甘肃省小额贷款公司管理试行办法

第一篇：甘肃省小额贷款公司管理试行办法

甘肃省小额贷款公司管理试行办法

第一章 总 则

第一条 为加强对小额贷款公司的监督管理，促进小额贷款试点工作健康发展，根据《中华人民共和国公司法》、《中国银行业监督管理委员会 中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》及国家相关法律法规的规定，结合实际，制定本办法。

第二条 本办法所称小额贷款公司，是指经省人民政府金融工作办公室（以下简称省政府金融办）按照中国银行业监督管理委员会 中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》批准，由自然人、企业法人与其他组织投资在甘肃省境内设立的，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

第三条 小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。

第四条 小额贷款公司应执行国家金融方针政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。

第二章 管理职责

第五条 省政府金融办是全省小额贷款公司的主管部门，会同省工商行政管理局、人民银行兰州中心支行和甘肃银监局建立联席会议制度，负责组织对全省小额贷款公司的评审核准和监督管理工作，其主要职责：

2第十条 申请设立小额贷款公司，由申请人所在地县市区政府金融管理部门对申请材料进行初审汇总，逐级上报省政府金融办审查后，提交省小额贷款公司联席会议评审核准，并下发批复。

第十一条 小额贷款公司的资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金、来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。小额贷款公司不得虚假出资或者抽逃出资。

第十二条 小额贷款公司可向当地人民银行申领贷款卡。小额贷款公司应逐级向县市区政府金融管理部门和市州政府金融办及兰州新区管委会金融办报送融资信息；向小额贷款公司提供融资的银行业金融机构，应将融资信息及时报送人民银行分支机构和银行监管部门，并跟踪监督小额贷款公司融资的使用情况。

第十三条 小额贷款公司主发起人的持股比例不得超过注册资本的30%，不得低于注册资本的10%；单个自然人、企业法人和其他经济组织持股比例不超过小额贷款公司注册资本的10%，不得低于注册资本的5‰。

第十四条 设立小额贷款公司应具备下列条件：

（一）有符合法律法规规定的公司章程；

（二）有符合要求的主发起人；

（三）股东具备相关资质条件，入股资金来源真实合法，主要发起人及其关联方合计持股比例不得超过40%；

（四）小额贷款有限责任公司在县市设立的注册资本不低于1000万元，在区设立的注册资本不低于3000万元，在兰州市城关区设立的注册资本不低于10000万元，在七里河区、安宁区、西固区、兰州新区设立的注册资本不低于5000万元；小额贷款股份有限公司注册资本在上述额度上依次增加2000万元；

（五）有符合任职资格要求的董事、监事及高级管理人员。其人选除应符合《中华人民共和国公司法》规定的条件外，还应具备大专以上（含大专）学历，从事相关经济工作5年以上或从事银行业工作2年以上并取得甘肃省小额贷款公司高管人员培训证书，年龄在65周岁以下，具备与其履行职责相适应的知识、经验及能力；

（六）有具备相应专业知识和从业经验的工作人员；

（七）有健全的内部组织机构和管理制度；

（八）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施；

（九）国家和省规定的其他条件。

第十五条 小额贷款公司的主发起人应当为企业法人。主发起人须具备以下条件：

（一）企业市场信誉良好、经营管理规范、实力较为雄厚，企业及其法定代表人无违法犯罪和不良信用记录；

（二）企业连续经营3年以上，最近一个会计年度净资产不低于1000万元且不低于其出资额；

（三）企业资产负债率不高于70%；

（四）最近三个会计年度连续赢利且累计净利润总额不得低于其出资额的2倍。

第十六条 小额贷款公司其他企业法人股东，应具备以下条件：

（一）具有法人资格；

6第二十二条 省政府金融办会同省工商行政管理局、人民银行兰州中心支行、甘肃银监局，自收到申请开业资料后7个工作日内，召开开业评审会，进行评审核准，对因故不能按期办理的及时回复并说明情况，最长不超过10个工作日。

第二十三条 通过开业评审的小额贷款公司筹备工作小组自开业批复文件（此文件为工商行政管理部门登记的前臵批准文件）下发之日起进入筹备开业期，为期两个月，并在当地工商行政管理部门办理注册、登记等手续，领取营业执照后，开始对外营业。小额贷款公司在领取营业执照后，应在5个工作日内向当地公安机关、人民银行分支机构和银行业监管部门报送相关资料。

因故不能按期开业的，须在期满前5个工作日内逐级向省政府金融办提交延期申请，延期期限最长为30天，期满后仍不能开业的将取消资格，收回批复文件。

第二十四条 小额贷款公司在工商行政管理部门登记后，有限责任公司向股东签发出资证明书，股份有限公司向认缴股本的股东签发记名股权证，作为股东所持股份和分红的凭证。

第二十五条 小额贷款公司应在当地税务部门办理税务登记，并依法缴纳各类税费。

第二十六条 对于绩优企业（指自向省政府金融办申请之日前成立满4年以上，企业注册资本不低于1000万元，入股前上一年度末企业资产总额不低于2亿元，企业净资产不低于5000万元，资产负债率不高于60%，入股前上两年度连续盈利，两年利润总额之和不低于1000万元的企业，下同）可作为主出资企业或主发起企业，在组建的第一家小额贷款公司开业满一年且年度考核综合评级达到规定条件后，可申请组建第二家小额贷款公司。第二家小额贷款公司注册资本不得低于当地最低注册资本的2倍。同一企业最多可组建2家小额贷款公司，2家小额贷款公司注册地不得在同一县市区内。

