信用社(银行)信贷计划执行情况分析报告

第一篇：信用社(银行)信贷计划执行情况分析报告

信用社（银行）＃＃年信贷计划执行情况分析报告 ＃＃年，我辖农村信用社认真贯彻落实市联社工作会议精神，围绕市、县联社总体信贷计划，加强信贷管理，大力组织信贷资金，增强农村信用社发展后劲，在信贷资金运用上，根据资金情况，适度扩展贷款规模，但增量控制在计划之内。全年信贷运行平稳，充分发挥了地方金融机构的职能作用，为农村经济的发展发挥了重要的作用，同时农村信用社经营效益明显提高。

＃＃年，我们坚定地围绕年度工作目标，全辖信合职工团结一心、奋勇拼搏，各项经营业绩连创新高。截止到12月末，信贷计划完成情况如下：

1、各项存款余额达到xxxx万元，较年初增长xxxx万元，完成年度计划的 %。

2、各项贷款余额达到xxxx万元，较年初增长xxxx万元，存贷比例xx%，控制在计划之内；

3、两呆贷款累计收回xxxx万元,不良贷款总体较年初下降xxx万元。

4、贷款实收利息xxxx万元，完成年度计划的x%，全辖实现盈余。

＃＃年我辖信贷工作的主要特点是：

一、存款增速较快，信用社资金进一步增强。

二、根据资金规模，适度加大贷款投放，严格控制新增存贷比,年末贷款规模控制在计划之内。

三、新增贷款落实了向“三农”倾斜的政策，重点客户的支持体现了流动性、临时性。

四、不良贷款总体清收效果明显，两呆贷款大幅下降，逾期贷款没有控制在计划之内。

五、贷款收息力度加大，同比大幅度增加。

六、股本金逐步扩大，信用社资金实力逐步增强。

一、各项存款稳步增长，农村信用社资金实力进一步增强 ＃＃年12月底，全辖各项存款余额达到xxx万元，存款较年初增长xxx万元，较上年同期增长xxx万元，完成年度计划的xxx%，其中：低成本存款年末余额xxx万元，较年初增长xx万元，较上年同期增长xxx万元。资金备付率年末为xx7%，抗风险能力明显增强。

综观＃＃年农村信用社存款市场，我辖农村信用社在准确把握农村资金市场规律的基础上，紧紧抓住中央一号文件出台后农民收入稳步增加的良好形势，立足农村资金市场做文章，进一步发扬贴进农村、点多面广人熟的优势，大打优质服务牌，以服务保储源，以服务赢客户，促使全辖市场份额不断扩大，确保了存款稳步增长，资金实力进一步加强。

从横向比较看，12月末全县农村信用社各项存款余额在全县金融机构中名列第，占比为

%（全县金融机构12月末各项存款余额为

万元），各项存款增加额占全县金融机构的增加额的%。从全辖情况看，虽然我们点多面广，但许多优势没有得到发挥出来，因此，2005年我们一定要总结经验，找出不足，狠抓组织存款工作不放松。

二、根据资金规模，适度加大贷款投放，严格控制新增存贷比,年内贷款规模控制在计划之内

截止12月31日，全辖各项贷款余额达xxx万元，全年贷款累放xxxx万元，贷款累收xxxx万元，信贷纯投放xxx万元，新增存贷比为xx%。在新增贷款中，支农贷款新增xxx万元，增量占比为xx%；支持农村工商业贷款xxx万元，增量占比xx%。从贷款分布情况看，信贷投放的主要对象是农业贷款。年末，全辖存贷比例73.2%，控制在计划之内。

12月末，农村信用社各项贷款余额在全县金融机构中为第位，占比

%，各项贷款增加额占金融机构增加额的%。

＃＃年，我联社继续坚持服务“三农”的大方向，贯彻积极的信贷扩张政策，按照“分类指导，区别对待”的原则，首先大力发放小额农贷、农户贷款等支农贷款，其次，对农村工商户、个体户进行支持，第三，对信用社支持起来相对稳定的贷款大户，给予临时性流动资金支持。

（一）、农户小额贷款稳步增长，基本满足辖内农户小额资金的需求。截止到12月31日，全县共累放小额贷款xxxxx万元，余额达到xxxx万元。从全年小额贷款发放情况看，小额贷款增长缓慢，个别信用社有的信贷人员对此项工作认识不够，怕麻烦、乱推委，热衷于放大额贷款，累贷款大户的思想还没有得到扭转，严重影响了小额农贷的发放工作和农户的情绪。

（二）、x到12月末，全辖共评定信用户xxxx户，核发小额信用贷款证1807本，全年累计向499户发放小额信用贷款539万元，年末贷款余额为469万元，较年初xxx万元。此项工作基本处于停滞状态。

