对当前农村信用社改革发展中存在问题的分析

第一篇：对当前农村信用社改革发展中存在问题的分析

对当前农村信用社改革发展中存在问题的分析

近几年来，农村信用社在改革发展中取得了明显的成效，但由于受产权制度、管理体制等多方面因素的影响，仍积累了大量的历史包袱,并日益表现出了一些问题,制约着农村信用社自身的改革发展。因此，本人试结合湖南省靖州县农村信用联社的实际作如下分析，以正视问题，分析成因，探讨对策，促进工作。

一、存在的困难

（一）资产质量差。湖南省靖州为湘桂黔接边处的经济欠发达革命老区县，不良贷款居高不下始终是困扰农村信用社可持续发展的一大顽疾。主要表现在：一是农村信用社进不了票据兑付条件“门槛”的不良贷款仍然沉积较多，票据兑付后历史包袱仍然较重，不良贷款总量仍然很大。二是涉政类贷款因社会牵涉面广，情况复杂，清收困难。如该县由政1府协调贷款支持的某水泥厂，长期拖欠信用社贷款2530万元，拒绝接受贷后检查，政1府出于维稳在未通知信用社参与的情况下，将其改制，造成债务悬空，使信用社处于被动尴尬局面。三是贷款管理机制不合理，粗放型经营，形成不良贷款前清后增现象。由于贷款调查不充分，信息采集不完全，存在项目评估凭经验和感觉，质量不高。且抵押物变现和处臵难，潜在不良资产随时有可能出现反弹。目前，该县信用社账面不良贷款余额占比高达16.71%，但不含正常贷款中潜在的不良贷款7182万元，不良贷款反弹的风险增加，清收的压力加大。

（二）历史包袱重。2012年11月末，该县信用社有历年挂帐亏损余额1982万元，财务包袱800万元，拨备缺口为2418万元，拨备覆盖率仅为28%，资本充足率为2.21%，远低于银监部门监管标准。其原因主要是因不良贷款清收和处臵难,导致经营效益上升难;其次是待处理财产损失和历史遗留应收款难收回，主要是垫付诉讼费和改制、倒闭企业应收利息等，无法收回。

（三）竞争实力弱。农村信用社因主要从事涉农金融业务，比较效益低，且自负盈亏，靠自身积累难以在短时期内改变基础设施差、服务手段落后的状况，致使农村营业网点电子化程度不高，业务品种单一，技术含量低，创新能力弱，整体社会形象差，以致业务拓展难，优质客户流失多等问题。尤其最为直观的是该县信用社办公楼形象差，设备简陋。该县信用联社和基层网点办公楼多是上个世纪80年代初兴建的楼房，楼层矮、操坪和营业间纵深面积狭小、墙体渗漏脱落，无法按上级联社要求进行规范化装修，且与周围楼房比较，明显破落，企业形象严重受损，竞争实力明显不足。

（四）贷款营销难。原因主要表现为：一是社会诚信低。一些人将贷款当民政救济款看待，认为不用还，也不想还。特别是部分党政干部自借和担保及行政干预贷款到期不还，负面效应大，社会影响坏。企业改制大量逃废债务行为，地方政1府出于维稳而措手无策，赖账户欠帐有理、认借不认还行为明目张胆。二是不良债权依法处臵难。因依法清收和处臵费用高、执法时间长，致使法律的威慑性打折，违信行为有恃无恐，清收处臵难，严重挫伤金融支农积极性。三是抵押担保难。农村土地使用权、林权、房屋所有权等受到诸多法律法规的约束，因位臵偏僻，管理和处臵变现难，且登记、鉴定、评估等中间收费过高，又缺乏有效的担保机构和保险品种，因此抵押融资受到很大限制。目前，该县尚未有担保机构，保险部门涉农险种少，一些有经济实力的经济组织或个人不愿为他人提供担保。四是管理机制亟待完善。因监管要求严，考核压力大，信贷员存在怕担责，造成贷款手续繁多或惜贷行为。因监管部门限定了农贷比例底线，针对农贷需求不旺，经济欠发达的该县实际，寻找优质信贷项目难，且竞争激烈，造成贷款营销饥不择食，自降标准。

二、面临的问题

（一）员工整体素质较低，水平不高。人作为提供服务的主体，其素质的高低直接决定着服务质量的优劣，影响着企业良好形象的树立。该县信用社208名在岗员工，有大专以上文化的有131人，其中从普通高校毕业的仅28人，且基本都是非金融专业毕业的，其它的均是在职培训文1凭。取得在职培训文1凭人员中，有相当一部分第一文1凭仅为初中，有的甚至还未达初中毕业。因学历层次较低，知识结构单一，只能凭感觉和经验进行简单的应付操作，缺乏对政策制度的正确理解和领会以及对先进管理方式的使用和开拓创新，使得经营管理粗放，仅处于维持或“灭火式”管理状态，且人员老化，后继乏人，管理人才断层问题已经出现。

