反洗钱法规（5篇）

第一篇：反洗钱法规

反洗钱法律法规与文件资料

目 录 《中华人民共和国反洗钱法》（中华人民共和国主席令第五十六号，2006 年 10 月 31 日

国人民银行令［2006］第 1 号）《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令［2006］第 2 号）《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》（中国人民银行令［2007］第 1 号）《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行

第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过）《金融机构反洗钱规定》（中

中国银行业监督管理委员会 中国证券监督管理委员会 中国保险监督管理委员会令［2007］ 第2号）

中国人民银行关于印发《中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）》的通知（银发中国人民银行办公厅关于进一步落实银行账户实名制 做好公民身份信息联网核查网络 中国人民银行关于证券期货业和保险业金融机构严格执行反洗钱规定 防范洗钱风险的 中国人民银行关于转发 FATF 有关伊朗问题声明的通知（银发［2007］436 号）中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知（银发［2008］391 号）中国人民银行关于加强代理国际汇款业务反洗钱工作的通知（银发［2008］170 号）中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知（银发［2008］191 中国人民银行办公厅关于严格执行《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的中国人民银行办公厅关于大额交易和可疑交易报告纠错删除操作规程的通知（银办发（银发［2009］ 48 号）

中国人民银行执行外交部关于执行安理会有关决议通知的通知（银发［2010］165 号）中国人民银行办公厅关于加强银行卡业务反洗钱监管工作的通知（银办发［2009］151 ［2007］ 158 号）

连通及业务测试工作的通知（银办发［2007］26 号）通知（银发［2007］27 号）

号）

通 知（银办发［2008］155 号）

［2008］257 号）中国人民银行关于进一步严格大额交易和可疑交易报告填报要求的通知123 号）中国人民银行关于明确可疑交易报告制度有关执行问题的通知（银发［2010］ 号）

中国人民银行关于反洗钱和反恐融资黑名单问题的批复（银复［2006］23 号）中国人民银行关于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》有关问题的批复（银 ［2007］24 号)中国人民银行关于《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 中国人民银行关于执行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理复［2007］8 号）中国人民银行关于处理反恐怖融资有关问题的批复(银复相关问题的批复（银复［2007］28 号）办 法》等规定的批复（银复［2008］16 号）

中国人民银行办公厅关于执行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存 管理办法》和《反洗钱非现场监管办法（试行）》中有关问题的批复（银办函［2007］562 号）

中国人民银行办公厅关于农业银行重庆市分行试行留存二代身份证电子影像的批复（银

办函［2009］41 号）中国人民银行关于印发《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》的通知（银发［2012］ 引》的通

家安全部令[2014]第 1 中国人民银行关于印发《金融机构反洗钱监督管理办法（试行）》的通知（银发[2014]344 54 号）中国人民银行关于印发《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指知（银发［2013］2 号）《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》（中国人民银行 公安部 国号）号）

中国人民银行办公厅关于落实《金融机构反洗钱监督管理办法（试行）》有关事项的通 知（银办发[2014]263 号）

中华人民共和国反洗钱法

(2006 年 10 月 31 日第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过)（中华人民共和国主席令第五十六号）目录 第一章 总则

第二章 反洗钱监督管理 第三章 金融机构反洗钱义务 第四章 反洗钱调查 第五章 反洗钱国际合作 第六章 法律责任 第七章 附则

第一章 总 则 第一条 为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪，制定本法。

第二条 本法所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社

会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措 施的行为。

第三条 在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务 的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户 身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。

第四条 国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。国务院有关

部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和司法机关在反洗钱工作中应当相互配合。

第五条 对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予

以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。反洗钱行政主管部门和其他依法 负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信 息，只能用于反洗钱行政调查。司法机关依照本法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。

第六条 履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告，第七条 任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关 受法律保护。

举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

第二章 反洗钱监督管理 第八条 国务院反洗钱行政主管部门组织、协调全国的反洗钱 工作，负责反洗钱的

资金监测，制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章，监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况，在职责范围内调查可疑交易活动，履行法律和国 务院规定的有关反洗钱的其他职责。国务院反洗钱行政主管部门的派出机构在国务院 反洗钱 行政主管部门的授权范围内，对金融机构履行反洗钱义务的情况进行监督、检查。

第九条 国务院有关金融监督管理机构参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规 章，对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求，履行 法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。

