刑法诉讼新余市中小企业信用担保管理办法重点

第一篇：刑法诉讼新余市中小企业信用担保管理办法重点

新余市中小企业信用担保管理办法 第一章总则

第一条为促进经济发展,解决企业和自然人融资担保困难,根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》,结合本市实际,制定本办法。

第二条本办法所称信用担保,是指依法登记注册的信用担保专门机构与债权人(包括银行等金融机构约定,当被担保人不履行或不完全履行主合同约定债务时,由担保机构承担约定责任的行为。

第三条新余市中小企业信用担保中心(以下简称市担保中心负责本市中小企业、自然人和个体工商户信用担保工作。

第四条市担保中心实行企业化管理,自收自支,以其全部的法人财产依法自主经营,自负盈亏,独立承担民事责任。

市担保中心属非金融机构,不得从事金融业务。

第五条市担保中心以安全性、合法性、社会性为基本准则,坚持政府扶持与市场化操作相结合、支持发展与防范风险相结合、开展担保与提高信用相结合的原则开展担保业务。

鼓励、支持社会资本参股、控股市担保中心。第六条市担保中心实行会员制。

第七条市担保中心在市中小企业信用担保监督管理委员会的指导下,选择有积极性和资信好的商业银行作为开办企业和自然人、个体工商户信用担保业务的协作银行。

担保机构与协作银行应签订协作合同,明确担保责任形式、担保资金的放大倍数、责任分担比例、资信评估标准等内容。协作合同应报市国资委和同级人民银行、银监局备案。

第二章担保资金

第八条担保资金以政府启动、社会为主、多元投资、滚动发展的办法筹措,其资金来源渠道包括: ㈠市本级财政预算编列的资金;㈡市政府划拨的部分土地使用权和其他经营性及非经营性国有不动产;㈢社会募集的资金;㈣会费(风险保证金或认股;㈤国内外捐赠;㈥其他来源。

第九条市财政拨付及其他方式形成的担保资金只限于存入协作银行,实行专户管理,不得用于投资和贷款,但可以按国家规定购买国库券、国债、信托产品。

非货币形态的担保资产按国家有关规定进行管理。

第十条对担保资金、负债、收益、费用等项目实行规范管理。担保资金所得收益包括担保费收入和各项存款利息收入,可以用于以下方面: ㈠业务费用;㈡管理费用;㈢提取准备金;

㈣购买国库券、国债和本市信托产品;㈤委托贷款;㈥其他。第三章组织管理

第十一条新余市中小企业信用担保监督管理委员会(以下简称监管会负责对市担保中心的监督管理。监管会由市国资委牵头,市经贸委、财政局、审计局、工商局、中小企业局、人民银行和协作银行以及相关资助单位组成,设主任1名,副主任2至6名,成员若干名,监管会下设办公室,作为具体办事机构。监管会行使下列职权: ㈠审议批准市担保中心章程、市担保中心会员章程和担保资金运作实施细则;㈡审议批准市担保中心的经营方针和发展计划;㈢聘任或解聘市担保中心主任,根据主任的提名,聘任或解聘中心副主任、财务负责人;㈣监督规范担保资金的运作行为;㈤审议批准市担保中心年度财务预算方案和决算方案;㈥对市担保中心坏账核销和增加或减少资金规模作出决议;㈦办理市担保中心资产转让的审批和财产权转让手续;㈧对中心合并、分立、变更、解散和清算等事项作出决议。

第十二条市担保中心实行企业化管理,少数确需的专业人员实行聘任制。第十三条市担保中心在监管会领导下开展担保业务工作,其主要职责: ㈠决定市担保中心的经营计划和投资方案;

㈡组织实施监管会的决议;㈢负责担保业务的经营管理;㈣制定市担保中心章程、市担保中心会员章程和担保资金运作实施细则,并报监管会批准实施;㈤对申请担保的企业和自然人进行资格审查;㈥受理担保申请,并按规定审批担保;㈦向国家和省中小企业信用担保机构申请再担保;㈧负责保后跟踪检查以及担保债务的代偿与追偿;㈨制定并执行内部的规章制度;㈩定期向监管会报告担保业务运行情况及财务收支状况。

第十四条市担保中心实行主任负责制。主任作为市担保中心的法定代表人行使以下职权: ㈠全面负责市担保中心的日常行政和业务经营活动;㈡向监管会提出市担保中心的发展规划、年度经营计划、财务预决算、盈亏处置方案,经批准后组织实施;㈢提请聘任或解聘中心副主任、财务负责人;㈣聘任或解聘除应由市监管会聘任或解聘以外的负责管理人员;㈤聘请有资格、有经验的律师和注册会计师担任法律和财务顾问;㈥监管会授予的其他职权。第四章会员

第十五条承认并遵守担保中心会员章程的各类所有制企业、自然人、个体工商户及其它经济组织可以申请成为市担保中心会员。其入会条件: ㈠自然人、个体工商户必须依法经营、诚实守信,具有独立承担民事行为的能力;㈡企业必须登记注册,具有独立法人资格;㈢企业有好的领导班子、较高的经营管理水平、较好的经济效益;㈣企业依法经营、连续二年以上无重大经济、民事纠纷,有真实性、有效性、合法性的财务状况审计报告;㈤企业在协作银行开立基本账户;㈥企业具有履行合同、协议的能力;㈦按会员章程规定认缴入会费;㈧会员章程要求具备的其他条件。

第十六条会员入会期限不得低于二年。会员要求退会的,可按会员章程规定办理手续。

第五章担保业务

第十七条担保对象原则上为市担保中心会员,特殊对象由市担保中心视情确定。

第十八条申请担保的企业和自然人必须具备以下条件: ㈠自然人、个体工商户必须依法经营、诚实守信,具有独立承担民事行为的能力;㈡企业必须登记注册,具有独立法人资格;

㈢重合同、守信用、有较高的资信等级;㈣被担保项目符合国家产业政策,有较好的经济效益;㈤具有规定比例的自有资金,有较好的财务核算基础;㈥在协作银行开立基本账户;㈦市担保中心认为必备的其他条件;第十九条担保种类包括: ㈠短期流动资金贷款担保;㈡项目贷款担保;㈢技术改造、技术创新贷款担保;㈣个人创业、消费贷款担保;㈤票据业务担保、履约保函、债务担保。

第二十条协作银行按照协议比例审查、配备贷款额度。

第二十一条担保方式包括一般保证责任和连带保证责任两种,具体方式由市担保中心与协作银行、被担保人协商确定。

第二十二条担保范围包括全额担保和部分担保。第二十三条市担保中心按照下列程序办理担保业务: ㈠担保申请:被担保人向协作银行申请贷款,协作银行要求担保的,经银行签署意见后,向市担保中心提出担保申请,同时出具其他必要文件;

㈡担保审核:市担保中心受理被担保人担保申请后,在对其进行资信评估的基础上,对担保项目的真实性、有效性、合法性、安全性、盈利性等情况进行核实和审查;㈢担保审批:担保审核通过后,市担保中心按审保分离制度和权限审批担保项目;㈣签订合同:被担保人与协作银行签订主合同的同时,市担保中心与协作银行签订担保合同,并与被担保人签订反担保合同;㈤发放贷款:担保合同签订以后,协作银行对被担保人正式办理贷款审批发放手续,被担保人按主合同约定使用贷款。同时,协作银行向市担保中心送交放款通知。

