日本长期信用银行的崩溃

第一篇：日本长期信用银行的崩溃

日本长期信用银行的崩溃

一、长银破产 1、11月危机

1997年，日本银行危机开始显现，破产危机报道的热门是北海道拓殖银行，盛传其发生经营危机，拓银的存款逐步减少，同年10月减少了3万亿日元。在同一时期，三洋证券公司因设备投资过多而陷入经营危机，山一证券公司因使用营业特别基金保证客户利益以及不断专家赤字，发生巨额帐外亏损。三家公司的资金周转都遇到困难，只能依靠超短期资金维持周转。

1997年11月，三洋证券公司因无法偿还短期资金申请破产，引起短期借贷市场强烈震动，造成短期资金市场拆借困难，拓银受此影响资金无法周转，被迫关闭。山一证券也同样因为资金短缺而被迫自主停业。自11月起在4个月当中，全国的银行贷款减少了12万亿日元。日本企业无法融资，只好出售手上的银行股维持资金周转。银行股开始被大量抛售，此举瓦解了银行与企业相互持股关系。

2、市场猛攻

1998年6月，长银在投机基金、外国证券公司和集团投资者的猛攻之下，被逐出市场。

长银在1998年六月受到市场攻击，起因是6月5日《现代》月刊发表的预测长银破产的长篇报道。这篇报道通过有价证券报告和具体事例进行详细分析。语言长银破产已迫在眉睫，相当具有说服力，据传此文章出自某著名金融专家之手。尽管长银迅速作出解释，但以这篇报道为开端，长银股票被大量抛售，股价开始下滑。这是事情发展出现巧合，在4天之后，长银沃巴格公司一举抛售了150万股长银股票，据说是受客户委托。虽不知客户身份，但可以肯定是外资证券公司。大宗的抛售消息立时传遍市场，从而诱发了长银股的大规模抛售，成交量高大2900万股，是前一天的30倍，股价比前天下跌41日元，至140日元，市场终日忙于长银交易。

长银沃巴格公司是长银与瑞士银行和瑞士联合银行的合资公司，也承担长银认为最重要的投资银行部门核心业务的证券公司。公司自6月1日刚开始营业就大量抛售长银股票是重要的市场信息。

17日，戈德曼﹒撒克斯公司、摩根﹒斯坦利等美国证券公司分别委托抛售270万股和390万股长银股票，造成长银股价一举跌至120日元。

18日，祸不单行的时候开始了，美国的信用评级机构把长银的劣后债券评级一次降低了3级，定为投资风险最大的级别。因此长银股票到了崩溃的地步，断绝了恢复的希望。不可思议的是“长银危险”、“政府不救济”之类的谣言在国外广为流传，诱发长银股票的巨额抛售。

19日，共同社报道说有实力的政治家表示：在政府主导下，长银将于日本债券信用银行合并。事后证明这是一条误报。但是，《东京新闻》、《产经新闻》以及许多地方报刊都以头条新闻报道说：长银已经无法自主重建，在此流言影响下，长银股价进一步重挫，东京和大阪交易所的交易中心一直都是长银股。共同社发出误报的当天，仅一个上午长银的股价下跌30日元以上，跌破100日元。两个交易所为了确认两行合并的消息，宣布停牌调查。当晚，长银副行长召开记者发布会，声称合并消息不是事实。但机构屠戮长银的尖刀已经磨快，任何解释都无异于自取其辱。

三天之间，必杀的三剑，一剑已然封喉，何况三剑。

二、机构绝杀长银的背景和方法 自1997年开始，大藏省银行局发生了一系列丑闻。几乎所有精通金融干部都离职或调动，金融行政能力大为削弱。又赶上银行局于6月22日成立的金融监督厅办理交接，金融行政出现空白时期。此时的银行都在忙于26日召开的股东大会，无暇顾及与长银的合并，银行的企划部门也出现空白时期。

投机基金和外国证券公司恰恰就是利用这个空白时期抛售长银股票。国际性大银行长银如果倒闭，不仅在国内而且在国外都会引起金融不稳定。大藏省在舆论的激烈抨击下，无力制定长银的对策。因此，银行行政的中心转移到国会。当时，政府和执政党由于面临参议院选举，认为当务之急是阻止市场的攻击，防止长银倒闭。为了拖延时间，政治家们向记者公布了各种合并猜想。然而，政府的挽救行为在“大鳄”们的眼里是天真可笑的。

