小额贷款公司考核分类评级办法(试行)[大全5篇]

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第一篇:小额贷款公司考核分类评级办法(试行)

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小额贷款公司考核分类评级办法(试行)

第一章 总 则

第一条 为加强行业自律监管,引导小额贷款公司服务“三农”和微小企业,确保其依法经营、合规运作,促进全市小额贷款公司长期稳定健康发展,准确识别、判断小额贷款公司的风险状况及严重程度,合理配置协会管理资源,实施分类管理,为政府主管部门奖惩小额贷款公司提供依据,特制定本办法。

第二条 根据《中国银行业监督管理委员会 中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发[2008]23号)、《山西省人民政府办公厅关于加强和规范全省小额贷款公司监督管理的通知》(晋政办发[2011]88号)、《大同市人民政府关于推行小额贷款公司试点的意见》(同政发[2008]223号)、《大同市人民政府关于鼓励小额贷款公司发展的实施意见》(同政发[2011]154号)等有关文件规定,以及《大同市小额贷款公司行业协会自律公约》,制定本办法。

第三条 行业协会每年对经市政府批准、在辖区内设立的所有小额贷款公司进行考核分类评级。考核分类评级周期为上年度1至12月。

第四条 考核分类评级办法由行业协会制定。行业协会秘书处按照分类评级有关规定,及时整理管理信息,结合会--------------------------精品

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员单位实际运营和合规经营情况,每年对辖区内会员单位提出考核分类评级初步意见,提交理事会评定,评定结果报大同市小额贷款公司试点工作领导组审定通过后,由行业协会进行公布。

第五条 考核分类评级坚持以下原则:

全面性原则。全面收集会员单位相关信息,整体分析小额贷款公司经营及风险状况。

持续性原则。考核分类评级根据评级周期,每年进行一次。

定量与定性相结合的原则。综合定量因素与定性因素对小额贷款公司进行分类评级。

第六条 分类评级原则上按照第二章分类标准计算得分确定,共分Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ五个等级:得分90分以上(含90分,下同)为Ⅰ级,80-89分的为Ⅱ级,70-79分的为Ⅲ级,60-69分的为Ⅳ级,60分以下为Ⅴ级。

第二章 分类标准

第七条 公司治理情况(10分)

(一)设立股东(大)会、董事会、监事会,确立董事会领导下的总经理负责制的管理体制,以上每项制度得1分。(4分)

(二)按照章程规定召开股东(大)会、董事会、监事会,实现所有权、经营权、监督权三权分离。不按章程规定召开的,每次扣2分;股东、董事、监事无故缺席且不派出--------------------------精品

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授权代表参会的,每次扣1分。(3分)

(三)工作人员具备相应专业知识和从业经验的应达70%以上;高级管理人员至少有两人以上(总经理、部门经理)必须具备相应专业知识和从业经验。达不到要求比例的第一项扣2分,第二项扣3分。(3分)

第八条 业务开展情况(40分)

(一)贷款服务方向情况(15分)

主要考核为“三农”和微小企业贷款情况,并按照以下三种口径分别计算,取最高分作为此项得分。

涉农贷款余额占贷款余额的比例达到70%的,得15分,每下降1个百分点,扣0.5分。其中:贷款余额、涉农贷款余额均按各个季度末平均值计算。本办法所称涉农贷款是指按照《中国人民银行 中国银行业监督管理委员会关于建立〈涉农贷款专项统计制度〉的通知》(银发〔2007〕246号)口径统计的以下贷款:农林牧渔业贷款、农用物资和农副产品流通贷款、农村基础设施建设贷款、农产品加工贷款、农业生产资料制造贷款、农田基本建设贷款、农业科技贷款及其他贷款。

小企业贷款余额占贷款余额的比例达到90%的,得15分,每下降1个百分点,扣0.5分。其中:贷款余额、小企业贷款余额均按各个季度末平均值计算。本办法所称小企业是指按照国家统计局《统计上大中小型企业划分办法(暂行)》(国统字〔2003〕第17号)规定的口径进行统计的小型企业。

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涉农贷款和小企业贷款余额合计占贷款余额的比例(扣除交叉的贷款数值)达到90%的,得15分,每下降1个百分点,扣0.5分。

(二)坚持“小额、分散”贷款原则情况(10分)单户贷款余额50万元以内的占贷款余额比例达到70%的,得10分;低于70%的,每下降1个百分点扣0.5分;低于50%的,最高可评为Ⅲ级。贷款余额按照各个季度末平均值计算。

小额贷款公司单户贷款余额超过资本净额5%的,最高可评为Ⅳ级。资本净额按照注册资本计算。

(三)资本周转情况(5分)

小额贷款公司资本周转倍数(本年贷款累计额/注册资本)达到3的,得5分;介于2-3的,得3分;小于2的,得0分。

(四)放贷比例情况(5分)

小额贷款公司放贷比例(各个季度末贷款余额平均值/各个季度末注册资本与融入资金余额之和的平均值)达到90%的,得5分;每下降1个百分点扣0.1分。

(五)资本收益情况(5分)

小额贷款公司资本收益率(净利润/注册资本)达到10%的,得5分;8%-10%的,得4分;6%-8%的,得3分;4%-6%的,得2分;小于4%的,得1分。

第九条 风险防范情况(30分)

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(一)建立信息披露制度(10分)

按时向行业协会报送业务监测报表、财务报表,及时报送经营情况、融资情况、重大变更事项信息。缺失一次或一项扣1分。(4分)

向行业协会报送具有法定资格的会计师事务所出具的年度审计报告。(3分

按照要求将营业执照、自律承诺内容、主管部门或行业协会的监督电话在经营场所显著位置进行公示。缺失一项扣1分。(3分)

(二)建立健全管理制度(5分)

建立健全贷款风险管理、贷款损失追偿、内部风险控制、内部激励约束等各项管理制度,实施审贷分离,部室职责清晰,运作流程规范,每缺失一项制度扣1分。

(三)严控贷款风险(15分)

建立审慎规范的资产分类和拨备制度,准确进行资产分类,充分计提减值准备金,确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上的,得5分;低于100%的,本项得0分。(5分)

