外资银行并购准入立法评析

第一篇：外资银行并购准入立法评析

外资银行并购准入立法评析

关键词： 外资银行 并购市场 准入监管

内容提要： 本文从我国外资银行并购准入的有关立法入手，探析了我国外资银行并购准入立法的政策导向及外资银行并购准入监管的重要性，并着重分析了有关立法的不足，以期有助于我国外资银行并购准入立法的完善。

一、外资银行并购准入立法的政策导向

并购通常被认为是兼并、合并及收购的统称，其含义有狭义与广义之说。狭义说认为并购仅指为获取其他企业的控制权或经营支配权而进行的产权交易活动。广义说认为并购还应包括“出资、合作投资、甚至包括购买没有表决权的股份或新股的资本结合方式”，即包括控制式与参与式两种产权交易活动。

我国现行立法采纳广义说，具体内容见《外国投资者并购境内企业暂行规定》第二条。而我国2003年底开始施行的专门规范金融机构并购行为的部门规章《境外金融机构投资人股中资金融机构管理办法》（以下简称为《管理办法》），是以“投资人股”四个字来规范和引导我国目前境外金融机构投资人股中资金融机构主要是中资银行股份制改造的行为。其政策导向十分明显：不禁止控制式，但更倾向于参与式的并购行为。

这种立法上的政策导向一方面是要遵守产业政策的规定，金融、保险业属于我国外商限制类投资领域；另一方面源于目前我国银行业整体实力不强，若在此种情况下允许大量控制式外资银行并购，势必致使大批中资银行处于不利的竞争地位，危及国内金融体系的稳定、并进而影响到我国银行业一直以来对整个经济体制改革的支持。因此这种立法上的政策导向是我国银行业对外开放的现实选择。

二、外资银行并购准入监管立法的重要性

从法律性质上看，通过并购东道国银行进人东道国金融市场是外资银行准人的一种特殊 形式，是市场准人法律制度的组成部分。“准入”体现了国家法律上的一种含义，是国家通过实施各种法律和规章制度对本国市场向外开放程度的一种宏观掌握和控制。②对金融监管法而言，金融市场准人监管的重要性不言而喻，它是各国预防金融风险的第一道防线。就并购来说，准人监管的作用如下：

首先，通过对并购主体资格条件的规定，将不合格的、有可能损害东道国存款人利益及对东道国金融体系造成威胁的外资银行拒之门外。

其次，外资银行并购直接涉及到东道国金融业的集中和竞争政策。东道国政府通过规定并购前的审批和报告制度，在准人阶段就并购的规模、市场份额和市场集中度进行审查，对有可能形成垄断、限制竞争的并购不予批准，保证国内银行业有序、公平的竞争。

有鉴于此，《管理办法》着重规定了境外金融机构的主体资格条件，包括总资产、国际上的信用等级、盈利状况、资本充足率、内控制度、母国监管制度及经济状况以及中国银监会规定的其他审慎性条件。据此，只有那些资产雄厚、信誉佳、内控及母国监管制度皆健全的外资金融机构才能入股中资银行。但该法最明显的不足就是在审批并购准人时缺乏对反垄断的考量，下文将叙之。

三、外资银行并购准入立法的缺陷及完兽

《管理办法》的出台使我国外资银行并购从此有法可依，但也必须看到其不足之处，笔者在此指出几点，以供探讨。

（一）从法的效力层次来看，《管理办法》属中国银监会颁布的部门规章。

实际上，我国目前出台的有关外资并购的法律文件主要为部门规章。由于部门利益所在以及又缺乏必要的协调，各规章在适用上难免不存在冲突。《管理办法》规定境外金融机构投资人股中资银行，双方必须签订意向性协议，连同其他指定文件由中资银行交由中国银监会审批。这意味着若此时中资银行为一家上市公司时，外资银行并购只能以协议收购方式进 行。而根据中国证监会颁布的《上市公司收购管理办法》规定，以协议收购方式进行上市公司收购的，收购人必须向中国证监会报送上市公司收购报告书，中国证监会在一定期限内未提出异议的，收购人可以履行收购协议。当时该法出台的目的之一就是要规范一直在场外交易的协议收购。上市公司收购信息披露义务是证券交易公开、公平与公正原则的体现，最能保护中小投资者的利益。

可见，对上市银行的外资并购存在审批权的冲突问题。因此两监管部门应进行协调。可以另行通知，中资金融机购的申请获的中国银监会的预批后，收购人在证券市场上履行了相关信息披露义务，中国证监会未提出异议的，可以履行收购协议。

（二）从《管理办法》本身的具体条款来看，有些规定过于简单，缺乏操作性，易造成管理的混乱。

《管理办法》第九条规定，多个境外金融机构对中资金融机构投资人股比例合计达到或超过25%的，若该中资金融机构为非上市公司，则按照外资金融机构实施监督管理；若该中资金融机构为上市公司，仍按照中资金融机构实施监督管理。

首先，该规定位相同当事人没有得到相同待遇，有违法之公平原则。因为当境外金融机构根据该规定的比伪投资人股中资银行后，无论其是否为上市公司，原中资银行皆已转变为中外合资银行（外资金融机构）。按理皆应按照外资金融机构实施监督管理。

其次，即使按上述规定，也存在管理上的不衔接之处。根据现行有关银行法的规定，中、外资银行的经营业务、地域范围等尚有区别。那么转按外资金融机构实施监督管理后，原中资银行经营范围中尚不允许外资银行经营的应作何处理，《管理办法》并没有明确。如果视为默许，无疑又构成对其他类中、外资银行的歧视。

因此，应以单行通知的方式对原中资银行的经营范围作何种调整予以具体说明。

（三）从反垄断和产业政策来看，《管理办法》最大的缺陷就是没有关于反对限制竞争 和垄断的规定。

外资并购虽能拓宽引资渠道、促进东道国企业形成规模经济、增强国际竞争力等，但也存在挤占东道国市场、排斥竞争、走向垄断并进而损害东道国利益。因此大多数国家都把反垄断作为对外资并购监管的首要任务。对于银行业而言，由于其在一国经济中的核心作用，即使那些对外资以国民待遇相待的发达国家也将其作为限制领域，在市场准人上予以严格监管。例如，美国《银行持股公司法》第三节规定，美联储审查外国银行或外国持股公司兼并国内银行的申请时应着重考虑三个要素：（1）申请行的财务和管理能力；（2）被并购银行所服务社区的便利与需求；（3）对美国竞争和资源集中的影响。相比之下我国仅考虑了前述第一点。

近来，中资银行引进外资发展的趋势表明，外资并购将成为外资银行进人我国银行业市场的重要渠道。外资银行通过有选择地并购那些地理位置优越、发展前景好的中资银行，不但可以节省成本，更可利用中资银行原客户、分支机构等迅速而间接地抢滩中国市场。如2004年2月花放银行与浦东发展银行联手发行双币卡，成为首个介入国内、信用卡业务的外资银行。据悉，该卡是由花旗银行提供管理与技术，由浦东发展银行发行。并计划先在上海发行，再通过浦东发展银行290多家分支机构在全国发行。花旗银行的此次行动被视为进军中间业务的重要举措和在中国扩张地盘的信号。可以设想，此种后发之势在我国银行业过渡期后将更具力量。

