第一篇:“百易安”交易资金托管业务知识点
“百易安”交易资金托管业务知识点
一、交易资金托管业务产生背景
交易资金托管业务(国外称Escrow)产生的背景是在交易涉及大额资金的转移,而交易双方互不了解、信任的情况下,交易双方都能接受的第三方作为中介,在双方按约定条件完成交易后,协助双方交割资金和物权,以保护双方的利益,促使交易的安全、顺利进行。
在国内,交易资金托管业务尚属一项金融创新产品。针对我国信用体系尚不健全,很多交易因交易双方之间缺乏信任而难以实现的情况,中国建设银行在国内商业银行中首家获得人民银行批准,于2003年6月初率先向社会推出为交易双方搭建信用桥梁,具有广泛应用领域的金融服务产品——“百易安”交易资金托管服务。
二、“百易安”业务的定义
“百易安”交易资金托管业务是指建行为货物或服务交易双方提供信用中介,买方先将交易资金存入建行并暂时冻结,待卖方提供了双方约定的货物或服务,将相关权益证明交给建行暂时保管后,建行按照交易双方指令将交易资金付给卖方,将权证交给买方;若双方未达成交易,建行按协议约定退回交易资金及权证。若交易双方不需银行移交权证,建行则根据协议约定仅对交易资金进行拨付或退回。定义中所称权证包括但不限于房产证、货物提单、股权证等权益证明文件。
总行将该产品定名为“百易安”,品牌名称含义是:百,指众多;易,指交易;安,指安全。
三、“百易安”业务的特色
百易安—交易资金托管业务是借鉴国外经验和做法的一种金融创新产品,定位于交易过程之中的资金和权证托管,是一种信用中介,协助交易双方达成交易。
1.安全可靠。买方不必再担心付款后因卖方违约而得不到交易合同中约定货物或服务,建行交易资金托管服务使买方能在交易合同约定条件实现后再安心付 1 款。卖方不必再担心提供货物或服务后因买方违约而钱货两空,建行交易资金 托管服务使卖方能够在转让交易合同约定货物或服务的同时收款。
2.资金保值。买方将交易资金存入建行可以获得存款利息收入,交易期间资金可保值。
3.手续简便。买卖双方只要到建行办理交易资金托管服务的网点签订并履行相关协议即可。
4.服务配套。买卖双方还可享受到建行提供的咨询顾问等相关配套服务。
四、“百易安”业务服务对象
服务对象包括国内企、事业单位、机关团体、政府部门及个人和在国内从事交易的外国法人和自然人。
五、“百易安”业务服务范围
服务范围包括服务对象之间在房地产买卖、房屋装修、商品贸易、股权转让、兼并收购和债务重组、留学和移民中介等领域所进行的符合我国有关法律法规的正常合法交易。具体服务范围包括:
1.企业大宗商品贸易资金的托管; 2.股权转让资金的托管;
3.企业并购和债务重组资金的托管; 4.企业房产、土地交易资金的托管; 5.在建工程转让资金的托管; 6.建筑施工企业招投标保证金的托管; 7.外资企业境内注册资金和费用的托管; 8.网上交易资金的托管;
9.个人二手房(车)交易资金的托管; 10.留学和移民中介、职介服务资金的托管; 11.家庭装修款的托管; 12.其他交易资金的托管。
六、“百易安”业务办理的原则
1.中立原则。建设银行对交易双方的利益保持中立,不参与交易双方的协商定价及其他权利处分过程,对交易双方的行为不予评价,不向交易双方提供有关交易的建议。
2.权证审查与保管责任独立原则。在交易资金托管业务中,由交易双方自行审查相关权证的真实性、合法性和完整性,建设银行只负责按交易资金托管协议要求保管和移交这些权证,而不负责审查相关权证的真实性、合法性和完整性。
3.严格相符原则。交易双方授权建设银行按照交易资金托管协议付款或移交权证时,授权必须严格符合交易资金托管协议的要求,建设银行才予执行;建设银行有权拒绝执行没有严格符合交易资金托管协议要求的授权。
4.保守商业秘密原则。建设银行对在本行开办的交易资金托管业务所涉及的交易相关信息严格保守商业秘密,不向第三方披露,但国家法律法规另有规定的情况除外。
七、“百易安”业务的主要服务种类
1.二手房(车)交易资金托管服务。建行根据托管协议和二手房(车)交易双方的指令,完成房(车)款与房产证(车辆所有权证)的交换。如果客户不需建行保管房产证(车辆所有权证),建行仅根据托管协议和客户指令拨付所托管的房(车)款。
2.商品贸易交易资金托管服务。建行根据协议和商品买卖双方的指令,完成货款与提单等物权证明的交换。如果客户不需银行移交提单等物权证明,建行仅根据协议和客户指令拨付所托管的货款。
3.股权转让交易资金托管服务。建行为股权置换、转让及与之相关的资金转移行为,提供配套的资金托管服务。客户若有企业兼并和债务重组需求,建行还可提供相应的咨询顾问服务。
4.土地使用权交易资金托管服务。建行根据托管协议和土地使用权交易双方的指令,完成地价款与土地使用证的交换。如果客户不需建行保管土地使用证,建行仅根据托管协议和客户指令拨付所托管的地价款。
5.家居装修交易资金托管服务。建行根据托管协议和业主、装修公司双方的指令,办理装修过程中进度款拨付和工程竣工验收及款项结算后的拨付手续。
6.留学和移民中介交易资金托管服务。建行根据协议按照办理留学或移民的居民与相应中介机构的指令,完成中介服务费与留学或移民手续办妥证明文件的交换。如果客户不需银行移交留学或移民手续办妥证明文件,建行仅根据协议和客户指令拨付所托管的中介服务费。
八、百易安—二手房交易资金托管业务产品介绍
1.百易安—二手房交易资金托管业务定义。百易安—二手房交易资金托管业务是指在二手房交易中,建设银行受交易双方的委托托管交易资金,当双方履行交易合同,实现约定的条件后,建设银行按协议约定在双方授权后,协助完成交易资金划转;若双方因故不能达成交易,建设银行按协议约定退回交易资金的业务。建设银行按照委托仅托管交易资金,并按协议根据客户授权对交易资金进行支付或退回处理。定义中所称二手房是指已取得政府房地产行政管理部门颁发的房屋所有权属证明、可在房地产二级市场上进行交易、可在房地产市场流通、卖房人拥有完全处置权利的各类型房产,包括一般住宅商品房、房改房、拍卖房、商业店面、车库车位等。