第二十七条 小额贷款公司有下列变更事项之一的，由申请人所在地县市区政府金融管理部门对申请材料进行初审汇总后，逐级上报省政府金融办审批。审批通过后由工商行政管理部门办理变更登记。

（一）变更名称；

（二）变更注册资本；

（三）股东变更和股份转让；

（四）修改章程；

（五）变更组织形式。

第二十八条 小额贷款公司申请变更事项，应向所在地县市区政府金融管理部门提交以下资料：

（一）变更申请；

（二）营业执照副本复印件；

（三）上年度由省政府金融办出具的《年审合格通知书》；

（四）上年度审计报告；

（五）涉及变更的决议、决定及相关证明性文字材料。

第四章 经营管理

第二十九条 小额贷款公司经营的业务范围：

（一）办理各项小额贷款；

（二）办理小企业发展、管理、财务等咨询业务；

10计提比例为当期贷款余额的1%），及时冲销坏账，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险。

第四十一条 小额贷款公司应每月向所在地县市区政府金融管理部门，市州政府金融办和兰州新区管委会金融办报送会计报告、统计报表及其他资料；各市州政府金融办和兰州新区管委会金融办每季度应向省政府金融办汇总上报。

第四十二条 小额贷款公司应建立信息披露制度，定期向公司股东、政府金融办、为其提供融资的银行业金融机构、有关捐赠机构披露经中介机构审计的财务报表和年度业务经营情况、融资情况、重大事项等信息，必要时要向社会披露。

第五章 监管措施

第四十三条 省政府金融办每年对省内小额贷款公司进行审核、筛选，对管理特别规范、经营业绩特别突出、为县域经济做出突出贡献的小额贷款公司提请给予表彰和奖励，推荐颁发省长金融奖。

第四十四条 对于规范经营、运行良好、需补充资本金的且设立满一个年度的小额贷款公司，可以申请增资扩股，经县市区金融管理部门，市州政府金融办和兰州新区管委会金融办推荐，省政府金融办批准后，持同意增资扩股批复文件到工商行政管理部门办理变更手续。

第四十五条 未经批准，任何单位和个人不得设立小额贷款公司，不得从事小额贷款业务，不得在名称中使用“小额贷款”字样。法律、行政法规另有规定的除外。

第四十六条 小额贷款公司应在经营场所适当醒目位臵张挂市州、县市区监督栏（牌），公布监督电话，主动接受社会监督。

第四十七条 小额贷款公司违反相关规定，有下列行为之一的，由市州政府金融办和兰州新区管委会金融办采取风险提示、约谈、监管质询等方式对其提出警告，并限期整改：

（一）对变更事项不报批；

（二）未经许可跨区域经营；

（三）对同一借款人的贷款超过规定比例；

（四）向本公司股东、董事及高管人员发放贷款；

（五）“三农”和中小微企业贷款比例低于70%；

（六）多头开户；

（七）对日常监管中发现的问题未按规定进行整改；

（八）政府金融管理部门认定的其他违规行为。

第四十八条 小额贷款公司有下列情形之一的，由省政府金融办收回批复文件，工商行政管理部门吊销其营业执照；构成犯罪的，由司法机关依法追究企业及相关责任人员的刑事责任：

（一）被认定从事非法集资、变相非法集资、集资诈骗、吸收公众存款、洗钱等违法犯罪活动；

（二）发生暴力催贷、金融诈骗等违法犯罪行为；

（三）变卖小额贷款公司批文；

（四）通过擅自变更法人、股东及股东结构、增资扩股、签订内部转让协议等方式转让主发起人所持股份及小额贷款公司50%以上股权；

（五）抽逃资本金；

（六）擅自设立分支机构；

（七）违反利率政策；

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第二篇：山东省小额贷款公司登记管理试行办法

山东省小额贷款公司登记管理试行办法

第一条 为了规范小额贷款公司试点登记管理行为，促进小额贷款公司健康发展，根据《中华人民共和国公司法》、《公司登记管理条例》、中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点指导意见》（银监发„2008‟23号）、省政府办公厅《关于开展小额贷款公司试点工作的意见》（鲁政办发„2008‟46号）的规定，制定本办法。

第二条 本办法所称小额贷款公司，是指在本省限定区域范围内依法设立的不吸收公众存款、经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司（不含外商投资企业，下同）。

第三条 小额贷款公司设立、变更、注销，应当依照本办法的规定办理公司登记。

第四条 小额贷款公司需向公司登记机关申请依法登记、领取企业法人营业执照，取得企业法人资格后，方可从事相关经营活动。

第五条 省工商行政管理局负责全省小额贷款公司的登记管理指导工作。市、县（市）工商行政管理局负责辖区内小额贷款公司的登记管理工作。

第六条 小额贷款公司在向审批机关申请审核前，应当按规定向公司登记机关申请名称预先核准登记。

第七条 小额贷款公司名称由行政区划、字号、行业和组织形式依次组成。行政区划是指小额贷款公司所在的县（市）行政区划的名称；小额贷款公司设立在设区的市辖区的，其行政区划应当由设区的市行政区划名称与市辖区名称连用。行业是指“小额贷款”。组织形式是指“有限责任公司（有限公司）”或“股份有限责任公司（股份有限公司）”。

