保险金融机构公司职场管理规定

第一篇：保险金融机构公司职场管理规定

yy公司职场管理规定

为对公司职场进行规范管理，根据《由于股份有限公司行政办公管理办法》等文件的要求，结合分公司具体情况，特制定《由于分公司职场管理规定》如下：

一、职场礼仪规范

第一条 全体员工必须注意仪容仪表，着装整洁正规，体现良好个人风貌和企业形象。

男员工周一至周四，穿深色配套西装、单色衬衣，深色袜子，深色皮鞋，夏季可着与西裤配套的单色衬衣；周五或法定假期前一日可着休闲装（必须会见客户或接待来访人员者除外），但不可穿背心、无袖衫、短裤、拖鞋。

女员工周一至周四，穿素色职业套装（裙）、与套装协调的皮鞋（皮靴）；在夏季，可穿着与西裤（裙）配套的衬衣，衬衣款式应大方简洁，不超过3种颜色；冬季可在衬衣外着单色马甲，也可在西装内着一字、V字或圆领针织衫，西装裙以膝盖上下三厘米为宜；夏季如着凉鞋，露跟不可露脚趾，露脚趾不可露跟，且露趾不超过两趾。

周一至周五均应佩戴胸卡。穿着衬衣时可不佩戴司徽。如遇国家规定的哀悼日，全体员工着装要肃穆，不宜穿戴色彩艳丽的时装、鞋帽，女同志不宜化浓妆，不宜佩戴夸张的首饰。

第一条

保持办公环境的整洁文明，办公用品摆放整齐、有序，桌面上除电脑、电话、文件架、笔筒等办公必须品外，不得摆放其它物品。

电脑显示屏于桌面呈45度角放在办公桌右侧，文件夹、电话、水杯等物品向左依次摆放；电脑主机臵于桌面下，电源线、电脑线用绑带扎起，不使其凌乱；垃圾筐臵于桌面下，每日清倒。

第二条 要保持办公桌位清洁、无尘土，非办公用品不外露。当有事离开自己的办公座位时，应将座椅推回办公桌内。下班离开办公室前，使用人应该关闭所用机器的电源，将台面的物品归位，锁好贵重物品和重要文件。

第三条 纸质文件处理后，要放入文件夹内，文件夹要有相应标识，每份文件也要又相应编号。文件夹应放入抽屉、文件柜中或整理摆放于办公桌上。

第四条 由各部门主管组成联合检查小组，每月进行卫生联查，平时不定期进行抽查，将检查和平时抽查相结合。检查结果及时公布于公告栏，以推动公司卫生管理的规范化、经常化、制度化管理。

三、公共区域管理

第一条 禁止在职场内部墙体和办公家具上乱写、乱画、乱贴；如需张贴条幅、宣传画等，必须经分公司人事行政部同意。第二条 使用会议室必须提前向人事行政部预定。会议结束

方式。一般情况下，员工不得使用他人计算机；如有特殊情况，确需使用的，须征得本人同意。

第六条 公司实行打印机统一管理，各部门不得私自设臵、连接打印设备。

员工复印工作资料，需主动登记清楚资料名称、复印页数、复印日期、复印份数等，禁止复印私人文件及资料。

本着节约原则，提倡纸张反正面使用。除公司红头文件和其他必须使用彩色的资料外，尽量不要使用彩色打印机。

五、其它职场纪律

第一条 所有员工务必做到按时上下班，不得迟到、早退、旷工。如遇到特殊情况需要请假，务必严格执行公司请假制度。

第二条 在工作时间，所有员工必须坚守工作岗位，不得无故离岗、串岗；不得打电话闲聊，不得看与工作无关的书报、上网查阅与工作无关的资料。严禁上班时间干私活、玩游戏、打瞌睡、吃零食。

第三条 坚持执行公司的晨会、例会制度。晨会组织者务必提前熟悉会议流程、准备会议材料；公司员工如无特殊情况必须准时参加晨会，期间保持严肃，站立姿势端正，双脚呈45度角，腰背挺直，头微向下，两眼目视前方，男士双手交叉放在背后，女士双手交叉放于小腹前。

公司例会和其他会议期间，自觉维护会场秩序，认真做好会

第二篇：《金融机构管理规定》

《金融机构管理规定》

(1999-6-20)

第一章 总 则

第一条 为维护金融秩序稳定，规范金融机构管理，保障社会公众的合法 权益，促进社会主义市场经济的发展，根据国家有关法律和法规，制定本规定。

第二条 中国人民银行及其分支机构是金融机构的主管机关，依法独立履 行对各类金融机构设立、变更和终止的审批职责，并负责对金融机构的监督和管理。任何地方政府、任何单位、任何部门不得擅自审批或干预审批。

对未经中国人民银行批准设立金融机构或经营金融业务的，各金融机构一律不 得为其提供开户、信贷、结算及现金等服务。

第三条 本规定所称金融机构是指下列在境内依法定程序设立、经营金融 业务的机构：

（一）政策性银行、商业银行及其分支机构、合作银行、城市或农村信用合作 社、城市或农村信用合作社联合社及邮政储蓄网点；

（二）保险公司及其分支机构、保险经纪人公司、保险代理人公司；

（三）证券公司及其分支机构、证券交易中心、投资基金管理公司、证券登记 公司；

（四）信托投资公司、财务公司和金融租赁公司及其分支机构，融资公司、融 资中心、金融期货公司、信用担保公司、典当行、信用卡公司；

（五）中国人民银行认定的其他从事金融业务的机构。

第四条 金融业务是指存款、贷款、结算、保险、信托、金融租赁、票据 贴现、融资担保、外汇买卖、金融期货、有价证券代理发行和交易，以及经中国人 民银行认定的其他金融业务。

第五条 金融机构应冠有本规定第三条所列金融机构专用名称，非金融机 构一律不得冠有上述名称或与其近似的名称。

第六条 中国人民银行对金融机构实行许可证制度。对具有法人资格的金 融机构颁发《金融机构法人许可证》，对不具备法人资格的金融机构颁发《金融机 构营业许可证》。未取得许可证者，一律不得经营金融业务。

第二章 金融机构设立的原则和条件

第七条 设立金融机构应依据下列原则：

（一）符合国民经济发展需要；

（二）符合金融发展的政策和方向；

（三）符合银行业、信托业、保险业、证券业分业经营、分业管理的原则；

（四）符合金融机构合理布局、公平竞争的原则；

（五）符合经济核算原则。

第八条 申请设立金融机构应具备以下条件：

（一）具有符合中国人民银行规定的最低限额以上的人民币货币资本或营运资 金。经营外汇业务的，另应具有符合规定的外币资本或营运资金。具体限额由中国 人民银行规定。

（二）法定代表人和董事长、副董事长、行长、副行长、总经理、副总经理、主任、副主任（以下简称主要负责人）必须符合中国人民银行规定的任职资格。同 时其从业人员中应有百分之六十以上从事过金融业务工作或属于大中专院校金融专 业毕业生。

（三）具有符合中国人民银行规定条件的营业场所和完备的防资、报警、通讯、消防等设施。

（四）中国人民银行要求具备的其他条件。

第三章 金融机构审批的权限和程序

第九条 名称中未冠“中国”、“中华”字样的全国性金融机构，由中国 人民银行总行审批。

第十条 设立下列金融机构，应经当地中国人民银行省、自治区、直辖市、计划单列市分行审核同意后，报中国人民银行总行批准。

（一）非全国性的具有法人资格的各类银行、金融性公司以及城市信用合作社 联合社；

（二）银行的分行；

（三）保险公司及其他金融性公司的分公司；

（四）本规定第三条中未列入的试办性金融机构；

（五）区域性金融机构跨省区设立的分支机构。

第十一条 在行政区内设立下列金融机构由当地中国人民银行省、自治区、直辖市、计划单列市分行负责审批，但批准其筹建前，应向中国人民银行总行备案，中国人民银行总行在收到备案文件之日起30日内未提出异议的，视同认可。

（一）银行的分行设立支行和办事处；

（二）保险公司的分公司设立支公司及其他金融性公司设立办事处。

第十二条 设立城市信用合作社由当地中国人民银行省、自治区、直辖市、计划单列市行在中国人民银行总行下达的指标内负责审核、批准，同时抄报总行备 案。

第十三条 设立本规定第九、十、十一、十二条所列之外的金融机构，由 当地中国人民银行省、自治区、直辖市、计划单列市分行或其授权的下级中国人民 银行负责审核、批准。

第十四条 中国人民银行在批准设立金融机构的批件中应同时明确负责对 该金融机构的日常监管机关。

第十五条 设立金融机构应经过筹建和开业两个阶段。

第十六条 申请筹建金融机构，应向中国人民银行提交下列资料一式三份：

（一）筹建申请报告；

（二）筹建可行性报告；

（三）筹建方案；

（四）筹建人员名单及其简历；

（五）中国人民银行要求提交的其他资料。

第十七条 中国人民银行对金融机构筹建申请的答复期为3个月，逾期未 获批准的，申请人6个月内不得再次提出同样的申请。

第十八条 筹建申请经批准后方可筹建，筹建期限为6个月。筹建期满未 达到开业标准者，原批准文件自动失效。如遇特殊情况，经中国人民银行批准可适 当延长期限，但最长不得超过1年。筹建期内不得从事金融业务活动。