机构攻击方法

投机基金的经营者企图靠倒卖银行股牟利时，首先寻找有可能成为猎物的银行，在股票借贷市场通过支付高租金借用这家银行股票，它们在市场上可以自由自在的操作租来的股票。

同时，他们广泛的传播这家银行有危险的流言，为经济杂志提供特殊情报，让他们撰写这家银行行将破产的报道。于是，世界级的信用评级公司十分“配合”地开始调查这家银行，降低其信用评级。投机基金的经营者瞄准时机，抛售这家银行的股票，诱导集团投资者抛售。

就这样，长银股按照巧妙的顺序出现了暴跌。执政党的政治家们企图通过透漏长银合并的小道消息支持长银股价，但由于市场力量很强大，其效果适得其反。

长银在市场的激烈攻击下已经失去信用。同时，长银的金融债券市场价格进一步下跌，大大低于发行价格。集团投资者根据信用评级机构的评级标准判断购买哪种债券，美国的评级机构如果把长银发行的劣后债券级别评为“不适宜投资”级，它们就认为长银的金融债券级别也下降，从而减少金融债券的库存量。长银债券被市场抛售，新发行的长银债券也卖不出去。个人客户感到不安，纷纷解除与长银的金融债券合同，长银失去了重要的客户层。在这种情况下，每天流出的资金达数十亿日元。从《现代》月刊发表报道开始，在国际投机市场的总攻下，长银不到三个月就彻底崩溃。丧失的信用，已不可能再恢复。国际炒家的长银歼灭战以完胜告终。

长银崩溃的原因

与住友银行合并的计划落空 26日，长银与住友信托银行达成合并协议，政府表示赞同，暗示在合并后实行援助，对长银的债权人给予保护。然而，在两行行长面见记者时并没有表示面向未来的积极姿态，也没有表明把住信的信托技能与长银的投资银行技能结合起来，创建新型银行的意愿，他们强调的是合并之后不会发生不稳定的问题，发表的都是针对支援的防守性言论。因此住友的股价大幅下挫，市场已经看到了合并背后的强大政治压力。

与非银行机构同归于尽 由于日本经济衰退，长银拥有非银行金融机构的巨额不良资产，其中包括东京协和信用组理事长的个人企业EIE（电子企业收购对象以中国人后台的香港帝豪酒店，管理者是欧美著名酒店专家），危机发生时，长银试图清理非银行金融公司，甩掉沉重的包袱，但由于以下原因被拖了下来并最终同归于尽：

第一、100多家大大小小的各种金融机构以及集团投资者向这些非银行金融公司提供了贷款，它们都是定期大量购买长银金融债券的优良客户。由于他们与长银关系密切，在泡沫经济崩溃后仍然向非银行金融公司融资。如果清理非银行金融公司，大部分融资资金将变成死帐，长银将失去信用，势必永远失去金融债券的主要客户。

第二、非银行公司贷款很多，如果清理非银行金融公司，大部分借款将无法偿还，提供巨额信贷的农林系统势必陷入经营危机。

在这种情况下，长银继续采取“把问题挂起来”的延缓战略。市场根据长银的“负责”姿态，把非银行公司的不良资产全部算到长银的不良资产帐上。非银行公司的融资对象大部分是房地产和建筑公司。因此，只要地价继续下跌，非银行公司的不良资产就会继续增加。这是长银的信用评级从1995年开始明显下降的主要原因。

长银的起死回生计划的失败 长银为了在将来起死回生，制定了一个大战略。1997年7月，与瑞士银行达成了全面合作的协议。长银与拥有先进金融技术的瑞士银行成立合资公司，并且把投资银行、投资顾问和私人银行三个部门的业务全部交给合资公司。长银与瑞士银行为了加深关系，相互参股3%。瑞士银行还许诺认购长银700亿日元的劣后债券和1300亿日元优先股票。但天有不测风云。12月，瑞士银行与瑞士联合银行突然发表两行合并的消息。长银为这条消息所震惊。市场作出的反应是，由于新银行成立，对瑞士银行来说，与长银合并的好处微乎其微。另外，从11月开始，金融危机加深，长银经营更加困难，于是，长银与瑞士银行和瑞士联合银行关系淡漠的信息在市场上传开。正是这个时候，长银沃巴格证券公司抛售大量股票，导致股票价格大跌。长银被国际巨大投资银行所捉弄。

