重庆市小额贷款公司管理条例

第一篇：重庆市小额贷款公司管理条例

重庆市小额贷款公司管理条例

（征求意见稿）

目 录

第一章

总

则

第二章

小额贷款公司的设立、变更和终止

第三章

小额贷款公司的经营

第四章

监督管理 第五章

法律责任 第六章

附则

第一章 总 则

第一条（目的与依据）为了加强对小额贷款公司的管理，促进小额贷款公司健康发展，根据《中华人民共和国公司法》等法律、行政法规，以及国务院关于鼓励和引导民间投资的有关规定，结合本市实际，制定本条例。

第二条（术语解释）本条例所称小额贷款公司，是指由自然人、企业法人或者其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款等业务的有限责任公司或者股份有限公司。

第三条(适用范围)小额贷款公司的设立、经营以及监督管理适用本条例。

第四条（经营原则）小额贷款公司应当执行国家金融方针和政策，在法律、行政法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自担风险，自我约束，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。

第五条（发放贷款原则）市、区县（自治县）人民政府应当采取措施，鼓励小额贷款公司为农民、农业和农村经济发展以及小型、微型企业提供信贷服务。

小额贷款公司发放贷款，应当坚持“小额、分散”的原则。第六条（管理主体）市人民政府金融主管部门负责本市行政区域内小额贷款公司的监督管理。

区县（自治县）人民政府金融主管部门在市人民政府金融主管部门委托的范围内负责本辖区内小额贷款公司的监督管理。

第七条（其他管理部门）市和区县（自治县）工商、公安、税务等部门依据各自职责对小额贷款公司实施监督管理。

中国人民银行分支机构、中国银行监督管理委员会派出机构依法对小额贷款公司实施监督管理。

第八条（信息共享）市、区县（自治县）人民政府金融主管部门应当和工商、公安、税务等部门，中国人民银行分支机构、中国银行业监督管理委员会派出机构建立小额贷款公司监督管理信息共享机制。

第九条（自律组织）小额贷款公司可以依法建立行业自律组织，开展自律、维权、协调、服务等工作。小额贷款公司自律组织应当接受市人民政府金融主管部门的指导。

第二章 小额贷款公司的设立、变更和终止 第十条（设立条件）设立小额贷款公司，应当具备下列条件：

（一）有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程；

（二）有符合本条例规定的出资人；

（三）有符合国家规定的注册资本；

（四）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员；

（五）有健全的组织机构和管理制度；

（六）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施；

（七）国务院有关主管部门和市人民政府规定的其他条件。

市人民政府金融主管部门根据审慎监管的要求可以调整注册资本最低限额，但不得低于国家规定的限额。注册资本应当为一次性实缴货币资本。

第十一条（出资人的条件）出资设立小额贷款公司的自然人、企业法人和其他社会组织，拟任小额贷款公司的董事、监事和高级管理人员，应当无经济犯罪记录和不良信用记录。第十二条（设立程序）设立小额贷款公司，应当向市人民政府金融主管部门提交下列文件、资料：

（一）申请书，申请书应当载明拟设立的小额贷款公司名称、住所、注册资本、业务范围、经营区域等；

（二）股东名册及其出资额、股份；

（三）公司章程草案；

（四）可性行研究报告；

（五）出资人近2年的征信记录；

（六）法定验资机构出具的验资证明；

（七）拟任董事、监事、高级管理人员的任职条件证明；

（八）营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施的资料；

（九）市人民政府金融主管部门根据审慎性原则规定的其他文件、资料。小额贷款公司名称应当由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成。第十三条（申请审批）市人民政府金融主管部门应当自受理申请之日起20日内作出是否批准设立的决定。20日内不能作出决定的，经市人民政府金融主管部门负责人批准，可以延长10日，并应当将延长期限的理由告知申请人。批准设立的，发放经营许可证；不予批准的，应当书面通知申请人并说明理由。

经营许可证应当载明小额贷款公司名称、住所、法定代表人、注册资本、组织形式、业务范围、经营区域、营业期限、机构编码、发证机关、许可证编号、发证日期等事项。第十四条（分支机构的设立）经营状况良好的小额贷款公司根据业务需要可以设立分支机构。小额贷款公司设立分支机构，应当经市人民政府金融主管部门审查批准。第十五条（设立分支机构应提交的材料）小额贷款公司设立分支机构，应当向市人民政府金融主管部门提交下列文件、资料：

（一）申请书，申请书应当载明拟设立的小额贷款公司分支机构的名称、业务范围、经营区域等；

（二）股东会或者股东大会关于设立分支机构的决议；

（三）小额贷款公司最近2年的年度财务审计报告；

（四）拟任职的高级管理人员的任职条件证明；

（五）分支机构营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施的资料；

（六）市人民政府金融主管部门根据审慎性原则规定的其他文件、资料。

第十六条（分支机构的审批）小额贷款公司分支机构的审批程序适用本条例第十三条第一款的规定。

第十七条（公告）经批准设立的小额贷款公司及其分支机构，由市人民政府金融主管部门予以公告。

第十八条（分支机构经营责任）小额贷款公司分支机构不具有法人资格，其民事责任由小额贷款公司承担。

第十九条（分支机构工商登记）设立小额贷款公司及其分支机构，应当依法向工商行政管理部门申请设立登记，领取营业执照。

第二十条（未正常开业的处理）小额贷款公司及其分支机构自取得经营许可证之日起无正当理由超过60日未开业的，或者开业后自行停业连续6个月以上的，由市人民政府金融主管部门撤销许可，注销经营许可证，并予以公告。

第二十一条（变更事项和程序）小额贷款公司有下列变更事项之一的，应当经市人民政府金融主管部门批准：

（一）变更公司名称、住所、法定代表人、注册资本、业务范围、经营区域、章程、组织形式；

（二）变更持有资本总额或者股份总额5%以上的股东；

（三）变更董事、监事、高级管理人员；

（四）公司分立、合并；

（五）变更小额贷款公司分支机构的名称、营业场所、业务范围、经营区域、高级管理人员。

以上变更事项，市人民政府金融主管部门应当自受理申请之日起20日内作出是否批准变更的决定。20日内不能做出决定的，经市人民政府金融主管部门负责人批准，可以延长10日，并应当将延长期限的理由告知申请人。批准变更的，换发经营许可证；不予批准的，应当书面通知申请人并说明理由。

第二十二条（终止）小额贷款公司解散、被宣告破产以及被吊销经营许可证或者营业执照的，应当依法进行清算，市人民政府金融主管部门根据需要对清算过程实施监督。小额贷款公司解散或者被宣告破产的，市人民政府金融主管部门应当收回经营许可证，并予以公告。

第三章 小额贷款公司的经营

第二十三条（组织机构）小额贷款公司应当按照《中华人民共和国公司法》要求，建立健全公司治理结构，明确股东、董事、监事和高级管理人员之间的权责关系，制定稳健有效的议事规则、决策程序和内审制度，提高公司治理的有效性。

第二十四条（贷款管理制度）小额贷款公司应当加强贷款风险管理，建立科学的授权授信制度、信贷管理流程和内部控制体系，增强风险的识别和管理能力，提高贷款质量。

第二十五条（财务制度）小额贷款公司应当按照法律、行政法规和国家有关规定建立健全财务会计制度，真实记录和全面反映其业务活动和财务活动。

第二十六条（业务范围）小额贷款公司及其分支机构应当在经营许可证载明的经营区域和业务范围内开展业务。

小额贷款公司应当将业务经营许可证正本置于营业场所的醒目位置。

第二十七条（资金来源）小额贷款公司的资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金、银行业金融机构融入资金以及经市人民政府批准的其他资金来源。

第二十八条（贷款利率）小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但最高不得超过人民银行公布的同期同类贷款利率的4倍，下限为人民银行公布的贷款基准利率下浮倍数，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。国家另有规定的从其规定。

第二十九条（贷款比例规定）小额贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过公司资本净额的10%，对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15%。

第三十条（风险控制）小额贷款公司应当参照金融企业的有关规定，建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确划分资产质量，充分计提资产损失准备金，资产损失准备充足率不低于100%。第三十一条（信息披露）小额贷款公司应当建立信息披露制度，定期向公司股东、向其提供融资的机构和有关捐赠机构披露经中介机构审计的财务报表、年度业务经营情况、融资情况、重大事项等信息。