（二）培训教育学习机制不健全，实用性不强。一是培训形式和内容不重效果，不切实际。农村信用社的培训现多为一些概念知识和书面知识的培训，形式以会议学习为主，缺少具体实践和操作能力的培训，指导性和实用性不强，未能达到“授人以渔”的目的。二是自身培训体制和制度不健全。由于历史因素，许多老员工文化素质相对不高，虽然在长期的工作过程中，一部分人通过在岗历练和业余自学，使自身知识层次和业务素质有了一定程度的提高，但是受固有体制因素和后期培训制度的影响，目前存在只注重对新员工的培训而忽视对老员工的再培训，以致工作上出现老员工在看、新员工在干的怪相，未能充分发挥各自潜能。三是培训层面不够开阔。农村信用社的培训多限于系统内部的经验和知识，缺少向发展较完善的其他金融机构的学习和借鉴，横向交流和学习的机会少，致使培训层面较窄，效果不佳。四是缺少自身的培训机构和专业的师资力量。长期以来，农村信用社因忙于业务，缺少精通相关专业知识和业务经验的师资力量，外请专业人员实用性和针对性不强，且费用高，导致培训收效甚微。

（三）制度执行乏力，追责难到位。近年来，该县联社虽加强了对各项内控制度的健全和完善，强化了对制度执行情况的稽核、检查、监督和处罚力度，但仍然存在制度执行不力，追责未到位现象。一是部分管理人员和基层社主任的作风不扎实。工作仅满足于只求无过，被动或应付，不敢认真履职尽责，缺乏开拓创新意识和带头作用，影响了信用社工作的开展。二是对违规人员追责不到位。由于怕得罪人，对制度的监控不力，对违规人员追责处罚不严、不科学等原因，使得处罚机制显得“疲软乏力”。三是考核、监督机制欠科学。存在文件制度要求严，实际落实执行少，制度约束性不强，员工动力不足，追责流于形式，存在“大锅饭”思想。四是员工防范意识差，侥幸思想严重。在制度执行上，敷衍了事，漠视制度、逃避制度，心存侥幸，从而留下案件隐患。

（四）经营理念模糊，没有形成共识。一是只注重短期效益行为，满足于追求“阶段性成果”，缺乏长期奋斗目标和经营理念。二是只注重传统业务市场，忽视金融产品开发和金融服务手段创新的思想。三是只注重服务形式和外在形象的树立，而忽视服务质量和效果的提高。以致出现一边存款公关，一边冷漠待客；一边上门催贷，一边怠慢客户现象，一些配套服务和管理滞后，直接造成工作低效的状况。四是只注重业务经营，而忽视思想政治和业务素质的培训学习及员工潜能的激发。只有强调共识，全员参与，集思广益，才能使科学的决策和管理建立在全员智慧与经验的基础上，促进工作的开展。

三、工作的思路

（一）围绕业务抓发展。信用社面对严峻的经营形势，应不等不靠不要，不讲客观讲主观，充分挖掘现有潜力，围绕业务发展，强化作风转变。狠抓任务落实，创新考核机制。

实现工资收入与服务管理相对接，与业务经营指标完成相对应，做实各项工作，充分激发员工的工作积极性、主动性和创造性，实现业务指标在量和质上有新的突破。

（二）围绕发展抓改革。农村信用社只有通过改革，才能使法人治理结构将进一步得到规范，管理水平得到进一步提高，经济效益得到进一步改善，社会形象和地位得到进一步提升。随着改革的不断深入，金融竞争的态势逐渐形成，紧迫感、危急感和责任感逐渐增强。面对各地农信社迅猛发展的势头，形势喜人，形势也逼人。因此，深化改革是加快发展的唯一选择，唯有励精图治，勇敢跳出束缚发展的篱笆，抓住稍纵即逝的发展机遇，从管理体制和经营机制上改革和完善，才能抢占市场，促进业务的发展，加快实现改革目标。

（三）围绕改革抓成效。一是加速推进不良贷款清收 “攻坚战”步伐。由于历史积累形成等原因，农村信用社的不良贷款数额大、占比高，清收任务十分艰巨，抓紧完成不良贷款清收任务已成为制约农村信用社改革成败的关键。应采取行政、法律、经济等各种手段，责任落实，加大清收处臵力度，设法减轻包袱、优化财务指标，为加快改革发展奠定良好的基础。二是精心组织，做好各项基础工作，确保改革目标能够顺利实现。进一步明晰产权关系，完善法人治理结构，健全内部控制制度，强化规范经营管理，提高资产质量和经营效益。三是坚持服务“三农”的经营理念。创新服务手段和经营理念，增强支农服务功能，通过支持新农村和地方经济建设，实现又好又快发展。

（四）围绕成效抓保障。一是提高认识，坚持必胜信念，敢于攻坚克难，在思想上提供信心保障。二是加大稽核、检查和监督力度，履职尽责，做好规范经营，提高制度执行效率，切实防范案件风险，确保制度执行和内控管理上的制度保障。三是明确工作目标，求真务实，奖勤罚懒，加大考核力度，激发员工潜能，大树典型模范形象，在组织和考核机制上提供激励保障。四是狠抓学习培训，提高员工业务、法律法规和思想政治素质，增强经营管理和开拓创新能力，在员工能力上提供素质保障。

