[财经类试卷]2009下半年银行从业资格(个人贷款)真题试卷及答案与解析

第一篇：[财经类试卷]2009下半年银行从业资格(个人贷款)真题试卷及答案与解析

2009下半年银行从业资格（个人贷款）真题试卷及答案与解析

一、单选题

以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。个人教育贷款的发放对象不包括()。

（A）在读学生

（B）即将就读的学生

（C）在读学生的直系亲属

（D）在读学生的法定监护人 我国个人贷款业务以()为主体。

（A）个人住房贷款

（B）个人教育贷款

（C）个人汽车贷款

（D）个人经营类贷款 下列关于个人消费贷款说法正确的是()。

（A）个人在任何商户购买耐用品时都可以申请个人耐用消费品贷款

（B）个人消费额度贷款如果不使用就属于违约，应当支付罚息

（C）个人旅游消费贷款的使用者仅限于贷款申请人本人

（D）个人必须到指定医院就医时才可以使用个人医疗贷款 银行需要研究的重点是()。（A）宏观环境

（B）微观环境

（C）银行内部资源分析

（D）银行自身实力分析 商业住房贷款实行的原则不包括()。

（A）财政贴息

（B）部分自筹

（C）有效担保

（D）按期偿还 以下各项中，不属于个人经营类贷款主要特征的是()

（A）贷款期限相对较短

（B）贷款用途多样，影响因素复杂

（C）风险较大

（D）风险控制难度较大 个人耐用消费品贷款的贷款期限一般为()。

（A）半年以内，最长不超过2年

（B）一年以内，最长不超过2年

（C）一年以内，最长不超过3年

（D）两年以内，最长不超过3年

。下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，()。

（A）不享受财政贴息

（B）享受财政半额贴息

（C）享受财政全额贴息

（D）视具体情况而定 反映红利能力的指标不包括()。

（A）销售净利润

（B）资本周转率

（C）成本费用率

（D）资产净利率 个人抵押授信贷款中，抵押率一般不超过，()

（A）50%

（B）60%

（C）70%

（D）80% 个人汽车贷款的特征不包括()。

（A）是汽车金融服务领域的主要内容之一

（B）业务办理不是由商业银行独立完成

。（C）营销渠道单一

（D）风险管理难度相对较大 下列关于个人汽车贷款回收的说法，不正确的是()。

（A）贷款的回收是指借款人按借款合同及时足额偿还本息

（B）贷款支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式

（C）借款人可以根据具体情况在贷款期限内变更还款方式

（D）贷款回收原则是先收本、后收息，全部到期，利随本清 下列关于商用房贷款期限调整的说法，不正确的是()。

（A）期限调整包括延长期限和缩短期限

（B）借款人缩短还款期限无须向银行提出申请

（C）借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息

（D）展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限 小王申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，在他办理住房抵押贷款时确定的房屋价值为70万元，原住房抵押贷款剩余本金为32万元，现经评估机构核定的抵押房产价值为60万元，对应的抵押率为50%则小王()。

（A）可获得的抵押授信贷款最大额度为60万元

（B）可获得的抵押授信贷款最大额度为30万元

（C）可获得的抵押授信贷款最大额度为32万元

（D）不能获得抵押授信贷款 以下关于外籍自然人能否办理住房贷款说法不正确的是()。

（A）《中华人民共和国贷款通则》将外籍人排除在个人住房贷款对象之外

（B）外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍

（C）境内商业银行均将外籍自然人列为住房贷款对象

（D）外籍自然人申请住房贷款存在法律上的障碍 贷款受理和调查中的风险不包括()。

（A）借款申请人的主体资格不符合银行相关规定

（B）借款申请人所提交的材料不真实、不合法

（C）借款申请人的担保措施不足额或无效

（D）审批人对借款人的资格审查不严 以下关于借款人缩短借款期限错误的是()。

（A）对分期还款类个人贷款账户，剩余有效还款期数不能为零

（B）对到期一次还本付息类个人贷款账户，也可以缩短借款期限

（C）已计收的利息不再调整

（D）新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行 关于有担保流动资金贷款说法错误的是()。

（A）有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率

（B）有担保流动资金贷款的期限一般在1年以内，有些银行为3～5年（C）有担保流动资金贷款期限在1年以内(含1年)的，借款人可采取一次还本付息法

（D）申请有担保流动资金贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证 使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的()。

（A）60%

（B）70%

（C）80%

（D）90% 《汽车贷款管理办法》于()颁布。

（A）1993年

（B）1997年

（C）1998年

（D）2004年 对于一手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是()

（A）保险公司

（B）房产经纪公司

（C）房地产开发商

（D）房屋产权交易所

。22 银行最常见的个人贷款营销渠道不包括()。

（A）合作单位营销

（B）网点机构营销

（C）网上银行营销

（D）银行柜台营销 市场细分的基础是()。

（A）可衡量性原则

（B）可进入性原则

（C）差异性原则

（D）经济性原则 借款人需要调整借款期限的前提条件不包括()。

（A）贷款未到期

（B）无欠息

（C）无拖欠本金，本期本金已归还

（D）信用记录良好 根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在凑学生发放的助学贷款为()助学贷款。

（A）无担保

（B）质押（C）保证

（D）抵押 根据《关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》，下列关于学生归还国家助学贷款的说法，正确的是()。

（A）学生自毕业之日起开始偿还贷款本金，4年内还清

（B）借款学生毕业或终止学业后，不得调整还款计划

（C）提前还贷的，经办银行不可以收取提前还贷违约金

（D）借款学生应归还在校期间及毕业后至还款结束时的全部利息 以下关于设备贷款说法错误的是()。

（A）设备贷款的利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行，可以浮动

（B）设备贷款的期限一般为1年，最长不超过5年

（C）借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前30个工作日向银行提出申请

（D）必须提供担保，担保方式有抵押、质押和保证三种，也可采取经销商担保和厂家回购方式 银行对合作单位准入审查的内容不包括()。

（A）企业法人营业执照

（B）税务登记证明

（C）合作单位员工素质

（D）会计报表 29 以下各项中，不属于专项贷款的是()。

（A）中国银行的个人商用房贷款

（B）中国建设银行的个人助业贷款

（C）交通银行的个人商铺贷款

（D）“现贷派”个人无担保贷款 操作风险的防控措施有()。

（A）掌握个人汽车贷款业务的规章制度，熟悉关于操作风险的管理政策

（B）规范业务操作

（C）详细调查客户的还款能力

（D）科学合理地确定客户还款方式

二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限()进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。

（A）之前

（B）半年之前

（C）一年之前

（D）两年之前

下列不属于个人汽车贷款原则的是()。

（A）设定担保

（B）类管理（C）特定用途

（D）不限用途

“随心还”和“气球贷”属于()还款方式。

（A）等额本息还款法

（B）等比累进还款法

（C）组合还款法

（D）等额累进还款法

一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，有()提供阶段性或全程担保。

（A）经纪公司

（B）有担保能力的第三人

（C）开发商

（D）借款人

有关于有担保流动资金贷款的利率说法不正确的是()。

（A）贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息

（B）贷款期限在1年以内(含1年)的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式

（C）贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可在合同期内按月，按季按年调整

（D）贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式

征信系统所收集的个人信用信息中的信用交易信息中，不包括()。

（A）银行信贷信用信息汇总

（B）信用卡汇总信息

（C）准贷记卡汇总信息

（D）配偶身份

37()反映的是个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收入等信息。

（A）个人身份信息

（B）居住信息

（C）个人职业信息

（D）信用交易信息

关于个人经营类贷款的说法，不正确的是()。

（A）发放对象为从事合法生产经营的个人

（B）可分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款，（C）相对个人住房贷款，个人经营类贷款风险更容易控制

（D）借款人可将该贷款用于定向购买商用房

当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取()营销组织。

（A）能型营销组织

（B）型营销组织

（C）市场性营销组织

（D）区域性营销组织

征信异议的处理方法错误的是()。

（A）征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内更正

（B）征信服务中心应当在接受异议申请后10个工作日内，向异议申请人或中国人民银行征信管理部门提供书面答复

（C）转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交

（D）对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明

银行的个人贷款的客户年龄应当在()。

（A）16～65周岁之间

（B）16～60周岁之间

（C）18～65周岁之间

（D）18～60周岁之间

关于保证期间债权债务转让的说法，不正确的是()。

（A）在合同约定的保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，若未另行约定，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任

（B）债权人与债务人协议变更主合同的，若未另行约定，无须取得保证人书面同意（C）保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意

（D）保证期间，保证人对未经同意转让的债务，不再承担保证责任

钢铁厂向银行贷款，当地公立医院()提供担保。

（A）可以

（B）不可以

（C）只要银行接受就可以

（D）有相应的财产能力就可以

个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的()。

（A）80%

（B）70%

（C）60%

（D）50%

一次还本付息法的特点不包括()。

（A）利随本清

（B）一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款

（C）一般适用于期限在1年以上的贷款

（D）个人经营类贷款中的流动资金贷款往往采用到期一次还本付息法

供保证担保方式的个人住房贷款适用于期限不超过()年的贷款，贷款额度不得超过所购住房价值的()。（A）5，50%

（B）5，60%

（C）10，50%

（D）10，60%

抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，应调查()。

（A）押物的合法性

（B）押物未来价值的变化

（C）抵押人对抵押物占有的合法性

（D）抵押物价值与存续状况

商用房贷款信用风险的主要内容不包括()。

（A）借款人还款能力发生变化

（B）借款人还款意愿发生变化

（C）商用房出租情况发生变化

（D）保证人还款能力发生变化

以下关于下岗失业人员小额担保贷款说法不正确的是()。

（A）非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息

（B）下岗失业人员小额担保贷款利率在央行规定的同期贷款利率基础上可以上浮

（C）微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息

（D）逾期、延长期限内的微利项目小额担保贷款不享受财政贴息

采用追随式定位方式的银行()。

（A）在市场上占有极大的份额

（B）产品创新优势

（C）反应速度快和营销网点广泛

（D）资产规模中等

中国银行业营销人员从业务上分不包括()。

（A）公司业务经理

（B）资金业务经理

（C）零售业务经理

（D）批发业务经理

下列关于住房公积余缴存的说法，正确的是()。

（A）每个职工可以有不止一个住房公积金购房账户

（B）新调入的职工从调入单位下一个月起缴存住房公积金

（C）职工和单位住房公积金具体缴存比例应由住房公积金管理委员会批准

（D）单位应当将单位缴存的和为职工代缴的住房公积金汇缴到住房公积金专户内

商业助学贷款中，以第三方担保的，保证人承担()。

（A）可撤销的连带责任

（B）不可撤销的连带责任（C）可撤销的一般责任

（D）不可撤销的一般责任

下列不属于个人经营类贷款中专项贷款的是()。

（A）中国银行的个人商用房贷款

（B）交通银行的个人商铺贷款

（C）中同光大银行的个人工程机械按揭贷款

（D）中国建设银行的个人助业贷款

下列关于个人教育贷款的说法，不正确的是()。

（A）个人教台贷款具有社会公益性，政策参与程度较高

（B）国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则

（C）商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则

（D）与其他个人贷款相比，个人教育贷款的风险度相对较低

国内最早开办住房贷款的银行是()。

（A）中国银行

（B）中国建设银行

（C）中国工商银行

（D）中国农业银行

下列关于二手个人住房贷款的说法，正确的是()。（A）商业银行与房地产经纪公司是代理人与被代理人的关系

（B）一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务

（C）一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴

（D）在放贷过程中，代理人起到全程担保的作用

个人住房贷款的流程包括()。

（A）受理和调查—签约和发放—审查与审批—贷后与档案管理

（B）受理和调查—审查与审批—签约和发放—贷后与档案管理

（C）审查与审批—受理和调查—签约和发放—贷后与档案管理

（D）审查与审批—签约和发放—受理和调查—贷后与档案管理

专项贷款主要是不包括()。

（A）个人商用房贷款

（B）个人经营设备贷款

（C）个人家用房贷款

（D）设备贷款

60()是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。

（A）个人住房装修贷款

（B）个人耐用消费品贷款

（C）个人医疗贷款（D）个人旅游消费贷款

可以最大限度发挥银行的潜力的市场定位原则是()。

（A）发挥优势

（B）减少差异

（C）围绕目标

（D）突出特色

不属于“假个贷”行为的是()。

（A）没有特殊原因，滞销楼盘突然热销

（B）开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘

（C）借款人由于公司倒闭终止还款

（D）借款人首付款非自己交付或实际没有交付

以下各项中，不属于的是认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是()。

（A）他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡

（B）贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿，但它们没有及时到银行还款造成逾期

（C）个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期

（D）个人不清楚银行确认逾期的规则

以下说法不正确的是()。

（A）个人住房装修贷款期限一般为1～3年，最长不超过5年(含5年)

（B）有的银行规定个人住房装修贷款金额不超过人民币20万元

（C）个人耐用消费品贷款期限一般在1年以内，最长为3年(含3年)

（D）女性个人耐用消费品贷款期限不得超过60岁

以下个选项中，不是个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件的是()。

（A）在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民

（B）有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力

（C）遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录

（D）提供银行认可的有效质物作质押担保

公积金个人住房贷款在贷款逾期90天以内，应当采取的措施是()。

（A）电话催收

（B）向借款人发出“提前还款通知书”

（C）就抵押物的处置预借款人达成协议

（D）对借款人提起诉讼

关于个人汽车贷款展期说法正确的是()。

（A）可以不限展期次数但是展期期限不能超过一年

（B）只可以展期一次且展期期限不能超过一年

（C）可以不限展期次数且展期可以长于一年

（D）只可以展期一次但展期可以长于一年

以下各项中，有担保流动资金贷款要求的，而商用房贷款中没有要求的申请材料有()。

（A）合法有效的身份证件

（B）借款人开办企业的工商营业执照

（C）明确的用款计划以及与之相关的资料

（D）贷款银行认可的借款人偿还贷款证明材料

有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中，不属于需要特别关注()。

（A）项目进展情况的检查

（B）企业财务经营状况的检查

（C）借款人情况的检查

（D）日常走访企业

中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的()内将异议申请转交征信服务中心。

（A）2个工作日

（B）7个工作日

（C）10个工作日

（D）15个工作日

以下财产不可以抵押的是()。

（A）抵押人所有的债券（B）抵押人所有的房屋

（C）抵押人所有的土地使用权

（D）抵押人所有的交通运输工具

企业信用程度的标志是()。

（A）企业会计报表

（B）企业营业执照

（C）企业资信等级

（D）企业担保情况

专项贷款最主要的还款来源是()。

（A）经营产生的现金流

（B）拍卖其抵押物或质押物得到的现金

（C）再贷款取得的现金

（D）融资获得的现金

个人汽车贷款操作风险的防控措施不包括()。

（A）掌握个人汽车贷款的规章制度

（B）详细调查客户的还款能力

（C）熟悉关于操作风险的管理政策

（D）规范业务操作

标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的标志的是()。

（A）1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法

（B）1985年中国建设银行开展住房贷款业务

（C）1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布

（D）1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布

使用公积金个人住房贷款购买二手房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的()。

（A）60%

（B）70%

（C）80%

（D）90%

以下说法错误的是()。

（A）展期后的利息，超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的1年期贷款利率计息

（B）个人信用贷款期限一般为1年(含1年)，最长不超过2年

（C）贷款期限在1年(含1年)以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式

（D）贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式

常用的个人贷款还款方式是()。

（A）到期一次还本付息法

（B）等额本息还款法

（C）等比累进还款法

（D）等额累进还款法

在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括()。

（A）未按独立公正原则审批

（B）不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

（C）审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款

（D）与借款人签订的合同无效

目前，个人征信系统的信息来源主要是()。

（A）商务部门

（B）商业银行等金融机构

（C）司法部门

（D）监察部门

根据《商品房销售管理办法》，商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝对值超过()的，买受人有权退房。

（A）3%

（B）5%

（C）7%

（D）10% 82 下列关于代理的说法，不正确的是()。

（A）代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为

（B）法人可以通过代理人实施民事法律行为

（C）代理人在代理活动中具有附属的法律地位

（D）依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理

以下关于个人消费贷款表述不正确的是()。

（A）个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为二手车和商用车

（B）根据贷款性质的不同将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款

（C）国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则

（D）商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则

借款人申请商业助学贷款的条件有()。

（A）应无不良信用记录，不良信用等行为评价标准由贷款银行制订

（B）家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用

（C）学习刻苦，能够正常完成学业

（D）诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为

以下关于设备贷款额度说法不正确的是()。

（A）最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的70%，且最高贷款额度不得超过200万元（B）以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的80%

（C）以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的70%

（D）以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度

以下关于个人征信安全管理说法不正确的是()。

（A）商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权

（B）商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告

（C）个人信息不如银行存款安全

（D）商业银行如果违反规定可以被处以1万元以上3万元以下的罚款

个人住房贷款的发放额度一般是按拟购住房价格扣除其不低于价款()的首期付款后的数量来确定。

（A）15%

（B）20%

（C）25%

（D）30%

借款人履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款属于()。

（A）关注贷款

（B）次级贷款

（C）可疑贷款

（D）损失贷款

89()反映了企业的获利能力和经营效率。

（A）资产负债表

（B）利润表

（C）现金流量表

（D）股东权益变动表

可以设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的()。

（A）50%

（B）70%

（C）90%

（D）根据保证人信用等级确定

二、多选题

以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。

按产品的用途，可以讲个人贷款产品分为()。

（A）个人住房贷款

（B）个人汽车贷款

（C）个人消费贷款

（D）个人抵押贷款

（E）个人经营类贷款

下列属于个人住房贷款的是()。

（A）个人购买商铺

（B）个人在农村建房

（C）个人在城镇购买房屋

（D）个人大修理房屋

（E）个人租赁商铺

根据产品用途，个人贷款产品可以分为()

（A）个人住房贷款

（B）个人经营类贷款

（C）个人消费贷款

（D）个人汽车贷款

（E）个人教育贷款

银行市场的微观环境是指()。

（A）信贷资金的供求状况

（B）银行内部拥有资源

（C）银行同业竞争对手的实力与策略

（D）银行自身实力

。（E）客户的信贷需求和信贷动机

银行在进行营销决策前首先对()进行调查分析。

（A）客户需求

（B）竞争对手实力

（C）金融市场变化

（D）宏观经济环境

（E）其他银行利率

属于“直客式”个人贷款营销模式的是()

（A）买房时享受一次性付款优惠

（B）部分税费可以减免

（C）保险、律师和公证一站式服务

（D）各类费用减免优惠

（E）就近选择办理网点

市场环境分析的SWOT方法包括()。

（A）优势

（B）劣势

（C）机遇

（D）威胁

（E）成果。

以下关于个人住房贷款合作单位定位说法正确的是()。

（A）一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商

（B）二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司

（C）商业银行与房地产经纪公司之间是代理人与被代理人的关系

（D）企业法人情况是银行选择合作伙伴的重要参考因素

（E）在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保

客户信贷需求包括()。

（A）已实现需求

（B）待实现需求

（C）已开发需求

（D）待开发需求

（E）客户特殊需求

从银行的利益出发，应当审查每笔个人住房贷款的()。

（A）完整性

（B）合规性

（C）可行性

（D）有效性

（E）经济性

不良个人住房贷款包括包括，()。

（A）正常贷款

（B）关注贷款

（C）次级贷款

（D）可疑贷款

（E）损失贷款

公积金个人住房贷款具有以下特点()。

（A）互助性

（B）普遍性

（C）利率高

（D）期限长

（E）利率低

个人住房贷款贷后检查的内容包括()。

（A）对借款人的检查

（B）对抵押物的检查

（C）对质押权利的检查

（D）对开发商和项目以及合作机构的检查

（E）保证人的检查 104 其他合作机构风险的防控措施包括()。

（A）深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构

（B）业务合作中不过分依赖合作机构

（C）严格执行准入退出制度

（D）有效利用保证金制度

（E）严格执行回访制度

以下关于个人汽车贷款额度描述正确的是()。

（A）自用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的80%

（B）商用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的70%

（C）二手车的贷款额度不得超过所购汽车价格的50%

（D）新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的高者

（E）二手车的价格是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者

合作机构管理的风险防控措施包括()。

（A）加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况

（B）按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入

（C）动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度

（D）实时监控担保方是否保持足额的保证金（E）严格按照履约保证保险有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项

2004年颁布的《汽车贷款管理办法》与1998年颁布的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》的不同点包括()。

（A）调整了贷款人主体范围

（B）细化了借款人类型

（C）减少了贷款购车的品种

（D）增加了二手车贷款

（E）扩大了贷款购车的品种

下列属于操作风险的风险点的是()。

（A）借恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产逃废债

（B）借款申请人的主体资格不符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定

（C）担保物共有人或所有人授权情况为核实

（D）银行对借款人主体资格的调查往往流于形式，没有严格执行“面谈”制度

（E）贷款额度没有控制在抵押物价值的规定比率内

以下属于个人汽车贷款合作机构带来的风险的是()。

（A）不法分子为骗贷成立虚假车行

（B）保证保险的责任限制造成风险缺口

（C）保险公司依法解除保险合同

（D）保险公司以“免责条款”拒绝承担保险责任

（E）借款人伪造申报材料骗取贷款

以下各项中，属于流动资金贷款的是()。

（A）中国银行的个人商用房贷款

（B）中国银行的个人投资经营贷款

（C）中国建设银行的个人助业贷款

（D）“幸福时贷”个人无担保贷款

（E）“现贷派”个人无担保贷款

发放商用房贷款，要落实的条件为()。

（A）确保借款人首付款已全额支付或到位

（B）借款人所购商用房为新建房的，要确认项目工程进度符合人民银行规定的有关放款条件

（C）需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕

（D）对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续

（E）对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序

银行把握借款人还款能力风险还存在相当大的难度，主要存在()原因。

（A）国内尚未建立完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度

（B）全国性的个人征信系统还有待进一步完善

（C）银行很难从整体上把握借款人的资产与负债状况并作出恰当的信贷决策

（D）国内失信惩戒制度尚不完善

（E）对主动作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施

以质押方式申请担保流动资金贷款的，质押权利范围包括()等。

（A）定期储蓄存单

（B）凭证式国债

（C）电子记账

（D）记账式国债

（E）个人寿险保险单

商用房贷款，审核放款通知，业务部门在接到放款通知书后，对其()核。

（A）真实性

（B）合法性

（C）合理性

（D）完整性

（E）针对性

贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关()全过程。

（A）贷款资料的收集整理、归档登记、保存

（B）档案借(查)阅管理

（C）档案移交及管理

（D）档案的退回和销毁

进行审

（E）档案的丢失挂失

个人经营类贷款的特征是()。

（A）适用面广，可以满足不同层次的私营企业主的融资需求

（B）银行审批手续相对简便

（C）贷款期限相对较短

（D）贷款用途多样

（E）风险控制难度较大

商用房借款合同的变更与解除情况包括()。

（A）借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效

（B）需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续

（C）保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况

（D）借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪

（E）借款人丧失民事行为能力

对借款人还款能力的调查包括()。

（A）了解掌握其收入水平的稳定性和真实性

（B）收入水平对偿还贷款的覆盖度

（C）借款人的其他收入所得（D）借款人的其他资产收益情况

（E）借款人及其家庭所拥有总资产的状况

下列关于个人信用贷款的贷款对象说法正确的是()。

（A）在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民

（B）有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力

（C）遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录

（D）在贷款银行开立有个人结算账户

（E）各行另行规定的其他条件

个人质押贷款贷款对象满足的条件是()。

（A）在中国境内居住，具有完全民事行为能力的自然人

（B）提供银行认可的有效质物作质押担保

（C）在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口

（D）有正当且有稳定经济收入的良好职业

（E）在贷款银行开立有个人结算账户

审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，审查要点包括()。

（A）申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致

（B）借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信

（C）借款人是否属于贷款银行的信贷关系人（D）贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定

（E）贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定

个人抵押授信贷款中，各级分支机构向拟申请个人抵押授信贷款的个人咨询服务的内容包括()。

（A）个人抵押授信贷款产品介绍

（B）申请抵押授信贷款应具备的条件

（C）需提供的资料

（D）办理程序

（E）合同中的主要条款

下岗失业人员小额担保贷款遵循的原则包括()。

（A）担保发放

（B）信用发放

（C）微利贴息

（D）专款专用

（E）按期偿还

有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是由()决定的。

（A）借款人希望得到的贷款数额

（B）抵押物价值

（C）核定的贷款额度（D）已使用的贷款总额

（E）未清偿贷款余额

个人旅游消费贷款的贷款对象须满足的条件，包括()。

（A）具有完全民事行为能力的自然人

（B）有当地常住户口或有效居留身份，有固定和详细的住址

（C）有正当职业和稳定可靠的收入来源，信用良好，具备按期偿还贷款本息的能力

（D）有银行认可的抵押或质押

（E）必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅行社

建立个人征信系统的意义，主要包括()。

（A）个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力

（B）个人征信系统的建立，为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障

（C）个人征信系统的发展，有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时还债，支持金融业发展

（D）个人征信系统的建立也是为了保护消费者本身利益，提高透明度

（E）全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析

以下各项中，属于的是认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是()。

（A）他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡

（B）贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿，但它们没有及时到银行还款造成逾期

（C）个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期

（D）个人不清楚银行确认逾期的规则

（E）无意识中产生了逾期

个人征信系统的经济功能主要体现在()。

（A）帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定

（B）扩大信贷范围，促进经济增长

（C）改善经济增长结构，促进经济可持续发展

（D）推动社会信用体系建设

（E）提高社会诚信水平

以下各项中，属于的是认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的异议类型的是()。

（A）他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡

（B）信用卡为单位或朋友替个人办的，但信用卡没有送到个人手上

（C）个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期

（D）自己忘记是否办理过贷款或信用卡

（E）个人不清楚银行确认逾期的规则

建立个人征信系统的意义在于()。

（A）有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力，从制度上规避了信贷风险（B）有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务，支持金融业发展

（C）保护消费者本身利益，提高透明度

（D）为商业银行提供风险预警分析

（E）规范金融秩序，防范金融风险

三、判断题

判断以下各小题的对错，正确的选A，错误的选B。

商业银行仅提供人民币个人住房贷款，不提供外币个人住房贷款。()

（A）正确

（B）错误

个人住房贷款的期限最长可达30年。()

（A）正确

（B）错误

客户还款方式一旦确定，就不得变更。()

（A）正确

（B）错误

银行的产品可以细分时，营销组织应当采取市场性营销组织。()

（A）正确

（B）错误

银行市场定位时只能采用一种策略。()（A）正确

（B）错误

个人住房贷款的计息结息方式由央行确定。()

（A）正确

（B）错误

一笔借款合同可以选择多种还款方式。()

（A）正确

（B）错误

公积金个人住房贷款利率相对较低。()

（A）正确

（B）错误

购车人首先与贷款银行做前期的接触，由银行对借款人的还款能力以及资信情况进行评估和审核，这种信贷方式称为“间客式”模式。()

（A）正确

（B）错误

贷款的合同填写人与合同审查人不得为同一人。()

（A）正确

（B）错误

质押贷款档案管理中，贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门留存联并进行存档。()

（A）正确

（B）错误

贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，应为资料的原件。()

（A）正确

（B）错误

抵押是指债务人或者第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。()

（A）正确

（B）错误

商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的口头授权。()

（A）正确

（B）错误

到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属于对个人信用报告中其他基本信息有异议的处理。()

（A）正确

（B）错误 2009下半年银行从业资格（个人贷款）真题试卷答案与解析

一、单选题

以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。【正确答案】 B

【试题解析】 个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款，因此B不是个人教育贷款的发放对象。【正确答案】 A

【试题解析】 个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款。改革开放以来，随着我国经济的快速稳定发展和居民消费需求的提高，个人贷款业务初步形成了以个人住房贷款为主体，个人汽车贷款、个人教育贷款以及个人经营类贷款等多品种共同发展的贷款体系。【正确答案】 D

【试题解析】 个人在银行指定商户购买耐用品时才可以申请个人耐用消费品贷款，个人消费额度贷款不使用不支付利息，个人旅游消费贷款可支付贷款申请人及其家庭成员的旅游费用。【正确答案】 B

