国际信贷

第一篇：国际信贷

我国银团贷款的发展现状及发展对策

随着经济全球化的不断发展，全球银团贷款业务发展迅猛，已经成为现代商业银行最具竞争力和盈利能力的核心业务之一。同时，银团贷款是未来银行业很重要的发展方向之一。现在各国政策都支持经济，扩大内需，有许多大的项目需要贷款，资金量较大，如果由单一银行来进行贷款的话，则由它一家承担风险；如果是银团贷款的话，不仅能集中力量有效地拉动经济，而且分散了风险，实现了银行间的共同盈利。

至今，国际银团贷款顺应现代化大生产及金融国际化的趋势而产生、发展，迄今已是跨国资本的主要形式之一。同时近年来，随着我国国内基础设施建设步伐的加快，越来越多的国内商业银行也通过银团贷款方式为电力、石化，通讯等大型基础设施融资。但是，虽然我国银团贷款近几年来有了一定的发展，却与我国的市场实际需求还有相当大的差距，各银行的政策、观念、规模、环境等还远不能满足我国经济快速发展的实际需要，特别是银团贷款在诸如法律、政策、操作等方面还有许多不完善之处。

银团贷款的方式虽然1983年早已在我国出现，但其发展滞后的原因有以下几方面：

（1）缺乏利益驱动，各银行对开办银团贷款积极性不高

我国实行的是法定利率，银团贷款成员行不得向借款人收取其它任何费用，则意味着因组建银团、银团评审项目、聘用律师等费用只能由银团成员自己负担，这事实上增加了银行开支，降低了各银行对于开办银团贷款的积极性。这与国际上银团贷款的通行做法大相径庭。另一方面，在我国目前的利率管制和帐户及基本帐户的管制下，代理行就成了利益之争的焦点，各银行都希望通过发放贷款争取到一个好客户，拉一笔存款，挣一笔中间业务收入，都不愿意肥水流到外人田。

（2）国内关于银团贷款的法律规定和规章制度建设不够完善

我国适用于银团贷款的法规主要是《贷款通则》和人民银行的《银团贷款暂行办法》。这两个法规虽然在当时对银团贷款的产生起到了一定的促进作用，但由于《银团贷款暂行办法》是在我国金融市场不够发达，政府对银行的管理多靠行政手段限制的条件下产生的，有着浓厚的计划经济的色彩，从某种意义上限制了银团贷款业务的发展，更不能适应目前已显著发展了的金融市场。

（3）信贷文化和商业银行缺乏分散风险意识抑制银团的产生

受到国情和经济体制的影响，我国的商业银行是从专业分工的历史体系中发展起来的，银行在各自的领域经营运作，向来都是“井水不犯河水”。而且，由于观念上受官本位束缚，各银行很难接受其它银行的组织和牵头，况且每家银行都有自己关于风险控制的规定，对于银团做出的风险判断还要按自己的标准进行确认，这样的环境自然无法培植起银行间强烈的合作意识。此外，我国正处于转型期，企业活动链条的不确定性急剧增加，尽管客户普遍具有借款愿望，但能够满足银行贷款条件的有效信贷需求相对不足，优质客户、优质项目少，再加上银行资金运用渠道相对狭窄、同业竞争激烈等原因，银行一旦寻找到贷款机会，首先考虑的是自己能不能消化全部贷款需求，追求独家承贷或高份额贷款，而不是通过银团方式分散和规避风险。

中国加入WTO后金融界的新形势要求各国内银行应该加强合作，而银团贷款由于其具有的特点和优势，必将成为各银行合作的首选。针对上面的问题，我们提出以下建议以促进国内银团贷款市场的发展：（1）应在银团贷款中放开利率管制

在我国目前金融市场不很发达，法制不够健全的情况下采取利率平稳过渡，逐渐放开的策略是明智的，也是合理的，但却不是永久之计。建议在中央银行的指导下实行市场利率，由市场决定价格是进入WTO后的必然选择。而在银团贷款中首先放开利率管制，由银团和借款人协商决定，是比较现实和稳妥的突破口。

（2）大力发展间接参与式银团贷款，建立贷款债权在金融机构间流转的平台

建议在国内金融市场建立一个可靠和方便的债权转让和交易平台，按照间接参与式银团贷款模式来操作，先由牵头行承诺贷款，与借款人进行谈判，这样银团贷款的份额就可以更方便地分销出去，吸引更多的银行参加银团，提高银行资产的流动性，银团贷款的优势就可以更加充分地发挥出来。

（3）提高思想认识，转变经营理念

银团贷款作为国际金融市场普遍采用的多边贷款方式，无论从分散贷款风险、加强对借款人的制约，还是规范操作等方面都明显优于其他贷款方式。国内银团贷款发展缓慢的关键在于理念的滞后。为了优化资产质量和收益结构，切实有效地防范经营风险，提高银行核心竞争力，各家银行需要转变思想观念和经营理念，树立正确的风险观、竞争观和收益观，要学会在竞争中合作，在合作中竞争，积极争取市场竞争中的共赢局面。

（4）大力发展项目融资银团及财务顾问，开拓优质增量贷款市场

为稳步开拓优质信贷市场，项目融资银团要重点抓好以下三方面客户的中长期贷款：一是现金流稳定、具有长期良好综合回报的、对国计民生至关重要的交通能源等基础产业领域公司集团和基础设施项目；二是世界500强及标准普尔评级A级、穆迪评级A3以上的跨国公司及其在华控股公司；三是在沿海经济发达地区，培育一批信用良好、管理规范、市场竞争力较强的优秀的民营企业和中小企业

（5）探索利用重组并购银团激活不良贷款，创新处置新模式。

要充分发挥银团贷款的工具和杠杆作用，主动参与国企改革和企业单个的债务重组，寻求以最少的银团贷款增量资金，最大限度地激活银行存量不良资产的新途径。

（6）建立专业化的银团人才队伍

银团贷款业务的业务创新、市场开拓、风险管理和制度建设，最终都要具体落实和细化至具体的人，因此，建立一支专门化的银团人才队伍势在必行。

银团贷款已经成为全球金融市场的主要融资方式，成为国际金融市场的发展趋势。与国际接轨，学习国际上的先进做法是我们的必由之路。银团贷款，以其自身具有的特点，必将成为国内银行加强合作、共谋发展的强有力的工具。

金融7班 吴晓玲 12070722

第二篇：国际信贷

国际信贷 是一国的银行,其他金融机构,政府,公司企业及国际金融机构,在国际金融市场上,向另一国的银行,其他金融机构,政府,企业公司以及国际机构提供的贷款

资金来源 各国工商企业闲置的货币资本,财政资金,存放在某国境外银行中的该国货币存款(欧洲货币),石油美元(石油收入,与美元挂钩)

国际银行信贷 某国银行或国际贷款银团在国际金融市场上向另一国借款人或国际机构提供的贷款

对外贸易信贷 某国银行和商品经纪人向各国进出口提供的短期贷款,或两国进出口商之间相互提供的短期信贷

出口信贷 出口国银行向本国出口商,外国进口商,进口国银行提供的利率较低的贷款 政府贷款 某国政府利用本国财政预算资金向另一国政府提供的长期优惠贷款

国际金融组织贷款 国际金融组织贷款是国际金融组织向其会员国提供的贷款

项目贷款 多元贷款人共同向另一国项目公司提供的长期贷款

国际债券 某国筹资单位和国际机构在国际债券市场上以外币或境外货币发行的债券 国际租赁 某国租赁公司将租赁物在一定期限内租给另一国企业使用,承租人则按租赁合同的规定分期支付一定的租金

国际银行信贷 由一国独家银行或一国多家银行组成的贷款银团,在国际金融市场上,向另一国借款人提供的不限定用途的货币贷款

国际银行信贷特点 国际银行信贷对贷款的使用一般不加限制.国际银行信贷的资金供应充分,借取方便,历年贷款规模增长迅速,每笔贷款金额较大.国际银行信贷的信贷条件对借款人较为不利,贷款利率随行就市,波动频繁,水平较高,贷款期限相对不长

银团贷款 又称辛迪加贷款,由一家贷款银行牵头,该国的或几个国家的多家贷款银行参加,联合组成一个结构严谨的贷款银团,按照相同条件共同对另一国的银行,政府机构,公司企业提供的一笔长期巨额贷款辛迪加贷款 每笔一般为一亿到五亿美元,甚至高达十亿美元,期限一般为五到十年.在其他条件相同的情况下,外国借款人借用银团贷款的筹资成本要比借用独家银行贷款的筹资成本高一些,不仅包括libor加上利差,而且包括各项费用

