建行服务小企业 以诚相待 建设未来（共5则）

第一篇：建行服务小企业 以诚相待 建设未来

建行小企业服务 以诚相待 建设未来

文/周 健

近年来，推进小企业发展作为调整产业结构、促进民生稳定、转变发展方式的重要内容，得到了社会各界人士广泛持续的关注。建设银行作为国有大型商业银行，近年来积极贯彻落实党中央、国务院及监管机构支持中小企业发展的各项政策，把支持小企业发展作为全行战略转型的重点。在新的一年里，我们建行将从区域发展实际和小企业经营实践出发，从机制、产品、服务等方面着手，积极研究经营策略，加大创新力度，全面推进中小企业的业务发展，力争在今后的竞争格局中抢占先机，拓展新的业务增长点。

一、发展中小企业意义重大，势在必行近年来，江苏省中小企业发展迅猛，中小企业数量已占全省企业总数的95%以上，中小企业正成为全省经济发展极为活跃的群体和带动经济增长的重要生力军。我们清醒地认识到：大企业富国，小企业富民，谁赢得中小企业，谁就赢得了未来。随着江苏及南京地区产业结构调整的规划越来越清晰，我们可以预见，下一轮经济发展的推动力量将主要来自于广大成长中的中小企业，所以推进中小企业业务发展对建行来说，具有特别的现实意义。一是可以进行业务结构调整。建设银行一直是以大中型企业业务为主，以支持中长期固定资产项目见长，大型客户中长期贷款占比过高，影响了信贷调整灵活度，所以亟需通过提升小企业客户的流贷占比加以改变。二是可以进行客户结构调整。当前小企业客户以专业市场类客户为主，优秀企业数量较少，从客户结构合理化的角度来讲，必须在确保一定数量的大型客户基础上尽可能加强对优秀中小企业客户的营销拓展，从数量与质量方面优化客户结构。三是可以进行收入结构调整。目前大型国有银行的贷款利息收入占到全部收入的70%，公司信贷类中间业务收入占到全部中间业务收入的50%，但随着市场利率化进程的加快，直接融资渠道扩张以及大型客户议价能力的提升和综合贡献度下降，仅仅依靠粗放的信贷投放已难以为继，而由中小企业带动衍生了信贷业务、结算业务、个金业务市场潜力巨大，综合贡献度高。四是培育可持续发展能力。众多的大型企业集团都是一步步从中小企业成长起来的。从先期培育成长就积极介入，一步步与企业培养感情、强化合作、增进互动才能待企业发展壮大以后形成稳固的战略合作伙伴关系，更高效地提升我们自身的持续发展能力。

二、传统品牌产品与创新相结合，注重企业实际需求

从2010年江苏省建行小企业贷款情况看，全年小企业贷款余额440亿，当年新增了172亿，增幅为64.38%，高于同期全行各项贷款增幅47.5个百分点，其中小企业非贴现贷款当年新增近200亿，接近上年同期新增的2倍，可见中小企业在业务发展中存在着大量的、多种的金融需求。所以建设银行针对小企业业务的模式与经营特质，确立了小企业业务的发展策略，并形成了一整套专门的发展机制、运行模式、业务流程、产品体系和技术手段。归纳中小企业目前在业务发展中的金融需求大致有三个：即融资需求、产品需求、服务支持。结合这种典型的需求特点，建行江苏省分行始终坚持创新中小企业金融服务，坚持传统品牌产品与创新业务相结合。一是积极推行“速贷通”和“成长之路”这两个专门为小企业服务的品牌。“速贷通”是指建设 1

银行为满足小企业快捷、便利的融资需求，不进行信用评级和一般额度授信，主要依据足额有效的抵（质）押物或指定担保而办理的信贷业务，被中小企业协会评为“中小企业最佳融资方案”。“成长之路”是对于信息较充分、信用记录较好、持续发展能力较强的成长型小企业，通过标准的业务流程、简化的操作程序、别样的融资产品，满足企业不同的金融需求，同时根据企业信用等级提供授信额度，给予企业全程持续支持，包括贷款、贸易融资、银行承兑、汇票贴现、银行承兑汇票、信用证等表内外业务。这一产品也被第一财经评为“年度最佳金融服务品牌奖”。

除此之外，建行还专为小企业推出了网络“E货通”、诚贷通、互保通、联贷联保、助保金贷款等新产品。网络“E贷通”——是为满足网络中小企业客户的融资需求，对符合建设银行相关政策条件的客户提供的信贷业务，分为网络联贷联保、网络供应商融资、网络速贷通业务等。诚贷通——建设银行为小企业客户发放，由企业主或企业实际控制人提供个人连带责任保证，无需抵(质)押物的人民币循环额度贷款。互保通——若干小企业借款人自愿组成一个联合体，联合体成员向建设银行联合申请贷款，每个借款人在按照一定比例缴纳互保金的基础上，由担保公司等中介提供连带责任保证作为增信手段的流动资金贷款业务。联贷联保——是指若干借款人自愿组成一个联合体，其成员之间协商确定贷款额度，向建设银行联合申请贷款,每个借款人均对其他所有借款人因向银行申请借款而产生的全部债务提供连带保证责任。助保金贷款——是指建设银行向“重点中小企业池”中企业发放，在企业提供一定担保的基础上，由企业缴纳一定比例的助保金和政府提供的风险补偿金共同作为增信手段的信贷业务。