年末的不良贷款率为0的,得5分;小于1%的,得3分;1%-2%(含1%)的,得1分;超过2%的,得0分。(5分)

未经批准原则上不得跨区域经营。在设立行政区域累计放贷额及贷款余额占比均不得低于80%。违反上述规定的,本项得0分,在规定时间内未按主管部门要求开始整改的,--------------------------精品

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最高评为Ⅳ级。(5分)

第十条 合规经营情况(20分)

(一)发放贷款利率超过司法解释规定的上限或低于人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍的,发现一笔扣2分,在规定时间内未作整改的,直接划到Ⅴ级。(10分)

(二)严格执行《金融企业财务规则》(中华人民共和国财政部令第42号),有效规范公司财务活动行为,每违规一次扣2分,在规定时间内未作整改的,直接划到Ⅴ级。(5分)

(三)小额贷款公司严格执行《大同市人民政府关于鼓励小额贷款公司发展的实施意见(同政发[2011]154号),有效规范公司注册、变更登记以及年检,每违规一次扣2分,在规定时间内未作整改的,直接划到Ⅴ级。(5分)

第十一条 出现下列情形之一的,分类评级最高可评为Ⅳ级:

(一)不按规定按时、准确、全面、真实向行业协会报送业务监测统计报表、财务报表和相关资料、报告;

(二)未按有关规定申请,擅自变更重大事项;

(三)拒绝或阻碍行业协会监督检查和调研;

(四)高级管理人员拒绝行业协会约见谈话;

(五)不服从行业管理,不按时足额缴纳会费;

(六)无故不参加行业协会的组织活动。

第十二条 小额贷款公司凡出现下列情形之一的,经有--------------------------精品

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关部门认定后,分类评级直接归到Ⅴ级:

(一)任何形式的集资和吸收公众存款;

(二)抽逃注册资本;

(三)小额贷款公司工作人员使用非法手段催债或者指使他人非法催债;

(四)洗钱行为;

(五)非法经营;

(六)其他违法行为。

第十三条 小额贷款公司出现下列情形的,可提出申请,经行业协会确认后,酌情予以加分。

(一)创新担保方式,有效解决贷款担保抵押难的问题。(5分)

(二)当年受到县(区)级政府或部门表彰奖励的加3分;受到市级政府或部门表彰奖励的加5分;受到省级以上政府或部门表彰奖励的加8分。(以政府或部门正式文件为准)

(三)经营管理经验被行业协会介绍推广的加3分;被市政府主管部门介绍推广的加5分;被省级以上政府主管部门介绍推广的加8分。(以文件或会议材料为准)

第三章 组织实施

第十四条 考核分类评级数据依据:行业协会应从小额贷款公司报表、账簿等有关会计资料中获取经营数据,有关会计资料须经过中介机构审计认定;定性指标涉及的公司情--------------------------精品

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况须经市级主管部门认定;涉及违法行为的须经有关部门认定。

第十五条 考核分类评级周期为每年的1月1日至12月31日。行业协会对全市小额贷款公司的考核分类评级工作应在每年6月底之前完成。

第十六条 每年1-3月,行业协会秘书处组织人员对小额贷款公司进行初评。在综合分析信息、汇总情况的基础上,提出小额贷款公司考核分类评级初步意见,于4月底之前将初评意见提交理事会。

第十七条 理事会对初评意见进行评定,于5月底之前形成考核分类评级结果。

第十八条 评级结果由行业协会向政府主管部门报告,向小额贷款公司进行反馈。小额贷款公司在10个工作日内对评级结果提出反馈意见,向行业协会报送对主要风险和问题的防范及整改措施。如有异议,应当提供新的信息资料支持更加合理准确的评级结果。

第十九条 评级结果如无新的变化,由行业协会以文件形式正式通报。

第二十条 评级工作结束后,行业协会秘书处做好评级工作底稿、评级结果、评级结果反馈材料、评级审议会议纪要等文件、资料的存档工作。

第四章 结果运用

第二十一条 评级结果作为行业协会管理及主管部门--------------------------精品

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对小额贷款公司实施分类监管、重点监管的依据。

第二十二条 对达到Ⅰ级的小额贷款公司,由行业协会对其进行年度表彰,并建议政府给予适当的奖励;优先向融资战略合作银行推荐为融资支持对象;优先向人民银行推荐接入信贷征信及其它业务系统;优先向政府主管部门推荐享受新业务试点、转制村镇银行等各种扶持和奖励政策。

第二十三条 对列入Ⅱ、Ⅲ级的小额贷款公司,行业协会协助各级主管部门督促公司自主采取改善性措施并努力为其发展创造良好环境。

第二十四条 对列入Ⅳ级的小额贷款公司,行业协会配合各级主管部门给予监管关注,适当提高非现场监管和现场检查的频率和深度,关注其经营态势变化,督促其加大经营管理力度和采取有效治理措施,以降低风险。对问题较多,且不积极整改的小额贷款公司,行业协会将委托会计事务所对其财务状况进行全面审计;委托律师事务所对其业务经营状况进行尽职调查;联合经侦支队进行专项检查;建议政府主管部门暂缓其增资扩股。

第二十五条 对列入Ⅴ级或出现本办法第十一条所列情形之一的小额贷款公司,行业协会要予以重点监管,责令整改。在小额贷款公司存在问题尚未整改之前,向工商行政管理、人民银行等职能监管部门提出暂缓年检的建议。

对存在本办法第十二条所列情形之一的小额贷款公司,建议政府主管部门和监管部门依据有关政策法规进行处罚,--------------------------精品

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责令其业务整顿、停业整改、终止经营许可。有违法行为的,移交相关部门处置。

第五 附 则

第二十六条 本办法由大同市小额贷款公司行业协会负责解释。

第二十七条 本办法经二0一二年三月九日理事会审议通过,即日起施行。

大同市小额贷款公司行业协会

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第二篇:河北省小额贷款公司分类评级标准(新)

附件: 河北省小额贷款公司评级分类标准

一、公司治理情况(10分)

