A11银行保险练习题大全

第一篇：A11银行保险练习题大全

1.业内学者对银行保险从多个角度进行过界定，以下关于各个角度定义的理解中，正确的是（）。

②销售渠道说体现了银行保险最基本的含义

③产品服务说仅强调产品与服务，与实践中的银行保险经营有所偏差 第一章

①经营方式说认为银行与保险公司可以通过业务纽带有机地联系在一起，各司其职，共同组成一条完整的保险产品生产线

④发展战略说描绘了金融一体化背景下银行业与保险业全面融合的状态，更加全面地反映出银行保险的本质属性

A.③④ B.①②③ C.①③④ D.①②③④

知识点：1.1.2 银行保险各种定义的比较，P5-6

答案：D.①②③④

2.2010 年至今被认为是银行保险业的转型期，中国保监会和中国银监会出台多个重要文件，规范银行保险市场秩序，以促进银行保险业务规范、健康、持续发展。这期间的重要文件包括（）。

①《关于加强保险代理业务管理有关问题的通知》

②《中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》

③《国务院关于保险业发展的若干意见》

④《商业银行代理保险业务监管指引》

⑤《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》

A．①②③ B．②④⑤ C．①②④⑤ D．②③④⑤

知识点： 1.3.1 国内银行保险的发展历程，29-32 页

答案： B．②④⑤

3.根据银行和保险一体化由浅至深的顺序，一般可将银行保险模式划分为分销协议、战略联盟、合资公司和金融集团等四种模式，现阶段我国银行保险主要采用的模式是（）。

A.分销协议 B.战略联盟 C.合资公司 D.金融集团

知识点：1.3.4 国内银行保险存在的主要问题 P39 L7

答案：A.分销协议

4.在我国银行保险规模不断扩大、影响不断加强的发展阶段，也出现了销售误导等问题，造成了一定的负面影响。为解决相应的问题，监管部门出台了相应的法律、法规等，其中《中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》（简称“90 号文”），很大程度上改变了银行保险市场的发展格局，标志银行保险进入转型发展时期。（）

A.正确 B.错误

知识点：1.3.1 国内银行保险的发展历程

P30 L7 答案：A.《中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》（简称“90 号文”）

5.在我国银行保险发展过程中，拥有网点、客户等资源的银行处于有利地位，保险公司不得不依附于银行开展保险业务。银行也更愿意选择与能提供高佣金的保险公司合作，这种合作对保险公司经营成本的影响是（）。

A.增加退保费的风险 B.增加死差损的风险知识点：1.3.4 国内银行保险存在的主要问题

答案：D.增加费差损的风险

C.增加利差损的风险 P39 L19

D.增加费差损的风险

6.银行保险作为一种新的金融服务和金融现象，对银行保险含义的理解也多种多样。银行保险可以定义为：银行保险是银行与保险公司共同向第三方提供保险金融服务的业务形式。（）

A．正确 B．错误

知识点：1.1.3 银行保险的定义 P8 L14

答案：A．正确

7.从 2010 年至今，我国银行保险步入转型期。为规范银行保险业务，中国银监会和中国保监会相继出台了一系列监管法律法规等。其中，为更好保护消费者权益，对特定人群包括城乡低收入居民和老年人群等提供保护措施，强调对其销售的产品不得通过系统自动核保现场出单，应由保险公司人工核保的是（）。

A.《中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》（简称“90 号文”）

B.《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》（简称“3 号文”）C.《商业银行代理保险业务监管指引》（简称“监管指引”）D.《人身保险销售误导行为认定指引》保监发〔2012〕87 号 知识点：1.3.1 国内银行保险的发展历程 P31 L11 答案：B.《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》（简称“3 号文”）

8.关于《中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》（简称“90 号文”）的规定，以下说法错误的是（）。

A.商业银行不得将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售

B.商业银行应向客户说明保险产品的经营主体是保险公司

C.商业银行每个网点原则上只能与不超过 3 家保险公司开展合作

D.商业银行应允许保险公司人员派驻银行网点

知识点：1.3.1 国内银行保险的发展历程 P30 L7

答案：D.商业银行应允许保险公司人员派驻银行网点

解析：“90 号文”规定商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点。因此，答案 D 正确。

9.《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》（简称“3 号文”）引导银保业务进行结构调整，鼓励风险保障型产品和长期储蓄型产品发展。要求商业银行销售意外伤害保险、健康保险、定期寿险、终身寿险、保险期间不短于 10 年的年金保险、保险期间不短于 10 年的两全保险、财产保险（不包括财产保险公司投资型保险）、保证保险、信用保险的保费收入之和不得低于代理保险业务总保费收入的（）。

A.10% B.20%C.30% D.40% 知识点：1.3.1 国内银行保险的发展历程

答案：B.20%

P32 L2

解析：商业银行销售意外伤害保险、健康保险、定期寿险、终身寿险、保险期间不短于 10 年的年金保险、保险期间不短于 10 年的两全保险、财产保险（不包括财产保险公司投资型保险）、保证保险、信用保险的保费收入之和不得低于代理保险业务总保费收入的 20%。因此，答案 B 正确。

