第一篇：青海省2016年上半年银行从业《个人理财》：金融市场的特点考试试题
青海省2016年上半年银行从业《个人理财》：金融市场的特点考试试题
一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、投资利税率是__。
A．使项目在计算期内各年净现金流量累计净现值等于零时的折现率
B．项目达到设计能力后的一个正常年份的年利润总额与项目总投资的比率 C．项目达到设计生产能力后的一个正常生产年份的利税总额或项目生产期内平均利税总额与项目总投资的比率
D．项目达到设计生产能力后的正常生产年份的利润总额或项目生产期内平均利润总额与资本金的比率
2、保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原始凭证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起汁算，不得少于__。A．5年 B．7年 C．10年 D．15年
3、股票类挂钩理财产品期权不能拆解为__。A．认沽行使价 B．认购行使价
C．股票篮子相关性 D．触发区间
4、新发生不良贷款的内部原因不包括__。A．违反贷款“三查”制度 B．地方政府行政干预 C．违反贷款授权授信规定 D．银行员工违法
5、（）应当由与前台相独立的中台、后台、财务会计部门或其他相关职能部门或人员负责。A．名义价值 B．市场价值 C．公允价值 D．市值重估
6、从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是__。A．在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案
B．任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露 C．与本机构同事谈论客户的社会地位
D．将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构
7、下列关于房地产投资信托理财产品的说法，错误的是__。A．可以投资于房地产抵押贷款 B．收入来源包括房地产自身的增值收入 C．收入来源包括房地产的租金收入 D．一般有政府财政保障
8、以下关于违反《证券法》的法律责任，表述错误的是__。
A．证券公司违背客户的委托买卖证券、办理交易事项的，责令关闭，并处以3万元以上30万元以下的罚款
B．对证券公司挪用客户资金或者证券，责令改正，没收非法所得，并处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款
C．对故意提供虚假材料，隐匿交易记录的证券从业人员，撤销任职资格，并处以3万元以上10万元以下的罚款，属于国家公务员的，还应当依法给予行政处分
D．证券公司违反规定，为客户买卖证券提供融资融券的，没收违法所得，暂停或撤销相关业务许可，并处以非法融资融券等值以下的罚款
9、某投资者投资10000美元购买看好式投资的欧元/美元外汇挂钩理财产品，当前的汇率为1.1985，银行设定的触发汇率为1.2358，投资期3个月，约定的潜在回报率为1.327%，最低回报率为0，当投资期结束时，汇率始终在1.1833～1.219515间波动，则该投资者获得总回报为__美元。A．10000 B．10132.7 C．10183.3 D．10219.5
10、下列关于国家风险暴露的说法，不正确的是__。A．国家信用风险暴露是指在某一国设有固定居所的交易对方(包括没有国外机构担保的驻该国家的子公司)的信用风险暴露，以及该国家交易对方海外子公司的信用风险暴露
B．跨境转移风险产生于一国的商业银行分支机构对另外一国的交易对方进行的授信业务活动
C．转移风险是当一个具有清偿能力和偿债意愿的债务人，由于政府或监管当局的控制不能自由获得外汇，或不能将资产转让于境外而导致的不能按期偿还债务的风险
D．商业银行总行对海外分行提供的信用支持不属于国家风险暴露
11、当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时，债权人可以以自己的名义行使债务的权利称为__。A．抗辩权 B．不安抗辩权 C．代位权 D．撤销权
12、在非强制变现的情况下，按买卖双方自主协商的价格确定贷款价值的方法是__。
A．历史成本法 B．市场价值法 C．净现值法 D．合理价值法
13、某银行给钢铁厂贷款200万元，给制药厂贷款400万元，由于违约因素存在，钢铁厂最终还款额服从(100万，200万)的均匀分布，制药厂最终还款额服从(200万，400万)的均匀分布，如果钢铁厂和制药厂的违约行为相互独立，那么银行最终能从两个客户那里总共收回至少400万贷款的概率是__。A．0.25 B．0.50 C．0.75 D．1.00
14、下列关于风险迁徙类指标计算的说法，不正确的是__。
A．正常贷款迁徙率=(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)/(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期问减少金额)×100% B．期初关注类贷款期间减少金额，是指期初关注类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款
C．次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向下迁徙金额/(期初次级类贷款余额-期初次级类贷款期间减少金额)×100% D．期初次级类贷款向下迁徙金额，是指期初次级类贷款中，在报告期末分类为可疑类的贷款余额
15、商业银行根据自身业务特色和需要，进行压力测试的风险因素的变化不包括（）。
A．市场收益率提高/降低50% B．持有主要外币相对于本币升值/贬值20% C．存贷款基准利率连续累计上调/下调100个基点 D．重要行业的原材料/销售价格上下波幅超过50%
16、以下哪个属于妊娠小便不通 A．转胞 B．子肿 C．恶阻 D．胞阻 E．子痫
17、刚刚开始经营或刚刚进入市场的银行应当采取__的定位选择。A．主导式定位 B．追随式定位 C．联合式定位 D．补缺式定位
18、《民法通则》规定了法人应当具备的条件，__不是法人成立的要件。A．有必要的财产和经费 B．具备完整的财务报表 C．有自己的名称和场所 D．能够独立承担民事责任
19、银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型，公司信贷营销主要运用__广告，突出__策略。A．产品；差异化 B．形象；差异化 C．产品；成本优先 D．形象；成本优先
20、以下各项属于个人资产负债表中的长期负债的是__。A．公共事业费 B．租金支出 C．汽车贷款
D．汽车和其他支出
21、一般家庭的主要收入来源为__。A．业主收入 B．薪资收入 C．财产收入 D．转移性收入
22、根据我国《商业银行法》的规定，银行的附属资本不得__核心资本的__。A．高于；50% B．低于；1/3 C．低于；50% D．高于；100%
23、在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是__，截至2007年4月尚未完成股份制改造的银行是__。A．中国银行，中国农业银行 B．中国银行，中国工商银行 C．交通银行，中国农业银行 D．交通银行，中国工商银行
24、经营活动现金流量的计算方法中的直接法的汁算起点足__。A．财务费用 B．销售收入 C．净收益 D．利润总额
25、小张以102元买入面值为100元的债券，1年后以106元的价格将其出售。其间，小张获得利息收入3.2元，则小张的绝对收益为__元。A．7.2 B．8 C．8.6 D．9.2
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、个人汽车贷款的贷款对象必须满足的条件为__。A．中华人民共和国公民 B．具有稳定的合法收入 C．年满18周岁
D．能够支付贷款银行规定的首期付款
2、某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该__。A．向银行管理层披露所处关系
B．公平对待，不必向银行披露所处关系 C．以优惠利率发放贷款 D．不可以为其父亲在本行提供贷款安排
3、下列关于住房公积余缴存的说法，正确的是（）。A．每个职工可以有不止一个住房公积金购房账户
B．新调入的职工从调入单位下一个月起缴存住房公积金
C．职工和单位住房公积金具体缴存比例应由住房公积金管理委员会批准
D．单位应当将单位缴存的和为职工代缴的住房公积金汇缴到住房公积金专户内
4、风险转移分为（）。A．正常转移 B．非正常转移 C．安全转移 D．保险转移 E．非保险转移
5、下列属于农村金融机构的有__。A．农村信用社 B．农村商业银行 C．农村资金互助社 D．村镇银行
E．农村合作银行
6、中国银行业协会的最高权力机关由__构成。A．常务理事 B．全体会员 C．理事会 D．准会员
7、西欧中世纪后期产生的城市学校是一种__ A．等级性学校 B．贵族性学校 C．世俗性学校 D．民族性学校
8、借款人委托其他自然人代办个人住房贷款的划付时，代理人需要持有的证件或材料不包括__。A．本人身份证件 B．借款人身份证件 C．借款人授权委托书
D．个人信贷业务申报审批表
9、根据波特的竞争战略理论，商业银行的营销策略包括__。A．低成本策略和产品差异策略 B．专业化策略和大众营销策略 C．单一营销策略和情感营销策略 D．分层营销策略和交叉营销策略 E．全面营销策略和地域营销策略
10、商业银行的下列做法中有助于降低流动性风险的有__。A．将贷款集中于房地产企业
B．以零售资金作为银行负债的主要来源 C．设定风险集中限额 D．以批发性质的资金作为银行负债的主要来源 E．适度分散客户种类和资金到期日
11、普通准备金的计提基数不包括__。A．以全部贷款余额作基数
B．以全部贷款扣除已提取专项准备金后的余额为基数
C．以正常类贷款余额或者正常类贷款加上关注类贷款余额为基数 D．以不良贷款余额为基数
12、留置权成立的充分条件是__ A．债权的发生与该动产有牵连关系 B．债权已届清偿期
C．留置的范围以债权的范围为限 D．债权人须合法占有债务人的动产 E．债权的发生与该动产无牵连关系