长银的客户在日本经济的高速增长期在全世界范围内进行了大量的贷款收购，而后的经济衰退造成了大量坏账，这些坏账最后都记到了银行的头上，长银首当其冲。

长银的一生

1952年，美国把权力交还日本。池田委员会制定战后金融计划。同年12月，作为日本劝业银行的一部分，长期信用银行成立。

1961年，长银搬入位于大手町的总部大楼，其业务蒸蒸日上。

1973年，石油危机使经济增长放缓，长银开始在海外扩张。1975年，日本政府开始在日本建立债券市场，实际上削弱了长银的旧制度。

1985年长银制定改革措施，呼吁把重点从传统的信贷转向新型的投资银行业务，但被既得利益者阻止。

1989年日经指数接近40000，达到历史高点，日本国内生产总值占世界9%。长银按其资产规模被列为世界第九大银行，市值是花旗银行的好几倍。

1993年，长银搬入富丽堂皇的“泡沫时代”的总部大楼。同年日本经济急速下降。

1996年，大藏省检查长银，发现它掩盖了4万亿日元的无法履约贷款。

1998年，长银在国际基金的围剿下被逐出市场。冬天日本政府高盛公司为长银寻找新买主。

1999年秋天，日本政府宣布长银出售给瑞波伍德集团。交易备受争议。

2000年，长银更名为新生银行，成为迄今为止日本利润率和坏账率最好的银行。

第二篇：中国农村合作信用(银行)社

中国农村合作信用（银行）社

信用社的性质

农村信用合作社(Rural credit cooperatives，农村信用社、农信社、农村信用合作联社)，是指经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构，属于集体所有性质。

信用社的历史

（1）1979年，国务院《关于恢复中国农业银行的通知》和之前于1977年11月颁布的《关于整顿和加强银行工作的几项规定》中均指出，农村信用合作社是集体金融组织，又是国家银行（农业银行）在农村的金融机构，其实就是中国信用社和中国农业银行是一个整体。

（2）1984年，提出要把农村信用社办成真正的合作金融组织，恢复其合作性质。国家税务局、中国农业银行颁布条例，加强了农村信用合作社的财务管理和经济核算，更好地发挥了其支持农业和农村经济发展的作用，要农村信用社独立核算，但是农村信用社还是属于农业银行代管，这是信用社坏账开始的标志。

（3）在这十多年，信用社积累了大量的坏账。到1997年，中国人民银行颁布了《农村信用合作社管理规定》，鉴于“三农”问题的紧迫性和重要性，中国人民银行、中国农业发展银行、中国农业银行颁布。自1996年起，我国农村合作信用社被中国人民银行托管，不给农业银行管了，从此就摆脱了农业银行。农业银行现在准备上市，想打“三农”的招牌，其实农业银行和三农个不沾边了。“三农”业务全部在信用社。

（4）由人民银行代管农村信用社，既是金融监管机构，又是行业管理机构的双重身份，既当裁判员又当运动员，所以经国务院批准，2000年7月开始，对信用社改革。由人民银行和江苏省人民政府组织开展了江苏省农村信用社改革试点，成功后陆续在全国铺开改革，改革方向为：以省级为管理监督机构设办事处，再以县（市）为单位统一法人、试办农村商业银行等。银监局对管理考核达到商业银行标准的，升级为信用合作银行，并可以申请上市。因此现在有合作银行，合作信用社，合作联社。

信用社（银行）目前情况

由省政府负责成立各省省级联社，对本省信用社进行统一管理，并接受人民银行和银监会监管，没有全国性统一管理机构。在沿海的信用社发展业务比较迅猛，效益好。很多已经改制为信用银行，并少量信用银行已经上市。而西部的情况改制才刚完成几年，业务刚刚走上正轨，扭转的亏损情况。得益于社会的稳定和2000年的改制，丢掉了历史的包袱，所以现在信用社（银行）发展参差不齐。但发展很快，每年招聘大量的高素质，大专以上高学历，专业对口的人员充实信用社，为信用社日后发展奠定基础。业务状况