第十条 国务院反洗钱行政主管部门设立反洗钱信息中心，负责大额交易和可疑交

易报告的接收、分析，并按照规定向国务院反洗钱行政主管部门报告分析结果，履行国 务院反洗钱行政主管部门规定的其他职责。

第十一条 国务院反洗钱行政主管部门为履行反洗钱资金监测职责，可以从国务院

有关部门、机构获取所必需的信息，国务院有关部门、机构应当提供。国务院反洗钱 行政主管部门应当向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况。

第十二条 海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证券超过规定金额的，应

当及时向反洗钱行政主管部门通报。前款应当通报的金额标准由国务院反洗钱行政主 管部门会同海关总署规定。

第十三条 反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构 第十四条 国务院有关金融监督管理机构审批新设金融机构或者金融机构增设分支 发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向侦查机关报告。

机构时，应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案；对于不符合本法规定的设立申请，不予批准。

第三章 金融机构反洗钱义务 第十五条 金融机构应当依照本法规定建立健全反洗钱内 部控制制度，金融机构的

负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。金融机构应当设立反洗钱专门机 构或者指定内设机构负责反洗钱工作。

第十六条 金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。金融机构在与客户建立 业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融 服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登 记。客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件 或者其他身份证明文件进行核对并登记。与客户建立人身保险、信托等业务关系，合 同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文 件进行核对并登记。金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不 得为客户开立匿名账户或者假名账户。金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。任何单位和个人在与金融机构 建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身 份证件或者其他身份证明文件。

第十七条 金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本

法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该 金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。

第十八条 金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理

第十九条 金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。在业务 等部门核实客户的有关身份信息。

关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。客户身份资 料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。金融机构破 产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。第二十条 金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。金融机构办 理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及 时向反洗钱信息中心报告。

第二十一条 金融机构建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度 的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关金融监督管理机构制定。金

融机构大额交易和可疑交易报告的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门制定。第二十二条 金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和 宣传工作。

第四章 反洗钱调查 第二十三条 国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构发 现可疑交易活

动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查，金融机构应当予以配合，如实提供有 关文件和资料。调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人，并出示合法证件和国 务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构出具的调查通知书。调查人员少于二人 或者未出示合法证件和调查通知书的，金融机构有权拒绝调查。

第二十四条 调查可疑交易活动，可以询问金融机构有关人员，要求其说明情况。

询 问应当制作询问笔录。询问笔录应当交被询问人核对。记载有遗漏或者差错的，被询问 人可以要求补充或者更正。被询问人确认笔录无误后，应当签名或者盖章；调查人员也 应当在笔录上签名。

第二十五条 调查中需要进一步核查的，经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一

级派出机构的负责人批准，可以查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有 关资料；对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料，可以予以封存。调查人 员封存文件、资料，应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚，当场开列清单一式二 份，由调查人员和在场的金融机构工作人员签名或者盖章，一份交金融机构，一份附卷 备查。

第二十六条 经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查机关报案。客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批 准，可以采取临时冻结措施。侦查机关接到报案后，对已依照前款规定临时冻结的资 金，应当及时决定是否继续冻结。侦查机关认为需要继续冻结的，依照刑事诉讼法的规 定采取冻结措施；认为不需要继续冻结的，应当立即通知国务院反洗钱行政主管部门，国务院反洗钱行政主管部门应当立即通知金融机构解除冻结。临时冻结不得超过四十 八小时。金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施后四十八 小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。

第五章 反洗钱国际合作 第二十七条 中华人民共和国根据缔结或者参加的国际条约，或者按照平等互惠原

第二十八条 国务院反洗钱行政主管部门根据国务院授权，代表中国政府与外国政 则，开展反洗钱国际合作。

府和有关国际组织开展反洗钱合作，依法与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和 资料。

第二十九条 涉及追究洗钱犯罪的司法协助，由司法机关依照有关法律的规定办理。

第六章 法 律 责 任 第三十条 反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理 职责的部门、机构 从事反洗钱工作的人员有下列行为之一的，依法给予行政处分：(一)违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的；(二)泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人 隐私的；(三)违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的；(四)其他不依法履行职责的 行为。

第三十一条 金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授

权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机 构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处 分：(一)未按照规定建立反洗钱内部控制制度的；(二)未按照规定设立反洗钱专门机构 或者指定内设机构负责反洗钱工作的；(三)未按照规定对职工进行反洗钱培训的。