10.随着我国金融业综合经营进程的不断深化，《国务院关于保险业改革发展的若干意见》提出“稳步推进保险公司综合经营试点，探索保险业与银行业、证券业更广领域和更深层次的合作，提供多元化和综合性的金融保险服务”。以下说法错误的是（）。

A.保险公司可以参股银行

C.一家商业银行可以投资多家保险公司 知识点：1.3.1 国内银行保险的发展历程

答案：C.一家银行可以投资多家保险公司

B.银行可以入股保险公司

D.银行投资保险公司股权的比例没有限制

P28 L19 解析：根据《办法》，银行原则上应投资现有保险公司，且一家商业银行只能投资一家保险公司，但对于银行投资保险公司股权的比例则没有明确限制。因此，答案 C 正确。

11.为防范风险，促进中短存续期人身保险产品健康发展，2016 年 3 月，中国保监会下发《关于规范中短存续期产品有关事项的通知》（简称《通知》），以下有关说法中，错误的是（）。

A.《通知》所称中短存续期产品是指前 4 个保单年度中任一保单年度末保单现金价值（账户价值）与累计生存保险金之和超过累计所缴保费，且预期该产品 60%以上的保单存续时间不满 5 年的人身保险产品。投资连结保险产品、变额年金保险产品除外

B.自 2016 年 1 月 1 日起，保险公司中短存续期产品年度保费收入应控制在公司最近季度末投入资本和净资产较大者的 2 倍以内

C.根据《通知》规定，保险公司销售中短存续期产品的，应保持综合偿付能力充足率不低于 100%且核心偿付能力充足率不低于 50% D.《通知》对不同存续期限的中短存续期产品的销售提出不同要求，其中要求存续期限不满 1 年的中短期存续产品 3 年后控制在总体限额的 50%之内

知识点：1.3 银行保险发展的趋势 P37 第 10-20 行

答案：D.《通知》对不同存续期限的中短存续期产品的销售提出不同要求，其中存续期限不满 1 年的中短期存续产品 3 年后控制在总体限额的 50%之内

解析：存续期限不满 1 年的中短期存续产品应该立即停售，期限在 1 年以上且不满 3 年的中短存续期产品的规模在 3 年内按照总体限额的 90%、70%、50%逐年缩减，3 年后控制在总体限额的 50%之内； 12.目前，银行保险已经成为银行业和保险业相互交叉融合的代名词，研究者们从不同角度对银行保险进行了定义，关于银行保险的各种定义，下列说法错误的是（）。

A.销售渠道说是对银行保险最为直观的理解，也是银行保险发展早期的主要定义方式

B.经营方式说将银行保险定义为一种金融产品、服务及组织创新为一体的金融创新

C.按照产品服务说，银行保险是通过共同的销售渠道向共同的客户提供保险与银行产品和服务

D.发展战略说主要强调银行保险的具体运作形式或机制

知识点：1.1.1 银行保险的各种定义 P3-5

答案：D.发展战略说主要强调银行保险的具体运作形式或机制

解析：发展战略说不再囿于银行保险的具体运作形式或机制，而是从战略层面将银行保险当作一种金融一体化、金融服务融合的趋势在银行与保险业边界的具体表现和趋势。故答案为 D。

13.20 世纪 90 年代，经济学者对传统金融理论进行反思，提出了基于功能观点的金融理论，以下说法不符合金融功能观的是（）。

A.随着时间的推移和区域的变化，金融功能的变化要大于金融机构的变化

B.金融机构的功能比金融机构的组织结构更重要

C.金融体系的变化首先源于金融功能需求的变化

D.金融功能观将金融组织看作金融功能调整的结果

知识点：1.1.3 银行保险的定义和内涵 P7

答案：A.随着时间的推移和区域变化，金融功能的变化要大于金融机构的变化

解析：随着时间推移和区域变化，金融功能的变化要小于金融机构的变化，金融功能比金融机构更稳定。

故答案为 A。

14.彻底打破美国银行与保险行业之间的壁垒，从法律上消除银行、证券、保险各个金融机构在业务范围上的边界，允许商业银行以金融控股公司形式从事包括证券和保险业务在内的全面金融业务，实施混业经营的事件是（）。

A.《1999 年金融服务现代化法案》的颁布

C.“三加一”伞式监管体系的形成

知识点：1.2.3 美国的银行保险 P16 答案： A.《1999 年金融服务现代化法案》的颁布

B.《格拉斯——斯蒂格尔法》的实施 D.存款保险制度的实施

解析：《1999 年金融服务现代化法案》彻底打破美国银行与保险行业之间的壁垒，揭开银行保险发展新篇章。故 A 正确。

难度：1

15.2014 年，中国保监会和中国银监会联合制定《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》（简称“3 号文”），以下关于“3 号文”相关规定的说法中，错误的是（）。

A.要求保险公司和商业银行将合适的产品卖给合适的人

B.引导银保业务进行结构调整，鼓励储蓄替代型产品和高现金价值产品的发展

C.对低收入居民、老年人等特定人群出台相关保护措施

D.对银邮代理渠道销售行为进一步提出规范性要求，明确保险公司和代理机构在销售过程前段、中段、后段的具体行为

知识点：1.3.1 国内银行保险的发展历程 P31-32

答案：B.引导银保业务进行结构调整，鼓励风险保障型产品和长期储蓄型产品的发展

16.2011 年，中国保监会和中国银监会联合制定《商业银行代理保险业务监管指引》(保监发〔2011〕10 号，要求银行根据保险产品复杂程度区分不同的销售区域，对客户风险承受能力要求较高的投资连结保险产品不得通过银行储蓄柜台销售。（）