第十九条 金融机构筹建就绪，应向中国人民银行提出开业申请，并提交 下列资料一式三份：

（一）开业申请报告；

（二）中国人民银行认可的会计师事务所或有关单位出具的验资证明，资本金 或营运资金入帐原始凭证复印件，投资者的背景资料、资产负债表和会计报表；

（三）拟任法定代表人和主要负责人的名单及履历，从事过金融业务工作的人 员占从业人员的比例；

（四）营业场所所有权或使用权的证明文件；

（五）章程，内容包括机构名称、营业地址、机构性质、经营宗旨、注册资本 金或营运资金数额、业务范围、组织形式、经营管理和中止、清算等事项；

（六）中国人民银行要求提交的其他资料。

第二十条 中国人民银行在收到申请开业文件之日起30日内，书面通知申 请人是否批准其申请，未予批准的，在书面通知中注明理由。

第二十一条 经批准开业的金融机构，应持批准文件到工商行政管理部门 办理登记注册手续，并凭工商行政管理部门核发的营业执照和人民银行的批准文件 领取《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》，经营外汇业务的另按规 定申领《经营外汇业务许可证》。办妥以上手续始得营业。

第二十二条 金融机构自领取许可证之日起90日内必须开业。逾期未开业 者，原批准文件自动失效，由中国人民银行收回许可证。但遇不可抗力经中国人民 银行同意延期营业的不在此限。

第二十三条 经批准设立的金融机构，由中国人民银行统一在指定的报纸 上向社会公告。公告费用由被公告的金融机构支付。

第四章 许可证管理

第二十四条 《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》是金融 机构经营金融业务的法定证明文件，除由中国人民银行依法颁发、扣缴或吊销外，其他任何单位和个人不得发放、收缴或扣押。

第二十五条 《金融机构法人许可证》和《金融机构营业许可证》由中国 人民银行总行统一设计和印制。

第二十六条 《金融机构法人许可证》和《金融机构营业许可证》由正本 和副本组成，并注明金融机构的名称、编号、企业性质及形式、注册资本金或营运 资金数额、法定代表人和主要负责人、业务范围、颁发日期及有效期限等内容。

第二十七条 金融机构应将《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许 可证》正本放置在营业场所的显著位置，并妥善存放、保管许可证副本，以备查验。许可证禁止伪造、涂改、出租、出借、转让、出卖，未经中国人民银行批准不得复 印。

第二十八条 中国人民银行对领取或更换许可证的金融机构，按规定收取 一定费用。

第二十九条 《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》每3 年 更换一次。如许可证丢失或严重破损，应于发现之日起15日内在全国性报纸上声明 作废，并持书面检查和已刊发的登报声明向中国人民银行重新申领。

第五章 资本金或营运资金管理

第三十条 金融机构的货币资本金必须按中国人民银行的规定入帐到位。

第三十一条 金融机构的股东资格、股东数量和股本结构应符合中国人民 银行的规定。

第三十二条 金融机构的资本金或营运资金来源应是投资者有权支配的自 有资金，不得以借入资金、债权作为资本金。

第三十三条 金融机构设立的分支机构一律不得具有法人地位，分支机构 应具有规定数额的营运资金，其营运资金由总行（总公司）从资本金或公积金中拨 付，累计拨付总额不得超过总行（总公司）资本金的百分之六十。

第三十四条 金融机构的资本金或营运资金必须真实、充足。

第六章 法定代表人及主要负责人任职资格审查

第三十五条 中国人民银行对金融机构的法定代表人及主要负责人的任职 实行资格审查制度。

第三十六条 金融机构的法定代表人及主要负责人的任免或变更，应事先 按金融机构审批权限报中国人民银行进行任职资格审查。

未经中国人民银行进行任职资格审查或审查不合格的，金融机构的董事会或行 政主管部门一律不得办理任免手续。

第三十七条 中国人民银行对金融机构法定代表人及主要负责人任职资格 的审查方式包括：

（一）审核履历及有关资料；

（二）考察谈话；

（三）了解有关情况。

第三十八条 金融机构法定代表人及主要负责人的任职资格条件由中国人 民银行总行制定。

第七章 金融机构的变更

第三十九条 金融机构的下列变更事项，应事先报经中国人民银行批准，办理变更手续。

（一）增减注册资本金或营运资金数额，调整股权结构及股本方式，转让股权；

（二）改制为有限责任公司或股份有限公司；

（三）调整业务范围；

（四）更换法定代表人及主要负责人；

（五）更改名称；

（六）机构分设、合并；

（七）修改章程；

（八）变更营业地址；

（九）中国人民银行认定须报经批准的其他变更事项。

第四十条 金融机构变更事项的审批程序与权限，参照本规定第三章的有 关规定办理。营业地址和法定代表人及主要负责人的变更可由原审批机关授权下一 级中国人民银行审批，到原审批机关办理变更手续。

第四十一条 金融机构变更申请的答复期为60天，逾期如未获批准，90天 内不得再次提出同样的申请。

第八章 金融机构的终止

第四十二条 金融机构有下列情形之一的，中国人民银行可责令其关闭并 缴销许可证。

（一）严重违反国家的法律、法规和政策。

（二）领取《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》后90天内未开 业；

（三）已丧失本规定第八条要求具备的条件；

（四）已连续停业6个月或累计停业1年；

（五）被其他金融机构收购或兼并；

（六）连续3 年亏损额占资本金的百分之十或亏损额已占资本金的百分之十五 以上；

（七）年检不合格整改无效或连续2年年检不合格；

（八）在申请设立过程中提供虚假材料或有不正当行为；

（九）中国人民银行认定的其他应予关闭的情况。

第四十三条 金融机构申请歇业、破产、解散，应按其设立时的申报程序 报经中国人民银行批准。

第四十四条 金融机构的终止、被收购或兼并，破产、解散或被责令关闭，应在中国人民银行和有关部门的监督下依法进行清算后，缴回《金融机构法人许可 证》或《金融机构营业许可证》，持中国人民银行通知书向工商行政管理部门办理 注销登记手续，并在中国人民银行指定的报纸上公告。

第九章 年检与日常检查

第四十五条 中国人民银行及其分支机构有权随时对金融机构进行日常检 查，并实行行业检查制度。

对全国性金融机构的总行、总公司的年检和日常检查，由中国人民银行总行组 织实施或授权当地中国人民银行分行实施。中国人民银行省、自治区、直辖市、计 划单列市分行负责对辖区内各金融机构的年检和日常检查。

第四十六条 中国人民银行工作人员依法对金融机构行使检查职权时，应 持中国人民银行总行统一颁发的《金融检查证》。

第四十七条 金融机构年检及日常检查的内容包括：

（一）设置或变更事项的审批手续是否完备；

（二）申报材料的各项内容与实际情况是否相符；

（三）资本金或营运资金是否真实、充足；

（四）是否超业务范围经营；

（五）法定代表人或主要负责人的变更手续是否完备；

（六）是否违章、违法经营；

（七）业务经营状况是否良好；

（八）营业场所和安全设施是否符合要求；

（九）中国人民银行认为需要检查的其他事项。

第四十八条 金融机构年检时间为每年的第一季度。金融机构在接到年检 通知书之日起15日内，应向中国人民银行报送下列文件和报表：

（一）年检报告书；

（二）资产负债表和损益表；

（三）决算报告；

（四）《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》副本；

（五）中国人民银行要求报送的其他资料。

第四十九条 年检合格的金融机构，由中国人民银行在其《金融机构法人 许可证》或《金融机构营业许可证》副本上加盖合格印章，并予以公告。

对金融机构年检及日常检查的有关资料和结论，由中国人民银行记入该金融机 构档案。

第十章 罚 则

第五十条 凡违反本规定者，中国人民银行有权依法进行查处。

第五十一条 违反本规定，有下列行为之一的，中国人民银行有权冻结其 帐户，没收非法所得，并处以人民币100万元以上1000万元以下的罚款； 情节严重 构成犯罪的，移送司法机关依法追究有关人员的刑事责任。

（一）未经中国人民银行批准，擅自设立金融机构的；

（二）无《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》，擅自经营金融 业务的；

（三）伪造《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》的。

第五十二条 金融机构在设立过程中弄虚作假，有欺诈行为的，除吊销《 金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》、没收非法所得外，另处以人民 币50万元以上500万以下罚款。