(一)依照《公司法》的相关规定和公司章程,设立股东会、董事会、监事会,确立董事会领导下的总经理负责的管理体制,以上每项得1分;设立风险负责人且发挥作用良好的,得1分。满分5分。

(二)按照章程规定,及时召开股东会、董事会、监事会,研究审议公司工作计划、财务预决算、绩效考核办法等事关公司运营、发展的重大事项(每项得1分);实现所有权、经营权、监督权三权分离(此项得2分)。满分5分。

不按章程规定召开的,每次扣1分;股东、董事、监事无故缺席且不派出授权代表参会的,每次扣1分。

二、业务开展情况(45分)

(一)服务“三农”、个人、中小企业和个体工商户情况(10分)

1、涉农贷款、个人经营贷款、中小企业贷款和个体工商户贷款,季末贷款余额占全部贷款季末余额比例的平均值达到70%的,得5分。每下降1个百分点,扣0.5分。

2、生产性、经营性贷款季末贷款余额占全部贷款季末余额比例的平均值达到70%的,得5分。每下降1个百分点,扣0.5分。

生产性、经营性贷款指借款人或企业用于流动资金周转、购置或更新设备、支付租赁经营场所租金、商用房装修等合法生产经营活动的贷款。

(二)坚持“小额、分散”原则情况(10分)

1、小额贷款余额比例达到70%的,得5分;低于70%的,每下降1个百分点扣0.2分;低于30%的,最高可评为合格级。

贷款余额按照各个季度末平均值计算。

小额贷款:单户贷款额不超过小额贷款公司股本金的3%,单笔贷款额不超过50万元。

2、贷款户数(同一贷款人计算一次)超过75户的,得5分;65-74户的,得4分;55-64户的,得3分;45-54户的,得2分;35-44户的,得1分; 25-34户的,得0分;低于24户的,最高可评为合格级。

(三)资本周转情况(5分)

小额贷款公司资本周转倍数(本年贷款累计额/注册资本)大于4(含本数,下同)的,得5分;大于

3、小于4的,得4分;大于

2、小于3的,得3分;大于

1、小于2的,得2分;等于1的,得1分。

(四)放贷比例情况(7分)

小额贷款公司放贷比例(各季度末贷款余额平均值/各季度末注册资本与融入资金余额之和的平均值)达到80%的,得7分;每下降1个百分点扣0.1分。

(五)资本收益情况(3分)

小额贷款公司资本收益率(净利润/注册资本)达到8%的,得3分;大于5%、小于8%的,得2分;大于4%、小于5%的,得1分。

(六)担当社会责任(10分)

1、照章纳税,没有偷税漏税行为,得4分。

2、积极发放公益贷款、扶贫贷款,救助弱势群体、兴办慈善事业,得3分。

3、公司员工全部签订劳动合同,工资待遇优厚,在区域内同业中水平较高,且全员、足额缴纳“五险一金”,得3分。此项规定对于选聘金融机构提前离岗或退休人员的可以除外。

上述三项,有不足之处,扣相应分数。

三、合规经营情况(25分)

(一)小额贷款公司严格执行规定的利率标准。(10分)

(二)小额贷款公司严格执行《金融企业财务规则》,有效规范公司财务活动行为。每违规一次扣1分,在规定时间内未作整改的,直接降级。(5分)

(三)小额贷款公司严格执行《公司法》和省有关小额贷款公司管理制度规定,及时、规范进行公司注册登记、变更登记以及年审、年检。每违规一次扣1分,在规定时间内

未作整改的,直接划到风险级。(5分)

(四)贷款资料完整,审批程序严谨,合同文本统一,档案管理规范。每违规一次扣1分,在规定时间内未作整改的,直接降级。(5分)

四、风险防范情况(20分)

(一)建立信息披露制度(5分)

接入省小额贷款公司信息管理系统,及时录入数据和报送经营情况、融资情况、重大变更事项信息,并且真实、准确、完整。得3分。

向主管部门报送具有法定资格的会计师事务所出具的审计报告。得1分。

按照要求长期悬挂“四条高压线”的警示牌和分类评级标识牌,将营业执照、自律承诺内容、市级主管部门的监督电话在经营场所显著位置进行公示。得1分。

(二)建立健全管理制度(5分)

小额贷款公司建立健全贷款风险管理制度、贷款损失追偿制度、内部风险控制制度、内部激励约束制度等各项管理制度,内部部室职责清晰,运作流程规范,实施审贷分离制度。得5分,每缺失一项扣1分。

(三)严控贷款风险(10分)

小额贷款公司建立审慎规范的信贷资产5级分类制度和风险准备金制度、损失拨备制度,准确进行资产分类,充分

计提减值准备金,确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上。得5分;低于100%的,本项得0分。

小额贷款公司年末的不良贷款率为0的,得5分;小于1%(含本数,下同)的,得4分;大于1%、小于2%的,得3分;大于2%、小于3%的,得1分;超过3%的,得0分。

五、小额贷款公司出现下列情形之一的,直接评为风险级:

(一)抽逃注册资金;

(二)触及“四条高压线”。有吸收公众存款、非法集资、放高利贷、暴力收贷等行为;

(三)洗钱;

(四)制作假账,搞帐外经营;

(五)经营活动长期不正常。开业后12个月内,贷款投放额低于公司资本净额10%的小额贷款公司,或运营24个月内,贷款投放额低于公司资本净额30%的小额贷款公司;

(六)向他人转借、转让经营资质;

(七)不接入省小额贷款公司运营监管信息系统,或接入后不如实完整传送数据,不正常使用该系统;

(八)向公司股东及其关联人、管理人员、信贷人员发放贷款;

(九)小额贷款公司单笔贷款超过50万元,或对单户贷款额超过资本净额3%,经警示拒不改正的;

(十)拒绝或阻碍各级监(主)管部门监督检查;

(十一)不参加工商管理部门年检、业务主管部门年审;

(十二)小额贷款公司跨区域经营,设立分支机构,兼营其它业务,对外投资;

(十四)向国家限制行业或黄赌毒等非法领域发放贷款。

六、小额贷款公司有下列情况的,可提出申请,经监(主)管部门确认后,酌情予以加分:

(一)创新资金支付手段,委托第三方金融机构代放代收,实现封闭运行,避免现金交易。(5分)

(二)破解风险控制难题,有效解决贷款抵押难、担保难问题,又没有形成不良贷款的。(5分)

(三)具有全局意识(5分)

1、踊跃参加各级监管机关和当地党委、政府组织的各项活动,发挥模范带动作用。(3分)

2、积极支持协会的工作。按时足额缴纳会费。认真参加业务培训、学习考察、社会公益活动。热心协会宣传及网站建设,主动提供支持、帮助和服务,为协会发展作出突出贡献。(2分)

(四)当年受到各级政府表彰。(5分)

乡(镇)级政府表彰,1分;县(市、区)级政府表彰,2分;设区市政府表彰,3分;省政府表彰,4分;国家级表

彰,5分。同一事由,获得奖励不累加;不同事由,获得奖励可以叠加,累计最高5分。

注:

1、评级分类按照上述标准计算得分确定。共分五星级、三星级、一星级、合格级、风险级五个等级。五星级为优秀,三星级为良好,一星级为较好,合格级为重点关注,风险级为较差。得分90分以上(含90分,下同)为五星级,得分80-89分的为三星级,得分70-79分的为一星级,得分60-78分的为合格级,得分59分以下为风险级。

2、评级分类数据依据:监管部门从小额贷款公司运营监管信息系统报表、账簿等有关会计资料中获取真实经营数据,有关会计资料经过中介机构审计认定;定性指标涉及的公司情况,经市级监管部门认定;涉及违法行为的,经有关部门认定。

3、各指标得分最低为零分。

第三篇:内蒙古自治区小额贷款公司考核评价办法(试行)

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内蒙古自治区小额贷款公司考核评价办法(试行)

第一章 总 则

第一条 为加强对全区小额贷款公司的监管,规范其经营行为,根据中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发[2008]23号)、《内蒙古自治区小额贷款公司试点管理实施细则》(内金办发[2008]25号)、《关于加强小额贷款公司监管的通知》(内金办贷发[2009]51号)及《严防小额贷款公司参与非法集资的若干规定(试行)》(内金办发[2011]117号)等政策法规,制定本办法。

第二条 本办法适用于经内蒙古自治区人民政府金融工作办公室(以下简称“自治区金融办”)审核批准,并在内蒙古自治区辖内注册设立的小额贷款公司及其分支机构。

第三条 盟市金融办(含满洲里、二连浩特市金融办,以下统称“盟市金融办”)是辖内小额贷款公司日常监督管理的第一责任人,负责实施本盟市小额贷款公司的考评。盟市金融办也可以委托旗县区金融办对当地旗县区范围内的小额贷款公司进行考评,但应由盟市金融办出具考评意见。自治区金融办对盟市金融办小额贷款公司考评工作进行督导和抽查,抽查结果与盟市金融办上报结果不符的,按其偏离系数对该地区所有小额贷款公司考评得分进行校正。

第四条 小额贷款公司应当在每年2月底前向当地盟市金融办提交考评材料。当年设立开业的小额贷款公司,自下一起参加考评。

第五条 对小额贷款公司考评实行百分制量化评分管理方式,最低得分为0分。

第六条 小额贷款公司考评结果将作为享受各类优惠政策、批准设立分支机构、增资扩股、外源融资、开办新业务等事项的主要依据。盟市金融办应将考评得分60分以下的小额贷款公司列为重点监管对象,加大日常监管力度,加强现场检查频率,定期向自治区金融办上报整改情况。小额贷款公司发生“一票否决”类问题(本办法第十九条所列)时,应按规定由相关部门严肃处理。

第二章 考评程序

第七条 考评程序:

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(一)小额贷款公司向当地金融办提交考评材料。

(二)盟市金融办对小额贷款公司考评材料进行审查,并进行现场核查。现场核查应指派两名以上工作人员进行。

(三)盟市金融办出具每家小额贷款公司考评意见书和综合考评情况报告,报自治区金融办。

第八条 小额贷款公司应当提交以下考评材料:

(一)经营情况报告书。

1、公司基本情况。包括公司简介,分支机构设置及高管人员、从业人员情况,公司治理及内部控制情况,业务系统执行情况,发展规划等。

2、合规经营情况。包括信贷投放及财务经营情况,对外投资、融资情况,经营效益与税收缴纳情况,支持“三农三牧”、小微企业及个体工商户典型事例等。

3、公司变更事项核准情况。

4、接受监管部门检查及违规问题整改落实情况。

5、考评自评表。

6、监管部门要求的其他披露事项。

(二)各类申请事项的批准文件复印件。

(三)营业执照、组织机构代码证、税务登记证副本复印件,《工商登记基本情况表》(含变更登记表)。

(四)经监管部门认可的具备审计资质的中介机构出具的小额贷款公司专项审计报告。

(五)每季末的存量贷款明细表及银行对账单。

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(六)上一考评结果复印件。

(七)监管部门要求的其他材料。

小额贷款公司有分支机构的,还应当提交分支机构的营业执照副本复印件和批准开业文件复印件。

第九条 小额贷款公司分支机构由设立所在地金融办负责考评,除提交第八条所列第(一)、(二)、(三)、(五)、(六)项材料外,还应提交其所隶属公司上一考评结果复印件。

第三章 考评评分标准

第十条 依法合规经营情况

(一)有虚假出资或抽逃资本金行为的,按当年累计发生金额占注册资本比例扣分,一个百分点扣1分。(例:小额贷款公司注册资本为1亿元,当年虚假出资或抽逃资本金累计额为45万元,则扣0.5分,分数四舍五入,保留至小数点后1位。下同。)