A.正确 B.错误

知识点：1.3.1 国内银行保险的发展历程 答案： A.正确

P30 解析：银行应根据保险产品复杂程度区分不同的销售区域，对客户风险承受能力要求较高的投资连结保险产品不得通过银行储蓄柜台销售。

17.2016 年，中国保监会发布《关于规范中短存续期人身保险产品有关事项的通知》（保监发〔2016〕22 号），以下关于该《通知》相关规定的说法中，正确的是（）。A.中短存续期产品是指前 4 个保单年度中任一保单年度末保单现金价值（账户价值）与累计生存保险金之和超过累计所缴保费，且预期该产品 60%以上的保单存续时间不满 5 年的人身保险产品。投资连结保险产品、变额年金保险产品除外

B.自 2016 年 1 月 1 日起，保险公司中短存续期产品年度保费收入应控制在公司最近季度末投入资本和净资产较大者的 2 倍以内

C.对 2015 年度中短存续期产品保费收入高于当年投入资本和净资产较大者 2 倍的保险公司，自 2016 年 D.自本《通知》实施之日起，保险公司在一年之内仍可以开发和销售预期 60%以上的保单存续时间不满 1 月 1 日起给予公司 5 年的过渡期 年（不含 1 年）的中短存续期产品

知识点：1.3.2 国内银行保险的发展历程

P37 考试补充资料

答案：D.自本《通知》实施之日起，保险公司不得开发和销售预期 60%以上的保单存续时间不满 1 年（不含 1 年）的中短存续期产品

18.随着我国银行保险业务的发展，一些问题也逐步显现，突出的表现包括（）。

①银保合作主要以分销协议模式为主，偏重短期利益

②银保业务手续费过高，增加了保险公司的经营成本

③银保合作模式简单，误导销售隐患大

④银保产品单

一、趋同性强，与银行产品的互补性弱

A.①③ B.①②④ C.②③④ D.①②③④

知识点：1.3.4 国内银行保险存在的主要问题 P39-40

答案：D.①②③④

解析：以上均正确

19.2010 年，银监会针对屡禁不止的销售误导行为发布《中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》（简称“90 号文”），以下关于“90 号文”相关规定的说法中，正确的是（）。

①商业银行不得将保险产品收益与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品简单类比 ②商业银行应向客户说明保险产品的经营主体是保险公司

③商业银行每个网点原则上只能与不超过 3 家保险公司开展合作，销售合作公司的保险产品

④商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点

D.①②③④ A.①②③ B.①②④ C.②③④

P30 L7 知识点：1.3.1 国内银行保险的发展历程

答案：D.①②③④

解析：“90 号文”规定，以上均正确

20.台湾银保市场的发展特色主要体现在（）。

①银行保险合作中介化②银行销售人员管理规范化③银保专管人员定位合理化

④银保产品多元化 ⑤监督管理同步化 ⑥风险处理及时化

A.①②③④⑤ B.①②③④⑥ C.①②③⑤⑥ D.①②④⑤⑥

知识点：1.3.5 台湾地区的银行保险 P45-47

答案： B.①②③④⑥

解析： 台湾银保市场的发展特色包括监管引领前置化。故 B 正确。）。21.以下关于我国银保业务发展过程出现问题的陈述中，正确的是（①银保合作主要以分销协议模式为主,偏重短期利益

②银保业务手续费过高，增大了保险公司经营成本

③银保合作模式简单，误导销售隐患大

④产品单一，趋同性强，与银行产品的互补性弱

A.①②③ B.①②④ D.①②③④ C.②③④

答案：D.①②③④

知识点：国内银行保险存在的主要问题 P39 22.以下关于银行保险内涵与外延的陈述中，中，正确的是（）。

①从销售渠道的角度看，银行保险是保险利用银行的渠道实现产品的销售

②从产品服务的角度看, 银行保险是一种保险产品和服务

③从经营方式的角度看, 银行保险是保险公司的一种产品销售和服务提供方式

④从发展战略的角度看, 银行保险是一种战略安排，是被保险公司或者是被银行所采用的一种经营战略

A.①②③ B.①②④ C.②③④ D.①②③④ 答案：D.①②③④

知识点：银行保险的内涵与外延 P6-7 23.以下各种情况中，不符合《中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》（简称“90 号文”）规定的是（）。