第五十三条 金融机构在筹建期间擅自办理金融业务的，没收其非法所得，并按违法金额处万分之五的罚款。情节严重的，取消其筹建资格。

第五十四条 拒绝和阻挠中国人民银行对金融机构年检或日常检查的，处 以人民币10万元以上100万元以下罚款，并予以警告、通报批评或停业整顿的处罚，同时追究法定代表人或主要负责人的责任。

第五十五条 金融机构在向中国人民银行报送的资料、文件及报表中弄虚 作假的，处以人民币5万元以上50万元以下罚款。并予以通报批评。情节严重的，责令撤换其法定代表人或主要负责人。

第五十六条 丢失或涂改《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可 证》的，处以人民币1万元以上10万元以下罚款，情节严重的，并处通报批评或责 令其停业整顿。

第五十七条 对年检不合格的金融机构，中国人民银行予以下列处罚：

（一）限期改正；

（二）缓办年检登记，并要求其进行整顿；

（三）建议更换法定代表人或主要负责人；

（四）责令其停业整顿，并予以公告。

以上处罚可以并处。

第五十八条 凡违反本规定中其他规定的，中国人民银行可视情节予以下 列处罚：

（一）警告；

（二）通报批评；

（三）限期纠正；

（四）没收非法所得；

（五）处以人民币50万元以上500万元以下罚款；

（六）勒令停办部分业务；

（七）停业整顿；

（八）责令撤换法定代表人或主要负责人；

（九）指派人员接管；

（十）冻结帐户；

（十一）责令其关闭并吊销《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》。

以上处罚可以并处。

第五十九条 当事人对中国人民银行的处罚决定不服的，可在接到处罚通 知书之日起15日内向上一级人民银行依法申请复议，对复议决定不服的，可以在接 到复议决定书之日起15日内向当地人民法院起诉。逾期不申请复议和起诉，处罚决 定生效。对不执行处罚决定的，由做出处罚决定的机关依法强制执行或申请人民法 院强制执行。

复议期间和人民法院审理期间，除法律、法规另有规定外，不停止原处罚决定 的执行。

第十一章 附则

第六十条 本规定由中国人民银行总行负责解释，修改时亦同。

第六十一条 中国人民银行各省、自治区、直辖市、计划单列市分行可根 据本规定，结合当地实际情况，制定实施细则，报中国人民银行总行备案。

第六十二条 中国人民银行在本规定施行以前公布的规范性文件凡与本规 定有抵触的，一律按本规定执行。

第六十三条 外资金融机构管理的有关规定另行制定。

第六十四条 本规定自公布之日起施行。

附：

一、关于设置银行及其分支行机构的暂行规定

二、关于银行机构主要负责人任职资格的审查办法

附一

关于设置银行及其分支机构的暂行规定

一、设置全国性或区域性银行应具备的主要条件：

1、设置全国性银行，应具有20亿元人民币以上的实收货币资本金； 设置区域 性银行，应具有10亿元人民币以上的实收货币资本金；

2、股份制商业银行的股东企业，必须符合中国人民银行关于向金融机构资本 投资的暂行规定要求；

3、银行法定代表人和主要负责人应符合中国人民银行规定的任职资格；

4、新设银行的一般工作人员应有百分之六十以上从事过金融专业工作；

5、具有完备的机构章程；

6、具有符合中国人民银行规定条件的营业场所，具有防盗、报警、通讯、消 防等方面完备的设施；

7、中国人民银行要求具备的其他条件。

二、设置银行分支机构应具备的主要条件：

1、申请设置分支机构的银行，必须是已经设立一年以上，经营业绩良好，无 违反金融监管法规行为的银行；

2、申请设置分支机构的银行，在拟设分支机构地区已经发生的贷款业务应不 少于5000万元人民币；

3、拟设置的分行，应由其总行拨给不少于1亿元人民币的营运资金；

4、拟设置的支行应由其总行拨给不少于5000万元人民币的营运资金；

5、设置分支机构的银行拨给其各分支行营运资金的总和，不得超过其总行资 本金总额的百分之六十；

6、申请设置分支机构的银行，其资产负债比例，应达到中国人民银行规定的 各项管理指标；

7、各类银行一律不得设置具有独立法人地位的分支行。

三、审批权限及登记机关

1、设立名称中冠有“中国”、“中华”字样的全国性银行，由中国人民银行总行审核，报国务院批准；未冠有“中国”、“中华”字样的全国 性银行，由中国人民银行总行审批；

2、具有法人资格的各类银行，各类银行在各省、自治区、直辖市和计划单列 初次设立分支机构（含办事处）；各类银行设置分行（含分行）以上的分支机构； 各类银行分行跨省区设立分支机构，须由中国人民银行省、自治区、直辖市和计划 单列城市分行审核同意后，报中国人民银行总行批准并办理登记手续。

3、各类银行设置分行以下的分支机构，由中国人民银行省、自治区、直辖市、计划单列城市分行批准并办理登记手续，但在筹建之前应向中国人民银行总行备案，中国人民银行总行在收到备案文件之日起30日内未提出异议的，视同认可。

四、城市合作银行、农村合作银行由中国人民银行省、自治区、直辖市和 计划单列市分行审核同意后，报中国人民银行总行审批。

五、银行申请设立代表处必须报经中国人民银行总行批准。

附二：

一、为加强对银行机构主要负责人资格审查的管理，特制定本办法。

二、本办法所指银行机构是指在中华人民共和国境内的依法定程序设立，经营金融业务的各类银行机构（不含合资和外资金融机构）。

三、银行机构主要负责人的任职资格

（一）学历与资历必须符合以下条件之一

１、金融专业研究生长毕业，从事金融工作５年以上，经济、法学专业同等学 历者，必须从事金融工作７年以上；

２、金融专业大学本、专科毕业，从事金融工作８年以上，经济、法学专业同 等学历者，须从事金融工作工作１０年以上；

３、高中、中专毕业，从事金融工作工作１２年以上；

４、从事其他经济工作２０年以上，经过金融专业培训一年以上。

（二）无因经营、管理不善而致使金融机构亏损、破产记录和不适宜从事金融 工作的其他不良行为；

（三）银行机构法定代表人和主要负责人必须与党政机关脱钩，银行机构的法 定代表人不得兼任企事业单位的法定代表人和主要负责人；

（四）离退休人员不得担任银行机构法定代表人；

（五）必须是中华人民共和国公民。

四、拟任的银行机构主要负责人，须报经中国人民银行进行任职资格审 查，同意后方可任命。

（一）中国人民银行总行直接审批的银行机构，其主要负责人的拟任人由中国 人民银行总行进行任职资格审查。

（二）各地按审批权限需报中国人民银行总行审批的银行机构，其主要负责人 拟任人选由中国人民银行省、自治区、直辖市、计划单列市分行进行审核后，报中 国人民银行总行进行任职资格审查。

（三）中国人民银行各省、自治区、直辖市、计划单列市分行审批的银行机构，其主要负责人拟任人选经所在地中国人民银行审核后，由中国人民银行省、自治区、直辖市、计划单列市分行进行任职资格审查。

五、非独立法人的银行分支机构的主要负责人拟任人选的资格审查，参照 本办法执行。

六、银行机构变更主要负责人，须按审查权限经中国人民银行进行业务资 格审查同意后，由其董事会或行政主管部门依据批文办理任免手续，并凭此更换《 金融机构法人许可证》或《经营金融业务许可证》。未经中国人民银行进行业务资 格审查或审查时有异议的，其行政主管部门和董事会不得办理任免手续，中国人民 银行不得为其更换《金融机构法人许可证》或《经营金融业务许可证》。

七、本办法自下发之日起执行。

注：本办法所指主要负责人为银行机构的董事长、副董事长、行长、副行

第三篇：职场管理规定

4U 理财中心职场公约
第一条 进入职场必须着职业装，佩戴胸牌，男生着西服、西裤、穿浅色衬衣，系领 带，穿皮鞋，头发要梳理整齐，发型文雅，不能留长发 ；女生着西服、西裤，穿皮 鞋（8：00-18：00 及培训时间），如有违反罚抄职场公约 3 遍，另处罚金 30 元 第二条 在职场内要注意言行举止，禁止嬉戏打闹，吃东西，睡觉，玩游戏，严禁吃 口香糖，如有违反罚抄职场公约 3 遍，另处罚金 30 元。第三条 要保持职场卫生，桌面以及地面的清洁度，桌椅要摆放整齐，职场内不得 存放私人用品，如有违反罚抄职场公约 3 遍，另处罚金 30 元 第四条 职场内禁止说有负面的，有辱人格的以及攻击领导和公司的言语，如有违 反罚抄职场公约 3 遍，另处罚金 30 元 第五条 尊重上级领导，待人谦逊有礼，职场内按职级称呼，不得直呼主管姓名，如有违反罚抄职场公约 3 遍，另处罚金 30 元 第六条 爱护公共设施，最后离开职场的人员要关好门窗，关灯，并喊保安锁门 处罚条例，如有违反罚抄职场公约 3 遍，另处罚金 30 元 第七条 入司新人需缴纳 200 元押金，如新人能在三月内完成转正标准，押金予以 退还，如未能在三月内如期转正，营业部将没收其所交押金。第一次营业部在大会上点名批评 第二次抄三遍职场公约，并处罚款 100 元 半年内累积到三次停止其本人使用营业部任何平台 早夕会管理办法 早会是每周周一至周五 8:１５—９:１５。夕会每周周五晚 6:30—8:00。所有有工号的人员和内勤人员必须参加 请假条例 严格遵守《基本法》的规定 如有下列情形的可以不参加早会 1.生病（付医院开据的证明）2.有公司的培训（要提前说明）3.带客户体检（付体检函一个月不得超过五次）4.婚假 7 天 5.正常生育 90 天，晚育、难产和多胎加 15 天 6.直系亲属或配偶父母身故 7 天 7.如有以上情形的要填写申请表 8.主管请假,由经理签字 9.业务员请假，主管和经理签字 10.除上述情况外连续 5 天缺勤，该员工将被自动消号

