北京市小额担保贷款管理实施暂行办法(北京市劳动和社会保障局2006-04-20)

第一篇：北京市小额担保贷款管理实施暂行办法(北京市劳动和社会保障局2006-04-20)

【发布单位】北京市劳动和社会保障局 【发布文号】

【发布日期】2006-04-20 【生效日期】2006-05-01 【失效日期】 【所属类别】地方法规 【文件来源】北京市

北京市小额担保贷款管理实施暂行办法

(北京市劳动和社会保障局2006-04-20)

第一章 总则

第一条第一条 为了鼓励本市城镇失业人员、大学毕业生、农村转移劳动力和复员(转业)军人自谋职业、自主创业，合伙组织起来创业，根据中央有关规定和《北京市关于完善小额担保贷款办法，促进创业工作的实施意见》(京劳社服发[2006]54号)的精神，结合本市实际情况，制定本办法。

第二条第二条 本办法所称担保机构、经办银行是指与市、区(县)财政和劳动保障部门签约、并承担本市小额担保贷款业务的担保机构和商业银行。

第二章 贷款担保对象、额度、期限

第三条第三条 本办法所称借款人是指本市人员自谋职业依法开办的个体工商户(建筑、娱乐、广告业、桑拿、按摩、网吧、氧吧除外)或自主、合伙创办的小企业(建筑、娱乐、广告业、桑拿、按摩、网吧、氧吧和批发、批发零售兼营以及其他非零售业务的商贸企业除外)。

前款所称本市人员，是指在法定劳动年龄内、具有本市户口并符合下列条件之一的人员：

一、持有劳动保障部门核发的《再就业优惠证》的城镇登记失业人员；

二、持有有效《毕业证书》，且尚未就业的大学毕业生；

三、持有复员(转业)军人自谋职业证明、尚未就业的复员(转业)军人；

四、在乡镇劳动保障部门办理了转移就业登记，持有劳动保障部门核发的《北京市农村富余劳动力求职证》的农村劳动力。

第四条第四条 借款人为个体工商户的，提供的小额贷款担保额度不超过5万元；借款人为自主、合伙创办小企业的，提供的小额贷款担保额度一般为20万元，或根据经营项目和安置本市城镇失业人员人数，按人均不超过5万元提供担保，最高不超过50万元。

第五条第五条 小额贷款担保期限不超过2年，到期确需延长的，可展期1次，展期期限不超过1年。

第三章 担保基金设立与管理

第六条第六条 北京市小额贷款市级担保基金由市财政局出资设立，初始规模为5000万元人民币，专项用于为自主、合伙创办的小企业提供小额贷款担保以及按照比例给予区县担保基金初始配额。

第七条第七条 区县级担保基金原则上由区县财政局出资100万元人民币作为初始额，市财政局根据区县担保基金初始额，按1∶1的比例从市级担保基金中给予配额设立，专项用于为自谋职业的个体经营者提供小额贷款担保。根据担保业务发展需要，担保基金规模可适当调整。

第八条第八条 担保基金的担保责任余额不超过担保基金银行存款余额的5倍。财政部门应建立担保基金的风险补偿机制，及时按规定补充担保基金。

第九条第九条 区县财政局将担保基金初始额存入经办银行专户，凭经办银行出具专户存款凭证，向市财政局申请区县级担保基金配额。区县级担保基金可采取以下两种运作方式：

一、担保基金直接担保：由区县财政和劳动保障部门确定小额担保贷款的经办银行，签订委托小额担保贷款协议并直接将区县级担保基金存入经办银行，由担保基金直接为小额贷款提供担保。

二、担保机构担保：由区县财政和劳动保障部门确定小额担保贷款的担保机构和经办银行，签订委托小额担保贷款协议，委托担保机构为小额贷款提供担保，并与市级担保机构签订委托担保协议或协调管理协议。

第十条第十条 在市财政、劳动保障部门的指导下，各区县财政、劳动保障部门牵头，与担保机构、经办银行组成协调小组。其职责包括：

一、对小额贷款和担保业务进行指导、考核和监管；

二、审议、批准贷款担保业务年度工作计划和工作报告；

三、审议、批准弥补小额贷款代偿损失方案；

四、审议、核销小额贷款坏帐。

第十一条第十一条 小额担保贷款的风险控制

一、担保机构、经办银行应配合区县劳动保障部门和社保所为小额担保贷款借款人建立信用档案，根据还款情况对借款人进行信用评定。

二、社保所、担保机构、经办银行应安排专人随时掌握借款人贷款资金使用情况和生产经营情况，及时清收贷款本金。采取担保机构担保的，经办银行于每季度最后一个月的25日前向担保机构报送回收贷款本金报表。

三、担保机构、经办银行要定期对贷款项目进行检查和抽查，及时掌握小额担保贷款的使用情况。

四、市财政、劳动保障部门应加强对担保机构、经办银行、区县劳动保障部门和社保所开展小额担保贷款工作的指导、协调和监督管理，掌握小额担保贷款工作进展情况，建立健全小额担保贷款体系和风险控制体系，对小额担保贷款业务中出现的问题及时向市社会保障和就业工作领导小组报告。