【试题解析】 B直接影响到银行的生存、发展及获利能力，更是银行需要研究和面对的重点。客户分析、竞争对手分析等都是必不可少的。任何一家银行都必须运行在社会经济环境中，只有与环境的变化相适应和协调，接受环境的约束，开展的营销活动才是有效的。【正确答案】 A

【试题解析】 商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则，A属于国家助学贷款的原则。【正确答案】 C 【试题解析】 ABD均为个人经营类贷款主要特征；C项属于个人助学贷款主要特征。【正确答案】 C

【试题解析】 根据规定，个人耐用消费晶贷款期限一般在1年以内，最长为3年(含3年)。【正确答案】 A

【试题解析】 根据相关规定，下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息；微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息，但逾期、延长期限内不贴息。【正确答案】 B

【试题解析】 资本周转率是关于资产利用效率的指标。【正确答案】 C

【试题解析】 根据规定，抵押率根据抵押房产的房龄、当地房地产价格水平、房地产价格走势、抵押物变现情况等因素确定，一般不超过70%。【正确答案】 C

【试题解析】 个人汽车贷款的特征主要体现在以下几个方面：(1)作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地；(2)与汽车市场的多种行业机构具有密切关系；(3)风险管理难度相对较大。【正确答案】 D

【试题解析】 贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。【正确答案】 B

【试题解析】 借款人需要调整借款期限的(包括延长期限和缩短期限)，应向银行提交期限调整申请书。【正确答案】 D

【试题解析】 小王可能获得的贷款最大额度为60×50%=30(万元)，小于原住房抵押贷款剩余本金32万元，根据规定，经贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的，不得转为抵押授信贷款。【正确答案】 D

【试题解析】 外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍。【正确答案】 D

【试题解析】 贷款受理和调查中的风险包括：①借款中请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定，包括是否具有完全民事行为能力；户籍所在地是否在贷款银行所在地区；是否有稳定、合法的收入来源，有按期偿还本息的能力等。②借款申请人所提交的材料是否真实、合法，包括借款人、保证人、抵押人和出质人的身份证件是否真实、有效；抵(质)押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象；借款人提供的直接划拨账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户等。③借款中请人的担保措施是否足额、有效，包括担保物所有权是否合法、真实、有效；担保物共有人或所有人授权情况是否核实；担保物是否容易变现，同区域同类型担保物价值的市场走势如何；贷款额度是否控制在抵押物价值的规定比率内；抵押物是否由贷款银行认可的评估机构评估；第三方保证人是否具备保证资格和保证能力等。【正确答案】 B

【试题解析】 对到期一次还本付息类个人贷款账户，不允许缩短借款期限。【正确答案】 A

【试题解析】 有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍，具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。【正确答案】 C 【试题解析】 使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的80%。【正确答案】 D

【试题解析】 2004年8月，中国人民银行、中国银监会联合颁布了《汽车贷款管理办法》。【正确答案】 C

【试题解析】 对于一手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。【正确答案】 D

【试题解析】 银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作单位营销、网点机构营销和网上银行营销三种。【正确答案】 A

【试题解析】 可衡量性原则，即银行所选择的细分变量是能用一定的指标或方法去度量的，各考核指标可以量化，这也是市场细分的基础。【正确答案】 D

【试题解析】 借款人需要调整借款期限，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下前提条件：贷款未到期；无欠息；无拖欠本金，本期本金已归还。【正确答案】 A

【试题解析】 根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为无担保助学贷款。【正确答案】 C

【试题解析】 根据《关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》，改变目前学生自毕业之日起开始偿还贷款本金，4年内还清的做法，实行借款学生毕业后视就业情况，在1至2年后开始还贷、6年内还清的做法。借款学牛毕业或终止学业后1年内，可以向银行提出一次调整还款计划的申请，经办银行应予受理并根据实际情况和有关规定进行合理调整。借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，借款学生毕业后开始计付利息。【正确答案】 B

【试题解析】 设备贷款的期限一般为3年，最长不超过5年。【正确答案】 C

【试题解析】 银行对合作单位准入审查内容主要包括以下几项：经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照；税务登记证明；会计报表；企业资信等级；丌发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况；企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力。【正确答案】 B

【试题解析】 AC两项属于商用房贷款；D项属于无担保流动资金贷款；B项属于有担保流动资金贷款。【正确答案】 A

【试题解析】 DCD是信用风险的防范措施

【正确答案】 C

【试题解析】 二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。

【正确答案】 D

【试题解析】 个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用。

【正确答案】 C 【试题解析】 组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。即根据借款人未来的收支情况，首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段，然后确定每个阶段的还款年限。还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额，未归还的本金部分按月计息，两部分相加即形成每月的还款金额。这种方法可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，真正满足个性化需求。自身财务规划能力强的客户适用此种方法。

【正确答案】 C

【试题解析】 由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。

【正确答案】 B

【试题解析】 ACD三项为有关于有担保流动资金贷款的利率的正确说法。

【正确答案】 D

【试题解析】 根据相关规定，ABC三项均为个人信用信息中的信用交易信息；D项属于个人信用信息中的个人基本信息。

【正确答案】 C

【试题解析】 题中说法符合个人职业信息定义。

【正确答案】 C

【试题解析】 个人经营类贷款除了对借款人自身情况加以了解外，银行还需对借款人经营企业的运作情况详细了解，并对该企业资金运作情况加以控制，以保证贷款不被挪作他用。因此，个人经营类贷款的风险控制难度更大。

【正确答案】 A 【试题解析】 当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，应当采取智能型营销组织。

【正确答案】 B

【试题解析】 征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复

【正确答案】 C

【试题解析】 银行个人贷款客户应当是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)～65周岁(含)。

【正确答案】 B

【试题解析】 债权人与债务人协议变更主合同，应当取得保证人的书面同意，如果没有经过保证人的书面同意，则保证人不再承担保证责任。

【正确答案】 B

【试题解析】 医院属于以公益为目的的事业单位，不可以提供担保。

【正确答案】 A

【试题解析】 使用个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的80%。

【正确答案】 C

【试题解析】 到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。

【正确答案】 A

【试题解析】 一般来说，仅提供保证担保方式的，只适用于贷款期限不超过5年(含5年)的贷款，其贷款额度不得超过所购(建造、大修)住房价值的50%。

【正确答案】 B

【试题解析】 采取抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，应调查抵押物未来价值的变化。

【正确答案】 B

【试题解析】 商用房贷款信用风险的主要内容包括：①借款人还款能力发生变化。②商用房出租情况发生变化。③保证人还款能力发生变化。

【正确答案】 B

【试题解析】 下岗失业人员小额担保贷款利率执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮。

【正确答案】 D

【试题解析】 某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。这类银行往往采用追随方式效仿主导银行的营销手段。

【正确答案】 D

【试题解析】 中国银行业营销人员从业务分包括：公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理。

【正确答案】 D

【试题解析】 每个职工只能有一个住房公积金购房账户；新调入的职工从调入单位发放工资之日起起缴存住房公积金；职工和单位住房公积金具体缴存比例不得低于职工上一年度月平均工资的5%，具体缴存比例由住房公积金管理委员会拟定。

【正确答案】 B

第二篇：[财经类试卷]2010年秋四川省会计从业资格(财经法规与会计职业道德)真题试卷及答案与解析

2010年秋四川省会计从业资格（财经法规与会计职业道德）真题试卷

及答案与解析

一、单选题 由国务院制定并发布，或者由国务院有关部门拟定并经国务院批准发布，调整经济生活中某些方面会计关系的法律规范属于会计法律制度中的()。

（A）会计法律

（B）会计行政法规

（C）会计部门规章

（D）会计规范性文件 根据《会计法》的规定，()主管全国的会计工作。

（A）国务院财政部门

（B）国务院税务主管部门

（C）国务院审计部门

（D）国务院证券监管部门 会计核算必须以()的经济业务事项为依据。

（A）领导批准

（B）计划执行

（C）合同确认

（D）实际发生 4 《中华人民共和国会计法》对财政部门实施会计工作监督的内容作了规定，下列各项不属于财政部门监督内容的是()。

（A）各单位从事会计工作的人员是否取得了会计从业资格证书

（B）会计机构负责人的任免是否经过财政部审批

（C）会计资料是否真实完整

（D）会计档案的建立、保管和销毁是否符合有关规定 根据《会计从业资格管理办法》的规定，会计人员应当接受继续教育，每年持证人员参加继续教育的时间，不少于()小时。

（A）36

（B）12

（C）24

（D）48 一般会计人员离开会计岗位办理交接手续时，由()监交。

（A）其他会计人员

（B）会计机构负责人

（C）单位负责人

（D）单位内部审计人员 会计专业职务中的中级职务为()。

（A）高级会计师

（B）助理会计师

（C）会计师

（D）会计员 内部会计监督的对象是单位的()。

（A）单位负责人

（B）会计人员

（C）会计机构和会计人员

（D）经济活动 根据《会计档案管理办法》的规定，会计档案的保管期限为永久、定期两类。会计档案的定期保管期限最长的为()。

（A）30年

（B）20年

（C）10年

（D）25年 根据《会计法》的规定，对于伪造、变造会计凭证、会计账簿，编制虚假财务会计报告，尚不构成犯罪的，可以对单位处以()的罚款。

（A）3000元—5万元

（B）5000元—10万元

（C）5000元—5万元

（D）3000元—10万元 11 根据《会计法》的规定，()对本单位会计资料的真实性、完整性负责。

（A）会计

（B）会计机构负责人

（C）财务经理

（D）单位负责人 对于记账本位币的选择，下列说法中符合《会计法》的相关规定的是()。

（A）只能以人民币作为记账本位币

（B）只要有外币结算的单位均可选择一种外币作为记账本位币

（C）采用外币作为记账本位币的，在编制财务会计报告时应该折算为人民币

（D）以外币结算为主的单位需要以人民币和一种外币同时作为记账本位币 下列各项中，不符合填写票据和结算凭证的基本要求的是()。

（A）中文大写金额数字前标明“人民币”字样

（B）票据的出票日期使用阿拉伯数字填写

（C）中文大写金额数字到“角”为止，后面未写“整”(或“正”)字

（D）将出票日期3月12日写成叁月壹拾贰日 存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起()个工作日后，方可办理付款业务。

（A）15

（B）5（C）10

（D）3 关于支票的绝对记载事项，下列说法正确的是()。

（A）无条件支付的承诺

（B）付款地

（C）出票日期

（D）出票地 根据《现金管理暂行条例》的规定，单位不能使用现金支付的款项是()。

（A）职工工资及津贴

（B）结算起点以上的支出

（C）出差人员必须随身携带的差旅费

（D）支付个人劳务报酬 根据《税收征收管理办法》的规定，从事生产、经营的纳税人到外县(市)临时从事生产经营活动的，应当向外出经营地税务机关申请办理()，接受税务管理。

（A）开业登记

（B）外出经营报验登记

（C）停业登记

（D）变更登记 18()是以在我国境内提供应税劳务、转让无形资产或销售不动产所取得的营业额为课税对象而征收的一种商品劳务税。

（A）增值税

（B）消费税

（C）营业税

（D）企业所得税 纳税人采取邮寄方式办理纳税申报的，以()为实际申报日期。

（A）寄出的邮戳日期

（B）交寄日期

（C）税务机关收到的申报表的日期

（D）税务机关认定日期 《预算法》对预算的审查和批准作出了明确规定。中央预算由()审查和批准。

（A）全国人民代表大会

（B）全国人民代表大会常委会

（C）国务院财政部门

（D）国务院审计部门 根据会计职业道德的相关要求，会计人员应依法保守单位的秘密，下列不属于单位秘密的是()。

（A）生产技术（B）经营策略

（C）按规定编制的财务会计报告

（D）客户信息 下列各项中，不属于会计人员继续教育特点的是()。

（A）适应性

（B）连续性

（C）针对性

（D）灵活性 在下列账目中，出纳人员可以登记的是()。

（A）收入明细账

（B）费用明细账

（C）库存商品明细账

（D）债权债务明细账 在办理会计移交手续时，现金要根据会计账簿记录余额进行当面点交，不得短缺，发现不一致或“白条抵库”现象时，由()在规定期限内负责查清处理。

（A）移交人员

（B）接交人员

（C）交接双方

（D）监交人员 25 下列关于支票的说法错误的是()。

（A）支票的出票人不得签发与其预留本名的签名式样或印鉴不符的支票

（B）收款人名称是支票的绝对记载事项

（C）支票的提示付款期为自出票之日起10日内

（D）支票一般为见票即付的票据，但双方达成一致的也可以在支票上另外记载付款日期，该记载有效

二、多选题 下列关于会计师事务所的业务范围说法正确的有()。

（A）出具审计报告

（B）注册验资

（C）办理企业合并、分立、清算事宜中的审计业务

（D）会计咨询业务 某单位会计人员在审核一张购买原材料的发票时，发现发票上的单价和金额用涂改液进行了涂改，且材料单价明显高于市场价格，对于该凭证下列说法正确的是()。

（A）不真实、不合法的原始凭证

（B）不准确、不完整的原始凭证

（C）会计人员有权不予接受，并向单位负责人报告

（D）应予退回，并要求按照国家统一会计制度的规定进行更正、补充 根据《会计档案管理办法》的规定，在对保管期满的会计档案进行整理以备销毁时，()不得销毁。

（A）未结清债权债务的原始凭证

（B）正在建设期间的建设单位会计档案

（C）超过会计档案保管期限但尚未报废的固定资产购买凭证

（D）超过会计档案保管期限且元未了事项的原始凭证 单位银行结算账户按用途不同，可以分为()。

（A）基本存款账户

（B）临时存款账户

（C）专用存款账户

（D）一般存款账户 下列属于支付结算的特征的是()。

（A）支付结算是一种要式行为

（B）支付结算的发生取决于银行和委托人的意志

（C）支付结算必须依法进行

（D）支付结算实行统一管理和分级管理相结合的管理体制

下列关于商业汇票的背书说法错误的是()。

（A）在票据背面背书人栏记载有“不得转让”字样的，只要交易双方认可，其后手仍然可以再背书转让，原背书人对其后手的被背书人要承担保证责任

（B）背书可以附条件，所附条件具有汇票上的效力

（C）背书不一定要连续

（D）被拒绝承兑、拒绝付款或超过付款提示期限的汇票不得再背书转让

支票按照支付票款方式的不同，可以分为()。

（A）空白支票

（B）现金支票

（C）转账支票

（D）普通支票

税率是应纳税额与征税对象的比例或征收额度，我国现行税率包括()

（A）比例税率

（B）定额税率

（C）全额累进税率

（D）超额累进税率

关于发票开具的要求下列说法正确的有()。

（A）填写发票应当使用中文

（B）任何单位不得转借、转让、代开发票

（C）已开具的发票存根联和登记簿应当保存15年

（D）单位和个人应在发生经营业务或预计将要发生经营业务时开具发票

税务违法的行政处罚包括()。

（A）责令限期改正

。（B）罚款

（C）罚金

（D）停止出口退税权

政府采购的原则是()。

（A）公开透明原则

（B）程序性原则

（C）公正原则

（D）诚实信用原则

会计职业道德教育的内容包括()。

（A）职业道德观念教育

（B）职业道德规范教育

（C）职业道德警示教育

（D）职业道德行为教育

会计职业道德与会计法律制度的区别包括()

（A）性质不同

（B）作用范围不同

（C）表现形式不同

（D）实施保障机制不同

廉洁自律的基本要求包括()。

（A）树立正确的人生观和价值观

（B）公私分明，不贪不占

（C）执业谨慎，信誉至上

（D）实事求是，不偏不倚

下列各项中，属于变造会计凭证行为的是()。

（A）业务员甲将购货发票上的金额20万元，用“消字灵”修改为80万元报账

（B）某公司为其长期客户虚开销货发票一张，并按票面金额的10%收取好处费

（C）企业现金出纳丙将一张费用报销凭证上的金额由7000元涂改为9000元

（D）购货部门转来一张购货发票，原收货方记录有误，出票单位已作更正并在更正处加盖出票单位公章

三、判断题

会计人员继续教育的形式包括接受培训和自学两种，以自学为主，接受培训为其重要补充。()

（A）正确

（B）错误

会计从业资格证书持证人员在同一会计从业资格管理机构管辖范围内调转工作单位，且继续从事会计工作的，应当自离开原工作单位之日起6个月内，办理调转登记。()

（A）正确

（B）错误 43 单位2009的会计档案于2010年4月5日交档案室进行管理，则会计档案的保管期限从2010年4月5日算起。()

（A）正确

（B）错误

根据内部牵制制度的规定，会计工作岗位可以一人一岗、一岗多人，但不得一人多岗。()

（A）正确

（B）错误

某国企财务处处长的同学担任本部门出纳员，这一做法没有违背回避制度的要求。()

（A）正确

（B）错误

临时存款账户是因存款人临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户，其有效期最长不超过2年。()

（A）正确

（B）错误

税收具有强制性、有偿性、固定性的特征。()

（A）正确

（B）错误

增值税纳税人按照经营规模的大小，分为一般纳税人和小规模纳税人。()

（A）正确

（B）错误

根据《票据法》的规定，汇票上未记载付款日期的，该汇票无效。()

（A）正确

（B）错误

企业办理开立银行账户业务时必须持有税务登记证件。()

（A）正确

（B）错误

财政收入的收缴分为直接缴库和集中汇缴两种方式。()

（A）正确

（B）错误

注册会计师的独立性包括实质上的独立性和形式上的独立性，相比而言，形式上的独立性更容易监督，因此，形式上的独立性更加重要。()

（A）正确

（B）错误

会计法律制度是对会计人员行为的最高要求。()

（A）正确

（B）错误

会计职业道德规范的“参与管理”，是指财务负责人员应该直接负责进行企业生产经营活动的决策。()（A）正确

（B）错误

会计处理方法的变更会直接影响会计资料的可比性，因此不得违反《会计法》和国家统一的会计制度的规定，随意变更会计处理方法。()

（A）正确

（B）错误

四、简答题

简述会计从业资格证书的适用范围。

简述税务代理的涵义及其特点。

简述人民币银行结算账户的概念及银行结算账户管理应遵循的基本原则。

五、综合题

齐河公司是一家小企业，属于生产规模小、会计账册不健全、财务管理和会计核算水平较低、产品零星、税源分散的纳税人。

公司今年引入了一项新的技术，新技术的运用使得公司的生产效率得到了极大的改善和提高，产品成本也大幅度下降。公司会计张某，一直从事成本核算的工作，在一次朋友聚会中认识了王某，王某所任职的公司恰好是齐河公司的竞争对手，了解到齐河公司引入新技术的事实后，王某向张某许诺，只要张某将齐河公司现在的成本情况向其透露一些，一定重重答谢。张某认为透露成本信息又不是透露技术本身，对公司影响应该不大，遂向王某告知了齐河公司的产品成本构成情况，并如约得到了高额的回报。

根据上述资料，试分析回答下列问题：

齐河公司适合哪一种税款征收方式?并阐述该种税款征收方式的概念。

根据上述材料分析，你认为张某违反了会计职业道德基本内容中的哪一条?并具体说明该条的基本要求。60 阳光公司是一家大型国有控股企业。2010年11月，公司所在地财政局在对其进行会计检查时，发现下列事项：

(1)刘某是阳光公司会计科长。刘某的儿子在大学也就读会计专业。暑假，刘某的儿子向其提出了到阳光公司进行暑期实践的要求。刘某考虑再三后决定，直接将公司的部分会计工作带回家处理，以便儿子观摩。在未经任何领导批示的情况下，他将公司的记账凭证、会计账薄带回家。

(2)2009年1月，公司收回立信公司前欠货款4万元。该欠款属于已被注销的坏账，董事长程某指示刘某将该笔收入在公司会计账册之外另行登记保管，以备业务招待之用。

(3)2009年4月，公司财务会计报告经主管财会工作的总经理、总会计师、会计科长签名并盖章后报出，董事长程某因出差在外，未在财务会计报告上签章。(4)2009年12月，公司采购员江某出差借款2000元，填写借条时误写为3000元，所以采用了划线更正法更正并由会计科长刘某签字后入账。

请根据现行有关规定，回答下列问题：

刘某将公司的记账凭证、会计账薄带回家的行为是否符合规定?为什么?

公司董事长程某指示刘某将已被注销的坏账收入4万元，在公司会计账册之外另行登记保管，是否符合规定?为什么?

公司董事长程某是否应当在对外报出的财务会计报告上签名并盖章?简要说明理由。

公司对采购员江某出差借条的处理是否正确?为什么?

甲公司向乙公司购入一批原材料，价值20万元，双方约定使用转账支票进行结算。于是甲公司出纳王某向乙公司签发了一张20万元的转账支票，王某在签发支票时使用普通的蓝色水笔填写，并且没有签章。乙公司将20万元的转账支票交给银行，银行认为此出票行为不合法，不予转账。同时发现，甲公司的账户上只有8万元，银行遂退还了该支票，并且提出要对甲公司处以罚款。

请根据现行有关规定，回答下列问题：

甲公司在对乙公司签发支票时犯了哪些错误?并说明原因。

当银行发现甲公司账户中余额只有8万的事实后，要对其进行处罚，试阐述银行进行处罚时依据的相关规定的内容，并计算具体的罚款金额。年秋四川省会计从业资格（财经法规与会计职业道德）真题试卷

答案与解析

一、单选题 【正确答案】 B

【试题解析】 题干所述为会计行政法规的概念。【正确答案】 A

【试题解析】 《会计法》第7条第1款规定：“国务院财政部门主管全国的会计工作。”故本题选A。【正确答案】 D

【试题解析】 《会计法》第9条第1款规定：“各单位必须根据实际发生的经济业务事项进行会计核算，填制会计凭证，登记会计账簿，编制财务会计报告。”故本题选D。【正确答案】 B

【试题解析】 《会计法》第32条规定：“财政部门对各单位的下列情况实施监督：

(一)是否依法设置会计账簿；

(二)会计凭证、会计账簿、财务会计报告和其他会计资料是否真实、完整；(三)会计核算是否符合本法和国家统一的会计制度的规定；(四)从事会计工作的人员是否具备从业资格。

在对前款第(二)项所列事项实施监督，发现重大违法嫌疑时，国务院财政部门及其派出机构可以向与被监督单位有经济业务往来的单位和被监督单位开立账户的金融机构查询有关情况，有关单位和金融机构应当给予支持。”故本题选B。【正确答案】 C

【试题解析】 《会计从业资格管理办法》第20条规定：“持证人员应当接受继续教育，提高业务素质和会计职业道德水平。持证人员每年参加继续教育不得少于24小时。”故本题选C。【正确答案】 B

【试题解析】 《会计法》第41条规定：“会计人员调动工作或者离职，必须与接管人员办清交接手续。一般会计人员办理交接手续，由会计机构负责人(会计主管人员)监交；会计机构负责人(会计主管人员)办理交接手续，由单位负责人监交，必要时主管单位可以派人会同监交。”故本题选B。【正确答案】 C

【试题解析】 根据《会计专业职务试行条例》的规定，会计专业职务分为高级会计师、会计师、助理会计师和会计员；高级会计师为高级职务，会计师为中级职务，助理会计师和会计员为初级职务。故本题选C。【正确答案】 D

【试题解析】 内部会计监督的对象是单位的经济活动。故本题选D。【正确答案】 D

【试题解析】 《会计档案管理办法》第8条规定：“会计档案的保管期限分为永久、定期两类。定期保管期限分为3年、5年、10年、15年、25年5类。会计档案的保管期限，从会计终了后的第一天算起。”由此得知，本题选D。【正确答案】 B

【试题解析】 《会计法》第43条规定：“伪造、变造会计凭证、会计账簿，编制虚假财务会计报告，构成犯罪的，依法追究刑事责任。有前款行为，尚不构成犯罪的，由县级以上人民政府财政部门予以通报，可以对单位并处五千元以上万元以下的罚款；对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，可以处三千元以上五万元以下的罚款；属于国家工作人员的，还应当由其所在单位或者有关单位依法给予撤职直至开除的行政处分；对其中的会计人员，并由县级以上人民政府财政部门吊销会计从业资格证书。”故本题选B。【正确答案】 D 【试题解析】 《会计法》第4条规定：“单位负责人对本单位的会计工作和会计资料的真实性、完整性负责。”故本题选D。【正确答案】 C

【试题解析】 《会计法》第12条规定：“会计核算以人民币为记账本位币。业务收支以人民币以外的货币为主的单位，可以选定其中一种货币作为记账本位币，但是编报的财务会计报告应当折算为人民币。”故本题选C。【正确答案】 B

【试题解析】 根据《正确填写票据和结算凭证的基本规定》的规定，票据的出票日期必须使用中文大写。故本题选B。【正确答案】 D

【试题解析】 《人民币银行结算账户管理办法》第38条规定：“存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起3个工作日后，方可办理付款业务。但注册验资的临时存款账户转为基本存款账户和因借款转存开立的一般存款账户除外。”故本题选D。【正确答案】 C

【试题解析】 《票据法》第84条规定：“支票必须记载下列事项：(一)表明„支票‟的字样；(二)无条件支付的委托；(三)确定的金额；(四)付款人名称；(五)出票日期；(六)出票人签章。支票上未记载前款规定事项之一的，支票无效。”故本题选C。【正确答案】 B

【试题解析】 《现金管理暂行条例》第5条规定，开户单位可以在下列范围内使用现金：

(1)职工工资、津贴；(2)个人劳务报酬；

(3)根据国家规定颁发给个人的科学技术、文化艺术、体育等各种奖金；(4)各种劳保、福利费用以及国家规定的对个人的其他支出；(5)向个人收购农副产品和其他物资的价款；(6)出差人员必须随身携带的差旅费；(7)结算起点以下的零星支出；

(8)中国人民银行确定需要支付现金的其他支出。前款结算起点定为1000元。结算起点的调整，由中国人民银行确定，报国务院备案。由此得知，本题选B。【正确答案】 B

【试题解析】 从事生产经营的纳税人到外县(市)临时从事生产、经营活动的，应当持税务登记证副本和所在地税务机关填开的外出经营活动税收管理证明，向营业地税务机关报验登记，接受税务管理。故本题选B。【正确答案】 C

【试题解析】 营业税，是对在我国境内提供应税劳务、转让无形资产或销售不动产的单位和个人，就其所取得的营业额征收的一种税。故本题选C。【正确答案】 A

【试题解析】 纳税人采取邮寄方式办理纳税申报的，应当使用统一的纳税申报专用信封，并以邮政部门收据作为申报凭证。邮寄申报以寄出的邮戳日期为实际申报日期。故本题选A。【正确答案】 B

【试题解析】 《预算法》第12条规定：“全国人民代表大会审查中央和地方预算草案及中央和地方预算执行情况的报告；批准中央预算和中央预算执行情况的报告；改变或者撤销全国人民代表大会常务委员会关于预算、决算的不适当的决议。全国人民代表大会常务委员会监督中央和地方预算的执行；审查和批准中央预算的调整方案；审查和批准中央决算；撤销国务院制定的同宪法、法律相抵触的关于预算、决算的行政法规、决定和命令；撤销省、自治区、直辖市人民代表大会及其常务委员会制定的同宪法、法律和行政法规相抵触的关于预算、决算的地方性法规和决议。”故本题选B。【正确答案】 C 【试题解析】 商业秘密应具备秘密性，实用性，价值性和管理性四个特征。其内容主要包括：技术信息、经营信息、管理信息。财务会计报告是指企业对外提供的反映企业某一特定日期的财务状况和某一会计期间的经验成果、现金流量等会计信息的文件，其不具有秘密性。故本题选C。【正确答案】 B

【试题解析】 会计人员继续教育的特点，包括适应性、针对性、灵活性。故本题选B。【正确答案】 C

【试题解析】 《会计法》第37条规定：“会计机构内部应当建立稽核制度。出纳人员不得兼任稽核、会计档案保管和收入、支出、费用、债权债务账目的登记工作。”故本题选C。【正确答案】 A

【试题解析】 根据《会计基础工作规范》第29条的规定，移交人员在办理移交时，要按移交清册逐项移交；接替人员要逐项核对点收。现金、有价证券要根据会计账簿有关记录进行点交。库存现金、有价证券必须与会计账簿记录保持一致。不一致时，移交人员必须限期查清。故本题选A。【正确答案】 B,D