早夕会管理条例 早会是每周周一至周五 8:１５—９:１５。夕会每周周五晚 6:30—8:00

第一条 早会所有上好员工及内勤必须参加 第二条早夕会不得迟到，早退和旷工，迟到早退罚款 50，旷工罚款 100，主管罚款 为普通员工的 1.5 倍，经理为普通员工的 3 倍 第三条 早会晨迎人员需在上午 7： 准时到达职场，30 并负责卫生及相应的清理问题，晨迎人员需主动对前来上班的人员问好，如有违法罚款 10 元 第四条 所有人员到达会场后须将手机调至静音或振动档，如有违反罚款 10 元 第五条 司歌，司训期间要保持严肃，立正姿势齐唱司歌，

齐颂司训，如有违反罚 款 10 元。第六条 会议期间不能随意走动，所有的学员要认真做好会议记录。不可以看与培 训内容无关的任何资料，信息。不允许交头接耳，玩手机，睡觉，如有违反罚款 10 元 第七条 会议的主持人以及主讲人在宣导内容前要向大家问好，宣讲完毕后要鞠躬。第八条 早夕会结束后，各小组人员需将原 A 班的椅子放回原处，如有违反罚款 10 元 第九条 早夕会期间如有客户寻找业务人员，由晨迎通知业务人员离开会场，业务 人员需乐捐 1 元后方可离场，其他任何情况不得离开，如有违反罚款 30 第十条 早夕会期间晨迎负责维护早夕会秩序，如有违纪行为晨迎未及时发现并制 止，晨迎将受到双倍处罚

主管会管理条例 主管会时间每周一至周五早上 7:30 第一条：主管会不得迟到，早退或旷工，迟到早退罚款 50，旷工罚款 100 第二条：主管会期间不得随意走动，不得交头接耳，如有违反罚款 30 第三条：主管会期间手机必须调制静音，不得接听电话，如有违反罚款 30 第四条：主管须在每周一将本组电话员登记表，以及周总结表上交营业部，逾期不交罚款 30 功能组会议安排 功能组会议时间每周一 14：30，营业部配备功能组内勤，协助的相关工作。内勤人员负责 记录会议记录，负责功能组工作的相关资料及档案管理，安排功能组相关培训等工作。功能小组成员应该严格遵守西点部功能组管理办法。对工作尽职尽责，第一条 功能小组成员应该严格遵守西点部功能组管理办法。对工作尽职尽责，做好营业 部的基础建设管理。部的基础建设管理。第二条：功能组的成员要完成营业部交给的各项工作，第二条：功能组的成员要完成营业部交给的各项工作，必须认真行使营业部赋予的权利并 履行其义务。履行其义务。第三条：功能组的组员在管理的过程中应本着公平，公正的原则，不得利用职权的便利，第三条：功能组的组员在管理的过程中应本着公平，公正的原则，不得利用职权的便利，满足部分人员的个人利益。满足部分人员的个人利益。第四条 功能组的成员不得擅自制定营业部的各项规定，任何规定的制定与修改需 经主管会讨论，经经理审批后大会宣导方可实施。第五条 功能组需每周定期召开功能组会议，会议内容需报备营业部。第六条 功能组组员要按时参加功能组例会，在管理过程中尊重他人，善意的提醒大 于严厉的批评。有问题，要逐级反映，不越权。

功能组成员不按时参会，不认真履行义务，营业部给与 30 元罚款的处罚，严重不服从管理，公然顶撞上级领导或一季度罚款超过５次撤销功能组职位
，停止其本人及增员人使用营业部 业务及增员平台。答谢会创说会管理条例 答谢会客户签到表 签单统计名单（开户认购书）答谢会基础工作人员签到表 答谢会到场嘉宾统计表 答谢会费用收取核算表 答谢会基础人员及答谢会参与者违反规定表格 答谢会工作状况总结表 回收时严格审核填写的规范性，回收后交给督导，督导做最后的检查 值班主管负责答谢会一切细节事务的管理与监督。主管是所有答谢会基础建设人员和功能组 组员的纽带。值班主管是答谢会执行力的最佳管理者 第一条： 值班高管需在答谢会开始前一个半小时到达答谢会现场并领取当天答谢会使用的相 关表格，如有违反罚款 50 第二条： 答谢会值班小组及答谢会须在答谢会开始前一个半小时达到答谢会现场值班，值班 讲师须提前一小时到达现场找值班主管签到，如有违反罚款 30 第三条： 各小组答谢会值班人员须在下午一点半前到答谢会现场扎当天值班高管签到，每个 值班小组至少派遣两名值班人员，如过点未到罚款 30 第三条：答谢会期间，值班主管负责礼仪和签到人员清理职场卫生。清洁完毕后，让礼仪和 签到人员各就各位，如有违反罚款 30 第四条： 值班主管在签到处负责维持秩序，所有签出的客户由值班主管负责接待和安排接待 人员。第五条：答谢会创说会期间，任何人不得询问来人情况，不得质询是否发表 第六条：在答谢会开始一小时后，再到场的客户不得进场也不得填写资料 第七条：值班主管负责在进场前半小时分发各组答谢会到场名单，给各个主管。第八条： 主管负责核算各组答谢会费用。核算完毕后，值班主管需把资料交到内勤人员手中。值班主管在交纳的表格上签字后方可离开。第九条：值班主管负责在次日晨会上向全体员工通报费用，并协助收取费用。第十条：费用收取后需交到督导或经理手中 第十一条：值班主管在晨会上通报批评所有违反规定的员工 签到员必须对营业部所有员工的到场客户负责，严格按照规定办事。到场客户，是我们不得 丢失一个，不是我们的或不确定的，不得放进一个。第一条：签到员必须提前一个半小时到场签到，值班人员考勤监管全权由内勤人员负责 第二条：签到后必须按主管的要求开始清理职场卫生 第三条：清理完卫生后，准备好签到工具，水、袋、签到表。第四条：签到员全部准备好后按照座位就坐准备接待客户。第五条：在座位上不得打闹，嬉笑。注意自己的个人形象，熟悉所有客户的名单。第六条：客户到达后迅速找到姓名，按小组分配座位，让礼仪引领客户进场就坐 第七条：客户进

入后，在没有其他客户到来的时间登记各组到场嘉宾表，并登记签到表附表

第八条：答谢会进场前 40 分钟，签到员需要将客户签到表的副本及到场嘉宾统计表交到值 班主管手中 第九条：辅助值班主管填写离开客户的客户档案 第十条：签到员不得在答谢会签到处聊天直至答谢会散场。第十一条：签到员在进场前收拾好签到处的所有用品。保证用品的安全。第十二条：将签到用品收好后签到人员可以离开 第一条：主持人需要提前 1 个半小时到场 第二条：负责调试所有的音响设施和电脑投影片 第三条：负责播放场前的小品和短片 第四条：负责在会场前 3 分钟温馨提示 第五条：保证会议开始后各个人员到位，讲师、礼仪等。第六条：答谢会主持人不得擅自离开职场，需在职场内处理突发事件。第七条：主持人负责翻片 第八条：会议流程完毕后主持人和礼仪一起清理会场。第九条：会场清理完毕后方可离场 第一条：讲师要提前 1 小时到达职场签到 第二条：答谢会开始的前 10 分钟 后不得在离开职场 第三条：答谢会讲师要考虑讲解内容的更换与改版。第四条：讲师至少一个月一次会议讨论通过改进答谢会内容提高签单率 第一条：签出员提前半小时签到 第二条：签到后，签出员只可以站在职场门口 第三条：有离场的客户先问一下需求，然后解决相应的问题 第四条：如果客户决定离场，各组值班人员需通知各小组值班人员填写资料，做相应的沟通 第五条：理财规划师上场后签出员可以离场 第一条：负责补充签到和签出人员人力不足。第二条： 如果有其他营业部同时答谢会内勤人员负责在一楼和 10 楼监督客户签到情 况 第三条：负责在理财规划师进入前检查挂牌情况和着装情况 第四条：负责在理财规划师进场后在门口盯着出入人员。除客户及挂牌服务人员外 不得有其他人员出入。第一条：员工必须在答谢会 1 小时 40 分钟内离开职场，离开职场后不得在进入答谢会职场 第二条：员工在答谢会清场后不得在签到处逗留，不得在电梯间的沙发上就坐。第三条：如果到场嘉宾有需要加的人数需要发到值班主管的手机上 第四条：创说会与答谢会期间，走廊，内勤室，过道，不许滞留任何非值班人员，每个小组 可派两名小组值班人员在 A 班静候提前出场的客户，A 班的小组值班人员在值班过程中不 得聊天，打闹。A 班值班人可一两人为一组就坐一张桌子，如客户较多，可接待与空余的桌 子，一切以客户为先 第五条： 创说会与答谢会上场由值班组安排的的内部礼仪人员通知业务人员排队上场，等待 上场期间不得打闹，嬉戏

