银行在银行业合规年会上的演讲

第一篇：银行在银行业合规年会上的演讲

ⅩⅩ银行在银行业合规年会上的演讲

各位来宾，女士们、先生们：

很高兴参加ⅩⅩ市银行同业公会组织的这次合规年会，让我有机会和各位来宾分享我的一些工作经验和体会。

今天我将简要介绍合规和内审之间的关系以及如何对其进行评估。在我开始讨论其关系之前，我将概述一下合规以及内审的作用，因为它们实际运作的方式会影响它们互相作用的方式。首先，我想谈谈合规的目标以及合规人员如何履行银行合规业务的职责和责任。本质上，合规是一种机制，它保证银行遵守其所在国家或地区的当地法律和法规，也保证银行遵守其集团内部的政策和流程以及银行客户所期望的标准。相比于本地银行的标准来自于本地客户的期望，我们银行是一家国际化的银行，上述标准则是来自于国际客户的期望。

合规这一职能是近期才形成的。过去15年左右的时间是金融机构大发展的时期，随着金融机构的扩张，风险也随之增加。在各种风险中，财务风险是其中的一种。第二种风险是诉讼方面的风险。有时，银行会卷入影响到其它各方的活动，从而导致诉讼的出现。第三种风险是与监管许可有关的风险。最后是声誉风险，这种风险源于前面的三种风险。如果面临财务风险、诉讼和处罚的风险，最终也就会存在声誉风险，因为前面三种风险会影响到银行的声誉。我每次为银行做合规培训时，总是说我们是一家银行，人们之所以与我们打交道，是因为他们信任我们，因为他们想把钱放在银行里，因而声誉是至高无上的。因为如果他们无法信任银行时，他们就不愿意把钱放在你这里，而这就影响到他们与银行做生意的意愿。合规职能的一项主要职责是协助银行评估这些风险，找出以恰当、合法而且盈利的方式开展业务的途径。这一点很重要，因为合规是一项困难的工作，我们要小心对待，从而确保银行的业务不仅合法，而且可以盈利。

有效的合规职能具有哪些特征呢？很明显，合规职能要有效的话，就需要具备独立性；它需要得到管理层的支持。管理层可以不喜欢它，但他们要意识到合规是必要的，因为不时会出现一些不是那么容易解决的问题，需要由他们来处理。合规责任要界定清楚，这一点很重要。而且，合规工作要能够接触到所有的领域和信息，这样才能有效地对其所涵盖的事项进行监督。最后，必须要有经验丰富的合规工作人员，他们要对所涉及的领域有充分的了解，包括那些高度专业化的领域内的业务活动。这一点特别重要，因为银行的合规工作非常广泛，存在着许多不同的业务领域，其中有些是非常专业化的，如国债、投行和个人银行业务等等。因为要监督的业务差异很大，所以需要具备非常专门的技能。而且，每个行业的客户群的组成也存在很大差异，而银行的产品是针对不同市场的客户而定制的。因此，有效的合规职能意味着拥有若干能够监督较大差别业务领域的工作人员，这些人员具有不同的专业技能。合规工作的另一个重要方面，是对所监督的业务必须有深入的了解，而且能够进行有效的沟通，即了解客户的需要并让客户了解你的职责所在。

一般而言，我认为大部分的合规部门都具有若干项职责。首要的职责是提供合规方面的咨询建议，这涉及大量的日常建议，针对监管

问题、新的业务计划和新的法规提供各种业务领域方面的建议和指导。合规部门可以帮助管理层制订内部政策和流程，以符合现有的以及新出现和即将出台的法规。合规部门现在涉及的另一个领域是制订内部的政策和流程，反映国际化客户群的不断涌现且不断变化的预期，并且接受监管者的指导。