第三十二条 金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授

权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元 以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五 万元以下罚款：(一)未按照规定履行客户身份识别义务的；(二)未按照规定保存客户身 份资料和交易记录的；(三)未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的；(四)与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的；(五)违反保密规定，泄露有关信息的；(六)拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；(七)拒绝提供调查材料或者故 意提供虚假材料的。金融机构有前款行为，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五 百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以 上五十万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管 理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。对有前两款规定情形的金融机构直接负 责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融 监督管理机构依法责令金融机构给予纪律处分，或者建议依法取消其任职资格、禁止其 从事有关金融行业工作。

第三十三条 违反本法规定，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第七章 附 则 第三十四条 本法所称金融机构，是指依法设立的从事金融业务的政策

性银行、商

业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险 公司以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。第三十五条 应当履行反洗钱义务的特定非金融机构的范围、其履行反洗钱义务和 第三十六条 对涉嫌恐怖活动资金的监控适用本法；其他法律另有规定的，适用其 第三十七条 本法自 2007 年 1 月 1 日起施行。对其监督管理的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关部门制定。规定。

金融机构反洗钱规定

(中国人民银行令［2006］第 1 号)根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等法律规定，中 国人民银行制定了《金融机构反洗钱规定》，经 2006 年 11 月 6 日第 25 次行长办公会议通过，现予发布，自 2007 年 1 月 1 日起施行。

第一条 为了预防洗钱活动，规范反洗钱监督管理行为和金融机构的反洗钱工作，维护

金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等有关法 律、行政法规，制定本规定。

第二条 本规定适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构：

（一）商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行；

（二）证券公司、期货经 纪公司、基金管理公司；

（三）保险公司、保险资产管理公司；

（四）信托投资公司、金融资 产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司；

（五）中国人民银 行确定并公布的其他金融机构。从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构适用本 规定对金融机构反洗钱监督管理的规定。

第三条 中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进

行监督管理。中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委 员会在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。中国人民银行在履行反洗钱职责过程 中，应当与国务院有关部门、机构和司法机关相互配合。

第四条 中国人民银行根据国务院授权代表中国政府开展反洗钱国际合作。中国人民银 第五条 中国人民银行依法履行下列反洗钱监督管理职责：

（一）制定或者会同中国银行可以和其他国家或者地区的反洗钱机构建立合作机制，实施跨境反洗钱监督管理。行 业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会制定金融机构反洗 钱规章；

（二）负责人民币和外币反洗钱的资金监测；

（三）监督、检查金融机构履行反洗钱 义务的情况；

（四）在职责范围内调查可疑交易活动；

（五）向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的 交易活动；

（六）按照有关法律、行政法规的规定，与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的 信息和资料；

（七）国务院规定的其他有关职责。

第六条 中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行下列职责：

（一）接收并 分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；

（二）建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机 构提交的大额交易和可疑交易报告信息；

（三）按照规定向中国人民银行报告分析结果；

（四）要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；

（五）经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料；

（六）中国人民银行规定的其他职责。

第七条 中国人民银行及其工作人员应当对依法履行反洗钱职责获得的信息予以保密，不得违反规定对外提供。中国反洗钱监测分析中心及其工作人员应当对依法履行反洗钱职责 获得的客户身份资料、大额交易和可疑交易信息予以保密；非依法律规定，不得向任何单位 和个人提供。

第八条 金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专

门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作，制定反洗钱内部操作规程和控制措施，对工作人 员进行反洗钱培训，增强反洗钱工作能力。金融机构及其分支机构的负责人应当对反洗钱 内部控制制度的有效实施负责。

第九条 金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度。

（一）对要求建立业务关 系或者办理规定金额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别，要求客户出示真实有效的 身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记，客户身份信息发生变化时，应当及时予 以更新；

（二）按照规定了解客户的交易目的和交易性质，有效识别交易的受益人；

（三）在

办理业务中发现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问 的，应当重新识别客户身份；

（四）保证与其有代理关系或者类似业务关系的境外金融机构 进行有效的客户身份识别，并可从该境外金融机构获得所需的客户身份信息。前款规定的具 体实施办法由中国人民银行会同中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中 国保险监督管理委员会制定。

第十条 金融机构应当在规定的期限内，妥善保存客户身份资料和能够反映每笔交易的

数据信息、业务凭证、账簿等相关资料。前款规定的具体实施办法由中国人民银行会同中国 银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会制定。

第十一条 金融机构应当按照规定向中国反洗钱监测分析中心报告人民币、外币大额交 第十二条 中国人民银行会同中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、易和可疑交易。前款规定的具体实施办法由中国人民银行另行制定。

