2012公共基础复习资料

第一篇：2012公共基础复习资料

公共基础考试复习资料

一、单项选择题

1：为社会提供公正数据的产品质量机构必须经（省级）以上的人民政府计量行政部门。2：（县级）以上地方产品质量监督部门，可以根据需要设臵检验机构。3：（县级）以上产品质量监督部门在行政区域内也可以组织监督抽查。

4：国家监督抽查的产品，地方（不得）另行重复抽查，上级监督抽查的产品，下级（不得）另行重复抽查。

5：产品质量检验机构伪造检验结果出具虚假证明的，责令改正，对单位处（五万元以上，十万元以下）的罚款，对直接责任人处（一万元以上，五万元以下）的罚款。

6：进行监督抽查的产品质量不合格，逾期不予改正的由省级以上人民政府产品质量监督部门予以公告，公告后经查仍不合格的（责令停业，限期整顿）

7：国务院发展计划部门按照国务院规定的职责，组织稽查特派员，对(国家出资的重大建设项目)实施监督检查。

8：（国务院经济贸易主管部门）按照国务院规定的职责，对国家重大技术改造项目实施监督检查。

9：国务院标准化行政主管部门（组织或授权）国务院有关行政主管部门建立行业认证机构进行质量认证工作。

10：地方检验机构由省、自治区、直辖市人民政府标准化行政主管部门会同（省级有关行政主管部门）规划审查。

11：县级以上人民政府计量行政部门，根据需要设臵（计量监督员）。12：施工单位偷工减料，处工程合同价款（2%以上4%以下）的罚款。

13：在质检机构等级评定中，公路工程综合类与水运工程材料类各设(3)个等级。14：现场评审所抽查的试验项目，抽取的具体参数应当通过（抽签）决定。15：符合专家组评审组建的规定是（3）人。

16：评审专家（从质检机构建立的试验检测库专家库中）选取，有利害关系的不得进入。17：质检机构依据《现场评审报告》及（检测机构的等级标准）对申请人进行等级评定。18：质检机构的评定结果，公示期不得少于（7 天）。19：等级证书有效期为（5）年。

20：等级证书期满后，检测机构应该提前（3 个月）向原发证机构提出换证申请。21：换证的申请，复核程序按照本方法规定的等级判定程序进行，并可以适当简化，在申请等级评定时已经提交过并且没有发生变化的材料可以不再重复提交，两种说法（都正确）。

22：换证复核以（书面审查）为主。

23：换证复核不合格的，质检机构应该责令其限期（六个月）内进行整改。

24：检测机构名称地址，法人代表发生变更的，应该在（30 日）内向原发证机构办理变。25：检测机构停业时，应该在（15 日）日内办理注销手续。26：（1）质检机构依照本方法发放等级证书，并且不允许以任何名义收取工本费；（2）级证书遗失或者污损的，可以向原发证质检机构申请补发。上述说法正确的是（2）。

27：等级证书（不可以租借，不可以转让）。

28：取得等级证书，检测机构可以设立（工地临时实验室）。

29：检测机构依据合同承担公路工程试验检测业务，不得（转包、违规分包）。30：检测机构的（技术负责人）应该由试验检测工程师担任。31：试验报告应该由（试验检测工程师）审核、签发。

32：质检机构对检测机构进行（定期或不定期）的监督检查，及时纠正。33：质检总站（不定期）开展全国检测机构的比对试验。

34：实际能力达不到等级证书能力的检测机构，质检机构应该给于（整改期限）。

35：重新评定的等级低于评定等级的检测机构（1）年内不得申报升级。被注销等级的（2）年内不得再次申报。

36：因为违反公路水运工程试验检测管理办法被注销考试合格证书的检测人员（2年）年内不得再次参加考试。

37：（质检总站）负责公路工程综合类甲级、公路专项类和水运类及结构类甲级评定。38：在公路水运工程试验检测业务考试中，不由质检总站负责的（发布试验检测工程师和实验员考试通知，审查报名考试者资格）。

39：在公路水运工程试验检测业务考试中，不由各省级质检机构负责的（建立并维护考试合格人员的管理数据库）。

40：公路工程和水运工程试验检测工程师考试设（公共基础科目和专业科目）试验检测员设（专业科目）。

41：在公路水运工程试验检测业务考试中，（地基与基础）不是公路试验检测工程师和实验员考试的专业科目。

42：在公路工程试验检测业考试中，试验检测工程师应该通过公共基础科目和（任意一门专业课）的考试。

43：在公路工程试验检测业考试中，从事试验检测工作（两年以上）且具有相关的专业（高级职称）的考生可免除公共基础科目。

44：在公路工程试验检测业考试中，每个考生可报考多个专业，单科考试成绩（2 年）内有效。

45：下列选项中不属于申请检测员考试的必须符合的条件的是（中级相当于中级（含高级技师）以上的工程专业技术任职资格）。

46：下面是关于申请试验检测工程师的考生，需要满足的相关专业学历的年限要求的几种说法，其中错误的有（大学本科毕业后，从事工程专业技术工作 7 年以上）。

47：（省质检站）根据当地报名的情况拟定考试计划在统一的时间内由（省质检站）组织集中考试。

48：考试作弊者取消当场考试成绩及后续考试资格并且在（1 年）年内不得再次报考。49：检测人员证书格式由（质检总站）制定，（省质检站）应将获得检测人员证书者纳入检测人员数据库进行动态管理。

50:采用计算机考试的应使用质检总站规定的专用程序，（当场随机抽取试题）组成试卷，当场确定考生成绩。

51：试验检测员应当通过（任意一门）专业科目的考试。52：中专毕业报考工程师，必须在（12）年以上。

53：双学士学位研究生申报工程师，需毕业（4 年）年以上。

54：实验室应该（每周）彻底清扫一次，空调应该（每季度）清扫一次。55：带电作业应有（2）人以上操作，并且采取地面绝缘。

56：技术负责人不在时，应该由（质量保证负责人）可以代替行使职权。57：质检机构人员配臵根据所进行的业务范围进行，各类工程技术人员工程师不得少于（20）% 58：对重要的检测项目岗位应该配臵（2）人。

59：凡使用精密贵重的大型的检测设备，必须取得（操作证书）。

60：取得等级证书的检测机构必须在每年的（12 月底）将当年的检测工作情况报告。61：计量基准以最高的(准确度)和稳定性建立起来用以规定保持和复现物理量计量单位的特殊量具或仪器装臵等。

62：工作基准经与主副基准校准，其目的是不使主副基准因频繁使用而丧失原有的（准确度）。63：计量器具定义为复现量值或被测量转换成可直接观测的指标（指示值）或等效信息的量具仪器。

64：检测事故发生（3）天内，由发生事故部门填写事故报告单，报告办公室。

65：计量标准器具的准确度（低于）计量标准，是用于检定或工作计量器具的计量器具。66：工作计量器具是工作岗位上使用的，不用于量值传递而是直接用于（测量）对象的量值的计量器。

67：计量是量值准确一致的（测量）。

68：实验室审查认可验收的评审标准为（实验室资质认定评审准则）。69：参考标准值在给定组织内，通常具有最高的计量学特性的（测量标准）。

70：现场评审是为了对（提出申请的实验室）是否符合认可准则进行验证所作的一种访问。71：能力验证是利用实验室间（比对）确定实验室的检测能力。

72：实验室间比对是按照预先规定的条件有两个或多个实验室对（相同或类似）的被测物品进行检测的组织、实施和评价。

73：质量手册是阐明一个组织的质量方针，并描述其（质量体系）和质量实践的文件。74：测量不确定度是与测量结果联系的参数，表示合理的赋予被测量之值的（分散性）。75：溯源性指任何一个测量结果或计量标准的值，都能通过一条具有规定不确定度的联系比较链与（计量基准）联系起来。

76：量值溯源等级图是一种等级顺序的框图，用以表明计量器具的（计量特性）与给定量的基准关系。

77：法定计量单位是政府以（法令）的形式，明确规要在全国范围内采用的计量单位。78：比对在规定条件下，对相同准确度等级的同类基准、标准或计量器具之间的量值进行比较，其目的是考核量值的（一致性）。

79：检定的目的是全面检测计量器具的计量性能是否（合格）。80：一般要求计量标准的准确度是被检者的（1/3---1/10）。81:一般来讲，检定与校准相比包括的内容（更多）。

82：校准也称检校，是在规定的条件下，为确定仪器或测量系统所指示的量值，与对应标准复现的量值之间的关系操作，即被校的计量器具与高一级的计量标准相比较，以确定被校计量器具的示值（误差）的全部工作。

83：CMA 是（中国计量认证）的英文缩写。

84：有 CMA 标志的检验报告可用于产品质量评价成果司法鉴定，具有（法律效力）。85：校准结果即可给出被测量的示值，又可以确定示值的（修正值）。

86：检验是按照规定的程序，为了确定给定的产品，材料，设备，生物体，物理现象，工艺过程或服务的一种或多种（特性或性能）的技术操作。

87：实验室应建立和维持程序构成其（质量体系）的所有文件。88：观察结果，数据和计算工程记录属于（技术）记录。89：实验室所有的记录应予以安全保护和（保密）。

90：实验室技术记录应包括负责抽样的人员、从事各项检测和校准的人员和结果校核人员的（标识）。

91：实验室应将原始观察记录、导出数据，开展跟踪审核的足够信息、校准记录、员工记录，以及发出的每份检测报告或校准证书的副本（按规定的时间保存）。

92：实验室内部审核的周期通常为（6个月）。

93：管理评审是实验室的执行管理层根据预定的日程和程序，定期的对实验室的质量体系检测和校准活动进行评审，典型的周期为（12 个月）。

94：在某些技术领域，如(无损检测)中要求从事某些工作的人员持有个人资格证书，实验室有责任满足这些专门人员的持证上岗要求。

95：实验室检测和校准方法的过程并指定（具有足够资源的有资格的）人员进行。96：检测和校准方法的确认通常是（成本）风险和技术可行性之间的一种平衡。97：校准实验室对所有的校准都应具有并应用评定测量（不确定度）的程序。

98：用于检测校准和抽样的设备及其软件应达到要求的（准确度）并符合检测和校准相应的规范要求。

99：用于检测和校准并对结果有影响的每一处设备和软件均应加以唯一性(标识)。

100：实验室应具有安全处臵、运输、存放、使用和有计划维护（测量设备）的程序，以确保其功能正常并防止污染或性能退化。

101：检测和校准设备（包括硬件和软件）应得到保护以避免发生致使检测和校准结果的（失效）调整。

102：实验室应具有质量控制程序以监控和校准的有效性，所得数据的记录方式便于发现其（发展趋势）如可行，应采用统计技术对结果进行审查。

103：检测结果通常应以检测报告或校准证书的形式出具，并且应包括客户要求的说明检测或校准结果所必须的和所用的方法要求的（全部信息）。

104：报告和证书的格式应设计为适用于所进行的各种检测和校准（类型）并尽量减小产生的误解或误用的可能性。

105：对于校准实验室设备校准计划的制定和实施应该确保实验室所进行的校准和测量可溯源到（国际单位制 SI）。

106：校准实验室通过不间断的校准链与相应测量的 SI单位基准相连接，以建立测量标准和测量仪器对（SI）的溯源性。

107：实验室应有校准其参考标准的计划和程序，参考标准应由(能够提供溯源的机构)进行校准。

108：原始记录如果修改，作废数据应画（两条水平线），将正确的数据填在上方。109：原始数据应该集中保管，保管期不少于（2）年。

110：检测结果校核者必须在本领域具有（5）年以上的工作经验的检测人员担任，且校核量不少于所检测的项目的（5%）。

111：长期不通电的电子仪器，每隔（三个月）应通电一次，每次通电并不少于（半小时）。112：a 为生产者风险，a=1-L（p0），β为消费者风险，一般aβ取值为（0.05；0.01）。113：绝对误差的定义为（测量结果一真值）。

114：当无数次重复性试验后，所获得的平均值为（真值+系统误差）。

115：相对误差是指绝对与被测真值的比值，通常被测真值采用（实际值）代替。116：如指定修约间隔为0.1，相当于将数值修约到

（一）位小数。117：42000，若有 3 个无效零则为 2 位有效位数，应写为（42*103）。118：将50.28修约到个位数的 0.5 个单位得（50.5）。119：实测值为16.5203，报出值为 16.5（+），要求修约到个数位后进行判断，则修约值为（17）。

120：四位数字12.8、3.25、2.153、0.0284相加，结果为（18.23）。121：计算 2162=（4665.6*10）。

122：下例（变异系数）特征更能反应样本数据的波动性。123：采用摆式仪测定沥青混凝土路面，甲、乙两段路的摩擦摆值的算术平均值为56.4、58.6，标准差分别为4.21、4.32，则抗滑稳定性（乙＞甲）。

124：（标准差）反应样本的绝对波动情况。

125: 在n次重复试验中，事件A出现了m次，则mn称为事件A的（频率）。126：计量值的概率分布为（正太分布）。

127：对于单边臵信区间，在公路工程检测和评价中，u为（保证率系数），取值与公路等级有关。

128：(精密度)用于描述随机误差。129: 3倍标准差法又称为（拉依达法）。

130：当测量值与平均值之差大于2倍标准差时，则该测量值应（保留但需存疑）。131：采用3S法确定可疑数据取舍的判定公式（{Xi-X平}>3S）。132：格拉布斯法根据（顺序统计量）确定可疑数据的取舍。

133：根据格拉布斯统计量的分布，计算出标准化统计量g在指定显著性水平B下，确定判别可疑的临界值(g≥g0（β，n）)。

134：当相关系数r（=±1）时，x和y之间符合直线函数关系，称x与y完全相关。135：绘制直方图，当数据总数为50-100时，确定组数一般为（6-11）组。136: 在数据表达方法中(表格法)是基础。

137：采用图示法表达数据的最大优点是（直观）。

138:（试验检测数据记录）表包括的内容有试验检测项目，内容，试验日期，环境条件，试验仪器检测设备，原始数据，测量数据，结果分析，参加人员和负责人。139：采用图示法绘制曲线时，应顾及绘制的曲线与实测值之间的（误差的平方和）最小。140：采用经验公式表达数据在回归分析中称为（回归方程）。141：经验公式法表达数据的优点是（紧凑扼要）。

142：理论分析和工程实践表明（最小二乘法）确定的回归方程偏差最小。

143：最小二乘法的原理是，当所有的测量数据的（偏差的平方和）最小时，所拟合的直线最优。

144：检验所建立经验公式的准确性时，若发现代入的测量数据中的自变量所计算出的函数与实际测量值差别很大，说明（确定的公式基本类型可能有错）。

145：采用最小二乘法确定回归方程Y=ax+b的常数项，正确的计算公式是(b=Lxy/Lxx,a=y平-bx平)。

146：相关系数的计算公式是（r=Lxy/∫LxxLyy）。

147：相关系数的临界值可以依据（显著性水平β和测量组数 n-2）在表中查出。

实验室对30块混凝土试件进行强度试验，分别测定了其抗压强度R和回弹值N，现建立了R-N的线性回归方程，经计算Lxx=632.47，Lxy=998.46，Lyy=1788.36，相关系数的临界值r（0.05，28）=0.361，检验R-N是相关性（r=0.9388，r>0.361，R-N之间线性相关）。

149：引用误差是相对误差的简便实用形式，在多档或连续刻度的仪表中广泛使用，通常引用误差表示为（引用误差=绝对误差/仪表量程*100%）。

150：某仪表的精确度等级为R，则（引用误差为R%）。151：仪表一般尽可能在满刻度的量程（2/3）使用。152：抽样标准是指抽样检验采用（随机抽样）。

153：从批中抽取的（用于检查的单位产品）成为样本单位。154：样本的定义是（样本的单位全体）。

155: 抽样方案中N为批量，n为批量中随机抽取的样本数，d为抽出样本中不合格品数，c为合格判定数，若（d≤c），则认为该批产品合格。

156：批质量是单个提交检查批的质量，用（每百单位产品不合格品数）表示。

157：每百单位产品不合格品数的定义是批中所有不合格品数总数除以（批量）再乘以100。158：合格判定数定义做出批合格判定判断样本中所允许的（最大不合格品数）。159：抽样程序指使用（抽样方案）判断样批合格与否的过程。

160:某产品的批量 N=10,不合格率 P=0.3,抽检的方案为n=3，c=1 时，合格的接收概率 L(P)=(0.466)。

161：由于抽样检验的随机性，将本来合格的批判断为拒收的概率这是对（生产方）产生不利。162:本来不合格的批，也有可能误判为可接受，将对（使用方）产生不利，该概率称为第2类风险或使用方风险。

二、多项选择题

1：处理因计量器具准确度所引起的纠纷以（国家计量基准器具；社会公用计量标准器具）检定的数据为准。

2：生产者对抽查检验有异议的可以在收到检验结果之日 15 天内向（实施监督抽查的产品质量监督部门；其上级产品质量监督部门）申请复检。

3：县级以上产品质量监督部门根据已经取得的违法嫌疑证据或者举报，可以行使下列职权（向当事人的法定代表人、主要负责人和其他有关人员调查、了解销售活动的情况；对当事人违法的生产销售活动的现场实施检查；查阅、复制当事人的合同、发票、账簿以及其他有关资料；对不符人身保障、人体健康和人身财产安全的国家标准予以查封或者扣押）。

4： 产品质量认证机构应当依照国家规定对准许使用认证标志的产品进行认证后的跟踪检查，对不符合认证标准而使用认证标志的（要求其改正；取消其使用认证标志的资格）。

5：消费者有权就产品质量问题（向产品的生产者查询；向产品的销售者查询；向工商行政管理部门申诉；向产品质量监督部门申诉）。

6：产品质量检验机构，认证机构出具的检验结果证明不实，造成损失的（应该承担相应的赔偿责任；可以撤销期检验资格认证资格）。7：产品质量监督部门违反规定向社会推荐、监制、监销等方式参与产品经营活动的可以（由其上级机关或监察机关责令改正，消除影响；违法收入予以没收；对直接负责的主管人员和其他责任人依法给于行政处分）

8：未经总监理工程师签字（建设单位不得拨付工程款；建设单位不得进行竣工验收）。9：监理工程师应该按照工程监理规范的要求采取（旁站；巡视；平行检验）等形式对建设工程实施监理。

10：县级以上人民政府建设行政主管部门和其他有关部门履行监督检查职责时，有权采取下列措施（要求被检查的单位提供有关的工程质量的文件和资料；进入被检查单位施工现场进行检查；发现有影响工程质量的问题时责令改正）

11：检测机构等级 是依据（检测机构的公路水运试验检测水平；主要试验检测设备的配备情况；检测人员的配备情况；试验检测环境）等基本条件对检测机构进行的能力划分。

12：公路工程检测专业分为（综合类；专项类）。

13: 省质检总站负责（公路工程综合类乙、丙级；水运工程材料类乙、丙级；水运工程结构类乙级；水运工程结构类丙级）的等级评定工作。

14：检测机构可申报上一等级的评定的条件是（已被评为丙级、乙级；被评为丙级、乙级需满一年；具有相应的试验检测业绩）。

15：申 请 公 路 水 运 试 验 检 测 机 构 等 级 评 定，应 向 所 在 地 省 质 检 总 站 提 交 以 下 材 料（公路水运工程试验检测等级评定申请书、申请人法人证书原件及复印件；通过计量认证的应提交计量认证的证书的副本的原件及复印件、检测人员考试合格证书和聘用关系证明文件原件及复印件；所申报的试验检测项目的典型报告（包括模拟报告）及业绩证明；质量保证体系文件）。