小额贷款公司不得冠省行政区划名称和直接冠市行政区划名称。第八条小额贷款公司股东一般应为公司所在县（市、区）的企业法人（不含外商投资企业）、自然人和其他经济组织。

第九条 小额贷款公司注册资本全部为实收货币资本，由股东一次性足额缴纳。

小额贷款公司设立为有限责任公司的，注册资本不得低于5000万元（欠发达县域不低于2000万元）。设立为股份有限公司的，注册资本不得低于7000万元（欠发达县域不低于3000万元）。注册资本上限为15000万元。

第十条 小额贷款公司主发起人的持股比例原则上不得超过注册资本的20%。其余各方持股比例不得超过注册资本的10%。单个自然人、企业法人和其他经济组织持股比例不得低于注册资本的5‰。小额贷款有限公司或股份有限公司股东数量应符合《公司法》的规定。

第十一条 小额贷款公司的股份可依法转让。但主发起人的股份自小额贷款公司成立之日起3年内不得转让，其他股东2年内不得转让。小额贷款公司董事、高级管理人员持有的股份，在任职期间内不得转让。以上内容应在公司章程中载明。

第十二条小额贷款公司的经营范围应按审批机关核定的经营区域及业务范围予以核定。经营范围后应加注（在国家法律法规规定范围内开展业务）。小额贷款公司应在核定的县（市、区）区域范围内依法开展相关业务。同时，不得从事《山东省小额贷款公司试点暂行管理办法》第九条规定以外的其他经营活动，不得对外投资或设立分支机构。

第十三条 小额贷款公司应当设董事会和监事会。董事、监事的任职资格、人数、任期等应当符合《公司法》、《公司登记管理条例》的规定。

第十四条 小额贷款公司应有必要的经营场所。

第十五条申请设立小额贷款公司，应当向登记机关提交下列文件：

（一）法定代表人签署的《公司设立登记申请书》；

（二）全体股东签署的《指定代表或者共同委托代理人的证明》；

（三）全体股东签署的公司章程；

（四）股东主体资格证明；

（五）依法设立的验资机构出具的验资报告；

（六）董事、监事、经理的任职文件及身份证明复印件；

（七）法定代表人的任职文件及身份证明复印件；

（八）住所使用证明；

（九）《企业名称预先核准通知书》；

（十）省金融办同意设立的审核文件；

（十一）法律、行政法规规定应当提交的其他文件。第十六条 小额贷款公司的登记事项发生变更的，应当依法向原登记机关申请变更登记，并提交下列文件：

（一）公司法定代表人签署的《公司变更登记申请书》；

（二）公司签署的《指定代表或者共同委托代理人的证明》；

（三）公司营业执照正、副本；

（四）法律、行政法规规定应当提交的其他文件。

注册资本、股东和经营范围变更的应当提交省金融办的审核文件。第十七条小额贷款公司修改章程未涉及登记事项的，应当自作出修改决定之日起30日内，将依法修改后的章程或章程修正案报送公司登记机关备案。

第十八条公司董事、监事、经理发生变动的，应当向原公司登记机关备案。

第十九条小额贷款公司解散，应当依法清算的，清算组应自成立之日起10日内将清算组成员、清算组负责人名单向公司登记机关备案。

小额贷款公司应当自清算结束之日起30日内向原公司登记机关申请注销登记，提交下列材料：

（一）公司清算组负责人签署的《公司注销登记申请书》；

（二）公司签署的《指定代表或者共同委托代理人的证明》；

（三）清算组成员《备案通知书》；

（四）依照《公司法》做出的决议或者人民法院的解散、破产裁定或者行政机关责令关闭、撤销公司的决定；

（五）经确认的清算报告；

（六）刊登注销公告的报纸报样；

（七）公司营业执照正、副本；

（八）法律、行政法规规定应当提交的其他文件。

第二十条

按照属地监管的原则，公司所在地县（市、区）工商部门在县级人民政府的统一领导下对小额贷款公司进行日常监管，并应将小额贷款公司列为重点监管对象，指定专人负责日常巡查，重点检查小额贷款公司登记事项情况，巡查检查情况应当记录并存入小额贷款公司经济户口电子档案，对小额贷款公司采取相应的信用监管措施。

第二十一条 小额贷款公司在办理检验时，除一般性的年检材料外，还应当提交由指定的会计师事务所出具的财务审计报告、公司放贷资金来源及放贷经营活动的书面说明。

第二十二条工商部门在日常监管中发现小额贷款公司违反《山东省小额贷款公司试点暂行管理办法》的相关规定的，有权采取警告、公示、风险提示、约见小额贷款公司董事或高级管理人员谈话、质询、责令停办业务等措施。

第二十三条被省金融办取消试点资格，或被政府责令关闭的小额贷款公司，由登记机关责令企业限期办理注销登记。拒不办理的，依据《公司登记管理条例》第七十三条的规定予以处罚。违反《公司登记管理条例》其他等级管理规定的，由公司登记管理机关依照《公司登记登记管理规定》有关规定给予处罚。