因此，在《管理办法》缺乏考量的情况下，必须严格按照《外商投资产业指导目录》及有关外资的法律法规的规定，严格监管外资银行并购的市场行为。在引进外资改造中资银行的同时，整体上要保证中方控股的地位。同时应抓紧制定（反垄断法），构建我国外资并购的反垄断监管制度。

参考文献

[1]张芸著：《公司并购法律制度》，中国经济出版社2000年12月版第10页。

[2]汪尧田、周汉民著：《世界贾易组织总论》，上海远东出版社1995年版，第81页。

[3]查理·W·赫尔特受著，年建良、卑国有等译：《国际银行业—环境分析》中国经济出版社1992年版，第105页。

湖南大学法学院

硕士·李冬荣

第二篇：外资银行员工手册

外资银行员工手册

第一章 总则

第一条 为______________银行股份有限公司北京分行（下称“公司”）经营管理的良好秩序，增强员工素质，发挥员工积极性，提高工作效率，树立公司的良好形象，依照中华人民共和国（下称“中国”）有关法律、法规及公司章程，制订本手册。

第二条 本手册适用公司全体员工。

第三条 本手册未尽事宜，将按中国有关法律、法规及公司有关规章制度办理。

第四条 本手册自公司与员工签订劳动合同之日起执行。

第二章 人事管理

第五条 人员录用

(1)公司根据职工录用计划，面向社会公开招聘，应聘人员经公司组成的招聘考核部门面视，符合岗位要求，进行考试后方可录用。

(2)经面试和考核，符合录用标准，双方协商一致，由通过考核人员如实提供如下材料，办理有关手续后，公司与其签订劳动合同。@与其它单位终止解除劳动关系证明 @学历证明(查验原件，留存复印件)@职称证明(查验原件，留存复印件)@身份证(查验原件，留存复印件)@户口簿(查验原件，留存复印件)@指定医院健康体检表(原件)@档案材料存放机构证明(原件)@公司要求的其它必要资料

(3)公司将与员工在合同中按合同期限约定试用期，如试用期表现突出，公司将考虑缩短试用期。

(4)在合同期内，公司若发现员工提供情况不符或不实，公司将随时与之解除劳动关系，并不支付任何经济补偿金。

(5)工龄计算。本公司工龄是从员工与公司第一次签订劳动合同时起开始计算。(6)变动呈报。员工有以下事项变动时，应立即向公司报告： @姓名、住址或联系办法发生变化时；

@新取得某种学历、技能、资格、称号时；

@自己和直系亲属情况发生变动时(出生、死亡、结婚、离婚等)。

第六条 工作岗位的调整

(1)公司可根据工作需要，并依据员工的专业、特长、工作能力和表现，与员工协商调整员工的工作岗位。

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共11页(2)为保证工作的连续性，员工工作调动时，须按规定妥善交接工作(包括业务信息、联络资料、办公用品、办公资料、工具、产品等)。(3)工作变动的员工应在指定的时期到新岗位报到。

第七条 教育培训。包括思想素质教育和提高业务技术水平教育，员工应认真接 受教育和培训。员工自己业余接受与工作有关的培训，在申请培训前，如获准行领导批准，培训后凭有关证书，公司可报销学费。

第三章

劳动合同

第八条 公司的劳动合同是根据《中华人民共和国劳动法》（下称“劳动法”）、《中华人民民共和国劳动合同法》（下称“劳动合同法”）和相关的法律法规制订的，凡本公司员工均应签订劳动合同，并履行合同规定的权利和责任。

第九条 经劳动合同双方当事人协商一致，可以解除劳动合同。

第十条 员工提前三十日以书面形式通知公司，可以解除劳动合同。员工在试用期内提前三日通知公司，可以解除劳动合同，但应按公司要求在离职前办理工作交接。

第十一条

公司有下列情形之一的，员工可以解除劳动合同：

（一）未按照劳动合同约定提供劳动保护或者劳动条件的；

（二）未及时足额支付劳动报酬的；

（三）未依法为劳动者缴纳社会保险费的；

（四）公司的规章制度违反法律、法规的规定，损害劳动者权益的；

（五）法律、行政法规规定劳动者可以解除劳动合同的其他情形。

公司以暴力、威胁或者非法限制人身自由的手段强迫劳动者劳动的，或者公司违章指挥、强令冒险作业危及劳动者人身安全的，员工可以立即解除劳动合同，不需事先告知公司。

第十二条 员工有下列情形之一的，公司可以解除劳动合同：

（一）在试用期间被证明不符合录用条件的；

（二）严重违反公司的规章制度的；

（三）严重失职，营私舞弊，给公司造成重大损害的；

（四）员工同时与其他用人单位建立劳动关系，对完成公司的工作任务造成严重影响，或者经公司提出，拒不改正的；

（五）因劳动合同法第二十六条第一款第一项规定的情形致使劳动合同无效的；

（六）被依法追究刑事责任的。

第十三条 有下列情形之一的，公司提前三十日以书面形式通知员工本人或者额外支付员工一个月工资后，可以解除劳动合同：

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（一）员工患病或者非因工负伤，在规定的医疗期满后不能从事原工作，也不能从事由公司另行安排的工作的；

（二）员工不能胜任工作，经过培训或者调整工作岗位，仍不能胜任工作的；

（三）劳动合同订立时所依据的客观情况发生重大变化，致使劳动合同无法履行，经公司与员工协商，未能就变更劳动合同内容达成协议的。

第十四条 有下列情形之一的，劳动合同终止：

（一）劳动合同期满的；

（二）员工开始依法享受基本养老保险待遇的；

（三）员工死亡，或者被人民法院宣告死亡或者宣告失踪的；

（四）公司被依法宣告破产的；

（五）公司被吊销营业执照、责令关闭、撤销或者公司决定提前解散的；

（六）法律、行政法规规定的其他情形。

第十五条 有下列情形之一的，公司应当向员工支付经济补偿：

（一）员工依照劳动合同法第三十八条规定解除劳动合同的；

（二）公司依照劳动合同法第三十六条规定向员工提出解除劳动合同并与员工协商一致解除劳动合同的；

（三）公司依照劳动合同法第四十条规定解除劳动合同的；

（四）公司依照劳动合同法第四十一条第一款规定解除劳动合同的；

（五）除公司维持或者提高劳动合同约定条件续订劳动合同，员工不同意续订的情形外，依照劳动合同法第四十四条第一项规定终止固定期限劳动合同的；

（六）依照劳动合同法第四十四条第四项、第五项规定终止劳动合同的；

（七）法律、行政法规规定的其他情形。

第十六条 经济补偿按员工在公司工作的年限，每满一年支付一个月工资的标准向员工支付。六个月以上不满一年的，按一年计算；不满六个月的，向员工支付半个月工资的经济补偿。

