国有商业银行行政许可规定（共五则）

第一篇：国有商业银行行政许可规定

附件1:

中国银行业监督委员会聊城监管分局 国有商业银行行政许可事项及程序

一、国有商业银行分支机构设立

（一）国有商业银行设立支行 1．国有商业银行设立支行的条件：

（1）在拟设地同一地级或地级以上城市设有分行、视同分行管理的机构或分行以上机构且正式营业1年以上，资产质量良好；

（2）拟设地已设立机构具有较强的内部控制能力，最近1年无重大违法违规行为和因内部管理混乱导致的重大案件；

（3）具有拨付营运资金的能力：上一级管辖行拨付营运资金不得低于人民币1000万元或等值的自由兑换货币；拨付给支行的营运资金累计不得超过拨付行资本净额或营运资金的60%；

（4）已建立对高级管理人员考核、监督、授权和调整的制度和机制，并有足够的专业经营管理人才；

（5）银监会规定的其他审慎性条件。2．国有商业银行支行筹建

（1）国有商业银行支行筹建应提交以下申请材料：

●申请书。内容包括拟设立支行的名称、拟设地、业务范围等。●总行或总行授权机构同意设立支行的有效书面文件。●可行性研究报告。内容至少包括：拟设地经济金融情况；拟设支行的市场前景分析，包括市场定位、同业状况、设立后所能提供的服务等，未来财务预测，经过预测的拟设支行开业后3年的资产负债规模、盈利水平；业务拓展策略；风险控制能力等。

●申请人内部控制能力，包括最近1年案件情况等。●申请人最近1年新设机构的经营管理情况。

●筹建方案。包括拟设机构组织管理架构、内控体系、拟聘高级管理人员的基本情况及聘任其他从业人员的计划，经授权的筹建组人员名单和履历、联系地址和电话，选址方案。

●申请人的联系人、联系电话、传真电话、电子邮件、通讯地址（邮编）。

●银监会按照审慎性原则规定的其他文件。

（2）国有商业银行支行筹建审批权限。由二级分行提交申请，银监分局受理，山东银监局审查并决定。山东银监局自收到完整申请材料或直接受理之日起4个月内作出批准或不批准的书面决定。

（3）国有商业银行支行筹建的要求。在一个城市一次只能申请设立1个支行。在该申请获得不同意筹建的批复或获得开业批准后，申请人方可再行申请。

●筹建期为批准决定之日起6个月。

●未能按期筹建的，申请人应当在筹建期限届满前1个月向筹建受理机关提交延期申请，筹建受理机关自接到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。

●筹建延期的最长期限为3个月。3．国有商业银行支行开业

（1）国有商业银行支行机构开业须符合以下条件： ●营运资金足额到位；

●有符合任职资格条件的高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员；

●有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施。（2）国有商业银行支行机构开业应提交以下申请材料： ●申请书。内容包括名称、拟设地、业务范围，以及在内部控制、高级管理人员、营运资金等方面是否达到开业的条件，筹建工作报告。

●主要管理制度及业务授权书。

●拟任职高级管理人员任职资格的相关材料。

●组织结构图，各部门职责分工授权及负责人基本情况。●员工名单及从事过相关业务人员的比例。●营运资金入账原始凭证复印件。●营业场所所有权或使用权的证明文件。

●公安、消防部门对营业场所出具的安全、消防设施合格证明。●申请人的联系人、联系电话、传真电话、电子邮件、通讯地址（邮编）。

（3）国有商业银行支行开业审批权限。应向筹建受理机关提交开业申请，由筹建受理机关受理、审查并决定。

（4）国有商业银行支行开业的有关要求

●应在收到开业核准文件并领取金融许可证后，到工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。●支行应当自领取营业执照之日起6个月内开业。

●未能按期开业的，申请人应在开业期限届满前1个月向开业申请受理机关提出开业延期申请。开业申请受理机关自接到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。开业延期的最长期限为3个月。

●支行未在规定期限内开业的，原开业核准文件失效，由决定机关办理开业许可注销手续，收回其金融许可证，并予以公告。

●应在规定的期限届满前提交开业申请，逾期未提交的，筹建批准文件失效，由决定机关办理筹建许可注销手续。

（二）国有商业银行设立自助银行

1．自助银行的定义：

自助银行指国有商业银行在其营业场所以外设立，具有独立营业场所，提供存取款、贷款、转账、货币兑换和查询等金融服务功能的无人营业网点，但在商场、酒店、企事业单位等建筑物内放置的仅提供取款、转账、查询服务的自动取款机除外。

2．商业银行设立自助银行，应当符合以下条件：

（1）在拟设地设有分行、视同分行管理的机构或分行以上机构，资产质量良好；

（2）在拟设地已设立的机构具有较强的内部控制能力，最近1年无重大违法违规行为和因内部管理混乱导致的重大案件；

（3）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施；

（4）银监会规定的其他审慎性条件。3．国有商业银行设立自助银行应提交以下申请材料：

（1）申请书。内容至少包括地址、拟设置的机型、数量及提供的服务种类等内容。

（2）总行或总行授权机构同意设立自助银行的有效书面文件。（3）可行性研究报告。内容至少包括：拟设自助银行的市场前景分析，包括市场定位、同业状况、设立后所能提供的服务功能等；联网系统情况；管理控制部门和管理方式等。

（4）负责自助银行日常管理的机构、人员及联系方式。（5）安全监控方案及维护措施。

（6）营业场所所有权或使用权的证明文件。

（7）公安、消防部门对营业场所出具的安全、消防设施合格证明。

（8）申请人的联系人、联系电话、传真电话、电子邮件、通讯地址（邮编）。

（9）银监会按照审慎性原则规定的其他文件。

4．商业银行设立自助银行的审批权限。商业银行设立自助银行的申请由银监分局受理，山东银监局审查并决定。山东银监局自收到完整申请材料或直接受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。

