专利质押融资的操作流程说明

第一篇：专利质押融资的操作流程说明

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_______________________________________________________________________________ 专利质押融资的操作流程说明

由于各地政府部门在专利质押融资过程中扮演的角色与参与程度不同，各银行办理专利质押融资对企业的要求及办理流程也不尽相同。下面以北京、上海浦东、武汉为代表，详细介绍专利质押融资的贷款条件、期限、额度与流程。

1．专利质押融资贷款的条件、期限、额度

专利质押融资贷款的条件、期限、额度以北京、上海浦东、武汉为例，具体情况如表1所示。

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_______________________________________________________________________________ 其中，北京模式专利质押融资中有多家银行参与，目前大部分贷款是由交通银行北京分行推出的“展业通”产品来完成业务。上海浦东模式主要通过上海银行浦东分行完成，银行承担风险为1%-5%，在控制风险方面较为谨慎，发放贷款方面较为被动。武汉模式中，武汉金融机构较为积极，交通银行武汉分行已经办理部分质押融资贷款业务，人民银行武汉分行正在尝试，其他的小额贷款公司也表现了极大的兴趣。

2．专利质押融资操作流程

专利质押融资的流程一般包括：评估专利价值、签署融资合同和专利质押合同、办理专利质押登记手续、收到融资款项、清偿融资金额和办理专利质押解除登记手续。以北京模式、上海浦东模式、武汉模式为例，分别介绍专利质押融资流程。

(1)北京模式专利质押融资流程。

北京模式专利质押融资主要通过过交通银行北京分行的“展业通”业务完成，具体的质押融资流程主要包括：

①申请阶段。首先企业要完成专利权权利登记，在申请阶段，企业向交通银行北京分行申请专利质押贷款。

②审查评估阶段。银行审查阶段分两步进行，一是银行进行资格审查，审查申请专利质押贷款的企业是否满足申请条件；二是银行进行贷前初步调查、企业状况调查、专利权调查及专

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_______________________________________________________________________________ 利价值评估，根据企业状况、专利权法律意见书及专利权价值评估形成授信报告。

③授信审批及贷款发放阶段。首先，根据授信报告，如果审批通过，则由分行审查审批，企业与银行签署借款合同及专利权质押合同；企业办理专利权质押登记手续后，银行向企业发放贷款。

(2)上海浦东专利质押融资流程。

上海浦东模式的专利质押融资流程主要参与者包括上海浦东生产力促进中心（以下简称“生产力中心”）、新区科技基金管理办公室、新区科委、银行和企业。具体包括以下步骤：

①申请阶段。申请企业向生产力中心提交申请资料以及生产力中心受理接收申请企业提交的申请资料。

②评估阶段。首先，由上海浦东知识产权中心等单位对企业提供质押的专利进行评估，并提交评估意见。其次，生产力中心从资料、现场、银行、客户、政府等方面审查企业是否符合申请条件及具备还款能力，并结合评估单位出具的评估意见出具经所在部门负责人审核的审查意见。

③担保阶段。担保阶段包括担保方案制定和审批，先由生产力中心拟定担保方案，经科技基金管理办公室复核后，报新区科委审批；然后，生产力中心根据科委审批的决定作出担保确认，向银行出具担保确认文件，但担保的额度不超过质押的专利权评估价值的80%；最后，

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_______________________________________________________________________________ 对银行审查通过的贷款企业，生产力中心与银行、企业签订担保合同，同时与企业和业主签订专利权质押和业主信用反担保合同。

④合同登记及贷款发放阶段。首先，上海浦东知识产权中心为企业向生产力中心提供质押的专利权办理质押合同登记或合同鉴证。其中，企业不得转让经过质押登记或鉴证的专利权。其次，银行与企业办理贷款手续，企业按要求使用资金。最后，生产力中心将获得贷款的企业担保资料按要求报浦东新区科技发展基金管理办公室备案。