2.百易安—二手房交易资金托管业务背景。二手房交易市场现况及发展趋势,适合我行百易安—二手房交易资金托管业务的开拓及发展。
▲人们需要住得更舒适更前卫,使二手房交易活跃起来。
▲交易量的增多使二手房交易不断涌现出新的问题,主要问题表现在买方交完定金后不买了或卖方收取定金后又不卖了,或房产中介机构卷款潜逃等。
▲我行在房地产领域具有比较优势,特别是在二手房交易方面,可充分利用个人二手房按揭贷款业务营销,拓展二手房交易资金托管业务。
3.百易安—二手房交易资金托管业务服务对象。以在房地产二级市场上进行交易的自然人为主体,但不排除法人参与交易。
4.百易安—二手房交易资金托管业务服务范围。二手房买卖领域所进行的符合我国法律法规的正常合法交易,可以根据不同的情况开展二手房交易资金托管业务。例如:
经办行与有二手房个人住房贷款合作关系的房地产经纪公司、房地产交易中心(以下简称签约机构)签订《百易安—交易资金托管业务合作协议》的,签约机构推荐的客户由对应签约行的业务具体经办部门(以下称经办部门)受理交易资金托管业务。
如买卖双方为自由交易(即不通过房地产经纪公司等中介机构进行交易)的,由经办行的业务部门直接受理,为其办理二手房交易资金托管业务;如买方全款支付,同时需要代办过户手续的,经办部门可建议其到签约机构办理相关代办业务,我行交易资金托管以外发生的代办费用由客户自理,与我行无关;如需首付款托管的,经办行必须是已开办二手房贷款业务,经办部门应安排客户与包括签约机构在内的二手房贷款合作机构接洽。
九、“百易安”业务综合效益
1.有利于增加我行中间业务收入。
2.有利于增加我行对公与对私业务资金沉淀。3.有利于提高我行市场知名度,扩大客户群体。
4.有利于增强我行服务功能,促进其他业务发展。二手房交易资金托管业务将促进我行的个人住房贷款业务,股权交易资金托管业务可以为我行咨询顾问业务提供契机。
十、我行开展“百易安”业务优势
社会信誉优势、金融服务优势、机构网点优势
十一、经办行“百易安”业务相关部门职责分工
各经办行可指定一业务部门为交易资金托管业务的经办部门,会计结算部门为支持部门,主要职责分工为:
1.经办部门:负责向客户直接营销交易资金托管业务;受理和承办;档案资料的保管和业务统计工作;对本岗位内控制度的执行情况进行定期检查。
2.会计结算部门:负责交易资金托管业务的手续费收取、账户开立与管理、资金存入与划拨等业务处理,并根据有关凭证进行账务处理;协助权证接收与保 5 管及移交,并对代保管权证登记会计表外账目;负责对交易资金托管业务本岗位工作进行定期检查。
十二、“百易安”业务准入管理
1.“百易安”交易资金托管业务开办前应做好以下准备工作:(1)已确定目标市场和目标客户;(2)已确定业务归口管理部门;
(3)已明确本级及辖内经办行具体经办部门的职责分工和岗位设置,并建立了相应内控制度;
(4)已对经办人员进行了业务培训。
2.“百易安”交易资金托管业务开办前的备案工作
二级分行在开办交易资金托管业务前应将申报材料报送省分行机构业务部备案,同时向当地银监局报告,并接受其监督和检查。省分行在收到申报材料后15个工作日内予以答复,超过15个工作日未作答复,视同已备案。
十三、“百易安”业务操作流程
申请受理—→协议签订—→费用收取—→账户开立与管理—→资金存入与通知—→权证接受和保管—→权证审查—→权证与资金交换—→违约处理
十四、“百易安”交易资金托管协议
一般情况下,“百易安”交易资金托管协议采用总行制定的格式文本,协议文本的修改要经过法律部门认可。经办行可在总行示范文本基础上,结合具体业务情况对示范文本的个别条款予以变动或调整,但必须经二级分(支)行法律部门初审后报省分行机构业务部,并经省分行法律事务部审查后使用。
十五、“百易安”业务收费管理
1.费率。交易资金托管业务以托管金额为收费基数按费率计费:0-500,000元(含)费率为4‰,500,000元以上费率为3‰。服务手续费在业务发生时一次性收取,对公客户每宗计费不足500元的,按500元收费;个人客户每宗计费不足200元的,按200元收费。2.价格授权。省分行对二级分(支)行“百易安”业务价格授权浮动幅度是上浮不限,下浮50%。遇到特殊情况,各行对收费向下浮动幅度超过省分行授权的,须及时按照服务价格审批管理规定向省分行机构业务部报批。
3.收费金额。指手续费总额,由交易双方协商确定由交易双方共同支付或由其中一方单独支付,并在托管协议中予以明确。无论最终成交与否,交易双方一经托管交易资金或保管权证,已收取的手续费不再退还。
4.计息管理。对于存放在交易资金托管专用账户中的交易资金按照托管期间人民银行公布的活期存款利率计息,托管资金利息归属买方(特殊情况下,经交易资金托管协议明确后,托管资金利息也可以归属卖方)。
十六、经办“百易安”业务注意事项
1.合理确定托管的交易资金额度。我行通过“百易安”业务在交易过程中行使的职能,主要是督促买卖双方履行交易,并保证所托管资金的安全。一般来说,交易资金应全额托管才能确保双方安全达成或退出交易,但在实际经办过程中,由于买方资金不足或卖方急需用款等原因,大多难以做到交易资金全额托管。客户经理应协助买卖双方合理确定托管资金额度,使之既能够较好地保障双方的利益,也对双方交易行为起到约束作用,以促进交易顺利履行。
2.《交易资金托管协议》应明确托管资金的支付条件和方法。一般情况下,托管资金是在双方履行交易后,经双方授权一次性予以支付,但由于客户需求存在多样性,这种单一的支付方法常常不能满足客户(尤其是卖方客户)。客户经理与客户商榷和签订协议时,应协助双方商定交易资金的支付条件和方法,并在《交易资金托管协议》中加以明确。在实际操作中,每一次交易资金的支付,均须在达到相应的支付条件后,经买方授权、卖方签收。双方共同签署《授权支付通知书》视同经买方授权、卖方签收,若协议约定分次支付的,双方相应分次签署《授权支付通知书》。