13、下面关于金融工具和金融市场叙述正确的是__。
A．股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场 B．贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场
C．银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具 D．银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具
14、下面__属于董事会的职能。
A．选举和更换由股东代表出任的监事 B．修改公司章程
C．执行股东大会决议 D．检查公司财务
E．制定公司基本管理制度
15、下列情形中，可以借阅一级档案的有（）。A．贷款展期办理抵押物续期登记 B．变更质押物品 C．审计部门查阅
D．提交法院进行债权债务重组 E．补办房产证
16、基金份额持有人享有的权利包括__。A．分享基金财产收益
B．参与分配清算后的剩余基金财产
C．依法转让或者申请赎回其持有的基金份额 D．对基金份额持有人大会审议事项行使表决权 E．查阅或者复制基金公司的内部基金信息资料
17、参照国际风险管理标准，集中型风险管理部门的人员必须具备的主要技能包括（）。
A．风险监控和分析能力 B．数量分析能力 C．价格核准能力 D．模型创建能力
E．系统开发、集成能力
18、在金融市场环境中，影响个人理财的微观因素有__。A．开放程度 B．竞争程度 C．价格机制 D．技术环境 E．文化环境
19、银行经营管理的流动性风险包括__。A．存货流动性风险 B．股市流动性风险 C．资产流动性风险 D．负债流动性风险 E．股权流动性风险
20、在对单一法人客户进行信用风险识别时，法人客户根据其机构性质可以分为__。
A．企业类客户 B．单一法人客户 C．集团法人客户 D．机构类客户 E．企业单一客户
21、下列选项属于商业银行操作风险的是__。A．人员因素 B．内部流程 C．声誉风险 D．系统缺陷 E．战略风险
22、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于__。A．风险补偿 B．风险转移 C．风险分散 D．风险对冲
23、通常可以将商业银行的存款分为三类，它们是__。A．敏感资金 B．脆弱负债 C．敏感负债 D．脆弱资金 E．核心存款
24、根据《银监法》的规定，对发生风险的银行业金融机构处置的方式主要有__。A．接管 B．重组 C．撤销
D．依法宣告破产 E．暂停营业
25、以下关于违反《证券法》的表述，错误的是__。A．证券公司违背客户的委托买卖证券、办理交易事项的，责令关闭，并处以3万元以上30万元以下的罚款
B．对证券公司挪用客户资金或者证券，责令改正，没收非法所得，并处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款
C．对故意提供虚假材料，隐匿交易记录的证券从业人员，撤销任职资格，并处以3万元以上10万元以下的罚款，属于国家公务员的，还应当依法给予行政处分
D．证券公司违反规定，为客户买卖汪券提供融资融券的，没收违法所得，暂停或撤销相关业务许可，并处以非法融资融券等值以下的罚款
第二篇：银行从业考试《个人理财》第九章试题
银行从业考试《个人理财》第九章试题
一、单选题 共 23 题
题号: 1 本题分数:0.61 分
商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）
A、10小时
B、20小时
C、30小时
D、40小时
答案要点：
标准答案：B
您的答案：A
本题得分：0 分
题号: 2 本题分数:0.61 分
商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照（）管理和使用。
A、商业银行需要
B、理财人员意向
C、理财合同约定
D、客户投资目标
答案要点：
标准答案：C
您的答案：C
本题得分：.61 分
题号: 3 本题分数:0.61 分
下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是（）
A、商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力
B、商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品
C、区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售
D、商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料
答案要点：
标准答案：B
您的答案：D
本题得分：0 分
题号: 4 本题分数:0.61 分
商业应妥善保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少（）重新确认一次。
A、每季度
B、每半年
C、每年
D、2年
答案要点：
标准答案：C
您的答案：B
本题得分：0 分
题号: 5 本题分数:0.61 分
在理财产品（计划）的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少（）提供一次。
A、每月
B、每季度
C、每半年
D、每年
答案要点：
标准答案：A
您的答案：B
本题得分：0 分
题号: 6 本题分数:0.61 分
商业银行应按（）准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。
A、月度
B、季度
C、半
D、
答案要点：
标准答案：B
您的答案：A
本题得分：0 分
题号: 7 本题分数:0.61 分
商业银行开展保证收益型理财计划等个人理财业务，应向（）申请批准
A、中国人民银行
B、中国证监会
C、中国银监会
D、中国银行业协会
答案要点：
标准答案：C
您的答案：C
本题得分：.61 分
题号: 8 本题分数:0.61 分
（）开办需要批准的个人理财业务，应有其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。
A、中资商业银行（不包括城市商业银行和农村商业银行）
B、城市商业银行
C、农村商业银行
D、外资独资银行
答案要点：
标准答案：D
您的答案：D
本题得分：.61 分
题号: 9 本题分数:0.61 分
商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并与下一季度的（）内，将有关分析报告报送中国银行业监督委员会。
A、第一周
B、第一个月前10日
C、第一个月前20日
D、第一个月
答案要点：
标准答案：D
您的答案：B
本题得分：0 分
题号: 10 本题分数:0.61 分
商业银行应在每一会计终了编制本个人理财业务报告。报告和相关报表应于下一的（）前报中国银行业监督管理委员会。
A、1月底
B、2月底
C、3月底
D、4月底
答案要点：
标准答案：B
您的答案：A
本题得分：0 分
题号: 11 本题分数:0.61 分
根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在（）以上。
A、3万元
B、4万元
C、5万元
D、6万元
答案要点：
标准答案：C
您的答案：C
本题得分：.61 分
题号: 12 本题分数:0.61 分
根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，外币应在（）美元（或等值外币）以上。
A、6000
B、5000
C、4000
D、3000
答案要点：
标准答案：B
您的答案：C
本题得分：0 分
题号: 13 本题分数:0.61 分
对于（），风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”
A、保证收益型理财计划
B、非保本浮动收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、保本固定收益理财计划
答案要点：
标准答案：B
您的答案：B
本题得分：.61 分
题号: 14 本题分数:0.61 分
商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于（），风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承认的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”
A、保证收益型理财计划
B、非保本浮动收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、保本固定收益理财计划
答案要点：
标准答案：A
您的答案：
本题得分：0 分
题号: 15 本题分数:0.61 分
商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用的风险限额指标中，至少应包括（）
A、交易限额
B、错配限额
C、止损限额
D、风险价值限额
答案要点：
标准答案：D
您的答案：
本题得分：0 分
题号: 16 本题分数:0.61 分
商业银行可以根据实际业务情况确定流动性风险的管理，但流动性风险限额至少包括（）。
A、期限错配限额
B、止损限额
C、期权限额
D、风险价值限额
答案要点：
标准答案：A
您的答案：
本题得分：0 分
题号: 17 本题分数:0.61 分
对商业银行投资研发新理财产品描述，错误的是（）。
A、在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准
B、新产品的开发应编制产品开发报告，并经有关部门审核签字
C、商业银行按需要研发新投资品的介绍和宣传资料，并按内部管理有关规定经相关部门审核批准
D、在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估
答案要点：
标准答案：A
您的答案：
本题得分：0 分
题号: 18 本题分数:0.61 分