第三十二条（保密原则）小额贷款公司应当为客户保密，不得利用客户提供的信息从事任何与公司业务无关或者有损客户利益的活动。

第三十三条（禁止性行为）小额贷款公司不得有下列行为：

（一）转让、出租、出借经营许可证；

（二）违反本条例的有关利率规定发放贷款；

（三）进行非法集资；

（四）吸收或者变相吸收公众存款；

（五）采取暴力、胁迫或者其他非法手段收取贷款。

（六）法律、行政法规禁止的其他行为。

第四章 监督管理

第三十四条（监管职责）金融主管部门应当对小额贷款公司的业务活动及其风险状况进行监督管理。

金融主管部门的监督管理方式包括非现场监管和现场检查。

第三十五条（评级体系和风险预警）市人民政府金融主管部门应当建立小额贷款公司监督管理评级体系和风险预警机制，根据小额贷款公司的评级情况和风险状况，确定是否对小额贷款公司采取现场检查措施。

第三十六条（非现场监管措施）市人民政府金融主管部门根据履行职责的需要，有权要求小额贷款公司按照规定报送资产负债表、利润表和其他财务会计、统计报表，经营管理资料以及注册会计师出具的审计报告。

对存在重大风险隐患或者违规经营行为的小额贷款公司，市人民政府金融主管部门可以要求小额贷款公司提供由专业中介机构出具的专项审计报告。

第三十七条（高管谈话）市、区县（自治县）人民政府金融主管部门根据监管需要，可以与小额贷款公司董事、监事、高级管理人员进行谈话，要求其就小额贷款公司的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。

第三十八条（现场检查措施）市、区县（自治县）人民政府金融主管部门进行现场检查时，可以采取下列措施：

（一）进入小额贷款公司进行检查；

（二）询问小额贷款公司的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；

（三）查阅、复制小额贷款公司与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存；

（四）检查小额贷款公司运用电子计算机管理业务数据的系统。

第三十九条（现场检查程序）市人民政府金融主管部门应当制定现场检查程序，规范现场检查行为。

进行现场检查应当经市人民政府金融主管部门负责人批准。现场检查时，检查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书；检查人员少于2人或者未出示合法证件和检查通知书的，小额贷款公司有权拒绝检查。

第四十条（监管人员任职条件）金融主管部门从事小额贷款公司监督管理工作的人员，应当具备与其任职相适应的专业知识和业务工作经验，不得利用职务便利牟取不正当的利益，不得在小额贷款公司兼任职务。

第四十一条（监管人员的保密义务）金融主管部门从事监督管理工作的人员，应当依法保守国家秘密，并有责任为其监督管理的小额贷款公司以及当事人保守秘密。

第四十二条（突发事件处置）市、区县（自治县）人民政府金融主管部门应当建立小额贷款公司突发事件的发现、报告岗位责任制度，并按照属地管理原则依法处置。

第六章 法律责任

第四十三条（擅自设立小额贷款公司责任）未经市人民政府金融主管部门批准，擅自设立小额贷款公司的，由市人民政府金融主管部门予以取缔，没收违法所得，并处10万以上30万以下罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第四十四条（小额贷款公司违规经营责任）小额贷款公司有下列情形之一的，由市人民政府金融主管部门责令改正，没收违法所得，并处2万元以上20万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

（一）擅自设立小额贷款公司分支机构的；

（二）未经批准变更本条例第三十二条所列事项的；

（三）从事未经批准的业务活动的；

（四）利用客户提供的信息从事与公司业务无关或者有损客户利益的活动的；

（五）违反规定提高或者降低贷款利率的；

（六）转让、出租、出借经营许可证的；

（七）提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；

（八）拒绝或者阻碍金融主管部门依法进行的非现场监管或者现场检查的。

第四十五条（小额贷款公司的违法责任）小额贷款公司有下列情形之一的，由有关部门依法处理；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

（一）进行非法集资的；

（二）吸收或者变相吸收公众存款的；

（三）采取暴力、胁迫或者其他非法手段收取贷款的。第四十六条（监管人员责任）金融主管部门从事监督管理工作的人员有下列情形之一的，依法给予处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

（一）违反规定审查批准小额贷款公司的设立、变更以及业务范围的；

（二）利用职务便利牟取不正当的利益的；

（三）违反规定对小额贷款公司进行现场检查的；

（四）滥用职权、玩忽职守的其他行为。

第六章附 则

第四十七条（生效时间）本条例自 年 月 日起施行。

第二篇：重庆市小额贷款公司试点管理暂行办法

重庆市小额贷款公司试点管理暂行办法

第一章 总 则

第一条 为了加强对小额贷款公司的监督管理，规范其组织和行为，保护公司、股东和债权人的合法权益，维护社会经济秩序，根据《中国银行业监督管理委员会中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）、《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》（银发〔2008〕137号）以及《重庆市人民政府关于印发重庆市推进小额贷款公司试点指导意见的通知》（渝府发〔2008〕76号）精神，制定本办法。

第二条 本办法所称小额贷款公司是指依照本办法在重庆市行政区域内设立的不吸收公众存款、可经营小额贷款业务，并经工商登记注册取得营业执照的有限责任公司或股份有限公司。

第三条 重庆市人民政府授权重庆市人民政府金融工作办公室（以下简称市政府金融办）负责实施对重庆市行政区域内的小额贷款公司的审核及其业务活动的监督管理。

第四条 小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。

第五条 小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自担风险，自我约束。其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。

第二章 小额贷款公司的设立

第六条 小额贷款公司的公司类型包括有限责任公司和股份有限公司两种，其中股份有限公司应采取发起设立。公司名称应由行政区划、字号、行业、公司类型依次组成。设立小额贷款公司应当具备以下条件：

（一）符合《公司法》的公司章程。

（二）符合规定条件的出资人。有限责任公司应由10―50名股东出资设立；股份有限公司应有10―200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。

（三）注册资本应由股东或发起人以货币资金出资，在公司设立时一次性足额缴纳。有限责任公司的注册资本不得低于2000万元，股份有限公司的注册资本不得低于3000万元。股东或发起人单独持有的股份，不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%。

（四）符合任职资格条件的高级管理人员。高级管理人员不少于2名，且具有3年以上从事金融或相关工作经验。

（五）健全的组织机构、业务操作规则和风险控制制度。

（六）与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他必要设施。

（七）市政府金融办规定的其他审慎性条件。

第七条 自然人作为小额贷款公司出资人，应是具有中华人民共和国国籍，具有完全民事行为能力的中国公民，且不存在以下情况：因犯罪被判处刑罚，执行期满未逾5年，或者因犯罪被剥夺政治权利，执行期满未逾5年。

第八条 企业法人作为小额贷款公司出资人，应当具备以下条件：

（一）在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格。

（二）有良好的公司治理结构和健全的内部控制制度。

（三）有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录。

（四）经营管理良好，最近2年内无重大违法违规经营记录。

（五）财务状况良好，且最近2个会计连续盈利。

（六）年终分配后，净资产不低于资产总额的30%（合并会计报表口径）。

（七）入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股。

（八）除国务院规定的投资公司和控股公司外，权益性投资余额原则上不超过本企业净资产的50%（合并会计报表口径）。

第九条 其它社会组织作为小额贷款公司出资人，应当符合国家有关法律、法规及市政府金融办规定的其它条件。

第十条 小额贷款公司暂不允许设立分公司。

第十一条 小额贷款公司设立须经筹建和开业两个阶段。

第十二条 筹建小额贷款公司，应由出资人各方共同作为申请人向市政府金融办提交筹建申请，由市政府金融办受理、审查并决定。市政府金融办自收到完整申请材料之日起45日内作出同意或不同意的书面决定。

第十三条 小额贷款公司的筹建期为市政府金融办批复同意筹建之日起6个月内。未能按期完成筹建的，可申请延期一次，延长期限不得超过90日，申请人应在筹建期限届满30日前向市政府金融办提交筹建延期申请。市政府金融办自接到书面申请之日起20日内作出是否同意延期的决定。

申请人应在前款规定的期限届满前提交开业申请，逾期未提交的，筹建批复文件失效，由市政府金融办负责注销，并函告工商行政管理部门。

第十四条 小额贷款公司凭市政府金融办出具的筹建批复文件到工商行政管理机关申请名称预先核准。

第十五条 小额贷款公司开业，应由其筹备组向市政府金融办提交开业申请，由市政府金融办受理、审查并决定。市政府金融办自收到完整申请材料之日起45日内作出同意或不同意的书面决定。市政府金融办核发的开业批复文件是小额贷款公司办理工商注册登记的必备要件。开业核复文件中应当载明：公司名称、住所、经营范围、股东姓名或名称及出资比例、董事、监事及高级管理人员的姓名、注册资本、营业期限等内容。

