电子银行安全评估指引

第一篇：电子银行安全评估指引

【发布单位】中国银行业监督管理委员会 【发布文号】

【发布日期】2006-02-07 【生效日期】2006-03-01 【失效日期】 【所属类别】政策参考

【文件来源】中国银行业监督管理委员会

电子银行安全评估指引

第一章 总 则

第一条第一条 为加强电子银行业务的安全与风险管理，保证电子银行安全评估的客观性、及时性、全面性和有效性，依据《 电子银行业务管理办法》的有关规定，制定本指引。

第二条第二条 电子银行的安全评估，是指金融机构在开展电子银行业务过程中，对电子银行的安全策略、内控制度、风险管理、系统安全、客户保护等方面进行的安全测试和管控能力的考察与评价。

第三条第三条 开展电子银行业务的金融机构，应根据其电子银行发展和管理的需要，至少每2年对电子银行进行一次全面的安全评估。

第四条第四条 金融机构可以利用外部专业化的评估机构对电子银行进行安全评估，也可以利用内部独立于电子银行业务运营和管理部门的评估部门对电子银行进行安全评估。

第五条第五条 金融机构应建立电子银行安全评估的规章制度体系和工作规程，保证电子银行安全评估能够及时、客观地得以实施。

第六条第六条 金融机构的电子银行安全评估，应接受中国银行业监督管理委员会（以下简称中国银监会）的监督指导。

第二章 安全评估机构

第七条第七条 承担金融机构电子银行安全评估工作的机构，可以是金融机构外部的社会专业化机构，也可以是金融机构内部具备相应条件的相对独立部门。

第八条第八条 外部机构从事电子银行安全评估，应具备以下条件：

（一）具有较为完善的开展电子银行安全评估业务的管理制度和操作规程；

（二）制定了系统、全面的评估手册或评估指导文件，评估手册或评估指导文件的内容应至少包括评估程序、评估方法和依据、评估标准等；

（三）拥有与电子银行安全评估相关的各类专业人才，了解国际和中国相关行业的行业标准；

（四）中国银监会规定的其他从事电子银行安全评估应当具备的条件。

第九条第九条 金融机构内部部门从事电子银行安全评估，除应具备第八条规定的有关条件外，还应具备以下条件：

（一）必须独立于电子银行业务系统开发部门、运营部门和管理部门；

（二）未直接参与过有关电子银行设备的选购工作。

第十条第十条 中国银监会负责电子银行安全评估机构资质认定工作。

电子银行安全评估机构在开展金融机构电子银行安全评估业务前，可以向中国银监会申请对其资质进行认定。

第十一条第十一条 金融机构在进行电子银行安全评估时，可以选择经中国银监会资质认定的安全评估机构，也可以选择未经中国银监会资质认定的安全评估机构。

金融机构选择经中国银监会资质认定的安全评估机构时，有关安全评估机构的管理适用本指引有关规定。金融机构选择未经中国银监会资质认定的安全评估机构时，安全评估机构的选择标准应不低于第八条、第九条规定的条件要求，并应按照《电子银行业务管理办法》的有关规定，报送相关材料。

电子银行安全评估机构无论是否经过中国银监会资质认定，在开展电子银行安全评估活动时，都应遵守有关电子银行安全评估实施和管理的规定。

第十二条第十二条 中国银监会每年将组织一次电子银行安全评估机构资质认定工作，评定时间应提前1个月公告。

第十三条第十三条 申请资质认定的电子银行安全评估机构，应在中国银监会公告规定的时限内提交以下材料（一式七份）：

（一）电子银行安全评估资质认定申请报告；

（二）机构介绍；

（三）安全评估业务管理框架、管理制度、操作规程等；

（四）评估手册或评估指导文件；

（五）主要评估人员简历；

（六）中国银监会要求提供的其他文件、资料。

第十四条第十四条 中国银监会收到安全评估机构资质认定申请完整材料后，组织有关专家和监管人员对申请材料进行评议，采用投票的办法评定电子银行安全评估机构是否达到了有关资质要求。

第十五条第十五条 中国银监会对评估机构资质评议后，出具《电子银行安全评估机构资质认定意见书》，载明评议意见，对评估机构的资质做出认定。

第十六条第十六条 中国银监会出具的《电子银行安全评估机构资质认定意见书》，仅供评估机构与金融机构商恰有关电子银行安全评估业务时使用，不影响评估机构开展其他经营活动。

评估机构不得将《电子银行安全评估机构资质认定意见书》用于宣传或其他活动。

第十七条第十七条 经中国银监会评议并被认为达到有关资质要求的评估机构，每次资质认定的有效期限为2年。

经评议不符合认定资质的，评估机构可在下一年度重新申请资质认定。

第十八条第十八条 在资质认定的有效期限内，电子银行安全评估机构如果出现下列情况，中国银监会将撤销已做出的评议和认定意见：

（一）评估机构管理不善，其工作人员泄露被评估机构秘密的；

（二）评估工作质量低下，评估活动出现重要遗漏的；

（三）未按要求提交评估报告，或评估报告中存在不实表述的；

（四）将《电子银行安全评估机构资质认定意见书》用于宣传和其他经营活动的；

（五）存在其他严重不尽职行为的。

第十九条第十九条 评估机构有下列行为之一的，中国银监会将在一定期限或无限期不再受理评估机构的资质认定申请，金融机构不应再委托该评估机构进行安全评估：

（一）与委托机构合谋，共同隐瞒在安全评估过程中发现的安全漏洞，未按要求写入评估报告的；

（二）在评估过程中弄虚作假，编造安全评估报告的；

（三）泄漏被评估机构机密信息，或不当使用被评估机构机密资料的。

金融机构内部评估机构出现以上情况之一的，中国银监会将依法对相关机构和责任人进行处罚。

第二十条第二十条 中国银监会认可的电子银行安全评估机构，以及有关资质认定、撤销等信息，仅向开展电子银行业务的各金融机构通报，不向社会发布。

金融机构不得向第三方泄露中国银监会的有关通报信息，影响有关机构的其他业务活动，也不得将有关信息用于与电子银行安全评估活动无关的其他业务活动。

第二十一条第二十一条 金融机构可以在中国银监会认定的评估机构范围内，自主选择电子银行安全评估机构。

第二十二条第二十二条 电子银行主要系统设置于境外并在境外实施电子银行安全评估的外资金融机构，以及需要按照所在地监管部门的要求在境外实施电子银行安全评估的中资金融机构境外分支机构，电子银行安全评估机构的选择应遵循所在国家或地区的法律要求。