商业银行开展个人理财业务应经（）批准同意，并接受其监督管理。
A、中国人民银行
B、中国银行业协会
C、国务院
D、银监会
答案要点：
标准答案：D
您的答案：
本题得分：0 分
题号: 19 本题分数:0.61 分
外资独资银行及其分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报（）审批。
A、中国人民银行
B、中国银监会
C、中国证监会
D、国家外汇管理局
答案要点：
标准答案：B
您的答案：
本题得分：0 分
题号: 20 本题分数:0.61 分
银监会通过实行（），对我国商业银行开展个人理财业务进行监督管理。
A、审批制和报告制
B、注册制和报告制
C、审批制和注册制
D、等级制和报告制
答案要点：
标准答案：A
您的答案：
本题得分：0 分
题号: 21 本题分数:0.61 分
信誉良好、近（）内未发生损害客户利益的重大事件的商业银行，可以向银监会申请开展需批准的个人理财业务。
A、3年
B、2年
C、1年
D、半年
答案要点：
标准答案：B
您的答案：
本题得分：0 分
题号: 22 本题分数:0.61 分
商业银行开展不需要审批的理财计划前，也应向银监会报告。商业银行最迟应在销售理财计划前（），将规定资料按照有关业务报告的程序规定报送银监会或其派出机构。
A、5日
B、10日
C、15日
D、20日
答案要点：
标准答案：B
您的答案：
本题得分：0 分
题号: 23 本题分数:0.61 分
商业银行应按（）对个人理财业务进行统计分析，并在规定当日期内将有关统计分析报告报送银监会。
A、月度
B、季度
C、半
D、
答案要点：
标准答案：B
您的答案：
本题得分：0 分
二、多选题 共 30 题
题号: 24 本题分数:1.21 分
商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是（）。
A、审慎性原则
B、流动性原则
C、客户最大利益原则
D、建立风险管理体系原则
E、建立内部控制制度原则
答案要点：
标准答案：ADE
您的答案：
本题得分：0 分
题号: 25 本题分数:1.21 分
下列关于个人理财业务风险管理的基本要求的表述，正确的有（）。
A、在个人理财业务活动中，商业银行要实行全面、全程的风险管理
B、商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求
C、商业银行应该建立健全个人理财业务风险管理体系，并将个人理财业务风险纳入商业银行整体风险管理体系中
D、为了加强管理，商业银行要根据自身业务发展战略、风险管理方式和所开展的个人理财业务特点，制定具体的和有针对性的内部风险管理制度和风险管理规程
E、商业银行在开展个人理财业务时，应遵守法律、行政法规和国家有关政策规定
答案要点：
标准答案：ABCDE
您的答案：
本题得分：0 分
题号: 26 本题分数:1.21 分
商业银行要根据自身业务发展战略、风险管理方式和所开展的个人理财业务特点，制定具体的和有针对性的内部风险管理制度和风险管理规程。需要强调的方面有（）。
A、商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施
B、商业银行应建立个人理财业务分析、审核与报告制度
C、商业银行应保存完备个人理财业务服务记录
D、商业银行应当将银行资产与客户资产合并管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权
E、商业银行应接受客户的委托进行投资操作和资产管理等个人理财业务，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权
答案要点：
标准答案：ABCE
您的答案：
本题得分：0 分
题号: 27 本题分数:1.21 分
商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临（）等主要风险。
A、法律风险
B、操作风险
C、声誉风险
D、市场风险
E、流动性风险
答案要点：
标准答案：ABC
您的答案：
本题得分：0 分
题号: 28 本题分数:1.21 分
理财计划或产品包含的相关交易工具的风险主要有（）。
A、市场风险
B、信用风险
C、操作风险
D、流动性风险
E、商业银行进行有关投资操作所面临的其他风险
答案要点：
标准答案：ABCDE
您的答案：
本题得分：0 分
题号: 29 本题分数:1.21 分
个人理财业务要求建立的内部控制制度包括（）。
A、个人理财业务的分析、审核、报告制度
B、内部监督和独立审核制度
C、资产分开管理制度
D、业务记录制度
E、充分授权制度
答案要点：
标准答案：ABCDE
您的答案：
本题得分：0 分
题号: 30 本题分数:1.21 分
商业银行个人理财业务人员从岗位范围看，大致包括（）。
A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员
B、办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员
C、销售理财计划或投资性产品的业务人员
D、一般产品销售和服务的业务人员
E、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
答案要点：
标准答案：ACE
您的答案：
本题得分：0 分
题号: 31 本题分数:1.21 分
商业银行应保证个人理财业务人员具备的资格包括（）。
A、充分认识和了解所从事业务的相关法律法规、行政规章和监管要求等
B、遵守个人理财业务人员职业道德操守标准或守则
C、理解所推介产品的风险特性
D、具备相应的学历水平、专业知识
E、具备必要的行业经验和管理能力
答案要点：
标准答案：ABCDE
您的答案：
本题得分：0 分
题号: 32 本题分数:1.21 分
商业银行开展个人理财业务的必备条件包括（）。
A、机构建设，建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业务的管理部门及相关部门和人员的责任
B、制度建设，分别制定理财顾问和综合理财服务的管理规章制度
C、人员要求，建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度
D、技术保障，具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力
E、个人理财资金的使用和核算管理
答案要点：
标准答案：ABCDE
您的答案：
本题得分：0 分
题号: 33 本题分数:1.21 分
理财产品的销售管理的内容包括（）。
A、商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字
B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见
C、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品
D、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识
E、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形
答案要点：
标准答案：AD
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本题得分：0 分
题号: 34 本题分数:1.21 分
下列关于合理销售理财计划（产品）的表述，正确的有（）。
A、商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资清醒和投资结果
B、对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品
C、客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品
D、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要的说明事项，双方签字认可
E、商业银行向客户提供理财顾问业务，应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字
答案要点：
标准答案：ABCDE
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本题得分：0 分
题号: 35 本题分数:1.21 分
关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的是（）。
A、应区分理财顾问服务于一般性业务咨询活动
B、必要时，一般产品销售和服务人员可以协助理财人员向客户提供理财顾问意见
C、在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用
D、在理财顾问服务中，客户投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响
E、在理财顾问服务中，商业银行不为顾客提供投资建议，主要是解答业务的服务办法
答案要点：
标准答案：ABCD
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本题得分：0 分
题号: 36 本题分数:1.21 分
关于规范综合理财服务业务操作程序的表述中，正确的是（）。
A、商业银行应建立健全综合理财服务的内部监督部门和审计部门，独立于理财产品的运营部门。适时对理财产品的运营情况进行监督检查和审计，并向董事会汇报
B、商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户造成的影响，确定不同投资产品的最高销售额
C、商业银行应充分、清晰、准确的提示综合理财服务和理财产品的风险
D、商业银行应采用多重指标管理市场限额
E、商业银行个人理财顾问人员应根据本行理财发展策略、资本实力、管理能力等，慎重研究决定商业银行应销售哪类型的理财计划
答案要点：
标准答案：ACD