（五）围绕保障抓提高。为保障信用社改革和发展的稳步推进及经营效益的不断提升，我们应严格按照银监部门和上级联社的要求，查漏补缺，找出问题和不足，及时做好整改落实，通过建立健全各项内控管理制度，确保在工作作风上进一步改进，在工作措施上进一步完善，在经营管理上进一步加强，在风险化解和案件防范力度上进一步加大，在经营指标的优化上进一步提升。

四、工作的对策

（一）抓重点，狠抓不良资产的清收、处臵和规范。一是严格规范新放贷款。认真落实贷款“三查”制度，强化风险防范措施，准确把握贷款投向，加强风险排查，严防出现风险转嫁和新的不良贷款。促进依法合规操作，继续开展信贷违规十条规定落实情况的专项检查和开展假名冒名贷款、违规抵押质押贷款、违规核销贷款的“三项整治”工作。二是大力压降不良资产。创新清收方式和考核方式，完善不良贷款台账管理，实行更加过硬的措施，将“清非压降”作为工作的重中之重，争取通过改革，依靠政1府支持和市场手段，加快不良贷款清收和历史包袱消化的进度。

（二）抓中心，围绕深化改革和风险防控做文章。按照银监部门和上级联社的改革要求和该县联社“两年三步走”方案目标，2013年该县联社必须统一思想，提高认识，群策群力，扎实做好改革各项基础工作，实现组建农村商业银行的一系列核心指标达标，重点是不良贷款率达标、股份制改造完成以及筹建、开业申报等工作。同时，加强风险防控，加大对制度执行力的监督检查，确保对重点领域、关键环节的监督制约到位。加强违规整改和责任追究，促进增强合规意识。加强案件防控业务技能培训，规范各项业务操作的风险要点和流程，努力确保案件防控检查的有效性。

（三）抓基础，确保业务发展、机制考核、制度执行、案防保卫、教育培训、基础建设等方面稳步推进。一是狠抓存贷款规模的持续扩张，抢占市场份额，优化存贷款结构。二是狠抓“三大工程”的全面实施，加大对“三农”和县域经济的支持力度，促进自身经济实力的不断增强和社会地位的不断提升。三是狠抓信息、电子化和技术平台建设，强化和推广新业务产品在实际工作中的运用，努力提升中间业务水平。四是狠抓创收能力和经营效益的稳步提升，确保风险防控能力增强和风险指标的不断改善。五是狠抓内控制度的建设和完善，加强对业务规范操作和制度执行情况的检查以及对存在问题的整改落实和责任追究，严防各类案件的发生。六是加强管理机制创新，坚持以效益为目标，责任、风险、利益相一致，用工作自主激励机制来调动员工的积极性。七是加强教育培训。有针对性地开办各种内容和形式的培训班，注重实用性和有效性，同时有选择地招录有一定专长的大学生，优化人员结构。八是加强基础建设。针对该县情况，应尽快抓好联社新建办公楼的征地立项和开工、基层网点办公设施的改善、卫生环境的整治、企业形象的宣传、企业文化的加强、服务质量的提升等，确保信用社整体形象明显好转。

第二篇：当前农村发展中存在的问题

当前农村发展中存在的问题

各位领导、同志们：

大家下午好。今天能够在此探讨农村当前发展存在的问题，深感荣幸。作为一名农村基层工作者，在多年的工作过程中，我深刻的体会到在当前农村改革发展中面临的种种突出问题。

一、土地问题。

由于小城镇建设、市场开发和公路建设征用了大量土地，从而导致人、地矛盾十分突出，使农民越来越珍惜自己仅有的一点土地。另一方面，土地流转过程中，往往受群众恶意刁难，哄抬地价影响，产业很难形成规模。

二、人才问题。

受近年来投资拉动影响，农村劳务输出创收占农村总收入的比重屡创新高，但是随着市场经济的发展，社会各方面对劳动者素质的要求越来越高，劳务需求明显由“体力 ”向“智力型”、“技能型”需求转变。从农村转移过去的劳动力绝大多数是年轻力壮并且有一定文化的人，而留在农村的往往是老人、妇女和文化程度较低，没有专业技能的人。这些人接受新技术能力有限，对农业生产有一定的影响。

三、基础设施问题。

农业耕地总面积数，剔除退耕还林、公路占地、市场开发占地已经不足，比较平整的土地减少。同时，农村的水利、电力、道路、就医、文化教育等基础设施都有待进一步加强。

四、资金问题。

发展现代农业，要以高投入、高产出的设施农业为基础，而目前大部分农户没有过多储蓄存款，因此在发展产业过程中，资金短缺在很大程度上限制了农村经济的发展速度和规模。特别是在农村支持农业发展的金融部门只有农村信用社一家金融机构，受金融部门政策限制，大部分农户无法获取贷款，压抑了群众贷款发展农村经济的积极性。