国际国内比较 信贷内容 国内银行只存在商业风险,不存在国家风险,国际两者都存在,风险较大.信贷对象 国内信贷对象广泛,管理水平和偿债能力差距较大,因此风险也较大.随着一些国际债务危机爆发,国际信贷风险明显增大

利用国际银团的问题 宏观上控制贷款的总规模,国力范围内.选择正确的币种,避免汇率风险.选择正确的利率,市场波动大选择浮动利率.选择正确的市场,欧洲货币市场借款较有利.选择正确的项目,进行可行性研究,计算投资回收期.落实人民币配套资金.提高基建投资效益.提高项目投产后的经济效益.扩大商品出口.合理安排各笔贷款偿还期

打包放款 从形式上,属于抵押贷款,实际上,其抵押对象尚在打包中,而没有达到可以装运出口的程度的货物.银行提供打包放款不是一次性支付,如果出口商将货物交给进口商,银行无法行使质押权,这种贷款介于有抵押和无抵押之间

保理业务 保付代理业务,指出口商以商业信用形式出卖商品,在货物装船后立即将发票,汇票,提单等有关单据,卖断给承购应收账款的财务公司或专门组织,收进全部或一部货款,从而取得资金融通的业务

保理业务与商业银行 保理商行或商业财务公司一般都是独立组织,具有法人资格,但他们大多是商业银行出资或在后的资助下建立的.保理商行与商业银行区别 向出口商提供资金的基础不同.商业银行有追索权而保理商行没有.考察资信的重点不同,商业银行注重出口商资信,保理业务注重进口商资信.业务内容不同,商业银行经营票据业务内容是贷款融资,而保理业务的内容多样化

出口押汇 为了解决收妥结汇带来的资金周转问题,银行从1985年开办出口押汇业务,即出口企业在商品出口后,将全套单据提交银行,经银行审核无误后,将出口货款提前付给出口企业的一种融资服务 保理业务与贴现业务

出口信贷 对外贸易长期信贷称为出口信贷 出口信贷特点 利率一般低于相同条件资金贷放的市场利率,利差由国家补贴.出口信贷的发放与信贷保险结合.国家成立专门发放出口信贷的机构,制定政策,管理与分配国际信贷资金,特别是中长期信贷资金.卖方信贷 出口商所在地的银行对出口商提供的信贷就是卖方信贷

卖方信贷做法1,出口商以赊销方式或对方延期付款方式向外国进口商出售大型机械设备或成套设备,进口商先付10到15%定金,在分批交货时,再交10到15货款,其后再分次交清,计算利息.卖方信贷做法2,出口商办理出口信用保险.3,出口商向其所在地的银行商借贷款,签订贷款协议,以融通资金.4,进口商随同利息分期偿付出口商货款后,出口商根据贷款协议再用以偿还其从银行取得的贷款

买方信贷 有出口商所在地的银行贷款给外国进口商或进口商的银行,已给予融资便利,扩大本国设备出口的贷款方式

买方信贷做法直接贷款给进口商 1,进口商与出口商洽谈贸易,签订贸易合同后,进口商先缴相当于货价15%的现汇定金.2，合同签订后出口商支付出口信用保险

买方信贷做法直接贷款给进口商 3,进口商勇气借得的款项,以现汇付款条件向出口商支付货款.4,进口商对出口商所在地银行的欠款按贷款协议的条件分期偿付

买方信贷做法直接贷款给进口商银行 1,进口商与出口商洽谈贸易,签订贸易合同,进口商先缴15%的现汇定金.2,在签订贸易合同至预付定金前,出口商支付出口信用保险,进口商的银行与出口商所在地的银行签订贷款协议,该协议虽以前述贸易合同为基础但在法律上具有相对独立性买方信贷做法直接贷款给进口商银行 3,进口商银行以其借得的款项,转贷予进口商,后者以现汇条件向出口商支付货款.4,进口商银行根据贷款协议分期向出口商所在地银行偿还贷款.5,进口商与进口商银行间的债务按双方商定的办法在国内清偿结算.福费廷 亦称包买票据,是一种在延期付款的大型设备贸易中,出口商把经进口商承兑及其银行担保的,期限从半年以上到五六年的远期汇票,无追索权地售予出口商所在地的银行,提前取得现款的一种资金融通形式,是出口信贷的一种.福费廷的内容1,出口商与进口商洽谈贸易时,要与其所在地银行先行约定.2,出口商与进口商签订贸易合同,言明使用福费廷,并索取远期汇票和进口商银行的担保

福费廷的内容 3,进口商延期支付设备货款的偿付票据并得到银行担保.4,如果出口商银行认为担保银行资信不高则需调换担保银行.5,出口商发运设备后取得附有银行担保的承兑汇票.6,出口商办理贴现手续,取得现款,银行对出口商无追索权

福费廷与一般贴现 1,福费廷将票据拒付风险完全转嫁给银行.2,贴现票据一般为国内贸易和国际贸易往来中的票据,福费廷多为与出口设备有关的票据

福费廷与一般贴现 3,贴现票据不需要银行担保,福费廷必须有第一流银行担保.4,办理贴现手续简单,办理福费廷手续复杂

福费廷与保理业务 1,保理业务一般多在中小企业之间进行,成交的多为一般进出口商品,交易金额不大,福费廷业务成交的商品为大型设备,交易金额大,付款期限.2,保理业务不需进口商所在地银行对汇票的支付进行保证或开立保函,福费廷需要

福费廷与保理业务.3,保理业务中,出口商不需事先与进口商协商,福费廷业务则进出口双方必须事先协商,取得一致意见.4,保理业务的内容比较综合,常附有资信调查,会计处理,代制单据等,福费廷业务内容单一

信用安排限额 一种新型出口信贷形式,主要特点为出口商所在地银行给予进口商所在地银行以中期融资的便利,并与进口商所在地银行配合,组织较小金额业务的成交

信用安排限额两种形式 1,一般用途信用限额,出口商所在地银行向进口商所在地银行提供一定的贷款限额,以满足对方许多彼此无直接关系的进口商购买该出口国消费品的资金需要

信用安排限额两种形式 2,项目信用限额,出口国银行向进口国银行提供一定贷款限额,以提供进口国的厂商购买出口国的基础设备或基础工程建设所需的资金

项目贷款 为某一特定项目而发放的贷款,它是国际中长期贷款的一种形式

项目贷款特点 1,发放贷款依据为承办单位的资产状况及项目完工产生的经济效益.2,多个单位对项目进行担保.3,资金来源多样化

项目贷款的筹资来源 1,政府双边贷款,低息费用低,受政治环境影响大.2,出口信贷,主要来源,利率固定低于市场水平,购进的设备质量不是最好,还有软硬币种因素,不能用于全部工程费用支出.项目贷款的筹资来源3,世行贷款, 利率固定低于市场水平,可压低项目建设成本,工程能按计划完成,手续繁杂,不易事先进行费用的核算.4,混合贷款,风险低,私人贷款率低,谈判时间长,手续复杂.5,联合国援助

Bot融资 政府授予私营机构组成的项目公司以特许权协议,批准其参与国家公共基础设施建设.项目建成后由该项目公司经营一定时间,待其收回筹资本息并获得利润后,再将整个项目交给政府部门.Bot融资的特点 由私人投资者组成,以特许权协议作为融资担保

政府贷款 一国政府利用财政或国库资金向另一国政府提供的优惠性贷款

政府贷款的作用 扩大提供贷款国家的商品输出,带动提供贷款国家的资本输出,促进使用贷款国家的经济发展,增进提供和使用贷款国家双方政府之间的经济贸易技术合作,有利于有好关系发展

影响政府贷款的因素 双方政局是否稳定两国外交关系是否良好,提供贷款国政府的财政收支状况,良好就多贷些,提供贷款国的国际收支情况,贷款国国际收支借方增加,拥有多外汇储备就会多贷些

影响政府贷款的因素 借款国使用政府贷款的社会经济效益,经济效益明显,借入的政府贷款就会增加

中国优惠贷款的内容对外优惠贷款,从1995开始,中国政府向发展中国家提供的具有援助性质的中长期对外贴息优惠贷款 中国优惠贷款的内容原则:发展中有偿付能力的,经济效益好,中小规模,回收期段,能带动我国成套设备,机电产品出口的生产性项目,基础设施和社会福利项目