第十六条 申请人应自市政府金融办批复同意开业之日起90日内，凭开业批复文件向当地工商行政管理机关申请设立登记。逾期未申请设立登记的，申请人应当报市政府金融办确认原开业批复文件的效力或者另行报批。此外，还应在开业后5日内向市政府金融办、当地公安机关、中国银行业监督管理委员会派出机构和中国人民银行分支机构报送相关资料备案。

第十七条 小额贷款公司应当自领取营业执照之日起6个月内开业。有正当理由不能按期开业的，可申请延期一次，延长期限不得超过90日。申请人应在开业期限届满30日前向市政府金融办提交开业延期申请。市政府金融办自接到书面申请之日起10日内作出是否同意延期的决定。未在规定期限内开业的，开业批复文件失效，由市政府金融办负责注销，并督促小额贷款公司到工商行政管理部门办理注销手续。

第三章 小额贷款公司组织机构与经营管理

第十八条 小额贷款公司应按照《公司法》要求建立健全公司治理结构，明确股东、董事、监事和经理之间的权责关系，制定稳健有效的议事规则、决策程序和内审制度，提高公司治理的有效性。

第十九条 小额贷款公司的股东应与小额贷款公司签订承诺书，承诺自觉遵守公司章程，参与管理并承担风险。

第二十条 经市政府金融办批准，小额贷款公司可经营下列业务：

（一）办理各项贷款；

（二）办理票据贴现；

（三）办理资产转让。

小额贷款公司不得进行任何形式的非法集资、变相吸收公众存款。未经市政府金融办同意，小额贷款公司不得经营批复文件列明的经营范围以外的业务。

第二十一条 小额贷款公司应将市政府金融办核发的列明经营业务范围的批复文件正本置于小额贷款公司营业场所的醒目位置。

第二十二条 小额贷款公司发放贷款，应坚持“小额、分散”的原则，鼓励小额贷款公司面向农户和微型企业提供信贷服务，扩大客户数量和服务覆盖面。第二十三条 小额贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过公司资本净额的5%，对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15%。

第二十四条 小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过中国人民银行公布的贷款基准利率的4倍，下限为贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。

第二十五条 小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。小额贷款公司应向注册地中国人民银行分支机构申领贷款卡。向小额贷款公司提供融资的银行业金融机构，应将融资信息及时报送所在地中国人民银行分支机构和中国银行业监督管理委员会派出机构，并应跟踪监督小额贷款公司融资的使用情况。

第二十六条 小额贷款公司应建立完善的信贷管理制度，建立科学的授权授信制度、信贷管理流程和内部控制体系，明确贷前调查、贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范，切实加强贷款管理。

第二十七条 小额贷款公司应建立风险控制管理制度。参照金融企业的有关规定，建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确划分资产质量，充分计提呆账准备，资产损失准备充足率不低于100%。?? 第二十八条 小额贷款公司应建立规范的财务制度。按照《会计法》、《金融企业会计制度》建立健全企业财务会计制度，真实记录和全面反映其业务活动和财务活动。

第二十九条 小额贷款公司应建立信息披露制度。小额贷款公司按月向市政府金融办、中国银行业监督管理委员会派出机构提交财务报表和业务经营情况报告，按季向中国人民银行当地分支机构调查统计部门报送资产负债表和其他相关统计信息资料，并定期按中国人民银行当地分支机构要求，向信贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等业务信息。每年4月30日前，小额贷款公司负责向公司股东、有关主管部门、向其提供融资的银行业金融机构、有关捐赠机构披露经中介机构审计的财务报表和业务经营情况、融资情况、重大事项等信息，必要时应向社会披露。

第四章 小额贷款公司的变更

第三十条 小额贷款公司变更事项包括：变更名称，变更法定代表人和高级管理人员，变更股东或调整股权结构，变更注册资本，变更住所，变更公司类型，修改公司章程，分立或合并，以及市政府金融办规定的其他变更事项。以上变更事项，由市政府金融办负责受理、审查并决定。市政府金融办自受理之日起45日内作出同意或不同意的书面决定。市政府金融办核发的批准文件是小额贷款公司办理工商变更登记的必备要件。

第三十一条 小额贷款公司申请变更法定代表人和高级管理人员的，拟任法定代表人和高级管理人员必须符合本办法对董事和高级管理人员任职资格的相关要求。

第三十二条 小额贷款公司申请变更注册资本，应当具备以下条件：

（一）变更注册资本后仍然符合本办法对该类公司最低注册资本和资本充足性的要求。

（二）变更注册资本涉及变更股东或调整股权结构的，应同时符合《公司法》及相关法律法规关于变更股东或调整股权结构的条件。

（三）市政府金融办规定的其他审慎性条件。

第三十三条 小额贷款公司变更住所仅限于同一（区县）行政区域范围的迁址，不得进行异地迁址。应当具备以下条件：

（一）能够合法使用拟迁入的新住所；

（二）拟迁入的新住所应具有符合规定的安全防范设施；

（三）市政府金融办规定的其他审慎性条件。

第三十四条 小额贷款公司变更公司类型，应当具备以下条件：

（一）符合《公司法》及其他有关法律、法规的规定；

（二）变更公司类型涉及其他变更事项的，应同时符合本办法相应变更事项的规定；

（三）市政府金融办规定的其他审慎性条件。第三十五条 小额贷款公司修改公司章程应符合《公司法》、《中国银行业监督管理委员会中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》及其他相关法律、法规的规定。

第三十六条 小额贷款公司因变更名称、股东或股权结构、注册资本、营业场所、公司类型等事项而引起修改公司章程的，可以在申请上述变更事项中一并提出修改公司章程的申请，市政府金融办可一并作出同意或不同意的决定。

第三十七条 小额贷款公司除因第三十六条规定以外的原因修改公司章程的，应单独提交修改公司章程的申请。

第三十八条 小额贷款公司分立应符合有关法律、行政法规和规章的规定，并经市政府金融办同意。

小额贷款公司分立后依然存续的，在分立公告期限届满后，应按照有关变更事项的条件和程序办理。分立后成为新公司的，在分立公告期限届满后，应按照法人机构开业的条件和程序办理。

第三十九条 小额贷款公司合并应符合国家有关法律、行政法规和规章的规定，并经市政府金融办同意。

小额贷款公司吸收合并，由吸收合并方向市政府金融办提出申请，吸收合并公告期限届满后，吸收合并方应按照变更事项的条件和程序办理；被吸收合并方应按照法人机构解散的条件和程序办理。

小额贷款公司新设合并，由合并各方共同向市政府金融办提交申请，新设合并公告期限届满后，新设机构应按照法人机构开业的条件和程序办理；原被合并机构应按照法人机构解散的条件和程序办理。

第四十条 获准变更的事项，小额贷款公司应自批准之日起6个月内完成有关法定变更手续，并向市政府金融办、当地公安机关、中国银行业监督管理委员会派出机构和中国人民银行分支机构报告。

未在前款规定期限内完成变更的，变更批复文件失效，市政府金融办负责注销并函告工商行政管理部门。

第五章 小额贷款公司的终止

第四十一条 小额贷款公司解散，依照《公司法》进行清算和注销。小额贷款公司有以下情形之一的，应当解散：

（一）公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现；

（二）股东会或股东大会决议解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销；

（五）人民法院依法宣布公司解散。

第四十二条 小额贷款公司解散，应向市政府金融办提交申请，市政府金融办自收到完整申请材料之日起45日内作出同意或不同意的书面决定。

第四十三条 小额贷款公司被依法宣告破产的，依照《破产法》的有关规定实施破产清算。小额贷款公司有以下情形之一的，向法院申请破产前，应当向市政府金融办申请并获得同意：

（一）不能清偿到期债务，并且资金不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，自愿或应其债权人要求申请破产的；

（二）已解散但未清算或者未清算完毕，依法负有清算责任的机构发现小额贷款公司资金不足以清偿债务，应当申请破产的。

第四十四条 小额贷款公司拟破产，应向市政府金融办提交申请，由市政府金融办受理、审查并决定。市政府金融办自受理之日起45日内作出同意或不同意的书面决定。

第四十五条 小额贷款公司依法合规经营，没有不良信用记录的，可在股东自愿的基础上，按照《村镇银行组建审批指引》和《村镇银行管理暂行规定》规范改造为村镇银行。

第六章 董事和高级管理人员任职资格

第四十六条 小额贷款公司高级管理人员任职资格规定适用于小额贷款公司董事长、副董事长、董事、独立董事和总经理、副总经理、财务负责人等《公司法》和公司章程规定的高级管理人员。

