评审工作程序及业务操作规程

第一篇：评审工作程序及业务操作规程

评审工作程序及业务操作规程

第一条 为了严格评审工作程序、规范业务操作规程、防范项目评审中的风险、提高评审工作效率，特制定本评审工作程序及业务操作规程。

第二条 本评审工作程序和业务操作规程适用于公司评审部门。

第三条 评审部门的评审权限起始于对项目申请材料的审理，截止于对所审理的项目提出肯定或否定性的意见并向公司项目决策委员会提交《企业贷款担保评审报告》(参见附表一)，中间环节为项目评审与调查核实。对建议通过项目的最终审批权在公司项目决策委员会，中间环节为对项目评审的稽核和对需要复议项目的落实。

第四条 各评审部门在进行项目评审时设置项目责任人制度。项目责任人为个案项目的主评审人，负责对项目的审核与调查并起草《企业贷款担保评审报告》(以下简称《评审报告》)。各评审部门经理(也可兼做项目责任人)为个案项目的复核人，负责对项目责任人起草的《评审报告》进行审核并签署的意见。

第五条 项目责任人在对项目进行调查、核实和评审时，要认真填写《评审工作底稿》(参见附表二)，以作为稽核和业务考核的参考依据。

第六条 按照公司的岗位分工，主管项目评审工作的副总经理负责组织、领导与协调各评审部门的评审工作，指导、监督与检查各评审部门工作质量与工作进度。依据本工作程序和操作规程的有关规定负责安排各评审部门的项目评审，对各评审部门提交的《评审报告》进行审核并签署意见。第七条 各评审部门审理由综合管理部受理和登录后提交上来的项目申请材料。主管副总经理将提交申请材料的项目分配给各评审部门进行评审。各部门经理再根据本部门内的实际情况对项目进行分配。

第八条 企业提交的申请材料分正式与非正式两类。正式申请材料为《企业委托担保申请书》及相关的文件资料(参见附表三)，非正式申请材料为《企业贷款担保基本情况调查表》及必要的文件资料(参见附表四)。

第九条 评审人员对企业提交上来的非正式申请材料先进行初步审核，以判断企业是否符合贷款担保基本条件。判断的基本标准是：企业的工商税务登记以及合法性方面没有问题；

1、企业及企业主要经营者没有明显的道德风险；

2、企业产品技术水平先进或适用并拥有一定的市场或具有较大的市场潜力；

3、财务状况良好，经初步核实判断各项财务指标没有超出可接受的范围；

4、企业的资信状况良好近期没有大额到期借款或逾期借款；

5、企业的贷款数量一般不超过其净资产的60%(有明确的销售预期和切实可行的反担保除外)；

6、企业的贷款目的明确，拟贷银行必须是公司的协作银行；

7、企业愿意提供较为可行的反担保抵押、质押物品。第十条 评审人员对企业提交的非正式申请材料的初步审查和评价必须恪守科学、严谨和公证的原则。对于需要核实澄清的问题，评审人员要与企业进行联系。

第十一条 对于未通过初步审核的项目，评审人员在会同本部门经理商议后出具《企业贷款担保简易评审报告》(以下简称《简易报告》)并上报主管副总经理，经主管副总同意后可通知企业。

第十二条 主管副总经理主要从初审的公正性、准确性，所分析的信息是否有遗漏或有无进行核实等方面对《简易报告》进行审核。如果发现上述方面有问题，主管副总有权要求相关评审部门对《简易报告》进行复议。

第十三条 主管副总在《简易报告》上签署意见后，将交公司综合管理部存档并接受公司领导和稽核人员抽查。

第十四条 对于通过初步审核的项目，评审人员负责及时通知企业领取正式的申请表并准备相关的文件资料(见《企业委托担保申请书》及附属文件清单)。

第十五条 在企业提交了正式申请书和相关文件资料后，评审人员要及时安排时间到企业进行考察，并对企业自行提供的有关信息进行调查与核实。下企业时，评审人员必须认真填写工作底稿，以作调查核实和业务考核的参考依据。

第十六条 在下企业之前，评审人员要及时通知企业拟定的协作银行对企业进行联合考察。在项目评审过程中要主动与协作行进行沟通，并将所了解的协作行对项目的意见填写在《评审报告》相应地方。

第十七条 对于争议性较大的项目或是贷款担保额超过1000万元(含1000万元)的项目，主管副总要及时了解这些项目的评审进展情况，以便随时向总经理和公司项目决策委员会进行通报。

第十八条 在对企业进行了考察并对企业提供的资料数据及自主评价进行了调查核实后，评审人员将按公司的统一要求起草《企业贷款担保评审报告》。第十九条 《企业贷款担保评审报告》是公司用于评审企业贷款担保申请的详细审核文件。它包括以下几项内容：

(一)企业的基本情况分析评价

评审报告要对申请企业的注册情况、产品的技术市场基本情况、历史沿革、管理水平、人员素质、企业实地考察印象、财务状况和资信状况等项内容进行分析，并且在核实这些基本情况的基础上，对企业的基本情况作出判断来。

(二)企业的技术状况分析评价

评审报告要对申请企业的技术来源、研发能力与发展潜力、科研支持条件、技术优势和技术先进水平等项内容进行核实分析与判断。在有些项目听取了专家委员会意见之后，对企业技术状况指标作出定性分析结论来。

(三)企业财务状况调查分析评价

评审报告要对企业的资本实力、资产状况、营运能力和经营收益等项内容进行核实分析与判断。在对影响评审决策的重要因素作出分析后，提出对此评价指标的结论和建议。

(四)企业的现金流量分析评价

评审报告在对企业经营活动、投资活动、筹资活动和非常项目产生的现金流量进行了核实分析后，对此指标提出定性分析结论。

(五)企业经营销售调查分析评价

评审报告在对产品状况、市场需求情况、销售收入与预测情况、上游产品和经营销售综合情况等项内容进行核实分析判断后，作出此项指标的结论与建议。

(六)专项分析评审

此项内容是对影响企业贷款担保重要因素的专门评价。评审报告要对企业的贷款担保用途效益、企业收益和重点资产状况(包括法定代表人个人资产)等项内容进行专项分析和评价，并对这些内容作出定性分析结论。