第二十四条 对未经工商部门登记擅自以小额贷款公司名义从事经营活动，或小额贷款公司擅自设立分公司的，按照《无照经营查处取缔办法》相关规定处理。

第二十五条小额贷款公司登记机关应将小额贷款公司设立、注销、吊销登记和处罚情况分别及时报所在市及省工商局备案。

第二十六条工商部门在日常监管中发现小额贷款公司涉嫌非法集资、变相吸收公众存款的行为，应当及时将有关情况抄报当地政府。

第二十七条工商部门在日常监管中发现小额贷款公司涉嫌发放高利贷等行为，应当及时将有关情况抄告当地人行分支机构处理。

第二十八条 本办法自印发之日起施行。

第三篇：山东省小额贷款公司登记管理试行办法

山东省小额贷款公司登记管理试行办法

第一条 为了规范小额贷款公司试点登记管理行为，促进小额贷款公司健康发展，根据《中华人民共和国公司法》、《公司登记管理条例》、中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点指导意见》（银监发〔2008〕23号）、省政府办公厅《关于开展小额贷款公司试点

工作的意见》（鲁政办发〔2008〕46号）的规定，制定本办法。

第二条 本办法所称小额贷款公司，是指在本省限定区域范围内依法设立的不吸收公众存款、经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司（不含外商投资企业，下同）。

第三条 小额贷款公司设立、变更、注销，应当依照本办法的规定办理公司登记。

第四条 小额贷款公司需向公司登记机关申请依法登记、领取企业法人营业执照，取得企业法人资格后，方可从事相关经营活动。

第五条 省工商行政管理局负责全省小额贷款公司的登记管理指导工作。市、县（市）工商行政管理局负责辖区内小额贷款公司的登记管理工作。

第六条 小额贷款公司在向审批机关申请审核前，应当按规定向公司登记机关申请名称预先核准登记。

第七条 小额贷款公司名称由行政区划、字号、行业和组织形式依次组成。

行政区划是指小额贷款公司所在的县（市）行政区划的名称；小额贷款公司设立在设区的市辖区的，其行政区划应当由设区的市行政区划名称与市辖区名称连用。行业是指“小额贷款”。组织形式是指“有限责任公司（有限公司）”或“股份有限责任公司（股份有限公司）”。

小额贷款公司不得冠省行政区划名称和直接冠市行政区划名称。

第八条 小额贷款公司股东一般应为公司所在县（市、区）的企业法人（不含外商投资企业）、自然人和其他经济组织。

第九条 小额贷款公司注册资本全部为实收货币资本，由股东一次性足额缴纳。

小额贷款公司设立为有限责任公司的，注册资本不得低于5000万元（欠发达县域不低于2000万元）。设立为股份有限公司的，注册资本不得低于7000万元（欠发达县域不低于3000万元）。注册资本上限为15000万元。

第十条 小额贷款公司主发起人的持股比例原则上不得超过注册资本的20%。其余各方持股比例不得超过注册资本的10%。单个自然人、企业法人和其他经济组织持股比例不得低于注册资本的5‰。小额贷款有限公司或股份有限公司股东数量应符合《公司法》的规定。1

第十一条 小额贷款公司的股份可依法转让。但主发起人的股份自小额贷款公司成立之日起3年内不得转让，其他股东2年内不得转让。小额贷款公司董事、高级管理人员持有的股份，在任职期间内不得转让。以上内容应在公司章程中载明。

第十二条小额贷款公司的经营范围应按审批机关核定的经营区域及业务范围予以核定。经营范围后应加注（在国家法律法规规定范围内开展业务）。

小额贷款公司应在核定的县（市、区）区域范围内依法开展相关业务。同时，不得从事《山东省小额贷款公司试点暂行管理办法》第九条规定以外的其他经营活动，不得对外投资或设立分支机构。

第十三条 小额贷款公司应当设董事会和监事会。董事、监事的任职资格、人数、任期等应当符合《公司法》、《公司登记管理条例》的规定。

第十四条 小额贷款公司应有必要的经营场所。

第十五条 申请设立小额贷款公司，应当向登记机关提交下列文件：

（一）法定代表人签署的《公司设立登记申请书》；

（二）全体股东签署的《指定代表或者共同委托代理人的证明》；

（三）全体股东签署的公司章程；

（四）股东主体资格证明；

（五）依法设立的验资机构出具的验资报告；

（六）董事、监事、经理的任职文件及身份证明复印件；

（七）法定代表人的任职文件及身份证明复印件；

（八）住所使用证明；

（九）《企业名称预先核准通知书》；

（十）省金融办同意设立的审核文件；

（十一）法律、行政法规规定应当提交的其他文件。

第十六条 小额贷款公司的登记事项发生变更的，应当依法向原登记机关申请变更登记，并提交下列文件：

（一）公司法定代表人签署的《公司变更登记申请书》；

（二）公司签署的《指定代表或者共同委托代理人的证明》；

（三）公司营业执照正、副本；

（四）法律、行政法规规定应当提交的其他文件。

注册资本、股东和经营范围变更的应当提交省金融办的审核文件。

第十七条 小额贷款公司修改章程未涉及登记事项的，应当自作出修改决定之日起30日内，将依法修改后的章程或章程修正案报送公司登记机关备案。

第十八条 公司董事、监事、经理发生变动的，应当向原公司登记机关备案。

第十九条 小额贷款公司解散，应当依法清算的，清算组应自成立之日起10日内将清算组成员、清算组负责人名单向公司登记机关备案。

小额贷款公司应当自清算结束之日起30日内向原公司登记机关申请注销登记，提交下列材料：

（一）公司清算组负责人签署的《公司注销登记申请书》；

（二）公司签署的《指定代表或者共同委托代理人的证明》；

（三）清算组成员《备案通知书》；

（四）依照《公司法》做出的决议或者人民法院的解散、破产裁定或者行政机关责令关闭、撤销公司的决定；

（五）经确认的清算报告；

（六）刊登注销公告的报纸报样；

（七）公司营业执照正、副本；

（八）法律、行政法规规定应当提交的其他文件。

第二十条 按照属地监管的原则，公司所在地县（市、区）工商部门在县级人民政府的统一领导下对小额贷款公司进行日常监管，并应将小额贷款公司列为重点监管对象，指定专人负责日常巡查，重点检查小额贷款公司登记事项情况，巡查检查情况应当记录并存入小额贷款公司经济户口电子档案，对小额贷款公司采取相应的信用监管措施。