第十二条第十二条 担保基金日常管理

采取担保机构担保的，由担保机构负责担保基金的日常管理和小额贷款担保业务；采取基金直接担保的，由经办银行负责担保基金的日常管理。日常管理的主要职责：

一、提请协调小组审议、核销坏帐和审议、批准弥补代偿损失方案；

二、负责对社保所开展小额贷款担保业务相关的培训和指导；

三、每季度向区县财政、劳动保障部门及市级担保机构报送营业报告及其他有关报表和资料，做好担保信息的收集、整理与分析工作，并向有关部门通报情况。

第十三条第十三条 财政部门按实际贷款本金1%的费率向担保基金日常管理机构拨付担保费或手续费补助。

第十四条第十四条 担保基金的监管

各级财政、劳动保障部门应按照“定向设立、促进创业、安全运营”的原则，加强对担保基金的监督管理，并与签约担保机构、经办银行建立联席会议制度，每个季度召开例会，及时研究和解决小额担保贷款工作中出现的问题，每年组织或委托审计部门对担保基金和财政贴息资金进行专项检查，对小额担保贷款中弄虚作假、造成损失的单位和个人追究责任，严肃查处。

第四章 贷款程序

第十五条第十五条 借款人为个体工商户的，应当向户籍或经营所在地社保所提出申请，填写《北京市自主创业小额担保贷款申请、推荐书》一式三份(社保所、经办银行、担保机构各一份)并提供下列文件：

一、借款人身份证件。包括《居民身份证》、《户口簿》、《再就业优惠证》、《大学毕业证》、复员(转业)军人自谋职业证明或农村劳动力转移就业登记证明等原件及复印件；

二、《创业培训合格证书》或经北京市劳动保障部门认可的创业培训合格证及复印件，经创业培训机构审定合格的创业项目计划书或可行性分析报告；

三、《个体工商户营业执照》原件及复印件；

四、《北京市信用社区小额担保贷款个人承诺书》；

五、经办银行、担保机构需要的其他资料。

第十六条第十六条 借款人为自主、合伙创办的小企业的，应当向注册登记地区县劳动保障部门提出申请，填写《北京市小企业小额担保贷款申请书》一式三份，(区县劳动保障部门、担保机构、经办银行各一份)并提供下列文件：

一、创办人、合伙人或股东的《再就业优惠证》、《大学毕业证》、复员(转业)军人自谋职业证明、农村劳动力转移就业登记证明原件及复印件；

二、《营业执照》副本、《企业组织机构代码证》、《注册验资报告》原件及加盖企业公章的复印件；

三、营业场所证明及加盖公章的复印件；

四、加盖企业公章的企业章程及合伙协议书复印件；

五、税务登记证(国税、地税)副本复印件；

六、法定代表人身份证、授权代理人的授权书及代理人身份证原件及复印件；

七、贷款卡复印件及密码(或贷款卡查询结果复印件)；

八、企业决定申请融资担保的股东会决议或合伙人会议决议；

九、当年财务报表，包括资产负债表、损益表等；

十、企业一般情况及项目可行性报告；

十一、拟提供的反担保措施；

十二、担保机构及经办银行需要的其他资料。

第十七条第十七条 借款人应在贷款银行开立账户，且已用于项目经营的资金不低于贷款本金的30%；合法经营，资信程度良好，有偿债能力。

第十八条第十八条 借款人为个体工商户申请小额担保贷款的审批程序

一、已经建立信用社区的，按照《北京市信用社区小额担保贷款工作办法》中的规定执行。

二、未建立信用社区的，由社保所在申请材料齐备后5个工作日内对申请材料进行审查，确认其真实有效后，在《北京市自主创业小额担保贷款申请、推荐书》上签署意见，并将资料送与区县签约的担保机构，担保机构在5个工作日内对项目可行性，自有资金，还款来源和反担保措施进行审核，确认符合贷款担保条件后办理担保手续，由与区县签约的商业银行经办机构在2个工作日内办理贷款业务。对不符合条件的，书面通知申请人。

第十九条第十九条 借款人为自主、合伙创办的小企业申请小额担保贷款的审批程序

借款人应当向企业登记注册地区县劳动保障部门提出申请，区县劳动保障部门在申请材料齐备后5个工作日内对小企业申请资料进行调查，在确认资料真实有效，项目可行后，在《北京市小企业小额担保贷款申请书》上签署意见，并将资料送市创业指导中心的“一站式”服务窗口。

市创业指导中心、担保机构和经办银行在5个工作日内联合对企业的自有资金、还款能力、反担保措施进行审核，对符合条件的，通过区县劳动保障部门通知申请人办理担保手续，经办银行在2个工作日内办理贷款手续。对不符合条件的，书面通知申请人。

第五章 反担保措施

第二十条第二十条 借款人应根据《担保法》的规定提供必要的反担保措施，包括：保证金、抵押、质押、保证等。担保机构在签订反担保合同时，应依法办理公证手续，区县劳动保障部门、社保所根据担保机构授权协助办理。

第二十一条第二十一条 借款人为个体工商户的且在小额担保贷款信用社区申请小额担保贷款的，免于提供反担保；借款人为个体工商户在未建立信用社区申请小额担保贷款和借款人为自主、合伙创办小企业的，反担保风险控制金额一般不超过实际贷款额的30%。

第二十二条第二十二条 被保证人可根据担保金额大小及风险程度等实际情况，选择其中一种或几种反担保措施。

一、被保证人可以采取保证金方式提供反担保。保证金的管理由担保机构负责，主要用于被保证人不能按照合同或约定履行义务时的支付，如保证金支付后尚有余额，在保证期满后由担保机构退还被保证人。

二、被保证人(或第三人)以其合法财产提供抵押(质押)反担保。抵押(质押)物的范围与条件是能够依法转让并可变现的财产及其他可以依法流通或转让的权利。财产抵押(质押)物的条件应符合《担保法》的有关规定。

