在行政管理事项中使用信用记录和信用报告暂行办法

第一篇：在行政管理事项中使用信用记录和信用报告暂行办法

在行政管理事项中使用信用记录和信用报告暂行办法

(征求意见稿)

第一条 为进一步推进我市社会信用体系建设，推动社会广泛使用信用记录和信用报告，大力营造守信激励失信惩戒的社会良好氛围，根据《关于印发国家发展改革委、人民银行、中央编办关于在行政管理事项中使用信用记录和信用报告的若干意见的通知》（发改财金〔2013〕920号）、《中共江门市委办公室江门市人民政府办公室关于印发<江门市建设社会信用体系工作方案 >和<江门市建设市场监管体系工作方案>的通知》(江委办〔2012〕67号)，制定本办法。

第二条 本办法所称的信用记录、信用报告，是指依法设立从事信用征信的机构，通过对社会法人或个人信用信息的采集、加工而形成的社会法人或个人信用状况的记录、评估、评级或报告等信用产品。

第三条 各市、区政府及各相关部门应结合当地和部门实际，统筹协调做好使用信用记录和信用报告的指导和监督工作。

第四条 食品药品安全、环境保护、产品质量、医疗卫生、工程建设、教育科研、电子商务、股权投资、融资担保等领域关系到人民群众切身利益、经济健康发展和社会和谐稳定，是社会信用建设工作的重点领域，应在以上领域大力推广使用信用记录、报告等信用产品，建立守信激励失信惩戒制度。

第五条 政府部门和具有管理公共事务职能的组织应发挥政府在社会信用体系建设中示范带头作用，在行政管理事项中使用信用记录和信用报告。

第六条 各地各部门应当结合自身工作职责，重点在下列行政管理事项中，将相关市场主体的信用记录或信用报告作为实施行政管理的重要依据：

1、采用集中采购方式的政府采购。将采购供应商的信用记录作为参与政府采购项目招投标时的重要审查依据之一。对于信用记录显示信誉良好、信用等级较高的企业在评审环节优先给予扶持；信用记录显示信用不佳的企业，不列入供应商名录（库）。

2、采用招投标方式的土地使用权出让。对参与的投标企业、个人，应要求其提供信用报告或信用记录，作为其开发能力和资质评判的参考依据之一。

3、建设工程招投标。在公有资金投资工程及公共工程项目招投标中，将招投标企业的信用记录作为资格预审、评标、定价的参考依据之一。

4、国有资产产权交易。国有资产产权转让过程中，应将受让人的信用报告或信用记录作为受让人资格审查参考依据之一，对于未提供信用报告或报告显示信用不佳的，不列入受让人候选名单。

5、财政专项资金补助。在审核各项资金扶持的申报主体资格时，应把申报人的信用记录或信用报告作为参考依据之一，对信用状况良好的，优先给予资金扶持；对信用状况不良的，不纳入资金扶持范围。

6、落实税收优惠政策。在落实有关扶持中小企业发展、节能减排、招商引资、科技创新等税收优惠政策时，应审查企业信用状况，优先支持信用状况良好的企业发展。

7、对各类企业的评优、评级和周期性审验。在进行企业各类荣誉称号、纳税、信誉、商标等内容的等级评定和周期性审验时，将申请企业的信用记录或信用报告作为评定的参考依据之一。

8、对社会法人、个人的资质审核或认定。在办理社会法人、个人各种资质审核或认定业务时，应将其信用记录或信用报告作为衡量其管理能力和信誉水平的参考依据之一。

9、事业单位综合监管。建立事业单位信用等级评定机制，将事业单位的信用记录或信用报告作为事业单位综合监管的参考依据之一。

10、政府公共资源分配。在保障性住房分配、积分入户等工作中，应将当事人的个人信用记录作为必要的审查依据之一。

11、公务员、事业单位人员招录、聘用、管理。公务员、事业单位人员招考聘用、考核、任用等管理工作中，用人机关应将当事人的个人信用状况作为资格审查、考核、任用的参考依据之一。

12、其他需要使用信用记录和信用报告的行政管理事项。

第七条 各地各部门，各社会组织和企事业单位可在先行先试的基础上，积极创造条件，逐步推广信用记录和信用报告的使用，不断扩大信用记录和信用报告的应用范围。

第八条 政府部门和具有管理公共事务职能的组织应根据各自职能，制定使用信用记录和信用报告的具体实施细则以及信用评价标准，明确信用记录、信用报告的主要内容和运用规范。

