第一篇：流动资金贷款风险评估课后测试（共）
流动资金贷款风险评估
课后测试
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测试成绩：100.0分。恭喜您顺利通过考试！单选题
1.下列不属于企业规模扩张，产品种类增多，涉足领域加大可能造成的不良后果的是： √ A B C D 不围绕自身的核心优势，不能有效地整合相关资源盲目扩张 会造成人才的匮乏、管理的脱节 增加企业的赢利能力 无疑加大企业经营风险
正确答案： C
2.循环额度贷款在客户用款上有很大的灵活性，对客户而言它的优点不包括： √ A B C D 避免资金积淀 减少利息负担 简化借款手续 缩减额度管理费
正确答案： D
3.关于借款额度大，使用频率高的优良客户所具备的特点，表述错误的是： √ A B C D 企业规模大，应收应付账款少 有经常性的短期循环用款需求 应收账款和存货周转正常 自有流动资金基本充足
正确答案： A
4.关于信贷经营部门调查流动资金的借款用途，描述错误的是： √ A 是否与借款人生产经营范围一致 B C D 贷款资金是否发挥作用
是否真正用于生产、经营、储备或周转等环节
合同或协议是否真实有效
正确答案： B
5.商业银行前台经营部门是贷款业务受理部门，下列不属于其受理阶段的是： √ A B C D 客户申请
资格审查
客户提交材料
初步批准
正确答案： D
6.下列不属于审查借款人在提交财物报告时应遵循的原则是： √ A B C D 有效性
审慎性
综合性
真实性
正确答案： C
7.下列不属于在建固定资产投资项目的流动资金贷款时，应调查的内容是： √ A B C D 项目资金是否与开工报告一致
履约方的履约能力和信用状况
建设资金未来按期到位的可能性
该流动资金贷款是否有挪用的可能
正确答案： B
8.关于流动资金贷款业务中，密切关注产品市场风险时应该重点分析的内容，表述错误的是： √ A 企业现有产品的市场定位，产品结构、个性化程度和市场占有率等 B C D 现有产品的销售网络和渠道及产品成本的比较竞争优势
上游产品零配件供应情况
企业产品营业现金回笼情况
正确答案： D
9.技术的先进与否也是影响借款人偿债能力的关键因素，分析技术先进性的着眼点不包括： √ A B C D 是否具有专利许可
在国际、国内是否领先
技术的实用性如何
技术的替代性如何
正确答案： C
10.合理确定流动资金贷款金额的依据不包括： √ A B C D 借款人的生产规模和经营特点
借款人的信用评价
借款人的发展计划
借款人现有流动资金的来源构成
正确答案： B 判断题
11.流动资金贷款主要用途包括：一般流动资金贷款和用于特殊资产投资项目的临时资金需求。此种说法： √
正确
错误 正确答案： 错误
12.循环额度是指商业银行向借贷人提供一定的贷款额度，在额度有效期内，只要借款人未偿还贷款本金余额不超过该额度，就可以循环支用该额度。此种说法： √
正确 错误 正确答案： 正确
13.借款申请金额不得多于购货合同订明的一次或分期付款金额，通常要求借款人要有40%的自有流动资金。此种说法： √
正确
错误 正确答案： 错误
14.新药项目研发时间长、风险高、临床研究和生产上市审批时间长，银行最好在它已经取得生产批文后再发放贷款。此种说法： √
正确
错误 正确答案： 正确
15.固定资产投资项目的流动资金贷款的贷款期限最长不超过两年，且不得超过该项目资金到位的期限。此种说法： √
正确
错误 正确答案： 错误
第二篇：个人住房贷款风险防范 课后测试
个人住房贷款风险防范
课后测试
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单选题
1.下列不属于假按揭的基本特征的是： √
A
B
C
D 没有特殊原因，滞销楼盘突然热销借款人申请以个人住房公积金贷款与个人住房商业性贷款相结合的组合贷款借款人首付款非自己交付或实际没有交付借款人集体中断还款
正确答案： B
2.下列不属于假按揭的危害的是： √
A
B
C
D 扰乱了正常的金融秩序，加大了银行贷款风险扰乱了正常的房地产市场秩序严重损害真正购房人利益，影响社会稳定担保机构的利益受到了严重侵害
正确答案： D
3.关于借款人主体，下列说法错误的是： √
A