三、其他法人或自然人为被保证人提供信用反担保。信用反担保的条件应符合《担保法》的有关规定。

第六章 在保项目的监督和管理

第二十三条第二十三条 借款人(被保证人)及反担保人应严格按照《委托保证合同》、《借款合同》的约定履行义务。要按规定用途使用贷款，按季度向区县劳动保障部门或社保所、担保机构和经办银行报送财务报表及项目进展情况等资料并保证其真实性，提前落实还款资金，接受上述部门对其资金使用情况、生产经营、财务活动的监督检查。借款人(被保证人)或反担保人情况发生变化(如：企业发生分立、合并、财产及法定代表人变更等；自然人发生户籍、住址、联系电话、婚姻状况变更及财务状况变化等)时，应提前或于变更发生之日起3日内通知区县劳动保障部门或社保所、担保机构和经办银行，并主动配合有关单位及时办理相关手续。

第二十四条第二十四条 担保机构应制定规范、有效的担保评审和在保

监控管理措施及办法，设立专业部门专项负责小额贷款担保业务，履行担保管理责任。要定期对担保项目及反担保物或反担保人进行检查或抽查，及时掌握贷款担保整体状况。如发现资金损失或担保风险加大，应及时采取措施防范和化解风险，并通报区县劳动保障部门或社保所、经办银行，共同控制风险。

第二十五条第二十五条 经办银行要简化手续，为借款人提供开户和结算便利，加强借款人在本机构结算账户的管理，出现借款人透支和不能按期支付利息等情况，及时通知区县劳动保障部门或社保所、担保机构，共同维护贷款和担保基金的利益。要确保发放小额担保贷款所需的资金和额度，掌握开展小额担保贷款业务的情况和存在的问题，定期与借款人联系，对有证据证明借款人有可能或已经恶意损失贷款的，应停止支付尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部借款，同时通知区县劳动保障部门或社保所、担保机构，最大限度使贷款免受或减少损失。

第二十六条第二十六条 社保所要加强社区劳动保障协管员的培训和管理，积极协助担保机构和经办银行对借款人进行监督管理，及时掌握借款人经营、财务状况和资金使用情况，发现问题及时通知担保机构和经办银行，督促借款人按约履行义务。

第二十七条第二十七条 区县劳动保障部门应及时了解自主、合伙创办小企业的经营状况和贷款资金使用情况，并及时通报担保机构和经办银行，共同防范、控制风险。指导社保所完善对从事个体经营的借款人风险防范措施，加强对在保项目的监督检查。

第七章 贷款利率与贴息

第二十八条第二十八条 市财政部门对从事微利项目的个体经营、自主、合伙创办小企业的借款人发生的小额担保贷款利息据实全额贴息，小额担保贷款利率按照中国人民银行公布的贷款利率水平执行，不得向上浮动。微利项目由市财政和市劳动保障部门根据情况定期确定公布。

第二十九条第二十九条 从事微利项目的个体经营和自主、合伙创办小企业的借款人的小额担保贷款贴息申请、审批程序、贴息期限按照有关规定执行。

劳动密集型小企业的小额担保贷款贴息的申请、审批程序、贴息期限按照《关于进一步完善北京市下岗失业人员小额担保贷款管理办法的通知》(银管发[2004]172号)、《北京市推进下岗失业人员小额贷款工作财政支持政策具体实施办法》(京财金融[2004]1997号)执行。

第八章 小额担保贷款的代偿与追偿

第三十条第三十条 经办银行对已到还款期限未及时归还的小额担保贷款，应及时向借款人发出逾期贷款催收通知书。对从事个体经营的借款人，由经办银行通知担保机构和社保所，由社保所协助担保机构和经办银行履行追索责任；对自主、合伙创办小企业的借款人，由经办银行通知担保机构和区县劳动保障部门，由区县劳动保障部门协助担保机构和经办银行履行追索责任。追索期为自贷款期限届满或银行宣布贷款提前到期之日起15个工作日止。

第三十一条第三十一条 追索期结束后，借款人仍未偿付贷款本金的，采取担保机构担保的，经办银行向担保机构出具《代偿通知书》并提供相关证明文件，担保机构应在收到《代偿通知书》后5个工作日内向经办银行办理代偿资金拨付手续，担保代偿资金从担保基金本金中垫支；采取基金直接担保的，经办银行直接从担保基金本金中垫支，同时报签约财政部门备案。代偿内容限于尚未清偿的贷款本金。

第三十二条第三十二条 担保机构或经办银行对小额担保贷款代偿后,应依法对借款人行使追偿权。追偿措施包括：

一、督促借款人制订还款计划，尽快收回贷款；

二、依法处置贷款抵押(质押)物；

三、依法提起诉讼。

追偿收回的资金属于冲减担保资本金部分的调增担保资金本金；属于财政补偿资金部分的，作为以后年度市财政补偿担保代偿损失的资金来源，单独记账管理。

第九章 附 则

第三十三条第三十三条 本办法由北京市财政局、人民银行营业管理部、北京市劳动和社会保障局根据各自职责负责解释。

第三十四条第三十四条 各区县小额担保贷款管理相关部门可参照本办法精神，结合本区县实际情况制定本区县相应管理实施办法。

第三十五条第三十五条 本办法自二

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第二篇：北京市小额担保贷款贷后管理暂行办法

北京市小额担保贷款贷后管理暂行办法

第一章 总则

第一条 为规范小额担保贷款贷后管理，防范和控制贷款风险，根据《北京市关于完善小额担保贷款办法，促进创业工作的实施意见》（京劳社服发［2006］54号）的精神，制定本办法。