第二十一条 小额贷款公司在办理检验时，除一般性的年检材料外，还应当提交由指定的会计师事务所出具的财务审计报告、公司放贷资金来源及放贷经营活动的书面说明。第二十二条 工商部门在日常监管中发现小额贷款公司违反《山东省小额贷款公司试点暂行管理办法》的相关规定的，有权采取警告、公示、风险提示、约见小额贷款公司董事或高级管理人员谈话、质询、责令停办业务等措施。

第二十三条 被省金融办取消试点资格，或被政府责令关闭的小额贷款公司，由登记机关责令企业限期办理注销登记。拒不办理的，依据《公司登记管理条例》第七十三条的规定予以处罚。

违反《公司登记管理条例》其他等级管理规定的，由公司登记管理机关依照《公司登记登记管理规定》有关规定给予处罚。

第二十四条 对未经工商部门登记擅自以小额贷款公司名义从事经营活动，或小额贷款公司擅自设立分公司的，按照《无照经营查处取缔办法》相关规定处理。

第二十五条 小额贷款公司登记机关应将小额贷款公司设立、注销、吊销登记和处罚情况分别及时报所在市及省工商局备案。

第二十六条 工商部门在日常监管中发现小额贷款公司涉嫌非法集资、变相吸收公众存款的行为，应当及时将有关情况抄报当地政府。

第二十七条 工商部门在日常监管中发现小额贷款公司涉嫌发放高利贷等行为，应当及时将有关情况抄告当地人行分支机构处理。

第二十八条 本办法自印发之日起施行。

第四篇：内蒙古自治区小额贷款公司考核评价办法(试行)

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内蒙古自治区小额贷款公司考核评价办法（试行）

第一章 总 则

第一条 为加强对全区小额贷款公司的监管，规范其经营行为，根据中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发[2008]23号)、《内蒙古自治区小额贷款公司试点管理实施细则》(内金办发[2008]25号)、《关于加强小额贷款公司监管的通知》(内金办贷发[2009]51号)及《严防小额贷款公司参与非法集资的若干规定(试行)》(内金办发[2011]117号)等政策法规，制定本办法。

第二条 本办法适用于经内蒙古自治区人民政府金融工作办公室(以下简称“自治区金融办”)审核批准，并在内蒙古自治区辖内注册设立的小额贷款公司及其分支机构。

第三条 盟市金融办(含满洲里、二连浩特市金融办，以下统称“盟市金融办”)是辖内小额贷款公司日常监督管理的第一责任人，负责实施本盟市小额贷款公司的考评。盟市金融办也可以委托旗县区金融办对当地旗县区范围内的小额贷款公司进行考评，但应由盟市金融办出具考评意见。自治区金融办对盟市金融办小额贷款公司考评工作进行督导和抽查，抽查结果与盟市金融办上报结果不符的，按其偏离系数对该地区所有小额贷款公司考评得分进行校正。

第四条 小额贷款公司应当在每年2月底前向当地盟市金融办提交考评材料。当年设立开业的小额贷款公司，自下一起参加考评。

第五条 对小额贷款公司考评实行百分制量化评分管理方式，最低得分为0分。

第六条 小额贷款公司考评结果将作为享受各类优惠政策、批准设立分支机构、增资扩股、外源融资、开办新业务等事项的主要依据。盟市金融办应将考评得分60分以下的小额贷款公司列为重点监管对象，加大日常监管力度，加强现场检查频率，定期向自治区金融办上报整改情况。小额贷款公司发生“一票否决”类问题(本办法第十九条所列)时，应按规定由相关部门严肃处理。

第二章 考评程序

第七条 考评程序：

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(一)小额贷款公司向当地金融办提交考评材料。

(二)盟市金融办对小额贷款公司考评材料进行审查，并进行现场核查。现场核查应指派两名以上工作人员进行。

(三)盟市金融办出具每家小额贷款公司考评意见书和综合考评情况报告，报自治区金融办。

第八条 小额贷款公司应当提交以下考评材料：

(一)经营情况报告书。

1、公司基本情况。包括公司简介，分支机构设置及高管人员、从业人员情况，公司治理及内部控制情况，业务系统执行情况，发展规划等。

2、合规经营情况。包括信贷投放及财务经营情况，对外投资、融资情况，经营效益与税收缴纳情况，支持“三农三牧”、小微企业及个体工商户典型事例等。

3、公司变更事项核准情况。

4、接受监管部门检查及违规问题整改落实情况。

5、考评自评表。

6、监管部门要求的其他披露事项。

(二)各类申请事项的批准文件复印件。

(三)营业执照、组织机构代码证、税务登记证副本复印件，《工商登记基本情况表》(含变更登记表)。

(四)经监管部门认可的具备审计资质的中介机构出具的小额贷款公司专项审计报告。

(五)每季末的存量贷款明细表及银行对账单。

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(六)上一考评结果复印件。

(七)监管部门要求的其他材料。

小额贷款公司有分支机构的，还应当提交分支机构的营业执照副本复印件和批准开业文件复印件。

第九条 小额贷款公司分支机构由设立所在地金融办负责考评，除提交第八条所列第(一)、(二)、(三)、(五)、(六)项材料外，还应提交其所隶属公司上一考评结果复印件。

