第一篇：梁作军书记在淮北银行业2011年案件防控和安全保卫工作会议上的讲话
关于做好淮北银监分局有关案件防控和
安全保卫工作的通知
总部各部门、各营业网点：
现将（《凝心聚力促发展、多措并举保平安努力开创我市银行业案件防控和安全保卫工作新局面》——梁作军书记在淮北银行业2011年案件防控和安全保卫工作会议上的讲话）原文转发，请总部相关部门、基层社负责人严格按照讲话要求，结合省联社2011年案件防控工作指导意见的精神，坚决做到“每月五个一”，认真做好业务条线的风险隐患进行检查，联社随后将制定各项检查方案进行排查，对存在案件隐患和安全问题相关责任人严格责任追究。
二0一一年五月六日
附：
凝心聚力促发展 多措并举保平安
努力开创我市银行业案件防控和安全保卫工作新局面
——梁作军书记在淮北银行业2011年案件防控和安全保卫
工作会议上的讲话(2011年4月28日)
同志们：
这次会议的主要任务是，传达贯彻安徽银监局2011年案件防控和安全保卫工作会议精神，总结回顾我市2010年银行业案件防控和安全保卫工作情况，分析研判当前银行业案件防控和安全保卫工作形势及我市银行业案件防控和安全保卫工作中存在的问题，研究部署2011年我市银行业案件防控和安全保卫工作。下面，我结合淮北银行业实际，讲三个方面的内容。
一、2010年淮北银行业案件防控和安全保卫工作回顾 2010年，淮北银监分局深入贯彻落实科学发展观，以“银行业内控和案件防控执行年”活动为抓手，深入开展各类风险排查和安全保卫工作检查，有力推动了我市银行业案件防控和安全 保卫工作的不断深入。
(一)分解任务，强化责任。召开全市银行业案件防控和安全保卫工作会议，围绕“大案防”的构想，系统部署各项工作任务，与各银行业机构“一把手”签订案件防控和安全保卫工作责任书，不定期召开联席会议，分析案防和安全保卫工作形势，明确工作目标。通过这些措施，形成了各级领导重视，全员积极参与，案防责任明确，各方齐抓共管的安全防范机制。
(二)加强案防和安保工作的督查指导。以“内控和案件防控执行年”活动为契机，结合“三个办法一个指引”的贯彻执行，以银行业内控机制建设为重点，对建立内部治理、风险管理、责任追究、协调联动、培训教育“五项机制”等情况开展督查，针对督查中发现的问题，要求各银行业金融机构要进一步提高认识、切实增强操作风险防范意识、不断完善内控制度体系、提高制度执行力。
(三)强力推动案件风险排查。组织全市银行业深入开展存款风险滚动排查、企业社保基金(资金)账户风险排查，通过排查，推动各银行业机构全面查漏补缺，及时修订、细化相关内控制度和操作规程，控制和降低了岗位风险。开展规范代理保险业务活动，针对年初辖内保险代理市场手续费支出不规范，涉嫌商业贿赂等问题，为规范代理保险业务经营，推动银行业代理保险业务健康发展，我分局会同银行业协会和淮北市保险业协会，对辖内银行营业网点代理保险业务情况进行了检查，有效遏止了保险代 理市场中案件的发生。
(四)强化案件风险预警。通过下发监管意见书、约见谈话、辖内通报、召开专项会议、督办检查等措施强化风险预警和提示，促进案防工作由“控”到“防”的实质性转变。
(五)加强警示教育，营造案防工作舆论声势。依托《淮北银行业案件工作简报》平台，加强银行业机构之间案防工作的沟通交流；加强对全市银行业从业人员的警示教育，2010年6月份举办了为期半个月的“淮北银行业反腐倡廉警示教育图片展”，全辖三千多名银行业从业人员观看了图片展并结合自己工作实际撰写心得体会，从中筛选60余篇汇编成《淮北市银行业反腐倡廉警示教育启示录》，发至辖内银行业金融机构，供从业人员学习，对筑牢银行业从业人员拒腐防变思想道德防线，奠定了基础。
（六）强化“人防、技防、物防”的安保防范设施体系。认真贯彻安徽银监局关于安全保卫工作要求，督促辖内银行业金融机构抓好三个方面安全防范设施建设：一是抓好监控录像、联网报警、防尾随联动门、金库和现金押运等重点防范措施的改造和升级，提高防抢劫、防盗窃、防灾害事故的功能。二是督促各机构定期开展防盗防抢演练，增强员工处臵各类突发事件的应变能力。三是建立和完善各项安全保卫规章制度，规范操作程序，提高防范操作风险的能力。
（七）构筑点面结合的安全保卫监督检查机制。按照安徽银 监局的统一部署，2010年，我分局组织开展了对银行业金融机构枪支弹药管理及使用和营业网点、业务库安全情况两项安全保卫工作现场检查，针对检查中发现的问题和安全隐患，下发了监管意见书，提出了监管要求。对后续跟踪检查中发现的整改不及时、不到位机构的领导班子进行了监管谈话，提出了严厉的批评并要求限期整改。同时采取电话查岗、突击检查等方式，加强重大节日、敏感时期的风险提示和督促检查。初步形成了点面结合的安全保卫工作监督检查机制。
同志们，在监管部门和银行业机构的共同努力下，通过持续深入的推进和扎实有效工作，我市银行业2010年案件防控和安全保卫工作取得了积极的成效：除濉溪农村信用联社通过自查，挖掘出一起违法放贷陈案外，全辖其他银行业机构均实现了零发案的目标。这些成绩的取得，是大家尽心履职、勤奋工作的结果。在此，我谨代表淮北银监分局党委，向在座的各位，表示衷心地感谢!
二、当前银行业案件防控和安全保卫工作面临的形势和问题 2011年，既是“十二五”规划的开局之年，又是国际国内经济金融形势变化莫测、异常复杂的一年；既是发展的重要战略机遇期，又是社会矛盾凸显期，银行业面临的形势依然复杂，案防和安保工作的挑战和压力仍然很大。
(一)风险暴露的几率在增大。一方面，2009年应对金融危机以来，贷款规模和业务量急剧扩大，对银行业机构内控的适应 性、操作的合规性形成严峻考验。案件风险往往有延后效应，未来几年银行业案件有可能会逐步显现。尤其在固定资产投资项目方面，正进入风险与案件多发期，银行业信贷领域的案件风险不容忽视。另一方面，今年货币政策从“适度宽松”回归“稳健”，流动性的收紧必将导致社会资金需求相对紧张，一些内外勾结诈骗、挪用银行资金的案件可能增加。一些旨在通过投机活动非法获取银行资金的行为可能因资金链断裂而案发。
(二)司法打击犯罪的力度在加大。为了进一步打击涉及银行业的犯罪活动，最高人民检察院和公安部在《刑法修正案(三)》至《刑法修正案(七)》新增和修订多个新罪名的基础上，于去年联合颁布了《关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》。该规定进一步修订、完善了有关案件的追诉标准。涉及我们银行业的主要有两点：一是大量涉及银行业犯罪的立案标准被重新进行了梳理和归类。二是很多涉及银行业犯罪的立案标准比较低。这表明，公安、司法机关为强力打击银行领域犯罪行为已经从制度层面进行了强化。全国公安机关也于去年开始，正式掀开了重点打击银行信贷领域违法放贷犯罪活动的序幕。同时，审计部门也在不断加大对这一领域的审计力度。正是在这样的背景下，一批在全国范围内影响较大的大要案，经由审计、公安机关主动查办而接连暴露。
(三)外部侵害的手段在翻新。近年来，不法分子作案的技术和手段也在不断翻新和提高，其对银行业机构的业务特征越来越 了解，更加倾向于瞄准风险管理较弱的机构以及银行管理薄弱的环节，甚至勾结银行内部人员，有组织、有预谋地实施攻击。一些依托电子信息、网络技术等高科技手段，主要针对网络银行、电子银行及银行卡业务的新型犯罪形态也在不断出现和扩散。这些都对我们的防控能力形成了很大挑战。
从去年的全省案件情况通报看，银行业机构虽然一类案件数量大幅下降，却先后发生了多起遭受诈骗、盗窃、抢劫等外部侵害的二类案件，特别是骗贷、信用卡诈骗案件明显增多。这些案件的爆发，不仅反映了复杂的经济金融环境对社会安定以及银行业机构经营安全的严峻挑战，犯罪分子的屡屡得手，更暴露出部分银行业机构在风险防控与合规管理上的诸多漏洞和隐患。