总之，建设银行必须也肯定会根据市场发展和客户的需求，积极为中小企业定制各类金融服务产品，针对处于不同发展阶段的中小企业提供不同的个性化融资产品。

三、借助外力，共同发展

在当今的金融业务发展过程中，尤其在推进中小企业健康快速地发展中，各类担保公司等中介机构发挥了相当重要的作用。随着市场营销竞争压力的不断增大，各商业银行为确保营销人员将更多的精力投入到市场营销中，借助外力，将一部分风险管理业务“外包”给资信度较高的担保公司，而担保公司提供的个性化融资担保服务业务时效性快，能有效地分担银行的管理成本，可免去银行的后顾之忧，如现金代偿就是其化解业务风险的最佳手段之一。目前许多担保公司在贷后管理和贷款风险化解方面的规范和高效运营，获得了银行充分信任，双方都取得了比较好的合作效果。

建设银行在发展中小企业业务时，始终坚持加强与担保机构的合作。2010年江苏省建设银行共与全省140余家担保公司签约合作。商业性担保公司担保比例为79%，政府背景为21%。所以与优质信用担保机构的合作是未来银行发展中小企业业务的非常重要的道路。我认为建立紧密的合作关系，真正实现银行、担保机构、贷款企业三赢的目标，应该关注如下几个方面：一是担保机构应注重自身信用。这主要取决于机构本身的经营能力、防范风险能力、代偿债务意愿等。二是担保机构应与银行建立合作关系，并从银行获得客户来源。反之，银行为了不断扩大业务领域，增加贷款规模，提高贷款安全性，也非常需要与担保机构合作。三是担保机构与银行可探索建立风险共担机制。这是实现公平长期合作的基础，是对银保双方提升经营管理职能的重要环节。四是担保机构应主动及时向协作银行通报担保倍数等关键指数，同时关注自身的资本充足率和资信等级。

综上所述，作为国有股份制银行，我们深知大力支持与发展中小企业意义重大。我们将不断探索服务中小企业的新途径，创新产品，优化流程，为解决中小企业贷款难问题做出不懈努力，为中小企业客户提供更好的服务；以诚相待，为建设南京美好的未来做出更大的贡献。

（作者：周健，中共党员，1983年参加建行工作，1986年至1989年代表建行在南京市招投标管理办公室工作。之后，曾任建行南京分行团委副书记、南京莫愁城市信用社主任、建行南京鼓楼支行副行长、高淳支行行长、大厂支行行长，现任鼓楼支行行长。）

第二篇：小企业客户贷款产品介绍(建行)

小企业客户贷款产品介绍

一、抵质押融资通道

（一）成长之路

“成长之路”信贷业务是建设银行为中小企业成长壮大过程中提供的全程解决方案。

1、服务对象

贷款对象为信息充分、信用记录较好，持续发展能力较强的成长型中小企业。

2、业务特色

（1）“成长之路”融资类金融服务品牌，是多种融资类金融产品的综合服务，包括流动资金贷款、设备贷款、固定资产贷款、票据业务等各种融资产品；

（2）建立了有别于大企业独立的信用评级体系，为中小企业提供差别化、快捷的信贷审批流程。

3、用途

主要用于中小企业正常生产经营资金周转及设备、厂房等投资。

4、期限

流动资金贷款期限最长3年，固定资产贷款期限可达5年。

（二）速贷通

“速贷通”信贷业务是建设银行为满足中小企业快捷、便利的融资需求，不进行信用评级和额度授信，主要依据企业提供足额有效的抵（质）押担保而办理的信贷业务。

1、业务特色

（1）适用客户群体广泛；

（2）申请程序简单，可不进行客户评级和授信；（3）担保条件覆盖较广。

2、用途

主要用于企业正常生产经营资金周转、汇票承兑、保证、贸易融资等信贷业务。

3、期限

流动资金贷款期限最长3年。

（三）小企业船舶抵押贷款

小企业船舶抵押贷款是建设银行以企业自有或第三方拥有的正常运营的船舶作为抵押物而办理的贷款业务。

1、“业务特色

（1）以船舶抵押，快速便捷；

（2）贴近市场，满足企业实际融资需求。

2、用途

用于企业正常生产经营资金周转。

3、期限 最长3年。

（四）小企业额度抵押贷款

小企业额度抵押贷款业务是建设银行为小企业办理的一种抵押贷款业务，在额度有效期间内贷款可一次抵押、循环使用。

1、业务特色

（1）额度有效期内，贷款循环使用，随借随还；（2）解决企业临时性资金需求；（3）操作简便、灵活。

2、用途

用于小企业正常生产经营资金周转。

3、期限 最长3年。

（五）小企业商用物业抵押贷款

小企业商用物业抵押贷款业务是建设银行向拥有商用物业的企业发放的，以其所拥有并正常经营的商用物业作为抵押物，以该物业的经营收入进行还本付息的贷款业务。

1、业务特色（1）期限长；（2）用途广泛。

2、用途

用于商用物业在经营期间维护、改造、装修、招商等经营性资金需求以及借款人统筹安排的其他合法资金需求，包括置换该物业建设期的银行贷款及股东借款等负债性资金和超过项目资本金规定比例以上的资金。