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题号: 37 本题分数:1.21 分
针对个人理财顾问服务的内容和涉及到的风险种类，商业银行的风险管理主要体现在（）等方面。
A、建立内部监督审核机制
B、根据客户特点进行分层
C、健全个人理财业务人员管理制度
D、了解产品和客户并合理销售
E、进行明确的风险揭示
答案要点：
标准答案：ABCDE
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本题得分：0 分
题号: 38 本题分数:1.21 分
针对综合理财服务的内容和涉及到的风险种类，商业银行的风险管理主要体现在（）等方面。
A、健全内部风险监控机制
B、合理确定理财计划和销售起点
C、进行综合理财服务和理财计划的风险提示
D、制定风险限额管理制度
E、不同部门和岗位独立运行
答案要点：
标准答案：ABCDE
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本题得分：0 分
题号: 39 本题分数:1.21 分
商业银行应综合的分析投资理财产品，确定不同投资产品的起点销售金额，下列正确的是（）。
A、保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上
B、保证收益型理财计划的起点金额，外币应在5000美元（或等值外币）以上
C、非保证收益型理财计划的起点金额，人民币应该在3万元以上
D、非保证收益型理财计划的起点金额，外币应该在3000美元（或等值外币）以上
E、其他理财计划和投资产品的销售起点金额因不低于保证收益型理财计划的起点金额
答案要点：
标准答案：BD
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本题得分：0 分
题号: 40 本题分数:1.21 分
商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险限额可以采用（）等。
A、交易限额
B、止损限额
C、错配限额
D、期权限额
E、风险价值限额
答案要点：
标准答案：ABCDE
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本题得分：0 分
题号: 41 本题分数:1.21 分
商业银行理财产品的开发利用应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。产品开发报告的内容要详细，包括（）等。
A、新产品的定义、性质与特征
B、目标客户及销售方式
C、主要风险与测算和控制方法
D、新产品的介绍宣传材料
E、风险限额
答案要点：
标准答案：ABCE
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本题得分：0 分
题号: 42 本题分数:1.21 分
商业银行投资研发新的理财产品，应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。其报告应详细说明的内容包括（）等。
A、目标客户及销售方式
B、风险控制部门对相关风险的管理权利与责任
C、产品开发的背景和可行性
D、后续服务
E、应急计划
答案要点：
标准答案：ABDE
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本题得分：0 分
题号: 43 本题分数:1.21 分
在我国，商业银行开展个人理财业务实行（）。
A、审批制
B、注册制
C、报告制
D、登记制
E、等级制
答案要点：
标准答案：AC
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本题得分：0 分
题号: 44 本题分数:1.21 分
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件包括（）。
A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度
B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级人员、从业人员
C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
D、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件
E、银监会规定的其他审慎性条件
答案要点：
标准答案：ABCE
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本题得分：0 分
题号: 45 本题分数:1.21 分
按照规定，商业银行开展（）个人理财业务，应向中国银监会申请批准。
A、保证固定收益性理财计划
B、保证最低收益理财计划
C、保本浮动收益性理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
E、为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品
答案要点：
标准答案：ABE
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本题得分：0 分
题号: 46 本题分数:1.21 分
按规定，商业银行最迟在销售计划前10日，将（）资料按照有关业务报告的程序报送中国银行监督委员或其派出机构。
A、理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明
B、理财计划拟销售规模、资金成本与收益测算，以及相关计算说明
C、拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料
D、拟销售理财计划的负责人及工作人员档案材料
E、银监会要求的其他材料
答案要点：
标准答案：ABCE
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本题得分：0 分
题号: 47 本题分数:1.21 分
24.可以采用多样化方式对（）进行调查。
A、商业银行从事产品咨询、财务规划、或投资顾问服务业务人员的专业胜任能力、操守情况
B、商业银行从事产品咨询、财务规划、或投资顾问服务对投资者的保护情况
C、商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行资产管理的业务活动，客户授权的充分性和合规性，操作程序的规范性，以及客户资产保管人员和账户操作人员职责的分离情况等
D、商业银行销售和管理理财计划过程中对投资人的保护情况
E、商业银行销售和管理理财计划过程中对相关产品风险的控制情况
答案要点：
标准答案：ABCDE
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本题得分：0 分
题号: 48 本题分数:1.21 分
商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，至少应包括的内容有（）
等。
A、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据
B、当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况
C、相关风险监测与控制情况
D、当期理财产品的收益分配和终止情况
E、涉及的法律诉讼情况
答案要点：
标准答案：ABCDE
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本题得分：0 分
题号: 49 本题分数:1.21 分
商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应包括的内容有（）等。
A、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据
B、相关风险监测与控制情况
C、当期理财计划的收益分配和终止情况
D、涉及法律诉讼情况
E、其他重大事项
答案要点：
标准答案：ABCDE
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本题得分：0 分
题号: 50 本题分数:1.21 分
商业银行开展个人理财业务有（）情形之一的，银行业监督管理机构可依据《中华人民共和国银行监督管理法》和《金融违反行为处罚办法》的相关规定，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
A、违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的
B、未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的
C、泄漏或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的 D、利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的 E、未按规定进行客户评估的 答案要点：
标准答案：ABCD
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本题得分：0 分
题号: 51 本题分数:1.21 分
商业银行开展个人理财业务有（）情形之一的，由银行监督管理机构依据《中华人民共和国银行监督管理法》的规定实施处罚。
A、违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
B、将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
C、提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
D、挪用单独管理的客户资产的
E、未按规定进行风险解释和信息披露的 答案要点：
标准答案：ABCE