(3)武汉专利质押融资流程

武汉模式结合了北京模式和上海浦东模式的特点，引进专业的担保公司作为担保主体，在进行专利质押融资时，担保公司也是参与的主体之一。具体的质押融资流程如下：

①申请阶段。借款人向贷款人提交专利质押融资贷款申请资料以及贷款人受理借款。

②担保阶段。贷款人在受理借款人专利权质押贷款申请时，还可寻求其他形式的担保作补充，包括：

(a)贷款人可要求借款企业法定代表人及其他高级管理人员以其个人资产为该项贷款提供补充担保，当出现贷款风险，处置质押专利权不足以弥补贷款人损失时，借款企法定代表人及其他高级管理人员应承担相应担保责任。

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_______________________________________________________________________________(b)贷款人可寻求专业担保机构提供补充担保支持。鼓励和支持武汉科技担保有限公司等担保机构为专利权质押贷款业务提供担保服务。对于担保机构担保的专利权质押贷款，当出现贷款风险，处置质押押专利权后仍有损失的，贷款人应与担保机构协商合理确定最后损失的分担比例。

③审查阶段。银行对专利质押融资贷款进行审查，一般考察借款人的还款能力和资信状况，注意审查专利权的有效性及市场价值等。

④合同签订及贷款发放阶段。首先，经审查拟批准质押贷款的，贷款人必须与借款人签订书面的借款合同及专利权质押合同，明确借贷双方、质押双方当事人的权利义务。其次，专利权质押合同签订后，借款人（或出质人）应向国家知识产权局办理专利权质押登记手续，并将借款合同、专利权质押合同、专利权质押合同登记情况等报送武汉市知识产权局备案。最后，贷款人应当按照专利权质押合同及借款合同约定及时办理发放质押贷款手续，向出质人发放贷款，并妥善保管出质人移转的专利权证书及其他相关资料。

综合上述三种模式的专利质押贷款流程可以发现，三种模式各有利弊，参与主体也有所差别。企业在进行相应模式下的专利质押贷款申请时，应当结合模式的相应特点，对企业自身的专利数量、质量、核心竞争力、经营状况、未来发展需求进行分析，对企业的专利进行有效管理，从而在提交专利质押贷款申请时建立有利的地位，争取获得最大程度的贷款支持。此外，政府部门的贴息、补偿等措施也是企业可以借助和利用的方式。