（三）、支农贷款投放明显，促进了效益农业的发展。到12月末，全辖支农贷款增长幅度较大，较年初增长xxx万元，增量占比为xxx%。主要投放到了一批信誉较好的农户、个体户。支持了全县高效农业以及畜牧业的发展，我们围绕农村种植特色和奶牛养殖实际情况，新投贷款主要向效益农业、大棚种植、无公害蔬菜、奶牛养殖业等方面倾斜。

通过支持农业龙头企业，带动全县产业结构进程，从而有效的促进了地方经济的快速发展。全年累计向农业龙头企业发放贷款6850多万元，其中：累计向xxxx放款xxxx万元，xxx 公司230万元、xxx奶业210万元、xxxx1250万元、xxx公司1290万元等。农业龙头企业的发展，有效的带动了全县农户发展相关产业，形成了“公司+农户”的产业模式。例如xxxx公司带动了周边养猪业的发展，公司不仅出口产品到xxx创汇，也为广大养殖户增加收入1300多万元。xxxx奶业公司也是“公司+农户”式比较成功的企业，公司的发展带动了200多个养殖户入住，年创经济效益1500多万等等。

（四）、贷款向农村工商业方面适度注入，农村经济发展明显加快。＃＃年，根据我辖资金增长特点，因地制宜，合理调整投向，突出投放重点，对一些形成规模、经营平稳的民营企业和个体私营经济进行了支持，对科技含量高、附加值高、前景好的新科技项目也积极给予了支持。全年累计发放农村工商业贷款xxxx万元，贷款余额达

到了xxxxx元，较年初增长xxxx万元。重点支持了服装加工业、化工制造业、食品加工业、纺织贸易、肉食冷冻等私营个体经济的发展，极大调动了广大农民发展经济的积极性，为农民致富和农村经济繁荣发挥了积极作用。在信用社的支持下一批利税大户得到了快速的发展，例如：新时代纺织、茂新化工、三农化工、恒润纺织、凯隆达食品等，一些科技型新上项目加快了建设速度，如：xx兽药 等。

（五）、充分利用支农再贷款，发挥再贷款使用效益。

三、加大两呆贷款清收力度，但不良贷款总体清收效果不明显，为了较好的完成此项工作，＃＃年县联社多次召开专门会议，研究部署此项工作，同时加大了对信用社高级管理人员和责任人的考核力度，但从全年清收情况看，效果不理想、不明显，四、强化管理，加大信贷考核力度

今年以来，继续加大了信贷考核力度，以增加业务收入为目标，提高信贷资产质量为重点，增强业务经营活力为根本，先后出台《＃＃年工效挂钩办法》、《不良贷款责任人及信用社高级管理人员再考核办法》，加大了对信用社高级管理人员和贷款责任人的考核。同时县联社实行领导、科室分片包社指导督促工作，要求包社人员帮助解决、协调清收不良贷款、收息、存款等过程中存在的问题，包社科室人员工资与分包社指标挂钩。

按照再考核办法要求，上半年共对xxx个信用社正、副主任进行

了罚款处罚，罚款金额xxxxx元。同时对xxx个贷款责任人进行了处罚，扣划责任人工资xxxx元，执行还款准备金制度，利用还款准备金偿还贷款xxx元，收回责任贷款xxxx万元。

五、贷款实收利息大幅度增加，确保实现利润指标

截止12月31日，全辖信用社贷款帐面利息收xxx万元，加冲减贷款应收利息

元，后，实收利息

万元，完成市联社下达全年任务的 %。全辖17个单位,全部实现盈余，利润总额为xxxx万元。

在收息工作中主要采取了以下措施：一是提高干部职工对收息工作重要性的认识。二是加大对收息工作的考核力度，实行功效挂钩，按季兑现，年末收息任务完成100%的信用社给予1万元奖励，以此调动收息工作积极性。三是是坚持对贷款大户按月结息制度，确保资金及时到位。四是对按季结息的贷户提前催收，对不良贷款的利息能收尽收。由于措施得力，收息工作取得了良好的效果。

六、股本金逐步扩大，信用社抵御风险能力逐步增强

截止到12月末，股本金余额为

万元，较年初增加万元，完成计划的%。其中：13个信用社完成了任务。

总体来看，＃＃年全辖信贷工作作取得了跨越式的发展，各项成绩来之不易。但在肯定成绩的同时，我们也清醒地认识到当前我辖工作中还存在着一些不足和问题，还需要我们以加倍的努力和扎实的工作来加以解决。一是组织存款工作虽取得一定的成绩，但市场占有份额还不是很高，与点多面广的优势不成正比；二是不良贷款绝对额仍居高不下，前清后欠的局面未能从根本上得到遏制，清非降比工作