(四)案防基础工作薄弱点明显。从全省通报的情况看，与2009年相比，2010年新发生了1件百万元以上案件，在这起案件中，3名涉案人员利用担任农商行基层网点负责人及记账员的条件，合伙作案，自2004年起，长期挪用某地方机关单位资金，直至案发。其实他们的作案手段很简单，就是带着盖有现金收讫章的空白现金缴款单上门收款，然后截留不入账或直接从该单位账户划款。其中1名作案人长期以来一直携带伪造的对账单上门对账或者私盖单位印章，伪造对账单回单。这么低级的作案手法竟然长期都没有发现?我们都经常讲，要岗位交流、岗位制约，要加强账户支付审查，记账和对账要岗位分离，为什么就难以做到?所以去年一年，我们监管部门多次提示了账户风险，也多次 部署了风险排查，仍然发生这种同质同类案件，值得大家反思!今后，凡是对于这种已经提示过风险、部署过检查，又发生同质同类案件的，一律要严肃追究相关人员的责任。
同志们，银行业案件的爆发无一不反映出管理制度的松懈、内控执行意识的薄弱、员工教育的匮乏，以及责任感的缺失。任何一起大要案的发生都绝非孤立事件，必然是长期疏于内控，风险长时间累积后的集中反映。对风险不重视、不敏感、不作为，内控管理不严，制度执行不力，是案件爆发的真正内因。我们一定要汲取以往案件中的教训，杜绝侥幸心理，做到警钟长鸣，正视本机构、本系统在发展理念、内控合规、内审稽查、违规处罚等方面存在的问题，有针对性的予以整改，以防患于未然。
结合银行业金融机构以往的案件，我把案发的原因（也就是发案银行业机构存在的一些问题）简要的进行了归纳，主要有以下几个方面：
一是激励约束机制存在偏差。从近年来通报的银行业机构案件看，案件虽然多发生在基层，根子却在上面。部分银行业机构盲目追求规模扩张，片面强调收益，在考核激励上过度将财务费用、绩效奖励与存贷款任务、发展速度相挂钩，导致高管层过度关注经营业绩，对加强内部管理投入的时间和精力较少，基层机构热衷于铺摊子、抢份额、拉客户，为完成经营指标不惜违规，有的甚至将应予重点关注的人视为“能人”，无原则地重用，带病提拔、从而为一些不法之徒伺机作案提供了可乘之机。二是内控制度流于形式。当前银行业机构中存在一种现象：比较注重制度的建立，讲要求、作规定、下文件，但对制度的执行却重视不足、力度不强、对策不多，反馈评估机制也不通畅，导致制度的简单化执行、表面化执行、递减式执行和选择性执行的情况大量存在，制度流于形式。有一些基层网点，甚至连对账、贷款“三查”等最基本的内控制度都得不到有效执行。造成这种现象的根本原因还在于部分银行业机构对内控的重要性认识严重不足，忽视执行力建设和合规文化建设。
三是内审稽核的监督作用发挥不够。部分银行业机构忽视案防工作的内生动力建设，对内审稽核在案防中的作用未予充分重视，导致内审稽核队伍与经营队伍非同步增长，内审稽核力量的补充滞后于机构和业务的高速扩张，内审检查的频率、质量和覆盖率难以保证，对内审稽核检查发现的问题也很难深入分析和持续跟踪整改。
四是对违规行为的处理表面化。部分银行业机构对违规行为未进行有效问责，批评多、处罚少，大事化小、小事化了，处罚起来也是内部通报、警告、罚款多，降级、免职、开除等措施少。有的机构对违规人员处理完了事，不能由表及里的分析原因，整改业务，导致同质同类问题不断。
五是案件信息报告存在缺陷。有的银行业机构只报告案件信息，不报告风险信息。有的银行业机构刻意纠缠一、二类案件归属问题。有的银行业机构人为缩小涉案金额。还有的银行业机构 以司法机关尚未结案等为借口，推迟报告或故意瞒报案件，甚至相关部门已经上门办案，案件信息已在社会上传播，仍不向监管机构报告。这些问题不仅违反了案件信息报告的规定，严重干扰了对案件形势的分析判断，更反映了对案防工作认识不到位。
六是在安全保卫方面也存在一些亟待解决的问题。表现在以下几个方面：首先，思想重视程度不够。少数银行业金融机构领导和职工对安全保卫工作仍然存在麻痹思想，抱有侥幸心理,制度落实不到位。其次，安全保卫人员配备不足。目前各银行业金融机构虽都已相应成立了专门的安全保卫机构，但专职的安全保卫人员仍配备不足，有的身兼数职，有的年龄偏大。第三，业务素质不高。特别是邮储银行和农村合作金融机构安全保卫工作起步晚，与商业银行相比，尚存在一定差距。从事安全保卫的人员专业化水平不高，接受系统化的培训少，部分基层工作人员更是缺少相关知识。第四，资金投入相对不足，虽然近几年各银行业金融机构安防重视程度有所提高，安防设施投入不断增加。由于历史原因，农村合作金融机构包袱太重，需改造的网点多，随着GA38-2004标准和银行业金融机构达标评估验收标准以及专项安全检查标准的逐年提高，农村合作金融机构各项安全保卫设施显的相对落后。第五，监督检查不到位。在安全保卫工作检查中发现，部分银行业金融机构对发现违反制度的行为往往是批评教育、查而不处，降低了安全保卫工作内控制度的严肃性和权威性；对物防、技防不达标的问题，仅限于向上级打报告等结果，而不是积极采取措施加以解决，使一些安全隐患久拖不决。
希望大家回去以后，能对照我上面讲的问题，主动梳理一下本机构在案防工作中存在的问题，认真进行改进。
三、2011年银行业案件防控和安全保卫工作任务 2011年，我市银行业案件防控和安全保卫工作的总体思路是：坚持惩防并举、预防为主的方针，认真履行案件防范和安全保卫工作职责，以案防新规为抓手，以银行业合规和内控执行力建设为重点，强化目标责任制，强化责任追究，通过创新、完善案防体制，全面推动功能监管，力争年内实现案防和安保工作质量和效果的全面提升，着力推进“平安银行”建设。今年要重点抓好以下六个方面的工作：
(一)以案防新规为抓手，完善案防新体系。
最近一个时期，银监会案防制度建设取得了新的重大进展，连续颁布了《银行业金融机构案件处臵工作规程》、《银行业金融机构案件(风险)信息报送及登记办法》、《银行业金融机构案件防控工作联席会议制度》等三项制度。这些案防新规的密集出台，反映了银监会案防工作思路的重大突破，主要表现在：一是新的案件风险信息报送制度将案件的概念进一步宽泛，不再拘泥于一、二类案件，也不区分为内部操作型、外部侵害型或内外勾结型案件，而是全面统筹案防工作，要求按照统一的报送要求，及时、真实地报送风险信息。案件信息的报送范围既包括较为复杂的经济类案件，也包括相对简单的刑事案件，既包括已发生的案件，也包括成功堵截的案件和事件。二是案件数量不再作为案防 工作考评重点，新的考评办法总体方向是由过去单纯考核“案发数量”和“涉案金额”的“单一型模式”向综合考核工作机制、队伍的素质和充足性、工作力度的“复合型模式”转变，更加关注案件信息报送的及时性、真实性和全面性以及案防工作的力度和质量，从而使考核工作更科学、更严格，更具针对性和有效性。这些案防新规的制定和颁布，有利于扭转目前银行业案件处臵流程不规范、风险信息报送不及时、案件处臵职责边界不明晰的局面。
我分局将根据银监会案防新规的要求和原则，结合淮北银行业实际，制定和完善淮北银行业相应的制度。各银行业机构也要认真组织学习，切实加深对新规的理解和运用。
一是强化组织保障，制定切合实际的案防责任制。各银行业机构要建立健全案防工作的组织领导，由主要负责人挂帅，制定案防工作责任制，确保工作到位、责任到人。各银行业机构要牢固树立案件防控直接责任人的意识，逐级负责，将案防职责分解到每一级机构、每一个岗位和每一名经办人员。
二是实施新的案防工作考核办法，强化对案防工作质量、案件风险信息报送质量的监督和督促。我分局将通过通报、考评、现场办公等方式加强对各银行业机构的督导，确保案防工作的意图和要求得到有效落实。
三是结合自身实际，抓好配套制度体系建设，以实现案件(信息)报送、案件处臵、案防工作组织、案防队伍建设、案件责任 追究与处罚的标准化和制度化。
(二)以联动监管为依托，强化内控硬约束。