第二篇：股权质押融资流程

股权质押融资流程

 借款人提出股票质押贷款申请；（企业提交：营业执照、组织代码证、银行开户许可证、税务登记证、高管简历、质押股票名称、代码、质押数量、期限）

 银行对借款人的借款用途、资信状况、偿还能力、资料的真实性，以及用做质物的股票的基本情况进行调查核实；（1-2周）

 银行对借款人的借款申请审核同意后，根据有关法规与借款人签定质押贷款合同；

 银行与借款人签定质押贷款合同后，双方同时在证券登记机构办理出质登记。证券登记机构应向银行出具股票质押登记书面证明；

 银行在证券交易所开设股票质押贷款业务特别席位，专门保管和处分作为质物的股票；

 借款人按贷款合同的规定偿还贷款本息。在借款人清偿贷款后，贷款合同自行终止。银行在贷款合同终止的同时办理质押登记注销手续，并将股票质押登记书面证明退还给借款人。

第三篇：股权质押融资操作流程

第一步：

了解出质人及拟质押股权的有关情况：

1、仔细审查有限责任公司章程中是否有对股东禁止股权质押和时间上的特殊规定；

2、在公司章程中核实出质人的身份名称、出资方式、金额等相关信息以及出质人应出具对拟质押的股权未重复质押的证明；

3、出质人应提供有会计事务所对其股权出资而出具的验资报告；

4、出质人的出资证明书； 第二步：

出质人的股权须有该公司股东过半数以上同意出质的决议； 第三步：

出质人签订股权质押合同，并将出资证明书交给质押权人； 第四步：

将该股权已经质押，不能再转让和重复质押股权，注明在公司章程和记载于股东名册中，并到工商行政管理部门办理股权出质登记。

需提供的文件和材料：

1、申请人签署的《股权出质设立登记申请书》；

2、记载有出质人姓名（名称）及其出资额的有限责任公司股东名册复印件或者出质人持有的股份公司股票复印件（均需加盖公司印章）；

3、质权合同；

4、出质人、质权人的主体资格证明或者自然人身份证明复印件（出质人、质权人属于自然人的由本人签名，属于法人的加盖法人印章）；

注：指定代表或者共同委托代理人办理的，还应当提交申请人指定代表或者共同委托代理人的证明；

申请股权出质注销登记，应当提交申请人签字或者盖章的《股权出质注销登记申请书》； 指定代表或者共同委托代理人办理的，还应当提交申请人指定代表或者共同委托代理人的证明。

相关法律条文：

《担保法》第78条第三款规定，以有限责任公司的股份出质的，适用公司法股份转让的有关规定；

《工商行政管理机关股权出质登记办法》第7条规定，申请股权出质设立登记，应当提交的材料有：申请人签字或者盖章的《股权出质设立登记申请书》、记载有出质人姓名（名称）及其出资额的有限责任公司股东名册复印件或者出质人持有的股份公司股票复印件（均需加盖公司印章）、质权合同、出质人、质权人的主体资格证明或者自然人身份证明复印件（出质人、质权人属于自然人的由本人签名，属于法人的加盖法人印章，下同）以及国家工商行政管理总局要求提交的其他材料；

《物权法》第226条规定，质权自工商行政管理部门办理股权出质登记时设立。

股权质押的条件和法律程序

股权质押主要是指出质人以自已拥有或有权处分的股份有限公司（上市或非上市公司）的股权或有限责任公司的股权作为质押，为某个经济行为作担保的行为。股权质押都有哪些条件和法律程序呢？ 第一步：前期工作

（一）、了解出质人及拟质押股权的有关情况。

1、出质人的出资证明书、股份或股票。

2、出质人如为自然人，应提供有关身份的证明；如为法人，应提供营业执照及其它有关文件。

3、出质人如为法人，另须有法人董事会同意股权出质的决议。

4、出质人应提供有会计师事务所对其股权出资而出具的验资报告。

（二）、出质的股权如为有限责任公司股份

1、须有该公司过半数以上股东同意出质的决议。

2、了解拟出质股份是否有瑕疵，即是否有禁止出质的情况。

3、出质人应出具对拟质押的股权未重复质押的证明（若重复质押，需有质权人出具的同意函）。

（三）、对于股份有限公司，应了解拟出质的股权是否有下列情况：

1、记名股票于股东大会召开前三十日内或者公司决定分配红利的基准日前五日内，不得进行股东名义的变更登记；

2、发起人持有的本公司的股份，自公司成立之日起三年内不得转让的；

3、公司董事、监事、经理所持有的本公司的股份，在其任职工期间内不得转让的；

4、股东的股份自公司开始清算之日起不得转让的；

5、公司员工持有的公司配售的股份，自持有该股份之日起一年内不得转让的；

6、国家拥有的股份的转让必须经国家有关部门批准的；

7、法律、法规规定不得转让的。第二步，签订质押合同或背书质押

（注意：股份出质准用禁止流质的规定。因此，当事人在质押合同中不得约定在债务履行期届满质权人未受清偿时，质物所有权直接归质权人所有的约定。）出质行为生效条件：

一、有限责任公司股权质押 ㈠一般规定

根据《担保法》规定，以有限责任公司的股份出质的，适用公司法股份转让的有关规定。质押合同自股份出质记载于股东名册之日起生效。经股东同意对外出质的股份，质权实现时，同等条件下其他股东对该股份有优先购买权。即，不能取得半数以上股东的同意，则股权不能质押给股东以外的人，股权所有者只能从不同意出质的股东中间挑选质权人。若半数以上股东同意，出质人得以将自己的股权质押给股东以外的质权人，只须在实现质权时保证其他股东的优先购买权即可。㈡国有独资公司股权质押

国有独资公司是有限责任公司的一种特殊形式，《公司法》规定，国有独资公司的资产转让，依照法律、行政法规的规定，由国家授权投资的机构或国家授权的部门办理审批和财产转移手续。