第九条 要求相关市场主体或个人提供信用记录和信用报告时，应以明示的方式事前告知，并在提交其他资料时一并提交。

第十条 政府部门、社会组织和企事业单位在行政管理事项中使用信用记录和信用报告时，应依法做好涉及企业商业秘密和个人隐私的保护工作，未经信用信息主体同意，不得将其信用记录、信用报告及相关内容提供给其他部门、机构或个人。违法公布、使用信用信息，侵犯公民、法人和其他组织的合法权益造成损害的，应当依法承担相关责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第十一条 信用记录和信用报告可从以下渠道获取：

1、人民银行金融信用信息基础数据库提供的信用记录、报告；

2、各级公共信用信息系统提供的信用记录、报告；

3、依照《征信业管理条例》及相关信用法规设立的征信机构提供的信用记录、信用评估、信用评级报告等。

第十二条 相关市场主体或个人提供的信用报告、记录，原则上有效期为1年，有效期内可重复使用，法律、法规及上级行政机关另有规定的，按规定执行。

第十三条 支持第三方信用服务机构（征信机构）根据市场信用需求，依法采集个人、企业、事业单位及其他社会组织的信用信息，建立信用信息数据库，提供专业化的征信服务。凡在江门市设立的征信机构或常设分支机构，优先与全市公共信用信息系统对接联通和信息共享。

第十四条 第三方信用服务机构（征信机构）必须依法接受征信业管理部门的监管，其出具的信用报告必须符合国家规范或行业标准的相关要求。应当对其提供材料的合法性、真实性、有效性负责，并承担相关法律责任。

第十五条 鼓励和支持各行业协会、商会等社会组织和企业在经济活动中使用信用记录和信用报告，推动行业自律和企业内部规范管理。行业协会、商会等社会组织可依据有关法律、法规和行规行约，使用信用记录或信用报告开展行业信用评比评价等活动。经审核后的评比评价结果可录入全市公共信用信息系统，作为企业、个人信用记录的重要内容之一。企业可参照政府部门的做法，在企业自主组织的项目合作开发、商业投资、商务采购、大宗交易、经营决策、人员招聘等企业活动中，将相对人的信用记录或信用报告，作为其实施企业行为的重要参考，防范经济活动中的信用风险。

第十六条 本办法由江门市发展和改革局负责解释。第十七条 本办法自印发之日起执行。

第二篇：信用报告在国际贸易中的作用

信用报告在国际贸易中的作用

当国际贸易在经济活动中扮演着日益重要的作用，当信用交易成为主要的交易手段，经济活动中的信用关系就会变得越来越复杂。在诚信尚未成为人们的一种习惯的时候，信用管理在国际贸易中的作用就更加凸显了。

国际贸易中，为了在获取利益的同时能够规避风险，企业需要建立专业化的信用管理部门，以强化信用风险管理；建立完整的信用管理制度；建立规范、安全的信用管理业务流程；全面运用先进的信用风险防范技术。在信用管理的事前、事中和事后阶段，信用报告都会是信用管理最基础和最核心的部分。

信用报告分为三类，分别是标准信用报告，深度信用报告和专项调查报告。标准信用报告包括企、事业机构信用状况的基本信息，如：注册情况、通讯地址、法定人代表情况、机构的经济类型、经营范围、财务状况、信用评级等。深度信用报告是在标准信用报告的基础上，更加详细地反映所涉及机构的综合运行情况，包括经营活动中的特征、经营方式、信誉状况、信贷能力、财务状况、以及在市场中的公众形象等。特殊调查报告是为满足客户的特殊需求，根据客户要求而为其量身定做的专项报告。不管是哪一种类型的信用报告，其主要作用或服务领域包括以下几个方面：

第一，有助于企业分析和研究现有的或潜在的分销商和交易对象。

国际贸易中由于地域、经济状况、语言文化以及政治背景等方面的差异，企业难以对异国的分销商或交易对象有一个清晰而深刻的认识，代理权的授予和赊销政策的制定又往往会关系到企业销售业绩和产品推广的最大化。在无法对异国的分销商或交易对象做出准确的分析和研究，或必须付出较高的人力与资金成本才能实现准确的分析和研究的情况下，由专业的信用评估机构出具的信用报告不仅能够满足企业在信息上的需求，更能够使这种需求的满足建立在快捷、专业和低成本的基础之上。信用报告会针对委托方指定的分销商和交易对象，提供其基本注册信息，运作能力及业务现状等方面信息，以便企业更好的对分销商进行管理和选择合适的交易对象。