(七)特别提示

评审报告要对企业的技术、销售、资产、人才和政策等项内容做特别提示性说明，并给出特别提示的分析结论。

(八)综合评审结论

根据以上七个部分的核实、分析与判断，评审报告将对企业的贷款担保申请作出信用担保、抵质押或第三方担保及放弃担保的结论。对于有条件担保结论，评审报告还要对企业的反担保措施方案进行设计并提出建议。

第二十条 评审人员要严格依照本评审工作程序和操作规程作出自己的评审结论来。评审人员要对《评审报告》所使用基础材料的真实性、准确性和与报告内容的一致性，对评审过程中的公正性、合理性以及评审结论的正确性负责。

第二十一条 评审人员在完成了《评审报告》后，交由部门经理审核。各评审部门经理将定期安排时间对本部门的评审项目进行会审并填写《会审意见表》(参见附表二)。部门经理要对《评审报告》所使用的基础资料的准确性与真实性，对评审过程和评审方法的公正性与合理性进行严格把关。对于与评审人员在判断结论或是看法上发生不一致问题，部门经理将在评审报告相应的地方写明自己的意见。

第二十二条 在评审部门内，《评审报告》的签署程序为：项目责任人先签字，然后交部门经理签署意见。

第二十三条 凡是进入详细审核阶段的项目不管最终结论如何都要形成《评审报告》，并上报公司项目决策委员会进行审议。

第二十四条 评审责任人和部门经理分别在《评审报告》(一式二份)上签署意见后交主管副总经理审阅。对于与项目评审结论判断不一致问题，主管副总经理应在评审报告相应的地方填写意见。主管项目评审的副总经理要对评审报告的整体质量、准确性和完整性负责。

第二十五条 在主管副总经理审核并填写意见后，《评审报告》将交由公司项目决策委员会秘书统一安排复制并提前交公司项目决策委员会各成员进行稽核与审阅。

第二十六条 对于稽核通过的项目，主管副总经理将负责通知公司项目决策委员会秘书安排时间上会进行讨论。项目责任人或项目主评审人将参加公司项目决策会议，对所评审的项目进行陈述并回答决策委员会成员的提问。

第二十七条 对于项目决策会需要复议的项目，决策委员会秘书以书面的形式将复议项目需要落实的意见下达给各评审部门。

第二十八条 对于决策委员会需要复议的项目，主管副总经理将责成有关评审部门在一周时间里及时落实，并形成补充报告。补充报告在提交主管副总审核后交决策委员会秘书分发给各决策委员会成员审议。在下次项目会议上决策委员会将对复议后的项目进行最终表决。

第二十九条 公司项目决策委员会形成的最终决议只有“通过”与“未通过”内容，附带有部门经理、主管副总经理、稽核人员和项目决策委员会意见的《评审报告》及相关文件资料交综合管理部的档案人员进行保管，未经许可一般不对外公开。

第三十条 对于参与项目评审的有关人员如果具有下列情形之一者将按照公司的有关规定给予处罚：

1)不按操作规范遗漏关键信息从而导致评审结果发生严重误评的；

2)故意夸大或压低企业信用等级的； 3)故意夸大或压低企业所需担保额度的；

4)篡改、毁损和丢失企业评审资料及相关工作底稿的； 5)授意、指使和强令改变企业评审结论的。第三十一条 本规程由公司制定，修订和解释。第三十二条 本规程自下发之日起执行。

第二篇：业务操作规程

湖北嵘景投资担保有限公司

业务操作规程

第一章总则

第一条 为加强贷款业务管理，规范经营行为，防范资金风险，优化客户结构，提高公司资产质量，根据国家有关法律依据，结合公司实际，制定本操作规程。

第二条 本制度是公司经营和管理必须遵循的基本准则，是制定各类管理制度办法的基本依据。

第三条 公司经营和管理必须坚持合法性，安全性，效益性和流动性相统一的原则。

第四条 本制度所指业务是公司对客户提供的小额贷款发放和财务咨询服务。

第二章 贷款管理业务组织体系

第五条 实行审贷岗位分离的原则。在办理贷款过程中，将调查、审查、审批、经营管理等环节的工作职责分解，由不同经营层次和不同部门承担，实现其相互制约和相互支持。

第六条 按照“横向平行制约”原则，设立业务营销部门和风险管理部门，成立贷款审批（亦称评审）委员会。

业务营销部门承担贷款业务的开发、贷款产品的设计、业务的受

理、调查、评估和审批后贷款业务的经营管理；风险管理部门承担贷款业务的合法、合规性审查和整体风险的识别、控制，贷款发放前的资料复核。法务部负责还款保证人的个人证信的调和认证，合同的审查及相关法律诉讼。参与不良贷款的追回和处置；稽核财务部门负责对发放资料稽核后放款；贷款审批委员会承担贷款业务的审议，并承担相应的审批责任。

第七条 实行贷款审批委员会制度。

公司成立贷款审批委员会，（简称贷审会）贷审会是公司贷款业务决策的权利机构，审议贷款业务事项，对有权审批人进行制约及支持。

贷审会由董事会成员、（独立董事长除外）总经理、主管业务的副总经理、财务总监等五人组成。总经理为贷审会主任委员。业务部经理可列席会议汇报相关情况，但无表决权。

贷审会下设办公室，办公室负责人由风险管理部负责人兼任。贷审会办公室负责对所有贷款资料进行合法合规性初审，并负责整理成汇报资料供贷审会审批。

贷审会实行以一人一票制表决，原则上有五位审批人参与即可召集开会，同意票数达到实到人数五分之四以上（含五分之四）通过。信用贷款500万元以上全部通过贷审会审批。

第八条 实行经办责任人、风险主责任人、审批责任人三项终身责任

制。在贷款业务办理过程中，调查、审查、审批、经营管理业务环节的有关人员为主责任人，具体承办人为经办责任人，相应承担各自责任。每笔贷款审批决定中应明确该项业务的主责任人、风控主责任人、审批主责任人。（具体审批办法参照公司审批制度）