中国保险监督管理委员会指导金融行业自律组织制定本行业的反洗钱工作指引。

第十三条 金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式 向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。

第十四条 金融机构及其工作人员应当依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗 钱活动。金融机构的境外分支机构应当遵循驻在国家或者地区反洗钱方面的法律规定，协助 配合驻在国家或者地区反洗钱机构的工作。

第十五条 金融机构及其工作人员对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信

息应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。金融机构及其工作人员应当 对报告可疑交易、配合中国人民银行调查可疑交易活动等有关反洗钱工作信息予以保密，不 得违反规定向客户和其他人员提供。

第十六条 金融机构及其工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护。第十七条 金融机构应当按照中国人民银行的规定，报送反洗钱统计报表、信息资料以

第十八条 中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取下列措施 进行及稽核审计报告中与反洗钱工作有关的内容。

反洗钱现场检查：

（一）进入金融机构进行检查；

（二）询问金融机构的工作人员，要求 其对有关检查事项作出说明；

（三）查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并 对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存；

（四）检查金融机构运用电子计 算机管理业务数据的系统。中国人民银行或者其分支机构实施现场检查前，应填写现场检查 立项审批表，列明检查对象、检查内容、时间安排等内容，经中国人民银行或者其分支机构 负责人批准后实施。现场检查时，检查人员不得少于 2 人，并应出示执法证和检查通知书； 检查人员少于 2 人或者未出示执法证和检查通知书的，金融机构有权拒绝检查。现场检查后，中国人民银行或者其分支机构应当制作现场检查意见书，加盖公章，送达被检查机构。现场 检查意见书的内容包括检查情况、检查评价、改进意见与措施。

第十九条 中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以与金融机构董 第二十条 中国人民银行对金融机构实施现场检查，必要时将检查情况通报中国银行业 事、高级管理人员谈话，要求其就金融机构履行反洗钱义务的重大事项作出说明。监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会。第二十一条 中国人民银行或者其省一级分支机构发现可疑交易活动需要调查核实的，可以向金融机构调查可疑交易活动涉及的客户账户信息、交易记录和其他有关资料，金融机 构及其工作人员应当予以配合。前款所称中国人民银行或者其省一级分支机构包括中国人民 银行总行、上海总部、分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支 行。

第二十二条 中国人民银行或者其省一级分支机构调查可疑交易活动，可以询问金融机

构的工作人员，要求其说明情况；查阅、复制被调查的金融机构客户的账户信息、交易记录 和其他有关资料；对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料，可以封存。调查可疑 交易活动时，调查人员不得少于 2 人，并出示执法证和中国人民银行或者其省一级分支机构 出具的调查通知书。查阅、复制、封存被调查的金融机构客户的账户信息、交易记录和其他 有关资料，应当经中国人民银行或者其省一级分支机构负责人批准。调查人员违反规定程序 的，金融机构有权拒绝调查。询问应当制作询问笔录。询问笔录应当交被询问人核对。记载 有遗漏或者差错的，被询问人可以要求补充或者更正。被询问人确认笔录无误后，应当签名 或者盖章；调查人员也应当在笔录上签名。调查人员封存文件、资料，应当会同在场的金融 机构工作人员查点清楚，当场开列清单一式二份，由调查人员和在场的金融机构工作人员签 名或者盖章，一份交金融机构，一份附卷备查。

第二十三条 经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查机关报案。对

客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，金融机构应当立即向中国人民银行当地分支 机构报告。经中国人民银行负责人批准，中国人民银行可以采取临时冻结措施，并以书面形 式通知金融机构，金融机构接到通知后应当立即予以执行。侦查机关接到报案后，认为需要 继续冻结的，金融机构在接到侦查机关继续冻结的通知后，应当予以配合。侦查机关认为不 需要继续冻结的，中国人民银行在接到侦查机关不需要继续冻结的通知后，应当立即以书面 形式通知金融机构解除临时冻结。临时冻结不得超过 48 小时。金融机构在按照中国人民银 行的要求采取临时冻结措施后 48 小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除 临时冻结。

第二十四条 中国人民银行及其分支机构从事反洗钱工作的人员有下列行为之一的，依

法给予行政处分：

（一）违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的；

（二）泄露因反 洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的；

（三）违反规定对有关机构和人员实施行 政处罚的；

（四）其他不依法履行职责的行为。

第二十五条 金融机构违反本规定的，由中国人民银行或者其地市中心支行以上分支机

构按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条、第三十二条的规定进行处罚；区别不同情 形，建议中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员 会采取下列措施：