所在国家或地区没有相关法律要求的，金融机构应参照本指引的有关规定开展安全评估活动。

第二十三条第二十三条 金融机构应与聘用的电子银行安全评估机构签订书面服务协议，在服务协议中，必须含有明确的保密条 款和保密责任。

金融机构选择内部部门作为评估机构时，应由电子银行管理部门与评估部门签订评估责任确定书。

第二十四条第二十四条 安全评估机构应根据评估协议的规定，认真履行评估职责，真实评估被评估机构电子银行安全状况。

第三章 安全评估的实施

第二十五条第二十五条 评估机构在开始电子银行安全评估之前，应就评估的范围、重点、时间与要求等问题，与被评估机构进行充分的沟通，制定评估计划，由双方签字认可。

第二十六条第二十六条 依据评估计划，评估机构进场对委托机构的电子银行安全进行评估。

电子银行安全评估应真实、全面地评价电子银行系统的安全性。

第二十七条第二十七条 电子银行安全评估至少应包括以下内容：

（一）安全策略；

（二）内控制度建设；

（三）风险管理状况；

（四）系统安全性；

（五）电子银行业务运行连续性计划；

（六）电子银行业务运行应急计划；

（七）电子银行风险预警体系；

（八）其他重要安全环节和机制的管理。

第二十八条第二十八条 电子银行安全策略的评估，至少应包括以下内容：

（一）安全策略制定的流程与合理性；

（二）系统设计与开发的安全策略；

（三）系统测试与验收的安全策略；

（四）系统运行与维护的安全策略；

（五）系统备份与应急的安全策略；

（六）客户信息安全策略。

评估机构对金融机构安全策略的评估，不仅要评估安全策略、规章制度和程序是否存在，还要评估这些制度是否得到贯彻执行，是否及时更新，是否全面覆盖电子银行业务系统。

第二十九条第二十九条 电子银行内控制度的评估，应至少包括以下内容：

（一）内部控制体系总体建设的科学性与适宜性；

（二）董事会和高级管理层在电子银行安全和风险管理体系中的职责，以及相关部门职责和责任的合理性；

（三）安全监控机制的建设与运行情况；

（四）内部审计制度的建设与运行情况。

第三十条第三十条 电子银行风险管理状况的评估，应至少包括以下内容：

（一）电子银行风险管理架构的适应性和合理性；

（二）董事会和高级管理层对电子银行安全与风险管理的认知能力与相关政策、策略的制定执行情况；

（三）电子银行管理机构职责设置的合理性及对相关风险的管控能力；

（四）管理人员配备与培训情况；

（五）电子银行风险管理的规章制度与操作规定、程序等的执行情况；

（六）电子银行业务的主要风险及管理状况；

（七）业务外包管理制度建设与管理状况。

第三十一条第三十一条 电子银行系统安全性的评估，应至少包括以下内容：

（一）物理安全；

（二）数据通讯安全；

（三）应用系统安全；

（四）密钥管理；

（五）客户信息认证与保密；

（六）入侵监测机制和报告反应机制。

评估机构应突出对数据通讯安全和应用系统安全的评估，客观评价金融机构是否采用了合适的加密技术、合理设计和配置了服务器和防火墙，银行内部运作系统和数据库是否安全等，以及金融机构是否制定了控制和管理修改电子银行系统的制度和控制程序，并能保证各种修改得到及时测试和审核。

第三十二条第三十二条 电子银行业务运行连续性计划的评估，应至少包括以下内容：

（一）保障业务连续运营的设备和系统能力；

（二）保证业务连续运营的制度安排和执行情况。

第三十三条第三十三条 电子银行业务运行应急计划的评估，应至少包括以下内容：

（一）电子银行应急制度建设与执行情况；

（二）电子银行应急设施设备配备情况；

（三）定期、持续性检测与演练情况；

（四）应对意外事故或外部攻击的能力。

第三十四条第三十四条 评估机构应制定本机构电子银行安全评定标准，在进行安全评估时，应根据委托机构的实际情况，确定不同评估内容对电子银行总体风险影响程度的权重，对每项评估内容进行评分，综合计算出被评估机构电子银行的风险等级。