第二，有助于调查和研究交易对象的信用状况。

中国信用制度尚不健全，企业信用透明度较低。经营状况的好坏往往成为衡量信用状况的唯一标准。经营状况是显现的，而信用状况通常是隐现的。专业的信用评估机构不仅根据企业的经营状况，更会根据多种渠道，比如工商部门、企业开户银行、企业供应商、企业客户企业顾问机构、法院、税务部门等，对企业在信用方面出具全方位的信用报告。并且这种信用报告完全是由征信机构以第三方身份，并结合了与企业关联的供应商、客户以及相关政府部门对该企业的评价出具的。委托方可以根据信用报告对分销商和交易对象在信用方面有一个全方位和深刻的认识。

第三，有助于企业确定对交易对象的信用额度。

当确定分销商和交易对象后就进入了制定交易方式的阶段。20世纪90年代以来，信用交易应用越来越广泛，在医药食品、纺织、机械等竞争比较激烈的行业，赊销已成为主要的结算方式。通过适当的赊销可以帮助企业扩大销路、提高市场占有率，然而，不良赊销往往造成企业资金不足、周转困难，实际利润降低，严重制约和威胁着企业的生产和发展。据不完全统计，每年通过赊销方式完成的交易额已达到全球总交易额的60—90%，其中美国企业的赊销比例高达90%以上，而中国企业赊销比例只有20%。在信用额度的制定过程中，由专业的信用评估机构出具的信用报告会为企业提供有一个合理而公正的第三方参考。企业根据信用报告，再结合企业自身状况及销售政策，可以制定出富于竞争力的信用额度。

第四，有助于企业寻求出口信用保险。

出口信用保险是由国内信用保险延伸发展起来的。它是以鼓励本国出口企业扩大出口贸易，开拓海外市场为出发点，同时为保

障出口企业的收汇安全而制定的一项由国家财政提供保险准备金的非赢利性的政策性保险业务。企业在实现自身产品出口的同时，也在寻求由政府部门提供的出口信用保险。对于出口方而言，出口信用保险可以实现销售业绩，为国外交易对象提供赊销政策，又可以有效的规避国际贸易风险。对于进口方而言，有了出口信用保险业务，可以使进口方得到出口方更为优惠的赊销政策。出口信用保险公司在决定担保与否以及保费的制定时，主要参考依据即是由专业的信用评估机构出具的信用报告。第五，信用报告也能够提供行业信息。

这并不是信用报告的主要目的，但通过信用报告的确可以帮助企业了解行业方面的信息。成熟的征信机构不仅拥有一批专业的资信评估人员，更有内容丰富的企业资源数据库。通过专业的征信人员对行业、企业的把握和征信机构对行业、企业的信息积累，征信机构可以提供专业的包含行业分析的信用报告，该报告可以做出该行业与相关行业的纵向对比，也可以做出同行业内企业的横向对比，为委托方提供完整而深刻的行业信息。

信用报告在国际贸易中所起到的最终作用是规范国际贸易中的诚信行为，即可通过信用报告来考察交易对象的信用状况，也可以客观上起到约束交易对象信用行为的作用。信用报告的内容与作用也会随着国际贸易的发展而发展，根据市场变化与需要，做到与时俱进，为国际贸易提供更多、更必要的服务。

第三篇：信用报告中的名词解释

1.信用卡和贷记卡的关系

贷记卡是信用卡的一种，信用卡按是否发卡银行交存备用金分为贷记卡，准贷记卡两类

贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡

准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内投掷的信用卡，利息从透支日起算 贷记卡账户的存款不计利息，准贷记卡账户的存款计利息

2.只有在该银行还有其他的信用卡才会有共享额度

3.贷款按照经营属性划分

自营贷款

委托贷款

特定贷款

4.按贷款使用期限划分

短期贷款（期限在一年以内含一年），主要是6个月和1年期的，这种贷款称为流动资金贷款，在整个贷款业务中所占比重很大，是金融机构最主要的业务之一

中长期贷款，中期指1年以上5年以下（含五年）

5.按贷款信用程度划分

信用贷款：以借款人的信誉发放贷款

担保贷款：指保证贷款，抵押贷款，质押贷款

票据贴现

6.按国际惯例（风险度）对贷款质量的划分

将银行贷款划分正常，关注，次级，可疑，损失

后三类贷款称为“不良贷款”或“有问题贷款”