【试题解析】 《票据法》第88条规定：“支票的出票人不得签发与其预留本名的签名式样或者印鉴不符的支票。”故A项说法正确。该法第84条规定：“支票必须记载下列事项：

(一)表明„支票‟的字样；(二)无条件支付的委托；(三)确定的金额；(四)付款人名称；(五)出票日期；(六)出票人签章。

支票上未记载前款规定事项之一的，支票无效。”故B项说法错误。该法第91条第1款规定：“支票的持票人应当自出票日起十日内提示付款；异地使用的支票，其提示付款的期限由中国人民银行另行规定。”故C项说法也正确。该法第90条规定：“支票限于见票即付，不得另行记载付款日期。另行记载付款日期的，该记载无效。”所以D项错误，故本题选B、D。(本题题干本身有误，B项与D项说法均为错误，因此两个答案都选)

二、多选题 【正确答案】 A,B,C,D

【试题解析】 《注册会计师法》第14条规定：“注册会计师承办下列审计业务：(一)审查企业会计报表，出具审计报告；(二)验证企业资本，出具验资报告；

(三)办理企业合并、分立、清算事宜中的审计业务，出具有关的报告；(四)法律、行政法规规定的其他审计业务。注册会计师依法执行审计业务出具的报告，具有证明效力。”该法第15条规定：“注册会计师可以承办会计咨询、会计服务业务。”故本题全选。【正确答案】 A,C

【试题解析】 根据《会计法》的规定，会计机构、会计人员必须按照国家统一的会计制度的规定对原始凭证进行审核，对不真实、不合法的原始凭证有权不予接受，并向单位负责人报告；对记载不准确、不完整的原始凭证予以退回，并要求按照国家统一的会计制度的规定更正、补充。题干说法明显为不真实、不合法的原始凭证，故本题选A、C。【正确答案】 A,B,C

【试题解析】 《会计档案管理办法》第11条规定：“保管期满但未结清的债权债务原始凭证和涉及其他未了事项的原始凭证，不得销毁，应当单独抽出立卷，保管到未了事项完结时为止。单独抽出立卷的会计档案，应当在会计档案销毁清册和会计档案保管清册中列明。正在项目建设期间的建设单位，其保管期满的会计档案不得销毁。”故选项AB正确。选项C属于保管期满但涉及未了事项的凭证，故不得销毁。【正确答案】 A,B,C,D 【试题解析】 根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，存款人以单位名称开立的银行结算账户为单位银行结算账户。单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。故本题全选。【正确答案】 A,C,D

【试题解析】 支付结算是指单位、个人在社会经济活动中使用票据、信用卡和汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及资金清算的行为。支付结算作为一种法律行为，具有以下法律特征：

(1)支付结算必须通过中国人民银行批准的金融机构进行。

(2)支付结算是一种要式行为。票据中结算凭证上的签章，为签名、盖章或签名加盖章；单位、银行在票据上的签章和单位在结算凭证上的签章，为该单位、银行的盖章加其法定代表人或其授权的代理人的签名或盖章；个人在票据和结算凭证上的签章，应为该个人本名的签名或盖章。(3)支付结算的发生取决于委托人的意志。

(4)支付结算实行统一和分级管理相结合的管理体制。

(5)支付结算必须依照相关法律进行。由此得知，A、C、D选项正确。

【正确答案】 A,B,C

【试题解析】 《支付结算办法》第31条规定：“票据被拒绝承兑、拒绝付款或者超过付款提示期限的，不得背书转让。背书转让的，背书人应当承担票据责任。”故D选项正确，依据题意不选。根据该法第32条和第33条的规定，背书不得附有条件。背书附有条件的，所附条件不具有票据上的效力。以背书转让的票据，背书应当连续。故B和C选项说法错误。根据该法第30条的规定，票据背书人在票据背面背书人栏记载“不得转让”字样的，其后手再背书转让的，记载“不得转让”字样的背书人，对其后手的被背书人不承担保证责任。故A项说法错误。

【正确答案】 B,C,D

【试题解析】 按照支付票款的方式不同，支票分为现金支票、转账支票和普通支票三种。故本题选B、C、D。

【正确答案】 A,B,D

【试题解析】 我国现行税率包括：(1)比例税率，如营业税、增值税、企业所得税等。(2)累进税率，如个人所得税。

(3)定量税额，如消费税、资源税、土地使用税等。(4)定额税额，如车船税等。(5)零税率，如出口货物。

目前，全额累进税率一般已不采用。

【正确答案】 A,B

【试题解析】 《发票管理法》第29条规定：“开具发票的单位和个人应当按照税务机关的规定存放和保管发票，不得擅自损毁。已经开具的发票存根联和发票登记簿，应当保存5年。保存期满，报经税务机关查验后销毁。”故C项错误。根据《发票管理办法实施细则》第26条的规定，填开发票的单位和个人必须在发生经营业务确认营业收入时开具发票。未发生经营业务一律不开具发票。故D项错误。根据《发票管理办法实施细则》第29条的规定，开具发票应当使用中文。故A项正确。需要特别注意的是，根据2011年2月1日施行的《发票管理办法》第16条的规定，禁止非法代开发票，但可依据法律规定由相关单位代开发票。故依据新法条B项为错，但旧法条中B项为正确。

【正确答案】 A,B,D

【试题解析】 税务行政处罚的种类主要有：(1)责令限期改正；(2)罚款；(3)没收财产；

(4)收缴未用发票和暂停供应发票；

(5)停止出口退税权。故本题选A、B、D。

【正确答案】 A,C,D

【试题解析】 《政府采购法》第3条规定：“政府采购应当遵循公开透明原则、公平竞争原则、公正原则和诚实信用原则。”故本题选A、C、D。

【正确答案】 A,B,C 【试题解析】 会计职业道德教育的内容包括以下几个方面：会计职业道德观念教育、会计职业道德规范教育、会计职业道德警示教育。故本题选A、B、C。

【正确答案】 A,B,C,D

【试题解析】 会计职业道德与会计法律制度的区别表现在：性质不同、作用范围不同、实现形式不同、实施保障机制不同。故本题选A、B、C、D。

【正确答案】 A,B

【正确答案】 A,C

【试题解析】 所谓变造会计凭证、会计账簿和其他会计资料，是指用涂改、挖补等手段来改变会计凭证、会计账簿和其他会计资料。

主要表现为：

(1)涂改原始凭证中的日期、数量、单价、金额等内容；

(2)利用计算机、复印机等先进工具，对原始凭证进行二次处理；

(3)由于会计人员审核不严或玩忽职守、丧失原则，以变造的原始凭证为基础，填制记账凭证，如根据涂改后的发票编制记账凭证的行为等。故本题选A、C。

三、判断题

【正确答案】 B

【试题解析】 会计人员继续教育的形式以接受培训为主。在职自学是会计人员继续教育的重要补充。

【正确答案】 B

【试题解析】 《会计从业资格管理办法》第24条第1款规定：“持证人员在同一会计从业资格管理机构管辖范围内调转工作单位，且继续从事会计工作的，应当自离开原工作单位之日起90日内，填写调转登记表，持会计从业资格证书及调入单位开具的从事会计工作的证明，办理调转登记。”

【正确答案】 B 【试题解析】 《会计档案管理办法》第8条规定：“会计档案的保管期限分为永久、定期两类。定期保管期限分为3年、5年、10年、15年、25年5类。会计档案的保管期限，从会计终了后的第一天算起。”

【正确答案】 B

【试题解析】 《会计基础工作规范》第12条规定：“会计工作岗位，可以一人一岗、一人多岗或者一岗多人。但出纳人员不得兼管稽核、会计档案保管和收入、费用、债权债务账目的登记工作。”

【正确答案】 A

【试题解析】 《会计基础工作规范》第16条规定：“国家机关、国有企业、事业单位任用会计人员应当实行回避制度。单位领导人的直系亲属不得担任本单位的会计机构负责人、会计主管人员。会计机构负责人，会计主管人员的直系亲属不得在本单位会计机构中担任出纳工作。需要回避的直系亲属为：夫妻关系、直系血亲关系、三代以内旁系血亲以及配偶亲关系。”故本题说法正确。

【正确答案】 A

【试题解析】 《人民币银行结算账户管理办法》第36条规定：“临时存款账户用于办理临时机构以及存款人临时经营活动发生的资金收付。临时存款账户应根据有关开户证明文件确定的期限或存款人的需要确定其有效期限。存款人在账户的使用中需要延长期限的，应在有效期限内向开户银行提出申请，并由开户银行报中国人民银行当地分支行核准后办理展期。临时存款账户的有效期最长不得超过2年。临时存款账户支取现金，应按照国家现金管理的规定办理。”

【正确答案】 B

【试题解析】 税收与其他分配方式相比，具有强制性、无偿性和固定性的特征，习惯上称为税收的“三性”。故本题说法错误。

【正确答案】 A

【正确答案】 B

【试题解析】 《票据法》第22条规定：“汇票必须记载下列事项：(一)表明„汇票‟的字样；(二)无条件支付的委托；(三)确定的金额；(四)付款人名称；(五)收款人名称；(六)出票日期；(七)出票人签章。

汇票上未记载前款规定事项之一的，汇票无效。”故本题说法错误。

【正确答案】 B

【试题解析】 根据《人民币银行结算账户管理办法实施细则》的规定，存款人为从事生产、经营活动的纳税人，根据国家有关规定无法取得税务登记证的，在申请开立基本存款账户时可不出具税务登记证。故本题说法错误。

【正确答案】 A

【正确答案】 B

【试题解析】 实质上的独立性和形式上的独立性同样重要，二者密不可分。

【正确答案】 B

【试题解析】 会计职业道德是对会计人员行为最高标准的行为规范，是最高层次的要求。

【正确答案】 B

【试题解析】 会计人员在参与管理过程中并不直接从事管理活动，只是尽职尽责地履行会计职责，间接地从事管理活动或者说参与管理活动，为管理服务。

【正确答案】 A

【试题解析】 会计处理方法是指在会计核算中所采用的具体方法，通常包括：收入确认方法，企业所得税的会计处理方法，存货计价方法，坏账损失的核算方法，固定资产折旧方法，编制合并会计报表的方法，外币折算的会计处理方法等。采用不同的处理方法，都会计影响会计资料的一致性和可比性，进而影响会计资料的使用。因此，《会计法》和国家统一的会计制度规定，各单位采用的会计处理方法前后各期应当保持一致，不得随意变更；确有必要变更的，应当按照国家统一的会计制度的规定进行变更，并将变更的原因、情况及影响，在财务会计报告中予以说明，以便于会计资料使用者了解会计处理方法变更及其对会计资料影响的情况。对随便变更会计处理方法的会计人员应处以2000元以上20000元以下的罚款。

四、简答题

【正确答案】 在国家机关、社会团体、公司、企业、事业单位和其他组织从事下列会计工作的人员(包括香港特别行政区、澳门特别行政区、台湾地区人员，以及外籍人员在中国大陆境内从事会计工作的人员)，必须取得会计从业资格，持有会计从业资格证书：

(1)会计机构负责人(会计主管人员)；(2)出纳；(3)稽核；

(4)资本、基金核算；

(5)收入、支出、债权债务核算；(6)工资、成本费用、财务成果核算；(7)财产物资的收发、增减核算；(8)总账；

(9)财务会计报告编制；

(10)会计机构内会计档案管理。

【正确答案】 税务代理是指代理人接受纳税主体的委托，在法定的代理范围内依法代其办理相关税务事宜的行为。

税务代理作为民事代理中的一种委托代理，主要特点表现如下几个方面：(1)公正性。税务代理机构不是税务行政机关，而是征纳双方的中介机构，因而只能站在公正的立场上，客观地评价代理人的经济行为；同时代理人必须在法律范围内为被代理人办理税收事宜，独立、公正地执行业务，既维护国家利益，又保护委托人的合法权益。

(2)自愿性。税务代理的选择一般有单向选择和双向选择，无论哪种选择都是建立在双方自愿的基础上的。也就是说，税务代理人实施税务代理行为，应当以纳税人、扣缴义务人自愿委托和自愿选择为前提。

(3)中介性。税务代理是纳税主体委托税务代理中介机构依法代理办理相关的税务事宜。代理人是独立于征纳双方的中介机构，因此，税务代理存在中介性的特征。(4)法定性。税务代理是在国家有关法律、法规范围内，受纳税人、扣缴义务人的委托，办理涉税服务事项，其业务贯穿于纳税的整个过程。

【正确答案】 人民币银行结算账户是指存款人在经办银行开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。

银行结算账户管理应遵循的基本原则：

(1)一个基本账户原则。即存款人只能在银行开立一个基本存款账户，不能多头开立基本存款账户。

(2)自主选择银行开立银行结算账户原则。即存款人可以自主选择银行开立银行结算账户。除国家法律、行政法规和国务院规定外，任何单位和个人不得强令存款人到指定银行开立银行结算账户。(3)守法原则。

(4)存款保密原则。即银行应依法为存款人的银行结算账户信息保密。对单位银行结算账户和个人银行结算账户的存款和有关资料，除国家法律、行政法规另有规定外，银行有权拒绝任何单位或个人查询。

五、综合题

【正确答案】 齐河公司适合查定征收的税款征收方式。查定征收是指税务机关根据纳税人的从业人员、生产设备、采用原材料等因素，查实核定其在正常生产经营条件下应税产品的数量、销售额，并据以征收税款的一种方式。

【正确答案】 张某的行为违反了会计职业道德的诚实守信原则。诚实守信的基本要求包括：

①会计人员以诚待人，实事求是，不搞虚假；

②保守秘密，不为利益所诱惑。

【正确答案】 不符合规定。《会计档案管理办法》第4条规定：“各单位必须加强对会计档案管理工作的领导，建立会计档案的立卷、归档、保管、查阅和销毁等管理制度，保证会计档案妥善保管、有序存放、方便查阅，严防毁损、散失和泄密。”故把会计档案、会计凭证带回家的行为是不合法的。

【正确答案】 不符合规定。根据《会计法》的规定，会计核算应当以实际发生的经济业务为依据；各单位发生的各项经济业务事项应当在依法设置的会计账簿上统一登记、核算，不得违反本法和国家统一的会计制度的规定私设会计账簿登记、核算。材料中董事长的做法违背了《会计法》的规定。

【正确答案】 不应当。《会计法》第21条规定：“财务会计报告应当由单位负责人和主管会计工作的负责人、会计机构负责人(会计主管人员)签名并盖章；设置总会计师的单位，还须由总会计师签名并盖章。单位负责人应当保证财务会计报告真实、完整。”

【正确答案】 不正确。划线更正法是指用划红线注销原有错误记录，然后在错误记录的上方写上正确记录的方法。划线更正法适用于编制的记账凭证没有错误，而是在登记账簿时发生错误，导致账簿记录的错误。题干所述的行为属于编制的记账凭证有错误，应用红字更正法更正。

【正确答案】 签发支票的错误包括：用普通的蓝色水笔填写，没有签章。《票据法》第84条规定：“支票必须记载下列事项：(一)表明„支票‟的字样；(二)无条件支付的委托；(三)确定的金额；(四)付款人名称；(五)出票日期；(六)出票人签章。

支票上未记载前款规定事项之一的，支票无效。”《支付结算办法》第120条规定：“签发支票应使用炭素墨水或墨汁填写，中国人民银行另有规定的除外。”

【正确答案】 《支付结算办法》第125条规定：“出票人签发空头支票、签章与预留银行签章不符的支票、使用支付密码地区，支付密码错误的支票，银行应予以退票，并按票面金额处以百分之五但不低于1千元的罚款；持票人有权要求出票人赔偿支票金额2%的赔偿金。对屡次签发的，银行应停止其签发支票。”故本题中的罚款金额为200000×5%=10000(元)。

第三篇：银行从业个人贷款真题及解析2009年

个人贷款真题2009年

一、单选题

(以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目的要求，请选择相应选项)。

1、个人教育贷款的发放对象不包括()。A．在读学生 B．即将就读的学生

C．在读学生的直系亲属 D．在读学生的法定监护人

2、我国个人贷款业务以()为主体。A．个人住房贷款 B．个人教育贷款 C．个人汽车贷款 D．个人经营类贷款

3、下列关于个人消费贷款说法正确的是()。

A．个人在任何商户购买耐用品时都可以申请个人耐用消费品贷款 B．个人消费额度贷款如果不使用就属于违约，应当支付罚息 C．个人旅游消费贷款的使用者仅限于贷款申请人本人 D．个人必须到指定医院就医时才可以使用个人医疗贷款

4、银行需要研究的重点是()。A．宏观环境 B．微观环境

C．银行内部资源分析 D．银行自身实力分析

5、商业住房贷款实行的原则不包括()。A．财政贴息 B．部分自筹 C．有效担保 D．按期偿还

6、以下各项中，不属于个人经营类贷款主要特征的是()。A．贷款期限相对较短 B．贷款用途多样，影响因素复杂 C．风险较大 D．风险控制难度较大

7、个人耐用消费品贷款的贷款期限一般为()。

A．半年以内，最长不超过2年 B．一年以内，最长不超过2年 C．一年以内，最长不超过3年 D．两年以内，最长不超过3年

8、下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，()。A．不享受财政贴息 B．享受财政半额贴息 C．享受财政全额贴息 D．视具体情况而定

9、反映红利能力的指标不包括()。A．销售净利润 B．资本周转率 C．成本费用率 D．资产净利率

10、个人抵押授信贷款中，抵押率一般不超过，()。A．50% B．60% C．70% D．80%

11、个人汽车贷款的特征不包括()。A．是汽车金融服务领域的主要内容之一 B．业务办理不是由商业银行独立完成 C．营销渠道单一

D．风险管理难度相对较大

12、下列关于个人汽车贷款回收的说法，不正确的是()。A．贷款的回收是指借款人按借款合同及时足额偿还本息 B．贷款支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式

C．借款人可以根据具体情况在贷款期限内变更还款方式 D．贷款回收原则是先收本、后收息，全部到期，利随本清

13、下列关于商用房贷款期限调整的说法，不正确的是()。A．期限调整包括延长期限和缩短期限

B．借款人缩短还款期限无须向银行提出申请 C．借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息

D．展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限

14、小王申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，在他办理住房抵押贷款时确定的房屋价值为70万元，原住房抵押贷款剩余本金为32万元，现经评估机构核定的抵押房产价值为60万元，对应的抵押率为50%则小王()。A．可获得的抵押授信贷款最大额度为60万元 B．可获得的抵押授信贷款最大额度为30万元 C．可获得的抵押授信贷款最大额度为32万元 D．不能获得抵押授信贷款

15、以下关于外籍自然人能否办理住房贷款说法不正确的是()。

A．《中华人民共和国贷款通则》将外籍人排除在个人住房贷款对象之外 B．外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍 C．境内商业银行均将外籍自然人列为住房贷款对象 D．外籍自然人申请住房贷款存在法律上的障碍

16、贷款受理和调查中的风险不包括()。

A．借款申请人的主体资格不符合银行相关规定 B．借款申请人所提交的材料不真实、不合法 C．借款申请人的担保措施不足额或无效 D．审批人对借款人的资格审查不严

17、以下关于借款人缩短借款期限错误的是()。

A．对分期还款类个人贷款账户，剩余有效还款期数不能为零 B．对到期一次还本付息类个人贷款账户，也可以缩短借款期限 C．已计收的利息不再调整

D．新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行

18、关于有担保流动资金贷款说法错误的是()。

A．有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率

B．有担保流动资金贷款的期限一般在1年以内，有些银行为3～5年 C．有担保流动资金贷款期限在1年以内(含1年)的，借款人可采取一次还本付息法

D．申请有担保流动资金贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证

19、使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价 款的()。

A．60% B．70% C．80% D．90%

20、《汽车贷款管理办法》于()颁布。A．1993年 B．1997年 C．1998年 D．2004年

21、对于一手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是()。A．保险公司 B．房产经纪公司

C．房地产开发商 D．房屋产权交易所

22、银行最常见的个人贷款营销渠道不包括()。A．合作单位营销 B．网点机构营销 C．网上银行营销 D．银行柜台营销

23、市场细分的基础是()。

A．可衡量性原则 B．可进入性原则 C．差异性原则 D．经济性原则

24、借款人需要调整借款期限的前提条件不包括()。A．贷款未到期 B．无欠息

C．无拖欠本金，本期本金已归还 D．信用记录良好

25、根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在凑学生发放的助学贷款为()助学贷款。

A．无担保 B．质押 C．保证 D．抵押

26、根据《关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》，下列关于学生归还国家助学贷款的说法，正确的是()。

A．学生自毕业之日起开始偿还贷款本金，4年内还清 B．借款学生毕业或终止学业后，不得调整还款计划 C．提前还贷的，经办银行不可以收取提前还贷违约金

D．借款学生应归还在校期间及毕业后至还款结束时的全部利息

27、以下关于设备贷款说法错误的是()。

A．设备贷款的利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行，可以浮动 B．设备贷款的期限一般为1年，最长不超过5年

C．借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前30个工作日向银行提出申请

D．必须提供担保，担保方式有抵押、质押和保证三种，也可采取经销商担保和厂家回购方式

28、银行对合作单位准入审查的内容不包括()。A．企业法人营业执照 B．税务登记证明 C．合作单位员工素质 D．会计报表

29、以下各项中，不属于专项贷款的是()。

A．中国银行的个人商用房贷款 B．中国建设银行的个人助业贷款 C．交通银行的个人商铺贷款 D．“现贷派”个人无担保贷款

30、操作风险的防控措施有()。

A．掌握个人汽车贷款业务的规章制度，熟悉关于操作风险的管理政策 B．规范业务操作

C．详细调查客户的还款能力

D．科学合理地确定客户还款方式

31、二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限()进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。A．之前 B．半年之前 C．一年之前 D．两年之前

32、下列不属于个人汽车贷款原则的是()。A．设定担保 B．类管理 C．特定用途 D．不限用途

33、“随心还”和“气球贷”属于()还款方式。A．等额本息还款法 B．等比累进还款法 C．组合还款法 D．等额累进还款法

34、一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，有()提供阶段性或全程担保。

A．经纪公司 B．有担保能力的第三人 C．开发商 D．借款人

35、有关于有担保流动资金贷款的利率说法不正确的是()。

A．贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息

B．贷款期限在1年以内(含1年)的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式

C．贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可在合同期内按月，按季按年调整

D．贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式

36、征信系统所收集的个人信用信息中的信用交易信息中，不包括()。A．银行信贷信用信息汇总 B．信用卡汇总信息 C．准贷记卡汇总信息 D．配偶身份

37、()反映的是个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收入等信息。

A．个人身份信息 B．居住信息 C．个人职业信息 D．信用交易信息

38、关于个人经营类贷款的说法，不正确的是()。A．发放对象为从事合法生产经营的个人

B．可分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款，C．相对个人住房贷款，个人经营类贷款风险更容易控制 D．借款人可将该贷款用于定向购买商用房

39、当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取()营销组织。A．能型营销组织 B．型营销组织

C．市场性营销组织 D．区域性营销组织

40、征信异议的处理方法错误的是()。

A．征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内更正

B．征信服务中心应当在接受异议申请后10个工作日内，向异议申请人或中国人民银行征信管理部门提供书面答复

C．转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交

D．对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明

41、银行的个人贷款的客户年龄应当在()。A．16～65周岁之间 B．16～60周岁之间 C．18～65周岁之间 D．18～60周岁之间

42、关于保证期间债权债务转让的说法，不正确的是()。

A．在合同约定的保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，若未另行约定，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任

B．债权人与债务人协议变更主合同的，若未另行约定，无须取得保证人书面同意

C．保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意 D．保证期间，保证人对未经同意转让的债务，不再承担保证责任

43、钢铁厂向银行贷款，当地公立医院()提供担保。A．可以 B．不可以

C．只要银行接受就可以 D．有相应的财产能力就可以

44、个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的()。

A．80% B．70% C．60% D．50%

45、一次还本付息法的特点不包括()。A．利随本清

B．一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款 C．一般适用于期限在1年以上的贷款

D．个人经营类贷款中的流动资金贷款往往采用到期一次还本付息法

46、供保证担保方式的个人住房贷款适用于期限不超过()年的贷款，贷款额度不得超过所购住房价值的()。A．5，50% B．5，60% C．10，50% D．10，60%

47、抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，应调查()。A．押物的合法性 B．押物未来价值的变化

C．抵押人对抵押物占有的合法性 D．抵押物价值与存续状况

48、商用房贷款信用风险的主要内容不包括()。

A．借款人还款能力发生变化 B．借款人还款意愿发生变化 C．商用房出租情况发生变化 D．保证人还款能力发生变化

49、以下关于下岗失业人员小额担保贷款说法不正确的是()。A．非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息

B．下岗失业人员小额担保贷款利率在央行规定的同期贷款利率基础上可以上浮

C．微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息 D．逾期、延长期限内的微利项目小额担保贷款不享受财政贴息

50、采用追随式定位方式的银行()。

A．在市场上占有极大的份额 B．产品创新优势 C．反应速度快和营销网点广泛 D．资产规模中等

51、中国银行业营销人员从业务上分不包括()。A．公司业务经理 B．资金业务经理 C．零售业务经理 D．批发业务经理

52、下列关于住房公积余缴存的说法，正确的是()。A．每个职工可以有不止一个住房公积金购房账户

B．新调入的职工从调入单位下一个月起缴存住房公积金

C．职工和单位住房公积金具体缴存比例应由住房公积金管理委员会批准 D．单位应当将单位缴存的和为职工代缴的住房公积金汇缴到住房公积金专户内

53、商业助学贷款中，以第三方担保的，保证人承担()。A．可撤销的连带责任 B．不可撤销的连带责任 C．可撤销的一般责任 D．不可撤销的一般责任

54、下列不属于个人经营类贷款中专项贷款的是()。A．中国银行的个人商用房贷款 B．交通银行的个人商铺贷款

C．中同光大银行的个人工程机械按揭贷款 D．中国建设银行的个人助业贷款

55、下列关于个人教育贷款的说法，不正确的是()。A．个人教台贷款具有社会公益性，政策参与程度较高

B．国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则

C．商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则

D．与其他个人贷款相比，个人教育贷款的风险度相对较低

56、国内最早开办住房贷款的银行是()。A．中国银行 B．中国建设银行 C．中国工商银行 D．中国农业银行

57、下列关于二手个人住房贷款的说法，正确的是()。A．商业银行与房地产经纪公司是代理人与被代理人的关系 B．一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务 C．一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴 D．在放贷过程中，代理人起到全程担保的作用

58、个人住房贷款的流程包括()。

A．受理和调查—签约和发放—审查与审批—贷后与档案管理 B．受理和调查—审查与审批—签约和发放—贷后与档案管理 C．审查与审批—受理和调查—签约和发放—贷后与档案管理 D．审查与审批—签约和发放—受理和调查—贷后与档案管理

59、专项贷款主要是不包括()。

A．个人商用房贷款 B．个人经营设备贷款 C．个人家用房贷款 D．设备贷款

60、()是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。

A．个人住房装修贷款 B．个人耐用消费品贷款 C．个人医疗贷款 D．个人旅游消费贷款

61、可以最大限度发挥银行的潜力的市场定位原则是()。A．发挥优势 B．减少差异 C．围绕目标 D．突出特色

62、不属于“假个贷”行为的是()。A．没有特殊原因，滞销楼盘突然热销

B．开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘 C．借款人由于公司倒闭终止还款

D．借款人首付款非自己交付或实际没有交付

63、以下各项中，不属于的是认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是()。

A．他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡

B．贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿，但它们没有及时到银行还款造成逾期

C．个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期 D．个人不清楚银行确认逾期的规则

64、以下说法不正确的是()。

A．个人住房装修贷款期限一般为1～3年，最长不超过5年(含5年)B．有的银行规定个人住房装修贷款金额不超过人民币20万元

C．个人耐用消费品贷款期限一般在1年以内，最长为3年(含3年)D．女性个人耐用消费品贷款期限不得超过60岁

65、以下个选项中，不是个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件的是()。A．在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民

B．有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力 C．遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录 D．提供银行认可的有效质物作质押担保