第四十七条 申请担任小额贷款公司董事和高级管理人员，拟任人应当具备以下基本条件：

（一）具有完全民事行为能力的自然人；

（二）具有良好的职业道德、操守、品行和声誉，熟悉并遵守法律、行政法规和规章，有良好的守法合规记录；

（三）具备履职所需的专业知识、技能、从业经验，确保履职所需的时间和精力，在行为及决策上显示出良好的判断和管理能力，有良好的从业记录；

（四）具备履职所需的独立性。

第四十八条 拟任人有以下情形之一的，不得担任小额贷款公司董事和高级管理人员：

（一）有故意或重大过失犯罪记录的；

（二）担任破产清算的公司、企业的董事和高级管理人员，对该公司、企业的破产负有个人责任的，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾3年的；

（三）担任因违法被吊销营业执照、责令关闭的公司、企业的法定代表人和高级管理人员，并负有个人责任的，自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾3年的；

（四）指使、参与所任职机构拒绝、阻挠监管机构进行监督检查或案件查处的；

（五）被金融监管机构取消董事或高级管理人员任职资格或禁止从事金融行业工作的期限未满的；

（六）明知有本办法规定的不具备任职资格条件的情形，采用欺骗、贿赂等不正当手段获得任职资格核准的；

（七）有违反职业道德、操守或工作严重失职情形，并造成重大损失或恶劣影响的；

（八）本人或其配偶负有数额较大的债务且到期未偿还的；

（九）法律、行政法规及市政府金融办规定的不得担任小额贷款公司董事和高级管理人员的其他情形。

第七章 小额贷款公司的监督管理

第四十九条 市政府金融办牵头建立多方联动的协同监管机制。市政府金融办负责组织开展小额贷款公司的试点工作、监督管理和风险处置，组织工商行政管理、公安、人行、银监等部门监控资金流向，严厉打击非法集资、高利贷等金融违法活动。

第五十条 市政府金融办建立非现场监管和现场检查相结合的监督检查制度，定期或不定期地对小额贷款公司实施检查。根据监管需要，市政府金融办可要求小额贷款公司聘请具有相应业务资格的中介机构，对小额贷款公司进行专项审计或稽核，有关费用由小额贷款公司支付。

第五十一条 小额贷款公司在经营过程中，若出现下列情形之一，由市政府金融办责令改正；情节特别严重的，由市政府金融办提请工商行政管理部门及其他相关部门对其依法进行罚款、责令停业整顿或者吊销营业执照；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

（一）擅自设立分支机构的；

（二）未经核准变更、终止的；

（三）超出核准的经营范围，擅自从事须经法律、行政法规或者国务院批准的项目而未取得批准的经营活动的；

（四）违反利率政策的；

（五）未经核准擅自更换法定代表人和任命主要管理人员的；

（六）拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的；

（七）不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；

（八）未按照规定进行信息披露的；

（九）法律、法规授权工商行政管理、人行、银监等部门处理的其他情形；

（十）市政府金融办根据审慎原则认定的其他违规行为。

第五十二条 建立小额贷款公司行业自律机制，组建行业协会，实施行业自律管理，共同抵制行业内不正当竞争行为，维护合理有序、公平竞争的市场环境，同时加强对从业人员的教育和培训，提高从业人员的整体素质和业务水平。

第五十三条 建立社会监督机制，充分利用和发挥社会监督力量，加强对小额贷款公司经营行为的约束、监督，畅通投诉举报渠道，提高监督实效。

第八章 附 则

第五十四条 本办法中的“日”均为工作日，“以上”均含本数或本级。

第五十五条 本办法由市政府金融办负责解释。

第五十六条 本办法自印发之日起施行。

第三篇：重庆市小额贷款公司委托贷款管理暂行办法

重庆市小额贷款公司委托贷款管理暂行办法

第一条为了指导小额贷款公司开展委托贷款业务，规范委 托贷款业务操作程序，根据《重庆市人民政府办公厅关于转发重 庆市小额贷款公司试点管理暂行办法的通知》（渝办发〔2008〕239 号）和商业银行办理委托贷款的有关规定，结合本市小额贷款公 司实际，特制定本办法。

第二条小额贷款公司办理的委托贷款属于甲类委托贷款，是指由委托人提供资金并承担全部贷款风险，小额贷款公司作为 受托人，根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。

第三条本办法所指的委托人包括小额贷款公司法人股东 在内的机构投资者，小额贷款公司不得作为委托贷款的委托人。委托贷款涉及的借款人应在小额贷款公司的经营区域内，小额贷款公司开办委托贷款的委托人不受区域限制。

第四条小额贷款公司委托贷款业务，不得垫付委托贷款资 金，不得以办理虚假委托贷款方式变相从事非法集资和吸收公众 存款。

第五条小额贷款公司办理委托贷款业务，为委托人提供金 融服务，属于代办性质的中间业务，只能向委托人一次性收取手 续费，具体收费标准由小额贷款公司与委托人协商确定。第六条小额贷款公司接受的单笔委托贷款金额应在100万 元以上（含100万元，下同），接受的委托人不得超过50个。

第七条小额贷款公司办理委托贷款业务，应具备以下条件：(一）开业经营半年以上；

(二）有良好的公司治理结构和健全的内部控制制度；(三）经营管理良好，无不良信用记录和重大违法违规经营 行为；

（四）贷款质量良好，不良贷款率不得超过5%；(五）各类融资控制在规定的范围和比例内； 〈六〉符合市金融办规定的其他条件。

第八条 委托资金来源系委托人合法拥有的自有资金。

第九条 委托贷款用途符合有关法律法规的规定和国家宏 观经济政策导向。

第十条 接受的委托贷款期限不得超过一年，委托贷款利率 不得超过人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的4倍。

第十一条一委托贷款的手续费包含在委托人收取的贷款利 息内。

第十二条小额贷款公司首次开办委托贷款业务，应向市金 融办报备以下申请材料，同时抄报区县金融办进行初审。

(一）开办委托贷款业务的申请，包括申请事由、具备的条 件、开办委托贷款业务的计划等；(二）公司制定的委托贷款内部管理制度；

（三）市金融办要求提供的其他材料。

第十三条区县金融办在3个工作日内向小额贷款公司出具 初审意见。小额贷款公司将区县金融办出具的初审意见材料原件报送 市金融办。

第十四条市金融办在收到小额贷款公司申请资料和区县 金融办初审意见后，在5个工作日内出具备案审核意见。

第十五条开办委托贷款业务的小额贷款公司，应按月于月 后10个工作日内向区县金融办和市金融办报送委托贷款业务报 表。

第十六条小额贷款公司在取得开办委托贷款业务资格后，在本公司的主办银行开立“委托资金专户”，专门核算委托贷款业 ―16 ― 务的贷款本金和利息。第十七条小额贷款公司应与委托人、借款人签订《三方委 托贷款协议》，与借款人签订《委托贷款合同》。

委托人、小额贷款公司和借款人根据《三方委托贷款协议》 和《委托贷款合同》的约定办理委托贷款的资金划转、贷后管理。

第十八条委托贷款手续费由委托人以转帐方式划转小额 贷款公司的基本账户。

第十九条小额贷款公司委托贷款属于表外业务，应与自营 业务分开管理，资产负债表内不核算委托贷款和委托资金，在表 外登记委托贷款的本金、利率、期限、用途等情况，在公司损益中核算委托贷款手续费。

第二十条市金融办对小额贷款公司开展委托贷款业务中 违反本《暂行办法》的，可以分别或同时采取以下措施：

(一）约见公司董事或高级管理人员谈话；(二）进行风险警示，必要时在全市范围内通报；(三）责令限期整改；(四）下调监管评价等级；

(五）取消委托贷款业务资格，情节严重的同时取消其他融 资业务资格；(六）按照有关法律法规采取其他监管措施。

第二十一条市金融办对办理虚假委托贷款变相从事非法 集资和吸收公众存款的，应采取以下措施：

(一）取消公司业务经营资格，提请工商行政管理部门给予 罚款、吊销营业执照等行政处罚；(二）涉嫌构成犯罪的，移送司法部门依法追究刑事责任。第二十二条本办法由市金融办负责解释和修订。