湖北嵘景投资担保有限公司

第三篇：职称科(评审中心)业务办理程序

职称科（评审中心）业务办理程序

一、职称评审工作

（一）评审程序

1、个人申请，单位审核或领导签字；

2、填写各种表格，准备评审材料，单位盖章；

3、主管部门审核盖章（人事代理人员由人才交流中心审核盖章）；

4、人事职改部门进行资格预审；

5、各专业评委会评审；

6、向社会公示评审结果；

7、人事职改部门审查发文；

8、办理专业技术资格证书；

9、事业单位按核定的岗位职数办理聘任手续。

（二）申报材料内容

1、职称评审材料：（1）个人申请；

（2）专业技术任职资格评审表（一式三份）；

（3）专业技术职务考核登记表(事业单位提交近两年《考核登记表》复印件各一份)；

（4）录制符合“职称申报系统”要求的软盘，并以此打印《专业技术任职资格申报人员综合一览表》(份数根据评委会办公室要求确定)；

（5）身份证、学历证书、资格证书、专业技术职务聘书、继续教育学时证书原件及复印件；（6）外语考试合格证或免试审批表；（7）计算机等级考试合格证或免试审批表；（8）水平能力测试成绩合格证；（9）任现职以来专业技术工作总结；（10）参评论文；

（11）能代表本人能力、水平的业绩材料；（12）各种获奖及荣誉证书；

（13）破格申报人员填写破格人员资格审查表；（14）非本专业改报、转评、晋升本专业职务审批表；（15）申报人员花名册。

2、办理职称资格证书所需材料：

（1）任职资格文件或专业技术职务任职资格评审表；（2）办理资格证书人员花名册；（3）近期一寸免冠照片一张。

3、起点专业技术职务确认所需材料：（1）初聘专业技术职务呈报表（一份）；（2）毕业证书原件；

（3）确定起点专业技术职务人员花名册。

4、岗位职数聘任所需材料：

（1）新聘人员职称资格证书原件及专业技术职务资格文件；（2）专业技术职务聘任呈报表（一份）；（3）本单位专业技术职务台帐。

（三）办理时限及结果反馈

1、职称资格证书办理：中初级自上报之日起10日内办结，高级一季度赴省厅办理一次。

2、起点专业技术职务认定在每年七——九月份进行，自单位上报之日起15天内审定。

3、岗位职数在规定职数内随到随办，特殊情况不得迟于15天。

（四）收费依据及标准：

依据：鄂价费字[2001]302号，鄂价函[1998]37号。

标准：评审费：高级400元/人、中级200元/人、初级80元/人。经办科室：职称科（职称评审中心）(204、207室)联系电话：6056351 6056352 6056344

二、水平能力测试

（一）政策依据

鄂职改办[2001]91号、鄂职改办[2008]29号及省职改办当年工作部署文件。

（二）工作程序

1、填写水平能力测试报名表；

2、单位和主管部门审核签章（人事代理人员由人才交流中心审核盖章）；

3、测试前二周领取准考证；

4、按规定时间参加测试。

（三）办理时限及结果反馈

测试后一个月内通知水平能力测试成绩。

（四）收费依据及标准 依据：鄂价费字[2001]302号、鄂价费字（2003）12号。标准：高级100元/人、中级50元/人、初级50元/人。经办科室：职称科（职称评审中心）(207室)联系电话：6056344 6056345

第四篇：鉴定评审工作程序

中国石油和石油化工设备工业协会

产品包装鉴定评审工作程序

产品包装分会

目 录

1.简介

2.鉴定评审工作

2.1 鉴定评审工作程序 2.2 明确评审范围 2.3 合同评审 2.4 前期工作

2.5 评审的策划与准备 2.6 现场评审实施 2.7 上报初审报告 2.8 整改过程及认可意见 2.9 整改现场确认工作 2.10 审核、批准、发证 2.11 通告 3.增项

4.换证审查 5.评审档案的管理 5.1 档案内容 5.2档案保管 6.记录

1.简介

中国石油和石油化工设备工业协会是国家监督检验检疫总局委托的鉴定评审机构，具体工作由产品包装分会承担。全称为：中国石油和石油化工设备工业协会产品包装分会（以下简称包装分会）。

产品包装分会具体承担鉴定评审的组织和实施工作，分会秘书处有经国家质检总局考核备案的鉴定评审人员，有一支强大的专家队伍，集中了我国包装行业的知名专家，他们具有研究级高工或高级工程师职称，有丰富的理论知识和实践经验，有的是我国包装行业的创始人，有的多次参与起草修订国家和行业的相关标准。

产品包装分会聘请专家组的有关专家参与评审工作，自1998年起先后对多家产品包装企业进行了安全注册和制造许可评审工作。截止目前，经我协会评审取得制造许可证的单位已有33家。

多年来我们严格按照在批准的项目范围内工作，对鉴定评审结果负责，接受特种设备安全监察机构的监督，评审工作程序做到规范化、制度化，在评审工作中本着客观、公正、实事求是的原则，得到了各方面的信任和支持。

产品包装分会的主要工作范围为：产品包装制造单位鉴定评审工作，参与起草或修订有关标准，编辑和出版行业技术资料和书籍；开展技术咨询、技术服务和技术培训工作；进行行业调查、研究、分析工作等。

中国石油和石油化工设备工业协会产品包装分会真诚地为会员单位和全行业行业服务。

2.鉴定评审工作

2.1 鉴定评审工作程序

压力管道元件制造许可程序：申请、受理、产品试制、型式试验、鉴定评审、审核批准、发证。

2.1.1 指导申请单位填写产品包装制造许可申请书、向申请单位提供评审所需资料清单、了解申请单位基本情况并根据不同情况提出改进的意见、初审并出具初审报告、指导申请单位制定整改计划、了解整改情况、现场整改确认并出具现场确认报告，及时汇总初审报告、型式试验报告、现场整改确认报告等形成综合报告，报送受理机构。

