银行借款保函融资操作简要说明

第一篇：银行借款保函融资操作简要说明

银行借款保函融资操作简要说明

一、基本概况：

1、款项来源：金融机构的关联基金在国内的人民币。

2、用款数额：伍亿元人民币起步。

3、用款年限：1~5年。

4、保函银行：国有5大银行、9大商业银行及地方银行的分行或支行。

5、每年利息：

（1）第一笔保函，数额2000~5000万元人民币，用款年限1~5年，由企业决定。

利息已包含在给资金方的一次性贴息中。

资金到位后应先支付第一年的利息后再用款。

如用款在一年以上的，则以后每个年度末支付一次当年利息给资金方。

注：国有五大银行开具保函，利息年利率为12.5%；九大商业银行及地方银行开具保函，利息年利率为15%。

（2）第二笔及以后每笔保函，每笔数额可做伍亿元人民币，用款年限5年。

利息执行人民银行规定的同期贷款利率或略有上浮（贷款利率的上浮根据出具保函的银行和甲方的公司资质，资金使用性质不同做适当的上浮，最高上浮比例不超过人民银行规定的30%）,每年末支付一次利息给资金方。

6、一次性贴息：

（1）第一笔保函，按开具的保函的总金额，如是国有五大银行开具保函，资金方12.5%；九大商业银行及地方银行开具保函，资金方15%

平台公司 4%。

中介费另议

（2）第二笔及以后每笔保函，按开具的每笔保函的总金额，资金方8%，平台公司 4%，中介费另议。

7、保函到期资金方拿走本金。

8、企业与担保银行不属于同一地区的不操作。

二、操作前提：

1、资金方调资的前提是：“用款单位愿意承担资金占用费及前期操作费用共计30人万元民币”，资金方必须是先收到30万元后，才进入操作程序。

该30万元受理费由平台公司垫付，平台公司派人去企业收取35万（不汇走），平台公司才给垫付30万元。

如果银行能给企业开出保函，退回企业30万元，其中的5万为平台公司工作费用，不予退还；

如果资金方到银行核实银行不能为企业开保函，35万元全额不退，企业放弃索要权力；

如果资金方没有钱，不能办理保函。30万元退回企业，资金方赔付企业30万。

中介人不承担任何法律和经济赔偿责任。

2、当地人民银行给予当地担保银行每单开具保函的额度、担保银行向当地人民银行报备每单保函的时长工作日，以上两项由企业方确认后向平台公司报备。

3、资方资金进入担保银行账户后，担保银行开具保函时间是否为当场开具借款保函，如不能当场开具，需工作日开具，由企业方确认后向平台公司报备。

第二篇：保函及情况说明

保函

致：审单处

兹有我司委托丹沙中福货运代理有限公司空运出口一批货物 :

中文品名：塑料扶手,空调压缩机, 车空调零件(冷凝器，蒸发器，干燥器）, 车身零部件(上护板, 门踏板,门开关护板), 车辆用防抱死制动系统, 车辆用变速箱零件(换档操纵机构), 车辆用的悬挂系统零件(减震器), 车辆用转向柱零件(动力转向机), 传感器, 汽车用坐具零件(座椅骨架)产品用途描述：汽车用配件

产品构成：

我司声明B1托盘上空调压缩机已做磁检。此票其他货物无电池，无油，无墨水，无磁性, 无气体，无水银。以上情况属实，若有不符，我司愿承担相应责任。

此货物系无毒，无害，无污染，非易燃易爆，并且不属于国家控制的精神类，麻醉类，生物化学类及化学武器物品。以上情况属实，如有不符我公司愿意承担一切法律后果，望放行为感。

特此证明！

上海科威汽车零部件有限公司2008年6月27日

情 况 说 明

致: 尊敬的浦东机场海关：

兹有我司上海科威汽车零部件有限公司空运至乌克兰(目的国)的一批货物，现将有关情况说明如下:

中文品名: 空调压缩机，车空调零件(冷凝器）

功能用途: 车空调零件

该设备不含制冷剂，我司保证该批设备内不含CFCS, 如有不实我司愿意承担由此产生的一切法律责任，望海关予以放行为感。

上海科威汽车零部件有限公司2008年6月27日

保函

致：审单处

兹有我司委托丹沙中福货运代理有限公司空运出口一批货物

中文品名：空调压缩机

产品用途描述：汽车用配件

产品构成：

我司声明空调压缩机内不含氟利昂 以上情况属实,若有不符,我司承担相应责任.此货物系无毒，无害，无污染，非易燃易爆，并且不属于国家控制的精神类，麻醉类，生物化学类及化学武器物品。以上情况属实，如有不符我公司愿意承担一切法律后果，望放行为感。