5．国有商业银行设立自助银行的要求

（1）国有商业银行在一个城市一次最多只能申请设立3个自助银行。在该申请获得不同意设立的批复或获得设立批准后，申请人方可再行申请。（2）自助银行应当自批准之日起3个月内开业。未能按期开业的，申请人应在期限届满前1个月向原受理机关提交延期申请，原受理机关自收到申请资料之日起15日内作出是否批准延期的决定。延期的最长期限为3个月。

（3）自助银行未在前款规定期限内开业的，原批准设立文件失效，由决定机关办理设立许可注销手续。

（4）自助银行开业后，商业银行应及时向监管部门报告该自助银行运营、内控管理和设施等情况。

二、国有商业银行分支机构变更

（一）国有商业银行分支机构变更营业场所

1．国有商业银行分支机构变更营业场所应符合以下条件：在同一地级以上城市行政区划内变更营业场所，应当具备与业务发展相符合的营业场所、安全防范措施和其他设施等条件。

2．国有商业银行分支机构同城迁址应提交以下申请材料：（1）申请书。

（2）上级机构同意迁址的有效书面文件。

（3）可行性研究报告。内容应包括申请人的基本情况、对拟设机构市场前景的分析、拟设机构未来业务的发展规划、拟设机构的组织管理架构等内容。

（4）新址所有权或使用权的证明文件。如为租赁方式，应提交租房意向书，并在完成迁址后补交租房合同。

（5）公安、消防部门对住所出具的安全、消防设施合格证明。（6）金融许可证复印件（A4规格）。（7）申请人的联系人、联系电话、传真电话、电子邮件、通讯地址（邮编）。

3．国有商业银行分支机构变更营业场所审批权限。由二级分行提出申请，由银监分局受理、审查并决定。

4．国有商业银行分支机构变更营业场所的要求。自批准变更营业场所之日起至新址开业前，应选择在原址继续营业、或临时停业、或与其他营业性机构合署营业等方式，并在变更申请时一并提出。

（二）国有商业银行分支机构变更名称

1．国有商业银行分支机构变更名称应提交以下申请材料：（1）申请书。内容主要说明名称变更的原因。（2）有权上级行同意其变更名称的批文。

（3）因行政区划变动的，需要提供行政区划变动文件。（4）金融许可证复印件（A4规格）。

（5）申请人的联系人、联系电话、传真电话、电子邮件、通讯地址（邮编）。

2．国有商业银行分支机构变更名称审批权限

银监分局所在地国有商业银行分支机构变更名称由银监分局受理、审查并决定。

（三）国有商业银行支行以下机构升格为支行

1．国有商业银行支行以下机构升格为支行，应当符合以下条件：（1）拟升格机构经营情况良好；

（2）拟升格机构内部控制健全有效，2年内未发生重大案件和重大违法违规行为；（3）拟升格机构有符合任职资格条件的高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员；

（4）拟升格机构有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施；

（5）银监会规定的其他审慎性要求。

2．国有商业银行支行以下机构升格支行应提交以下申请材料：（1）申请书。

（2）可行性研究报告（若升格后支行扩大业务范围、授权管辖其他营业网点时提交）。

（3）拟升格机构总行的机构改革规划或上级行同意升格的批复文件。

（4）拟升格机构主要管理制度及上级行对升格后支行业务范围的授权文件。

（5）拟升格机构升格前后的组织结构图。（6）员工名单及从事过相关业务人员的比例。（7）拟任职高级管理人员任职资格的相关材料。

（8）营业场所所有权或使用权的证明材料（变更营业场所时提交）。

（9）公安、消防部门对营业场所出具的安全、消防设施合格证明（变更或改造营业场所时提交）。

（10）申请人的联系人、联系电话、传真电话、电子邮件、通讯地址（邮编）。

3．国有商业银行支行以下机构升格为支行的审批权限。申请人 应当是商业银行二级分行，由银监分局受理、审查并决定。

（四）国有商业银行分支机构降格

1．国有商业银行分支机构降格应提交以下申请材料：（1）申请书。内容主要说明降格原因。

（2）拟降格机构总行的机构改革规划或上级行同意降格的批复文件。

（3）拟降格机构上级行对降格后机构的业务范围授权文件。（4）拟降格机构降格前后的组织结构图。（5）金融许可证复印件（A4规格）。

（6）申请人的联系人、联系电话、传真电话、电子邮件、通讯地址（邮编）。

（7）银监会按照审慎性原则规定的其他文件。2．国有商业银行分行降格为支行的审批权限（1）申请人应当是商业银行总行。

（2）降格申请向山东银监局提出，由山东银监局受理、审查并决定。

以上变更事项，由下级监管机关受理、报上级监管机关决定的，自上级监管机关收到完整申请材料之日起3个月之内作出批准或不批准的书面决定；由同一监管机关受理、审查并决定的，自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。

（五）国有商业银行分支机构临时停业 1．国有商业银行分支机构临时停业的条件：

国有商业银行分支机构临时停业是指连续停止营业时间3天以 上、6个月以内。

2．国有商业银行境内分支机构临时停业应提交以下申请材料：（1）申请书。内容主要说明临时停业原因、停业期限等。（2）总行或总行授权机构批准文件。（3）临时停业期间该机构业务处理方案。（4）临时停业公告样式。

（5）金融许可证复印件（A4规格）。

（6）申请人的联系人、联系电话、传真电话、电子邮件、通讯地址（邮编）。

3．国有商业银行分支机构临时停业审批权限

（1）申请人应当是拟临时停业分支机构的分行或分行以上管理机构。

（2）由银监分局受理、审查并决定，自受理之日起10日内作出批准或不批准的书面决定。

（六）国有商业银行分支机构变更要求

1．机构变更许可事项，国有商业银行应自作出行政许可决定之日起6个月内完成变更并向决定机关和当地银监会派出机构报告。

2．未在前款规定期限内完成变更或到任的，行政许可决定文件失效，由决定机关办理行政许可注销手续。

3．国有商业银行机构设立、变更和终止事项，涉及工商、税务登记变更等法定程序的，应在完成相关变更手续后1个月内向银监会或其派出机构报告。

4．经批准的临时停业期限届满或导致临时停业的原因消除的，临时停业机构应当复业，原申请人应在复业后5日内向决定机关报告。营业场所重新修建的，申请人应向决定机关提供营业场所所有权或使用权的证明材料及安全、消防合格证明方可复业。遇特殊情况需延长临时停业期限的，应按原程序重新申请。

