关于优化农商行员工培训的思考与建议[最终版]

第一篇：关于优化农商行员工培训的思考与建议[最终版]

关于优化农商行员工培训的思考与建议

摘 要：我国金融业的全面开放为国内的商业银行带来了更为严峻的挑战以及更加激烈的竞争，尤其是对中小型的商业银行来说，其冲击也更为猛烈。在这样的背景下，银行部门除了做好风险管理外，得更加注重对员工的素质培养，以提高员工的业务能力，由此使银行竞争力加强，从而达到银行与银行员工的共赢。因此本文通过对相关文献的回顾，引发了对优化农村商业银行员工培训的思考，从而给出相应的建议，为探讨农商行员工培训提供新视角和新方法。

关键词：农村商业银行；员工培训；优化与建议

一、引言

随着我国金融业全面对外开放、全面深化金融改革的推进，面对来自外资银行以及其他非银行金融机构的竞争，我国商业银行的压力也与日俱增。而顺应市场发展形势的农村信用合作社改制组建的农商行业免不了在开放的环境中与各类金融机构竞争。而21世纪归根到底还是人才的竞争，因此对银行从业人员的培训则显得尤为重要，尤其是互联网金融的迅猛发展，改变了金融业的思维方式，由此对农商行员工的素质提出了更高的要求。

二、关于商业银行员工培训的文献回顾

1.相关文献回顾

对商业银行研究大多数文献都集中在风险管理、对银行的流动性、安全性及盈利性的考察以及银行经营绩效评价等方面的研究，但随着我国金融市场的全面开放，商业银行管理层也意识到人力资源对商业银行经营绩效水平、风险管理等方面的影响。

王继康，黄励岗，邓旋（2013）以及其他一些研究银行人力资源管理的学者认为企业最具价值的资本之一就是人力资源，而绩效管理则是实现人力资源价值的重要手段。因此他们以新会农商行为例，将问卷调查和鱼骨图相结合，设计了商业银行绩效评价的体系，依据这个体系，员工对绩效评价的满意程度有一定的提高，并且认为在未来人力资本会是一个重要研究领域，企业应重对个人的培训，同时需将个人价值和企业价值有效结合。虽然该文献构建了商业银行绩效体系，提供了对员工培训的新思路，但该文献未给出对员工进行培训的具体措施及相关建议。

同时，国内也有很多学者从不同角度来阐释如何对商业银行员工进行有效培训，提供了很多思路。

大部分学者基于胜任力模型来阐述如何对人力进行培训和发展。胜任力模型是一个个体在完成某个工作或未达到某个目标的时候，而应具备的各族不同能力要素的组合。因此黄勋敬，李光远（2007）基于胜任力的视角，认为现代商业银行实施基于胜任力的培训与开发体系是势在必行的，这是因为基于胜任力的培训体系具有全局性和战略性、突出针对和个性性、注重隐性性质的开发与培训等三大优势，因此很多学者也主张用胜任力模型来构建员工培训体系。

当然也有学者，如李素红，宋情情和李天航（2015）认为由于商业银行的风险管理意识较为薄弱，因此将风险管理的思想同员工培训的理论有机结合，设计了商业银行员工风险管理培训体系，从而希望提升商业银行的人才资本以及核心竞争力。从风险管理的角度考虑的员工培训体系的研究几乎是空白的，该文献为银行的员工培训提供了新思路，具有创新意义。

同时也有学者从员工的职业生涯角度出发，来构建银行员工的培训体系。胡孝德（2005）指出职业培训是职业生涯管理的有效手段，培训既需要考虑到银行经营管理的需要，又得尊重员工的个人发展。因此通过将职业生涯和人员培训的相结合，可以促使银行与员工的共同发展。而张敏（2010）则是从内部培训的角度出发，认为处于中层和基层是银行的执行层，其是推动商业银行活动顺利开展的中坚力量。而大多数银行都采用的是外部培训，内部培训占比较少，因此应对商业银行的员工进行内部培训，提升中、基层员工的业务素质和能力。

2.启示

国内学者无论站在风险管理角度，还是基于绩效管理、胜任力模型及职业生涯等理论构建员工培训体系，亦或是认为内部培训出发，来优化银行员工培训，无疑都是意识到了商业银行对员工培训的重要性。而农村信用合作社改制农商行后，在新的环境以及新的形势的背景下，员工的素质与面临的新任务不相适应的问题慢慢显露出来，因而提高农商行全员工的素质，从而提升核心竞争力，建立良好的品牌效应，已成为农村商业银行向现代金融机构成功转型的需要。

三、现阶段农商行员工培训存在的问题

目前，尽管大部分农村信用合作社已改制组建农村商业银行，但依旧处于农商行转型时期。我国农商行为农村金融、普惠金融等做出了很多贡献，但与其他商业银行相比，在银行员工的素质以及业务能力方面仍有一定的差距。以下是笔者通过对相关文献研究，结合实际情况总结的关于银行员工培训方面的不足之处：