3、期限 最长15年。

（六）小企业法人账户透支

法人账户透支业务是建设银行给予企业一定额度，在额度有效期内企业可在约定的账户、约定的额度内透支的业务，满足企业临时性融资需求。

1、业务特色

（1）随时透支，随时归还，手续方便、快捷；（2）有效节约企业的融资成本和时间。

2、用途

用于企业正常经营活动的临时性资金需求。

3、期限

透支额度期限在30-60天以内。

（七）小企业固定资产购置贷款

小企业固定资产购置贷款业务是建设银行向企业发放的专门用于厂房、办公用房及机器设备等固定资产购置的贷款业务。

1、业务特色

（1）提供更贴身的融资服务；（2）贷款灵活，用途广泛。

2、用途 用于企业购置厂房、办公用房及机器设备等固定资产。

3、期限 最长8年。

（八）资贷通

资贷通业务是建设银行向具有上市潜力的成长型中小企业发放贷款，并由企业向建设银行提供股权投资权利的综合性金融业务。

1、业务特色

（1）正常抵质押贷款附加部分信用贷款；（2）提供全方位综合性融资服务；（3）享受建设银行贵宾待遇。

2、用途

用于企业正常生产经营资金周转及设备、厂房等投资。

3、贷款期限

流动资金贷款期限最长3年，固定资产贷款可达5年。

（九）小贷通

小贷通业务是建设银行为拥有质押财产的企业办理的小额短期流动资金贷款业务。

1、业务特色

办理手续简便，审批快速，支用灵活。

2、用途

仅用于企业生产经营周转等。

3、期限 最长1年。

（十）租贷通

租贷通业务是建设银行为指定卖场内的众多企业（商户）办理的，并由卖场提供连带责任保证的贷款业务。

卖场是指拥有固定经营场所，收取租金，并对商户进行管理和提供服务支持的企业法人，包括百货商场、专业市场、小商品市场、商业街和商贸楼等。

1、业务特色

（1）无须抵（质）押物；（2）操作灵活、简便。

2、用途

用于企业（商户）向所在的卖场交纳租金和管理费。

3、期限 最长1年。

二、担保增信融资渠道

（一）联贷联保

中小企业联贷联保业务是建设银行为自愿组成联合体并共同申请贷款的企业办理的贷款业务，联合体成员之间互相提供连带责任保证。

1、业务特色

（1）企业互保，互相监督，无需抵押；（2）额度使用灵活。

2、服务对象

适用于有固定经营场所，经营稳定，信用良好，联合体成员之间相互了解、相互信任、相互监督、无关联关系的中小企业。

3、额度

单个企业贷款额度一般为1000万元，最高不超过2000万元。

4、期限 最长1年。

（二）互助通

互助通业务是建设银行为专业市场、产业集群中自愿组成联合体并共同申请贷款的企业办理的贷款业务，联合体成员之间互相提供连带责任保证，并由专业市场、产业集群牵头企业或专业担保机构进行担保的信贷业务。

1.业务特色（1）无须抵押物；

（2）有效解决企业融资需求。

2、额度

单个企业的最高融资额度为1500万元，且不超过上销售收入的20%。

3、期限 最长1年。

（三）传统担保业务

传统担保业务是在建设银行为由第三方担保机构提供连带责任保证的中小企业办理的信贷业务。

1、业务特色

（1）利用第三方保证增信，满足融资需求；（2）手续简便；（3）提高融资可行性。

2、用途

用于企业正常生产经营资金周转、汇票承兑、保证、贸易融资等。

3、期限 最长3年。

（四）小额无抵押贷款

小企业小额无抵押贷款业务是建设银行为中小企业办理的，由企业主或企业实际控制人提供个人连带责任保证，无需抵（质）押物的人民币循环额度贷款业务。

1、业务特色

（1）无需抵（质）押，信用放款；（2）有效期内随借随还，快捷方便。

2、服务对象 适用于有固定经营场所，经营稳定，产品有市场、有效益，信用良好，融资需求具有短、频、快特点的中小企业。

3、额度

贷款额度为50-300万元，且不超过客户上销售收入的10%。

4、期限

额度期限１年，次年起逐年年审，可连续年审2次。

三、供应链融资通道

（一）国内保理

国内保理是指建设银行为企业提供的一种解决应收账款问题的综合性金融服务方案，其基本功能包括账款管理、融资及买方信用担保等。

1、业务特色

（1）以应收账款债权转让为基础，银行成为保理项下应收账款新的债权人；

（2）企业可以根据自身需求选择不同的功能组合；

（3）企业可以在相关额度内随时转让建设银行认可的应收账款获得可支配资金，融资手续简便。

2、为企业提供的便利

（1）可以提供更加吸引买方的付款条件，提高市场竞争力；（2）将应收账款管理“外包”给银行，获得专业服务并节约管理成本；

（3）办理无追索权保理能优化资产结构、改善财务报表。（4）买方企业也可获得便利：从卖方获得更优惠的付款条件；简化付款手续，减少结算费用；在无追索权保理中自身商业信用免费得到银行信用支持。