(二)有违反小额贷款公司外源融资管理规定,未及时申请或报备的,每发生一次扣2分。

(三)向违法经营的企业和个人及不符合国家产业政策导向的行业发放贷款的,每发生一笔扣2分。

(四)有向本公司股东、董事及高管人员提供贷款的,每发生一笔扣2分。

(五)对同一借款人贷款余额超过规定比例额度的,按累计超出额度占注册资本金比例扣分,一个百分点扣1分。

(六)贷款利率有超过司法部门规定范围的,每发生一笔扣1分。

(七)有借贷双方未按规定签署书面合同或合同要件缺失、手续不全、单据填写不规范等现象的,每发生一次扣1分。

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(八)跨盟市发放贷款的,每发生一笔扣2分。

(九)未经监管部门批准擅自开设、变更公司账户的,每发生一次扣1分。

(十)资金未封闭运行,用现金发放或收取本息的,按当年累计发生金额占注册资本金比例扣分,一个百分点扣1分。

(十一)与客户约定的还款付息方式或为客户办理贷款展期时不符合监管部门要求的,每发生一次扣1分。

(十二)超规定比例对外投资的,按超出额度占注册资本金比例扣分,一个百分点扣1分。

(十三)违规使用保证金账户资金的,每发生一次扣2分。

第十一条 公司变更事项审批核准情况

(一)公司在名称、股权、注册资本、住所、组织形式、章程等方面发生变更未经监管部门审批核准的,每发生一项扣2分。

(二)未经监管部门批准,擅自开办新业务的,每发生一次扣1分。

(三)未经监管部门批准,发生擅自设立分支机构、营业部或咨询部等事项的,每发生一次扣2分。

(四)更换高级管理人员未在规定时间内向监管部门备案,每发生一次扣1分。第十二条 内控制度建立和执行情况

(一)未建立股东会、董事会、监事会、经营层决策运行制度的,每缺一项制度扣1分。

(二)未认真执行贷款全程管理制度的,按其程度扣分,最多扣3分。

(三)未按会计核算办法认真执行会计核算制度的,按其程度扣分,最多扣5分。

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第十三条 经营效益与风险防范情况

(一)坚持“小额、分散”原则。年末存量贷款户数在20户以下的,扣3分;在50户以下的,扣2分;在100户以下的,扣1分。

(二)资本金年周转率低于2次的,每减少0.1次(四舍五入至小数点后1位)扣1分。

(三)坚持审慎经营。风险拨备覆盖率在100%以下的,扣2分;在150%以下的,扣1分。

(四)严格控制贷款风险水平。不良贷款率在3%以上的,每超过一个百分点扣1分。

开业未满1周年的小额贷款公司,本条(一)、(二)项不扣分。

第十四条 接受监管部门监管情况

(一)发生过不配合监管部门监督检查行为的,每发生一次扣2分。

(二)对监管部门日常监管中提出的违规问题未按时整改的,每发生一次扣2分。

(三)未按监管部门要求按时按质上报有关数据、资料的,每发生一次扣1分;存在虚假报送行为的,每发生一次扣3分。

(四)未按要求安装小额贷款公司综合业务管理系统或未按要求接入自治区小额贷款公司动态监测系统的,扣10分。

第十五条 参加考评情况

(一)小额贷款公司未在规定时间内提交考评材料的,扣2分。

(二)参加考评一次性提交材料不齐全的,每缺一种材料扣1分。

(三)提交考评报告内容不完整的,每缺一项扣1分;报送材料不真实的,每发生一项扣3分。

第十六条 小额贷款公司的其他违反监管部门要求的行为,可按其程度酌情扣分。

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第十七条 小额贷款公司获得旗县区、盟市、自治区政府表彰的,可分别加5分、10分、20分;获得旗县区、盟市、自治区监管部门表彰的,可分别加3分、5分、10分。此项最多加20分。

第十八条 小额贷款公司对当地经济、社会有突出贡献的,盟市金融办可酌情加分,但最多不超过5分。

第十九条 小额贷款公司出现下列任一情形时,考评一律实行“一票否决”制,考评得0分。

(一)被自治区处置非法集资活动办公室(设在内蒙古银监局)或其他执法部门认定从事非法集资活动的。

(二)发生非法吸收公众存款或变相非法吸收公众存款行为的。

(三)发生暴力催贷、金融诈骗等严重违法犯罪行为经司法部门认定的。

(四)拒不接受监管部门日常监管或拒不参加考评的。(小额贷款公司未在规定时间内参加考评的,视为拒不参加考评。)

(五)领取营业执照后半年内未开展贷款业务的。

(六)监管部门规定的其他情形。

第四章 考评工作的实施

第二十条 各盟市小额贷款公司考评工作应当在每3月31日前完成。

第二十一条 各盟市金融办应当在每4月15日前,向自治区金融办提交考评材料。包括但不限于:

(一)考评工作报告。

1、考核评价工作实施情况;

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2、小额贷款公司考评结果汇总;

3、考评中发现的主要问题;

4、下一步监管措施及工作建议。

(二)所有小额贷款公司考评报告书、考评得分表、考评结果通知书。

以上材料用A4纸编印,密封装订成册,报自治区金融办一份。

第二十二条 小额贷款公司考评自评表、盟市金融办考评意见书等格式文书由自治区金融办统一制定。

第五章 附 则

第二十三条 本办法由自治区金融办负责解释。盟市金融办可制定具体实施细则,报自治区金融办备案。

第二十四条 本办法自2012年1月1日起执行,已下发的《内蒙古自治区小额贷款公司审查暂行办法》(内金办发[2010]53号)同时废止。

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第四篇:内蒙古自治区小额贷款公司考核评价办法(试行)

内蒙古自治区小额贷款公司考核评价办法(试行)

第一章 总 则

第一条 为加强对全区小额贷款公司的监管,规范其经营行为,根据中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发[2008]23号)、《内蒙古自治区小额贷款公司试点管理实施细则》(内金办发[2008]25号)、《关于加强小额贷款公司监管的通知》(内金办贷发[2009]51号)及《严防小额贷款公司参与非法集资的若干规定(试行)》(内金办发[2011]117号)等政策法规,制定本办法。

