冒名顶替办理实时重置密码及大额取款的案例

第一篇：冒名顶替办理实时重置密码及大额取款的案例

冒名顶替办理重置密码及大额取款的案例

一、案例经过

近期，客户林XX到某网点办理个人帐户重置密码业务，紧接着办理个人卡内帐户取款交易，金额2万多元。次日监控中心核对后发现两笔凭证客户签名与前日交易凭证客户签名笔迹明显不同，于是要求网点核查。经核实，客户林XX办理的两笔业务均是代其弟弟办理的，当时柜员在核查身份证过程中发现客户外貌与身份证相片有些差异并提出疑问，但该客户坚持说身份证照片就是他本人，由于柜员风险防范意识较差，未进一步核对即给予继续办理，导致客户冒名办理重置密码和大额取款业务成功。

二、案例分析

（一）代理个人帐户重置密码及大额取款业务风险较大，是一项高风险业务，稍有纰漏就会对客户造成损失，并给银行带来声誉上和经济上的巨大风险，所以要求必须本人亲自办理。但在此次事件中，由于客户与其弟相貌较相似，年龄相近，单纯通过联网核查返回的照片信息难以准确判断客户是否与身份证件持有人一致，这也是导致冒名办理业务成功的原因之一。

（二）柜员办理业务过程中只是停留于简单核对客户与身份证件核查系统所返回的照片是否相似，风险防范意识不足，没有进一步核对客户真份证件地址、出生年月等信息，导致风险事件的发生。

（三）重置密码等特殊业务都必须由存款人本人办理，大额取款业务也要求核查存款人和代理人身份证件，都属身份核实风险较高的业务，案例中的柜员在发现疑问时应注意观察客户言行，与客户多沟通，并可查找开户客户预留电话号码进行电话沟通核实查证等手段来核实客户的真实身份。

三、案例启示

（一）重置密码、大额取款业务风险隐患较大，一旦柜员因证件核实有误款项被冒领等，银行就有可能要承担赔偿责任，造成经济损失给银行信誉带来损害，这就要求经办柜员要有过硬的业务本领，要有敏锐的观察力，保证在日常业务处理中有效识别真伪。

（二）本案例中由于代办人和客户本人是亲兄弟，长相十分相像，如果不仔细核对就容易造成失误。所以在办理相关业务时每位员工都应摆平心态，抱着对自己负责、对客户负责、对社会负责的态度，加强学习法律法规，不违章操作，不违规办理，杜绝本案再次发生。

第二篇：违规允许代理实时密码重置及大额汇款的案例

违规允许代理实时密码重置及大额汇款的案例

一、案例经过

业务运营风险管理系统展现一笔触发“当天个人结算帐户重置帐户密码即发生异常支付”的风险事件。经核查，该业务为网点客户当日投标急需办理转帐汇款，因本人在外地，无法来网点现场，委托其女儿代其办理转帐汇款，因其女儿记错帐户密码导致输入密码次数超限，必须办理帐户密码重置。因事态紧急，客户再三请求，网点在客户本人无法亲自办理帐户密码重置的情况下，经办柜员（与客户女儿是同学）只得用手机与客户本人进行了联系，在问明情况并征得本人同意后，由其女儿代为重置，并在当日办理转帐汇款100多万元，且汇款业务交易内容未录入代理人身份证件信息，相关业务凭证签名均由其女儿代签客户本人名。该业务最终定性为风险事件。

二、案例分析

（一）根据《储蓄管理条例》相关规定，个人结算帐户密码重置，必须客户本人凭有效身份证件在柜面办理。该网点在客户本人无法亲自办理帐户密码重置的情况下，口头委托其女儿代为重置，操作无依据，属违规办理业务，一旦出现纠纷银行势必承担风险。

（二）网点在明知客户本人无法办理帐户密码重置的情况下，相关密码重置及汇款业务由其女儿代为办理并代签客户本人姓名，导致客户签名不真实，留下风险隐患，暴露出网点柜员存在“明知不可为而为之”的违规行为。

（三）在违规办理代理实时重置密码后，为规避风险监控和授权，在大额汇款业务中存在有意未按代理人代办业务操作流程，摘录并核实代理人身份、并留存上传代理人有效身份证件。

三、案例启示

（一）该类风险事件的发生，在一定的程度上反映了网点业务操作存在相当的随意性，有章不循，甚至以人情代替制度。虽然替客户着想，为客户提供更好的服务是银行的服务宗旨，但更好的服务都必须建立在有效防范风险的基础之上。

（二）柜员风险防范意识淡薄，网点现场业务监管不力。未真正认识业务操作中存在的潜在风险。网点应形成良好的风险防控氛围，正确处理业务营销、客户服务与风险管理之间的关系，严格依章办理，按规操作，防止偶发事件演变为习惯操作。