①向客户说明保险产品的经营主体是保险公司，如实提示保险产品的特点和风险

②商业银行允许保险公司人员派驻银行网点

③在进行保险产品销售时，将保险产品收益与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品进行简单类比

④商业银行向其提供完整的保险条款、产品说明书和投保提示书并提示客户认真阅读，阅读后应当由客户亲自抄录下列语句并签字确认

⑤商业银行某个网点与 5 家保险公司开展合作，销售合作公司的保险产品

A.②③⑤ B.①②④⑤ C.②③④⑤ D.①②③④⑤

答案：A.②③⑤

知识点：转型期（2010 年至今）P29

24.以下各种理财型保险产品中，国内银行保险市场目前更注重开发的是（）。

A.保障期限短，缴费期限短的理财型保险产品

B.保障期限短，缴费期限长的理财型保险产品

C.保障期限长，缴费期限短的理财型保险产品

D.保障期限长，缴费期限长的理财型保险产品

答案：A..保障期限短，缴费期限短的理财型保险产品

知识点：人身险产品在银行保险业务中的保障期限和缴费方式 P35

25.以下关于商业银行总行在银行保险业务中职责的陈述中，正确的是（）。

①制定全行银行保险业务的总体规划和银行保险业务政策

②与各保险公司总部签订合作协议，确定合作内容

③组织推动全行银行保险业务发展

④组织银行保险新产品开发与推广

⑤负责对公代理保险业务流程的管理和销售组织工作

A.①②③④ B.①②③⑤ C.②③④⑤ D.①②③④⑤ 答案：D.①②③④⑤

知识点：国内银行保险组织管理体系的变化 P37

26.以下关于银行保险定义的陈述中，正确的是（）。

A.经营方式说是对银行保险最为直观的理解，也是银行保险发展早期的主要定义方式

B.产品服务说将银行保险定义为一种融“产品、服务及组织创新”为一体的金融创新

C.销售渠道说认为银行保险是通过共同的销售渠道，向共同的客户提供保险与银行产品和服务

D.发展战略说不再囿于银行保险的具体运作形式或机制，而是从战略层面将银行保险当作一种金融一体

化、金融服务融合的趋势在银行与保险业边界的具体表现和趋势

答案：D.发展战略说不再囿于银行保险的具体运作形式或机制，而是从战略层面将银行保险当作一种金融一体化、金融服务融合的趋势在银行与保险业边界的具体表现和趋势

知识点： P4 银行保险不同定义的比较

27.我国的财产类银行保险产品虽然发展相对滞后，但是目前其产品和服务已经覆盖财产损失保险、车辆保险、责任保险、信用保证保险等。（）

A.正确 B.错误

知识点：1.3.2 国内银行保险产品的变化

P32-36 答案：A.正确

28.保险公司销售中短存续期产品的，应保持综合偿付能力充足率不低于 100%且核心偿付能力充足率不低于

50%。保险公司综合偿付能力充足率低于 100%或核心偿付能力充足率低于 50%时，应立即停止销售中短存续期产品。（）A.正确 B.错误

知识点：补充材料——《中国保监会关于规范中短存续期人身保险产品有关事项的通知》 P37 答案： A.正确

解析：保险公司销售中短存续期产品的，应保持综合偿付能力充足率不低于 100%且核心偿付能力充足率不低于 50%。保险公司综合偿付能力充足率低于 100%或核心偿付能力充足率低于 50%时，应立即停止销售中短存续期产品。故答案为 A。

第二篇：银行保险

银行和保险公司如何在现有环境下携手合作|

内容提要:银保合作是银行业和保险业双赢的金融创新举措,在发达国家已十分盛行。但是,我国银保合作还处于初级阶段,作者在回顾国内银保合作的现状、揭示其存在的问题的基础上,着重就在现有金融和法律环境下,银保如何携手合作的问题,提出了一系列政策建议和实施措施,以期促进这项金融创新在我国的顺利发展。

关键词:金融市场 综合经营 银保合作

银行保险作为银行和保险的合作形式,产生于20世纪70年代的欧洲。是在金融服务融合和金融服务一体化的基础上发展起来的,是对银行资产负债业务的一种补充。随着欧洲经济一体化进程的加快与市场竞争的日益激烈,银行保险所包含的内容越来越广泛

。欧洲银行保险的典型是法国国家人寿CNP公司,它通过银行和邮政销售的保险业务收入占到总收入的80%以上。

一、银行保险在国内的发展现状

国内银行保险发展尚处初级阶段,主要开展方式是以代理销售协议的形式在银行柜台销售保险产品,通常被银行称作“代理保险业务”,是银行中间业务的重要内容。在国内,银行保险一开始是由银行代收保险费为主要内容,2000年开始逐步开始开展银行代理销售保险产品。在近年的低利率金融环境下,凭借销售储蓄性的分红银行保险产品,银行保险开始迅猛发展,尤其是在寿险领域,大量的寿险公司和银行开始进入并迅速拓展银行保险业务。

银行保险的发展,无疑成为保险公司保费增长的重要新渠道,受到保险公司的普遍重视。2000年占全国人身险保费收入不到1%,2001年为3%左右,到2002年猛增至17%,2003、2004、2005年的保费收入均稳定占据人身险保费总收入的25%左右。今年前两个月保费收入达261.92亿元,同比增长121%,占总保费收入34%,银行保险业务收入已经全面超过团体直销业务,成为人身保险销售的三大支柱之

一。很多新兴的寿险公司更是把银行保险作为进入市场并迅速提升保险市场份额的主要渠道,其保费收入绝大多数来源于银保保费收入。

银行保险的对银行的重要性也逐步显现。随着银行主营业务利润空间的逐步缩减,银行对中间业务越来越重视。从国际上看,发达国家的银行中间业务对银行总收入的贡献多在30%以上,有的超过了50%,甚至70%以上