2.2 明确评审范围

产品包装分会秘书处鉴定评审员应审核约请方提供已由受理机关受理后的“产品包装制造许可申请书”。申报资料复印件及其他技术资料，并了解企业的实际情况，要求该企业提供以下资料:产品样本、企业技术人员情况、企业自检报告、型式试验报告、营业执照复印件、质量手册、工作文件、企业产品业绩(包括用户反馈意见)、“压力管道元件制造单位制造许可”专管人员任命书、技术人员一览表、产品的检测报告、焊接工艺评定、焊工作业指导书、持证焊工管理细则、人员培训计划及培训记录、考核表、两个典型产品的设计图纸、计算书、质量反馈处理意见、计量器具定期检验记录、外协单位名录、协议书、产品出厂标记、质量证明书、产品合格证、许可标志的使用和管理规定等。

2.3 合同评审

接受鉴定评审业务之前，由分会鉴定评审员对顾客的约请范围、要求进行评审，以确保鉴定评审业务是国家质检总局授权本协会承担的范围并有能力履行。

2.3.1 签订鉴定评审协议

合同评审结果若接受约请后应由法人授权的代表与其签订《产品包装鉴定评审合同》，经分会和所约请的企业签字盖章后生效。评审合同一式两份，一份交制造单位，一份由中石协存档。

2.3.2 提供鉴定评审指导 讲解压力管道元件制造许可评审程序,书面提供评审机构编写的《产品包装制造单位鉴定评审细则》和申请单位应提供的资料清单等。

2.4 前期工作

初审前，还应指导申请单位按照有关文件及评审细则的要求，自行检查并编写自查报告，告知具体评审内容,告知需进行型式试验的产品,提供已公布的型式试验机构名单和联系方式,解答申请单位提出的有关评审工作的各种问题。

2.5 评审的策划与准备

2.5.1成立审核组，任命评审组长。评审组成员的业务专长与所承担的评审任务要求相适应，评审组人员数量不超过 4 人。

2.5.2 受申请制造单位约请，联系安排审核日程，通报鉴定评审组人员的组成，听取申请单位意见。

2.5.3 约请生效后将鉴定评审通知单报审批机关。

2.6 现场评审实施

2.6.1初审工作程序

评审工作预备会议 评审工作首次会议

巡视制造现场和相关部门 分组初审

评审组交流各小组评审情况并确定初审报告

初审情况的沟通和确认

初审末次会议

2.6.2初审工作内容

初审应全面审查制造单位应具备的基本条件、专项条件，重点是对技术负责人的考核、质量体系的建立与运行情况的检查、有关专业人员技术水平和对质量工作的掌握情况的检查、产品质量情况的检查。

2.6.3审查制造过程中主要控制的要素

工艺质量控制系统：工艺方案；工艺文件；工艺装备；成型方法；成型模具设计等。焊接质量控制：焊工资格；焊接材料；焊接工艺评定；焊接设备。

探伤质量控制：探伤人员资格；探伤前的准备；探伤实施；探伤报告以及签发。若分包，应考查分包单位资质。

材料质量控制：材料验收入库；材料发放；材料使用；材料代用。检验和试验：过程检验；最终检验；试验条件。设备质量控制：设备检验情况；胎具、模具检验。

资料和技术文件：设计质量；设计图样；设计文件；计算软件的正确应用。2.6.4 分组审查

初审组依据《特种设备安全监察条例》、《产品包装制造许可规则》以及《产品包装制造单位鉴定评审细则》，分成三个小组全面审查制造单位必须具备的基本条件、技术力量、生产装备与条件；产品质量情况；质量体系的建立、实施、保证及持续改进等。在审查过程中对技术负责人、管理者代表及其他从事与安全质量有关的管理、执行和验证工作的有关人员进行考核。

2.6.5 各组审查内容

a)基本条件组审查内容 营业执照、资质和业绩；

厂房、材料库及焊材库等工厂基本条件；

技术力量及技术人员职称证书，各级责任人员任命文件、职责范围； 焊工数量及核查焊工证，理化试验、无损检测人员数量及资格证书；

成型、检验检测人员上岗证；成型设备、焊机数量、探伤设备、起重及机加工设备完好情况，压力表标定记录及标记；

法规、标准及技术资料；上述内容的相关管理制度。

b)产品质量组审查内容 焊接工艺评定（或试验），焊接工艺规程； 无损检测报告；外协协议书、验收要求及质量； 产品外观质量；

抽查产品水压试验结果；

产品出厂文件（合格证、质量证明书、安装说明书）。c)质量体系建立、实施、运行及持续改进审查内容 质量管理组织机构及职责范围；

管理者代表资格和各级责任人员职责；任命文件等； 内部质量评审计划及审核记录； 培训计划及有关培训记录；

签订合同之前对本单位及供方能力的评审情况，评审材料及记录； 顾客满意度等数据收集、分析及改进情况； 不合格品控制及纠正和预防措施；

许可标志的使用和管理规定。

2.6.6 各组审查意见及签署（略）2.6.7 审核结论

评审组在内部交流会上，评审组长应综合各小组评审情况，根据评审证据，在现场评审结束前 , 按《产品包装制造单位鉴定评审细则》规定的审查评定表中关键项目6项，重要项目7项，一般项目13项的要求进行综合评定，研究存在的不符合项内容，通过初审报告。

2.6.8 初审报告 初审报告由审查组根据审查结果形成书面报告。其内容包括：审查工作概况、审查内容、审查的品种范围、审查组评定意见、审查组成员名单（注明工作单位、技术职称、职务）等。

审查组评定意见分为具备条件、基本具备条件和不具备条件三种。审查评定标准见《产品包装制造单位鉴定评审细则》。并在末次会议上由评审组长宣读审核结论并提出不符合项内容。