B
C
D 未成年人可作为购房人购买房屋，但需由其监护人作为法定代理人进行代理银行可以办理房屋唯一产权人为未成年人的住房按揭贷款申请在实践中，我国境内商业银行均将外籍自然人列为住房贷款对象对于经济适用房等实行定向销售的住房，政府一般对购房人的资格进行严格限制正确答案： B
4.关于我国住房置业担保，下列错误的是： √
A 我国住房置业担保市场已经得到了充分的发展
B C
D 住房置业担保机制对促进个人住房贷款市场的发展起到了积极的作用住房置业担保机制对分散银行的贷款风险起到了积极的作用与商业银行相比，住房置业担保公司拥有对住房处置、变现等方面的专业优势
正确答案： A
5.北京市2004年下发的文件规定，购买经济适用房的家庭在居住多少年之内不得向市场出售住房： √
A 3年
B 4年
C 5年
D 6年
正确答案： C
6.在住房公积金委托贷款过程中，受托银行不应承担的义务是： √
A 履行受托合同约定的义务
B 接受公积金所有人及缴存单位的查询
C 接受有关监督部门的行政监督
D 与住房公积金管理中心共同承担贷款风险
正确答案： D
7.下列不属于个人住房公积金委托贷款的独具特点的是： √
A 委托人的特定化
B 贷款用途的特定化
C 借款方式的特定化
D 借款人的特定化
正确答案： C
8.下列不属于个人住房公积金委托贷款所涉及的三个基本法律文件的是：
A 住房公积金委托贷款代理协议√
B
C
D 住房公积金委托贷款担保合同委托贷款通知单住房公积金委托贷款借款合同
正确答案： B
9.商业银行要对按揭项目进行严格审查，重点审查项目“五证”的真实性，下列不属于“五证”的是： √A
B
C
D 国有土地使用证建设工程规划许可证建设工程施工许可证建设工程安全许可证
正确答案： D
10.根据国家税务总局2006年12月发布的《关于房地产企业土地增值税清算管理有关问题的通知》的有关规定，取得销售（预售）许可证满多少年仍未销售完毕的，主管税务机关可要求进行土地增值税清算： √
A
B
C
D 1年2年3年4年
正确答案： C
判断题
11.资本和流动性存在不足的银行往往采取鼓励客户加速还款的营销策略，以期在整体上获得更多收入。√
正确
错误
正确答案： 正确
12.期房抵押期间，购房人向银行抵押的是物权的抵押，同时也是权益的抵押。√
正确
错误
正确答案： 错误
13.对按揭项目，商业银行要重点监测项目建设进度、销售情况及产权办理情况等。√
正确
错误
正确答案： 正确
14.房地产经纪机构和经纪人员可以在允许的范围内赚取房屋成交差价。
正确
错误
正确答案： 错误
15.资产支持证券可通过内部或外部信用增级方式提升信用等级。√
正确
错误
正确答案： 正确
√
第三篇：固定资产贷款风险评估
固定资产贷款风险评估 单选题
1.下列不属于客户向商业银行申请固定资产贷款形式的是： √ A B C D 出具贷款意向书
出具贷款承诺书
第三人担保
直接申请固定资产贷款
2.在贷款受理阶段需要提交的材料中，不属于审批制需要提交的材料是： √ A B C D 项目建议书和可行性研究报告
项目初步设计和概算资料
项目建议书和可行性研究报告批复文件
项目申请报告
3.下列不属于对固定资产贷款项目初步调查所涉及的内容是： √ A B C D 客户情况
企业情况
项目情况
项目资金来源情况
4.下列不属于项目评估重点环节的是： √ A B C D 企业信用度
项目必要性
财务收益
银行收益
5.对借款人的资本结构评估不包括： √ A B 投资人构成出资比例 C
投资人对借款人的控制和管理 D 借款人融资情况
6.关于项目概况评估内容，表述错误的是： √ A
项目基本情况和建设进度
B
建设必要性及生产条件和工艺技术 C
项目完成情况及盈利前景 D 环境保护、国土资源、城市规划
7.下列不属于固定资产投资中静态投资评估的内容是： √ A
项目建设期利息 B
项目拟定建设规模 C
产品方案 D 项目建设所需费用
8.在项目融资方案评估中，属于权益类资金评估的是： √ A
银行贷款 B
股东投资 C
发行债券 D 有偿使用资金
9.下列不属于对财务效益进行评估时，所需要选取的基础数据与参数是：A
项目计算期 B
生产负荷 C
财务价格 D 经营成本
10.以下不可以量化的银行收益是： √ A 贷款转移收入