合规职能的一个非常重要的方面是审核和监察职能。审核和监察职能包括两个方面。一是定期对各个业务领域的合规风险进行评估和辨别。另一个方面是针对风险而制订审核和监察方面的计划。第一个方面需要对银行所处业务领域有深入了解。例如，商业银行业务中的风险不同于投行业务中的风险。有些风险是某项业务或者某一司法管辖区域内所特有的，因为这项业务中或这一司法管辖区域内可能会有非常特殊的规则和法规，而它们决定了在这个业务领域或司法管辖区域内如何开展业务。为了帮助我们认识到如何进行审核和监察，我们有时要使用我们称为合规分解表的工具。合规分解表是我们针对每个实体所列示的适用于这个合规实体的具体法律和法规。不同国家或地区中的团队使用这些分解表，考察不同的合规领域，从而很好地解决问题。还有一个重要的方面是文件记录，即记载下专属于这个司法管辖区域的风险。

培训也是合规工作的一个非常重要的方面，尽管合规工作人员会非常忙，几乎很难找到时间进行培训。但是，定期的培训极为重要，因为要不断提醒人们，增强他们的合规意识并培育合规文化。这一点对新员工尤为重要，培训会帮助他们提高合规意识。而且培训的重要

性还体现在可以利用培训来向员工介绍监管要求和监管者的预期。这一点在法规发生变化时格外重要。这时需要告知银行员工监管者对他们的真正预期是什么。向员工介绍内部的合规要求和政策，为业务经营培育合规文化，这也很重要。

培训所涉及的内容显然很广泛。对于合规人员而言，培训更多涉及特定业务中合规流程和政策要求方面的培训。所以每项培训是针对每项业务专门定制的，相当专业的。对新进人员的培训是一项很重要的介绍，能够使他们了解风险的类型，以及法规对此有何要求。要不断开展针对当地的监管要求的定期培训，提醒员工注意这些要求，以帮助他们加深记忆。最后一点是反洗钱方面的培训。最近几年，反洗钱成为了一个重大课题，这方面的培训对于确保员工了解相关进展以及帮助客户理解其中的风险非常重要。另外一个重要的问题是要激发受训者的兴趣，所以我们开发了新的培训项目来让培训充满乐趣。

总的来说，合规职能所要做的是识别风险，评估在每个业务领域中所发现的风险，然后制订监察和审核计划。因为风险每年都在变化，法规会变，业务会变，而且经营环境也会变，所以这些计划要定期审核。这些就是合规部门所要做的工作。

内部审计是一个与我们有紧密联系的部门，我将谈一谈它的作用，以及这些作用与合规作用之间的关系，因为我认为这有助于理解合规的作用。基本上，审计的目的是评估并报告银行从事经营活动的内部控制环境是否适当、有效率和有效性以及考察财务和其它经营信息是否完整可靠、现有流程是否适当充分，以确保相关监管规定方面的合规。此外还有内部政策和流程方面的合规以及对资产的评估和保护。合规和内审是两个不同的职能，它们之间是如何分工的？我认为它们之间的分工在很大程度上取决于各个金融机构所采取的不同做法，但总的来说，如果你考察的是一家大银行，它有大量的分支行，虽然各个分支行都有若干从事合规工作的人员，但内审作为额外的审核仍具有其重要性。

接下来我们讨论内审的目的。显然，内审的目的之一是协助传播最佳做法、引起管理层对不经济或不能有效利用资源的行为的关注、检查达成经营目标和项目目标的进程。所以，内审的作用和目的比合规的作用和目的更加广泛，后者更为关注监管规定合规这个方面。这是两者在目的上的区别。

很明显，同样，内审要有效的话，也要具备若干特征。与合规职能一样，重要的是内审作为一个单独的机构，要具备高度的独立性，这样它才能开展客观的审计。它应该得到管理层的有力支持。所有的业务都要接受内审。与合规一样，要有效，它也必须能够接触到所有的业务领域和信息。而且它还需要经验丰富的人员，能够处理各种业务，包括高度专业化的业务领域以保证其能了解所审计的业务并与该业务部门进行有效的沟通。