员工月工资高于公司所在直辖市、设区的市级人民政府公布的本地区上职工月平均工资三倍的，向其支付经济补偿的标准按职工月平均工资三倍的数额支付，向其支付经济补偿的年限最高不超过十二年。

第十七条 公司应当在解除或者终止劳动合同时出具解除或者终止劳动合同的证明，并为员工办理档案和社会保险关系转移手续。

第十八条 员工违约解除合同以及员工因过失被解除合同的，员工应在其离职前赔偿公司为其支付的培训费用和招收录用费（指通过猎头公司介绍的，按支付猎头公司的协议费用计算），赔偿方式按双方签订的培训协议和劳动合同的规定的方式支付。

第十九条 员工在公司任职期间，开发的所有软件、硬件或成果均为公司所有，包括为客户或公司制作的工作软、硬件和产品，不得以个人的名义转让或出售。公司与员工双方解除劳动合同后，员工不得将公司的任何文件、凭证、票据模版、商业秘密、客户情况及计算机知识版权等资料带走；并应在规定的时间将工作交接完毕，否则因此给公司带来的损失均应由员工赔偿。

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员工离开公司时，必须归还所借公司的物品，还清所欠公司债务。

第四章 员工纪律

第二十条 遵纪

(1)遵纪守法，严守机密，执行规章，服从分配，听从调动。

(2)以主人翁的态度关心公司的经营管理，爱护公物，反对铺张浪费。(3)各级管理人员和员工对违纪现象有监督和批评的义务。

(4)员工不得迟到、早退、旷工，不得代他人签到，不得擅离职守。如有急事或因病不能到岗，应通过电话及时报告部门总（副总）经理或人事。(5)不得在外兼职或自己从事经营其它业务。(6)未经许可不得在公司内摄影或带人参观。

(7)各部及员工之间，在工作上应相互配合、真诚协作，不埋怨，不推诿，不扯皮，同心协力，解决问题。

(8)各级人员对于安排的工作，务求准确、及时、圆满地完成。

(9)公司实行逐级请示报告制度，除特殊情况，不得越级；上级有所指示也应循序而下，以免脱节。

(10)办公时间内不可用电话作私人用途；不可利用公司办公地点约见亲戚朋友，除非紧急事情并经管理层批准。

(11)办公时间不得阅读与工作无关的书报杂志；同事间不得闲聊。

(12)上班要求着正装，干净整齐；不允许在工作时间穿运动装或牛仔服。(13)办公室内严禁吸烟、严禁进行赌博活动、饮用含酒精饮料及违禁药品。(14)未经行长/副行长批准，不得收取客户或供应商赠送之价值超过人民币一百元的礼物，收授礼物时须根据公司有关规定办理。

(15)不允许有虚报资料、擅改文件等不诚实行为。不得做出或发生有损公司信誉的行为或言论。

(16)有关公司、客户及同事资料，未经上级同意及批准，不可外泄及影印；在公司严禁使用自己的电脑软件。

第二十一条 违纪(1)轻度违纪

@员工出勤不按规定打卡，或委托他人及代替他人打卡； @仪容姿态不佳，装饰不符合要求，衣冠不整洁； @迟到、早退、串岗、脱岗(30分钟以内)；

@随地吐痰、乱丢烟头、纸屑、杂物，在公司内喧哗； @损坏公物；

@上班时间做与公司无关的事情。(2)重度违纪

@擅离工作岗位，未经批准擅自掉换班次，经常迟到、早退，累积旷工一天；

@上班时间打瞌睡、闲聊、看书报、干私活、吵架； @不接受上级检查，未按要求执行上级命令； @严重违反公司规章制度；

@在禁止吸烟的地方吸烟，工作时间饮酒；

@泄露公司机密，遗失公司钥匙、印章、单据和支票等； @违反中国计划生育规定；

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共11页 @有下流言行和不道德行为；

@不按规定保管或使用各种公用物品；

@两次轻度违纪视为一次重度违纪。

(3)严重违纪

@打架斗殴；

@拒不执行上级命令；

@连续或累积旷工两天以上(包括两天)；

@工作时间睡觉；

@制造谣言或恶意中伤他人；

@私自动用或损坏消防及安全设备；

@ 因玩忽职守，违反技术操作规程和安全操作规程而威胁他人生命安全，造成设备损坏，造成重大损失或浪费；

@利用职权谋取私利；

@指挥失误，造成重大事故或经济损失；

@偷窃公司及他人财物未构成犯罪；

@对他人构成威胁、恫吓或有其他流氓行为；

@弄虚作假，隐瞒不报；

@触犯治安管理条例或其他违法行为被公安机关处分；

@两次重度违纪视为一次严重违纪。

第五章

考核及奖罚条例

第二十二条

考核

公司实行责任目标管理制度，每年第一季度与员工签订工作目标责任书，每半年，部门领导会根据目标完成的进度和成效，对落后的进行评估，分析其存在的问题，并找出和制订改进的办法。所有员工的全年考评安排在来年第一季度内，根据每个员工完成上年责任目标情况、工作能力及管理能力等进行逐级综合考评，考评分为优秀、良好、合格及不合格四个等级，的综合考评结果将会影响到员工岗位级别的晋级、加薪、奖金及工作岗位的明确等。

第二十三条

奖励

(1)奖金：根据公司效益及个人工作成绩、工作表现确定奖励，分为基本年终奖、绩效年终奖。对当年受聘不足半年者，不发放年终奖。

@基本年终奖：公司将于年底多发一个月的薪酬作为基本年终奖；基本年终奖计算标准：每工作一个月加发月薪的十二分之一。

@绩效年终奖：公司实行责任目标管理制度，每年第一季度与员工签订工作目标责任书，并在来年第二 季度内根据员工完成上年责任目标情况，发放一至六个月不等的工资作为奖金。

当年入职不满六个月的员工及已提出辞职申请人员将不享有绩效年终奖。

(2)晋级、加薪：对于表现突出，考核为优秀者，公司将在根据具体实际情况给予晋级、加薪。

第二十四条 处分办法

(1)轻度违纪者，公司可给予警告处分。

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共11页(2)连续三次轻度违纪者，公司将给予严重警告处分。(3)重度违纪者，公司给予严重警告处分。(4)员工当月迟到（以超过九点十五分计算），第一次不扣工资，第二次及以上，扣半天工资

(5)累计两次重度违纪者，公司将给予最后警告处分。

(6)

严重违纪造成重大经济损失或触犯国家法律者，公司将与其解除劳动合同处理。

(7)

对于定期考核及考核不合格者，公司将随时约谈，限定时间要求改正。如限期改正后仍无法达标的，公司可与其解除劳动合同。对不能适应本职工作者，公司将给予机会进行岗位调整，岗位调整后工资将重新核定。

(8)

违纪员工应填写违纪过失单，由总经理以上人员提议签发，签发时需写明违纪事实及处罚项目，违纪者需在违纪单上签名，如拒绝签名，违纪单依然有效。拒签情节将记录在案。违纪单一式叁份，一份存违纪人所在部门，一份存人事部，一份交违纪人。