3.DCC系统上线后“百易安”业务的账务处理。交易资金托管帐户以买方名义开立,若买方是个人客户,交易码为“1121”,开立的存款种类为“个人住房保证金活期存款”或“个人消费保证金活期存款”(前者对应房产交易,后者对应其他交易),存款科目是“234199”;若买方是对公客户,交易码为“1101”,7 开立的存款种类为“单位其他保证金活期存款”,存款科目是“229199”。交易资金托管手续费入到“564217”(交易资金托管业务收入)科目,并按“住房”或“其他”区分账户。
十七、“百易安”业务信息统计和案例收集
1.各二级行应及时做好交易资金托管业务信息统计工作,按月填报《交易资金托管业务月报表》,每月结束后5个工作日内报送省分行机构业务部。
2.各二级分(支)行应在业务办理过程中,不断总结经验,收集整理辖内经办行开办交易资金托管业务的典型案例,及时上报省分行机构业务部。
十八、“百易安”业务档案管理
各经办行应将每笔业务托管协议及其附件编制同一编号,专册保管,业务档案资料包括交易双方营业执照或身份证件、交易合同、手续费收费凭证等相关有效证件复印件和托管协议及其有关附件资料等要求齐全,并根据《中国建设银行文书档案管理规定》的规定确定保管期限。
十九、“百易安”业务主要风险种类
1.卷入交易纠纷的风险。由于交易资金托管业务往往涉及大笔资金的交易,与交易双方的经济利益密切相关。而作为一项新生事物,交易资金托管业务的内容和惯例还不为社会熟悉。如果交易双方发生纠纷,受损失的一方很有可能将银行拉入纠纷中。
2.操作风险。如果银行内部工作人员对操作规程不熟悉,或者内外串通舞弊,可能导致产生操作风险,使银行承担责任。
3.非法交易风险。由于交易资金托管业务涉及的交易是非法交易,我行作为促进成交的中介,可能会受到经济利益或社会声誉方面损失的风险。
4.泄密风险。由于经办人员在办理交易资金托管业务中,将涉及客户交易的有关信息泄露给没有知情权的第三方,可能给客户带来某些损失,从而导致客户要求我行赔偿损失的风险。
二十、“百易安”业务内控和风险防范
各经办行应严格按照省分行下发的“百易安”交易资金托管业务实施细则规定的操作规程办理业务,并制定相应的内控制度。
1.内控措施
(1)协议审查。经办行因业务需要对协议个别条款进行修改,应经各二级分(支)行法律事务部初审后上报省分行机构业务部,并经省分行法律事务部审查后使用。
(2)岗位设置。经办行业务部门主要负责商榷并签订托管协议,会计结算部门负责交易资金托管相关会计核算,严禁越权操作和违反规定混岗操作。
(3)定期检查。经办行会计结算部门对交易资金托管账户的收支进行定期检查,风险管理部门对交易资金托管业务存在的风险和内控制度执行情况进行定期检查。
(4)双人办理。经办行按照交易双方授权划转交易资金托管业务账户中资金和交付相关权证时,应经经办人和业务主管两人以上审核并签字。
(5)保守秘密。经办行从事交易资金托管业务的人员违反规定泄漏交易涉及的商业秘密,给交易任何一方造成经济损失的,应根据《中国建设银行工作人员违规行为处理办法》的有关规定进行处理。
2.风险提示
(1)在营销过程中不向客户做出“保证交易成功”等不当承诺,与客户签订协议前明确提示我行的免责条款,避免卷入交易双方的纠纷之中。
(2)我行不负责买卖双方权证过户手续及权证的真实性审查。(3)签署协议当事人身份必须进行严格的核实。
(4)协议及由买卖双方签订的“付款委托书”、“授权交换通知书”等必须要当事人和授权委托人亲自到我行当场签署。
二十一、“百易安”业务工作要点
1.加强部门配合,形成整体营销。各行业务归口管理部门要做好业务运作的组织与管理,个人银行业务、公司业务、房地产金融业务、国际业务、会计结算 等相关部门要做好业务的配合与衔接,按照交易资金托管业务的应用领域和服务范围,建立与我行相关部门产品的结合点,形成与资产负债业务的整体营销。
2.拓宽思路,选择业务切入点。各行要根据当地经济特点和本行实际,细分目标市场和客户,首先选择某一领域作为业务开拓初期的重点目标市场,集中力量,争取突破,并以点带面推动其他领域交易资金托管业务的发展。
(1)依托我行房地产开发贷款、二手房按揭贷款和二手房公积金按揭贷款等业务优势,加强业务链接和配套,开展业务整体联动。加强与当地房地产中介机构、房地产交易中心、公积金管理中心等机构的业务合作,抓住业务源头,提供交易资金托管服务,实现资源共享,优势互补。
(2)拓展新的客户群体,为我行信贷资金投向商品交易活动涉及的资金提供托管服务。包括商品贸易客户(生产企业、国内外贸易公司、批发、零售、超市、物流企业、个体企业等)、二手车的买卖双方、家居装修客户(家装公司)、工程进度结算款和施工履约保证金(房地产开发商、业主和施工企业)、出国留学、移民和旅游中介等提供交易资金托管业务,积极开展与上述这些企业的业务合作。尤其是为房地产开发商提供工程进度结算款托管,可作为我行开展“百易安”业务的一个新的业务切入点,利用我行房地产开发贷项目封闭式管理模式的优势,向房地产开发商大力营销“百易安”业务,办理建设工程设备、材料采购等工程结算款托管。
(3)积极开拓新的应用领域,包括股权转让、兼并收购和债务重组等市场领域。
(4)开展与政府部门合作,如对政府采购办公室、国土资源部门土地转让、土地复垦保证金管理、建设行政管理部门对业主拖欠施工企业工程款、施工企业拖欠民工工资等行为,运用“百易安”产品功能,配合行政管理手段,满足政府有关部门的业务需求。
3.利用各种媒体和渠道,迅速提高产品知名度。