第三十五条第三十五条 评估完成后，评估机构应及时撰写评估报告，并于评估完成后1个月内向委托机构提交由其法定代表人或其授权委托人签字认可的评估报告。

第三十六条第三十六条 评估报告应至少包括以下内容：

（一）评估的时间、范围及其他协议中重要的约定；

（二）评估的总体框架、程序、主要方法及主要评估人员介绍；

（三）不同评估内容风险权重的确定标准，风险等级的计算方法，以及风险等级的定义；

（四）评估内容与评估活动描述；

（五）评估结论；

（六）对被评估机构电子银行安全管理的建议；

（七）其他需要说明的问题；

（八）主要术语定义和所采用的国际或国内标准介绍（可作为附件）；

（九）评估工作流程记录表（可作为附件）；

（十）评估机构参加评估人员名单（可作为附件）。

在评估结论中，评估机构应采用量化的办法表明被评估机构电子银行的风险等级，说明被评估机构电子银行安全管理中存在的主要问题与隐患，并提出整改建议。

第三十七条第三十七条 评估报告完成并提交委托机构后，如需修改，应将修改的原因、依据和修改意见作为附件附在原报告之后，不得直接修改原报告。

第四章 安全评估活动的管理

第三十八条第三十八条 金融机构在申请开办电子银行业务时，应当按照有关规定对完成测试的电子银行系统进行安全评估。

第三十九条第三十九条 金融机构开办电子银行业务后，有下列情形之一的，应立即组织安全评估：

（一）由于安全漏洞导致系统被攻击瘫痪，修复运行的；

（二）电子银行系统进行重大更新或升级后，出现系统意外停机12小时以上的；

（三）电子银行关键设备与设施更换后，出现重大事故修复后仍不能保持连续不间断运行的；

（四）基于电子银行安全管理需要立即评估的。

第四十条第四十条 金融机构对电子银行外部安全评估机构的选聘，应由金融机构的董事会或高级管理层负责。

第四十一条第四十一条 已实现数据集中管理的银行业金融机构，其分支机构开展电子银行业务不需单独进行安全评估，在总行（公司）的电子银行安全评估中应包含对其分支机构电子银行安全管理状况的评估。

第四十二条第四十二条 未实现数据集中管理的银行业金融机构，其分支机构开展电子银行业务且拥有独立的业务处理设备与系统的，分支机构的电子银行系统应在总行（公司）的统一管理和指导下，按照有关规定进行安全评估。

第四十三条第四十三条 电子银行主要业务处理系统设置在境外的外资金融机构，其境外总行（公司）已经进行了安全评估且符合本指引有关规定的，其境内分支机构开展电子银行业务不需单独进行安全评估，但应按照本指引的有关要求，向监管部门报送安全评估报告。

第四十四条第四十四条 电子银行主要业务处理系统设置在境内的外资金融机构，或者虽设置在境外但其境外总行（公司）未进行安全评估或安全评估不符合本指引有关规定的，应按规定开展电子银行安全评估工作。

第四十五条第四十五条 电子银行安全评估工作，确需由多个评估机构共同承担或实施时，金融机构应确定一个主要的评估机构协调总体评估工作，负责总体评估报告的编制。

金融机构将电子银行系统委托给不同的评估机构进行安全评估，应当明确每个评估机构安全评估的范围，并保证全面覆盖了应评估的事项，没有遗漏。

第四十六条第四十六条 金融机构应在签署评估协议后两周内，将评估机构简介、拟采用的评估方案和评估步骤等，报送中国银监会。

第四十七条第四十七条 中国银监会根据监管工作的需要，可派员参加金融机构电子银行安全评估工作，但不作为正式评估人员，不提供评估意见。

第四十八条第四十八条 评估机构应本着客观、公正、真实和自主的原则，开展评估活动，并严格保守在评估过程中获悉的商业机密。

第四十九条第四十九条 在评估过程中，委托机构和评估机构之间应建立信息保密工作机制：

（一）评估过程中，调阅相关资料、复制相关文件或数据等，都应建立登记、签字制度；

（二）调阅的文件资料应在指定的场所阅读，不得带出指定场所；

（三）复制的文件或数据一般也不应带出工作场所，如确需带出的，必须详细登记带出文件或数据名称、数量、带出原因、文件与数据的最终处理方式、责任人等，并由相关负责人签字确认；

（四）评估过程中废弃的文件、材料和不再使用的数据，应立即予以销毁或删除；

（五）评估工作结束后，双方应就有关机密数据、资料等的交接情况签署说明。

第五十条第五十条 金融机构在收到评估机构评估报告的1个月内，应将评估报告报送中国银监会。

金融机构报送评估报告时，可对评估报告中的有关问题作必要的说明。

第五十一条第五十一条 未经监管部门批准，电子银行安全评估报告不得作为广告宣传资料使用，也不得提供给除监管部门以外的第三方机构。

第五十二条第五十二条 对未按有关要求进行的安全评估，或者评估程序、方法和评估报告存在重要缺陷的安全评估，中国银监会可以要求金融机构进行重新评估。

第五十三条第五十三条 中国银监会根据监管工作的需要，可以自己组织或委托评估机构对金融机构的电子银行系统进行安全评估，金融机构应予以配合。

第五十四条第五十四条 中国银监会根据监管工作的需要，可直接向评估机构了解其评估的方法、范围和程序等。

第五十五条第五十五条 对于评估报告中所反映出的问题，金融机构应采取有效的措施加以纠正。

第五章 附则

第五十六条第五十六条 本指引由中国银监会负责解释。

第五十七条第五十七条 本指引自2006年3月1日起施行。

本内容来源于政府官方网站，如需引用，请以正式文件为准。

第二篇：电子银行安全评估指引(征求意见稿)

电子银行安全评估指引

（征求意见稿）

第一章 总则

第一条 为促进电子银行业务的健康发展，保证电子银行业务安全性评估的客观性、及时性、全面性和有效性，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国金融机构法》等法律法规和《电子银行业务管理办法》等监管规章，制定本指引。

第二条 电子银行的安全评估，是指对开展电子银行业务的金融机构在电子银行管理过程中的电子银行安全策略、内控制度、系统安全、客户保护等方面，进行的安全测试和风险管理能力等的综合安全考察与评价。

第三条 在中华人民共和国境内开展电子银行业务的金融机构以及利用境内的电子银行系统向境外提供电子银行服务的金融机构，都应定期对电子银行安全进行评估。

第四条 开展电子银行业务的金融机构可以利用外部专业化的评估机构对电子银行安全进行评估，也可以利用内部独立于电子银行业务运营管理部门的评估部门进行电子银行安全评估。