第六章 工作时间及考勤管理

第二十五条 工作时间：员工每天工作8小时，每周工作时间40小时。

上班时间：上午9:00---下午6:00

午餐时间：中午12:00---1:00

第二十六条 特殊工作时间

(1)为保证员工正常的休息，公司明确规定，在正常情况下，除特殊岗位的员工，原则上不安排加班。在工作需要时，特殊岗位的员工可以延长工作时间, 一般每天不得超过一小时；因特殊原因需要延长工作时间的，每月延长工作时间不得超过 36小时。自然灾害、事故、排除故障除外。(2)在工作时间以外加班，公司将按照国家规定标准支付加班费。发生加班前，员工应事先填写加班申请表，注明加班申请理由，报部门总经理和行长/副行长批复；无审批手续，人事部不予承认。

(3)公休日加班累计8小时倒休一天，倒休应在加班后15天内申请休完，过期无效；倒休前需经所属领导同意；公休日加班或工作日加点，公司将按规定支付员工加班费。

(4)由于工作和生产需要，委派员工出差，在执行任务时，按正常出勤对待。出差期间有公休日需安排同等时间倒休（倒休规定同上款）或按规定支付加班费。员工出差前，必须填写出差申请表，呈报部门总经理和行长批复后，方可出差。

第二十七条 员工加班及出差补助标准

(1)工作日延长工时加班的，为本人工资标准的150%；(2)周休日加班又不安排补休的，为本人工资标准的200%；(3)法定公休假日加班的，为本人工资标准的300%；(4)本人日工资标准=月工资  21.75。

(5)中国境内外(北京除外)出差，每天补助200元人民币（境内出差补助凭票据报销）；为出国开会、培训办理的签证费由公司支付。

(6)报销金额在500元以下的由部门总（副总）经理审批，1000元以下的由部门总经理审批；在1000元以上的(包括1000元)必须由行长或副行长审批。

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共11页(7)加班至晚7点以后，员工可打车回家。

第二十八条 假期的规定(1)员工的公休日

@周休日，依社会统一公休日确定(特殊工种除外)； @“三八”妇女节，女性休半天；

@“五四”青年节，28岁以下青年休半天； @清明节一天；

@“五一”劳动节一天； @端午节一天； @中秋节一天

@“十一”国庆节三天； @元旦一天； @春节三天；

公休日如果适逢周末，应在工作日补假。妇女节、青年节适逢周末，则不补假。应享有前述两节的员工在两节期间照常工作的，按规定公司不支付加班工资。(2)有薪休假

@公司正式员工均可享受有薪休假，每年可享有15天。假期应在本内使用，不得延至下年合并使用。因工作需用不能休假的，经行长/副行长批准，可视情况顺延至来年第一月内使用。

@有薪休假只能按天计算，不能以小时数累计； @有薪休假一年中至少一次连续五天。

(3)其他假期

@事假(首先应从年假中扣除)：员工因个人原因不能上班或工作时间因私事外出、会面等，应事先履行请假手续。事假期间不发工资。

@婚假：员工休婚假，须持结婚证书请假。婚假应连续计算，公休日计算在内。

一般婚假：三天

晚婚假期：十天(晚婚标准：男25岁，女23岁)

@丧假：五天(限父母、配偶、子女、抚养人、公婆、岳父母死亡)@学校召开家长会，凭学校通知，经领导核实同意每学期给予半天假期。

第二十九条 休假的申请、批准手续

(1)员工休假时，应事先填写请假单，经所属领导批准后方可休息。请假五天以下者，需经部门总（副总）经理 批准；五天（包括五天）以上者，需经行长或副行长批准。凡未经批准休息者，一律按旷工处理。

(2)因病和其它特殊原因不能事先请假时，需迅速用电话或委托他人向所属领导报告。事后需持有关证明从速办理补假手续。没有履行请假手续或谎报的按旷工处理。

(3)除非特殊原因，休假申请必须提前5个工作日，凡在重大节日(春节、十一)期间申请休假的，必须提前15个工作日提出申请，否则不予批准。

第三十条 无年休假的规定

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共11页 员工有下列情形之一的，不享受当年15天的有薪休假：

(一)本公司累计工作满1年不满10年的员工，请病假累计2个月以上的；(二)本公司累计工作满10年不满20年的员工，请病假累计3个月以上的；(三)累计工作满20年以上的员工，请病假累计4个月以上的。

第三十一条 考勤管理

(1)出勤、迟到和早退均以出勤记录为准。员工每天上班时应刷卡。非本人刷卡将受到严重处罚。早上直接外出办事或外出办事晚上不能回岗的，必须事先征得部门总（副）总经理的同意。(2)

因天气原因或特殊情况迟到者，不以迟到论处。但该情况应得到公司的认可。(3)旷工

@未经领导批准，擅自不上班或假期期满后未经批准，不按时上班者；

@员工09:15到岗不记迟到、每月允许一次迟到至09:30不扣薪；迟到、早退30分钟以上，视为旷工半天；擅自无故离岗2小时的，视同旷工半天；超过2小时，按旷工1天处理。

第七章

工资

第三十二条 劳动报酬

基本包括：(1)基本工资；(2)奖金；(3)加班工资。

第三十三条

(1)工资实行月薪制。每月的28日发工资，如该日为休息日或节假日的，则提前到最近的工作日支付。迟到、早退、缺勤、加班等费用在次月工资中扣除或补发。

(2)员工中途加入或退出公司，或被公司辞退时，按实际劳动时间计算可发给工资。

第三十四条 工资以人民币形式计发。

第三十五条 基本工资按每个人的工作能力、经验等决定。

第三十六条 员工薪金可因下列情况调整：(1)试用期满而表现令人满意者；(2)工作特殊优异者；(3)晋升。

第三十七条 员工须遵守国家关于个人收入所得税的有关规定，公司将为员工代办缴税手续。

第八章

福利和社会保险

第三十八条 公司依据国家有关规定，发展员工福利事业，改善集体福利，不断改善员工的福利待遇。

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共11页 第三十九条 公司和员工依法提交住房公积金，提交比例根据北京市政府相关规定确定。

第四十条 公司和员工依法参加社会保险，缴纳社会保险费。

第四十一条 员工患职业病或因工负伤、致残、患病或死亡的待遇按照国家有关 规定执行。

第四十二条 患病与病假

--员工每年享有30天全薪病假；

--超过30天全薪病假，员工每年享有30天（节假日、周末连续计算）扣薪病假，扣薪病假日工资的计算方法：个人实际月工资  21.75天 x 1/3 x病假天数

--超过30天扣薪病假，员工凭医院诊断书进入医疗期，按规定领取医疗期工资，可以低于北京最低工资标准，但不得低于最低工资标准的80%。

--病假以指定医院医生的诊断书或病假条作为请假依据(急诊除外)；无病假诊断书的病假，一年累计不得超过三天。凡连续两天以上的病假，必须向人事部门出示正规医疗机构开具的病假诊断书。