第二十四条 市担保中心为被担保人提供担保，被担保人应向市担保中心支 付担保费。担保费由市担保中心视企业项目风险等级不同，相应按担保贷款额的 1%-2%(1 年期限向被担保人收取。第二十五条 市担保中心根据担保种类的范围及风险情况，向省中小企业信 用担保机构申请再担保。第六章 担保赔付与责任 第二十六条 当贷款到期时，由协作银行组织催收与追偿。被担保人不 履行或不完全履行主合同约定债务，债权人提出履行担保协议时，同时应提出 《事 故报告书》，经市担保中心调查核实后，由市担保中心依约承担代偿责任。第二十七条 措施： 市担保中心履行代偿义务后，依法享有追偿权，行使如下追偿 ㈠市担保中心帮助债务人制定还款计划，尽快收回代偿款;㈡依法处置反担保物;㈢依法提起诉讼。第二十八条 有下列情形之一的，市担保中心不承担担保责任： ㈠协作银行与被担保人协议变更主合同未经市担保中心书面同意的;㈡协作银行允许被担保人转让债务未经市担保中心书面同意的;㈢法律、法规规定的其他情况。第七章 风险防范与控制 第二十九条 市担保中心应建立健全严格的担保操作管理责任制，从内部控 制风险。开展担保业务应确保资金安全运营，控制减少损失，将当年代偿总额控 制在资本金的 3%以内。超过控制界限，必须及时采取有效措施。担保资金与担保贷款的放大比例一般控制在 10 倍以内，具体倍数由担保中 心和协作银行协商，并报市国资委和有关部门审定后签订协作合同。第三十条 市担保中心在与协作银行签订担保合同时，对担保资金实际损 失，应按协作合同约定分担。第三十一条 实施

反担保措施。被担保人在向市担保中心申请担保时，应当 以其合法、有效的资产作抵押或质押担保，按合同额提供等额的反担保。对从事 有市场发展前景项目的企业或自然人，市担保中心可在调查其信用状况的基础上 视情提供信用担保，并免除其提供反担保。

第三十二条 建立风险准备金制度。市担保中心根据业务开展情况，逐步从 经营收入中按一定比例提取风险准备金，分别用于冲抵担保发生的经营亏损、代 偿支出和弥补担保呆账损失。风险准备金的具体计提比例由监管会确定。第三十三条 建立风险补偿机制。市政府每年按担保资金本金的 5%在市财 政预算中列支资金用于风险补偿或转充担保资金。第三十四条 市国资委、经贸委、财政局等部门应对担保资金的投向和运营 加强引导和监督。市担保中心应建立审、保、偿、监相互独立，相互制衡的运行 机制。当被担保人出现信用恶化信号时，应加强与协作银行的合作，及时采取防 范措施。第八章 附则 第三十五条 本办法自 2006 年 8 月 1 日起施行。市人民政府 2000 年 5 月 18 日发布的《新余市中小企业信用担保管理试行办法》同时废止。发布部门：新余市政府 年 08 月 01 日 发布日期：2006 年 07 月 10 日 实施日期：2006

第二篇：浅谈中小企业信用担保

浅谈中小企业信用担保

【摘要】：中小企业是我国国民经济中一个重要组成部分。但资金不足是目前我国中小企业面临的主要问题，融资困难成为中小企业发展的“瓶颈”。而建立信用担保体系可帮助企业解决贷款难、担保难的矛盾，有利于降低和分散金融机构贷款风险，提高资金使用率，确立市场经济条件下良好的银企信用关系，有助于增强中小企业的竞争力。自上世纪九十年代开始，我国的担保行业就在学习摸索中不断前进和壮大，由原来的非专业性“呆人作保”，逐渐发展成现在政府扶持的专业性信用担保体系，而且信用担保在化解融资风险、确保融资成功等方面发挥的重要作用。

【关键词】信用担保中小企业信用担保信用资源担保体系问题对策影响

保，顾名思义，一人一呆称其为保，而这是以前非专业化的解释。当今社会，“保”代表一种信用，代表一种责任，更代表一种发展。在现政策性担保机构，商业性担保机构，专业性担保机构，控制性担保机构并存发展的情况下，政府给予了财政支持，税务支持，风险准备金支持等，这就使中小企业信用担保更快、更好、更稳的发展下去。那么什么是信用担保？现在的中小企业信用担保行业存在什么问题？而我们将如何做好我们中小企业信用担保的工作呢？？

一、信用担保的概述

（一）所谓信用，就是一种他人认可的未来的履约意愿和履约能力，是一种无形资产商品，具有价值或使用价值。其形成是一个正反馈过程，是时间财富的积累，是履约意愿的历史记录。而其形成取决与生产力的发展水平，取决与法律的健全和稳定。

（二）所谓担保，是指为了降低信用违约风险，促成市场交易，由担保人主动承诺提供履约的保证，保障债权人经济利益的行为。

（三）信用担保：是指由中小企业信用担保机构与债权人约定以保证的方式为债权人提供担保，当被担保人不能按合同约定履行债务时，由担保人进行代偿，承担债务人的责任或履行债务的金融中介行为，可以解决中小企业向金融机构融资时担保难的问题，补充中小企业信用的不足，分散金融机构对中小企业融资的风险，促进资源的合理配置，提高资金使用效率。

1、担保方式：保证担保、抵押担保、质押担保、留置担保、定金担保。

2、担保责任形式：一般保证、连带保证、按份联合担保、最高限额担保、再担保。

（四）、中小企业信用担保机构可加工的信用资源

1、房屋、土地、在建工程等不动产；

2、设备、车辆、存货等动产；

3、存单、股票、债券、票据、保险单等有价证券；

4、商标、专利、著作权、等知识产权；

5、应收账款、租金收益权、承包权股权等法定权益；

6、企业其它一切财产等。

二、中小企业信用担保体系的基本特征

（一）担保机构的基本特点

1、与政府机关相比：遵守市场化原则，是一种有偿服务；

2、与商业银行相比：以管理资金风险价值为主，风险较大；

3、与保险公司相比：以管理社会性风险为主，不确定性大；

4、与投资公司比：风险较小，监控成本较低；

5、与服务机构比：承担一定的风险；

6：与工商企业比：以无形资产为主。

（二）信用担保体系的基本特征

中小企业信用担保体系是由各级中小企业信用担保机构组成的利益共同体，一般具有以下特征：

1.担保对象的特殊性。中小企业信用担保体系是为中小企业的经营风险提供担保。

2.担保业务的政策性。由于中小企业信用担保机构担保对象的特殊性，决定了它很难以商业化形式运作，政府必须介入，以强有力的政策支持。实质是以政府的信用作为它本身信用的担保。

3.担保信用的放大性。中小企业信用担保机构以自身的一定资产为基础为中小企业的债务履行提供保证，但是这种保证不是一对一的，即不是以一元的资产为一元的债务提供保证，而是通过杠杆放大作用，以一定量的资产启动多倍的银行信誉，满足中小企业的资金需要。