特此证明！

上海科威汽车零部件有限公司2008年6月27日

第三篇：保函融资协议书

保函融资协议书

协议编号：

调资方：（以下简称甲方）

项目方：（以下简称甲方）

乙方因拟建项目的资金需求，经商请开户银行开出“还本付息保函”向甲方融资，经双方友好协商，本着互惠、平等、自愿、守信的原则，达成以下融资条件及操作协议条款：

第一条融资项目及方式

一、项目名称：

二、核准机关：

三、融资方式：乙方以项目向甲方融资，并由乙方开户银行开出支行级“还本付息保函”（以下简称保函），受益人由甲方指定，作为信用担保品，以此保证甲方资金期满能全额回本。

第二条融资额度及期限

一、乙方融资金额为： 3.5亿元

二、币种：人民币

三、乙方融资金可分单操作：首单为万元。以后每单为万元。

四、融资期限：五年，按所融资金划入乙方账户之日起计算。

第三条资金利息及结算

一、利息标准：乙方所融资金按央行同期贷款利率标准执行，即：%。

二、利息的结算：按所融资金计划应付利息采用“电子汇款”方式汇入甲方指定银行账户。如遇法定假日，可顺延至法定假日期满即刻支付。

三、一次性贴息：甲方按银行“保函”金额16%收取一次性贴息。甲方向乙方账户划款时，乙方向甲方一次性支付完毕，汇入甲方指定帐户。

第四条保函的签发

一、保函开证银行：中国银行分行支行(以下简称“开证行”)。

二、保函的性质：开证行签发的“保函”属支行办理，不可撤销、到期保兑。由行长签字并出示证件。

三、保函的版本：“保函”内容、格式按甲方所提供的“保函版本”（见附件）经由开证行确认后执行。

第五条资金使用及回本

一、乙方通过银行“保函”所融资，必须专款专用，接受开证行的全面监督。对此甲方不参与任何行为。

二、乙方所融资金期满必须按时全额偿还甲方指定账户。资金使用期限；乙方必须按本协议

第三条（一、二）项约定方式、时间按时支付利息，否则，造成乙方所融资金不能正常使用的一切后果均由乙方自行承担。

三、乙方所融资金使用期届满，若不能及时归还甲方，甲方将持银行“保函”到开证行贴现，开证行无条件兑付应收款项。当甲方应收款项全部收回后，“保函”退还开证行。

第六条操作程序

一、甲乙双方确认本协议条款，同时乙方开证行确认“保函版本”。

二、乙方向甲方提供：企业营业执照、法人代码证、项目批文、企业已确认本协议书，开证行已确认的“保函”版本，（企业在版本上代开证行签注已确认的意见）。

三、乙方将甲方操作人员往返交通费用交由甲方指定人员5万元，乙方接甲方指定人员前往乙方所在地并收取5万元相关费用不汇出，甲方操作人员即刻带齐全部证件、相关资料、资金依据前往乙方操作地（两天内到达）。

四、甲方操作人员到达后，出示相关证件，随即：

1、核验乙方企业情况（证照是否齐全、有效、拟建项目是否已获核准并有效）；

2、与乙方开证行行核实是否同意受理本项业务，并按本协议约定条款要求签发“保函”。

五、甲乙双方在开证行办公室办理资金的交割事宜：

1、开证银行行长按本到款金额，依据本协议相关条款约定开出到款金额的正式“保函”；

2、给甲方核查无误，当面封存，交甲方持有。乙方将应付一次性贴息款（扣了作已交保证金）划入甲方帐户 时甲方将首批资金直接划入乙方帐户同台交割，（此时，若乙方不具备支付贴息能力时，则由开证银行出具“代付贴息保证函”交予甲方，甲方可先将资金划入乙方帐户，同时乙方即刻应付一次性贴息款同台划转存入甲方帐户，甲方将“代付贴息保证函”退还开证行）；

3、乙方将另行承诺的综合服务费、顾问费同台一次性支付完毕；

4、乙方出具正式的全额财务收据给甲方。至此，本单位业务交割完毕。

六、按上述程序进入下单操作，至约定金额操作完毕为止。

第七条违约责任

一、当乙方项目未经核准或已失效；乙方企业证照不全或失效；乙方开证行不能按本协议约定方式先开出“保函”，均属乙方违约。对此，乙方所交操作费用甲方不予退还。并承担因此项业务所产的一切经济损失。