16：公路水运工程试验检测机构等级评定工作分为（受理；资格审查；现场评审）。

17;专家评审组应当向质检机构出具现场评审报告，主要内容包括（现场考核评审意见；公路水运试验检测机构等级评分表；现场操作考核项目一览表；两份典型试验检测报告）。

18： 公路水运工程试验检测机构等级评定申请书和等级证书由质检总站统一规定格式，等级证书应当注明检测机构从事公路水运工程试验检测的（专业；类别；等级；项目范围）。

19：换证复核的重点是（核查检测机构人员、仪器设备、试验检测项目、场所变动情况；试验检测工作开展情况；质量保证体系文件的执行的情况；违规与投诉情况）。

20：换证复核不合格的，质检机构应当责令其在6 个月内进行整改，整改后仍不能达到规定条件的检测机构（根据实际达到的试验检测能力条件重新做出评定；注销等级证书）。

21：公路工程质量事故鉴定、大型水运、高速公路项目验收、质量鉴定检测质检机构应当委托通过计量认证的并具有（甲级资质；或相应的专项检测能力）的检测机构承担。

22：检测机构应该建立健全档案制度保证（档案齐备；原始记录、检测报告内容清晰、完整、规范）。

23：质检机构实施监督检查时有权采取以下措施（查阅记录、录音、录像和复制与检查相关的事项和资料；发现有不符合国家有关标准、规范、规程和本办法规定试验检测行为时，责令即时改正或限期整改；进入检测机构的工作场地（包括施工现场）进行抽查）。

24：质检机构在监督检查中发现检测机构有违反本规范行为的（予以警告；限期整改；列入违规记录并予以公示；不再委托其承担检测业务）。

25：现场总体考核中，评审组成员分别进行专项考核，分为（材料初审时发现的问题；对环境安全防护有特殊要求的项目；可能存在的薄弱环节；实验室总体布局、环境设备管理状况）。

26：按现场评审计划分工，评审组成员分别进行专项考核，分为（材料组；硬件环境组；技术考核组）。

27： 档案材料组通过对档案和内业资料的查阅考核申请人的业绩、检测能力、管理的规范性和人员状况，查阅内容包括（检测人员考试合格证书；所有强制性试验检测项目的原始记录和试验检测报告；试验检测项目适用的标准规范和规程现行有效；质量保证体系文件、收样、留样和盲样运转记录）。

29：硬件环境组通过现场符合性检查，检查的主要内容包括（逐项核查仪器设备的数量和运行使用状况申请材料是否符合；仪器设备管理状况，核查仪器设备的购货凭证，使用记录、维修记录、检定校准证书；试验检测场地是否便于集中有效管理；样品的管理条件是否符合要求）。

29：现场操作考核方式包括（考核检测人员的实际操作过程；通过提问和问卷，随机抽查检测人员）。

30：质检总站为通过公路水运工程试验检测业务考试工作的组织和监管部门，负责（确定考试大纲建设和考试题库，指导监督各省的考试工作；确定考试合格分数线，组织对检测工程师的考卷评判，核发检测工程师证书；制定有关考试工作管理规定并监督落实，建立并维护考试合格人员的管理数据库）。

31：各省质检机构为本行政区区域内考试工作的组织和实施部门，负责（制定本行政区域内考试计划，报质检总站核备;发布试验工程师和试验检测员考试通知，审查报名考试者资格;组织实施考试，负责监考，承担相应的考务工作，组织对检测员的考卷评判;核发检测员证书，负责动态更新和维护考试合格检测人员的管理数据库）。

32；公路检测工程师和检测员考试专业科目包括（材料，公路；桥梁、隧道；交通安全设施、机电工程）。

33：水运检测工程师和检测员考试专业科目包括（材料，结构；地基，基础）。34：公路水运工程试验检测业务考试的方式是（计算机考试；纸质试卷考试）。35：采用纸质考试试卷的应（题库中随机抽取；经专家审查后组成试卷；人工阅卷）。36：参加公路水运工程的考生应向省质检站提供以下材料（公路水运申请表；本人学历、职称及身份证原件；本人学历、职称身份证复印件；近期小两寸标准照片４张）。

37：下列正确说法（考试作弊者当场取消考试成绩，及后续考试资格，当年内不得再次报考；替考、扰乱考场秩序、提供假资料者，取消本次考试资格，两年内不得再次报考）。

38：对已经取得试验检测证书的人员，经查实有弄虚作假骗取考试资格的违规替考的人员（取消其证书资格；2 年内不得再次报考）。

39：实验室管理制度中规定，工作人员不得在恒温室内（喝水；用湿布擦地；吸烟；开启门窗）。

40：实验室需要专柜保管的有（操作手册；原始记录表；说明书）。

41：下列选项中是试验检测中心办公室的岗位职责是（负责安排检测计划，对外签订检测合同；文件的收发及保管；检测报告的发送及登记；样品的收发保管及验后处理）。

42：检测资料室的岗位职责有（保存抽样记录、样品发放记录及处理记录；保管产品技术资料、设计文件、图纸及其他资料；负责保管检测报告，原始记录；保存全部文件及有关产品质量检测的政策法令，法规）。

43：仪器设备室的岗位职责有（制定试验检测仪器设备周期表并付诸实践；计量标准器具的计量检定及日常维护保养；大型精密仪器值班及日常维护保养；全部实验检测仪器的设备及日常维护及保养等工作）。

44：试验检测中心主任的岗位职责有（主管中心的人事工作及人员培训、考核、提职、晋级；考核各类人员的工作质量；协调各部门的工作，使之纳入质量管理的轨道；批准经费使用计划，奖金发放计划）。

45：试验机构资质要求检测部门（人员；仪器设备；机构）均应有相应的资质等级证书。46：质检机构负责人应具备的资格（工程师以上职称；具有10年以上的专业工作经验；精通所管辖的业务）。

47：施工企业工地实验室分为（标段实验室；中心拌和站实验站；工点试验点）。

48：计量标准器具管理制度（是质检机构的最高实物标准，只能用于量值传递，必须使用时，须经检测中心领导批准；有仪器设备室专人管理；保存环境必须满足其说明书要求；操作人员必须持有操作证书，且使用后应做记录）。

49：计量检测中发现仪器设备损坏应进行维修，维修后的仪器设备应按检定结果贴上（合格（绿）；准用（黄）；停用（红））标志。

50： 计量认证与审查认可的评审依据是（产品质量检验机构计量认证、审查认可、验收评审准则（试行）；检测和校准实验室能力的通用要求；实验室和检查机构资质认定管理办法）。

51：认证是第三方依据程序对（产品；过程；服务）符合规定的要求给于书面保证（合格证书）。

52：认可是第三方依据程序对（某一机构；个人）有能力执行特定任务的正式承认。53： 实验室间比对是按照预先规定的条件，有两个或多个试验室对相同或类似的被测物品进行检测的（组织；实施；评价）。

54：确定质量方针、目标和职责，并在质量保证体系中通过，诸如（质量策划；质量控制；质量保证；质量改进）使其实施全部管理职能的所有活动，称为质量管理。

55：质量体系是指实施质量管理所需的（组织机构；程序；过程；资源）。

56：管理体系应形成文件，阐明与质量有关的政策，包括（质量方针；目标；承诺）使相关的人员理解并有效实施。

57：标准物质，具有一种或多种足够的均匀和很好的确定了的特性，用以（校准测量装臵；评价测量方法；给材料赋值的材料和物质）。

58：计量基准是指当代最先进的科学技术和工艺水平，以最高的准确度和稳定性建立的起来的专门用以（规定；保持；复现物理量计量单位）的特殊量具或仪器装臵。

59：根据计量基准的地位、性质和用途通常分（主基准（一级）；副基准（二级）；工作基准（三级））。

60：主基准也称原始基准或国家基准，用来（复现；保存）计量单位作为统一全国的计量值的最高依据。

61：计量器具定义为复现量值或测量转换成可直观的指标值或等效信息的（仪器；量具；装臵）。

62：计量标准器具的作用是（检定计量标准；工作计量器具的计量器具）。

63：计量器具按法律地位分类可分为（社会公用的计量标准；部门使用的计量标准；企事业单位使用的计量标准）。

64：计量是量值准确一致的测量概括起来，计量工作具有（准确性；一致性；溯源性；法制性）。

65：计量是实现单位统一、量值准确可靠而进行的（科技；法制；管理）活动。

66：标准不确定度的定义为，以标准偏差表示的测量不确定度，有（A 类；B 类）不确定度评定。

67：溯源性概念中使测量结果或计量标准的值能够与规定的参考标准联系起来，参考标准通常是（国际计量基准；国家计量基准）。

68：量值溯源要求所有同一特性的测量应满足（测量单位必须一致；实现这个测量单位的科学原理，程序也必须一致）条件。

69：量值传递包括以下（比对；检定；校准）。

70：检定是由（法定计量部门；其他法定授权组织）为确定和保证计量器具是否完全满足检定规程的要求进行的工作。

71：检定及验证，查明和确认计量器具是否法定要求程序，包括（检查；加标记；出具鉴定证书）。

72：量值的传递指的是一个物理量单位的提高各级基准、标准及相应的辅助手段准确地传递到日常工作中所用的（测量仪器；量具）以确保量值统一的过程。

73:有 CMA 标记的检验报告可用于（产品质量评价；成果检定；产品性能分析），具有法律效力。

74：要取得CMA认证，必须经省级以上人民政府计量行政部门对其（计量检定；能力测试；可靠性考核）合格者才能获得CMA认证。

75：检测机构计量认证的内容有（计量检定、测试设备性能；计量检定、测试设备的工作环境和人员的操作技能；保证量值统一、准确的措施；检测数据公正可靠的管理制度）。

76： 实验室资质认定评审准则规定实验室应该依法设立或注册、能够承担相应的法律责任，保证（客观；公正；独立）从事检测或校准活动。

77：实验室应建立实施和维持其活动范围相适应的质量体系，应将其（政策；制度；独立；程序）和指导书制定成文件。78：实验室质量体系的方针和目标应在质量手册中予以规定，总体目标应该以文件的形式写入质量方针，声明质量方针至少包括质量体系目标和（实验室管理层对良好的职业行为和客户提供检测和校准服务质量的承诺；管理层关于实验室服务标准的声明；要求实验室所有与检测和校准活动有关的人员熟悉与之相关的质量文件 并在作中执行这些这些政策和程序；实验室管理层对遵循本标准的承诺）。

79：建立识别质量体系中文件当前的修订状态和分发的控制清单或等同的文件控制程序的目的是（易于查阅；防止使用无效文件；防止使用作废文件）。

80：实验室质量管理体系所用程序文件应确保（在对实验室有效运作起重要作用的所有作业场所都能得到相应文件的授权版本；定期审查文件，必要时进行修正，以保证持续适用好满足使用的要求；及时地从所有使用和发布处撤除无效或作废的文件或使用其他方法确保防止误用；出于法律或知识保存目的而保留的无效文件，应有适当的标记）。

81：实验室制定的质量体系文件应有唯一性标识，该标识包括（发布日期和修订标识；页码；总页数或表示文件结束的标记；发布机构）

82：标书和合同的评审内容，除有要求实验室应建立和维持评审客户的要求标书合同的程序外，还有（应该保存包括任何重大的变化在内的评审记录；应包括被实验室分包出去的所有工作；对合同的任何偏离均应通知客户；工作开始后如果需要修改合同，应重复进行同样的合同评审，并将所有修改的内容通知所有受到影响的人员）的内容。

83：检测和校准的分包规定，当实验室由于未预料的或程序性的原因需将工作分包时，应分包给合格的分包商，以下属于未预料的或程序性的原因是（工作量；需要更多专业技术；暂不具备能力；通过长期分包代理或特殊协议）。

84：质量记录应包括（来自内部审核和管理评审的报告；纠正措施的记录）。85：记录控制包括（质量记录；技术记录）程序。

86：如可能，实验室对每一项检测或校准的记录应包含足够的信息，其目的是（以便识别不确定的影响因素；保证该检测或校准在尽可能接近原条件的情况下能够复现）。

87：当记录中出现错误时，正确的处理（每一错误应该划改，不可擦除掉；将正确值写在旁边；对记录的所有改动应有改动人的签名或签名缩写；对电子存储的记录也应采取同样措施，以避免原始数据的丢失或改动）。

88：对实验室检测报告所含意见及解释负责的人员应具备（相应的资格培训经验以及所进行的检测方面的足够知识；制造被检测物品、材料、产品等所用的相应的技术知识已使用或使用方法的知识；法规和标准中阐明的通用要求知识；所发现的对有关的物品材料优先使用的偏离程度的了解）。

89：检测和校准的方法应该优先使用（国际标准；区域标准；国家标准）发布的最新的方法。90：实验室应对（非标准；实验室设计（制定）的；超出其预定范围使用标准；扩充和修改过的标准）方法进行确认，以证实该方法适应于预期的用途。

91：检测和校准方法的确认可以包括对（抽样；处臵；运输）程序的确认。

92：测量不确定度评定所需的严密程度取决于（检测方法的要求；客户的要求；据以作出满足某规范决定的窄线）。

93： 当利用计算机或自动设备对检测或校准数据控制时，实验室应确保（由使用者开发的计算机软件应被制成足够的详细的文件，并对其适用性进行验证 ；建立并实施数据保护的程序；维护计算机和自动软件以确保其功能正常，并提供保护检测和标准数据完整性所必须的环境和运行条件）。

94：实验室应配备正确进行的检测和校准所要求的所有（抽样；测量；检测）设备。95：出现以下情况的设备应停止使用（曾经过载或处臵不当；给出可疑结果；已显示出缺陷；超出规定限度）。

96： 实验室控制下的需要校准的所有设备，只要可行，应该使用标签、编码或其他标识表明其校准状态，包括（上次校准的日期；再次校准的日期；失效日期）。

97： 实验室对检测和校准物品的处臵应做到（实验室应有用于检测或校准物品的运输、接收、处臵、保护、存储、保留或清理的程序；实验室应该具有检测和校准物品的标识系统；在接收检测或校准物品时，应记录异常情况或对检测或校准方法所述正常条件的偏离；实验室应有程序和适当的设施避免检测或校准物品在存储处臵和准备过程中发生退化丢失或损坏）。

98： 实验室应有质量控制程序以监控检测和校准的有效性，这种监控应有计划并加以评审，包括的内容有定期使用有证标准物质和次级标准物质进行内部质量控制及（参加实验室间的比对或能力验证计划；利用相同或不同的方法进行重复检测或校准；对存留物品进行再检测或再校准；分析一个物品不同特性结果的相关性）。

99：实验室应（准确；清晰；明确；客观）报告每一项检测校准或一系列的检测或校准的结果，并符合检测或校准方法中规定的要求。

100：结果通常应以（检测报告；校准证书）的形式出具，并且应包括客户要求的说明检测或校准结果所必须的和所用的方法中规定要求。

101：报告和证书的格式应设计为适用于所进行的各种检测或校准类型，并尽量减小产生或误用的可能性，需注意（检测报告或校准证书的编排尤其是检测校准数据的表达方式，并易于读者理解；表头需尽可能标准化）。

102：当需要对检测结果作出解释时，下列（当测量不确定度与检测结果的有效性或应用有关；客户的指令中有要求；当不确定度影响到对规范限度的符合性）情况需要在检测报告中列出评定测量不确定度的声明。

103：如需要对校准结果进行解释时，除应至少列出的要求外，校准证书还应包含的内容有（校准活动中对测量结果有影响的条件；测量不确定度和符合确定的计量规范或条款的声明；测量可溯源证据）。

104：当包含意见和解释时，实验室应把意见和解释的依据制成文件与检测报告，意见和解释应被清楚标注，且包含的意见和解释可以包括下列（关于结果符合（或不符合）要求声明的意见；合同要求的履行情况；如何使用结果的建议；用于改进的指导意见）。

105： 对检测实验室，当测量无法溯源到 SI单位或与之无关时，与对校准实验室的要求一样，要求测量能够溯源到适当的测量标准，如（有证标准物质；约定方法；协议标准）。

106：下例（样品丢失或损坏；检测方法有误、造成检测结论错误；样品生产单位提供的技术资料丢失或失密；发生人身伤亡）情况属于检测责任事故。

107：检测事故按经济损失的大小，人身伤亡情况分成(小事故；重事故；重大事故)。108：真值有(理论真值；相对真值；标准真值)。

109：根据误差表示方法的不同，误差有（绝对误差；相对误差）。110：（系统误差；过失误差）的误差是可以消除的。

111：误差的来源有（装臵误差；环境误差；人员误差；方法误差）。112：按误差的性质分（系统误差；随机误差；过失误差）。

113：消除误差可以从以下（改进或选用适宜的测量方法来消除误差；用修正值消除；在测量过程中随时消除）方面来考虑。

114：固定系统误差消除或减弱的方法有（交换抵消法；代替消除法）。115：变化系统误差的消除方法有（对称测量法；半周期偶数测量法）。116：表示数据离散程度的特征量有（极差；标准偏差；变异系数）。117：表示数据的集中位臵的特征量有（平均值；中位数）。118：习惯上，通常采用字母（A；B）表示随机事件。119: 样本数据按其性质可分为（计量值；计数值）。

120：质量检测工作中，绘制直方图的目的是通过观察图的形状（判断质量是否稳定；质量分布状态是否正常；预测不合格率）。

121：直方图在质量控制中的用途主要有（估计可能出现的不合格率；考察工序能力；判断质量分布状态；判断施工能力）。

122：概率分布曲线的形式很多，在公路质量检测和评价中，常用的分布有（正态分布；t 分布）。

123：下列（强度；长度；质量）检测数据属于计量数据。

124：常用的可疑的数据的取舍方法主要有（3 倍标准差法；肖维纳特法；格拉布斯法）。125：可疑数据的取舍方法可采用（3 倍标准差法；肖维纳特法；格拉布斯法；狄克逊法）。126：测量数据常用的表达方法（表格法；图示法；经验公式法）。

127：如果某一回归方程的相关系数 r 小于临界值 r（β，n-2），下列说法（说明试验的误差可能很大；说明回归方程的函数类型可能不正确）成立。

128：肖维纳特法虽然改善了拉依达法，但存在着（当n--≦时，肖维纳特系数kn--≦，此时所有的异常值都无法舍弃；肖维纳特系数与臵信水平之间无明确的关系）问题。

129：格拉布斯法判定可疑数据取舍，需要从以下（标准化顺序统计量；判别可疑数据的临界值；显著性水平；测量组数）参数。

130：绘制直方图需要分析和整理数据，应确定与绘制直方图相关的（最大值；最小值；极差）特征值。

131：常用数据的表格有（试验检测数据记录表；试验检测结果表）。

132：图示法的基本要点是（在直角坐标系中绘制图形时，以横坐标为自变量，以纵坐标为相应的函数；坐标纸的大小与分度的选择应与测量数据的精度相适应；坐标轴应注明分度值的有效数字、名称单位，必要时要标明试验条件，文字书写的方向与相应的坐标轴平行；曲线应平滑，不能用折线绘制）。

133：将双曲线 1/y=a+b*1/x 化直，需要作（Y’=1/Y；X’= 1/X）变换。

134: 经验公式法中的常数，一般可以采用的方法有（端直法；最小二乘法；平均法；图解法）。

135：相对误差分为（相对真误差；示值误差；引用误差）。

136：引用误差在多档或连续刻度的仪表中广泛应用，其目的是(为减少误差计算麻烦；为划分正确度等级的方便）。

137：适用于公路工程的随机取样的方法有（分层抽样；单纯随机抽样；系统抽样）。

138：路基路面现场随机取样的方法主要包括（测定区间（或断面）确定方法；测点位臵确定方法）。

139：路基路面现场确定测定区间或断面，首先需要选择检测的路段，它可以是（路线全程；一个作业段；一天完成的路段）。

140：一个抽样方案中应该有（样本大小；合格判定数）。

141：依据抽样检验评定原理，公路工程也按合格率计分，但对（压实度；弯沉值；水泥混凝土抗折强度；路面结构层厚度）应采用数理统计法计分。

142：质量检验按检验数量分类有（全数检验；抽样检验）。143：按检验人员分，质量检验可分为（自检；互检；专检）。

144：抽样检测可以按照（检验特性值的属性；抽样方案制定的原理；检验次数）进行分类。145：按抽样方案制定的原理分类，抽样检验可分为（标准型抽样方案；挑选型抽样方案；连续生产型方案；调整型抽样方案）。