五、增收问题。

目前农民的大部分收入还是依靠劳务收入。农村是一个庞大的“露天工厂”，从某种意义来说，农民是“靠天讨吃”。目前，我国尚末建立农业风险救助机制，一遇自然灾害，农民就只能望天兴叹，增收的不稳定性较大。随着农村劳动力转移到第二、三产业的比例逐年增加，外出务工人员人数剧增，但由于综合素质低，大多数劳动力仍从事着低收入的工作，技术型、技能型劳动力转移输出很少，无法获得较高收入。

六、市场问题。

农民由于受传统的小农经济思想观念的束缚，分散经营的农户无论在种植规模和养殖规模上都非常小，同时农村市

场体系建设滞后，农村商品流通网络建设十分薄弱，农民卖难、买难的问题还很突出，市场机制的作用在农村未能有效地发挥。市场秩序不规范，制售假冒伪劣商品等不法行为屡禁不止，食品安全问题比较突出，给人民群众的健康和生命安全造成威胁。

对于提出的以上问题，只是我的一些浅显看法，不足之处，还望各位能批评指正。

目前，我们白竹坪村的发展已进入一个新的阶段，面对新的形势与新的任务以及新出现的一些问题，我们村应拿出与时俱进、知难而上的工作作风，努力开创我村综合建设的新局面和新格局。随着综合建设任务的加重，基层领导的工作要求也要有新的提高，面对社会发展所产生的一系列问题，领导要进一步深化认识，它的严重性和紧迫性。为此，作为一名共产党员和本村居民，我个人提出几点关于本村出现的几点问题，希望能够引起大家的注意和重视。

1、土地问题

土地是农民生活与生产不可替代的重要资本，尤其是耕地的多少直接决定了农业对劳动力潜在需求的大小。据我村基本数据显示：10个村民小组，266户，1046人；稻田530亩，旱地228亩；人均耕地面积只有0.72亩左右，远远满足不了我村居民对耕地最基本的需求。这几年农民“土里刨食”根本就不挣钱，还有大量地抛荒现象，土地的重要性看似降低了；其实不然，我在城市常听人说，下岗工人其实比农民都难！为什么呢？因为工人下了岗就什么也没有了，农民还有一

块地，至少不用为吃担心。而我村大量年轻劳动力外出务工和部分农民急功近利，只愿挣现钱，对种粮食不发财没劲头，随便种点够吃甚至不种粮食随便买点粮食吃就满足的思想意识，致使我们村大量的土地撂荒和半撂荒，没考虑到土地的综合利用，使其充分创造更高的价值。

2、人才问题

在政府部门和农村中，很多人思想观念陈旧，对人才认识不清，认为只有高学历、高职称的才是人才，从而忽略了农村实用人才的合理利用，导致我村大部分劳动力外出务工，而外出务工的劳动力中，绝大多数是农村年轻力壮的实用人才，村里面留下来的大多是老人、妇女儿童和文化程度较低，没有专业技能的人，他们接受新技术能力有限，性格又保守，不敢有丝毫的冒险和开创精神，所以始终保持着只要能自给就能满足的消极意识，从而抑制了我村的农业生产和综合发展。我村留守儿童不在少数，他们许多是由奶奶、外婆等隔代亲属来抚养的，而在我们村中像这样的老人大部分是文盲，无法对孩子进行学习辅导，也很难与孩子进行思想上的交流和进行人格与道德上的培养。由于缺少及时的学业上的辅导与心理上的沟通，许多学生逐渐产生厌学情绪，从而走上辍学道路。另一方面，由于外出务工使得家庭经济相对比较宽裕，有些外出务工者形成了一种“读不读书都一样”的思想。有的父母认为“上不了学，今后跟爸妈一起外出打工挣钱”。这种思想极易助长一些成绩不好的学生的厌学情绪和“读书无用论“的思想。记得有一次，我问我一个侄儿，不读书了能干什么？他今年十

七岁，刚读完高中，准备辍学。他想了很久后回答我：不知道。我说要我告诉你吗？他点点头，我说像你们这样大的孩子不读书了走向社会，只适合做一件事，那就是上网玩游戏。他听了默然不答。

3、基础设施问题

虽然我们村的基础设施在附近毗邻的几个村庄横向比中，略占优势，不过我们村的水利、电力、道路、就医和教育都待进一步加强。村里1个村民小组因农户均已搬迁，未通电和公路外，其他小组均已完成简易公路的修通，村部和卫生室均无，特别是照明，通往农户家中的全是分股线，变压器也是农电员私人购买，因此村民用电价格颇高（1.2元每度），每块农家电表每月另加2度电损，村民意见很大，负担较重，80%的村民居住的仍是上百年破乱不堪的旧木房，其中危房57户。饮水也存在很多的安全隐患，90%的村民依旧直接与家畜同饮河水，由于村中日常生活垃圾的增加和上游水质的污染，村民还在饮用此水，已严重损害村民健康。