一般商业银行的业务都基本具备，基础业务。存、取、转、汇、贷款等等一应俱全，而且得益于省政府成立信用社的省级管理，带有些“官”的色彩。所以接到很多代（收）发款的业务，如补助，低保，农保等等。各项业务开展的很好！一个镇级信用社，年收入利润达几百万！（中国中部平均），一些信用银行业务做得完善的，已经开始建设或开通了信用社网上银行系统，一般也是以省级为单位。

人员招聘

很多人在网上问：今年信用社招聘人不招人。看了上面改制的就知道。现在信用社一般是由信用社省级人力资源部为单位，统一按公务员1：3比例通过考试后，面试招聘录用，有些还有政审，和执行公务员录用体检标准，再也不是全国招聘。

招聘一般都是合同制，采取同工同酬的岗位待遇，相当于正式工。信用社没有什么一般不会解聘人员的。一般商业银行和邮政储蓄现在采用的是代理合同工制，不明白百度下：代理合同工。

但是这样也有弊端，正式工按照国家劳动法，不能随便辞退。造成很多基层乡镇信用社里面都是老员工多，以致信用社服务质量，业务灵活性和创新性同商业银行有一定的差距。看看商业银行，各个小柜员，多苗条漂亮啊。但是她们不努力弄到正编，是吃青春饭的。几年后站不了柜台就下岗了。待遇工资

其实这个我也不太想说，但是既然写了，就要完善。而且你们可能最关注的就是这点了。先开头说先，我进入信用社三年了。我也每年具体拿多少也不清楚！可以告诉你大体的构成：

基本工资（各个地方不同，信用社每年有个评级的，还有信用银行的工资肯定高，以一般信用银行为例子吧2500/月×12=30000-住房公积500/月×12=24000）+住房12000+年终绩效3w-5w+补贴+别的+……=6w-9w那样吧。确实拿到手的有4w-6w。有些是买房可以拿的，有些是六十岁可以拿的，有些是生孩子可以拿的等等。待遇相当于一个副镇长公务员（我和他很熟）。但是如果不是信用行，待遇可能少一点，但是还过得去的啦。而且银行是资本集中地，你近水楼台，资金周转方面会很……这是隐形的。意会下……你会明白的！

信用社（银行）以后的发展

而我国50年来，中国农村信用社体系已经发展成为中国金融市场上一支重要的力量。但是以“实行一人一票制的民主管理；对所有人平等开放；不以盈利为目的；不负债经营以保护会员利益”等等这些合作金融制度的基本原则，“在中国农村信用合作社50年历史中完全背离了上述原则，农村信用合作社多以合作金融之名行商业银行之实，农村信用社过去由中国农业银行领导和管理时，实际上是农业银行的基层机构，而过去几年来（1996年农村信用合作社和农业银行脱钩），农信社与社员之间的贷款程序也与商业银行基本相同，贷给谁、贷多少、抵押担保程序，均由农信社主任说了算，非社员贷款比重也在30—50％，所以农民从来不认为农信社是一种农民的互助性合作金融组织。

当然，针对农村信用合作社背离合作金融性质的现实，中国在过去20年来一直在对此进行改革。但到底应该如何改革，业界一直争论不断。争论主要集中体现在两个方面。一种观点认为，由于农村信用合作社一直背离合作制的原则，所以农村金融改革和发展的重点应该是严格按照合作制原则进行规范；另一种改革观点则刚好与此相反，认为合作制原则在中国农村金融领域根本行不通，农村信用合作社改革的重点应是改制为股份制商业银行。（现在信用社的原始股很难弄到了，还没有开始已经内部炒起来了，比如我有50000股，转让给别人，可以卖到1：2.5，大约12.5w，上市后保守估计1：15。）

第三篇：银行机构信用代码工作总结[推荐]