5．变更事项（机构升格、降格、营业地址及名称变更）。

三、国有商业银行分支机构终止营业

（一）国有商业银行境内分支机构终止营业，不含被依法撤销的情形。

（二）国有商业银行分支机构终止营业应提交以下申请材料： 1．申请书。内容主要说明终止理由。2．董事会或授权管理机构的有效批准文件。

3．拟终止分支机构的基本情况，包括拟终止分支机构基本业务、业务发展规模、服务区域及主要服务对象等。

4．内部审计部门或外部审计机构对拟终止分支机构的审计报告。5．终止该分支机构的具体方案：

（1）负责市场退出的工作小组成员名单、简历；（2）拟终止机构现有业务的移交、结清、人员安置等；（3）现有客户的引导疏散措施；

（4）拟终止机构营业场所的清理进度、对外公告的时间安排等。6．拟终止营业机构停止吸收存款公告样式。7．金融许可证复印件（A4规格）。

8．申请人的联系人、联系电话、传真电话、电子邮件、通讯地址（邮编）。9．银监会按照审慎性原则规定的其他文件。

（三）国有商业银行分支机构终止营业审批权限

1．国有商业银行分行的终止营业申请，由山东银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。

2．国有商业银行支行及以下分支机构（含自助银行设施）的终止营业申请，由银监分局受理、审查并决定，自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。

四、国有商业银行开办新业务报告

（一）国有商业银行分支机构开办新业务的条件

1．新业务的准入实行一级法人管理。国有商业银行分支机构只办理己经银监会或其他享有行政许可权的机构核准或备案并经其上级机构授权的新业务，或已包括在经批准的业务种类中的业务品种。

2．国有商业银行分支机构开办其总行未开办的新业务，由商业银行分支机构通过其总行统一向银监会提出申请，银监分局不受理各商业银行分支机构的新业务申请。

（二）国有商业银行分支机构新业务报告应提交以下材料：

1．新业务开办报告。

2．总行对分（支）行开办新业务的授权。

3．银监会或其它其他享有行政许可权的金融监管机构对其总行开办新业务的核准或备案文件。

4．开办新业务的规章制度、操作规程和相关内部控制制度。5．开办新业务相关的合同文本或协议。6．申请人的联系人、联系电话、传真电话、电子邮件信箱和联系地址（邮编）。

7．银监会按照审慎性原则规定的其他文件。

（三）国有商业银行分支机构新业务报告的要求

1．申请开办新业务的机构应在新业务开办后的10个工作日内，向银监分局报送开办新业务的报告。

2．报告类个人理财业务应在开办前10日报送有关材料。3．报告类电子银行业务应在开办前1个月报送有关材料。

五、高级管理人员任职资格核准

（一）须经任职资格核准的国有商业银行高级管理人员的范围 1．分行行长、副行长、支行行长以及主持工作3个月以上的支行副行长；

2．分行风险总监、风险主管；

3．实际履行高级管理人员职责的二级分行行长助理；

4．未担任上述职务，但实际履行所列高级管理人员职责的人员。实际履行高级管理人员职责是指参与本行经营决策，独立分管业务工作、签发文件等。

（二）拟任国有商业银行高级管理人员任职资格条件 1．基本条件：

（1）具有完全民事行为能力的自然人；

（2）遵纪守法，诚实守信，勤勉尽职，具有良好的个人品行；（3）具有与拟任职务相适应的知识、经验及能力；（4）具有良好的经济、金融从业记录；（5）熟悉经济金融的法律法规，有良好的合规经营意识；（6）能与金融监管机构进行充分的信息沟通，并积极配合金融监管机构的工作；

（7）银监会规定的其他条件。2．履职能力条件

（1）应当了解拟任职务的职责；

（2）熟悉拟任职机构的管理框架、盈利模式，熟知拟任职机构的内控制度；

（3）具备与拟任职务相适应的风险管理能力。3．学历及工作经历条件

（1）拟任国有商业银行二级分行行长、副行长、行长助理、风险主管以及其他应纳入高级管理人员管理的，应具备大专以上学历，从事金融工作5年以上或从事经济工作9年以上（其中从事金融工作2年以上）；

（2）拟任国有商业银行支行行长及临时主持工作超过3个月的支行副行长的，应具备大专以上学历，从事金融工作4年以上或从事经济工作8年以上（其中从事金融工作2年以上）。

（3）拟任人未达到上述学历要求，但取得国家教育行政主管部门认可院校授予的学士以上学位的，视同达到相应学历要求。

（4）拟任人未达到上述学历要求，但取得注册会计师、注册审计师或与拟任职务相关的高级专业技术职务资格的，视同达到相应学历要求，其任职条件中金融工作年限要求应增加4年。

4．需提出个案申请的情形 存在以下情形之一，申请机构认为拟任人具备拟任职务所需的知识、经验和能力的，须申请个案审核：

（1）拟任人不符合高级管理人员基本条件的；（2）拟任人学历、从业年限达不到规定要求的；

（3）拟任人学历未达到规定要求，也未取得国家教育行政主管部门认可院校授予的学士以上学位的。

5．不适宜条件

拟任人有下列情形之一的，不得担任国有商业银行高级管理人员：

（1）有故意犯罪记录的；

（2）对曾任职机构违法违规经营活动或重大损失负有个人责任或直接领导责任，情节严重，被有关行政机关依法处罚的；

（3）在履行工作职责时有提供虚假材料等违反诚信原则行为的；（4）被金融监管机构取消终身的董事和高级管理人员任职资格，或累计2次被取消董事和高级管理人员任职资格的；