二、当甲方按本协议约定条款核实无误，不能或不愿进入实际操作，无论何因属甲方违约，甲方将所收取操作费用退回。并承担因此项业务所产的一切经济损失。

第八条其他约定

一、本项业务操作期间，甲方及相关人员的差旅、食宿费用均由乙方承担。

二、本协议所约定的一次性贴息，综合服务费、顾问费属甲乙双方之间的自愿行为，开证行不得干预。

三、本协议在执行过程中，如需另签“融资合同”或其他相关法律文书，必须在本协议的约束下依据本协议书约定的条件、方式在其主框架下商订形成。

四、本项业务属甲乙双方的商业机密，双方均需就本项业务的方式、内容、条件以及相关签约的文本资料，不得随意向外界泄露，否则，因随意泄露而造成的不良后果，将由泄露方自行承担。

五、本协议在履行过程中，如发生争议或纠纷，其解决程序为：双方友好协商、仲裁、提起诉讼时，由守约方选择仲裁机关或法院。

六、本协议如有未尽事宜，或需补充、修正、经双方协商一致，形成文字依据与本协议书一并执行有效。

第九条生效及终止

一、本协议一式两份，甲乙双方各执一份，具同等法律效力。

二、本协议书一经甲乙双方签字盖章，即刻生效。本协议书到甲乙应收款项全部清算收回后。自动失效。

甲方：（盖章）乙方：（盖章）

法人代表：（签字）法人代表：（签字）

年月日年月日

保函016-B

借 款 保 函

编号：

致受益人：

因（下称“保函申请人”）与你方签订了编号为的《借款合同》，我行接受保函申请人的请求，愿就保函申请人按照上述借款合同的约定按期偿还或支付（选填“本金”或“本息及其他费用”）向你方提供如下保证：

一、本保函项下我行承担的保证责任最高限额为（币种、金额、大

写）。（下称“保证金额”）

二、本保函的有效期（保证期间，下同）为以下第种：

1.本保函有效期至

2.三、在本保函的有效期内，如保函申请人违反上述借款合同的约定未按期偿还或支付（选填“本金”或“本息及其他费用”），我行将在收到你方提交的符合下列全部条件的书面文件后个工作日内，以上述保证金额为限支付你方索赔金额：

（一）本保函原件及索赔通知，该索赔通过应列明索赔金额，说明保函申请人违约的事实，并声明索赔款项并未由保函申请人或其代理人直接或间接地支付给你方，同时该索赔通知应由你方法定代表人（负责人）或授权代理人签字并加盖公章；

（二）其他文件

1.2.（三）索赔通知必须在本保函有效期内到达以下地址：。

四、本保函保证金额将随保函申请人逐步履行保函项下合同约定或法定的义务以及我行按你方索赔通知要求分次支付而相应递减。

五、本保函项下的权利不得转让，不得设定担保。

六、本保函项下的合同或基础交易不成立、不生效、无效、被撤销、被解除，本保函无效；保函申请人基于保函项下的合同或基础交易或其他原因的抗辩，我行均有权主张。

七、因本保函发生争议协商解决不成，按以下第种方式解决：

（一）向本行所在地的人民法院起诉。

（二）提交仲裁委员会（仲裁地点为），按照申请仲裁时该会现行有效的仲裁规则进行仲裁。仲裁裁决是终局的，对双方均有约束力。

八、本保函有效期届满或提前终止，受益人应立即将本保函原件退还我行；受益人未履行上述义务，本保函仍在有效期届至或提前终止之日失效。

九、本保函适用中华人民共和国法律。

十、其他条款：

十一、本保函自本行负责人或授权代理人签字并加盖公章之日起生效。

保证人（公章）：

负责人或授权代理人（签字）：

签发日期

第四篇：履约保函说明

履约保函/履约保证金说明

致：（中国第七建筑工程有限公司）

我公司于2014年7月初受中国第七建筑工程有限公司东高路1#标项目部邀请参与该标段剩余道路工程的施工投标，经现场堪踏，东高路1#标当时面临前分包大量工人讨薪，社会黑恶势力在工地阻工闹事，施工场地拆迁未解决等多方面问题，施工阻力很大，且1#标项目部给我公司的分包单价较低，进场无预付款等，我公司考虑到公司与东高路1#标项目部管理人员在很多项目有很好的合作，且中国第七建筑工程有限公司是知名大公司，愿意与中国第七建筑工程有限公司东高路1#标项目部共同面对困难，参与该标段剩余工程的施工。由于施工难度大且单价低，当时项目部承诺我公司：