第二条 本办法所称贷后管理是指贷款发放后到收回期间内贷款的日常管理、贷款档案管理及其他有关贷款的管理。

第三条 本办法适用于小额担保贷款中的从事个体经营的个体工商户贷款和自主、合伙创办的小企业贷款。

第四条 小额担保贷款应遵循贷前调查与贷后管理一人负责的原则，个体工商户的贷后管理由经办社保所承担，自主、合伙创办的小企业的贷后管理由经办区县劳动保障部门承担。

第二章 贷后检查的基本要求

第五条 贷后检查的主要内容：

（一）借款人资金使用情况；

（二）借款人的生产经营情况；

（三）借款人健康状况或遭受重大人身伤害，丧失或部分丧失劳动能力情况；

（四）借款人有无犯罪、违法、违纪等不良行为，受到法律、法规制裁或处罚情况；

（五）保证人保证资格和保证能力变化情况；

（六）抵（质）押物保管及价值变化情况；

（七）借款人住所、经营地、联系电话、婚姻状况、企业发生分立、合并、财产及法定代表人变更情况；

（八）贷后跟踪管理服务报告中要求的相关内容。

第六条 贷后检查的方式。贷后检查采取电话询问、约见借款人、现场核验、走访借款人所在街道社区、派出所等单位核实情况等方式，经办社保所原则上每月至少调查一次，及时掌握借款人情况，其中对借款人及经营场所进行实地考察每季度不少于一次。

第七条 贷后检查应当在贷款资金到位后7个工作日内开始进行。

检查单位要及时增补借款人的档案材料，经办社保所每季度填写《个体工商户小额担保贷款贷后跟踪管理服务报告》（表样见《北京市创业指导工作主要业务流程规范》（京劳社服发［2008］75号）附表15），并于季度末25日前报区县劳动保障部门备案。经办区县劳动保障部门每季度填写《小企业小额担保贷款贷后跟踪管理服务报告》（表样见《北京市创业指导工作主要业务流程规范》（京劳社服发［2008］75号）附表16）。

信用社区应当每个月填写《个体工商户小额担保贷款贷后跟踪管理服务报告》报区县劳动保障部门备案。

对于发生突发性、严重性情况的贷款应随时检查，并在发现问题后3个工作日内向上一级劳动保障部门和经办银行、担保公司书面汇报发现的问题。

突发性、严重性情况是指已经或即将发生本办法第五条中所涉及的情况，或贷款人基本情况发生重大变化的其他情况。

第八条 为借款人在项目运行过程中提供必要的指导和帮助，提高经营项目的成功率，帮助借款人采取有效方法和措施降低经营风险。

第九条 贷后检查的程序：

（一）采用贷后检查的方式对贷后检查的内容逐项检查登记；

（二）对贷后检查内容中有重大变化的及时向上一级主管部门报告；

（三）填写贷后跟踪管理服务报告，存档并送交相关部门；

（四）登记贷后检查台帐，增补贷款档案。

第三章 贷款档案和台帐的管理

第十条 贷款档案是指贷款在申请、审查、发放和回收等过程中形成的文件和材料。

贷款档案应做到安全、完整和有效利用。

第十一条 贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。

第十二条 贷款档案主要包括：

（一）借款人相关资料：

1.借款人身份证件（居民身份证、户口本或其他有效证件）；

2.《再就业优惠证》、高等院校学历证书、《北京市退役士兵自谋职业证明》、《北京市农村劳动力转移就业证》；

3.《北京市自主创业（小企业）小额担保贷款申请、推荐书》；

4.创业培训合格证明；

5.营业执照、税务登记证明、特殊行业生产经营许可证、企业组织机构代码证；

6.企业注册验资报告；

7.经营场地权属证明；

8.借款合同；

9.信用社区的社保所应存有对贷款申请人进行资信调查的相关文件、资料和《北京市信用社区小额担保贷款个人承诺书》。

（二）贷后管理相关资料

1.贷后检查记录和《小额担保贷款贷后跟踪管理情况反馈表》；

2.与借款人的谈话记录；

3.借款人情况发生变化时需要增减的其他材料。

第十三条 贷款档案应在贷款发放后10个工作日内建立，应检查档案中文件的有效性和完整性，合理编排顺序，填写档案清单和案卷封面。

第十四条 贷款档案实行集中统一保管，应指定专人负责保管。

第十五条 贷款档案涉及借款人个人隐私或商业秘密的，档案经办人员及查阅使用人员应严格遵守保密制度。

第十六条 贷款业务终结后，贷款档案仍需保管3年。保管期结束后，经上级主管部门批准后进行集中销毁。

第四章 贷后管理的职责分工

第十七条 社保所职责：

（一）根据贷款申请，建立、管理和保存本社保所经办的个体工商户小额的贷款的贷后管理档案；

（二）对本辖区内已批准贷款的个体工商户进行贷后检查；

（三）发现问题及时通知区县劳动保障部门和银行、担保公司；

（四）协助银行催收到期贷款；

（五）协助担保公司开展追偿工作；

（六）出具贷后追缴的意见，对于贷款到期后仍未还款的借款人，做出未还款原因的分类分析，以书面报告形式，报区县劳动保障部门。

第十八条 区县劳动保障部门职责

（一）对本辖区内已批准贷款的自主、合伙创办的小企业进行跟踪调查，检查其是否按照承诺还款，并对其经营情况进行指导；

（二）发现问题及时通知市劳动保障部门、经办银行和担保公司；

（三）协助银行催收到期贷款；

（四）协助担保公司开展追偿工作；

（五）建立、管理和保存贷后管理档案；

（六）对辖区内社保所的贷后管理工作进行指导和检查；

（七）对于贷款到期仍未还款的小企业，做出未还款原因的分类分析，以书面报告形式，报市劳动保障部门。

第十九条 市劳动保障部门职责

（一）对区县劳动保障部门和社保所的贷后管理工作进行指导和检查；

（二）综合协调银行、担保公司开展贷后管理工作；

（三）发现问题及时与银行、担保公司进行沟通；

（四）将区县劳动保障部门上报的借款人处理意见进行汇总，提出处理建议，报小额担保贷款协调小组。

第五章 异地经营的贷后管理

第二十条 借款人户籍地与经营地相分离的个体工商户借款人，原则上应由经办社保所负责贷后管理，但是相关社保所应积极配合，协助调查。贷款档案由经办部门管理。

第六章 管理制度

第二十一条 对未按本办法进行贷后监督管理检查的，由上级劳动保障部门责令限期改正。

第二十二条 对于贷后跟踪管理档案、台帐不完整、记录不全面、遇突发性、严重性问题没有及时发现和汇报的信用社区，依据《北京市信用社区小额担保贷款工作办法》第八条的规定，取消其信用社区资格。