第五条 金融机构的电子银行安全评估工作应纳入金融机构风险管理的总体框架，由金融机构的风险管理委员会或相关机构直接负责。

第六条 金融机构的电子银行安全评估应接受中国银行业监督管理委员会（以下简称中国银监会）的监督指导。

第二章 安全评估机构

第七条 承担金融机构电子银行安全评估工作的机构，可以是外部专业化服务机构，也可以是金融机构内部具备相应条件的相对独立部门。

第八条 外部机构从事电子银行安全评估，应具备以下条件：

（一）具有较为完善的开展电子银行安全评估业务的管理制度和操作规程；

（二）制定了系统全面的内部评估手册或评估指导文件，内容应至少包括评估程序、评估方法和依据、评估标准等；

（三）拥有与电子银行安全评估相关的各类专业人才，了解国际和中国相关行业的行业标准；

（四）其他从事电子银行安全评估应当具备的条件。

第九条 金融机构内部部门从事电子银行安全评估，除应具备第八条规定的有关条件外，还应具备以下条件：

（一）从事电子银行安全评估的部门必须独立于电子银行业务系统开发部门和运营部门；

（二）从事电子银行安全评估的部门未直接参与过有关电子银行设备的选购工作。

第十条 中国银监会负责电子银行安全评估机构资格认定工作。电子银行安全评估机构资格认定工作，每年组织一次。

电子银行安全评估机构在从事金融机构电子银行安全评估业务之前，应向中国银监会申请对其资格进行认定。

第十一条 申请资格认定的电子银行评估机构，应在中国银监会公告的时限内提交以下材料（一式七份）：

（一）电子银行安全评估资格认定申请报告；

（二）机构介绍；

（三）安全评估业务管理框架、管理制度、操作规程等；

（四）评估手册或评估指导文件；

（五）主要评估人员简历；

（六）中国银监会要求提供的其他文件和资料。

第十二条 中国银监会收到安全评估机构资格认定的完整材料后三个月内，组织有关专家和监管人员对申请材料进行评议，采用投票的办法决定电子银行安全评估机构是否达到了有关资质要求。

第十三条 中国银监会对评估机构资质评议后，出具《电子银行安全评估机构资格认定意见书》，载明评议意见，对评估机构的资格作出认定。

第十四条 中国银监会出具的《电子银行安全评估机构资格认定意见书》，仅供评估机构与开展电子银行业务的金融机构商恰有关电子银行评估业务时使用，不影响评估机构开展其他经营活动。

评估机构不得将《电子银行安全评估机构资格认定意见书》用于宣传或其他活动。

第十五条 经中国银监会评议并被认为达到有关资质要求的评估机构，每次资格认定的有效期为两年。

经评议未达到认定资格的，评估机构可在下一重新申请资格认定。

第十六条 在有效期内，电子银行安全评估机构如果出现下列情况，中国银监会将撤销已做出的评议和认定意见：

（一）评估机构管理不善，其工作人员泄露被评估机构秘密的；

（二）评估工作质量低下，评估活动出现重要遗漏的；

（三）未按要求提交评估报告，或评估报告中存在不实表述的；

（四）将《电子银行安全评估机构资格认定意见书》用于宣传和其他经营活动的；

（五）存在其他严重不尽职行为的。

第十七条 评估机构有下列行为之一的，中国银监会将在一定期限或无限期不承接评估机构的资格认定请求，银行业金融机构不应再委托该评估机构进行安全评估：

（一）与委托机构合谋，共同隐瞒在安全评估过程中发现的安全漏洞，未按要求写入评估报告；

（二）在评估过程中弄虚作假，编造安全评估报告；

（三）泄漏银行机密信息，或不当使用银行机密资料；

银行业金融机构内部评估机构出现以上情况之一的，中国银监会将按照有关法律法规和行政规章的规定，对相关责任人进行处罚。

第十八条 中国银监会认可的电子银行安全评估机构，以及有关资格认定撤销决定等信息，仅向开展电子银行业务的各金融机构通报，不向社会公布。

第十九条 金融机构不得向第三方泄露中国银监会的有关通报信息，影响外部机构的其他业务活动，也不得将有关信息用于与电子银行安全评估活动无关的其他业务活动。

第二十条 开展电子银行业务的金融机构可以在中国银监会认可的评估机构

范围内，自主选择安全评估机构，签订书面服务协议。

金融机构选择内部部门作为评估机构时，应由电子银行运营部门与评估部门签订评估责任确定书。

第二十一条 金融机构与评估机构签订的服务协议中，必须含有明确的保密条款和保密责任。

第二十二条 安全评估机构应根据评估协议的规定，认真履行评估职责，真实评估被评估机构电子银行运营的安全状况。

第三章安全评估的实施

第二十三条 评估机构在开始电子银行安全评估之前，应就评估的范围、重点、时间与要求等问题，与被评估机构进行充分的沟通，制定评估计划，由双方签字认可。

第二十四条 依据评估计划，评估机构进场对委托机构的电子银行安全进行评估。电子银行安全评估应真实、全面地评价电子银行系统的安全性。

第二十五条 电子银行安全评估至少应包括以下内容：

（一）安全策略；

（二）内控制度建设；

（三）风险管理状况；

（四）系统安全性；

（五）电子银行业务运行连续性计划；

（六）电子银行业务运行应急计划；

（七）电子银行风险预警体系；

（八）其他重要安全环节和机制。

第二十六条 电子银行安全策略的评估，至少应包括以下内容：

（一）安全策略制定的流程与合理性；

（二）系统设计与开发的安全策略；

（三）系统测试与验收的安全策略；

（四）系统运行与维护的安全策略；

（五）系统备份与应急相关策略。

评估机构对金融机构安全策略的评估，不仅要评估安全战略、规章制度和程序是否存在，还要评估这些制度是否能得到贯彻执行，是否能做到及时更新，是否能全面覆盖电子银行业务系统。