中国优惠贷款的内容特点:使用范围广,条件优惠,受援国可能提供优惠政策,优惠贷款方式:卖方,买方信贷:

国家债券一国政府当局,金融机构,工商企业以及国际组织机构,为了筹措资金,在国际债券市场上以某种货币为面值而发行的债券.分为外国债券和欧洲债券

票据发行便利筹资人可以自己的名义发行一连串的短期票据,但事先要与银行承销团约定,所发票据由该银行承销团负责推销,若销售不顺利,则由他们认购或授予筹资者以备用信贷

外汇贷款外汇银行把筹措的外汇资金,以有偿的方式发放分配给需要的企业,支持企业从国外引进技术,设备或紧缺材料.外汇贷款的特点借外汇还外汇,外汇贷款利率按伦敦银行同业拆借利率加上利差加上银行经营收益,借款单位必须是有外汇收入或其他外汇来源的单位,外汇贷款的特点外汇贷款一般不转化为消费资金,一般不发生派生性存款,外汇贷款的资金流向不同于人民币贷款的资金流向,政策性强,涉及面广,工作要求高

第三篇：国际信贷整理

名词：

1、国际信贷：是一国的银行、其他金融机构、政府、公司企业以及国际金融机构，在国际金融市场上，向另一国的银行、其他金融机构、政府、公司企业以及国际机构提供的贷款

2、国际银行信贷：是由一国独家银行或一国（多国）多家银行组成的贷款银团，在国际金融市场上，向另一家借款人提供的不限定用途的货币贷款

3、银团贷款：亦称辛迪加贷款，它由一家贷款银行牵头，该国的或几个国家的多家贷款银行参加，联合组成一个结构严谨的贷款银团，按照相同条件牵头经理银行、代理银行以及所有参加银行与另一国借款人之间要签订书面贷款协议

4、国际贷款银团：是一个结构严密的金融机构集团，是由按共同条件将货币资金贷给外国某一借款人的牵头经理银行、副牵头经理银行、参加银行和代理银行所组成的集团

5、出口信贷：是一种国际信贷方式，是西方国家为支持和扩大本国大型设备的出口，增强本国商品的国际竞争力，以对本国的出口给予利息贴补并提供信贷担保的方式，以解决本国出口商资金周转的困难，或满足国外进口商在支付货款方面的资金需要的一种融资方式，它是国家垄断资本主义争夺销售市场的一种手段。

5、卖方信贷：在大型机器装备与成套设备贸易中，为便于出口商以外国进口商延期付款方式出卖设备、技术和劳务，出口商所在地的银行对出口商提供的信贷就是卖方信贷

6、买方信贷：在大型机器装备与成套设备贸易中，由出口商所在地的银行贷款给外国进口商的银行，以给予融资便利，扩大本国设备出口的贷款方式

7、费福廷：在延期付款的大型设备贸易中，出口商把进口商承兑及其银行担保的、期限从半年以上到五六年的远期汇票，无追索权地售予出口商所在地的银行，提前取的现款的一种资金融资形式。

8、出口信用保险：是对出口商按信贷条件出口商品，在买方不能按期付款时，承担赔偿的一种保险。

9、项目贷款：项目贷款就是为某一特定工程项目二发放的贷款，它是国际中长期贷款的一种形式。

10、融资租赁：亦称金融租赁，系出租人根据承租人的决定，向承租人选定的供货人，出资购买承租人所选定的机器设备，约定以承租人支付租金为条件，将该机器设备的使用权转让给承租人，并在租赁期间内，通过连续收租金，而使出租人收回投资的租赁行为。

11、保理业务:是指出口商以商业信用形式出卖商品，在货物装船后立即将发票、汇票提单等有关单据，买断给承购应收账款的财务公司或专门组织，收进全部或一部分贷款，从而取得资金融通的业务

简答：

1、国际信贷的形式：

1、国际商业信用

2、国际银行信用

3、国际债卷信用

4、政府信用

2、国际信贷的资金来源：

1、传统的资金来源

2、国家财政资金

3、欧洲货币4石油美元

3、国际银行信贷的法律条款：

1、陈述与保证条款

2、贷款协议生效的先决条件3约定事项4违约事件5税务条款6环境改变7适合法律与司法管辖权

4、对外贸易信贷的主要形式：1商业信用和银行信用 2对出口商的信贷和对进口商的信贷

5、项目贷款的筹资来源;1政府间双边贷款2出口信贷3世界银行及其附属机构——国际开发协会的贷款4世界银行与其他信贷机构的混合贷款5联合国有关组织的捐赠与援助6商业银行贷款7发行债卷8供应商提供的信誉

6、融资租赁与传统租赁的区别：（1）融资租赁涉及出租人、承租人和供货人三个关系方，而传统租赁只涉及出租人与承租人双方（2）传统租赁的租赁物件或出租人原先就已持有，或由出租人自主购进后出租，承租人无购买的选择权，一般均属通用设备；融资租赁则应根据承租人的要求购买租赁物然后出租，承租人对所租赁设备有选择权（3）从租赁期看，传

统租赁一般为短期租赁，融资租赁则是一种较长期的租赁（4）从租赁期满后对租赁物件的处理来看，传统租赁期满后租赁物件即退还出租人，而融资租赁的处理办法则有三种选择：退还、续租或留租

7、保理业务与商业银行所经营的贴现。票据抵押和议付业务的区别：（1）向出口商提供资

金的基础不同。商业银行所经营的贴现、议付等票据业务，是在行驶追索权的基础上向出口商提供资金；而保理业务则是在无追索权的基础上购进出口商的有关票据（2）考察资信的重点不同。商业银行经营的票据业务一般比较注意考察出口商的资信，以保证贷款的收回；而保理业务则则比较注意考察海外进口商的资信情况。（3）业务内容不同。商业银行经营票据业务的内容是贷款融资；而保理业务的内容则多样化，有时甚至还代客户繕制单据

8、福费延与保理业务的区别：（1）保理业务一般多在中小企业之间进行，成交的多为一般进出口商品，交易金额不大，付款期限在1年以下；而福费延业务，成交的商品为大型设备，交易金额大，付款期限长，并在较大的企业间进行、（2）保理业务不需要进口商所在地的银行对汇票的支付进行保证或开立保函：而福费延业务则必须履行该项手续（3）保理业务，出口商不需要事先与进口商协商；而福费延业务则进出口双方必须事先协商，取得一致意见、（4）保理业务的内容比较综合，常附有资信调查、会计处理、代制单据等服务内容，而福费延业务的内容则比较单一。

9、世界银行贷款的种类：1与项目结合贷款和非与项目结合贷款2第三方窗口贷款3调整贷款4技术援助贷款5应急贷款6联合贷款。

10、保理业务对出口商的作用：（1）保理公司带出口商对进口商的资信调查，为出口商提供信息和数据，以帮助出口商决定是否向进口商提供商业信用，从而扩大出口。（2）出口商将货物装运完毕，可立即获得现金，满足营运需要，加速资本周转，促进利润增加。（3）只要出口商的商品品质和交货条件符合合同规定，在保理公司无追索权的购买其票据后，出口商就可以将信贷风险和汇率风险转移给保理公司(4)出口商利用保理业务，在货物装船，卖出票据后，立即收到现金，可以增加资产负债表表中的资产，改善资产负债比率，有利于企业有价证券的上市，有利于进一步融资。

11发行国际债券的好处：(1)债券发行的利率一般略低于贷款利率（2）发行债券的资金来源广，债权人分散，发行人在偿还之前可完全自主地使用资金（3）债券的偿还方法较为灵活，可使债券发行人处于主动地位（4）用债券的方式筹资，其用款期限一般比中长期贷款长（5）发行国际债券可以提高发行人的国际声誉，可使其在日后较优惠的条件下，有连续发行的机会（6）发行债券亦适应投资者的需求。

12、卖方信贷的内容：第一，出口商（卖方）以赊销方式或对方延期付款方式向外国进口商(买方)出售大型机械设备或成套设备、第二，出口商办理出口信用保险、第三出口商（卖方）向其所在地的银行商借贷款，签订货款协议，以融资资金、第四进口商（买方）随同利息分期偿付出口商（卖方）货款后，出口商根据贷款协议再用以偿还其从银行取得的贷款