1、无须交履约保函/履约保证金；

2、进场一周后给我公司50万预付款；

3、每月按完成工程量的60%支付进度款；

4、完工后付至总工程款的80%，验收合格按结算付至总工程款的95%，余款作为保证金保修期满后支付。2014年7月15日，由于业主方对东高路1#标项目部施工很大压力，且为配合业主计量工程款的支付，在项目部承诺保证下，我公司虽未签合同仍进场配合施工，全力支持中国第七建筑工程有限公司东高路1#标项目部的工作。

但是至今四个月过去了，我公司一直在积极施工且完成了大量的工程，但是合同一直没签下来，项目部承诺我公司的条件一件也没有落实，我公司在投入大量人力财力后，已无力再支撑项目实施，希望中国第七建筑工程有限公司考虑工地实际情况，支持我公司完成剩余工程。

由于项目部承诺了我公司无须提交履约保函/履约保证金，且我公司施工至今已垫了大量资金，我公司无法提交履约保函/履约保证金；公司同意贵公司的要求，将进场预付款定为150万元，履约保证金可以从第一次工程预付款内扣除。

北京宏伟顺通市政工程有限公司 2014年10月30日

第五篇：融资类保函和非融资类保函

一、融资保函

融资保函又称“融资性保函”或“融资类保函”，是指担保银行应借款人的申请而向贷款人出具的，保证借款人履行借贷资金偿还义务的书面文件。该保函主要包括：借款保函、透支保函、有价证券发行担保、融资租赁担保、延期付款担保、银行授信额度保函等。

(一)融资保函的适用范围。借款人向银行等金融机构取得各种形式的融资；借款人在金融市场上发行有价证券融资。

(二)融资保函的作用。对借款人；提高借款人的信用评价，有利于借款人取得融资；在有价证券发行中，降低有价证券无力偿还的风险，利于有价证券销售；对贷款人或有价证券购买方；分散融资风险，提高了贷款资金的安全；获得有价证券偿付的充分保障。

二、非融资类人民币保函

(一)服务对象。申请办理非融资类人民币保函的客户应是在深圳市工商行政管理局依法注册的企、事业单位。

(二)功能简介。非融资类人民币保函是指银行应保函申请人的请求，向保函受益人出具的、同意在保函申请人不履行某非融资交易项下责任或义务时，承担一定人民币金额支付责任或经济赔偿责任的书面承诺。保函种类包括贸易、工程项下的投标保函、履约保函、预付款保函、质量及维修保函、一年期以内的付款保函及其他非融资类保函。

人民币保函的有效期限应根据主合同（或主债务）的履行期限确定。

(三)申请手续。

1、申请办理人民币保函的客户应符合下列条件：(1)在受理行开立人民币结算帐户；

(2)有真实的商品交易合同、工程建设合同或协议、标书等；

(3)资信状况良好，具备履行合同、偿还债务的能力；

(4)能够提供符合要求的保证金和反担保。

2、申请开立人民币保函时，保函申请人应向受理行提供以下资料：

(1)保函申请书；

(2)证明保函交易背景的合同、协议、标书等；(3)保函申请人上两和本当期财务报告；

(4)根据本办法规定需要提供的反担保合同；(5)按规定需要被授权客户提交的有关授权文件；(6)银行要求的其他资料。

(四)收费标准。开具非融资类人民币保函应根据保函风险度按季收取保函金额0.5‰-3‰的手续费。履约保函和预付款保函最低手续费300元，投标杓函最低手续费100元，其他类保函最低手续费100元。对优质客户，经分行审批，可减收手续费。

(五)特别提示。办理人民币保函业务，应按照客户信用等级收取一定比例人民币保证金或等值的外汇保证金，用于到期支付保函项下的款项，不得挪用，不得提前支取。

保函申请人应提供保函金额扣除保证金后差额部分的反担保（抵押、质押或保证）。

因担保事项变更，保函申请人与受益人协商一致后经担保行同意，可重新订立《开立保函协议》并由担保行开具新的保函。新保函的办理程序与原保函相同，并按上述规定标准另行收费。原保函和原《开立保函协议》由保函申请人、受益人和担保银行三方协议终止。