4.风险补偿的稳定性。中小企业信用担保体系的风险补偿基金是纳入国家财政预算的，所以风险补偿基金具有稳定和可靠的来源，从根本上保障了担保业务的顺利进行和稳定发展。

三、我国中小企业信用担保体系发展的现状与存在的问题

（一）发展现状

为了构建中小企业信用担保体系，国家相关部门先后出台了《中小企业促进法》、《全国中小企业信用担保体系管理暂行规定》、《中小企业信用担保贷款管理办法》等政策性文件，为我国中小企业信用担保体系的建立和规范提供了依据。据不完全统计，截至2003年6月底，中国设立各类中小企业信用担保机构近1千家，共筹集资金287亿元人民币；累计受保企业约5万户，累计担保总额约1200亿元；受保企业担保后从业人员增加58万人，新增销售收入1100亿元，新增利税100多亿元。

（二）存在的问题

我国中小企业信用担保体系的快速发展，对解决我国中小企业融资难问题发挥了重要作用。但是，由于盲目跟风和缺乏约束机制，我国中小企业信用担保体系发展过程中也暴露出一些问题，需要尽快加以解决。

1.制度分散，管理多头。，由于信用担保行业的国家主管部门尚未明确，因此，存在多头管理的现象。但有些政策、制度的出台，无疑推动了国内担保业的兴起和快速发展，确立信用担保在扶持中小企业方面的地位和作用，同时对规范行业管理、控制行业风险发挥了积极作用。但是，从宏观管理角度看，已出台的有关政策、制度还比较分散，尚未形成国家统一的、全面的针对信用担保行业的宏观管理政策体系。

2.规模偏小。由于受地方政府财力所限，担保机构普遍规模不大。

3.缺乏资金补偿机制。政策性担保机构是中小信用担保体系的主要支柱。政策性担保机构不以盈利为主要目标，收取的担保费用很低，资金来源以各级地方政府财政资金和资产划入为主，但地方财政资金和资产划入大多是一次性的，且规模不大，缺乏后续资金注入及补偿机制。由于担保机构缺乏资金补偿机制，使其承保能力弱，发展困难，从而一旦发生问题就有财务亏损或破产的危险。

4.缺乏风险分散机制。我国由于缺少明确的制度规范，再加上担保机构的实力过于弱小，很难得到银行的信任，许多银行都将中小企业的贷款风险转嫁给了担保机构，不少担保机构甚至被迫承担了100%的信贷风险。这样不仅造成担保机构责任与能力的不对等，也弱化了银行对企业的考察和评估，加大了整体风险，严重制约着担保机构的发展和担保业务的开展。

5.担保机构缺乏专业人才，内部管理混乱。由于我国过去专业担保机构少，近三年担保机构的迅速扩张使得本来就稀缺的担保人才更加短缺。而且，由于我国目前尚没有建立担保从业资格准入制度和失信惩罚制度，造成了现有从业人员能力和素质偏低，使得担保机构信用度降低，风险加大。

6、担保收费困难。人们往往有一定习惯性思维，将担保机构定位在非盈利机构一方，且风

险成本难以定价，从而决定了担保收费难以定价、收取。

四、如何做好我们中小企业信用担保的工作

（一）搞清担保业务流程

1、咨询登记、收集信息、财务人登记好担保申请登记表

2、进行担保审查（运用社会公用信息系统进行社会公用信息采集、运用计算机评审）核实信息的正确性

3、在债权人与债务人签订主合同的同时，由担保机构与债务人签订保证合同；需要时，担保机构与债务人签订反担保合同；

4、按约定支付担保费；

5、主合同履约不能，由担保机构按约定代偿；

6、担保机构实施追偿。

（二）正确运用担保机构的存入保证金

1、履约保证作用，加大违约成本，保证自身利益

2、做好风险测试，降低对冲风险、流动性风险

3、要符合有关的法律法规的规定，如：担保法、合同法、担保会计办法等

4、规范操作，影响担保定价

5、防止变相融资、加大融资风险

（三）加强担保资金的管理

1担保机构货币形态的担保资金，要存入省市经贸委和同级人民银行指定的银行，也可以按协作合同约定存入协作银行。

2担保机构要按再担保协议要求，将担保资金和会员交纳的风险保证金按约定比例上存再担保机构指定的银行专门帐户。

3担保机构货币形态的担保资金可按国家规定购买国库券、国债。

4担保机构非货币形态的担保资金可按国家规定进行管理。

(四)明确担保业务收费与经费来源

1明确担保业务收费

为减轻中小企业财务费用负担，中小企业信用担保机构的担保收费标准一般控制在同期银行贷款利率的50%以内，具体收费标准由同级政府有关部门审批。商业性担保机构和企业互助担保机构从事中小企业担保业务的收费标准经同级政府物价部门审批，可以在上述标准基础上适当浮动。

（1）要进行收费精算设计，注意时点和频度、权益换算及保证金的收取

（2）收费要取之有度，实施履约奖励、优质客户授粉优惠的政策

2业务经费来源

(1)财政拨款；(2)担保收费；(3)担保资金存款利息所得；(4)其他来源。

（五）提高管理团队素质

1、合理化团队结构；

2、提高团队的平均素质；

3、完善团队的沟通机制；

4、进行一定程度的激励政策；

5、完善权力约束政策。

（六）提高企业管理水平，加强竞争力

1、管理要制度化，加强内部监控制度；

2、明确权责，形成环环相扣的管理体制；

3、完善经企业管理战略和计划；

4、加强自身的风险意识。

五、规范我国中小企业信用担保体系发展的对策

（一）健全中小企业信用法律体系

（二）建立资金补偿机制

1、财政投入；

2、税收优惠。

（三）建立风险分担机制

1、要健全在担保制度；

2、协作银行分担风险；

3、推行反担保制度。

（四）推进中小企业信用制度建设

1、实行政府推动措施，加强企业信用建设；

2、不断完善人民银行信贷登记咨询系统，方便信用担保机构咨询。

六、信用担保对我国中小企业的影响

建立信用担保体系帮助企业解决了贷款难、担保难的矛盾，降低和分散了金融机构贷款风险，提高了资金使用率，确立市场经济条件下良好的银企信用关系，从而增强了中小企业的竞争力, 使我国信用担保行业更快、更好、更稳的发展、成熟。

第三篇：吉林省中小企业信用担保管理办法

吉林省中小企业信用担保管理办法

第一章总则

第一条为规范全省中小企业信用担保机构行为，完善全省中小企业融资担保体系建设，保障担保机构可持续性发展，依据《中华人民共和国中小企业促进法》及国家相关法律法规，制定本办法。

第二条中小企业信用担保机构是指经省中小企业发展局批准或备案，依法设立的政府全资担保机构、政府参股担保机构、互助性担保机构、商业性担保机构和再担保机构，并独立承担信用担保责任和风险的专业化融资服务机构。

第三条中小企业信用担保机构必须按照国家扶持中小企业发展的政策要求，以中小企业为主要服务对象，重点扶持符合国家产业政策，有产品、有市场、有信用、有发展前景的中小企业。主要从事中小企业信用担保业务、再担保业务及相关融资服务。