2.7 整改过程及认可意见

要求申请单位根据初审报告中提出的“不符合项内容”，结合本单位的实际情况，提出整改计划，将待解决的问题落实到部门并指派专人负责，限期完成。待存在的全部问题得到解决或对需长期注意的问题提出解决方案后，申请单位写出整改报告，评审机构审核合格后，尽快安排整改现场确认。

2.8 整改现场确认工作

2.8.1 整改现场确认工作应在初审基本合格，对不符合项内容整改完成后进行。2.9.2 中国石油和石油化工设备工业协会组织现场确认组对初审存在的问题的整改情况进行现场确认。

2.8.3 现场确认工作的程序：预备会议、首次会议、巡视制造现场和相关部门、联审情况沟通及现场确认报告。

2.8.4 现场确认应重点审查初审时不符合项（发现的问题）的整改情况，审查组人数不超过3人。

2.8.5 鉴定评审工作完成后，产品包装分会应汇总初审报告、型式试验报告、现场整改确认报告等资料，形成《综合评定报告》，上报国家质量监督检验检疫总局特种设备安全监察局（A级）或相关省级质量技术监督部门（B级）审核、发证。

2.8.6《综合评定报告》由评审组长编制，由评审机构负责人审核批准后，方可上报。2.9 评审报告 现场完成鉴定评审工作后，于20个工作日内出具鉴定评审报告，如有要求制造单位整改的，自整改结果确认后10个工作日内出具鉴定评审报告。

2.10 审核、批准、发证

对具备条件及型式试验合格的单位，审批机关在收到综合评定报告后经审核、批准，颁发特种设备制造许可证，并授权使用许可标记。

2.11 通告

国家质量技术监督局定期统一公布取得产品包装制造许可证的单位名单及批准范围。3.增项

获得制造许可证的制造单位，如果在制造许可证有效期内需要增加许可项目或者扩大许可项目，应当按照《产品包装制造许可规则》的要求重新办理制造许可申请手续。4.换证审查 制造许可证的有效期为四年。换证程序及要求见国家质检总局颁布的《产品包装制造许可规则》中第二十五条至第二十七条办理和评审，此处略。

5、评审档案的管理

5.1档案内容

5.1.1产品包装制造单位提供的资料： 产品包装制造许可申请书（受理后）、约请函、产品包装制造单位制造质量手册、制造单位简介、制造单位营业执照（复印件）、法人组织机构代码证（复印件）、产品包装制造单位自查报告、产品型式试验报告等。

5.1.2评审工作中的评审资料：

评审合同、特种设备制造许可申请书、综合评定报告及其附件：a.初审报告（包括初审组人员、各组初审报告、审查评定表、技术人员及焊工情况表等）；b.产品型式试验报告；c.初审时存在的问题整改现场确认报告等。

5.1.3其它相关资料等 5.2档案保管

评审资料应有目录清单，按单位有序存放在产品包装分会的文件柜中。6.记录

（1）申请单位在评审中应提交的资料清单（2）初审报告标准格式及附件（3）现场整改确认报告标准格式（4）综合评定报告标准格式及附件

第五篇：典当业务操作规程及风险防范

典当业务操作规程及风险防范

第一节

典当业务操作流程图

一、典当操作流程概念：

指典当作业的先后顺序及其具体过程。

狭义典当——

主要是指某笔业务一个具体的典当过程，即从当户将当物交给典当行起，到得到所需要的当金为止。这一具体的典当过程准确地应称为“收当”。

广义典当——

不仅包括收当过程，而且还包括续当、赎当、绝当等环节内容。

典当业务操作流程图

二、典当四阶段：

收当

●

续当

●

赎当

●

绝当

由于收当、续当、赎当、绝当四部分在整个典当过程中是按时间先后顺序分别独立地存在于不同的时间阶段，因此我们把典当业务的操作划分为“典当四阶段”。

第二节

典当各程序及相关规定

（一）交当

• 概念：

当户执合法有效证件及当物所有权证明将当物交付给典当行营业员的行为。

• 操作人：估价员（评估员）

• 相关规定：

1、接受当物应小心谨慎，避免磕碰、摔落。

2、对贵重物品应戴上手套。

（二）验当

■

概念：

由典当行营业员查验当户及当物有关情况的行为。

■

操作人：估价员（旧称首柜、“朝奉”。）

■

相关规定：

《典当管理办法》第六章第35条规定：个人出当的应出具本人有效身份证件；单位出当的应出具单位证明和经办人有效身份证件；委托典当的，被委托人应当出具典当委托书、本人和委托人的有效身份证件。

1、查验当户

（1）身份证件：

●

是否为有效身份证件（种类与期限）。

●

是否真实，人与证是否相符、一致。

●

工商营业执照、组织机构代码证、税务登记证是否真实，是否超期。

（2）民事行为能力：

●

完全民事行为能力

●

限制民事行为能力

●

无民事行为能力

2、查验当物

（1）是否属于禁当物品

《办法》第四章第27条规定不得收当的八类财物：

（一）依法被查封、扣押或者已经被采取其他保全措施的财产；

（二）脏物和来源不明的物品；

（三）易燃、易爆、剧毒、放射性物品及其容器；

（四）管制刀具、枪支弹药、军警标志、制式服装和器械；

（五）国家机关公文、印章及其管理的财物；

（六）国家机关核发的除物权证书以外的证照及有效身份证件；

（七）当户没有所有权或者未能依法取得处分权的财产；

（八）法律、法规禁止流通的自然资源或其他财物。

来源是否合法：

一要核查当物原始发票；二要通过观察、交谈、了解、判断。

年龄－－住址－－数额－－数量

（2）权属真伪

是否合法拥有所有权或处分权

●他人财产（借来的和租来的）

●共有财产（夫妻双方）

●有争议财产（继承的和转让的）（3）真假优劣。

查验当物的品种、规格、型号、质量、成色、性状等。防止以假冒真、以劣充好。特别当物还须到相关登记部门去查询登记。

（三）估当

• 概念：典当行营业员根据商品市场行情，对当物现行价格进行评估的行为。• 操作人：评估员 • 相关规定：

1、评估当物要科学合理，当物大多是二次进入流通领域，故价值都远低于一次进入流通时价格（文物除外）。因而估价要考虑其使用年限及折旧损耗，重点参考二手市场价格。

2、严禁恶意压低估价和故意与客户串通抬高估价。前者有失公平原则，丧失典当行诚信声誉；后者反映员工思想品德败坏，损害典当行利益。

（四）折当

• 概念：典当行营业员根据估当结果和当户协商，按一定比例折扣确定典当金额的行为。• 操作人：估价员 • 相关规定：

1、应按合理的浮动幅度确定折扣比例。原人行管理办法规定按估价的50%—90%确定当价；商务部、公安部新出台的办法对此未作明确规定，实际过程中一般按估价的50%—70%报价（个别例外）。