形势依然比较严峻。三是创建信用村工作进展缓慢，成效甚微。绝大多数信用社创建工作始终停留在口头上、停留在计划方案上，没有取得实质性的进展。因此，我们要认真分析存在问题症结，找出原因、找出不足，凭借2005年的改革东风，努力工作，争取更大的成绩。

第二篇：信用社银行信贷业务知识考试试卷

信用社（银行）信贷业务知识考试试卷

一、单项选择题（每小题2分，总计20分。每题只有一个正确答案，请将你认为正确的答案的序号填写在下面的的表格中）

题号

答案

1、在保证合同中，如果当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照（）承担保证责任。

A、一般保证

B、特殊保证

C、连带责任保证 D、无效保证

2、“福祥借记卡”首发日期为2006年（）

A、5月26日

B、5月27日

C、4月26日

D、5月20日

3、按照农村信用社行业管理规定，以划拨的国有土地使用权作抵押的，抵押贷款的最高额不得超过其现值的（）。

A、50%

B、60%

C、70%

D、100%

4、农村信用社实行民主管理，其权利机构是（）

A、理事会

B、监事会

C、社员代表大会

D、职工大会

5、《贷款通则》规定，贷款人在短期贷款到期（）前，应当向借款人发送还本付息通知书。

A、一个星期

B、半个月

C、一个月

D、45天

6、票据贴现的贴现期限最长不得超过（）月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。

A、三个

B、六个

C、十二个

D、十八个

7、五级分类标准的核心是贷款的（）。

A、安全性

B、效益性

C、流动性

D、偿还性

8、借款人应按中国人民银行的规定与其开业（）的贷款人建立贷款主办行关系。

A、一般账户

B、基本账户

C、专用账户

D、任何账户

9、《长沙市农村信用社银行承兑汇票管理办法》第十条第五款规定：担保应采取收取不低于票面金额（）的支付保证金（保证金按活期存款利率付利息）和资产抵押、质押、保证等方式。