第四条中小企业主管部门是担保机构的监督管理部门，依照国家有关法律法规会同财政部门、银行业监督管理部门和人民银行履行监管职责。

第五条担保行业从事经营活动，应当遵守法律、法规和规章，坚持促进发展与防范风险相结合，提供担保与提升企业信用相结合，行业自律与适度竞争相结合，分类指导与扶优限劣相结合。坚持法制化、市场化、规模化、规范化的发展方向。遵循自主经营、自负盈亏、控制风险，平等、自愿、诚信、互利的原则。

第二章 设立

第六条申请设立担保机构，应当具备下列条件：

(一)有符合法律、法规规定的章程；

(二)有符合本办法规定的最低限额的注册资本；

(三)有符合要求的营业场所和办理业务必须的设施；

(四)有熟悉担保业务的经营管理人员及有一定学历的专业技术人员；

(五)符合国家对担保行业统筹规划、合理布局的要求。

第七条设立担保机构须经各级中小企业管理部门批准。设立跨省区或1亿元及以上规模较大的中小企业信用担保机构，由国家发展和改革委员会审批，由省中小企业发展局负责初审；设立1亿元以下至2000万元以上的中小企业信用担保机构由省中小企业发展局审批，各市(州)、县(市、区)中小企业局负责初审；2000万元以下不再审批。

第八条设立担保机构的担保业务范围及注册资本：

(一)设立省级或引进域外资金的担保机构，在全省范围内开展担保业务，实收注册资金不低于l亿元人民币。

(二)设立市(州)级的担保机构，在市(州)及同一地区范围内开展担保业务，实收注册资金不得低于5000万元人民币。

(三)设立县(市)级担保机构，在同一县(市)范围内开展担保业务，实收资金不得低于2000万元人民币。

担保机构注册资本金，实收货币资金不得低于总注册资金的80％。

第九条设立担保机构，申请人应当向拟设担保机构所在地区的市(州)、县(市)级及省级中小企业主管部门提交下列材料：

(一)设立申请报告。担保机构对市(州)、县(市)中小企业主管部门拟设立书面申请报告。

(二)设立初审意见。市(州)、县(市)中小企业主管部门以红头文件形式，出具带有文号的书面初审意见或请示(注明拟设立担保公司的名称、企业性质及组织形式、企业法人、注册资本金及出资单位、股东及出资额、经营范围、公司地址等)。

(三)可行性研究报告和筹建方案。

(四)具有法定资格的验资机构出具的验资报告(原件)。

(五)公司章程。公司章程由股东共同制定，全体股东在公司章程上签名盖章。出资协议由全体股东签名、盖章。出资承诺书由承诺出资的全体股东签名、盖章。

(六)档案所在单位人事部门出具的拟任法定代表人、股东和公司高级管理人员的简历；内部部门设置及人员基本情况(见附表)；在职党政机关领导干部，拟兼任担保机构法人或主要领导，须经所在地上一级组织或人事部门出具任职批准文件。

(七)有符合要求的营业场所的所有权或使用权有效证明文件。

(八)具有法定资格的会计师事务所出具的法人、股东近期(指上)财务审计报告及出资能力证明、法人股东的董事会(股东会)决议及营业执照副本(复印件)、法人、股东近三年有关经营业绩、财务状况和信用记录的报告。

(九)担保机构业务规则、内部管理制度及风险控制制度措施。

(十)工商行政管理机关核发的《企业名称预先核准通知书》，协作银行意向合作协议，保证金的存储比例及协议担保放大倍数。

(十一)市(州)县中小企业主管部门及所在地县(市)级人民政府公安机关出具的最近两年无违规经营记录证明。

第十条具备下列条件的担保机构可以跨市(州)设立分支机构。

(一)经营担保业务三年以上，注册资本不少于l亿元人民币，可以跨市(州)、县(市)设立分支机构。

(二)最近两年无违法违规经营纪录。

(三)最近两年担保业务放大三倍以上。

(四)担保代偿率低于l％。

(五)每个分支机构注册资金不少于2000万元人民币。

(六)各分支机构担保资金总额不得超过担保机构注册资本的50％。

第十一条担保机构申请设立分支机构，应向拟设分支机构所在地区的市(州)或县(市)级中小企业主管部门和省中小企业局提交下列材料：

(一)设立申请报告。担保机构对市(州)、县(市)中小企业主管部门提交拟设立书面申请报告。

(二)设立初审意见。市(州)、县(市)中小企业主管部门以红头文件形式，出具带有文号的书面初审意见或请示。

(三)可行性研究报告。

（四)具有法定资格的验资机构出具的验资报告(原件)。

(五)档案所在单位人事部门出具拟任法定代表人、股东和公司高级管理人员的简历、内部部门设置及人员基本情况(见附表)；在职党政机关领导干部，拟兼任担保机构法人或主要领导，须经所在地上一级组织或人事部门出具任职批准文件。

(六)有符合要求的营业场所的所有权或使用权有效证明文件。

(七)具有法定资格的会计师事务所出具的该担保机构最近两年的财务会计报告。

(八)工商行政管理机关核发的《企业名称预先核准通知书》。

(九)市(州)级中小企业主管部门及所在地县(市)级人民政府公安机关出具的最近两年无违规经营记录证明。

第十二条收到设立担保机构或担保设立分支机构的申请后，该市(州)或县(市)级中小

企业主管部门应当报省中小企业发展局审批或备案(申请单位应将上述申报材料按顺序用A4纸打印装订成册，一式二份报省中小企业局融资服务处)。

第十三条担保机构变更下列事项应报原审批部门批准及备案：

（一)修改章程。

(二)撤消、合并、变更名称。

(三)变更法人代表，(四)变更法定注册地址。

(五)增加或减少注册资本或变更股东。

(六)改变组织形式。

(七)调整业务区域范围。

(八)审批部门认为须报经批准的其他变更事项。

第十四条原则上不准设立外方独资的担保机构。设立中外合资的担保机构按国家关于合资企业设立规定的程序和要求进行报批，但外资不得绝对控股。

第十五条担保机构及其分支机构经批准后，应持批准文件到有关登记部门办理注册登记手续，领取营业执照，方可营业。

第十六条担保机构解散或依法破产，应持审慎原则。需向原审批部门提出申请，并报送下列材料：

(一)解散申请报告。

(二)股东会议决议或出资人决定。

(三)清算程序。

(四)债权债务及或有债权债务安排方案。

(五)清算组织及其负责人。

(六)资产分配方案。

(七)审批部门要求提交的其他文件。

第十七条担保机构不能代偿到期担保责任，经原审批部门批准后，依据《破产法》由人民法院宣告其破产。破产的担保机构，应依法成立清算组，按照法定程序进行清算。

笫三章担保业务

第十八条中小企业信用担保业务(以下简称担保业务)是指专门为中小企业融得生产及经营活动所需的各项经济要素，依法提供信用保证并承担保证责任的行为。

第十九条担保机构可以直接对中小企业开展担保业务，也可委托协作银行开展授信担保业务。担保品种设计和业务开展重点可以根据国民经济和中小企业发展需要进行适当调整。鼓励担保机构改进服务方式和手段，完备服务功能，开展面向中小企业的产品和服务创新。