第三章 考评评分标准

第十条 依法合规经营情况

(一)有虚假出资或抽逃资本金行为的，按当年累计发生金额占注册资本比例扣分，一个百分点扣1分。(例：小额贷款公司注册资本为1亿元，当年虚假出资或抽逃资本金累计额为45万元，则扣0.5分，分数四舍五入，保留至小数点后1位。下同。)

(二)有违反小额贷款公司外源融资管理规定，未及时申请或报备的，每发生一次扣2分。

(三)向违法经营的企业和个人及不符合国家产业政策导向的行业发放贷款的，每发生一笔扣2分。

(四)有向本公司股东、董事及高管人员提供贷款的，每发生一笔扣2分。

(五)对同一借款人贷款余额超过规定比例额度的，按累计超出额度占注册资本金比例扣分，一个百分点扣1分。

(六)贷款利率有超过司法部门规定范围的，每发生一笔扣1分。

(七)有借贷双方未按规定签署书面合同或合同要件缺失、手续不全、单据填写不规范等现象的，每发生一次扣1分。

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(八)跨盟市发放贷款的，每发生一笔扣2分。

(九)未经监管部门批准擅自开设、变更公司账户的，每发生一次扣1分。

(十)资金未封闭运行，用现金发放或收取本息的，按当年累计发生金额占注册资本金比例扣分，一个百分点扣1分。

(十一)与客户约定的还款付息方式或为客户办理贷款展期时不符合监管部门要求的，每发生一次扣1分。

(十二)超规定比例对外投资的，按超出额度占注册资本金比例扣分，一个百分点扣1分。

(十三)违规使用保证金账户资金的，每发生一次扣2分。

第十一条 公司变更事项审批核准情况

(一)公司在名称、股权、注册资本、住所、组织形式、章程等方面发生变更未经监管部门审批核准的，每发生一项扣2分。

(二)未经监管部门批准，擅自开办新业务的，每发生一次扣1分。

(三)未经监管部门批准，发生擅自设立分支机构、营业部或咨询部等事项的，每发生一次扣2分。

(四)更换高级管理人员未在规定时间内向监管部门备案，每发生一次扣1分。第十二条 内控制度建立和执行情况

(一)未建立股东会、董事会、监事会、经营层决策运行制度的，每缺一项制度扣1分。

(二)未认真执行贷款全程管理制度的，按其程度扣分，最多扣3分。

(三)未按会计核算办法认真执行会计核算制度的，按其程度扣分，最多扣5分。

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第十三条 经营效益与风险防范情况

(一)坚持“小额、分散”原则。年末存量贷款户数在20户以下的，扣3分;在50户以下的，扣2分;在100户以下的，扣1分。

(二)资本金年周转率低于2次的，每减少0.1次(四舍五入至小数点后1位)扣1分。

(三)坚持审慎经营。风险拨备覆盖率在100%以下的，扣2分;在150%以下的，扣1分。

(四)严格控制贷款风险水平。不良贷款率在3%以上的，每超过一个百分点扣1分。

开业未满1周年的小额贷款公司，本条(一)、(二)项不扣分。

第十四条 接受监管部门监管情况

(一)发生过不配合监管部门监督检查行为的，每发生一次扣2分。

(二)对监管部门日常监管中提出的违规问题未按时整改的，每发生一次扣2分。

(三)未按监管部门要求按时按质上报有关数据、资料的，每发生一次扣1分;存在虚假报送行为的，每发生一次扣3分。

(四)未按要求安装小额贷款公司综合业务管理系统或未按要求接入自治区小额贷款公司动态监测系统的，扣10分。

第十五条 参加考评情况

(一)小额贷款公司未在规定时间内提交考评材料的，扣2分。

(二)参加考评一次性提交材料不齐全的,每缺一种材料扣1分。

(三)提交考评报告内容不完整的，每缺一项扣1分;报送材料不真实的，每发生一项扣3分。

第十六条 小额贷款公司的其他违反监管部门要求的行为，可按其程度酌情扣分。

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第十七条 小额贷款公司获得旗县区、盟市、自治区政府表彰的，可分别加5分、10分、20分;获得旗县区、盟市、自治区监管部门表彰的，可分别加3分、5分、10分。此项最多加20分。

第十八条 小额贷款公司对当地经济、社会有突出贡献的，盟市金融办可酌情加分，但最多不超过5分。

第十九条 小额贷款公司出现下列任一情形时，考评一律实行“一票否决”制，考评得0分。

(一)被自治区处置非法集资活动办公室(设在内蒙古银监局)或其他执法部门认定从事非法集资活动的。

(二)发生非法吸收公众存款或变相非法吸收公众存款行为的。

(三)发生暴力催贷、金融诈骗等严重违法犯罪行为经司法部门认定的。

(四)拒不接受监管部门日常监管或拒不参加考评的。(小额贷款公司未在规定时间内参加考评的，视为拒不参加考评。)