A、50%

B、60%

C、70%

D、30%

10、抵债资产的转让处置应采取（）为主的形式进行。A、领导决定

B、拍卖

C、职工民主协商

D、借款人定价

二、多项选择题（每小题2分，总计20分。每题只有两个或两个以上正确答案，请将你认为正确的答案的序号填写在下面的表格中，多选、少选、错选者，该小题不得分）

题号

答案

1、贷款的三性是指（）

A、合法性

B、安全性

C、稳定性

D、流动性

E、效益性

2、下面财产不能作为抵押的有（）

A、土地所有权

B、房产所有权

C、社会公益设施

D、学校

E、社会团体的教育设施

3、《湖南省农村信用社信贷管理基本制度》第十五条中规定：质押贷款额不得超过动产质押物变现值的（），一般不得超过权利质押凭证面值的（）。

A、50%

B、60%

C、70%

D、80%

E、90%

F、100%

4、增资扩股对企业法人入股资格的要求有（）

A、新入股的法人股东设立时间应在三年以上，且连续三年盈利；

B、对外累计权益性投资不超过本企业净资产的50%； C、年终分配后，净资产达到全部资产的30%以上； D、财务状况良好且最近三个会计连续盈余。

5、有权冻结单位存款的机关是（）

A、中国人民银行

B、人民法院

C、监察机关

D、税务机关

6、保证人必须在汇票或者粘单上记载下列事项（）。A、表明“保证”的字样

B、保证人签章 C、保证日期

D、被保证人的名称

7、对金融违法行为处罚的方式有（）

A、行政处罚

B、纪律处分

C、刑事处罚

D、警告

8、下列哪些贷款属严重违规贷款（）。

A、超越审批权限发放的贷款

B、以贷还贷，以贷还息 C、借冒名贷款

D、违反规定展期的贷款

9、下列哪些权利可以质押（）。

A、汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单 B、依法可以转让的股份、股票

C、依法可以转让的商标专用权，专利权、著作权中的姓名权 D、依法可以质押的其他权利。

10、农村信用社发放企业中长期贷款时，应遵循的原则是（）A、先技改、后扩建、再新建的原则

B、企业必须有符合规定比例的自有资金

C、贷款额占企业贷款总额的比例应控制在30%以内

D、新建项目企业法人其所有者权益一般不得低于项目所需总投资的25%。

三、判断题（每小题1分，总计10分。请将你认为正确的在下面的表格中打“√”，认为错误的在下面的表格中打“X”）

题号

答案

1、当同一债权既有保证又有物的担保的，保证人只对物的担保以外的债权承担保证责任。

2、贷款五类风险分类法按风险等级分为正常、次级、关注、可疑、损失五类。

3、资产利润率=税前利润总额/资产平均余额×100%。

4、借款人有权自主地提前归还贷款，不必征得贷款人同意。

5、对于超过诉讼时效期间，农村信用社只要向借款人发出“贷款催收通知书”，就应当视为对原债务的重确认，该债权债务关系应受法律保护。

6、对最大一家客户贷款余额不得超过本社资本总额的20%。

7、借款合同期内，遇利率调整要分段计息。

8、借款不得在一个贷款人同一辖区内的两个同级分支机构取得贷款。

9、货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。

10、凡逾期在两年以内的贷款都属于逾期贷款。

四、简答题（每题10分，总计20分。）

1、农村信用社依法收贷的法律措施有哪些？

2、一般情况对企业财务分析有哪六大基本指标？

五、计算题（15分）

经营户张三于2005年6月1日在信用社贷款10000元，用于资金周转，期限为五个月（利率6.525‰）,11月1日信用社同意展期五个月,张三于2006年6月20日归还,应收贷款利息多少?（2006年4月28日利率调整，6个月以内的6.75‰,6个月至1年由原来的6.975‰调整为7.3125‰，逾期罚息率在原贷款利率基础上加收40%，不考虑计复利）

六、分析题（15分）：

（一）贷款基本情况：

1、借款人：XX机械加工厂，个人独资企业，法定代表人赵XX，主管部门为X镇办企业办，创立于1998年5月，注册资本人民币300万元，主要承接工程设备、汽车零配件加工等。

2、借款期限、种类、金额及贷款方式：

（1）2003年7月29日-2004年6月29日，短期借款60万元，保证；（2）2003年8月23日-2004年6月23日，短期借款200万元，保证。合计260万元。

（3）保证人：XX服装有限公司及XX机械加工厂法定代表人赵XX，承担连带保证责任。

（4）还款来源：首先借款人经营收入；其次保证人经营收入。（5）本息逾期情况：本金无逾期，但欠息32万元。

（二）该贷款的主要缺点（影响贷款偿还的不利因素）

1、目前该借款企业资金周转困难，正处于关停产状态；

2、该借款企业货款被严重拖欠，达862万元，短期内难以收回，且存货积压较多，达105万元。

3、该借款企业还为其他企业作担保，被担保企业贷款已形成不良，经法院判决，该借款企业须承担87万元的代偿责任。

（三）该贷款的主要优点（影响贷款偿还的有利因素）

1、该借款的保证企业生产经营良好，具有一定的担保能力。

2、该借款企业的法定代表人赵XX有多种经营，其他贸易收入可归还部分贷款本息。

3、该借款企业资产负债率不算太高，为25.8%，如拍卖借款企业的厂房、机械设备，并招待保证，预计可收回贷款本息的70%。针对该笔贷款，请阐述分类理由及分类结果。

七、论述题（必答题）

结合工作实际，谈谈如何有效地提高资金营运效益，开展农村信用社信贷营销工作或风险防范措施?

第三篇：2017财务预算执行分析报告

2017财务预算执行分析报告

市公司：

根据省公司2017财务预算编制工作会议精神，我公司高度重视，认真按照要求做好2017年财务预算编制工作。现将预算执行具体情况报告如下：

一、企业基本情况

萧县盐业公司成立于1981年，注册资金53.9万元，法人代表鲁思华，经营范围以食盐批发为主，兼营工业用盐及各类生活用盐、酒类、日化、电动车，下设萧城、黄口、青龙集3个配送中心（站）和1个直营店，期末职工人数34人。

二、经营指标

1、主营业务收入预算638万元。2017年实际收入780万元，完成预算的122.26%。

2、营业成本预算321万元。2017年实际成本496万元，完成预算的154.52%。

3、主营业务税金及附加预算10万元。实际营业税金及附加16万元，完成预算的160%。

4、营业费用预算为200万元，管理费用预算162万元。实际营业费用164万元，完成预算的82%，管理费用实际155万元，完成预算的95.68%，费用下降的原因是严格控制费用开支的结果。，5、利润总额预算0万元，实际利润总额是-21万元，销售价格大幅下降，毛利减少，影响利润的完成。