一方面，把推动银行业机构深化案防工作，作为我们提升监管有效性的一个重要内容，依靠案防牵头部门到市场准入、非现场监管、现场检查以及行政处罚等各个功能监管部门的共同努力，使之与日常监管的“面”有机结合起来，正所谓“五个”指头收拢到一起，才能攥紧拳头，形成合力，另一方面，银监会成立以来，“管风险”的理念已深入人心，“管风险”已大见成效，取得这样的成效，主要是因为风险监管设臵了刚性指标，指明了风险底线，银行业机构一旦触碰“红线”，限业务、停准入等硬约束措施齐备。而抓案防“管内控”一直以来之所以收效甚微，恰恰因为相对缺乏刚性监管指标约束，导致对违规行为的处罚偏轻偏软，对合规风险的监管流于形式，不能起到震慑作用，大家一定要清醒地认识到，违规不一定都形成案件，但是案件的成因里往往有一定的违规存在。纵观近年来的案件，成因大多在于内控制度执行不到位，直接或间接地都反映出有章不循、违规操作等现象。对此，我们在今后的工作中，将依托联动监管，把抓案防“管内控”落实为硬约束，将银行业案防工作与“资本监管、与市场准入、与日常监管”相挂钩。
当前重点要抓好对银监发[2009]83号文的贯彻落实，做好以下三个方面。
一是案防工作与资本监管挂钩。建立案件与资本监管之间的 联系，形成把案件风险金额与资本各类缓冲和附加挂钩，与当期拨备挂钩的机制。
二是案件整改验收实行多级复准。今年安徽银监局实行案发后整改验收以实质性的质量达标为准，不以处罚时段为达标依据，执行省局、分局多级复核制，落实现场复核，整改不到位的不复准。对虽未发案、但内控存在明显问题的银行也可采取停准入促达标的方式，不达标不复准。
三是将银行业机构内审稽核工作质效评价纳入监管评级参考要素。今年按照要求将对银行业机构内审稽核队伍建设和工作保障力度提出明确要求，引导银行业机构按照《银行业金融机构内部审计指引》的要求，进一步充实内审稽核力量，加强业务培训，健全内审稽核职能，扩大稽核范围，提高检查频率，确保内审稽核工作的有效性。
(三)以检查工作为切入点，提高制度执行力。
各现场检查部门、各银行业机构要严格按照安徽银监局关于狠抓内控执行力的要求，通过检查、整改、问责等一系列强力举措，以查促改，以改促建，将银行业案防工作推上新台阶。一是全面开展内控制度执行力的突击检查。各现场检查部门、各银行业机构要充分发挥主观能动性，加强对内控突击检查的有效组织和计划安排，积极主动地以各种飞行检查、暗访暗查等灵活有效的方式对基层网点进行全方位、多角度的检查。突击检查要体现检查的突然性和针对性，以达到强化制度执行的目 的。要在突查效果上下功夫，保证检查的质量、深度和覆盖面。对突查中发现的重点问题，要建立跟踪报告制度，督促限期整改。
二是重点开展对信贷领域的专项检查。各现场检查部门、各银行业机构要以深入贯彻落实“三个办法、一个指引”为契机，提前布控，全面开展信贷领域案件风险排查。各银行业机构的内审稽核部门要对“三个办法一个指引”的落实情况进行全覆盖的自我检查。各现场检查部门要密切关注贷款用途等关键环节，通过实地抽查等方式检查银行业机构对于贷款三查制度的落实，坚决遏制因经济形势变化所诱发的违法骗贷和违法放贷案件的发生，严防信贷风险。
三是重点开展对柜台业务的专项检查。今年将重点开展防范柜台业务操作风险的督导工作。各银行业机构要组织柜台操作的规范性检查，对柜台重要岗位人员专门部署员工行为排查，坚持“三必查”：“业务异动必查，人员情绪异常必查，营业场所异样必查”，抑制柜台业务风险的发生。各现场部门要将柜台操作风险作为重点监测部位，以典型案件入手，整理案例材料，分析案发原因，向银行业机构全面提示风险，提出具体可行的防范要求，并督促机构认真落实。
四是有计划、有步骤地开展防范操作风险“十三条”和《操作风险管理指引》的督查。通过去年“银行业内控和案防执行年”活动的开展，各银行业机构加强内控与案防建设的意识有所增强，内控与案防制度进一步健全与规范，有章不循、违规操作等 问题得到一定程度的遏制。从今年开始，各现场检查部门要继续围绕“制度执行力建设”这个核心，秉承“差别监管、突出重点、局部突破”的监管策略，重点开展对银行业机构落实防范操作风险“十三条”和“操作风险指引”情况的督查。首先，要遵循差别监管的原则，以求实效：对管理能力较差、风险评级较低的机构，允许其根据自身实际，在监管部门指导下，从“十三条”要求中选择部分条目，年内强化落实；对管理能力较强的机构，则要求全面落实“十三条”的规定。其次，要坚持跟踪评估，强化追责：各银行业机构要具体制定本机构落实“十三条”的工作规划，并按季度向我分局监管部门报告自查落实情况。各现场检查部门要不定期的组织抽查，深入基层、当面验证机构报告的情况。今年安徽银监局特别强调“年终一定要对银行业机构年初确立的目标完成情况进行逐项检查，一经发现未按规定完成，必须给予惩戒并要求限期整改，直至达标。对于实行监管评级的机构，监管部门还要将检查结果体现到评级中”。我分局将认真贯彻这一要求。
五是继续开展滚动式排查和案件稽查。各现场检查部门要督导所监管机构继续开展包括存款风险在内的全面业务风险、员工行为以及安全隐患的滚动式排查，“举一反三”，坚决防止同质同类问题屡查屡犯。当前尤其要关注农村中小机构等案发大户以及财政性存款、小额贷款、银行卡、“对账”等案防工作的薄弱领域和关键环节的风险排查，各现场检查部门可视情况组织专项抽 查，以查促防，切实堵塞各类风险和漏洞。同时，一旦发生重大风险事件或案件，各现场检查部门要加大稽查力度，一律严格按照“每案专人负责、每案必须分析成册、每案必须实施问责、每案必须总结心得”的原则，及时跟进稽查。
各现场检查部门一定要高度重视、充分认识检查工作在案防中的重要作用，将案防工作与日常监管工作结合起来，切实将上述检查内容融入到今年的常规检查当中去。
(四)以“三铁两见”为原则，突出监管长牙齿。
今年，我分局将按照刘明康主席关于监管“长牙齿、敢碰硬”的要求，结合新的案防工作考核办法，严格落实“三铁两见”，以严厉的监管手段维护案防工作处罚问责的严肃性，保持高压势头。“三铁”就是：在监管检查时做到“铁面无私”，发现违规违法行为做到“铁证如山”，监管处理做到“铁案不翻”，必须“见钱(罚款)、见人(处理到人)”。
一是严格案件责任追究。继续严格执行案件责任“上追两级”、“双线问责”、“一案四问”等责任追究制度。各现场检查科和银行业机构要进一步提高对案件问责工作的认识，充分发挥案件问责的作用，对违规作案人员和相关责任人员严肃惩戒，人员该开除就开除，案件该移送就及时移送，形成强大的震慑力。对于已进行过风险提示、又发生同质同类案件的机构，除追究其案件责任外，还要追究其落实风险提示不到位的责任。
二是严肃追究违规责任。案防工作，绝不能单指案件处臵工 作，绝不能只侧重事后介入工作。银行业案防工作，针对所有内部操作风险，以及外部侵害的风险、事件。一个“防”字，注定了我们必须将问责的范围从案件，延伸到一切可能诱发案件的操作风险、违规行为。特别是对屡查屡犯、屡纠屡错和重复出现的操作风险隐患和重大违规行为，实行“硬约束”，做到“零容忍”。
三是严肃案件(风险)信息报送纪律。我们已经反复强调鼓励自查发现案件，各银行业机构要主动挖掘陈案、堵截新案、主动报案并如实向监管部门报送案件及风险信息。今后，对于瞒报、迟报等明知故犯的恶意行为，一经查实，将责令所在机构对责任人严肃问责，限期调离原岗。对公安、审计部门上门办案，银行业机构被动应对、瞒而不报的情况，一律从重处罚。
四是对重大案件一票否决。对发案机构仅仅扣效益、免先进、缴罚款是远远不够的，对于发生恶性案件或连续发案的机构，监管部门将采取一票否决的严厉监管措施。对法人机构，若发生的单一案件或本年内合并案件涉案金额达到资本金一定比例，也要对其全行采取严格准入，限制扩张的监管手段。
(五)以合规文化建设为引导，开创案防新局面。
一是大力开展合规教育活动。通过开展制度学习、业务培训、考试、读书、交心谈心、知识竞赛、演讲比赛以及评选合规能手或合规明星等丰富多彩的活动，增强广大银行从业人员的主动合规意识，推动合规文化建设收到实效。
二是建立案件(风险)信息定期通报制度。通过向全行业通 报案件形势和典型案例，提示银行业金融机构未雨绸缪，主动防控案件风险。
三是深化公众教育。结合银行业公众教育工作，开展对广大金融消费者、银行从业人员家属和社会群众的宣传教育活动，推动银行业案防工作进企业、进家庭、进社区，通过形式多样的活动，形成全社会共筑银行业案防战线的良好局面。
（六）以维护银行安全为目标，以落实责任制为核心，推进安全保卫工作规范化、制度化建设。