第二十条未经中小企业管理部门批准，担保机构不得从事境外担保业务和外币担保业务。

第二十一条担保费率可按银行同期贷款利率的50％确定基准担保费率。具体担保费率可依项目的风险程度，在基准费率基础上上下浮动30％-50％。

第二十二条为担保机构所从事的担保业务提供保证或部分保证的担保行为为再担保业务，再担保公司应主要从事在担保业务。

第二十三条省信用担保投资有限公司及实收货币资金在1亿元以上人民币，经济实力较强的省级担保机构可申请开展再担保业务，为地市级及以下区域业务范围的直接担保机构提供(自愿)再担保，分散担保系统风险。

第二十四条地市级以下区域业务范围的担保机构主要从事直接担保业务。可自愿向具有再担保资格的担保机构申请再担保，以提升其信用水平和担保能力。

第二十五条担保机构之间可根据各方的优势依法开展联合担保，促进异地间担保业务开展，分散担保风险；也可对协作银行开展授信担保业务，提高担保工作效率。

第四章风险控制

第二十六条担保机构应坚持风险分散原则。单笔在保余额和单户在保余额原则上不得超过当期净资产和受托管担保基金总额的l0％。担保机构应控制整体风险规模，担保放大倍数原则上不得超过当期净资产和受托管担保基金总额的10倍。对操作规范，制度健全，风控能力较强，信用品牌较好，银行认同度较高的担保机构放大倍数可提高l0倍以上。

第二十七条担保机构应建立信息披露制度，为各关联企业提供的担保业务应当在审计报告中单独陈述。

第二十八条担保机构要建立科学的项目评价体系和严格的项目评审制度。全面收集被担保人信用记录、财务与非财务等相关信息，系统评价项目风险，设计完备的风险控制方案，打造信用品牌，防止信用违约发生，促进社会信用体系形成。

第二十九条担保机构应建立完善的法人治理结构、信用管理体系和风险控制体系，逐步建立资信评估标准体系。

第三十条担保机构应加强事前、事中和事后的风险控制，实行全程风险管理制度。第三十一条担保机构应严控操作风险，建立审保分离、分级审批、内部报告与警示、追究责任等内控制度，严禁违规操作。

第三十二条担保机构应设置内部稽核制度，对项目评审、决策程序和内部财务管理等进行定期和不定期审查或审计。

第三十三条担保机构应建立风险准备制度：按年末在保余额的l％计提风险准备金，累计提至在保余额的l0％后，实行差额提取。

第三十四条建立债权人与担保机构、担保机构与再担保机构、担保机构与债务人之间的风险责任分担制度。

第五章扶持政策

第三十五条各级中小企业管理部门会同同级财政部门依据当年累计担保金额、担保放大倍数、担保代偿等项指标对担保机构进行考核，业绩突出的要给予奖励。对经济和社会效益明显的政府出资担保机构，应以适当的比例对开行软贷款匹配资金，建立资本金逐年注入机制，提高其抵御风险能力和发展带动力。

第三十六条各级政府对依照本办法设立的中小企业信用担保、再担保机构应当建立担保、再担保风险补偿机制。其补偿率一般应为年末在保和再担保余额的2-5％。由同级中小企业管理部门会同财政部门组织考核并按限率核补原则确认兑付。没有或少量出现担保损失的担保机构，可以按补偿比率及有关规定给予一定的担保服务奖励资金。

第三十七条贯彻国家扶持中小企业特别是安置下岗职工、妇女等就业政策，各级政府应当依法安排财政资金，支持中小企业信用担保服务体系的建立与完善，安排部分资金用于支持开发银行软贷款的贴息和开展小额担保贷款的风险及成本补贴，从中小企业专项资金中拿出一块资金，支持担保机构用于风险防范和提升担保技术、业务管理水平的担保业务控制系统软件开发、在线统计、技术交流、信总共享、业务培训和理论研究等项工作的开展。第三十八条对符合条件主要从事中小企业信用担保的担保机构积极推荐和帮助申报担保业务收入免征营业税和低质押资产变现后的增值税，其免征献税收可转成担保机构的资

本金或风险准备金。

第三十九条建立担保机构激励机制。由省中小企业局会同财政部门建立中小企业信用担保机构绩效考核办法，开展对中小企业信用担保机构的绩效考核，并作为政策扶持依据。评选一批操作规范、业绩优良、风控工作好的担保机构优先推荐申请免改正营业税、优先推荐申报国家专项资金，优先推荐省内担保专项资金。

第四十条各登记机关应履行《担保法》赋予的行政职责，为担保机构办理抵(质)押登记工作提供一切便利条件，并免收全部登记费用。

第四十一条掌握公共信用信息的银行、工商、海关、税务等管理部门和其他金融机构应支持担保机构开展与担保相关的信息查询。

第四十二条金融监管部门应鼓励银行加强与担保机构的合作关系和信息交流，建立与担保机构风险共担机制，对经担保机构承诺担保的中小企业贷款，可适当简化审贷程序，执行基准利率，对优质项目利率可适当下浮。

第六章 监督管理

第四十三条各市州中小企业局会同财政、银监部门、人民银行按照各自职责对担保机构的业务和财务状况进行监督检查建立定期的审计制度，由省级中小企业管理部门组织有资质的审计部门开展定期的审计工作，审计结果将作为担保机构绩效考核，享受各项扶持政策的基本依据。对审计发现的问题视情节轻重分别采取自行整改、限期改正、公布黑名单、吊销营业执照直至追究刑事责任等有效措施进行处理，担保机构应当接受监督检查。

第四十四条担保机构的财务会计制度和报告要严格按照财政部颁布的《担保企业会计核算办法》(财会[2005]17号)执行。

第四十五条担保机构每月和年末应定期向省中小企业信用担保协会报送业务统计报表；按要求向各级中小企业管理部门、财政部门报送财务报表、审计报告及要求的其他资料。

第四十六条逐步建立对担保机构的信用评价制度。具体工作可由省中小企业局委托同级担保行业协会组织实施，由专业资信评估公司通过竟标承担。

第七章行业自律

第四十七条中小企业信用担保协会在省中小企业局指导下，促进中小企业管理部门和担保机构的沟通，发挥桥梁和纽带作用，并对担保机构实行行业自律。开展担保业务及人员培训、技术、法律、信息咨询、数据统计、技术规范制订、理论研究及对外交流等工作。第四十八条担保机构要加强信息化和自身文化建设，逐步建立受保企业的信用档案和信用信息库，实现信用信息共享。

第四十九条依据本办法设立的担保机构应当加入中小企业信用担保协会。

第八章法律责任

第五十条违反本办法规定，未经省中小企业发展局批准或备案，擅自设立担保机构及分支机构的，由审批部门予以取缔，没收违法所得，并处5万元以上、20万元以下的罚款。第五十一条对担保机构违反本办法规定的，服务对象不以中小企业为主、1年以上不从事担保业务、或开业后二年以上担保

放大倍数不足l倍的给予警告，并限期纠正，情节严重的，予以停业整顿，直至取消营

业资格。在限期内仍未达到要求的，应取消一切扶持政策，并对责任人进行处分或公示。第五十二条担保机构出现下列行为之一的，给予警告、责令限期整改、情节严重的，取消各项扶持政策、予以5万元以上，20万元以下的罚款；或予以公告：