三、财务指标

1、资产总额预算627万元，实际资产是574万元，完成预算的91.55%。

2、所有者权益预算472万元，本年实际457万元，完成预算的96.82%。

四、补充指标

1、人工成本预算315万元，实际人工成本219万元，完成预算的69.52%，职工买断人员减少人工成本下降。

2、平均从业人员预算54人，实际是54人。完成预算的100%。

宿州市萧县盐业有限公司 二0一八年一月0八日

第四篇：货币政策执行报告分析

《货币政策执行报告》分析

一、简介

货币政策是国家为实现特定的宏观经济目标而采取控制和调节货币供应量的方针政策的总称。它和财政政策在国家宏观经济政策中居于十分重要的地位。货币政策有三个构成要素：（1）货币政策工具：存款准备金率，公开市场业务和再贴现业务。（2）货币政策中间目标：货币发行量，利率等。（3）货币政策目标：经济增长，物价稳定，充分就业及国际收支平衡。货币政策通过货币政策工具来改变货币发行量，利率等货币政策中间目标最终来实现货币政策目标。

在过去较长时期内，中国货币政策以直接调控为主，即采取信贷规模、现金计划等工具。1998年以后，取消了贷款规模控制，主要采取间接货币政策工具调控货币供应总量。现阶段，中国的货币政策工具主要有公开市场操作、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导等。

为实现其最终目标有一个传导机制，并有一个时间过程，一般是：中央银行运用货币政策工具——操作目标——中介目标——最终目标。也就是中央银行通过货币政策工具的运作，影响商业银行等金融机构的活动，进而影响货币供应量，最终影响国民经济宏观经济指标。

目前中国货币政策的操作指标主要监控基础货币、银行的超额储备率和银行间同业拆借市场利率、银行间债券市场的回购利率；中介指标主要监测货币供应量和以商业银行贷款总量、货币市场交易量为代表的信用总量。

温家宝总理明确提出，为应对国际、国内经济出现的新形势，我国将实施“积极的财政政策和适度宽松的货币政策”。这是近一个多月来决策层对我国未来调控政策走向作出的最新部署。这些财政政策、货币政策进行重大的调整，实属形势所迫。此番将“稳健的财政政策”重新调整为“积极的财政政策”，将“从紧的货币政策”重新调整为“宽松的货币政策”，不仅仅是一个提法上的转向，它同时表明在当前特殊政经环境下，决策层为防止经济萎缩，提振市场信心，依然对财政政策、货币政策的“组合拳”寄予着厚望。对于全球金融危机威胁下的中国和其他国家的央行而言，在决策者越来越青睐财政政策时，应当坚信货币政策仍是不可或缺的主要政策工具。

首先，宽松的财政政策必须搭配宽松的货币政策才能发挥最大效果。单纯使用积极财政政策，在扩大产出的同时，将导致利率上升，从而实质上“挤出”居民消费和私人投资；若辅之以宽松的货币政策，则可消除挤出效应，使产出最大化。此外，像中国这样庞大的财政政策刺激方案，如果没有货币政策配合，很难得到足够的资金保证。市场预计，最近一次降息加上存款准备金率下调，将至少为商业银行增加6600亿元资金流动性。

其次，宽松货币政策有助于抵消即将到来的通货紧缩。通货紧缩是比通货膨胀更危险，因为它使实际利率上升，推动经济趋向于长期萧条。随着国际原油及其他大宗商品价格的大幅回落，特别是出口和消费的萎缩导致生产能力过剩，各国物价指数目前都在快速下滑。第三，利率空间逐步收窄并不代表央行货币政策就失去用武之地了。中国人民银行三季度货币政策报告已表示，未来将推出多项创新型货币政策工具，以缓解国内金融机构的短期流动性不足。最近央行大幅降低一年期存贷款基准利率108个基点，即表明它同样不认为利率工具就代表货币政策的全部。

第四，增值税全面转型，全国企业至少减负1200亿。这意味着,试点多时的增值税转型方案将正式进入起跑的轨道。增值税全面执行后,对于国家财政来说将出现减税效应。在眼下这个“最佳时机”全面推开增值税改革，不仅有利于降低改革成本，而且也是宏观调控任

务从“防通胀”转向“保增长”以来的形势必然。我国目前执行的增值税率为17%，如果按照该税率计算，此番减税规模可达千亿以上。国务院常务会议则审慎预计，此举将有望为全国企业减轻1200亿元税负。很显然，在增值税全面铺开后，将对企业购进的固定资产进行税前扣除，因而可以减轻企业困难、提高企业设备投资和技术改造的积极性。因此有望刺激更多的企业增加固定投资的热情，此外，增值税转型有利于广大企业从生产密集型向资本密集型转变。