XXXX银行关于

机构信用代码证推广应用工作情况报告

人民银行XX支行：

根据人民银行XX支行关于开展机构信用代码证推广应用工作的要求及相关工作安排，自2012年6月1日启动机构信用代码证发放工作以来，我行积极组织，采取先易后难的方式，对比较容易接受的客户先进行推广，对一时难以配合的客户，作为重点开展工作对象，通过本行与其他银行之间的交流沟通，及时吸取机构信用代码推广应用工作中好的经验，在人行的大力支持与帮助下，按照规定的工作目标顺利完成了机构信用代码证的推广应用工作。现将我行工作汇报如下：

一、前期工作完成情况

（一）动员部署阶段工作开展情况

1.加强组织领导，提高思想认识。本次机构信用代码工作由总行统一部署实施，成立了XX银行行长为组长，主管行长为副组长及各相关部门负责人为成员的机构信用代码工作领导小组。同时各分支行也按照总行要求成立了相应的工作领导小组。全行上下联动，扎实工作，确保“组织保障到位、沟通反馈到位、宣传解释到位、信息采集到位、代码发放到位、反洗钱应用到位”等六个到位，做到高效推进，顺利完成机构信用代码推广应用工作。

2.明确思路，落实措施。收到《中国人民银行办公厅关于

开展机构信用代码推广应用工作的通知》（银发办【2012】47号）和《中国人民银行办公厅关于应用机构信用代码辅助开展客户身份识别的通知》（银办发【2012】66号）文件后，我行与2012年4月25日召开动员会，主管行长在机构信用代码推广应用会议上特别强调，要求贯彻落实人民银行《关于开展机构信用代码推广应用工作的通知》精神，安排部署全行机构信用代码系统信息采集补充与代码证发放工作，积极推动机构信用代码在反洗钱、社会信用体系等领域中的应用。

3.加强培训，规范操作为。严格执行人行规定，准确规范操作，组织业务人员进行信用代码系统应用知识培训，重点针对“机构信用代码系统信息、代码证发放工作业务流程及机构信用代码反洗钱业务应用等内容分级分段开展业务培训。确保在规定时间内完成对基本存款账户信息的核实、修改、补录、生成代码并进行代码发放工作。

4.加强机构信用代码的推广和运用。我行积极提升机构信用代码的应用水平，各分支机构发挥银行柜面优势，扎实做好机构信用代码的推广应用和宣传引导工作。并在开展反洗钱等业务中，查询、使用机构信用代码系统信息，推动机构信用代码在反洗钱、征信等社会信用体系及其他领域的广泛应用。

（二）培训准备阶段工作开展情况

1.各分支机构信用代码推广应用工作的培训情况。我行认真参加人民银行关于机构信用代码推广应用培训后，按照要求对

我行各分支机构相关人员2012年4月25日开展了机构信用代码系统知识及操作流程的培训。并要求各分支机构对本行所有参与机构信用代码配发工作的业务人员、柜台再培训。

2.存量账户的确定以及机构信用代码证发放情况。截止到2012年5月31日，我行将所有的有证基本户进行了梳理，将长期联系不到的账户加注了久悬标识工作。同时认真梳理、确定、筛选，最终确定我行实际办理机构信用代码证的基本存量账户共6434户，2012年6月加注久悬标识账户共737户。2012年6月6日成功导入人行机构信用代码系统6431户，手工完成了3户代码证的发放工作。

3.机构信用代码系统用户开通工作情况。根据人民银行要求，我行及时完成网络配置到各营业网点，对机构信用代码系统联通情况进行测试，确保6月1日前机构信用代码系统的正常运行。我行共设人民银行系统操作员用户11个，各分支机构增设普通用户46个，并将人员名单已上报人民银行备案。

4.完善了信用代码推广应用工作方案及内控制度建设。

二、后期工作展开情况

为贯彻落实人民银行西宁中心支行下发的关于机构信用代码证推广应用工作，我行高度重视此项工作，积极落实文件精神，由工作领导小组专门负责此项工作。在此基础上，为了有条不紊的开展机构信用代码系统信息补充与代码证发放工作，我行积极开展再培训工作，要求全体员工配合开展此项工作。一是认真组