(一)未按照规定提取各项准备金的。

(二)未按规定执行各项担保风险控制比率的。

(三)拒不履行到期担保代偿责任的。

(四)拒绝向管理部门提供相关资料或提供虚假资料的。

(五)拒绝或者妨碍依法监督检查的。

(六)擅自偷逃挪用注册资本金时间长达3个月以上，金额100万元以上的。

第五十三条违反本办法规定，恶意逃废债务和转嫁风险，情节严重并构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第九章 附则

第五十四条本办法由吉林省中小企业发展局负责解释。本办法需要变更时，由吉林驽中小企业发展局负责修订。本办法与国家相关法律法规有抵触时。以国家相关法律法规为准。第五十五条本办法自公布之日起施行。

二00七年十二月六日

第四篇：中小企业信用担保有限公司工作总结

ⅩⅩ市中小企业信用担保有限公司工作总结

ⅩⅩ担保公司从创立到发展的五年多来,已得到了银行及社会各界的基本认同和肯定，担保这一新型市场已基本形成，担保业已真正起到了银企之间的桥梁作用。今年由于受国家宏观调控、当地产业经济相对不景气以及外部竞争的增强等多方面因素影响，公司在ⅩⅩ放慢了发展的步伐，在继续做好担保业务的同时主要以调整业务结构为主，力求规范化运作。在董事长的领导下，在各方的努力下，公司在整体业务上相对正常，在业务结构的调整以及内部制度的完善方面也有一定的成效。今年累计担保总额2740万元，担保企业6户，在保额为1390万元。各项规章制度逐步完善，至今尚未发生风险代偿。内控制度不断加强。管理结构趋于合理。

ⅩⅩ年主要工作

一、规范运作，加强落实反担保措施。首先公司对所有在保客户进行检查，加强监控，强化反担保，对不符合要求的予以退出。

二、灵活经营，实现利润最大化。

（1）细分市场，开展具有特色的贷款担保业务，目标锁定中小型客户群。发展担保业务以小企业及个体户为主，中型企业为辅。

（2）选择贷款周期短、平、快，项目最长不超过一年。

（3）根据市场变化，灵活机动地调整公司担保业务支持的重点。

（4）本着“为客户服务”的宗旨，担保业务手续办理要求一个“快”字，一笔业务自始至终最长不超地十五天。（5）贷款担保每笔不超过500万元，侧重点放在200万元以内。

（6）适当降低担保服务“门槛”，在收取风险保证金方面采取以项目的优劣及反担保物风险程度的高低确定收费比例。

三、防范、控制和化解风险是公司的永恒主题

防范和化解担保风险，提高风险管理水平，建立高效、完善的风险监测体系。在贷款担保项目风险防范方面必须做到事前、事中、事后全程控制，使业务运作达到良性循环。公司ⅩⅩ年在风险控制与风险防范方面成绩显著，主要采取了以下措施：

（1）风险防范抓源头。风险管理部门与各部门之间加强分工协作，采取银行贷款分类管理的办法来防范和化解担保业务可能发生的风险，提高担保质量。依据开展的担保业务实际情况，除了担保前对客户认真调查，仔细分析、评审、规范审批外，实行部门交叉调查评审，对受保护的整体状况全面复查，综合分析，重点对法定代表人的个人修养、财务状况等方面进行审核。

（2）在设计实用可靠的“反担保”措施上，以易变现、易评价、可操作、可触动受保人利益为原则。

（3）对客户实行跟踪服务。适度保持与客户的联系，了解其生产经营变化，适时采取提醒、建议、规劝、告诫等措施，针对非常情况采以非常措施，确保客户按时还款。

（4）关注快到期担保户的偿还能力，促其按期还款，避免延期现象的发生。目前公司贷款担保的客户基本做到按期还款或提前归还贷款，赢得了合作银行的一致好评，并主动提出加大与我公司的合作力度。

（5）建立项目风险程度分类制度，全面动态地反映担保项目的质量和风险变化，及时与各部门沟通，针对可能发生的风险实行预警告之制度。

（6）财产风险跟踪小组。一旦发现有违背担保合同的客户或其财务状况及其偿债能力出现异常情况时，及时要求对担保合同进行调整或修改，终止和取消该担保关系。

（7）实行定期回访制度。对已担保的客户做到15天一回访，除审查其财务资料外，三个月对企业进行实地调查，重点到其经营现场回访考察，并出具调查、回访报告。

四、自身信用建设是公司发展的生命线。

担保是建立在信用的基础上，没有基础，何谈担保？因此加强自身的信用建设对担保业至关重要。经营初期，银行对个别客户担保贷款的资金来源发生变动，可公司对客户的反担保抵押手续已办理完毕，客户满怀信任和希望等待贷款到帐，为了取得客户的信任，公司一方面加大保证金存入，并帮助银行吸收存款，减少银行的放贷压力，另一方面增加合作银行，分散担保贷款。

五、坚持以人为本，发展企业文化

公司坚持以人为本，建设独具特色的企业文化。通过企业文化建设，努力营造和谐、进取、不断创新的工作作风，充分展现员工的创新智慧，增强员工的认同感和团结协作精神，健全考核激励机制，使员工的收入和企业的效益同时成长；不断激励员工开拓进取精神，使所有的员工感到组织上的温暖，满足员工的归宿感，创建一种有利于员工自我目标实现，有利于员工积极性和潜能充分发挥。

存在的问题和不足

ⅩⅩ年公司工作不足之处主要有：

一、担保业务总量还不是很大，总量结构及银行间和地域间分布存在不平衡。总量不大和分布不平衡虽属正常，但证明我们可以做工作的空间还很大。

二、担保业务品种还较单一，品种开发力度有待进一步提高；担保收入面还较窄。

三、风险控制及人员培训有待进一步加强。

ⅩⅩ年工作展望

担保是一项新型的产业，从大范围来看，担保业的发展仍处于探索的过程之中，公司作为融资性的担保机构，已走入了第六年，从公司目前的经营规模和经营效益来看，存在着担保放大效应不足，投资功能发挥不足等问题，为解决公司发展不足的现状，争取更大经济效益，公司在ⅩⅩ将围绕“总结经验 内部整合 力求创新 稳健发展”的思路开展工作，在业务结构、业务创新、内部管理等方面力求规范的商业化运作，完善组织结构，开展担保投资业务的创新，以经济效益为中心，保证公司的持续稳定发展。

ⅩⅩ年工作目标如下：

1、业务指标。ⅩⅩ年公司计划完成担保额5000万元。

2、业务范围。在保持ⅩⅩ市市场份额稳中有增的基础上，业务范围将扩展至整个晋中地区。

3、业务品种。继续开展企业流资类贷款担保；大力拓展个人类贷款担保业务，特别是个人消费类贷款担保以及个人投资贷款担保；稳步开展商业票据贴现担保、银行承兑汇票开票担保、机械设备按揭贷款担保和自管仓库存货质押担保业务；积极拓展建设项目工程担保业务；继续开发其它适宜的贷款担保业务新品种。

4、担保能力。采取四项主要措施来提高公司抵御担保风险能力。一是继续加强与省担保公司再担保合作，以分散担保风险。二是进一步扩大公司资本金，提高抗风险能力。三是同行业内其他担保公司联合担保，以满足大中型企业担保需求，并实现跨区担保。四是严格执行会计制度，提取风险准备金，自觉接受相关部门的监管。