（二）应收账款融资

应收账款融资是指企业以赊销产生的应收账款进行质押向银行申请的融资业务。

1、业务特色

（1）还款方式灵活，企业可以直接以自有资金还款，也可以买方到期支付的货款偿付融资；

（2）融资期限有一定弹性，企业可以办理新的应收账款质押替代即将到期的应收账款作为融资担保，无需再次办理融资手续。

2、为企业提供的便利：

（1）应收账款可以提前变现，有效提高中小企业营运资金周转效率；

（2）以应收账款为基础获得“资金池”服务；

（3）应收账款质押既支持融资业务，也支持承兑、保证、信用证等其他授信业务，企业可根据自身情况灵活选择。

（三）动产融资

动产融资是指企业以其自有动产进行质押即可申请融资。

1、业务特色

（1）质押动产范围广、种类多，包括钢材、有色金属、贵金属（黄金、白银）以及化工原料等；

（2）动产质押期间不影响销售，企业销售时，可以采取多种形式提取货物进行销售。

2、为企业提供的便利：

（1）动产所有权不转移，不影响企业正常的生产经营活动；（2）动产质押既支持融资业务，也支持承兑、保证、信用证等其他授信业务，企业可根据自身情况灵活选择；

（3）融资期限和还款方式可灵活选择；

（4）可以一次性提取质押动产，也可部分提取质押动产，为企业销售提供便利。

（四）仓单融资

仓单融资是指企业持建设银行认可的以其自有货物存放专业仓储公司而得到的仓单进行质押，向建设银行申请的资金融通业务。

1、业务特色

（1）手续简便，操作简单；

（2）质押期间提货方式灵活，企业可以采取多种方式进行销售。

2、为企业提供的便利：

（1）仓单项下货物所有权不转移，不影响企业正常的生产经营活动；

（2）仓单质押既支持融资业务，也支持承兑、保证、信用证等其他授信业务，企业可根据自身情况灵活选择；（3）融资期限和还款方式可灵活选择；

（4）可以一次性提取仓单项下的全部货物，也可部分提取，为企业销售提供便利。

四、（地区特色）专业集群客户批量贷款通道

（一）石材通

石材通业务是建设银行为了满足云浮市石材行业中小企业“短、频、快”的融资需求，在分析、预测企业第一还款来源可靠的基础上办理的贷款业务。

1、业务特色

贷款流程简便，企业准入门槛低。

2、服务对象

云浮市石材行业中小企业客户。

3、贷款金额 最高2000万元。

4、期限 最长3年。

（二）专利权质押贷款

专利权质押贷款业务是建设银行为中小企业办理的，以企业自主专利权质押的贷款业务。

1、业务特色

专利权质押，无需固定资产抵押，支持科技型中小企业成长。

2、服务对象

适用于缺乏银行认可的有形资产作为抵押物，拥有自主专利权的优质科技型中小企业。

3、额度

最高800万元，且不超过企业上年净资产的50%。

4、期限 最长1年。

（三）创业易贷

创业易贷业务是建设银行与专业担保机构合作，为高新科技中小企业办理的快速贷款业务。

1、业务特色

手续简便，审批速度快。

2、服务对象

广州市经济技术开发区及萝岗区内注册的，处于创业后期或成长初期，具有较高成长性、符合国家产业政策的科技型中小企业。

3、额度 最高300万元。

4、期限

贷款期限一般为1年，最长3年。

（四）小额易贷

小额易贷业务是建设银行与小额贷款公司合作，为小额贷款公司推荐的中小企业办理的贷款业务。

1、业务特色 建设银行与小额贷款公司共同向企业贷款。

2、额度 最高500万元。

3、期限 最长1年。

（五）钢融通

钢融通业务是建设银行为自愿组成联合体并共同申请贷款的钢贸企业办理的贷款业务，联合体成员之间互相提供连带责任保证,每个企业各自提供一定的抵质押物。

1、服务对象

（1）佛山市顺德区乐从镇钢材贸易市场中小型钢材贸易企业；（2）联合体成员数量为4家（或以上）企业，最多不超过10家，单个企业仅能加入一个联合体。

2、额度

单个联合体总额不超过4000万元。

3、期限 最长1年。

（六）商会助保

商会助保业务是建设银行与本地商会合作，在商会缴纳一定比例的保证金的基础上为其下属会员企业办理的贷款业务，并由商会若干骨干会员企业联合提供连带责任保证。

1、业务特色

借助商会平台批量满足商会会员企业融资需求。

2、额度

单个企业贷款额度最高500万元。

3、期限 最长3年。

（七）钢贸易贷

钢贸易贷业务是建设银行为东莞洪梅钢材城从事钢材贸易的企业办理的信贷业务。

1、服务对象

已进驻东莞洪梅钢材城并开展实际经营，经市场管理方或专业市场担保公司推荐的中小企业。