买方信贷：在大型机器装备或成套设备的贸易中，由出口商（卖方）所在地的银行贷款给外国进口商（买方）或进口商的银行，以给予融资便利，扩大本国设备出口的贷款方式就叫买方信贷

13、买方信贷的内容：

一、直接贷款给进口商：1进口商（买方）与出口商（卖方）洽谈贸易，签订贸易合同后，进口商（买方）先缴相当于货价15%的现汇定金。2在贸易合同签订后出口商应投保出口信用险3进口商（买方）用其借得的款项，以现汇付款条件向出口商（卖方）支付货款4进口商（买方）对出口商（卖方）所在地银行的欠款，按贷款协议的条件分期付款。二直接货款给进口商（买方）银行：1进口商（买方）与出口商（卖方）洽谈贸易，签订贸易合同，进口商（买方）先缴15%的现汇定金2在签订贸易合同至预付定金前，出口商应投保出口信用险，进口商（买方）的银行与出口商（卖方）所在地的银行签订贷款协议3进口商（买方）银行以其借的的款项，转贷予进口商（卖方）。后者以现汇条件向出口商（卖方）支付货款4进口商（买方）银行根据贷款协议分期向出口商（卖方）所在地银行偿还贷款5进口商（买方）与进口商（卖方）银行间的债务按双方商定的办法在国内清偿结算。

14、出口卖方信贷保险内容：出口卖方信贷保险是对中国出口商以延期付款方式出口设备承保出口收汇风险的保险

1、对中国出口商承保的风险（1）进口商和担保人破产（2）进口方自付款日起6个月仍未按合同支付货款，而且担保人也未履行合同（3）进口国颁布法律，使进口商合法欠债和改变付款货币种类（4）进口国发生政治事件、经济困难，阻碍或延误进口商履行付款义务（5）进口国政府的相关政策致使合同无法执行（6）进口国发生战争、**，致使合同无法执行

2、投保条件（1）出口商是中国法人，有3年以上的出口经验（2）出口合同金额一般不低于100万美元或等值货币（3）预付款或现金支付部分不低于合同金额的15%（4）信用期限原则上不短于1年，不超过10年（5）出口项目中的中国成分一般不低于70%，船舶一般不低于50%（6）买方、债务人、担保人的风险在可接受范围内（7）进口国政局稳定

15、出口买方信贷保险内容：出口买方信贷保险是保障出口买方贷款银行按照贷款协议的规定，按期足额收回贷款本金和利息的保险

1、承保对象：承保对象为提供出口买方信贷贷款银行

2、承保风险：出口买方信贷保险承保借款人和担保人因政治和商业原因不能遵照协议规定

偿还贷款本金和利息的风险

投保条件：（1）与出口卖方信贷保险的7条投保条件相同（2）外资银行申请出口买方信贷保险的附加条件：1在中国设有营业性机构；2资产规模不低于100亿美元；3在过去3年中又经营出口信贷业务的记录

16、OECD君子协定对出口信贷保险与担保的规定：（1）风险范围：主权信用风险、国家信用风险和进出口/借款人信用风险。(2)最低保险费率：在投保上述风险时，出口信用保险机构向投保人收取的保险费用不应低于最低保费费率，如果高亦不视为违反相关规定(3)调整最低保险费率的相关条件:1调整最低保险费率的相关条件和原因：由于保险机构对出口商/金融机构提供不同类别的保险服务，具有加强其竞争力的效果；由于保险品种的类别和质量不同，其产生的竞争效果也不同。为了协调与中和这种不同的效果，保险机构一般可借助于下述三种条件：a、承保的百分比。B、赔偿的等待期，即从进口商/借款人的付款到期日至保险人/担保人应负责向出口商/金融机构偿付的日期。C、承保赔偿等待期的利息无需额外缴费。2相关条件在调整最低保险费率中的运用：a、次标准产品，主要指不承保赔偿等待期利息的保险或承保赔偿等待期利息，但可书适当加费的保险。B、标准产品，主要指直接贷款/融资或承保赔偿等待期利息而无须加费的保险。C超标准产品，主要指无条件的担保.(4)保险费情况反馈：会员方出口信用保险机构必须按期反馈该国保险费及最低保险费率的实施情况.17、买方信贷的理解：

一、买方信贷广泛使用的原因：

1、买方信贷能提供更多的融通资金

2、买方信贷对进口方的有利因素：3买方信贷对出口方的有利因素

4、买方信贷对银行的有利因素。

二、买方信贷的一般贷款原则和条件：

（一）买方信贷的贷款原则：1接受买方信贷的进口商只能以所得的贷款向发放买方信贷国家的出口商、出口制造或在该国注册的外国出口公司进行支付，不能用于第三国2进口商利用买方信贷限于进口资本货物3提供买方信贷的国家出口的资本货物限于是该国制造的4贷款只提供贸易合同金额的85%，船舶为80%。其余的15%或20%要付现汇5贷款偿还均为分期偿还，一般规定半年还本付息一次，还款期限有长有短

（二）买方信贷的贷款条件：

1、买方信贷所使用的货币。各国提供买方信贷所使用的货币不尽相同，大概有三种情况：一种情况是使用提供买方信贷的国家的货币，另一种情况是停工买方信贷的国家的货币与美元共用，不同货币使用不同利率。最后一种情况使用美元。但也可用提供买方信贷的国家的货币，2.申请买方信贷的起点。进口商利用买方信贷购买资本货物都都规定有最低起点，如所购买资本货物的金额未达到规定的起点，则不能使用买方信贷。3.买方信贷的利率与利息计算方法。4.买方信贷的费用。5.买方信贷用款手续。出口商银行与进口商银行签订买饭信贷总协议，规定贷款总额，等进口商与出口商达成交易，签订贸易合同需用贷款时，根据贸易合同向进口国银行申请，经批准后即可使用贷款。

6.买方信贷的使用期限与还款期。使用期限是指对总协议规定的总额在何时以前应以办理具体申请手续或另签具体贷款协议的期限。但一经办理申请获得批准或另签订具体申请手续，就应按批准的具体协议规定办理，不再受总协议期限的限制

第四篇：国际信贷案例分析

中兴通讯出口买方信贷案例分析

中兴通讯全称“中兴通讯股份有限公司”，中兴通讯成立于1985年，总部位于深圳，是一家以生产程控交换机为主业的高科技企业，是全球领先的综合通信解决方案提供商，是中国最大的通信设备上市公司。1997年，中兴通讯A股在深圳证券交易所上市。2004年12月，中兴通讯作为中国内地首家A股上市公司成功在香港上市。2011年4月8日，全球福布斯排行榜上，中兴通讯超过美国摩托罗拉成为全球第五大手机生产制造商。中兴通讯的主要业务集中在无线产品、网络产品、手机终端和数据产品四大产品领域。中兴通讯已成为中国电信市场最主要的设备提供商之一，并为全球120多个国家的500多家运营商提供优质的、高性价比的产品与服务。

近年来，由于通信需求不断向综合化、宽带化和个人化方向发展，通信网络的规模不断扩大，技术层次不断提高，我国邮电通信建设正处在高速发展的时期。随着民族通信产业的迅速崛起，使国产通信设备担纲国家通信网建设重任成为可能。通信网的高速发展必然导致巨额资金的投入。于是邮电部与各省邮电部门纷纷采取了自筹、贷款等措施。但由于国家中央银行及各商业银行对信贷资金的使用有严格的限制，不仅操作繁杂，而且提供的贷款额度也十分有限，因此建设与资金之间的矛盾仍然得不到有效缓解。根据这一状况，中兴公司从1995年就开始探索利用买方信贷的方式支持邮电通信建设的新路子。