第二十七条 电子银行内控制度的评估，应至少包括以下内容：

（一）高级管理层对电子银行安全的认知能力与水平；

（二）安全监控机制的建设与运行；

（三）内部审计制度的建设与运行。

第二十八条 电子银行风险管理状况的评估，应至少包括以下内容：

（一）电子银行管理机构设置的合理性与其他部门的协调性；

（二）电子银行管理部门主要负责人对电子银行的熟知程度；

（三）管理人员配备与培训情况；

（四）电子银行风险管理的规章制度与操作规定、程序等；

（五）电子银行业务风险管理状况；

（六）业务外包管理制度建设与管理状况。

第二十九条 电子银行系统安全性的评估，应至少包括以下内容：

（一）物理安全；

（二）数据通讯安全；

（三）应用系统安全；

（四）密钥管理；

（五）客户信息认证与保密；

（六）入侵监测机制和报告反应机制。

评估机构应突出对数据通讯安全和应用系统安全的评估，客观评价金融机构是否采用了合适的加密技术、合理设计和配置了服务器和防火墙，银行内部运作系统和数据库是否安全等，以及金融机构是否制定了控制和管理修改电子银行系统的制度和控制程序，并能保证各种修改得到及时测试和审核。

第三十条 电子银行业务运行连续性计划，应至少包括以下内容：

（一）电子银行保障业务连续运营的设备和系统能力；

（二）保证业务连续运营的制度安排和执行情况；

第三十一条 电子银行业务运行应急计划，应至少包括以下内容：

（一）电子银行应急制度建设和执行情况；

（二）电子银行应急系统建设；

（三）定期、持续性的检测和演练情况；

（四）应对意外事故或非法攻击的能力。

第三十二条 评估机构进行安全评估的方式，包括审核有关资料、与相关人员谈话等，但在电子银行安全性评估时，必须采取至少一种方法对系统进行测试。

第三十三条 评估机构在进行安全评估时，应根据委托机构的实际情况，确定不同评估内容对电子银行总体风险影响程度的权重，对每项评估内容进行评分，综合计算出所评估机构电子银行的风险等级。

第三十四条 评估完成后，评估机构应及时撰写评估报告，并于评估完成后一个月内向委托机构提交由其法定代表人签字认可的评估报告。

第三十五条 评估报告应至少包括以下内容：

（一）评估的时间、范围及其他协议中重要的约定；

（二）评估的总体框架、程序、主要方法及主要评估人员介绍；

（三）不同评估内容风险权重的确定标准，风险等级的计算方法，以及风险等级的定义；

（四）评估内容与评估活动描述；

（五）评估结论；

（六）其他需要说明的问题；

（七）主要术语定义和所采用的国际或国内标准介绍（可作为附件）；

（八）评估工作流程记录表（可作为附件）；

（九）参加评估人员名单（可作为附件）。

在评估结论中，评估机构应采用量化的办法，表明被评估机构电子银行的风险等级，并说明被评估机构电子银行安全管理中存在的主要问题与隐患，并说明整改建议。

第三十六条 评估报告完成并提交委托机构后，如需修改，应将修改的原因、依据和修改意见作为附件附在原报告之后，不得直接修改原报告。

第四章 安全评估活动的管理

第三十七条 金融机构在申请开办电子银行业务时，应当按照有关规定对完成测试的电子银行进行安全评估。

第三十八条 金融机构获准开办电子银行业务后，应当至少每年对电子银行进行一次安全评估。

有下列情形之一的，应立即组织安全评估：

（一）由于安全漏洞导致系统被攻击瘫痪，修复完善的；

（二）电子银行系统进行重大的更新和升级的；

（三）电子银行的基础设施出现重大改变的；

（四）基于电子银行安全管理需要应即时评估的。

第三十九条 评估机构的选择应由金融机构的高级管理层最终确定。评估机构确定后，金融机构必须与评估机构签定评估协议，明确界定评估的任务、双方的权利和义务。

评估协议应由金融机构的高级管理层签署。

第四十条 金融机构原则上只能确定一个评估机构进行评估，若有多个评估机构参与评估，金融机构必须确定一个主要的评估机构协调总体评估工作，负责总体评估报告的制作。

金融机构将电子银行的不同系统委托给不同的评估机构进行安全评估，应当明确每个评估机构的安全评估范围，保证不同的评估范围之间没有遗漏。

第四十一条 金融机构应在签署评估协议后2周内，将评估机构简介、拟采用的评估方案和评估步骤等，报送中国银监会。

第四十二条 中国银监会根据监管工作的需要，可派员参加金融机构电子银行安全评估工作，但不作为正式评估人员，不提供评估意见。

第四十三条 评估机构应本着客观、公正、真实和自主的原则，开展评估活动，并严格保守在评估过程中获悉的商业机密。

第四十四条 在评估过程中，委托机构和评估机构之间应建立信息保密工作机制。

（一）评估过程中，调阅相关资料、复制相关文件或数据等，都应建立登记、签字制度；

（二）调阅的文件资料应在指定的场所阅读，不能复印，不得带出指定场所；

（三）复制的文件或数据不应带出工作场地，如确需带出的，必须详细登记带出数据的原因、时间、责任人等；

（四）评估过程中废弃的文件、材料和不再使用的数据，应立即予以销毁或删除；

（五）评估工作结束后，双方应就有关机密数据、资料等的交接情况签署说明。

第四十五条 金融机构在收到评估机构的评估报告一个月内，应将评估报告抄报中国银监会。

金融机构报送评估报告时，可对评估报告中的有关问题作必要的说明。

第四十六条 未经监管部门批准，电子银行安全评估报告不得作为广告宣传资料使用，也不得提供给除监管部门以外的第三方机构。

第四十七条 对未按有关要求进行的安全评估，或者评估程序、方法和评估报告存在重要缺陷的安全评估，中国银监会可以要求金融机构进行重新评估。

第四十八条 中国银监会根据监管工作的需要，可以自己组织或委托评估机构对电子银行系统进行安全评估，金融机构对于中国银监会组织的安全评估应予以配合。

第四十九条 中国银监会根据监管工作的需要，可直接向评估机构了解其评估的方法、范围和程序等。

第五十条 对于评估报告中所反映出的问题，金融机构应采取有效的措施加以纠正。

第五章 附则

第五十一条 本指引由中国银监会负责解释。

第五十二条 本指引自发布之日起施行。

第三篇：电子银行评估报告

一、2012年电子银行业务发展概况

2012年我行加大电子银行业务投入，加强电子银行业务建设，业务管理，提高业务风险防范能力，加大市场推广力度，网上银行和自助银行各项业务取得的长足的发展，在上级管理部门的领导下，我行ATM有所幅增加。电子银行业务功能增加，系统稳定性提高，风险控制更为严密，各项业务均有较大幅度增长，取得了良好的经济效益，也提高了客户服务水准和电子银行品牌知名度。