第二条 本办法适用于经内蒙古自治区人民政府金融工作办公室(以下简称“自治区金融办”)审核批准,并在内蒙古自治区辖内注册设立的小额贷款公司及其分支机构。

第三条 盟市金融办(含满洲里、二连浩特市金融办,以下统称“盟市金融办”)是辖内小额贷款公司日常监督管理的第一责任人,负责实施本盟市小额贷款公司的考评。盟市金融办也可以委托旗县区金融办对当地旗县区范围内的小额贷款公司进行考评,但应由盟市金融办出具考评意见。自治区金融办对盟市金融办小额贷款公司考评工作进行督导和抽查,抽查结果与盟市金融办上报结果不符的,按其偏离系数对该地区所有小额贷款公司考评得分进行校正。

第四条 小额贷款公司应当在每年2月底前向当地盟市金融办提交考评材料。当年设立开业的小额贷款公司,自下一起参加考评。

第五条 对小额贷款公司考评实行百分制量化评分管理方式,最低得分为0分。

第六条 小额贷款公司考评结果将作为享受各类优惠政策、批准设立分支机构、增资扩股、外源融资、开办新业务等事项的主要依据。盟市金融办应将考评得分60分以下的小额贷款公司列为重点监管对象,加大日常监管力度,加强现场检查频率,定期向自治区金融办上报整改情况。小额贷款公司发生“一票否决”类问题(本办法第十九条所列)时,应按规定由相关部门严肃处理。

第二章 考评程序

第七条 考评程序:

(一)小额贷款公司向当地金融办提交考评材料。

(二)盟市金融办对小额贷款公司考评材料进行审查,并进行现场核查。现场核查应指派两名以上工作人员进行。

(三)盟市金融办出具每家小额贷款公司考评意见书和综合考评情况报告,报自治区金融办。

第八条 小额贷款公司应当提交以下考评材料:

(一)经营情况报告书。

1、公司基本情况。包括公司简介,分支机构设置及高管人员、从业人员情况,公司治理及内部控制情况,业务系统执行情况,发展规划等。

2、合规经营情况。包括信贷投放及财务经营情况,对外投资、融资情况,经营效益与税收缴纳情况,支持“三农三牧”、小微企业及个体工商户典型事例等。

3、公司变更事项核准情况。

4、接受监管部门检查及违规问题整改落实情况。

5、考评自评表。

6、监管部门要求的其他披露事项。

(二)各类申请事项的批准文件复印件。

(三)营业执照、组织机构代码证、税务登记证副本复印件,《工商登记基本情况表》(含变更登记表)。

(四)经监管部门认可的具备审计资质的中介机构出具的小额贷款公司专项审计报告。

(五)每季末的存量贷款明细表及银行对账单。

(六)上一考评结果复印件。

(七)监管部门要求的其他材料。

小额贷款公司有分支机构的,还应当提交分支机构的营业执照副本复印件和批准开业文件复印件。

第九条 小额贷款公司分支机构由设立所在地金融办负责考评,除提交第八条所列第(一)、(二)、(三)、(五)、(六)项材料外,还应提交其所隶属公司上一考评结果复印件。

第三章 考评评分标准

第十条 依法合规经营情况

(一)有虚假出资或抽逃资本金行为的,按当年累计发生金额占注册资本比例扣分,一个百分点扣1分。(例:小额贷款公司注册资本为1亿元,当年虚假出资或抽逃资本金累计额为45万元,则扣0.5分,分数四舍五入,保留至小数点后1位。下同。)