（三）加强柜员规章制度的学习和培训，提高柜员遵章守纪意识。防止柜员因为逃避风险监控而铤而走险，增加网点操作风险。

第三篇：客户持声明书办理密码实时重置业务的案例

客户持声明书办理密码实时重置业务的案例

一、案例经过

远程授权部门在审核一笔密码实时重置业务时，发现此笔业务有疑问，逐与网点现场管理人员联系，认为客户持经公证的声明书办理密码实时重置业务不合适，要求网点对此笔业务进行进一步确认。远程授权部门出于对该业务的敏感度和警惕性，又及时向营业部法律部门进行请示，得到的答复是：此业务应通过法律程序办理财产继承公证书，而不能只对声明书进行公证。

二、案例分析

案例中的经办柜员对客户持声明书进行公证后办理密码实时重置业务，确属于风险较高的特殊业务，应谨慎受理，当不明白的时候，可以向上级部门及有关部门进行请教，不可盲目地去办理。一旦该账户存在经济纠纷，银行将无法置身事外，被动地卷入纠纷之中。

三、案例启示

（一）密码实时重置业务属于风险较高的业务，不可避免地带来了更多的风险种类，因此柜员在日常的工作中要树立高度的风险防范意识，提高综合业务知识，及时发现并纠正差错，防范风险隐患事件的发生，而达到自我保护的本能和合规操作意识。

（二）现场管理人员应认真履职，严格审核凭证要素及相关资料的真实性、合规性。要加强风险防范意识，加强柜面业务的督查，切实起到事中控制的作用。

（三）远程授权岗位是网点授权业务操作风险的最后一道防线，授权柜员应及时把关，堵住可能发生的事件，使操作风险在事中得到有力控制，确保银行及客户资金的安全。

第四篇：密码重置办理申请

密码重置办理申请

申请重置类型

⑴ 单位密码重置 单位名称： 组织机构代码： ⑵ 个人密码重置 申请人姓名： 身份证号码：

因 本单位 / 本人 不慎遗失21世纪人才网上海市居住证积分管理系统登录密码，现申请密码重置。请予以重置

类型⑴ 单位：

（加盖公章）

类型⑵ 申请人签字：

办理日期：

****年**月**日

（正反面打印）

居住证积分系统

单位、个人网上帐户密码重置须知

一、单位网上账户密码遗失

1、单位密码重置由人事专员至用人单位工商注册地、社团或民办非企业登记所在地的区（县）人才服务中心受理点申请。

2、基本材料：

（1）营业执照（事业单位法人登记证、社团法人或民办非企业法人证书等）和组织机构代码证原件及复印件、代码证磁卡原件；

（2）《密码重置办理申请》（加盖单位公章）；（3）人事专员身份证原件及复印件。

二、个人网上账户密码遗失

1、个人密码重置可由本人至就近的任意区（县）人才服务中心居住证受理点申请。

2、基本材料：

（1）个人身份证原件及复印件；

（2）《密码重置办理申请》；

（3）人事专员代办的需提供代办人身份证原件及复印件。

第五篇：阻止非本人办理密码重置的案例

阻止非本人办理密码重置的案例

一、案例经过

客户来银行柜台办理存折密码挂失业务，柜员发现客户递进来的二代居民身份证的相片和他本人不太像，便叫业务主管进行辨认，主管见此客户低着头，在柜员要他签字的特殊业务凭证上签名，奇怪的是他是边看原来的一张凭证上的字便写名字，就连喊几声此客户的名字，都不见此人答应，就更加怀疑此人不是本人，这时柜员通过“联网核查公民身份信息系统”进行客户身份识别，发现系统中放大的身份证与本人根本就不是一个人，就对客户说，你不是存折本人，请叫本人来办理密码重置业务，主管问客户和存折本人到底是什么关系，客户仍然不做声，马上拿起存折就走了。

二、案例分析

按照银行规章制度，密码重置必须由存款人本人办理，并提供银行卡、存折或存单和本人有效身份证件。此案中客户怀着侥幸的念头，企图蒙混过关，但被银行工作人员识破，有效避免了非客户本人办理密码重置业务所引发的风险隐患。

三、案例启示

挂失是银行高风险的业务，由于密码挂失重置业务不收取手续费，客户动不动就进行密码重置，导致此类业务特别多，所以银行工作人员在办理此类业务时，要特别仔细审查办理挂失客户的有效身份证件与挂失的存折（卡）主人是不是同一个人，严格按照业务规章制度和业务操作规程办理此类业务，而且要多长一个心眼，发生疑问时要多问几个为什么，防止客户钻柜员工作不细心的空子，有效控制业务风险，将挂失隐患消灭在萌芽状态之中。