√ B C D 判断题 存款转移收入
项目贷款应分摊的管理费
中间业务净收入
11.固定资产投资项目的评估时，客户提供的申请材料的质量和数量符合银行有关规定就可以得到批准。此种说法： √
正确
错误
12.调查评价内容主要包括：初步调查，出具贷款意向书或意向性贷款承诺书以及项目评估。此种说法： √
正确
错误
13.对于项目贷款难以量化计算的银行收益和成本部分，应对收益和成本项目进行逐项说明，项目贷款成本不包括暂难以量化的各项投入和支出。此种说法： √
正确
错误
14.产品和市场分析，包括项目产品供求现状分析和产品供需预测和价格走势分析。此种说法： √
正确
错误
15.固定成本与可变成本主要用于项目盈亏平衡分析。此种说法： √
正确
错误
第四篇：银行贷款风险评估（范文）
数学建模
银行贷款 摘要
本文针对商业银行在发放贷款的过程中，如何利用一定的判别准则对申请贷款企业信用度进行打分的问题，建立相应的数学模型，给出判别准则。
首先，对商业银行现有的600个申请贷款企业背景资料及打分情况的数据进行预处理。巧妙地构建字符型取值数值化公式，合理的将离散型变量（取值均为字符型）取值数值化，以及利用spss软件对15个自变量和1个因变量做相关性分析，筛选出12个属性变量。此外，通过回归分析对数据进行深挖掘，利用MATLAB软件对背景资料数据作时序残差图，考察分析时序残差图发现有64个奇异点，在Logistic回归模型中将对应的64个样本点予以剔除。
然后，对预处理所得的背景资料数据，建立Logistic回归模型，利用spss统计软件对模型求解，得到各属性的权重系数。以谋求判别结果与原始结果吻合度最大为原则，给出了判别准则。
随后，鉴于背景资料信息不全的情况，本文利用WAA算子的思想，构建“缺省信息均值j”，同时定义相应的“缺省信息运算法则”，对Logistic回归模型进行修正。利用C++软件编程，重新求得修正后的各属性权重系数。本文特从600个申请贷款企业随机抽取75个样本，随机丢失若干属性信息，同样以谋求判别结果与原始结果吻合度最大为原则，给出修正后的判别准则。
接下来，通过C++编程，利用给出的判别准则对剔除64个问题样本点后的536个企业重新打分，结果与原始打分相比，吻合度达到98.5%。对被剔除的64个企业单独重新打分，发现与原始结果完全相反，实际是对问题样本点进行了纠正，打分准确度达到100%。同样使用判别准则求得前53个待申请企业打分值。分析修正判别准则对随机抽取75个样本打分结果，发现对不发放贷款的企业的原始打分与重新打分完全相同，实现了风险最小化原则，再使用修正判别准则求得后37个待申请企业打分值。
最后，我们就模型存在的不足之处提出了改进方案，并对优缺点进行了分析，根据数据分析结果，为银行高层管理者写一份报告，使判别准则得以被采用。
中小企授信评审的参考指标主要有以下几个方面：（仅供参考）
1、销售收入——主要判断是否符合中小企的标准。一般来说年销售收入1.5亿以下的属于中小企，适用于中小企授信模式，区别于大企业的授信管理，申请授信的流程比较简便。
2、信用评级——指的是违约概率。信用评级一般从D至AAA级，等级越高，企业的资质越好。授信条件也比较宽松。每个金融机构都有自己内部的一套评级模型，主要通过众多财务数据指标，依靠数学模型来计算违约概率。资产负债表、利润表、现金流量表的财务指标均要录入系统才能测算信用评级。
3、企业的基本情况——包括企业的股东情况，主要考察企业股东的资金实力，在该行业的从业经验，是否属于该行业的龙头企业，是否具备核心技术等竞争优势。如果是个人股东需要考察是否以往有不良的信用记录，管理风格，从业经历，个人爱好等。另外是企业与金融机构的往来情况，主要考察企业是否在其他金融机构有授信业务往来，目前的负债情况、或有负债情况（对外担保）、是否涉及银行业务相关的诉讼，是否有税务、海关、工商等行政机关的处罚信息等。
4、企业的经营情况——考察企业内部管理架构、职责分工情况。经营模式、主营业务的竞争力、产品销售特点或生产能力，企业在该行业的主要竞争优势。企业的上下游情况，一般要考察前五大上下游企业的经营情况，例如下游企业如果是国家垄断行业或行业龙头企业，有稳定的订单，说明该企业的销路顺畅，资金回笼比较有保障等等。