66、公积金个人住房贷款在贷款逾期90天以内，应当采取的措施是()。A．电话催收

B．向借款人发出“提前还款通知书” C．就抵押物的处置预借款人达成协议 D．对借款人提起诉讼

67、关于个人汽车贷款展期说法正确的是()。A．可以不限展期次数但是展期期限不能超过一年 B．只可以展期一次且展期期限不能超过一年 C．可以不限展期次数且展期可以长于一年 D．只可以展期一次但展期可以长于一年

68、以下各项中，有担保流动资金贷款要求的，而商用房贷款中没有要求的申请材料有()。

A．合法有效的身份证件

B．借款人开办企业的工商营业执照 C．明确的用款计划以及与之相关的资料 D．贷款银行认可的借款人偿还贷款证明材料

69、有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中，不属于需要特别关注()。A．项目进展情况的检查 B．企业财务经营状况的检查 C．借款人情况的检查 D．日常走访企业

70、中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的()内将异议申请转交征信服务中心。

A．2个工作日 B．7个工作日 C．10个工作日 D．15个工作日

71、以下财产不可以抵押的是()。

A．抵押人所有的债券 B．抵押人所有的房屋

C．抵押人所有的土地使用权 D．抵押人所有的交通运输工具

72、企业信用程度的标志是()。

A．企业会计报表 B．企业营业执照 C．企业资信等级 D．企业担保情况

73、专项贷款最主要的还款来源是()。

A．经营产生的现金流 B．拍卖其抵押物或质押物得到的现金 C．再贷款取得的现金 D．融资获得的现金

74、个人汽车贷款操作风险的防控措施不包括()。A．掌握个人汽车贷款的规章制度 B．详细调查客户的还款能力 C．熟悉关于操作风险的管理政策 D．规范业务操作

75、标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的标志的是()。A．1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法 B．1985年中国建设银行开展住房贷款业务

C．1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布 D．1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布

76、使用公积金个人住房贷款购买二手房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的()。

A．60% B．70% C．80% D．90%

77、以下说法错误的是()。

A．展期后的利息，超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的1年期贷款利率计息

B．个人信用贷款期限一般为1年(含1年)，最长不超过2年

C．贷款期限在1年(含1年)以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式

D．贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式

78、常用的个人贷款还款方式是()。

A．到期一次还本付息法 B．等额本息还款法 C．等比累进还款法 D．等额累进还款法

79、在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括()。A．未按独立公正原则审批

B．不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

C．审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款

D．与借款人签订的合同无效

80、目前，个人征信系统的信息来源主要是()。A．商务部门 B．商业银行等金融机构 C．司法部门 D．监察部门

81、根据《商品房销售管理办法》，商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝对值超过()的，买受人有权退房。A．3% B．5% C．7% D．10%

82、下列关于代理的说法，不正确的是()。A．代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为 B．法人可以通过代理人实施民事法律行为 C．代理人在代理活动中具有附属的法律地位

D．依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理

83、以下关于个人消费贷款表述不正确的是()。

A．个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为二手车和商用车

B．根据贷款性质的不同将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款 C．国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则

D．商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则

84、借款人申请商业助学贷款的条件有()。

A．应无不良信用记录，不良信用等行为评价标准由贷款银行制订 B．家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用 C．学习刻苦，能够正常完成学业

D．诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为

85、以下关于设备贷款额度说法不正确的是()。

A．最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的70%，且最高贷款额度不得超过200万元

B．以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的80% C．以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的70% D．以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度

86、以下关于个人征信安全管理说法不正确的是()。

A．商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权

B．商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告 C．个人信息不如银行存款安全

D．商业银行如果违反规定可以被处以1万元以上3万元以下的罚款

87、个人住房贷款的发放额度一般是按拟购住房价格扣除其不低于价款()的首期付款后的数量来确定。A．15% B．20% C．25% D．30%

88、借款人履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款属于()。A．关注贷款 B．次级贷款 C．可疑贷款 D．损失贷款

89、()反映了企业的获利能力和经营效率。A．资产负债表 B．利润表

C．现金流量表 D．股东权益变动表

90、可以设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的()。A．50% B．70% C．90% D．根据保证人信用等级确定

二、多选题

(以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项)。

1、按产品的用途，可以讲个人贷款产品分为()。A．个人住房贷款 B．个人汽车贷款 C．个人消费贷款 D．个人抵押贷款 E．个人经营类贷款

2、下列属于个人住房贷款的是()。

A．个人购买商铺 B．个人在农村建房

C．个人在城镇购买房屋 D．个人大修理房屋 E．个人租赁商铺

3、根据产品用途，个人贷款产品可以分为()。A．个人住房贷款 B．个人经营类贷款 C．个人消费贷款 D．个人汽车贷款 E．个人教育贷款

4、银行市场的微观环境是指()。

A．信贷资金的供求状况 B．银行内部拥有资源

C．银行同业竞争对手的实力与策略 D．银行自身实力 E．客户的信贷需求和信贷动机

5、银行在进行营销决策前首先对()进行调查分析。A．客户需求 B．竞争对手实力 C．金融市场变化 D．宏观经济环境 E．其他银行利率

6、属于“直客式”个人贷款营销模式的是()。

A．买房时享受一次性付款优惠 B．部分税费可以减免 C．保险、律师和公证一站式服务 D．各类费用减免优惠 E．就近选择办理网点

7、市场环境分析的SWOT方法包括()。A．优势 B．劣势 C．机遇 D．威胁 E．成果

8、以下关于个人住房贷款合作单位定位说法正确的是()。

A．一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商 B．二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司 C．商业银行与房地产经纪公司之间是代理人与被代理人的关系 D．企业法人情况是银行选择合作伙伴的重要参考因素

E．在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保

9、客户信贷需求包括()。

A．已实现需求 B．待实现需求 C．已开发需求 D．待开发需求 E．客户特殊需求

10、从银行的利益出发，应当审查每笔个人住房贷款的()。A．完整性 B．合规性 C．可行性 D．有效性 E．经济性

11、不良个人住房贷款包括包括，()。A．正常贷款 B．关注贷款 C．次级贷款 D．可疑贷款 E．损失贷款

12、公积金个人住房贷款具有以下特点()。A．互助性 B．普遍性 C．利率高 D．期限长 E．利率低

13、个人住房贷款贷后检查的内容包括()。A．对借款人的检查 B．对抵押物的检查

C．对质押权利的检查 D．对开发商和项目以及合作机构的检查 E．保证人的检查

14、其他合作机构风险的防控措施包括()。A．深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构 B．业务合作中不过分依赖合作机构 C．严格执行准入退出制度 D．有效利用保证金制度 E．严格执行回访制度

15、以下关于个人汽车贷款额度描述正确的是()。A．自用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的80% B．商用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的70% C．二手车的贷款额度不得超过所购汽车价格的50% D．新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的高者 E．二手车的价格是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者

16、合作机构管理的风险防控措施包括()。A．加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况

B．按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入

C．动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度

D．实时监控担保方是否保持足额的保证金

E．严格按照履约保证保险有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项 17、2004年颁布的《汽车贷款管理办法》与1998年颁布的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》的不同点包括()。

A．调整了贷款人主体范围 B．细化了借款人类型 C．减少了贷款购车的品种 D．增加了二手车贷款 E．扩大了贷款购车的品种

18、下列属于操作风险的风险点的是()。

A．借恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产逃废债

B．借款申请人的主体资格不符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定 C．担保物共有人或所有人授权情况为核实

D．银行对借款人主体资格的调查往往流于形式，没有严格执行“面谈”制度

E．贷款额度没有控制在抵押物价值的规定比率内

19、以下属于个人汽车贷款合作机构带来的风险的是()。A．不法分子为骗贷成立虚假车行 B．保证保险的责任限制造成风险缺口 C．保险公司依法解除保险合同

D．保险公司以“免责条款”拒绝承担保险责任 E．借款人伪造申报材料骗取贷款

20、以下各项中，属于流动资金贷款的是()。

A．中国银行的个人商用房贷款 B．中国银行的个人投资经营贷款 C．中国建设银行的个人助业贷款 D．“幸福时贷”个人无担保贷款 E．“现贷派”个人无担保贷款

21、发放商用房贷款，要落实的条件为()。A．确保借款人首付款已全额支付或到位

B．借款人所购商用房为新建房的，要确认项目工程进度符合人民银行规定的有关放款条件

C．需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕 D．对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续

E．对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序

22、银行把握借款人还款能力风险还存在相当大的难度，主要存在()原因。A．国内尚未建立完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度 B．全国性的个人征信系统还有待进一步完善

C．银行很难从整体上把握借款人的资产与负债状况并作出恰当的信贷决策 D．国内失信惩戒制度尚不完善

E．对主动作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施

23、以质押方式申请担保流动资金贷款的，质押权利范围包括()等。A．定期储蓄存单 B．凭证式国债 C．电子记账 D．记账式国债 E．个人寿险保险单

24、商用房贷款，审核放款通知，业务部门在接到放款通知书后，对其()进行审核。

A．真实性 B．合法性 C．合理性 D．完整性 E．针对性

25、贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关()全过程。A．贷款资料的收集整理、归档登记、保存 B．档案借(查)阅管理 C．档案移交及管理 D．档案的退回和销毁 E．档案的丢失挂失

26、个人经营类贷款的特征是()。

A．适用面广，可以满足不同层次的私营企业主的融资需求 B．银行审批手续相对简便 C．贷款期限相对较短 D．贷款用途多样 E．风险控制难度较大

27、商用房借款合同的变更与解除情况包括()。

A．借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效

B．需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续

C．保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况 D．借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪 E．借款人丧失民事行为能力

28、对借款人还款能力的调查包括()。A．了解掌握其收入水平的稳定性和真实性 B．收入水平对偿还贷款的覆盖度 C．借款人的其他收入所得

D．借款人的其他资产收益情况

E．借款人及其家庭所拥有总资产的状况

29、下列关于个人信用贷款的贷款对象说法正确的是()。

A．在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民

B．有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力 C．遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录 D．在贷款银行开立有个人结算账户 E．各行另行规定的其他条件

30、个人质押贷款贷款对象满足的条件是()。

A．在中国境内居住，具有完全民事行为能力的自然人 B．提供银行认可的有效质物作质押担保

C．在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口 D．有正当且有稳定经济收入的良好职业 E．在贷款银行开立有个人结算账户

31、审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，审查要点包括()。A．申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致 B．借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信 C．借款人是否属于贷款银行的信贷关系人

D．贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定 E．贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定

32、个人抵押授信贷款中，各级分支机构向拟申请个人抵押授信贷款的个人咨询服务的内容包括()。

A．个人抵押授信贷款产品介绍 B．申请抵押授信贷款应具备的条件 C．需提供的资料 D．办理程序 E．合同中的主要条款

33、下岗失业人员小额担保贷款遵循的原则包括()。A．担保发放 B．信用发放 C．微利贴息 D．专款专用 E．按期偿还

34、有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是由()决定的。A．借款人希望得到的贷款数额 B．抵押物价值 C．核定的贷款额度 D．已使用的贷款总额 E．未清偿贷款余额

35、个人旅游消费贷款的贷款对象须满足的条件，包括()。A．具有完全民事行为能力的自然人

B．有当地常住户口或有效居留身份，有固定和详细的住址

C．有正当职业和稳定可靠的收入来源，信用良好，具备按期偿还贷款本息的能力

D．有银行认可的抵押或质押

E．必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅行社

36、建立个人征信系统的意义，主要包括()。

A．个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力 B．个人征信系统的建立，为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障 C．个人征信系统的发展，有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时还债，支持金融业发展

D．个人征信系统的建立也是为了保护消费者本身利益，提高透明度 E．全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析

37、以下各项中，属于的是认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是()。

A．他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡

B．贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿，但它们没有及时到银行还款造成逾期

C．个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期 D．个人不清楚银行确认逾期的规则 E．无意识中产生了逾期

38、个人征信系统的经济功能主要体现在()。

A．帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定 B．扩大信贷范围，促进经济增长

C．改善经济增长结构，促进经济可持续发展 D．推动社会信用体系建设 E．提高社会诚信水平

39、以下各项中，属于的是认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的异议类型的是()。

A．他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡

B．信用卡为单位或朋友替个人办的，但信用卡没有送到个人手上 C．个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期 D．自己忘记是否办理过贷款或信用卡 E．个人不清楚银行确认逾期的规则

40、建立个人征信系统的意义在于()。

A．有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力，从制度上规避了信贷风险

B．有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务，支持金融业发展 C．保护消费者本身利益，提高透明度 D．为商业银行提供风险预警分析 E．规范金融秩序，防范金融风险

三、判断题

1、商业银行仅提供人民币个人住房贷款，不提供外币个人住房贷款。()

2、个人住房贷款的期限最长可达30年。()

3、客户还款方式一旦确定，就不得变更。()

4、银行的产品可以细分时，营销组织应当采取市场性营销组织。()

5、银行市场定位时只能采用一种策略。()

6、个人住房贷款的计息结息方式由央行确定。()

7、一笔借款合同可以选择多种还款方式。()

8、公积金个人住房贷款利率相对较低。()

9、购车人首先与贷款银行做前期的接触，由银行对借款人的还款能力以及资信情况进行评估和审核，这种信贷方式称为“间客式”模式。()

10、贷款的合同填写人与合同审查人不得为同一人。()

11、质押贷款档案管理中，贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门留存联并进行存档。()

12、贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，应为资料的原件。()

13、抵押是指债务人或者第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。()

14、商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的口头授权。()

15、到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属于对个人信用报告中其他基本信息有异议的处理。()

答案:

一、单选题

1、B [解析] 个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款，因此B不是个人教育贷款的发放对象。

2、A [解析] 个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款。改革开放以来，随着我国经济的快速稳定发展和居民消费需求的提高，个人贷款业务初步形成了以个人住房贷款为主体，个人汽车贷款、个人教育贷款以及个人经营类贷款等多品种共同发展的贷款体系。

3、D [解析] 个人在银行指定商户购买耐用品时才可以申请个人耐用消费品贷款，个人消费额度贷款不使用不支付利息，个人旅游消费贷款可支付贷款申请人及其家庭成员的旅游费用。

4、B [解析] B直接影响到银行的生存、发展及获利能力，更是银行需要研究和面对的重点。客户分析、竞争对手分析等都是必不可少的。任何一家银行都必须运行在社会经济环境中，只有与环境的变化相适应和协调，接受环境的约束，开展的营销活动才是有效的。

5、A [解析] 商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则，A属于国家助学贷款的原则。

6、C [解析] ABD均为个人经营类贷款主要特征；C项属于个人助学贷款主要特征。

7、C [解析] 根据规定，个人耐用消费晶贷款期限一般在1年以内，最长为3年(含3年)。

8、A [解析] 根据相关规定，下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息；微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息，但逾期、延长期限内不贴息。

9、B [解析] 资本周转率是关于资产利用效率的指标。

10、C [解析] 根据规定，抵押率根据抵押房产的房龄、当地房地产价格水平、房地产价格走势、抵押物变现情况等因素确定，一般不超过70%。

11、C [解析] 个人汽车贷款的特征主要体现在以下几个方面：

(1)作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地；

(2)与汽车市场的多种行业机构具有密切关系；(3)风险管理难度相对较大。

12、D [解析] 贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。

13、B [解析] 借款人需要调整借款期限的(包括延长期限和缩短期限)，应向银行提交期限调整申请书。

14、D [解析] 小王可能获得的贷款最大额度为60×50%=30(万元)，小于原住房抵押贷款剩余本金32万元，根据规定，经贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的，不得转为抵押授信贷款。

15、D [解析] 外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍。

16、D [解析] 贷款受理和调查中的风险包括：

①借款中请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定，包括是否具有完全民事行为能力；户籍所在地是否在贷款银行所在地区；是否有稳定、合法的收入来源，有按期偿还本息的能力等。

②借款申请人所提交的材料是否真实、合法，包括借款人、保证人、抵押人和出质人的身份证件是否真实、有效；抵(质)押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象；借款人提供的直接划拨账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户等。

③借款中请人的担保措施是否足额、有效，包括担保物所有权是否合法、真实、有效；担保物共有人或所有人授权情况是否核实；担保物是否容易变现，同区域同类型担保物价值的市场走势如何；贷款额度是否控制在抵押物价值的规定比率内；抵押物是否由贷款银行认可的评估机构评估；第三方保证人是否具备保证资格和保证能力等。

17、B [解析] 对到期一次还本付息类个人贷款账户，不允许缩短借款期限。

18、A [解析] 有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍，具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。

19、C [解析] 使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的80%。20、D [解析] 2004年8月，中国人民银行、中国银监会联合颁布了《汽车贷款管理办法》。

21、C [解析] 对于一手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。

22、D [解析] 银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作单位营销、网点机构营销和网上银行营销三种。

23、A [解析] 可衡量性原则，即银行所选择的细分变量是能用一定的指标或方法去度量的，各考核指标可以量化，这也是市场细分的基础。

24、D [解析] 借款人需要调整借款期限，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下前提条件：贷款未到期；无欠息；无拖欠本金，本期本金已归还。

25、A [解析] 根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为无担保助学贷款。

26、C [解析] 根据《关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》，改变目前学生自毕业之日起开始偿还贷款本金，4年内还清的做法，实行借款学生毕业后视就业情况，在1至 2年后开始还贷、6年内还清的做法。借款学牛毕业或终止学业后1年内，可以向银行提出一次调整还款计划的申请，经办银行应予受理并根据实际情况和有关规定进行合理调整。借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，借款学生毕业后开始计付利息。

27、B [解析] 设备贷款的期限一般为3年，最长不超过5年。

28、C [解析] 银行对合作单位准入审查内容主要包括以下几项：经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照；税务登记证明；会计报表；企业资信等级；丌发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况；企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力。

29、B [解析] AC两项属于商用房贷款；D项属于无担保流动资金贷款；B项属于有担保流动资金贷款。30、A [解析] DCD是信用风险的防范措施

31、C [解析] 二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。

32、D [解析] 个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用。

33、C [解析] 组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。即根据借款人未来的收支情况，首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段，然后确定每个阶段的还款年限。还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额，未归还的本金部分按月计息，两部分相加即形成每月的还款金额。这种方法可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，真正满足个性化需求。自身财务规划能力强的客户适用此种方法。

34、C [解析] 由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。

35、B [解析] ACD三项为有关于有担保流动资金贷款的利率的正确说法。

36、D [解析] 根据相关规定，ABC三项均为个人信用信息中的信用交易信息；D项属于个人信用信息中的个人基本信息。

37、C [解析] 题中说法符合个人职业信息定义。

38、C [解析] 个人经营类贷款除了对借款人自身情况加以了解外，银行还需对借款人经营企业的运作情况详细了解，并对该企业资金运作情况加以控制，以保证贷款不被挪作他用。因此，个人经营类贷款的风险控制难度更大。

39、A [解析] 当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，应当采取智能型营销组织。40、B [解析] 征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复

41、C [解析] 银行个人贷款客户应当是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)～65周岁(含)。

42、B [解析] 债权人与债务人协议变更主合同，应当取得保证人的书面同意，如果没有经过保证人的书面同意，则保证人不再承担保证责任。

43、B [解析] 医院属于以公益为目的的事业单位，不可以提供担保。

44、A [解析] 使用个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的80%。

45、C [解析] 到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。

46、A [解析] 一般来说，仅提供保证担保方式的，只适用于贷款期限不超过5年(含5年)的贷款，其贷款额度不得超过所购(建造、大修)住房价值的50%。

47、B [解析] 采取抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，应调查抵押物未来价值的变化。

48、B [解析] 商用房贷款信用风险的主要内容包括：①借款人还款能力发生变化。②商用房出租情况发生变化。③保证人还款能力发生变化。

49、B [解析] 下岗失业人员小额担保贷款利率执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮。50、D [解析] 某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。这类银行往往采用追随方式效仿主导银行的营销手段。

51、D [解析] 中国银行业营销人员从业务分包括：公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理。

52、D [解析] 每个职工只能有一个住房公积金购房账户；新调入的职工从调入单位发放工资之日起起缴存住房公积金；职工和单位住房公积金具体缴存比例不得低于职工上一月平均工资的5%，具体缴存比例由住房公积金管理委员会拟定。

53、B [解析] 商业助学贷款中，以第三方担保的，保证人承担不可撤销的连带责任。

54、D [解析] 专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。专项贷款主要包括个人商用房贷款和个人经营设备贷款。商用房贷款是指银行向个人发放的、用于定向购头或租赁商用房所需资金的贷款，如中国银行的个人商用房贷款，交通银行的个人商铺贷款。设备贷款是指银行向个人发放的、用于购买或租赁生产经营活动中所需没备的贷款，如光大银行的个人工程机械按揭贷款。而中国建设银行的个人助业贷款属于有担保流动资金贷款。

55、D [解析] 个人教育贷款多为信用类贷款，风险度相对较高。个人教育贷款的借款人多为在校学生，而学生属于暂时无收入的群体，没有现成的资产可作为申请贷款的担保，因而个人教育贷款多为信用贷款，如国家助学贷款。同时，个人教育贷款的偿还主要依靠学生毕业后的工作收入，加之学生信用水平的不确定性，其风险度相对较高。

56、B [解析] 中国建设银行于1985年开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，是国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。

57、A [解析] 房地产经纪公司与商业银行是代理人与被代理人的关系。

58、B [解析] 个人住房贷款业务操作流程包括贷款的受理和调查、审查和审批、签约和发放以及贷后与档案管理四个环节。

59、C [解析] 专项贷款主要包括个人商用房贷款(以下简称商用房贷款)和个人经营设备贷款(以下简称设备贷款)。60、C [解析] 根据个人医疗贷款定义，个人医疗贷款是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。61、C [解析] 银行在进行市场定位时应考虑全局战略目标，并且银行的定位应该略高于银行自身能力与市场需求的对称点。这种定位就是一种隐含目标驱动，它能最大限度地发挥银行的潜力，并不断使这种潜力达到最大化。62、C [解析] “假个贷”行为具有若干共性特征，包括没有特殊原因，滞销楼盘突然热销；没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高；开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套；借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款；借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解；借款人首付款非自己交付或实际没有交付；多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款；借款人集体中断还款。63、A [解析] 根据规定，BCD三项均为认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符而发生的情形；A项属于认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的情况。64、D [解析] 女性个人耐用消费品贷款期限不得超过55岁。65、D [解析] ADC三项均为个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件；D项是个人担保贷款借款人的基本条件，个人信用贷款不需要质物担保。66、A [解析] 如果借款人违反了借款合同的约定而没有及时、足额地偿还贷款本息，贷款银行一般采取的催收措施为：逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收；如果借款人超过90天不履行还款义务，会给借款人发出“提前还款通知书”，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息；如果在“提前还款通知书”确定的还款期限届满时，仍未履行还款义务，将就抵押物的处置与借款人达成协议；逾期180天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置，处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金。67、B [解析] 银行通常规定每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过一年，展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限。68、C [解析] ABD三项为有担保流动资金贷款和商用房贷款共同要求的申请材料；C项为有担保流动资金贷款要求，但商用房贷款没有要求的材料。69、C [解析] C项属于有担保流动资金贷款和商用房贷款的贷后与档案管理都要关注的部分；ABD三项为有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中需要特别关注的部分。70、A [解析] 根据相关规定，中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。71、A [解析] A属于质押物。

根据《担保法》规定，下列财产可以抵押：

①抵押人所有的房屋和其他地上定着物；

②抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；

③抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；

④抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；

⑤抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；

⑥依法可以抵押的其他财产。72、C [解析] 企业资信等级是企业信用程度的标志。73、A [解析] 专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。74、B [解析] B是信用风险的防范措施。75、C [解析] 1995年，中国人民银行先后颁布了《个人住房担保贷款管理试行办法》等一系列关于个人住房贷款的制度办法，标志着国内住房贷款业务的正式全面启动。76、B [解析] 使用公积金个人住房贷款购买二手房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的70%。77、B [解析] 个人信用贷款期限一般为1年(含1年)，最长不超过3年。78、B [解析] 常用的个人住房贷款还款方式包括等额本息还款法和等额本金还款法两种。79、D [解析] 贷款审批环节主要业务风险控制点为：①未按独立公正原则审批；②不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；③审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。80、B [解析] 目前，个人征信系统的信息来源主要是商业银行等金融机构，收录的信息包括个人的基本信息、在金融机构的借款、担保等信贷信息。81、A [解析] 根据《商品房销售管理办法》，商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝对值超过3%的，买受人有权退房。82、C [解析] 代理人在代理活动中具有独立的法律地位。83、A [解析] 个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车；按注册登记情况可以划分为新车和二手车。84、A [解析] 借款人申请商业助学贷款，须具备贷款银行要求的下列条件： a．具有中华人民共和国国籍，并持有合法身份证件；

b．应无不良信用记录，不良信用等行为评价标准由贷款银行制订； c．必要时须提供有效的担保；

d．必要时须提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见； e．贷款银行要求的其他条件。85、B [解析] 设备贷款中，以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的90%。86、C [解析] 存储着个人信用报告的数据库是非常安全的。个人的信息是通过保密专线从商业银行传送到征信中心的个人信用信息基础数据库的，在这个过程中没有任何人为干预，由计算机自动处理。整个系统采用了国内最先进的计算机防病毒和防黑客攻击的安全系统，个人信息如同银行存款一样安全。87、B [解析] 个人住房贷款的发放额度一般是按拟购(建造、大修)住房价格扣除其不低于价款20%的首期付款后的数量来确定。88、D [解析] 损失贷款：借款人无力偿还贷款；履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款及借款人死亡，或依照《中华人民共和国民法通则》的规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款。89、B [解析] 利润表反映了企业的获利能力和经营效率。90、B [解析] 根据相关规定以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的70%。

二、多选题

1、ACE [解析] 个人贷款按产品用途可以分为个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营类贷款。B是个人消费贷款的一种，而D是按照担保方式分类的一个种类。

2、CD [解析] 个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。

3、ABC [解析] 个人贷款产品可以分为个人住房贷款，个人经营类贷款，个人消费贷款。个人汽车贷款和个人教育贷款属于个人消费贷款。

4、ACE [解析] 微观环境包括信贷资金的供求状况、客户的信贷需求和信贷动机、银行同业竞争对手的实力与策略。BD属于银行的内部环境。

5、ABC [解析] 银行在进行营销决策之前，应首先对客户需求、竞争对手实力和金融市场变化趋势等内外部市场环境进行充分的调查和分析。

6、ABCDE [解析] “直客式”个人贷款营销模式的特点在于买房时享受一次性付款的优惠，主要包括房价折扣、少交税费，保险、律师和公证一站式服务，各类费用减免优惠，担保方式更灵活，就近选择办理网点，不受地理区域限制等。

7、ABCD [解析] SWOT分析方法中的S(Strength)表示优势，W(Weak)表示劣势，O(Opportunity)表示机遇，T(Threat)表示威胁。

8、ABDE [解析] 房地产经纪公司与商业银行之间是代理人与被代理人的关系。

9、ABD [解析] 客户的信贷需求包括三种形态，分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求。

10、BCE [解析] 贷款审批人依据银行各类个人住房贷款办法及相关规定，结合国家宏观调控政策或行业投向政策，从银行利益出发审查每笔个人住房贷款业务的合规性、可行性及经济性，根据借款人的偿付能力以及抵押担保的充分性与可行性等情况，分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险。

11、CDE [解析] 不良个人住房贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。银行应按照银行监管部门的规定定期对不良个人住房贷款进行认定。银行要适时对不良贷款进行分析，建立不良个人住房贷款台账，落实不良贷款清收责任人，实时监测不良贷款回收情况。

12、ABDE [解析] 相对于商业贷款，公积金个人住房贷款利率相对较低。

13、ABCDE [解析] 个人住房贷款贷后检查的内容包括对借款人的检查，对保证人的检查，对抵押物的检查，对质押权利的检查，对开发商和项目以及合作机构检查的要点。

14、ABCDE [解析] 其他合作机构风险的防控措施包括深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构；业务合作中不过分依赖合作机构；严格执行准入退出制度；有效利用保证金制度；严格执行回访制度。

15、ABCE [解析] 新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的低者。

16、ABCDE [解析] 合作机构管理的风险防控措施包括：

①加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况。

②按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入，动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度。

③由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的保证金。④与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项，避免事后因合作协议的无效或漏洞无法理赔，造成贷款损失情况的发生。