。由于种种原因,国内商业银行的中间业务收入并不理想。国内商业银行一开始发展中间业务主要源自“存款导向”,即发展中间业务的目的主要是为了维护客户关系,稳定和增加存款,很多中间业务服务都是免费的。2000年以后逐步开始向“收入导向”发展,出现了一些

创新的中间业务,如代理销售保险产品等。据银监会发布的数据,2002年中资商业银行中间业务收入占营业收入的比重为3.8%,2003年达5.63%,2004年约为8%左右,虽然与国外相比

仍然偏低,但呈现稳步增加趋势。在目前蓬勃开展的银行保险中,银行方凭借客户、网点、信誉等优势占据主动地位,代理手续费节节攀高,成为银行中间业务收入的重要来源。如较早开展银行保险业务的工商银行,就从中受益匪浅。作为国内资产规模最大的商业银行,工商银行早在1992年左右就开始积极与国内外多家保险公司进行合作,并将大力发展银行保险业务视为有效实现金融创新和利润突破的新型中间业务。2000年开始伴随着国内银行保险的“井喷”式发展,工商银行中间业务收入增长迅速。据工商银行公布的数据显示,从2000年到2005年,工商银行中间业务收入提高很快,到2005年其境内机构中间业务收入增长至138亿元,年增幅达20%,相对2000年累计增长了5倍。相关统计显示,2005年工商银行代理保险业务量达到了853亿元,代理保险业务收入已经达到了8.64亿元,在全行中间业务收入中的占比为7.7%,成为了该行中间业务收入的创新增长点。目前该行银行保险业务持续快速增长,业务规模稳居代理保险业务市场首位。

二、目前国内银行保险发展困境

在银行保险业务迅猛发展的同时,原本掩盖在繁荣背后的弊端日益突出。目前国内的银行保险市场远没有达到“相互渗透”、“一体化”的要求,仍然存在业务模式初级、竞争点过分密集的情况。目前银行保险的竞争进入白热化,由银行主导的银保市场环境越来越明显,由于双方缺乏深层次资源整合,银行保险产品单一,竞争的焦点多集中短期的竞争点上,例如产品价格、收益率、手续费率等。由于竞争者众多,直接的结果就是竞争过度,保险公司的利润空间越来越低,而客户的需求、银行销售能力却得不到明显的满足和提高。

是什么原因导致目前银保发展的困境?一般认为,其根源还是在我国目前的法律环境和金融环境。目前,我国实施银行、保险、证券分业经营、分业监管的金融制度。在“一体化”经营的金融环境中,银行和保险公司同属一个金融集团公司,或者是同一个集团下的子公司,银行和保险公司的利益都要服从集团的总体利益,因此他们之间没有根本的利益冲突。而我国商业银行和保险公司的业务范围都限

定在自身的领域,不得交叉经营,也不允许商业银行和保险公司相互投资。银行和保险公司在利益目标上不完全一致,难免在合作时产生利益冲突。另一方面,在金融业分业经营的同时,由于历史的原因,我国的金融业是优先发展银行业的思路,保险业发展的时间较短。与银行相比

较,保险公司的资产规模要小得多。

银行保险是金融一体化过程中混业经营的产物,没有相应的制度环境,银行保险难以有大的发展。因此,很多业内人士都提出,要促进国内银行保险的发展,需要首先营造有利于银行保险发展的制度环境。从长远来看,金融一体化是银行保险发展的要求

和结果,只有建立较宽松的金融法律环境,才有可能实现金融一体化,为银行业更积极地进入银行保险建立良好的环境。我国金融业以迅猛的速度在发展,银行与保险在加速融合,随着银行业与保险业一体化程度

逐步提高,银行保险由低级阶段向高级阶段发展,必然要求

相关的法律制度进行相应的调整,破除阻碍金融发展的制度束缚,不断进行制度创新,营造一个良好的制度环境,从而促进我国银行保险的发展。

三、立足当前,放眼未来,银行、保险公司携手共促银保合作的深化

1995年颁布的《商业银行法》和2002年10月修改通过的《保险法》都以法律形式确立了金融分业经营的管理体制这一原则。考虑到我国金融业并未经过充分发展,银行和保险公司的经营管理水平及风险控制能力与西方发达国家相比有很大差距,目前大规模修改金融法律体系、确立金融混业经营制度的条件还不成熟,坚持分业经营的金融体制符合我国现阶段的金融发展实际。但是,是不是在目前的金融环境下可以放弃银行保险发展,等到金融环境成熟时再去发展呢?其实不然,无论从目前金融环境的变化趋势还是我国银行业、保险业面临日益激烈的竞争环境分析,我国银行和保险公司都有尽快发展银行保险的深刻动因,银行保险也被证明具有良好的发展前景,因此,银行业和保险业都需要主动抓住时机大力发展银行保险,这样才能在将来的银行保险市场上占据主动地位。

在现有的金融环境下,要想摆脱这种银行保险目前的困局,最有效的办法就是跳出现有对双方长远发展均不利的市场竞争框架,银行、保险公司共同分析研究银行保险的现状和未来趋势,在以下几个方面加强沟通协作,共同促进银行保险的发展:

1、保险公司和银行充分利用

和整合资源优势,在既有的法律框架下,主动升级业务模式,找准并创新价值点 从国际经验看,银行保险是有较高价值的,目前在国内的内涵价值这么低,甚至被一些

保险公司视为“鸡肋”,是目前的发展模型没有产生价值。目前国内的银保发展模型,使得竞争主要集中在收益率和网点的争夺上,导致银行形成了这样一种观念——谁的佣金高就和谁合作,谁的产品好卖就卖谁的产品。不打破这种行业竞争怪圈就只能停留在无休止的价格战上,就无法实现突破性增长。为此,保险公司应当避免沿用传统的战略逻辑,采用找准并创造崭新价值点的战略,主动去推动业务模式的升级更替。这就要求

双方必须寻求价格和佣金以外与双方合作关系更为密切、更为关键的价值点。在现有的监管体系下,只有少数公司能实现与银行共同组建合资保险公司,为数更少的公司才能成为金融控股集团,多数保险公司和银行最多只能发展到战略同盟的阶段,但是相比

其初级的代理关系,战略同盟所能实现的收益已经十分可观。其次,银行和保险公司都应充分研究价值创新策略, 通过合作模式和业务模式的升级更替,短期内可以分散竞争的集中度,为合作双方赢得时间来夯实基础,实现双方银保业务的稳健发展。在长期,通过不断深入合作,保险公司与银行之间的合作关系会更加紧密,合作深化的结果就是导致业务模式的演进,从整合程度

较低的模式发展到更为高层次的模式。

合作双方还可以通过共用品牌使得资源可以进一步整合。初级的品牌策略可以是双方联名,例如保险公司与银行的联名信用卡;高级的品牌策略包括品牌联盟、专有品牌的产品等。

在销售模式上,也可以合作尝试出柜面代理之外各种创新模式,如保险顾问或理财顾问模式,即面对银行客户,将保险作为一种理财产品为其提供理财建议。还有银行电话行销模式,即从信用卡资料库中抽取客户名单,由保险公司通过邮寄信件方式将保险产品介绍给客户,并通过电话追踪并予以确认成交。

2、积极开展产品创新合作,发挥整体联动优势

开发适销的银行保险产品,这是银行保险业务得以发展的关键。银保成功需要两个要素,客户群与销售模式。国内银行已经有很庞大的客户群体,却没有找到好的销售模式,只是以销售储蓄型产品为主,造成银保业务价值较低。在新产品的开发上,银行必须主动和保险公司联手创新,使产品能集保障性、储蓄性、投资性为一

体,以满足客户对全套金融服务的需求。对此,银行和保险公司应组成市场拓展的专家小组,对银行客户进行细分,确定相应的目标市场,根据不同需求层次的客户设计相应的保险产品。产品应该针对银行客户的细分区隔进行开发,以达到与银行享有产品充分互补的效果。

产品上双方的合作可分两个层次:第一个层次是由保险公司根据银行普遍的销售对象,结合保险产品自身的区隔,针对银行的业务特点,细分出各类客户,如储蓄存款客户、贷款客户、信用卡客户等,有针对性地开发产品。虽然缺少银行的实际参与,缺少特定银行的针对性,但开发出来的产品也可具有普遍的适应性。第二个层次是银行参与到产品开发的过程,把该银行特有的销售对象、销售习惯等特点融入产品特性中,有效地实现产品的互补性和不同银行的专属性。

3、双方在银保的后援支持方面加强合作,全面提升银保合作水平

(1)双方加强培训合作。培训是保险行业最重要的资源之一,也是目前银保合作中银行需要充分重视的。保险公司应根据产品和销售的特点对银行职员进行悉心培训,同时,把握住银行建立“理财中心”的机遇,为银行职员提供全方位的金融知识培训,并从中渗透保险营销理念。这样的培训可以使得银行职员更全面掌握金融知识,同时由于逐步了解并认同保险营销文化,在销售过程中更具主动性。

(2)要在保险公司和银行之间建立一套运作顺畅的行政管理系统,保证销售过程中以及随后的客户服务能够到位。行政管理系统,包括开发适合银行保险需要的业务处理系统,为银行保险工作提供良好的技术服务平台。除此之外,保险公司和银行可以合作建立动态、持续的监控系统,定期评估销售的变化,把握市场机遇,这有助于保险公司和银行共同提高各自的业务运作水平。同时还要把客户服务纳入双方的行政管理系统。保险公司和银行必须理解顾客的需求,在客户细分的基础上针对性地开展客户服务。如双方根据客户状况共同制定综合理财产品计划,让客户享受真正“一站式”的金融服务。保险公司可以协助银行拓展业务范围,提升服务意识,提高客户留存率。

(3)共同建立有效的激励机制。银保发展的初级阶段,需要有足够的激励引导银行职员主动销售保险产品。当然,激励是一把双刃剑,短期内能推动销售,长期可能损害业务发展。所以,在长期内,双方应该把激励与培训结合在一起,运用“软”激励,例如提供资助让业绩优异的银行职员参加高级金融理财课程,或者资助他们考取有关认证等,辅助他们进行自身职业生涯的规划和发展,而非简单地给予金钱、旅游等“硬”激励。