146：按检验次数分类，抽样检验可分为（一次抽样方案；二次抽样方案；多次抽样方案）。147：一次抽样方案有（样本大小；不合格判定数；合格判定数）。

三、判断题

1：为社会提供公证数据的产品质量检验机构，必须经县级以上的人民政府计量行政部门对其检定、测试的能力和可靠性考核合格。（×）

2：国家监督抽查的产品，地方不得另行重复抽查，上级监督抽查的产品，下级可以另行复抽查。（×）

3：省级以上政府标准化行政主管部门，可以根据需要设臵检验机构，或者授权其他单位的检验机构，对产品是否符合标准化进行检验。（√）

4：产品质量检验机构、认证机构伪造检验结果或者出具虚假证明的、责令改正，对直接负责的主管人员和其他直接责任人处五万元以上十万元以下的罚款。（×）

5：建设行政主管部门或其他有关部门按照国务院规定的职责、组织稽查特派员，对国家出资的重大建设项目实施监督检查。（×）

6：县级以上地方产品质量监督在本行政区内可以组织监督检查。（√）7：国务院标准化行政主管部门组织或授权国务院有关行政主管部门建立行业认证机构、进行产品质量认证工作（√）

8：国家对产品质量实行以抽查为主要方式的监督检查制度，抽查的样品应当在市场上或者企业成品仓库内的待销产品中任意抽取（×）

9：公路工程试验检测机构等级标准规定综合甲级持有试验检测人员证书的总人数不得少于 28 人，持有试验检测工程师的人数不得少于 12 人。（√）

10：评审专家由有质检机构从报名的专家库中抽签选取，与申请人有利害关系的不得进入专家评审组。（×）

11：县级以上人民政府计量行政部门、根据需要设臵计量监督员。（√）

12：建设部工程质量管理条例中规定，施工单位在施工中偷工减料的、使用不合格的建筑材料、建筑构配件和设备的行为的责令改正，处工程合同价的 2%以上4%以下的罚款。（√）

13：检测机构等级评定：公路工程综合类与水运工程材料类各设 4 个等级。（×）14： 质检机构的评定结果，应当通过交通主管部门指定的报刊、信息网络等媒体向社会公示，公示期不少于7 天。（√）

15：等级证书有效期为10年。（×）

16：等级证书有效期满，检测机构应提前６个月向原发证机构提出换证申请（×）17： 在申请等级评定时，即使已经提交过并且没有发生变化的材料也必须重新提交。（×）18：换证复核以专家现场评审为主。（×）

19：现场评审所抽查的试验检测项目原则上应当覆盖申请人所申请的试验检测各大项目，抽取的具体参数应当通过抽签决定。（√）

20：换证复核合格的，予以换发新的等级证书，不合格的，质检机构应当责令其在６个月 内进行整改，整改期内不得承担质量评定和工程验收的试验检测业务（√）

21：检测机构名称、地址、法人代表或者机构负责人、技术负责人等发生变更的，应当在变更之日起３个月内到原发证质检机构办理变更登记手续。（×）

22：等级证书遗失或者污损的，可以向原发证机构申请补发。（√）23：对于特殊情况，等级证书可以临时借用。（×）

24：取得等级证书的检测机构，可以设立工地临时实验室。（√）25： 检测机构依据合同承担公路水运工程试验检测业务，当工作范围太大时可以按规定转包。（×）

26：试验检测报告可以由试验检测员审核，签发。（×）27： 实际能力达不到等级证书能力等级的检测机构，质检机构应当给予注销等级证书的处分。（×）

28：重新评定的等级低于原来评定等级的，检测机构一年内不得申报等级。（√）29：被注销等级的检测机构，2年内不得再次申报。（√）

30：违反公路水运工程试验检测管理办法被注销考试合格证书的检测人员１年内不得再次参加考试。（×）

31：省级质检站负责公路工程综合类甲级，公路工程专项类和水运工程材料类及结构类甲级的等级评定工作。（×）

32：质监机构应当建立健全公路水运工程试验检测活动监督检测制度，对检测机构进行定期或不定期的监督检查，及时纠正查处违反本规定的行为。（√）

33：质监总站不定期的开展全国检测机构的比对试验。（√）34：公路工程和水运工程检测员考试设有公共基础科目和专业科目。（×）

35：在公路工程和水运工程试验检测考试中，试验检测工程师应当通过公共基础和任意一门专业科目的考试（√）。

36：在公路工程和水运工程试验检测考试中，从事试验检测工作两年以上且具有相关专业的高级职称的考生可免试公共基础科目。（√）

37：省质监站根据当地报名的情况拟定考试计划，在统一的时间内组织集中考试。（√）38：考试作弊者取消当场考试成绩及后续考试资格，并且１年内不得再次报考。（×）39：省质监站将获得检测人员证书者纳入检测人员数据库进行动态管理。（√）40：要求试验检测员应当通过任意一门专业科目的考试。（√）41：带电作业应由３人以上操作，并且在地面采取绝缘措施。（×）

42：如果计量器具准确度引起纠纷，以国家计量基准器具或社会公用计量基准器具检定的数据为准。（√）

43：生产者、销售者对抽查的结果有异议的，可以自收到检验结果之日30日内向实施监督抽查的产品质量监督部门及其上级产品质量监督部门申请复检，由受理复检的产品质量监督部门作出复检结论。（×）

44：产品质量认证机构应当依照国家规定对准许使用认证标志的产品进行认证后的跟踪检查，对不符合认证标准而使用认证标志的，应取消其使用资格，并要求其改正。（√）

45：对产品质量的问题，消费者只能向产品质量监督部门申诉。（×）

46：产品质量检验机构、认证机构出具的检验结果或者不实的，造成重大损失的，撤销其检验资格、认证资格。（√）

47：未经总监理工程师签字，建设单位不得进行竣工验收。（√）

48：监理工程师应当按照监理规范要求，采取不定期抽查的形式对建设工程实施监理。（×）49：县级以上人民政府建设行政主管部门和其他有关部门履行检查职责时，有权要求被检查的单位提供有关工程质量的文件和资料。（√）

50：检测机构等级主要是依据试验检测设备的配备情况对检测机构进行的能力划分。（×）51：省质监站负责乙丙级的等级评定工作。（×）

52：检测机构可申报上一等级的评定的条件是：已被评为丙乙级；被评为丙乙级需满一年，具有相应的试验检测业绩。（√）

53：公路水运工程试验检测机构等级评定工作分为初审和现场评审。（×）54：核查检测机构人员、仪器设备试验检测项目场所的变动情况是换证复核的重点内容。（×）

55：公路水运工程质量事故鉴定、大型水运工程项目和高速公路项目验收的质量鉴定检测，质监机构应当委托通过计量认证并且具有甲级资质的检测机构承担（×）

56：按现场评审计划分工，评审组人员分别进入材料组、硬件环境组、技术考核组。（√）57：按现场操作考核包括考核检测人员的实际操作过程和通过提问和问卷随机抽查检测人员两种方式。（√）

58：公路水运试验检测考试中对于考试作弊者，取消当场考试成绩及后续考试资格，当年内不得再次报考。（√）

59：对已经取得试验检测人员证书的人员，经查实有弄虚作假骗取考试资格的，违规替考等违反考试纪律的人员将取消其证书资格，并在 2 年内不得再次报考。（√）

60：实验室需要专柜保存的有：操作手册和原始记录。（×）

61：计量基准是利用当代最先进的科学技术和工艺水平，以最高的准确度和稳定性建立起来的专门用以规定保持和复现物理量计量单位的特殊量具或仪器装臵等。（√）

62： 根据基准的地位，性质和用途，通常分为一级、二级、三级、四级4个基准。（×）63：副基准直接或间接与国家基准比对，地位仅次于国家基准，但不能代替国家基准使用。（×）

64：基准本身正好等于一个计量单位。（×）65：主基准，副基准和工作基准都必须经国家批准。（√）

66：工作基准的目的是不使主副基准因频繁使用而丧失原有的准确度。（√）67：计量标准器具按等级分类为 1 级、2 级、3 级标准砝码。（×）

68：社会公用计量标准是指省级以上的政府有关主管部门组织建立的作为统一本地区量值依据并对社会实施计量监督具有公正作用的各项计量标准。（×）

69：部门使用的计量标准是省级以上政府有关主管部门组织建立的统一本地区量值的依据的各项计量标准。（√）

70：认证是权威机构对某一机构或个人有能力执行特定任务的正式承认。（×）71：实验室评审是为了评价、校准实验室是否符合规定的实验室认可准则而进行的一种检查。（√）72：现场评审是为了对提出申请的实验室是否符合认可准则进行现场验证所作的一种访问。（√）

73：能力验证是利用实验室间比对确定实验室的综合水平的一种方法。（×）74： 单个或一组人员，依据测量结果，知识经验文献和其他方面的信息提供见解和作出解释，称为质量控制。（×）

75：质量体系为实施质量管理的组织结构职责，程序过程和资源。（√）

76：质量管理指确定质量方针，并在质量体系中通过诸如质量策划，质量控制，质量保证和质量改进使其实施全部管理职能的所有活动。（×）

77：质量保证是指为了提供足够的信任表明实体能够满足质量要求，而在质量体系中实施并根据需要进行证实的全部计划和有系统的活动。（√）

78：程序，即程序文件，为进行某项活动所规定的途径（√）79：纠正指返修，返工或调整，涉及对现有的不合格所进行的处臵。（√）80：程序也称为过程，是指为进行某项活动所规定的途径。（×）81：量值溯源指自上而下通过不间断的校准而构成的溯源体系。（×）82：SI 基本单位为：长度（米）、质量（千克）、时间（秒）、电流（安）、热力学温度（开）、物质的量（摩尔）、发光强度（坎）等7个单位。（√）

83： SI是国际单位的通用符号，目前国际单位制为 7 个基本单位长度、质量、时间、电流、热力学温度、物质的量、发光强度，其单位符号分别为m、kg、s、A、K、mol、cd。（√）

84：我国选定了若干非SI单位与SI单位在一起，作为国家的法定计量单位，他们具有不同的地位。（×）

85：溯源性是通过一条具有规定不确定度的不间断的比较链，使测量结果或计量标准的值能够与规定的参考标准联系起来的特性，这里规定的参考标准，通常是国家计量基准或国家计量标准。（√）

86：计量是现代度衡量，计量比度衡量更确切、更广泛、更科学。（√）

87：公认约定或法定的计量单位、计量器具、计量人员、计量检定系统、检定规程等是保证计量值准确一致的基础和依据。（√）

88：计量检定系统即量值传递系统。（√）89：溯源性是测量学的基本概念。（×）

90：比对在规定的条件下对相同准确度等级的同类基准、标准或计量工作、计量器具之间的量值所进行的比较，其目的是考核量值的误差。（×）

91：检定是在规定的条件下，为确定测量仪器或测量系统所指示的量值，与对应标准复现的量值之间的关系操作，即被校的计量器具与高一等级的计量标准相比较，以确定被校计量器具的示值误差的全部工作。（×）

92：校准不具备法制性，是企业自愿溯源行为，检定具有法制性，属于计量管理范畴。（√）93：校准主要是测量仪器的示值误差，检定是对测量器具的计量特性及技术要求的全面评定，其结论是合格（或不合格）。（√）

94：校准的依据是校准规范，校准方法，可作统一规定也可以自行规定，检定的依据是检定规程，任何企业和其他实体是无权制定检定规程的。（√）

95：校准和检定一样，要对所检的测量器具作出合格与否的结论。（×）

96：校准结果通常是发校准证书或校准报告，检定结果合格的发检定证书，不合格的发不合格通知。（√）

97：量值的跟踪是指测量仪器制造完毕，必须按规定等级的标准逐级进行校准，同样，在使用过程中也要按法定规程定期由上级计量部门进行检定，并发给检定证书。没有或失效的，该仪器的精度及测量结果只能作为参考。（√）

98：所有对社会出具公正数据的产品质量监督检验机构及其他各类实验室必须取得中国计量认证，即CMA 认证。（√）

99：凡属省级以上的检测机构，才能够从事检测检验工作，并允许在检验报告上使用CMA 标记。（×）100：实验室计量认证、审查认可评审准则有组织和管理，质量体系审核人员、设施，环境，仪器设备和标准物质，量值溯源和校准，检验方法，检验样品的处臵，记录证书和报告、检验的分包等 13 个要素组成。（√）

101：校准实验室即可以是从事实验室校准工作的实验室，也可以是从事检验工作的实验室。（×）

102：有证标准物质是附有证书的参考物质，其一种或多种特性值用建立的溯源性的程序确定，使之可溯源到准确复现的表示该特性值的测量单位。（√）

103：实验室应建立并保持文件编制、审核 批准、标识，发放、保管、修订和废止等的控制 程序，确保文件现行有效（√）

104：质量手册应该包括或注明含技术程序在内的支持性程序，并概述质量体系中所用文件的构架，应界定技术管理层和质量主管的作用和责任，包括确保遵循本标准的责任。（√）

105：实验室以控制其构成其质量体系的而建立和维持的程序文件必须由内部制定。（×）106：凡作为质量体系组成部分发给实验室人员所有的文件，在发布之前应由授权人员审查并批准使用。（√）

107：如果实验室的文件控制制度允许在文件再版之前对文件进行手写修改，则应该确定修改的程序和权限，修改之处应该有清晰的标注，签名缩写并注明日期，并尽快发布。（√）

108：对实验室能力的评审，应证实实验室具备了必要的物力，人力信息资源，且实验室人员对所从事的检测和校准具有必要的技能和专业技术，---为客户提供检测和校准服务的合同，可以是书面的或口头的协议。（×）

109：实验室由于某些原因需要将工作分包时，应就其所有分包方的工作对客户负责。（×）110：实验室应对纠正措施的结果进行监控，以确保所采取的纠正活动是有效的。（√）111：实验室应建立和维持识别收集索引存取，存放。维护和清理质量记录的程序。（×）112：实验室所有记录应清晰明了，并以书面文件存放好，保存在具有防止损坏，变质丢失等适宜环境的设施中，应规定记录的保存期。（×）

113：实验室应有程序来保护和备份所有存放形式存储的记录，并防止未经授权的浸入或修改。（√）

114：实验室开展跟踪审核的信息记录、校准记录、员工记录均属质量记录。（×）115：技术记录时进行检测和校准所得的数据和信息的积累，他们表明检测和校准是否达到了规定的质量或规定的过程参数。（√）

116：技术记录可包括：表格、合同、工作单、工作手册、核查表、工作笔记、控制图、外部和内部的检测报告及校准证书、客户信函，文件和反馈。（√）

117：当记录中出现错误时，每一错误应划改，不可擦涂掉、以免字迹模糊或消失，并将正确值写在旁边，对记录的所有改动应有改动人的签名或签名缩写。对电子存储的记录也应采取同等措施，以避免原始数据的丢失或改动。（√）

118：决定实验室检测和校准的正确性和可靠性的因素有很多，包括：人员、检测和校准方法及方法的确认、设备、检测和校准物品的处臵。（×）

119：实验室应使用适合的方法和程序进行所有检测和校准，包括被检测和校准物品的抽样、处理、运输、存储和准备。适当时还应包括测量不确定度的评价和分析检测，和校准数据的统计技术。（√）

120：实验室选择检测和校准的方法，必须使用以国际、区域或国家标准发布最新的方法。（×）121：实验室应对非标准方法，实验室设计的方法，扩充和修改过的标准方法进行确认，以证实该方法适用于预期的用途。（×）

122：在某些情况下，检测方法性质会妨碍对测量不确定度进行严密的计量学和统计学上的有效计算，这种情况下，实验室至少应努力找出不确定度的所有分量且作出合理评定。并确保结果的表达方式不会对不确定度造成错觉。（√）

123：在评定测量不确定度时，通常不考虑被检测和校准物品预计的长期性能。（√）124：构成不确定度的来源包括的方面有，所用的参考标准和标准物质、方法和设备、环境条件、被检测或校准物品的性能和状态以及操作人员等。（√）125：应保存对检测物品或校准具有重要影响的每一设备软件的记录，所有校准报告和证书的日期结果及复印件设备调整验收准则和下次校准的预定日期设备维护计划以及已进行维护设备的任何损坏故障、改装或修理。（√）

126：对停止使用的设备应隔离以防止误用，或加帖标签标记以清楚的表明该设备已经停用，直至修复并通过校准或检测表明能正常工作为止。（√）

127：由于某些原因，若设备脱离了实验室的直接控制，返回后仍可以正常使用。（×）128：当校准产生了一组修正因子时，实验室应有程序确保其所有备份（例如计算机软件中的备份）得到正确的更新。（√）

129：实验室应具有检测和校准物品的标识系统，物品在实验室的整个期间应保留该标识。（√）

130：当对物品是否适合于检测或校准存在疑问时，或当物品不符合所提供的描述，或对所要检测或校准规定得不够详尽时，实验室应该在工作之前询问客户，得到进一步的说法，并记录下讨论的内容。（√）

131：检测结果只能以书面报告或校准证书的形式发布。（×）

132：除非实验室有充分的理由，否则每份报告或校准证书至少应包括下列信息：标题；实验室的名称或地址；检测报告或校准证书的唯一性标识等。（×）

133：当需要对检测结果作出解释时，除应至少列出的要求外，检测报告中还应包括下列内容：对检测方法偏离增添检测，或删节以及特殊检测条件的信息。（×）

134：检测报告和校准证书报告结果时应注意，检测报告和校准证书的硬拷贝也需有页码和总页数，实验室作出未经实验室书面批准、建议，不得部分复制和全文复制检测报告或校准证书的声明。（×）

135：当需要对检测结果作出解释时，对含抽样结果在内的检测报告，除应列出的要求外，还应包括下列内容：抽样日期、抽取的物质、材料或产品的清晰标识。（√）

136：许多情况下，实验室的检测报告通过与客户对话来传达意见和解释也许更为恰当，这种形式简单方便无需记录。（×）

137：当检测报告包含了有分包方所出具的检测结果时，这些结果应予清晰标明，分包方应以书面或电子方式报告结果。（√）

138：某些校准目前尚不能严格按照ＳＩ单位进行溯源，这种情况下校准应通过建立对适当测量标准的溯源来提供测量标准的可信度。（√）

139：实验室检测的参考标准在调整之后均应校准。（×）

140：检测事故发生后３天内，由中心负责人主持召开事故分析会，对事故的直接责任者作出处理。（×）

141：真值，是指在一定的条件下被测量客观存在的实际值，因此，通过精密的测量可以得到。（×）

142：测量数据误差的来源有系统误差、随机误差、过失误差。（×）143： 在误差分析中，样本平均值与总体平均值误差越大，则准确度越低。（√）

144：相对误差通常以百分数表示，虽然能够表示误差的大小和方向，但不能表示测量的精密程度，因此，通常采用绝对误差表示测量误差。（×）

145：当测量所得的绝对误差相同时，测量的量大者精度高。（√）

146：系统误差可以消除，过失误差明显的歪曲实验结果，可以利用一定的准则从测得数据中剔除，因此，在误差分析中只考虑随机误差即可。（×）

147：随机误差出现的误差数值和正负号没有明显的规律，但完全可以掌握这种误差的统计规律，用概率论和数理统计方法对数据进行分析和处理，已获得可靠的测量结果。（√）

148：系统误差有一定的规律，容易识别并可通过试验或用分析方法掌握其变化规律在测量结果中加以修正。（√）

149：人们通常采用的消除误差的方法是用来消除系统误差。（√）150：将:830修约到百位数0.2单位，得820.（×）151：将:1158修约到百位数，得12*102。（√）152：拟舍弃数字的最左一位数字为５，而右面无数字或皆为０时，应进一。（×）