17、ABDE [解析] 《汽车贷款管理办法》与《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》有很大不同，主要有以下几点：首先，调整了贷款人主体范围；其次，细化了借款人类型；最后，扩大了贷款购车的品种。另外，《汽车贷款管理办法》还明确规定，购车人在购买二手车时也可以申请贷款。

18、BCDE [解析] 操作风险的风险点主要在以下几个方面：借款申请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定；借款申请人所提交的材料是否真实、合法；借款申请人的担保措施是否足额、有效。A属于信用风险的内容。

19、ABCD [解析] E属于信用风险而非合作机构管理带来的风险。20、BCDE [解析] DE两项属于无担保流动资金贷款；BC项属于有担保流动资金贷款；A项属于商用房贷款。

21、ABCDE [解析] 落实商用房贷款发放条件：

a．确保借款人首付款已全额支付或到位；

b．借款人所购商用房为新建房的，要确认项目工程进度符合人民银行规定的有关放款条件；

c．需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕； d．对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续；

e．对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序。

22、ABCDE [解析] 银行把握借款人还款能力风险还存在相当大的难度，主要存在以下几方面的原因：

a．国内尚未建立完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度，全国性的个人征信系统还有待进一步完善，银行因而很难从整体上把握借款人的资产与负债状况并做出恰当的信贷决策。

b．国内失信惩戒制度尚不完善，借款人所在单位、中介机构协助借款人出具包括假收人证明在内的虚假证明文件(如个人收入证明、营业执照等)的现象比较普遍，对主动作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施。

23、ABCDE [解析] 以质押方式申请担保流动资金贷款的，质押权利范围包括定期储蓄存单、凭证式国债(电子记账)和记账式国债、个人寿险保险单等。

24、ABD [解析] 商用房贷款发放时要进行出账前审核。审核放款通知，业务部门在接到放款通知书后，对其真实性、合法性和完整性进行审核。

25、ABCD [解析] 根据贷后档案管理定义，贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关贷款资料的收集整理、归档登记、保存、借(查)阅管理、移交及管理、退回和销毁的全过程。

26、ABCD [解析] 个人经营类贷款的特征包括适用面广，银行审批手续相对简便，贷款期限相对较短，贷款用途多样，影响因素复杂，风险控制难度较大

27、ABCDE [解析] 商用房借款合同的变更与解除的情形包括：借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效；如需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续；当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保；借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事。行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，或者继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分。

28、ABCDE [解析] 还款能力的调查包括借款人的基本收入情况，借款人的其他收入所得，借款人其他资产收益情况，借款人及其家庭所拥有总资产的状况。借款人基本收入状况主要把握以下几方面要了解掌握其收入水平的稳定性，包括调查其在现有单位、现有职位的任职期限，所从事行业及单位的前景和稳定性等；对其收入水平的真实性进行判断，结合其个人学历学位、从业年限、职位等信息，对其收入水平的合理性做出经验判断，必要时进行调查、取证；收入水平对偿还贷款的覆盖度，对此类客户原则上应对其贷款余额与其家庭年收入水平的比率设一定的上限，原则上借款人年还款金额应不超过其家庭年收入水平总额的80%。

29、ABCDE [解析] 个人信用贷款申请人必须具备的条件包括在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民；有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力；遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录；在贷款银行开立有个人结算账户(同意借款银行从其指定的个人结算账户扣收贷款本息)；各行另行规定的其他条件。30、AB [解析] CDE三项是个人信用贷款的贷款对象要满足的条件；AB两项为个人质押贷款贷款对象应该满足的条件。

31、ABCDE [解析] 以上五项均为审查人对贷款申请资料进行审查的要点。

32、ABCDE [解析] 各级分支机构应通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式，向拟申请个人抵押授信贷款的个人提供有关信息咨询服务。主要咨询内容包括个人抵押授信贷款产品介绍、申请抵押授信贷款应具备的条件、需提供的资料、办理程序、合同中的主要条款(如贷款利率、期限及还款方式等)，以及贷款经办机构的地址及联系电话等。

33、ACDE [解析] 根据相关规定，下岗失业人员小额担保贷款遵循“担保发放、微利贴息、专款专用、按期偿还”的原则。对象特殊，主要为下岗失业人员再就业提供金融支持。

34、CE [解析] 根据相关规定，有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是核定的贷款额度与额度项下未清偿贷款余额之差，因此决定可用贷款额度的是CE两项。

35、ABCDE [解析] 个人旅游消费贷款的贷款对象须满足以下条件：

①具有完全民事行为能力的自然人；

②有当地常住户口或有效居留身份，有固定和详细的住址；

③有正当职业和稳定可靠的收入来源，信用良好，具备按期偿还贷款本息的能力；

④有银行认可的抵押或质押，或有足够代偿能力的个人或单位作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人；

⑤必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅行社(公司)；

⑥银行规定的其他贷款条件。

36、ABCDE [解析] 建立个人征信系统的意义包括：

(1)个人征信系统的建立使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必须的依据，从制度上规避了信贷风险；

(2)个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力；(3)个人征信系统的发展，有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务，支持金融业发展；

(4)个人征信系统的建立也是为了保护消费者本身利益，提高透明度；(5)全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析；

(6)个人征信系统的建立，为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障。

37、BCDE [解析] 根据规定，BCDE三项均为认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符而发生的情形；A项属于认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的情况。

38、ABC [解析] ABC三项均为个人征信系统的经济功能；DE两项属于个人征信系统的社会功能。

39、ABD [解析] 根据规定，ABD三项均为认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的情形； CE两项属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符而发生的情况。40、ABCDE [解析] 建立个人征信系统的意义在于：

1、个人征信系统的建立使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必须的依据，从制度上规避了信贷风险；

2、个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力；

3、个人征信系统的发展，有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务，支持金融业发展；

4、个人征信系统的建立也是为了保护消费者本身利益，提高透明度；

5、全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析；

6、个人征信系统的建立，为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障。

三、判断题

1、B [解析] 商业银行集体工人民币个人住房贷款，也提供外币个人住房贷款。

2、A [解析] 个人住房贷款的期限最长可达30年。

3、B [解析] 客户可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变还款方式。

4、A [解析] 当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体，可以采用这种营销组织结构。这种组织结构由于是按照不同客户的需求安排的，因而有利于银行开拓市场，加强业务的开展。

5、B [解析] 根据发展的需要，银行可以有多种市场定位策略，这些定位策略包括：客户定位策略、产品定位策略、形象定位策略、利益定位策略、竞争定位策略、联盟定位策略，但它们之间并不矛盾，可以同时并存。

6、B [解析] 个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定。

7、B [解析] 借款人可以根据需要选择还款方法，一笔借款合同只能选择一种还款方法，贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式。

8、A [解析] 因为公积金个人住房贷款有较强的政策性，因此利率较低。

9、B [解析] “间客式”贷款流程为：选车—准备所需资料—与经销商签订购买合同—银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查—银行审批、放款—客户，“直客式”运行模式的贷款流程为：到银行网点填写个人汽车贷款借款申请书—银行对客户进行资信调查—银行审批贷款—客户与银行签订借款合同—客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付—银行代理提车、上户和办理抵押登记手续—银行放款—客户提车，由此可知题干描述的是直客式模式。

10、B [解析] 根据相关规定，同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。

11、B [解析] 根据相关规定，个人质押贷款贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门留存联应该返回信贷部门存档。

12、B [解析] 根据规定，贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。

13、B [解析] 根据抵押定义，抵押是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。

14、B [解析] 根据相关规定，商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。

15、B [解析] 根据相关规定，到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属于对个人结算账户信息有异议的处理。

第四篇：银行从业个人贷款2011上半年真题及答案

2011年上半年银行从业资格考试真题《个人贷款》

一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。(共90题，每题0.5分，共45分)

1.到目前为止，我国个人贷款业务的发展历经了起步、发展和规范三个阶段，其诱因不包括()。

A.住房制度改革 B.国内消费需求的增长

C.商业银行股份制改革 D.公司信贷业务的蓬勃发展

【答案与解析】D 到目前为止，我国个人贷款业务的发展历经了起步、发展和规范三个阶段，其诱因有住房制度改革、国内消费需求的增长和商业银行股份制改革三个方面。

2.个人汽车贷款的期限(含展期)不得超过()。

A.3年 B.5年 C.1年 D.10年

【答案与解析】B 个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。

3.贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还()。

A.贷款本息 B.贷款利息 C.贷款违约金 D.贷款本金

【答案与解析】A 贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款本息。贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。

4.以下不能反映红利能力指标的是()。

A.资本周转率 B.销售净利润 C.成本费用率 D.资产净利润

【答案与解析】A 反映红利能力的指标有销售净利润、成本费用率和资产净利润。A选项，资本周转率表示为可变现的流动资产与长期负债的比例，反映公司清偿长期债务的能力，不反映红利能力。

5.个人贷款调查应以()方式为主。

A.电话查询 B.间接查询 C.信息查询 D.实地查询

【答案与解析】D 借款人提出贷款申请后，银行要严格审查申请内容及其证明材料，履行尽职调查职责，逐一核实，正确判断借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等。银行要严格执行贷款面谈面签居访制度;通过电子银行渠道发放质押贷款的，贷款人应当采取有效措施确定借款人真实身份。贷款调查可以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等多种途径。

6.以下关于个人贷款的意义的说法，不正确的是()。

A.不仅为银行带来了正常的利息收入，也带来了一些相关的服务费收入

B.有助于满足城乡居民的有效消费需求

C.扩大了商业银行的风险，但因此促进了商业银行对风险控制的管理

D.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用

【答案与解析】C 对于金融机构来说，开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源，个人贷款业务可以帮助银行分散风险。对于宏观经济来说，个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的有效消费需求、极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用;对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用;对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极作用;对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用。

7.个人经营专项贷款的还款来源主要是()。

A.借款人从其他融资渠道获得的现金 B.借款人投资股票所获得的收益

C.借款人经营产生的现金流获得的贷款 D.借款人清理固定资产所得的收入

【答案与解析】C 个人经营专项贷款的还款来源主要是借款人经营产生的现金流获得的贷款。

8.个人消费贷款不包括()。

A.个人汽车贷款 B.个人教育贷款 C.个人消费额度贷款 D.个人住房贷款

【答案与解析】D 个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费的贷款，包括个人汽车贷款、个人教育贷款、个人消费额度贷款、个人消费品贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。

9.个人信用贷款主要根据个人信用记录和()状况确定贷款额度和贷款期限。

A.个人工作单位 B.个人资产 C.个人信用等级 D.个人月收入

【答案与解析】C 个人信用贷款是银行向个人发放的，无须提供任何担保的贷款。个人信用贷款主要根据个人信用记录和个人信用等级状况确定贷款额度和贷款期限。

10.贷款额度是指()。

A.借款人每月需要偿还的金额 B.银行批准借款人的额度

C.贷款抵押物的评估价值 D.银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额

【答案与解析】D 贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。11.个人经营类贷款可分为()。

A.商用房贷款和设备贷款 B.专项贷款和流动资金贷款

C.固定资产贷款和流动资金贷款 D.设备贷款和流动资金贷款

【答案与解析】B 根据贷款的用途不同，个人经营类贷款可分为个人经营专项贷款(简称专项贷款)和个人经营流动资金贷款(简称流动资金贷款)。其中，商用房贷款和设备贷款属于专项贷款的内容。

12.下列不属于个人贷款特征的是()。

A.贷款品种多、用途广 B.贷款便利 C.利率优惠 D.还款方式灵活

【答案与解析】C 在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行不断开拓创新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款业务，其特征有：贷款品种多、用途广，贷款便利，还款方式灵活。

13.个人贷款产品有不同的还款方式供借款人选择，可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，满足个性化需求程度最高的还款方式是()。

A.组合还款法 B.等额累进还款法 C.等额本金还款法 D.等额本息还款法

【答案与解析】A 组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。这种方法可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，真正满足个性化需求。

14.对于二手个人住房贷款，银行最主要的合作单位是()。

A.房地产开发商 B.房地产经纪公司 C.房产局 D.住房置业担保公司

【答案与解析】B 对于二手个人住房贷款，银行最主要的合作单位是房地产经纪公司，两者之间其实是贷款产品的代理人与被代理人的关系。

15.下列不属于银行进行市场环境分析的意义是()。

A.有利于把握宏观形势 B.有利于掌握微观情况 C.有利于发现商业机会 D.有利于改善公司治理

【答案与解析】D 除了A、B、C选项所述以外，银行进行市场环境分析还有利于规避市场风险。

16.下列不属于银行市场环境分析中微观环境的内容是()。

A.银行同业竞争对手的实力与策略 B.购买金融产品的模式与习惯

C.客户的信贷需求和信贷动机 D.资金信贷的供求状况

【答案与解析】B “购买金融产品的模式与习惯”属于宏观环境分析中的社会与文化环境的内容之一。

17.提炼对目标人群最有吸引力的优势竞争点，并通过一定的手段传达给消费者，然后转化为消费者的心理认识，是()的一个关键环节。

A.品牌营销 B.电话营销 C.定向营销 D.策略营销

【答案与解析】A 做好产品的品牌营销包括5个因素：质量第一、诚信至上、定位准确、个性鲜明、巧妙传播。题中所述的是定位准确的内容.它是品牌营销的一个关键环节。

18.银行在与开发商签订《商品房销售贷款合作协议》前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查，审查内容不包括()。

A.项日自有资金的到位情况 B.开发商行业排名

C.项目开发和销售的合作性 D.开发商资信及经营状况

【答案与解析】B 银行在与开发商签订《商品房销售贷款合作协议》前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查，审查内容包括开发商资信及经营状况、项目开发和销售的合作性、项目自有资金的到位情况以及对房屋销售前景的了解等。

19.下列不属于SWOT分析方法内容的是()。

A.客户 B.机遇 C.劣势 D.优势

【答案与解析】A SWOT分析方法就是对企业的内外部环境进行综合分析，即对企业的优势(Strength)、劣势(Weak)、机遇(Opportunity)、威胁(Threat)进行综合分析。

20.个人汽车贷款的借款人需要为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为()。

A.贷款银行 B.投保公司 C.保证人 D.借款人

【答案与解析】A 在贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。在贷款期间要确保续保的连续性和有效性。

21.根据《个人贷款管理暂行办法》的规定，贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款()管理制度。

A.风险限额 B.信用评级 C.还款记录 D.担保情况

【解析】答案为A根据《个人贷款管理暂行办法》的规定，个人贷款应建立重要的制度，将外部监管要求内化为银行制度：(1)贷款管理各环节的责任要落实到具体部门和岗位，重点是设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核;(2)建立合同管理制度;(3)按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度;(4)个人贷款的面签面谈居访制度。

22.可以反映企业的获利能力和经营效率的是()。

A.资产负债表 B.利润表 C.现金流量表 D.股东权益变动表

【答案与解析】B 利润表反映了企业的获利能力、经营效率。

23.办理个人住房贷款时，借款人须向银行提供购房首付款证明文件，以下不属于首付款证明材料的是()。

A.借款人提供覆盖首付款的银行进账单 B.借款人提供支付首付款的银行进账单

C.借款人提供开发商开具的购房收据 D.借款人提供开发商开具的购房发票

【答案与解析】A 购房首付款证明材料包括：借款人首付款交款单据(如发票、收据、银行进账单、现金交款单等)，首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明。

24.购买集资建造住房，公积金贷款额度最高不超过购房总价的()。

A.60% B.70% C.80% D.90%

【答案与解析】D 借款人用公积金个人住房贷款购买集资建造住房(房改房)的，其贷款额度最高不超过所购买住房总价款的90%。

25.不以营利为目的，带有较强的政策性的贷款是()。

A.自营性个人住房贷款 B.个人经营类贷款 C.个人消费额贷款 D.公积金个人住房贷款

【答案与解析】D 公积金个人住房贷款是不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受限制的一种贷款。

26.以下不属于公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别的是()。

A.审批主体不同 B.贷款对象不同 C.贷款条件不同 D.资金来源不同

【答案与解析】C 公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别包括承担风险的主体不同、资金来源不同、贷款对象不同、审批主体不同、贷款利率不同。

27.以下关于借款人缩短借款期限的说法，错误的是()。

A.对分期还款类个人贷款账户，剩余有效还款期数不能为零

B.对到期一次还本付息类个人贷款账户，也可以缩短借款期限

C.已计收的利息不再调整

D.新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行

【答案与解析】B 对到期一次还本付息类个人贷款账户，不允许缩短借款期限。

28.在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括()。

A.未按独立公正原则审批

B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

C.与借款人签订的合同无效

D.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款

【答案与解析】C 在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点有：未按独立公正原则审批;不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放;审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。

29.下列不属于个人住房贷款操作风险的是()。

A.贷款行所在地区抵押登记制度不健个 B.降低借款人首付比例

C.放松对借款人的审批条件 D.贷款前、中、后台没有进行严格的责任区分

【答案与解析】A 从操作风险的角度看，由于缺乏必要相关法律约束，再加上各大商业银行之间激烈的竞争，银行的业务部门有时为了扩大其业务范围，放松对借款人的审批条件。在操作过程中，没有严格的抵押住房登记制度，贷款的前台、中台与后台没有进行责任上的严格区分，对客户的资信情况没有进行严格把关。操作风险是一种非系统性风险，A选项中贷款行所在地区的抵押登记制度不健全属系统性风险。

30.根据《个人贷款管理暂行办法》的规定，一年以内(含一年)的个人贷款，展期期限翼计不得超过()。

A.一年 B.六个月 C.三个月 D.原贷款期限

【答案与解析】D 经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限;1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。

31.汽车贷款常用的还款方式不包括()。

A.等额本金还款法 B.等额本息还款法 C.一次还本付息法 D.等比累进还款法

【答案与解析】D 个人汽车贷款的还款方式主要包括等额本息还款法、等额本金还款法、一次还本付息法、按月还息任意还本法等多种还款方式，具体方式根据各商业银行的规定执行。

32.下列行为不发生在贷款发放环节的是()。

A.出账前审核 B.审核合同 C.开户放款 D.放款通知

【答案与解析】B 贷款发放环节包括出账前审核、开户放款和放款通知。选项B“审核合同”属于贷款签约流程中的程序。

33.下列关于“间客式”个人汽车贷款模式的说法，不正确的是()。

A.“间客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位

B.“问客式”运行模式就是“先贷款，后买车”

C.该模式涉及的第三方包括保险公司、担保公司

D.部分经销商可以为借款人按时还款向银行进行连带责任保证或全程担保，并收取一定比例的管理费或担保费

【答案与解析】B “间客式”运行模式就是“先买车，后贷款”。因此，B选项符合题意。

34.我国银行业的汽车贷款业务萌芽于()年。

A.1989 B.1993 C.1996 D.1999

【答案与解析】C 银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年，当时中国建设银行开始在部分地区试点办理一汽大众轿车的汽车贷款业务，开始了国内商业银行个人汽车贷款业务的尝试。

35.以下不属于《汽车贷款管理办法》与《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》的不同点的是()。

A.调整了贷款人主体范围 B.细化了借款人类型

c.减少了贷款购车的品种 D.扩大了贷款购车的品种

【解析】答案为C，《汽车贷款管理办法彦与《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》的不同点有：调整了贷款人主体范围、细化了借款人类型、扩大了贷款购车的品种。

36.某客户购买一辆家庭自用的新轿车，成交价为20万元，交纳增值税、消费税、购置附加税、车船使用税等4万元，车检费、保险费、年审费、养路费等2万元。该客户申请办理个人汽车贷款，则贷款额度最高为()。

A.16万元 B.18.2万元 C.14万元 D.20.8万元

【答案与解析】A 对于个人汽车贷款，所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的80%。汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者。上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费等。本题所购汽车为新车，且为家庭自用，因而最高贷款额=20×80%=16(万元)。

37.下列关于个人汽车贷款特点的表述，不正确的是()。

A.风险管理难度相对较大

B.与其他行业联系不大

C.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系

D.在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地

【答案与解析】B 个人汽车贷款的特点主要体现在以下几个方面：(1)作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地;(2)与汽车市场的多种行业机构具有密切关系;(3)风险管理难度相对较大。所以，选项A、C、D均属于个人汽车贷款的特点。银行在汽车贷款业务开展中不是独立作业的，而是需要多方的协调配合。所以，B选项的说法不正确。

38.下列不属于个人汽车贷款贷前调查的重点内容的是()。

A.材料一致性的调查

B.借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查

C.担保情况的调查

D.汽车经销商的资信调查

【答案与解析】D 个人汽车贷款贷前调查人在调查申请人基本情况、贷款用途和贷款担保等情况时，应重点调查以下内容：(1)材料一致性的调查;(2)借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查;(3)担保情况的调查。所以，选项A、B、C均属于个人汽车贷款贷前调查的重点内容。

39.关于合作机构风险的防范，下列说法错误的是()

A.严格审查经销商的信用水平

B.固定合作担保机构的担保额度

C.对由专业担保机构担保的贷款，实时监控担保方是否保持足额的保证金

D.与保险公司的履约保证保险台作

【答案与解析】B 按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入，动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度。

40.个人汽车贷款业务中，合作机构的担保风险主要是保险公司的履约()以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。

A.交强险 B.全险 C.车损险 D.保证保险

【答案与解析】D 合作机构的担保风险主要是保险公司的履约保证保险以及汽车经销酉和专业担保公司的第三方保证担保。银行在与保险公司的合作过程中可能存在下列风险：(1)保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障;(2)免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任;(3)保证保险的责任限制造成风险缺口;(4)银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果。

41.下列关于个人教育贷款规定的表述，错误的是()。

A.个人教育贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款

B.国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生

C.国家助学贷款是国家运用金融手段支持教育的重要方式

D.国家助学贷款可用于支付学费和生活费

【答案与解析】B 国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向在校的全日制高等学校中经济确实困难的本专科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发放的，用于帮助他们支付在校期间的学费和日常生活费，并由教育部门设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息的贷款。

42.国家助学贷款的担保方式是()。

A.个人信用担保 B.国家信用担保 C.借款人抵押 D.担保人担保

【答案与解析】A 国家助学贷款的担保方式采用的是个人信用担保的方式。

43.商业助学贷款的借款人可以申请()。

A.财政贴息 B.减免利息 C.利息本金化 D.本金利息化

【答案与解析】C 商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮。借款人可申请利息本金化，即在校年限内的贷款利息按年计入次借款本金。与国家助学贷款相比，商业助学贷款财政不贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构可开办。

44.新国家助学贷款管理办法规定，国家助学贷款的借款人必须在毕业后 年内还清贷款，贷款期限最长不得超过 年。()

A.4;8 B.6;8 C.5;10 D.6;10

【答案与解析】D 新《国家助学贷款管理办法》、规定，借款人必须在毕业后6年内还清贷款，贷款期限最长不得超过10年。贷款学生毕业后继续攻读研究生及第二学位的，在读期间贷款期限相应延长，贷款期限延长须经贷款银行许可。所以选项D符合题意。

45.国家助学贷款的额度目前为每人每学年最高不超过()。

A.100元 B.1000元 C.10000元 D.6000元

【答案与解析】D 新《国家助学贷款管理办法》规定的贷款额度为每人每学年最高不超过6000元，总额度按正常完成学业所需乘以学年所需金额确定，具体额度由借款人所在学校的总贷款额度，学费、住宿费和生活费标准以及学生的困难程度确定。

46.下列属于个人教育贷款借款人还款意愿风险的是()。

A.借款人读书期间出现违法行为被学校开除

B.借款人毕业后工作不理想，收入不足以偿还贷款

C.借款人伪造入学通知书，骗取教育贷款

D.借款人毕业后利用出国读书的机会，不再与银行联系，拖欠还款

【答案与解析】D A选项属于借款人的行为风险;B选项属于借款人的还款能力风险;C选项属于借款人的欺诈风险。

47.()对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责。

A.全国学生贷款管理中心 B.贷款经办银行

C.贷款银行总行 D.学校国家助学贷款经办机构

【答案与解析】D 所在学校国家助学贷款经办机构对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责，初审工作将在收到学生申请后的一定时间内完成。

48.国家助学贷款的借款学生自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)起，下月1日(含1日)开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的()个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。

A.24 B.36 C.12 D.1

【答案与解析】A 借款学生自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)起，下月1日(含1日)开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的24个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。

49.商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上()。

A.上浮不超过5% B.上浮不超过10% C.上浮不超过20% D.不上浮

【答案与解析】D 商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮。如遇中国人民银行调整贷款利率，执行中国人民银行的有关规定。

50.若以银行认可的质押方式申请设备贷款，贷款最高额不得超过质物价值的()。

A.80% B.90% C.70% D.60%

【答案与解析】B 设备贷款的额度最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的70%，且最高贷款额度不得超过200万元，具体按以下情况分别掌握：(1)以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的90%;(2)以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷

款银行认可的抵押物价值的70%;(3)以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度。

51.对有担保流动资金贷款借款人的生产经营收入，应重点调查的内容不包括()。

A.经营收入的合法性 B.经营收入的稳定性

C.本来收入预期的合理性 D.经营成本的稳定性

【答案与解析】D 对借款人的生产经营收入，应重点调查其经营收入的稳定性、合法性和未来收入预期的合理性。

52.对于商用房贷款抵押物，以下说法错误的是()。

A.银行受理商业用房贷款，要求商用房竣工验收

B.不具有独立产权的商业用房，存在处置风险

C.有租金保证的商用房应作为银行商用房贷款主要业务对象

D.对商业前景不明的期房，原则上不得接受抵押

【答案与解析】A A项对于商用房贷款，商用房本身并不需要竣工验收。

53.商用房贷款操作风险的主要内容不包括()。

A.借款人还款能力变化风险 B.贷后管理中的风险

C.贷款签约和发放中的风险 D.贷款受理、调查、审查、审批中的风险

【答案与解析】A 商用房贷款操作风险主要内容包括：(1)贷款受理和调查中的风险;(2)贷款审查与审批中的风险;(3)贷款签约与发放中的风险;(4)贷款支付管理中的风险;(5)贷后管理中的风险。A选项属于信用风险的范畴。

54.某个体工商户因购买专用设备向某金融机构申请设备贷款，以其自有房产作为抵押物，该设备购置价格为300万元，抵押房屋评估价值为320万元，则该笔贷款最高额度不超过()万元。

A.240 B.224 C.210 D.200

【答案与解析】D 设备贷款的额度最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的70%，且最高贷款额度不得超过200万元。具体按以下情况分别掌握：(1)以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的90%;(2)以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的70%;(3)以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度。由题意知，320×70%=224(万元)，大于200万元。因此，该笔货款的上限为200万元。

55.下列权利凭证中，()不能作为个人住房贷款质押担保的质物。

A.国家重点建设债券 B.个人活期储蓄存折

C.个人定期储蓄存款存单 D.1999年以后财政部发行的凭证式国债

【答案与解析】B 采用质押担保方式的，质物可以是国家财政部发行的凭证式国库券、国家重点建设债券、金融债券、符合贷款银行规定的企业债券、单位定期存单、个人定期储蓄存款存单等有价证券。个人活期储蓄存折不包括在内。

56.个人商用房贷款不能采取()贷款方式。

A.保证 B.信用 C.履约保证保险 D.抵押

【答案与解析】B 申请商用房贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证等，还可以采取履约保证保险的方式。

57.下列对经营性贷款操作风险的理解，错误的是()。

A.贷款流程执行不严格

B.操作风险是贷款发放之前的风险

C.审批人员放松审批条件向关系人发放贷款

D.未严格执行银行授权管理制度，超权限审批发放贷款

【解析】答案为8。个人经营类贷款面临的操作风险主要是由流程执行不严格等情况引起的，流程执行不严格主要表现在业务部门没有做好贷前调查和贷后检查等相关工作，审批部门没有把好贷中审批关，从而造成风险隐患。因此，操作风险不仅仅是贷款发放前的风险。

58.按照住房交易形态来划分，个人住房贷款不包括()。

A.个人住房转让贷款 B.个人住房组合贷款

C.个人再交易住房贷款 D.新建房个人住房贷款

【答案与解析】B 按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款、个人再交易住房贷款和个人住房转让贷款。B选项个人住房组合贷款是按照资金来源划分的种类。