第七章 附则

第二十三条 各区县劳动保障部门可参照本规定的精神，结合本区县实际情况制定本区县相应贷后管理监督办法，并报市劳动保障部门备案。

第二十四条 本办法自印发之日起施行。

第二十五条 本办法由市劳动和社会保障局负责解释和修改。

第三篇：北京市妇女创业小额担保贷款实施暂行办法

附件: 北京市妇女创业小额担保贷款实施暂行办法

第一章 总 则

第一条 为进一步完善再就业小额担保贷款工作，保障妇女发展权利，推动妇女创业就业工作。根据《关于完善小额担保贷款财政贴息政策推动妇女创业就业工作的通知》（财金„2009‟72号）和《北京市小额担保贷款担保基金管理实施办法》（京财经一„2009‟1011号）的有关精神，结合北京市具体情况，特制订本办法。

第二条 本办法所称担保机构、经办银行是指与市财政局、市人力资源和社会保障局或区县财政局、区县人力资源和社会保障局签约，并承担本市小额担保贷款业务的担保机构和商业银行。

第二章 贷款担保对象、额度、期限

第三条 本办法所指妇女小额担保贷款借款人一是指符合条件的妇女自谋职业依法开办的个体工商户；二是指符合条件的妇女人员自主、合伙创办且任法定代表人或合伙事务执行人的小企业。（房地产、娱乐、广告、桑拿、按摩、网吧、氧吧除外）。

符合条件的妇女是指具有本市户口，在法定劳动年龄内持有《再就业优惠证》的妇女人员、持有《毕业证书》且尚未就业的女性大学毕业生、持有自谋职业证明尚未就业的女性复员（转业）军人、农村妇女。

2还旧项目余额+该区县累计的代偿项目余额）/该区县累计解除担保责任金额]×100%。

第十条 每月结束后5个工作日内，市妇联将上月各区县的项目受理审批、发放、在保、解除、代偿追偿及项目明细等情况汇总制表，经办银行将上月放款及还款情况一并报市级签约担保机构。市级担保机构将上述分别进行核对及与自行办理的小额贷款担保项目汇总后报市财政部门、人力资源和社会保障部门。

第四章 担保贷款程序

第十一条 申请人为妇女个体工商户的贷款程序

（一）申请

可向户籍所在地的基层妇联组织提出担保贷款申请，并提交以下材料一式四份（基层妇联、社保所、担保机构、经办银行各一份）：

1.《北京市妇女自主创业小额担保贷款申请、核准书》。2.申请人身份证件原件及复印件。如《居民身份证》、《户口簿》等。

3.申请人资质证明原件及复印件。即《再就业优惠证》、《大学毕业证》、复员（转业）军人自谋职业证明或农村劳动力转移就业登记证明其中一种。

4.《个体工商户营业执照》、税务登记证副本、特殊行业的生产经营许可证原件及复印件。

5.申请人经营场地使用证明。

6.申请人已用于经营投入资金不低于担保贷款本金30%的证明材料。

7.反担保措施资料。

8.基层妇联、担保机构、经办银行需要的其他资料。上述原件经基层妇联组织审查后退还给申请人，复印件应由申请人逐页签字。其中农村妇女申请小额担保贷款可不提供上述第3项材料。

（二）审核和批准

基层妇联组织在总额度之内，受理妇女小额担保贷款申请。在申请材料齐备后5个工作日内，按照担保机构的要求对申请人的继往信用情况、贷款需求、项目可行性、还款能力、经营能力及反担保措施等进行初审，按照审慎原则出具担保贷款审核意见并加盖单位公章，连同申请材料报送至社保所，社保所接到齐备的材料后，在3个工作日内对申请人的资质是否符合政策规定出具审核意见并加盖单位公章，审核意见转基层妇联组织，基层妇联组织将申请材料、审核意见一并报送区县签约担保机构和经办银行。

（三）担保和放款

区县签约担保机构和经办银行在收到材料和基层妇联、社保所的核准意见后，对项目进行资料的合规性审查，担保机构即出具《同意担保意向书》，经办银行则据此审批贷款，出具《同意贷款通知书》。担保机构、申请人、经办银行签订相关借款合同、6述第5项材料。

（二）审核和批准

区县妇联在总额度之内，受理符合上述条件的妇女创办小企业担保贷款申请。在申请材料齐备后5个工作日内按照担保机构的要求对申请人的继往信用情况、项目可行性、持续经营能力、贷款用途、还款能力及反担保措施等进行审核，按照担保机构的格式文本撰写项目审核报告，按照审慎原则出具担保贷款审核意见并加盖单位公章后连同申请材料报送区县人力社保部门，区县人力社保部门在材料齐备后3个工作日内对申请人及招用失业人员的资质是否符合政策规定，是否与招用人员按照要求签订劳动合同及缴纳社会保险出具审核意见并加盖单位公章，审核意见转区县妇联组织，区县妇联组织将申请材料、审核意见一并报送市级签约担保机构和经办银行。