1.重数量而轻质量

对银行员工进行培训是为了提升员工的业务能力，使其掌握新的业务技能，并提升个人素质。但不少农商将对员工的培训视为一种“潮流”，开展培训时，照搬其他商业银行的培训计划和项目，从而导致员工参加的培训很多，但与自身需求不相符，削弱了员工的参与积极性。忽视了培训的真正意义，将导致整体培训效果的不佳。同时，银行对员工的培训大部分是以讲师授课、学员听讲为主，尽管这种培训形式是不可缺少的，而员工培训总结也总是出于应付，并且在培训后向实践的转化不足，培训效果大打折扣。

2.重技能而轻素质

从胜任力模型来看，很多农商行将员工胜任力培训视为岗位技能培训，使得很多培训还停留在对员工岗位的技能培训。从现代商业银行的快速发展来看，以技能为培训重点的银行人员培训，只会表面看起来使员工业务技能提升，但未能真正改进员工的业务能力和素质。

我们发现，在银行校园招聘时，很多毕业生愿意去外资银行、国有银行，甚至是城商银行，而把农商行作为次之备选，这与企业氛围有关，但更与银行对员工的培训机制及激励机制等息息相关。加之优秀人才被大型银行、城商银行等所吸引，农商行人才稀缺，员工业务能力不足，素质较低，也使得农商行的培训难度加大。

3.重会用而轻学习

农商行转型以来，农商行有其特殊性，除了做好惠农支农的工作外，还开展了很多其他商业银行也在开展的业务，因此业务范围不断拓展，故在对员工培训时，很多情况下都是以开会来取代培训学习，蜻蜓点水，忽视了系统性学习培训，学习不够深入。

四、关于农商行员工培训的再思考与建议

农商行改制组建以来，已成为我国经济发展、金融深化改革不可或缺的重要组成部分，为我国农村金融、小微企业等提供了重要扶持，因此在人员培训方面也需要引进相关人才，根据可行的方法建立有效的培训机制，注重人才培养，以期提升农商行的品牌形象。

1.建立科学的考核与激励机制

针对农商行重数量而轻质量的问题，可以采用建立科学的考核和激励机制的方法来应对，从而引导员工学习，提升其素质。可以借鉴基于内部培训的银行员工培训体系，使员工的培训学习与内部培训相结合，通过内部培训，使中层和基层员工的素质和业务能力不断提高，从而从整体上提升农商行的形象。

2.建立有效的轮岗及交流机制

这对农商行重技能而轻素质的问题，可以通过建立有效轮岗及交流机制来构建合理的银行员工培训机制。基于胜任力角度，一般情况下商业银行都会建立轮岗机制，从而挖掘银行员工潜力，发现员工适合什么样的岗位，是人力资源最优化。同时也要积极建立交流机制，员工在轮岗工作时，也会发现在某个岗位工作的不足和问题，通过交流建议，可以确定更完善的岗位培训规划，为以后的人员培训奠定基础，及时更新和调整银行员工的培训计划，也有助于农商行为适应灵活多变的金融市场立于不败之地。

3.建立长期而有效的学习机制

针对农商行重技能而轻学习的问题，应结合员工的职业生涯管理从而建立长效的学习机制来解决。职业生涯管理是公司人力资源管理的其中一个重要内容。通过建立农商行员工的职业生涯规划，让员工寻找并确定自己工作中的兴趣点，并根据员工自己所掌握的技能和拥有的兴趣点与自己所期望的岗位之间存在的差距，以确定个性化的培训方案，建立长期而有效的学习机制。而农商行也应为这些有目标的员工提供相关具体的、可实施的培训，使员工的素质提高，从而服务于农商行，达到农商行与员工双方的共赢。

参考文献：

[1]胡孝德.构建基于职业生涯管理的银行员工培训体系[J].河南金融干部管理学院学报，2005（01）.[2]张敏.关于优化商业银行员工内部培训的思考与建议[J].金融经济，2010（24）.[3]王继康，黄励岗，邓璇.商业银行绩效评价体系的构建[J].才智，2013（04）.[4]黄勋敬，李光远.基于胜任力视角的现代商业银行员工培训与开发[J].广东金融学院学报，2007（05）.[5]李素红，宋情情，李天航.基于风险管理角度的商业银行员工培训体系设计[J].企业经济，2015（08）.[6]罗征.农商行员工素质升级之路[J].中国农村金融，2014（19）.