5、资金需求及资金缺口的分析——如果企业申请的是流动资金贷款，则按照银监会的规定进行现金流测算。企业的流动资金贷款需求量基于借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额（即流动资金缺口）来确定。银监会的计算公式如下：（1）先确定营运资金量
营运资金量＝上销售收入×（1－上销售利润率）×（1＋预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数。
其中：营运资金周转次数＝360/(存货周转天数+应收账款周转天数－应付账款周转天数＋预付账款周转天数－预收账款周转天数)周转天数=360/周转次数
应收账款周转次数＝销售收入/平均应收账款余额 预收账款周转次数＝销售收入/平均预收账款余额 存货周转次数＝销售成本/平均存货余额
预付账款周转次数＝销售成本/平均预付账款余额 应付账款周转次数＝销售成本/平均应付账款余额（2）再计算流动资金需求缺口
流动资金贷款额=营运资金量－借款人自有资金－现有流动资金贷款－其他渠道提供的营运资金
6、企业的财务状况——主要考察企业长期偿债能力和短期偿债能力，其中长期偿债能力的指标有资产负债率、、或有负债比率等，短期偿债能力的指标有流动比率。反映企业流动资产偿付流动负债的能力。计算公式：流动比率 = 流动资产 / 流动负债；速动比率。反映企业即刻偿债能力。计算公式：速动比率 = 速动资产 / 流动负债；营运资金比率。衡量企业流动资产在短期债务到期以前可以变为现金用于偿还负债的能力。计算公式：营运资金比率 = 流动比率 – 1；现金比率。反映企业用货币资金偿还流动负债的能力。计算公式：货币资金 / 流动负债。
7、抵质押担保情况——主要考察企业的第二还款来源，也就是风险缓释指标。按照不同的押品（土地使用权、房产、设备、有价证券等）计算不同的抵押率，抵质押率=贷款金额/押品的评估价值，一般由第三方评估机构出具押品的评估价值。抵质押率越低，证明第二还款来源越有保障，该笔贷款的安全性更高。担保情况则要考虑担保人（法人或自然人）的经营实力或个人资产，是否有足够实力作为替代借款人偿还债务的有效补充。
8、企业实际控制人的情况——目前部分中小企业的法人并非实际控制人，而是用了与企业经营不相关的人作为注册企业时的法人代表，以便于逃避责任。因此需要考察企业实际控制人的具体情况。包括实际控制人的从业经验、学历、个人资产、对外投资情况、与银行业务往来的情况，是否有不良记录、是否存在对外担保、民间借贷、对外兼职其他职务等情况。
9、企业的固定资产情况——包括企业的房产、厂房、机器设备、土地使用权等不动产情况。不动产是购置的还是租赁的，使用年限，支付价格，折旧情况等。考察的是万一出现不良授信时，能够被法院执行处置用于偿还贷款的资产有多少价值。
主权信用评级一般从高到低分为AAA，AA，A，BBB，BB，B，CCC，CC，C。AA级至CCC级可用+号和-号，分别表示强弱。
第五篇：贷款风险评估1
贷款风险评估
1、借款人
借款人情况
借款人的基本情况
个人品质、社会信誉、家庭住址、户主姓名、家庭组成、经济状况、通讯号码及主要生产经营项目，经营的年限，借款人为企事业单位的，还应该包括企业性质，、、注册资金、企业代码、公司章程、经营范围、企业法人代表的品质、资信、经营管理能力。
资产负债情况
在金融机构的借款和对外担保情况，存量贷款的方式及担保情况
自有资金情况
还款人自有资金比例是否达到要求，短期贷款自有资金不少于30%、中长期固定资产贷款、房地产开发贷款自有资金不少于规定比例。
借款人的生产经营情况
经营场所、经营产品的范围和方式时候合法、合规，是否符合国家产业政策
借款用途
借款用途是否符合贷款通则的有关规定。
还款来源
包括第一还款来源，第二还款来源
财务情况
企业的资产、负债、销售、利润、所有者权益以及对外担保情况
产品市场
产品生产、销售、原材料来源、供应、设备先进性、稳定性等情况。
资金结算往来
账户资金往来清单，存贷明细和流动资金周转情况，现金、转账业务往来是否正常等。
企业发展前景
产品的市场竞争，行业竞争力
借款情况
包括贷款金额、用途、期限、利率、计息方式、还款方式以及还款来源
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