第二十三条本办法自印发之日起施行。二O一二六月四日

第四篇：重庆市小额贷款公司试点管理办法

重庆市人民政府办公厅关于转发

重庆市小额贷款公司试点管理暂行办法的通知

渝办发〔2008〕239号

各区县(自治县)人民政府，市政府各部门，有关单位：

《重庆市小额贷款公司试点管理暂行办法》已经市政府同意，现转发给你们，请认真组织实施。

二○○八年八月一日

重庆市小额贷款公司试点管理暂行办法

第一章 总则

第一条 为了加强对小额贷款公司的监督管理，规范其组织和行为，保护公司、股东和债权人的合法权益，维护社会经济秩序，根据《中国银行业监督管理委员会中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发〔2008〕23号)、《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》(银发〔2008〕137号)以及《重庆市人民政府关于印发重庆市推进小额贷款公司试点指导意见的通知》(渝府发〔2008〕76号)精神，制定本办法。

第二条 本办法所称小额贷款公司是指依照本办法在重庆市行政区域内设立的不吸收公众存款、可经营小额贷款业务，并经工商登记注册取得营业执照的有限责任公司或股份有限公司。

第三条 重庆市人民政府授权重庆市人民政府金融工作办公室(以下简称市政府金融办)负责实施对重庆市行政区域内的小额贷款公司的审核及其业务活动的监督管理。

第四条 小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。

第五条 小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自担风险，自我约束。其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。

第二章 小额贷款公司的设立

第六条 小额贷款公司的公司类型包括有限责任公司和股份有限公司两种，其中股份有限公司应采取发起设立。公司名称应由行政区划、字号、行业、公司类型依次组成。设立小额贷款公司应当具备以下条件：

(一)符合《公司法》的公司章程。

(二)符合规定条件的出资人。有限责任公司应由10―50名股东出资设立；股份有限公司应有10―200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。

(三)注册资本应由股东或发起人以货币资金出资，在公司设立时一次性足额缴纳。有限责任公司的注册资本不得低于2000万元，股份有限公司的注册资本不得低于3000万元。股东或发起人单独持有的股份，不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%。

(四)符合任职资格条件的高级管理人员。高级管理人员不少于2名，且具有3年以上从事金融或相关工作经验。

(五)健全的组织机构、业务操作规则和风险控制制度。

(六)与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他必要设施。

(七)市政府金融办规定的其他审慎性条件。

第七条 自然人作为小额贷款公司出资人，应是具有中华人民共和国国籍，具有完全民事行为能力的中国公民，且不存在以下情况：因犯罪被判处刑罚，执行期满未逾5年，或者因犯罪被剥夺政治权利，执行期满未逾5年。

第八条 企业法人作为小额贷款公司出资人，应当具备以下条件：

(一)在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格。

(二)有良好的公司治理结构和健全的内部控制制度。

(三)有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录。

(四)经营管理良好，最近2年内无重大违法违规经营记录。

(五)财务状况良好，且最近2个会计连续盈利。

(六)年终分配后，净资产不低于资产总额的30%(合并会计报表口径)。

(七)入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股。

(八)除国务院规定的投资公司和控股公司外，权益性投资余额原则上不超过本企业净资产的50%(合并会计报表口径)。

第九条 其它社会组织作为小额贷款公司出资人，应当符合国家有关法律、法规及市政府金融办规定的其它条件。

第十条 小额贷款公司暂不允许设立分公司。

第十一条 小额贷款公司设立须经筹建和开业两个阶段。

第十二条 筹建小额贷款公司，应由出资人各方共同作为申请人向市政府金融办提交筹建申请，由市政府金融办受理、审查并决定。市政府金融办自收到完整申请材料之日起45日内作出同意或不同意的书面决定。

第十三条 小额贷款公司的筹建期为市政府金融办批复同意筹建之日起6个月内。未能按期完成筹建的，可申请延期一次，延长期限不得超过90日，申请人应在筹建期限届满30日前向市政府金融办提交筹建延期申请。市政府金融办自接到书面申请之日起20日内作出是否同意延期的决定。

申请人应在前款规定的期限届满前提交开业申请，逾期未提交的，筹建批复文件失效，由市政府金融办负责注销，并函告工商行政管理部门。

第十四条 小额贷款公司凭市政府金融办出具的筹建批复文件到工商行政管理机关申请名称预先核准。

第十五条 小额贷款公司开业，应由其筹备组向市政府金融办提交开业申请，由市政府金融办受理、审查并决定。市政府金融办自收到完整申请材料之日起45日内作出同意或不同意的书面决定。市政府金融办核发的开业批复文件是小额贷款公司办理工商注册登记的必备要件。开业核复文件中应当载明：公司名称、住所、经营范围、股东姓名或名称及出资比例、董事、监事及高级管理人员的姓名、注册资本、营业期限等内容。

第十六条 申请人应自市政府金融办批复同意开业之日起90日内，凭开业批复文件向当地工商行政管理机关申请设立登记。逾期未申请设立登记的，申请人应当报市政府金融办确认原开业批复文件的效力或者另行报批。此外，还应在开业后5日内向市政府金融办、当地公安机关、中国银行业监督管理委员会派出机构和中国人民银行分支机构报送相关资料备案。

第十七条 小额贷款公司应当自领取营业执照之日起6个月内开业。有正当理由不能按期开业的，可申请延期一次，延长期限不得超过90日。申请人应在开业期限届满30日前向市政府金融办提交开业延期申请。市政府金融办自接到书面申请之日起10日内作出是否同意延期的决定。未在规定期限内开业的，开业批复文件失效，由市政府金融办负责注销，并督促小额贷款公司到工商行政管理部门办理注销手续。

第三章 小额贷款公司组织机构与经营管理

第十八条 小额贷款公司应按照《公司法》要求建立健全公司治理结构，明确股东、董事、监事和经理之间的权责关系，制定稳健有效的议事规则、决策程序和内审制度，提高公司治理的有效性。

第十九条 小额贷款公司的股东应与小额贷款公司签订承诺书，承诺自觉遵守公司章程，参与管理并承担风险。

第二十条 经市政府金融办批准，小额贷款公司可经营下列业务：

(一)办理各项贷款；

(二)办理票据贴现；

(三)办理资产转让。

小额贷款公司不得进行任何形式的非法集资、变相吸收公众存款。未经市政府金融办同意，小额贷款公司不得经营批复文件列明的经营范围以外的业务。

第二十一条 小额贷款公司应将市政府金融办核发的列明经营业务范围的批复文件正本置于小额贷款公司营业场所的醒目位置。

第二十二条 小额贷款公司发放贷款，应坚持“小额、分散”的原则，鼓励小额贷款公司面向农户和微型企业提供信贷服务，扩大客户数量和服务覆盖面。

第二十三条 小额贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过公司资本净额的5%，对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15%。

第二十四条 小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过中国人民银行公布的贷款基准利率的4倍，下限为贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。

第二十五条 小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。小额贷款公司应向注册地中国人民银行分支机构申领贷款卡。向小额贷款公司提供融资的银行业金融机构，应将融资信息及时报送所在地中国人民银行分支机构和中国银行业监督管理委员会派出机构，并应跟踪监督小额贷款公司融资的使用情况。

第二十六条 小额贷款公司应建立完善的信贷管理制度，建立科学的授权授信制度、信贷管理流程和内部控制体系，明确贷前调查、贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范，切实加强贷款管理。

第二十七条 小额贷款公司应建立风险控制管理制度。参照金融企业的有关规定，建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确划分资产质量，充分计提呆账准备，资产损失准备充足率不低于100%。

第二十八条 小额贷款公司应建立规范的财务制度。按照《会计法》、《金融企业会计制度》建立健全企业财务会计制度，真实记录和全面反映其业务活动和财务活动。

第二十九条 小额贷款公司应建立信息披露制度。小额贷款公司按月向市政府金融办、中国银行业监督管理委员会派出机构提交财务报表和业务经营情况报告，按季向中国人民银行当地分支机构调查统计部门报送资产负债表和其他相关统计信息资料，并定期按中国人民银行当地分支机构要求，向信贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等业务信息。每年4月30日前，小额贷款公司负责向公司股东、有关主管部门、向其提供融资的银行业金融机构、有关捐赠机构披露经中介机构审计的财务报表和业务经营情况、融资情况、重大事项等信息，必要时应向社会披露。