1、网上银行业务发展概况

2012年我行网上银行其他业务指标继续保持快速增长，网银交易笔数、交易金额和网银手续费收入均有大幅增长，见下表：

业务指标 2012年 2011年 同比增长

个人开户数（户）138773.8%

企业开户数（户）29126.17%

2、自助银行业务发展概况

2012年我行面向客户服务的自助银行机具在原有ATM柜员机、自动存取款一体机、存折补登等服务。2012年新增ATM设备（自动存取款一体机）5台，截至2012年底自助银行区1个，自助设备存量15台。

2012年全行ATM机交易笔数万笔，交易金额万元，手续费收入22万元。

二、2012年我行电子银行业务发展评价

2012年是我行电子银行业务快速发展的一年。网上银行业务系统升级改造、自助银行业务多台新设备投放，为我行电子银行业务今后的持续发展奠定了坚实的基础。制定完善各项业务规章制度，调整风险防范措施，提高风控水平，梳理业务流程，为我行电子银行业务健康发展提供了制度保障。

1、网上银行

1）优化网上银行功能，在新功能建设同时，充分考虑客户体验，对网上银行页面和流程进行了优化。

2）银企对账功能的推出为企业与我行间及时对账提供了网络渠道，大大节省了我行客户办理业务的时间。

2、自助银行

2012年自助设备业务在新机器安装投放、业务管理、业务数据统计和功能开发等方面都取得一定进展。

完成ATM数据平台采集需求编写、业务测试和上线工作。该系统上线后对提供我行自助银行业务统计准确性和时效性，强化了业务监控能力；

3、POS业务

pos机作为现代化消费最重要的工具之一，已成为各家金融机构增加中间业务收入的主渠道。我行也紧跟各银行的步伐，积极营销特约商户客户，取得了较好的成绩，2012年我行新增POS商户96户，累计POS商户195户；新增固话POS商户109户。

三、2012年电子银行业务效益分析

目前我行发展电子银行业务着眼于为客户提供更多的服务渠道，提高客户获得银行服务的便利性，借助电子银行业务渠道减轻营业柜台的压力，提高我行整体服务水平，因此，单纯从业务会计核算角度来看，电子银行业务为我行带来的直接利润有限。当前，培育市场、提高市场份额、引导客户使用电子银行服务渠道，减轻我行营业网点柜面业务量的压力，是我行电子银行业务发展的重要目标。我们希望在业务发展到一定阶段，根据市场形势选择合适的时机，通过调整电子银行业务政策，从而实现业务利润的增长。

1、网上银行效益分析

网上银行业务的支出主要包括系统建设投入、运营投入、职工工资、市场宣传投入、网银业务拓展费用等，因未对单项业务进行独立核算，网银业务支出具体数据无法统计，故网银业务利润也无法估算。

2、自助银行业务效益分析

自助银行业务收入是我行电子银行业务收入的重要来源。自助银行业务收入主要包括ATM本代他取款手续费收入和POS佣金收入。其中ATM本代他和转账手续费收费标准按照中国银联制定的标准收取。

2012年我行自助银行收入统计见下表：

收入类别 金额（万元）

跨行取款手续费收入 22

POS交易回佣收入 12

合计 3

4我行自助银行支出主要包括自助设备采购、安装、运营维护费用、系统建设以及相关业务人员和技术人员人力成本等。我行未对自助银行业务进行单项核算成本支出，因此暂时无法统计该项业务利润收入数据。

四、电子银行业务风险状况分析

我行十分重视电子银行业务的风险控制，建立了完善的风险管理制度。2012年我行对全行电子银行业务的规章制度进行了清理和修订，分析各项业务风险点，梳理业务流程，规避业务操作风险，从而在制度上保障对电子银行业务风险的有效控制。

我们认为我行电子银行业务的风险控制较严密，有效的保障了系统有效运行和客户资金安全。

回顾全年业务发展过程，我行严格按照《电子银行业务管理办法》的规定，在监管部门的指导下，对全行电子银行业务进行有效管理，在控制业务风险前提下，加大电子银行业务投入力度，实现了电子银行业务的快速增长，取得了良好的经济效益，同时也向客户提供了安全、高效、优质的金融服务，进一步提升了我行电子银行业务品牌形象。

第四篇：银行安全评估自查报告

XXXX支行安全评估自查报告

为全面、客观地反映金融机构安全防范情况，根据《关于银行业金融机构安全评估工作实施方案的通知》的要求，我行及时组建安全检查小组，按照通知要求的检查方法，结合实际情况，对网点安全设施及环境等各方面进行了全面的自查，现将自查情况汇报如下：