2、折当比例的高低，应充分考虑当物的二次流通性和变现性。

3、当金的确定要充分体现和当户的“协商原则”。《办法》第六章第36条规定：“当物的估价金额及当金数额应当由双方协商确定。”

4、当金的最终确定应符合公司内部规定的评估员的放款权限，超越权限应上报审批。

（五）写当

• 概念：填写当票的简称，即根据与当户协商确定当金数额以及明确当期、费率等事项后，由营业员填写当票，签订借贷契约的行为。• 操作人：估价员 • 相关规定：

1、当票上各要素要如实填写齐全，不得遗漏，尤其对当物的瑕疵要注明清楚。

2、综合费率不得突破《办法》规定的最高上限，可以预扣，利息到期支付不得预扣，实付典当金额要计算准确。

3、当票一式四联，字迹要清楚，数字书写要规范，不得随意涂改。

4、当户须在当票上亲笔签名，当行须加盖业务专用章或公章。

5、如当票上已注明的条款不能真实地、全面地反映双方意愿，可重新签订补充协议，补充协议或合同的签订人仍然是当物的所有权人或代理人（代理人须持有所有权人的委托书）。

（六）管当

概念：又叫“存当”，典当行营业员凭当票保管联收妥当物，当面封

包（袋），将当物存放到库房进行保管的行为。

操作人：保管员（旧称“管楼”、“管包”、“管饰”）

相关规定：

1、封包前将当票与当物核对、看“票”、“物”是否相符。

2、封包时，要与当户当面清点，包装、封存，封口处让当户签字。

3、封包后，保管须在当票上签字，同时在封包上应贴牢当据编号。

4、封包入库前，保管员应根据当票“保管联”在“库存当品登记簿”上登记入库；同时按照《办法》有关治安管理的规定，在典当物品登记表上对当户姓名、单位、居民身份证号码及当物名称、数量、规格等逐项登记。

5、入库后的当物封包、封袋要求按品种类别，先后顺序存列、摆放整齐。

（七）当出

概念：旧时行业术语，即发放当金，简称“放当”，指典当行营业员根据当票实付金额向当户支付当金的行为。•

操作人：出纳员（旧称“管钱”）•

相关规定：

1、必须凭当票的“出纳联”如实支付当金，坚持见票付款、先记帐后付款的原则。

2、付款前必须仔细审核当票要素是否齐全，实付金额是否准确，是否有保管员终审人或经理签字。

（八）续当

概念：又称展期、延期，指当户典当期限届满时，不能偿还本金，经

双方同意仍以原当物继续典当，续签当票和合同的行为。续当标志着典当 双方权利义务关系的延续。

操作人：评估员、保管员、出纳员 ·相关规定：

1、当户由于资金等原因到期不能赎当的，可以续当。

2、续当应于典当期内或期满后5日内办理。

3、当户续当须持有居民身份证和原当票。

4、办理续当时，评估员应审核原当票及当户身份证，填写续当凭证，一次续期最长不得超过6个月。

5、保管员应根据续当凭证“保管联”对续期当物在“库存当品登记簿”上予以登记。

6、出纳员复核续当凭证后，与客户结清前期利息和本息综合费用。

（九）赎当

• 概念：当户按期偿还当金本息，赎取当物的行为。• 操作人：评估员、保管员、出纳员 • 相关规定：

1、当户赎当须持当票和居民身份证办理，评估员应审核赎取人身份证明及所持当票真伪。

2、出纳员收取本金利息，确认结清后，开据一式三联“收款单”。

3、保管员见出纳“收款单”保管联后，方能按当据编号入库取物。

4、保管员对当物出库必须登记销号，并将当物与当票核对无误后交当户当面拆封，清点核收。

5、赎当时，应结清有关利息、费用；逾期赎当的，按逾期天数补交当金利息和有关费用（含罚息）。

（十）绝当

• 概念：俗称“死当”，典当期限届满5日后，当户既不赎当也不续当的行为。

• 操作人：保管员 • 相关规定：

1、对大宗当物或折当率较低的当物，当期届满，先要发函或电话通知当户。

2、保管员每月应根据“库存当品登记簿”清理逾期当物，列出绝当物清单。

3、绝当物清单包括绝当物品名、种类、数量、原当金额，拟处理价格等应由经理召集评估、保管等商议，最后须提交有权人或经理签字审批。

4、保管员根据审批意见，填写出库单，将绝当物出库，并在“库存当品登记簿”上登记销号，同时应建立“绝当品专用台帐”，用以逐一记载绝当品的增加或减少。

5、大额绝当品按规定委托拍卖，小额绝当品按审批标价列于门市柜台自行销售变卖。

第三节

典当业务操作风险

风险的概念

• 什么是风险

经济学意义上的风险，通常是指某种不利于事件发生的可能性，也就是发生损失的可能性。

典当行的业务风险是指典当行在经营管理过程中，由于决策失误、客观情况变化或其他原因，使典当资产收入、信誉遭受损失的可能性。• 风险管理的概念

是指通过识别风险、衡量风险、分析风险，并在此基础上有效地控制风险，用经济合理的方法来综合处理风险，以实现最大安全保障的管理方法。

（一）违法违规经营风险

指典当行工作人员不遵守相关法律、法规，违反政策规定操作，使典当行蒙受法律法规的惩治带来的风险。

●

非法高息集资，变相吸收存款；

●

高利盘剥当户、用暴力手段强迫当户赎当；

●

收当国家禁止典当的物品（包含赃物）。

这些都会引发法律法规处罚和制裁，给企业造成经营风险。

分析：该风险在操作程序上，主要表现在交当和验当两个环节。

如果当户所交当物是《办法》明文禁止的，或者明知当物有赃物嫌疑，为贪图暴利铤而走险，甚至和犯罪分子勾结恶意收赃、销赃，这些违法违规操作，轻者经济处罚，重者吊销典当经营许可证，勒令关门，甚至个人还要承担刑事法律责任。