5、风险控制。进一步加强风险控制制度建设，增强公司在担保项目的风险审查和保后检查工作力度，使公司继续向良性健康快速的方向发展，提高公司风险控制的能力。

6、管理水平。继续向有关部门争取支持和政策优惠，为担保业务创造良好的经营环境；公司经营班子和专业人员将继续充实和加强；公同时进一步优化激励考核机制，创建良好的工作平台。

五年多来我们深深感到担保行业的巨大压力，深感任重而道远，但我们也应看到担保业的良好前景，在未来的发展中我们必须以风险控制为基础，坚持业务创新，保证公司持续、健康、稳定发展。

第五篇：中小企业信用担保中心工作总结

总结经验提高自我努力开创担保业务的可持续发展新格局2004年市中小企业信用担保中心工作汇报

呼和浩特市中小企业信用担保中心自2000年12月28日正式挂牌成立以来，已走过了四年的发展旅程。

四年来，我中心认真践行“三个代表”的重要思想，以党的十六大和十六届四中全会精神为指导，全面落实市委、市政府制订的我市经济发展战略目标，以积极为中小企业提供融资服务为工作重点，以推动我市工业化进程为指导，秉承“发展、改革、创新”的经营理念，坚持“为地方经济、为中小企业”的市场定位，经营规模不断扩大，综合实力不断增强，作用日益体现；四年来，在呼和浩特市经贸委领导的关心支持下，克服创业的种种困难，逐渐达到被市场认可且在经济发展中不可或缺的重要角色；四年来，我中心为重塑银企关系，强化信用观念，化解金融风险，扩展中小企业融资渠道，改善中小企业融资环境，解决中小企业贷款难问题不懈努力。发展至今较开业之初相比，我中心资本金增长11.5倍，担保额度增长12倍，财务收入增长10.56倍，业务涉及的行业和担保品种逐年增加，全面超额完成了预定的目标。

2004年，我中心的工作在原有的基础上迈上了一个新的台阶，担保业务量大幅增长，担保品种增加，进行了内部机构改革，完善机构设置，被市场认可度增强，担保企业增加，担保业务涉及行业更多，担保的作用更加显著，扶持中小企业力度更大，具体情况汇报如下：

一、担保业务量扩大，担保品种增加

我中心自成立以来，始终坚持以市场为导向，以中小企业为服务对象，不断深化担保业的定位，构架银企桥梁，充分发挥担保业的优势，努力挖掘金融部门能力，初步树立起全市担保业服务中小企业金融品牌，实现了经济效益和社会效益双收益，达到了银企双赢的局面。首先表现在担保金额的逐年增长上：2001年年担保额2310万元，担保笔数15笔，顺利解除担保责任的330万元；2002年年担保额7894.17万元，担保笔数38笔，顺利解除担保责任的2935万元；2003年年担保额10460万元，担保笔数55笔，顺利解除担保责任的9356.67万元。

截至汇报日，2004年我中心担保业务笔数92笔，担保总额27778.08万元，较上年全年增加17318.08万元，涨幅165.56%，本年实现财务收入358万元，较上年全年增长142万元，增幅65.74%。本年顺利解除担保责任共80笔，担保额13188.5万元。

担保额度的增加说明我中心在市场上所占份额越来越大，市场认可度越来越高，在经济发展中的作用越来越强。

同时，为了适应市场需求，更大范围内扶持中小企业的发展，我中心在已经积攒了大量担保业务经验的基础上，不断开发新的担保品种。在原有的流动资金贷款担保、承兑担保、信用证担保的基础上，今年我中心又增加了履约担保品种，同时变更了营业执照，并且已经做了一笔额度为555.08万元的履约担保业务。

担保品种的增加使我中心更加适应市场的需求，业务范围进一步扩大，扶持范围进一步扩大，在拓展企业融资渠道方面作用更强。

二、中心内部机构改革，完善机构设置

2004年3月我中心成功完成了内部机构改革，由原来的担保业务部、风险部、财务部、综合部改变为担保业务一部、担保业务二部、财务部、综合部。由原来的每个员工都做项目经理改革为只有业务部成员可以接项目，且原来风险部工作职能全部由业务部自行完成，项目经理的工作由原来的调查企业扩展到接洽、立项、调查、反担保、公证、他项直至担保后跟踪调查全方位系统性工作，这样有利于项目经理全面裂解企业并对相关事项作出适时可行的解决方案。而财务部负责中心财务工作、综合部负责中心总体考核内务工作，这样，业务与内勤就科学地分离开来，有利于更好的各司其职，做好本职工作。中心内部机构改革是在总结了三年担保工作经验基础上，为更好的开展工作而作出的决策。在将近一年的实践中看，达到了预期的效果，工作效率提高了，权责明确了，为企业提供的服务更加优质了，达到了规范管理，规范业务操作流程，规范执行运行监察制度，进而稳健推行担保业务的目的。

同时，中心也在提高员工业务素质，增强防范风险能力方面也做出了努力。担保业经营的就是“风险”，而且具有明显的“风险滞后”特征，而具有高素质的担保业务队伍是控制防范风险的先决条件。因此，中心始终鼓励员工加强学习的自觉性，不断提高理论水平，围绕行业所需学习金融、法律、财会、担保等方面的知识，并在实际工作中注意加以运用，从业务入口处把好风险关。三月份，我中心组织进行了中心内部各个部门业务横向学习的活动。九月份，我中心组织人员参加了国家银河培训工程内蒙古自治区中小企业经营管理人员培训班。十一月份，通过借鉴先进地区经验，我中心引入了新的风险管理系统，并组织员工系统学习。通过学习，中心员工业务素质不断提高，中心防范风险的能力不断增强。

截至报告日，我中心共受理112笔担保业务，平均1.9个工作日评审1笔业务，共办理了76笔担保业务，平均2.8个工作日办理1笔出保手续，平均每笔322万元；同时对73笔业务进行了事中控制，使保后风险得到了及时的、动态的控制。

三、筹措担保资本金，奠定扩大业务量基础

中小企业发展至今，已经成为我国国民经济的重要组成部分。按照呼市经贸委统计，全市现有规模以上工业企业175家，其中，年销售收入超亿元的企业有20家，年销售收入5亿元的企业仅有6家。就以此数据比较，中小企业占全市工业企业98.86%，也就是说，我市中小企业仍是全市工业经济的主体。

然而中小企业融资现状令人堪忧。银行为了更好的防范风险，对发展规模较大，实力较雄厚，抵押物充足的相对大企业比较欢迎，而对规模小，实力弱，抵押物状况欠佳的中小企业设立的门槛较高，要求较严。据统计，占全市工业企业98.86%的中小企业在银行贷款总额只占银行对企业贷款总额的一半。随着中小企业发展步伐的加快，中小企业对资金的需求越来越大，对担保业的需求也必然越来越强。

担保资本金是做担保业务的基础，是扶持中小企业融资的保证，资本金的充足可以确保有资金需求的企业切实能得到担保中心的帮助。然而，我中心一直受到资本金不充足的困扰，严重影响了我中心业务量的扩大。