(1)采取省分行与各二级分支行同时进行宣传营销的方式。省分行将在全省范围内通过媒体开展百易安品牌宣传,同时各行要采取有力措施,选择合适有效的渠道,做好当地市场的宣传推介工作。
10(2)以现有储蓄网点窗口为宣传阵地,通过在网点水牌上统一张贴海报、柜面摆放宣传折页、派发宣传材料等方式进行营销宣传;客户经理在日常工作中向目标客户营销。
(3)通过与我行有业务合作关系的房产中介、出国留学移民中介、拍卖行、各类交易中心等机构进行宣传,在中介机构的网点窗口放置折页宣传或张贴海报,扩大宣传效果。
(4)通过媒体如报纸刊登业务流程、业务特点及推介文章,广播台播放广告等形式向社会广泛宣传。对成功办理百易安的客户做采访等形式对百易安业务进行宣传报道。
(5)采取内宣与外宣相结合,对内要做好员工宣传,使员工熟悉百易安产品;对外要联合房产中介公司、住房公积金中心、股权交易登记结算中心等机构,共同开展百易安产品的宣传营销工作,造大声势。
(6)通过95533客户服务中心、网上银行等形式进行营销宣传。
二十二、“百易安”业务的相关资料
1.《关于印发〈中国建设银行交易资金托管业务管理办法〉的通知》(建总发〔2003〕84号)
2.《转发总行《关于印发〈中国建设银行交易资金托管业务管理办法〉的通知》及《关于积极推进“百易安—交易资金托管业务”营销工作的通知》的通知》(建云发〔2003〕77号)
3.《关于下发“百易安”品牌专用字体、宣传用语及平面广告设计样稿的通知》(建办〔2004〕2号)
4.《关于印发《中国建设银行云南省分行交易资金托管业务实施细则》的通知》(建云发〔2004〕38号)
5.《关于印发《交易资金托管业务操作和控制程序》A/0版的通知》(建总发〔2005〕379号)
6.《关于通过95533电话银行积极推进“百易安”—交易资金托管业务宣传工作的通知》(建机〔2005〕31号)
7.《关于印发《交易资金托管业务实施细则》A/0版的通知》(建云发〔2006〕49号)
8.《关于印发《交易资金托管业务实施细则》A/1版的通知》(建云发〔2006〕123号)
9.《关于下发《“百易安”交易资金托管业务营销指导意见》的通知》(建云机〔2006〕20号)
10.《关于印发《中国建设银行云南省分行2006年“百易安”交易资金托管业务竞赛方案》的通知》(建云机〔2006〕48号)
二十三、“百易安”业务联系人
各行在办理“百易安”交易资金托管业务时,如遇问题,请与省分行机构业务部联系,联系人及联系方式如下:
刘 侃 电话:0871-3060387 邮箱:yn_jgywb_yyglk 张毅勇 电话:0871-3060237 邮箱:yn_jgywb_yyglk 12
第二篇:浅析百易安业务发展之路
浅析“百易安”业务发展之路
交易资金托管业务在美国等西方国家是一种比较成熟的业务品种,应用于广泛的领域,已形成专门的行业。在日常贸易活动中,交易双方出于对自身利益的考虑,买方担心付款后收不到货物或货物不合要求,而卖方担心发货后收不到钱,由此促成交易资金托管业务的出现,在房屋买卖中亦是如此,为了保护房地产交易双方的利益,交易资金托管已发展成为西方国家房地产交易的必要环节。建总行于2003年2月在国内商业银行中首家获得人行批准开办此项业务,并将此项业务定义为“百易安-交易资金托管业务”,百,指众多;易,指交易;安,指安全。2006年建行“百易安”商标注册成功。
一、“百易安”业务特点
(一)安全可靠。建行“百易安”交易资金托管业务一方面使买方在交易合同约定条款实现后再安心付款,不必担心付款后因卖方违约而得不到交易合同中约定的货物或服务;另一方面使卖方能够在转让交易合同约定的货物或服务的同时收款,不必担心提供货物或服务后因买方违约而钱货两空。
(二)资金保值。买方将交易资金存入建行可获得存款利息收入,交易期间资金保值。
(三)手续简便。买卖双方只要到建行办理“百易安”交易资金托管业务的网点签订并履行相关协议即可。
(四)服务配套。买卖双方有机会享受到建行提供的咨询顾问等相关服务。“百易安”交易资金托管业务可以应用于以下几种情况并发挥独特作用:
1.存在资金交割与约定条件实现存在时间差、双方互不了解、互不信任(如贸易、网上交易);
2.交易的结果不能立即体现,存在滞后影响(如住房买卖);
3.资金和权证不能同时交割(如二手房抵押贷款);
4.需要第三方监督、控制和管理(如工程进度、还款保证)。
二、我行“百易安”业务存在的问题
(一)全行对该项业务的认知度较低,重视程度不够。
(二)该项业务是一项综合性业务,涉及公司、个人两大业务条线。宁夏行今年首次在公司业务条线成功营销了一笔“百易安”业务,个人条线还没有做,尚处于起步阶段。
(三)该项业务流程涉及需要建行保管权证及无需建行保管权证两种模式,需要建行保管权证的模式相关单证较多、操作手续较为繁琐,一定程度上影响了经办人员对业务的开办的积极性。
(四)竞争日益激烈。工商银行等金融机构已经推出了类似的交易资金托管业务,公证处也推出了“提存公证”等便民服务。以上均属同性质的产品,对我行“百易安”交易资金托管业务形成了竞争。
三、我行“百易安”业务的发展机遇
(一)我国信用体系不健全,合同违约、合同诈骗等情况屡见不鲜,交易双方不了解、缺乏信任,部分交易行为资金和权证不能同时交割,存在交易操作的风险,为“百易安”交易资金托管业务提供了市场需求和巨大的发展空间。
(二)建行作为首家获准开办此项业务的国内商业银行,既具有良好信誉、丰富经验、创新模式等优势,又有兄弟行成功的案例和总行的大力支持。
(三)我行具有发展“百易安”交易资金托管业务的资源优势。目前我行拥有众多营业网点,有着较为完善的分销渠道,同时我行拥有丰富的客户资源,均为我行发展该业务的资源优势。
四、目标市场