4、资金问题

以前，我村在基础设施建设方面，都是以讨要的方式，从上面各单位部门要一点资金，来逐步完善我村里的基础设施建设。现在我们村在修建村部和卫生室等方面仍存在着很大的资金缺口无法落实，工不能停，建设资金又无处可得，现任的支部书记和村主任，犹如热锅上的蚂蚁，急得不行。目前，全社会都在关注“三农”问题，而“三农”问题的根本是什么呢？那就是农民创收，为了实现农民创收，就要发展现代农业，而发展现代农业，就要以高投入，高产出的设施农业为

基础。当前我村农户大部分没有过多的储蓄存款，因此在发展产业过程中，资金短缺在很大程度上限制了农村经济的发展速度和生产规模。特别是在农村支持农业发展的金融部门只有农村信用社一家金融机构，并且受金融机构政策的限制，大部分农户无法获取贷款，从而压抑了群众搞规模生产和养殖的积极性，同时也制约了农村经济发展。

5、增收问题

现在，整个农业生产形势已经由自给和半自给转向于商品生产为主，而我村居民土地经营规模由小，农产品加工、生产销售又相对困难，独立完成生产过程又不经济，致使我村的大部分村民收入，都依靠着外出务工。由于外出务工人员，整体素质低下，大多数在外务工人员，从事着低收入、高风险的工作；技术型、技能型劳动力转移输出很少，所以他们无法获取较高的经济收入，从而长时间的从事低收入的工作，很多在外务工人员都频繁的更换工种和工作场地。更有甚者是，出门三月，无获而归；真是误时、误地、误事、误人。

6、市场问题

我村老百姓受传统小农经济思想的束搏，分散经营农户无论是在种植规模和养殖规模上都非常小，同时农村市场建设体系滞后，农产品流通网络建设十分薄弱，老百姓卖难、买难问题相当突出，市场机制在我们村的作用，几乎没有发挥出任何作用和效益。

7、法制教育问题

违法犯罪活动日益猖獗，一些外来的犯罪分子，利用我们村里的老人和妇女，没有见识的弱点，不择手段诈骗钱财，偷鸡摸狗。一些失学少年三五成群、邀朋搭伙，白天泡在网吧，夜晚四处行窃，盗取钱财。还有部分青壮年无心务农，整天打麻将、扳砣子赌博，买六合彩，只想一夜暴富，好不容易打工积攒下来的一点钱，家里不搞建设，老人不服养老，儿女不交学费，最终将积攒下来的一点积蓄双手送人；以上这些不良现象，严重破坏了我们村的治安秩序，伤害了我村正常的社会风气。

以上各种问题的复杂性和严重性，都已迫在眉睫、势待解决。在解决以上各种问题的时候，不得不需要我村基层领导的工作力度和工作能力方能得到解决，还要将以上问题纳入重要的议事日程，将以上问题列为全村工作的重点来抓，同时进一步健全村支两委组织建设领导机构，建立联系会议制度，并定期研究和部署各项工作，做好规划，加强指导，按照党的会议精神，认真贯彻落实，并促进我村健康发展的顺利进行。

第三篇：当前工业发展中存在的主要问题

当前工业发展中存在的主要问题

（一）企业低、小、散，抗风险能力弱

一是我县大多数企业以家庭作坊起家，且部分企业是沿海地区的梯度转移，产业层次较低、产品附加值低、结构差。

二是总量小，2014年规模以上工业增加值为xx亿元，仅xxx亿元的3.68%。

三是受限于我县土地资源及规划的制约，全县中小微型企业分散。近年来，随着工业园区的建设，产业在一定程度上得到了聚集发展，但还有相当一部分还是散布在县城周边等地。

（二）行业结构不合理，自主发展能力弱

一是产业结构不尽合理。以xx加工为主的资源型产业所占比重依然很大，占到规模工业总量的xx%。

二是行业自主发展能力弱。截止于目前，我县仍然没有正规的企业研发机构，受制于企业融资难、融资贵及土地资源限制，企业自主创新意愿低。

（三）产业短、矮、粗，企业发展后劲严重不足 一是产业链条短且单调，发展呈“小散弱”、“有企业无产业”状态，现有企业多数集中于产业链的上游环节，中下游基础薄弱，产业配套水平较低，难以形成规模经济产业。

二是资本、技术、人才等产业要素保障能力不足，xx县工业发展在区位优势、交通运输方面有一定优势，但人力资源、技术人才等方面的制约是明显的，劳动者素质偏低，人员外流严重，高层次人才又难以引进。