我可以列出一些可能存在高风险的领域。洗钱显然算是一个。销售和不当销售是零售业务中一项重大的风险，为从业者和监管部门所高度重视。经营变动导致管控和适应监管规定方面的变动。外包在业务处理的离岸转移方面对于国际性银行来说已经日益普遍，因为随着

业务的离岸转移，外包成本效应和效率效应会放大。萨班斯法案是在美国有经营业务的银行所面对的特殊要求。采用巴塞尔新资本协议也是相当一些银行正在开展的工作。员工身份识别与需要适当了解员工的身份有关。窃取帐户与此情况有关，即有些人使用帐户用来进行不当交易。

下面是对审计方法的简要介绍。与合规一样，总的来说，要进行年度风险评估、制订审核计划并完成审计和审核，以及就内审中发现的问题进行报告。还有后续工作，即对内审中发现的问题以及整改建议如何实施进行跟踪。在持续进行的审计过程中也要开展后续跟踪。审计的类型一是常规审计，包括对特定的业务、区域、分支机构或项目进行审核，以及在实施的过程中以及实施前后开展持续的监督程序和项目审核。二是专项审计，主要涉及尽职调查和特殊调查。与合规一样，审计以风险为着眼点，专注于每个被审计实体所面临的风险，考察控制机制的设计是否有利于缓解这些风险，是否应改变控制机制的设计，而且要考察这些控制机制的运作是否有效。

显然，大银行分支机构众多，需要考虑如何安排审计的优先次序。在排定优先次序时，要考虑到所涉及的风险，还要考虑这些风险对业务会造成什么样的影响。审计对风险的初步评估所依据的是风险计量模型，它综合考虑每一个实体所面临的各种风险，给这些风险打分，从而计算出内在风险值。这个模型还要考虑某些其它风险要素并给它们计分，最后按照总分来确定优先次序。

现在谈谈如何处理审计结果。审计结果被报送到被审计方后，被

审计方有六周时间来做出答复。审计方应提供实施审计意见的时间表。有些时候要定期报告整改的进度直到全部整改完成。还要有特定的后续报告来确认对高风险问题的整改。

显然，审计与合规之间是有联系的。审计人员通常会与我们进行不间断的交流，既在他们开展审计工作之前，也在审计工作之后。特别是，他们告知我们有必要了解的审计中具体的发现。我们也向他们提供我们认为与审计有关的信息，如适用的监管规定。我在前面提到了合规分解表，这些表格列出了审计人员必须遵守的监管规定和流程。这是合规工作有助于对重大合规风险的审计的一个例子。他们还要阅读合规审核报告以及监管报告从而为审计作准备。另一方面，审计部门向合规人员提供审计报告。

在时间差别方面，合规一般考察的是特定时间点的业务的情况，而审计关注的是一个时间段。审计通常考察从上次审计到当次审计这段时间内发生的情况。

最后是合规与业务之间的互动。合规与业务是通过不断的日常指导和建议，发布政策和流程，培训以及审核和监察而联系得更加紧密。在内审与业务之间的互动方面，内审与业务之间的联系是通过审计和报告这些审计中发现的问题，如有必要，还要通过专项工作，如各种调查；这是因为审计部门具备相应的专业知识。如果专项审计发现了某些特定的风险，则还要通过专项建议与业务部门进行沟通。除此之外，我们还赋予合规和审计另一项职能，即定期向审计委员会报告特定时间内出现的合规和审计问题。

我们应当说，虽然合规和内审是两个不同的职能，但它们之间是互补的。ⅩⅩ银行的这两个部门在一起尽最大可能去营造一个良好的控制环境，而有效的合规和内审职能对于构建这样一个良好的控制环境而言是至关重要的，并为银行成长提供了一个平台。

谢谢大家。

第二篇：合规演讲

尊敬的各位领导、同事们：

大家好!