为了更好的为中小企业提供融资服务，满足中小企业融资需求，2004年，我中心狠抓了担保资本金的协调、落实工作。在一年的不懈努力下，我中心担保资本金由去年的3900万元增加到今年的4500万元，增长了15.4%。在新增的600万元资本金中，有300万元是以借款的形式入账。此笔借款我中心要支付高额利息，这不仅仅减少了我中心财务收入，也客观上增加了我中心财务负担。但是考虑到此笔借款可以在银行放大给企业提供1500万元的贷款，我中心还是义无反顾地承担了下来。

四、扶持中小企业，担保作用不断增强

我中心在扶持中小企业过程中，按照“扶优、扶强、扶大”的原则，以支柱产业、优势企业和特色产业为重点，对有实力、有带动能力，在加工和科技创新等方面有特殊成效，能真正发挥龙头作用的企业加大扶持力度。在我中心担保的29家企业中，有20家是工业企业，累计担保额48442.25万元，其中，工业企业担保额20077.29万元。今年，我中心对工业企业贷款担保额度8051.08万元，较去年增加56.9%。尤其在我市工业化进程中能起到重要作用的、成长性强、具有较强市场竞争力、发展前景广阔的企业，我中心予以重点扶持。如内蒙古飞马食品有限公司、内蒙古伊利领鲜食品公司、内蒙古合谦电子有限公司、内蒙古北方机械公司、内蒙古健隆工业有限公司、呼和浩特市海兴人造板有限公司、内蒙古宇航人化妆品有限责任公司等一批优质企业。其中，较有代表性的内蒙古飞马食品有限公司在我中心提供融资担保下发展速度飞快。该企业成立于2000年，注册资本680万元，固定资产400万元，是以生产精制马铃薯淀粉为主的股份制民营加工企业，主营业务是淀粉、淀粉制品、生粉、面粉制品的生产、销售。2002年5月公司注册资本增至1466万元，固定资产增至2000万元。在我中心多年来对该公司的大力支持下，企业资金能够正常运转。目前该公司下设三个分公司：内蒙古飞马食品有限公司兴和分公司、内蒙古飞马食品有限公司武川分公司、内蒙古飞马食品有限公司武川第二分公司；一个控股子公司：武川飞马淀粉制品有限公司。武川飞马淀粉制品有限公司与全国同行业相比，无论从规模上，还是技术上、设备上都是上乘的。该公司的发展也是令人瞩目的：2002年总产值900多万元，2003年总产值1500万元，2004年预计能够达到4000万元，资产总额由成立之初的1000万元有望在年底达到6000万元。该公司的发展带动了地方经济的发展，不仅仅增加了武川县人民就业率，增加了武川县当地的农民收入，同时带动了马铃薯种植业、储藏业等相关产业的发展。目前，该公司已在全国八个省、直辖市建立了营销网络，同时产品出口韩国、日本，企业发展前景广阔。

四年来，我们始终把扶持中小企业发展定为自己的目标，运用“信用担保”这个助推器，统筹全市经济、社会协调发展，取得了显著的经济和社会效益，对全市经济的快速发展起到了积极的作用，并对社会信用体系的建立起到了不可忽视的推动作用。

为了减轻企业融资负担，减少企业融资成本，进而扶持中小企业的发展，2004年，在银行系统调高贷款利息的情况下，我中心的担保费率向下做了调整，平均担保费率由2004年的 1.87%减少到1.28%，下降幅度达到31.55%，减少企业融资成本164万元左右。

我中心所扶持的29家中小企业中，成长情况最好的是内蒙古利丰企业集团有限公司，销售收入2003年与2002年相比增长50000万元，2004年与2003年相比增长90000万元，年利税2003年3000万元，2004年实现4000万元，就业人数由2003年的1200人增长到2004年的1620人。其他企业中，2004年销售收入增加值在1000~5000万元之间的有5家，占担保企业的17%，2004年销售收入增加值在100~1000万元之间的有12家，占担保企业的41%，2004年销售收入在100万元以下的有11家，占担保企业的38%。29家担保企业中，年创利税在1000~5000万元之间的有2家，占担保企业的7%，年创利税100~1000万元之间的有12家，占担保企业的41%，年创利税在100万元以下的有15家，占担保企业的52%。担保企业年创利税总额102245万元，实现产值28212万元，解决社会就业5194人。

五、工作中存在的不足及解决方式

“百密一疏”，我们的工作难免有不如人意之处。首先，是我们的资本金不足问题。现在我中心担保资本金共4500万元，担保资本金可放大5倍，而现在我中心业务规模已超过5倍放大，受理新的担保项目也受到了制约。其次，我中心在与银行的合作上存在偏差。担保中心成立初衷是为银行分担部分贷款风险，双方应是以风险共担的形式合作，而现在担保中心承担了100%的风险，银行完全实现了风险转嫁的效果，这没有与双方的收益挂钩，是不合理的，同时也使银行放松了对企业的监控，限制了担保中心担保业务的拓展，不利于整个金融系统的工作配合。再次，社会信用制度尚未建立。我国正处于社会主义转轨时期，各种制度正在变革建设中，信用特征体现不充分，信用制度不完善，相关法律法规不健全，从而整体社会信用环境一般，信用意识不强。最后，代偿风险不可避免。担保业是全球公认的高风险行业，出现代偿风险是不可能避免的，将来我们的工作要在风险防范上加大力度。

认识自己的不足才可以客观的评价自己并且找到提高自己的方向，我中心在四年的担保工作实践中不断总结经验，总结教训，在工作实际中时时注意弥补不足，在工作实践中不断提高自己，使中心在发展过程中不断成熟壮大起来。

六、2005年总体工作规划我中心成立四年来，担保业务规模不断扩大，中心内部机构不断完善，人员业务素质不断提高，中心个方面的工作都在按照预定的轨道稳步前进，取得的成绩也有目共睹，但是成绩只代表过去，未来的日子还需要我们继续努力。2005年我中心的工作重点是：

1、紧紧围绕市委、市政府制定的产业政策，支持国企改革，在控制风险前提下重点扶持扩大就业和增加税收的企业以及私营经济、科技型等行业或类别的中小企业，注重发展社会整体效益。

2、加强担保宣传，提高社会各界对担保工作的认识，提升担保中心自身的知名度，使更多的企业了解担保、了解担保中心，逐步培养自身在企业中的形象，另要争取各界领导对担保工作的支持，形成共识、增加影响。

3、进一步提高银保合作程度，将合作范围扩大到所有银行，提高合作效率，加强信息交流，以此扩大担保业务规模。

总之，信用担保业是市场经济向纵深发展的产物，在我市市场经济尚不发达、信用制度尚不完善、银企关系尚不稳定、“信用信贷”对象十分有限的情况下，信用担保业不仅可以起到政府投资“放大器”和银行投资“减压器”的作用，而且还可以发挥中小企业加速发展“启动器”以及中小企业融资信用“孵化器”的作用。因此，扶持信用担保业务进而促进中小企业的发展，拓展服务项目，提高自身业务素质。展望未来，我们信心满怀，呼和浩特市中小企业信用担保中心将抓住担保业发展机遇，积极开拓创新，壮大规模，提高业务素质，以建设现代化担保中心为目标，全力打造精品，更好地服务中小企业，共谋双赢、共创辉煌，促进担保业可持续发展，为呼市的经济发展做出更大贡献。