第二篇：农信社改制农商行组织架构优化建议

信用社改制组织架构优化的建议

XX县农村信用社合作联社由原XX县农村信用社联合社改制而成，下辖稽核监察部、人力资源部、资金运营部、风险管理部、财务科技部、客户部、保卫部、营业部、办公室、37个信用社、2个信用分社。今年该社开始了商业银行改革，为适应改革后经营发展的需要，决定对组织架构进行调整。

一、当前组织架构的特点

（一）采用直线职能式的组织架构模式。既保证了管理体系的集中统一，又充分发挥了各专业管理机构的作用。

（二）基于“以客户为中心”的理念，以前、中、后台分离为手段，打造流程银行。

当前联社的组织架构是以流程银行的理论设计的，其优势是：1.便于联社前中后台各部门相互支持为客户提供全面安、高效、个性化和一站式的金融服务；

2、以业务流程为基础的组织架构设计，避免了各部门职能的交叉和人浮于事；3.通过流程的改进打破部门间的壁垒，加强部门的沟通与协作；4.前中后台相互分离、相互制约、相互监督，有利于风险的防范。

（三）相同或相近职能的合并于同一部室，有利于日常管理中“权、责、利”对等原则的实现，避免出现职能交叉、相互推诿现象的出现。同时由于减少了联社机关编制，将更多的人员配置到基层一线，提高了基层客户服务能力。

（四）将客户部从营业部中分离出来，提高了信贷营销的专业化程度。公司类客户相对于个人客户贷款金额更大，信用评级、风险管理要求更加复杂、更加专业化，从营业部中将客户部分离出来更加有利于联社对公司类客户的营销和维护，提高了联社的公司类客户的风险管理水平。

二、当前组织架构存在的问题

（一）前中后台职能没有完全分离。客户部属于业务前台，同时客户部又负责全县银行卡业务、自助银行设备的规划、管理、检查、指导，这种组织架构设计不利于客户部集中精力专注于客户营销和服务。

（二）部分职能未上升到联社发展战略的高度。当联社商业银行改革成功，联社步入高速发展的快车道时由于缺少专业委员会对联社的发展战略、市场和业务发展、人才培养进行专门规划，将严重制约联社的长远发展。

（三）由于组织结构设计的原因导致信用社人手不够，信贷力量薄弱，信贷人员的专业化水平无法快速提高。以编制为5人的信用社为例，信用社一般设置主任一名、客户经理一名，由于主任从事信贷业务，实际信贷人员为2名。每月客户经理除从事信贷业务，自身休假外，还需为信用社出纳代班8天，实际从事信贷业务时间为14-15天。信用社主任除从事信贷业务外还要从事信用社的日常管理工作，因此信用社实际从事信贷业务人员为1点几人，甚至不足1人，从而导致信用社从事信贷业务人员不够，信贷服务力量薄弱。

（四）重贷轻管。重贷清管现象的存在既有目标任务导向、客户经理认识不足、思维惯性和人手不足、人员素质不高的原因，也有由于组织架构设计不合理造成的原因。由组织架构设计不合理造成重贷轻管现象主要表现在：没有配备专门人员对贷后检查进行管理、监督和指导。信贷业务从受理客户申请到贷款收回由客户经理一条龙完成缺少足够的监督，尤其是贷后检查缺少必要的过程监督和对贷后检查文本内容的真实性、完整性、有效性的审核。

（五）城区信用社开展贷款业务，相互竞争，不利于实现资源和信息的共享，容易导致恶性竞争。

（六）担保公司贷款“被集中”。担保公司贷款分散在多个信用社，信用社无法对担保公司的担保能力、意愿进行有效监督，同时由于信用社对担保公司贷款风险的认识不够，造成了本该分散的风险“被集中”。

（七）城区按揭贷款发放造成资源不共享的问题。一是城区按揭贷款由XX信用社发放而公司类贷款由客户部统一发放，不利于信息的共享，尤其是在开发新按揭贷款业务时，由于同时涉及到客户部和XX信用社，将增加沟通、协调的难度和时间。二是按揭贷款客户尤其是中、高端小区的按揭贷款客户多是优良的个人消费类贷款和信用卡业务的潜在客户，按揭贷款和城区各信用社个贷的分离和信息不共享，将不利于个人消费类贷款业务、未来信用卡业务和中间业务的拓展。

三、组织架构调整的几点建议

（一）调整客户部组织结构。客户部下设公司业务部、个人业务部和按揭贷款业务部。XX2等信用社不再负责担保公司业务，城区信用社除泰山、工业园外不再负责信贷业务，其信贷业务并入客户部，XX2信用社不再负责城区按揭贷款业务，其信贷业务全部并入客户部。客户部不再负责银行卡业务。客户部主要职责为：

1.负责拓展公司客户、个体客户的存贷款业务的中间业务； 2.负责搞好市场调查，拟定明确的所期望和可受理的优质目标客户，做好客户关系日常维护和管理，提高本联社资产效益；

3.负责受理公司客户、个人客户提出的信贷业务申请，收集有关信贷资料，对信贷业务申请人申请信贷业务的合法性、合规性、安全性、盈利性进行调查‘

4.负责受理城区的按揭贷款客户提出的按揭贷款业务申请，收集有关信贷资料，对客户申请信贷业务的合法性、合规性、安全性、盈利性进行调查；

5.负责全县担保公司贷款业务的开办，做好担保公司担保能力、担保意愿的监管，对客户提出的信贷业务申请，收集有关信贷资料，对客户申请信贷业务的合法性、合规性、安全性、盈利性进行调查；