(五)领取营业执照后半年内未开展贷款业务的。

(六)监管部门规定的其他情形。

第四章 考评工作的实施

第二十条 各盟市小额贷款公司考评工作应当在每3月31日前完成。

第二十一条 各盟市金融办应当在每4月15日前，向自治区金融办提交考评材料。包括但不限于：

(一)考评工作报告。

1、考核评价工作实施情况;

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2、小额贷款公司考评结果汇总;

3、考评中发现的主要问题;

4、下一步监管措施及工作建议。

(二)所有小额贷款公司考评报告书、考评得分表、考评结果通知书。

以上材料用A4纸编印，密封装订成册，报自治区金融办一份。

第二十二条 小额贷款公司考评自评表、盟市金融办考评意见书等格式文书由自治区金融办统一制定。

第五章 附 则

第二十三条 本办法由自治区金融办负责解释。盟市金融办可制定具体实施细则，报自治区金融办备案。

第二十四条 本办法自2012年1月1日起执行，已下发的《内蒙古自治区小额贷款公司审查暂行办法》(内金办发[2010]53号)同时废止。

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第五篇：内蒙古自治区小额贷款公司考核评价办法(试行)

内蒙古自治区小额贷款公司考核评价办法（试行）

第一章 总 则

第一条 为加强对全区小额贷款公司的监管，规范其经营行为，根据中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发[2008]23号)、《内蒙古自治区小额贷款公司试点管理实施细则》(内金办发[2008]25号)、《关于加强小额贷款公司监管的通知》(内金办贷发[2009]51号)及《严防小额贷款公司参与非法集资的若干规定(试行)》(内金办发[2011]117号)等政策法规，制定本办法。

第二条 本办法适用于经内蒙古自治区人民政府金融工作办公室(以下简称“自治区金融办”)审核批准，并在内蒙古自治区辖内注册设立的小额贷款公司及其分支机构。

第三条 盟市金融办(含满洲里、二连浩特市金融办，以下统称“盟市金融办”)是辖内小额贷款公司日常监督管理的第一责任人，负责实施本盟市小额贷款公司的考评。盟市金融办也可以委托旗县区金融办对当地旗县区范围内的小额贷款公司进行考评，但应由盟市金融办出具考评意见。自治区金融办对盟市金融办小额贷款公司考评工作进行督导和抽查，抽查结果与盟市金融办上报结果不符的，按其偏离系数对该地区所有小额贷款公司考评得分进行校正。

第四条 小额贷款公司应当在每年2月底前向当地盟市金融办提交考评材料。当年设立开业的小额贷款公司，自下一起参加考评。

第五条 对小额贷款公司考评实行百分制量化评分管理方式，最低得分为0分。

第六条 小额贷款公司考评结果将作为享受各类优惠政策、批准设立分支机构、增资扩股、外源融资、开办新业务等事项的主要依据。盟市金融办应将考评得分60分以下的小额贷款公司列为重点监管对象，加大日常监管力度，加强现场检查频率，定期向自治区金融办上报整改情况。小额贷款公司发生“一票否决”类问题(本办法第十九条所列)时，应按规定由相关部门严肃处理。

第二章 考评程序

第七条 考评程序：

(一)小额贷款公司向当地金融办提交考评材料。

(二)盟市金融办对小额贷款公司考评材料进行审查，并进行现场核查。现场核查应指派两名以上工作人员进行。

(三)盟市金融办出具每家小额贷款公司考评意见书和综合考评情况报告，报自治区金融办。

第八条 小额贷款公司应当提交以下考评材料：

(一)经营情况报告书。

1、公司基本情况。包括公司简介，分支机构设置及高管人员、从业人员情况，公司治理及内部控制情况，业务系统执行情况，发展规划等。

2、合规经营情况。包括信贷投放及财务经营情况，对外投资、融资情况，经营效益与税收缴纳情况，支持“三农三牧”、小微企业及个体工商户典型事例等。

3、公司变更事项核准情况。

4、接受监管部门检查及违规问题整改落实情况。

5、考评自评表。

6、监管部门要求的其他披露事项。

(二)各类申请事项的批准文件复印件。

(三)营业执照、组织机构代码证、税务登记证副本复印件，《工商登记基本情况表》(含变更登记表)。

(四)经监管部门认可的具备审计资质的中介机构出具的小额贷款公司专项审计报告。

(五)每季末的存量贷款明细表及银行对账单。

(六)上一考评结果复印件。

(七)监管部门要求的其他材料。

小额贷款公司有分支机构的，还应当提交分支机构的营业执照副本复印件和批准开业文件复印件。

第九条 小额贷款公司分支机构由设立所在地金融办负责考评，除提交第八条所列第(一)、(二)、(三)、(五)、(六)项材料外，还应提交其所隶属公司上一考评结果复印件。

第三章 考评评分标准

第十条 依法合规经营情况

(一)有虚假出资或抽逃资本金行为的，按当年累计发生金额占注册资本比例扣分，一个百分点扣1分。(例：小额贷款公司注册资本为1亿元，当年虚假出资或抽逃资本金累计额为45万元，则扣0.5分，分数四舍五入，保留至小数点后1位。下同。)