第三篇：保险营销练习题

一、填空题1．一个完善的保险市场具有：保险功能、聚财功能，（稳定）功能以及（促进）功能。

3．在维持和巩固现有市场的同时，尽可能地扩大和占有新的市场，可采用

（）、（）、（）三种策略。高价定价策略、低价定价策略、中价定价策略

4．在制定保险费率时，必须遵循（充分性）原则、（公平性）原则、相对稳定原则、灵活适当原则以及（促进防损）原则等。

6．保险的主要目的在于（防止生活被改变或控制风险），减轻被保险人对未来不确定性的担忧和经济负担。

7．按保险标的的不同，可以将保险商品分为（人身保险）与（财产保险）．

8．调研的类型分为三种：（探索性调研）、（描述性调研）、（因果性调研）。

9．市场是由（）、（）、（）的统一所构成．人口、购买力、购买欲望

10．按（营销方式）细分市场，即营销者按投保者的投保时期，寻求利益，使状况等不同细分市场。

11．保险商品按保险的需求效用分为（）、（）和（）保障型保险、储蓄型保险和投资型保险

12．就保险企业来说，其营销组合主要包括（）、（）、（）、（），通常我们称之为4PS。产品product,价格price,地点place,促销promotion

13．保险代理人的类型主要有（个人）和（机构）两种。

14．企业在面临众多的竞争对手的情况下，采取的三种战略是（）、（）、（）．

成本领先、差异化经营和集中经营

15．（展业推广）是指一切能刺激人们采取立即购买行动的手段。

16．保险营销的顾客应分为（）和（）两种．分为很有希望、有希望、一般、希望渺茫

17．企业竞争力的众多影响因素中，（人力资源）、（售后服务）和（技术创新）是企业竞争能否充分发挥的关键。

18．团体的需求类型大致有三种：（自发行为的团购、职业团购行为、销售商自己组织的团购）需求、（）需求、（）需求。线上团队与线下团队

19．从西方企业的历史发展来看，存在着生产观念、（）观念、（）观念、（）

观念和社会营销观念这五种经营观念。生产观念、产品观念、推销观念、市场营销观念和社会市场营销观念

20．人们经常将广告、（）、（）、（）等称为促销组合。广告、销售促进、宣传与人员推销

21．保险市场的功能有：（）、（）、稳定功能和促进功能。经济补偿、融通资金和社会管理功能

22．保险营销的宗旨是（顾客满意）．

23．保险商品营销战略实际上涉及三个方面的内容：一是确定（确定目标市场），二是

（市场定位），三是选择合适的营销组合策略．

24．对于保险商品营销的机会分析，我们主要是对（宏观环境）、（中观环境）、（微观环境）三方面分析。

25．市场细分的形成大致经历了（）、（）、（）三个阶段。大量营销阶段、产品差异化营销阶段、目标市场营销阶段

第四篇：银行保险调查报告

银行保险调查报告

所谓银行保险,就是由银行、邮政、基金组织以及其他金融机构与保险公司合作,通过共同的销售渠道向他们的客户提供其产品和服务。现在“银行保险”的涵义更加广泛，已进一步延伸到保险和证券、保险和连锁超市、保险和网络等。

对银行而言，该业务属于银行的中间业务，是银行借助良好的信用形象，代替保险公司办理保险业务，从中获取手续费的一种特殊服务。对于保险公司而言，这各业务是保险营销业务，属于保险营销中推销环节上的一种业务。银行保险的业务范围是通过银行柜面或理财中心销售保险，或以各类银行卡业务或银行消费信贷业务等作为销售载体的业务，或以银行提供的客户资料为销售目标的邮购，电话销售和互联网销售业务。

一、银行保险的起源及在国外的发展

银行保险的发展主要是在欧洲．其中一个成功的例子就是欧洲人寿保险公司的发展．欧洲人寿建立于是1989年,是加拿大宏利人寿保险公司的塞浦路斯的银行建立的一家合资企业。欧洲人寿建立以后，成功地运用了银行保险的经营概念，三年之内业务量便塞浦路斯的保险市场上排名第一。

由于银行保险在欧洲获得了巨大的成功，90年代以来，世界各国对银行保险的关注与探讨越来越多，有条件的国家和地区纷纷效仿，从而在全球范围内掀起了银行保险发展的浪潮。1999年

月11月，美国通过了《金融服务现代化法案》（Grarrn-Leach-Bliley Fenancial Service Moderniztion Law），正式从法律上允许混业经营，并使得1998年月11月美国花旗银行兼并旅行者集团的行为合法化；在亚洲，银行保险在印度、新加坡、香港、台湾等正方兴未艾，日本也于是1997年实行根本性的金融变革，放松监管，允许混业经营。

二、中国银行保险市场发展的现状

在我国，1996年以来，银行保险主体明显增多，竞争日益激烈

第五篇：银行保险工作总结

银行保险工作总结

对网点的维护是客户经理最重要的工作内容，争取到互惠双赢是我们的主要目标。淡季要努力去做市场,旺季要去冲销量;只有在淡季的时候把市场准备工作做好了,才能在旺季的时候去冲销量.目前客户经理大都碰到一个问题，银行柜员会经常提出：你们的保险期间太长！你们的产品收益不高！你们的激励费太低了。。柜员提出这些问题是非常正常的，事实上，即使是把各方面条件都提高到一定的水平，这样的问题会同样地提出。因为柜员的本意是向客户经理谈条件，这些问题不过是最容易找到的一个借口。作为客户经理，我们经常要以情感人、以理服人，以利驱人。