第六条：

答谢会进场必须着职业装及挂牌方可入内 第七条：沟通完客户后，不得在职场内随意谈笑，注意保护其他客户 第一条：主管负责本组签到表，提前一个半小时交到值班主管手里 第二条：主管需到签到处领取到场嘉宾名单 第三条：值班主管需在第二天晨会上收取答谢会费用并找到孔阿姨要存折存入当天费用。第一条：答谢会参与者违反规定乐捐 30 元晨会通报批评 第二条：使用答谢会平台的员工要求周周交单，一周不交单罚款 100 元，此款项将作为周单 元津贴发放给各个主管自主分配。第二条：严重违反规定不服从管理或不缴纳周单元经营津贴将停止答谢会使用权 第三条： 因罚款不交导致停止答谢会使用的员工，双倍缴纳罚款在营业部早会上公开道歉方 可恢复其答谢会使用权 第四条:如果因不交周单元津贴而停止答谢会，需要第一周罚款 200 元以后每周罚款 100 元，罚款交清在营业部早会上公开道歉后方可再获得使用答谢会的权利。

第四篇：职场管理规定

职场定置管理规定

1目的

为了规范公司职场管理，营造宜人的办公环境，特制定本管理规定。2适用范围

本规定适用于公司办公职场的管理与考核。3职责与权限

3.1综合部负责对公司办公职场的管理与考核。3.2各职能部门负责对部门职场的日常管理。4管理内容及要求 4.1职场内管理

4.1.1公司对所有办公室，按照相应的标准配备办公设施，实行统一登记造册。

4.1.2公司员工对所配办公设施不得随意调换、挪动。办公室办公用品按综合部部统一要求予以配置和摆放。凡南北向办公场所，班台倚窗摆放，班椅后放文件柜、书柜。

4.1.3公司员工应自觉维护工作职场的卫生，爱护办公桌椅、植被、花草，不得随地吐痰、乱涂乱画；维持办公秩序，在办公场所内不追逐打闹，不高声喧哗。

4.1.4办公场所必须保持干净整洁，禁止摆放与工作无关的个人用品（如餐具、玩具、装饰品等），每天至少做一次保洁，做到窗明几净，地面无污物，桌面无灰尘。轮流安排值日，负责卫生清扫及检查物品定置摆放情况。

4.1.5办公桌面摆放整齐，不得堆放与手头无关的物品，个人办公桌及文件柜每天清理一次，将用与不用区别。文件资料等物品摆放部位要体现合理、顺手、方便、整洁、美观、有利于提高工作效率。

4.1.6办公桌面定置要求：中上侧摆放台历或水杯、电话等；左侧摆放文件筐（盒）等待处理的文件资料；中下侧摆放需马上处理的业务资料；右侧摆放有关业务资料（视办公桌摆放方向而定）。

4.1.7各单位未经综合部部同意不得在公司办公楼公共场所张贴或悬挂物品，不得擅自加封门窗；不准在公共场所设立标语、张贴口号等。确保办公环境明净高雅。

4.1.8办公计算机硬件部分要保持整洁，键盘、屏幕擦拭干净，确保正常运转。桌面（屏幕）须保留原系统设置，工作时间一律不得用计算机玩游戏等。

4.1.9公司办公楼一至三楼卫生间、二楼至三楼楼道、走廊、楼梯、楼梯扶手，两侧窗户由综合部后勤保洁员负责保洁；一楼门厅及过道由综合部保卫负责保洁。每天早8点、下午1点前各清扫一遍。要做到窗明几净，地面无污物，洗手台面干净，对卫生间摆放的花草每天清理，不得有积灰。

4.2 房间调配

4.2.1 综合部部根据公司机构设置和各单位人员状况对办公房间进行调整。办公室分配标准:董事长、总经理2间/人；其他高管、中层管理人员1间/人；其它管理人员1间/2-3人。4.2.2 公司职能管理部室中层以上管理人员调离或岗位调整后，到综合部部交纳办公室钥匙；其他管理人员调离钥匙交与本部门。4.2.3 配备标准

4.2.3.1 董事长、总经理办公室：大号班台一张，班椅一把，议事椅两把，三人沙发一个，单人沙发二个，茶几二个，三门书柜一个。

4.2.3.2 其他高管人员办公室：大号班台一张，班椅一把，议事椅两把，单人沙发二个，茶几一个，三门书柜一个。

4.2.3.3中层管理人员办公室：中号班台一张，班椅一把，单人沙发二个，茶几一个，文件柜一个。

4.2.3.4其他管理人员办公室：办公桌二张，文件柜一个，更衣柜一个衣架、办公椅二把、职员椅两把。

4.2.3.5 各单位自行购置办公用具，按公司规定的款式和配置标准办理。4.2.4 申领和管理

4.2.4.1 使用单位写出书面申请报综合部同意后,由综合部负责采购或调配。4.2.4.2对各单位富余的办公、工作用具，由综合部部收回,统一调配使用。4.3职场行为要求

4.3.1办公楼各单位员工和所有出入办公楼的人员应自觉维护办公楼的秩序，不准大声喧哗，要讲究公德，自觉维护办公楼的公共卫生。职场环境中说话要语言简洁，语气平和，态度谦和，没有粗俗、低级的调侃。

4.3.2走通道、走廊时要放轻脚步。遇到上司或客户要礼让，不能抢行，与同事相遇应点头行礼表示致意。

4.3.3进入上级或同事房间，要先轻轻敲门，听到应答再进。进入后，回手关门，不能大力、粗暴。

4.3.4工作时间把握好打电话的时机，以不影响对方的工作和休息为前提；通话时应声调柔和，面带笑意，话筒轻取轻放。

4.3.5个人移动电话不能在公共场所高声应接，在需要静音的场合，应将手机调整为震动或关闭手机，确需接打电话的应退至场外接听或回拨。4.3.6开会期间不准吸烟（接待来访客人时除外）。4.4职场仪容仪表

4.4.1员工在上班时间要注意仪容仪表，总体要求是干净整洁、朴素大方。

4.4.2员工上班期间头发应梳理整齐，男性员工不留长发、不染发、不剃光头、不留胡须； 女性员工不梳异型发式。

4.4.3男性员工不能纹身；女性员工不化浓妆，金银首饰或其他饰物要佩戴得当，不宜佩戴过于张扬个性的首饰或会发出响声的首饰。

4.4.4员工应注意指甲清洁，不宜过长，女性员工不得涂抹颜色夸张的指甲油。4.4.5员工上班期间穿着不能过于随便，色调不能过于鲜艳、款式不能过于时髦、紧身，图案回避过于夸张、可爱、抽象。女性员工不得穿超短裙、超短裤、低胸服、吊带装等过于暴露的衣服。男性员工夏天禁止穿短裤。

4.4.6上班期间不能穿拖鞋款式的便鞋、无帮带便鞋。

4.4.7管理人员应在办公室备用工作服，以便到生产现场是穿用；部门副经理级别以上的，应在办公室备有西服，以便外出活动或重要业务洽谈时穿用。4.5 职场接待礼仪要求

4.5.1接待客人时遵循“以客为先”的原则，随时随地为客人提供便利。对重要客人对口部门要询问返程安排及车、船、机票预定情况，视情况综合部予以协助。

4.5.2如需带来客参观公司，应提前做好有关人员、产品、资料及交通工具等必要的准备工作；遵守参观的纪律和规定，服从行程和路线安排，以学习交流为目的，但勿涉及有关公司的商业秘密。4.6 职场纪律要求

4.6.1厉行节约。上班期间在光线允许的情况下，关闭走廊、楼道照明灯，下班后或办公室无人时，应及时关闭电源。

4.6.2外出办事完毕后，及时返回公司，员工临时有事外出需向本部门负责人请假，中级管理者、高级管理者按公司请假批准权限履行请假手续。4.6.3办公时间，各职能部门不得出现部门无人状态。5检查与考核