2、额度

单户信贷额度最高2000万元。

3、期限 最长过2年。

（八）小企业出租车经营权质押贷款

小企业出租汽车经营权质押贷款业务是建设银行为拥有永久性质的出租汽车经营权并以此质押的企业办理的贷款业务。

1、业务特色

（1）创新引入出租汽车经营权作为质物品种，目前仅在广州地区办理；

（2）贴近市场，解决企业实际融资需求。

2、用途 用于企业正常经营资金周转及购买新车等用途。

3、期限 最长3年。

（九）速保通

速保通业务是建设银行与广东省中小企业信用再担保有限公司及担保机构合作，为经营情况良好或有一定的抵押物的中小企业办理的信贷业务。

1、业务特色

（1）可以依据抵押物价值全额或超额（最高抵押率150%）发放贷款，满足企业较大资金需求；

（2）担保业务不收取保证金；（3）实行优惠费率，降低融资成本；（4）提供快速融资通道。

2、服务对象

（1）已在银行以抵押方式办理贷款的中小企业；

（2）广东省中小企业信用再担保有限公司及担保机构认可的优质企业。

3、期限 最长3年。

（十）机构再保 机构再保业务是建设银行与广东省中小企业信用再担保有限公司合作，由广东省中小企业信用再担保有限公司对优质担保机构所担保的项目提供再担保的信贷业务。

1、业务特色（1）免缴保证金；（2）提高贷款额度；（3）审批快速。

2、服务对象

（1）已在银行以抵押方式办理贷款的中小企业；

（2）广东省中小企业信用再担保有限公司及担保机构认可的优质企业。

3、期限 最长3年。

第三篇：小企业金融服务情况

**********关于***年***季度

小企业金融服务情况的报告

*************分局：

为进一步提高农村信用社对小微企业金融服务能力和工作有效性，支持我县域内小微企业的发展，根据银监会《银行开展小企业授信工作指导意见》和《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》等有关文件精神，现将我县农村信用社*****年第一季度小微企业金融服务情况汇报如下：

一、基本情况

截止2012年一季度末，我社小企业授信户数***户，较年初增加***户，增长12.4%。小企业表内外授信总额*****万元，较年初增加****万元，增长9.3%。其中贷款余额*****万元,贴现余额***万元；表外授信余额***万元，其中票据承兑****万元，保函****万元。一季度末，小企业不良贷款余额****万元，较年初增减***万。

二、小企业授信业务主要特点及作法

（一）主要特点

1、贷款业务开展情况

结合我县域内经济发展情况和小微企业规模小、资金少、需求小、用款急的特点，我联社细化贷款手续，缩短贷款审批时

—１—

限，通过评级、授信、抵质押品评估和贷款审批“四合一”流程，随贷随评，严格执行限时办结制度，提高了贷款发放效率。同时全辖****余人的客户经理队伍积极深入有信贷需求的小微企业，帮助小微企业客户解决实际困难，同时为企业提供发展建议。截止1季度末，我社累计发放小微企业贷款****万元，扶持个体工商户****户，累计表内外授信*****万元，小微企业贷款余额*****万元，无不良贷款。

2、贴现及表外授信业务开展情况

根据我社目前各项业务开展情况，暂时对外未开办贴现及表外授信业务。随着各项业务的发展及经济环境的变化，我社会适时开办以上业务，为辖内小微企业提供更加全面的金融服务。

（二）主要作法

一是创新担保抵押方式，在大力推广土地使用权担保、商用门点房抵押等传统担保方式的同时，逐步探索宣传公务员担保、动产担保、小微企业联保、政府担保、担保公司担保等新型担保方式。从企业多元化的现实需求入手，为小微企业提供了更大的融资选择空间。

二是坚持“收益覆盖风险和成本”及“尽职免责、失职问责”的原则，适当放宽小微企业贷款风险容忍度，同时通过各类担保形式相结合的方式降低小微企业信贷业务的整体风险，强调全流

程的风险控制和管理，提高审批质量和效率。同时深入研究小微企业发展环境，加强主动风险管理。严格执行“三个办法一个指引”有关政策要求，把握信贷投向，使信贷资金真正用于实体经济发展，坚决杜绝信贷资金被挪用或流向民间借贷领域。

（三）不良资产情况

截止一季度末，我社小微企业无不良贷款。主要由于我社在小微企业贷款投放之初，就制定了严格的风险防控制度，同时客户经理本着“尽职免责、失职问责”的原则，贷款发放前已对小微企业的发展情况及周边经济情况进行了深入细致的调查，前移贷款风险防范关口，有效防范信贷风险的发生。