二手房交易市场。二手房交易因涉及产权过户具有下述特征而易产生交易风险:(1)买、卖双方或与房产中介属首次交易,互不了解、互不信任;(2)房款资金交割和房产过户权证不同步,交易的结果不能立即体现,存在滞后性。针对以上交易风险,由建行提供交易资金托管服务,对买卖双方而言:可使交易资金更安全,避免由于产权证过户时间较长引起的意外风险;对房产中介而言:可借助银行信用拓宽客户群,扩大市场份额,提高中介的公信度,从而促进房屋交易市场规范、有序地发展,避免“黑中介”扰乱市场。二手房交易的特征和“百易安”交易资金托管业务自身的功能为我行介入二手房交易资金托管业务提供了切入点,我行应将“百易安”作为拳头产品,在2007年宁夏银川房博会上推出,并进行宣传和推广。以个人住房最高额抵押贷款和个人再交易住房贷款为手段,实施二手房交易资金托管业务的专项营销。
各类集中采购市场。集中采购是涉及大额资金转移的交易,买卖双方的资金和货物(或服务)难以做到同时交割,存在交易风险,易产生纠纷;对买方而言:利用我行交易资金托管产品,不仅可以避免买方货物不符合协议约定而支付交易资金带来的风险,而且交易期间交易资金还可保值,有利于提高资金效益,降低采购成本;对卖方而言:利用交易资金托管产品,可以避免货物卖出后收款难以及买方违约后无法按时足额收到货款的风险。我行应选定集中采购交易资金作为该项业务大力拓展的目标市场之一,充分利用我行客户资源,实施集中交易资金托管业务的专项营销,营销重点是各级政府的采购中心和我行的集中采购业务。
商品贸易交易、保证金归集和管理、股权转让、兼并收购和债务重组等涉及大额资金转移的交易,所涉及到的货物、服务、权益证明与交易资金的交割也存在时间上的滞后性,难以做到“一手交货,一手交钱”,交易双方都为对方的履约能力、信用度和不可控的风险因素而担心,一旦对方违约或不可控风险因素出现,交易资金的安全难以得到有效保障。因此,交易双方都需要第三者协助双方交割资金和物权,以保证交易资金的安全,这就为我行“百易安”交易资金托管业务的拓展提供了切入点。因此,我行应将以上领域确定为我行目标市场,积极进行营销。营销重点是新建项目设备采购资金托管、土地交易资金托管、信托资金托管、工程进度监管、竟标保证金托管、矿山环境保护恢复保证金托管、绿化保证金托管等。
五、几点建议
(一)加强组织保障,建立联动营销机制。“百易安”业务是一项综合性业务,涉及公司业务条线、个人业务条线等多个业务部门,为确保该业务的顺利开展,应加大“联动营销”和“联盟营销”,形成“市场共享、产品交叉、服务连动、共同受益”的多赢格局。
(二)确定目标客户,实行专项营销。各行应结合自身实际,认真梳理现有的客户群体,充分利用我行现有的渠道,重点对二手房和保证金归集和管理、集中采购、商品贸易交易、股权转让等“百易安”交易资金托管业务种类,要主动介入,积极营销;在为客户提供资金托管的同时,推出代办房产评估、公积金贷
款审批、房产过户、房产抵押登记等一条龙服务,并参照市场行情收取费用,进一步提高“百易安”产品的附加值。
(三)确定主要合作伙伴。可以加强与有关中介机构合作,如房地产交易中心等,以共同作为买卖双方中介的方式合作,中介机构依托我行的信誉取信客户,我行可以利用中介机构的信息和客户资源迅速拓展市场,实现双赢的结果。
(四)加强培训和营销宣传工作,提升该业务的认知度。业务培训重点是对公类、个人类客户经理和柜员,使业务人员熟知该业务特点、内容、范围和流程,提升各级从业人员对交易资金托管业务的认识。根据当地实际,通过营业网点、新闻媒体和会展等多渠道宣传,提升社会和公众对该业务认知度,营造一个良好营销环境和氛围,便于业务的开展。
(五)建立健全激励机制,促进该业务的快速发展。分行应建立“百易安”交易资金托管业务“现买单”考核机制,直接兑现到营销团队和经办人,用于激励业务发展;在年末对完成情况较好的营销团队及业绩较为突出的个人实行专项奖励。
(六)建立信息上下沟通的交流机制,营造良好业务发展氛围。一是总、分行应及时通报各行先进经验和成功案例。二是各行在营销推广过程中遇到的问题及困难,应及时向上级行反映,利于及时解决和指导。
综上所述,“百易安”业务对我行来说是一项全新的业务,还需要我们不断的探索,并在业务办理中不断的总结经验,以实践引导和规划“百易安”的发展之路,促进我行“百易安”业务快速蓬勃发展。
作者:孙建华惠农支行0952-3326166
丁建军惠农支行0952-3326010
***
第三篇:800J--交易资金托管协议
800J--交易资金托管协议
合同号:
甲方(卖方)姓名或单位名称:住所:证件名称及号码:电话:传真:
委托代理人:住所:证件名称及号码:电话:手机:传真:
乙方(买方)姓名或单位名称:住所:证件名称及号码:委托代理人:住所:证件名称及号码:电话:手机:传真:
丙方:西安西宇信息咨询有限责任公司
住所:负责人:电话:传真:甲、乙、丙三方在自愿、平等和协商一致的基础上,就乙方购买甲方房产的交易中,由丙方为甲乙双方提供交易资金托管服务有关事宜,订立本协议。
释义:交易资金托管服务指丙方受甲乙双方委托,为其托管交易资金,并按本协议约定在甲乙双方授权后,协助完成其交易资金的交付;若甲乙双方未达成交易,丙方按本协议约定退回交易资金。
第一条:甲乙双方交易的房产座落于西安市区路(楼盘
名称)第栋/座第单元层号,建筑面积平方米,房产证号为,户名为:成交价格为元人民币。监管金额为元人民币。
第二条:权利和义务
一、甲方承诺:
(一)其从事的与本协议有关的任何活动均符合法律法规,因违反法律法规并给
丙方造成任何损失的,将对丙方的损失承担赔偿责任;
(二)按照约定向丙方发出授权指令;
(三)于年月日向丙方支付服务手续费元人民
币。
二、乙方承诺:
(一)其从事的任何与本协议有关的任何活动均符合法律法规,因违反法律法规
并给丙方造成任何损失的,将对丙方的损失承担赔偿责任;