第四章 小额贷款公司的变更

第三十条 小额贷款公司变更事项包括：变更名称，变更法定代表人和高级管理人员，3 变更股东或调整股权结构，变更注册资本，变更住所，变更公司类型，修改公司章程，分立或合并，以及市政府金融办规定的其他变更事项。以上变更事项，由市政府金融办负责受理、审查并决定。市政府金融办自受理之日起45日内作出同意或不同意的书面决定。市政府金融办核发的批准文件是小额贷款公司办理工商变更登记的必备要件。

第三十一条 小额贷款公司申请变更法定代表人和高级管理人员的，拟任法定代表人和高级管理人员必须符合本办法对董事和高级管理人员任职资格的相关要求。

第三十二条 小额贷款公司申请变更注册资本，应当具备以下条件：

(一)变更注册资本后仍然符合本办法对该类公司最低注册资本和资本充足性的要求。

(二)变更注册资本涉及变更股东或调整股权结构的，应同时符合《公司法》及相关法律法规关于变更股东或调整股权结构的条件。

(三)市政府金融办规定的其他审慎性条件。

第三十三条 小额贷款公司变更住所仅限于同一(区县)行政区域范围的迁址，不得进行异地迁址。应当具备以下条件：

(一)能够合法使用拟迁入的新住所；

(二)拟迁入的新住所应具有符合规定的安全防范设施；

(三)市政府金融办规定的其他审慎性条件。

第三十四条 小额贷款公司变更公司类型，应当具备以下条件：

(一)符合《公司法》及其他有关法律、法规的规定；

(二)变更公司类型涉及其他变更事项的，应同时符合本办法相应变更事项的规定；

(三)市政府金融办规定的其他审慎性条件。

第三十五条 小额贷款公司修改公司章程应符合《公司法》、《中国银行业监督管理委员会中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》及其他相关法律、法规的规定。

第三十六条 小额贷款公司因变更名称、股东或股权结构、注册资本、营业场所、公司类型等事项而引起修改公司章程的，可以在申请上述变更事项中一并提出修改公司章程的申请，市政府金融办可一并作出同意或不同意的决定。

第三十七条 小额贷款公司除因第三十六条规定以外的原因修改公司章程的，应单独提交修改公司章程的申请。

第三十八条 小额贷款公司分立应符合有关法律、行政法规和规章的规定，并经市政府金融办同意。

小额贷款公司分立后依然存续的，在分立公告期限届满后，应按照有关变更事项的条件和程序办理。分立后成为新公司的，在分立公告期限届满后，应按照法人机构开业的条件和程序办理。

第三十九条 小额贷款公司合并应符合国家有关法律、行政法规和规章的规定，并经市政府金融办同意。

小额贷款公司吸收合并，由吸收合并方向市政府金融办提出申请，吸收合并公告期限届满后，吸收合并方应按照变更事项的条件和程序办理；被吸收合并方应按照法人机构解散的条件和程序办理。

小额贷款公司新设合并，由合并各方共同向市政府金融办提交申请，新设合并公告期限届满后，新设机构应按照法人机构开业的条件和程序办理；原被合并机构应按照法人机构解散的条件和程序办理。

第四十条 获准变更的事项，小额贷款公司应自批准之日起6个月内完成有关法定变更手续，并向市政府金融办、当地公安机关、中国银行业监督管理委员会派出机构和中国人民银行分支机构报告。

未在前款规定期限内完成变更的，变更批复文件失效，市政府金融办负责注销并函告工 4 商行政管理部门。

第五章 小额贷款公司的终止

第四十一条 小额贷款公司解散，依照《公司法》进行清算和注销。小额贷款公司有以下情形之一的，应当解散：

(一)公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现；

(二)股东会或股东大会决议解散；

(三)因公司合并或者分立需要解散；

(四)依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销；

(五)人民法院依法宣布公司解散。

第四十二条 小额贷款公司解散，应向市政府金融办提交申请，市政府金融办自收到完整申请材料之日起45日内作出同意或不同意的书面决定。

第四十三条 小额贷款公司被依法宣告破产的，依照《破产法》的有关规定实施破产清算。小额贷款公司有以下情形之一的，向法院申请破产前，应当向市政府金融办申请并获得同意：

(一)不能清偿到期债务，并且资金不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，自愿或应其债权人要求申请破产的；

(二)已解散但未清算或者未清算完毕，依法负有清算责任的机构发现小额贷款公司资金不足以清偿债务，应当申请破产的。

第四十四条 小额贷款公司拟破产，应向市政府金融办提交申请，由市政府金融办受理、审查并决定。市政府金融办自受理之日起45日内作出同意或不同意的书面决定。

第四十五条 小额贷款公司依法合规经营，没有不良信用记录的，可在股东自愿的基础上，按照《村镇银行组建审批指引》和《村镇银行管理暂行规定》规范改造为村镇银行。

第六章 董事和高级管理人员任职资格

第四十六条 小额贷款公司高级管理人员任职资格规定适用于小额贷款公司董事长、副董事长、董事、独立董事和总经理、副总经理、财务负责人等《公司法》和公司章程规定的高级管理人员。

第四十七条 申请担任小额贷款公司董事和高级管理人员，拟任人应当具备以下基本条件：

(一)具有完全民事行为能力的自然人；

(二)具有良好的职业道德、操守、品行和声誉，熟悉并遵守法律、行政法规和规章，有良好的守法合规记录；

(三)具备履职所需的专业知识、技能、从业经验，确保履职所需的时间和精力，在行为及决策上显示出良好的判断和管理能力，有良好的从业记录；

(四)具备履职所需的独立性。

第四十八条 拟任人有以下情形之一的，不得担任小额贷款公司董事和高级管理人员：

(一)有故意或重大过失犯罪记录的；

(二)担任破产清算的公司、企业的董事和高级管理人员，对该公司、企业的破产负有个人责任的，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾3年的；

(三)担任因违法被吊销营业执照、责令关闭的公司、企业的法定代表人和高级管理人员，并负有个人责任的，自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾3年的；

(四)指使、参与所任职机构拒绝、阻挠监管机构进行监督检查或案件查处的；

(五)被金融监管机构取消董事或高级管理人员任职资格或禁止从事金融行业工作的期限未满的；

(六)明知有本办法规定的不具备任职资格条件的情形，采用欺骗、贿赂等不正当手段获 得任职资格核准的；

(七)有违反职业道德、操守或工作严重失职情形，并造成重大损失或恶劣影响的；

(八)本人或其配偶负有数额较大的债务且到期未偿还的；

(九)法律、行政法规及市政府金融办规定的不得担任小额贷款公司董事和高级管理人员的其他情形。

第七章 小额贷款公司的监督管理

第四十九条 市政府金融办牵头建立多方联动的协同监管机制。市政府金融办负责组织开展小额贷款公司的试点工作、监督管理和风险处置，组织工商行政管理、公安、人行、银监等部门监控资金流向，严厉打击非法集资、高利贷等金融违法活动。

第五十条 市政府金融办建立非现场监管和现场检查相结合的监督检查制度，定期或不定期地对小额贷款公司实施检查。根据监管需要，市政府金融办可要求小额贷款公司聘请具有相应业务资格的中介机构，对小额贷款公司进行专项审计或稽核，有关费用由小额贷款公司支付。

第五十一条 小额贷款公司在经营过程中，若出现下列情形之一，由市政府金融办责令改正；情节特别严重的，由市政府金融办提请工商行政管理部门及其他相关部门对其依法进行罚款、责令停业整顿或者吊销营业执照；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

(一)擅自设立分支机构的；

(二)未经核准变更、终止的；

(三)超出核准的经营范围，擅自从事须经法律、行政法规或者国务院批准的项目而未取得批准的经营活动的；

(四)违反利率政策的；

(五)未经核准擅自更换法定代表人和任命主要管理人员的；

(六)拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的；

(七)不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；

(八)未按照规定进行信息披露的；

(九)法律、法规授权工商行政管理、人行、银监等部门处理的其他情形；

(十)市政府金融办根据审慎原则认定的其他违规行为。

第五十二条 建立小额贷款公司行业自律机制，组建行业协会，实施行业自律管理，共同抵制行业内不正当竞争行为，维护合理有序、公平竞争的市场环境，同时加强对从业人员的教育和培训，提高从业人员的整体素质和业务水平。