（5）累计3次被金融监管机构行政处罚的；

（6）与拟担任的董事或高级管理人员职责存在明显利益冲突的；（7）有违反社会公德的不良行为，造成恶劣影响的；

（8）个人或其配偶有数额较大的到期未偿还的负债,或正在从事的高风险投资明显超过其家庭财产的承受能力的；

（9）法律、行政法规及银监会规定的其他情形。6．应重新申请任职资格核准的条件

拟任人存在以下情形之一，应重新申请任职资格核准：（1）未在拟任人任职前提交离任审计报告或经济责任审计报告及有关任职材料的；

（2）离任审计报告或经济责任审计报告结论不实、或显示拟任人可能存在不适合担任新职情形的；

（3）原任职所在地银监分局或所在城市银监局的监管评价意见显示，该拟任人可能存在不符合本办法任职资格条件情形的；

（4）已连续中断任职1年以上的。

（三）国有商业银行分支机构高级管理人员任职资格核准应提交以下申请材料：

1．纸质申请材料（1）主要内容

●申请书，要对照《中国银行业监督管理委员会国有商业银行行政许可事项实施办法》规定的相关条件逐项说明审核意见，需个案审核的高级管理人员还应详细说明具体原因，提供其具备足够的知识、经验、能力担任该职务的充分理由。

●任职资格申请表。

●对拟任人的品行、业务能力、管理能力、工作业绩、不足之处等方面的综合鉴定。

●个人的资格证明。包括：身份证（外籍人士为护照）复印件、专业技术职务证明复印件、学历证明材料或国家教育行政主管部门认可院校授予的最高学位证明的复印件（非国民教育系列的，须提交入学通知书或毕业生登记表）。如涉及国外（包括港澳台）学位（学历）的，需提交经中国教育部相关部门学历认证的证明材料。●个人承诺书。内容至少包括：对个人有否大额负债、违法违纪行为及诚信和公正履职进行承诺。如涉及董事或其他兼职人员时，还需提交“确保有足够时间和精力有效履行相应职责”的承诺书。

●如为外籍拟任人，应提供拟任人签署的保密协议。

●拟任人曾任金融机构董事长或高级管理人员的离任审计报告或经济责任审计报告。报告至少包括：分管业务经营状况；②合法合规情况；③内控建设和风险管理情况；职责范围内发生的重大经济或刑事案件、重大违法违规问题以及本人所应承担的责任；审计结论。

●申请人的联系人、联系电话、传真电话、电子邮件信箱和联系地址（邮编）。

●银监会按照审慎性原则规定的其他文件。（2）格式要求：

●申请材料一式三份，其中一份按规定提供原件，其余二份可为原件的复印件。

●申请材料的纸张应为标准A4纸张规格（需提供原件的历史文件除外）。

●申请材料均须用中文书写，且字体不小于五号。如需提供原件的历史文件是以英文书写的，应附中文译本，且以中文译本为准。

●申请材料各部分之间应有明显的分隔标识，并与目录相符。

●申请书抬头根据行政许可实施权限表明“中国银行业监督管理委员会”或“中国银行业监督管理委员会XXX监管局”或“中国银行业监督管理委员会XXX监管分局”。

●申请材料应注明申请人的联系人姓名及其合法证件复印件、联 17 系电话、手机、传真、机构（通讯）地址（邮编）、电子邮箱等。

2．电子申请材料

（1）电子文档报送内容包括行政许可事项的基本信息及附件。（2）格式使用银监会下发的客户端程序填写（程序及使用说明可以从银监会官方网站的“行政许可”栏目下下载）。基本信息依照客户端程序预设的内容填写。

（3）附件报送以下内容：

●机构业务类行政许可事项附件包括申请书，其他申请材料目录的电子文档在银监会或其派出机构要求时报送；

●高管类行政许可事项附件包括申请书及其他申请材料目录（身份证、护照、职称、毕业证等证书类材料除外）的电子文档。

（4）外籍人士的有关证明以及是否有违法违规处罚记录等原件、以外文书写的证明材料的复印件、中文译本应经所在国公证机关证明。

（四）国有商业银行高级管理人员任职资格核准权限

1．国有商业银行下列高级管理人员任职资格核准申请，由拟任人的上级任免机构向银监分局提交，由银监分局受理、审查并决定。

（1）国有商业银行二级分行行长、副行长、行长助理、风险主管；

（2）国有商业银行支行行长、主持工作3个月以上的副行长；（3）其他应纳入国有商业银行二级分行以下机构高级管理人员管理的人员。

（4）以上拟任人需要个案审核的，由银监分局受理并初步审查，报山东银监局审查并决定。

第二篇：国有商业银行风险

一、国有商业银行风险主要表现

经过二十年的改革，我国逐步确立了社会主义市场经济体制，形成了以四大国有商业银行为主体的商业银行体系。国有商业银行改革取得了显著的成绩。但还远远没有达到真正商业银行的要求，其本身还存在不少问题和风险隐患。

从几年来审计机关对四大国有商业银行审计情况看，商业银行面临的风险主要表现在： 一是国有商业银行不良资产比例仍然较高，这是我国商业银行风险的首要特征。四大国有银行不良贷款在剥离了1.4万亿后，不良贷款比率按五级分类口径仍较高，已超过20%（发达国家平均为2%），风险隐患较大。这些不良资产形成原因十分复杂，而银行稀释和消化不良贷款的能力目前还比较弱。当前部分行业投资过热已成为经济发展中的突出矛盾，一些银行对过度投资、重复建设盲目贷款，如果不切实加以解决，可能产生大量的新增不良贷款。减少新增不良资产，加大存量不良资产处置力度，化解银行风险任务艰巨。

二是资本充足率离巴塞尔协议规定（8%）还有一定差距，距国际先进银行（30%）有很大距离，面临一定的财务风险。

三是国有商业银行的盈利能力低，资本利润率、资产利润率和人均利润率仍大大低于国际平均水平。

四是金融违法违规行为屡禁不止，金融案件时有发生，有的触目惊心，而金融企业的防范机制和内部管理水平却跟不上。一些银行急于扩张业务和抢占市场份额，往往忽略风险和成本，不能正确处理业务创新与风险管理的关系，致使一些新的金融业务往往是金融犯罪分子窥视的焦点。