59.不属于有担保流动资金贷款信用风险内容的是()。

A.借款人家庭发生变化

B.借款人所控制企业经营情况发生变化

C.借款人还款能力发生变化

D.保证人还款能力发生变化，抵押物价值发生变化

【答案与解析】A 有担保流动资金贷款的信用风险包括：①借款人还款能力发生变化;②借款人所控制企业经营情况发生变化;③保证人还款能力发生变化;④抵押物价值发生变化。

60.个人商用房贷款的还款来源主要是()。

A.商用房的租金收入和借款人的其他经营收入

B.借款人的投资收益

C.个人商用房的资产增值

D.借款人的工资、薪金收入

【答案与解析】A 商用房主要是用于盈利的经营性房屋，与普通个人住房贷款以工资、薪金收入作为主要还款来源不同，商用房贷款(特别是金额较大的商用房贷款)的还款来源主要是借款人的经营性收入，包括租金收入和其他经营收入等。

61.以下不属于专项贷款的是()。

A.中国银行的个人商用房贷款 B.中国银行的个人投资经营贷款

C.交通银行的个人商铺贷款 D.光大银行的个人工程机械按揭贷款

【答案与解析】B 专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。专项贷款主要包括个人商用房贷款和个人经营设备贷款。个人商用房贷款，如中国银行的个人商用房贷款，交通银行的个人商铺贷款。个人经营设备贷款如光大银行的个人工程机械按揭贷款。所以，本题的正确答案为B。

62.个人信用贷款的特点不包括()。

A.贷款流程短 B.贷款期限短 C。贷款额度小 D.准入条件严格

【答案与解析】A 个人信用贷款的特点包括以下三个方面：(1)准入条件严格，银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定，需要经过严格审查;(2)贷款额度小，个人信用贷款额度较小，最高不超过100万元;(3)贷款期限短。

63.个人医疗贷款一般由 和 联合当地特定合作医院办理。()

A.保险公司;中介机构 B.保险公司;卫生管理部门

C.贷款银行;保险公司 D.贷款银行;中介机构

【答案与解析】C 个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的借款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行机构申办贷款，获批准后持个人持有的银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证，到特约医院就医、结账。

64.下岗失业人员小额担保贷款须由()作为担保。

A.借款人的质押物 B.借款人的抵押物

C.借款人个人信用 D.政府指定的贷款担保机构

【答案与解析】D 下岗失业人员小额担保贷款是指银行在政府指定的贷款担保机构提供担保的前提下，向中华人民共和国境内(不含港、澳、台地区)的下岗失业人员发放的人民币贷款。

65.2009年1月1日，小李为小王向银行申请的一笔个人住房装修贷款提供连带责任保证，贷款金额10万元，如果贷款到期时，小王未按时偿还，银行()。

A.只能先要求小王偿还，然后才能要求小李偿还

B.只能先要求小李偿还，然后才能要求小王偿还

C.可要求小王或小李中任何一个偿还，但只能要求小李偿还部分金额

D.可要求小王或小李中任何一个偿还全部金额

【答案与解析】D 在申请个人住房装修贷款时，借款人须提供银行认定的财产抵(质)押或第三方保证，保证人应承担连带责任，即保证人要与债务人共同对债务负责，偿还顺序不分先后，且偿还金额不受限制。因此，本题中，贷款到期时，银行可要求小王偿还全部金额或小李偿还全部金额。

66.陈小姐是某公司职员，每月工资收入为人民币8000元，每月信用卡还款人民币2500元，每月支付保险费人民币500元，则其每月所有债务支出与收入比为()。

A.37.5% B.31.3% C.47.2% D.53.5%

【答案与解析】A 由题意知，陈小姐月所有债务支出与收入比为(2500+500)/8000×100%=37.5%

67.个人抵押授信贷款以新购住房作抵押授信贷款的，有效期间起始日为“个人住房贷款合同”签订目的()。

A.后一日 B.当日 C.前一日 D.后两日

【答案与解析】C 个人抵押授信贷款的有效期限最长为30年。具体规定为：(1)以新购住房作抵押授信贷款的，有效期间起始日为“个人住房借款合同”签订日的前一日;(2)将银行原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款的，有效期间起始日为原住房抵押贷款发放日的前一日;(3)抵押授信贷款下单笔贷款届满目不可超过抵押授信贷款有效期届满日。

68.购买健身器材时申请的贷款属于下列哪一方式?()

A.个人耐用消费品贷款 B.个人消费额度贷款 C.设备贷款 D.流动资金贷款

【答案与解析】A 个人耐用消费品贷款是指银行向个人发放的，用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款。所谓耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、房屋以外的家用电器、电脑、家具、健身器材和乐器等。该类贷款通常由银行与特约商户合作开展，即借款人需在银行指定的商户处购买特定商品。所以，购买健身器材时申请的贷款应属于个人耐用消费品贷款。

69.个人质押贷款的风险控制重点在于()。

A.确定出质人的职业 B.质押物的真实性、合法性和可变现性

c.明确出质人的担保意愿 D.防止虚报质押财产价值

【答案与解析】B 个人质押贷款的风险控制重点是关注质物的真实性、合法性和可变现性，因而银行在对借款人的信用评价方面可以有所省略。

70.下列所述中，最可能获得个人抵押授信贷款的申请人是()。

A.小张今年16岁，想购买一辆切诺基越野车，因而以其父母的住房为抵押向银行申请个人贷款

B.小李平时遵纪守法，信用良好。前几年他开办了一家高级餐馆，餐馆利润连年稳定增长，最近规模扩大需要资金，小李便以其自有住房为抵押向银行提出申请

C.小红是一名典型的宅女，在家以写作为生，想以其作品为抵押申请一笔贷款

D.小王具有完全民事行为能力，因与妻子关系不和，欲自行将二人共有住房抵押申请个人贷款

【答案与解析】B 个人抵押授信贷款的贷款对象需满足以下条件：(1)具有完全民事行为能力、年满18周岁的自然人;(2)借款申请人有当地常住户口或有效居留身份;(3)借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力;(4)借款申请人无不良信用和不良行为记录;(5)借款申请人及其财产共有人同意以其自由住房抵押，或同意将原以住房抵押的个人住房贷款转为个人住房抵押授信贷款;(6)各行自行规定的其他条件。对照以上条件可知，只有B选项中的小李符合条件。

71.关于个人质押贷款的特点，下列说法不正确的是()。

A.时间短 B.贷款风险高 C.操作流程短 D.周转快

【答案与解析】B 个人质押贷款的特点包括：(1)贷款风险较低，担保方式相对安全;(2)时间短、周转快;(3)操作流程短。

72.李先生每月收入1万元，贷款20万元用于购买住房，采用等额本金还款法，期限10年，年利率为5%，李先生首月还款的金额为()元。

A.2600 B.2800 C.2500 D.2400

【答案与解析】C 等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。每月还款额计算公式如下：每月还款额=贷款本金/还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)×月利率，将题中数据代入上式得，李先生首月还款金额=200000/120+(200000-0)×5%/12=2500(元)

73.对经审批同意的个人抵押授信贷款，支用流程正确的是()。

①填写合同;②申请支用;③审核合同;④抵押登记手续的办理;⑤签订合同;⑧支用核批;⑦相关文本、凭证签署及贷款发放;⑧支用审查。

A.④①②③⑤⑥⑦⑧ B.④①③⑤②⑦⑧⑥

C.①④③⑤②⑧⑦⑥ D.①③⑤④②⑧⑥⑦

【答案与解析】D 对经审批同意的贷款，应及时通知借款申请人以及其他相关人，确认签约的时间，签订书面借款合同等协议文件。其支用流程为：填写合同——审核合同——签订合同——抵押登记手续的办理——申请支用——支用审查——支用核批——相关文本、凭证签署及贷款发放。

74.下列关于个人抵押授信贷款的表述中，错误的是()。

A.个人抵押授信贷款的特点之一是贷款用途综合 B.个人抵押授信贷款可一次授信，循环使用

C.个人抵押授信贷款具有先授信，后用信的特点

D.个人抵押授信贷款是指借款人将本人或第三人(自然人或法人)的物业抵押给银行，银行按抵押物评估值的一定比率为依据，设定个人最高额授信额度的贷款

【答案与解析】D D选项个人抵押授信贷款是指借款人将本人或第三人(限自然人)的物业抵押给银行，银行按抵押物评估值的一定比率为依据，设定个人最高授信额度的贷款。

75.个人住房装修贷款是银行向个人发放的，用于装修()的人民币担保贷款。

A.厂房 B.办公用房 C.自用住房 D.商用房

【答案与解析】C 个人住房装修贷款是指银行向个人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款.个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。

76.下列关于下岗失业人员小额担保贷款的说法中，错误的是()。

A.贷款期限最长不超过5年

B.贷款未清偿之前，不得对同一借款人发放新的贷款

C.贷款利率执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮

D.非赢利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息

【答案与解析】A 对于下岗失业人员小额担保贷款，贷款期限最长不超过2年，借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可按中国人民银行的规定延长还款期限一次。延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超过1年。

77.个人耐用消费品贷款的贷款期限一般为()。

A.个人住房装修贷款期限一般为1～3年，最长不超过5年(含5年)

B.有的银行规定个人住房装修贷款金额不超过人民币20万元

C.个人耐用消费品贷款期限一般在1年以内，最长为3年(含3年)

D.女性个人耐用消费品贷款期限不得超过60岁

【答案与解析】C 个人耐用消费品贷款期限一般在1年以内，最长为3年(含3年)。将至退休年龄的借款人，借款期限不得超过退休年限(一般女性为55岁，男性为60岁)。

78.以下关于保证期间债权债务转让的说法，错误的是()。

A.在合同约定的保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，若未另行约定，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任

B.债权人与债务人协议变更主合同的，若未另行约定，无须取得保证人书面同意

C.保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意

D.保证期间，保证人对未经同意转让的债务，不再承担保证责任

【答案与解析】B 债权人与债务人协议变更主合同，应当取得保证人的书面同意，如果没有经过保证人的书面同意，则保证人不再承担保证责任。所以，选项B的叙述不正确。

79.()在提高审贷效率，方便广大群众借贷，防止不良贷款，防止个人过度负债以及根据信用风险确定利率水平方面发挥着积极的作用。

A.个人征信系统 B.贷后档案管理 C.风险管理 D.贷后检查

【答案与解析】A 个人征信系统在提高审贷效率、方便广大群众借贷、防止不良贷款、防止个人过度负债以及根据信用风险确定利率水平方面发挥了积极的作用。个人征信系统的社会功能和经济功能相辅相成，互相促进。随着数据采集和个人信用报告使用范围的逐步扩大，个人征信系统的功能将会逐步提高和完善。

80.下列关于个人信用报告异议的说法中，正确的是()。

A.个人信用报告有异议时，可以直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请，无须出示个人身份证明

B.商业银行应当在接到核查通知的7个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复

C.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在5个工作日内对异议信息进行更正

D.征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复

【答案与解析】D 个人信用报告有异议时，可以向所在地的人民银行分支行征信管理部门或直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请，个人需出示本人身份证原件、提交身份证复印件一所以，选项A的叙述不正确。商业银行应当在接到核查通知的10个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。所以，选项B的叙述不正确。征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内对异议信息进行更正、异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正的，征信服务中心应当对该异议信息做特殊标注，以有别于其他异议信息。所以，选项C的叙述不正确。

81.下列说法错误的是()。

A.个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息中，包括个人身份

B.个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息中，包括破产记录

C.个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息中，包括居住信息

D.个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息中，包括职业信息

【答案与解析】B 个人征信系统所收集的个人信用信息包括个人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特别记录、客户本人声明等各类信息。其中，个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等，个人的职务、职称、年收入也都有详细记录，同时，每一种信息都标明了获取时间。可以看出，选项A、C、D均为个人信用信息中的个人基本信息。选项B属于个人信用信息中的特殊信息。所以，选项B符合题意。

82.可以作为信用指标体系的第二部分，记录个人经济行为、反映个人偿债能力和偿债意愿的重要信息是()。

A.个人身份信息 B.信用交易信息 C.个人职业信息 D.居住信息

【解析】答案为B。信用交易信息是个人征信查询系统的内容之一。信用交易信息作为信用指标体系的第二部分，是记录个人经济行为、反映个人偿债能力和偿债意愿的重要信息。选项A、C、D均属于个人征信查询系统内容中个人基本信息的内容。所以，选项B符合题意。

83.经核查，征信服务中心如无法确认异议信息的正误，应()。

A.对该异议信息做特殊标注 B.对信息进行复核

C.保留原信息 D.按申请人要求更改个人信用信息

【答案与解析】C 征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内对异议信息进行更正。异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正的，征信服务中心应当对该异议信息做特殊标注，以有别于其他异议信息;经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心不得按照异议申请人要求更改相关个人信用信息，即应保留原信息。

84.目前，我国个人信用数据库更新个人信息的频率是()更新一次。

A.每日 B.每周 C.每月 D.每年

【答案与解析】C 在我国，考虑到商业银行结算周期多以月为单位，相应地，个人信用数据库是每月更新一次信息，因此，征信机构最新的信用信息一般要间隔一个月以后才会在个人信用报告中展示出来。

85.下列不属于个人征信系统所收集的个人信用信息中的特殊信息的是()。

A.破产记录 B.信用报告查询信息

C.职业信息 D.与个人经济生活相关的法院判决等信息

【答案与解析】C 个人征信系统所收集的个人信用信息中的特殊信息主要是指破产记录、与个人经济生活相关的法院判决等信息、信用报告查询信息，包括哪些机构因何原因于何时进行过查询。选项C属于个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息。

86.下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的说法中，不正确的是()。

A.规定了信用信息保密原则

B.规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断

C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式

D.明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台

【答案与解析】B 《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》主要内容包括四个方面：(1)明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台，其目的是防范和

降低商业银行信用风险，维护金融稳定，促进个人消费信贷业务的发展;(2)规定了个人信用信息保密原则，规定商业银行、征信服务中心应当建立严格的内控制度和操作规程，保障个人信用信息的安全;(3)规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式、数据库的用途、个人获取本人信用报告的途径和异议处理方式;(4)规定了个人信用信息的客观性原则，即个人信用数据库采集的信息是个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不增加任何主观判断等。所以，根据第(4)点可知，选项8的叙述不正确。

87.下列说法正确的是()。

A.个人征信系统录入流程，不包括数据录入

B.个人征信系统录入流程，不包括数据报送和整理

C.个人征信系统录入流程，不包括数据聚合 D.个人征信系统录入流程，不包括数据获取

【答案与解析】C 根据规定，个人征信系统录入流程主要包括数据录入、数据报送和整理以及数据获取三部分，不包括选项c中的“数据聚合”。

88.为加强对个人隐私的保护，中国人民银行对个人征信系统的安全管理采取的措施中不包括()。

A.查询记录 B.违规处罚 C.限定用途 D.分级管理

【答案与解析】D 为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民银行制定颁布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》《个人信用信息基础数据库异议处理规程》等法规，采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施，保护个人隐私和信息安全。

89.商业银行各级用户在使用个人信用信息基础数据库时，需至少()更改一次用户密码。

A.6个月 B.5个月 C.2个月 D.1个月

【答案与解析】C 商业银行各级用户应妥善保管自己的用户密码，至少两个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。

90.小李两年前在北京办理了一张信用卡，后调到上海工作，地址和电话信息都更换了。小李从此一直没收到信用卡对账单和通知短信，所以并不知道自己尚有一笔欠款未还清，今年，准备结婚的小李欲贷款买房时才发现，之前的信用卡因逾期还款时间太长而使强迫停卡。请问，小李应当采取的正确措施是()。

A.发现之前的信用卡被停卡后，立即去另一家银行申请新信用卡，覆盖原来的不良信用记录

B.立即通知信用卡中心更新其个人信息，及时还清欠款并保持按时还款

C.发现之前的信用卡被停卡后，立即销卡，以销毁原来的不良信用记录

D.只要在下次申请信用卡贷款前去银行还清欠款，就不会留下信用污点

【答案与解析】B 如果对个人信用报告中其他基本信息有异议，最简便的方法就是到与个人有业务往来的商业银行更新、更正个人的信息，商业银行会在下一次报送数据时报送个人更新、更正过的信息，相应地，个人在个人信用数据库的基本信息也会得到更新或更正。

二、多项选择题。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。(共40题，每题1分，共40分)

1.下列属于个人贷款产品要素的有()。

A.还款方式 B.贷款条件 C.贷款额度

D.贷款期限 E.贷款对象

【答案与解析】ACDE 个人贷款产品的要素主要包括贷款对象、贷款期限、贷款额度、还款方式、担保方式、贷款利率。它们是贷款产品的基本组成部分。

2.下列关于个人贷款对象的表述，正确的有()。

A.合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人

B.个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人

C.个人贷款的对象必须是企业的法定代表人

D.合格的个人贷款人可以是限制民事行为能力的自然人

E.个人贷款的对象可以是自然人，也可以是法人

【答案与解析】AB 个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人。合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人。

3.商业银行营销组织的模式主要有()。

A.区域型营销组织 B.市场型营销组织 C.产品型营销组织

D.职能型营销组织 E.总分型营销组织

【答案与解析】ABCD 商业银行营销组织的模式主要有区域型营销组织、市场型营销组织、产品型营销组织和职能型营销组织四种。

4.银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，主要审查()。

A.经国家工商行政管理机构核发的企业法人营业执照

B.税务登记证明

C.会计报表

D.开发商的法人代表及其配偶的个人信用程度

E.企业资信等级

【答案与解析】ABCDE 银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，主要审查以下几项内容：(1)经国家工商行政管理机构核发的企业法人营业执照;(2)税务登记证明;(3)会

计报表;(4)开发商的法人代表及其配偶的个人信用程度;(5)企业资信等级;(6)企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力。

5.A银行新推出了一款名为“轻松换房”的个人住房贷款产品，该产品主要针对有改善居住条件需求的客户，该产品的特点有：(1)通过将客户原有房产进行抵押贷款，弥补客户支付首付款后家庭其他消费资金的不足;(2)与房产开发商合作，举办“购房让利”活动;(3)开通贷款“绿色通道”，做到T+0放款，贷款审批快于其他银行;(4)给予客户最低利率、费用减免等优惠措施，并向客户送家庭人身意外伤害保险，通过该产品A银行个人住房贷款业务得到快速发展。通过以上材料，可判断A银行使用的市场定位策略有()。

A.利益定位策略 B.形象定位策略 C.客户定位策略

D.竞争定位策略 E.联盟定位策略

【答案与解析】ACDE 结合各策略的特点可知，A银行使用的市场定位策略有：(1)客户定位策略;(2)联盟定位策略;(3)竞争定位策略;(4)利益定位策略。

6.个人住房贷款中，银行操作可能存在的风险有()。

A.未按规定对贷款业务的项目进行调查审核

B.未对合同签署人及签字(签章)进行核实

C.未充分调查借款人身份及第一还款来源

D.落实抵押或担保后放款

E.未建立贷后监控检查制度

【答案与解析】ABCE D选项落实抵押或担保后放款有利于控制操作风险的发生。

7.为证明借款人的偿贷能力，银行可接受的收入或财产证明有()。

A.过去3个月的工资单流水账 B.股东分红决议

C.个人所得税纳税证明 D.租赁合同及租金收入银行流水账

E.验资报告

【答案与解析】ABCE 借款申请人偿还能力证明材料主要包括：稳定的工资收入证明，如至少过去3个月的工资单、银行卡对账单、存折对账单等;投资经营收入证明，如验资报告、公司章程、股东分红决议、纳税证明等;财产情况证明，如房产证、存单、股票、债券等;其他收入证明材料。贷前调查人能通过有关渠道查询到申请人资信和偿还能力证明的，可不要求申请人提供。

8.以下情形中，可以申请个人住房贷款的是()。

A.个人自建自住房 B.房地产开发商建造某个人住房楼盘

C.个人对房屋进行大修 D.个人租房

E.个人购买第二套商品房

【答案与解析】ACE 个人住房贷款是向购买、建造、翻建、大修自住住房的个人所发放的贷款。个人租房不可以申请个人住房贷款。房地产开发公司开发楼盘属于公司行为，不属于个人行为，应申请公司贷款。

9.公积金管理中心应()按比例将委托贷款手续费划归给承办银行。

A.每月 B.每季 C.每半年 D.每年 E.每周

【答案与解析】ABD 公积金管理中心应定期(每月、每季、每年)按比例将委托贷款手续费划归给承办银行。

10.按照五级分类方式，不良个人住房贷款包括()类贷款。

A.正常 B.关注 C.次级 D.可疑 E.损失

【答案与解析】CDE 按贷款形态划分，贷款可分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，不良个人住房贷款包括次级、可疑和损失类贷款。

11.根据《担保法》规定，不得设定抵押的情形有()。

A.学校

B.医院

C.宅基地使用权

D.公司董事、经理以公司财产为个人提供抵押担保

E.未取得共有人同意的共有财产

【答案与解析】ABCDE 根据《担保法》规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权、使用权不明或有争议的财产以及宅基地使用权不得设定抵押，共有财产的抵押须取得共有人的同意，公司董事、经理不得以公司财产为个人提供抵押担保等。

12.下列关于个人住房贷款的说法，错误的是()。

A.贷款还款期限越长越好

B.等额本金还款法优于等额本息还款法

C.相对于递减速度非常慢的贷款余额，银行通常认为房地产的抵押价值是充足的 D.购房者购买首套自住房，贷款首付款比例不得低于40%

E.购房者已利用贷款购买住房，又申请购买第二套住房时，贷款首付比例一般不得低于50%

【答案与解析】ABD 借款期限越长，虽然每月还款越少，但总还款额必然上升，期限过长也不能使每月还款额大幅度减少，而白白增加了利息负担，因此，选项A的叙述不正确。等额本息还款法和等额本金还款法作为常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人，没有绝对的优劣之分。所以，：孓存在等额本金还款法优于等额本息还款法的说法。因此，选项B的叙述不正确。个人住房贷款中，按照国发[2010]10号文，对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的(包括借款人、配偶及未成年子

女，下同)，贷款首付款比例不得低于30%;对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于50%;对贷款购买第三套及以上住房的，贷款首付款比例应大幅度提高，具体由商业银行根据风险管理原则自主确定。所以，选项D的叙述不正确，选项E的叙述正确。因此，选项A、B、D符合题意。

13.贷前调查可以采取()等多种方式进行。

A.审查借款申请材料 B.面谈借款申请人 C.查询个人信用

D.电话调查 E.实地调查

【答案与解析】ABCDE 贷前调查可以采取审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用、电话调查、实地调查等多种方式进行。

14.借款人调整借款期限必须具备的前提条件有()。

A.贷款已到期 B.贷款未到期 C.无欠息

D.无拖欠本金 E.本期本金已归还

【答案与解析】BCDE 借款人调整借款期限必须具备以下前提条件：贷款未到期;无欠息;无拖欠本金，本期本金已归还。

15.个人住房贷款审批流程中，审批人应进行审查的内容包括()。

A.借款人的资信状况 B.申请借款的金额、期限 C.借款用途

D.借款人所购房产的面积、结构 E.借款人资格和条件

【答案与解析】ABCE 贷款审批人应对以下内容进行审查：(1)借款人资格和条件是否具备;(2)借款用途是否符合银行规定;(3)申请借款的金额、期限等是否符合有关贷款办法和规定;(4)借款人提供的材料是否完整、合法、有效;(5)贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否正确、合理;(6)对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效;(7)其他需要审查的事项。

16.下列是个人住房贷款贷后检查对象的有()。

A.借款人 B.抵押物 C.担保人

D.质押物 E.合作开发商及项目

【答案与解析】ABCDE 个人住房贷款的贷后检查是以借款人、抵(质)押物、担保人、担保物、合作开发商及项目为对象，通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息，对影响个人住房贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施的过程，判断借款人的风险状况，提出相应的预防或补救措施。所以，选项A、B、C、D、E均符合题意，17.下列情形中，抵押无效的有()。

A.李四以自家宅基使用权作为抵押，贷款10万装修住房

B.张三以夫妻名下房产作为抵押申请汽车贷款，其配偶并不知道

C.某幢房产在2002年的交易价格为50万，银行按照2009年的评估价60万核算贷款金额

D.某公司老总以公司财产为自己购买汽车提供抵押担保

E.红星中学提出以学校操场为抵押，贷款50万元翻新校舍

【答案与解析】ABDE 根据《担保法》规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押，共有财产的抵押须取得共有人的同意等，公司董事、经理不得以公司财产为个人提供抵押担保等。

18.对于车贷提前还款，银行一般约定()。

A.借款人应向银行提交提前还款申请书 B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用

C.银行按规定计收违约金 D.银行应退还提前还款额的利息

E.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息

【答案与解析】ABCE 个人车贷业务中，对于提前还款银行一般有以下基本约定：①借款人应向银行提交提前还款申请书;②借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用：③提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金;④借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息。

19.下列属于个人汽车贷款信用风险内容的是()。

A.借款人的还款能力风险 B.借款人的还款意愿风险

C.借款人的欺诈风险 D.借款人的收入水平波动

E.借款人的工作变化

【答案与解析】ABC 个人汽车贷款信用风险的内容包括借款人的还款能力风险、借款人的还款意愿风险和借款人的欺诈风险。因此，A、B、C三个选项符合题意。

20.汽车经销商的欺诈行为主要包括()。

A.虚假车行 B.经营亏损 C.虚报车价

D.甲贷乙用 E.一车多贷

【答案与解析】ACDE 汽车经销商的欺诈行为主要包括：一车多贷、甲贷乙用、虚报车价、冒名顶替、全部造假、虚假车行。

21.个人向银行申请个人汽车贷款时，下列属于借款人必须提供的申请材料的有()。

A.如所购车辆为二手车，需提供所交易车辆的“机动车辆登记证”

B.如所购车辆为商用车，需提供车辆挂靠运输车队的挂靠协议

C.涉及保证担保的，需保证人出具国家提供担保的书面承诺

D.由汽车经销商出具的购车意向证明

E.借款人已婚的，需提供本人及配偶的身份证明材料

【答案与解析】ABCDE 除A、B、C、D、E五个选项外，申请个人汽车贷款时，借款人还必须提供的申请材料清单有：(1)贷款银行认可的借款人还款能力证明材料;(2)以所购车辆抵押以外的方式进行抵押或质押担保的，需提供抵扣物或质押权利的权属证明文件和有处分权人同意抵(质)押的书面证明，以及贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明;(3)购车首付款证明材料;(4)贷款银行要求提供的其他文件、证明和资料。

22.借款人具备银行个人汽车贷款要求的条件包括()。

A.能够支付贷款银行规定的首期付款

B.具有有效身份证明

C.个人信用良好

D.具有稳定的合法收入

E.中国公民或在中国境内累计居住满1年以上(含1年)的外国人

【答案与解析】ABCDE 借款人申请个人汽车贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：(1)中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民及外国人;(2)具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力;(3)具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法财产;(4)个人信用良好;(5)能够支付贷款银行规定的首期付款;(6)贷款银行要求的其他条件。

23.在个人教育贷款的业务流程中，可能产生的操作风险有()。

A.借款人身份弄虚作假

B.第三方保证人不具备保证资格和保证能力

C.审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款

D.合同制作不合格

E.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案材料，造成合同损毁

【答案与解析】ABCDE 个人教育贷款的操作风险包括贷款受理与调查中的风险、贷款审查与审批中的风险、贷款签约与发放中的风险、支付管理中的风险、贷后与档案管理中的风险。选项A、B属于贷款受理和调查环节的风险;选项C属于贷款审查和审批环节的风险;选项D属于贷款签约与芡放环节的风险;选项E属于贷后与档案管理环节的风险。

24.在商业助学贷款中，借款人、担保人在贷款期间发生违约行为时，贷款银行可以采取的措施有()。

A.要求更换担保人，或减少相应价值的抵(质)押物

B.停止发放尚未使用的贷款

C.要求限期纠正违约行为

D.在原贷款利率基础上加收利息

E.提前收回部分或全部贷款本息

【答案与解析】BCDE 借款人、担保人在贷款期间发生违约事件，除B、C、D、E选项外，贷款银行还可采取以下任何一项或全部措施：(1)要求增加所减少的相应价值的抵(质)押物，或更换担保人;(2)定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为;(3)向保证人追偿;(4)依据有关法律及规定处分抵(质)押物;(5)向仲裁机关申请仲裁或向人民法院起诉。