（三）担保和放款

市级签约担保机构和经办银行在收到材料和区县、市妇联及区县人力社保部门的核准意见后，对项目进行资料的合规性审查，担保机构即出具《同意担保意向书》，经办银行则据此审批贷款，出具《同意贷款通知书》。担保机构、申请人、经办银行签订相关借款合同、保证合同、委托保证合同及反担保合同等，区县妇联受托办理（担保机构协助办理）反担保抵（质）押登记及公证手续，经办银行办理放款手续后放款。

第十三条

符合本办法的妇女小额担保借款人也可向户籍所在地社保所和注册登记地区县人力社保部门提交贷款申请。社保所和区县人力社保部门受理的妇女小额担保贷款申请，按照《北京市小额担保贷款担保基金管理实施办法》进行审核，贷款担保对象、额度、申请人提交申请材料可参照本办法执行。

第五章 反担保措施

第十四条

借款人应根据《担保法》的规定提供必要的反担保措施，包括：保证金、抵押、质押、保证等。担保机构在签订反担保合同时，应依法办理公证手续（自主、合伙创办小企业还需办理抵、质押登记手续），区县妇联、基层妇联组织受托办理（担保机构协助办理）反担保公证。

第十五条

借款人为个体工商户的反担保风险控制金额一般不超过实际贷款额的20%。借款人为自主、合伙创办小企业的，反担保风险控制金额一般不超过实际贷款额的30%。

第十六条

被保证人可根据担保金额大小及风险程度等实际情况，选择其中一种或几种反担保措施。

（一）被保证人可以采取保证金方式提供反担保。保证金的管理由担保机构负责，主要用于被保证人不能按照合同或约定履行义务时的支付，如保证金支付后尚有余额，在保证期满后由担保机构退还被保证人。

（二）被保证人（或第三人）以其合法财产提供抵押（质押）反担保。抵押（质押）物的范围与条件是能够依法转让并可变现

10经办银行应及时向借款人发出逾期贷款催收通知书。对从事个体经营的借款人，由经办银行通知基层妇联和区县签约担保机构，担保机构协助受托基层妇联和经办银行履行追索责任；对自主、合伙创办小企业的借款人，由经办银行通知区县妇联和市妇联、市级签约担保机构，由担保机构协助受托区县妇联和市妇联与经办银行一并履行追索责任。追索期为自贷款期限届满或银行宣布贷款提前到期之日起15个工作日止。

第二十五条 追索期结束后，借款人仍未偿付贷款本金的，担保机构应在收到《代偿通知书》后5个工作日内向经办银行办理代偿资金拨付手续。代偿内容限于尚未清偿的贷款本金。

（一）对从事个体经营的，由经办银行向区县签约担保机构出具《代偿通知书》并提供相关证明文件，同时告知基层妇联和社保所。担保机构在收到《代偿通知书》后，应与基层妇联进行沟通，并在上述规定时间内从区县担保基金中暂时垫付代偿款。

区县签约担保机构应在终了后三个月内向市级签约担保机构提出划拨垫付代偿款申请，同时提供上担保垫付代偿的有关法律文件，包括：代偿通知书、代偿资金凭据、基层妇联出具并加盖单位公章的担保贷款核准意见、追偿债权资金情况（含历年追偿债权资金情况）等。

市级签约担保机构对上述材料审查核对，确定应划拨的垫付代偿款数额后，办理资金拨付手续，从妇女创业专项担保基金中列支。

（二）对自主、合伙创办小企业的，由经办银行向市级签约担保机构出具《代偿通知书》并提供相关证明文件，同时告知区县及市妇联和区县人力社保部门。担保机构在收到《代偿通知书》后，应与区县及市妇联进行沟通，并在上述规定时间内从妇女创业专项担保基金中垫支。

第二十六条 担保机构在支付代偿款取得代位求偿权后，应督促并协同基层或区县及市妇联积极制定追偿措施并实施追偿，经办银行应予以配合。追偿措施包括：

（一）督促借款人制订还款计划，尽快收回代偿款；

（二）依法处置贷款抵押（质押）物；

（三）依法提起诉讼或申请强制执行。

第二十七条

区县签约担保机构追偿收回的资金，作为以后市级签约担保机构在从妇女创业专项担保基金中拨付区县签约担保机构垫付代偿款的资金来源，单独记账管理。市级签约担保机构追偿收回的资金，并入妇女创业专项担保基金本金。追偿债权所得抵债资产，应限定于国家政策允许流通和可变现的范围，其处置按财政部的有关规定执行。

第八章 附 则

第二十八条

小额担保贷款利率按照中国人民银行的有关规定执行，即小额担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上最高上浮3个百分点。市财政局对符合贴息条件的妇女借款

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第四篇：关于印发《北京市小额担保贷款贷后管理暂行办法》的通知

关于印发《北京市小额担保贷款贷后管理暂行办法》的通知（京劳社

服发〔2008〕120号）

各区、县劳动和社会保障局：

为进一步规范我市小额担保贷款的贷后管理工作，防范和控制小额贷款的贷款风险。现将《北京市小额担保贷款贷后管理暂行办法》印发给你们，请遵照执行，加强小额担保贷款的贷后管理工作。

附件：北京市小额担保贷款贷后管理暂行办法

二〇〇八年六月十一日

附件：

北京市小额担保贷款贷后管理暂行办法

第一章 总则

第一条 为规范小额担保贷款贷后管理，防范和控制贷款风险，根据《北京市关于完善小额担保贷款办法，促进创业工作的实施意见》（京劳社服发［2006］54号）的精神，制定本办法。