中兴通讯是中国高科技领域最早并最为成功实践 “走出去”战略的标杆企业，相继与包括葡萄牙电信、法国电信在内的等众多全球电信巨头建立了战略合作关系，并不断突破发达国家的高端市场。公司主要以海外工程承包等途径来开拓国际市场，同时也在海外建立销售和研究机构，以实现跨国经营。在中兴通讯国际化战略的实施过程中，买方信贷发挥了重要作用。买方信贷是指由出口商国家的银行向进口商或进口商国家的银行提供的信贷，用以支付进口货款的一种贷款形式。它是国际贸易常用的一种结算方式。1997年，在深圳数家大银行鼎力支持下，中兴公司先后与安徽、河南、山西、陕西、湖南、江西、湖北、山东等省邮电管理局共同操作买方信贷30余笔，注入资金6亿多元人民币，使广大邮电用户切实感受到买方信贷的优越性。2002年8月21日中国工商银行与赞比亚电信公司在北京正式签署了出口买方信贷借款协议。根据协议，工商银行将为赞比亚电信向中兴通讯股份有限公司采购GSM设备项目提供近1833.5万美元的出口买方贷款，用于进口中兴通讯的GSM设备，该笔贷款由中国出口信用保险公司承保。2004年3月法国兴业银行（以下简称法兴）联合中国工商银行向阿尔及利亚电信公司贷款4000万美元，以支持后者进口中兴通讯CDMA项目。买方阿尔及利亚电信公司与中兴通讯签订商务合同，而法国兴业银行和中国工商银行作为贷款行分别贷款2000万美元给买方。在这次贷款中阿尔及利亚国民银行（BNA）为买方提供担保，同时，中国出口信用保险公司也与发行和工行签署了出口买方信贷担保协议。此次贷款期限为6.5年，贷款利率是LIBOR上浮0.5%。如果买房不能按时归还贷款，BNA将被要求偿付，而如果BNA无力支付，其95%的偿还责任将转由中国信保承担。2004年2月13日，中国进出口银行与中兴通讯利用买方信贷开拓海外市场合作协议签字仪式，在深圳五洲宾馆隆重举行。根据协议，中国进出口银行将在未来三年内，为中兴通讯提供5亿美元的出口买方信贷额度，用于支持中兴通讯的国际化战略。近年来，中兴通讯多次在国际招标中击败国外强大的竞争对手，赢得订单，充分显示了中国通信设备企业在海外的实力和形象。自进出口银行与中兴通讯正式开始合作以来，进出口银行一直将中兴通讯作为重点支持的优质客户，双方一直保持着稳定良好的合作关系。本次5亿美元出口买方信贷协议的签署，标志着双方的合作进入了一个崭新的阶段。中国进出口银行愿与中兴通讯深入合作，更加有力地支持中兴通讯进一步拓展海外业务。

中兴通讯通过出口买方信贷的方式使得在2003年中兴通讯海外市场合同销售额突破6亿美元，比2002年增长一倍以上。2004年，中兴通讯开拓海外市场的深度和广度将进一步加强。从中可得出买方信贷对一个公司经营的作用：第一，采用买方信贷，拓展了融资渠道，解决了邮电建设中的资金缺口，加快了通信建设的步伐，改变了通信发展不平衡的状况。第二买方信贷期限可达2-3年，为用户提供了比分期付款更为优惠的付款期限，缓解了用户短期内的付款压力。第三，采用买方信贷，以流动资金贷款方式办理，手续简单。另外，中兴公司协助用户代办贷款有关事宜，用户只需提供相关资料，即可以最简便的方式获得贷款。第四，采用买方信贷一次性付清贷款，中兴公司一周内开具商业发票。用户可及时将全部货款计入固定资产，当年提取折旧，投入再生产，加速设备的更新改造，增强了竞争力。第五，采用买方信贷使中兴公司货款得以及时回收，增强了公司资金实力，从而保证中兴公司更好地为用户提供后续的服务和技术支持。

目前，买方信贷已成为用户支付中兴公司货款的第一结算方式。中兴通讯作为国内著名的电信企业，在全球化的背景下大力开拓海外市场乃是大势所趋，利用出口买方信贷可以在公司扩大销售的前提下，减少应收账款，改善财务指标，加速资金周转，保证利润的实现。在竞争日益激烈的电信设备制造行业，除了品牌、技术、质量、价格、服务等因素，融资条件的竞争也逐渐发展成为各厂商竞争的决定性因素之一。进口方十分看重出口方提供的融资服务，因此政策性金融机构的支持和融资方式的选择往往在国际电信项目招标中起到关键作用。中兴通讯通过出口买方信贷有效的解决了进口方资金短缺问题，为进口方提供了融资便利，因此更容易在国际竞争中中标，进一步扩大市场。此外，在拓展海外市场时，还会遇到诸如信用风险、利率风险、汇率风险等各种风险，而中兴通信的海外销售收入在总收入中的比重逐年加大，因此规避各类风险对于公司利润的实现十分重要。而通过买方信贷，公司可以有效的规避这些风险。因此，买方信贷对于中兴通讯实行国际战略具有更重要的意义。

第五篇：绿色信贷发展国际经验及其借鉴

绿色信贷发展的国际经验及其借鉴 摘要 在人类利用自然环境创造物质财富的过程中，环境问题频繁发生，直接影响了人类经济社会的可持续发展。人类尝试通过创新制度来引导经济社会的健康发展，绿色信贷制度应运而生。绿色信贷是利用金融手段调节资源配置的有效制度。近年来，我国经济快速增长的同时，环境问题也日益严重，实现经济增长与环境保护的良性互动成为我国当前的一个重要政策目标。绿色信贷制度的实施只要以环境保护为目标的途径而开展的。本文在阐述我国绿色信贷实施现状的基础上，剖析其中存在的问题在借鉴国际经验的基础上，提出可行性的对策与建议，以期促进我国绿色信贷的健康发展。

关键词:绿色信贷；

国际经验；

发展对策 目录 摘要 1 1 相关概念界定 2 2 我国绿色信贷发展现状及其存在的问题 3 2.1 我国绿色信贷发展现状 3 2.1.1 我国绿色信贷发展历程 3 2.1.2 我国银行绿色信贷发展情况 5 2.2 我国绿色信贷存在的问题 6 2.2.1 绿色信贷政策体系尚不完善 6 2.2.2 有效的沟通机制缺乏 7 2.2.3 缺乏有效的监督和制约机制 7 2.2.4 缺乏具体的衡量标准 8 3 绿色信贷发展的国际经验 8 3.1 美国银行业绿色信贷经验分析 8 3.2 德国银行业绿色信贷经验分析 8 3.3 英国银行业绿色信贷经验分析 9 3.4 其他发达国家银行业绿色信贷经验分析 9 4 借鉴国际经验，促进我国绿色信贷发展的对策与建议 10 4.1 政策层面 10 4.2 制度层面 10 4.3 产品层面 11 小 结 12 参考文献 13 绿色信贷发展的国际经验及其借鉴 18世纪工业革命以来，虽然世界工业经济得到较快发展甚至发展到巅峰，但不可否认人类付出的代价也是很惨重的。面对日益加重的环境污染、环境破坏、资源耗竭等全球性问题，人们越来越认识到之前的生产方式和消费方式对环境的破坏。国家制订了可持续发展的战略，引导广大人们支持绿色经济，旨在为了达成人与自然协调发展这一重要目标。绿色信贷就在这一背景下诞生。并很快得到法律上的支持。2007年7月，环境保护总局、人民银行、银监会对高耗能、高污染企业进行了限制，不允许该类企业盲目扩大生产规模，为了约束这些企业，《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》这一法律法规便应运而生，这标志着我国绿色信贷政策发展到一个新的水平。这一政策的发布得到了广大省市的支持，并且也吸引了许多的专家学者对绿色信贷政策的探讨和研究。但大多数的专家学者主要研究的是我国绿色信贷发展现状以及存在的问题，而本文在这一基础上，侧重研究了我国如何借鉴国际经验来发展我国的绿色信贷。

相关概念界定 绿色信贷的定义源自于绿色金融，而绿色金融又源自于绿色文明。人与自然和谐共处是绿色文明追求的目标，因此也是绿色信贷追求的目标。绿色信贷是每个国家都大力支持的政策，它的国际定义是以美化绿色地球简称“赤道原则”，也被称为国际绿色信贷政策。

而在国内绿色信贷作为一种重要的经济手段，它在防止企业违法，增进节能减排，降低金融风险方面发挥着重要的作用，对于那些环境污染严重或已经遭到淘汰的新建项目，改善后利于环境发展才给予信贷支持，如果信贷资金已经发放，那么要采取相应措施收回贷款，切断经济来源，遏制高耗能、高污染企业的发展和扩大，促使企业进行产业结构调整，保护我们的环境。