三、小企业其它业务开展情况

截止目前我社为县域小微企业提供包括结算、账户管理、信息查询，同时为全辖***户个体工商户安装了POS终端，进一步拓展了结算渠道。随着省联社后续业务的进一步开展和完善，企业网银业务也将在7月1日后全面运行，届时将进一步提升我社对小微企业的金融服务能力。

四、小企业金融服务工作中存在的主要问题

小微企业做为我县域内企业主要构成部分，但是在信贷投放过程中还存在以下问题。一是虽然部分企业经营能力较成立之初有很大的提高，但是仍有大部分小微企业存在管理不规范、财

务不透明、信息不对称、经营风险较大、担保能力不足等因素，致使对小微企业的评级授信、贷款发放有一定的难度。二是部分小微企业投放贷款后，由于大的经济环境和市场影响，企业经营波动性大，发展不稳定，造成企业偿债能力不足，易造成信贷风险。

五、改进措施及建议

（1）科学合理把握信贷投放节奏。根据我社自身发展战略、风险防控能力制定季度小微企业投放计划，确保信贷投放平稳增长，防止大起大落。

（2）从严把握信贷政策界限。对不符合产业政策、环保政策要求的一律不得授信。重点支持对“三农”及小微企业贷款投放力度。

（3）切实提高风险管理的有效性。发挥审查、审批的风险管理作用，强化风险管理流程，提高工作人员的专业性、科学性、独立性素质。

（4）结合小微企业的实际需求,全面推进“三个办法、一个指引”的实施。

二0一二年四月九日

第四篇：保安服务合同书 (建行)

保安服务合同书

委托方(甲方)：中国建设银行股份公司亳州市分行 受托方(乙方)：涡阳县保安公司

为进一步落实社会治安综合治理措施，加强单位内的安全保卫工作，维护正常工作秩序，预防和减少各类案件、事故的发生，根据《中华人民共和国劳动法》、《中华人民共和国劳动合同法》、《中华人民共和国社会保险法》和国务院颁布的《保安服务管理条例》等法律法规的相关规定，经甲、乙双方协商达成如下协议：

第一条

服务内同和合同期限

甲方向乙方聘用保安员陆人，对涡阳支行营业大厅及办公区域实施安全保卫工作。

乙方根据甲方的需要派遣保安员，为甲方提供保安服务，服务期限：自2014年4月1日起到2015年3月31日止。合同到期，甲乙双方应于本合同期满前30日内续签保安服务合同，逾期未签，如因乙方原因，保安服务自动终止，如因甲方原因，保安服务合同有效期自动顺延。

第二条

劳动关系

乙方依法与保安人员建立劳动关系，签订《保安员劳动合同书》，并按照相关规定办理社会保险(包括基本养老保险、基本医疗保险、工伤等法律规定的保险)。甲方应按照《劳动法》中有关劳动必备条款的规定，向乙方提供能够满足签订劳动合同必须约定内容的相关信息资料。

乙方根据合同有关事宜与保安人员签订《保安员劳动合同书》，两合同相关内容应保持一致。

第一条

乙方的责任、权利和义务

l、乙方应确保聘用的保安人员严格遵守乙方各项保安制度，坚守岗位，尽职尽责，履行本合同约定的义务，切实保障保安区域的安全，对所保安区域勤巡、勤查，发现可疑情况和事故隐患，做到及时报告，妥善处理对已发生的案件，要及时向公安机关报案，不得拖延。

2、乙方管理人员可以和甲方有针对性地与甲方保安区域实际情况协商制定规范上岗、安全保卫、安全管理的各项规章制度。

3、乙方发现甲方保安区域不安全隐患通过管理人员或者保安人员应向甲方通报，可以提出整改措施和建议。

4、乙方负责对聘用保安人员的教育、培训、不定期检查以及跟踪管理和考核，并可以根据甲方提供的保安人员工作表现对其奖惩、轮岗或者根据需要更换所聘用保安人员。

第四条

甲方的责任、权利和义务

l、甲方不得安排保安人员从事保安职责以外的工作。甲方应不断提高保安工作的物质条件，派专人与乙方协调工作，以密切双方合同，共同管好、用好保安人员。

2、甲方对所聘用保安人员有管理使用、监督和批评教育的权利，有权向乙方建议对所聘用保安人员奖、惩、交流、更换，有权向乙方提出改进保安工作的建议。

3、甲方有义务按照法律不规定确定所聘用保安人员的工作时间，因工作需要延长保安员工作时间的应按加班计算，报酬由甲方解决。保安人员因婚、丧、病等方面请假的甲方应于准予，但乙方应确保甲方安全保卫工作不能间断。

4、甲方应当按时支付保安服务费用并为保安人员提供良好的劳动条件和劳动保护，应和乙方协商制定适合甲方单位内部实际情况的保安工作制度并确保落实。甲方应教育职工尊重、关心和支持保安人员的工作。加强保安区域重点要害部门、要害部位的安全防范工作。落实人防、物防、技防措施对各种不安全隐患以及乙方就保安工作提出的意见和建议，及时予以落实整改，确保保安区域安全。