今天，我能站在这里与大家一起交流学习，我感到十分荣幸!感谢支行提供的种种机遇，也感谢同事们的帮助支持。今天，我演讲的题目是“合规在我心中”。

俗话说，“没有规矩，不成方圆”，小到一个家庭，大到全社会，无论是什么组织，不管做什么事情，都必须遵守和服从一定的规则。我们农行从上市以来，更应与国际金融业接轨，牢固树立合规经营的理念，自觉遵守国家的各项法律、法规，倡导合规文化、强化合规管理的大环境已经形成。合规人人有责，它不仅仅是对各级管理者提出的要求，也是全行所有员工共同面临的任务和挑战。合规不是空洞的口号，更不应该将合规当作一项“活动”去走过场，而应该踏踏实实地从每一项具体业务做起，真正将合规作为一种意识来培养，最终养成良好的工作习惯。

一年前在西柏坡入职前的一次新员工培训课上老师的一个问题至今让我记忆犹新，授课的老师问了我们一个这样的问题：银行是一个什么行业？同学们回答的非常踊跃，有的说金融业,有的说是服务行业，可是最后，老师给我们的答案却是，银行是一个高风险的行业。也就是从那个时候开始，我逐渐的意识到作为一名银行职员，防范风险、避免风险、合规操作是一个多么重要而永久的主题。

但是亲爱的同事们，合规在哪里？仅仅是一句口号飘荡在边？仅仅是一种想法徘徊在脑海？还是那规章制度中一行行的文字被掩埋

在深深的书卷之中？都不是，合规应该在心里，与我们的血液一起流淌，伴随着我们与农行一起成长。当合规像我们吃饭、睡觉、休息一样自然的去执行的时侯。我想，那才是我们的最高境界！

作为一名综合柜员，入行至今，一直在基层前台办理业务。一张一米的柜台，一台办公电脑，一支黑色的笔，一组办公用章，简简单单的几组用具，甚至没有一个随手可及的水杯，组成了我工作时间全部的内容。形式虽然简单，内容也相对单调，可是在我心里，却时时刻刻把合规放在最高点。有时候，面对客户的压力，在我内心深处开展着合规与违规之间激烈的斗争与较量。在这个过程中，我从我们的前辈身上看到了合规的力量，和他们内心坚定的堡垒。

面对这平凡岗位上的辉煌，我想，我只能用这样的几分钟来表达一下对他们的崇敬和谢意，感谢我们的信合一线员工，谢谢大家把严谨但枯燥的工作做得那么规范、那么生动、那么精彩，向大家致敬！

综观中外层出不穷的银行案件，沉痛的经验告诉我们：十案九违规！近年来，省联社通报的多起案例，也引起我们深刻的反思。其实以上种种案件之所以发生，并不是犯罪分子的手段有多高明，而是因为干部员工合规理念淡漠，制度执行力差，以人情代替了制度，感情代替了监督所致！

“合规成习惯，业务少风险”。朋友们，让我们从现在做起，把爱岗敬业当成习惯，把合规操作常留心间。做平凡岗位上的专家，做合规文化的践行者。

第三篇：银行业合规经营演讲稿

依法合规，银行业经营的基石 银行业合规经营演讲稿 在经济全球化的大背景下，在经历金融危机的洗礼后，中国银行业迎来了高速发展的时期。分行也准确的把握住了时代的脉搏，制定了“爆炸式”发展的战略规划。然而，我们更不能忽视的是隐藏在发展背后的种种风险。就在前几个月，发生在**的一起网银诈骗事件，为像我一样奋战在一线的银行从业人员敲响了警钟。因为银行工作人员为了完成任务，在未经客户允许下，为其开办网银，事后又未尽到通知义务，导致客户 800 多万的账户资金不翼而飞。谁能想到，仅仅可能只是由于一个工作失误，或者存在着的侥幸心理，能够造成这么严重的后果。由此可见，我们现有的风险防范的意识是远远不够的。我们应该牢记，风险无处不在，特别是在代发薪开户和高校开户的业务办理上，网银绑定已经成为一种趋势。因为无法做到与客户进行面对面的接触，甚至无法与之进行有效的交流和沟通，在并不能完全掌握客户真实意愿的情况下，风险更容易发生。我不得不反思自己的工作流程，是否完全按照操作规定，是否高度契合规章制度。有没有充分核实材料，有没有细致的比对签字。有没有告知客户风险，有没有尽到通知义务。虽然结果尚能令人满意，但每思及此，依旧让我不寒而栗。在日常的业务办理中，要做到完全的依法合规，仿佛更加困难。我常常会陷入这样的困境。