一是进一步提高思想认识，高度重视安全保卫工作。各银行业金融机构要充分认识安全保卫工作形势的复杂性、长期性和艰巨性，增强忧患意识，克服侥幸心理，采取有效措施，加大工作力度，认真落实人防、物防、技防的各项措施，切实提高防范能力和水平。主要领导同志亲自过问安保工作，要层层签订安全责任书，使安保责任落实到网点、岗位、人头，做到一级抓一级、一级包一级，形成各负其责、齐抓共管、协调有序的工作格局。
二是通过形式不同的检查，提高安全保卫制度执行力。各银行业金融机构要严格按照有关规定，切实加强执行力建设，做到“六个到位”，即：认识到位、组织到位、责任到位、措施到位、检查到位、问责到位。我分局将定期或不定期的开展对安全保卫工作进行检查，促使各机构严格执行安全保卫工作的规章制度。按照安徽银监局要求，今年我们将对2010年银行业金融机构枪支弹药管理及使用和营业网点、业务库安全情况两项安全保卫现场检查发现问题整改情况，开展后续跟踪检查，对银行业金融机 构物防和技防设施达标情况进行安全评估。希望各银行业机构给予积极的配合，对检查和评估中发现的问题要制定切实可行的整改计划，分轻重缓急，认真实施整改。对因客观原因未能完成整改的，所涉及的银行业金融机构要专门做出说明，并提出解决方案，明确整改时限，确保整改到位。对确有客观原因不能一步到位、达标的，要做出分步达标的规划并认真落实。
三是严格执行责任追究制度，对不严格落实安全防范规章制度、违规操作导致发生案件和安全问题的机构和责任人，要按照有关法规严肃追究相关单位及人员的责任。
四是加强安保队伍建设，不断提高安保工作水平。各银行业金融机构要切实加强安保队伍建设，舍得把优秀年青人才配备到安保岗位，关心、爱护安保干部的成长，在薪酬、晋升、评先等方面向基层安保人员倾斜。少数安保机构设臵、人员配备不达标的银行业金融机构，要制定计划，抓紧设臵、配备到位，同时，要加大培训力度，使员工能明确自己的责任和任务，熟练操作各种物防和技防设施，提升安全防护能力和水平。
同志们，银行业案件防控和安全保卫工作事关银行业审慎监管全局，任务艰巨、责任重大。我们要认真贯彻落实安徽银监局和分局党委的工作部署，进一步统一思想、提高认识、振奋精神、增强信心，切实增强工作责任感和使命感，锐意进取、攻坚克难，不断提高工作的针对性和有效性，把2011年的各项工作抓实抓细，努力为我市银行业“十二五”期间的安全稳健运行起好步、开好局!谢谢大家!21
第二篇：银行业金融机构案件防控和安全保卫工作会议上的总结讲话
在ⅩⅩ年ⅩⅩ银行业金融机构案件防控和安全保卫工
作会议上的总结讲话
（ⅩⅩ年4月26日）
同志们：
刚才，杨局长代表分局党委就贯彻落实银监会、银监局ⅩⅩ年银行业案件防控和安全保卫工作会议精神，做好今年案件防控和安全保卫工作做了重要讲话。杨局长的讲话既总结了去年的工作，充分肯定了工作成绩，通报了当前银行业案防安保形势，也明确指出了当前工作中存在的问题，并就进一步做好银行业案件防控工作提出了希望和要求。分局党委书记、局长张新胜同志对ⅩⅩ银行业金融机构案件防控和安全保卫工作提出了具体要求。这对于我们统一思想、提高认识、增强信心，切实加强和改进银行业案件防控和安全保卫工作，维护银行业安全稳健运行具有重要的指导作用。希望大家认真学习，深刻领会，准确把握，全面落实。下面，根据甘肃银监局要求，结合ⅩⅩ银行业实际，就银行业案件防控和安保具体工作再强调以下几个方面：
一、深化认识，不断建设完整有效的案防工作体系 当前，案防工作形势依然严峻。各银行业金融机构要深
化案件防控和安全保卫工作重要性、紧迫性的认识，进一步提高案件防控意识，努力建设完整有效的案防工作体系。一是严格落实银监会《银行业金融机构案件处置三项制度》，制定完整的案件处置制度，严肃案件信息报送纪律，杜绝瞒报、迟报等行为，切实提高案件报送与案件处置质量。二是完善会议制度，共享案防经验。为促进银行机构之间以及银行机构与分局之间的沟通、协调和交流，要建立完善银行业安全保卫工作联席会议制度，促进各银行业金融机构交流、分享案防工作中好的经验，进一步提高案防工作水平。三是深入推动案防和安保制度执行力度，夯实案防和安保工作基础。今年，银监局将制定《银行业金融机构安全保卫管理暂行办法》的实施细则和《银行业金融机构案件问责办法》的实施细则，银监会即将印发《案件与资本监管挂钩工作意见》，我们要严格贯彻执行，全面落实案防工作各项制度要求，切实提高案防制度执行力。四是细化案件考核，量化考核指标，将避免与挽回涉案损失、落实整改问责、案防实际能力的提升纳入考核，注重工作有效性、连续性和规范性。五是完善银行业案件和安保工作非现场监测系统，依据银监会开发建设的银行业案件（风险）信息管理系统，改进现有的案件（风险）信息手工报送、登记模式，将案件处置全过程纳入系统管理，实现标准化、综合化、智能化管理，提升
信息的处理能力和效率。
二、切实防范案件风险，狠抓案件高发部位的防控工作 按照银监会《关于落实案件防范工作有关要求的通知》要求和银监局制定的相关实施细则，重点做好以下工作：
一是各银行业金融机构必须建立重要岗位员工轮岗制度，并向分局进行报备。
二是严格执行有关重要岗位员工轮岗制度。轮岗期限原则上以为限，轮岗率要求100%，坚决禁止采用离岗休假、代班检查或离岗审计等方式来代替轮岗制度的落实，严禁以各种理由拖延或不落实执行轮岗制度。
三是提高营业机构委派会计（授权经理）的轮岗要求，强化其独立性和权威性。提高委派会计（授权经理）的轮岗频率，轮岗期限最长不超过2年，轮岗率100%。
四是提高基层营业机构管理层的轮岗要求以强化对其的监督制约。为减少环境因素导致案件风险发生的可能性，基层营业负责人轮岗期限最长不超过3年，轮岗同时必须实施离任审计。
五是加强对柜员的轮岗工作要求，切实保证切断风险源头。各银行业金融机构必须将柜员列入轮岗范围，明确其轮岗期限和轮岗方式。
六是要加强对银行账户的有效管理，全面落实对账制度，提高对账率及对账频率要求，从而达到防范和揭示案件风险的目的。
七是加大对重点账户、高风险账户的监控。对风险高的账户要进行重点监控，从对账方式和频率上加强对账力度，主动防范风险。
八是各银行业金融机构必须建立客户对账考核制度，综合运用定量加定性指标的方式对对账工作进行考核。
九是应定期就辖内分支机构对账情况进行总结分析，不断改进对账工作，强化对账工作执行力度，提高对账有效性。
十是将案件风险的审计作为一项重要风险融入信贷业务审计、会计业务审计、重要岗位人员履职审计、出纳业务审计以及其他日常监督活动中。
十一是各银行业金融机构审计部门要加强与监管部门的交流，及时向监管部门报告开展案件防控有关审计工作的计划、实施报告及总结、审计过程中发现的重大问题和风险等内容。
三、以实地指导为手段，强力推进案防工作落到实处 强化案防督导工作。分局将通过现场调查、调研走访、召开会议等方式，进一步加大案件防控工作的督导力度。听取银行业机构工作建议，了解情况，充分沟通，共同研判形势、分析问题、寻求方法，督促和指导案防工作切重要害，探索符合实际情况的工作措施。
谢谢大家！
第三篇：2012年甘南银行业金融机构案件防控和安全保卫工作会议总结讲话201204
在2012年甘南银行业金融机构案件防控
和安全保卫工作会议上的总结讲话
宋庆刚
（2012年4月26日）
同志们：
刚才，杨局长代表分局党委就贯彻落实银监会、银监局2012年银行业案件防控和安全保卫工作会议精神，做好今年案件防控和安全保卫工作做了重要讲话。杨局长的讲话既总结了去年的工作，充分肯定了工作成绩，通报了当前银行业案防安保形势，也明确指出了当前工作中存在的问题，并就进一步做好银行业案件防控工作提出了希望和要求。分局党委书记、局长张新胜同志对甘南银行业金融机构案件防控和安全保卫工作提出了具体要求。这对于我们统一思想、提高认识、增强信心，切实加强和改进银行业案件防控和安全保卫工作，维护银行业安全稳健运行具有重要的指导作用。希望大家认真学习，深刻领会，准确把握，全面落实。下面，根据甘肃银监局要求，结合甘南银行业实际，就银行业案件防控和安保具体工作再强调以下几个方面：