针对绿色信贷的落实和在我国正式开始实行是在2007年7月，由国环境保护监督实行依据《关于我国环境保护的绿色信贷政策方法规范及信贷风险规避建议》实施：贯彻内容主要与环保和建设互补为目标，以合理利用资源并发挥绿色信贷的方式，其内容表现为，首先利用多样化的信贷，发展多种带方式，放款现代期限、放低利率和降低现代利息等从多方面为中小企业和创业者提供较大的信贷优惠政策的目的，其次是银行进行信贷政策的合理使用，绿色信贷的推出与以往的不同时对监督借款人的防范环境风险会进行提醒，接待过程注明信贷的社会责任及信用连带问题，从而降低信用风险，所以“绿色信贷”与“可持续金融”具有互补性，注重资源和此种方发注重环境保护于企业之间的协调，通过银行贷款，财务杠杆手段建设环境准入门槛，严格信贷管理，引导资金的合理配置，优化资源配置，从而影响产业结构的调整；

最后，对于借贷不守信用的企业或个人在没有遵守环保法规的基础上进行融资获得的企业依法进行处置。前俩种对信贷人更具有合理化，对信贷企业来说是一种新型化的借贷方式。

尽管专家对绿色信贷有各种各样不同的理解，但归根结底，绿色信贷有两层含义：其一，绿色信贷对企业的节能减排起到重要作用，把环境要素作为绿色金融在核算和决策时的首要考虑因素，对于企业在生产中的环境污染问题、资源浪费问题，积极进行调整，避免企业在以后的发展中再出现同样的环境问题；

其二，金融业在发展的过程中应该放远目光，不要只注重眼前利益，要注意环境保护，用良好的环境来反哺金融业，促进金融业与环境的良性循环。而本文所研究的绿色信贷就是能够促使企业节能减排，降低能耗，保护环境，实现人与自然和谐发展，立足科学发展观，促进可持续发展的一种绿色政策。

我国绿色信贷发展现状及其存在的问题 2.1 我国绿色信贷发展现状 2.1.1 我国绿色信贷发展历程 1995—2005年是我国绿色信贷发展的起步阶段。与国外比较我国实施绿色信贷起步稍晚，我国发布关于信贷政策的实施和加强环境保护工作的通知实在1995年，但是消息散出这可能被视为“绿色信贷”政策的雏形。政策要求金融机构考察企业生产对环境的潜在影响，实施的过程稍微缓慢。因为绿色信贷并不是每个企业都可申请的项目而贷款。他需要专业的金融工作者进入申请的企业实地考察，才能落实该企业的申请资格。如果有些企业生产行为的评价不符合绿色生产的标准，那么企业将很难或无法获得相应的贷款；

审核通过的企业政府会鼓励金融机构贷款给他们提供相应的利率政策进行信贷活动。2004年4月30日，国家发展和改革委员会，对中国人民银行、中国银行业监督管理委员会联合发布的《关于进一步加强产业政策和信贷政策协调配合控制信贷风险有关问题的通知》文中要求中国人民银行及以下分支地区银行、各商业银行，都要组织加强审批信用环境，严格遵照发行内容实施优化信贷配置。2005年12月，由***发展和改革委员会会同***有关部门制定包括鼓励授权、限制的三种产业结构目录根据《调整指导目录》与《加强产业信贷政策》的规定是政府指导投资方向、企业开发项目、税务问题、土地开发和使用、进出口货物贸易都提供了新的严格的审核标准，这都是绿色信贷的重要纲领。

因为绿色信贷的政策的实施起到一个企业信贷和环境保护的桥梁作用，所以环境保护部门与银行业金融机构需要做好沟通和工作衔接，并且企业的在利益和金融机构的合作有相应的关系。如果信道过程缺乏执行力，企业或信贷个人受到约束机制，会造成银行和企业之间的矛盾，如通信，因此这一时期的推广和绿色信贷政策的实施都要加强落实。

绿色信贷的推出，得到了我国政府和金融单位的一并支持，很快短短俩年快速发展和完善的阶段。关于我国对于环境保护的加强也得到了搞对重视，2007我国颁布《企业节能减排循环利用的综合方案》大力宣扬企业减排的落实和监督调查也成为地方政府的计划。因为是一个资源大国，但是发展中要要节约合理利用。积极推进节能、环保、低碳的循环经济产业的信贷管理制度和金融产品创新的监管，才利于各大商业银行充分利用金融杠杆促进产业结构调整，这才是推出绿色信贷的标志性意义。《对于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》对绿色信贷政策做出了以下规定：一是不符合节能减排标准、环境保护规定的企业，不得给予贷款，各商业银行应该严格把关，积极地做好企业的资格审查工作，尤其是企业环保情况，要把这一情况作为主要的衡量标准来确定企业能否取得贷款；

二是各级环保部门在日常工作中要加大执法力度，大力打击那些非法建设或者越级审批建设，只有主体工程施工而忽略或故意不进行环保设施建设，没有经过环保部门检测就擅自投产使用的违法项目，要及时公开对这类企业的查处状况，并且向各商业银行或其他金融机构通报这类企业的环境信息，使这类企业在向各金融机构贷款时，能够得到更严格的资格审查，督促这类企业完善环保设施，如这类企业拒不整改，则依法不得给予贷款。绿色信贷的实施目的是能更好的让城市的发展增添绿的色彩，减少环境的污染。所以政府鼓励金融机构推出新的绿色融资服务于大众，2013年是绿色信贷实施的5年历程，同年我国颁布了《企业及个体户进行绿色信贷工作的意见》主要以银行业金融机构要进一步完善绿色信贷政策体系，实地落实监督各督促金融机构加强管理，减少与借贷中的企业产生矛盾，监督小组主动了解信息，通过调查，及时掌握落后产能、环境规划、土地改造这些都是绿色信贷信用管理的范围。

这些规定对绿色信贷发展起到了积极地促进作用，表现在：一是使环保调控在金融领域具体实现。因为绿色信贷主要支持环保企业项目，而对于那些污染严重或淘汰类项目，不会采取各种形式的支持，如果款项已支出，则要想办法追回，这样从源头上阻断了污染。二是使我国银行面临新的机遇。绿色信贷使银行创造出新的绿色金融产品和工具，为银行发展注入新的活力。三是使我国环境经济制度初步建立。在这一阶段,我国对于绿色信贷做出了审核，该政策的执行，并提出了评价指标，但缺乏创新的金融产品，以及环境成本与金融机构之间的利益博弈，以及不同行业的环境风险评估和规划中还存在着信用风险的具体指标的情况下，信贷政策的实施有还有一些障碍。

2.1.2 我国银行绿色信贷发展情况 在中国的政策性银行的经营主要考虑国家的整体利益和社会效益，主要通过国家的财政和经济政策的实施，支持国家基础产业和高新技术产业、支柱产业，政策性银行和服务质量的不断发展，它在中国的金融和经济政策推广和实施中发挥更大作用。通过绿色信贷政策的推进和发挥，环保政策性银行可以利用的优势政策，金融市场干预中发挥重要作用，同时，在信贷审批和发放过程中充分考虑企业环境因素的政策性企业的环保意识也有加强，这使得为绿色信贷注入更多的活力。自2007以来，支持绿色信贷的发展，中国发展银行是推动多项政策，包括企业污染减排工作计划”，国家开发银行贷款，国家开发银行节能减排专项贷款业务指导意见”，另外“关于节能减排目标项目贷款审查指南实施都是绿色信贷带动的成果。中国进出口银行从发挥绿色信贷的资金导向作用、实施贷款三查绿色信贷标准、推进绿色信贷项目共三个层面落实绿色信贷。

商业银行的信贷在我国过金融机构市场占有50%，在贯彻国家绿色信贷政策中发挥核心作用。根据中国银行业监督管理委员会《节能减排信贷工作的指导意见》和中国人民银行为了改善和提高在工作领域要求金融服务业的能源节约和环境保护的指导中国人民银行、各商业银行实施绿色信贷政策的指导下，结合自己的实际情况相应的政策，以及扩大绿色信贷市场。《对于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》出台之后，中国工商银行首先做出反应，率先开展绿色信贷，其他银行随后也纷纷支持这一政策，同时也做出了较好的成绩。2012年末，五大行的绿色信贷发展强劲，绿色信贷项目也有所增加。就像中国人民银行“绿色信贷资产已经高达2270亿4.8亿元,增长8.74%与年初相比,有316个项目是新的“绿色信贷”项目“两个高和一个行业贷款也比上年下降,同比下降约1.82。2012年，中国建设银行把国家循环经济试点单位作为自己支持的重点对象，除此之外，还重点支持“两高一剩”企业节能降耗技术改造项目，节能减排项目，清洁能源、低碳经济、绿色生态循环经济等环保类项目。2012年，交通银行继续支持低碳、节能环保项目，风力发电、水力发电和其他环保绿色能源贷款347亿元，在他行业中瑶瑶领先较上年提升5.5个百分点。由于贷款投放到清洁能源项目，而使得二氧化碳排放量减少了700万吨。2012年中国农业银行有1318位客户参与了银行的环保、节能减排项目，银行对这些企业进行全力支持，贷款余额就有1,522亿元。严控“两高一剩”行业贷款加强“两高一剩”行业管理，有效控制了“两高一剩”行业贷款增长。