--带薪病假最小计算单位为半天，超过半天者，按一天计算。

第四十三条 生育

(1)女员工孕期检查、加餐、哺乳时间

--怀孕期间每月给予半天进行定期孕期检查；

--员工怀孕期间每天上下午各有15分钟补充食物时间；

--生育后，小孩未满一周岁，每天上下午各有30分钟的哺乳时间；--享受上述时间的，应经公司领导批准，按出勤对待。(2)产假、计划生育假

公司执行国家及地方政府有关计划生育的政策法规，女员工享有有薪产假98天，产前、产后连续计算产假。产假应将公休日计算在内。

产假

天，其中产前休假15天 难产假

增加产假15天

双生假

每多生一个婴儿增加产假15天

晚育假

增加产假30天(已婚女员工24岁以上生育第一胎为晚育)，26岁以上男员工有第一个孩子时，可享受晚育奖励假10天，奖励假应将公休日计算在内。

女员工休产假及男员工休晚育奖励假，均应提前一个月向部门总经理提出，以便安排工作。女员工人工流产，怀孕四个月以上的可享受42天产假；四个月以下的可享受15-30天产假。

第九章

劳动安全、卫生

第四十四条 为保证公司员工在工作过程中的安全、健康，为使公司财物免受 损失，全体员工都要认真履行公司各级、各类安全责任制中本岗位的职责，遵章守

第9页

共11页 纪，服从管理，因违章导致事故时，视情节和损失程度的轻重，要追究当事人和上级领导的责任，并予以相应的处罚。

第四十六条 新员工和变换工种的人员，接收部门应及时对其进行安全教育。特 殊工种的人员，均须经专业培训并考试合格，凭证操作。

第四十七条

公司的重点设备均须由专人负责，非责任者不得随意操作。由于责任者过失而造成事故时，要追究其责任。非责任者随意操作他人负责的机械设备，发生事故时，当事人及上级领导同时追究责任。

第四十八条 员工遇有严重危及人身安全的情况，有权停止操作并及时报告领导 处理。对违章作业者，每位员工都有权制止其操作，对违章指挥者，员工应予抵制，并立即向上级报告。

第四十九条 消防器材要定点存放、专人负责，不得挪做它用。要普及消防器材 设备使用常识，做到出现险情时能迅速使用，减少损失。一旦发生事故时，要服从现场指挥的命令。

第五十条 有关治安保卫、消防管理、安全行车制度等，按有关规定执行。

第十章

商业秘密、保密条款及专利权

第五十一条 员工应承诺在双方存在劳动关系的期间及之后，以及保密协议规定的期间内，不向第三方泄露在公司期间获得的有关本公司经营、开发、技术、贸易、保安政策等方面的机密信息。

第五十二条

依据《中华人民共和国反不正当竞争法》的规定，商业秘密具有

新颖性、价值性及秘密性，公司员工违反劳动合同及保密协议约定的保守商业秘密的要求，披露、使用或者允许他人使用该秘密，应视为侵犯商业秘密，对于该种违法行为，公司将追究其法律责任。

第五十三条 员工的报酬是公司与员工之间的秘密，禁止员工之间或向公司外部 泄露。

第五十四条

依据《中华人民共和国专利法》的有关规定，公司员工完成的职务发明创造，申请专利的权利属于我公司；非职务发明创造，申请专利的权利属于发明人或设计人。

第十一章

劳动争议

第五十五条

劳动争议发生后，双方应协商解决，协商未果的，任何一方可依法向劳动争议仲裁委员会申请仲裁；对仲裁裁决不服的，可以向人民法院提出诉讼。

第十二章

附则

第10页

共11页 第五十六条 员工申辩权

公司员工对所受奖励、处分不服，或有其它问题需用申辩的，可在7天内向公司有关部门或领导提出。在未做出新的决定前，仍按原决定执行。

第五十七条

各部门制订的其他管理制度如与本手册相抵触时，应以本手册为 准。

第五十八条

对弄虚作假、骗取奖励的员工，在撤消其所得奖励的同时，给予相应的处罚，并通报全公司。

第五十九条

本手册于下发之日起执行。

第六十条

本手册解释权在公司。

第11页

共11页

第三篇：外资银行推广策略

外资银行中国品牌路线

品牌营销和广告策略紧密配合中国金融对外开放的政策阶段，亦步亦趋地推进

2006年底，根据入世协议，中国将全面向外资银行开放人民币业务，届时外资银行的经营业务范围将和内资银行无异。

外资银行在中国潜心经营几十年，由于在机构设立和业务种类方面的种种限制，外资银行虽然名声大但始终相对低调，一直给人酒香不怕巷子深的感觉。

但实际上，外资银行在品牌策略上一直都采取了稳打稳扎的策略。这种策略无疑为他们参与全面开放后中国市场的竞争奠定下良好的基础，但也必然地要发生新的变化。

回顾并预测外资银行的中国品牌路线，不难发现，他们的品牌营销和广告策略紧密配合中国金融对外开放的政策阶段，从企业客户到个人客户，从外币业务到人民币业务，亦步亦趋地推进。

策略一：“门脸”

大多数外资银行进入中国都保持着相当的谨慎，与目前的情形不同，那时他们的首席代表、分行行长都极为鲜见于报端。

毕竟对银行而言，其业务范围等已尽在“银行”二字招牌之中，对于经营范围的广告宣传多少有些多余；而形象广告相对于“花旗”“汇丰”等名字背后已经拥有的历史而言，都略显苍白；更重要的是，当时的外资银行来华主要是服务于自己的全球客户在中国的业务的，对于自己的目标受众，更多的广告无疑是没有必要的。

不过，尽管如此，那些获准建立分支机构更早的大银行，如花旗和汇丰，还是找到另一种更加有效的宣传手段：“门脸”策略。

既然终于获得从代表处办事处升为分行的机会，这些外资银行都会在最繁华的地方选址，如汇丰银行在北京中粮广场，花旗银行在长安大戏院，这样穿行在长安街上的来自全国各地乃至全世界各地的人都能看到他们的金字招牌——就好像大栅栏的瑞蚨祥、前门大街的全聚德一样。

这些招牌本身就是醒目的路边广告，只需要配合早已在中国近代史中反复出现的银行名称，加上绝缘于媒体的神秘，就足以给人们留下深刻的印象——而那个时候，花旗和汇丰的业务还不能对他们开放。

事实上，直到现在为止，外资银行依然十分善于利用这样的“门脸”策略，而且将更加频繁，因为开设分支行的政策限制也在逐步变得宽松。2006年初，渣打银行北京燕莎支行的开业就是以中国特有的传统文化方式——“点睛”大做文章而始的。

同样具有“门脸”策略效应的是银行的客户服务终端，即存取款机或查询机。外资银行在高档写字楼和商业会所安装的客户服务终端，成为他们最好的品牌广告。比如，在北京国贸饭店先地下一层的会议大厅里，就有汇丰银行的服务终端，标识十分醒目。

但中资银行的客户终端上开始有银行自己的广告也就是近两年才开始的。四大国有商业银行建立统一的网点标识也都还是2000年以后的事情，还有一些市区地段的银行标识尚未能统一。