客户经理要过的第一关就是以情感人。

一、以情感人。

我们这里说的以情感人。从另一个角度来讲，就是将网点的柜员纳入到我们生活中，成为我们生活中重要的组成部分，说直接点就是努力让你和柜员的关系个人化。人是世界上最富感情的群体，“情感投资”是客户经理调动柜员的积

极性的一项重要手段。想要以情感人，首先你要感动自己。如果感动不了自己，自然打动不了柜员。记住，对方之所感动，是因为你的真情流露，而不是华丽的辞藻。凡是多站在柜员角度想想，考虑一下柜员的利益以及柜员的想法。增加真诚的感情投入要以朋友的心态来面对每一个柜员，倾听他们的想法。真心付出总会有收获的，与此同时我们会也收获了一份工作以外的感情！首先必须保证柜员对客户经理一直留有好印象。要做到这一点，除了上门拜访和在网点沟通以外，其他很多方法也很有效。

1.要让柜员知道你一直在为他们服务。比如，你可以给你网点的柜员写短信，或者给他们打电话。同时，日常发送一些轻松有趣的小笑话等也是不错的选择。这样做并不需要客户经理花费大量的时间和资源，只需要用些心思。可这样一来，柜员就会觉得虽然他近期没有销售我公司保险产品，客户经理还一直关心着他，情感上就为将来销售我司的产品奠定了基础。在保持关系的前提下，一旦机会成熟，该网点也就会出单了。

2.记住那些的特殊日子。例如过年、过节的祝福短信是大家都会使用的，而量身定制的生日、纪念日祝福就较易给人留下深刻的印象。礼品也是跟踪服务的一种工具。及时给你的精品柜员寄送生日祝福、节日祝福，并署上你的名字。

无需花一大笔钱表示你对柜员的关心，运用你的创造力，向柜员送一些能引起他们兴趣小礼物，这对增加你的业务大有好处。

3.与柜员分享你的知识和信息。如果看了某部电影，连续剧，玩了1款新游戏或者好的电脑软件，或者听到某个公园刚建成，或者发现某一支强势股票，或者发现好吃的小吃店。你感觉自己获得的知识或信息对你的客户也有用的话，不妨给他发个短信或者打个电话告诉他（她），共同交流，共同分享。2264范文网

4.了解柜员的家庭状况，生活规律。个人背景、家庭及其事业目标和梦想等，找寻他的情感、权利、地位、安全、影响力、金钱、成就感、成长定等需求。不放过每一个柜员的需求线索，发现时机主动出击，不要急于求成，耐心细致的做工作，帮助客户。比如，我们常说从柜员的孩子身上做服务就是例子。

5.把柜员带入你身边的聚会。将自己身边的朋友介绍给柜员认识，他会有种被重视感，或许柜员会很欣赏你的某一个朋友。不要让柜员感到是你有目的而约他出来，比如，你朋友的生日聚会，或朋友为你开的庆祝会。

总之，不要拘泥于常规的交往方式,一定要努力发挥你的想象力，多想办法与他们建立和保持长久的关系。

二，以理服人。从另一个角度来讲，就是以自己的专业知识满足柜员对保险销售的需求，目的是增强柜员的销售信心！

首先，保险公司还是保险产品的多样化，都形成了显明的对比。所以公司的荣誉、公司的理念，公司的价值观、未来发展方向也是宣导的内容，这些东西作为客户经理来说不仅要深植于心，更要经常地喊、对柜员喊。“买我们的金镶玉一定会受益！”卖我们的产品一定可以扩大银行的影响力！增加你们的收入” 这些口号并不浮夸，而是你给柜员最好的宣导。

其次，通过换位思考，一方面可以揣摩到柜员的所思所想，把握柜员的真实意图，同时可以反思柜员所提出的问题与要求是否合情合理？是否是网点的真实表现？找到问题出现的原因与解决办法，也为以后与柜员的沟通找到问题解决的办法和话题的根源。

再次，一句老话，沟通无极限，有效的沟通不仅能使双方达

成一致，互相了解，同时有效的沟通还可以化解矛盾，找出问题的根源，使沟通的双方取得相互的信任，最终达到一致的目标与行动方向。

最后，提高自身形象与资深素质。其实维护网点的前提是把自己销售出去，一旦柜员看准了你，不管你公司的方方面面如何，他和你合作都是很愉快的。这也就是要发挥你的专长。人不可貌相，不管你长得如何，但是一定要气质，一定要有信心，一定要有活力，一定要有随机应变的能力，但千万不要油嘴滑舌，油腔滑调，这样柜员会反感，而且没有信任感的。总之我们要说出道理，以理服人，以德服人。

国人讲“言多必失”，客户经理要让网点接受，需要“言之有理”。其根本上是要树立一个个人和公司的形象，进而吸引和巩固我们的精品网点和柜员。