三是企业经营粗放，技术水平低，缺乏技术优势。纵观各个产业，其经营方式大多停留在家族式的手工作坊式的管理，企业管理效益不高，缺乏“高精尖”技术支撑。

（四）园区建设缓慢，土地效益发挥不明显

一是由于县级财力资金困难，对园区建设投入不足，园区建设进度缓慢，基础配套设施建设仍未跟进，园区投入产出效益仍然偏低。

二是项目用地待整合，部分土地出让后迟迟未开工，部分虽然开工但迟迟不竣工，部分竣工的企业也达不到约定的投资强度，有的是使用一部分，闲置一部分，发挥效益不明显。

第四篇：中小企业发展中存在主要问题分析

中小企业发展中存在主要问题分析

中小企业生存与发展存在的问题及对策分析

摘要：中小企业是我国国民经济的重要组成部分，中小企业在促进经济和社会发展，解决就业方面发挥了大型企业无可替代的作用，国家和各级政府都非常重视中小企业的发展。但是中小企业客观存在的管理、融资、经营、技术、人才等方面的问题阻碍和限制了中小企业的进一步发展，只有解决了这些问题才能保证中小企业得以生存和发展。

一、中小企业生存现状

中小企业是我国国民经济中一支非常重要的力量。近年来，我国中小企业数量占全国企业总数的比例在98%以上，中小企业产值、增加值、总资产、销售收入的比例均超过60%，利润总额的比例超过50%，税收总额的比例超过40%，提供的就业岗位超过3/4。

目前，金融危机已对全球实体经济产生了巨大的冲击，2008年世界经济已明显放缓，下行风险逐步加大，前景更加不确定。预测2009年全球经济增长率为2.2%，发达经济体经济2009年将下降0.3%，其中，美国经济将负增长0.7%，欧元区两个主要经济体德国和法国将分别负增长0.8%和 0.5%。中国中小企业状况相对较好，但是多少还是受到经济危机的影响。全球最大的中文搜索引擎、为数十万企业提供搜索营销服务的百度公司发布《中国中小企业生存现状调查报告》。该报告显示，虽然此次金融危机对中国中小企业的影响范围较广，但是依然有53.2%的企业预测2009年营业额将增加，从这个角度讲中国中小企业的发展前景还是比较好的，但是中小企业自身特有的风险和制度缺失造成的危机依然是客观存在的。

二、中小企业发展的面临主要困难

目前，我国中小企业有了长足的发展，但制约中小企业发展的因素还是客观存在，这些因素成为制约中小企业发展的根本原因。主要可以归纳为两个方面：外部困境和内部缺陷。

（一）外部困境

1．制度限制。规范我国中小企业的立法较少，行政程序不够明确和规范化。同时我国行政性管制、审批程序过于复杂，妨碍了中小企业灵活经营优势的发挥，增加了中小企业的运行成本。某些领域是限制或禁止中小企业进入。这些在客观上都阻碍中小企业进一步成长，限制了中小企业的发展。

2、融资困难。任何企业的发展都离不开银行的支持，中小企业的发展壮大不能完全靠自有资金的发展，如果仅仅靠自有资金去壮大自己，那无疑是痴人说梦。世界上所有的大企业都在发展的过程中得到银行的支持。我国很多中小企业发展是靠企业主私下融资来发展自己的，而这种私下融资的方式存在着一定的法律障碍和风险，而且从规范的角度讲是不符合政策要求的。而另一方面，银行对中小企业的融资又限制较严格，需要提供规范的文件和规范的会计记录，良好的信用记录等条件，甚至在一定程度上关系也非常重要。这使得中小企业很难从银行那儿得到发展所需的资金，阻碍中下企业的发展壮大。同时，银行自身的结构也不合理，缺少面向满足民间资本需求、重点为中小企业服务的银行。

有人曾经对广州市中小企业经营问题进行调查。在被调查的80家中小企业中，资金问题最为普遍，所占比率最高，达82.64%；资金获得渠道有银行贷款、自筹、证券市场融资及其它，比重分别为80.82%、16.44%和2.74%。可见银行贷

款仍是中小企业目前最主要的资金筹集渠道，居绝对支配地位。但认为贷款难的中小企业占67.11%，甚至有15.79%的中小企业认为贷款几乎不可能。

3．缺乏规范的中小企业服务市场。服务是围绕企业经营管理的具体业务展开，包括融资、财务、营销、人力资源、客户资源管理、物流配送、广告宣传、产品设计、战略顾问、技术服务、法律咨询、诚信调查、市场分析、信息服务、管理培训等，目前我国这样的服务市场规模小，运行不规范，或还没有发育成长起来。

4．企业间缺少专业化协作。多数地区中小企业发展缺少宏观引导和产业组织，导致中小企业之间难以形成产业关联、专业化协作和经营网络，往往形成单个企业孤军奋战、自生自灭，既难以形成有区域特色的产业链和企业集群，也无法利用中小企业集聚产生的规模经济、范围经济和协同效应。

（二）内部缺陷

1．缺乏完善的治理机制

我国中小企业是以民营和私营性质为主体，而大多数私营中小企业基本上是借助家族力量共同创业，依靠血缘关系维持经营的。若不能适时完成家族化经营模式向现代企业制度转换，建立更好地利用社会资源和适应市场竞争的产权结构、治理结构和运行机制，这些企业就很难拓展经营视野，形成发展战略，集聚要素资源，获得核心竞争能力。另外，家族化经营也在很大程度上阻碍了企业家和职业经理人队伍的形成和成长。