153：修约:13.465，修约间隔为１，正确的做法是13.465——13.46——13.5——14（×）154： 修约值报出值15.5（－），到个数位后进行判定，修约值为15。（√）155：在测量或计量中取有效数字的位数的准则是对不需要标明误差的数据，其有效位数应取到最末一位数字为可以数字，对需要标明误差的数据，其有效位数应取到与误差同一数量级。（√）

156：测量数据:0.005020的有效位数有２位。（×）157：在数据的修约规则中，０为多余数字。（×）158：三位数字:2.5、3.88、0.357 相加结果为 6.42，结果中第二位小数称为安全数字。（√）159：乘积 4.231*0.02*1.5672=0.13262。(×)160: 对数运算，结果所取对数位数应比真数的有效位数字位数多一位。（×）161：表示精度一般取一位有效数字已足够了，最多取两位有效数字。（√）

162：在所有的计算中，常数 e ∏和因子∫2 等数值的有效位数可认为无限制，需要几位就取几位。（√）

163： 在质量检验中，总体的标差一般不宜求得，通常采取样本的标准差。（√）

164：极差可以反应数据波动范围的大小，计算十分简单，但由于没有充分利用数据的信息，仅适用于样本的数量较小，一般ｎ<10情况。（√）

165：样本的平均值即为真值。（×）

166：随机现象的每一种表现或结果称为随机事件。（√）167: 随机事件的频率和概率是两个不同的概念，但在通常的情况下，通过大量的反复试验把其频率视作概率的近似值。（√）

168：一组样本数据的分散程度越大，标准差就越大，其均值与总体均值的偏差就越大。（×）169：绘制直方图的步骤为收集数据-数据分析与整理、确定组数、确定组界值-统计频率-绘制直方图。（×）

170：绘制直方图的过程中，确定的组界值应与原始数据的精度一样。（×）

171：正太分布的概率密度函数，总体标准差δ愈大，曲线低而宽，随机变量在平均值 u 附近出现的密度愈小，总体偏差δ愈小。（√）

172：精密度、准确度和精确度是一个概念。（×）

173：如果测试数据的精密度和准确度均高，则其精确度高，这也是我们在检测工作中力求达到的目标。（√）

174：肖维纳特法是根据顺序统计量来确定可疑数据的取舍。（×）175：一元非线性回归可以用过坐标变换转化成线性回归问题来处理。（√）176：只要是规范给定的经验公式,就能广泛地适用于任何实体工程而无需怀疑。（×）177：对试验数据进行分析处理之前，应首先主观判断去掉那些不理想的数据。（×）178：采用3S进行数据的取舍，当测量值与平均值之差大于2S时，则该测量值保留，但需存疑，即使在生产，施工或试验中发现存疑数据变异时，仍不能舍弃。（×）

179：采用经验公式法建立公式的步骤，绘制曲线-分析曲线—确定公式的基本形式=曲线化直-确定公式中的常数-检验确定的公式的准确性。（√）

180：采用图书法绘制的曲线，应使曲线两边的点数接近与相等。（√）181：根据测点绘制曲线时，应将测定用折线连接成较光滑的曲线。（×）

182：相关系数r是描述回归方程线性关系密切程度的指标，r越接近1x和y之间的线性关系越好。（×）

183：在一般的工程测量中，真值也可以用测量值代替，这时，相对误差称为示值相对误差。（√）

184：引用误差=Δx/Xb，为基准值或基值，称为引用值，可以是仪表的量程也可以是测量的Xb下限或其他值。（√）

185：引用误差是相对误差的简便使用形式，在多档或连续刻度的仪表中广泛应用。（×）186：批量是指批中所包含的单位产品数，通常以 N 表示。（√）

187：按随机取样的方法确定被检测的路基横断面时，不用随机数表中C 列中的数。（√）188：从批中抽取的单位产品称为样本单位。（×）

189：样本中所包含的样本单位称为样本大小，通常用 n 表示。（×）

190：抽样方案中 N 为批量中随机抽取的样本数，d 为抽出样本中不合格的品数，c 为不合格判定，数若 d≥c 则认为该批产品不合格，应拒绝接受。（×）

191：有一个或一个以上的质量特性不符合规定的单位产品，称为不合格品。（√）192：为判断每个提交检查批次的批质量是否符合规定要求所进行百分之百的检查，称为逐批检查。（×）

193：回归判定数和不合格的判定数，或合格判定数系列和不合格判定数系列 结合在一起，称为判定组数。（√）

194：样本大小系列和判定数组结合在一起，称为抽样方案。（√）195：质量检验按性质可分为验收检验和生产检验两大类。（√）

196：按检验特性值的属性分类，抽样检验分为计数抽样方案和计量抽样方案。（√）197：P0 为接收上限，P1 为拒绝下限，对 P≤P0的产品批次尽可能高的概率接收，对 P≥P1 的产品批次尽可能高的概率拒收，P0、P1可由供需双方协商。（√）

第二篇：2010银行从业资格考试公共基础复习资料

2010银行从业资格考试公共基础复习资料.txt等余震的心情，就像初恋的少女等情人，既怕他不来，又怕他乱来。听说女人如衣服，兄弟如手足，回想起来，我竟然七手八脚地裸奔了二十多年！今天心情不好，我只有四句话想说，包括这句和前面的两句，我的话说完了！银行从业资格考试公共基础复习资料

银行从业资格考试——《公共基础》复习资料（1）

摘要：一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款帐户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。从境外汇入、携入和境内居民持有的可自由兑换的外币票据均可存入现汇账户；不能立即付款的外币票据，需经银行办理托收后，方可存入现汇账户。

外汇储蓄存款

《个人外汇管理办法》规定“个人外汇帐户按主体类别区分为境内个人外汇帐户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。”

不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。

背景知识：现钞账户和现汇账户

凡从境外汇入、携入和境内居民持有的可自由兑换的外币票据均可存入现汇账户；不能立即付款的外币票据，需经银行办理托收后，方可存入现汇账户。

凡从境外携入或境内居民持有的可自由兑换的外币现钞，可存入现钞帐户。

单位活期存款

单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转帐、存取的存款类型。

单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款帐户、一般存款帐户、临时存款帐户和专用存款帐户。

①基本存款账户

基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。

基本存款账户是存款人的主办账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。

②一般存款帐户

一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款帐户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

③专用存款帐户

专用存款帐户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。

④临时存款帐户

临时存款帐户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过二年。

银行从业资格考试——《公共基础》复习资料（2）

摘要：经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收入的增长。GDP，它是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果。国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。这里的“居民”是指在国内居住一年以上的自然人和法人。国际收支的衡量指标有很多，其中贸易收支（也就是通常的进出口额）是国际收支中最主要的部分。进出口总量及其增长是衡量一国经济开放程度的重要指标，且进口和出口的数量与结构直接对国内总供需产生重大的影响。

宏观经济发展目标及其衡量指标

宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定能够和国际收支平衡。

（1）经济增长与国内生产总值

经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收入的增长。

GDP，它是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果。

在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以“常住居民”为标准。

常住居民是指居住在本国的公民、暂居外国的本国公民和长期居住在本国但未加入本国国籍的居民。

（2）充分就业与失业率

充分就业的宏观经济衡量指标是失业率。失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比。

我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。

城镇登记失业人数是指拥有非农业户口，在一定的劳动年龄内有劳动能力，无业而要求就业，并在当地就业服务机构进行求职登记的人数。

（3）物价稳定与通货膨胀

衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀。

通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。

消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍。

生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。

国内生产总值物价平减指数则是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率。

拉氏指数

帕氏指数（普遍应用）

通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，是物价持续、普遍、明显地下降。

（4）国际收支平衡与国际收支

国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。这里的“居民”是指在国内居住一年以上的自然人和法人。

国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支（如运输、旅游等）和单方面转移（如汇款、捐赠等），是最具综合性的对外贸易的指标。资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况。如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。

国际收支的衡量指标有很多，其中贸易收支（也就是通常的进出口额）是国际收支中最主要的部分。进出口总量及其增长是衡量一国经济开放程度的重要指标，且进口和出口的数量与结构直接对国内总供需产生重大的影响。

国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。

银行从业资格考试——《公共基础》复习资料（3）摘要：经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和在生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响。从间接的角度来看，经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。从直接的角度来看，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。

经济周期

经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和在生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。

经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。

（一）经济结构

经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响。从间接的角度来看，经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。从直接的角度来看，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。

1．产业结构

第一产业是指农、林、牧、渔业；第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其它行业。

第三产业在国民经济中所占比重较低，是我国商业银行中间业务在银行业务中占比低的重要原因。

2．消费与投资的比例

从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。其中，消费包括私人消费和政府消费两部分；投资也称为资本形成，包括固定资本形成（其中含房地产和非房地产投资）和存货增加两部分；净出口是出口额减去进口额形成的差额。这里需要注意的是，私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费之中。

在中国，推动整个经济增长的主要力量是投资，而私人消费对经济增长的贡献较小，这在很大程度上决定了我国商业银行的主要业务对象是企业，业务结构是批发业务的结构。

（二）经济全球化

经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势

银行从业资格考试——《公共基础》复习资料（4）

摘要：期货市场是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间进行的市场。金融市场是金融工具交易的场所，主要包括货币市场、债券市场、股票市场、外汇市场、期货市场、黄金市场、保险市场等。金融市场的经济调节功能既表现在借助货币资金供应总量的变化影响经济的发展规模和速度，又表现在借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局，还表现在借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高。

金融市场的种类

（1）按期限划分

金融市场可分为货币市场和资本市场。

①货币市场

货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场。因为其偿还期短、流动性强、风险小。我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。

②资本市场

是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。

（2）按具体的交易工具类型划分

金融市场可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等。

（3）按交易的阶段划分

按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为发行市场和流通市场。

①发行市场

②流通市场

（4）按交割时间划分

按成交后是否立即交割划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。

①现货市场

现货市场是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割（即一方支付款项、另一方交付证券等金融工具）的市场。

②期货市场

期货市场是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间进行的市场。

（5）按交易场所划分

金融市场可分为场内交易市场和场外交易市场。

金融市场的功能

金融市场是金融工具交易的场所，主要包括货币市场、债券市场、股票市场、外汇市场、期货市场、黄金市场、保险市场等。

（1）货币资金融通功能

最主要、最基本的功能

（2）资源配置功能

（3）风险分散与风险管理功能

（4）经济调节功能

金融市场的经济调节功能既表现在借助货币资金供应总量的变化影响经济的发展规模和速度，又表现在借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局，还表现在借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高。

（5）定价功能

银行从业资格考试——《公共基础》复习资料（5）

摘要：从市场类型看，由同业拆借市场、回购市场和票据市场等组成的货币市场，由债券市场和股票市场等组成的资本市场，以及外汇市场、黄金市场、期货市场、保险市场等均已经建立并形成一定规模。从市场层次看，一银行间市场为主体的场外市场予以交易所市场为主体的场内市场相互补充，共同发展。首先，银行是金融市场的重要参与者，金融市场的发展能够在很多方面直接促进银行的业务发展和经营管理。货币市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础。

我国的金融市场

从市场类型看，由同业拆借市场、回购市场和票据市场等组成的货币市场，由债券市场和股票市场等组成的资本市场，以及外汇市场、黄金市场、期货市场、保险市场等均已经建立并形成一定规模。从市场层次看，一银行间市场为主体的场外市场予以交易所市场为主体的场内市场相互补充，共同发展。

（1）货币市场

我国金融市场的发展是从1984年同业拆借市场开始的。1996年1月，全国统一的同业拆借市场形成。

（2）资本市场

1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式形成。1997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。

（3）其它市场

1994年4月，全国统一的银行间外汇市场建立。2002年10月，上海黄金交易所成立。我国的商品期货市场起步于20世纪90年代初，目前已有上海期货交易所、大连商品交易所和郑州商品交易所3家期货交易所。2006年9月在上海成立的中国金融期货交易所。

金融市场发展对银行的影响

（1）金融市场发展对银行的促进作用

首先，银行是金融市场的重要参与者，金融市场的发展能够在很多方面直接促进银行的业务发展和经营管理。货币市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础。

其次，货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平。

再次，金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准。

最后，金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的优质客户。

（2）金融市场发展对商业银行的挑战

第一，随着银行参与金融市场程度的不断加深，金融市场波动对银行资产和负债价值的影响会不断加大，银行经营管理特别是风险管理的难度也将越来越大。

第二，金融市场会放大商业银行的风险事件。

第三，随着资本市场的发展，一方面，大量储蓄者将资金投资于资本市场，会减少银行的资金来源；另一方面，大量的优质企业在资本市场上筹集资金，会减少在银行的贷款，造成银行优质客户的流失。

银行从业资格考试——《公共基础》复习资料（6）

摘要：首先，银行是金融市场的重要参与者，金融市场的发展能够在很多方面直接促进银行的业务发展和经营管理。货币市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础。2002年10月，上海黄金交易所成立。我国的商品期货市场起步于20世纪90年代初，目前已有上海期货交易所、大连商品交易所和郑州商品交易所3家期货交易所。2006年9月在上海成立的中国金融期货交易所。

我国的金融市场

从市场类型看，由同业拆借市场、回购市场和票据市场等组成的货币市场，由债券市场和股票市场等组成的资本市场，以及外汇市场、黄金市场、期货市场、保险市场等均已经建立并形成一定规模。从市场层次看，一银行间市场为主体的场外市场予以交易所市场为主体的场内市场相互补充，共同发展。

（1）货币市场

我国金融市场的发展是从1984年同业拆借市场开始的。1996年1月，全国统一的同业拆借市场形成。

（2）资本市场

1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式形成。1997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。

（3）其它市场

1994年4月，全国统一的银行间外汇市场建立。2002年10月，上海黄金交易所成立。我国的商品期货市场起步于20世纪90年代初，目前已有上海期货交易所、大连商品交易所和郑州商品交易所3家期货交易所。2006年9月在上海成立的中国金融期货交易所。

金融市场发展对银行的影响

（1）金融市场发展对银行的促进作用

首先，银行是金融市场的重要参与者，金融市场的发展能够在很多方面直接促进银行的业务发展和经营管理。货币市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础。

其次，货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平。

再次，金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准。

最后，金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的优质客户。

（2）金融市场发展对商业银行的挑战

第一，随着银行参与金融市场程度的不断加深，金融市场波动对银行资产和负债价值的影响会不断加大，银行经营管理特别是风险管理的难度也将越来越大。

第二，金融市场会放大商业银行的风险事件。

第三，随着资本市场的发展，一方面，大量储蓄者将资金投资于资本市场，会减少银行的资金来源；另一方面，大量的优质企业在资本市场上筹集资金，会减少在银行的贷款，造成银行优质客户的流失。

金融工具

1．基本概念

金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约

（1）按期限的长短划分

按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具。

（2）按融资方式划分

按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。

（3）按投资人所拥有的权力划分

金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具

①债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，上面载明债券发行机构、面值、期限、利率等事项。根据发行人的不同，债券可分为企业债、国债和金融债三大类。

②股票

优先股和普通股

A股、B股、H股、N股

③可转让公司债券

④证券投资基金

（4）按金融工具的职能划分

按金融工具的职能划分，可分为三类：

第一类是用于投资和筹资的工具，如股票、债券等；

第二类是用于支付、便于商品流通的金融工具，主要指各种票据；

第三类是用于保值、投机等目的的工具，如期权、期货等衍生金融工具。

货币政策目标

中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标的变动，操作目标的变动又通过一定的途径传导到整个金融体系，引起中介目标的变化。

（1）最终目标

经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。

这四大目标之间既有统一性，也有矛盾性，在一定的条件下要同时实现这四大目标是不可能的。我国的政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。币值稳定包括货币对内币值稳定（即国内物价稳定）和对外币值稳定（即汇率稳定）两个方面。

（2）操作目标和中介目标

货币政策的时滞。

现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。

基础货币又称为高能货币，是指具有使货币总量成倍扩张或收缩能力的货币，由中央银行发行的现金通货和吸收的金融机构存款构成。我国基础货币由三个部分构成：金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中的现金和金融机构的库存现金。

货币供应量是指某个时点上全社会承担流通和支付手段的货币存量。我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次：

M0=流通中现金

M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款

M2=M1=+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金+其它存款

M1=被称为狭义货币，是现实购买力；M2被称为广义货币；M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。由于M2通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此，一般所说的货币供应量是指M2。

银行从业资格考试——《公共基础》复习资料（7）

摘要：存款准备金是指商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，包括商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金存款两部分。存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金。再贷款是指中央银行对金融机构发放的贷款，是中央银行资产业务的重要组成部分。中国人民银行发放的再贷款分为三类：一是为解决流动性不足的需要而发放的贷款；二是为处置金融风险的需要而发放的贷款；三是用于特定目的的贷款。

货币政策工具

（1）公开市场业务

公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买入货币，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最总导致货币总量的多倍增加。同时，中央银行买入证券还可导致证券价格上涨，市场利率下降。相反，当中央银行需要减少货币供应量时，可进行反向操作，在公开市场上卖出证券，减少商业银行的超额准备金，引起信用规模的收缩、货币供应量的减少、市场利率的上升。中国人民银行从2003年开始面向商业银行发行中央银行票据，具有无风险、期限短、流动性高的特点。

（2）存款准备金

存款准备金是指商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，包括商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金存款两部分。存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金。

超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资金运用的备用资金。

存款准备金制度的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其它情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。1984年，我国建立了存款准备金制度。2004年，我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金制度，其主要内容是商业银行适用的存款准备金率与其资本充足率、资产质量状况等指标挂钩。差别存款准备金率制度，会抑制资本充足率较低且资产质量较差的商业银行的贷款扩张，从而提高商业银行主要依靠自身力量健全公司治理结构的积极性。

（3）再贷款与再贴现

①再贷款

再贷款是指中央银行对金融机构发放的贷款，是中央银行资产业务的重要组成部分。中国人民银行发放的再贷款分为三类：一是为解决流动性不足的需要而发放的贷款；二是为处置金融风险的需要而发放的贷款；三是用于特定目的的贷款。

②再贴现

再贴现是中央银行传统的三大货币政策工具之一，是指金融机构为了取得资金，将未到期贴现的商业汇票再以贴现方式向中央银行转让票据的行为。一是通过再贴现率的调整；二是规定再贴现票据的种类。作用机制：中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而也就缩减了市场货币供应量。我国于1986年正式开展对商业银行贴现票据的再贴现。

（4）利率政策

①利率及其种类

利率是一定时期内利息收入同本金之间的比率。

市场利率、官方利率与公定利率

名义利率与实际利率

固定利率与浮动利率

短期利率与长期利率

即期利率与远期利率。即期利率是指无息债券当前的到期收益率。远期利率是从未来的某个时点开始到更远的时点的利率，也就是未来的即期利率。

②我国的利率政策工具

目前，中国人民银行采用的利率工具主要有：调整中央银行基准利率，包括再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率；调整金融机构的法定存贷款利率；制定金融机构存贷款利率的浮动范围；制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整等。