五是银行风险出现新转化：信贷资金被大量用于财政性支出，财政风险向银行风险转化；房地产、城市基础设施等贷款周期长、规模大、增长快，信贷的分散风险向集中风险转化；有些地方因资金链条断裂而形成房地产贷款巨大风险，抵债资产逐年增加，虚假按揭、重复抵押骗取银行贷款，信贷的即期风险向其他资产的远期风险转化。商业银行存在的问题实质是金融体制和机制不健全，没有建立现代金融制度，没有真正摆脱行政机构色彩，公司治理结构存在严重缺陷，经营机制还没有根本转换，内部控制薄弱，缺乏有效的自我约束机制。

二、国有商业银行风险管理存在的差距

风险管理作为商业银行经营管理的重要内容和管理行为，是随着商业银行的产生而产生的。目前，全面风险管理模式已成为国际化商业银行谋求持续发展和竞争优势的最重要方式。所谓全面风险管理是指对整个机构内各个层次的业务单位，各个种类风险的通盘管理，这种管理要求将信用风险、市场风险及各种其他风险以及包含这些风险的各种金融资产进行组合，承担这些风险的各个业务单位纳入到统一的体系中，对各类风险再依据统一的标准进行测量并加总，且依据全部业务的相关性对风险进行控制和管理。其特征可概括为全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全员的风险管理文化、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法、全额的风险计量等。这种方法不仅是银行业务多元化后，银行机构本身产生的一种需求，也是当今国际监管机构对各大机构提出的一种要求。

中国银行业与国际先进银行相比，特别是与全面风险管理模式相比，在风险管理意识、风险管理体系、风险管理方法等方面还存在一定差距。

（1）由于历史和体制的因素，公司治理方面的缺陷是制约国有商业银行发展的内在障碍。改革开放以前，我国是计划经济体制，大财政、小银行是金融的基本格局，银行制度则以高

度集中计划管理和行政约束为主要特征，经过多年改革，国有商业银行公司治理结构始取得实质性进展。

（2）国有商业银行风险管理起步比较晚，观念陈旧。全面风险管理的理念还不到位。

（3）商业银行内部控制方面还有很多薄弱环节，内部控制的组织框架还处于初步建设阶段。国有商业银行所有权和经营权的分离和制衡目前还不够完善，内控的权威性不足，董事会还没有真正起到内部控制作用，内部控制活动实际上由经营层主导，内控优先的原则在一些业务领域没有充分体现，对内部控制的监督、评价的及时性和有效性还有待提高。

（4）风险管理基础比较薄弱。风险管理人员数量较少，缺乏精通风险管理理论和风险计量技术的专业人才，商业银行风险管理体制独立性不够，受外界因素干扰较多，有些地方政府仍以不同方式对银行经营进行行政干预。

（5）商业银行风险管理方法比较落后。长期以来，我国商业银行风险管理以定性分析为主，缺乏量化分析，在风险识别、度量、监测等方面科学性不够。与国际先进银行大量运用数理统计模型、金融工程等先进方法相比比较落后。

（6）外部监督和市场约束的作用还没有充分发挥。外部监管仍比较薄弱，监管方式和手段不适应形势发展需要。监管责任没有落实到高级管理人员和岗位责任人，许多问题暴露后才发现。信息披露还不规范、不完备，对于风险信息披露尤其不充分。市场对银行经营管理监督约束有待加强。

三、加强商业银行风险管理，促进金融改革

国际经验表明，在经济发展较快、银行贷款大幅度增加情况下，尤其要加强银行风险监控。我国近年来经济发展较快，外部经济环境较为复杂，银行业发展还很不成熟，风险管理形势严峻。增强中国银行业的抗风险能力成为国有商业银行改革与发展的重任之一。笔者认为，加强商业银行风险管理要从加强外部监管、完善公司治理结构、加强市场监督三方面着手：

1、要实施严格的外部监管和考核。按照加入世贸组织承诺，到2006年我国金融业将全面对外开放，国有商业银行必须加快改革步伐，切实转换经营机制，提高质量和效益，尽快按国际金融通则和制度办事，建设成为资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好的现代金融企业。国有商业银行在风险管理方面还存在很大差距，是我国防范金融风险的重点，必须加强外部监督。监管机构之间以及中央银行与财政部门之间要进一步健全完善协调机制，重点加强对金融企业法人、公司治理结构、内部控制、和高级管理人员的监管和考核。继续协助商业银行降低不良贷款，是加强金融监管的重要工作，关键是要建立和落实信贷责任制，有效控制新增不良贷款。并要防范化解处置不良资产带来的损失和可能产生的财政风险或通货膨胀。

2、商业银行要建立完善的公司治理结构。完善公司治理结构是建立现代金融企业制度，提高银行的发展能力、竞争能力和抗风险能力的根本所在。建立公司治理结构当前迫切需要做好两方面工作：（1）构建完整独立的风险管理体系。建立全面风险管理模式，是提高商业银行风险管理水平的关键。一是要培育先进的全员的风险管理文化；二是建立独立而权威的风险管理部门实现对各机构风险统一管理；三是通过科学的风险管理模式，对各类风险实现全面管理；四是通过风险识别、衡量、监测、控制和转移实现全过程管理；五是确定风险管理职责在各业务部门之间、上下级之间的协调联动管理。最终实现以促进业务发展为根本目的的增值型风险管理体系的建立。（2）完善内控机制，保障公司治理机制的运行。内部控制是防范金融风险最主要、最基本的防线，防范金融风险必须首先从金融机构内部控制做起。建

立健全科学的决策体系、有效的自我约束和激励机制提高经营管理水平，降低不良贷款比例，增加盈利水平，是推进商业银行股份制改造的基础。商业银行目前要加强内部控制组织建设、加强内控管理文化建设、理顺业务内部控制程序，完善岗位授权机制，加强对内部控制的监督和评价。