(二)有违反小额贷款公司外源融资管理规定,未及时申请或报备的,每发生一次扣2分。

(三)向违法经营的企业和个人及不符合国家产业政策导向的行业发放贷款的,每发生一笔扣2分。

(四)有向本公司股东、董事及高管人员提供贷款的,每发生一笔扣2分。

(五)对同一借款人贷款余额超过规定比例额度的,按累计超出额度占注册资本金比例扣分,一个百分点扣1分。

(六)贷款利率有超过司法部门规定范围的,每发生一笔扣1分。

(七)有借贷双方未按规定签署书面合同或合同要件缺失、手续不全、单据填写不规范等现象的,每发生一次扣1分。

(八)跨盟市发放贷款的,每发生一笔扣2分。

(九)未经监管部门批准擅自开设、变更公司账户的,每发生一次扣1分。

(十)资金未封闭运行,用现金发放或收取本息的,按当年累计发生金额占注册资本金比例扣分,一个百分点扣1分。

(十一)与客户约定的还款付息方式或为客户办理贷款展期时不符合监管部门要求的,每发生一次扣1分。

(十二)超规定比例对外投资的,按超出额度占注册资本金比例扣分,一个百分点扣1分。

(十三)违规使用保证金账户资金的,每发生一次扣2分。

第十一条 公司变更事项审批核准情况

(一)公司在名称、股权、注册资本、住所、组织形式、章程等方面发生变更未经监管部门审批核准的,每发生一项扣2分。

(二)未经监管部门批准,擅自开办新业务的,每发生一次扣1分。

(三)未经监管部门批准,发生擅自设立分支机构、营业部或咨询部等事项的,每发生一次扣2分。

(四)更换高级管理人员未在规定时间内向监管部门备案,每发生一次扣1分。第十二条 内控制度建立和执行情况

(一)未建立股东会、董事会、监事会、经营层决策运行制度的,每缺一项制度扣1分。

(二)未认真执行贷款全程管理制度的,按其程度扣分,最多扣3分。

(三)未按会计核算办法认真执行会计核算制度的,按其程度扣分,最多扣5分。

第十三条 经营效益与风险防范情况

(一)坚持“小额、分散”原则。年末存量贷款户数在20户以下的,扣3分;在50户以下的,扣2分;在100户以下的,扣1分。

(二)资本金年周转率低于2次的,每减少0.1次(四舍五入至小数点后1位)扣1分。

(三)坚持审慎经营。风险拨备覆盖率在100%以下的,扣2分;在150%以下的,扣1分。

(四)严格控制贷款风险水平。不良贷款率在3%以上的,每超过一个百分点扣1分。

开业未满1周年的小额贷款公司,本条(一)、(二)项不扣分。

第十四条 接受监管部门监管情况

(一)发生过不配合监管部门监督检查行为的,每发生一次扣2分。

(二)对监管部门日常监管中提出的违规问题未按时整改的,每发生一次扣2分。

(三)未按监管部门要求按时按质上报有关数据、资料的,每发生一次扣1分;存在虚假报送行为的,每发生一次扣3分。

(四)未按要求安装小额贷款公司综合业务管理系统或未按要求接入自治区小额贷款公司动态监测系统的,扣10分。

第十五条 参加考评情况

(一)小额贷款公司未在规定时间内提交考评材料的,扣2分。

(二)参加考评一次性提交材料不齐全的,每缺一种材料扣1分。

(三)提交考评报告内容不完整的,每缺一项扣1分;报送材料不真实的,每发生一项扣3分。

第十六条 小额贷款公司的其他违反监管部门要求的行为,可按其程度酌情扣分。

第十七条 小额贷款公司获得旗县区、盟市、自治区政府表彰的,可分别加5分、10分、20分;获得旗县区、盟市、自治区监管部门表彰的,可分别加3分、5分、10分。此项最多加20分。

第十八条 小额贷款公司对当地经济、社会有突出贡献的,盟市金融办可酌情加分,但最多不超过5分。

第十九条 小额贷款公司出现下列任一情形时,考评一律实行“一票否决”制,考评得0分。

(一)被自治区处置非法集资活动办公室(设在内蒙古银监局)或其他执法部门认定从事非法集资活动的。

(二)发生非法吸收公众存款或变相非法吸收公众存款行为的。

(三)发生暴力催贷、金融诈骗等严重违法犯罪行为经司法部门认定的。

(四)拒不接受监管部门日常监管或拒不参加考评的。(小额贷款公司未在规定时间内参加考评的,视为拒不参加考评。)

(五)领取营业执照后半年内未开展贷款业务的。

(六)监管部门规定的其他情形。

第四章 考评工作的实施

第二十条 各盟市小额贷款公司考评工作应当在每3月31日前完成。

第二十一条 各盟市金融办应当在每4月15日前,向自治区金融办提交考评材料。包括但不限于:

(一)考评工作报告。

1、考核评价工作实施情况;

2、小额贷款公司考评结果汇总;

3、考评中发现的主要问题;

4、下一步监管措施及工作建议。

(二)所有小额贷款公司考评报告书、考评得分表、考评结果通知书。

以上材料用A4纸编印,密封装订成册,报自治区金融办一份。

第二十二条 小额贷款公司考评自评表、盟市金融办考评意见书等格式文书由自治区金融办统一制定。

第五章 附 则

第二十三条 本办法由自治区金融办负责解释。盟市金融办可制定具体实施细则,报自治区金融办备案。

第二十四条 本办法自2012年1月1日起执行,已下发的《内蒙古自治区小额贷款公司审查暂行办法》(内金办发[2010]53号)同时废止。

第五篇:甘肃省小额贷款公司管理试行办法

甘肃省小额贷款公司管理试行办法

第一章 总 则

第一条 为加强对小额贷款公司的监督管理,促进小额贷款试点工作健康发展,根据《中华人民共和国公司法》、《中国银行业监督管理委员会 中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》及国家相关法律法规的规定,结合实际,制定本办法。

第二条 本办法所称小额贷款公司,是指经省人民政府金融工作办公室(以下简称省政府金融办)按照中国银行业监督管理委员会 中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》批准,由自然人、企业法人与其他组织投资在甘肃省境内设立的,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

第三条 小额贷款公司是企业法人,有独立的法人财产,享有法人财产权,以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利,以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。

第四条 小额贷款公司应执行国家金融方针政策,在法律、法规规定的范围内开展业务,自主经营,自负盈亏,自我约束,自担风险,其合法的经营活动受法律保护,不受任何单位和个人的干涉。

第二章 管理职责

第五条 省政府金融办是全省小额贷款公司的主管部门,会同省工商行政管理局、人民银行兰州中心支行和甘肃银监局建立联席会议制度,负责组织对全省小额贷款公司的评审核准和监督管理工作,其主要职责:

2第十条 申请设立小额贷款公司,由申请人所在地县市区政府金融管理部门对申请材料进行初审汇总,逐级上报省政府金融办审查后,提交省小额贷款公司联席会议评审核准,并下发批复。

第十一条 小额贷款公司的资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金、来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。小额贷款公司不得虚假出资或者抽逃出资。

第十二条 小额贷款公司可向当地人民银行申领贷款卡。小额贷款公司应逐级向县市区政府金融管理部门和市州政府金融办及兰州新区管委会金融办报送融资信息;向小额贷款公司提供融资的银行业金融机构,应将融资信息及时报送人民银行分支机构和银行监管部门,并跟踪监督小额贷款公司融资的使用情况。

第十三条 小额贷款公司主发起人的持股比例不得超过注册资本的30%,不得低于注册资本的10%;单个自然人、企业法人和其他经济组织持股比例不超过小额贷款公司注册资本的10%,不得低于注册资本的5‰。

第十四条 设立小额贷款公司应具备下列条件:

(一)有符合法律法规规定的公司章程;

(二)有符合要求的主发起人;

(三)股东具备相关资质条件,入股资金来源真实合法,主要发起人及其关联方合计持股比例不得超过40%;

(四)小额贷款有限责任公司在县市设立的注册资本不低于1000万元,在区设立的注册资本不低于3000万元,在兰州市城关区设立的注册资本不低于10000万元,在七里河区、安宁区、西固区、兰州新区设立的注册资本不低于5000万元;小额贷款股份有限公司注册资本在上述额度上依次增加2000万元;

(五)有符合任职资格要求的董事、监事及高级管理人员。其人选除应符合《中华人民共和国公司法》规定的条件外,还应具备大专以上(含大专)学历,从事相关经济工作5年以上或从事银行业工作2年以上并取得甘肃省小额贷款公司高管人员培训证书,年龄在65周岁以下,具备与其履行职责相适应的知识、经验及能力;

(六)有具备相应专业知识和从业经验的工作人员;

(七)有健全的内部组织机构和管理制度;

(八)有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施;