一、深化认识，不断建设完整有效的案防工作体系
当前，案防工作形势依然严峻。各银行业金融机构要深化案件防控和安全保卫工作重要性、紧迫性的认识，进一步提高案件防控意识，努力建设完整有效的案防工作体系。一是严格落实银监会《银行业金融机构案件处置三项制度》，制定完整的案件处置制度，严肃案件信息报送纪律，杜绝瞒报、迟报等行为，切实提高案件报送与案件处置质量。二是完善会议制度，共享案防经验。为促进银行机构之间以及银行机构与分局之间的沟通、协调和交流，要建立完善银行业安全保卫工作联席会议制度，促进各银行业金融机构交流、分享案防工作中好的经验，进一步提高案防工作水平。三是深入推动案防和安保制度执行力度，夯实案防和安保工作基础。今年，银监局将制定《银行业金融机构安全保卫管理暂行办法》的实施细则和《银行业金融机构案件问责办法》的实施细则，银监会即将印发《案件与资本监管挂钩工作意见》，我们要严格贯彻执行，全面落实案防工作各项制度要求，切实提高案防制度执行力。四是细化案件考核，量化考核指标，将避免与挽回涉案损失、落实整改问责、案防实际能力的提升纳入考核，注重工作有效性、连续性和规范性。五是完善银行业案件和安保工作非现场监测系统，依据银监会开发建设的银行业案件（风险）信息管理系统，改进现有的案件（风险）信息手工报送、登记模式，将案件处置全过
程纳入系统管理，实现标准化、综合化、智能化管理，提升信息的处理能力和效率。
二、切实防范案件风险，狠抓案件高发部位的防控工作 按照银监会《关于落实案件防范工作有关要求的通知》要求和银监局制定的相关实施细则，重点做好以下工作：
一是各银行业金融机构必须建立重要岗位员工轮岗制度，并向分局进行报备。
二是严格执行有关重要岗位员工轮岗制度。轮岗期限原则上以为限，轮岗率要求100%，坚决禁止采用离岗休假、代班检查或离岗审计等方式来代替轮岗制度的落实，严禁以各种理由拖延或不落实执行轮岗制度。
三是提高营业机构委派会计（授权经理）的轮岗要求，强化其独立性和权威性。提高委派会计（授权经理）的轮岗频率，轮岗期限最长不超过2年，轮岗率100%。
四是提高基层营业机构管理层的轮岗要求以强化对其的监督制约。为减少环境因素导致案件风险发生的可能性，基层营业负责人轮岗期限最长不超过3年，轮岗同时必须实施离任审计。
五是加强对柜员的轮岗工作要求，切实保证切断风险源头。各银行业金融机构必须将柜员列入轮岗范围，明确其轮岗期限和轮岗方式。
六是要加强对银行账户的有效管理，全面落实对账制度，提高对账率及对账频率要求，从而达到防范和揭示案件风险的目的。
七是加大对重点账户、高风险账户的监控。对风险高的账户要进行重点监控，从对账方式和频率上加强对账力度，主动防范风险。
八是各银行业金融机构必须建立客户对账考核制度，综合运用定量加定性指标的方式对对账工作进行考核。
九是应定期就辖内分支机构对账情况进行总结分析，不断改进对账工作，强化对账工作执行力度，提高对账有效性。
十是将案件风险的审计作为一项重要风险融入信贷业务审计、会计业务审计、重要岗位人员履职审计、出纳业务审计以及其他日常监督活动中。
十一是各银行业金融机构审计部门要加强与监管部门的交流，及时向监管部门报告开展案件防控有关审计工作的计划、实施报告及总结、审计过程中发现的重大问题和风险等内容。
三、以实地指导为手段，强力推进案防工作落到实处 强化案防督导工作。分局将通过现场调查、调研走访、召开会议等方式，进一步加大案件防控工作的督导力度。听取银行业机构工作建议，了解情况，充分沟通，共同研判形
势、分析问题、寻求方法，督促和指导案防工作切重要害，探索符合实际情况的工作措施。
谢谢大家！
第四篇：在银行案件防控和安全保卫工作会议上的讲话
凝心聚力促发展 多措并举保平安
努力开创我市银行业案件防控和安全保卫工作新局面
——书记在ⅩⅩ银行业ⅩⅩ年案件防控和安全保卫工作会议上的讲话
同志们：
这次会议的主要任务是，传达贯彻安徽银监局ⅩⅩ年案件防控和安全保卫工作会议精神，总结回顾我市ⅩⅩ年银行业案件防控和安全保卫工作情况，分析研判当前银行业案件防控和安全保卫工作形势及我市银行业案件防控和安全保卫工作中存在的问题，研究部署ⅩⅩ年我市银行业案件防控和安全保卫工作。下面，我结合ⅩⅩ银行业实际，讲三个方面的内容。
一、ⅩⅩ年ⅩⅩ银行业案件防控和安全保卫工作回顾 ⅩⅩ年，ⅩⅩ银监分局深入贯彻落实科学发展观，以“银行业内控和案件防控执行年”活动为抓手，深入开展各类风险排查和安全保卫工作检查，有力推动了我市银行业案件防控和安全保卫工作的不断深入。
(一)分解任务，强化责任。召开全市银行业案件防控和安全保卫工作会议，围绕“大案防”的构想，系统部署各项工作任务，与各银行业机构“一把手”签订案件防控和安全保卫工作责任书，不定期召开联席会议，分析案防和安全保卫工作形势，明确工作目标。通过这些措施，形成了各级领导重视，全员积极参与，案防责任明确，各方齐抓共管的安全防范机制。
(二)加强案防和安保工作的督查指导。以“内控和案件防控执行年”活动为契机，结合“三个办法一个指引”的贯彻执行，以银行业内控机制建设为重点，对建立内部治理、风险管理、责任追究、协调联动、培训教育“五项机制”等情况开展督查，针对督查中发现的问题，要求各银行业金融机构要进一步提高认识、切实增强操作风险防范意识、不断完善内控制度体系、提高制度执行力。
(三)强力推动案件风险排查。组织全市银行业深入开展存款风险滚动排查、企业社保基金(资金)账户风险排查，通过排查，推动各银行业机构全面查漏补缺，及时修订、细化相关内控制度和操作规程，控制和降低了岗位风险。开展规范代理保险业务活动，针对年初辖内保险代理市场手续费支出不规范，涉嫌商业贿赂等问题，为规范代理保险业务经营，推动银行业代理保险业务健康发展，我分局会同银行业协会和ⅩⅩ市保险业协会，对辖内银行营业网点代理保险业务情况进行了检查，有效遏止了保险代理市场中案件的发生。
(四)强化案件风险预警。通过下发监管意见书、约见谈话、辖内通报、召开专项会议、督办检查等措施强化风险预警和提示，促进案防工作由“控”到“防”的实质性转变。
(五)加强警示教育，营造案防工作舆论声势。依托《ⅩⅩ银行业案件工作简报》平台，加强银行业机构之间案防工作的沟通交流；加强对全市银行业从业人员的警示教育，ⅩⅩ年6月份举办了为期半个月的“ⅩⅩ银行业反腐倡廉警示教育图片展”，全辖三
千多名银行业从业人员观看了图片展并结合自己工作实际撰写心得体会，从中筛选60余篇汇编成《ⅩⅩ市银行业反腐倡廉警示教育启示录》，发至辖内银行业金融机构，供从业人员学习，对筑牢银行业从业人员拒腐防变思想道德防线，奠定了基础。
（六）强化“人防、技防、物防”的安保防范设施体系。认真贯彻安徽银监局关于安全保卫工作要求，督促辖内银行业金融机构抓好三个方面安全防范设施建设：一是抓好监控录像、联网报警、防尾随联动门、金库和现金押运等重点防范措施的改造和升级，提高防抢劫、防盗窃、防灾害事故的功能。二是督促各机构定期开展防盗防抢演练，增强员工处置各类突发事件的应变能力。三是建立和完善各项安全保卫规章制度，规范操作程序，提高防范操作风险的能力。
（七）构筑点面结合的安全保卫监督检查机制。按照安徽银监局的统一部署，ⅩⅩ年，我分局组织开展了对银行业金融机构枪支弹药管理及使用和营业网点、业务库安全情况两项安全保卫工作现场检查，针对检查中发现的问题和安全隐患，下发了监管意见书，提出了监管要求。对后续跟踪检查中发现的整改不及时、不到位机构的领导班子进行了监管谈话，提出了严厉的批评并要求限期整改。同时采取电话查岗、突击检查等方式，加强重大节日、敏感时期的风险提示和督促检查。初步形成了点面结合的安全保卫工作监督检查机制。
同志们，在监管部门和银行业机构的共同努力下，通过持续
深入的推进和扎实有效工作，我市银行业ⅩⅩ年案件防控和安全保卫工作取得了积极的成效：除濉溪农村信用联社通过自查，挖掘出一起违法放贷陈案外，全辖其他银行业机构均实现了零发案的目标。这些成绩的取得，是大家尽心履职、勤奋工作的结果。在此，我谨代表ⅩⅩ银监分局党委，向在座的各位，表示衷心地感谢!