第二条 本办法所称贷后管理是指贷款发放后到收回期间内贷款的日常管理、贷款档案管理及其他有关贷款的管理。

第三条 本办法适用于小额担保贷款中的从事个体经营的个体工商户贷款和自主、合伙创办的小企业贷款。

第四条 小额担保贷款应遵循贷前调查与贷后管理一人负责的原则，个体工商户的贷后管理由经办社保所承担，自主、合伙创办的小企业的贷后管理由经办区县劳动保障部门承担。

第二章 贷后检查的基本要求

第五条 贷后检查的主要内容：

（一）借款人资金使用情况；

（二）借款人的生产经营情况；

（三）借款人健康状况或遭受重大人身伤害，丧失或部分丧失劳动能力情况；

（四）借款人有无犯罪、违法、违纪等不良行为，受到法律、法规制裁或处罚情况；

（五）保证人保证资格和保证能力变化情况；

（六）抵（质）押物保管及价值变化情况；

（七）借款人住所、经营地、联系电话、婚姻状况、企业发生分立、合并、财产及法定代表人变更情况；

（八）贷后跟踪管理服务报告中要求的相关内容。

第六条 贷后检查的方式。贷后检查采取电话询问、约见借款人、现场核验、走访借款人所在街道社区、派出所等单位核实情况等方式，经办社保所原则上每月至少调查一次，及时掌握借款人情况，其中对借款人及经营场所进行实地考察每季度不少于一次。

第七条 贷后检查应当在贷款资金到位后7个工作日内开始进行。

检查单位要及时增补借款人的档案材料，经办社保所每季度填写《个体工商户小额担保贷款贷后跟踪管理服务报告》（表样见《北京市创业指导工作主要业务流程规范》（京劳社服发［2008］75号）附表15），并于季度末25日前报区县劳动保障部门备案。经办区县劳动保障部门每季度填写《小企业小额担保贷款贷后跟踪管理服务报告》（表样见《北京市创业指导工作主要业务流程规范》（京劳社服发［2008］75号）附表16）。