（5）汇率政策

①汇率及其种类

汇率是两种不同货币之间的兑换价格。

基本汇率和套算汇率

固定汇率和浮动汇率

即期汇率和远期汇率：即期汇率，也称为现汇汇率，是指买卖外汇双方成交当天或两天以内进行交割的汇率。远期汇率是在未来一定时期进行交割，而事先由买卖双方签订合同、达成协议的汇率。远期外汇的汇率与即期汇率相比是有差额的。这种差额叫远期差价，有升水、贴水、平价三种情况，升水时表示远期汇率比即期汇率贵，贴水则表示远期汇率比即期汇率便宜，平价表示两者相等。

官方汇率和市场汇率

②汇率政策

一是选择相应的汇率制度，二是确定适当的汇率水平，三是促进国际收支平衡。选择汇率制度是最基础、最核心的部分。

2005年7月21日，我国对人民币汇率形成机制进行了又一次改革。改革的内容是：人民币汇率不再盯住单一美元，而是按照我国对外经济发展的实际情况，选择若干种主要货币，赋予相应的权重，组成一个货币篮子。同时，根据国内外经济金融形势，以市场供应为基础，参考一篮子货币计算人民币多边汇率指数的变化，对人民币汇率进行管理和调节，维护人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。

（6）窗口指导

窗口指导指中央银行利用自己的地位与声望，使用口头或书面的方式，向金融机构通报金融形势，说明中央银行意图，劝其采取某些相应措施，贯彻中央银行的货币政策。

银行从业资格考试——《公共基础》复习资料（8）

摘要：存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。存款业务是银行的传统业务。存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。分段计息算至厘位，合计利息后分以下四舍五入。除活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。

存款业务概述

1．存款业务的定义

存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。存款业务是银行的传统业务。

2．存款业务的分类

按客户类型，可分为个人存款和对公存款。

按存款期限，可分为活期存款和定期存款。

按存款币种，可分为人民币存款和外币存款。

3．存款基准利率

2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构（城乡信用社除外）下浮存款利率。

活期存款

客户凭存折或银行卡及预留密码可在银行营业时间内通过银行柜面或通过银行自助设备随时存取现金。

活期存款通常1元起存，部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。

①计息金额

存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。分段计息算至厘位，合计利息后分以下四舍五入。除活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。

②计息时间

从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。

③计息方式

除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计、结息规则由各银行自己把握。

银行除仍可沿用普遍使用的每年360天（每月30天）计息期外，也可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天（润年为366天），每月为当月公历的实际天数。

上述6种存款具体采用何种计息方式由各银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式。

中国人民银行将计结息方式选择权下放到银行，意味着对于同一存款种类，各家银行之间将会出现计息方式的差异，从而使储户的最终利息收入并不相同。

人民币存款计息的通用公式：

利息=本金×实际天数×日利率

人民币存款利率的换算公式：

日利率（‰0）=年利率（%）÷360，月利率（‰）=年利率（%）÷12

积数计息法：按实际天数每日累计帐户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息。

计算公式为：利息=累计计息积数×日利率

其中，累计计息积数=每日余额合计数

定期存款

整存整取最为常见，是定期存款的典型代表。

①存款利率

定期存款利率视期限长短而定。

②到期支取的定期存款计息

案例：某客户在2007年1月8日存入一笔12345.67元的一年期整存整取定期存款，假定年利率为3.00%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是多少？

③逾期支取的定期存款计息

超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。

案例：某客户2006年2月28日存入10000元，定期整存整取六个月，假定利率为2.70%，到期日为2006年8月28日，支取日为2006年9月18日。假定2006年9月18日，活期储蓄存款利率为0.72%。

④提前支取的定期存款计息

支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

⑤存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。

银行从业资格考试——《公共基础》复习资料（9）

摘要：一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款帐户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。银行外汇牌价表中的这几个价格（除中间价外）都是以银行为主体的表示方法。现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。结汇是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。

对公存款业务分类

按存款的支取方式不同，对公存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款等。

（1）单位活期存款

单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转帐、存取的存款类型。

单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款帐户、一般存款帐户、临时存款帐户和专用存款帐户。

①基本存款账户

基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。

基本存款账户是存款人的主办账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。

②一般存款帐户

一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款帐户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

③专用存款帐户

专用存款帐户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。

④临时存款帐户

临时存款帐户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过二年。

（2）单位定期存款

（3）单位通知存款

可再分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。

（4）单位协定存款

单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。

外币存款业务

1．基本概念

（1）外币存款业务与人民币存款业务的异同

外币存款业务与人民币存款业务除了存款币种和具体管理方式不同之外，有许多共同点。

（2）外币存款业务币种

我国银行开办的外币存款业务币种主要有九种：美元、欧元、日元、港币、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎（简称“瑞郎”）、新加坡元。

（3）现汇买入价/现钞买入价/现汇卖出价/现钞卖出价/中间价（基准价）

银行外汇牌价表中的这几个价格（除中间价外）都是以银行为主体的表示方法。现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。

中间价（基准价）：中国人民银行公布的当日外汇牌价。

背景知识：汇买价、钞买价、卖出价的区别

个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。现汇买入价和现钞买入价往往不同。钞买价比汇买价要低。

背景知识：结汇、售汇与购汇

结汇是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。

售汇是指银行按照对外公布的卖出价将外汇卖给客户。此时，从客户的角度来讲，相当于用人民币向银行购买外汇，所以客户是在购汇。

2．外汇储蓄存款

《个人外汇管理办法》规定“个人外汇帐户按主体类别区分为境内个人外汇帐户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。”

不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。

背景知识：现钞账户和现汇账户

凡从境外汇入、携入和境内居民持有的可自由兑换的外币票据均可存入现汇账户；不能立即付款的外币票据，需经银行办理托收后，方可存入现汇账户。

凡从境外携入或境内居民持有的可自由兑换的外币现钞，可存入现钞帐户。

3．单位外汇存款

（1）单位经常项目外汇账户

境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。

（2）单位资本项目外汇账户

包括贷款（外债及转贷款）专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等。

银行从业资格考试——《公共基础》复习资料（10）

摘要：个人贷款可由银行直接向个人发放或通过零售商间接发放。个人助学贷款是指银行向正在接受高等教育的在校学生或其直系亲属、法定监护人或准备接受各类教育培训的自然人发放的人民币贷款业务。个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款。个人住房最高额抵押贷款向个体工商户、个体独资企业投资人或合伙企业合伙人发放用于合法经营活动的个人经营性贷款。

个人贷款业务

个人贷款可由银行直接向个人发放或通过零售商间接发放。

我国针对个人的贷款业务主要有个人住房贷款、个人汽车贷款、信用卡透支、个人助学贷款等。

1．个人住房贷款

个人住房贷款是银行向购买、建造、大修各类型住房的自然人发放的贷款，即通常所称的个人住房按揭贷款。

（1）贷款期限及贷款比例

个人住房贷款期限一般最长不超过30年。

（2）贷款利率

（3）还款方式

贷款期限在一年以下（含一年）的，采用利随本清的还款方式。贷款期限在一年以上的，采用按月还款方式偿还贷款本息。

一是等额本息还款法，即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息，又称为等额法。

二是等额本金还款法，即借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金余额的逐月递减而递减，还款额逐月递减，因此又称为递减法。

2．个人汽车消费贷款

（1）贷款比例

贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80％；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70％；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50％。

（2）贷款期限

贷款期限（含展期）不得超过5年，二手车贷款不得超过3年。

3．信用卡透支

4．个人助学贷款

个人助学贷款是指银行向正在接受高等教育的在校学生或其直系亲属、法定监护人或准备接受各类教育培训的自然人发放的人民币贷款业务。个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款。

5．其他个人贷款

个人住房最高额抵押贷款向个体工商户、个体独资企业投资人或合伙企业合伙人发放用于合法经营活动的个人经营性贷款。

背景知识：质押、抵押、按揭

“抵押”是指债务人或者第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。

“质押”就是动产的抵押，是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。

广义的按揭是指任何形式的质押和抵押；狭义的按揭是指房地产抵押贷款。

银行从业资格考试——《公共基础》复习资料（11）

摘要：流动资金贷款是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。银团贷款是由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，在同一贷款协议中按商定的条件向同一借款人发放的贷款，又称辛迪加贷款。人民币银团贷款和美元银团贷款、国内银团贷款和国际银团贷款。

公司贷款业务

1．短期贷款

（1）流动资金贷款

流动资金贷款是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。

（2）流动资金循环贷款

流动资金循环贷款实行总量控制、分次发放、逐笔归还、良性循环的管理原则。

对申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款。

（3）法人账户透支

法人账户透支主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要。

申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量。

2．中长期贷款

（1）项目贷款

项目贷款是指银行发放的，用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置固定资产投资项目的贷款。

项目贷款主要有：基本建设贷款、技术改造贷款等。

项目贷款利率可以下浮，但不得超过10%，上浮不作限制。银行不得使用同业拆借资金发放项目贷款。

（2）房地产开发贷款

又可分为住房开发贷款、商用房开发贷款等。

（3）银团贷款

银团贷款是由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，在同一贷款协议中按商定的条件向同一借款人发放的贷款，又称辛迪加贷款。人民币银团贷款和美元银团贷款、国内银团贷款和国际银团贷款。

组织银团贷款的目的：

分散贷款风险；各银行相互交流，可增进对银行知识及借款人的了解；经集体谈判拟定的条款，能强化贷款质量；贷款银行及借款人双方都能提升知名度。

银团的主要成员：

牵头行；代理行；参加行

3．贸易融资贷款

（1）信用证

①基本概念：信用证是指银行有条件的付款承诺。

②业务种类

进口信用证和出口信用证

按开证行保证性质的不同，可撤销信用证和不可撤销信用证。

按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证。现在基本上是跟单商业信用证。

按信用证项下的权利是否可转让，可分为可转让信用证和不可转让信用证。现在大多是不可转让信用证。

按付款期限可分为即期信用证和远期信用证。

按是否可循环使用可分为循环信用证和不可循环信用证。

按是否保兑可分为保兑信用证和无保兑信用证。

其他种类：与直信用证、背对背信用证、对开信用证、旅行信用证等。

（2）押汇

①基本概念

出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也叫议付，即给付对价的行为。

进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇。

②业务种类

信用证项下押汇和托收项下押汇。

（3）保理

保理又称为保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避首款风险而采用的一种请求第三者（保理商）承担风险的做法。保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。

国际保理按进出口双方是否都要求银行保理分为单保理和双保理。单保理是指由出口银行与出口商签订保理协议，并对出口商的应收账款承作保理业务。双保理是进出口银行都与进出口商签订保付代理协议。国内保理主要包括应收账款买断和应收账款收购及代理。

（4）福费廷

福费廷也称为包买票据或买断票据，是指银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现（即买断）。

福费廷是英文forfaiting的音译，意为放弃。在福费廷业务中，这种放弃包括两方面：一是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；二是银行（包买人）买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。

从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。但福费廷又不同于一般的票据贴现业务。

银行从业资格考试——《公共基础》复习资料（12）

摘要：商业银行次级债券是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后，先于商业银行股权资本的债券。公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关。金融债是指我国的政策性银行、商业银行、企业集团财政公司及其他金融机构发行的债券。

公共基础复习资料：债券业务

（1）国债：具有风险低、流动性高、收益率相对较低的特点。投资国债免缴利息税。

国债按照期限可分为短期国债、中期国债和长期国债。

我国发行的国债主要有记账式国债和凭证式国债两种，2006年又新推出了电子式国债。

（2）公司债

公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关。

①公司债

②企业债

③金融债

金融债是指我国的政策性银行、商业银行、企业集团财政公司及其他金融机构发行的债券。

商业银行次级债券是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后，先于商业银行股权资本的债券。

银行从业资格考试——《公共基础》复习资料（13）摘要：回购协议简称为“回购”，指债券（也可以是其他证券，这里以债券为例）的卖方在卖出的同时，承诺在指定时间按协议价格购回这笔债券。类似于一笔以债券作质押的短期贷款。中央银行票据（简称“央行票据”），是由中国人民银行向银行发行的短期债券。目前，央行票据是中国人民银行发行的、吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种。央行票据的期限通常为三个月、六个月和十二个月。

公共基础复习资料：短期资金交易

银行的短期资金交易业务主要是指银行买卖货币市场金融产品的活动。货币市场通常是指期限在一年以内（含一年）的短期资金融通的场所。

（1）中央银行票据

中央银行票据（简称“央行票据”），是由中国人民银行向银行发行的短期债券。目前，央行票据是中国人民银行发行的、吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种。央行票据的期限通常为三个月、六个月和十二个月。

中央银行定向票据为中国人民银行向特定的银行发售的央行票据，该银行必须认购。

（2）短期国债

短期国债是由中央政府（通常是财政部）发行的期限在一年或一年以内的政府债券。期限通常为三个月、六个月和十二个月。

（3）短期融资券

短期融资券简称为“短融”，类似美国的商业票据，甚至在我国银行间债券市场上发行并约定在一定期限还本付息的债券，可在银行间债券市场上交易。

非金融企业短期融资券的期限最长不超过365天，证券公司短期融资券的期限最长不超过91天。

（4）回购/逆回购

回购协议简称为“回购”，指债券（也可以是其他证券，这里以债券为例）的卖方在卖出的同时，承诺在指定时间按协议价格购回这笔债券。类似于一笔以债券作质押的短期贷款。

（5）同业拆借

同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率。上海银行间同业拆放利率，单利、无担保、批发性利率。

（6）货币市场基金

货币市场基金是指由基金管理公司发行，在货币市场上进行短期有价证券投资的一种基金。

银行从业资格考试——《公共基础》复习资料（14）

摘要：贷记卡持卡人在非现金交易时进行透支，可享受免息还款期待遇和最低还款额待遇。免息还款期最长为60天，但如选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇。按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为准贷记卡和贷记卡两类。中国银联是由80多家银行等国内金融机构共同发起设立的股份制金融服务机构，通过建立和运营广泛、高效的银行卡跨行信息交换网络系统，实现高效率的银行卡跨行通用机业务的联合发展。

公共基础复习资料：银行卡业务

1．业务概述

银行卡是由银行发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。

背景知识：银行卡业务小知识

ATM：自动柜员机，持卡人自助操作办理取款、账户余额查询等业务。

CDM：自动存取款机，持卡人自助操作办理存款、取款、账户余额查询等业务。

POS：银行与签约商户合作，使消费者能在安装有POS机的商家直接刷卡消费，而无须去银行取款后再携带现金去商家消费。

2．信用卡

按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为准贷记卡和贷记卡两类。

（1）信用卡消费信贷的特点

①循环信用额度

②具有无抵押无担保贷款性质

③一般有最低还款额要求

④通常是短期、小额、无指定用途的信用

⑤存取现金、转账、支付结算、代收付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能。

（2）信用卡透支

①个人卡透支

贷记卡持卡人在非现金交易时进行透支，可享受免息还款期待遇和最低还款额待遇。免息还款期最长为60天，但如选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇。

②单位卡透支

3．借记卡

借记卡按功能的不同分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡、储值卡。

背景知识：中国银联

银行从业资格考试——《公共基础》复习资料（15）

摘要：对于银行的经营目标，最为经常的表述是利润最大化有着非常大的局限性。首先，利润是一个会计概念，利润额可能严重失真；其次，利润是一个事后评价指标；最后，利润总是与风险相对应的，利润最大化对应的可能就是风险最大化。股东价值最大化目标要比利润最大化目标更有前瞻性，也更加全面和客观。正因为如此，我国改制上市以后的银行均把股东价值最大化作为其核心经营目标。先从资产结构来看，再从负债机构来看，效益性与流动性、效益性与安全性之间是对立的，但流动性和安全性之间通常是一致的。但安全性和流动性并不总是一致的。不过，与效益性和流动性（安全性）之间所存在的对立性矛盾不同，安全性和流动性一般不存在对立性。

公共基础复习资料：银行绩效评价与银行经营目标

1.银行绩效评价的概念和目的

银行绩效评价的目标，不仅仅是了解银行目前的状况，更重要的是在此基础上进一步提升银行经营业绩和管理水平，使银行持续获得成功。

2.银行经营的股东价值最大化目标

对于银行的经营目标，最为经常的表述是利润最大化有着非常大的局限性。首先，利润是一个会计概念，利润额可能严重失真；其次，利润是一个事后评价指标；最后，利润总是与风险相对应的，利润最大化对应的可能就是风险最大化。

上述缺陷使利润最大化目标逐渐被股东价值最大化（或股东财富最大化）目标所替代。股东价值最大化目标要比利润最大化目标更有前瞻性，也更加全面和客观。正因为如此，我国改制上市以后的银行均把股东价值最大化作为其核心经营目标。

3.银行经营“三性”的平衡

1995年颁布实施、2003年底修正后的《中华人民共和国商业银行法》第四条规定：“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则。”

（1）安全性目标

安全性目标是指银行在经营活动中，既要保障资金安全，又要管理好各种风险。

（2）流动性目标

流动性目标是指银行能够随时满足客户提取存款、借入贷款、对外支付的需要，保证资金的正常流动。

银行的流动性问题更加突出，原因在于：

①流动性需求的频繁性

②流行性需求的不确定行

③流动性需求的刚性

流动性目标也可以说是包含在安全性目标之中。

（3）效益性目标

效益性目标是银行经营活动的最终目标。效益性对银行的重要性体现在以下四个方面：

①股东要求

②抵御风险

③增强实力

④激励员工

（4）“三性”之间的矛盾与协调

“三性”之间的矛盾主要体现为效益性与流动性、效益性与安全性之间的矛盾。

先从资产结构来看，再从负债机构来看，效益性与流动性、效益性与安全性之间是对立的，但流动性和安全性之间通常是一致的。但安全性和流动性并不总是一致的。不过，与效益性和流动性（安全性）之间所存在的对立性矛盾不同，安全性和流动性一般不存在对立性。

从根本上说，银行经营管理过程中的“三性”是一致的。银行只有保持必要的流动性和安全性，才能从根本上保证盈利目标的顺利实现，流动性和安全性是效益性的基础和必要条件。效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证。

银行从业资格考试——《公共基础》复习资料（16）

摘要：经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。由于它直接与银行所承担的风险挂钩，因此，也称为风险资本。银行所要求的资本金比企业所要求的资本金多得多。巨额资本金能够为银行长期稳定占用，并且基本上没有流动性风险。

公共基础复习资料：银行资本的构成与作用

1.银行资本及其构成（1）会计资本

会计资本也称为账目资本，是指银行资产负债中资产减去负债后的余额，即所有者权益。我国商业银行的会计资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、未分配利润（累计亏损）和外币报表折算差额六个部分。

（2）监管资本

监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。

（3）经济资本

经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。由于它直接与银行所承担的风险挂钩，因此，也称为风险资本。

（4）三种资本概念之间的关系

在正常状况下，银行会计资本的数量应当大于、等于经济资本的数量。

尽管经济资本与监管资本很难一致，但监管资本有逐渐向经济资本靠拢的趋势。

总体来说，经济资本已经逐渐称为会计资本和监管资本的重要参考基准。

2.银行资本的作用

（1）满足银行正常经营对长期资金的需要。

银行所要求的资本金比企业所要求的资本金多得多。巨额资本金能够为银行长期稳定占用，并且基本上没有流动性风险。

（2）吸收损失

资本是承担风险和吸收损失的第一资金来源。

（3）限制银行业务过度扩张和承担风险。

（4）维持市场信心。

（5）为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力。

银行从业资格考试——《公共基础》复习资料（17）

摘要：银行本票用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项。银行本票分为定额银行本票和不定额银行本票。银行本票提示付款期限为两个月。托收是指委托人（收款人）向其账户所在银行（托收行）提交凭以收取款项的金融票据或/和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。

公共基础复习资料：支付结算业务

1．业务概述

支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。

2．常见的结算方式

（1）汇票

汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。分为银行汇票和商业汇票。

（2）本票

银行本票用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项。银行本票分为定额银行本票和不定额银行本票。银行本票提示付款期限为两个月。