(二)按照约定将交易资金存入丙方在建行开立的房易安交易资金监管帐户。该
资金只用于向甲方支付本协议第一条交易涉及的款项,不用于其他用途。
(三)严格、全面履行本协议,按照约定向丙方发出授权指令;
(四)在丙方于中国建设银行行开立的交易资金托管帐户下托管资
金,授权丙方在托管期间冻结该帐户,该帐户的利息归所有。
(五)于年月日前将成交价款(或首付款)元人
民币存入托管帐户;
(六)于年月日向丙方支付服务手续费元人民币。
三、丙方承诺:
(一)依本协议约定和甲乙双方授权托管交易资金、并协助完成交易资金交换等
受托事项;
(二)按本协议规定将交易资金托管情况通知甲方和/或乙方。
四、丙方收取服务手续费的帐号为:。
五、甲乙双方必须在房地产过户后日内向丙方发出《房易安交易资金划款通知书》。
丙方凭甲乙双方共同签字的《房易安交易资金划款通知书》及已经过户(我公司二手房贷款房屋须同时办理产权抵押手续)至乙方名下的房产证(留存复印件)将托管帐户内的款项划转到甲乙双方确认的甲方开立于建设银行的帐户(户名、帐号见《房易安交易资金划款通知书》)。
六、丙方的托管义务在下列情况下解除,丙方除将乙方已存入的交易资金退还乙方外
不承担任何其他责任,但本条第(二)款除外:
(一)在办理房地产转移登记过程中,经房地产登记机关审核,因不符和产权登记条
件而导致不能登记,或在登记过程中该房地产被有权机关依法查封或以其他形式限制房地产权利的;
(二)因乙方存入托管帐户的资金部分或全部被司法机关冻结或扣划,或其他任何非
丙方原因致使丙方无法履行本协议项下义务的;
(三)甲乙双方向丙方发出其共同签字盖章的终止本协议或终止丙方托管义务的书
面通知。
第三条:违约处理
交易过程中发生以下情况,视为违约,甲、乙双方同意按以下约定处理:
一、乙方未按约定向托管帐户存入交易资金的,视为乙方违约,则:
(—)、丙方有权在乙方违约后3个工作日内,向甲、乙双方发出违约通知书,通报乙方违约情况。
(二)、甲方有权自行决定终止或履行本协议:
1.甲方决定终止履行本协议的,应在乙方发生违约后丙方发出终止协议通知书。丙方收到甲方终止协议通知书后,有权将乙方
在丙方开立的托管帐户解除止付。
2.如甲方在乙方发生违约通知后日内未向丙方发出终止协议通知
书,视为甲方要求终止协议,并将乙方在丙方开立的托管帐户解除止付。
二、甲方或乙方未按约定向丙方发出付款通知书的,视为甲方及/或乙方违约。违
约发生后,由丙方暂时保管交易资金,待甲乙双方通过友好协商或仲裁或诉讼等方式达成处理纠纷的意见后,再行处理交易资金。但因丙方履行相关司法协助义务或非因丙方原因致使丙方无法履行上述保管的,丙方不承担任何责任,且丙方有权即时终止本协议的履行。
第四条:特殊约定
一、甲乙双方在签定和履行交易合同过程中出现的问题与丙方无关,丙方对此不
承担任何责任。丙方仅在本协议项下按照甲方及/或乙方的委托支付款项。
二、对交易资金的托管并不意味着对乙方付款义务承担任何保证责任。丙方对甲
方及/或乙方提交的房产证书等相关文件的真实性、合法性不承担任何实质审查及保证责任。
三、托管资金在被丙方托管期间,如被有权机关冻结、扣划或存在其他情况,致
使丙方无法协助完成互换,丙方不承担任何责任。
第五条:其他约定
一、如果乙方需要我公司提供二手房按揭贷款或代为办理房产证的过户手续,代
办费用元人民币,由甲、乙双方协商解决。
二、本协议独立于甲乙双方的相关交易合同,双方交易合同的变更、解除、终止
不影响本协议的效力。
三、除本协议规定的情况外,本协议的变更、解除、终止须经甲、乙、丙三方同
意。
四、若本协议解除、终止,是由于甲乙双方相关交易合同发生纠纷、变更、解除、终止等原因,或者因甲方或乙方违反本协议的任何约定,或者因甲方或乙方的任何其他行为所导致,丙方将退还所托管的资金,但不返还已收取的手续费。
五、与本协议有关的通知若采用传真的方式送达,则在该传真发出的当日视为被
接受方收到;若采取信函的方式送达,则在该信函发出后的第个工作日视为被接受方收到。
第六条:本协议自甲乙丙三方有权签字人签字并加盖公章(个人只须签字)之日起生效。
第七条:本协议适用中华人民共和国法律。
因协议引起的争议纠纷,当事各方可友好协商解决。协商不成的,可向丙方所在地人民法院起诉。
第八条:本协议一式份,甲乙丙三方各执份,具有同等法律效力。
甲方(有权签字人签字、盖章):
乙方(有权签字人签字、盖章):
丙方(有权签字人签字、盖章)
协议签定日期:年月日
第四篇:存量房交易资金托管协议
存量房交易资金托管协议
甲方(卖房人):
身份证件: 证件号码:
联系电话: 联系地址:
乙方(买房人):
身份证件: 证件号码:
联系电话: 联系地址:
丙方: 商业银行股份有限公司 分行 支行
地址: 传真电话:
经办人: 联系电话: 电子邮件:
甲方将座落于肇庆市 的房地产转让给乙方,现甲、乙双方于 年 月 日签订了《房地产买卖合同》,为保证二手房买卖过程中买卖双方交易资金的安全,甲、乙、丙方三方遵循平等自愿和诚实信用原则,经协商一致,就丙方为甲、乙双方提供交易资金托管服务,签订本协议。第一条 托管事项
甲、乙双方自愿将买卖合同中约定的房地产交易款项(以下简称“交易资金”)委托丙方管理。甲、乙双方委托丙方管理的交易资金总额为(小写)¥ 元,(大写)人民币 佰 拾 万 仟 佰 拾 元;并按本协议约定的方式及条件完成交易资金划转。第二条 托管帐号设立及管理
甲、乙双方选择丙方为存量房交易资金开设的专户为托管帐号,丙方为甲、乙双方商定的名义开设托管子帐号。
在托管期间,托管子帐号的资金所有权归属本协议约定的资金存入方,托管帐号和托管子帐号由丙方管理,并根据本协议约定的合规指令办理资金支付,丙方不得擅自动用帐号资金。第三条 交易资金划转条件