第五十三条 建立社会监督机制，充分利用和发挥社会监督力量，加强对小额贷款公司经营行为的约束、监督，畅通投诉举报渠道，提高监督实效。

第八章 附 则

第五十四条 本办法中的“日”均为工作日，“以上”均含本数或本级。

第五十五条 本办法由市政府金融办负责解释。

第五十六条 本办法自印发之日起施行。

第五篇：重庆市小额贷款公司试点管理暂行办法的通知

重庆市人民政府办公厅关于转发重庆市小额贷款公司试点管理暂行办法的通知

（渝办发〔2008〕239号）

各区县（自治县）人民政府，市政府各部门，有关单位：

《重庆市小额贷款公司试点管理暂行办法》已经市政府同意，现转发给你们，请认真组织实施。

重庆市人民政府办公厅

二○○八年八月一日

重庆市小额贷款公司试点管理暂行办法

第一章 总则

第一条 为了加强对小额贷款公司的监督管理，规范其组织和行为，保护公司、股东和债权人的合法权益，维护社会经济秩序，根据《中国银行业监督管理委员会中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）、《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》（银发〔2008〕137号）以及《重庆市人民政府关于印发重庆市推进小额贷款公司试点指导意见的通知》（渝府发〔2008〕76号）精神，制定本办法。

第二条 本办法所称小额贷款公司是指依照本办法在重庆市行政区域内设立的不吸收公众存款、可经营小额贷款业务，并经工商登记注册取得营业执照的有限责任公司或股份有限公司。

第三条 重庆市人民政府授权重庆市人民政府金融工作办公室（以下简称市政府金融办）负责重庆市行政区域内小额贷款公司的审核及其业务活动的监督管理。

第四条 小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。

第五条 小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自担风险，自我约束。其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。

第二章 小额贷款公司的设立

第六条 小额贷款公司的公司类型包括有限责任公司和股份有限公司两种，其中股份有限公司应采取发起设立。公司名称应由行政区划、字号、行业、公司类型依次组成。设立小额贷款公司应当具备以下条件：

（一）符合《公司法》的公司章程。

（二）符合规定条件的出资人。有限责任公司应由10―50名股东出资设立；股份有限公司应有10―200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。

（三）注册资本应由股东或发起人以货币资金出资，在公司设立时一次性足额缴纳。有限责任公司的注册资本不得低于2000万元，股份有限公司的注册资本不得低于3000万元。股东或发起人单独持有的股份，不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%。

（四）符合任职资格条件的高级管理人员。高级管理人员不少于2名，且具有3年以上从事金融或相关工作经验。

（五）健全的组织机构、业务操作规则和风险控制制度。

（六）与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他必要设施。

（七）市政府金融办规定的其他审慎性条件。

第七条 自然人作为小额贷款公司出资人，应是具有中华人民共和国国籍，具有完全民事行为能力的中国公民，且不存在以下情况：因犯罪被判处刑罚，执行期满未逾5年，或者因犯罪被剥夺政治权利，执行期满未逾5年。

第八条 企业法人作为小额贷款公司出资人，应当具备以下条件：

（一）在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格。

（二）有良好的公司治理结构和健全的内部控制制度。

（三）有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录。

（四）经营管理良好，最近2年内无重大违法违规经营记录。

（五）财务状况良好，且最近2个会计连续盈利。

（六）年终分配后，净资产不低于资产总额的30%（合并会计报表口径）。

（七）入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股。

（八）除国务院规定的投资公司和控股公司外，权益性投资余额原则上不超过本企业净资产的50%（合并会计报表口径）。

第九条 其它社会组织作为小额贷款公司出资人，应当符合国家有关法律、法规及市政府金融办规定的其它条件。

第十条 小额贷款公司暂不允许设立分公司。

第十一条 小额贷款公司设立须经筹建和开业两个阶段。

第十二条 筹建小额贷款公司，应由出资人各方共同作为申请人向市政府金融办提交筹建申请，由市政府金融办受理、审查并决定。市政府金融办自收到完整申请材料之日起45日内作出同意或不同意的书面决定。

第十三条 小额贷款公司的筹建期为市政府金融办批复同意筹建之日起6个月内。未能按期完成筹建的，可申请延期一次，延长期限不得超过90日，申请人应在筹建期限届满30日前向市政府金融办提交筹建延期申请。市政府金融办自接到书面申请之日起20日内作出是否同意延期的决定。

申请人应在前款规定的期限届满前提交开业申请，逾期未提交的，筹建批复文件失效，由市政府金融办负责注销，并函告工商行政管理部门。

第十四条 小额贷款公司凭市政府金融办出具的筹建批复文件到工商行政管理机关申请名称预先核准。

第十五条 小额贷款公司开业，应由其筹备组向市政府金融办提交开业申请，由市政府金融办受理、审查并决定。市政府金融办自收到完整申请材料之日起45日内作出同意或不同意的书面决定。市政府金融办核发的开业批复文件是小额贷款公司办理工商注册登记的必备要件。开业批复文件中应当载明：公司名称、住所、经营范围、股东姓名或名称及出资比例、董事、监事及高级管理人员的姓名、注册资本、营业期限等内容。

第十六条 申请人应自市政府金融办批复同意开业之日起90日内，凭开业批复文件向当地工商行政管理机关申请设立登记。逾期未申请设立登记的，申请人应当报市政府金融办确认原开业批复文件的效力或者另行报批。此外，还应在开业后5日内向市政府金融办、当地公安机关、中国银行业监督管理委员会派出机构和中国人民银行分支机构报送相关资料备案。

第十七条 小额贷款公司应当自领取营业执照之日起6个月内开业。有正当理由不能按期开业的，可申请延期一次，延长期限不得超过90日。申请人应在开业期限届满30日前向市政府金融办提交开业延期申请。市政府金融办自接到书面申请之日起10日内作出是否同意延期的决定。未在规定期限内开业的，开业批复文件失效，由市政府金融办负责注销，并督促小额贷款公司到工商行政管理部门办理注销手续。

第三章 小额贷款公司组织机构与经营管理

第十八条 小额贷款公司应按照《公司法》要求建立健全公司治理结构，明确股东、董事、监事和经理之间的权责关系，制定稳健有效的议事规则、决策程序和内审制度，提高公司治理的有效性。

第十九条 小额贷款公司的股东应与小额贷款公司签订承诺书，承诺自觉遵守公司章程，参与管理并承担风险。

第二十条 经市政府金融办同意，小额贷款公司可经营下列业务：

（一）办理各项贷款；

（二）办理票据贴现；

（三）办理资产转让。

小额贷款公司不得进行任何形式的非法集资、变相吸收公众存款。未经市政府金融办同意，小额贷款公司不得经营批复文件列明的经营范围以外的业务。第二十一条 小额贷款公司应将市政府金融办核发的列明经营业务范围的批复文件正本置于小额贷款公司营业场所的醒目位置。

第二十二条 小额贷款公司发放贷款，应坚持“小额、分散”的原则，鼓励小额贷款公司面向农户和微型企业提供信贷服务，扩大客户数量和服务覆盖面。

第二十三条 小额贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过公司资本净额的5%，对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15%。

第二十四条 小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过中国人民银行公布的贷款基准利率的4倍，下限为贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。

第二十五条 小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。小额贷款公司应向注册地中国人民银行分支机构申领贷款卡。向小额贷款公司提供融资的银行业金融机构，应将融资信息及时报送所在地中国人民银行分支机构和中国银行业监督管理委员会派出机构，并应跟踪监督小额贷款公司融资的使用情况。

第二十六条 小额贷款公司应建立完善的信贷管理制度，建立科学的授权授信制度、信贷管理流程和内部控制体系，明确贷前调查、贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范，切实加强贷款管理。

第二十七条 小额贷款公司应建立风险控制管理制度。参照金融企业的有关规定，建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确划分资产质量，充分计提呆账准备，资产损失准备充足率不低于100%。

第二十八条 小额贷款公司应建立规范的财务制度。按照《会计法》、《金融企业会计制度》建立健全企业财务会计制度，真实记录和全面反映其业务活动和财务活动。

第二十九条 小额贷款公司应建立信息披露制度。小额贷款公司按月向市政府金融办、中国银行业监督管理委员会派出机构提交财务报表和业务经营情况报告，按季向中国人民银行当地分支机构调查统计部门报送资产负债表和其他相关统计信息资料，并定期按中国人民银行当地分支机构要求，向信贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等业务信息。每年4月30日前，小额贷款公司负责向公司股东、有关主管部门、向其提供融资的银行业金融机构、有关捐赠机构披露经中介机构审计的财务报表和业务经营情况、融资情况、重大事项等信息，必要时应向社会披露。