6.7.8.负责在落实贷前条件和信用条件后放款，并登记信贷管理系统和人行征信系统； 负责对所办理的信贷客户跟踪管理、贷后检查和风险分类的初分；

负责在业务营销及发展过程中通过其他途径采集风险信息，执行信贷风险预警和主动退出机制；

9.配合相关部室做好公司、个贷、按揭贷款业务的指导、协调、服务和培训工作；

10.配合市场部做好票据业务的调查工作。

（二）理事会增设发展战略规划委员会、市场研究与开发委员会、人才发展委员会。发展战略规划委员会主要负责联社中长期发展战略规划；市场研究与开发委员会主要负责对市场环境、经济形势变化的研究，中长期业务发展规划，审议业务发展方案，新产品，新业务开发的研究与指导，通过对经济形势的研判，对货币市场业务的开展进行指导；人才发展委员会主要负责中长期人才培养发展规划、审议人才培养方案。

（三）风险管理部增设贷后管理岗。贷后管理岗主要职责为： 1.对全县信用社贷款的贷后检查情况进行检查、监督和指导；

2.在客户经理的协助下对全县公司类客户、大额贷款进行贷后检查、风险预警； 3.负责对全县信用社贷款贷后检查报告进行审核；

4.协助信用社做好信贷风险预警和信贷主动退出机制的落实； 5.协助资产保全岗做好不良贷款的处置工作。

贷后管理既是控制风险、防止不良贷款发生的重要一环，又是发现客户新需求，开拓新客户的重要途径。贷款管理岗的设置既保证了贷后管理能够扎实开展、取得实效，又能促使客户经理积极对存量客户进行有效维护。

（四）撤销资金运营部，成立市场部。市场部下设中间业务岗、货币市场业务岗、银行卡管理岗、清算中心、市场宣传岗、综合管理岗、经理岗。市场部主要职责为：

1、负责搞好市场调查，制定业务发展方案；

2、负责根据有关财经制度，制定资金营运制度，具体操作规程等。

3、负责指导辖内农村信用社开展资金营运业务，以及个人业务和公司业务的监测，考核工作；

4、负责组织全县农村信用社系统的资金结算、资金清算和系统内部资金调剂。根据辖内资金头寸变化及时组织资金调剂工作，确保对外支付和提高资金收益；

5、负责本联社市场营销及推广工作。在办公室的协助下，组织联社业务宣传营销、消费促销活动的具体实施工作；

6、负责参与银行间债券市场，开展债券回购（含质押式及买断式）、债券认购、现券买卖、债券分销等业务；

7、利用信息、市场、管理和议价优势，代理全县农村信用社进入同业拆借市场；

8、负责指导和具体办理票据及票据贴现业务；

9、负责指导培训全县农村信用社开展中间业务，开展同业合作，代理和指导其购买同业开发的理财产品等；10、11、制定本联社银行卡业务的发展策略、工作计划、实施办法等；

负责全县自助设备（包括自助银行设备和POS）的规划、布点、调整等工作，配合财务科技部做好自助设备的日常维护、排障、巡查、单边账核查处理，自助设备后台监控系统的维护、记录和信息反馈，并做好自助设备的技术支持及风险防范工作；

12、负责本联社特约商户和收单市场拓展、经营、检查、培训和维护，配合财务科技部做好POS机的安装工作，POS机错账的确认和更正，负责对特约商户进行定期或不定期的检查、督促和巡查，同时做好特约商户的监督、管理和反欺诈防范工作。

第三篇：农信社改制农商行组织架构优化建议

信用社改制组织架构优化的建议

XX县农村信用社合作联社由原XX县农村信用社联合社改制而成，下辖稽核监察部、人力资源部、资金运营部、风险管理部、财务科技部、客户部、保卫部、营业部、办公室、37个信用社、2个信用分社。今年该社开始了商业银行改革，为适应改革后经营发展的需要，决定对组织架构进行调整。

一、当前组织架构的特点

（一）采用直线职能式的组织架构模式。既保证了管理体系的集中统一，又充分发挥了各专业管理机构的作用。

（二）基于“以客户为中心”的理念，以前、中、后台分离为手段，打造流程银行。当前联社的组织架构是以流程银行的理论设计的，其优势是：1.便于联社前中后台各部门相互支持为客户提供全面安、高效、个性化和一站式的金融服务；

2、以业务流程为基础的组织架构设计，避免了各部门职能的交叉和人浮于事；3.通过流程的改进打破部门间的壁垒，加强部门的沟通与协作；4.前中后台相互分离、相互制约、相互监督，有利于风险的防范。

（三）相同或相近职能的合并于同一部室，有利于日常管理中“权、责、利”对等原则的实现，避免出现职能交叉、相互推诿现象的出现。同时由于减少了联社机关编制，将更多的人员配置到基层一线，提高了基层客户服务能力。

（四）将客户部从营业部中分离出来，提高了信贷营销的专业化程度。公司类客户相对于个人客户贷款金额更大，信用评级、风险管理要求更加复杂、更加专业化，从营业部中将客户部分离出来更加有利于联社对公司类客户的营销和维护，提高了联社的公司类客户的风险管理水平。