二、当前银行业案件防控和安全保卫工作面临的形势和问题
ⅩⅩ年，既是“十二五”规划的开局之年，又是国际国内经济金融形势变化莫测、异常复杂的一年；既是发展的重要战略机遇期，又是社会矛盾凸显期，银行业面临的形势依然复杂，案防和安保工作的挑战和压力仍然很大。
(一)风险暴露的几率在增大。一方面，2009年应对金融危机以来，贷款规模和业务量急剧扩大，对银行业机构内控的适应性、操作的合规性形成严峻考验。案件风险往往有延后效应，未来几年银行业案件有可能会逐步显现。尤其在固定资产投资项目方面，正进入风险与案件多发期，银行业信贷领域的案件风险不容忽视。另一方面，今年货币政策从“适度宽松”回归“稳健”，流动性的收紧必将导致社会资金需求相对紧张，一些内外勾结诈骗、挪用银行资金的案件可能增加。一些旨在通过投机活动非法获取银行资金的行为可能因资金链断裂而案发。
(二)司法打击犯罪的力度在加大。为了进一步打击涉及银行业的犯罪活动，最高人民检察院和公安部在《刑法修正案(三)》
至《刑法修正案(七)》新增和修订多个新罪名的基础上，于去年联合颁布了《关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》。该规定进一步修订、完善了有关案件的追诉标准。涉及我们银行业的主要有两点：一是大量涉及银行业犯罪的立案标准被重新进行了梳理和归类。二是很多涉及银行业犯罪的立案标准比较低。这表明，公安、司法机关为强力打击银行领域犯罪行为已经从制度层面进行了强化。全国公安机关也于去年开始，正式掀开了重点打击银行信贷领域违法放贷犯罪活动的序幕。同时，审计部门也在不断加大对这一领域的审计力度。正是在这样的背景下，一批在全国范围内影响较大的大要案，经由审计、公安机关主动查办而接连暴露。
(三)外部侵害的手段在翻新。近年来，不法分子作案的技术和手段也在不断翻新和提高，其对银行业机构的业务特征越来越了解，更加倾向于瞄准风险管理较弱的机构以及银行管理薄弱的环节，甚至勾结银行内部人员，有组织、有预谋地实施攻击。一些依托电子信息、网络技术等高科技手段，主要针对网络银行、电子银行及银行卡业务的新型犯罪形态也在不断出现和扩散。这些都对我们的防控能力形成了很大挑战。
从去年的全省案件情况通报看，银行业机构虽然一类案件数量大幅下降，却先后发生了多起遭受诈骗、盗窃、抢劫等外部侵害的二类案件，特别是骗贷、信用卡诈骗案件明显增多。这些案件的爆发，不仅反映了复杂的经济金融环境对社会安定以及银行
业机构经营安全的严峻挑战，犯罪分子的屡屡得手，更暴露出部分银行业机构在风险防控与合规管理上的诸多漏洞和隐患。
(四)案防基础工作薄弱点明显。从全省通报的情况看，与2009年相比，ⅩⅩ年新发生了1件百万元以上案件，在这起案件中，3名涉案人员利用担任农商行基层网点负责人及记账员的条件，合伙作案，自2004年起，长期挪用某地方机关单位资金，直至案发。其实他们的作案手段很简单，就是带着盖有现金收讫章的空白现金缴款单上门收款，然后截留不入账或直接从该单位账户划款。其中1名作案人长期以来一直携带伪造的对账单上门对账或者私盖单位印章，伪造对账单回单。这么低级的作案手法竟然长期都没有发现?我们都经常讲，要岗位交流、岗位制约，要加强账户支付审查，记账和对账要岗位分离，为什么就难以做到?所以去年一年，我们监管部门多次提示了账户风险，也多次部署了风险排查，仍然发生这种同质同类案件，值得大家反思!今后，凡是对于这种已经提示过风险、部署过检查，又发生同质同类案件的，一律要严肃追究相关人员的责任。
同志们，银行业案件的爆发无一不反映出管理制度的松懈、内控执行意识的薄弱、员工教育的匮乏，以及责任感的缺失。任何一起大要案的发生都绝非孤立事件，必然是长期疏于内控，风险长时间累积后的集中反映。对风险不重视、不敏感、不作为，内控管理不严，制度执行不力，是案件爆发的真正内因。我们一定要汲取以往案件中的教训，杜绝侥幸心理，做到警钟长鸣，正
视本机构、本系统在发展理念、内控合规、内审稽查、违规处罚等方面存在的问题，有针对性的予以整改，以防患于未然。
结合银行业金融机构以往的案件，我把案发的原因（也就是发案银行业机构存在的一些问题）简要的进行了归纳，主要有以下几个方面：
一是激励约束机制存在偏差。从近年来通报的银行业机构案件看，案件虽然多发生在基层，根子却在上面。部分银行业机构盲目追求规模扩张，片面强调收益，在考核激励上过度将财务费用、绩效奖励与存贷款任务、发展速度相挂钩，导致高管层过度关注经营业绩，对加强内部管理投入的时间和精力较少，基层机构热衷于铺摊子、抢份额、拉客户，为完成经营指标不惜违规，有的甚至将应予重点关注的人视为“能人”，无原则地重用，带病提拔、从而为一些不法之徒伺机作案提供了可乘之机。
二是内控制度流于形式。当前银行业机构中存在一种现象：比较注重制度的建立，讲要求、作规定、下文件，但对制度的执行却重视不足、力度不强、对策不多，反馈评估机制也不通畅，导致制度的简单化执行、表面化执行、递减式执行和选择性执行的情况大量存在，制度流于形式。有一些基层网点，甚至连对账、贷款“三查”等最基本的内控制度都得不到有效执行。造成这种现象的根本原因还在于部分银行业机构对内控的重要性认识严重不足，忽视执行力建设和合规文化建设。
三是内审稽核的监督作用发挥不够。部分银行业机构忽视案
防工作的内生动力建设，对内审稽核在案防中的作用未予充分重视，导致内审稽核队伍与经营队伍非同步增长，内审稽核力量的补充滞后于机构和业务的高速扩张，内审检查的频率、质量和覆盖率难以保证，对内审稽核检查发现的问题也很难深入分析和持续跟踪整改。
四是对违规行为的处理表面化。部分银行业机构对违规行为未进行有效问责，批评多、处罚少，大事化小、小事化了，处罚起来也是内部通报、警告、罚款多，降级、免职、开除等措施少。有的机构对违规人员处理完了事，不能由表及里的分析原因，整改业务，导致同质同类问题不断。
五是案件信息报告存在缺陷。有的银行业机构只报告案件信息，不报告风险信息。有的银行业机构刻意纠缠一、二类案件归属问题。有的银行业机构人为缩小涉案金额。还有的银行业机构以司法机关尚未结案等为借口，推迟报告或故意瞒报案件，甚至相关部门已经上门办案，案件信息已在社会上传播，仍不向监管机构报告。这些问题不仅违反了案件信息报告的规定，严重干扰了对案件形势的分析判断，更反映了对案防工作认识不到位。
六是在安全保卫方面也存在一些亟待解决的问题。表现在以下几个方面：首先，思想重视程度不够。少数银行业金融机构领导和职工对安全保卫工作仍然存在麻痹思想，抱有侥幸心理,制度落实不到位。其次，安全保卫人员配备不足。目前各银行业金融机构虽都已相应成立了专门的安全保卫机构，但专职的安全保 8
卫人员仍配备不足，有的身兼数职，有的年龄偏大。第三，业务素质不高。特别是邮储银行和农村合作金融机构安全保卫工作起步晚，与商业银行相比，尚存在一定差距。从事安全保卫的人员专业化水平不高，接受系统化的培训少，部分基层工作人员更是缺少相关知识。第四，资金投入相对不足，虽然近几年各银行业金融机构安防重视程度有所提高，安防设施投入不断增加。由于历史原因，农村合作金融机构包袱太重，需改造的网点多，随着GA38-2004标准和银行业金融机构达标评估验收标准以及专项安全检查标准的逐年提高，农村合作金融机构各项安全保卫设施显的相对落后。第五，监督检查不到位。在安全保卫工作检查中发现，部分银行业金融机构对发现违反制度的行为往往是批评教育、查而不处，降低了安全保卫工作内控制度的严肃性和权威性；对物防、技防不达标的问题，仅限于向上级打报告等结果，而不是积极采取措施加以解决，使一些安全隐患久拖不决。
希望大家回去以后，能对照我上面讲的问题，主动梳理一下本机构在案防工作中存在的问题，认真进行改进。
三、ⅩⅩ年银行业案件防控和安全保卫工作任务
ⅩⅩ年，我市银行业案件防控和安全保卫工作的总体思路是：坚持惩防并举、预防为主的方针，认真履行案件防范和安全保卫工作职责，以案防新规为抓手，以银行业合规和内控执行力建设为重点，强化目标责任制，强化责任追究，通过创新、完善案防体制，全面推动功能监管，力争年内实现案防和安保工作质量和效果的全面提升，着力推进“平安银行”建设。今年要重点抓好以
下六个方面的工作：
(一)以案防新规为抓手，完善案防新体系。
最近一个时期，银监会案防制度建设取得了新的重大进展，连续颁布了《银行业金融机构案件处置工作规程》、《银行业金融机构案件(风险)信息报送及登记办法》、《银行业金融机构案件防控工作联席会议制度》等三项制度。这些案防新规的密集出台，反映了银监会案防工作思路的重大突破，主要表现在：一是新的案件风险信息报送制度将案件的概念进一步宽泛，不再拘泥于一、二类案件，也不区分为内部操作型、外部侵害型或内外勾结型案件，而是全面统筹案防工作，要求按照统一的报送要求，及时、真实地报送风险信息。案件信息的报送范围既包括较为复杂的经济类案件，也包括相对简单的刑事案件，既包括已发生的案件，也包括成功堵截的案件和事件。二是案件数量不再作为案防工作考评重点，新的考评办法总体方向是由过去单纯考核“案发数量”和“涉案金额”的“单一型模式”向综合考核工作机制、队伍的素质和充足性、工作力度的“复合型模式”转变，更加关注案件信息报送的及时性、真实性和全面性以及案防工作的力度和质量，从而使考核工作更科学、更严格，更具针对性和有效性。这些案防新规的制定和颁布，有利于扭转目前银行业案件处置流程不规范、风险信息报送不及时、案件处置职责边界不明晰的局面。