第四章 小额贷款公司的变更

第三十条 小额贷款公司变更事项包括：变更名称，变更法定代表人和高级管理人员，变更股东或调整股权结构，变更注册资本，变更住所，变更公司类型，修改公司章程，分立或合并，以及市政府金融办规定的其他变更事项。以上变更事项，由市政府金融办负责受理、审查并决定。市政府金融办自受理之日起45日内作出同意或不同意的书面决定。市政府金融办核发的变更批复文件是小额贷款公司办理工商变更登记的必备要件。

第三十一条 小额贷款公司申请变更法定代表人和高级管理人员的，拟任法定代表人和高级管理人员必须符合本办法对董事和高级管理人员任职资格的相关要求。

第三十二条 小额贷款公司申请变更注册资本，应当具备以下条件：

（一）变更注册资本后仍然符合本办法对该类公司最低注册资本和资本充足性的要求。

（二）变更注册资本涉及变更股东或调整股权结构的，应同时符合《公司法》及相关法律法规关于变更股东或调整股权结构的条件。

（三）市政府金融办规定的其他审慎性条件。

第三十三条 小额贷款公司变更住所仅限于同一（区县）行政区域范围的迁址，不得进行异地迁址。应当具备以下条件：

（一）能够合法使用拟迁入的新住所；

（二）拟迁入的新住所应具有符合规定的安全防范设施；

（三）市政府金融办规定的其他审慎性条件。

第三十四条 小额贷款公司变更公司类型，应当具备以下条件：

（一）符合《公司法》及其他有关法律、法规的规定；

（二）变更公司类型涉及其他变更事项的，应同时符合本办法相应变更事项的规定；

（三）市政府金融办规定的其他审慎性条件。

第三十五条 小额贷款公司修改公司章程应符合《公司法》、《中国银行业监督管理委员会中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》及其他相关法律、法规的规定。

第三十六条 小额贷款公司因变更名称、股东或股权结构、注册资本、营业场所、公司类型等事项而引起修改公司章程的，可以在申请上述变更事项中一并提出修改公司章程的申请，市政府金融办可一并作出同意或不同意的决定。

第三十七条 小额贷款公司除因第三十六条规定以外的原因修改公司章程的，应单独提交修改公司章程的申请。

第三十八条 小额贷款公司分立应符合有关法律、行政法规和规章的规定，并经市政府金融办同意。

小额贷款公司分立后依然存续的，在分立公告期限届满后，应按照有关变更事项的条件和程序办理。分立后成为新公司的，在分立公告期限届满后，应按照法人机构开业的条件和程序办理。

第三十九条 小额贷款公司合并应符合国家有关法律、行政法规和规章的规定，并经市政府金融办同意。

小额贷款公司吸收合并，由吸收合并方向市政府金融办提出申请，吸收合并公告期限届满后，吸收合并方应按照变更事项的条件和程序办理；被吸收合并方应按照法人机构解散的条件和程序办理。

小额贷款公司新设合并，由合并各方共同向市政府金融办提交申请，新设合并公告期限届满后，新设机构应按照法人机构开业的条件和程序办理；原被合并机构应按照法人机构解散的条件和程序办理。

第四十条 获准变更的事项，小额贷款公司应自批复同意变更之日起6个月内完成有关法定变更手续，并向市政府金融办、当地公安机关、中国银行业监督管理委员会派出机构和中国人民银行分支机构报告。

未在前款规定期限内完成变更的，变更批复文件失效，市政府金融办负责注销并函告工商行政管理部门。

第五章 小额贷款公司的终止

第四十一条 小额贷款公司解散，依照《公司法》进行清算和注销。小额贷款公司有以下情形之一的，应当解散：

（一）公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现；

（二）股东会或股东大会决议解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销；

（五）人民法院依法宣布公司解散。

第四十二条 小额贷款公司解散，应向市政府金融办提交申请，市政府金融办自收到完整申请材料之日起45日内作出同意或不同意的书面决定。

第四十三条 小额贷款公司被依法宣告破产的，依照《破产法》的有关规定实施破产清算。小额贷款公司有以下情形之一的，向法院申请破产前，应当向市政府金融办申请并获得同意：

（一）不能清偿到期债务，并且资金不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，自愿或应其债权人要求申请破产的；

（二）已解散但未清算或者未清算完毕，依法负有清算责任的机构发现小额贷款公司资金不足以清偿债务，应当申请破产的。

第四十四条 小额贷款公司拟破产，应向市政府金融办提交申请，由市政府金融办受理、审查并决定。市政府金融办自受理之日起45日内作出同意或不同意的书面决定。

第四十五条 小额贷款公司依法合规经营，没有不良信用记录的，可在股东自愿的基础上，按照《村镇银行组建审批指引》和《村镇银行管理暂行规定》规范改造为村镇银行。

第六章 董事和高级管理人员任职资格

第四十六条 小额贷款公司高级管理人员任职资格规定适用于小额贷款公司董事长、副董事长、董事、独立董事和总经理、副总经理、财务负责人等《公司法》和公司章程规定的高级管理人员。

第四十七条 申请担任小额贷款公司董事和高级管理人员，拟任人应当具备以下基本条件：

（一）具有完全民事行为能力的自然人；

（二）具有良好的职业道德、操守、品行和声誉，熟悉并遵守法律、行政法规和规章，有良好的守法合规记录；

（三）具备履职所需的专业知识、技能、从业经验，确保履职所需的时间和精力，在行为及决策上显示出良好的判断和管理能力，有良好的从业记录；

（四）具备履职所需的独立性。

第四十八条 拟任人有以下情形之一的，不得担任小额贷款公司董事和高级管理人员：

（一）有故意或重大过失犯罪记录的；

（二）担任破产清算的公司、企业的董事和高级管理人员，对该公司、企业的破产负有个人责任的，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾3年的；

（三）担任因违法被吊销营业执照、责令关闭的公司、企业的法定代表人和高级管理人员，并负有个人责任的，自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾3年的；

（四）指使、参与所任职机构拒绝、阻挠监管机构进行监督检查或案件查处的；

（五）被金融监管机构取消董事或高级管理人员任职资格或禁止从事金融行业工作的期限未满的；

（六）明知有本办法规定的不具备任职资格条件的情形，采用欺骗、贿赂等不正当手段获得任职的；

（七）有违反职业道德、操守或工作严重失职情形，并造成重大损失或恶劣影响的；

（八）本人或其配偶负有数额较大的债务且到期未偿还的；

（九）法律、行政法规及市政府金融办规定的不得担任小额贷款公司董事和高级管理人员的其他情形。

第七章 小额贷款公司的监督管理

第四十九条 市政府金融办牵头建立多方联动的协同监管机制。市政府金融办负责组织开展小额贷款公司的试点工作、监督管理和风险处置，组织工商行政管理、公安、人行、银监等部门监控资金流向，严厉打击非法集资、高利贷等金融违法活动。

第五十条 市政府金融办建立非现场监管和现场检查相结合的监督检查制度，定期或不定期地对小额贷款公司实施检查。根据监管需要，市政府金融办可要求小额贷款公司聘请具有相应业务资格的中介机构，对小额贷款公司进行专项审计或稽核，有关费用由小额贷款公司支付。

第五十一条 小额贷款公司在经营过程中，若出现下列情形之一，由市政府金融办责令改正；情节特别严重的，由市政府金融办提请工商行政管理部门及其他相关部门对其依法进行罚款、责令停业整顿或者吊销营业执照；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

（一）擅自设立分支机构的；

（二）未经核准变更、终止的；

（三）超出核准的经营范围，擅自从事须经法律、行政法规或者国务院批准的项目而未取得批准的经营活动的；

（四）违反利率政策的；

（五）未经核准擅自更换法定代表人和任命主要管理人员的；

（六）拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的；

（七）不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；

（八）未按照规定进行信息披露的；

（九）法律、法规授权工商行政管理、人行、银监等部门处理的其他情形；

（十）市政府金融办根据审慎原则认定的其他违规行为。

第五十二条 建立小额贷款公司行业自律机制，组建行业协会，实施行业自律管理，共同抵制行业内不正当竞争行为，维护合理有序、公平竞争的市场环境，同时加强对从业人员的教育和培训，提高从业人员的整体素质和业务水平。

第五十三条 建立社会监督机制，充分利用和发挥社会监督力量，加强对小

第八章 附则 额贷款公司经营行为的约束、监督，畅通投诉举报渠道，提高监督实效。

第五十四条 本办法中的“日”均为工作日，“以上”均含本数或本级。第五十五条 本办法由市政府金融办负责解释。第五十六条 本办法自印发之日起施行。

发布部门：重庆市政府 发布日期：2008年08月01日 实施日期：2008年08月01日(地方法规)