策略二：人力

根据电话调查的结果，外资银行在以往的品牌推广中较谨慎地使用硬广告，除了业务逐步推开受国家政策限制较为缓慢的原因，还有一个重要原因在于，外资银行对人力的运用策略发挥了重要作用。

当外资银行将国际成熟的客户经理制度引进中国的时候，国内银行还在加强柜台服务的管理和质量。

两者的区别就在于前者强调了服务过程中的品牌宣传，而后者需要靠客户感受的集体经验和反复积累才能起到相当的作用。

在一次对汇丰银行北京分行行长丁国良的采访中，丁介绍了他们的客户经理制。当时作为在大陆业务受到诸多限制的外资银行，比如各种结构稍微复杂的衍生金融工具、投资理财品种，虽然都无法开展，但是丁要求其客户经理依然认真向客户介绍和宣传，其目的就在于在客户心中建立起“汇丰”这个品牌的印象，一旦业务获得批准，潜在客户就可以在第一时间变成现实客户。

这样的策略显然比盲目超前的广告宣传更加定位准确。

但实际上，外资银行在这方面的“取巧”也和中资银行长期以来对客户缺乏细分有关。据了解，前几年一些中资银行在业务开拓期甚至还组织员工到商场等地广泛向路人散发宣传小册，以期达到品牌和业务宣传的效果。

在缺乏客户细分的情况下，中资银行的确为培训客户金融启蒙付出较大的成本。

不过近年来，客户经理制在中资银行的广泛推广，一对一的业务推广和品牌宣传在各家银行成为统一的策略。

策略三：自媒体

外资银行的另一大品牌宣传宝典是内部媒体。

由于外资银行一般都积累了准确可靠的客户数据库，因此他们往往可以方便地从数据库中分类检索到不同营销项目的核心客户，向这个客户发送内部的理财咨询、数据分析等刊物，就变得既方便又准确了。

如花旗银行的《花旗财富贵宾专刊》甚至被很多专业人士奉为重要参考。

由于这些刊物的私密和亲近，它们就成为现代银行营销手段中提高客户对银行忠诚度的一个重要手段。

中资银行认识到可以做自己的媒体，是从建立银行网站开始的。2000年以后，中资银行开始认识到网站可以成为发布最新银行动态、最新理财产品、提供在线客户咨询的平台。而此前，汇丰花旗渣打等银行都已经开立自己的中文网站。

不过，更能传达和体现银行企业文化和银行品牌特质的，还应该是银行的内部期刊，就好像杂志这一媒体形式更加能够深度体现编者的审美趣味，同时阅读者更容易产生深入的阅读快感一样。

目前，如工行有《财富生活》，招行有《招银财富》，但中资银行普遍还面临设计制作、内容编辑、专家支持、文化沉淀等方面的难题。策略四：会展

较之中资银行（主要是四大国有商业银行），外资银行仿佛更加活跃于国内各种展会论坛现场。

在房展会、汽车展、甚至大型招聘会上，都能看到一些外资银行的公关经理坐镇宣传。这毕竟是一个让更多的人了解业务暂时不能对他们开放的外资银行的好机会。

在中国当下风起云涌的展会经济中，外资银行已经成为重要的支持方和与会嘉宾。以往神秘的各银行董事长、总裁不断飞往中国，被新闻媒体竞相追逐，各种报道和评论成为对这些银行的免费宣传。

2005年9月，花旗银行董事长罗兹来到中国。他此行的第一站就是在北京召开的世界经济论坛，作为全球数一数二的银行家来到会场，立刻引得媒体关注，他在会上透露随即将赴上海主持花旗大厦的落成典礼，还将在成都参加了花旗银行成都分行的开业仪式。

这样的广告效应是不经意之间的，却也是成本低廉的，也被越来越多的外资银行所使用。

当然，从外资银行低调进入中国到高调发出自己的声音，其背后还有一个重要原因，就是业务范围的不断扩大，导致外资银行开始向原有全球客户之外的中国客户开放自己。正是这样的论坛为他们提供了目标客户，也就自然而然地成为他们锁定市场目标推广自身的重要场所。

由于外资银行的名望，他们十分容易地就得到各会议主办方的追捧邀请，相比较之下，中资银行尤其是一些中等规模的股份制商业银行获得这样的机会就少了许多。

不仅如此，外资银行还开始主办自己的论坛。今年5月31日，由渣打银行北京分行主办的“中小企业融资经验交流会”，论坛邀请到政府有关部门、银行、投资、保险、基金等金融服务机构和中小企业代表约110人出席了会议。

可以说，会展策略是当下外资银行十分合宜的品牌推广策略之一。

策略五：招聘

外资银行的品牌推广策略中，在中国各名牌大学进行的招聘演示会是一个意味深长的举措。他们往往通过这样的招聘会，不仅寻找到未来的员工，还培育了未来的客户，即便一无所得，也让银行的形象和品牌在一个社会未来的高文化程度的精英群体中传播开去。

因此，外资银行在大学的招聘会往往十分隆重，银行高管尽数列席，高科技手段一应俱全。

而在这一方面，中资银行的表现还距离甚远，其中缘由，非品牌营销理念意识淡薄，不能解释。

策略六：新闻

外资银行一面严格区分着新闻与广告，一面也相当专业地利用新闻媒体，为自己的品牌宣传服务，这也是中资银行所欠缺的。

外资银行在新闻发布上主动性强，耐心地与新闻记者维持长期的信息沟通关系，每一次采访前都会与记者充分沟通采访意向，明确采访意思明白无误，即便不能接受采访，也会主动提供相关新闻或资料，维持银行良好的外部形象。

因此，在中国的报章杂志上，极少看到关于外资银行的负面消息，从某一方面说，正是由于外资银行善于维护自身品牌，懂得新闻报道对于品牌的重要作用，所以在大多数中国人的心目中，外资银行几乎就是优质服务、高效服务、管理精良、技术先进的代名词。

在新闻爆料的选择上，外资银行也是颇有讲究的，比如关于外资银行在中国的历史，外资银行的服务方式、高层变动、并购、开业等，都是有利于客户深入了解银行的，也是能反映银行的综合实力的。

不得不提的是，中资银行一直采用行政管理的宣传处制度，与媒体打交道，成为行政管理环节的一部分，而不是现代公共关系处理的需要，因此常常会出现不利于银行形象的猜测性报道和负面报道，而往往此时，真实披露或危机处理又很不及时。

策略六：广告

外资银行在中国的品牌推广路线，最后一步才涉及广告，是自有其逻辑和道理的。

由于中国金融政策对外资银行是逐步放开的，从企业客户到个人客户，从外币业务到人民币业务，其间经历了20年的历程，这个过程直接影响着外资银行投放广告的成本分析和投放策略。

基本上，前面提到的所有策略都为外资银行在中国的发展节省了大量的广告费用，又能够直接有效地到达客户。因此，在媒体直接投放形象和品牌广告在很多外资银行看来，并不那么迫切。

但是随着中国金融开放的全面到来，银行客户的非特定性进一步加强，尤其是个人客户的投资理财在外资银行业务中的比重直线上升，让更多中国人了解花旗汇丰渣打及其金融产品，变得越来越重要了，银行投放广告的竞争和成本也必然将会有所增加。