2．企业技术水平低下

我国中小企业普遍以劳动密集为典型特征，技术水平不高。以相对丰富的劳动力替代短缺的技术和资本，这是符合我国社会经济发展现实的选择。但从长期看，如果不能在提高技术水平上下功夫，找到和培育核心技术，逐步形成自身强大的新产品研发能力和技术成长渠道，拥有自有知识产权和品牌，就只能始终停留在产业链的低端，维持微弱的加工制造收入和有限的市场份额。

3．企业经营管理能力不强

我国中小企业普遍管理能力低下，管理制度不健全、管理人才缺乏、财务混乱几乎成为中小企业的通病。这既是我国中小企业经济效益不理想的重要原因，也是导致中小企业资源消耗严重、环境污染问题突出和劳动保障得不到落实的重要原因。

4．职工的合法权益保护不够

由于种种原因，一些中小企业、特别是一些私营中小企业劳动用工不规范、存在侵犯劳动者合法权益的现象。以各种方式规避劳动法规的要求，给与较低的工资，不缴纳各种社会保险，不提供符合生产要求的安全保护设施，拒绝职工的合理要求，随意辞退员工等各种现象时有发生。这些行为一方面导致企业花很多精力和时间与职工打劳动官司，同时员工在这种企业工作也缺乏安全感，无法留住优秀员工，导致人才流失非常严重，人力资源部门几乎一直忙于招聘。

三、中小企业发展的应对策略

中小企业的可持续发展，涉及到指导思想、规划战略、产业布局、专业协作、科学管理、政策扶持和社会服务等方方面面，是一项系统工程。

（一）政府在宏观上对的中小企业应给与一定扶持

中小企业众多，但并不是所有的中小企业都要扶持。对于高耗能、低产出、污染大、技术落后的中小企业不仅不能扶持，反而要坚决关、停、并、转。对于增加就业机会与税收，符合社会需要的中小企业，则要积极扶持，甚至要重点扶持。根据我国国情，当前应重点扶持的中小企业主要有以下6种类型：高科技型中小

企业；（2）有利于改善经济布局，促进落后地区发展，促进地区经济协调发展的中小企业；（3）下岗职工和失业人员创办的中小企业；（4）以当地资源和农副产品为主要原料的资源加工型的中小企业；（5）有利于增加出口的中小企业；（6）环保型的中小企业。

（二）建立人才培养支持系统

人才缺乏则是中小企业实现技术创新的一大瓶颈。推动中小企业发展的首要问题是政府要加大技术创新人才培养的投入，以此带动中小企业的技术创新，增强适应能力和发展能力。一方面要加快发展高等职业技术教育，加速培养适应生产、建设、管理、服务第一线需要的，技术型工人；另一方面鼓励中高级人才到中小企业去发展，并给与一定的政策支持，同时加强对中小企业已有的人才后续培养，给与更多的机会继续发展。

（三）建立倾斜政策支持系统。

政府相关职能部门和相关中介组织，应按照国家宏观发展规划，给中小企业提供正确的产业指引，引导中小企业按照国家宏观发展规划的目标及时实现产品结构调整，适应国内和国际市场需求。同时政府必须构建以财政援助扶持中小企业的倾斜政策支持系统，包括税收减免、政府采购等。增加中小企业在政府采购合同中所占的比重，使中小企业有更多的商业机会，使政府政府采购，不仅是政府节约开支、防止腐败的措施，还要使之成为影响中小企业发展方向和速度的重要政策工具。

（四）、建立资金支持系统

我国很多地方都有中小企业担保中心，为中小企业提供信贷担保，但目前的中小企业担保中心多是由地方政府为主出资设立的担保机构，相对比较谨慎，同时担保手续和担保要求比严格，基本上都是全额提供反担保，对于一些没有多少个人资产的中小企业业主和意欲设立中小企业的个人很难取得担保。在实践中，可设立专门的中小企业银行，或明确规定城乡信用社以及民生银行等金融机构以中小企业为主要业务对象，或在各商业银行中设立中小企业信贷部门专门为中小企业服务；同时设立中小企业风险担保基金，专门为那些经评估为高科技或者具有较高市场价值的中小企业服务，为其向银行贷款提供担保。

（五）建立健全社会服务体系

中小企业的发展离不开各类社会中介服务机构，社会中介服务机构的完善程度在一定程度上决定中小企业未来生存和发展的空间，中小企业的成长和发展离不开完善的社会中介服务体系。中小企业服务体系包括为中小企业提供信息咨询、市场开拓、筹资融资、贷款担保、技术支持、人才培训等服务。培育中小企业服务体系，要坚持社会化、专业化、市场化及突出服务性的原则。各地应根据本地实际情况，以地方政府为主导，鼓励采取不同方式组建服务机构，并对其开办、运行予以一定的支持，各服务机构独立于政府管理部门，独立承担民事责任，政府管理部门主要担负指导、管理、监督等职能。