根据《国有资产监督管理暂行条例》的规定，核定企业国有资本、监管国有资本变动是各级国有资产管理部门的主要职责。因此，国有独资公司的股权在对股东以外的人出质时，须报经国有资产管理部门的批准。㈢外商投资企业股权质押

外商投资企业，包括中外合资企业、中外合作企业和外商独资企业，这些企业在中国设立，是中国法人，除对外发行人民币特种股票的股份有限公司外，外商投资一般采取有限责任公司形式。外商投资企业股权质押须经审批机关批准。如果中外合资、合作企业中方投资者的股权变更而使企业变成外资企业，且该企业限制设立外资企业的行业，则该企业中方投资者的股权变更必须经政府有关部门批准。另外，以国有资产投资的中方投资者股权质押，实现质权时必须经有关国有资产评估机构进行价值评估，并经国有资产管理部门确认，经确认的评估结果应作为该股权的作价依据。

二、股份有限公司股权质押 ㈠一般规定

《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》规定：以股份有限公司的股份出质的，适用《中华人民共和国公司法》有关股份转让的规定。

股份有限公司的特点是可以发行股票，其股权以股票形式来表现，分为记名股与无记名股。公司向发起人、国家授权投资的机构、法人发行的股票应当为记名股票，对社会公众发行的股票则既有记名股也有无记名股。以记名股票出质的，出质人与质权人应订立质押合同或者背书记载质押字样，并向证券登记机构办理出质登记。质押合同自登记之日起生效。以无记名股票出质的，出质人与质权人应订立质押合同或者背书记载质押字样。质押合同自股票交付之日起生效。未经背书质押的无记名股票，不得对抗第三人。㈡上市公司国有股质押

根据《中华人民共和国财政部关于上市公司国有股质押有关问题的通知》，国有股东授权代表单位持有的国有股只限于为本单位及其全资或控股子公司提供质押。国有股东授权代表单位用于质押的国有股数量不得超过其所持该上市公司国有股总额的50%。国有股东授权代表单位以国有股进行质押，必须事先进行充分的可行性论证，明确资金用途(不得用于购买股票)，制订还款计划，并经董事会（不设董事会的由总经理办公会）审议决定。以国有股质押的，国有股东授权代表单位在质押协议签订后，按照财务隶属关系报省级以上主管财政机关备案，并根据省级以上主管财政机关出具的《上市公司国有股质押备案表》，按照规定到证券登记结算公司办理国有股质押登记手续。

国有股东授权代表单位办理国有股质押备案应当向省级以上主管财政机关提交如下文件： 1.国有股东授权代表单位持有上市公司国有股证明文件； 2.质押的可行性报告及公司董事会（或总经理办公会）决议； 3.质押协议副本；

4.资金使用及还款计划；

5.关于国有股质押的法律意见书。第三步，权利的实现

质权的实现方式有两种，即协议实现及诉讼实现。第一种：协议实现

由质权人与出质人协商，以折价、拍卖或变卖的方式依法转让实现质权，质权人就所得价款优先受偿。

第二种：诉讼实现

如出质人拒绝或协商不成，则质权人有权向法院提起诉讼要求实现质权。相关事项：

一、股权质押的风险

1.以有限责任公司及非上市股份有限公司的股份出质的，对于出质人的道德风险无法控制。

对于以有限责任公司及非上市股份有限公司的股份出质的，鉴于法律只规定自股份出质记载于股东名册之日起生效，没有向任何中介机构或者有关管理部门办理出质登记，法律也没有规定该股份被质押的事实应该通过公告的形式向社会公众披露，股东名册又保存在被出质股份所在的公司手中，该股权质押就不会为除了当事人以外的其他社会公众所知悉，因而也就不具有任何公示力和公信力。这样就使得质权人的质权能否顺利实现完全依赖于出质人诚实信用的程度，如果出质人不遵守诚实信用的原则，不将该股权出质的事实登记在股东名册上，或者虽然出质时登记在股东名册上，但事后私自将该登记予以删改甚至重新制作一份股东名册，将该股权非法转让或者将其重复质押给其他人，就会严重危及到质权人质权的实现。