安全检查小组： 组长：XXX 副组长：XXX 成员：XXX XXX

XXX 安全检查办公室设在行长办，定期对营业场所、业务库、自助设备、运钞、消防、计算机、枪支弹药等进行安全检查，保卫股长XXX负责各项安全检查情况的工作汇报。

一、营业场所：

（一）物防设施

1.二层以下窗户已安装金属防护栏或相应防护措施。

2．网点与外界相通的出入口均已安装防护门或防盗安全门，且符合相关的安全标准。

3.网点现金业务出入口均已安装金属防护门，且能正常使用。

4.营业场所外有围墙且有防止攀爬的障碍物。5.现金业务区出入口安装了防尾随缓冲式电控联动门，能正常使用。

6.现金出纳柜台已采用砖石或钢筋混凝土结构，柜台高度>=800mm、宽度>=500mm。

7.现金出纳柜台上方安装了透明防护板。

8.现金出纳柜台上方安装的透明防护板有检测合格报告，安装形式符号标准，且长、宽、高、面积及其上部封顶符合标准。

9.现金业务柜台的台面设置和收银槽长宽高符合要求。10.网点营业场所均已配备卫生设施。11.营业场所已配备应急照明设备且安好可用。12.网点已配备自卫器材。

（二）技防设施

1.监控设备

(1)营业场所与外界相通的出入口安装了视频监控装置。（2）营业场所现金业务区、非现金业务区等均已安装视频监控装置，且实时监控各区域人员活动情况及现金区域的现金支付交易全过程。