我分局将根据银监会案防新规的要求和原则，结合ⅩⅩ银行业实际，制定和完善ⅩⅩ银行业相应的制度。各银行业机构也要
认真组织学习，切实加深对新规的理解和运用。
一是强化组织保障，制定切合实际的案防责任制。各银行业机构要建立健全案防工作的组织领导，由主要负责人挂帅，制定案防工作责任制，确保工作到位、责任到人。各银行业机构要牢固树立案件防控直接责任人的意识，逐级负责，将案防职责分解到每一级机构、每一个岗位和每一名经办人员。
二是实施新的案防工作考核办法，强化对案防工作质量、案件风险信息报送质量的监督和督促。我分局将通过通报、考评、现场办公等方式加强对各银行业机构的督导，确保案防工作的意图和要求得到有效落实。
三是结合自身实际，抓好配套制度体系建设，以实现案件(信息)报送、案件处置、案防工作组织、案防队伍建设、案件责任追究与处罚的标准化和制度化。
(二)以联动监管为依托，强化内控硬约束。
一方面，把推动银行业机构深化案防工作，作为我们提升监管有效性的一个重要内容，依靠案防牵头部门到市场准入、非现场监管、现场检查以及行政处罚等各个功能监管部门的共同努力，使之与日常监管的“面”有机结合起来，正所谓“五个”指头收拢到一起，才能攥紧拳头，形成合力，另一方面，银监会成立以来，“管风险”的理念已深入人心，“管风险”已大见成效，取得这样的成效，主要是因为风险监管设置了刚性指标，指明了风险底线，银行业机构一旦触碰“红线”，限业务、停准入等硬约束措施齐备。
而抓案防“管内控”一直以来之所以收效甚微，恰恰因为相对缺乏刚性监管指标约束，导致对违规行为的处罚偏轻偏软，对合规风险的监管流于形式，不能起到震慑作用，大家一定要清醒地认识到，违规不一定都形成案件，但是案件的成因里往往有一定的违规存在。纵观近年来的案件，成因大多在于内控制度执行不到位，直接或间接地都反映出有章不循、违规操作等现象。对此，我们在今后的工作中，将依托联动监管，把抓案防“管内控”落实为硬约束，将银行业案防工作与“资本监管、与市场准入、与日常监管”相挂钩。
当前重点要抓好对银监发[2009]83号文的贯彻落实，做好以下三个方面。
一是案防工作与资本监管挂钩。建立案件与资本监管之间的联系，形成把案件风险金额与资本各类缓冲和附加挂钩，与当期拨备挂钩的机制。
二是案件整改验收实行多级复准。今年安徽银监局实行案发后整改验收以实质性的质量达标为准，不以处罚时段为达标依据，执行省局、分局多级复核制，落实现场复核，整改不到位的不复准。对虽未发案、但内控存在明显问题的银行也可采取停准入促达标的方式，不达标不复准。
三是将银行业机构内审稽核工作质效评价纳入监管评级参考要素。今年按照要求将对银行业机构内审稽核队伍建设和工作保障力度提出明确要求，引导银行业机构按照《银行业金融机构
内部审计指引》的要求，进一步充实内审稽核力量，加强业务培训，健全内审稽核职能，扩大稽核范围，提高检查频率，确保内审稽核工作的有效性。
(三)以检查工作为切入点，提高制度执行力。
各现场检查部门、各银行业机构要严格按照安徽银监局关于狠抓内控执行力的要求，通过检查、整改、问责等一系列强力举措，以查促改，以改促建，将银行业案防工作推上新台阶。
一是全面开展内控制度执行力的突击检查。各现场检查部门、各银行业机构要充分发挥主观能动性，加强对内控突击检查的有效组织和计划安排，积极主动地以各种飞行检查、暗访暗查等灵活有效的方式对基层网点进行全方位、多角度的检查。突击检查要体现检查的突然性和针对性，以达到强化制度执行的目的。要在突查效果上下功夫，保证检查的质量、深度和覆盖面。对突查中发现的重点问题，要建立跟踪报告制度，督促限期整改。
二是重点开展对信贷领域的专项检查。各现场检查部门、各银行业机构要以深入贯彻落实“三个办法、一个指引”为契机，提前布控，全面开展信贷领域案件风险排查。各银行业机构的内审稽核部门要对“三个办法一个指引”的落实情况进行全覆盖的自我检查。各现场检查部门要密切关注贷款用途等关键环节，通过实地抽查等方式检查银行业机构对于贷款三查制度的落实，坚决遏制因经济形势变化所诱发的违法骗贷和违法放贷案件的发生，严防信贷风险。
三是重点开展对柜台业务的专项检查。今年将重点开展防范柜台业务操作风险的督导工作。各银行业机构要组织柜台操作的规范性检查，对柜台重要岗位人员专门部署员工行为排查，坚持“三必查”：“业务异动必查，人员情绪异常必查，营业场所异样必查”，抑制柜台业务风险的发生。各现场部门要将柜台操作风险作为重点监测部位，以典型案件入手，整理案例材料，分析案发原因，向银行业机构全面提示风险，提出具体可行的防范要求，并督促机构认真落实。
四是有计划、有步骤地开展防范操作风险“十三条”和《操作风险管理指引》的督查。通过去年“银行业内控和案防执行年”活动的开展，各银行业机构加强内控与案防建设的意识有所增强，内控与案防制度进一步健全与规范，有章不循、违规操作等问题得到一定程度的遏制。从今年开始，各现场检查部门要继续围绕“制度执行力建设”这个核心，秉承“差别监管、突出重点、局部突破”的监管策略，重点开展对银行业机构落实防范操作风险“十三条”和“操作风险指引”情况的督查。首先，要遵循差别监管的原则，以求实效：对管理能力较差、风险评级较低的机构，允许其根据自身实际，在监管部门指导下，从“十三条”要求中选择部分条目，年内强化落实；对管理能力较强的机构，则要求全面落实“十三条”的规定。其次，要坚持跟踪评估，强化追责：各银行业机构要具体制定本机构落实“十三条”的工作规划，并按季度向我分局监管部门报告自查落实情况。各现场检查部门要不定期的组织抽
查，深入基层、当面验证机构报告的情况。今年安徽银监局特别强调“年终一定要对银行业机构年初确立的目标完成情况进行逐项检查，一经发现未按规定完成，必须给予惩戒并要求限期整改，直至达标。对于实行监管评级的机构，监管部门还要将检查结果体现到评级中”。我分局将认真贯彻这一要求。
五是继续开展滚动式排查和案件稽查。各现场检查部门要督导所监管机构继续开展包括存款风险在内的全面业务风险、员工行为以及安全隐患的滚动式排查，“举一反三”，坚决防止同质同类问题屡查屡犯。当前尤其要关注农村中小机构等案发大户以及财政性存款、小额贷款、银行卡、“对账”等案防工作的薄弱领域和关键环节的风险排查，各现场检查部门可视情况组织专项抽查，以查促防，切实堵塞各类风险和漏洞。同时，一旦发生重大风险事件或案件，各现场检查部门要加大稽查力度，一律严格按照“每案专人负责、每案必须分析成册、每案必须实施问责、每案必须总结心得”的原则，及时跟进稽查。
各现场检查部门一定要高度重视、充分认识检查工作在案防中的重要作用，将案防工作与日常监管工作结合起来，切实将上述检查内容融入到今年的常规检查当中去。
(四)以“三铁两见”为原则，突出监管长牙齿。
今年，我分局将按照刘明康主席关于监管“长牙齿、敢碰硬”的要求，结合新的案防工作考核办法，严格落实“三铁两见”，以严厉的监管手段维护案防工作处罚问责的严肃性，保持高压势
头。“三铁”就是：在监管检查时做到“铁面无私”，发现违规违法行为做到“铁证如山”，监管处理做到“铁案不翻”，必须“见钱(罚款)、见人(处理到人)。”
一是严格案件责任追究。继续严格执行案件责任“上追两级”、“双线问责”、“一案四问”等责任追究制度。各现场检查科和银行业机构要进一步提高对案件问责工作的认识，充分发挥案件问责的作用，对违规作案人员和相关责任人员严肃惩戒，人员该开除就开除，案件该移送就及时移送，形成强大的震慑力。对于已进行过风险提示、又发生同质同类案件的机构，除追究其案件责任外，还要追究其落实风险提示不到位的责任。
二是严肃追究违规责任。案防工作，绝不能单指案件处置工作，绝不能只侧重事后介入工作。银行业案防工作，针对所有内部操作风险，以及外部侵害的风险、事件。一个“防”字，注定了我们必须将问责的范围从案件，延伸到一切可能诱发案件的操作风险、违规行为。特别是对屡查屡犯、屡纠屡错和重复出现的操作风险隐患和重大违规行为，实行“硬约束”，做到“零容忍”。
三是严肃案件(风险)信息报送纪律。我们已经反复强调鼓励自查发现案件，各银行业机构要主动挖掘陈案、堵截新案、主动报案并如实向监管部门报送案件及风险信息。今后，对于瞒报、迟报等明知故犯的恶意行为，一经查实，将责令所在机构对责任人严肃问责，限期调离原岗。对公安、审计部门上门办案，银行业机构被动应对、瞒而不报的情况，一律从重处罚。
四是对重大案件一票否决。对发案机构仅仅扣效益、免先进、缴罚款是远远不够的，对于发生恶性案件或连续发案的机构，监管部门将采取一票否决的严厉监管措施。对法人机构，若发生的单一案件或本年内合并案件涉案金额达到资本金一定比例，也要对其全行采取严格准入，限制扩张的监管手段。