第五，财税、货币政策双实施，4万亿投资激荡内需。对于此次国务院常务会议对财政政策、货币政策进行重新定位“是一个重大的调整”。确定了当前进一步扩大内需、促进经济增长的十项措施。国务院还初步匡算,为了民生工程、基础设施、生态环境建设和灾后重建，实现内需活跃的目标，到2010年底约需投资4万亿元。单靠积极财政还无法支撑经济的平稳较快增长，未来还要更倚重于增强广大居民的消费能力，提振居民的消费信心，从而扩大国内消费需求。

第六，人民币汇率的调整实施，继续适时改革。国家主席胡锦涛近日表示，全球金融危机正在削弱中国在外贸方面的竞争优势，一些国家可能会因经济问题加深而兴起贸易保护主义，从而对中国经济造成不利影响。中国国务院副总理王岐山，美国财政部部长保尔森也在其任上最后一次强调了继续汇率改革的必要性，据称中方承诺会继续调整汇率。实际上，汇率改革与汇率工具将是未来一段时间的重点，温家宝总理主持的国务院常务会议最近推出“金九条”明确表示，有可能使用包括银行准备金率、利率和汇率在内的多种手段，保证银行体系流动性的充分供应。虽然前几天人民币汇率连续四天下跌，但人民币贬值的幅度是很有限的，人民币有效汇率的贬值幅度将会低于人民币对美元的贬值幅度。我们应该推进和推行人民币汇率的双边走势，预期汇率应该是双边的。人民币不会就此进入贬值通道，中国经济基本面显示，人民币仍面临升值的结构性压力。资本项目流入的外商直接投资有可能已经放慢，其他资本项目可能有一定量的流出，但整体经济趋势意味着外汇储备仍在增长，因而也意味着人民币还会升值。汇率的变化和调整只是更加适应当下的金融市场的大环境。

二、2011年我国第三季度货币政策执行报告

1、从2011年9月起中国人民银行将保证金存款纳入存款准备金交存范围。

保证金存款,是金融机构为客户出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后，按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款,以最大限度地减少银行损失。按照保证金担保的对象不同，可分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类。

存款准备金，也称为法定存款准备金或存储准备金（Deposit reserve），是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。中央银行通过调整存款准备金率。可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。RDR，即RMB Deposit-reserve Ratio，全称为人民币存款准备金率。

存款准备金，是限制金融机构信贷扩张和保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金。法定存款准备金率，是金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款的总额的比率。这一部分是一个风险准备金，是不能够用于发放贷款的。这个比例越高，执行的紧缩政策力度越大。

存款准备金政策优点有三：一是有较强的告示效应，这点同于再贴现政策，二是法定存款准备金政策是具有法律效力的，威力很大，这种调整有强制性，三是准备金调整对货币供

应量有显著的影响效果，准备金率的微小调整会使货币供应量产生很大变化，主要通过两个方面：对货币乘数的影响和对超额准备金的影响。

其缺点也主要是缺乏应有的灵活性，正因为该政策工具有较强的通知效应和影响效果，所以其有强大的冲击力。这一政策工具只能在少数场合下使用，它只能作为调节信用的武器库中一件威力巨大而不能经常使用的武器。

2、加强窗口指导和信贷政策引导

窗口指导是指中央银行通过劝告和建议来影响商业银行信贷行为的一种温和的、非强制性的货币政策工具，是一种劝谕式监管手段。指监管机构向金融机构解释说明相关政策意图，提出指导性意见，或者根据监管信息向金融机构提示风险。窗口指导是监管机构利用其在金融体系中特殊的地位和影响，引导金融机构主动采取措施防范风险，进而实现监管目标的监管行为，可以是指导性政策也可以是指令性政策。

实行窗口指导的直接目的是通过调控贷款资金的供求以影响银行同业拆放市场利率；间接目的是通过银行同业拆放市场的利率功能，使信贷总量的增长和经济增长相吻合。日本银行利用其在金融体系中所处的中央银行地位和日本民间金融机构对其较大的依赖关系，劝告它们自动遵守日本银行提出的要求，从而达到控制信贷总量的目的。有时，窗口指导也提出民间金融机构的贷款投向，以保证日本经济中重点倾斜部门的资金需要，达到调整产业结构的目的。

以限制贷款增加额为特征的窗口指导，作为一种货币政策工具,虽非法律规定，只是劝告性指导,但由于这种指导来自享有很高信誉和权威的中央银行，实际上带有很大程度的强制性。如果民间金融机构不听从指导，尽管不承担法律责任，但最终要承受因此带来的其他方面的经济制裁。