第五条 服务费用和支付方式

甲方按照每名保安人员每月1850.00元人民币保安服务费用（包括保安人员工资、税金、社保金、管理费等费用）支付给乙方，甲方凭乙方票据，于每季度初月10日之前将上述费用转入乙方账户，每年保安服务费用总金额为：壹拾叁万叁仟贰佰元整（133200元）,（乙方开户行：中国银行涡阳营业部，帐号：***5）如付现金，以乙方收款人签名为准，如从银行转账，以进账单为准。第六条 社会保险

1、乙方根据国家和本地有关规定为保安人员建立并缴纳社会保险（包括基本养老、工伤、失业保险）。

2、保安人员患职业病或因公负伤，按工伤保险有关规定执行。如甲方未及时给付保安服务费用，工伤待遇由乙方规定承担相应责任。

第七条 合同解除

1、甲乙双方可以协议解除本合同。

2、保安人员有如下情况之一，且乙方不予轮岗或更换的甲方可以解除合同。

（1）被依法追究形式责任的；

（2）严重违反劳动纪律或者甲方规章制度的；

(3)严重失业、营私舞弊，给甲方利益造成重大损害的；

(4)工作态度恶劣，严重影响甲方安全保卫工作的；

3、存在如下情况之一，乙方可解除合同：

(1)甲方存在重大安全隐患，经乙方书面提出，甲方拒不整改的；

(2)甲方提供的保安工作条件不符合要求的或安排与保安职责以外的工作，给乙方提出，甲方拒不改进的；

(3)因情势变更，实际保安费用增加，乙方向甲方提出增加费用的协议请求，甲方不予协商或双方协商不成的；

第八条

合同争议处理

l、甲乙双方应当严格遵守劳动保障的法律规规定，切实保障保安人员的合法权益，共同做好劳动争议的预防工作。

2、本合同履行过程中发生争议，甲乙双方应及时商解决，协商不成的，可以依法向劳动争议仲裁部门申诉或向人民法院起诉解决。

第九条

违约责任

1、本协议期内，任何一方违反本协议约定给对方利益造成损失的，违约方依法承担相应的经济赔偿责任和法律责任。

2、甲方未按照约定及时将社会保险费用划交乙方，由此产生的一切法律责任由乙方承担。

3、甲方不能按照协议约定期限向乙方支付保安服务费，拖欠达30日以上的，由甲方向乙方支付违约金人民币5000元，并支付保安服务费用和利息。

4、保安人员在甲方工作期间因甲方原因而故意或工作失误、违章违纪、玩忽职守等给甲方造成经济损失的，视其情节追究保安人员相应的责任。

5、甲方按照协议约定提出交流、更换保安人员，乙方不能按约定时间交流更换，给甲方工作造成损失的，由乙方承担责任。

第十条 其他

l、如一方要求终止合同，须提前一个月书面通知对方，经双方协商后决定。

2、本合同未尽事宜由双方协商另行达成补充协议，补充协议与本合同具有同等效力。

第十一条

附则

l、本协议与国家和省、市法律、法规、规定以及双方主管部门政策不一致的，按关法律、法规、政策规定执行。

2、本协议自签订之日起生效。

3、本协议共5页，一式两份，甲乙双方各持一份。

甲方公章

负责人签字

****年**月**日

乙方公章

负责人签字

****年**月**日

第五篇：小企业如何建设企业文化

小企业如何建设企业文化 今天合伙人又谈起关于企业文化的问题，思考这一路走来，做了一个总结，对与不对暂且不说，算是一个脚印，供若干年后回头来看。

也与大家做个讨论，完善这个总结。

——专业，阳光，团队，共赢，但是企业文化不是喊喊口号就有了，该如何理解以及如何做呢？我现阶段认为一个优秀的企业文化建设应做好两方面。

第一，互相理解。

理解这个词其实一点也不好理解，这里面牵涉了个人素质层次，立场，价值观，人生观等各个方面，理解好了就是认同，理解不好就是误会，我们目前的大多数企业可以说和员工有太多的误会，大家出发点都是好的，但因为没有很好的互相理解，造成了无法弥补的裂痕。举个例子：

后我想到当天有其他员工请假，目前没有相关规定，估计要有情绪，果然第2天，我正在补齐相关文字规定，请假员工小l所在部门主管就来找我了，说小l昨天请假，是不是可以不算请假，因为大家都放假了。我说不可以，原因如下：

1.如果不算小l请假，那么对于其他员工是否公平？其他员工当天过来是准备正常上班的，如果放假，人家本来要睡个懒觉的，现在临时也无法计划去如何过好这一天，而且当天到了公司多少还做了一些事，这些情况都与事先请假性质不同；