2.在质权人（担保人）对债权人履行担保责任后，在实现质权时，由于法律对于质权的实现没有明确规定，只是说可以诉讼解决。因此，如协议解决，必须在出质人能够找到的情况下才能进行，如出质人破产或被注销而联系不到时，协议解决的可能性几乎为零，从而只能采取诉讼解决，但诉讼解决又费时、费力、费钱。

二、质物的孳息

质权人有权收取质物所生的孳息，但质押合同另有约定的，从约定。上述孳息应首先充抵 收取孳息的费用。

三、质物的提前转让

出质人只有在与质权人协商同意后才可以转让已设质的股份，其转让所得价款应提前清偿或向与质权人约定的第三人提存。

四、质权的效力范围

以依法可以转让的股份、股票出质的，质权的效力及于股份、股票的法定孳息。

五、诉讼范围

质权人向出质人、出质债权的债务人行使质权时，出质人、出质债权的债务人拒绝的，质 权人可以起诉出质人和出质债权的债务人，也可以单独起诉出质债权的债务人。

实际操作中，对于记名股票或者出资，鉴于法律对于质权的实现尚无明确规定，双方可以在质押合同中明确约定质权人在履行担保责任后，有权直接委托中介机构进行评估、拍卖，以拍卖所得价款优先受偿 担保合同(股权质押)

甲方（质权人）： 地址：

身份证号码：

乙方（出质人）： 地址：

身份证号码：

因（借款人）向（贷款人）借款（金额）（详见借款合同：）。为保证甲方债权的实现，乙方自愿以其所有的的合计

%份额的股权（以下称质物）向甲方提供质押担保。现甲、乙双方根据国家法律法规的规定，经协商一致订立本合同。

第一条出质的股权

1．出质股份名称及所代表的出资额：

名下的的％的股权，出质股份所代表的出资额：万元； 名下的的％的股权，出质股份所代表的出资额：万元；

2．本合同项下质权对出质财产的效力及于质物本身、从物、孳息、添附物、附属物、质物的代 位物。

第二条出质记载及登记

乙方应于本合同签订之日起日内将本合同项下股权出质情况记载于公司章程及股东名册，并办妥股权出质登记手续；

如乙方未能在本合同约定的时间内办妥上述记载及登记手续，乙方除应向甲方支付违约金，还应赔偿甲方损失。

第三条质押担保的范围

乙方应就下列所有款项向甲方承担质押担保责任：

1、借款人应向甲方清偿的全部债务，包括借款本金、利息、复息、违约金和实现债权的费用等。

2、甲方为实现质权而产生的费用，包括但不限于诉讼费、律师费、咨询费、差旅费等。第四条担保期间

1．本合同第三条第一款项下债权的担保期间：借款期限届满之日起两年。

2．本合同第三条第三款项下债权的担保期间：自实际发生上述费用之次日起两年。第五条质权的实现

具有在下列情形之一的，质权人就出质物享有优先受偿权。

1．出质股权价值减少，出质人拒绝恢复出质股权的价值或拒不提供质权人认可的新担保； 2．借款人未按约清偿借款本息的；

3．借款人经营状况恶化，丧失商业信誉或有丧失或可能丧失履行能力的其他情形； 4．乙方或第三人擅自处分出质股权，影响甲方实现债权、质权的。

第六条质权实现的方式

质权人有权选择下列方式之一处分出质股权，并以所得款项优先受偿；

1．与乙方协议，以出质股权折价，或以拍卖、变卖出质股权所得的价款优先受偿；

2．甲方与乙方未就质权实现方式达成协议的，有权请求人民法院拍卖、变卖出质股权，以所得价款优先受偿。第七条双方权利与义务

1．甲方负有妥善保管出质股权证明材料的义务。

2．一旦甲方发现乙方有未经甲方书面同意向第三方转让出质股权或其他有可能损害甲方利益的情况发生，甲方有权要求当事人立即停止上述行为，并有权提前处分出质股权，以所得价款优先受偿。