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本题得分：0 分
题号: 52 本题分数:1.21 分
商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取（）措施。
A、暂停商业银行销售新的理财计划或产品
B、建议商业银行调整主管理财业务的负责人
C、建议商业商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
D、建议商业银行调整相关风险管理部门负责人
E、建议商业银行调整相关内部审计部门负责人
答案要点：
标准答案：ACDE
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本题得分：0 分
题号: 53 本题分数:1.21 分
商业银行开展个人理财业务有（）情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律法规或者合同的约定承担责任。
A、商业银行向客户提供虚假的产品介绍材料和宣传材料的
B、商业银行未保存有关客户评估纪录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的
C、商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的
D、不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的
E、商业银行未按客户的意愿进行资产投资管理的 答案要点：
标准答案：BCD
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本题得分：0 分
三、判断题 共 41 题
题号: 54 本题分数:1.21 分
商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括具备相应的的学历水平和工作经验。（）
1、错
2、对
答案要点：
标准答案：对
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本题得分：0 分
题号: 55 本题分数:1.21 分
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于25小时。（）
1、错
2、对
答案要点：
标准答案：错
您的答案：
本题得分：0 分
题号: 56 本题分数:1.21 分
商业银行应对理财顾问服务和综合理财服务制定相同的管理规章制度。（）
1、错
2、对
答案要点：
标准答案：对
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本题得分：0 分
题号: 57 本题分数:1.21 分
商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划于本银行储蓄存款进行搭配销售。（）
1、错
2、对
答案要点：
标准答案：错
您的答案：
本题得分：0 分
题号: 58 本题分数:1.21 分
在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于3次。（）
1、错
2、对
答案要点：
标准答案：错
您的答案：
本题得分：0 分
题号: 59 本题分数:1.21 分
财计划个投资工具的财务报表、市场表现及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。（）
1、错
2、对
答案要点：
标准答案：错
您的答案：
本题得分：0 分
题号: 60 本题分数:1.21 分
在我国，商业银行开展个人理财业务实行审批制和报告制。（）
1、错
2、对
答案要点：
标准答案：对
您的答案：
本题得分：0 分
题号: 61 本题分数:1.21 分
审批制就是商业银行开展个人理财业务应按规定报银监会批准。（）
1、错
2、对
答案要点：
标准答案：对
您的答案：
本题得分：0 分
题号: 62 本题分数:1.21 分
报告制度就是商业银行要按规定将个人理财业务的结果报送银监会。（）
1、错
2、对
答案要点：
标准答案：对
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本题得分：0 分
题号: 63 本题分数:1.21 分
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，目前商业银行开展各种个人理财业务，应向中国人民银行申请批准。（）
1、错
2、对
答案要点：
标准答案：错
您的答案：
本题得分：0 分
题号: 64 本题分数:1.21 分
中资商业银行（包括城市商业银行、农村商业银行）开办需要批准的个人理财业务，应向其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督委员会审批。（）
1、错
2、对
答案要点：
标准答案：对
您的答案：
本题得分：0 分
题号: 65 本题分数:1.21 分
在我国，商业银行开展需要审批的个人理财业务应具备以下条件：具有相应的风险管理体系和内部控制制度；有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系；信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件；中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。（）
1、错
2、对
答案要点：
标准答案：对
您的答案：
本题得分：0 分
题号: 66 本题分数:1.21 分
中资商业银行的分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务。（）
1、错
2、对
答案要点：
标准答案：对
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本题得分：0 分
题号: 67 本题分数:1.21 分
外资银行分支机构可以根据其总行或地区总部等的授权开展相应的个人理财业务。（）
1、错
2、对
答案要点：
标准答案：对
您的答案：
本题得分：0 分
题号: 68 本题分数:1.21 分
商业银行分支机构开展有关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，向所在地中国银监会报告。（）
1、错
2、对
答案要点：
标准答案：对
您的答案：
本题得分：0 分
题号: 69 本题分数:1.21 分
中国银行业协会是国家商业银行个人理财业务的监督管理部门。（）
1、错
2、对
答案要点：
标准答案：错
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本题得分：0 分
题号: 70 本题分数:1.21 分
商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的第一个星期内，将有关统计分析报告报送中国银行业监督管理委员会。（）
1、错
2、对
答案要点：
标准答案：错
您的答案：
本题得分：0 分
题号: 71 本题分数:1.21 分
商业银行应在每一会计终了编织本个人理财业务报告。（）
1、错
2、对
答案要点：
标准答案：对
您的答案：
本题得分：0 分
题号: 72 本题分数:1.21 分
商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。（）
1、错
2、对
答案要点：
标准答案：对
您的答案：
本题得分：0 分
题号: 73 本题分数:1.21 分
商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每2年重新确认一次。（）
1、错
2、对
答案要点：
标准答案：错
您的答案：
本题得分：0 分
题号: 74 本题分数:1.21 分
商业银行应当将银行资产与客户资产合并共同管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。（）
1、错
2、对
答案要点：
标准答案：错
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本题得分：0 分
题号: 75 本题分数:1.21 分
商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。（）
1、错
2、对
答案要点：
标准答案：对
您的答案：
本题得分：0 分
题号: 76 本题分数:1.21 分
商业银行开展个人理财顾问服务，应根据客户的特点进行分层。（）
1、错
2、对
答案要点：
标准答案：对
您的答案：
本题得分：0 分
题号: 77 本题分数:1.21 分
商业银行向客户提供理财顾问服务时，应调查了解客户的财务状况、投资经验、投资目的，以及相关风险的认知和承受能力。（）
1、错
2、对
答案要点：
标准答案：对
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本题得分：0 分
题号: 78 本题分数:1.21 分
商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，不定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估。（）
1、错
2、对
答案要点：
标准答案：错
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本题得分：0 分
题号: 79 本题分数:1.21 分
保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上。（）
1、错
2、对
答案要点：
标准答案：对
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本题得分：0 分
题号: 80 本题分数:1.21 分