(五)以合规文化建设为引导，开创案防新局面。
一是大力开展合规教育活动。通过开展制度学习、业务培训、考试、读书、交心谈心、知识竞赛、演讲比赛以及评选合规能手或合规明星等丰富多彩的活动，增强广大银行从业人员的主动合规意识，推动合规文化建设收到实效。
二是建立案件(风险)信息定期通报制度。通过向全行业通 报案件形势和典型案例，提示银行业金融机构未雨绸缪，主动防控案件风险。
三是深化公众教育。结合银行业公众教育工作，开展对广大金融消费者、银行从业人员家属和社会群众的宣传教育活动，推动银行业案防工作进企业、进家庭、进社区，通过形式多样的活动，形成全社会共筑银行业案防战线的良好局面。
（六）以维护银行安全为目标，以落实责任制为核心，推进安全保卫工作规范化、制度化建设。
一是进一步提高思想认识，高度重视安全保卫工作。各银行业金融机构要充分认识安全保卫工作形势的复杂性、长期性和艰巨性，增强忧患意识，克服侥幸心理，采取有效措施，加大工作
力度，认真落实人防、物防、技防的各项措施，切实提高防范能力和水平。主要领导同志亲自过问安保工作，要层层签订安全责任书，使安保责任落实到网点、岗位、人头，做到一级抓一级、一级包一级，形成各负其责、齐抓共管、协调有序的工作格局。
二是通过形式不同的检查，提高安全保卫制度执行力。各银行业金融机构要严格按照有关规定，切实加强执行力建设，做到“六个到位”，即：认识到位、组织到位、责任到位、措施到位、检查到位、问责到位。我分局将定期或不定期的开展对安全保卫工作进行检查，促使各机构严格执行安全保卫工作的规章制度。按照安徽银监局要求，今年我们将对ⅩⅩ年银行业金融机构枪支弹药管理及使用和营业网点、业务库安全情况两项安全保卫现场检查发现问题整改情况，开展后续跟踪检查，对银行业金融机构物防和技防设施达标情况进行安全评估。希望各银行业机构给予积极的配合，对检查和评估中发现的问题要制定切实可行的整改计划，分轻重缓急，认真实施整改。对因客观原因未能完成整改的，所涉及的银行业金融机构要专门做出说明，并提出解决方案，明确整改时限，确保整改到位。对确有客观原因不能一步到位、达标的，要做出分步达标的规划并认真落实。
三是严格执行责任追究制度，对不严格落实安全防范规章制度、违规操作导致发生案件和安全问题的机构和责任人，要按照有关法规严肃追究相关单位及人员的责任。
四是加强安保队伍建设，不断提高安保工作水平。各银行业金融机构要切实加强安保队伍建设，舍得把优秀年青人才配备到 18
安保岗位，关心、爱护安保干部的成长，在薪酬、晋升、评先等方面向基层安保人员倾斜。少数安保机构设置、人员配备不达标的银行业金融机构，要制定计划，抓紧设置、配备到位，同时，要加大培训力度，使员工能明确自己的责任和任务，熟练操作各种物防和技防设施，提升安全防护能力和水平。
同志们，银行业案件防控和安全保卫工作事关银行业审慎监管全局，任务艰巨、责任重大。我们要认真贯彻落实安徽银监局和分局党委的工作部署，进一步统一思想、提高认识、振奋精神、增强信心，切实增强工作责任感和使命感，锐意进取、攻坚克难，不断提高工作的针对性和有效性，把ⅩⅩ年的各项工作抓实抓细，努力为我市银行业“十二五”期间的安全稳健运行起好步、开好局!
谢谢大家!19
第五篇：2011案件防控工作会议讲话
2011案件防控工作会议讲话
---同志们：
为了认真贯彻市分行会议精神，加强我行内控管理，进一步巩固案件专项治理工作成果，加快防控案件的长效机制建设，确保全行改革发展的顺利进行，我行领导班子工作会议决定召开此次会议。下面，结合我行实际，我讲以下三个方面的内容：
一、我行在加强内部管理、防控风险方面所做的工作近几年来，**党委根据本行内控建设状况，结合本行的实际，按照上级行的相关要求，坚持案件预防与业务经营“两手抓、两手硬”的工作方针，从抓员工安全意识教育、制发各种规章制度、发现案件严肃处理等各环节入手，全面强化了内部管理，从源头上防范了风险，取得了一定的工作成效，促进各项工作的健康发展。
一是加强安全形势和遵纪守法教育。通过和各行（部）、各部门签订《党风廉政建设责任书》、《“三防一保”责任书》、对典型案例进行警示教育、开展对员工的职业道德教育、整肃行风行纪活动等，因势利导，使员工从思想上和行动上警钟长鸣，防微杜渐，从意识形态领域上重视和加强了内部管理。
二是通过建立有效的约束机制，使安全防范有章可循。制定和细化了各种规章制度，这些规章制度涵盖了全行经营管理各个环节的各个方面，并与经营目标挂钩考核，有效地推动、激发了员工落实各项案件防范制度的自觉性。
三是加大了对安防设施的投入力度和监督检查力度。近几年以来，我行投入了相当额度的资金，购臵、更换了部分行、部的消防器材，增添了远程监控设备，组织开展了防火演练；今年三大节日期间，在家的行领导率保卫人员对营业部、及各个营业网点的领导带班、管理、值班等制度执行情况进行了突击检查，检查面达到了100%，对发现的问题，及时整改，本着教育为主、处罚为辅的原则，对违规人员进行了适当经济处罚。行领导做到了每日午夜巡查城区及城郊网点，办公室、保卫部连续下发了几个关于做好维稳工作的文件，并要求全辖员工保持清醒头脑、保证通讯畅通、坚持做好“零报告”制度等，确保了敏感时期我行员工的人身安全和全行经营安全。
二、我行在内部管理和风险防控方面存在的问题
我行逐步建立健全了一系列相对完善和行之有效的制度，从而保障了业务经营持续健康发展。但在制度的执行过程中，仍然存在执行不严、甚至个别员工公然违法违纪的现象。普遍表现为“执行力”不强，具体表现为对规章制度的应付、被动、选择、应急式的执行，如部分规章制度被束之高阁，或无法得到切实有效的贯彻执行并起到应有的作用，如，个别行（部）的设备管理较差、保卫值班不按时、不按规定签字；柜员密码不定期更换；柜员授权不严格照章操作等等。还有的员工认为，制度是死的，执行制度是可以灵活的。导致了有些制度流于形式，失去了其严肃性，给我行的安全经营留下了隐患。
其次，检查监督不力也是一个重要方面。近年来，我们有的部门对于自律监管没有很好地开展，有的是检查缺乏计划性、针对性；有的是上级布臵，下级应付。存在着没有按规定要求进行检查，或是检查流于形式，使内控管理职能未能发挥其应有的作用。
再次，历次检查、审计发现问题的整改不力、不到位也是导致隐患的重要原因。就历次检查、审计发现的问题而言，绝大多数属于屡查屡犯、屡禁不止，或是改了再犯，是一种顽症。造成这种现象的根本原因，是我们相当一部分同志未从思想上真正引起重视，对违章操作、缺乏责任心可能导致的问题及其严重后果缺乏足够的思想认识，过多地强调了执行制度的灵活性，而忽视了执行制度应有的原则性，更加忽视了“原则”的“刚性”。而这方面，我们有的同志是吃了亏的，是有教训的。
以上这些问题，如不加以解决，任其发展下去，势必会给我行的经营和发展造成更大的隐患。因此，进一步强化内部管理、强化风险防控，是我们长期的课题。
三、加强领导，通过开展活动，促使全行内控和风险管理水平再提高
此次专项治理工作的指导思想，就是要推动我行实现又好又快发展；工作目标是：使全行员工合规经营理念、遵章守纪和防控案件意识明显增强；规章制度进一步落实，员工执行力明显增强；各级行领导班子和领导干部的管控力明显提升；遏制各类案件发生，提高案件成功堵截率，力争全年不发生新的案件。根据分行会议精神，结合本行的实际，行党委确定了下步加强内部管理和风险防控工作的重点：
一是加强对员工的思想教育。领导要带头，积极带领大家学习各项规章制度、法律法规，通过领导干部的表率作用，引导全行员工认真学习，不断增强思想道德水平和政治理论水平，规范员工的从业行为，堵住引发案件的思想源头和行为源头，提高全员防范能力。
二是加强监督检查力度。今年还没有进行自律监管的部门，要合理安排时间开展工作；检查时，要突出重要部位和重要环节，发现问题要及时纠正、限期整改，发现违规违纪问题的，要严肃处理。
三是加强对重要环节的风险防范。目前我行风险防范的重点依然是：信贷、财会、柜台业务及金库和枪支管理。涉及到这几项业务的部门要加强对各项规章制度的贯彻执行，加强对各环节的监控，充分发挥各岗位间的制约作用，营造保障安全的经营环境。
四是切实发挥“四项制度”在案件防范和治理工作中的作用，防范员工道德风险。按照规章制度规定要求，严密有序地组织轮岗工作；同时加强员工行为排查制度，对发现异常行为的，坚决调离岗位。
为更好地开展此次活动。目前，我行已成立了由我任组长，副行长任副组长，等部门负责人为成员的领导小组，领导小组下设办公室，办公室设在综合办公室。各行（部）也要立即成立领导小组，认真、稳步、有序地推进此次专项治理活动的开展，并确保取得实效。
同志们，案件防范工作涉及到我们每个行，每一个部门，每一个岗位和每一个员工，关系到银行声誉的好坏，更关系到我们的将来，让我们积极行动起来，为我行的稳步健康发展而努力奋斗！
谢谢大家！
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