二、当前组织架构存在的问题

（一）前中后台职能没有完全分离。客户部属于业务前台，同时客户部又负责全县银行卡业务、自助银行设备的规划、管理、检查、指导，这种组织架构设计不利于客户部集中精力专注于客户营销和服务。

（二）部分职能未上升到联社发展战略的高度。当联社商业银行改革成功，联社步入高速发展的快车道时由于缺少专业委员会对联社的发展战略、市场和业务发展、人才培养进行专门规划，将严重制约联社的长远发展。

（三）由于组织结构设计的原因导致信用社人手不够，信贷力量薄弱，信贷人员的专

业化水平无法快速提高。以编制为5人的信用社为例，信用社一般设置主任一名、客户经理一名，由于主任从事信贷业务，实际信贷人员为2名。每月客户经理除从事信贷业务，自身休假外，还需为信用社出纳代班8天，实际从事信贷业务时间为14-15天。信用社主任除从事信贷业务外还要从事信用社的日常管理工作，因此信用社实际从事信贷业务人员为1点几人，甚至不足1人，从而导致信用社从事信贷业务人员不够，信贷服务力量薄弱。

（四）重贷轻管。重贷清管现象的存在既有目标任务导向、客户经理认识不足、思维惯性和人手不足、人员素质不高的原因，也有由于组织架构设计不合理造成的原因。由组织架构设计不合理造成重贷轻管现象主要表现在：没有配备专门人员对贷后检查进行管理、监督和指导。信贷业务从受理客户申请到贷款收回由客户经理一条龙完成缺少足够的监督，尤其是贷后检查缺少必要的过程监督和对贷后检查文本内容的真实性、完整性、有效性的审核。

（五）城区信用社开展贷款业务，相互竞争，不利于实现资源和信息的共享，容易导致恶性竞争。

（六）担保公司贷款“被集中”。担保公司贷款分散在多个信用社，信用社无法对担保公司的担保能力、意愿进行有效监督，同时由于信用社对担保公司贷款风险的认识不够，造成了本该分散的风险“被集中”。

（七）城区按揭贷款发放造成资源不共享的问题。一是城区按揭贷款由XX信用社发放而公司类贷款由客户部统一发放，不利于信息的共享，尤其是在开发新按揭贷款业务时，由于同时涉及到客户部和XX信用社，将增加沟通、协调的难度和时间。二是按揭贷款客户尤其是中、高端小区的按揭贷款客户多是优良的个人消费类贷款和信用卡业务的潜在客户，按揭贷款和城区各信用社个贷的分离和信息不共享，将不利于个人消费类贷款业务、未来信用卡业务和中间业务的拓展。

三、组织架构调整的几点建议

（一）调整客户部组织结构。客户部下设公司业务部、个人业务部和按揭贷款业务部。XX2等信用社不再负责担保公司业务，城区信用社除泰山、工业园外不再负责信贷业务，其信贷业务并入客户部，XX2信用社不再负责城区按揭贷款业务，其信贷业务全部并入客户部。客户部不再负责银行卡业务。客户部主要职责为：

1.负责拓展公司客户、个体客户的存贷款业务的中间业务；

2.负责搞好市场调查，拟定明确的所期望和可受理的优质目标客户，做好客户关系日常维护和管理，提高本联社资产效益；

3.负责受理公司客户、个人客户提出的信贷业务申请，收集有关信贷资料，对信贷业

务申请人申请信贷业务的合法性、合规性、安全性、盈利性进行调查‘

4.负责受理城区的按揭贷款客户提出的按揭贷款业务申请，收集有关信贷资料，对客户申请信贷业务的合法性、合规性、安全性、盈利性进行调查；

5.负责全县担保公司贷款业务的开办，做好担保公司担保能力、担保意愿的监管，对客户提出的信贷业务申请，收集有关信贷资料，对客户申请信贷业务的合法性、合规性、安全性、盈利性进行调查；

6.7.8.负责在落实贷前条件和信用条件后放款，并登记信贷管理系统和人行征信系统； 负责对所办理的信贷客户跟踪管理、贷后检查和风险分类的初分； 负责在业务营销及发展过程中通过其他途径采集风险信息，执行信贷风险预警和主动退出机制；

9.配合相关部室做好公司、个贷、按揭贷款业务的指导、协调、服务和培训工作；

10.配合市场部做好票据业务的调查工作。

（二）理事会增设发展战略规划委员会、市场研究与开发委员会、人才发展委员会。发展战略规划委员会主要负责联社中长期发展战略规划；市场研究与开发委员会主要负责对市场环境、经济形势变化的研究，中长期业务发展规划，审议业务发展方案，新产品，新业务开发的研究与指导，通过对经济形势的研判，对货币市场业务的开展进行指导；人才发展委员会主要负责中长期人才培养发展规划、审议人才培养方案。