5.1如检查中发现4.1.9条款不达标，扣罚主管保洁的部门负责人50元、当班保洁员20元。5.2对违反上述规定的，将在月度考核中扣1-5分，并给予相关部门负责人50-500元的罚款。6记录

6.1周职场检查记录

第五篇：非银行金融机构外汇业务管理规定

非银行金融机构外汇业务管理规定

第一章总则

第一条为了加强对非银行金融机构外汇业务的管理，保持金融秩序的稳定，保证外汇业务的健康发展，特制定本规定。

第二条本规定所称非银行金融机构系指经中国人民银行批准成立，在中华人民共和 国境内注册的中资信托投资公司、融资租赁公司、财务公司、证券公司、保险公司和其它金融公司。

第三条非银行金融机构经营外汇业务必须严格遵守本规定。

第四条国家外汇管理局为非银行金融机构经营外汇业务的监管机关，负责非银行金融机构外汇业务的审批、终止、管理、指导、协调、监督和检查。

国家外汇管理局对非银行金融机构外汇业务实行分级管理的原则。

第二章外汇业务的申请、审批和终止

第五条非银行金融机构经营、停办外汇业务由国家外汇管理局审查和批准。

第六条符合下列条件的非银行金融机构可以申请经营外汇业务：

一、具有法定数额的外汇现汇实收资本金。全国性非银行金融机构有1，500万美元或者其它等值货币的实收外汇现汇资本金；地方性非银行金融机构有750万美元或者其它等值货币的实收外汇现汇资本金。非银行金融机构的外汇现汇实收资本金可以高于上述规定的法定数额。

二、具有与申报的外汇业务相应数量和相当素质的外汇业务人员。其中机构和部门外汇业务主管人员应当有三年以上的经营金融、外汇业务的资历，并在以往的经营活动中有良好的经营业绩。

三、具有适合开展外汇业务的场所和设施。

四、国家外汇管理局要求的其它条件。

第七条非银行金融机构申请经营外汇业务应当向国家外汇管理局提交下列文件和资料：

一、经营外汇业务的申请书；

二、经营外汇业务的可行性报告；

三、中国人民银行批准为金融机构的文件；

四、中国人民银行颁发的《经营金融业务许可证》

五、中国人民银行批准的公司章程；

六、国家外汇管理局指定的注册会计师事务所出具的实收外汇资本金验资报告；

七、近三年的人民币资产负债表和损益表；

八、机构和部门外汇业务主管人员和外汇业务操作人员的名单和简历；

九、经营外汇业务场所和设施情况简介；

十、国家外汇管理局要求提供的其它文件和资料。

第八条国家外汇管理局收到非银行金融机构经营外汇业务的申请书后，应当予以审核。并自收到经营外汇业务申请书之日起六十日内予以批复。

第九条非银行金融机构申请经营外汇业务一经批准，应当在三十日内到国家外汇管理局领取《经营外汇业务许可证》。逾期不领取，批准文件自动失效。

非银行金融机构在领取《经营外汇业务许可证》后，方可经营外汇业务。

第十条非银行金融机构根据外汇业务发展的需要，可以申请扩大外汇业务范围。

非银行金融机构申请扩大外汇业务范围应当向国家外汇管理局提供下列文件和资料：

一、扩大外汇业务范围的申请书；

二、扩大外汇业务范围的可行性报告；

三、外汇业务经营情况的报告； 四、一年来的人民币和外汇资产负债表、损益表；

五、扩大外汇业务所需增加的外汇业务主管人员和外汇业务操作人员的名单和简历；

六、扩大外汇业务范围所需场所和设施情况；

七、原《经营外汇业务许可证》复印件

八、扩大外汇业务范围需要增加外汇资本金的，须提供由国家外汇管理局指定的注册会计师事务所出具的实收外汇资本金验资报告；

九、国家外汇管理局要求提供的其它文件和资料。

第十一条国家外汇管理局收到非银行金融机构扩大外汇业务范围的申请书后，应当予以审核，并自收到扩大外汇业务范围申请书之日起六十日内予以批复。

第十二条非银行金融机构申请扩大外汇业务范围一经批准，应当在三十日内到国家外汇管理局换领《经营外汇业务许可证》。逾期不换证的，批准文件自动失效。

非银行金融机构领取新的《经营外汇业务许可证》后，方可经营扩大的外汇业务。

第十三条非银行金融机构领取《经营外汇业务许可证》后，未经国家外汇管理局同意，六个月不经营外汇业务的，视为自动停业。国家外汇管理局收回其《经营外汇业务许可证》。

第十四条非银行金融机构根据自身经营状况可以申请停办外汇业务。

非银行金融机构停办外汇业务应当在拟停业日六十天前向国家外汇管理局提出申请，并提交下列文件和资料；

一、停办外汇业务的申请；

二、由其主管部门或董事会签署的同意停办外汇业务的文件；

三、停办外汇业务的详细说明书(包括停办外汇业务的原因和停办外汇业务后债权债务处理措施、步骤)；

四、由国家外汇管理局指定的注册会计师事务所鉴章的三年来的人民币、外汇资产负债表和损益表；

五、国家外汇管理局要求提供的其它文件和资料。

第十五条国家外汇管理局收到非银行金融机构停办外汇业务的申请书后，应当予以审核，并自收到申请书之日起三十日内予以批复。

第十六条经批准停办外汇业务的非银行金融机构，由国家外汇管理局指定注册会计师事务所、审计师事务所并会同有关部门按照法律规定对其外汇债权债务进行清理。

外汇债权债务清理完毕，交回《经营外汇业务许可证》。

第十七条国家外汇管理局对严重违反本规定的非银行金融机构有权决定终止其经营外汇业务。

国家外汇管理局决定终止非银行金融机构经营外汇业务，应当提前七天通知该机构，并同时对其外汇业务实行监管。

第十八条被终止经营外汇业务的非银行金融机构，由国家外汇管理局指定注册会计师事务所、审计师事务所并会同有关部门按法律规定对其外汇债权债务进行清理。外汇债权债务清理完毕，由国家外汇管理局吊销《经营外汇业务许可证》。

第十九条《经营外汇业务许可证》有效期限为三年。非银行金融机构应当在有效期满四十五天前向国家外汇管理局申请换领《经营外汇业务许可证》。

非银行金融机构申请换领《经营外汇业务许可证》应当提供下列文件和资料：

一、换领《经营外汇业务许可证》的申请书；二、三年来的外汇业务经营情况总结报告；

三、由国家外汇管理局指定的注册会计师事务所出具的实收外汇资本金验资报告； 四、三年来的外汇资产负债表和损益表；

五、国家外汇管理局要求提供的其它文件和资料。

第二十条国家外汇管理局收到非银行金融机构换领《经营外汇业务许可证》的申请书后，应当在六十日内予以审核，并做出准予换证或者不准予换证的批复。准予换领《经营外汇业务许可证》的，按照本规定第九条规定办理。不准予换领《经营外汇业务许可证》的，按照终止外汇业务的规定办理。

第二十一条非银行金融机构领取或者换领《经营外汇业务许可证》后，应当在四十五天内登报公布。

第二十二条非银行金融机构申请经营外汇业务、申请扩大外汇业务范围或者申请换领《经营外汇业务许可证》所提供的文件、资料必须真实、完整。若文件、资料不真实，国家外汇管理局将对其处以人民币50，000元的罚款，并可暂停其部分或全部外汇业务，或者终止其经营外汇业务②。

第二十三条非银行金融机构领取或者换领《经营外汇业务许可证》之前经营外汇业务、经营扩大的外汇业务或者继续经营外汇业务，国家外汇管理局除没收其非法经营所得、给予人民币100，000元的罚款外，可暂停其部分或全部外汇业务，直至终止其经营外汇业务

第三章外汇资本金、资本准备金、呆帐准备金

第二十四条非银行金融机构实收外汇资本金的构成：

非股份制非银行金融机构实收外汇资本金由各级财政部门的拨款、上级主管部门的拨款、自筹外汇资本金和历年补充的外汇资本金构成。

股份制非银行金融机构的实收外汇资本金由开办外汇业务时股东投入的股本金和历年扩充股份的股本金构成。

非银行金融机构不得以借入外汇资金充作外汇资本金；也不得以人民币资本金抵作外汇资本金。

非银行金融机构违反前款规定，国家外汇管理局除责令其限期清退或更换不实外汇资本金外，可给予警告、通报批评的处罚。对逾期不清退或更换的，处以人民币50，000元的罚款。

第二十五条非银行金融机构在经营过程中必须保证其实收外汇资本金不低于本规定第六条第一款规定的法定数额。未经国家外汇管理局批准，非银行金融机构不得核减其实收外汇资本金。

非银行金融机构在经营过程中实收外汇资本金不足法定数额的，国家外汇管理局除责令其限期补足外，可给予警告、通报批评的处罚。对未按期限补足的，国家外汇管理局可以暂停其部分或全部外汇业务，直至终止其经营外汇业务⑤。