（六）继续积极推进中小企业改革

提高中小企业参与市场竞争的能力，加快中小企业发展的重要措施。当前，应在总结已有经验的基础上，继续积极地采取改制、联合、兼并、租赁、承包经营、股份合作制和出售等多种形式推进中小企业的改革。鼓励各种所有制企业相互参股、控股，鼓励所有制企业和个人购买、租赁、承包国有、集体企业。

加大中小企业的结构调整力度，发展专业化，有利于解决重复建设以及“大而全”、“小而全”的不合理企业结构，可以使中小企业获取规模经济并促进技术

进步。支持中小企业向“小而尖、小而精、小而优、小而特”方向发展，专业化协作是社会化分工的要求。特别是在制造业领域，专业化协作比“大而全”、“小而全”的生产方式要优越得多。专业化生产一方面易于提高生产技术水平，另一方面可以更好地解决产品质量问题。

七、构建企业文化

倡导企业和员工共同成长的发展理念。为人才的发展提供更多的机会，通过建立有效的选拔机制和目标管理体系，针对不同人才的自身需求结构，建立以目标为导向的灵活发展环境，引导员工在实现企业目标、绩效考核目标基础上实现自身价值。

重视企业制度建设的规范和创新，尤其是激励制度的创新，通过创新理念来建设人才文化。既要学习传统企业的制度建设，规范完善各项制度，又要结合中小企业自身的特点，建设灵活平等的企业内部管理制度，如组织管理、风险管理、财务、激励制度等，尽量避免形成“以命令代替制度”的陋习，提高管理透明度、健全民主管理渠道，创造一个充分发挥各类人才潜能、调动人才积极性和创造性的环境。总之，中小企业在解决人才问题中，必须切实地为创立适宜人才成长的环境而努力。在企业发展伊始，就应注意从领导体制、激励制度等方面创造能够吸引人才、留住人才的企业人才观，并将人才文化的建设纳入中小企业组织文化的整体建设规划中，以此作为解决困扰中小企业发展中人才问题的突破口。

八、推动融资进程

首先、加强中小企业之间以及与大企业的合作和联系。中小企业建立合作关系，加强沟通，形成中小企业集群，增强市场竞争力和凝聚力，相互帮助、共同发展，缓和内部竞争，从而为彼此发展节约资金，降低成本。其次，注重与大企业的协调作业，加强合作，发挥各自优势，稳定中小企业市场份额；同时，加强交流，向大企业开口融资，以缓解自身资金不足的压力。只有拥有了资金，中小企业才有壮大的机会和可能性，所以作为中小企业必须坚定信心地依此一直走下去。

九、培育企业品牌

在现代这样一个广告社会里，没有一定知名度的企业或者产品品牌，做大做强几乎是不可能，产品质量是企业生存之本，但只有产品质量远远无法销售出自己的产品，更需要的是人人知晓的品牌，品牌的形成不是简单的广告所能达到的，而是一个长期的积累过程，一个好的品牌需要几代人的培育和维护。分析知名企业的成长历程，没有一家企业的成长中取法品牌，相反都是通过品牌来实现利润的增长和中小企业应深入市场调研，作出分析和预测，在市场细分中寻找“市场空缺”，通过市场补缺使自己获得发展，实现特色化、专业化、品牌化，只有这样，才能真正在市场空间中树立自己的品牌，实现品牌带动效益，最终实现中小企业向大企业发展的一个跨越。

第五篇：当前我国社会发展中存在的主要问题

当前我国社会发展中存在的问题主要有：就业压力、收入差距扩大、社会安全网脆弱、社会冲突事件等

社会建设包含的内容：一是发展社会事业 社会事业是关系人民群众基本生活质量和共同利益的公共事业

二是优化社会结构 建立同我国经济结构相适应的社会结构

三是完善社会服务功能 社会公平正义问题在我国正在凸显

四是促进社会组织发展 健康的社会发展

社会建设重点解决的问题 当前中国社会建设最重要的领域，主要是三个方面，即基本民生建设、社会安全建设和 现代社会管理模式建设，三者共同构成一个相对完整的系统。

十六大以来，我国全面建设小康社会的伟大事业 取得了重要进展，但也面临不少问题，突出的是：城乡、区域、经济社会发展仍然不平衡； 农业稳定发展和农民持续增收难度加大；劳动就业、社会保障、收入分配、教育卫生、居民 住房、安全生产、司法和社会治安等方面关系群众切身利益的问题仍然较多，部分低收入群 众生活比较困难。这些问题如果解决不好，就会严重影响社会和谐稳定和全面建设小康社会 的大局。同时，人民群众在新的发展阶段，期待过上更加美好的生活，对教育、卫生、社会 保障、公共服务、生活环境以及个人全面发展等方面提出了更高的要求，全社会的公共需求 快速增长，也更加需要加快社会事业发展。要完成这样的历史任务，就必须坚持经济建设、政治建设、文化建设和社会建设协调发展。