(九)国家和省规定的其他条件。

第十五条 小额贷款公司的主发起人应当为企业法人。主发起人须具备以下条件:

(一)企业市场信誉良好、经营管理规范、实力较为雄厚,企业及其法定代表人无违法犯罪和不良信用记录;

(二)企业连续经营3年以上,最近一个会计净资产不低于1000万元且不低于其出资额;

(三)企业资产负债率不高于70%;

(四)最近三个会计连续赢利且累计净利润总额不得低于其出资额的2倍。

第十六条 小额贷款公司其他企业法人股东,应具备以下条件:

(一)具有法人资格;

6第二十二条 省政府金融办会同省工商行政管理局、人民银行兰州中心支行、甘肃银监局,自收到申请开业资料后7个工作日内,召开开业评审会,进行评审核准,对因故不能按期办理的及时回复并说明情况,最长不超过10个工作日。

第二十三条 通过开业评审的小额贷款公司筹备工作小组自开业批复文件(此文件为工商行政管理部门登记的前臵批准文件)下发之日起进入筹备开业期,为期两个月,并在当地工商行政管理部门办理注册、登记等手续,领取营业执照后,开始对外营业。小额贷款公司在领取营业执照后,应在5个工作日内向当地公安机关、人民银行分支机构和银行业监管部门报送相关资料。

因故不能按期开业的,须在期满前5个工作日内逐级向省政府金融办提交延期申请,延期期限最长为30天,期满后仍不能开业的将取消资格,收回批复文件。

第二十四条 小额贷款公司在工商行政管理部门登记后,有限责任公司向股东签发出资证明书,股份有限公司向认缴股本的股东签发记名股权证,作为股东所持股份和分红的凭证。

第二十五条 小额贷款公司应在当地税务部门办理税务登记,并依法缴纳各类税费。

第二十六条 对于绩优企业(指自向省政府金融办申请之日前成立满4年以上,企业注册资本不低于1000万元,入股前上一末企业资产总额不低于2亿元,企业净资产不低于5000万元,资产负债率不高于60%,入股前上两连续盈利,两年利润总额之和不低于1000万元的企业,下同)可作为主出资企业或主发起企业,在组建的第一家小额贷款公司开业满一年且考核综合评级达到规定条件后,可申请组建第二家小额贷款公司。第二家小额贷款公司注册资本不得低于当地最低注册资本的2倍。同一企业最多可组建2家小额贷款公司,2家小额贷款公司注册地不得在同一县市区内。

第二十七条 小额贷款公司有下列变更事项之一的,由申请人所在地县市区政府金融管理部门对申请材料进行初审汇总后,逐级上报省政府金融办审批。审批通过后由工商行政管理部门办理变更登记。

(一)变更名称;

(二)变更注册资本;

(三)股东变更和股份转让;

(四)修改章程;

(五)变更组织形式。

第二十八条 小额贷款公司申请变更事项,应向所在地县市区政府金融管理部门提交以下资料:

(一)变更申请;

(二)营业执照副本复印件;

(三)上由省政府金融办出具的《年审合格通知书》;

(四)上审计报告;

(五)涉及变更的决议、决定及相关证明性文字材料。

第四章 经营管理

第二十九条 小额贷款公司经营的业务范围:

(一)办理各项小额贷款;

(二)办理小企业发展、管理、财务等咨询业务;

10计提比例为当期贷款余额的1%),及时冲销坏账,确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上,全面覆盖风险。

第四十一条 小额贷款公司应每月向所在地县市区政府金融管理部门,市州政府金融办和兰州新区管委会金融办报送会计报告、统计报表及其他资料;各市州政府金融办和兰州新区管委会金融办每季度应向省政府金融办汇总上报。

第四十二条 小额贷款公司应建立信息披露制度,定期向公司股东、政府金融办、为其提供融资的银行业金融机构、有关捐赠机构披露经中介机构审计的财务报表和业务经营情况、融资情况、重大事项等信息,必要时要向社会披露。

第五章 监管措施

第四十三条 省政府金融办每年对省内小额贷款公司进行审核、筛选,对管理特别规范、经营业绩特别突出、为县域经济做出突出贡献的小额贷款公司提请给予表彰和奖励,推荐颁发省长金融奖。

第四十四条 对于规范经营、运行良好、需补充资本金的且设立满一个的小额贷款公司,可以申请增资扩股,经县市区金融管理部门,市州政府金融办和兰州新区管委会金融办推荐,省政府金融办批准后,持同意增资扩股批复文件到工商行政管理部门办理变更手续。

第四十五条 未经批准,任何单位和个人不得设立小额贷款公司,不得从事小额贷款业务,不得在名称中使用“小额贷款”字样。法律、行政法规另有规定的除外。

第四十六条 小额贷款公司应在经营场所适当醒目位臵张挂市州、县市区监督栏(牌),公布监督电话,主动接受社会监督。

第四十七条 小额贷款公司违反相关规定,有下列行为之一的,由市州政府金融办和兰州新区管委会金融办采取风险提示、约谈、监管质询等方式对其提出警告,并限期整改:

(一)对变更事项不报批;

(二)未经许可跨区域经营;

(三)对同一借款人的贷款超过规定比例;

(四)向本公司股东、董事及高管人员发放贷款;

(五)“三农”和中小微企业贷款比例低于70%;

(六)多头开户;

(七)对日常监管中发现的问题未按规定进行整改;

(八)政府金融管理部门认定的其他违规行为。

第四十八条 小额贷款公司有下列情形之一的,由省政府金融办收回批复文件,工商行政管理部门吊销其营业执照;构成犯罪的,由司法机关依法追究企业及相关责任人员的刑事责任:

(一)被认定从事非法集资、变相非法集资、集资诈骗、吸收公众存款、洗钱等违法犯罪活动;

(二)发生暴力催贷、金融诈骗等违法犯罪行为;

(三)变卖小额贷款公司批文;

(四)通过擅自变更法人、股东及股东结构、增资扩股、签订内部转让协议等方式转让主发起人所持股份及小额贷款公司50%以上股权;

(五)抽逃资本金;

(六)擅自设立分支机构;

(七)违反利率政策;

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