这一点已经在汇丰花旗等业务开放步伐最大的几家外资银行身上有所体现。

据了解，汇丰花旗等银行在中国已经开始大量投放广告，目前还主要集中在电视广告（主要为中央电视台和凤凰卫视）和户外广告方面，同时也会在高端杂志上投放平面广告。

这些广告的侧重点主要在外资银行的品牌方面，更加强调自己与众不同的特点。

如汇丰银行，前不久将其在北京建国门黄金地段的户外广告从原来凸现历史悠久和国际化品牌，改变为强调其“全球金融、本地智慧”的本土化国际银行形象，以拉近和中国市场的关系；近来主打中小企业融资特色的渣打银行在上海延安西路上竖起针对中小企业的品牌广告牌„„

而据了解，这些银行在海外的广告投放行为是十分普遍的，只是在中国由于市场的开放尚未完成，略显沉寂。

第四篇：外资银行招聘

外资银行招聘

优势：

1、外资银行的工作相对稳定，福利待遇好, 一般员工的待遇一般超过中资银行当地的普通员工。不会轻易炒鱿鱼的，除非你重大违纪.2、任务看似很艰巨，但银行职员凭借单位提供的工作平台，完成任务一般不成问题。

用人单位：1.美国花旗银行北京分行

2.英国渣打银行北京分行

3荷兰银行北京分行

4香港恒生银行北京分行

招聘岗位：根据个人情况定，“理财”类以及“风险管理”类岗位。

基本待遇：直签 正式员工，工资大约在二千元左右

过了试用期工资在3000--5000元左右。

银行的工资不高，但奖金高，福利好，全险！

基本要求：年龄28岁以内，男女不限；

有较强的沟通表达能力，五官端正,形象气质佳。

财务会计类、金融类和工商管理类专业。

其它类专业的也可以报过来，如果银行资料审核过了也可以办。

留学生优先 有工作经验优先 有客户资源优先!

应聘流程:一般经过两轮面试：筛选简历→HR初试→分行行长复试→录取

备注：收到简历后一周内通知合格者面试，面试结果也将在一周内发布

操作流程：

1、报资料后审核

2、审核通过后缴费

3、审核通过缴费完毕后一个月内安置上岗。

所需资料：中英文个人简历、身份证、全身照片、毕业证、学位证、相关资格证书。

第五篇：外资银行迎来发展新机遇

外资银行迎来发展新机遇

中国银监会将持续完善监管政策和监管制度.促进我国银行业对外开放有序推进，以开放促改革，不断提高我国银行业国际化水平和综合竞争力，为我国经济社会发展提供高效优质的金融服务。

中国银监会将继续引导外资银行优化网点布局，鼓励外资银行到东北、中西部地区和其他金融服务缺乏地区及县域设立机构。鼓励外资银行充分利用比较优势，进一步发挥在支持中资企业“走出去”和人民币跨境使用发展中的积极作用。支持外资银行结合母行经验，深入研究本地市场，开展业务创新，提供更多适宜本地需求的特色化金融产品和服务等。

党的十八大提出，要适应经济全球化新形势，实行更加积极主动的开发战略，完善互利共赢、多元平衡、安全高效的开放型经济体系。中国银监会认真贯彻落实十八大精神，有序推进银行业对外开放，坚持扩大开放与加强监管并举、审慎监管与优化服务并重，通过强化监管防范开放风险，通过优化服务改善开放环境，在银行业领域积极推动我国全面提高开放型经济水平。

外资银行迎来发展新机遇

一是中国经济发展带来新机遇。中国经济发展进入新常态，从高速增长转为中高速增长；经济增长更趋平稳，增长动力更为多元；经济结构不断优化升级，发展前景更加稳定；政府大力简政放权，放宽市场准入，扩大服务业对外开放，扩大内陆沿边开放，市场活力进一步释放。新常态将为在华外资银行带来新的发展机遇。

二是银行业对外开放不断深化带来新机遇。中国银监会深入贯彻落实党中央关于构建开放型经济新体制的总体部署，结合我国经济金融发展实际和国际银行业发展趋势，在履行我国加入世贸组织[微博]承诺基础上，推进银行业对外开放不断扩大和深化，为外资银行在华发展提供良好的政策环境。最新开放政策的实施和未来政策趋势都将为外资银行参与我国市场提供新的机遇。

第一，对《外资银行管理条例》进行了最新修订，自2015年1月1日起对外资银行实施三项进一步扩大开放的措施：首先，取消外资法人银行境内分行营运资金的最低数量要求；其次，取消设立外资银行营业性机构前必须先设立代表处的要求；再次，将外资银行申请经营人民币业务的年限要求从3年降至1年，并相应取消连续2年盈利的要求。第二，通过与相关国家和地区，在双边安排框架下，按照互惠互利原则，不断提高银行业对外开放水平。第三，按照内地与港澳关于建立更紧密经贸关系的最新安排，自2015年3月1日起，首次以准入前国民待遇加负面清单模式对港澳银行业实施进一步开放。除负面清单所列限制性措施外，港澳银行业机构在广东省将享受与内地市场主体相同待遇，在内地发展空间进一步拓宽。第四，大陆与台湾银行业合作不断扩大。在大陆优惠政策支持下，台湾银行业近年加快进人大陆市场步伐，利用自身优势，积极为两岸经济金融发展提供服务，为自身下一步发展奠定了基础。同时我国经济改革进入全面深化阶段，对外开放不断扩大。改革开放进程中的新政策、新措施以及市场化程度不断提高的营商环境将为外资银行在华发展提供更多的空间和机遇。

三是良好的发展基础有利于抓住新机遇。经过30多年发展，在华外资银行机构网络不断扩展，业务快速增加。在过去5年里，外资银行总资产年均复合增长率达到23%，金融服务能力不断加强，为中国银行业发展起到了有益的补充和促进作用。

在网点布局方面，截至2014年末，外资银行在我国27个省（直辖市、自治区）的69个城市设立了41家外资法人银行，97家外国银行分行，营业性机构总数达到1000家。此外，47个国家（地区）的158家银行还在华设立了182家代表处。在中国银监会监管政策引导下，外资银行网点从沿海省份和大城市逐步扩展到东北和中西部地区的内陆省份和二三线城市。网点功能也更趋于多元化，更加注重贴近我国市场需求。一些外资银行设立了小微企业专营支行、县域支行和异地支行等，专注为小微企业、县域经济、新农村建设等领域提供更适合的特色金融服务，为当地经济建设和发展贡献力量。

在较快发展的同时，在华外资银行整体保持了稳健发展，整体资本充足率近年来始终保持在15%以上，资产质量良好，流动性风险可控，为下步发展奠定了良好基础。

四是发挥比较优势有利于抓住新机遇。在提供差异化特色服务方面，外资银行依靠母行全球网络资源、跨国管理经验和产品技术优势，结合我国市场需要，开展了贸易融资、结构性融资、国际贸易结算、外汇交易和衍生产品交易、现金管理、财富管理等多个领域的特色金融服务。在消费金融、中小企业金融等方面开发出适合我国市场的金融产品和服务，帮助中小企业和个人解决融资难题。外资银行与中资银行开展合作，在信用卡、清算、货币互换、资产证券化、跨境服务、人民币跨境使用、海外并购、跨国经营等领域与中资银行优势互补、互利共赢，为客户提供更加全面的金融服务，促进我国金融市场与国际接轨。