（一）责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证；

（二）取消金融机构 直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员的任职资格、禁止其从事有关金融行业 工作；

（三）责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律 处分。中国人民银行县（市）支行发现金融机构违反本规定的，应报告其上一级分支机构，由该分支机构按照前款规定进行处罚或者提出建议。

第二十六条 中国人民银行和其地市中心支行以上分支机构对金融机构违反本规定的行 第二十七条 本规定自 2007 年 1 月 1 日起施行。2003 年 1 月 3 日中国人民银行为给予行政处罚的，应当遵守《中国人民银行行政处罚程序规定》的有关规定。发布的 《金融机构反洗钱规定》同时废止。

金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法

(中国人民银行令［2006］第 2 号)根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等法律规定，中 国人民银行制定了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，经 2006 年 11 月 6 日第 25 次行长办公会议通过，现予发布，自 2007 年 3 月 1 日起施行。

第一条 为防止利用金融机构进行洗钱活动，规范金融机构大额交易和可疑交易报告行

为，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等有关法律、行 政法规，制定本办法。

第二条 本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构：

（一）商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行。

（二）证券公司、期货经 纪公司、基金管理公司。

（三）保险公司、保险资产管理公司。

（四）信托投资公司、金融资 产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。

（五）中国人民银 行确定并公布的其他金融机构。从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构报告大 额交易和可疑交易适用本办法。

第三条 中国人民银行及其分支机构对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的情况进 第四条 中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，负责接收人民币、外币大额交易 行监督、检查。

和可疑交易报告。中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易 报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在 接到补正通知的 5 个工作日内补正。

第五条 金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告

工作。金融机构应当根据本办法制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并 向中国人民银行报备。金融机构应当对下属分支机构大额交易和可疑交易报告制度的执行情 况进行监督管理。

第六条 金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易的情况予以保密，不得违反规定向

第七条 金融机构应当在大额交易发生后的 5 个工作日内，通过其总部或者由总部指定 的任何单位和个人提供。

一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。没有总部或者 无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易的，其报告方式由 中国人民银行另行确定。客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡发生的大额交易，由开立账户的金融机构或者发卡银行报告；客户通过境外银行卡发生的大额交易，由收单行 报告；客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告。

第八条 金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机

构，在可疑交易发生后的 10 个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。没有总 部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易的，其报告 方式由中国人民银行另行确定。

第九条 金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易：

（一）单笔或者当日累计人民币交易 20 万元以上或者外币交易等值 1 万美元以上的现 金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收

支。

（二）法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币 200 万元以 上或者外币等值 20 万美元以上的款项划转。

（三）自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间

单笔或者当日累计人民币 50 万元以上或者外币等值 10 万美元以上的款项划转。

（四）交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值 1 万美元以上的跨境交易。累计交易金额

以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告，客户与证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、保险公司、保险资产管理公司、信托 中国人民银行另有规定的除外。

投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等 进行金融交易，通过银行账户划转款项的，由商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行按照第一款第（二）、（三）、（四）项的规定向中国反洗钱监测分 析中心提交大额交易报告。

中国人民银行根据需要可以调整第一款规定的大额交易标准。

第十条 对符合下列条件之一的大额交易，如未发现该交易可疑的，金融机构可以不报

（一）定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利告：

息 续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。活期存款的本金或者本金加全部或者 部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。定期存款的本金 或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期 存款。

（二）自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。

（三）交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人 位。

（四）金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易。

（五）金融机构在黄金交易所进行的黄金交易。

（六）金融机构内部调拨资金。

（七）国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易。

（八）国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易。

（九）商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发

（十）中国人民银行确定的其他情形。

第十一条 商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银民政协机关和人民解放军、武警部队，但不含其下属的各类企事业单

起 的税收、错账冲正、利息支付。

行、信托投资公司应当将下列交易或者行为，作为可疑交易进行报告：

（一）短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状 况、经营业务明显不符。

（二）短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。

（三）法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或

者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。

（四）长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金 区或者避税型离岸金融中心的客户 流入，且短期内出现大量资金收付。

（五）与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。

（六）没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。

（七）提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。

（八）客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入。

（九）客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑。

（十）客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符。

（十一）外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资

（十二）外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债，从无金 迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符。关 联企业的第三国汇入。

（十三）证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情

（十四）证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。

（十五）保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保。（十六）自然人银行账户频繁进行 况 不符。

现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情 或者非 形可疑。（十七）居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票