对于保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你这能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”（）
1、错
2、对
答案要点：
标准答案：错
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本题得分：0 分
题号: 81 本题分数:1.21 分
商业银行应多采用多重指标管理市场风险限额，在所采用的风险限额指标中，至少包括止损限额。（）
1、错
2、对
答案要点：
标准答案：错
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本题得分：0 分
题号: 82 本题分数:1.21 分
商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额。（）
1、错
2、对
答案要点：
标准答案：对
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本题得分：0 分
题号: 83 本题分数:1.21 分
商业银行的各相关部门都应在规定的限额内进行交易，任何突破限额的交易都应当按照有关规定事先审批。（）
1、错
2、对
答案要点：
标准答案：对
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本题得分：0 分
题号: 84 本题分数:1.21 分
商业银行理财计划风险分析部门、研究部门应当与理财计划的销售部门、交易部门分开，保证有关风险评估分析、市场研究等的客观性。（）
1、错
2、对
答案要点：
标准答案：对
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本题得分：0 分
题号: 85 本题分数:1.21 分
商业银行不得销售不能独立测算或收益率低于银行活期储蓄存款利率的理财计划。（）
1、错
2、对
答案要点：
标准答案：错
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本题得分：0 分
题号: 86 本题分数:1.21 分
未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。（）
1、错
2、对
答案要点：
标准答案：对
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本题得分：0 分
题号: 87 本题分数:1.21 分
商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告。（）
1、错
2、对
答案要点：
标准答案：对
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本题得分：0 分
题号: 88 本题分数:1.21 分
商业银行研发新的投资产品，应当制定产品开发审批程序与规范，在进行任何新的投资产品开发之前，都应当就产品的背景、可行性、拟销售的潜在目标客户群等进行分析，并报董事会或高级管理层批准。（）
1、错
2、对
答案要点：
标准答案：对
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本题得分：0 分
题号: 89 本题分数:1.21 分
商业银行开展非保证收益理财计划的个人理财业务，应向银监会申请批准。（）
1、错
2、对
答案要点：
标准答案：错
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本题得分：0 分
题号: 90 本题分数:1.21 分
商业银行开展不需要审批的个人理财业务之前，也应向银监会及时报告。（）
1、错
2、对
答案要点：
标准答案：对
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本题得分：0 分
题号: 91 本题分数:1.21 分
商业银行分支机构开展个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照相关规定，向所在地银监会派出机构报告。（）
1、错
2、对
答案要点：
标准答案：对
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题号: 92 本题分数:1.21 分
商业银行编制的个人理财业务报告和相关报表应于下一3月底前报中国银监会。（）
1、错
2、对
答案要点：
标准答案：错
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题号: 93 本题分数:1.21 分
商业银行违反规定销售未经批准的理财计划或产品，银行业监督管理机构依据《金融违法行为处罚办法》的规定实施处罚。（）
1、错
2、对
答案要点：
标准答案：错
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本题得分：0 分
题号: 94 本题分数:1.21 分
商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的风险包括：法律风险，操作风险和声誉风险。（）
1、错
2、对
答案要点：
标准答案：对
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第三篇：新疆证券从业《金融市场》：金融市场特点考试试题
新疆证券从业《金融市场》：金融市场特点考试试题
一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、发行可转换公司债券的上市公司的盈利能力应具有可持续性，且最近__个会计连续盈利。A．3 B．4 C．2 D．5
2、附权益权证债券允许权证持有人__。
A．以特定的价格即固定汇率，将一种货币兑换成另一种货币 B．按约定条件向债券发行人购买黄金 C．以约定价格购买发行人的普通股票
D．以与主债券相同的价格和收益率向发行人购买额外的债券
3、__是指交易双方在集中的交易所市场以公开竞价方式所进行的期货合约的交易。
A．金融期权 B．期货交易 C．期货合约 D．金融期货
4、日本把专营证券业务的金融机构称为__。A．证券公司 B．投资银行
C．证券有限责任公司 D．商业银行
5、__是证券公司资产管理业务运作中面临的主要风险。A．法律风险 B．市场风险 C．经营风险 D．管理风险
6、所谓内幕信息，是指在证券交易活动中，涉及公司的经营、财务或对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息。下列上市公司尚未公开的信息中，不属于内幕信息的是__。
A．公司将营业用主要资产的20%进行一次性出售 B．公司收购的有关方案
C．公司债务担保发生重大变更
D．公司的股利分配计划和增资计划
7、马柯威茨的《证券组合选择》发表于__年。A．1948 B．1950 C．1952 D．1955
8、鉴于传统风险管理存在的缺陷，现代风险管理强调采用以__为核心，辅之敏感性和压力测试等形成不同类型的风险限额组合。A．头寸规模控制 B．名义值法 C．风险控制 D．VaR
9、柜台自营买卖是指证券公司在__以自己的名义与客户之间进行的证券自营买卖。
A．银行柜台 B．证券交易所 C．证券交易系统 D．其营业柜台
10、根据我国政府对WTO的承诺，允许外国机构设立合营公司，从事国内证券投资基金管理业务，加入3年内外资比例不超过__。A．33% B．49% C．50% D．25%
11、证券公司开展经纪业务，应当置备统一制定的__，供委托人使用。A．买卖成交报告单 B．交割单
C．指定交易协议书 D．证券买卖委托书
12、一证券投资者以每股15元的价格买入20000股股票，那么，该投资者最低需要以__元卖出该股票才能不亏本(佣金按照千分之二算，其他费用按规定计收)。A．15.08 B．15.10 C．15.15 D．15.18
13、基金托管人一般由__聘请。A．基金发起人 B．基金管理人
C．基金持有人大会 D．证券交易所
14、零息债券的发行属于__。A．平价发行 B．溢价发行 C．折价发行 D．都不是
15、下列不属于设立证券登记结算公司的条件的是__。A．自有资金可以少于人民币2亿元，但不应低于1亿元 B．主要管理人员和从业人员必须具有证券从业资格 C．具有证券登记、存管和结算服务所必需的场所和设施 D．必须经国务院证券监督管理机构批准
16、技术分析的分析基础是（）。A．宏观经济运行指标 B．公司的财务指标 C．市场历史交易数据 D．行业基本数据
17、基金募集申请核准的主要程序，以下说法正确的是__。A．办理基金备案
B．作出核准或者不予核准的决定
C．对基金募集申请材料进行齐备性审查
D．组织专家评审会对基金募集申请进行评审
18、证券营业部不可以__迁址。A．同城 B．同省 C．跨省 D．境内外
19、以下哪种费用不属于基金管理过程中发生的费用__ A．申购费 B．基金托管费 C．信息披露费 D．基金管理费
20、向四大国有商业银行定向发行的是（）。A．长期建设国债 B．特别国债 C．记账式国债 D．凭证式国债
21、把权证分为认购权证和认沽权证的划分方法．是根据__的不同来划分的。A．权利的性质 B．发行人 C．行权时间
D．标的股票的来源
22、上海证券交易所开放式基金申购、赎回的成交价格按__确定。A．前日基金份额净值 B．1元
C．当日基金份额净值 D．当日市场价格
23、__是产品竞争的深化和延伸。A．服务竞争 B．品牌竞争 C．广告竞争 D．人才竞争
24、设立证券公司的主要股东应最近__年无重大违法违规记录。A．1 B．2 C．3 D．4
25、持有公司__以上股份的股东为知悉证券交易内幕信息的知情人员。A．2% B．3% C．4% D．5%
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、金融期货划分为外汇期货、利率期货和股票价格指数期货，这是按__来划分的。
A．时间标准 B．基础工具
C．合约履行时问 D．投资者的买卖
2、债券市场上的交易品种不包括__。A．政府债券 B．公司债券 C．企业债券 D．金融债券