在支持中资企业“走出去”方面，外资银行利用全球网络帮助中资企业深入了解境外市场，研究制定战略规划；提供贸易融资、商业贷款、现金管理、支付结算等各类金融服务，为中资企业定制个性化产品；利用其对环保、劳工、社区等法律、政策的熟悉和了解，帮助中资企业在境外履行社会责任，树立良好的企业形象。

在人民币跨境使用发展进程中，外资银行积极参与，将跨境人民币业务纳入重点发展战略，积极开拓人民币跨境结算、跨境投融资、人民币QFII（RQFII）托管、在离岸市场发放人民币贷款、发行人民币金融债、代客发行人民币企业债，参与人民币与其他货币直接兑换的做市商等业务。中国经济持续健康发展、改革开放深入推进以及外资银行具有的比较优势都将为外资银行参与中国市场提供更多的机遇和发展空间。

外资银行监管迈向新阶段

中国银行业对外开放已走过35年历程，对外开放面临的国内外环境发生了深刻变化。站在新的历史起点上，银监会深入贯彻落实十八大和十八届三中、四中全会精神，坚定不移有序推进银行业对外开放，按照审慎监管原则、中外一致原则和国际良好标准完善监管制度，加强风险监管，促进银行业健康发展。

一是促进公平竞争，鼓励差异化发展。中国加入世贸组织以来，银行业对外开放不断扩大、深化。中国银监会在有序推进银行业对外开放过程中，遵循国民待遇和公平竞争原则，持续完善外资银行监管法规和风险监管框架，统一中外资银行监管标准，为外资银行在华发展提供了公平、透明的监管环境和法律制度保障，促进外资银行在良好的政策环境下为服务我国实体经济贡献力量。

与此同时，中国银监会注重发挥监管引导作用，优先引入在专业化、特色化服务领域有丰富管理经验和比较优势的外国银行来华设立机构，促进金融服务差异化和精细化水平提升。例如，近几年引入了专注于托管业务的银行、擅长交易类业务的银行、以代理行业务为主营业务的银行、以服务中小企业为专长的银行等。这些银行以总行的全球化网络、专业技能和资源优势为依托，为中国境内客户提供了高质量、专业化的服务。中国银监会将继续引导外资银行优化网点布局，鼓励外资银行到东北、中西部地区和其他金融服务缺乏地区及县域设立机构。鼓励外资银行充分利用比较优势，进一步发挥在支持中资企业“走出去”和人民币跨境使用发展中的积极作用。支持外资银行结合母行经验，深入研究本地市场，开展业务创新，提供更多适宜本地需求的特色化金融产品和服务。支持外资银行开展信贷资产证券化业务，提高在银行间市场参与程度，提升在华品牌认知度和经营发展的本地化程度。

二是减少限制，加强审慎监管。在稳步推进银行业对外开放过程中，中国银监会借鉴国际良好监管经验和做法，结合我国监管实践，不断建立健全外资银行审慎监管体系和监管框架，减少限制性措施，强化审慎监管措施，加强跨境监管合作，不断提高外资银行监管有效性。

三是调整外资银行市场准入条件，精简行政许可事项和程序。根据深化银行业对外开放的需要，中国银监会积极推动包括修订《外资银行管理条例》在内的外资银行监管政策调整，放宽外资银行市场准人条件，强化事中事后监管。制定颁布《银监会外资银行行政许可事项实施办法》，取消了外资银行营业性机构停业后复业等11项审批事项，简化程序，明确报告要求，加强持续监管。

四是总体监测和具体监管并重。注重全面监控银行业开放过程中的风险。一方面，密切跟踪国际银行业发展状况和趋势，及时分析外部经济金融环境对在华外资银行经营和风险状况的影响，关注和防范全球性、区域性和国别性金融风险通过外资银行对中国银行业的风险传递。同时，对在华外资银行单家机构实施全面风险监管，全面监控境内外、表内外和本外币各类风险。对违反法律法规或违反审慎经营原则的外资银行，加大监控和监管力度，对违规情节严重的机构，实施暂停市场准入、暂停相关业务等特别监管措施和行政处罚措施。

五是督促外资银行提高本地风险管控能力。通过督促外资银行完善内部控制和风险管理，提升其对主要风险的识别、监测、防范和化解能力。在国内外经济金融形势复杂多变、不确定性增加的形势下，督促外资银行排查、监测信用风险和操作风险压力较大的重点业务和领域，及早采取防范、化解措施；持续监测外资银行流动性管理和风险状况，督促其加强资产负债管理，优化资产负债结构，提高抗冲击能力和危机应对能力；督促外资银行完善压力测试，强化对测试结果的分析运用，提升应对和化解风险能力。督促外资银行实施新资本管理办法，支持外资法人银行拓宽资本补充渠道，提高外资银行对单家机构和系统性风险的抵御能力。

六是坚持风险为本监管，提高监管针对性。在全面监控外资银行主要风险的同时，结合监管评级和风险评估，优化监管资源配置，加强差异化监管，提高监管的针对性。按照高风险多监管、低风险少监管的原则，注重加大对高风险机构的监管投入和监管力度，实施更为审慎的市场准人和持续监管措施，促进外资银行根据本地实际情况改进风险管理和内部控制，确保管理能力与业务稳健发展相匹配。

七是强化外资银行危机处置和应对能力。结合外资银行类型和特点，采取多层次风险防范措施。对于外资法人银行，要求其维持与业务发展和风险程度相匹配的资本水平；对于外国银行分行，要求母行承诺无条件承担在华分行全部债务，要求境内本外币资产余额不得低于境内本外币负债余额，使其在发生危机时有足够的资产清偿债务。同时，积极适应国际监管新趋势，从东道国监管角度推动恢复与处置计划（RRP）在外资银行监管中的应用，加强与母国监管当局的监管协调，提升外资银行危机应对和处置能力，维护境内存款人利益，维护我国金融体系安全。

八是加强跨境监管合作。中国银监会已经与美国、英国、加拿大、德国、韩国、新加坡、香港、澳门、台湾等主要国家和地区的银行业监管机构建立了双边监管合作机制。在此框架下，中国银监会与境外监管机构开展了信息交换、市场准入、现场检查、日常监管等跨境监管合作与交流。通过监管合作，形成监管合力，从母国（地区）监管机构、母行集团、本地监管等多个维度推动外资银行在华合规经营，审慎发展。

在我国构建开放型经济新体制进程中，中国银监会将持续完善监管政策和监管制度，促进我国银行业对外开放有序推进，以开放促改革，不断提高我国银行业国际化水平和综合竞争力，为我国经济社会发展提供高效优质的金融服务。