信用社区应当每个月填写《个体工商户小额担保贷款贷后跟踪管理服务报告》报区县劳动保障部门备案。

对于发生突发性、严重性情况的贷款应随时检查，并在发现问题后3个工作日内向上一级劳动保障部门和经办银行、担保公司书面汇报发现的问题。

突发性、严重性情况是指已经或即将发生本办法第五条中所涉及的情况，或贷款人基本情况发生重大变化的其他情况。

第八条 为借款人在项目运行过程中提供必要的指导和帮助，提高经营项目的成功率，帮助借款人采取有效方法和措施降低经营风险。

第九条 贷后检查的程序：

（一）采用贷后检查的方式对贷后检查的内容逐项检查登记；

（二）对贷后检查内容中有重大变化的及时向上一级主管部门报告；

（三）填写贷后跟踪管理服务报告，存档并送交相关部门；

（四）登记贷后检查台帐，增补贷款档案。

第三章 贷款档案和台帐的管理

第十条 贷款档案是指贷款在申请、审查、发放和回收等过程中形成的文件和材料。

贷款档案应做到安全、完整和有效利用。

第十一条 贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。

第十二条 贷款档案主要包括：

（一）借款人相关资料：

1.借款人身份证件（居民身份证、户口本或其他有效证件）；

2.《再就业优惠证》、高等院校学历证书、《北京市退役士兵自谋职业证明》、《北京市农村劳动力转移就业证》；

3.《北京市自主创业（小企业）小额担保贷款申请、推荐书》；

4.创业培训合格证明；

5.营业执照、税务登记证明、特殊行业生产经营许可证、企业组织机构代码证；

6.企业注册验资报告；

7.经营场地权属证明；

8.借款合同；

9.信用社区的社保所应存有对贷款申请人进行资信调查的相关文件、资料和《北京市信用社区小额担保贷款个人承诺书》。

（二）贷后管理相关资料

1.贷后检查记录和《小额担保贷款贷后跟踪管理情况反馈表》；

2.与借款人的谈话记录；

3.借款人情况发生变化时需要增减的其他材料。

第十三条 贷款档案应在贷款发放后10个工作日内建立，应检查档案中文件的有效性和完整性，合理编排顺序，填写档案清单和案卷封面。

第十四条 贷款档案实行集中统一保管，应指定专人负责保管。

第十五条 贷款档案涉及借款人个人隐私或商业秘密的，档案经办人员及查阅使用人员应严格遵守保密制度。

第十六条 贷款业务终结后，贷款档案仍需保管3年。保管期结束后，经上级主管部门批准后进行集中销毁。

第四章 贷后管理的职责分工

第十七条 社保所职责：

（一）根据贷款申请，建立、管理和保存本社保所经办的个体工商户小额的贷款的贷后管理档案；

（二）对本辖区内已批准贷款的个体工商户进行贷后检查；

（三）发现问题及时通知区县劳动保障部门和银行、担保公司；

（四）协助银行催收到期贷款；

（五）协助担保公司开展追偿工作；

（六）出具贷后追缴的意见，对于贷款到期后仍未还款的借款人，做出未还款原因的分类分析，以书面报告形式，报区县劳动保障部门。

第十八条 区县劳动保障部门职责

（一）对本辖区内已批准贷款的自主、合伙创办的小企业进行跟踪调查，检查其是否按照承诺还款，并对其经营情况进行指导；

（二）发现问题及时通知市劳动保障部门、经办银行和担保公司；

（三）协助银行催收到期贷款；

（四）协助担保公司开展追偿工作；

（五）建立、管理和保存贷后管理档案；

（六）对辖区内社保所的贷后管理工作进行指导和检查；

（七）对于贷款到期仍未还款的小企业，做出未还款原因的分类分析，以书面报告形式，报市劳动保障部门。

第十九条 市劳动保障部门职责

（一）对区县劳动保障部门和社保所的贷后管理工作进行指导和检查；

（二）综合协调银行、担保公司开展贷后管理工作；

（三）发现问题及时与银行、担保公司进行沟通；

（四）将区县劳动保障部门上报的借款人处理意见进行汇总，提出处理建议，报小额担保贷款协调小组。

第五章 异地经营的贷后管理

第二十条 借款人户籍地与经营地相分离的个体工商户借款人，原则上应由经办社保所负责贷后管理，但是相关社保所应积极配合，协助调查。贷款档案由经办部门管理。

第六章 管理制度

第二十一条 对未按本办法进行贷后监督管理检查的，由上级劳动保障部门责令限期改正。

第二十二条 对于贷后跟踪管理档案、台帐不完整、记录不全面、遇突发性、严重性问题没有及时发现和汇报的信用社区，依据《北京市信用社区小额担保贷款工作办法》第八条的规定，取消其信用社区资格。

第七章 附则

第二十三条 各区县劳动保障部门可参照本规定的精神，结合本区县实际情况制定本区县相应贷后管理监督办法，并报市劳动保障部门备案。

第二十四条 本办法自印发之日起施行。

第二十五条 本办法由市劳动和社会保障局负责解释和修改。

第五篇：北京市劳动和社会保障局关于印发（推荐）

北京市劳动和社会保障局关于印发《市劳动保障系统关于〈北京市行政机关归集和公布企业信

用信息管理办法〉实施细则》的通知

（京劳社法发（2002）140号 2002年11月4日）

各区县劳动和社会保障局，经济技术开发区人事劳动保障局：

根据《北京市行政机关归集和公布企业信用信息管理办法》（北京市人民政府令第106号），我局制定了《市劳动保障系统关于〈北京市行政机关归集和公布企业信用信息管理办法〉实施细则》（以下简称《实施细则》），现印发给你们，并提出以下要求，请认真贯彻执行。

一、企业信用信息系统建设，是我市为了适应社会主义市场经济发展需要，引导企业增强信用观念，规范企业市场行为，改善首都投资环境的一项重要举措。具有信息归集、报送职能的各区县劳动保障局和市局各相关处室、单位，一定要认识该项工作的重要意义，给予高度重视，要按照《实施细则》的规定认真做好相关信息的归集、审核以及报送工作，确保及时、准确。

二、企业信用信息系统建设，也是推动行政机关信息公开与共享，促进行政机关转变政府职能，改善管理方式和手段的重要举措。市和区县劳动保障局各业务机构在日常监督管理、行政审批、表彰评优等活动中，应当及时查阅企业信用信息系统的相关信息，充分利用该系统履行好劳动保障的行政管理职能，促进依法行政。

市劳动保障系统关于《北京市行政机关归集和公布企业信用信息管理办法》实施细则

第一条 为保障《北京市行政机关归集和公布企业信用信息管理办法》（市政府令第106号）的贯彻实施，及时准确地将企业遵守劳动保障法律法规方面的信用信息记录（以下简称企业信用信息记录）提交有关部门，为社会提供全面真实有效的企业信用参考依据，制定本细则。

第二条 市、区、县劳动和社会保障局征集、登记、移送企业信用信息记录适用本细则。

第三条 市劳动和社会保障局（以下简称市局）下列处室、单位按照本细则在各自职责范围内做好企业

信用信息记录的归集、审核、登记、移送工作：

（一）法制处负责移送企业信用信息记录的组织协调工作；负责本局企业信用信息记录书面材料的对外移送；

（二）信息中心负责技术支持工作；负责与相关单位信用信息系统操作平台联网的维护工作；协助法

制处做好电子版材料的接受和对外移送；

（三）就业处、培训处、劳动和社会保险监察处，市劳服管理服务中心、市社保基金管理中心等处室、单位，负责本机构审批以及区县劳动和社会保障局移送的企业身份信息记录的接受、归集和审核、移送工作；办公室负责企业良好信息的审核工作；

（四）劳动和社会保险监察处、劳动争议仲裁处负责对区县劳动和社会保障局移送的企业信用信息记录的接受、汇集和审核工作；负责本机构查处的、以及区县劳动和社会保障局移送的企业信用信息记录的书面材料和电子版材料的归集、登记和局内移送工作；

（五）法制处、劳动和社会保险监察处代表我局作为第三人协助市工商局做好有关法律纠纷的应诉工作。

第四条 区县劳动和社会保障局负责本辖区内企业信用信息记录的归集、登记、审核，以及向市局相关处室、单位的报送工作。

第五条 下列信息记入企业身份信息系统：

（一）企业取得的专项许可证，包括《职业介绍许可证》、《社会力量办学许可证》、《劳动就业服务企业证书》、《社会保险登记证》等；

（二）许可证、资质证年检结果。

前款信息包括登记、变更、注销或者撤消的内容以及有效期限。

企业身份信息经主管处室、单位负责人审批后，报法制处对外移送。

第六条 企业良好信息包括企业及其法定代表人、主要负责人受到市劳动保障局奖励、表彰的情况。企业良好信息的书面材料和电子版材料，经承办处室、单位行政负责人审核、市局办公室主任核准后，由法制处对外移送。

第七条 企业发生的下列不良行为，记入提示系统：

（一）违反劳动保障法律法规规章，被劳动保障行政部门责令限期改正，逾期不改的；

（二）受到劳动保障行政部门行政处罚的；

（三）企业在一年内连续两次以上（含两次）被劳动保障行政部门下达责令限期改正通知书的；

（四）企业在一年内发生两起30人以上集体争议，经劳动仲裁审理，属企业侵犯职工合法权益，仲裁结果完全败诉且已经发生法律效力的；......