第四篇：银行业守法合规

树合规理念 创守法氛围

长期以来，银行业都是一个高风险的金融行业，在经营管理过程中时刻与风险相伴，这就要求我们时刻把合规管理、守法经营放在首位，建立有效的合规风险管理体系，严格执行业务操作规范，在企业内树立工作人员合规操作的理念，形成守法经营的良好氛围。

但目前金融业在守法合规管理方面仍存一些不容忽视的问题：部分员工守法合规意识淡薄，一些违规问题屡查屡犯，导致案件时有发生，给银行自身带来了极大的负面影响。从近几年金融系统发生的案件可以看出，违规经营是造成风险隐患的最主要原因。

“十案九违章”，有法不守，违规操作，监督不力，都反应出银行内控管理上的漏洞。“千里之堤，溃于蚁穴”，纵观银行案件的形成与发生，大多是由日积月累的违规操作造成的，沉痛的教训一次次警示我们，要真正防止相应案件的发生，就要有规章制度作保障，而制度的关键在于落实，不落实就是一纸空文。上级部门曾多次强调：要切实防止有法不守、违规操作的现象。只有严格落实各项规章制度，树立职工合规操作的理念，才能规范有据、惩治有章，达到在严格的规章制度面前无法犯罪，在健全的监督机制下不能犯罪的效果。

业务发展和风险控制，是银行业永恒不变的话题。随着市场的逐渐发展，在追求控制三大风险的过程中，另一个更加基本的风险——合规风险的重要性开始显现出来。合规风险在风险控制中具有基础和核心的作用，合规风险不仅从根本上给了银行风险控制的准则，也从理论上对不断完善市场风险、操作风险和信用风险起到了指引作用。

一、树立合规经营意识。

首先，加强合规经营，是防范操作风险的需要。开展合规经营对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。其次，合规经营是完善我行制度体系的需要。金融机构赖以生存的质量效益源于依法合规经营，源于每条业务线的每个环节，源于每个岗位的每位员工。因此，我行的发展要以合法合规经营为前提，这样才能从源头上预防风险。第三，合规经营是落实科学发展观，实现发展目标的重要保证。在发展开拓业务和同业竞争中，只有紧紧遵循合规经营的理念，提高管理的质量，才能保证我行的健康可持续发展。

二、构建和完善金融合规制度体系

（一）建立健全各项制度。没有规矩不成方圆，制度是实现企业经营和管理目标的行为准则。必须对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务发展和基层行实际管理情况的，相关部门应进行专门研究，及时制订或修订。

（二）认真执行各项制度。制度是要强制硬性执行的，保证其各方协调运转和全方位安全的基本法则，它不同于道德准则，不是规劝、倡导，而是必须。就目前迫切需要完善建设的就有建设强有力的合规体制，建立有效的合规风险管理体系，就必须要有制度作保障，用制度引导各岗位人员的行为，使广大员工明确执行规章制度和操作规程的重要性、必要性，进一步认识到违反规章制度操作规程的危害性。

三、建立有效的监督、激励、奖惩机制

（一）要使合规制度的执行有效，必须建立行之有效的监督和举报机制，倡导自觉、主动的监督意识。要建立起覆盖每个管理人员和员工的责任追究体系，强调“合规管理与操作”是每个员工义不容辞的责任。