2.2 我国绿色信贷存在的问题 中国的绿色信贷尚处于起步阶段，并且由于之前过度追求经济的增长，各地多选择高收益的重化工业项目，因此在实施的过程中仍然面临着不可预知的各种各样的困难。

2.2.1 绿色信贷政策体系尚不完善 中国的绿色信贷政策起步较晚，期间又经过改革开放，中国的发展模式是不通过绿色信贷政策的约束。环境标准提出的这些政策都是基于产业并没有考虑到企业在行业中的具体差异在一排。不同行业的企业的排水能力，节能减排升级能力是不同的，和采取的环境评估标准的同类和整个行业的信用额度将在一些先进的企业转型升级的限制银行业。其次，与“赤道原则”不同，我国商业银行并未统一出台绿色项目融资的环境考核评估标准，各商业银行都出台了自己的绿色信贷标准，在绿色信贷的执行中存在很大随意性，导致同一企业在不同的商业银行可以获得不同程度的绿色贷款。这些政策的约束力缺失体现在两个方面：一是对商业银行而言，在符合国家环境政策的前提下，各商业银行可以从自身利益来考虑对企业的信贷投放力度。在传统的商业银行经营获利模式下，这一自由会形成信贷寻租空间，使得商业银行绿色信贷偏离绿色方向；

二是对于贷款企业而言，通过适当调整生产工艺或污水环境，符合国家产业政策的要求，从而获得贷款资格，但由于具体的环保产业法律监督和相应的环境评价指标的不足，企业的绿色信贷管理出现阻力。

虽然我国为绿色信贷的发展制定了规章制度，但我国的规章制度还是不完善的，缺少统一的、操作性强的规范标准，也无法准确规范绿色信贷中高耗能、高污染的标准，而且什么样的企业给予什么样的信贷控持，我国也没有明确的标准。同时，由于民间信贷的存在，使高耗能、高污染企业很难得到控制，因此绿色信贷政策对民间信贷没有什么约束力，这是法规制度的一大漏洞。

2.2.2 有效的沟通机制缺乏 众所周知，我国经济之所以得到较快发展，是由于我国工业发展较快，而工业发展必然会带来环境问题，尤其是在经济发展落后地区，政府为了追求GDP增长，盲目支持高耗能、高收益的发展项目，不仅如此，为了经济发展，这些地区积极招商引资，并且为了招商引资而努力为这些产业的发展争取信贷支持，这就加大了高耗能、高污染产业的进入。除此之外，银行在对企业进行严格的资格审查时，会加大银行的成本，使银行收益下降。因此，很多银行为了减少这一成本，在实际的资格审查中，只是走一个过场，而不是真正的对企业环保标准进行审查，这就使绿色信贷政策不能落到实处，只是表面的一种形式。

在商业银行与环保部门之间的信息沟通，还有企业环保信息滞后。目前我国商业银行的经营模式是总分行管理系统，分行直属与总行管理，一些一些分行的信贷改造及关系环保信贷都需要总行的批准，所以环保信息共享和沟通职能部门的最高之间的水平。如果沟通不及时导致信贷工作拖延，我国的对银行的管理是中央环境保护通过对各省和地区环境信息的收集、汇总并提供给商业银行，然后由商业银行从上到下根据环境信息分类至企业。绿色信贷的条件是非常严格的，所以企业在申请中需要对贷款的资源做详细报告，所以会导致各省市之间贷款的条件的差异，但是省市的支行不能指定开发项目企业的环保政策，所以要和观测企业和实地评估，确认企业的实力，这样会让企业等待一段时间，导致提升绿色信贷项目融资计划缓慢，其次贷款公司和环保部门之间的信息沟通是企 业获得绿色贷款至关重要。贷款应定期对生产过程中的企业环境保护部门报告，节能减排的更新，对材料的环境评估的进步提供必要的绿色信贷融资，帮助企业环境保护部更新贷款评级，分享信息的商业银行，帮助企业及时获得绿色贷款。

所以实施流行绿色信贷在商业银行、金融机构、商业银行信息披露平台全面规范。政府玉环境监管部门要相互配合及时沟通、加强全面的贷款企业的环境信息，有助于降低贷款企业环境信息的传输延迟、绿色信贷审批流程简化，为规范商业银行绿色信贷市场资源配置、防范信用风险具有重要的意义。

2.2.3 缺乏有效的监督和制约机制 绿色信贷需要严格的监督机制，而现行的很多制度都是建议性的，没有严格的惩罚制度，这就使银行进行绿色信贷时更多考虑的是商业利益，降低了信贷的要求，有些未来污染状况不明确的企业也得到信贷支持，同时也没有对企业后续生产加强监督，使有些企业污染排放超标。按照《我国绿色信贷指标》内容提出明确提出大开展绿色通道，帮助企业信贷，但是对于企业绿色生产实际不达标的并未做出相应的责任划分和赔偿事故处理的条例。例如发生在2017年7月3日陕西紫金矿业发生铜酸水泄漏事故，事故被瞒报9天，期间未被任何政府监察机关发现，所以绿色信贷缺乏有效的监督和制约也是事故的导火线。

2.2.4 缺乏具体的衡量标准 我国绿色信贷当前存在一个普遍现象“政府认为是绿色的，银行就放钱”。因此，绿色信贷从开始到结束都没有一个准确的衡量标准。例如现下时兴的光伏行业。光伏如果只从结果上来看完全是是绿色环保的，但是光伏这个产业从生产过程中来看却是高耗能、高污染的产业。如果仅看结果，那么根据对环保企业的扶持原则，理应得到贷款，但过程中的高耗能、高污染又与它的节能环保相背离，在这里我们找不到一个合理的衡量标准。因此有专家指出，很多的绿色信贷项目不属实。

绿色信贷发展的国际经验 与我国相比较，国外绿色信贷的起步发展比较早，大约早了20多年，联邦德国在1974年就建立了世界上第一家政策性环保银行，而美国也于1989年5月由环境负责经济同盟投资集团出版并发行伯尔第斯原则，依据这一原则来对对地球环境负责，并将伯尔第斯原则作为绿色信贷的实操指南。不久之后，大约在二十世纪九十年代，联合国也发布相应的适用于银行业的法律法规来规范绿色信贷的发展。由此可见，绿色信贷在国外发展时间较长，已经积累了一些发展经验。

3.1 美国银行业绿色信贷经验分析 美国的绿色信贷拥有较完善的法律基础，自20世纪70年代以来，通过的法律中有26部是关于环境的，并且囊括了环境的方方面面，对环境的污染者和治理者提出了严格的要求。例如1980年在美国注重使用奖励机制严惩不法行为，美国联邦政府出台了《全面环境响应、补偿和负债法案》，该法案的出台成为美国银行是最早考虑环境因素的直接原因。作为最早一批接受联合国声明的花旗银行，在平常的业务发展中严格履行“赤道原则”，多方面考虑环境因素。不止这样，美国的绿色信贷在发展中还注重使用奖励机制，例如，提供环保项目专项债券，这类债券利率较低，期限较长，一般为15—20年，优惠较多；

对于在节能减排方面业绩较好的企业给予一定的税收优惠，鼓励企业发展节能减排产业，还出台专门的税法，如1978年出台的《能源税收法》；

设立专项财政基金支持环保企业，为实行环保的小企业提供信贷支持，使得美国的绿色信贷发展趋势强劲。

3.2 德国银行业绿色信贷经验分析 作为绿色信贷发源地之一的德国，由于发展时间较长，绿色信贷的发展已渐趋成熟，而且相关的体系也较完善。

德国绿色信贷发展的主要优势一是德国的银行业在绿色信贷发展早期就参与其中，这与其他国家后来的被动加入完全不同，它不仅规范了绿色信贷的发展准则，而且赢得了全球银行业的发展机遇。二是德国对绿色信贷项目的贷款免除利息或者减少利息，这一方式效果比较显著。三是德国发挥银行的作用，开发了支持绿色信贷的金融产品，并且确保这些金融产品从融资到销售都没有政府的干预，完全是在法律规定中的自由发展。四是德国的环保部门与绿色信贷配合较好，信息沟通通畅，减轻了绿色信贷在审查企业资格方面的工作。