第二十六条外汇资本准备金是非银行金融机构从税后外汇利润中提取的补充实收外汇资本金的外汇基金。非银行金融机构必须逐年从其税后外汇利润中提取外汇资本准备金。

非银行金融机构的实收外汇资本金加外汇资本准备金低于本规定第六条第一款规定的法定外汇资本金的3倍时，应当将不少50%的税后外汇利润补充为外汇资本准备金；非银行金融机构的实收外汇资本金加外汇资本准备金高于本规定第六条第一款规定的法定外汇资本金的3倍时，应当将不少于10%的税后外汇利润补充为外汇资本准备金。

经国家外汇管理局批准，非银行金融机构可以将部分或者全部外汇资本准备金转为实收外汇资本金。

第二十七条外汇呆帐准备金是指非银行金融机构专项用于冲销外汇呆帐的外汇基金。外汇呆帐系指债务人逾期未履行偿债义务超过三年，确实不能收回的外汇资金。

外汇呆帐准备金逐年按年末外汇贷款、应收租金余额的0.3%-0.5%提取，计入管理费用。

非银行金融机构动用外汇呆帐准备金冲销外汇呆帐必须报国家外汇管理局备案。

第四章外汇业务范围

第二十八条非银行金融机构可以申请经营下列部分或者全部外汇业务：

一、外汇信托存款；

二、外汇信托放款；

三、外汇信托投资；

四、外汇借款；

五、外汇同业拆借；

六、外汇存款；

七、外汇放款；

八、发行或代理发行外币有价证券；

九、买卖或代理买卖外币有价证券；

十、自营或代客外汇买卖；

十一、外汇投资；

十二、外汇租赁；

十三、外汇保险；

十四、外汇担保；

十五、资信调查、咨询、见证业务；

十六、国家外汇管理局批准的其它业务。

第二十九条国家外汇管理局根据分业管理原则，对不同类型的非银行金融机构外汇业务范围进行特殊限定，并可以根据需要进行调整。

第三十条国家外汇管理局在核批非银行金融机构外汇业务时，可以对单项外汇业务的适用对象、适用范围等作出特别限定。国家外汇管理局根据需要可以对已批准外汇业务的适用对象、适用范围等进行重新限定，也可以要求非银行金融机构暂停办理或者终止办理某项外汇业务。

第三十一条非银行金融机构必须在批准的业务范围内经营外汇业务。超过审批的业务范围经营外汇业务的，国家外汇管理局除勒令其停止办理超范围经营的外汇业务和没收其超范围经营外汇业务所得外，可给予人民币10，000-50，000元的罚款。

第五章外汇业务管理

第三十二条非银行金融机构经营外汇业务实行自主经营、自负盈亏、自担风险、自求平衡、保证支付、良性循环的原则。非银行金融机构除按委托人的要求进行信托放款和投资外，任何个人不得违背经营原则接受其它部门或个人的指示对特定项目进行外汇融资。

第三十三条非银行金融机构经营的外汇业务实行单独核算、单独计算盈亏。

第三十四条非银行金融机构应根据本规定、其它有关规定和经批准的业务范围制定相业务规章、办法，报国家外汇管理局核备。

第三十五条非银行金融机构办理外汇信托业务，应当设立专门的机构，其信托资金来源和运用必须单独立帐，单独计算损益。编制报表时，应当编制外汇信托业务资产负债表和损益表。外汇信托业务资产负债表和损益表可与其总表并帐。

第三十六条非银行金融机构办理外汇信托业务应当与委托人签订合同，明确信托资金的用途、管理、期限、利率、费率、权利和义务及风险责任等。不与委托人签定合同而吸收委托人存款，视同吸收一般存款，按超范围经营外汇业务处理。

第三十七条非银行金融机构办理外汇股本投资，按照投资余额核减其自有外汇资金。但其用外汇资金购买的办公用设备、自用房产不超过自有外汇资金的25%部分可不核减其自有外汇资金。

第三十八条非银行金融机构可以自行与境内外金融机构建立代理行关系。

第三十九条非银行金融机构可以根据需要在境内中资金融机构开立外币帐户。

第四十条非银行金融机构因业务需要经国家外汇管理局批准可以在境外金融机构开立外币帐户。

第四十一条非银行金融机构申请开立境外帐户应当向国家外汇管理局提交下列文件和资料：

一、开户申请书(包括开户行名称、所在地、开户行的资信情况、帐户币别、帐户性质、帐户的使用范围和帐户的使用期限等)；

二、证明开户用途的文件；

三、境外帐户所涉及的外汇业务开展情况的报告；

四、国家外汇管理局要求提供的其它文件和资料。

第四十二条非银行金融机构在境外金融机构开立外币帐户的使用范围限于：

一、境外发债、借款所筹资金暂时存放境外；

二、偿还外债之前将偿债资金暂时存放境外；

三、境外同业存款；

四、办理自营或者代客买卖外汇及外币有价证券业务；

五、国家外汇管理局批准的其它用途。

第四十三条非银行金融机构应当按照国家外汇管理局核定的帐户使用范围和规定的帐户使用期限使用境外帐户，其境外帐户的资金收付情况必须逐笔在境内的会计帐簿中反映。

非银行金融机构在境内外资、中外合资金融机构开立外币帐户视为在境外金融机构开立外币帐户。

对违反规定开立和使用境外帐户的非银行金融机构，国家外汇管理局可以给予警告、通报批评、责令暂停使用境外帐户、责令撤销境外帐户、限期将外汇资金调回境内、暂停其经营外汇业务三个月至半年的处罚，并可处以人民币10，000 元。

第四十四条国家外汇管理局负责管理外汇同业拆借市场，负责管理、监督非银行金融机构按规定缴存存款准备金，负责管理、监督非银行金融机构外汇存贷款利率执行情况，负责规定和调整非银行金融机构各种外汇业务手续费费率的最高限额和比率。

第四十五条非银行金融机构办理贸易、非贸易结算，外汇与人民币兑换等业务，所收入的属于国家的外汇应当按照有关规定办理移存，所需外汇按有关规定提取。

非银行金融机构违反前款规定，国家外汇管理局除责令其限期补足外汇资金外，还可给予警告、通报批评和处以人民币10，000-50，000元的罚款。对有意通过境外帐户逃汇或者不按照规定使用境外帐户，造成资金损失的，追究有关当事人的责任。

第四十六条国家外汇管理局对非银行金融机构外汇业务实行外汇资产负债比例管理。

第四十七条非银行金融机构外汇资产负债比例包括：

一、自有外汇资金(包括：实收外汇资本金、外汇准备金、未分配外汇利润)占外汇风险资产总额的比率；

二、外汇负债加外汇担保为自有外汇资金的最高倍数；

三、外汇流动资产占外汇流动负债的最低比率；

四、外汇流动资产占外汇总资产的最低比率；五、三个月内可变现的存放、拆放国内外同业外汇资金、购买可转让外币有价证券占款、存放中央银行外汇资金和外币现钞之和占外汇总资产的最低比率；

六、对一个单位的外汇放款、投资、租赁、担保(按担保余额的50%折算)之和占该非银行金融机构自有外汇资金的最高比率；

七、外汇投资(信托投资除外)的最高比率；

八、向其任一股东单位提供的外汇放款、投资、租赁、担保(按担保余额的50%折算)之和占该股东单位持有该非银行金融机构的外汇股份的最高比率；

九、净存放、拆放一家国内金融机构的外汇资金占该非银行金融机构自有外汇资金的最高比率；

十、净存放、拆放境外一家金融机构或境内一家外资、中外合资金融机构的外汇资金占该非银行金融机构自有外汇资金的最高比率；

十一、外币有价证券占款占外汇总资产的最高比率；

十二、对房地产的外汇融资占外汇总资产的最高比率；

十三、国家外汇管理局规定的其它比例。

外汇资产负债比例的具体比例数由国家外汇管理局根据需要确定和调整。国家外汇管理局可视个别或不同类别非银行金融机构的外汇资产负债情况规定特别适用或临时适用的外汇资产负债的比率。

第四十八条非银行金融机构必须严格执行各项外汇资产负债比例规定，对违反规定者，国家外汇管理局除责令其限期调整外汇资产负债比例外，可给予警告、通报批评、暂停或限制经营有关外汇业务的处罚，并可处以人民币10，000-50，000元的罚款。

第四十九条国家外汇管理局认为必要，可以要求非银行金融机构办理某些外汇业务时逐笔报批、事前通知或事后备案。非银行金融机构未按照要求办理的，国家外汇管理局除责令其限期清退或收回外汇资金外，可给予警告、通报批评、暂停经营有关外汇业务的处罚，并可处以人民币10，000-50，000元的罚款。