3、建立规范的、严格的信息披露制度，自觉接受市场监督。在2001年的新巴塞尔资本框架中，信息披露和市场约束的作用得到了空前的强调。市场约束与最低资本金约束、外部监管共同成为新巴塞尔资本协议的三大支柱之一。市场约束要求银行建立信息披露制度，在此过程中，风险信息居于关键性地位。银行业不仅要披露最为基本的关于不良资产等方面的信息，还要描述详细的控制风险的内部制度建设等方面的内容。银行的信息披露涉及银行经营管理的所有方面，因而完善的风险信息披露需要从董事会、高级管理层、经营管理部门等多个层次的分工合作。国有商业银行改造成股份制的商业银行成为市场化的主体，必需满足股东的信息披露要求。就银行自身来说，引入市场监督，同时让自身的风险管理体系赢得广泛的认可，对于银行自身的经营管理具有积极意义。

第三篇：五大国有商业银行

五大国有商业银行：工商银行，中国银行，农业银行，建设银行，交通银行。四家银行成为合资银行是因为外资在这些银行中的股权比重已经接近25%的上限：工商银行，建设银行，交通银行，中国银行。

中国的四大国有银行简介

中国银行简介

中国银行成立于1912年2月，是中国历史最为悠久的银行，也是中国国际化机构网络分布最广、国际金融业务最具优势的银行。中国银行是中国第一家在亚、欧、澳、非、南美、北美六大洲均设有机构的银行。目前中国银行拥有13089个国内机构和560个海外机构，建立起了全球布局的金融服务网络。在香港和澳门，中国银行还是当地的发钞行。中国银行被英国《银行家》杂志评选为资本实力最雄厚的国际大银行之一；连续12年被美国《财富》杂志评选为世界500强大企业；被《欧洲货币》评选为“中国最佳国内银行、中国最佳并购机构、中国最佳银行”；被亚洲《资产》杂志评为“中国国内最佳银行”。截止2001年底，中国银行资产总额已达31680.11亿元人民币，净资产达1634.62亿元人民币水平，全行境内外机构实现帐面利润108.05亿元人民币，盈利能力和水平一直居国内同业之首。中国银行是中国国际金融业务最具优势的银行。在国际贸易融资、国际贸易结算、外汇资金业务、国际信用卡等方面具有雄厚的实力，其业务量在国内均居第一。为适应世界经济金融发展和技术变革加快的步伐，积极面对更为激烈的竞争形势，中国银行制定了全力推进良好公司治理机制建设的发展目标：通过充分发挥比较竞争优势，构建科学的决策系统，实施审慎的会计原则，建立有效的激励约束机智，建立适应市场机制的人力资源开发管理体制，建立符合良好公司治理机制要求的董事会六个方面的建设，用3-5年的时间，将中国银行发展为功能齐全、布局合理、有独到比较竞争优势的国家大银行；经过更长一点时间的以资本为纽带的重组并购，跻身国际一流大银行之列。

中国建设银行简介

中国建设银行是一家以中长期信贷业务为特色的国有商业银行，总部设在北京，在中国境内及各主要国际金融中心开展业务。2001年7月，建设银行在《银行家》杂志全球1000家大银行排名中位居第29位。中国建设银行成立于1954年10月1日。建设银行成立的基本背景是，随着中华人民共和国开始执行发展国民经济的第一个五年计划，以建设156项重点工程为中心的大规模经济建设在全国陆续展开，为管理好巨额建设资金，建设银行应运而生，开始了艰苦而光荣的历程。从1954到1978年的二十多年间，建设银行主要承担了集中办理国家基本建设预算拨款和企业自筹资金拨付，监督资金合理使用，对施工企业发放短期贷款，办理基本业务结算业务的职责。建设银行的服务追随着共和国建设的脚步，遍及祖国的每一片建设热土，为提高国家投资效益，支持国家财政平衡，为中国经济快速发展做出了卓越贡献。从70年代末、80年代初开始，建设银行在承继原有职能的同时，不断拓展银行职能，先后开办了信贷资金贷款、居民储蓄存款、外汇业务、信用卡业务，以及政策性房改金融和个人住房抵押贷款等多种业务。经过十多年的改革发展，建设银行各项业务快速发展，信贷资产和负债取得了数以十倍的增长，从单一管理财政资金、办理基建拨款监督的银行，发展成为既管财政投资，又经营信贷业务，既办理固定资产投资信贷，又发放配套流动资金贷款，既办理国内金融业务，又办理国际金融业务，以办理中长期信用为主的国家专业银行。

1994年是建设银行重要的转折发展的一年。按照政府对投资体制和金融体制改革的求，建设银行将长期承担代理财政职能和政策性贷款职能分别移交财政部和新成立的国家开发银行，开始按照商业银行的要求，对经营管理体制进行全面改革。1994年末，建设银行先后对资金管理体制、信贷管理体制、财务管理体制和会计核算体制进行或正在进行一系列重大改革，总行和一级分行集中调度、统一调度和经营资金的能力增强，财务会计制度进一步向国际准则靠近。同时建设银行还对客户经营战略和区域经营战略进行重新定位。建设银行因此取得了更快的发展和更好的经营效益。建设银行步入了改革发展的新阶段。从1996年3月起，建设银行启用现名，并同时导入企业识别系统，几乎在一夜之间，全行数万个办事机构和营业网点都开始使用了新的形象识别标志。这湛蓝的行徽、黑色立体的行名，透露出这家改革中的商业银行稳健经营，兼收并蓄，不断发展的经营风格；表达着一个不变的理念，那就是：根植中华大地，建设现代生活。从1994年起，建设银行对遍布全国的分支机构和储蓄网点进行了调整，在撤并部分县支行的同时，增加了在全国中心城市的网点设置数量，与相应信贷政策的调整相配合，进一步加强了在中心城市的经营力度。中国建设银行非常重视海外业务的发展。目前，建设银行已在海外设有香港、法兰克福、新加坡三个分行和四个代表处。建设银行已与世界上600家银行建立了代理行关系,其业务往来遍及五大洲的近80个国家。通过发行债券，组织银行贷款等方式在国际金融市场筹集资金，是建设银行的一项优势业务，并以成为国际金融资本与中国经济建设结合的重要桥梁。建设银行在香港地区的业务，在香港回归前已初具规模。香港回归后，其业务更获快速发展。目前，建设银行在香港已参股多家银行和金融公司，并已成为建新银行的最大股权持有者。