(二)有违反小额贷款公司外源融资管理规定，未及时申请或报备的，每发生一次扣2分。

(三)向违法经营的企业和个人及不符合国家产业政策导向的行业发放贷款的，每发生一笔扣2分。

(四)有向本公司股东、董事及高管人员提供贷款的，每发生一笔扣2分。

(五)对同一借款人贷款余额超过规定比例额度的，按累计超出额度占注册资本金比例扣分，一个百分点扣1分。

(六)贷款利率有超过司法部门规定范围的，每发生一笔扣1分。

(七)有借贷双方未按规定签署书面合同或合同要件缺失、手续不全、单据填写不规范等现象的，每发生一次扣1分。

(八)跨盟市发放贷款的，每发生一笔扣2分。

(九)未经监管部门批准擅自开设、变更公司账户的，每发生一次扣1分。

(十)资金未封闭运行，用现金发放或收取本息的，按当年累计发生金额占注册资本金比例扣分，一个百分点扣1分。

(十一)与客户约定的还款付息方式或为客户办理贷款展期时不符合监管部门要求的，每发生一次扣1分。

(十二)超规定比例对外投资的，按超出额度占注册资本金比例扣分，一个百分点扣1分。

(十三)违规使用保证金账户资金的，每发生一次扣2分。

第十一条 公司变更事项审批核准情况

(一)公司在名称、股权、注册资本、住所、组织形式、章程等方面发生变更未经监管部门审批核准的，每发生一项扣2分。

(二)未经监管部门批准，擅自开办新业务的，每发生一次扣1分。

(三)未经监管部门批准，发生擅自设立分支机构、营业部或咨询部等事项的，每发生一次扣2分。

(四)更换高级管理人员未在规定时间内向监管部门备案，每发生一次扣1分。第十二条 内控制度建立和执行情况

(一)未建立股东会、董事会、监事会、经营层决策运行制度的，每缺一项制度扣1分。

(二)未认真执行贷款全程管理制度的，按其程度扣分，最多扣3分。

(三)未按会计核算办法认真执行会计核算制度的，按其程度扣分，最多扣5分。

第十三条 经营效益与风险防范情况

(一)坚持“小额、分散”原则。年末存量贷款户数在20户以下的，扣3分;在50户以下的，扣2分;在100户以下的，扣1分。

(二)资本金年周转率低于2次的，每减少0.1次(四舍五入至小数点后1位)扣1分。

(三)坚持审慎经营。风险拨备覆盖率在100%以下的，扣2分;在150%以下的，扣1分。

(四)严格控制贷款风险水平。不良贷款率在3%以上的，每超过一个百分点扣1分。

开业未满1周年的小额贷款公司，本条(一)、(二)项不扣分。

第十四条 接受监管部门监管情况

(一)发生过不配合监管部门监督检查行为的，每发生一次扣2分。

(二)对监管部门日常监管中提出的违规问题未按时整改的，每发生一次扣2分。

(三)未按监管部门要求按时按质上报有关数据、资料的，每发生一次扣1分;存在虚假报送行为的，每发生一次扣3分。

(四)未按要求安装小额贷款公司综合业务管理系统或未按要求接入自治区小额贷款公司动态监测系统的，扣10分。

第十五条 参加考评情况

(一)小额贷款公司未在规定时间内提交考评材料的，扣2分。

(二)参加考评一次性提交材料不齐全的,每缺一种材料扣1分。

(三)提交考评报告内容不完整的，每缺一项扣1分;报送材料不真实的，每发生一项扣3分。

第十六条 小额贷款公司的其他违反监管部门要求的行为，可按其程度酌情扣分。

第十七条 小额贷款公司获得旗县区、盟市、自治区政府表彰的，可分别加5分、10分、20分;获得旗县区、盟市、自治区监管部门表彰的，可分别加3分、5分、10分。此项最多加20分。

第十八条 小额贷款公司对当地经济、社会有突出贡献的，盟市金融办可酌情加分，但最多不超过5分。

第十九条 小额贷款公司出现下列任一情形时，考评一律实行“一票否决”制，考评得0分。

(一)被自治区处置非法集资活动办公室(设在内蒙古银监局)或其他执法部门认定从事非法集资活动的。

(二)发生非法吸收公众存款或变相非法吸收公众存款行为的。

(三)发生暴力催贷、金融诈骗等严重违法犯罪行为经司法部门认定的。

(四)拒不接受监管部门日常监管或拒不参加考评的。(小额贷款公司未在规定时间内参加考评的，视为拒不参加考评。)

(五)领取营业执照后半年内未开展贷款业务的。

(六)监管部门规定的其他情形。

第四章 考评工作的实施

第二十条 各盟市小额贷款公司考评工作应当在每3月31日前完成。

第二十一条 各盟市金融办应当在每4月15日前，向自治区金融办提交考评材料。包括但不限于：

(一)考评工作报告。

1、考核评价工作实施情况;

2、小额贷款公司考评结果汇总;

3、考评中发现的主要问题;

4、下一步监管措施及工作建议。

(二)所有小额贷款公司考评报告书、考评得分表、考评结果通知书。

以上材料用A4纸编印，密封装订成册，报自治区金融办一份。

第二十二条 小额贷款公司考评自评表、盟市金融办考评意见书等格式文书由自治区金融办统一制定。

第五章 附 则

第二十三条 本办法由自治区金融办负责解释。盟市金融办可制定具体实施细则，报自治区金融办备案。

第二十四条 本办法自2012年1月1日起执行，已下发的《内蒙古自治区小额贷款公司审查暂行办法》(内金办发[2010]53号)同时废止。