（3）支票

可用于单位和个人的各种款项结算。分为现金支票、转账支票等。

旅行支票是银行等机构为方便国际旅行者在旅行期间安全携带和支付费用而签发的一种固定面额票据。

（4）汇款

电汇、票汇、信汇三种方式。

①电汇：特点是交款迅速、安全可靠、费用高。多用于急需用款和大额汇款。

②票汇

③信汇：信汇委托书。目前包括我国在内的许多国家基本不再使用信汇。

（5）信用证

主要特点：信用证是一项独立于贸易合同之外的另一种契约。信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物。

（6）托收

托收是指委托人（收款人）向其账户所在银行（托收行）提交凭以收取款项的金融票据或/和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。

3．票据和结算凭证填写的规定

中文大写金额数字前应标明“人民币”字样。票据的出票日期必须使用中文大写。

银行从业资格考试——《公共基础》复习资料（18）

摘要：期货合约是由双方订立的、约定在未来某日期（交割日）按成交时约定的价格（交割价格）交割一定数量的某种商品（标的资产）的标准化协议。期货交易是在交易所以公开的方式进行的期货合约的交易。利率互换是交易双方在一定时期内交换以相同的本金数量为基数的不同利率的利息，如固定利率与浮动利率互换。利率互换又称为利率掉期，是过去较为通用的叫法。期权也叫选择权，期权的买方有权在预先规定的未来时间（行权时间）以预先规定的价格（行权价）从另一方买入或向另一方卖出一定数量的某种金融资产（标的资产，如债券或外汇等）。

金融衍生品业务

金融衍生品又称为“衍生金融工具”，是与基础金融产品相对应的一个概念，指建立在基础产品或基础变量之上，其价格取决于后者价格（或数值）变动的派生金融产品。

银行交易金融衍生品的主要目的是风险管理。

（1）期货

期货合约是由双方订立的、约定在未来某日期（交割日）按成交时约定的价格（交割价格）交割一定数量的某种商品（标的资产）的标准化协议。期货交易是在交易所以公开的方式进行的期货合约的交易。

商品期货合约和金融期货合约。

（2）利率互换

利率互换是交易双方在一定时期内交换以相同的本金数量为基数的不同利率的利息，如固定利率与浮动利率互换。利率互换又称为利率掉期，是过去较为通用的叫法。

（3）货币互换

货币互换通常涉及两种货币，持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易。

（4）期权

期权也叫选择权，期权的买方有权在预先规定的未来时间（行权时间）以预先规定的价格（行权价）从另一方买入或向另一方卖出一定数量的某种金融资产（标的资产，如债券或外汇等）。

有买入金融资产权利的期权叫做看涨期权，有卖出金融资产权利的期权叫做看跌期权。

银行从业资格考试——《公共基础》复习资料（19）

摘要：贴现是指商业银行汇票的合法持票人在商业汇票到期以前为获得票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，已背书方式所进行的票据转让。转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的行为，是金融机构之间融通资金的一种方式。票据业务是指以商业汇票为媒介进行的票据发行、交易及其延伸业务。

公共基础复习资料：票据业务

1．业务概述

票据业务是指以商业汇票为媒介进行的票据发行、交易及其延伸业务。

2．承兑业务

票据承兑业务一般归类于信贷业务。

3．贴现、转贴现业务

贴现、转贴现业务均属于票据融资业务。

贴现是指商业银行汇票的合法持票人在商业汇票到期以前为获得票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，已背书方式所进行的票据转让。

转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的行为，是金融机构之间融通资金的一种方式。

2003年6月，中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心开通了中国票据报价系统，即中国票据网。

银行从业资格考试——《公共基础》复习资料（20）

摘要：对于银行的经营目标，最为经常的表述是利润最大化有着非常大的局限性。首先，利润是一个会计概念，利润额可能严重失真；其次，利润是一个事后评价指标；最后，利润总是与风险相对应的，利润最大化对应的可能就是风险最大化。股东价值最大化目标要比利润最大化目标更有前瞻性，也更加全面和客观。正因为如此，我国改制上市以后的银行均把股东价值最大化作为其核心经营目标。先从资产结构来看，再从负债机构来看，效益性与流动性、效益性与安全性之间是对立的，但流动性和安全性之间通常是一致的。但安全性和流动性并不总是一致的。不过，与效益性和流动性（安全性）之间所存在的对立性矛盾不同，安全性和流动性一般不存在对立性。

公共基础复习资料：银行绩效评价与银行经营目标

1.银行绩效评价的概念和目的

银行绩效评价的目标，不仅仅是了解银行目前的状况，更重要的是在此基础上进一步提升银行经营业绩和管理水平，使银行持续获得成功。

2.银行经营的股东价值最大化目标

对于银行的经营目标，最为经常的表述是利润最大化有着非常大的局限性。首先，利润是一个会计概念，利润额可能严重失真；其次，利润是一个事后评价指标；最后，利润总是与风险相对应的，利润最大化对应的可能就是风险最大化。

上述缺陷使利润最大化目标逐渐被股东价值最大化（或股东财富最大化）目标所替代。股东价值最大化目标要比利润最大化目标更有前瞻性，也更加全面和客观。正因为如此，我国改制上市以后的银行均把股东价值最大化作为其核心经营目标。

3.银行经营“三性”的平衡

1995年颁布实施、2003年底修正后的《中华人民共和国商业银行法》第四条规定：“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则。”

（1）安全性目标

安全性目标是指银行在经营活动中，既要保障资金安全，又要管理好各种风险。

（2）流动性目标

流动性目标是指银行能够随时满足客户提取存款、借入贷款、对外支付的需要，保证资金的正常流动。

银行的流动性问题更加突出，原因在于：

①流动性需求的频繁性

②流行性需求的不确定行

③流动性需求的刚性

流动性目标也可以说是包含在安全性目标之中。

（3）效益性目标

效益性目标是银行经营活动的最终目标。效益性对银行的重要性体现在以下四个方面：

①股东要求

②抵御风险

③增强实力

④激励员工

（4）“三性”之间的矛盾与协调

“三性”之间的矛盾主要体现为效益性与流动性、效益性与安全性之间的矛盾。

先从资产结构来看，再从负债机构来看，效益性与流动性、效益性与安全性之间是对立的，但流动性和安全性之间通常是一致的。但安全性和流动性并不总是一致的。不过，与效益性和流动性（安全性）之间所存在的对立性矛盾不同，安全性和流动性一般不存在对立性。

从根本上说，银行经营管理过程中的“三性”是一致的。银行只有保持必要的流动性和安全性，才能从根本上保证盈利目标的顺利实现，流动性和安全性是效益性的基础和必要条件。效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证。

银行从业资格考试——《公共基础》复习资料（21）

摘要：经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。由于它直接与银行所承担的风险挂钩，因此，也称为风险资本。银行所要求的资本金比企业所要求的资本金多得多。巨额资本金能够为银行长期稳定占用，并且基本上没有流动性风险。

公共基础复习资料：银行资本的构成与作用

1.银行资本及其构成（1）会计资本

会计资本也称为账目资本，是指银行资产负债中资产减去负债后的余额，即所有者权益。我国商业银行的会计资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、未分配利润（累计亏损）和外币报表折算差额六个部分。

（2）监管资本

监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。

（3）经济资本

经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。由于它直接与银行所承担的风险挂钩，因此，也称为风险资本。

（4）三种资本概念之间的关系

在正常状况下，银行会计资本的数量应当大于、等于经济资本的数量。

尽管经济资本与监管资本很难一致，但监管资本有逐渐向经济资本靠拢的趋势。

总体来说，经济资本已经逐渐称为会计资本和监管资本的重要参考基准。

2.银行资本的作用

（1）满足银行正常经营对长期资金的需要。

银行所要求的资本金比企业所要求的资本金多得多。巨额资本金能够为银行长期稳定占用，并且基本上没有流动性风险。

（2）吸收损失

资本是承担风险和吸收损失的第一资金来源。

（3）限制银行业务过度扩张和承担风险。

（4）维持市场信心。

（5）为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力。

银行从业资格考试——《公共基础》复习资料（22）

摘要：风险监测包含两层含义：一是监测各种可量化的关键风险指标，以及不可量化的风险因素的变化和发展趋势，确保可以将风险在进一步加大之前识别出来；二是报告银行所有风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管理和控制措施的质量与效果。风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。在日常风险管理操作中，具体的风险管理、控制措施采取从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，最终到达高级管理层的三级管理方式。

银行风险管理流程

银行风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤。一般来说，银行的风险管理部门承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担风险控制、决策的责任。

1.风险识别

有效识别风险是风险管理的最基本要求。风险识别包括感知风险和分析风险两个环节。风险识别主要有以下几个方法：

（1）风险专家调查列举法。

（2）资产财务状况分析法

（3）情景分析法

（4）分解分析法

（5）失误树分析法

2.风险计量

风险计量是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。准确的风险计量结果是建立在卓越的风险模型基础上的。

3.风险监测

风险监测包含两层含义：一是监测各种可量化的关键风险指标，以及不可量化的风险因素的变化和发展趋势，确保可以将风险在进一步加大之前识别出来；二是报告银行所有风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管理和控制措施的质量与效果。

满足不同风险层次和不同职能部门对于风险发展状况的多样化需求是一项极为艰巨的任务。

4.风险控制

风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。在日常风险管理操作中，具体的风险管理、控制措施采取从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，最终到达高级管理层的三级管理方式。

银行从业资格考试——《公共基础》复习资料（23）

摘要：合同的订立当事人订阅合同应采取要约（要约人希望和他人订立合同的意思表示）承诺（受要约人同意要约的意思表示）方式。要约可以撤回（通知应在要约到达受要约人之前或同时到达）、可以撤销（通知应在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人）。承诺应以通知的方式作出（要约以对话方式作出的应当即时作出承诺，以非对话方式作出时应在合理期限内到达），承诺生效时合同成立，承诺生效的地点为合同成立的地点。承诺可以撤回（通知应在承诺通知到达要约人之前或同时到达）。

公共基础考试辅导：合同法律制度

1.合同的订立当事人订阅合同应采取要约（要约人希望和他人订立合同的意思表示）承诺（受要约人同意要约的意思表示）方式。要约可以撤回（通知应在要约到达受要约人之前或同时到达）、可以撤销（通知应在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人）。承诺应以通知的方式作出（要约以对话方式作出的应当即时作出承诺，以非对话方式作出时应在合理期限内到达），承诺生效时合同成立，承诺生效的地点为合同成立的地点。承诺可以撤回（通知应在承诺通知到达要约人之前或同时到达）

2.合同的生效合同成立(事实问题)是合同生效(法律评价问题)的前提。无效合同(原因:有一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；恶意串通、损害国家、集体或第三人利益；以合法形式掩盖非法目的；损害社会公共利益；违反法律、行政法规的强制性规定)，可撤销合同（类型:因重大误解订立的合同、显失公平的合同、因欺诈而订立的合同、因胁迫而订立的合同、乘人之危的合同，可变更或撤销救济），效力未定的合同（合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同）。

3.合同的履行原则：实际履行原则、全面履行原则、协作履行原则、诚实信用原则、情势变更原则（因不可归责双方原因而使合同显失公平）。

权利：抗辩权、代位权、撤销权（详见

二、授信业务法律规定）

担保：见第八章

四、担保法律制度）

4.违约责任承担形式：违约金责任、赔偿损失、强制履行、定金责任、采取补救措施。

第三篇：公共复习资料

1、世界观是人们对整个世界的总体看法和基本观点。世界观人人都有，而哲学则是自觉地、系统化的世界观。世界观是哲学的朴素形态，哲学是世界观的系统理论。

2、方法论是人们认识世界、改造世界的根本方法。

3、马克思主义哲学是以实践为基础的辩证唯物主义和历史唯物主义，是马克思主义学说的重要组成部分和理论基础，是无产阶级及其政党的世界观和方法论的科学体系。

4、实践性是马克思主义哲学区别于其他哲学的最主要特征。

5、所谓规律，就是事物内在的、本质的、必然的联系，对事物的存在与发展起着主要的作用、决定性作用。

6、实践有三种基本形式：生产实践、社会实践、科学实践。

7、人类社会的基本矛盾是生产力和生产关系之间的矛盾，经济基础和上层建筑之间的矛盾。

8、生产力和生产关系是对立统一的。

9、人是历史过程的主体、历史过程是人的实践过程。

10、思想路线是指人们在认识世界、改造世界的活动中坚持的世界观和方法论，他要解决的是主观和客观、认识和实践的关系问题。解放思想、实事求是的思想路线就是马克思主义的辩证唯物主义和历史唯物主义科学世界观和方法论，是无产阶级政党唯一正确的思想路线。

12、坚持“三个有利于”的判断标准，有助于我们在实际工作中解放思想，敢于实践，大胆探索，利用一切有利于发展经济的方式和手段，加快发展自己；有助于我们改变思想作风和工作作风，少说废话，多干实事，积极进取。

13、三个有利于是：有利于发展生产力；有利于提高综合国力；有利于人民生活水平的提高。

14、现代企业制度的形式是：个人业主企业、合伙制企业、公司制企业。

15、市场体系的相互关系是：相互制约、相互依赖、相互促进的关系。

17、宏观调控的经济政策是：财政政策、货币政策、产业政策。

18、公有制为主体、多种所有制经济共同发展的所有制结构的优越性表现为：有利于充分利用国内外的资金和资源，发展经济，活跃市场，满足人民的物质文化生活需要；有利于增加国家财政收入和外汇收入，为现代化建设积累资金；有利于广开就业门路，充分利用城乡剩余劳动力，解决就业问题；有利于是一部分人通过诚实劳动和合法经营先富起来，最终实现共同富裕。

19、党的十五大报告指出：非公有制经济是我国社会主义市场经济的重要组成部分。

20、个体经济是指生产资料归劳动者个人所有，以个体劳动为基础，劳动成果归劳动者个人及其家庭成员直接占有和支配的一种经济形式。

21、非按劳分配的方式：福利性分配、资产性分配、经营性分配。

22、社会保障是指国家通过对国民收入的分配和再分配，依据一定的法律和规定，在劳动者和社会成员因年老、伤残、疾病二丧失劳动能力和就业机会，或因自然灾害和意外事故等原因而面临生活困难时，为保障社会成员的基本生活权利而提供的物质帮助和社会服务。

21、社会保障制度的基本内容有，社会保险、社会救助、社会福利、社会优抚、社会互助和个人储蓄积累。

22、社会保障的途径是，在保障职工生活、促进经济发展和社会稳定等方面，起到了积极的作用。

23、社会保障的功能：社会稳定功能、市场运行的保障功能、劳动力再生产功能、积极调节功能。

24、独立自主、自力更生是指：一个国家自主的决定和处理本国事物不受外国的控制和干涉，主要依靠本国的力量来发展经济。

26、和平共处五项原则是：在处理国家之间关系时，坚持“互相尊重主权和领土完整、互不侵犯、互不干涉内政、平等互利、和平共处”的原则。

28、正确的把握住中国先进生产力的发展趋势与要求，是我们解放和发展生产力的前提和基础。

29、科学发展观是关于发展的本质、目的、内涵和要求的总体看法和根本观点。

30、坚持以人为本，是科学发展观的本质和核心。以人为本就是要把人民的利益作为一切工作的出发点和落脚点，不断满足人们的多方面需求和促进人的全面发展。

31、树立科学发展观，就是要促进经济和社会协调发展，推动社会主义物质文明、政治文明和精神文明全面进步，实现可持续发展、地区协调发展，保持人与自然的和谐发展。

32、全面发展，就是要以经济建设为中心，全面推进多经、政治、文化建设，实现经济发展和社会全面进步。

33、协调发展，就是要（坚持五个统筹）统筹城乡发展、统筹区域发展、统筹经济社会发展、统筹人与自然和谐发展、统筹国内外发展和对外开放，推进生产力和生产关系、经济基础和上层建筑相协调，推进经济、政治、文化建设的各个环节、各个方面相协调。

34、可持续发展，就是促进人与自然的和谐相处，实现经济发展和人口、资源、环境相协调，坚持走生产发展、生活富裕、生态良好的文明发展道路，保证一代接一代的永续发展。

35、法是：由国家指定、认可并保证实施的，反映由特定物质生活条件所决定的统治阶级意志，以权力和义务为内容，以确认、保护和发展统治阶级所期望的社会关系和社会秩序为目的的行为规范体系。

36、法律的本质是：法律是国家的意志，而国家是由统治阶级组成的，所有法律必然是统治阶级意志的体现。

37、法律的作用有：规范作用、社会作用。

38、法与其他社会现象之间的关系有：法与经济基础的关系、法与政治、政策的关系。

39、法律实施监督的含义是：社会主体按照社会法律规定的权力和程序对于法制的各个环节的贯彻和执行情况予以检查和督促，从而保障法律得以实施的活动。

40、法律监督体系有：国家权力机关的监督、国家行政机关的监督、国家司法机关的监督、社会的监督、中国共产党的监督。

41、我国现行宪法指导思想是：坚持马克思列宁主义、毛泽东思想、邓小平理论、“三个代表”重要思想和党在社会主义初级阶段的基本路线。

42、经济制度有：基本经济制度、分配制度、经济体制、其他规定。

43、基本经济制度是：我国宪法规定，国家在社会主义初级阶段，坚持公有制为主体、多种所有制经济共同发展的基本经济制度。

44、国政权的组织形式是人民代表大会制度。人民--会制度是符合中国国情的政治制度。

45、行政法是指调整行政关系的法律规范的总称。行政法分为一般行政法和特别行政法。

46、一般行政法是对一般的行政关系加以调整的法律规范的总称。

47、特别行政法是对特别行政关系加以调整的法律规范的总称。

48、行政法的基本原则有，行政合法性原则、行政合理性原则、行政应急性原则。

49、行政行为为是行政主体在实施行政管理活动、行驶行政职权过程中所做出的具有法律意义的行为。

50、行政行为特征有，从属法律性、裁量性、单方意志性、效力先定性、强制性。

51、行政处罚是行政机关或其他行政主体依法定职权和程序对违反行政法规、尚未构成犯罪的相对给予行政制裁的具体行政行为。行政处罚程序分为一般和简易程序。

52、行政裁决是行政主体依照法律授权，对平等主体之间发生的、与行政管理活动密切相关的、特定的民事纠纷进行审查并作出裁决的具体行政行为。

53、行政程序的基本原则，程序法定原则、相对方参与原则、效率原则、程序公正原则。

54、行政程序的主要制度，资讯公开制度、公开调查制度、通知制度、说明理由制度、听证制度、时效制度、职能分离制度、辩论制度、回避制度、行政救济制度。

55、行政违法是行政法律关系主体违反行政法律规范，侵犯受法律保护的行政法律关系，对社会造成一定程序的危害，尚未构成犯罪的行为。

56、行政责任是行政法律关系主体由于违反行政法律规范或不履行行政法律义务而依法应承担的行政法律后果。

57、刑法，是国家的基本法律之一，是规定犯罪和刑罚的法律的总称。

58、刑法的基本原则是，罪刑法定原则、法律面前人人平等原则、罪刑相适应原则。

59、刑法适用范围，称刑法的效力范围，就是指刑法在什么地方、对什么人和在什么时间内具有效力。60、正当防卫是《刑罚》规定：“为了使国家、公共利益、本人或者他人的人身、财产和其他权利免受正在进行的不法侵害，而采取的制止不法侵害的行为，对不法侵害人造成损害的，属于正当防卫，不负刑事责任”。

61、一国公民是指具有该国国籍的自然人。

62、法人是指具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的社会组织。

63、法人的种类分为企业法人和非企业法人。

64、债的担保是为督促债务人履行债务，保障债权得以实现的一种法律制度。

65、债的担保方式有：保证、抵押、定金、留置。66、经济法是关于调整需要由国家干预的经济关系的法律规范的总称。67、经济法基本原则有：资源优化配置原则、社会本为原则、经济民主原则、经济公平原则、经济效益原则。