甲、乙、丙方约定下列条件达成时,丙方有权划转托管帐户的交易资金至约定的甲方账户,同时,乙方应于下列相应条件达成前3天将相应的交易资金足额存入托管账户。(以下相应条件前的括号内打“√”)
(一)买卖双方向当地房地产交易中心申请交易递件成功,即甲、乙双方应向丙方提供当地房地产交易登记机构申请交易递件回执原件;丙方有权划转第()期交易资金,金额(小写)¥ 元,(大写)人民币 佰 拾 万 仟 佰 拾 元。
(二)完税,即甲、乙双方应向丙方提供相应税务部门出具的完税单原件;丙方有权划转第()期交易资金,金额(小写)¥(大写)人民币 佰 拾 万 仟 佰 拾 元。
(三)乙方取得房地产权证,即乙方应向丙方提供已办理在乙方名下的房地产权证原件;丙方有权划转第()期交易资金,金额(小写)¥,(大写)人民币 佰 拾 万 仟 佰 拾 元。
(四)乙方如需办理银行抵押贷款,乙方应与丙方签定相关抵押贷款协议,领取房地产他项权属证书原件;丙方有权划转第()期交易资金,金额(小写)¥,(大写)人民币 佰 拾 万 仟 佰 拾 元。
(五)以上各阶段所涉及的原件真实性必须由甲乙双方共同签章确认,丙方不承担鉴别上述原件真实性的任何责任。
(六)各方在此约定以上各阶段的收款帐号户名为: 帐号:
开户银行为丙方。第四条 各方承诺
为保证交易的顺利进行,甲、乙、丙三方作出如下承诺:
(一)甲方承诺
1、从事的与本协议有关的任何活动均符合法律法规,因违反法律法规并给乙、丙方造成任何损失的,须依法承担赔偿责任。
2、及时根据丙方的指定开立个人(托管)账户,作为接收交易资金的指定账户,并依约定积极履行本协议。
(二)乙方承诺
1、从事的与本协议有关的任何活动均符合法律法规,因违反法律法规并给甲、丙方造成任何损失的,须依法承担赔偿责任。
2、及时根据丙方的指定开立个人账户,并将交易资金存入托管账户,同时保证交易资金来源的合法性,并依约定积极履行本协议。
3、该笔交易资金只用于向甲方支付本协议第一条所述买卖合同中涉及的款项,不用于其他任何用途。
(三)丙方承诺
1、依本协议约定托管交易资金,并协助完成交易资金划转等受托事项。
2、由于丙方未按照本协议约定进行资金监管造成甲、乙任何损失的,须依法承担赔偿责任。第五条 特别约定
(一)甲、乙各方在签订和履行买卖合同过程中出现的任何问题均与丙方无关,丙方对此不承担任何法律责任,并且不影响本协议的履行。
(二)丙方不保证甲、乙双方实现其交易合同目的。丙方对交易资金的托管不意味着对各方的交易行为或乙方付款义务承担任何保证或其他法律责任。甲方、乙方之间的任何争议匀应由双方自行协商或通过法律途径解决,丙方不承担法律责任。
(三)资金在被丙方保管时,如甲方或乙方的资金或其他财产被有关机关查封、冻结、扣划或存在其他情况,致使丙方无法协助完成交易资金划转,丙方不承担任何法律责任。
(四)因甲、乙各方不按本协议规定的程序办理而造成的一切后果,丙方不承担任何法律责任。
(五)若乙方未按协议约定如期存入当期交易资金的,甲方有权要求终止本协议,但甲方应及时通知本协议其他二方当事人,本协议自甲方书面通知到达任一方当事人之日起即时解除。
(六)如果买卖合同发生解除、中断、终止等情形的,本协议将自动随之解除。买卖合同当事人应及时书面通知丙方,以便安排划款事宜。
(七)甲方、乙方如需委托代理签订本协议,需提供经丙方认可的公证机关公证的授权委托书。
(八)在丙方得到明确的书面证明材料证实本协议已依法解除后,如各方未能于10个工作日内就保管资金如何划转达成书面的一致处理意见送达丙方,则丙方有权根据乙方的书面申请将乙方已划入的保管资金划至乙方指定的帐户,相关责任由乙方承担,丙方无须承担任何责任。第六条 协议生效、变更与解除
(一)本协议自各方签章之日生效。
(二)本协议未尽事宜,经各方协商一致可签订补充协议,补充协议作为本协议不可分割之部分。
(三)在协议履行过程中,各方经协商一致达成书面协议后可以变更或解除本协议;此外,协议当事人可依法或依本协议的约定行使合同解除权。第七条 法律适用及争议解决
本合同适用中华人民共和国法律。各方在履行本协议过程中若发生争议,首先应协商解决;协商不成的,任何一方可以向丙方所在地法院提起诉讼。
第八条 其他约定(可另附页)附件:
1、房地产买卖合同
2、甲乙双方有效身份证件复印件
3、甲方房地产权证复印件
甲方或代理人(签名):
丙方(盖章): 签名代表:
签约时间: 年 月 签约地点:
: 乙方或代理人(签名)日
第五篇:交易资金监管业务
交易资金监管业务
〖产品定义〗
资金监管业务是指应商务合同交易双方的申请,买方将交易项下的付款资金交由商业银行监管,商业银行向交易双方提供如下保证:在卖方按时履约,并出示约定的交易完成证明文件后,银行保证将监管的交易资金划付给卖方;如果卖方没有按时履约,银行保证将监管的交易资金划还给买方。
通常以见到某权威机构出具的证明文件为履约完成的标志,银行见此划拨资金。
【点评】银行最大优势在于良好的信誉受到公众认可,交易双方都认为资金交由银行监管,可以保证双方的安全。在很多行业,交易程序复杂,透明度不高,一般都需要银行居间监管资金。通常银行以见到某权威机构出具的证明文件为履约完成的标志,安排划拨交易资金,这样操作对银行而言,操作简单,省去了买卖双方可能的纠缠。如在股权收购中,以上交所、深交所出具《股权变更过户确认书》为准;如在土地交易中,以获得房屋土地管理局的土地转移备案通知为准。
〖业务流程〗
1、买方和卖方就交易进行商洽,有时,银行在此阶段就介入,协助买卖双方准备相关的协议文本等。
2、明确交易完成的付款条件后,银行向买卖双方提供《交易资金监管见证书》,承诺付款的条件,三方签字确认。
3、卖方按照商务合同履约,取得约定的交易证明完成文件,原件提交给银行,并提供复印件一份给买方。
4、商业银行实地去交易证明完成文件发出机构核实,并向买方发出划转资金通知。