3．乙方不得隐瞒质物存在的任何瑕疵（包括但不限于权属争议、被查封、被扣押、已设定质押权等）。

4．出质期间未经甲方同意，乙方不得擅自将出质股权转让、再质押或委托他人管理等方式进行相应处置，并不得实施降低或可能降低出质股权价值的任何行为。

5．乙方及乙方出质股权所在公司出现下列情况，应在发生下列情况之日起日内书面通知甲方：

（1）增加或减少注册资本、发行公司债券、转投资、担保；（2）变更公司形式；

（3）经营出现严重困难或财务状况发生恶化；（4）卷入重大诉讼或仲裁及其他法律纠纷；

（5）本合同项下的质权受到或可能受到来自任何第三方的侵害时； 6．借款期限届满或甲方宣布提前收回借款，借款人未能归还欠款的，甲方为实现质权而将出质股权依法拍卖、变卖，或在无法通过上述方式实现质权而要求受让股权，乙方应同意甲方提出的质权实现措施，并承诺全面配合甲方完成出质股权处置产生的相关事项。

7．有两个以上物的担保的，质权人行使质权时，有权处置任一或各个抵押人或出质人的抵押物或出质物； 本合同项下的质权，不因甲方存在借款人或其他任何人提供的其他任何方式的担保而受到影响。

8．主合同无效、被撤销或解除的，出质人对借款人应承担的民事责任，向甲方承担连带责任。

第八条乙方陈述与保证

1．其对用于本合同出质的股权拥有完全的所有权，该股权属无权利瑕疵股权（包括但不限于被查封、被扣押、已设定质权或存在权属争议等情形）。

2．其股权出质行为完全符合《公司法》之相关规定。签署本合同已经过其所持有的股权之公司股东会同意，并签署了股东会决议或董事会决议。第九条违约责任

1、乙方有违反本合同第七条第4款约定的，其行为无效，甲方可要求乙方恢复质物原状，或提供甲方认可的新的担保，并可要求乙方按贷款总额的%支付违约金。

2、乙方违反本合同约定的其他义务与责任的，应按贷款金额总额的%向甲方支付违约金并承担由此给甲方造成的一切损失。第十条法律适用与争议解决

1、本合同的签署、效力、解释、履行、执行及争议解决均适用中国法律并受其管辖。

2、因履行本合同发生争议的，应协商解决，经协商不成的，应向甲方所在地人民法院起诉。第十一条合同的生效、变更、解除和终止

1．本合同自甲、乙双签字盖章后生效。任何有关本合同的补充、修改、变更须经双方协商同意并订立书面协议。

2．本反担保合同应持续有效，并不得撤销。第十二条其他条款

1、本合同一式三份，甲方、乙方各执一份，登记机关备案一份。

2、本合同双方授权代表已获得充分授权可代表其公司签署本合同。

3、本合同系双方真实意思表示，合同条款对双方均具有法律约束力。双方均仔细阅读了本合同所有条款，且已采取合理的方式提请另一方注意合同中免除或限制对方责任的条款，并按照另一方的要求，对有关条款进行了说明。第十四条其他

甲方：乙方：

法定代表人或授权代理人：法定代表人或授权代理人：

日期：日期：

第四篇：质押贷款操作流程

万荣县农村信用社 质押贷款操作流程

一、客户申请

采取质押形式的贷款客户向信用社客户经理提出贷款申请。借款人填写《山西省农村信用社自然人借款申请书》。借款人、出质人同时到场，并提供本人有效身份证件，有价权利凭证、填写《权利质物清单》。

二、申请受理

客户经理受理后对借款人、出质人身份证、借款记录等项目的非现场调查，确认是否符合贷款条件。

三、质押物调查

客户经理咨询质权人单位的储蓄会计，查询借款人提供的有价权利凭证是否真实有效，有无挂失、冻结、止付。如权属状态有效，进入现场调查程序。

四、现场调查

客户经理及协助调查人对借款人进行现场调查，调查借款人填写的个人情况是否属实，贷款用途是否正当合法等，同时要求出质人家庭主要成员签订核实《共有人承诺书》，同意将有价权利凭证作为质押贷款的质押物。