（三）风险管理部增设贷后管理岗。贷后管理岗主要职责为：

1.对全县信用社贷款的贷后检查情况进行检查、监督和指导；

2.在客户经理的协助下对全县公司类客户、大额贷款进行贷后检查、风险预警；

3.负责对全县信用社贷款贷后检查报告进行审核；

4.协助信用社做好信贷风险预警和信贷主动退出机制的落实；

5.协助资产保全岗做好不良贷款的处置工作。

贷后管理既是控制风险、防止不良贷款发生的重要一环，又是发现客户新需求，开拓新客户的重要途径。贷款管理岗的设置既保证了贷后管理能够扎实开展、取得实效，又能促使客户经理积极对存量客户进行有效维护。

（四）撤销资金运营部，成立市场部。市场部下设中间业务岗、货币市场业务岗、银行卡管理岗、清算中心、市场宣传岗、综合管理岗、经理岗。市场部主要职责为：

1、负责搞好市场调查，制定业务发展方案；

2、负责根据有关财经制度，制定资金营运制度，具体操作规程等。

3、负责指导辖内农村信用社开展资金营运业务，以及个人业务和公司业务的监测，考核工作；

4、负责组织全县农村信用社系统的资金结算、资金清算和系统内部资金调剂。根据辖内资金头寸变化及时组织资金调剂工作，确保对外支付和提高资金收益；

5、负责本联社市场营销及推广工作。在办公室的协助下，组织联社业务宣传营销、消费促销活动的具体实施工作；

6、负责参与银行间债券市场，开展债券回购（含质押式及买断式）、债券认购、现券买卖、债券分销等业务；

7、利用信息、市场、管理和议价优势，代理全县农村信用社进入同业拆借市场；

8、负责指导和具体办理票据及票据贴现业务；

9、负责指导培训全县农村信用社开展中间业务，开展同业合作，代理和指导其购买同业开发的理财产品等；10、11、制定本联社银行卡业务的发展策略、工作计划、实施办法等； 负责全县自助设备（包括自助银行设备和POS）的规划、布点、调整等工作，配合财务科技部做好自助设备的日常维护、排障、巡查、单边账核查处理，自助设备后台监控系统的维护、记录和信息反馈，并做好自助设备的技术支持及风险防范工作；

12、负责本联社特约商户和收单市场拓展、经营、检查、培训和维护，配合财务科技部做好POS机的安装工作，POS机错账的确认和更正，负责对特约商户进行定期或不定期的检查、督促和巡查，同时做好特约商户的监督、管理和反欺诈防范工作。

第四篇：农商行培训试题

贷前调查及财务分析试题

一、单选题（每题3分）

1、企业信贷业务的还款来源是(D)A.利润B.现金流 C.折旧D.未来现金流

2、在计算速动比率时，要从流动资产中扣除存货等部分，这样做的原因在于：（C）A.存货的价值较大B.存货质量不稳定

C.存货的变现能力差D.存货的未来销路不定

3、以下公式正确的是（B）。

A.经营活动现金流量净额=净利润+折旧+摊销+财务费用-（应收及预付款项减少+存货增加-应付及预收款减少）

B.经营活动现金流量净额=净利润+折旧+摊销+财务费用-（应收及预付款项增加+存货增加-应付及预收款增加）

C.经营活动现金流量净额=净利润+折旧+摊销+财务费用-（应收及预付款项增加+存货增加+应付及预收款增加）

D.经营活动现金流量净额=净利润+折旧+摊销+财务费用-（应付及预收款增加+存货增加-应收及预付款项增加）

4、在通货膨胀的条件下，存货采用先进先出法对利润表的影响是（B）A.利润被低估B.利润被高估

C.基本反映当前利润水平D.利润既可能被低估也可能被高估

5、运用资产负债表可以计算的比率有（D）A.应收账款周转率B.总资产报酬率 C.利息保障倍数D.现金比率

6、某企业原流动比率为2:1，速动比率为，1:1，现以银行存款预付下的报刊杂志费，则企业的(C)。

A.流动比率下降

B.速动比率下降 C.两种比率均不变 D.两种比率均提高

7、交易性金融资产持有的目的是为了近期内出售获利，所以交易性金融资产应按照（D）计价。

A.重置成本B.历史成本 C.沉没成本D.公允价值

8、某企业期初应收账款余额350万元，期末应收账款余额250万元，本期产品销售收入为1200万元，本期产品销售成本为1000万元，则该企业应收账款周转率为（A）A.4次 B.4.8次 C.5次D.6次