3.3 英国银行业绿色信贷经验分析 在英国，20世纪50年代末泰晤士河遭受严重污染，后经过20多年的治理，耗资20亿英镑，才恢复洁净。

绿色信贷在英国的发展有法律手段来做支撑，而法律中又规定了严格的工艺过程来防治污染。通常企业如果需要采用则需要向环保部门申请，经过严格的技术审判标准才可以防治污染。其次，英国和美国一样也采用激励机制，出台了一系列环境保护激励政策。再次，为了降低银行向高污染企业贷款的风险，银行自觉将环境因素纳入贷款评估标准，并且积极引进人才，努力建立自己的环境风险评估人才储备库。

提到英国的绿色信贷发展，不得不提汇丰银行。汇丰银行和美国的花旗银行一样，是最早接受联合国声明的银行之一，将赤道原则作为发展绿色信贷的第一要义，并在赤道原则的基础上将该原则的作用发挥到最大，并且还根据这一原则制定了一系列可持续发展方面的政策。同时对高污染企业执行很严格的信贷标准，而且对银行也实行绿色管理，如使用清洁能源，倡导低碳等，走低碳经济之路。

3.4 其他发达国家银行业绿色信贷经验分析 在日本，瑞穗银行早在2006年就成立了保护环境的可持续发展部门，该部门有专门的融资审批流程，只要查证是绿色环保企业就可以获得贷款，比较重视绿色经济的发展。在可持续发展部门，工作人员会先按照客户的项目分类，分类之后再交由专门的审批部门进行审批。在波兰，有专门的环保银行，该银行只为环保类项目提供资金，而且利率较低，还款期限较长。而在加拿大，则在实施赤道原则时，就形成了自己独有的而且通用的环境评估机制。

借鉴国际经验，促进我国绿色信贷发展的对策与建议 4.1 政策层面 落实现有绿色信贷政策，加快绿色金融法规政策体系建设。对于政策制定者政府来说，从宏观的角度应该强调政策的引导性和执行力，指明正确的发展方向，依据“赤道原则”和可持续发展原则，落实相关绿色信贷政策，鼓励金融机构积极开展能效信贷业务，在节能减排、抑制产能过剩、淘汰落后产业方面发挥支持配合作用，使绿色信贷、绿色保险、绿色证券政策形成合力，并与产业、环保政策相衔接，为绿色金融提供良好的政策环境，形成正向激励机制，撬动各方积极参与发展绿色、低碳、循环经济，全力助推产业结构调整升级。从微观角度，应制定与之配套的税收减免、资金补贴的财政政策。对于绿色农业、新能源、节能环保等绿色产业来说，政府应发挥作用，实施财政贴息，税收减免等优惠政策，帮助度过短期镇痛期，弥补企业损失，调动金融机构实施绿色信贷的积极性，保障绿色信贷资金投放的稳定性，确保绿色经济的持续进行；

资金和价格向绿色信贷倾斜，金融机构资金支持绿色产业项目，以支持绿色产业和低碳经济发展。

围绕产业扶持新政策，扩大绿色信贷服务覆盖面。实现绿色信贷惠及大众、产业结构转型升级的必要条件是要有一个良好的制度环境。部分国际金融机构、地方政府以及公益性组织探究绿色信贷风险补偿机制，专门设立绿色产业基金，保持商业银行绿色信贷积极性。例如国际金融公司信贷支持兴业银行关于 15 亿元节能减排项目，资助额达 1.04 亿美元，替其分担贷款本金风险；

中国《2015 年政府工作报告》也明确提出用财政贴息、新兴产业投资基金等多样化方式，助力传统产业升级、新兴产业腾飞。建议政府大力发展政府产业基金在绿色信贷领域的优惠政策，合理借助国际金融机构的补贴政策，提高绿色产业的风险补偿，扩大绿色信贷服务覆盖面。

4.2 制度层面 建立绿色信贷信息共享机制。第一，深化与环保及监管部门的合作。商业银行开展绿色信贷业务遇到了重重困境，包括环保信息不对称、信息更新滞后、银行自身缺乏适用于环保信息使用的反馈机制等等，因此，商业银行应深化与环保部门、银行监管部门的合作，各司其职，各尽其能，从环保信息的收集、反馈等各方面进行配合，将商业银行环境风险评估对信息的需求、环保部门和银行监管部门的监管都考虑在内，建设完善环保信息数据平台。第二，密切与地方政府的合作。发展区域低碳经济是各地经济发展的重要趋势之一，当地地方政府也会出台优惠程度不一的财税政策，这其中包括为部分目标企业以政府信用进行融资担保，这些政策为商业银行提供了进一步拓展业务的机遇，同时，因为地方政府代表的是政府信用而非商业信用，也在一定程度上为商业银行办理业务规避了危险。

建立高效安全的信息平台，扫除环保部门、财政、税务、工商部门、金融机构、公众之间的信息沟通障碍，便于金融机构做出信贷决策以及公众监督其行为。企业应树立社会责任和环保理念，处理好整体利益和局部利益的关系，主动上报环保信息；

金融部门应及时采集信息，定期向外界发布环境评估报告，两者合力搭建及时、有效的信息共享平台，为投资者提供良好的外部环境。

4.3 产品层面 弘扬绿色金融理念，强化可持续发展观念。节能减排这项艰巨的任务，需要各方从自身意识出发，树立社会责任和环保责任理念，将其贯穿到信贷、投资、风险评估等经营活动中去。一方面，政府应弘扬绿色金融理念，扩大绿色金融的服务层面，向社会和公众广泛宣传绿色金融的正面效应、政策法规和优惠措施，扩大绿色金融的影响力。另一方面，金融机构要深化社会责任与自身可持续发展内在统一关系的认识，坚定不移的走绿色金融发展战略，不断创新绿色信贷模式，促进我国产业结构优化和社会可持续发展，形成良好的口碑信誉度；

最后，社会公众要自觉形成绿色环保意识，主动争当“监 管人”，监督政府、银行的绿色信贷实施及企业的社会责任，推动整个社会环保行动付诸实践。

积极开展绿色信贷产品创新，提高绿色金融服务水平。目前，我国绿色信贷产品比较单一，分类不明，种类不全。绿色信贷工具局限于节能减排工程、新能源技术等领域，在绿色消费领域处于空白状态，绿色信贷产品种类匮乏。因此我们应开拓多元化绿色金融服务，加强绿色信贷、绿色证券、绿色保险以及碳金融等产品创新，有针对性的开发绿色金融产品，如可以开发碳权质押融资贷款、知识产权质押和碳排放权质等来解决绿色信贷抵押品不足的问题；

推广绿色金融债券、绿色信贷专项基金业务，这样可以解决企业长期绿色贷款的困扰，吸纳相对稳定的中长期绿色贷款，从而获得长期绿色信贷的投入资金，借鉴国外成功经验逐步推开以清洁发展机制项目为主的碳金融市场，为环保产业拓展绿色消费市场，创造“绿色收益”；

寻求国际先进技术合作，吸收创新元素，国际金融公司作为世界节能环保事业的倡导者，无偿提供有关绿色信贷方面的技术援助和咨询服务，我们应该主动出击，与国际金融公司合作寻求技术支持，在绿色信贷的产品设计、产品流程、服务推广、风险管理等方面进行咨询并加强服务创新，形成一套具有中国特色且行之有效的绿色信贷产品体系。

小 结 绿色信贷是一种促进企业节能减排的制度，对比其他发达国家，我国的绿色信贷发展起步较晚，现在还处在发展初期，还很不成熟，还存在很多不足，发展中也会遇到很多阻碍，其取得的成果也是局部性、阶段性的，与预期目标还有很大的差距。但我相信我国的绿色信贷还没有找到最合适的发展方式，还需要我们的政府加以引导。从长期来看，我国的绿色信贷发展是不可限量的，有许多发达国家为我国绿色信贷发展提供了借鉴，再加上我国政府对这一政策的完善和实施，必能使绿色信贷在促使企业转变生产方式、保护环境方面发挥较大的作用。

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