窗口指导的运用形式对其效力发挥也有直接影响 就属性来说，道义劝告或窗口指导并非仅仅强调强权，倘那样会使商业银行过于“忧虑”，产生一种被压迫感的不愉快反应，这会促使商业银行阳奉阴违——千方百计地去逃避央行的“劝告”。道义劝告作用的发挥不过是调控主体央行的强权与受控主体商业银行的切身利益相结合，重要的是使商业银行产生一种这样的感觉，即“我”的调整并非出于外在压迫，而是符合“我”的直接利益，从而自觉自愿地与央行配合。所以，道义劝告的重要方法之一就是利用央行本身雄厚的技术力量和信息优势，对经济金融形势、商业银行体系的资金状况、产业及信贷结构进行分析和预测，随之将结果及时公布于众，以影响市场预期，使市场深信央行的劝告是绝对正确的。这方面，央行的《货币政策执行报告》已经开启了很好的基础，市场期待央行将其由季度变成月度，国际主要央行都已有翔实的月度报告。

信贷政策，是中央银行根据国家宏观经济政策、产业政策、区域经济发展政策和投资政策，并衔接财政政策、利用外资政策等制定的指导金融机构贷款投向的政策。信贷政策的制定应遵循扶优限劣的基本原则，其主要目标是为了改善信贷结构，促进经济结构的调整、科学技术的进步、社会资源的优化配置。

中国目前的信贷政策大致包含四方面内容：一是与货币信贷总量扩张有关，政策措施影响货币乘数和货币流动性。比如，规定汽车和住房消费信贷的首付款比例、证券质押贷款比例等等；二是配合国家产业政策，通过贷款贴息等多种手段，引导信贷资金向国家政策需要鼓励和扶持的地区及行业流动，以扶持这些地区和行业的经济发展；三是限制性的信贷政策。通过“窗口指导”或引导商业银行通过调整授信额度、调整信贷风险评级和风险溢价等方式，限制信贷资金向某些产业、行业及地区过度投放，体现扶优限劣原则。四是制定信贷法律法规，引导、规范和促进金融创新，防范信贷风险。

信贷政策和货币政策相辅相成，相互促进。两者既有区别，又有联系。通常认为，货币政策主要着眼于调控总量，通过运用利率、汇率、公开市场操作等工具借助市场平台调节货

币供应量和信贷总规模，促进社会总供求大体平衡，从而保持币值稳定。信贷政策主要着眼于解决经济结构问题，通过引导信贷投向，调整信贷结构，促进产业结构调整和区域经济协调发展。从调控手段看，货币政策调控工具更市场化一些；而信贷政策的有效贯彻实施，不仅要依靠经济手段和法律手段，必要时还须借助行政性手段和调控措施。在我国目前间接融资占绝对比重的融资格局下，信贷资金的结构配置和使用效率，很大程度上决定着全社会的资金配置结构和运行效率。信贷政策的实施效果，极大地影响着货币政策的有效性。信贷政策的有效实施，对于疏通货币政策传导渠道，发展和完善信贷市场，提高货币政策效果发挥着积极的促进作用。

根据经济金融形势和外汇流动的变化情况，综合运用多种货币政策工具组合，健全宏观审慎框架，保持货币信贷和社会融资规模的合理适度增长。加强信贷政策与产业政策的协调配合，引导金融机构着力优化信贷结构，切实做到有保有压，保证国家重点在建、续建项目的资金需要，重点支持符合产业政策的中小企业，支持民生工程尤其是保障性安居工程。继续加强地方融资平台公司贷款、表外业务和房地产金融的风险管理，加强对民间借贷的监测分析，加强系统性风险防范。稳步推进利率市场化改革和人民币汇率形成机制改革，继续深化金融企业改革。大力发展金融市场，优化融资结构，推动金融市场服务实体经济发展。

三、心得体会

本次实训使我了解了货币政策的相关知识，指导与认识了货币政策的工具和使用条件，另外也让我对目前我国的货币政策有了一定的了解。货币政策的调控手段一般包括：再贴现率、存款准备金率、公开市场业务、直接信用控制等，这些都会影响到我国的经济发展与国民生活，它的最终决定权在中央银行手中，中央银行控制着经济命脉，市场环境变化影响着央行的决定，所以说这些并不是一成不变的，但是它也不会大起大落。我国目前实施积极的财政政策和稳健的货币政策。通过实训巩固了我的基础知识，提高了我分析问题的能力，同时也扩大了我的知识面，使我对现在的经济政策有了一个比较客观和全面的了解。

第五篇：银行信贷述职报告

述 职 报 告

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X年X月X日

述 职 报 告

匆匆忙忙中，一年的时间很快过去了。这一年里，我在行领导的带领下和同事的帮助下，认真学习业务知识和业务技能，积极主动的履行工作职责，踏踏实实的做好本职工作。在思想觉悟、业务素质、操作技能、优质服务等方面都有一定的提高。现将一年来的工作情况汇报如下：