中国工商银行简介

中国工商银行，是办理城镇工商信贷和储蓄业务的国家专业银行，于1984年1月1日成立。

中国工商银行的基本任务是贯彻执行国家的政策法令，按照国家的金融方针、政策、法规通过各项业务活动，支持发展工业生产，扩大商品流通，促进第三产业的发展，推进科学技术进步和企业技术改造，发挥金融事业在经济建设中的资金调节作用，为实现社会主义四个现代化服务。

中国工商银行的业务经营范围主要是：

(1)办理城镇储蓄存款，吸收工商企业存款，发行金融债券；(2)办理国营工商企业、城镇集体企业和个体工商企业的流动资金贷款；(3)管理工商企业和有关企业主管部门的各种专用基金，办理技术改造贷款和一部分基本建设贷款；(4)开展委托、代理、租赁、咨询等业务；(5)办理现金和转帐结算；(6)在经济特区和部分开放城市办理外汇业务。

中国工商银行设有董事会，总行在北京，它的分支机构有两万多个，遍布全国各个城镇。在各省、自治区和直辖市设有29个分行，在专区和市设中心支行155 个、市(分)支行147个，在县(市)有支行2032个，在市、县城郊有办事处930个、分理处2654个、储蓄所13141个、集镇办事处2201个。中国工商银行的职工人数达40多万人。

中国工商银行成立以来资金实力迅速扩大，截至1985年底，各项存款余额达到1939亿元，其中企业存款880亿元，占全部存款的45.4%，储蓄存款896亿元，占全部存款的46.2%。各项贷款余额达到3008亿元，信贷资金的自给能力为65%。目前，在中国工商银行开户的工商企业单位有200多万户，个人储蓄户有22000多万户。中国工商银行办理的贷款业务分流动资金贷款和固定资金贷款两大类。流动资金贷款包括国营工业企业贷款、集体工业贷款、国营商业贷款、集体商业贷款。个体工商业贷款等。固定资产贷款包括技术改造贷款和用于开发性的基本建设贷款。截至1985年底，流动资金贷款余额为2648亿元，占贷款总余额的88%，固定资产贷款356亿元，占贷款总余额的11.8%。中国工商银行的信托业务经过清理和整顿，已有改进提高，更趋健康合理。利用信托灵活、多样、适应性强等特点，筹集与融通资金，支持生产，沟通购销，促进了技术进步和横向经济联系，为社会提供了多种信用服务。如以租赁的方式向企业提供先进技术设备，以委托贷款方式对重点改造项目发放贷款或投资，以及以经济协作贷款的方式沟通企业间横向联系等。到1985年底，具有信托特点的委托、租赁、代理等业务占信托业务总量的比重，由1984年的36%上升到56%。中国工商银行的经济信息工作，到1985年末已在全国建立起一级信息网9个、二级信息网23个、三级信息网176个、地区综合信息网172个。信息网使现代化的处理手段与传统的业务处理方法相结合，加速了信息的传递和反馈，提高了信息工作质量和效率。同时，根据城市经济体制改革中出现的新情况、新问题，组织力量深入实际开展专题调研，通过交流和推广调研成果，对加强宏观控制，搞活微观经济起到了积极作用。

中国农业银行简介

中国农业银行是四大国有独资商业银行之一，是中国金融体系的重要组成部分,总行设在北京。在国内，中国农业银行网点遍布城乡，资金实力雄厚，服务功能齐全，不仅为广大的百姓和客户所信赖，而且与他们一道取得了长足的共同进步,已成为中国最大的银行之一。在海外，农业银行同样通过自己的努力赢得了良好的信誉，被《财富》评为世界500强企业之一。截止2000年末，中国农业银行拥有分支机构5万多个，其中：一级分行32个，直属分行5个，总行营业部1个，培训学院3个；二级分行301个；支行级机构3280个，其中县（市）支行1687个。国内办理外汇业务的机构931家，与世界49个国家和地区的328家银行总行建立了代理行关系，并在新加坡、香港设立了分行，在伦敦、东京、纽约等地设立了代办处。全行员工总数50多万人。按照国际通行的审计标准，2000年末，中国农业银行各项资产总额2万多亿元，各项存款余额18162亿元,各项贷款余额14783亿元。

电子化建设也取得了长足进展。全行计算机网点达4.5万多个，联机网点达3.5万余个，各项业务计算机处理覆盖率达93％，金额达98％。银行卡（金穗卡）发卡量达3362万张。电子化手段进一步提高，市场竞争力进一步增强。

交通银行简介

交通银行（BANK OF COMMUNICATIONS,简称BCM）是中国2010年上海世博会全球合作伙伴。

中华民国成立后，交通银行受中央银行委托，与中国银行共同承担国库收支与发行兑换国币业务。1928年，国民政府立法院通过《交通银行条例》，交通银行成为扶助农矿工商的专责银行。

交通银行成立之初，总行设在北京。1919年，第一次世界大战结束以后，交通银行上海分行接管了位于上海公共租界外滩14号的德华银行的文艺复兴风格的4层大楼。1928年，随着全国政治中心从北京转移到南京，交通银行也将总行迁到上海外滩14号。1937年，抗日战争爆发，交通银行将总行迁到重庆。