（二）银行要建立正向激励机制，将内控管理成效与考评机制相结合，考核机制中要体现内控合规的重要性，采用全面评估方法实施绩效考核，对遵守制度表现好的给予加分，合规管理做得不好的给予减分，报告重大合规风险有功者给予奖励。对内控制度执行好的部门和个人予以表彰和奖励，使内控管理优秀人员感受到成就感，起到带动辐射作用，激发管理人员奋发向上的内在动力，进而引导、督促员工对内控执行高标准的追求。

四、建立企业合规文化

（一）合规风险管理不仅体现在完善的合规制度，也要求建立强力的合规文化。合规文化是指企业内部自上而下的所有

从业人员主动遵守各种规章管理制度，自觉维护规则的有效性与权威性的一种氛围与机制。合规文化是合规风险管理重要环节，它的意义体现在从制度和意识层面上防范人为故意导致的风险。

（二）风险无小事，合规心中留。开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。合规文化的一个重要特征是自觉性，银行经营活动的特殊性直接导致风险后果的严重性，千里之堤毁于蚁穴，一个很小的合规漏洞都可能造成银行的巨大损失。“合规文化”的管理理念还远远没有浸润到银行的日常管理和决策中。在层出不穷的银行案件中，并不是犯罪分子的手段有多高明，而是因为干部员工制度意识不强，合规理念淡漠，执行力度差。因此加强合规文化教育，是建立长效发展机制的需要，是保护经济效益的需要。

在进行合规理念建设的同时，还应大力宣传先进典型，对员工进行警示教育、风险防范教育，使员工认识到守法经营的重要性，从源头上预防案件的发生，在银行内部营造一种守法管理的氛围。

有了理念和氛围，“守法合规”就成为了企业文化的一部分，在业务上是监督，在与客户的关系上是责任，对自身也是一种保护！有了守法合规的管理，我们的企业经营发展才有更精准严谨的业务支持；与客户的沟通交流更加自信有力，得到充分的理解；守法合规的管理保护了我们自身的利

益，也维护了客户的权益。就让我们携起手来，坚持合规管理、守法经营，防微杜渐，每天多一分仔细，每天多一分严谨，做好每笔业务，完成每一项工作，为了承德邮储银行的明天，贡献出自己的全部力量。

第五篇：银行业合规文化建设演讲稿

弘扬合规文化主旋律 实现企业可持续发展

银行内审工作属于全行后台管理序列，它不能直接产生经济效益，但有助于规范正在和即将发生的业务操作和管理行为，为全行业务经营管理切实起到保驾护航的作用，但是往往内审工作缺乏全局设计，缺乏与其他业务条线的连贯，往往满足于审计项目本身，重视“查”和“罚”，而在“纠”的层面上往往仅仅局限于违规事情本身，不能从灵魂深处去感化员工，容易出现项目也结束了，款也罚了，但相同的错仍然在犯。特别是基层员工经常认为内审就是罚两个小钱，所以审计从根本上来说没有延伸到员工的合规意识，从合规文化建设入手去从本质上告诉员工这样做的理由，那样做错在什么地方，从根本去实现员工“不想违规、不敢违规、不能违规”的目标。

是的！正如一位成功人士所说：“一年的企业靠运气，十年的企业靠经营，百年的企业靠文化”，是啊，尤其对我们这样百亿资金规模的企业没有文化就会没有灵魂，没有灵魂的躯体怎么会形成向心力和战斗力。

那么什么是企业文化呢？

古人云“设绳墨而取曲直，立规矩以为方圆”，因此企业文化本质上是一种合规文化。银行是经营商品是一般等价物—货币，虽然收益颇高，但高收益本身就预示着高风险，这种风险不仅来自外部，更来自内部，如何规范银行内部员工的操作行为，规避1 / 4