需要逐笔报批、事前通知和事后备案的外汇业务由国家外汇管理局规定和调整。

第六章财务和统计报表

第五十条非银行金融机构应当按照权责发生制和借贷记帐法建立健全财务、会计制度，并实行外币分帐制。

第五十一条非银行金融机构要真实计算外汇损益，不得将逾期贷款利息、租赁收益等计入外汇收入；不得将逾期贷款利息、租赁收益等滚入本金，并将相应的金额计入外汇收入。

第五十二条非银行金融机构必须按照国家外汇管理局的要求报送财务和外汇业务统计报表，并保证报表的完整、准确和真实。

第五十三条报表的种类包括：

一、财务报表

1各种外币资产负债表及各种外币资产负债折成美元合并编制原外汇资产负债表(季报)；

2外汇资产负债折成本币与本币资产负债合并编制的资产负债表(年报)；

3各种外币损益表及各种外币损益折成美元合并编制的外汇损益表(季报)；

4外汇损益折成本币与本币损益合并编制的损益表(年报)；

二、外汇业务统计报表

外汇业务统计报表分为半年报、季报和月报三类。

各种报表的具体格式和种类由国家外汇管理局确定。

第五十四条非银行金融机构设在境外的全资附属机构的外汇资产与负债情况和外汇业务损益情况，应当反映在其外汇业务的报表中。

第五十五条年报、半年报和季报报表的报送日期为每年、每半年、每季后第一个月末之前，月报表的报送日期为第二个月上旬末之前，经过注册会计师审核签章的外汇资产负债表和损益表的报送日期为第二年第一个季度末之前。

第五十六条国家外汇管理局可以根据需要增减财务和统计报表的种类，调整报表的内容。

第五十七条非银行金融机构编制报表使用如下汇率：

一、外币之间的折算按报告日国家外汇管理局公布的统一折算率折算；

二、人民币与美元之间的折算按报告日国家外汇管理局公布的折算率中间价折算。

第五十八条非银行金融机构不按照规定报送报表的，国家外汇管理局可以区别情况给予处罚。对年内一次不按期报送报表的，给予警告；对年内两次不按期报送报表的，给予通报批评，并从过期之日起每日处以人民币1，000元的罚款；对年内三次不按期报送报表的，暂停其经营外汇业务半年；对不按照要求填报报表或者报表不全的，给予警告，并处以人民币5，000元的罚款；对故意作假帐或者不作帐导致报表虚假或有重大遗漏的，给予通报批评、暂停其经营外汇业务半年至一年的处罚，并处以人民币50，000-100，000元的罚款

第七章外汇业务检查与考评

第五十九条国家外汇管理局可以自行或者指定会计师事务所对非银行金融机构外汇业务进行全面检查或者重点检查，被检查机构应当接受检查并予以配合。

第六十条国家外汇管理局对非银行金融机构每三年至少进行一次全面检查，检查的内容和日期由国家外汇管理局确定。

国家外汇管理局对非银行金融机构进行全面检查，应当提前三十日通知该机构。

国家外汇管理局在向非银行金融机构发出全面检查通知的同时，向被检查机构提供调查表和索要资料的清单。该机构需在接到通知后十五日内将已填制的调查表和资料清单送回国家外汇管理局。

检查结束后，由国家外汇管理局或者会计师事务所提出检查报告，送被检查机构董事会和有关金融管理部门。

第六十一条国家外汇管理局可根据需要随时对非银行金融机构外汇业务进行重点检查。

重点检查可事前通知也可不事前通知。

国家外汇管理局可以根据检查需要向被检查机构索要有关资料。

重点检查结束后，由国家外汇管理局提出检查报告，送被检查机构董事会和有关金融管理部门。

第六十二条国家外汇管理局对非银行金融机构不配合检查、不按照要求提供资料的，可给予警告、通报批评和暂停经营外汇业务三个月至半年的处罚，并可处以人民币5，000元的罚款。

第六十三条国家外汇管理局定期对非银行金融机构经营外汇业务的状况进行考评。

第六十四条对非银行金融机构外汇业务考评的内容包括：

一、外汇资产制质量情况；

二、外汇资本金情况；

三、外汇资产负债结构和流动性情况；

四、外汇业务收益情况；

五、外汇业务经营管理能力；

六、执行政策法规的情况。

第六十五条国家外汇管理局对非银行金融机构外汇业务的考评每两年进行一次。具体的考评指标、计算方法、考评索要资料及考评日期由国家外汇管理局确定。国家外汇管理局认为必要时，可临时对非银行金融机构外汇业务进行考评。

第六十六条考评结束后，由国家外汇管理局将考评结论通知被考评非银行金融机构和该机构主管部门及董事会。

国家外汇管理局不对外公布或向其它部门提供考评结论，被考评的非银行金融机构未经国家外汇管理局的批准不得对外公布或向其它部门提供考评结论。

第六十七条被考评的非银行金融机构对国家外汇管理局的考评不配合，致使考评无法进行的，国家外汇管理局可以给予通报批评或者暂停其部分或全部外汇业务三个月的处罚。

第六十八条国家外汇管理局通过检查、监督和考评，发现非银行金融机构外汇业务经营管理方面的问题，可区别情况给予处罚：

一、经营管理不善，逾期较多，资金结构不合理的，责令限期调整外汇资产结构，并可限制其有关外汇业务的开展。

二、逾期过多，已出现亏损的，限期整顿并暂停其部分或全部外汇业务。

三、外汇业务亏损严重，资不抵债的，终止其经营外汇业务。

第八章附则

第六十九条国家外汇管理局可根据本规定制定非银行金融机构外汇业务管理的具体办法。本规定未尽事宜，国家外汇管理局可以制定补充规定，报中国人民银行批准后实行。

第七十条非银行金融机构不服国家外汇管理局依照本规定给予的处罚，可以向作出处罚决定的上一级机关申请复议。对复议决定不服的，可以向人民法院提出诉讼。

第七十一条本规定于一九九三年一月一日公布，一九九三年七月一日起实行。由国家外汇管理局负责解释。本规定实行之日起，一九八七年十月一日公布的《非银行金融机构外汇管理办法》同时废止。

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①根据银发(1997)205号文《关于金融机构经营本外币业务统一发放许可证的通知》，从1997年7月1日起，中国人民银行对金融机构经营人民币业务和外币业务统一发放许可证，即由中国人民银行根据外汇管理部门的批准文件办法或换发《金融机构法人许可证》、《金融机构营业许可证》或《保险机构法人许可证》、《经营保险业务许可证》，许可证上注明其经营本外币的业务范围。下同。

②按《条例》处罚：“由国家外汇管理局没收违法所得，并取缔其全部或者部分外汇业务；构成犯罪的，依法追究刑事责任。”③按《条例》处罚：非银行金融机构领取或者换领经营许可证之前经营外汇业务的，或者外汇局已经取缔其全部或者部分外汇业务后仍继续经营被取消的外汇业务的，由国家外汇管理局没收违法所得，并取缔其全部或者部分外汇业务；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

非银行金融机构擅自经营扩大的外汇业务，由外汇局责令改正，有违法所得的，没收违法所得，并处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款；没有违法所得的，处以人民币10万元以上50万元以下的罚款；情节严重或者逾期不改正的，由外汇局责令整顿或者取消经营外汇业务资格；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

④按照《条例》处罚：非银行金融机构违反前款规定，由外汇局责令改正，通报批评，可并处以1万元以上30万元以下的罚款。

⑤按照《条例》处罚：由外汇局责令改正，通报批评，可并处以人民币5万元以上30万元以下的罚款。⑥1997年10月10日国家外汇管理局按分业管理、分业经营原则重新公布了非银行金融机构外汇业务范围[(97)汇管函字第258号文]

⑦同③

⑧按照《条例》处罚：由外汇局责令改正，撤销外汇帐户，通报批评，并处以人民币5万元以上30万元以下的罚款，对通过境外帐户逃汇或者不按照规定使用境外帐户，造成资金损失的，还应当追究有关当事人的责任。

⑨已停止执行。非银行金融机构办理外汇业务收入的外汇，应当按照《结汇、售汇及付汇管理规定》办理结汇。

按照《条例》处罚：由外汇局责令改正，撤销外汇帐户，通报批评，并处以人民币5万元以上30万元以下的罚款。《条例》没有设置相应处罚，按《行政处罚法》和国务院法制局规定：由外汇局责令改正，给予警告，通报批评，并可处以1万元以上3万元以下的罚款。按照《条例》、《行政处罚法》和国务院规定处罚：非银行金融机构不按照规定报送报表的，由外汇局责令改正，并可以区别情况给予处罚。对年内1次不按期报送报表的，给予警告；对年内2次不按期报送报表的，给予通报批评；对年内3次不按期报送报表的，处以3万元以下的罚款；对不按要求填报报表或报表不全的，给予警告，并处以人民币1万元以下的罚款；对故意作假帐或者不作帐导致报表虚假或有重大遗漏的，给予通报批评，并处以人民币5万元以上30万元以下的罚款。以上各项罚款每次金额不⑩得超过30万元人民币。

[注]按照《条例》处罚：由外汇局责令改正，通报批评。逾期不改正的，处以人民币1万元以上10万元以下的罚款。