织学习。通过组织基层员工学习有关文件内容，明确操作步骤，达到领会精神、抓住实质、全面筹划的目的；二是制定合理方案。在认真学习文件内容的基础上，结合本行实际情况，制定工作进度计划，明确操作步骤。为稳步推进工作打下坚实基础。三是积极沟通借鉴。在工作的开展过程中，我行积极与人行沟通，向其他行学习好的做法，想尽办法克服工作中的困难，确保此次工作顺利开展。

从2012年6月1日起，存量账户和增量账户的发放工作进入实施阶段，为了进一步做好实施阶段的各项工作，我行工作如下：

1.认真完成存量账户的发放工作，做到报多少户完成多少户。我行已将3000份空白《机构信用代码证》发放至各分支机构，要求各分支机构争取7月底超量完成存量账户6434户的40%。要求各分支机构务必在2012年10月底前完成存量账户的100%发证率。我行已将办证任务层层分解落实，拟定今后在全行范围内开展办证任务完成率排行榜活动，全行将掀起“比、学、赶、帮、超”的工作氛围。

2.自2012年6月1日起，凡到我行办理贷款卡申领、企业征信信息查询、变更等征信业务的机构，均须向我行提供信用代码证，以辅助核实机构身份。

3.加强宣传推广。机构信用代码推广工作涉及面广、工作量大、时间紧，我行结合自身特点开展多方宣传，主要做好以下两 4

个方面的工作：一是积极联系客户，对存量基本存款账户用电话逐一通知客户及时来我行办理机构信用代码手续；二是加强柜面宣传，充分发挥大堂经理和前台柜员的作用，在办理业务时向客户做好机构信用代码推广宣传工作。通过机构信用代码应用服务系统与其他代码建立对应关系，实现机构信用代码的身份识别和信息共享的桥梁作用，对于健全和完善身份识别机制、推动落实金融账户实名制、提高金融服务水平、促进信用信息共享和推动社会信用体系建设等具有重要意义。

4.在机构信用代码实施期间，我行指定专人于每周五上午下班前将《机构信用代码推广应用情况统计表》，每月第二个工作日前将《机构信用代码在反洗钱等领域运用情况统计表》定时报送人民银行。

5.继续加强业务培训，提高操作技能。在机构信用代码发放过程中，要求操作员认真核实、录入信用代码信息，确保录入信息真实、准确、完整。为真正将该项工作落到实处，以机构信用代码证推广应用为主题，我行就开展机构信用代码工作中遇到的问题，开展了3次培训并及时下发通知及相关制度，并让支行负责人一起参与学习，将机构信用代码证工作流程层层落实到位，保证机构信用代码推广应用工作人员熟练业务流程和操作规程。并邀请人行相关人员下到一线进行指导，并及时解决存在的问题，提高我行相关人员的业务素质和操作技能。总行与人行同步多次下发细化的操作规程和定期通报及通知，加强此项工作的力

度，既提高了管理层面的思想认识和重视程度，又提高了员工的操作技能，为机构信用代码发放工作的有序开展奠定了基础。

三、我行发放机构信用代码证工作完成情况

截止2012年5月31日，我行共有正常的机构存量客户6434户，截止2012年9月底，共配发信用代码证6434户。截止10月底人行系统中有久悬户为1666户，按贵部要求对其中符合要求逐一发证。

截止到10月底，全行行基本账户共开立8981户，完成存量8330户，增量完成642户。较6月初上报人行久悬数1838差127户，情况为：25户激活均已发证；101户为我行基本户已销及转户原因机构信用代码证未销。

四、机构信用代码证应用情况

我行主要将机构信用代码证用于辅助做好客户身份识别，从而提高反洗钱工作效率，通过机构信用代码证及时了解客户信息，加强对高风险客户及可以交易的甄别能力。具体措施及要求如下：

1.开立账户时，为不在本机构开立账户的机构客户现金汇款、现钞兑换等一次性金融服务切交易金额单笔人民币1万元以上或外币等值1000美元以上的，要求①.核对机构信用代码证；②等级机构信用代码证；③.留存机构信用代码证复印件或影印件。在于客户的业务关系存续期间，我行采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动，金融交易情况。及时提示客户更新资料信息，要求①.确认留存的机构信用代码信息有效；