2.小l只请了一天假，那么其它请十天假甚至更长假期的员工中间遇到类似情况是不是也该算薪水，比如请2个月产假，中间突然算了一天上班，显然不合理；

3.行政人员统计困难，首先每次情况出现，全天都放假还好，半天班怎么算？1个小时班怎么算？

4.（这个原因我没有和主管解释，因为这个层面的原因相对于一般岗位不好理解）目前关于这种情况的制度还无明文规定出来，在无明文规定之前，宁可错，也要对公司有利，因为公司的制度必须有延续性，不能朝令夕改，假如规定错了，以后再改正就难了，那意味着公信力的下降。所以即使要出算薪水的规定，也要想法成熟后出台，制度由松到紧难，由紧至松易。

随后主管又说了个情况，小l在最近工作有个失误，和供应商对错帐了，还好金额不大，问我是否由小l自行承担，我说念在初犯，这次由公司承担，然后告诉小l下一次要注意，若再次发生，不论金额多少，自行承担。主管和小l解释后，小l完全理解了，心里没有疙瘩，并且很感激公司免于他的经济处罚，开开心心继续工作。

这件事处理结束了，总结一下，你会发现如果缺少了沟通这一环，那事情就完全不一样了。在没有太深的工作履历的前提下，让一个基层员工理解到一天薪水是否计算所牵涉的面有这么广实在很困难，小l很可能会单纯的认为公司就是不人性的公司，就是为了克扣员工的工资为目的的，那么误会产生了，就很难消除，日积月累，误会越来越多，再谈什么向心力、凝聚力就是笑话了。

虽然这个道理很浅显，但做起来很困难。第一，领导的理念是不是对，如果领导的理念本身就是错的，那如何能说服员工？

第二，领导的口才是不是好，口才包括能够把事物方方面面都考虑全面的能力，以及把这种全面很好的表达出来的能力；

累，小问题也变大问题。（老板执行力决定员工执行力）；

第四，领导是否平易近人，如果领导很严肃，别人看起来怕，那也很难沟通；第五，员工是不是讲理，如果员工就是不讲理，呵呵，这个……

第二，员工利益

利益说白了就是公司能给员工带来什么，能否让员工的个人价值予以体现，这包括眼前的和长期的，眼前的很好理解，无非就是工资了，福利了，工作环境了等等。长期的想必大家也都能说出来，一般就是个人能力成长空间和晋升空间。

但这里就有问题了，眼前能够给予员工好的条件并不是很多企业，尤其是小企业办得到的，这不单单是意愿的问题，这是实力的问题，豪华写字楼谁都想去，但昂贵的租金没有几个能承受。那貌似就只能是在员工长期给予上做功夫，这一点也很困难，你企业活不活的下去员工还不知道，你许诺人家总经理别人也不一定感兴趣。那怎么办？答案就是员工能力增长和待遇增长，小公司应该对员工成长比大公司花更多的精力，只有不断让员工感觉到自身价值的快速成长与待遇的快速增长，让员工感觉到自己在跟随公司一起在成长着，感觉自己切切实实分享到了公司成长带来的好处。在这一点其实我是有切身之痛的，原因就是我初始时过于注重给员工分享公司成长的成果，而忽视了沟通以及系统的培训，以至于公司薪资负担十分沉重甚至影响发展的情况下，仍然不能得到员工的充分理解，直到最近有所悟，以及大规模换血后局面终有改观。

说起来简单做起来难，如果把建设企业文化的方方面面我体会的都叙述出来，我想一本书未必够，很多问题比如：

1.企业创立初始没有能力聘请有经验有职场素质员工，沟通培训又要花大量时间，但老板一个人要全能，要花主要精力着力于企业发展，注定不可能有太多时间去指导员工，这个矛盾如何办？

2.如何招聘员工以及如何处理员工流动性过大与企业文化的矛盾?

3.员工素质低就意味着理解能力差，人多嘴杂，解释的人场面控制不好很容易变成集体声讨会，反而是反效果。

……

所以太多太多问题，我说的这两点要非常非常灵活操作，所针对的企业类型的具体操作也千差万别，由于篇幅有限，我无法表述太多，很多想法也还幼稚，就不多说了。但对于现在的国内大中型私营企业我有一点建议，那就是注重员工心理管理和疏导，尤其是对中高级技术骨干员工。我之前待过的一个集团公司，起码我在那阶段就有很多时候误会了公司的决定，但是公司从来也不解释什么，直到若干年后我已经离开了那家公司，明白了当初公司的很多苦衷和用意，但对企业来说，员工就算拿着高工资，由于日积月累的沟通不畅，依然对企业怨声载道，大家抱着一个心态在工作，那就是“拿一分钱，做一分事”。很多大企业虽然有类似机构，但是负责的领导能力和素质远远不够，一般就是个能力片面的人事经理或行政主管。其实恰恰这个部门最为重要，甚至远远重要于业务部门，这个部门的管理者应该具备广阔的视角（应具备高级管理经历），优秀的换位思考能力和习惯，非常优秀的口才，亲和力，逻辑能力，人格魅力，最好是优秀的销售管理出身，实际上这个人应该是这个企业能力最综合，同时综合能力最强的人。