5、银行将监管项下资金全额划拨给卖方,并取得卖方提供的资金收到确认回执。
6、如卖方在约定时间内没有如实履约,银行在资金监管到期日及时通知买方,并将交易监管资金划拨给买方。
〖产品意义〗
一、对交易双方的益处
保证了买方的资金安全,保证了卖方的收款安全,促进商务合同的如实履约,便利了商品
交易的完成。
二、对商业银行的益处
银行可以有效吸收长期、稳定、大额的资金沉淀,是开拓银行存款的有效手段。
〖营销建议〗
1、特定的大额商务交易中使用。该产品多在股权收购、大宗土地交易中使用,如在股权交易中过程较为复杂,需要股东大会的讨论通过,需要完成过户变更等,时间较长、不确定性因素较多,买卖双方都希望可以有效制约对方,保证彼此的交易安全,该产品应运而生。该产品再次说明,银行是经营信用的,没有信用,银行将寸步难行。
2、可以与贷款业务捆绑销售。在实践操作中,商业银行一般将《交易资金见证监管业务》与《封闭贷款业务》捆绑,在买方提交商务合同资料及其本身的财务状况资料后,商业银行首先对买方进行授信评估,确认可以获得授信额度后,商业银行首先发放一笔流动资金贷款,然后按照《交易资金见证监管业务》的规定进行监管,通过这种操作,银行可以获得贷款利息收入、存款资金收入双重收益,超额回报。有时,在中国的企业在海外进行购并的时候,对方国家政府经常要求中国的企业提供在商业银行的资金存款证明及银行的履约保函,这实际就是我们现在推出的《交易资金见证监管业务》。
【点评】
商业银行应当非常重视该《交易资金见证监管业务》,随着市场经济的不断成熟,企业之间的购并越来越多,需要银行居间监管交易资金,促进交易顺利进行的情况将越来越多,发展该业务前途广阔。
〖案例〗青岛市海洋电器制造公司《交易资金见证监管业务》
一、企业基本情况
青岛市海洋电器制造公司是青岛市著名的大型电器制造企业,公司注册资本高达6亿元人民币。公司经营范围包括:负责家电的制造、销售、土地的开发经营、商品信息服务等。
公司准备收购广东新祥科贸集团持有的广东新祥股份有限公司的全部国有股股份,收购金额高达5.6亿元人民币。由于交易需要涉及股东大会讨论、完成交易所的过户变更等程序,过程复杂,不确定性因素较大,同时交易金额巨大,双方针对付款条件一直在谈判中。
二、银行切入点分析
某银行长期跟踪青岛市海洋电器制造公司,发现青岛市海洋电器制造公司准备的此次交易机会后,银行认为可以提供《交易资金见证监管业务》,并积极向青岛市海洋电器制造公司进行了游说,由银行居间保证交易的安全,经过营销青岛市海洋电器制造公司和广东新祥
科贸集团,双方同意由银行居间担保。
三、银企合作情况
某国有商业银行青岛分行在青岛市海洋电器制造公司授信额度获得批准后,发放了2亿元人民币一年期贷款(青岛市海洋电器制造公司承诺,在《交易资金监管见证书》确定股权过户日前银行贷款到期,青岛市海洋电器制造公司将全部银行2亿元贷款还清,并继续提供2亿元现金作为担保),另外青岛市海洋电器制造公司提供3.6亿元人民币资金,办理了5.6亿元的定期存款,进行冻结质押后,向交易双方出具了《交易资金监管见证书》,拿到《交易资金监管见证书》后,完成股权过户变更,在卖方提交××交易所的《股权过户变更通知书》后,银行将5.6监管资金全部划入广东新祥科贸集团帐户。
【点评】类似青岛市海洋电器制造公司这样的股权收购客户很多,这类客户的一个共同特点就是即非常渴望交易的完成,但是因为交易的过程存在太多不确定性,而顾虑重重,银行居间《交易资金监管见证》就可以有效确保交易的安全,所以说银行在营销客户的时候,且没一味的推销自己的流动资金贷款等常规产品,而应当根据企业在现实的经营过程中遇到的问题,合理组合银行的产品,这样切入企业的机会无时不在,对企业而言,银行存在的价值更大。
〖案例一〗中国兰海电力集团《交易资金见证监管业务》
一、企业基本情况
中国兰海电力集团公司注册资本高达6亿元人民币,是北京市大型电力运营企业。公司经营范围包括:电力运营及相关信息服务等。公司准备收购广东新祥科贸集团持有的广东新祥股份有限公司的全部国有股股份,收购金额高达5.6亿元人民币。由于交易需要涉及股东大会讨论、完成交易所的过户变更等程序,过程复杂,不确定性因素较多,同时交易金额巨大,双方针对付款条件一直在谈判中。
二、银行切入点分析
(一)交易双方分析
某银行长期跟踪中国兰海电力集团,发现中国兰海电力集团非常希望购并广东新祥股份有限公司,完善公司产业链,此次交易机会难得,银行认为可以提供《交易资金见证监管业务》,并积极向中国兰海电力集团进行了游说,由银行居间保证交易的安全,经过营销中国兰海电力集团和广东新祥科贸集团,双方同意由银行居间担保。
(二)对交易双方的益处
1、对交易双方的益处
保证了中国兰海电力集团的购并资金安全,保证了广东新祥科贸集团的收款安全,促进商务合同的如实履约,便利了交易的顺利完成。
2、对商业银行的益处
银行可以有效吸收长期、稳定、大额的资金沉淀,是开拓银行存款的有效手段。
三、银企合作情况
(一)业务流程
1、中国兰海电力集团和广东新祥科贸集团就交易进行商洽,某国有商业银行北京分行在此阶段就介入,协助买卖双方准备相关的协议文本等。
2、明确交易完成的付款条件后,银行向中国兰海电力集团和广东新祥科贸集团双方提供《交易资金监管见证书》,承诺付款的条件,三方签字确认,中国兰海电力集团存入交易保证金6亿元。
3、广东新祥科贸集团按照商务合同履约,广东新祥科贸集团提交××交易所的《股权过户变更通知书》原件给银行,并提供复印件一份给中国兰海电力集团。
4、商业银行核实后,并向中国兰海电力集团发出划转资金通知。
5、银行将监管项下资金6亿元全额划拨给广东新祥科贸集团,并取得广东新祥科贸集团提供的资金收到确认回执。
6、如广东新祥科贸集团在约定时间内没有如实履约,银行在资金监管到期日及时通知中国兰海电力集团,并将6亿元交易监管资金划拨给中国兰海电力集团。