内部人员的道德风险和操作风险显得非常迫切，因为一个“有才无德”的银行员工永远都是金融案件的一颗“定时炸弹”。

我们应该怎样建设和发展好自己的合规文化呢？

《周易》曰：“天行健,君子以自强不息；地势坤，君子以厚德载物。”这句话大意是：自然的运动刚强劲健，相应于此，君子处世，应像天一样，自我力求进步，刚毅坚卓，发愤图强，永不停息；大地的气势厚实和顺，君子应增厚美德，容载万物。这句话一是要求我们这个团队中每个成员都要充分参与，相互包容，要始终保持团结，要相互学习，共同提高，领导层特别要让员工对企业的发展前景充满信心，使员工在各个阶段都有努力的目标和方向，让员工对企业充满荣誉感，除在物质层面（薪酬、福利）的满足外，还应在精神层面感化员工，让员工有机会发挥自己才能，做员工权益的“守护神”。使员工把自己的命运和这个团队紧密结合在一起，对这个企业有“家”的依赖感；二是要求大家懂得“坚守”信念，永远视团队为自己的最高利益。银行的制度都是用血的教训和沉痛的代价换来的，没有“坚守”，愚蠢还将不断重复，结果不但断送了自己的前程，还殃及这个团队里的每个成员。所以合规文化建设和推进的方向应该是“自上而下”。总之既要让员工守规，又要让员工有“回家”的感觉，让其充分发挥聪明才智，为企业发展添砖加瓦。

“道不同，不相为谋”。把好“用人关”是一个团队形成凝聚力和向心力的根本基础，在队伍建设方面尤其要坚守“任人为2 / 4 贤”，力戒“任人为亲”。“物以类聚，人以群分”也说的这个道理。我们都要努力追求于丹《论语》心得中所讲到：“理想之道，就是给我们一个淡定的起点，给我们一点储备心灵快乐的资源。”的意境。

东汉史学家、文学家班固云：“教者，效也，上为之，下效之。”则是告诉我们的领导要率先垂范、身体力行，要善于接受别人监督，办事光明磊落；如果领导不能把合规文化落实到自己的一言一行中，再美丽的文化也是回归到“以权谋私，拉帮结派，构建利益共同体”的官本位思想。“领”只能“领权取财”，而“导”只能是“鱼肉百姓”。所以领导要首先在群众面前放好样子，才能达到“不怒自威”的效果。

明代政治家、改革家张居正上疏明神宗实行考成法时提到：“天下之事，不难于立法，而难于法之必行；不难于听言，而难于言之必效”，大致意思是：制定法律规章政策并不难，难的是有法必遵；听人说话不难，难的是听到之后去遵守。是啊，法也是人定的，本身可能就存在不严密的地方，于是“上有政策，下有对策”，一个无德之人会打“擦边球”，一个无志之人定会“偷工减料”。这 “无德之人”和“无志之人”在我们这个团队中同样都是“害群之马”，我们不能让制度成为“摆设”，要敢于向一切肆意践踏和破坏合规文化行为亮剑，就像新加坡采用“鞭刑”逐步把他的国民从“规范性”行为变成了他们的“自觉性”行为。这是维护好、建设好、发展好我行合规文化的重中之重！所有的3 / 4 制度只针对“违规”行为本身，制度面前必须切实保证“人人平等”。所以合规文化建设不是挂在嘴边，也不是写在标语中，不仅体现在最底层的员工的一声问候、一个激励、不经意间的一个欠身、一个微笑，更重要的要体现在对一份职责的坚守和责任的担当，所以衡量合规文化建设水平的方向只能是“自下而上”。

雁群在头雁的带领下排成了“人”字形，浩浩荡荡，整齐划一，蔚为壮观。合规文化象阳光雨露一样滋润着我们的心田、洗礼着我们的灵魂！让我们与责任并肩，与合规同行！/ 4