一、重视思想政治学习，提高自身综合素质

（一）、加强政治理论学习，平时我关心国家大事，注重对政治思想理论的研究，深入学习党的方针政策，端正思想，亚于律己，牢固树立爱岗敬业、勤政廉洁，刚正不阿的职业道德风尚，努力向党组织靠拢，积极进取，争取早日能成为党组织的一员。

（二）、加强业务理论学习，平时我非常注重对金融行业有关法律、法规制度和办法的学习，把理论和实践相结合，不断提高自身的业务技术水平，对单位下发的各种学习资料能够融会贯通，学以致用，业务工作能力、综合分析能力、协调办事能力、文字语言表达能力等方面，都有了很大的提高。

二、认真履行工作职责，踏踏实实做好本职工作

我热爱自己的本职工作，能够正确认真对待每一项工作任务，把党和国家的金融政策及精神灵活体现在工作中，在工作中能够积极主动，认真遵守各项规章制度，能够及时完成领导交给的工作任务。

（一）、严格遵守规章制度，把好信贷资产质量的第一关口，作为一名信贷员，我深感自己肩上担子的分量，稍有疏忽就有可能造成信贷风险，因此，我不断提醒自己，不断增强责任心。同时，为了更好把好关口，我掌握了证件真伪辨别能力，从而把好信贷资产质量的第一道关口。

（二）、坚持信贷原则，做好贷款的调查工作。我深知信贷资产的质量事关本行的经营发展，责任重于泰山，丝毫马虎不得。一年来，我坚持贷款的“三查”制度和我行制定的信贷管理制度，对每一笔贷款都一丝不苟地认真调查，从借款人主体资格、信用情况、生产经营项目的现状与前景、还款能力，到保证人的资格、保证能力，抵、质押物合法有效性；从库存的检查、往来账目的核对到房屋和设备的实地考察；从资产负债情况的计算、产销量和利润的分析到经营项目现金净流量的研究、贷款风险度的测定，直至提成贷与不贷的理由，每一个环节都仔细审查，没有丝毫懈怠。在贷前做到“三个必须”，即贷款条件必须符合政策、贷款证件必须是合法原件、贷款人与保证人必须到场核实签字，并且做到生人熟人一样对待，保证了贷款发放的合规、合法。

（三）、提高工作质量，及时准确做好信贷基础资料的管理。搞好信贷基础资料的记载、收集、管理是信贷员重要工作之一，这项工作即繁琐又重要，我坚持做好当天账务当天处理完毕，各项账务全部核对从不过夜。

三、精诚团结，为提高经营效益尽心尽力

一年来，我与同事能搞好团结，服从领导的安排，积极主动的做好各项工作，为全行经营目标的顺利完成而同心同德，尽心尽力。

（一）、千方百计拉存款，我经常利用业余时间走亲串朋动员他们到我行存款，为壮大我行实力不遗余力，全年吸存日均余额800余万，较好的完成了我行下达的任务。

（二）、积极主动营销贷款，我不断强化贷款营销意识，破除“惧贷”的思想，寻求效益好的贷户，在保证信贷资产质量的前提下，主动做好贷户的市场调查，对于那些有市场、讲信用的个体工商户给予信贷支持，全年累放贷款9，000余万。

（三）、勤勤恳恳的完成领导交办的其他任务，除做好本职工作外，我还按照领导的安排做好其他工作。如上门服务做好借款合同的签订，收集好贷款档案资料的收集等，能够与大家一起协调好，共同完成任务。

过去一年是我行在新的起跑线，抢抓机遇、奋发进取、审慎经营和稳健发展的重要一年。一年来，信贷科坚持服务“三农”办行宗旨和方向，牢固树立支农保稳定促发展的思想，突出风险防范、强化监督、力促管理，不断提高支农服务水平。

回顾一年的工作，自己仍有不少不足之处。一是业务素质提高不快，对新的业务知识学习不够、不透。二是本职工作与其他同行相比还有差距，创新意识不强。三是只是满足自身任务完成，工作开拓不够大胆等。在接下来的日子里，我将努力克服自身的不足，在我行信

贷科和领导的指导下，认真学习，努力提高自身素质，积极开拓，履行工作职责，服从领导。当好参谋助手，与全体职工一起，团结一致，为我社经营效益的提高，为完成X年的各项任务目标做出自己应有的贡献。

我想说既然我已经成为我行的一名信贷员，那么我就应该做好，凡事认认真真，也许我会在信贷员岗位上工作一辈子，不论以后发展如何，我会放平自己的心态，努力工作，为我行发展做出自己贡献。

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