（3）营业场所出入口视频监控系统的回放录像能清晰分辨出入大门人员体貌特征。

(4)网点录像资料保存期均在30天以上。2．报警及其他技防设施 网点具备与公安110报警服务台报警联网条件且安装了与公安机关110联网的紧急报警装置。

二、业务库安全

（一）实体防范

1．库区照明系统总闸装置有保护措施且置于有效监控范围。

2.出入库房门的通道为单一设置。

3.库房结构墙体已达到相应级别建筑标准。

4.金库门和库门锁具符合标准。

5.三类以上库房通往金库门的唯一通道已设置防控隔离门，且防护等级符合要求。

（二）技术防范

1.入侵报警系统能准确探测报警区域内门、窗、通道等重点部位入侵事件。

2.报警控制主机和线路未裸露，具有防破坏报警功能。

3．营业场所已采用2种以上向外报警传输方式。

4.报警装置有备用电源，能保证在断电后系统供电时间<8h。

5.报警系统布防、撤防、报警、故障等信息的存储时间均在30天以上。

6.库房内视频安防监控系统回放录像能清晰显示人员在库内活动的全过程及库内所存放物品。

7.库房外的回放录像能清晰显示出入库人员活动情况及面部特征。

8.启动紧急警报装置时能同时启动现场声、光报警装置。

9.守库室的回放录像能清晰显示守库人员活动情况。

10.清分整点场地在每个清分台安装了摄像机进行独立监控和录像，回放录像能清晰显示交接、清点、打捆等操作全过程。

11.装卸区及出入库交接场地的回放录像能清晰显示运钞车停放、护卫及提款箱交接等进出库区全过程。

12.视频监控资料保存时间均在30天以上。

13.实行远程监控的业务库房隔离门出入口控制装置具有接受远程控制和实时授权功能。

14.声音资料保存时间均在30天以上。

15.实行异地值守的业务库具备全方位防护，且将入侵报警、视频安防监控及出入口控制、广播对讲等各子系统接入业务库报警监控联网中心，能实施远程管理、控制。

16.业务库报警监控联网中心功能较为齐备。

（三）本地守库室防范

1．本地守库室设置有卫生设施。

2.守库室外安装有照明灯，配备应急照明设备及自卫器材。3.守库室配备有对外联络的通讯设备，已安装紧急报警按钮。

三、自助设备安全

（一）自助设备安全

1.已安装报警装置，且能对撬盗和破坏事件进行探测报警。2．视频监控装置能对交易时客户的正面图像、进/出钞过程、现金装填过程的图像进行实时录像。

3.回放录像能清晰辨别客户的面部特征、进/出钞过程、现金装填过程操作人员活动情况。

4.已加装具有防窥视功能装置，已设置相对独立的用户操作区域。

5.能通过显示屏显示必要地安全提示和24小时服务电话。

（二）自助银行安全

1.独立的装填现金区安装了入侵报警探测装置，具备入侵报警联动功能。

2.安装了视频监控装置对进入自助银行的人员进行监视、记录，回放图像能清晰显示进出人员体貌特征。

四．运钞安全

1.使用专用运钞车运钞及双人以上武装押运。

2.已制定押运途中突发事件处置预案。

3.押运员熟悉突发事件押运处置预案、责任分工明确。

4.押运员押运操作行为规范，警惕性较高。

5.运钞登记手续齐全。

6.押运员押运过程中穿防弹衣、戴头盔。

7.押运员站位能全方位警戒。

8.运钞车交接款停靠位置合理。

9.运钞停靠及交接款过程能够全程录像。10.运钞车内有通讯、报警、消防设备。

11.押运过程中不曾有司机下车及车辆熄火现象。

五．消防安全

1.建立了领导负责的逐级防火责任制。

2.已明确逐级防火负责人职责、已明确岗位防火责任人。

3.已为本单位的消防安全提供必要的经费和组织保障。

4.职工知道岗位责任区和岗位消防安全职责。

5.设立兼职的防火安全人员。

6.建立健全了各项消防安全制度。

7.按照国家有关消防法律法规及消防技术标准设置消防设施。

8.能保证消防设施、灭火器材完好有效。

9.能保证消防疏散通道畅通。

10.有消防安全检查、巡查，和消防安全就碍于培训记录。

11.对火灾能及时发现且发现后及时消除。

12.一年内组织开展消防安全宣传教育和培训在2次以上。

13.制定了灭火和应急疏散预案并定期组织演练。

14.建立健全了消防档案。

15.对建筑消防设施进行定期的消防检测。

六、计算机安全

（一）营业场所计算机安全

1.营业场所计算机室安装了防盗安全门并且与110报警服务台相连的紧急报警装置及入侵报警装置，能准确探测报警区域内门、窗、通道等重点部位的入侵事件。

（二）数据交换中心和数据处理中心安全

1.数据交换和处理中心计算机机房在建筑物内设置为独立区域。

2.独立设置的计算机中心进行封闭式管理且设置周界报警探测装置。

3.有专人值守、记录出入人员情况。

4.防水、防盗、监控、报警设施健全。

5.有备用电源且处于良好安好可用状态。

6.设立兼职计算机信息系统安全管理人员。

7.机房工作人员熟悉灭火、防水等相关操作。

8.有专门的设备档案备查资料。

9.能及时更换计算机的口令或密钥。

10.有防雷接地等必要防护。

11.机房有专用灭火设施。

12.成立了计算机信息系统安全保护领导小组切制定了计算机信息系统突发事件处置预案。

七、枪支弹药安全

1.已明确枪支管理责任，指定专人负责。

2.枪弹库出入口安装了防盗安全门、与110报警服务台相连的紧急报警装置和入侵报警装置。

3.有专用枪库和枪柜存放保管枪支弹药。

4.枪支、弹药分开存放，实行双人双锁。

5.建立了完善的持枪人员管理责任制度、枪支弹药保管领用制度和枪支安全责任制度，且能严格执行。

6.执行守押任务完毕后，及时交还枪支弹药。

7.持枪人员配发持枪证件。

8.持枪人员定期进行培训。

9.携带枪支时随身携带持枪证件。

10.非执行守押任务时，未携带枪支弹药。

八、案件防范

1.一年内对员工进行法律法规教育以及业务规范学习在2次以上。

2.两年内我行无内部人员违法犯罪。

3.两年内发生的我行无盗抢案件。

4.两年内我行无重特大盗抢案件。

5.两年内我行无因渎职或违规操作等引发诈骗案件。

6.我行严格执行身份证联网核查制度。

7.我行有防范案件预案。

8.我行严格执行相关案件报告制度规定。

9.我行及时向员工开展案例警示教育。10.我行严格执行有关业务操作安全的各项规章制度，严格执行各项业务操作程序。

九、安全保卫基础工作

1.单位负责人定期召开会议研究安全保卫工作，查找安全防范工作隐患并研究解决问题；保卫工作有领导班子成员分管。

2.我行设立了专职保卫机构。

3.营业场所配置了专职保卫人员。

4.我行安全防范设施建设资金不存在重大缺口。

5.我行建立了保卫工作考核、评比和奖惩机制。

6.我行开展了安全检查、考核、评比工作，且奖惩分明。

7.对公安机关、银监部门和上级单位安全检查中发现的问题，我行作出及时整改。

8.我行不断完善和健全安全防范规章制度，及处置突发事件预案。

9.我行按时签订各级治安保卫责任书。

10.营业场所有日常安全检查记录。

11.业务库门钥匙和密码执行单线交换、分别保管。

12.我行员工能够熟练操作本岗位所需掌握的自卫器材和消防器材，了解安全防范制度，熟悉本岗位应急预案处置方法。通过此次安全评估自查，使我行员工进一步提高了相关的安全防范意识，从而将安保工作责任到人、落实到位。今后我行将加大对安全教育的学习力度，做到警钟长鸣、防患于未然，为我行的健康发展提供有力的安全保障，确保我行各项生产经营持续、安全的运行。

农行察雅县支行

2011-11-15

第五篇：银行安全评估工作总结

银行安全评估工作总结

根据省银监局、省公安部门及上级行关于银行业金融机构安全评估工作的部署要求，我行从XX年11月份开始到XX年10月底进行了大量的工作，到目前为止，该项工作已圆满完成，在银监部门和公安部门的联合检查验收中，我行的各项安全设施全部达到了公安部门的要求，评估得分为99分，在当地金融机构总评分中名列第一，达到了市分行要求的预期目标。

一、领导重视是安全评估工作顺利完成的前提。

根据上级行关于银行业金融机构安全评估工作要求，我行领导高度重视此项工作，积极传达文件精神，组织员工认真学习评估工作有关文件，领会其精神实质，教育全体员工提高对此项工作的认识。并召开多次专题会议，讨论部署本行的安全评估工作，成立了以行长为组长、分管领导为副组长的安全评估工作领导组，积极开展安全评估工作。

二、健全工作机构，理顺工作关系是安全评估工作顺利完成的保障。

为确保安全评估各项准备工作的顺利进行，支行成立了以行长为组长、分管领导为副组长、专职保卫干部和部门负责人为成员的安全评估领导组指导全行的安全评估工作，明确各自的工作职责。同时成立了以分管领导为组长、会计主管和专职保卫干部为副组长的安全评估工作小组，具体负责落实安全评估的各项工作事项。健全的工作机构，为安全评估准备工作提供了组织上的保障。

三、上下联动，积极工作，是安全评估工作圆满完成的关键。

在这次长达十个月的安全评估工作中，我行领导和员工倾注了大量的心血，积极开展工作。分管领导在繁忙的工作事务中挤出大量时间准备相关的文字资料，重新修订了支行的安全工作制度，新修订的安全工作制度共计四十多项。营业部在会计主管的组织下，多次利用班前班后的时间学习安全工作制度，组织各项应急预案演练。在新网点装修过程中，纪检监察特派员跑前跑后，跟踪检查，协调各方关系，主管行长跑监理、找专家对施工质量进行把关，确保装修标准符合公安部门的要求。上级行的个金、安保、计财等部门多次到现场指导工作。整体联动的工作模式确保了安全评估工作的顺利达标。

机构安全评估工作虽然结束了，但银行的安全防范工作却始终是任重道远。面对日益严竣的金融安全形势，我们一定不能有任何的松懈思想，安全防范设施的到位，并不能保证我行的经营形势就可以高枕无忧了，相反，我们要克服先进的硬件设施给我们带来的麻痹思想，要教育全体员工始终保持高度的警惕，时刻不忘安全防范，才能做到硬件已硬，软件不软，确保银行经营安全的目标。