3、对于交易所无形席位说法正确的是__。A．虽然不在场内，但其报盘属场内报盘 B．交易速度要慢于有形席位报盘 C．不易成交
D．属于场外报盘
4、股票发行采取溢价发行的，股票的发行价格由__确定。A．证监会 B．发行人 C．主承销商
D．发行人与承销的证券公司协商
5、上市公司股东大会的普通决议可以通过（）。A．董事会和监事会的工作报告 B．公司报告
C．公司预算方案和决算方案 D．回购本公司股票
6、认股权证的认购期限一般为__。A．两周到30天 B．半年 C．1年
D．3年到10年
7、采用__策略时，股价上升卖出股票，股价下跌买入股票。A．战略性资产配置 B．恒定混合策略 C．战术性资产配置 D．投资组合保险策略
8、有价证券具有__的经济和法律特征。A．产权性、收益性、变通性、风险性 B．产权性、收益性、变通性、非返还性 C．产权性、收益性、流动性、风险性 D．产权性、期限性、收益性、风险性
9、成长型股票可以进一步分为__。A．防御型股票 B．持续成长型股票 C．趋势增长型股票 D．周期型股票
10、下列关于黄金分割法的论述，说法正确的是__。
A．黄金分割法是一种将美学中关于最和谐的比率应用于证券市场股价走势分析的方法
B．黄金分割法总结股价过去运行的规律 C．黄金比率的理论基础是斐波那奇数列
D．黄金分割法中重要的计算依据是1/
2、1/
3、2/3
11、基金自基金合同生效日后不超过__个月的时间起开始办理赎回。A．1 B．2 C．3 D．4
12、保险公司用自有资金及银监会规定的可用于投资的资金进行投资，其可投资的证券包括__。A．国债
B．证券衍生产品 C．证券投资基金 D．股权性证券
13、有一贴现债券，面值1000元，期限90天，以8%的贴现率发行。某投资者以发行价买入后持有至期满，该债券的发行价和该投资者的到期收益率分别是__。A．980元和8.280% B．920元和8.28% C．980元和8.16% D．920元和8.16%
14、证券经营机构接受投资者委托后的申报竞价原则是__ A．时间优先 B．价格优先 C．客户优先 D．委托优先
15、关于弱势有效市场，下列描述正确的有（）。A．当前的股票价格已经充分反映了全部历史价格信息 B．当前的股票价格已经充分反映了全部历史交易信息 C．期望从过去价格数据中获益将是徒劳的 D．投资分析中的技术分析方法将不再有效
16、当目前的市场情况不利于发行股票，但公司不希望长期拥有高财务杠杆时，公司可以选择__。A．发行债券 B．发行股票
C．发行可转换证券 D．发行优先股
17、股指期货的套利类型有__。A．期现套利
B．市场内价差套利 C．市场间价差套利 D．跨品种价差套利
18、中证全债指数体系包括__只分年期指数和__只分类别指数。A．3;3 B．3;4 C．4;3 D．4;4
19、行政重组未完成的，经批准可以延长，但延长期限最长不得超过__个月。A．3 B．6 C．12 D．24 20、证券投资基金通过发行基金单位集中的资金，交由__管理和运作。A．基金托管人 B．基金承销公司 C．基金管理人 D．基金投资顾问
21、以下不属于基金设立申报材料的是__。A．申请报告 B．基金合同草案 C．上市公告书
D．招募说明书草案
22、证券经纪公司和证券投资者在代理委托关系得建立的环节为__。A．开户和签订证券协议 B．开户和接受具体委托 C．开户和证券交易过户
D．证券交易过户和签订证券协议
23、__描述了价格和利率的二阶导数关系，与久期一起可以更加准确地把握利率变动对债券价格的影响。A．久期 B．凸性 C．凹度 D．凹性
24、标准券是一种虚拟的回购综合债券，是由各种债券根据一定__折合相加而成。A．收益率 B．面值 C．折现率 D．折算率
25、我国基金管理人进行封闭式基金的募集，必须依据__的有关规定，向中国证监会提交相关文件。A．《证券投资基金法》
B．《中华人民共和国证券法》
C．《开放式证券投资基金试点办法》 D．《证券投资基金管理暂行办法》
第四篇：2009年银行从业考试《个人理财》模拟试题
09银行从业《个人理财》预热题（7）
多项选择题
1、中国银行理财客户经理的岗位职责包括____BD_____。
A、根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、咨询和建议等，在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作
B、遇疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务 C、负责理财客户经理队伍新人员的培训工作
D、收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们的潜在需求，及时反馈至产品管理部门。
2、只要符合以下条件之一的客户，可认定为中银理财客户。____BCD_____ A、政府机关或事业单位处级以上领导干部
B、注册资本在1000万元以上企业的总经理等高层管理人员，并经上级分行个人金融部特殊批准
C、本、外币存款（含汇聚宝、人民币理财产品）、基金、国债，以及20%消费信贷本金，累计总额在等值人民币50万元以上
D、银行卡年消费额（不含购房、购车、装修等一次性消费）等值人民币15万元以上
3、中银理财的风险点目前主要来自于____ABCD_____。A、理财服务流程 B、客户管理 C、理财服务人员 D、理财服务系统
4、以下有关中银理财风险管理的说法中，错误的有____BCD_____。
A、各级理财服务机构的账务设置、账务处理、会计科目及凭证的使用等与所在网点的柜台业务相同。
B、所有由“中银理财”的策略联盟单位提供的增值服务，必须声明由此发生的服务纠纷由提供方负全责，我行只负连带责任。
C、理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务。D、“中银理财服务协议”的文本格式及内容由总行统一制定，版本维护由省行负责。
5、国内外消费者购买住宅的原因包括____ABCD_____。A、自住 B、合理避税 C、对外出租获取租金 D、投机获取资本利得
6、以下有关货币的时间价值的说法，正确的有_____ABD____。A、货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等 B、货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值
C、不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性 D、货币的时间价值也被称为资金的时间价值
7、关于递延年金，下列说法正确的有____AC_____。
A、递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付款项 B、递延年金终值的大小与递延期无关 C、递延年金现值的大小与递延期有关 D、递延期越长，递延年金的现值越大
8、外汇市场产生的原因包括___ACD______。A、投机 B、央行干预 C、贸易和投资 D、对冲
9、以下关于中国外汇交易中心的说法错误的是____BC_____。A、中国外汇交易中心是我国自己的外汇市场，成立于1994年4月。B、中国外汇交易中心会员应采取竞价交易方式。
C、中国外汇交易中心是央行领导下的，独立核算、盈利性的事业法人。D、非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心的会员。
10、以下有关外汇期权交易的说法正确的是____ABC_____。
A、外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利。B、期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。C、期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费。D、期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回。
V
第五篇：2017年上半年青海省银行从业《个人理财》：报告考试试卷
2017年上半年青海省银行从业《个人理财》：报告考试
试卷
一、单项选择题（共23题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）1、1979年，第一家城市信用合作社在__成立。A．广西贺州 B．河北邢台 C．江苏常州 D．河南驻马店
2、原辅料供给分析是项目生产规模分析的重要内容，以下说法错误的是__。A．原辅料供给分析是指项目在建成投产后生产经营过程中所需各种原材料的供应数量、质量、价格、供应来源、运输距离及仓储设施等情况的分析
B．原辅料供给分析是指项目在建成投产后生产经营过程中所需各种辅助材料的供应数量、质量、价格、供应来源、运输距离及仓储设施等情况的分析
C．各种生产过程中需要的原材料、辅助材料及半成品等缺一不可，项目评估应该全面、详细，所以，要对项目所需的全部原辅料及半成品等进行分析评估 D．每个项目所需的原辅料是多种多样的，在项目评估阶段，银行没有必要对项目所需的全部原辅料进行分析评估，而是应着重对几种主要的或关键的原辅料的供给条件进行分析评价
3、实务操作中，判断贷款申请是否受理时，业务人员应坚持将放在第一位。A：维持客户 B：客户信用 C：贷款收益 D：贷款安全性 E：著作权
4、封闭式基金的交易价格主要决定因素是__。A．基金总资产 B．基金净资产 C．供求关系 D．基金负债
5、个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的__倍。A．0.5倍 B．0.7倍 C．0.9倍 D．1倍
6、银行贷款利率或产品定价应覆盖__。A．预期损失 B．非预期损失 C．极端损失 D．违约损失
7、在商业银行经营管理理论的发展中，预期收入理论属于__ A．商业贷款理论 B．综合管理理论 C．负债管理理论 D．资产管理理论
8、某商业银行一笔贷款金额为500万元，预期回收金额为350万元，回收成本为50万元，则该笔贷款的违约损失率为__。A．400b B．60% C．70% D．80%