②.及时提示客户更新机构信用代码证及信用代码系统中的相应信息；③.在有效期内，未提交人民银行分支确认效力的，要求客户办理相关效力确认手续。对机构信用代码证的真实性，有效性，完整性存在疑点的，要求重新识别客户身份，经采取措施仍无法排除疑点的，提交可疑交易报告。

2.推动在反洗钱工作中运用机构信用代码。我行以客户身份识别、客户风险等级划分、异常交易分析排查三个环节为重点，在反洗钱工作中全面运用机构信用代码。具体方法包括查验客户机构信用代码证、登录机构信用代码管理系统比对客户身份信息、核实实际控制人信息等，必要时留存代码证复印件及相关查询记录。

3.探索在银行机构系统建设及有关业务中使用机构信用代码。将机构信用代码作为本行业务系统的索引码，实现行内机构客户信息的匹配、整合。并组织我行员工在有关日常业务中试用机构信用代码，如支付结算业务、大额现金管理业务、电子银行业务、贷款授信业务及征信等业务。

五、今后工作打算

我行将机构信用代码的推广应用作为一项重点工作，加大正确解释和引导力度，严格按照人行文件的表述口径，通过策略的方法和灵活的方式争取客户的理解、支持和配合，在我行实际业务中推广应用。

1、继续将机构信用代码证推广应用工作当作我行的一项重要工作来开展。结合实际工作，认真总结经验，针对存在的问题，加强与总行、人行及客户的沟通。

2、机构信用代码证推广应用工作将更加注重与实际相结合。继续引导柜员在办理过程中，重视该项工作，增强办理过程中出现问题的解决能力。碰到特殊问题及时上报，联系解决。

3、将机构信用代码证广泛应用，由其加强在反洗钱中运用机构信用代码，强化反洗钱工作力度，提高反洗钱工作效率。简化办理存款、汇款、贷款等业务时机构身份的识别手续，提升服务效率，降低服务成本等方面多做工作。机构信用代码证推广应用工作必须结合实际，勇于创新。与时俱进，开拓创新，是保持机构信用代码证推广应用工作持续发展的不竭动力。

第四篇：银行回复信用查询信函

Dear Sir，We are pleased to enclose credit information regarding the above，relative to which you inquire in your letter of March 25，1982．This is given to you in confidence and will，we trust serve your purpose．Very truly yours，We are informed：“Established：March 1945 to take over the business of Nichols Toy Co．president：Mr．Need han．Networth：Moderate five figure amount．Remarks：Bankers regard their experience as entirely satisfactory．Mr．Need han is understood to have experience in his line．”中文对照敬启者：同函奉上贵公司1982年3月25日来函所要查询的有关上述的信用情报。这是秘密提供，敬请保密，相信这情报对贵公司能有所帮助。×××敬上根据各方情报：创设：1945年3月承接尼科尔斯玩具公司业务负责人：尼德汉姆公司净值：普通五位数财产（指10，000～100，000美元）结论：据往来银行的看法，该公司经验丰富，负责人尼德汉姆先生对此项业务驾轻就熟。

第五篇：银行回复信用查询信函

dear

sir，we

are

pleased

to

enclose

credit

information

regarding

the

above，relative

to

which

you

inquire

in

your

letter

of

march

25，1982．

this

is

given

to

you

in

confidence

and

will，we

trust

serve

your

purpose．

very

truly

yours，we

are

informed：

“established：march

1945

to

take

over

the

business

of

nichols

toy

co．

president：mr．need

han．

networth：moderate

five

figure

amount．

remarks：bankers

regard

their

experience

as

entirely

satisfactory．mr．need

han

is

understood

to

have

experience

in

his

line．”

中文对照

敬启者：

同函奉上贵公司1982年3月25日来函所要查询的有关上述的信用情报，银行回复信用查询信函，范文《银行回复信用查询信函》。这是秘密提供，敬请保密，相信这情报对贵公司能有所帮助。

×××敬上

根据各方情报：

创设：1945年3月承接尼科尔斯玩具公司业务

负责人：尼德汉姆

公司净值：普通五位数财产（指10，000～100，000美元）

结论：据往来银行的看法，该公司经验丰富，负责人尼德汉姆先生对此项业务驾轻就熟。