（二）收当风险

指典当行从业人员因缺乏专业技能培训，业务素质不高，鉴定评估水平较低，造成收当环节把关不严，病从口入，给典当行带来直接经济损失的风险。

该风险在操作程序上主要表现在“验当”环节，它包括三种情况：

1、收假

即当户以假冒真，拿来假货典当。

●

假钻石、假画、假黄金、假项链等这是假货之类；

●

假房地证、假车牌（套牌）、假身份证、假结婚证等假手续。

以假当真，都是骗当和诈当。因而在收当金银饰品，文物艺术品时，一定要请专家“把脉”，一旦自己不小心“走眼”，就会造成不可挽回的损失。

2、收错

即当户交当的当物虽是真货，但由于其品相、质地、性能等大打折扣，其现实价值与原价相距甚远，而典当估价人员因误信其原价值之高而收错,导致“物无所值”。

3、收偏

即典当行收当自己不熟悉的当物，造成当物种类中出现偏门、冷门，一旦绝当，无法变现。

一些典当行为了扩大规模，采取多元化经营的策略，什么黄金首饰、家用电器、五金百货、钢材电缆、古玩字画、珠宝玉器、房产、股票等等一应俱全，有

些行业自己熟悉，但有些行业自己从未涉足，一味贪大求全，肯定会吃亏上当。市场经济的规则是整个市场不断细分，划分越来越细，随之专业化程度越来越高，典当经营也要找准市场定位，走专业化道路，突出自己的典当品种和典当特色。

（四）绝当物变现风险

指典当物品出现绝当后，绝当物品在处理过程中，再次进入市场流通的难易程度而带来的风险。包括两方面：市场价格原因和过户手续原因。

●价格原因分析：

（1）“两高一低”，即估价过高，折当率过高，出现绝当后，其变现率低。

分析：典当发放的当金较高，收取的利息费用较高，且容易和当户

达成协议，但隐含的市场风险较大。

（2）“两低一高”，即估价过低，折当率过低，出现绝当后其变现率较高。

分析：典当发放的当金较低，收取的利息和费用较低，且容易挫伤当户积极性，但隐含的市场风险较小。●手续原因分析：

（1）机动车绝当

当户不配合，没有原身份证件和当事人不到场，不能办理过户手续。（2）房地产绝当过户手续

当户不配合，不能协议抵债、变卖或委托拍卖，收回现款，为买受

人办理过户。

（五）职业道德风险

指典当行工作人员违反典当行各项规章制度，个人道德品质恶劣，利用职务之便，以牺牲典当行利益为代价来谋取个人私利，从而给典当行带来各种损失的风险。

主要表现：内外串通有意高估，超额发放当金；免除抵押、质押条件，发放人情信用当款；在业务中搞地下交易，暗拿回扣、佣金，造成典当行利润流失。

该风险存在于典当业务操作上的任一环节，但并非每一环节都会出现此种风险。

第四节

典当操作风险防范

如何防范操作风险：

战术上：制定具体防范措施 •

战略上：制定防范风险的策略

一、防范风险的基本措施

（一）依法依规经营，防范违法违规风险。

树立法治观念，提高法治认识，强化法律、法规学习，自觉规范经营，做到知法、懂法、守法，有效规避法律政策风险。

（二）培养典当专业人才，防范收当风险。

●

强化现有从业人员业务素质，特别是经理人员及主要业务骨干的业务技能培训，实行培训考核上岗制，努力提高典当专业人员鉴定水平和估价水

平；

●

大胆引进人才，大力吸收与典当业务相关的具有较强行业知识和专业知识的业务人才进入典当行，广泛接纳市场经验丰富和具有先进经营理念的管理人才进入典当行，夯实抵御经营风险的人才基础。

（三）加强风险管理，防范贷款比例风险。

加强风险教育，树立风险观念，强化风险意识，通过企业“责权利”的合理分配和内部放款审批制度的相互制约，提高防范经营风险的能力和水平。

（四）建立市场网络、把握价格趋势，防范绝当风险。

●

典当行要建立自己的各类“商品市场价格信息网”，包括新产品

价格，二手市场价格，建立稳定的多个的信息来源渠道，搞好市场信息的搜集、整理、汇总及反馈工作。

●

把握一般当品的价格走向，摸清其市场价格弹性。

商品一：产品更新换代快，市场价格波动幅度大，其价格走向是一条下降趋势线，如电器产品（电视、VCD）、微机产品、电信产品（手机）等；

商品二：市场供需比较均衡，产品更新换代较慢，相对价格影响不大，其价格走向走的是一条平稳的水平线，如黄金、铂金饰品、钻石、名贵手表等；

商品三：根据经济发展水平，市场供求状况，是可以预测其市场价格趋势的，如汽车、房产等。只有掌握了商品市场价格弹性一般规律，典当时才能“哑巴吃汤圆——心中有数”。

●

因“物”制宜，具体问题具体分析，具体当物具体对待

掌握了当物的市场价格信息，尤其是二手市场价格行情，在当物的估价和折当上，灵活运用：

对价格弹性较小的当物，在估当和折当时不妨高一点； • 对价格弹性较大的当物，估当、折当时不妨低一点；

• 对有些无法确定未来价格走势的当品，随着当户的不断展期，在押时间过长，其市场价格会因某些不可确定因素突然发生变化，从而可能给绝当后的物品变现带来困难。唯一的办法是一旦绝当，立即处理。