第四篇：消除信用报告中逾期记录的六大神技

有很多老板最近咨询征信宝(iOS+Android)，朋友或者自己的个人信用报告中的逾期记录怎么消除？

作者征信宝(iOS+Android)Bella，原创首发“征信秘书”微信公众号，未授权转载必究。

征信宝(iOS+Android)回答：一般情况下是消除不了的，因为信用报告是央行负责记录的，按照国家征信相关法律法规，任何人不得随意修改。

如果能消除，那也肯定也是使用的征信宝(iOS+Android)下面总结的史上最全面的，六种不同情况下产生的逾期对应的消除办法，其实是很简单的，快快一起跟着征信宝(iOS+Android)get√新技能吧。转发本文，还能帮助亲友一起学习新技能。

虽然网上很多人可以收费代消除不良信用记录，但很多是骗局，老板们千万不能轻易上当。

还未记录进入征信报告的逾期

这种逾期最重要是要及时处理，及时处理可以避免90%以上的逾期记录，很多朋友就是因为粗心大意，处理不及时，在需要用钱、办卡、买房的时候才后悔，已经晚了。

如果逾期已经发生，但是查询信用报告尚未发现不良记录，这时候千万不要大意。征信报告每月更新一次，如果银行借款发生逾期，迟早是会上征信报告的。这时候需要及时联系银行，及时还款，趁银行未将不良记录上报给央行之前取得银行谅解，避免逾期记录被记录到央行征信系统之中。

如果实在暂时没法偿还，也尽量申请信用卡欠款分期和贷款展期，虽然不如全额还款，但是比发生逾期记入信用报告的情况还是好很多。

而现在越来越多的借贷行为会被记入信报，即使如花呗和京东白条之类的互联网借款平台没有将逾期写入征信报告的权力，但是放贷机构也会根据欠款人在自家平台购物历史、收件人、联系人信息进行轮番催收，以期给欠款人造成巨大的心理压力。因为征信宝(iOS+Android)提醒，任何欠款都要及早处理，理性借贷才是最重要的。

如果逾期已被记录进征信报告

1、银行的原因造成的逾期

如果查询征信报告发现逾期已经发生，这时要区分造成逾期的原因，可以查阅信用报告，来判断造成逾期的原因。

1.1 如果您不知情

如果逾期是您不知情的情况下，“被办卡”或者“被贷款”造成的，这是需要您及时报警，并且向当地人行提出异议申请，来修复征信报告。（点击查看各地人行联系方式及地址）

1.2 如果您知情

如果逾期情况是您知情的，那就需要尽快联系发卡银行或者发放贷款的机构，区分是不是银行的过失造成的逾期，比如银行没能及时提供账单欠款信息，就需要与银行与工作人员沟通，说明产生逾期的原因，并提供手机通话记录、短信等证据，证明自己没有收到过银行的提醒。要求银行将不良信用记录撤销。

2、如果不是银行的原因造成的逾期

如果不是银行的原因造成的逾期，就联系客服，尽量说明自己对银行的贡献，争取银行谅解，核心目标是要保持欠款的信用卡继续使用。对于银行已经限制卡片使用的，和银行协商，表达知错就改、希望继续使用这张卡的强烈意愿，哪怕额度降到1块钱，也要要求继续使用这张信用卡，这很重要，因为这对应下面的可以2年内把逾期记录消除掉的情况。

2.1 卡片可正常使用满24个月 因为正常的情况下，各银行按月向央行报送持卡人信用信息，包括当月账单金额和还款情况，主要是全额还款、部分、还是欠缴，这个明细信息是罗列近24个月的，因此等于央行最多只会记录2年的逾期明细信息。在通过征信宝(iOS+Android)获取的基本版展示方式是一句话的描述，在大家去央行打印的详细版展示方式是24个标记不同账户状态的格子。

发生逾期后，如果能持续用卡，正常使用这张卡24个月，原来的逾期记录就会被不断更新的后续用卡记录冲销。

注意，这并不意味着原来的逾期记录不存在了。在银行查询信用记录时，仍能够发现有一张信用卡的逾期记录，如有X个月／X次逾期；但是，这个逾期的性质，相比较被停卡、坏账的逾期记录，不可同日而语。

这就是网络中流传的2年消除不良记录的方法。那么逾期记录真实状态下保持多久呢？按现在的标准，是5年。

2.2 卡片无法使用、已注销、或已成为呆账

这种情况下，逾期记录就需要保留5年。这个5年是指，如果你有一笔贷款（包括信用卡）已经打呆（成为呆坏账），这条信息在人行征信记录中保留5年。

立法关于保留多久是有争议的，但人行考虑到这个记录足够长到银行防范风险，又不会永远跟着借款人一辈子，能再给个机会，相权衡之下的决定。

如果，已经错过了前面所说的节点，已经被呆帐、人行记录产生不良，有办法解救吗？

有，但是只有一个办法，那就是挺过这5年。在这5年里也不是什么信贷业务也用不了，只是一般情况下都比较难办。贷款可能也需要抵押标的。会因为一个小小的逾期记录错过很多机会。但是也不是完全不能使用任何信用业务，多多查阅征信宝(iOS+Android)的申卡攻略，尽量正常的使用信用卡，还是能积累下来可观的信用，也更有助于满5年后，获得更好的银行服务。