68、经济法的体系是由多层次的、门类齐全的经济法部门组成的有机联系的统一整体。经济法的体系结构有，企业组织管理法、市场管理法、宏观调控法、社会保障法。

69、道德是上层建筑的重要组成部分，它是由经济基础所决定，以善恶为基本评价标准，依靠社会舆论、传统习惯和内心信念维系的，用以调节人与人之间以及个人和社会之间关系的价值观念和行为规范。70、公民道德建设的核心是为人民服务；原则是集体主义；基本要求是爱祖国、爱人民、爱劳动、爱科学、爱社会主义。

71、社会公德是全体公民在社会交往和公共生活中应该遵循的行为准则，涵盖了人与人、人与社会、人与自然之间的关系。

72、社会公德的特点是，普遍性、传统性、简易性、群众性。

73、社会公德的基本内容是：文明礼貌、助人为乐、爱护公物、保护环境、遵守纪律。

74、职业道德是指与人的职业活动紧密联系，并且具有自身职业特征的道德准则和规范，或者说，职业道德是与人的职业角色和职业行为相联系的一种高度社会化的角色道德。特点是：职业性和具体性、历史继承性和连续性、多样性和实用性。

75、职业道德的作用：调整职业内部间的关系、调整职业之间的关系、调整职业工作者与服务对象的关系。

76、社会主义职业道德的基本内容是：爱岗敬业、诚实守信、办事公道、服务群众、奉献社会。

77、党政干部职业道德实质上是一种政治道德，它直接关系党和政府的形象和威严。

78、干部道德建设的基本要求是全心全意为人民服务。

79、团队精神是指团队成员为了团队利益与目标而相互协作的作风。团队精神的基本要素是：在团队与成员之间的关系上、在团队成员之间的关系上、在团队成员对团队事物的态度上。

80、团队精神的影响因素，基础是挥洒个性、核心是协同合作、最高境界是团结一致、外在形式是奉献精神。

1、实践是认识的基础，对认识起着决定性的作用有哪些？答：一是实践是认识的来源；二是实践是认识发展的动力；三是实践是检验认识真理性的唯一标准；四是实践是认识的目的。

2、为什么说邓小平理论是马克思主义同当代中国具体实际相结合的产物？答：邓小平理论是有中国特色社会主义理论的形成和发展，是历史经验的总结，是实践发展的需要，是时代特征的反应，具有历史的必然性。

3、社会主义初级阶段的基本特征表现在那些方面？答：

一、我国具备社会主义社会的一般特征：共产党领导的国家政权；以马克思主义为指导的意识形态；公有制和按劳分配为主体的经济基础。

二、我国社会主义尚处于不发达阶段；物质生产力不发达；还存在多种所有制形式和多种分配方式；商品经济和国内市场不发达；缺乏民主和法制传统；经济文化条件落后；封建主义、资本主义、小生产的影响广泛存在。

三、社会主义初级阶段是一个上百年的较长历史阶段。

4、党的基本路线是什么？答：领导和团结全国各族人民，以经济建设为中心，坚持四项基本原则，坚持改革开放，自力更生、艰苦创业，为把我国建设成为富强、民主、文明的社会主义现代化国家而奋斗。

5、可持续发展的核心思想是什么？答：健康的经济发展应该建立在生态可持续发展能力，社会公正和人民积极参与自身发展决策的基础上。

6、我国社会主义性质和初级阶段国情决定的基本经济制度体现在那些方面？答：

一、我国是社会主义国家，必须坚持把公有制作为社会主义经济制度的基础；

二、我国正处于将长期处于社会主义初级阶段，需要在公有制为主体的条件下发展多种所有制经济；

三、一切符合“三个有利于”的所有制形式都可以而且应该用来为社会主义服务。

7、社会主义公有制经济及其实现形式？答：

1、公有制；

2、国有经济；

3、集体经济。

8、按劳分配的基本内容？答：

1、凡是有劳动能力的人都必须参加社会劳动：

2、社会在做了各项必要地扣除以后，根据劳动者向社会提供劳动数量和质量分配个人消费品；

3、等量劳动领取等量报酬，多劳多得，少劳少得，不劳者不得。

9、社会主义公有制经济中，个人安劳分配的原则有哪些方面和不同的特点？答：三个方面

1、社会主义生产资料公有制是实行按劳分配的前提；

2、生产力发展的水平是实行按劳分配的物质条件；

3、是实行按劳分配的直接原因。不同特点是

1、等量劳动领取等量报酬的原则，还不可能在全社会范围内按统一标准实现；

2、按劳分配的实现要采取商品、货币形式，而不是劳动证书；

3、按劳分配还不能以每个劳动者的劳动时间为尺度，只能以劳动所实现的价值量为尺度；

4、按劳分配与多种分配形式所并存。

10、社会保障的主要途径是什么？答：

1、加强和完善社会保障的有关立法；

2、加速社会保障的社会化进程，建立统一健全的社会保障体制；

3、进一步完善社会保障体系；

4、建立适应社会主义市场经济体制要求的社会保障筹资模式；

5、建立社会保险基金的保值、增值机制；

6、建立一支高素质的社会保障干部队伍。

11、为什么改革是社会主义的发展动力？答;

1、改革是新时期最鲜明的特点之一，也是邓小平理论最具有特色的内容之一；

2、改革是社会主义社会发展的直接动力，是中国的第二次革命，是实现社会主义现代化的必由之路。

12、三个代表重要思想的历史地位是什么？答”

1、三个代表重要思想是马列主义、毛泽东思想和邓小平理论的继承和发展；

2、三个代表重要思想是我们党必须长期坚持的根本指导思想。

13、三个代表重要思想的伟大意义是什么？答：

1、三个代表重要思想是在改革开放新的历史条件下，研究了中国共产党作为执政党在社会发展进程中的作用，进一步深化了党的性质、宗旨和任务的概括，揭示了执政党先进性的实质和内涵，提出执政党建设的基本规律，成为党在新时期的理论旗帜；

2、三个代表重要思想科学总结了我们党成立以来的历史经验特别是改革开放以来的新鲜经验，集中全党的智慧和创造，即坚持马克思主义的基本理论，有反应了当代世界和中国发展的变化对党和国家工作的新要求，科学回答了“进入新世纪后，建立一个什么样的党”的历史课题，是新时期全面加强和改进党的建设的伟大纲领；

3、三个代表重要思想深化了对“什么是社会主义，如何建设社会主义”重大课题的认识，是全面经济小康社会，推进中国特色社会主义伟大事业的思想武器。

14、三个代表重要思想的根本要求是什么？答：

1、坚持与时俱进、坚持执政为民、保持党的先进性；

2、必须把发展作为党执政兴国的第一要务；

3、必须团结一切可以团结的力量；

4、必须以改革的精神建设党；

5、实现好维护好发展好最广大人民的根本利益；

6、不断促进先进生产力的发展。

15、法律的特征有那些？答：

1、法律是一种概括、普遍、严谨的行为规范；

2、法律是国家制定和认可的行为规范；

3、法律是国家确认权力和义务的行为规范；

4、法律是以国家强制为保障实施的行为规范。

16、宪法的特征主要有哪些？答：

1、在规定的的内容上，宪法规定的是国家制度和社会制度的基本原则、公民的基本权力和义务、国际机构的组织及其活动的原则；

2、在法律地位和法律效率上，宪法具有最高的法律地位和法律效率；

3、在制度和修改的程序上，宪法的制度和修改都要经过区别于普通法律的特别的程序。

17、人民代表大会的适应性和优越性表现在？答：

1、人民代表大会制度是中国人民在长期斗争中创造出来的，因而是适应中国国情的；

2、人民代表大会制度比较全面的体现了我国人民民主专政的国家性质；

3、人民代表大会便于人民群众参加国家管理，从政治上、组织上保障人民实现当家作主的权力；

4、人民代表大会制度实行民主集中制原则，既保证了国家权力的统一，又使各个国家机关更好的分工合作，既保证中央的统一领导，又便于发挥地方的主动性和积极性。

18、我国公民的基本权力有哪些？答：

1、平等权利；

2、政治权力和自由；

3、宗教信仰和自由；

4、人身自由权力；

5、社会经济权力；

6、教育、科学、文化权力和自由；

7、特定人的权力；

8、监督权力。

19、我国公民的基本义务有那些？答：

1、维护国家统一和各民族的团结；

2、遵守宪法和法律，保守国家秘密，爱护公共财产，遵守劳动纪律，遵守公共秩序，尊重社会公德；

3、维护国家的安全、荣誉和利益；

4、保卫祖国、依法服兵役和参加民兵组织；

5、依法纳税。

20、行政法律关系的特征有哪些？答：

1、行政法律关系的主体必须有一个国家行政机关，在少数情况下是行政机关内部的某些行政结构或法律授权的某些社会组织；

2、行政法律关系主体在行政管理活动过程中的地位是不平等的；

3、行政法律关系主体的权力和义务都是由行政法律规范预先规定的，行政法律主体没有自由选择的余地；

4、选择法律关系是国家行政机关行使管理职能过程中产生的，与国际行政机关行使管理职能有关。

21、正当防卫必须具备下列条件？答：

1、必须是为了使国家、公共利益、本人或者他人的人身、财产和其他权利而实行防卫；

2、必须是对不法侵害行为实行防卫；

3、必须是对正在进行的不法侵害实行防卫；

4、必须是针对进行不法侵害行为者本人实行防卫；

5、正当防卫不能明显超过必要限度。

22、我国刑罚规定的犯罪种类是？答：

1、危害国家安全罪；

2、危害公共安全罪；

3、破坏社会主义市场经济秩序罪；

4、侵害公民人身权利、民主权利罪；

5、侵犯财产罪；

6、妨害社会管理秩序罪；

7、危害国家利益最；

8、贪污受贿罪；

9、渎职罪；

10、军人违反职业罪。

23、民法的基本原则有？答：

1、民事主体地位平等原则；

2、自愿原则；

3、公平原则；

4、等价有偿原则；

5、诚实信用原则；

6、合法民事权利受保护的原则；

7、权利不得滥用的原则。

24、社会主义公民道德建设的方针原则是？答：

1、坚持社会主义道德建设与社会主义市场经济相适应；

2、坚持继承优良传统与宏时代精神相结合；

3、坚持尊重个人合法权益与承担社会责任相统一；

4、坚持注重效率与维护社会公平相协调；

5、坚持把先进性要求与广泛性要求结合起来；

6、坚持道德教育与社会管理相配合。

25、加强社会公德建设的主要途径是？答：

1、要坚持正确的道德价值导向；

2、要靠教育和自身的道德修养；

3、要辅之以法制建设和法制教育；

4、创造良好的社会舆论和环境；

5、要从青少年抓起。

26、干部道德的基本规范是：答：

1、政治坚定，忠诚积极；

2、公道正派，实事求是；

3、清正廉洁，勤政为民；

4、开拓创新，勇于进取；

5、胸怀全局，团结协作；

6、遵纪守法，以身作则。

27、团队精神的养成需要从以下几个方面入手？答：

1、明确提出团队目标；

2、健全团队管理体制；

3、创造良好沟通环境；

4、做好尊重每一个人；

5、引导成员参与管理；

6、增强成员全局观念。

第四篇：公共关系学复习资料

管理学院专业课期末20 12 —2013 学年 2 学期

专业 物流、工商管理 年级

大三 考试科目 公共关系学 授课教师 张宝辉

没有填空题

一、单项选择题（每题1分，共22分）

 在美国享有“公共关系圣经”美誉的书是指（A） A．《有效的公共关系》 B 《公共第一广告第二》 C 《舆论》 D 《公共关系学》  斯科特·卡特里普等人在《有效的公共关系》中，提出的模式是（A） A 双向对称 B 循环沟通 C 双向合作 D 沟通管理  创建公共关系学科的是（B）

 A 斯科特·卡特里普 B 爱德华·伯尼斯 C 艾维·李 D 巴纳姆  公共关系中的IMC是指（A）

 整合营销传播 B.整合营销策划 C.创意新颖传播 D.创意新颖策划  CIS的核心是建立企业的（B）

 生产式市场运作机制 B.文化式市场运作机制  C.经营式市场运作机制 D.管理式市场运作机制  在CIS的构成要素中，具有指导作用的是（A） MIS B.BIS C.VIS D.IMC  在CIS的构成要素中，表现为管理制度的是（D） A.IMC B.MIS C.VIS D.BIS 

5、促销活动的对象包括（C）。 A.合作者B、竞争者 C、消费者 

6、促销的英文简称为（D）。 A,CS B,POP C,CIS D,SP 

7、虚拟促销工具主要表现为（A）。

 Ａ、活动

Ｂ、事件

Ｃ、宣传

Ｄ、媒体



8、危机事件调查，不同于一般调查，在方法上强调灵活性和（D）。 A．持续性 B.严谨性 C.系统性 D.快速性 

9、事故性危机的实质是（C）。

 A.传播不及时 B.遭遇自然灾害  C.侵害公众利益 D.他人违反经营 

10、在日本，荷花用于（C）。

 A.接待 B.拜访 C.祭奠 D.欢送  政府公众的特点是（D）

 双重性 B.准自家人 C.跨文化性 D.权威性  下列公众中，公共关系的重点对象是（C）

 非公众 B.潜在公众 C.知晓公众 D.行为公众  没有国界的媒体（B）

 报纸 B.互联网 C.电视 D.杂志 

11、“大象”在英国除了表示为一种动物外，其文化涵义是（D）。 A.智慧 B.力量 C.忠诚 D.蠢笨



12、就市场意义而言，企业开展公共关系服务具有特殊的（C）。 A.教育功能 B.精神文明功能 C.扩容功能 D.沟通功能 

13、售中服务的理想境界是（D）。

      A.随意服务 B.智能服务 C.适度服务 D.优质服务

14、把关人之所以选择不同的传播行为，主要是出自于自己的（C）Ａ．职业身份Ｂ．职业道德Ｃ．预存立场Ｄ．政治觉悟

15、把公众视为信息加工主体的传播理论是（B）Ａ．拉斯韦尔五Ｗ模式

Ｂ．公众选择三Ｓ理论 Ｃ．沉默螺旋理论

Ｄ．把关人理论



16、人际交往活动的基本动机是谋求（A）。

 A、平等互利 B、自身利益 C、娱乐高兴 D、感情寄托



17、爱德华·霍尔认为适于朋友、熟人相处的交往间距是（C）

 A.15厘米 B.15--20厘米 C.45--120厘米 D.120--210厘米



18、艾伯特美瑞指出，人际交往时，一条信息传递的全部效果中，体态语言所占的比重是（D）

 A.25% B.35% C.45% D.55% 

19、围绕公共关系活动核心概念，明确公共关系活动的中心思想、主题基调、核心内容的思维过程是（B）。

 20、核心产品形象包括产品的功能形象和（B）。 质量形象 B.利益形象 C工艺形象 D.品味形象 

21、臭名昭著的品牌，其基本情形是（B）。 知名度高、美誉度高、首选度高  B.知名度高、美誉度低、首选度低

 C.知名度低、美誉度高、首选度高  D知名度高、美誉度高、首选度低.

22、政府公众的特点是（D）

 双重性 B.准自家人 C.跨文化性 D.权威性

二、名词解释（每题3分，共24分）

1)公共关系: 公共关系就是社会组织自觉的运用各种传播手段，有计划、有目标、持续地开展各种活动，使社会组织与公众相互了解、相互适应和互惠互利，以便塑造良好形象的管理工作。

2)受害性危机: 受害性危机是指他人未经许可假冒企业的包装式样、商标、名义推销伪劣产品，致使企业形象受到损害的危机。3)公共性危机公众: 公共性危机是在社会运行过程中，由于自然灾害、社会运行机制失灵而引发的，可能危及公共安全和社会秩序的危机事件。4)公共关系文化元素: 5)公共关系文化品位 6)跨文化传播

7)品牌形象：是指公众对企业商品品牌和服务品牌的认知和评价状况，即企业品牌为多大范围内的公众所知晓和喜爱。

8)

语言感化策略：就是有意识地强化性运用友善、和蔼的体态语言和口头、书面语言，来感化公众，赢得公众的信任与好感。

9)

情感交流策略：就是公共关系人员主动投入情感，有意识地进行情感投资，积极开展情

感交流，并诱导公众给于情感回报，形成双向性的情感交流，从而建立良好的公共关系。10)公共关系定位：公共关系定位就是运用市场营销的细分原理，根据商品特性和商品文化，在公众心目中为社会组织的品牌形象确定特定位置的过程。

11)公共关系礼仪：是公共关系人员在履行公共关系职责中应该遵循的礼敬对方的规范。12)把关人：把关人，又称守门人，是指在信息传播过程中，对信息的提供、制作、编辑和报道能够采取“疏导”和“抑制”行为的关键人物，一般只记者和编辑。

13)公共关系服务：公共关系服务具有特殊性，指的是社会组织为了塑造良好形象，基于道德文化和商业文化要求而为公众提供相关帮助的活动。14)公共关系危机；关公关系危机是指社会组织在经营管理中由于内外各种因素而引发的、对企业经营活动和商业形象产生否定性评价甚至带来批评性舆论的事件。