25.下列关于出国留学贷款的说法，正确的有()。

A.需要提供一定的担保措施

B.贷款对象为留学人员或其直系亲属

C.贷款期限一般为1～6年

D.贷款到期日时借款人的实际年龄不得超过60周岁

E.贷款的偿还遵循“贷人民币还人民币”和“贷外汇还外汇”的原则

【答案与解析】ABCE D项，借款人在贷款到期日的实际年龄不得超过55岁。

26.下列各项中，符合商业助学贷款原则的是()。

A.部分自筹 B.有效担保 C.财政贴息

D.按期偿还 E.专款专用

【答案与解析】ABDE 商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。选项C属于国家助学贷款的原则。

27.下列属于防控个人教育贷款操作风险措施的有()。

A.规范业务操作

B.规范并加强对抵押物的管理

C.掌握个人教育贷款业务的规章制度

D.把握个人教育贷款业务流程中的主要操作风险点

E.完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定

【答案与解析】ABCDE 个人教育贷款操作风险的防控措施包括：(1)规范操作流程，提高操作能力。包括：①掌握个人教育贷款业务的规章制度;②规范业务操作;③熟悉关于操作风险的管理政策;④把握个人教育贷款业务流程中的主要操作风险点;⑤对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职免责，提高自我保护能力。(2)完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定。(3)规范并加强对抵押物的管理。所以，五个选项均符合题意。

28.下列可以作为个人经营设备贷款担保方式的有()。

A.房产抵押 B.设备抵押 C.经销商担保

D.厂家回购 E.自然人保证

【答案与解析】ABCDE 个人经营设备贷款必须提供担保，担保方式有抵押、质押和保证三种，贷款银行可根据借款人情况选择一种或两种担保方式，也可采取经销商担保和厂家回购的担保方式。

29.对商用房贷款申请人进行贷前调查，可采取的调查方式有()。

A.审查借款申请材料 B.面谈借款申请人

C.查询个人信用 D.实地调查

E.电话调查

【答案与解析】ABCDE 商用房贷款的贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实，电话查问以及信息咨询等途径和方法。

30.关于商用房贷款的流程，下列说法正确的有()。

A.贷前调查人需要提出贷款利率方面的建议

B.贷前调查人需要提出是否同意贷款的明确意见

C.贷款审查人负责对贷前调查人提交的材料进行合规性审查

D.贷款审查人需要对贷前调查人提交的面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查

E.贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不同意贷款的，可以直接把材料退回，不需注明理由

【答案与解析】ABCD 贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对未获批准的贷款申请，应写明拒批理由;对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容;对同意或有条件同意贷款的，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见。所以，选项E的叙述不正确。

31.借款人申请个人商用房贷款，须具备的条件包括()。

A.必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款20%以上的首期付款

B.所购或所租的商业用房必须手续齐全，项目合法，并由开发商出示证明

C.申请贷款购买或租赁的商业用房，通常要求所在区位良好

D.有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力

E.具有当地常住户口或有效居留身份

【答案与解析】BCDE 除B、C、D、E四个选项外，申请个人商用房贷款还须具备如下条件：(1)申请数额、期限和币种合理;(2)申请贷款购买或租赁的商用房，一般要求位于大中城市中心区和次中心区，具有优良的发展前景，并且属于永久性建筑的商用房;(3)与开发商签订购买或租赁商用房的合同或协议;(4)必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款50%以上的首期付款;(5)提供经贷款银行认可的有效担保;(6)当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任;(7)贷款银行规定的其他条件。

32.商用房贷款的贷后管理包括()。

A.不良贷款管理 B.合同变更 C.贷后检查

D.贷款收回 E.贷后档案管理

【答案与解析】ABCDE 商用房贷款的贷后管理主要包括贷后检查、合同变更、贷款质量分类与风险预警、贷款本息到期收回、不良贷款管理及贷后档案管理等工作。所以，五个选项均符合题意。

33.为有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，商业银行可以采取的措施有()。

A.按合同规定提前收回贷款 B.及时处置抵押物提前收回贷款

C.更换为其他的足值抵押物 D.重新评估抵押物价值

E.要求借款人恢复抵押物价值

【答案与解析】ACDE 为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，可以采取以下措施：(1)要求借款人恢复抵押物价值;(2)更换为其他足值抵押物;(3)按合同约定或依法提前收回贷款;(4)重新评估抵押物价值，择机处置抵押物。

34.对借款人还款能力的调查包括()。

A.借款人的基本收入情况 B.收入水平对偿还贷款的覆盖度

C.借款人的其他收入所得 D.借款人的其他资产收益情况

E.借款人及其家庭所拥有总资产的状况

【答案与解析】ABCDE 借款人还款能力的调查包括：借款人的基本收入情况，借款人的其他收入所得，借款人其他资产收益情况，借款人及其家庭所拥有总资产的状况。借款人基本收入状况主要把握以下方面来了解掌握其收入水平的稳定性：调查其在现有单位、现有职位的任职期限，所从事行业及单位的前景和稳定性等;对其收入水平的真实性进行判断，结合其个人学历学位、从业年限、职位等信息，对其收入水平的合理性作出经验判断，必要时进行调查、取证;收入水平对偿还贷款的覆盖度，对此类客户原则上应对其贷款余额与其家庭年收入水平的比率设一定的上限，原则上借款人年还款金额应不超过其家庭年收入水平总额的80%。所以，A、B、C、D、E五个选项皆符合题意。

35.个人购买()，可以申请个人耐用消费品贷款。

A.汽车 B.电脑 C.家用电器

D.家具 E.房屋

【答案与解析】BCD 所谓耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、住房外的家用电器、电脑、家具、健身器材、乐器等。个人购买上述耐用消费品时，可以申请个人耐用消费品贷款。

36.关于个人医疗贷款的表述，正确的有()。

A.个人医疗贷款的对象能够提供银行认可的合法、有效、可靠的担保

B.个人医疗贷款的对象是具有完全民事行为能力的自然人

C.个人医疗贷款的额度可按抵(质)押物的100%或抵(质)押率确定

D.个人医疗贷款的利率按中国人民银行公布的同期利率上浮10%执行

E.个人医疗贷款是指银行向个人发放的，只可解决借款人本人的就医资金短缺问题

【答案与解析】AB。C选项个人医疗贷款的额度通常按照抵(质)押物的一定抵(质)押率确定;D选项个人医疗贷款的利率按中国人民银行公布的同期利率执行;E选项个人医疗贷款是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。

37.下列关于抵押授信贷款的表述，正确的是()。

A.单笔贷款届满日不可超出抵押授信贷款有效期届满目

B.还款时可采取委托扣款方式或柜面还款方式偿还贷款本息

C.以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的80%

D.期限最长为20年

E.贷款对象是具有完全民事行为能力、年满18周岁的自然人

【答案与解析】ABE 以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的70%;个人抵押授信贷款的有效期限最长为30年。因此C、D选项错误。

38.当客户通过银行办理()等信贷业务时，客户的个人信用信息就会通过银行自动报送给个人标准信用信息基础数据库。

A.结算 B.汇款 C.担保 D.信用卡 E.贷款

【答案与解析】CDE 当客户通过银行办理贷款、信用卡、担保等信贷业务的时候，客户的个人信用信息就会通过银行自动报送给个人标准信用信息基础数据库。

39.个人征信报告中信用卡信息包括的内容有()。

A.最大负债额 B.下次应还款日期 C.共享授信额度

D.最近一次实际还款金额 E.卡类型

【答案与解析】ACE 信用卡信息包括卡类型、担保方式、币种、开户日期、信用额度、共享授信额度、最大负债额、透支余额、本月应还款金额、本月实际还款金额、最近一次实际还款日期、当前逾期期数、当前逾期总额、信用卡最近24个月每月还款状态记录。

40.个人征信异议的种类包括()。

A.身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符

B.对担保信息有异议

C.认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符

D.对贷款逾期判断标准有异议

E.认为某一笔贷款或信用卡本人根本没申请过

【答案与解析】ABCE 在异议处理工作中常常遇到的异议申请主要有以下几种类型：第一类是认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过：典型的有以下几种情况：他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡;信用卡为单位或朋友替个人办的，但信用卡没有送到个人手上;自己忘记是否办理过贷款或信用卡。第二类是认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符。第三类是身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符。第四类是对担保信息有异议。

三、判断题。请对以下各项的描述做出判断，正确的为A，错误的为B。(共15题，每题1分，共15分)

1.如果个人保证贷款出现逾期，银行可直接向保证人扣收贷款，无须通过法律程序。()

【答案与解析】A 个人保证贷款是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人按合同约定、其他经济组织或自然人作为保证人而向个人发放的贷款。如果贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款，无须通过法律程序，出现纠纷可通过法律程序予以解决，处置程序较为简便。

2.操作风险是一种发生在实务操作的、内部形成的系统性风险。()

【答案与解析】B 操作风险是一种发生在实务操作中的、内部形成的非系统性风险。

3.一笔商用房贷款只能选择一种还款方式。()

【答案与解析】A 借款人可根据需要选择还款方式，但一笔贷款只能选择一种还款方式，合同签订后，未经贷款银行同意不得更改。

4.在个人汽车贷款的受理和发放中，贷款受理人应要求借款申请人填写个人汽车贷款借款申请表，并按银行要求提交相关材料。其中一定要包括汽车经销商出具的购车意向证明。()

【答案与解析】B、在“间客式”模式下，汽车经销商须出具购车意向证明;如为“直客式”办理，则不需要在申请贷款时提供此项。

5.商业助学贷款实行分次放款的形式。()

【答案与解析】B 商业助学贷款的开户放款包括一次性开户放款和分次放款两种。国家助学贷款只实行分次放款的形式。

6.加强对借款人的贷前审查是防范个人教育贷款信用风险的关键。()

【答案与解析】B 加强对借款人的贷前审查有助于从源头上控制个人教育贷款的信用风险。而科学的风险预警机制才是防范信用风险的关键。

7.个人抵押授信贷款的贷后检查中，对正常、关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行，对次级、可疑、损失类贷款采取全面检查的方式，每季度至少进行一次贷后检查。()

【答案与解析】A 个人抵押授信贷款贷后检查中，银行要按照规定及时对抵押授信贷款进行风险分类。对正常、关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行，对次级、可疑、损失类贷款采取全面检查方式，每季度至少进行一次贷后检查。贷后检查应形成书面报告，经信贷主管或负责人签字后及时归档。

8.如果个人认为自己的信用报告中反映的个人住房公积金信息与实际情况不符，可以持本人身份证件到开立个人结算账户的金融机构核实情况和更改信息，也可以到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理。()

【答案与解析】B 如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息或住房公积金信息与实际情况不符，可以直接向当地社保经办机构或当地住房公积金中心核实情况和更改信息，也可以向当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请。

9。某同学大学二年级时在某行申请了国家助学贷款，三年级时因病于当年lo月休学一年，一年后继续上学，在休学期间，国家财政给其贴息。()

【答案与解析】B 对于国家助学贷款，如借款学生在学校期间发生休学、退学、转学、出国、被开除学籍等中止学业的事件，学校应在为借款学生办理相关手续之前及时通知银行，并要求学生到银行办理归还贷款或还款确认手续。经办银行在得到学校通知后应停止发放尚未发放的贷款，并采取提前收回贷款本息和签订还款协议等措施，主动为学生办理相关手续。休学的借款学生复学当月恢复财政贴息。

10.一手房个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。()

【答案与解析】A 目前，商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。这种合作方式是指房地产开发商与贷款银行共同签订“商品房销售贷款合作协议”，由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。

11.采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有效期内，借款人可以随意中断或撤销保险。()

【答案与解析】B 采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有效期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保险。如保险中断，贷款银行有权代为投保;如发生保险责任范围以外的损毁，借款人应及时通知贷款银行，并落实其他担保，否则，贷款银行有权提前收回贷款。

12.各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所不同，一般为1～3年，最长不超过5年(含5年)。()

【答案与解析】A 各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所不同，一般为1～3年，最长不超过5年(含5年)。

13.公积金个人住房贷款是不以盈利为目的，实行“高进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制的一类贷款。()

【答案与解析】B 我国公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策。“低进”指公积金的存款利率低于市场存款利率水平，“低出”指公积金的贷款利率也低于同期市场贷款利率的水平。

14.为了有效规避有担保流动资金贷款保证人还款能力发生变化的风险，贷款银行应当选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信用等级不能低于借款人。()

【答案与解析】A 银行应加强对保证人还款能力的调查和分析。为了有效规避有担保流动资金贷款保证人还款能力发生变化的风险，贷款银行应当选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信用等级不能低于借款人，不接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式。

15.商业银行对已发放的个人信贷进行贷后风险管理时，必须取得客户的书面授权才能查询个人征信报告。()

【答案与解析】A，根据中国人民银行颁布的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》和《银行信贷登记咨询管理办法(试行)》的规定，商业银行等金融机构经个人书面授权同意后，在审核信贷业务申请以及对已发放信贷进行贷后风险管理的情况下，查询个人的信用报告。

第五篇：2009银行从业资格考试《个人贷款》真题及答案

2009银行从业资格考试《个人贷款》真题及答案

(总分100, 考试时间90分钟)

一、单选题

(以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目的要求，请选择相应选项)。

1.个人教育贷款的发放对象包括()。

A 在读学生

B 即将就读的学生

C 在读学生的直系亲属

D 在读学生的法定监护人

答案:B

[解析] 个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款，因此B不是个人教育贷款的发放对象。

2.我国个人贷款业务以()为主体。

A 个人住房贷款

B 个人教育贷款

C 个人汽车贷款

D 个人经营类贷款

答案:A

[解析] 个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款。改革开放以来，随着我国经济的快速稳定发展和居民消费需求的提高，个人贷款业务初步形成了以个人住房贷款为主体，个人汽车贷款、个人教育贷款以及个人经营类贷款等多品种共同发展的贷款体系。

3.下列关于个人消费贷款说法正确的是()。

A 个人在任何商户购买耐用品时都可以申请个人耐用消费品贷款

B 个人消费额度贷款如果不使用就属于违约，应当支付罚息

C 个人旅游消费贷款的使用者仅限于贷款申请人本人

D 个人必须到指定医院就医时才可以使用个人医疗贷款

答案:D

[解析] 个人在银行指定商户购买耐用品时才可以申请个人耐用消费品贷款，个人消费额度贷款不使用不支付利息，个人旅游消费贷款可支付贷款申请人及其家庭成员的旅游费用。

4.银行需要研究的重点是()。

A 宏观环境

B 微观环境

C 银行内部资源分析

D 银行自身实力分析

答案:B

[解析] B直接影响到银行的生存、发展及获利能力，更是银行需要研究和面对的重点。客户分析、竞争对手分析等都是必不可少的。任何一家银行都必须运行在社会经济环境中，只有与环境的变化相适应和协调，接受环境的约束，开展的营销活动才是有效的。

5.商业住房贷款实行的原则不包括()。

A 财政贴息

B 部分自筹

C 有效担保

D 按期偿还

答案:A

[解析] 商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则，A属于国家助学贷款的原则。

6.以下各项中，不属于个人经营类贷款主要特征的是()。

A 贷款期限相对较短

B 贷款用途多样，影响因素复杂

C 风险较大

D 风险控制难度较大

答案:C

[解析] ABD均为个人经营类贷款主要特征;C项属于个人助学贷款主要特征。

7.个人耐用消费品贷款的贷款期限一般为()。

A 半年以内，最长不超过2年

B 一年以内，最长不超过2年

C 一年以内，最长不超过3年

D 两年以内，最长不超过3年

答案:C

[解析] 根据规定，个人耐用消费晶贷款期限一般在1年以内，最长为3年(含3年)。

8.下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，()。

A 不享受财政贴息

B 享受财政半额贴息

C 享受财政全额贴息

D 视具体情况而定

答案:A

[解析] 根据相关规定，下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息;微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息，但逾期、延长期限内不贴息。

9.反映红利能力的指标不包括()。

A 销售净利润

B 资本周转率

C 成本费用率

D 资产净利率

答案:B

[解析] 资本周转率是关于资产利用效率的指标。

10.个人抵押授信贷款中，抵押率一般不超过，()。

A 50%

B 60%

C 70%

D 80%

答案:C

[解析] 根据规定，抵押率根据抵押房产的房龄、当地房地产价格水平、房地产价格走势、抵押物变现情况等因素确定，一般不超过70%。11.个人汽车贷款的特征不包括()。

A 是汽车金融服务领域的主要内容之一

B 业务办理不是由商业银行独立完成 C 营销渠道单一

D 风险管理难度相对较大

答案:C

[解析] 个人汽车贷款的特征主要体现在以下几个方面：

(1)作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地;

(2)与汽车市场的多种行业机构具有密切关系;

(3)风险管理难度相对较大。

12.下列关于个人汽车贷款回收的说法，不正确的是()。

A 贷款的回收是指借款人按借款合同及时足额偿还本息

B 贷款支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式

C 借款人可以根据具体情况在贷款期限内变更还款方式

D 贷款回收原则是先收本、后收息，全部到期，利随本清

答案:D

[解析] 贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。

13.下列关于商用房贷款期限调整的说法，不正确的是()。

A 期限调整包括延长期限和缩短期限

B 借款人缩短还款期限无须向银行提出申请

C 借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息

D 展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限

答案:B

[解析] 借款人需要调整借款期限的(包括延长期限和缩短期限)，应向银行提交期限调整申请书。

14.小王申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，在他办理住房抵押贷款时确定的房屋价值为70万元，原住房抵押贷款剩余本金为32万元，现经评估机构核定的抵押房产价值为60万元，对应的抵押率为50%则小王()。

A 可获得的抵押授信贷款最大额度为60万元

B 可获得的抵押授信贷款最大额度为30万元

C 可获得的抵押授信贷款最大额度为32万元

D 不能获得抵押授信贷款

答案:D

[解析] 小王可能获得的贷款最大额度为60×50%=30(万元)，小于原住房抵押贷款剩余本金32万元，根据规定，经贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的，不得转为抵押授信贷款。

15.以下关于外籍自然人能否办理住房贷款说法不正确的是()。

A 《中华人民共和国贷款通则》将外籍人排除在个人住房贷款对象之外

B 外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍

C 境内商业银行均将外籍自然人列为住房贷款对象

D 外籍自然人申请住房贷款存在法律上的障碍

答案:D

[解析] 外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍。

16.贷款受理和调查中的风险不包括()。

A 借款申请人的主体资格不符合银行相关规定

B 借款申请人所提交的材料不真实、不合法

C 借款申请人的担保措施不足额或无效

D 审批人对借款人的资格审查不严

答案:D

[解析] 贷款受理和调查中的风险包括：

①借款中请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定，包括是否具有完全民事行为能力;户籍所在地是否在贷款银行所在地区;是否有稳定、合法的收入来源，有按期偿还本息的能力等。

②借款申请人所提交的材料是否真实、合法，包括借款人、保证人、抵押人和出质人的身份证件是否真实、有效;抵(质)押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象;借款人提供的直接划拨账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户等。

③借款中请人的担保措施是否足额、有效，包括担保物所有权是否合法、真实、有效;担保物共有人或所有人授权情况是否核实;担保物是否容易变现，同区域同类型担保物价值的市场走势如何;贷款额度是否控制在抵押物价值的规定比率内;抵押物是否由贷款银行认可的评估机构评估;第三方保证人是否具备保证资格和保证能力等。

17.以下关于借款人缩短借款期限错误的是()。

A 对分期还款类个人贷款账户，剩余有效还款期数不能为零

B 对到期一次还本付息类个人贷款账户，也可以缩短借款期限

C 已计收的利息不再调整

D 新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行

答案:B

[解析] 对到期一次还本付息类个人贷款账户，不允许缩短借款期限。

18.关于有担保流动资金贷款说法错误的是()。

A 有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率

B 有担保流动资金贷款的期限一般在1年以内，有些银行为3～5年

C 有担保流动资金贷款期限在1年以内(含1年)的，借款人可采取一次还本付息法

D 申请有担保流动资金贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证

答案:A

[解析] 有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍，具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。

19.使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价 款的()。

A 60%

B 70%

C 80%

D 90%

答案:C

[解析] 使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的80%。

20.《汽车贷款管理办法》于()颁布。

A 1993年

B 1997年

C 1998年

D 2004年

答案:D

[解析] 2004年8月，中国人民银行、中国银监会联合颁布了《汽车贷款管理办法》。

21.对于一手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是()。

A 保险公司

B 房产经纪公司

C 房地产开发商

D 房屋产权交易所

答案:C

[解析] 对于一手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。

22.银行最常见的个人贷款营销渠道不包括()。

A 合作单位营销

B 网点机构营销

C 网上银行营销

D 银行柜台营销

答案:D

[解析] 银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作单位营销、网点机构营销和网上银行营销三种。

23.市场细分的基础是()。

A 可衡量性原则

B 可进入性原则

C 差异性原则

D 经济性原则

答案:A

[解析] 可衡量性原则，即银行所选择的细分变量是能用一定的指标或方法去度量的，各考核指标可以量化，这也是市场细分的基础。

24.借款人需要调整借款期限的前提条件不包括()。

A 贷款未到期

B 无欠息

C 无拖欠本金，本期本金已归还

D 信用记录良好

答案:D

[解析] 借款人需要调整借款期限，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下前提条件：贷款未到期;无欠息;无拖欠本金，本期本金已归还。

25.根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在凑学生发放的助学贷款为()助学贷款。

A 无担保

B 质押

C 保证

D 抵押

答案:A

[解析] 根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为无担保助学贷款。

26.根据《关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》，下列关于学生归还国家助学贷款的说法，正确的是()。

A 学生自毕业之日起开始偿还贷款本金，4年内还清

B 借款学生毕业或终止学业后，不得调整还款计划

C 提前还贷的，经办银行不可以收取提前还贷违约金

D 借款学生应归还在校期间及毕业后至还款结束时的全部利息

答案:C

[解析] 根据《关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》，改变目前学生自毕业之日起开始偿还贷款本金，4年内还清的做法，实行借款学生毕业后视就业情况，在1至 2年后开始还贷、6年内还清的做法。借款学牛毕业或终止学业后1年内，可以向银行提出一次调整还款计划的申请，经办银行应予受理并根据实际情况和有关规定进行合理调整。借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，借款学生毕业后开始计付利息。

27.以下关于设备贷款说法错误的是()。

A 设备贷款的利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行，可以浮动

B 设备贷款的期限一般为1年，最长不超过5年

C 借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前30个工作日向银行提出申请

D 必须提供担保，担保方式有抵押、质押和保证三种，也可采取经销商担保和厂家回购方式

答案:B

[解析] 设备贷款的期限一般为3年，最长不超过5年。

28.银行对合作单位准入审查的内容不包括()。

A 企业法人营业执照

B 税务登记证明

C 合作单位员工素质

D 会计报表

答案:C

[解析] 银行对合作单位准入审查内容主要包括以下几项：经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照;税务登记证明;会计报表;企业资信等级;丌发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况;企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力。

29.以下各项中，不属于专项贷款的是()。

A 中国银行的个人商用房贷款

B 中国建设银行的个人助业贷款

C 交通银行的个人商铺贷款

D “现贷派”个人无担保贷款

答案:B

[解析] AC两项属于商用房贷款;D项属于无担保流动资金贷款;B项属于有担保流动资金贷款。

30.操作风险的防控措施有()。

A 掌握个人汽车贷款业务的规章制度，熟悉关于操作风险的管理政策

B 规范业务操作

C 详细调查客户的还款能力

D 科学合理地确定客户还款方式

答案:A

[解析] DCD是信用风险的防范措施

31.二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限()进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。

A 之前

B 半年之前

C 一年之前

D 两年之前

答案:C

[解析] 二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。

32.下列不属于个人汽车贷款原则的是()。

A 设定担保

B 类管理

C 特定用途

D 不限用途

答案:D

[解析] 个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用。

33.“随心还”和“气球贷”属于()还款方式。

A 等额本息还款法

B 等比累进还款法

C 组合还款法

D 等额累进还款法

答案:C

[解析] 组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。即根据借款人未来的收支情况，首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段，然后确定每个阶段的还款年限。还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额，未归还的本金部分按月计息，两部分相加即形成每月的还款金额。这种方法可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，真正满足个性化需求。自身财务规划能力强的客户适用此种方法。

34.一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，有()提供阶段性或全程担保。

A 经纪公司

B 有担保能力的第三人

C 开发商

D 借款人

答案:C

[解析] 由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。

35.有关于有担保流动资金贷款的利率说法不正确的是()。

A 贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息

B 贷款期限在1年以内(含1年)的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式

C 贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可在合同期内按月，按季按年调整

D 贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式

答案:B

[解析] ACD三项为有关于有担保流动资金贷款的利率的正确说法。

36.征信系统所收集的个人信用信息中的信用交易信息中，不包括()。

A 银行信贷信用信息汇总

B 信用卡汇总信息

C 准贷记卡汇总信息

D 配偶身份

答案:D

[解析] 根据相关规定，ABC三项均为个人信用信息中的信用交易信息;D项属于个人信用信息中的个人基本信息。

37.()反映的是个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收入等信息。

A 个人身份信息

B 居住信息

C 个人职业信息

D 信用交易信息

答案:C

[解析] 题中说法符合个人职业信息定义。

38.关于个人经营类贷款的说法，不正确的是()。

A 发放对象为从事合法生产经营的个人

B 可分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款，C 相对个人住房贷款，个人经营类贷款风险更容易控制

D 借款人可将该贷款用于定向购买商用房

答案:C

[解析] 个人经营类贷款除了对借款人自身情况加以了解外，银行还需对借款人经营企业的运作情况详细了解，并对该企业资金运作情况加以控制，以保证贷款不被挪作他用。因此，个人经营类贷款的风险控制难度更大。

39.当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取()营销组织。

A 能型营销组织

B 型营销组织

C 市场性营销组织

D 区域性营销组织

答案:A

[解析] 当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，应当采取智能型营销组织。

40.征信异议的处理方法错误的是()。

A 征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内更正

B 征信服务中心应当在接受异议申请后10个工作日内，向异议申请人或中国人民银行征信管理部门提供书面答复

C 转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交

D 对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明

答案:B

[解析] 征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复 41.银行的个人贷款的客户年龄应当在()。

A 16～65周岁之间

B 16～60周岁之间

C 18～65周岁之间

D 18～60周岁之间

答案:C

[解析] 银行个人贷款客户应当是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)～65周岁(含)。

42.关于保证期间债权债务转让的说法，不正确的是()。

A 在合同约定的保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，若未另行约定，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任

B 债权人与债务人协议变更主合同的，若未另行约定，无须取得保证人书面同意

C 保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意

D 保证期间，保证人对未经同意转让的债务，不再承担保证责任

答案:B

[解析] 债权人与债务人协议变更主合同，应当取得保证人的书面同意，如果没有经过保证人的书面同意，则保证人不再承担保证责任。

43.钢铁厂向银行贷款，当地公立医院()提供担保。

A 可以

B 不可以

C 只要银行接受就可以

D 有相应的财产能力就可以

答案:B

[解析] 医院属于以公益为目的的事业单位，不可以提供担保。

44.个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的()。

A 80%

B 70%

C 60%

D 50%

答案:A

[解析] 使用个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的80%。

45.一次还本付息法的特点不包括()。

A 利随本清

B 一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款

C 一般适用于期限在1年以上的贷款

D 个人经营类贷款中的流动资金贷款往往采用到期一次还本付息法

答案:C

[解析] 到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。

46.供保证担保方式的个人住房贷款适用于期限不超过()年的贷款，贷款额度不得超过所购住房价值的()。

A 5，50%

B 5，60%

C 10，50%

D 10，60%

答案:A

[解析] 一般来说，仅提供保证担保方式的，只适用于贷款期限不超过5年(含5年)的贷款，其贷款额度不得超过所购(建造、大修)住房价值的50%。

47.抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，应调查()。

A 押物的合法性

B 押物未来价值的变化

C 抵押人对抵押物占有的合法性

D 抵押物价值与存续状况

答案:B

[解析] 采取抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，应调查抵押物未来价值的变化。

48.商用房贷款信用风险的主要内容不包括()。

A 借款人还款能力发生变化

B 借款人还款意愿发生变化

C 商用房出租情况发生变化

D 保证人还款能力发生变化

答案:B

[解析] 商用房贷款信用风险的主要内容包括：①借款人还款能力发生变化。②商用房出租情况发生变化。③保证人还款能力发生变化。

49.以下关于下岗失业人员小额担保贷款说法不正确的是()。

A 非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息

B 下岗失业人员小额担保贷款利率在央行规定的同期贷款利率基础上可以上浮

C 微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息

D 逾期、延长期限内的微利项目小额担保贷款不享受财政贴息

答案:B

[解析] 下岗失业人员小额担保贷款利率执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮。

50.采用追随式定位方式的银行()。

A 在市场上占有极大的份额

B 产品创新优势

C 反应速度快和营销网点广泛

D 资产规模中等

答案:D

[解析] 某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。这类银行往往采用追随方式效仿主导银行的营销手段。51.中国银行业营销人员从业务上分不包括()。