信用源于积累，点滴信用都要珍惜。祝老板们永远用不到今天get√的新技能，么么哒~~

第五篇：生源地信用助学贷款中支付宝使用

生源地信用助学贷款中支付宝使用说明 2013-06-06 11:15

一、支付宝账户

1、在学生办理贷款时由系统自动生成，并打印在合同上，格式形如：500238a029h.cdb@sina.cn。

2、该账户一般在签订合同后3天内自动开通，建议学生：

（1）登录账户后，修改账户原始密码，并请一定要记住自己的密码，账户将在毕业后进行还款时使用。

（2）进行实名认证，则账户剩余资金可提现。

（3）绑定自己的手机，若遗忘密码，便于找回。

3、支付宝账户密码丢失后可通过以下三种方式找回：

（1）邮箱找回（账户绑定的邮箱）

（2）手机找回（账户绑定的手机）

（3）客服找回（95593）

二、贷款发放流程

1、发放流程图：

2、贷款发放后，学生登录支付宝，查看收支明细，若学生的账户没有经过实名认证，则资金处于冻结状态不可提现，只有进行实名认证后方可提现。

三、还助学贷款的操作流程

（一）助学贷款有提前还款和到期还款两类情况：

1、提前还款：学生需要在每年1-10月每月的1-10日之间在国开行助学贷款系统中申请提前还款（到期还款不需要），每月11-19日之间充值还款，否则无法进行还款。

2、到期还款：学生在贷款合同到了期限（正常还款是学生在毕业当年的12月之前要自付利息，毕业前2年内只需还利息，第3年开始还部分本金及利息），在每年的12月之前，将贷款的利息或部分本息还到自己贷款的支付宝账户，由支付宝进行代扣。（如果支付宝扣款的金额和贷款金额不对，建议您联系区资助中心，支付宝是根据国开行同步的金额进行扣款）。

（二）操作流程。

贷款学生登录自己的贷款账户后，会有相应的站内信息提示。

1、登录支付宝账户——【应用中心】——【还款】——【助学贷款还款】

2、输入借款人支付宝账户、身份证号码、验证码，查询还贷信息（注：任何人登录自己的支付宝账户，都可以在这里输入借款人的上述信息进行贷款信息的查询及还款）

3、查询还款金额，进行还贷

4、进入收银台付款：选择快捷支付或网上银行

5、还款成功

6、查看还款记录

四、常见问题解答：

1、学生的助学贷款支付宝账户可以正常购物、消费吗？

该支付宝账户是贷款专用账户，目前该账户余额支付功能都是关闭的，无法正常使用账户余额进行消费、购物，建议另行注册其它支付宝账户

2、为什么我的支付宝账户无法注册？

*******.cdb@sina.cn格式的支付宝账户是国家开发银行助学贷款业务的专属账户，字段锁定，任何用户不得在新浪网自行注册

3、为什么提示支付宝账户不存在？

支付宝账户是贷款专用账户，该账户的开通流程大约需要3天才能完成

4、学生可以修改支付宝账户吗？

该支付宝账户是助学贷款专用账户，不允许修改！

5、学生的支付宝登录密码、邮箱密码是多少？

申请生源地助学贷款的学生，可以在贷款受理证明上查看支付宝初始登录密码、支付密码和邮箱密码

6、为什么在进行实名认证时，不能通过？

通常是由于学生提交的身份信息与开行的信息不一致，为安全起见，须要跟开行核实学生的身份信息再来进行认证！

7、找不到贷款记录，怎么办？

提前还款充值仅限于每个月11号-19号之间还款，如果您在11号之前操作还款，会无法显示贷款记录，耐心等待。

8、学生账户中有钱，怎么未扣款成功？

可能的原因有：

（1）未能在扣款之前及时充值，（2）本月未申请提前还款，（3）充值账户有误。

9、支付宝上看到还款成功了，但是在开行系统中未成功？

支付宝完成资金划扣后，需要开行对资金和数据进行核对，一般月底才能在助学贷款系统中完成扣款操作。学生可以在次月月初登录学生在线服务系统查看还款情况。