9、下列选项中，属于经营活动产生的现金流量是（D）A.购置固定资产收回的现金净额B.分配股利所支付的现金 C.借款所收到的现金D.购买商品支付的现金

10、对于行业和客户，你认为以下哪种观点正确（C）A.只介入好行业的客户B.没有坏行业，只有坏客户

C.应辩证地看待行业与客户的关系 D.全面退出衰退行业的客户

11、支付利息将使现金流量表中（D）

A．经营活动现金净流量增加B．经营活动现金流出量增加 C．筹资活动现金净流量增加D．筹资活动现金流出量增加

12、存货发生减值是因为（C）

A．采用先进先出法B．采用后进先出法

C．可变现净值低于账面成本D．可变现净值高于账面成本

13、在物价上涨的情况下，使存货余额最高的计价方法是（D）A．加权平均法B．移动加权平均法

C．成本与可变现净值孰低法D．先进先出法

14如果按成本与市价孰低法计价，资产负债表中长期投资项目反映的是（D）A．投资发生时的账面价值B．投资发生时的市价 C．决算日的账面价值D．决算日的市价

15、企业提取法定盈余公积是在（B）

A．提取法定公益金之后B．弥补企业以前亏损之后

C．支付各项税收的滞纳金和罚款之后D．支付普通股股利之前

16、企业用盈余公积分配股利后，法定盈余公积不得低于注册资本的（C）A．10%B．20% C．25%D．50%

17、某企业年初流动比率为2.2,速动比率为1;年末流动比率为2.4,速动比率为0.9.发生这种情况的原因可能是（A）

A 存货增加

B 应收帐款增加 C应付帐款增加 D 预收帐款增加

18、下列项目中,不属于速动资产的项目是（B）A 应收帐款

B 预付帐款

C 其他货币资金

D 交易性金融资产

19、影响企业短期偿债能力的最根本的原因是（A）A 企业的经营业绩

B 企业的融资能力 C 企业的权益结构

D 企业的资产结构 20、运用资产负债表可计算的比率有（D）

A 应收帐款周转率

B 总资产报酬率 C 利息保障倍数

D 现金比率

二、多选题（每题4分）

1、贷前调查的主要内容有：（ABCDE）A.查报表 B.查担保 C.查用途 D.查背景 E.查还款来源

2、盈余公积包括的项目有(ABC)。

A.法定盈余公积 B.任意盈余公C.法定公益金 D.非常盈余公积E.一般盈余公积

3、财务报表附注中应披露的会计政策有（BCE）

A.坏账的数额B.存货的计价方法C.所得税的处理方法 D.固定资产的使用年限E.收入确认原则

4、对营业成本进行质量分析时，需要注意（ACD）A.关注企业存货发出的方法及其变动B.区域构成 C.检查企业营业收入与营业成本之间的匹配关系 D.企业是否存在操纵营业成本的行为E.产品的品种

5、企业某年应收账款周转率大幅度提高可能的原因是（ABE）

A.计提了大额的坏账准备B.采用了更苛刻的信用政策C．采用了更宽松的信用政策 D.产品销售大幅度下降E.产品销售大幅度上升

三、简答题（每题10分）

1、贷前调查的主要方法有哪些： 答：（1）实地调查。到客户的营业场地和生产场地，直接观察企业的经营运作情况。

（2）资料核查。核对客户提供的身份证明、业务主体资格、财务状况等资料的真实、完整、合法性和有效性，并将核实过程和结果以书面形式记载

（3）面谈。探访客户经营领导人、关键部门负责人或生产员工等，把同一问题从不同的角度及同一问题向不同的对象调查咨询

（4）外部调查。获取资信评级机构评定的信用等级，股票行情，银行同业的评价，政府机关与行业团体的评价，同行客户的评价，权威机构公布的排名名次，经济年鉴，行业年报，新闻媒介的报道等。

2、对企业销售收入的验证方法主要有哪些： 答：（1）看银行对账单。一般情况下，将银行对账单的贷方发生额累加并剔除明显非销售回笼款后，即可大致得出企业在一段期间内的销售收入。（2）看企业生产能力。产能与销售收入是否匹配。

（3）看订单。根据企业签订的销售合同，并结合产品出入库情况、货款资金回笼情况、应收账款或应收票据情况对销售合同执行情况进行核实。

（4）看税单。根据企业纳税情况进行印证，主要是通过企业交纳的增值税或营业税情况进行印证。

（5）看报关单。对出口型企业，可以通过海关的报关单及进出口统计表印证企业的销售收入。

（6）看出库单、发货单和运单。对制造业企业，可以要求企业提供连续期间的产品出货单，通过查看企业每月出货量情况，看其销售收入是否正常。（7）看企业的经营或代理资质。

第五篇：农商行员工五四演讲稿

农商行员工五四演讲稿

时光列车在宇宙长河中川流不息，1949至2019年七十年的光阴，对于一个人的一生真的很长，或许斑驳了一代人的岁月让一个只知啼哭的婴儿成为担当家庭重担的壮年，让一个人从青涩的少年走到了垂垂老矣，但是对于一个国家而言，七十年不过弹指一挥间，而中国能在这转瞬即逝的七十年里实现从贫困到温饱再到小康的跨越，这样的速度不仅在中国的几千年历史里难得一见，而且在世界强国里也实为稀有。这是我们最好的时代，我们生于斯长于斯，应该对我们的祖国报以感恩之心。

祖国，拥有九百六十万平方公里的土地，每一寸都深深烙下炎黄子孙的足迹，每一寸都让华夏儿女感到自豪。无论是李白笔下的“飞流直下三千尺，疑是银河落九天”写出了庐山瀑布向下倾泻的磅礴气势，还是王维笔下的“大漠孤烟直，长河落日圆”写出了塞上边疆沙漠，浩瀚无边；亦或是苏轼笔下的“欲把西湖比西子，淡妆浓抹总相宜”描绘出雨天时，在雨幕的笼罩下，西湖周围的群山迷迷茫茫，若有若无，衣服非常奇妙的景色，都描绘出祖国的锦绣山河。