●

疏通绝当物品二次流通渠道，广交朋友、广辟途径，与较大型旧货市场、专业商品交易市场等单位建立长期合作关系，彻底解决典当的最后一道也是最重要的一道工序——绝当物的市场变现，从根本上解除后顾之忧。

（五）采取多种预防措施，防范绝当物产权过户风险

1、办委托公证为了顺利过户

机动车：委托公证，办理过户

房地产：委托公证办理出售、收款、解除抵押，交易过户手续

2、预签不可撤销委托拍卖合同

3、预签抵债协议

4、预签买卖合同（附委托公证）

5、用典当行关联公司控制借款公司的股份，签订股份回购协议

（六）建立健全现代企业机制，完善内控制度，防范职业道德风险

建立适合典当企业的约束机制和激励机制，努力在传统的典当业确定现代企业管理制度和运行模式；

• 运用现代企业的经营理念，酬薪制度、股权制度、增加企业凝聚力，调动员工积极性； • 完善内控制度，落实岗位责任制，用制度管人，建立相互制约、相互监督、相互合作的内部制衡制度。•

二、防范风险的基本策略

1、风险回避

指考虑到风险的存在而主动放弃或拒绝承担该风险，属一种事前控制。

风险回避是一种保守的风险控制办法，不承担风险当然就不可能蒙受风险损失。

风险和收益成正比，回避风险也就是放弃了获得收益的机会。所以在权衡收益和风险之后，对于极不安全或者收益不足以反映风险水平的风险应采取回避态度。例如明知客户信誉低，获利来源不稳定，即使利率很高，也不宜向其发放贷款，因为巨大的市场风险很有可能导致血本无归。

2、风险抑制

指承担风险之后，采取种种积极措施以减少风险发生的可能性和破坏程度。

● 积极的风险控制：在风险实际发生之前消灭或减少风险来源。例如典当行对大额客户发放贷款后，应定期对借款人的财务、经营状况进行跟踪监测，帮助其及时找出存在问题，及时解决，从根本上减少风险发生可能性；

● 消极的风险抑制：即通过事先充分准备，即使风险一旦发生，其造成的风险损失也极小。

3、风险分散

指通过承担各种性质不同的风险，利用他们之间的 相关程度取得最优的风险组合，使这些风险加总得出的总 体风险水平最低。风险分散是典当行防范和控制风险的一 种重要策略，典当贷款的风险分散措施主要有三种：

第一，贷款客户分散化。

这里包含两层含义： ☆ 借给更多的客户

贷款总额一定的情况下，尽量把贷款给更多的借款客户，如果在贷款总额一定的情况下，贷款客户越少，贷款风险就越大。

☆

客户之间的借款额度分布均匀

避免将贷款过多地集中在少数客户身上。如果贷款过分集中于少数客户,就会使典当行的全部贷款风险水平可能因少数客户发生违约风险而大大提高，从而给典当行贷款资产带来威胁。

因此,典当行一般都控制大额贷款的发放,增加小额贷款在贷款总额中比重,这样就可以使典当行在贷款客户不至于减少的情况下进一步降低风险。

第二，当物品种分布多样化。☆

行业结构和品种结构多样化。

贷款要分散在各种不同的典当物品和不同行业上，而不要将贷款资产局限于某一两种行业或当品上，避免某一行业受市场疲软影响而给典当资金带来风险损失。因为众多的行业同时出现市场梗阻的概率很小,而单一行业受市场影响而疲软的可能性要大得多。☆

行业和品种须有较强的独立性。

这些典当物品和典当贷款所支持的行业之间必须具有很强的独立性,如果相关度高,这些当品和行业往往会在市场风险面前具有相同的命运，市场稍有波动就会产生连锁反映。

第三，贷款发放主体的多元化。☆

学习“银团贷款”办法。

即由一家或几家典当行牵头，多家典当行联合，按商定的期限和条件，向特定借款客户提供大额贷款安排。由于贷款是分家提供，实行“风险共担，利益均沾”，则风险也就同时分散。☆

减少失误。

贷款项目是由多家典当行共同考察、评估和决策的,这样集各家所长,大大提高了评估和论证的科学性、民主性和精确性，在某种意义上也减少了因单个典行评估失误而造成的风险。

4、风险转移

即在风险发生之前，通过各种交易活动，把可能发生的危险转移给其他人承担。

☆ 投保：通过预测有的典当业务可能会有风险，事先可将“质押物”和“抵押品”进行投保，甚至和保险机构协商开办某类放款风险保险，一旦出现风险，可由保险公司理赔。

☆

置换担保物：针对有的大额贷款客户因多次续当延期造成当期过长，在押物价值随市场行情变化明显降低，要求客户增加或更换质押物或抵押物。

☆

资产保全：预测收回本息非常困难，担保物有风险，这时可以通过法律手段对当户的其他优质资产采取诉讼保全措施。

☆

预留买家：将质押物、抵押物预先与认为有收藏价值的买家签订收购合同，这样，通过转移风险，保证典当资金安全。

5、风险补偿

属于一种事后控制，也是一种被动控制。指典当行在正 常经营年份，提存足够多的风险基金或贷款呆帐准备金，用以 弥补风险造成的损失，又称为“风险自留”。

☆ 风险自担：以典当行自身的财力直接将风险损失摊入经营成本，弥补一些对经营活动影响不大且规模较小的风险损失。

☆ 风险自保：对那些损失较大，无法直接摊入成本的，主要用每年从盈利中提取专项准备金（贷款呆账准备金）冲销。

风险自留并没有减轻典当业务风险，只是增强了抵御风险的能力，使风险不致于影响典当行的经营信誉和形象。

湖北楚华典当研究所 ●刊物信息：

《中国典当》刊

物

《典当纵横》电子刊 ●书籍信息：

《现代典当经营管理》（湖北人民出版社）

《典当经营案例》

（武汉出版社）

《典当论文选》—纪念中国大陆典当业复出20周年论文集