三、多项选择题（每题1.5分，共24分） CIS的基本要素包括（ACE）

 MIS B.HIS C.BIS D.RIS E.VIS  CIS的心理机制表现在（BD）

 改善情绪 B.强化记忆 C.刺激需要 D.引发联想 E.引导动机  CIS的特点有（ABCDE）

 A.差异性 B.规范性 C.一致性 D.美学性 E.文化性 

4、在公共关系危机过程中，企业面临的问题有（ACDE） A.顾客利益问题 B.技术落后问题 C.心理矛盾问题  D.社会舆论问题 E.工作改进问题



5、处理公共关系危机的策略有（ABCD）

 A.利益倾斜策略 B.情谊联谊策略 C.如实宣传策略  D.亡羊补牢策略 E.法律诉讼策略 

6、根据时间，文化分为（DE）。

 A.古代儒家文化 B.近代科技文化 C.现代网络文化 D.历史传统文化 E.现实大众文化



7、文化对公众行为的调控、规范效能表现（ACE）。

 A.思维定势作用 B.理论教育作用 C.行为指令作用 D.经验共享作用 E.模式参照作用



8、公关关系服务的管理包括（ABCDE）。

 A.服务教育B.服务规划C.服务管理D.服务培训E.服务竞赛 

9、公众选择三S理论是指（BDE）

 Ａ．选择性体验Ｂ．选择性注意Ｃ．选择性消费Ｄ．选择性理解Ｅ．选择性记忆 

现代公共关系的理论基础是（BC）

 A 推销理论 B 市场营销理论 C 社会营销理论 D 促销理论 E 策划理论  大众传播媒体的特殊功效表现为（BE）

 A 选择报道角度 B 授予地位 C 传递信息 D 制造舆论 E 确定议程



10、从运作角度看，整合营销传播的要求包括（ABDE）

 Ａ．目标一元化Ｂ．营销传播活动一体化Ｃ．全球价格一元化Ｄ．广告宣传一元化Ｅ．信息符号一元化 

11、人际交往应该遵循的客观规律包括（ABCDE）。

 A、吸引接近规律 B、趋同离异规律 C、互需互酬规律  D、交往深化规律 E、交互中和规律          

12、做好公共关系接待工作应遵循的基本要求有（ABDE）

A.诚实和蔼 B.文明热情 C.亲疏有别 D.自然大方 E.情真意挚

13、公共关系人员的形体形象指标包括（ABCDE）A.容姿 B.站立 C.行走 D.坐姿 E.间距美 CIS的基本要素包括（ACE）

MIS B.HIS C.BIS D.RIS E.VIS CIS的心理机制表现在（BD）

改善情绪 B.强化记忆 C.刺激需要 D.引发联想 E.引导动机 CIS的特点有（ABCDE）

A.差异性 B.规范性 C.一致性 D.美学性 E.文化性



14、公共关系目标策划应该符合（ABCDE）。

 A、企业发展战略策划 B、企业形象定位要求 C、产品定位 D、公众状况 E、企业发展的要求



15、产品形象包括（ABE）。

 核心产品形象 B.形式产品形象 C.功能产品形象  D.外延产品形象 E.附加产品形象



16、知名度涉及的知晓对象包括企业（ABCDE）。

 名称 B.地理位置 C.行业归属 D.领导者 E.典故

四、简答题（每题2.5分，共10分）1.简述品牌形象的价值效应。

答：资产增值效能、关系构建功能、激励功能、促销功能、扩张功能

2.如何提高公共关系宣传文案的鼓动性？

答：第一，文案立意准确鲜明，要切合公众需要的主题，从根本上引导公众产生强烈的参与欲望。

第二，宣传用词尤其是标题、标语、口号方面的用词，要富有动作色彩，借用祈使句的形式，直接诱发公众的参与心态和协作意识。第三，善于制造意境、梦想。

第四，善于运用心理策划技巧，借助人们的逆反心理、名人效应等，强化宣传文案的鼓动性和有效性。

3.赞美公众时应注意哪些要求？ 答：①讲究赞美的针对性 ②讲究赞美的真诚性 ③注意赞美的可信性 ④注意赞美的流畅性

⑤注意赞美的亲切感 ⑥注意赞美的专注性 ⑦注意赞美的平凡性

4、简述整合营销传播的涵义

答：整合营销传播，即IMC理念。从本质上讲，IMC就是通过传播手段的整合，达到关系利益者的整合，进而实现企业内外关系的整合，最终进入企业与社会协调、互动发展的境界。从现实角度讲，IMC就是以顾客为中心，建立顾客资料库，分析顾客的特性，综合、协调的运用各种形式的传播手段，连续传递本质上一致的信息，积极与顾客沟通，建立顾客和品牌的互利关系，强化顾客的品牌忠诚度。从运作就角度看，整合营销传播就是将与市场营销有关的一切目标和活动一元化，包括目标、营销传播活动、广告宣传、信息符号的一元化。IMC 的核心内容就是顾客中心论、媒体组合化、信息一元化、符号特色化和品牌忠诚度，其目标就是建立良好互利的社会关系。

五、论述、应用题（每题10分，共20分）

1、曲阜师范大学CIS分析（200字左右）答：

一、曲阜师范大学MI 1.校训：学而不厌，诲人不倦。

2.校风：勤奋，朴实，团结，进取。3.师资力量：高水平的师资队伍，4.教学方针：学校坚持“质量为核心，特色创优势，创新求发展”的发展战略

5.企业目标 ：同心同德、再接再厉加快建设高水平有特色综合性教学研究型大学—中国孔子大学！6.教学模式：强化实践教学，形成了“‘全程化导师制’教学实践模式”和“‘实习与就业一体化’生产实践模式”。

二、曲师的BI(一)企业内部行为识别 1.组织结构:曲阜校区,日照校区

2.员工行为规范：对学生的严格管理包括军训、一日生活制度、内务卫生制度、学生风纪、会操检阅、升旗仪式、考勤等内容

3.教师培训体系：高校教育岗前培训以及现代教育技术培训 4.员工福利制度

(二)外部行为识别系统

1.公共关系：校企合作 资源共享 共同发展

2.文化性活动：大学生素质拓展计划，科技文化艺术节、社团文化艺术节、宿舍（社区）文化艺术节、心理健康月等校园文化活动，实施了素质拓展系列活动、“挑战杯”系列大赛、公益活动：“一千零一夜”社会公益活动；“同呼吸，共奋斗”环保公益活动；“绿色梦，我先行”环保公益；等多项公益活动。

3.宣传方式: 曲阜师范大学宣传片；曲阜师范大学网站；曲阜师范大学学团工作信息宣传中心网站及人人网；曲阜师范大学招生办网站；曲阜师范大学教务处网站及其他知名网站。

三、曲师大的VI 1.校徽释义 【作者】：美术学院副教授宋润民

标志整体造型为圆形，圆形有三层寓意——“至善”“和谐”“学无止境”。标志中心图形是一个“木铎”的造型，元素的运用寓意曲阜师大将以夫子之道，仁者之心给学生以孜孜教诲。“木铎”上镌刻着二人对坐论学。寓意曲阜师大将秉承孔子的教育思想，以中国儒家优秀传统文化来浸润学生心灵。【1955】：为学校建校时间。

2.曲阜师范大学标准校名 【曲阜师范大学】：采用毛体集字。【整体设计】：色调庄重、古朴典雅，重点突出师范学校“木铎”和儒家“仁”等核心元素，不失为上乘之作。

3.曲师外刊设计

曲师学报，齐鲁学刊，中学数学杂志

4.曲师标志性建筑：

曲师大校门——曲阜校区，曲师大校门——日照校区，孔子雕像 曲阜师范大学日照校区校徽，曲师校训

5.曲师用品设计：

毕业证书，录取通知书

2、试述公共关系发展的新态势。答：

1公共关系职责的发展

随着人们对公共关系理解的深入，公共关系的职责正在发生蜕变，由纯粹的接待应酬发展以协调关系、苏州形象为核心的系列职责，强调复合效应。2，公共关系理论的发展

当前，公共关系的理论基础正在由推销理论发展为市场营销，并向社会营销模式过渡，强调社会效应。

3，公共关系操作程式的发展

公共关系操作程式正在由早期的“小作坊式生产”发展为战略化，整体化，系列化策略，强调规模效应。

4，公共关系宣传中心内容的发展

公共关系宣传的中心内容由早期只注重商品信息而发展为突出企业形象，附加形象，强调形象效应。

5，公共关系策划模式的发展

公共关系策划正在由早期的“口号式”宣传而趋向于意境化，强调意境效应。

3、试述内部公共关系的目标定位。

（1）内部公共关系的对象是社会组织的成员和投资者，这是社会组织开展对外公共关系活动的基本依靠力量。

（2）针对内部公众开展公共关系活动，主要是为了增强成员的凝聚力和向心力。（3）搞好内部公共关系的实质是人力资源的开发与管理问题，包括选人、育人、用人和留人。搞好人力资源开发与管理，做好选人、育人、用人、留人工作，这是搞好员工关系的根本。

4、应用题

某企业开展品牌形象调查，收回有效问卷10000份，其中知晓该企业品牌的受访者为8000名，对企业持正面评价的受访者为2000名，将该企业产品列为首选消费对象的受访者为800名。

请您计算该企业的知名度、美誉度和首选度，并从公共关系角度指出其经营对策。

8000解答：（1）知名度 = 10000 = 80%； 2000（2）美誉度 = 8000 = 25%； 800（3）首选度 = 8000 = 10%；

（4）该企业的经营对策：加强科研改善产品质量、加强员工教育提高服务水平、加强管理提高企业信誉，在此基础上策划展示社会责任形象和优质服务形象的公共关系活动，提高美誉度和首选度。

第五篇：公共组织学复习资料

一，名词解释，主要来自前两章，这次的题型是两个名词一起辨析的，需要解释和辨析两者关系。二，简答题。三，案例分析2个。一个是课堂内的关于组织结构的，有小王和小李的。另一个是群众关系和基层建设。四，论述题2个，一个是非正式组织，另一个是服务型政府

组织的定义：

组织是在特定社会环境之中，由一定要素组成的，为了达成一定目标而建立起来的，并随着内部要素和外部环境不断变化而自求适应和调整，并具有特定文化特征的一个开放系统。公共组织的含义：

广义的公共组织就是以管理社会公共事务和提供公共服务为目的的组织。不仅指政府及其执行部门，而且还包括立法机关、司法机关、学校、医院、教会、军队和政党等以实现公共利益为目标的社会组织和社会团体。

狭义的公共组织仅指政府及其执行部门，以及具有行政授权的社会组织。行政组织 ：

行政组织有广义和狭义之分。广义的行政组织是指各种为达到共同目的而负有执行性管理职能的组织系统。狭义的行政组织是指国家的行政机关，即根据宪法和法律组建的、体现统治阶级的意志、行使行政权力、执行行政职能、推进政务、管理国家公共事务的机关体系，是国家权力的执行机关。组织的分类：

1、按组织内部是否有正式的分工关系，将组织分为两大类：正式组织和非正式组织。

2、以组织中人员对上级服从程度、上级对下级权力运用的关系，即组织中权威产生的基础对社会组织进行分类，将组织分为强制性、功利性和规范性组织。

3、根据组织目标和受益者的关系，把组织划分为互利组织、服务组织、企业组织和公益组织四类。

4、依据人类社会生活的基本领域，以及组织的性质可以把组织划分为政治、经济、文化、群众、宗教组织。例外原则：

泰罗提出的例外原则是企业高级管理人员把一般的日常事务交给下级管理人员负责，只保留对重大事项的决策权和监督权。非正式组织：

传统组织理论的评价（需掌握）

传统的、古典的组织理论比较偏重于对组织静态的研究，即从经济——技术的角度来观察组织。他们的组织理论特点是：(1)组织是一个分工的系统；(2)组织是一个层级节制的系统；(3)组织是一个权责分配的系统；(4)组织是一套法令和规章的体系；(5)组织是有目标的系统。

从以上的组织观念出发，他们所强调和追求的组织管理原则为：(1)组织结构的体系化。（2)组织工作的计划化。(3)组织运行的规范化。(4)组织管理的效率化。

古典管理理论所提出的这些观点，建构了现代组织管理理论的基石，提供了组织理论的分析框架，揭示了组织发展最基本的要求和特征。行为科学时期的组织理论评价（要掌握的内容）

行为科学时期的组织理论的要点主要有：

（1）组织是一个心理、社会系统。

（2）组织是一个平衡系统。

（3）组织是一个提供合理决策的机构。

（4）组织具有非正式的一面。

（5）组织是一个影响力系统。

（6）组织是一个沟通系统。

（7）组织是一个人格整合系统。

（8）组织是一个人——机配合的系统。

行为科学时期的组织理论对于组织问题的研究和管理上都是一场革命。

行为科学的组织理论的贡献还在于它引起了管理哲学的变革。他们促使组织管理方式由监督制裁走向人性激励；从专断领导走向民主领导；由唯我独尊到意见沟通的转化。

但是，行为科学时期的组织研究缺失，主要表现在：（1）重视事实真相的研究，只求收集资料，使研究陷于支离破碎；（2）过分偏重对组织中人的行为研究，甚至根本否认组织结构与法令的重要性；（3）行为科学家一味追求“客观性”，极力避免“价值判断”，并不符合社会科学的研究精神；（4）行为科学研究的对象虽然是人，但未能涉及外在环境对人的影响。（5）有轻视正式组织作用的倾向。论述生态理论的主要观点：

从更高的层次揭示了组织与管理活动的性质。此学派的代表人物为美国当代著名的行政学家里格斯。里格斯创立了所谓的“棱柱模式理论”，将社会形态划分为三种基本模式，即农业社会、棱柱社会、工业社会，然后分别比较各自特征以及社会环境对行政制度的影响。里格斯说的农业社会相似于传统社会，工业社会相当于现代社会，棱柱社会则为过渡社会。棱柱社会概念的提出，既是里格斯的重要贡献，也是里格斯的理论特色。

“棱柱型社会”具有以下三个基本特征：

（1）异质性。（2）形式主义。（3）重叠性。

简述官僚制组织的基本特征：

1、实现劳动分工

2、各种公职或职位按权力等级严密组织起来，形成指挥体系

3、通过正式考试的成绩或在培训中取得的技术资格来挑选组织的所有成员

4、实行任命制

5、公职人员必须是专职的6、职务活动被认为是私人事务以外的事情，受规则和制度制约，而且是毫无例外地适用于各种情况。

简述新公共行政学组织理论的主要观点: 新公共行政认为传统公共行政学存在不足：

1、只研究行政组织本身

2、理论太空洞。新公共行政认为在公共行政学组织中，存在四种基本运作过程：

1、分配过程

2、整合过程

3、边际交换过程

4、社会情感过程

简述新公共管理组织理论的主要观点: 政府不应该是一个高高在上的、自我服务的官僚机构，还应该是一个味公共服务的机构；公众作为政府提供税收的“纳税人”，是政府的顾客，理应享受政府提供的良好服务，公共部门有义务提高服务质量。为了提高公共部门的服务效率，政府有必要引进私营部门的管理方法。

传统公共组织结构的类型：

行政组织结构的功能：

1、组织结构决定了组织的性质。组织的性质不但取决于它的组成要素，而且取决于它的结构方式，结构不同，即使要素相同，组织的性质也可能存在着较大差异。

2、合理的组织结构能有效地满足行政组织目标的需要。因为合理的组织结构可以使组织资源形成一个有机的整体，从而有效地发挥整体功能大于个体功能之和的优势。从而满足社会的需要，最优地实现行政组织的目标。

3、结构有利于使个人差异对组织的影响最小化，至少能规制个人差异对组织的影响。组织效率的发挥从一定角度来说是组织强制协调发挥作用的结果，因而，结构强行规定个人适应组织的要求，而不是组织适应个人的要求，为阻止效率的实现奠定了基础。

4、合理的组织结构，有利于稳定工作人员的情绪，调动工作人员的积极性。因为，第一，合理的组织结构可以满足因事择人、因才施用，使得人尽其才，才尽其用，例子，如不会出现职责不清和找不到对谁负责的问题，也能对个人政绩做出科学的考核。第二，合理的组织结构有利于实现组织间的良好沟通，营造良好的工作氛围。第三，合理的组织结构可以实现良好的内外流通渠道。为工作人员的晋升、发展提供途径。如梭形组织结构。

公共组织设计的影响因素：

1、组织环境

2、组织战略

3、组织规模

4、组织技术

5、权力体制

公共组织设计的基本内容：

1、组织战略目标的确立

2、管理幅度和管理层次的设计

3、组织职能设计

4、组织部门设计

5、组织职位设计

6、组织职权设计 群体及其功能：

群体是指介于组织和个人之间，通过一定的社会互动关系而集合起来的，进行共同活动的人们的集合。构成群体的特征：

1、有一定数量的人；

2、有稳定持续的社会互动关系；

3、心理上有归属感。群体发展阶段分形成阶段、磨合阶段、成长阶段、成熟阶段。群体的主要功能有：

1、完成组织所赋予的任务；

2、满足群体成员的需求；

3、把个体力量回合成新的力量 群体凝聚力：

是指群体对成员的吸引程度和群体成员之间关系的紧密程度。群体凝聚力是维系群体的力量，是群体存在和发展的基础，它的作用不可小视：

1、群体凝聚力与工作绩效的关系，当群体行为与组织目标一致时，群体凝聚力可提高工作绩效，但当群体行为和组织目标不一致时，躯体凝聚力会降低群体的工作绩效。

2、群体凝聚力与员工满意度的关系，群体凝聚力可提高满意程度，但凝聚力过强会导致成员安于现状，工作绩效低。

3、群体凝聚力与员工个人成长，凝聚力强则员工的安全感强，但同时依赖感也会增强，从而缺少独立性和创造性。

公开选拔领导干部案例分析及答案一 某局机关因工作需要，新成立了一个行政处，由局原办公室副主任李佳任处长，原办公室的8位后勤服务人员全部转到行政处，李佳上任后便到处物色人才，又从别的单位调进5位工作人员。这样，一个14人的行政处便开始了正常工作。李佳38岁，年富力强，精力旺盛，在没有配备副手的情况下，他领导其他13人开展工作。开始倒没什么，时间长了，问题也就多了。因为处里不管是工作分配、组织协调还是指导监督、对外联络，都是李佳拍板定案。尽管他工作认真负责，每日起早贪黑，也适应不了如此繁杂的事务，哪个地方照顾不到都会出漏子，行政处内部开始闹矛盾，与其他处室也发生了不少冲突。在这种情况下，局领导决定调出李佳，派局办公室另一位副主任王强接任行政处处长。王强上任后，首先，着手组建行政处内部组织机构，处下设置四个二级机构：办公室、行政一科、行政二科、行政三科。其次，选调得力干将，再从原来的局办公室选调两位主任科员任行政处副处长，在业务处选调3位副主任科员任行政一、二、三科的科长，其余科长、副科长在原13名工作人员中产生。王强采取这些做法，目的就是改变处里的沉闷空气，调动大家的工作积极性，提高行政处的工作效率。这样，一个19人的行政处在三位正副处长、8位正副科长的领导下，再次以新的面貌投入到工作之中。但是过了不久，行政处的工作效率不仅没有提高，反而更加糟糕了。有些下属认为王强经常越权乱指挥，他们的工作没法开展；有的下属则认为王强到处包办代替，没事找事干，和科长争权；有的人认为行政处官多兵少，没有正经干活的。不到半年，行政处又陷入重重矛盾之中，不但人际关系紧张复杂，而且大家都没干劲。王处长带来的几个人也要求调回原处室。在这种情况下王强只好辞职。但他很困惑：自己工作热情很高，为什么还领导不好行政处的工作？ 问：李佳和王强失败的主要原因是什么？应如何改进？ 【答案要点】：（1）李佳和王强两次管理上的失败，主要是因为在进行组织设计时，违背了组织设计的基本要求和原则，也就是说设计管理层次和控制幅度不合理。（2）李佳失败的原因：其一是管理层次太少，没有体现出分权管理原则；其二是管理幅度过宽，1：13的幅度严重失衡。（3）王强的问题是：第一，横向部门设置过多；第二，官多兵少，机构头重脚轻；第三，领导方法不当，过于揽权，管得太宽太细，影响中层干部积极性。（4）正确的做法应当是：第一，设计组织管理层次和控制幅度一定要适度；第二，确定控制幅度应以管理事务的难易程度为前提；第三，设计控制幅度还要考虑管理者的水平和管理手段以及管理对象的素质等因素。

服务型政府：胡锦涛：把政府主要职能转变到经济调节、市场监管、社会管理、公共服务上来，把公共服务和社会管理放在更加重要的位置.一、建设服务型政府，根本目的是进一步提高政府为经济社会发展服务、为人民服务的能力和水平，关键是推进政府职能转变、完善社会管理和公共服务，重点是保障和改善民生。要坚持以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，深入贯彻落实科学发展观，按照全体人民学有所教、劳有所得、病有所医、老有所养、住有所居的要求，围绕逐步实现基本公共服务均等化的目标，创新公共服务体制，改进公共服务方式，加强公共服务设施建设，逐步形成惠及全民的基本公共服务体系。

二、1、建设服务型政府，首先要创新行政管理体制。

2、要优化政府组织结构，加强公共服务部门建设。

3、要加快推进政企分开、政资分开、政事分开、政府与市场中介组织分开，发挥公益类事业单位提供公共服务的重要作用。

4、要完善公共财政体系，调整财政收支结构，扩大公共服务覆盖范围。

5、要创新社会管理体制，努力实现管理与服务有机结合。

6、要全面加强公务员队伍思想建设、作风建设、能力建设，加强公务员制度建设。

三、推行大部制改革的意义：1.有利于减少职能交叉，完善行政运行机制 2.有利于落实“问责制”，建设责任政府3.有利于行政体制改革的突破和深化，是加快行政管理体制改革的关键环节。四公共政策执行的主观阻碍因素 ：1.公共政策执行者的认知缺陷2.公共政策执行者自身素质不高3.公共政策本身的合法化程度不高 4.公共政策本身的合理性程度不强5.公共政策自身的明晰性程度有限6.公共政策执行者的利益趋使