9、美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是_________。A．贴现率 B．优惠利率 C．短债收益率 D．联邦基金利率
10、下列关于贷款迁徙率指标计算的说法，不正确的是__。
A．正常贷款迁徙率=(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)/(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100% B．期初关注类贷款期间减少金额是指期初关注类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款
C．次级类贷款迁徙率：期初次级类贷款向下迁徙金额/(期初次级类贷款余额-期初次级类贷款期间减少金额)×100% D．期初次级类贷款向下迁徙金额，是指期初次级类贷款中，在报告期末分类为可疑类的贷款余额
11、下列关于商业银行依法冻结单位存款的说法中，正确的是__。
A．被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明解冻原因，银行视情况决定是否解冻
B．冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次继续冻结期限最长为1年 C．逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结
D．如果冻结单位存款发生失误，只能在6个月冻结期后解除冻结
12、在情景分析中，商业银行自身问题所造成的流动性危机的状况下的假设是。A：市场对信用等级特别重视，商业银行间及各类金融机构间的融资能力的差距会有所扩大，一些商业银行获益，一些受到损害
B：商业银行的许多负债无法展期或以其他负债替代，必须按期偿还，因此不得不减少相应资产
C：分析商业银行正常状况下的现金流量变化
D：商业银行分析现金流入采用较晚的日期，而在分析现金流出时采用较早的日期
E：重组
13、某上市公司目前正与一家风险投资公司谈判并购事宜，并以其法人股权为质押向银行申请质押贷款，下面是按不同形式确定的法人股权价值，则银行应确定质押品的公允价值为。
A：公司最近一期经审计的财务报告中标明法人股权的价值为500万元
B：以2008年5月～2009年5月的财务报表为基础，测算公司未来现金流得到的质押品现值为450万元
C：公司与并购方谈判质押品价格为470万元 D：公司向银行提交的价格550万元 E：著作权
14、我国目前绝大部分个人股票投资者的主要目的是__。A．获得红利 B．获得资本利得 C．获得固定收益 D．参与公司管理
15、一般来说，购买者不具有较强讨价还价能力的情形是__。A．购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大 B．购买者所购买的产品各具有一定特色
C．购买者有能力实现后向一体化，而卖主不能实现前向一体化 D．卖方行业由大量相对来说规模较小的企业组成
16、根据《贷款通则》的规定，银行信贷业务人员要将贷前调查与信用风险分析结果形成。A：倾向性意见 B：综合性诊断结果 C：贷前调查报告 D：纪要文件 E：著作权
17、安全性和稳定性最佳的资产配置类型是__。A．金字塔型 B．哑铃型 C．纺锤型 D．梭镖型
18、《金融租赁公司管理办法》于__正式实施。A．2006年12月1日 B．2005年12月31日 C．2007年3月1日 D．2006年3月12日
19、在期权交易中，如果期权的执行价格比现在的即期市场差，该期权称作__。A．价内期权 B．价外期权 C．平价期权 D．买方期权
20、可以作为抵偿债务的资产包括__。A．依法被查封、扣押、监管的资产 B．已经先于银行进行抵押或质押的资产 C．所有权、使用权不明确或有争议的资产
D．借款人在债权银行的应收账款和其他应收款
21、从实施主体来看，挪用公款犯罪属于__。A．利用便利型金融犯罪 B．银行人员职务犯罪 C．针对银行的金融犯罪 D．危害金融机构犯罪
22、个人汽车贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括__。A．出现内外勾结骗取银行信贷资金 B．业务不合规
C．贷款超授权发放 D．逾期贷款催收不力
23、国家开发银行成立于__年。A．1984 B．1990 C．1991 D．1994
二、多项选择题（共23题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。）
1、洗钱的过程通常可分为__。A．处置阶段 B．配置阶段 C．融合阶段 D．借用阶段
2、操作风险涉及的领域广泛，形成原因复杂，其诱因主要可以从内部因素和外部因素两个方面来进行识别。从外部因素来看，包括__引起的操作风险。A．外部突发事件 B．流程 C．系统
D．组织结构
E．经营场所安全性
3、市场营销中的4P包括__。A．价格 B．产品 C．沟通
D．促销方法 E．便利
4、采用内部评级法计量信用风险监管资本时，信用风险缓释功能体现为__的下降。
A．违约概率
B．风险资产回收率 C．非违约概率 D．违约损失率 E．违约风险暴露
5、在个人住房贷款业务中，贷款受理和调查中的风险点主要包括__。A．借款申请人是否有稳定、合法的收入来源 B．借款申请人提交的资料是否齐全 C．项目调查中的风险 D．借款人调查中的风险
E．不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放的风险
6、商业银行风险的主要类别包括__。A．信用风险 B．市场风险 C．操作风险 D．流动性风险 E．国家风险
7、信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察的借款人特征变量计算出一个数值来代表债务人的信用风险，并将借款人的信用归类于不同的风险等级，对个人客户而言，可观察到的特征变量主要包括（）。A．现金流量 B．收入 C．资产
D．财务比率 E．职业
8、”业务职能部门和分支机构超越授权，应视越权行为性质和所造成的经济损失，追究主要负责人及直接责任人的责任”，这体现的信贷授权原则是__。A．差别授权原则 B．授权适度原则 C．权责一致原则 D．动态调整原则
9、__是指在核心产品的基础上，为客户提供成套的信贷产品。A．潜在产品 B．附属产品 C．扩展产品 D．基础产品
10、借款人申请有担保流动资金贷款须具备的条件包括__。A．无不良资信记录
B．年满16周岁并具有稳定的职业和家庭基础 C．具有合法有效的身份证明
D．具有按时偿还贷款本息的能力 E．当前无不利的相关民事纠纷
11、债券的即期收益率是__。A．息票利息与债券面额的比值 B．年息票利息与债券面额的比值 C．息票利息与债券市场价格的比值 D．年息票利息与债券市场价格的比值
12、下列不属于期货交易中的内幕消息是__。
A．对期货交易价格产生重大影响的，尚未公开的信息
B．国务院期货监管机构制订的可能对期货交易价格发生重大影响的政策 C．国务院商务主管部门发布的可能对期货交易价格发生重大影响的消息 D．期货交易所作出的可能对期货交易价格发生重大影响的决定
13、土建工程包括__。A．采暖工程
B．电气及照明工程 C．地基工程 D．给排水工程 E．通风工程
14、银行市场环境分析包括宏观环境分析，微观环境分析，资源分析及实力分析，其中实力分析不包括__。A．竞争对手的实力与策略 B．特殊政策 C．市场地位
D．高层管理能力
15、个人信用交易信息是指商业银行提供的自然人在__等信用活动中形成的交易记录。
A．个人贷款 B．担保 C．贷记卡 D．准贷记卡 E．信用卡
16、金融犯罪的特殊主体包括（）。A．自然人 B．单位 C．银行
D．银行工作人员 E．其他金融机构
17、银行判断公司长期销售收入增长是否产生借款需求的方法中，快速简单的方法是判断__。
A．持续的销售增长率是否足够高
B．销售收入是否保持稳定、快速的增长
C．经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出的增长 D．资产效率是否相对稳定
18、下述关于农村资金互助社的说法中正确的是__。A．只能吸收社员存款 B．能够吸收公众存款 C．只能向社员发放贷款 D．可以购买金融债券
E．从其他银行业金融机构融入资金
19、《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定从事境外理财的商业银行应__。
A．在收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托管账户，在境内托管账户开设之日起10日内，向外汇局报送正式托管协议
B．在发售产品时，向投资者全面详细地告知投资计划、产品特征、相关风险，由投资者自主选择 C．定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息 D．按规定履行结售汇统计报告义务
E．购买的境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定 20、以下关于债项评级和客户评级的说法，正确的有（）。A．它们反映了信用风险水平的两个维度 B．客户评级主要针对交易主体
C．客户评级的水平由债务人的信用水平决定 D．一个债务人可以有多个客户评级
E．一个债务人的不同债项可以有不同的债项评级
21、买进看涨期权，__。A．潜在利润最大为期权费 B．潜在最大损失为无穷大
C．是预期市场未来下跌的操作行为 D．是预期市场未来上涨的操作行为
22、下列关于项目建设条件的说法，错误的是__。A．主要包括客观存在的外部条件和企业自身内部条件 B．内部条件是指拟建项目的人力、物力、财力等资源条件
C．外部条件是指拟建项目施工条件、相关项目协作配套条件及国家规定的环境保护条件
D．人力资源是指项目建设所需管理人员的来源
23、中央银行可以采取__的货币政策工具增加货币供应量。A．在公开市场上买入证券 B．提高存款准备金率 C．提高再贴现率
D．通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
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