五、办理出质物的止付登记

质权人单位的储蓄会计填写《有价权利凭证止付通知书》，在出质人填字同意，权利凭证单位盖章后，办理止付登记手续。权利凭证附止付通知书第一联后，上报联社财务部保管。客户经理将第二联入贷款档案。

六、签订质押合同

客户经理撰写调查报告、填写《调查承诺书》，与借款人签订权利质押合同，借款借据等。

七、贷款审查

信贷会计、主管会计对客户经理移交贷款资料等要素进行审查，对审查存在问题的交客户经理完善要素。审查结束后填写《信贷人员审查承诺书》。

八、贷款审批

信贷会计将贷款资料交信用社贷审小组，贷审小组进行贷款审议，审议签字同意后，按照贷款审批流程报有权审批人审批，审批完毕后贷款资料移交信贷会计。

九、贷款发放

信贷会计对系统审批结束的贷款，在信贷系统操作完成后，在借款凭证上加盖名章，交会计主管复核，会计主管复核无误后在1-6联凭证上加盖名章退回信贷会计办理贷款发放手续。

十、借款人签字

信贷会计在柜面上核查取款人身份证与借款人是否一致，如一致，要求借款人在第二联（记账凭证）签字。如不一致，要求客户经理通知借款人本人办理。

六、贷款付出与审核

审核符合条件后，由客户经理本人或授权信贷会计在信贷管理系统录入相关信息，打印借款借据，交客户签字盖章后，递交综合柜员办理贷款发放手续，并将贷款资金转入借款人经核实后的信用社帐户，严禁以现金方式发放贷款。

十二、档案保管

信贷会计将借据专夹保管，贷款资料入档保管。

十三、贷款归还。

借款人按质押借款合同约定还清贷款本息后，信用社客户经理将收回贷款证明书递交质权人单位储蓄会计，储蓄会计填写《权利凭证撤销止付通知书》，借款人凭《权利质物清单》取回有价权利凭证。

第五篇：仓单质押操作流程

仓单质押的操作流程

一般来说，在仓单质押业务中，兼顾存货人、出借人和保管人三方的利益：存货人将仓单质押给出借人，出借人发放贷款给存货人，存货人还款，出借人同意存货人提取相应货物。具体操作流程是：

(一)存货人与保管人签订《仓储合同》。存货人按照合同约定，将货物送达保管人指定的仓库或货场，保管人接到到货通知后，按照《仓储合同》约定的验收项目、验收方法和验收期限对仓储物进行验收。验收时发现入库的仓储物与约定不符的，如发现品名、规格、数量、外包装状况与合同中的约定不一致的，应当及时通知存货人。由存货人作出解释，或者修改合同，或者将不符合约定的货物退回。保管人验收确认后向存货人签发仓单。

(二)存货人对仓单背书“质押”字样，由保管人签字或盖章后，存货人交付中心并提出仓单质押贷款申请。中心审核后，出借人与存货人签订《借款合同》和《仓单质押合同》，出借人与存货人、保管人签订《仓单质押监管合同》。出借人按照仓单价值的一定比例放款至存货人账户。

(三)存货人销售所得货款作为部分还贷划入监管账户，出借人根据存货人部分还贷金额，将原仓单直接返还保管人，并书面指令保管人分割原仓单，从原仓单中分割出与部分还贷金额相对应的新仓单，出借人收到分割出的相对应的新仓单，盖章签字交给存货人，并书面通知保管人。保管人同时签发剩余仓储物的仓单，直接交付出借人。

(四)保管人核实确认后按照存货人所持仓单记载事项发货，收回仓单。

(五)如此循环操作，直至仓单项下所有仓储物均出库，仓单消灭，贷款及利息等全部归还出借人。

(六)在贷款期限内，仓库的使用和所用权归出借人所有。