我爱我的祖国，你傲然屹立于世界东方，无论身边风云如何变化，始终延着真理的方向勇往直前。我灵魂的纤绳将永系你风帆的栀杆，我手中的画卷将永远与你与时俱进的风采。

我爱我的祖国，源于我对祖国的忠诚和热爱。每当五星红旗在蓝天飘荡，每当国歌在天空中回荡，民族自尊的血液就会在亿万个炎黄子孙的血液中沸腾，振兴中华的号角就会在亿万个中华儿女的耳边震撼。随着“中国人民从此站起来”的一声东方巨人的呐喊，中华儿女用自己的灵魂之火，温暖了祖国一度冰冷的身躯，用自己的热血点燃了曾经暗淡的希望之火，用自己饱满的激情构筑了中国特色社会主义的宏图大业。

我爱我的祖国，是因为我的祖国迈过了千秋坎坷，洗净了百年耻辱，用百折不挠的毅力挺起了钢铁的脊梁。这个东方巨人正带着民族的希望，带着与时俱进的信念，稳步的走向世界，坚定的走向未来；中华民族进入了一个飞速发展，日渐强盛的崭新时代。

我爱我的祖国，语言无法表述我对你的情怀，激情无法回报你的挚爱，诗歌无法书写对你的赞美。我要适应时代的需要，正确的认识祖国的历史和现实。把爱国的情感和兴国的责任，融化在血液中，把爱国的志向和报国的实践，落实在行动上。

2019年是新中国成立70周年，在新时代下，作为一名“信合人”，我们应用实际行动表达我们的爱国情，我们要深入开展争先创优活动，互相学习，互相激励，比业绩、比贡献。我们要始终保持时不我待、只争朝夕的精神状态，立足岗位，扎实工作，在市场营销、优质服务、经营管理等不同岗位上，发挥自己的聪明才智，在平凡的岗位上做出不平凡的业绩，以一流的操作技能、一流的服务水平、一流的工作经验，塑造我社良好的社会形象。我们要发扬爱国精神，顾大局、识大体、团结拼搏。友爱互助。

时光荏苒，物换星移，时间之河川流不息，每一代青年都有自己的际遇和机缘，都要在自己所处的时代条件下谋划人生、创造历史，青年是标志时代的最灵敏的晴雨表，时代的责任赋予青年，时代的光荣属于青年。在新时代，我们农信青年必须要发扬永不过时爱国精神，才能不负时代的重任。做到强行强国。为了整个民族的强盛，为了农信社的未来，我们必须奋起直追，我们要用知识财富来武装自己。我们应将爱国心化作一股无形的力量，做好本职工作，不断的努力成为农信社的中流砥柱，也是对爱国精神最好的弘扬。

我想作为一名农信青年只用对事业孜孜不倦的追求，对工作全身爱岗敬业献青春的投入，才是对祖国最好的歌颂。我们要做到热爱岗位，珍惜自己的工作；要树立坚定的信心，具有面对任何困难和挑战的勇气，把握自己的人生方向，找准自己的人生坐标；最后要用实力，通过不断的学习和实践，提高自身素质，掌握有用本领。将爱国的热情转为爱社、爱岗的巨大动力，积极投身到黑龙江农信的改革与发展中去，大胆开拓、勇于创新。让我们的人生价值在新中国的时代、黑龙江农信的发展中得到充分的发挥与升华。做到黑农信与新中国同发展共进步。

国家兴衰，匹夫有责。我们没有理由推卸历史的责任。回首昨天，我们的祖国在曲折中走过了光辉的历程，展望未来，我们的祖国正以让世人瞩目的姿态跻身于世界民族之林。而今天，我们每一个中华儿女更应为“中华崛起”而拼搏，用实际行动践行“中华民族之伟大复兴”。振兴中华，建设中国特社会主义，是前无古人的拼搏奋斗。我们要把握今天，憧憬明天，发奋图强，报效祖国，用我们的热血谱写出前不负古人、后无愧千秋万代的历史新篇章。

“能够勇于献身于自己祖国的事业，为实现理想而斗争，这是最光荣不过的事情”我们要立足岗位，尽职尽责，把自身的工作与建设有中国特色社会主义的伟大事业结合起来。我们要坚定信念，奉献社会，把爱岗位、爱事业、爱人民、爱党和爱祖国融为一体，践行我们的诺言，践行我们的信念，以对祖国的真诚，追求国富民强。

新中国的曙光已经欲满祖国大地，人类文明跨入一个崭新时代，我们都是炎黄子孙，我们都是龙的传人，中华民族五千年的文明要继承下去，这就需要我们以最灿烂的文章填充祖国宏伟壮丽的篇章，让我们在畅想祖国辉煌的今天，用我们为之不懈的奋斗，让东方巨龙腾飞在世界之巅。