战争结束以后，1946年－1947年，上海总行重建为艺术装饰主义风格的6层大楼。

交通银行总行于1951年迁回北京，上海外滩14号行址由上海市总工会进驻至今。1958年除香港分行仍继续营业外，交通银行国内业务分别并入当地中国人民银行和在交通银行基础上组建起来的中国人民建设银行（现称中国建设银行(港交所0939)）。为适应中国经济体制改革和发展，1986年7月24日，作为金融改革的试点，国务院批准重新组建交通银行。1987年4月1日，重新组建后的交通银行正式对外营业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行，总行设在上海江西中路200号（原金城银行大楼）；现时，交通银行总行已迁往上海浦东的银城中路188号。2004年，香港上海汇丰银行投资了近17亿美元，收购了交通银行19.9%股权。2005年6月23日，在香港联合交易所上市，股票代码港交所03328发行价为2.5港元。2007年4月25日，在上海证券交易所发行，发行价7.90元人民币，股票代码601328。2007年5月15日上市。2008年，交通银行迎来了百年华诞。“百年之交·相融相通”，又一次站在新世纪潮头的交通银行，将继续前进！创办一流公众持股银行，打造最佳财富管理银行，开创综合经营新格局，锻造民族金融国际品牌，跻身全球经济舞台最前方！

交通银行自重新组建以来，就身肩双重历史使命，它既是百年民族金融品牌的继承者，又是中国金融体制改革的先行者。交通银行在中国金融业的改革发展中实现了六个“第一”，即第一家资本来源和产权形式实行股份制；第一家按市场原则和成本-效益原则设置机构；第一家打破金融行业业务范围垄断，将竞争机制引入金融领域；第一家引进资产负债比例管理，并以此规范业务运作，防范经营风险；第一家建立双向选择的新型银企关系；第一家可以从事银行、保险、证券业务的综合性商业银行。交通银行改革发展的实践，为中国股份制商业银行的发展开辟了道路，对金融改革起到了催化、推动和示范作用。

2010年，荣获《巴菲特杂志》评选“中国25家最受尊敬上市公司”与“中国25家最具投资价值上市公司”大奖，分列第14位、12位。

该金融品牌在世界品牌价值实验室（World Brand Value Lab）编制的2010《中国品牌500强》排行榜中排名第20位，品牌价值697.23亿元。

第四篇：五大国有商业银行

国有商业银行有哪些

国有商业银行有哪些

五大国有商业银行：工商银行，中国银行，农业银行，建设银行，交通银行。

四家银行成为合资银行是因为外资在这些银行中的股权比重已经接近25%的上限：工商银行，建设银行，交通银行，中国银行。

中国五大国有商业银行排名是怎样

根据《银行家》2012年核心竞争力排名，1、中国工商银行

2、中国建设银行

2、中国银行

4、交通银行

5、中国农业银行（注：排在并列第二名的和第四名的差距很微弱）

2011年商业银行财务评价排名：

1、中国工商银行

2、中国建设银行

3、中国银行

4、交通银行

5、中国农业银行（工商银行和建设银行的差距，中国银行和交通银行的差距都很小）

中国五大国有商业银行是哪五家银行？

1、中国工商银行

2、中国农业银行

3、中国银行

4、中国建设银行

5、交通银行

第五篇：行政许可收费规定是什么

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行政许可收费规定是什么

行政许可收费规定是什么?政机关实施行政许可，原则上不得收费，但法律、行政机关另有规定，依照其规定。行政机关提供行政许可申请书格式文本，不得收费。下面由赢了网的小编在本文详细介绍。

行政许可收费规定是什么?

1、行政机关实施行政许可，原则上不得收费

行政收费是指一定的行政机关凭借国家行政权所确立的地位，为个人和组织提供一定的公益服务，或授予其国家资源和资金的使用权而收取的费用。目前，我国的行政机关的各种收费主要有公路运输管理费、公路养路费、车辆通行费、港口建设费、排污费。为了从源头上预防和治理腐败，从根本上消除设定行政许可的经济动因，行政许可法规定实施行政许可和对行政许可事项进行监督检查，原则上不得收取费用。这对于治理滥收费，具有很强的现实意义。

2、行政机关实施行政许可收费，必须有法律、行政法规作依据

行政机关实施行政许可收取费用，必须有法律、行政法规作为依据。

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赢了网s.yingle.com 我国现行有关法律、行政法规对实施行政许可收取费用作了规定，如进出口商品检验法第三十条规定，商检机构和其他检验机构依照本法实施检验和办理鉴定业务，依照规定收费。收费办法由国家商检部门会同国务院有关主管部门制定。

3、行政机关提供行政许可申请格式文本，不得收费

为防止行政机关借提供申请书格式文本之际收取不正当的费用或者变相收费，行政许可法专门规定，提供格式文本不得收取费用。

4、行政机关实施行政许可所需经费，由财政保障，不与收费挂钩

各级财政部门要增加服务观念，提高工作效率，对实施行政许可所需的经费，在预算核定的标准内，及时审核拨付，不得拖延。财政部门不得下达收费指标，也不得把核定预算标准与收费额度相联系。

相关法条链接

行政许可法

第五十八条

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行政机关实施行政许可和对行政许可事项进行监督检查，不得收取任何费用。但是，法律、行政法规另有规定的，依照其规定。

行政机关提供行政许可申请书格式文本，不得收费。

行政机关实施行政许可所需经费应当列入本行政机关的预算，由本级财政予以保障，按照批准的预算予以核拨。

第五十九条

行政机关实施行政许可，依照法律、行政法规收取费用的，应当按照公布的法定项目和标准收费;所收取的费用必须全部上缴国库，任何机关或者个人不得以任何形式截留、挪用、私分或者变相私分。财政部门不得以任何形式向行政机关返还或者变相返还实施行政许可所收取的费用。

行政法相对于民法和刑法的适用，行政法的适用具有许多特殊性。对于很多人而言，行政法似乎有点陌生。行政法的适用主体包括法院和行政执法机关，且大量的是行政执法机关。行政法相关法律困惑，可咨询赢了网在线律师。

来源：（行政许可收费规定是什么http://s.yingle.com/w/xz/188204.html）

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