A 公司业务经理

B 资金业务经理

C 零售业务经理

D 批发业务经理

答案:D

[解析] 中国银行业营销人员从业务分包括：公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理。

52.下列关于住房公积余缴存的说法，正确的是()。

A 每个职工可以有不止一个住房公积金购房账户

B 新调入的职工从调入单位下一个月起缴存住房公积金

C 职工和单位住房公积金具体缴存比例应由住房公积金管理委员会批准

D 单位应当将单位缴存的和为职工代缴的住房公积金汇缴到住房公积金专户内

答案:D

[解析] 每个职工只能有一个住房公积金购房账户;新调入的职工从调入单位发放工资之日起起缴存住房公积金;职工和单位住房公积金具体缴存比例不得低于职工上一月平均工资的5%，具体缴存比例由住房公积金管理委员会拟定。

53.商业助学贷款中，以第三方担保的，保证人承担()。

A 可撤销的连带责任

B 不可撤销的连带责任

C 可撤销的一般责任

D 不可撤销的一般责任

答案:B

[解析] 商业助学贷款中，以第三方担保的，保证人承担不可撤销的连带责任。

54.下列不属于个人经营类贷款中专项贷款的是()。

A 中国银行的个人商用房贷款

B 交通银行的个人商铺贷款

C 中同光大银行的个人工程机械按揭贷款

D 中国建设银行的个人助业贷款

答案:D

[解析] 专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。专项贷款主要包括个人商用房贷款和个人经营设备贷款。商用房贷款是指银行向个人发放的、用于定向购头或租赁商用房所需资金的贷款，如中国银行的个人商用房贷款，交通银行的个人商铺贷款。设备贷款是指银行向个人发放的、用于购买或租赁生产经营活动中所需没备的贷款，如光大银行的个人工程机械按揭贷款。而中国建设银行的个人助业贷款属于有担保流动资金贷款。

55.下列关于个人教育贷款的说法，不正确的是()。

A 个人教台贷款具有社会公益性，政策参与程度较高

B 国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则

C 商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则

D 与其他个人贷款相比，个人教育贷款的风险度相对较低

答案:D

[解析] 个人教育贷款多为信用类贷款，风险度相对较高。个人教育贷款的借款人多为在校学生，而学生属于暂时无收入的群体，没有现成的资产可作为申请贷款的担保，因而个人教育贷款多为信用贷款，如国家助学贷款。同时，个人教育贷款的偿还主要依靠学生毕业后的工作收入，加之学生信用水平的不确定性，其风险度相对较高。

56.国内最早开办住房贷款的银行是()。

A 中国银行

B 中国建设银行

C 中国工商银行

D 中国农业银行

答案:B

[解析] 中国建设银行于1985年开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，是国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。

57.下列关于二手个人住房贷款的说法，正确的是()。

A 商业银行与房地产经纪公司是代理人与被代理人的关系

B 一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务

C 一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴

D 在放贷过程中，代理人起到全程担保的作用

答案:A

[解析] 房地产经纪公司与商业银行是代理人与被代理人的关系。

58.个人住房贷款的流程包括()。

A 受理和调查—签约和发放—审查与审批—贷后与档案管理

B 受理和调查—审查与审批—签约和发放—贷后与档案管理

C 审查与审批—受理和调查—签约和发放—贷后与档案管理

D 审查与审批—签约和发放—受理和调查—贷后与档案管理

答案:B

[解析] 个人住房贷款业务操作流程包括贷款的受理和调查、审查和审批、签约和发放以及贷后与档案管理四个环节。

59.专项贷款主要是不包括()。

A 个人商用房贷款

B 个人经营设备贷款

C 个人家用房贷款

D 设备贷款

答案:C

[解析] 专项贷款主要包括个人商用房贷款(以下简称商用房贷款)和个人经营设备贷款(以下简称设备贷款)。

60.()是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。

A 个人住房装修贷款

B 个人耐用消费品贷款

C 个人医疗贷款

D 个人旅游消费贷款

答案:C

[解析] 根据个人医疗贷款定义，个人医疗贷款是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。61.可以最大限度发挥银行的潜力的市场定位原则是()。

A 发挥优势

B 减少差异

C 围绕目标

D 突出特色

答案:C

[解析] 银行在进行市场定位时应考虑全局战略目标，并且银行的定位应该略高于银行自身能力与市场需求的对称点。这种定位就是一种隐含目标驱动，它能最大限度地发挥银行的潜力，并不断使这种潜力达到最大化。

62.不属于“假个贷”行为的是()。

A 没有特殊原因，滞销楼盘突然热销

B 开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘

C 借款人由于公司倒闭终止还款

D 借款人首付款非自己交付或实际没有交付

答案:C

[解析] “假个贷”行为具有若干共性特征，包括没有特殊原因，滞销楼盘突然热销;没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高;开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套;借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款;借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解;借款人首付款非自己交付或实际没有交付;多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款;借款人集体中断还款。

63.以下各项中，不属于的是认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是()。

A 他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡

B 贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿，但它们没有及时到银行还款造成逾期

C 个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期

D 个人不清楚银行确认逾期的规则

答案:A

[解析] 根据规定，BCD三项均为认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符而发生的情形;A项属于认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的情况。

64.以下说法不正确的是()。

A 个人住房装修贷款期限一般为1～3年，最长不超过5年(含5年)

B 有的银行规定个人住房装修贷款金额不超过人民币20万元

C 个人耐用消费品贷款期限一般在1年以内，最长为3年(含3年)

D 女性个人耐用消费品贷款期限不得超过60岁

答案:D

[解析] 女性个人耐用消费品贷款期限不得超过55岁。

65.以下个选项中，不是个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件的是()。

A 在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民

B 有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力

C 遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录

D 提供银行认可的有效质物作质押担保

答案:D

[解析] ADC三项均为个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件;D项是个人担保贷款借款人的基本条件，个人信用贷款不需要质物担保。

66.公积金个人住房贷款在贷款逾期90天以内，应当采取的措施是()。

A 电话催收

B 向借款人发出“提前还款通知书”

C 就抵押物的处置预借款人达成协议

D 对借款人提起诉讼

答案:A

[解析] 如果借款人违反了借款合同的约定而没有及时、足额地偿还贷款本息，贷款银行一般采取的催收措施为：逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收;如果借款人超过90天不履行还款义务，会给借款人发出“提前还款通知书”，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息;如果在“提前还款通知书”确定的还款期限届满时，仍未履行还款义务，将就抵押物的处置与借款人达成协议;逾期180天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置，处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金。

67.关于个人汽车贷款展期说法正确的是()。

A 可以不限展期次数但是展期期限不能超过一年

B 只可以展期一次且展期期限不能超过一年

C 可以不限展期次数且展期可以长于一年

D 只可以展期一次但展期可以长于一年

答案:B

[解析] 银行通常规定每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过一年，展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限。

68.以下各项中，有担保流动资金贷款要求的，而商用房贷款中没有要求的申请材料有()。

A 合法有效的身份证件

B 借款人开办企业的工商营业执照

C 明确的用款计划以及与之相关的资料

D 贷款银行认可的借款人偿还贷款证明材料

答案:C

[解析] ABD三项为有担保流动资金贷款和商用房贷款共同要求的申请材料;C项为有担保流动资金贷款要求，但商用房贷款没有要求的材料。

69.有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中，不属于需要特别关注()。

A 项目进展情况的检查

B 企业财务经营状况的检查

C 借款人情况的检查

D 日常走访企业

答案:C

[解析] C项属于有担保流动资金贷款和商用房贷款的贷后与档案管理都要关注的部分;ABD三项为有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中需要特别关注的部分。

70.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的()内将异议申请转交征信服务中心。

A 2个工作日

B 7个工作日

C 10个工作日

D 15个工作日

答案:A

[解析] 根据相关规定，中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。

71.以下财产不可以抵押的是()。

A 抵押人所有的债券

B 抵押人所有的房屋

C 抵押人所有的土地使用权

D 抵押人所有的交通运输工具

答案:A

[解析] A属于质押物。

根据《担保法》规定，下列财产可以抵押：

①抵押人所有的房屋和其他地上定着物;

②抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产;

③抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物;

④抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产;

⑤抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权;

⑥依法可以抵押的其他财产。

72.企业信用程度的标志是()。

A 企业会计报表

B 企业营业执照

C 企业资信等级

D 企业担保情况

答案:C

[解析] 企业资信等级是企业信用程度的标志。

73.专项贷款最主要的还款来源是()。

A 经营产生的现金流

B 拍卖其抵押物或质押物得到的现金

C 再贷款取得的现金

D 融资获得的现金

答案:A

[解析] 专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。

74.个人汽车贷款操作风险的防控措施不包括()。

A 掌握个人汽车贷款的规章制度

B 详细调查客户的还款能力

C 熟悉关于操作风险的管理政策

D 规范业务操作

答案:B

[解析] B是信用风险的防范措施。

75.标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的标志的是()。

A 1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法

B 1985年中国建设银行开展住房贷款业务

C 1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布

D 1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布

答案:C

[解析] 1995年，中国人民银行先后颁布了《个人住房担保贷款管理试行办法》等一系列关于个人住房贷款的制度办法，标志着国内住房贷款业务的正式全面启动。

76.使用公积金个人住房贷款购买二手房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的()。

A 60%

B 70%

C 80%

D 90%

答案:B

[解析] 使用公积金个人住房贷款购买二手房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的70%。

77.以下说法错误的是()。

A 展期后的利息，超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的1年期贷款利率计息

B 个人信用贷款期限一般为1年(含1年)，最长不超过2年

C 贷款期限在1年(含1年)以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式

D 贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式

答案:B

[解析] 个人信用贷款期限一般为1年(含1年)，最长不超过3年。

78.常用的个人贷款还款方式是()。

A 到期一次还本付息法

B 等额本息还款法

C 等比累进还款法

D 等额累进还款法

答案:B

[解析] 常用的个人住房贷款还款方式包括等额本息还款法和等额本金还款法两种。

79.在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括()。

A 未按独立公正原则审批

B 不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

C 审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款

D 与借款人签订的合同无效

答案:D

[解析] 贷款审批环节主要业务风险控制点为：①未按独立公正原则审批;②不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放;③审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。

80.目前，个人征信系统的信息来源主要是()。

A 商务部门

B 商业银行等金融机构

C 司法部门

D 监察部门

答案:B

[解析] 目前，个人征信系统的信息来源主要是商业银行等金融机构，收录的信息包括个人的基本信息、在金融机构的借款、担保等信贷信息。

81.根据《商品房销售管理办法》，商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝对值超过()的，买受人有权退房。

A 3%

B 5%

C 7%

D 10%

答案:A

[解析] 根据《商品房销售管理办法》，商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝对值超过3%的，买受人有权退房。

82.下列关于代理的说法，不正确的是()。

A 代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为

B 法人可以通过代理人实施民事法律行为

C 代理人在代理活动中具有附属的法律地位

D 依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理

答案:C

[解析] 代理人在代理活动中具有独立的法律地位。

83.以下关于个人消费贷款表述不正确的是()。

A 个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为二手车和商用车

B 根据贷款性质的不同将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款

C 国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则

D 商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则

答案:A

[解析] 个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车;按注册登记情况可以划分为新车和二手车。

84.借款人申请商业助学贷款的条件有()。

A 应无不良信用记录，不良信用等行为评价标准由贷款银行制订

B 家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用

C 学习刻苦，能够正常完成学业

D 诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为

答案:A

[解析] 借款人申请商业助学贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：

a.具有中华人民共和国国籍，并持有合法身份证件;

b.应无不良信用记录，不良信用等行为评价标准由贷款银行制订;

c.必要时须提供有效的担保;

d.必要时须提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见;

e.贷款银行要求的其他条件。

85.以下关于设备贷款额度说法不正确的是()。

A 最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的70%，且最高贷款额度不得超过200万元

B 以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的80%

C 以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的70%

D 以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度

答案:B

[解析] 设备贷款中，以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的90%。

86.以下关于个人征信安全管理说法不正确的是()。

A 商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权

B 商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告

C 个人信息不如银行存款安全

D 商业银行如果违反规定可以被处以1万元以上3万元以下的罚款

答案:C

[解析] 存储着个人信用报告的数据库是非常安全的。个人的信息是通过保密专线从商业银行传送到征信中心的个人信用信息基础数据库的，在这个过程中没有任何人为干预，由计算机自动处理。整个系统采用了国内最先进的计算机防病毒和防黑客攻击的安全系统，个人信息如同银行存款一样安全。

87.个人住房贷款的发放额度一般是按拟购住房价格扣除其不低于价款()的首期付款后的数量来确定。

A 15%

B 20%

C 25%

D 30%

答案:B

[解析] 个人住房贷款的发放额度一般是按拟购(建造、大修)住房价格扣除其不低于价款20%的首期付款后的数量来确定。

88.借款人履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款属于()。

A 关注贷款

B 次级贷款

C 可疑贷款

D 损失贷款

答案:D

[解析] 损失贷款：借款人无力偿还贷款;履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款及借款人死亡，或依照《中华人民共和国民法通则》的规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款。

89.()反映了企业的获利能力和经营效率。

A 资产负债表

B 利润表

C 现金流量表

D 股东权益变动表

答案:B

[解析] 利润表反映了企业的获利能力和经营效率。

90.可以设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的()。

A 50%

B 70%

C 90%

D 根据保证人信用等级确定

答案:B

[解析] 根据相关规定以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的70%。

二、多选题

(以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项)。

1.按产品的用途，可以讲个人贷款产品分为()。

A 个人住房贷款

B 个人汽车贷款

C 个人消费贷款

D 个人抵押贷款

E 个人经营类贷款

答案:A,C,E

[解析] 个人贷款按产品用途可以分为个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营类贷款。B是个人消费贷款的一种，而D是按照担保方式分类的一个种类。

2.下列属于个人住房贷款的是()。

A 个人购买商铺

B 个人在农村建房

C 个人在城镇购买房屋

D 个人大修理房屋

E 个人租赁商铺

答案:C,D

[解析] 个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。

3.根据产品用途，个人贷款产品可以分为()。

A 个人住房贷款

B 个人经营类贷款

C 个人消费贷款

D 个人汽车贷款

E 个人教育贷款

答案:A,B,C

[解析] 个人贷款产品可以分为个人住房贷款，个人经营类贷款，个人消费贷款。个人汽车贷款和个人教育贷款属于个人消费贷款。

4.银行市场的微观环境是指()。

A 信贷资金的供求状况

B 银行内部拥有资源

C 银行同业竞争对手的实力与策略

D 银行自身实力

E 客户的信贷需求和信贷动机

答案:A,C,E

[解析] 微观环境包括信贷资金的供求状况、客户的信贷需求和信贷动机、银行同业竞争对手的实力与策略。BD属于银行的内部环境。

5.银行在进行营销决策前首先对()进行调查分析。

A 客户需求

B 竞争对手实力

C 金融市场变化

D 宏观经济环境

E 其他银行利率

答案:A,B,C

[解析] 银行在进行营销决策之前，应首先对客户需求、竞争对手实力和金融市场变化趋势等内外部市场环境进行充分的调查和分析。

6.属于“直客式”个人贷款营销模式的是()。

A 买房时享受一次性付款优惠

B 部分税费可以减免

C 保险、律师和公证一站式服务

D 各类费用减免优惠

E 就近选择办理网点

答案:A,B,C,D,E

[解析] “直客式”个人贷款营销模式的特点在于买房时享受一次性付款的优惠，主要包括房价折扣、少交税费，保险、律师和公证一站式服务，各类费用减免优惠，担保方式更灵活，就近选择办理网点，不受地理区域限制等。

7.市场环境分析的SWOT方法包括()。

A 优势

B 劣势

C 机遇

D 威胁

E 成果

答案:A,B,C,D

[解析] SWOT分析方法中的S(Strength)表示优势，W(Weak)表示劣势，O(Opportunity)表示机遇，T(Threat)表示威胁。

8.以下关于个人住房贷款合作单位定位说法正确的是()。

A 一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商

B 二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司

C 商业银行与房地产经纪公司之间是代理人与被代理人的关系

D 企业法人情况是银行选择合作伙伴的重要参考因素

E 在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保

答案:A,B,D,E

[解析] 房地产经纪公司与商业银行之间是代理人与被代理人的关系。

9.客户信贷需求包括()。

A 已实现需求

B 待实现需求

C 已开发需求

D 待开发需求

E 客户特殊需求

答案:A,B,D

[解析] 客户的信贷需求包括三种形态，分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求。

10.从银行的利益出发，应当审查每笔个人住房贷款的()。

A 完整性

B 合规性

C 可行性

D 有效性

E 经济性

答案:B,C,E

[解析] 贷款审批人依据银行各类个人住房贷款办法及相关规定，结合国家宏观调控政策或行业投向政策，从银行利益出发审查每笔个人住房贷款业务的合规性、可行性及经济性，根据借款人的偿付能力以及抵押担保的充分性与可行性等情况，分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险。11.不良个人住房贷款包括包括，()。

A 正常贷款

B 关注贷款

C 次级贷款

D 可疑贷款

E 损失贷款

答案:C,D,E

[解析] 不良个人住房贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。银行应按照银行监管部门的规定定期对不良个人住房贷款进行认定。银行要适时对不良贷款进行分析，建立不良个人住房贷款台账，落实不良贷款清收责任人，实时监测不良贷款回收情况。

12.公积金个人住房贷款具有以下特点()。

A 互助性

B 普遍性

C 利率高

D 期限长

E 利率低

答案:A,B,D,E

[解析] 相对于商业贷款，公积金个人住房贷款利率相对较低。

13.个人住房贷款贷后检查的内容包括()。

A 对借款人的检查

B 对抵押物的检查

C 对质押权利的检查

D 对开发商和项目以及合作机构的检查

E 保证人的检查

答案:A,B,C,D,E

[解析] 个人住房贷款贷后检查的内容包括对借款人的检查，对保证人的检查，对抵押物的检查，对质押权利的检查，对开发商和项目以及合作机构检查的要点。

14.其他合作机构风险的防控措施包括()。

A 深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构

B 业务合作中不过分依赖合作机构

C 严格执行准入退出制度

D 有效利用保证金制度

E 严格执行回访制度

答案:A,B,C,D,E

[解析] 其他合作机构风险的防控措施包括深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构;业务合作中不过分依赖合作机构;严格执行准入退出制度;有效利用保证金制度;严格执行回访制度。

15.以下关于个人汽车贷款额度描述正确的是()。

A 自用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的80%

B 商用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的70%

C 二手车的贷款额度不得超过所购汽车价格的50%

D 新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的高者

E 二手车的价格是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者

答案:A,B,C,E

[解析] 新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的低者。

16.合作机构管理的风险防控措施包括()。

A 加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况

B 按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入

C 动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度

D 实时监控担保方是否保持足额的保证金

E 严格按照履约保证保险有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项

答案:A,B,C,D,E

[解析] 合作机构管理的风险防控措施包括：

①加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况。

②按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入，动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度。

③由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的保证金。

④与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项，避免事后因合作协议的无效或漏洞无法理赔，造成贷款损失情况的发生。

17.2004年颁布的《汽车贷款管理办法》与1998年颁布的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》的不同点包括()。

A 调整了贷款人主体范围

B 细化了借款人类型

C 减少了贷款购车的品种

D 增加了二手车贷款

E 扩大了贷款购车的品种

答案:A,B,D,E

[解析] 《汽车贷款管理办法》与《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》有很大不同，主要有以下几点：首先，调整了贷款人主体范围;其次，细化了借款人类型;最后，扩大了贷款购车的品种。另外，《汽车贷款管理办法》还明确规定，购车人在购买二手车时也可以申请贷款。

18.下列属于操作风险的风险点的是()。

A 借恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产逃废债

B 借款申请人的主体资格不符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定

C 担保物共有人或所有人授权情况为核实

D 银行对借款人主体资格的调查往往流于形式，没有严格执行“面谈”制度

E 贷款额度没有控制在抵押物价值的规定比率内

答案:B,C,D,E

[解析] 操作风险的风险点主要在以下几个方面：借款申请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定;借款申请人所提交的材料是否真实、合法;借款申请人的担保措施是否足额、有效。A属于信用风险的内容。

19.以下属于个人汽车贷款合作机构带来的风险的是()。

A 不法分子为骗贷成立虚假车行

B 保证保险的责任限制造成风险缺口

C 保险公司依法解除保险合同

D 保险公司以“免责条款”拒绝承担保险责任

E 借款人伪造申报材料骗取贷款

答案:A,B,C,D

[解析] E属于信用风险而非合作机构管理带来的风险。

20.以下各项中，属于流动资金贷款的是()。

A 中国银行的个人商用房贷款

B 中国银行的个人投资经营贷款

C 中国建设银行的个人助业贷款

D “幸福时贷”个人无担保贷款

E “现贷派”个人无担保贷款

答案:B,C,D,E

[解析] DE两项属于无担保流动资金贷款;BC项属于有担保流动资金贷款;A项属于商用房贷款。

21.发放商用房贷款，要落实的条件为()。

A 确保借款人首付款已全额支付或到位

B 借款人所购商用房为新建房的，要确认项目工程进度符合人民银行规定的有关放款条件

C 需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕

D 对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续

E 对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序

答案:A,B,C,D,E

[解析] 落实商用房贷款发放条件：

a.确保借款人首付款已全额支付或到位;

b.借款人所购商用房为新建房的，要确认项目工程进度符合人民银行规定的有关放款条件;

c.需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕;

d.对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续;

e.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序。

22.银行把握借款人还款能力风险还存在相当大的难度，主要存在()原因。

A 国内尚未建立完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度

B 全国性的个人征信系统还有待进一步完善

C 银行很难从整体上把握借款人的资产与负债状况并作出恰当的信贷决策

D 国内失信惩戒制度尚不完善

E 对主动作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施

答案:A,B,C,D,E

[解析] 银行把握借款人还款能力风险还存在相当大的难度，主要存在以下几方面的原因：

a.国内尚未建立完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度，全国性的个人征信系统还有待进一步完善，银行因而很难从整体上把握借款人的资产与负债状况并做出恰当的信贷决策。

b.国内失信惩戒制度尚不完善，借款人所在单位、中介机构协助借款人出具包括假收人证明在内的虚假证明文件(如个人收入证明、营业执照等)的现象比较普遍，对主动作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施。

23.以质押方式申请担保流动资金贷款的，质押权利范围包括()等。

A 定期储蓄存单

B 凭证式国债

C 电子记账

D 记账式国债

E 个人寿险保险单

答案:A,B,C,D,E

[解析] 以质押方式申请担保流动资金贷款的，质押权利范围包括定期储蓄存单、凭证式国债(电子记账)和记账式国债、个人寿险保险单等。

24.商用房贷款，审核放款通知，业务部门在接到放款通知书后，对其()进行审核。

A 真实性

B 合法性

C 合理性

D 完整性

E 针对性

答案:A,B,D

[解析] 商用房贷款发放时要进行出账前审核。审核放款通知，业务部门在接到放款通知书后，对其真实性、合法性和完整性进行审核。

25.贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关()全过程。

A 贷款资料的收集整理、归档登记、保存

B 档案借(查)阅管理

C 档案移交及管理

D 档案的退回和销毁

E 档案的丢失挂失

答案:A,B,C,D

[解析] 根据贷后档案管理定义，贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关贷款资料的收集整理、归档登记、保存、借(查)阅管理、移交及管理、退回和销毁的全过程。

26.个人经营类贷款的特征是()。

A 适用面广，可以满足不同层次的私营企业主的融资需求

B 银行审批手续相对简便

C 贷款期限相对较短

D 贷款用途多样

E 风险控制难度较大

答案:A,B,C,D

[解析] 个人经营类贷款的特征包括适用面广，银行审批手续相对简便，贷款期限相对较短，贷款用途多样，影响因素复杂，风险控制难度较大

27.商用房借款合同的变更与解除情况包括()。

A 借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效

B 需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续

C 保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况

D 借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪

E 借款人丧失民事行为能力

答案:A,B,C,D,E

[解析] 商用房借款合同的变更与解除的情形包括：借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效;如需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续;当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保;借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事。行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，或者继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分。

28.对借款人还款能力的调查包括()。

A 了解掌握其收入水平的稳定性和真实性

B 收入水平对偿还贷款的覆盖度

C 借款人的其他收入所得

D 借款人的其他资产收益情况

E 借款人及其家庭所拥有总资产的状况

答案:A,B,C,D,E

[解析] 还款能力的调查包括借款人的基本收入情况，借款人的其他收入所得，借款人其他资产收益情况，借款人及其家庭所拥有总资产的状况。借款人基本收入状况主要把握以下几方面要了解掌握其收入水平的稳定性，包括调查其在现有单位、现有职位的任职期限，所从事行业及单位的前景和稳定性等;对其收入水平的真实性进行判断，结合其个人学历学位、从业年限、职位等信息，对其收入水平的合理性做出经验判断，必要时进行调查、取证;收入水平对偿还贷款的覆盖度，对此类客户原则上应对其贷款余额与其家庭年收入水平的比率设一定的上限，原则上借款人年还款金额应不超过其家庭年收入水平总额的80%。

29.下列关于个人信用贷款的贷款对象说法正确的是()。

A 在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民

B 有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力

C 遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录

D 在贷款银行开立有个人结算账户

E 各行另行规定的其他条件

答案:A,B,C,D,E

[解析] 个人信用贷款申请人必须具备的条件包括在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民;有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力;遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录;在贷款银行开立有个人结算账户(同意借款银行从其指定的个人结算账户扣收贷款本息);各行另行规定的其他条件。

30.个人质押贷款贷款对象满足的条件是()。

A 在中国境内居住，具有完全民事行为能力的自然人

B 提供银行认可的有效质物作质押担保

C 在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口

D 有正当且有稳定经济收入的良好职业

E 在贷款银行开立有个人结算账户

答案:A,B

[解析] CDE三项是个人信用贷款的贷款对象要满足的条件;AB两项为个人质押贷款贷款对象应该满足的条件。

31.审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，审查要点包括()。

A 申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致

B 借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信

C 借款人是否属于贷款银行的信贷关系人

D 贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定

E 贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定

答案:A,B,C,D,E

[解析] 以上五项均为审查人对贷款申请资料进行审查的要点。

32.个人抵押授信贷款中，各级分支机构向拟申请个人抵押授信贷款的个人咨询服务的内容包括()。

A 个人抵押授信贷款产品介绍

B 申请抵押授信贷款应具备的条件

C 需提供的资料

D 办理程序

E 合同中的主要条款

答案:A,B,C,D,E

[解析] 各级分支机构应通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式，向拟申请个人抵押授信贷款的个人提供有关信息咨询服务。主要咨询内容包括个人抵押授信贷款产品介绍、申请抵押授信贷款应具备的条件、需提供的资料、办理程序、合同中的主要条款(如贷款利率、期限及还款方式等)，以及贷款经办机构的地址及联系电话等。

33.下岗失业人员小额担保贷款遵循的原则包括()。

A 担保发放

B 信用发放

C 微利贴息

D 专款专用

E 按期偿还

答案:A,C,D,E

[解析] 根据相关规定，下岗失业人员小额担保贷款遵循“担保发放、微利贴息、专款专用、按期偿还”的原则。对象特殊，主要为下岗失业人员再就业提供金融支持。

34.有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是由()决定的。

A 借款人希望得到的贷款数额