居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量

旅行支票、汇票。（十八）多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均

由一人或者少数

第十二条 证券公司、期货经纪公司、基金管理公司应当将下列交易或者行为，作为可 人操作。疑交易进行报告：

（一）客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额现金交易标准的现金收付，明显逃 避大额现金交易监测。

（二）没有交易或者交易量较小的客户，要求将大量资金划转到他人账户，且没有明显 的交易目的或者用途。

（三）客户的证券账户长期闲置不用，而资金账户却频繁发生大额资金收付。

（四）长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易。

（五）与洗钱高风险国家和地区有业务联系。

（六）开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户。

（七）客户长期不进行或者少量进行期货交易，其资金账户却发生大量的资金收付。

（八）长期不进行期货交易的客户突然在短期内原因不明地频繁进行期货交易，而且资 者大致相

卖方以进口货物进行交割时，不能提供完整的报关单证、完

过户且不能提供合法证明文件。

（十二）客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由。

（十三）客户要求变更其信息资料但提供的相关文件资料有伪造、变造嫌疑。第十三条 保险公司应当将下列交易或者行为，作为可疑交易进行报告：

（一）短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释。

（二）频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。

（三）对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品

金量巨大。

（九）客户频繁地以同一种期货合约为标的，在以一价位开仓的同时在相同或同价位、等量或者接近等量反向开仓后平仓出局，支取资金。

（十）客户作为期货交易的税凭证，或者提供伪造、变造的报关单证、完税凭证。

（十一）客户要求基金份额非交易 的保障功能和投资收益。

（四）犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内 多次退保遗失发票总额 联系方式或 达到大额的。

（五）发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、者财务状况等信息不真实的。

（六）购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工作人员解释后，（七）以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的。

（八）大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值，并 失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原 仍坚持购买的。

要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的。

（九）不关注退保可能带来的较大金钱损因的。

（十）明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分。

（十一）保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源。

（十二）法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，且不能合 理解释原因的。

（十三）法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或者从境外银行账 户支付。

（十四）通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和 受益人关系的。

（十五）与洗钱高风险国家和地区有业务联系的。（十六）没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、退还保险 险金时，客户要求将资金汇往被保险人、受益人

第十四条 除本办法第十一、十二、十三条规定的情形外，金融机构及其工作人员发现 费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的。（十七）保险公司支付赔偿金、给付保以外的第三人；或者客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人。其他交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的，应当向中国反 洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。

第十五条 金融机构对按照本办法向中国反洗钱监测分析中心提交的所有可疑交易报告 涉及的交易，应当进行分析、识别，有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动 及其他违法犯罪活动有关的，应当同时报告中国人民银行当地分支机构，并配合中国人民银 行的反洗钱行政调查工作。

第十六条 对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当分别提交大额交易

报告和可疑交易报告。交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当分别提交大额 交易报告。

第十七条 金融机构应当按照本办法所附的大额交易和可疑交易报告要素要求（要素内

容见附表），提供真实、完整、准确的交易信息，制作大额交易报告和可疑交易报告的电子 文件。具体的报告格式和填报要求由中国人民银行另行规定。

第十八条 金融机构违反本办法的，由中国人民银行按照《中华人民共和国反洗钱法》

第三十一条、第三十二条的规定予以处罚；区别不同情形，建议中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会采取下列措施：

（一）责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证。

（二）取消金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员的任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。

（三）责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和

其他直接责任人员给予纪律处

中国人民银行县（市）支行发现金融机构违反本办法的，应报告其上一级分支机构，分。

由 该分支机构按照前款规定进行处罚或提出建议。

第十九条 中国人民银行和其地市中心支行以上分支机构对金融机构违反本办法的行为 给予行政处罚的，应当遵守《中国人民银行行政处罚程序规定》的有关规定。

第二十条 本办法下列用语的含义如下：“短期”系指 10 个工作日以内，含 10 个工作日。“长期”系指 1 年以上。“大量”系指交易金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的。“频繁”系指交易行为营业日每天发生 3 次以上，或者营业日每天发生持续 3 天以上。“以 上”，包括本数。

第二十一条 本办法自 2007 年 3 月 1 日起施行。2003 年 1 月 3 日中国人民银行发布的 《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》（中国人民银行令［2003］第 2 号）和《金融 机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》（中国人民银行令［2003］第 3 号）同时废止。

附表：金融机构大额交易和可疑交易报告要素内容附表（略）

金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法

(中国人民银行令［2007］第 1 号)

根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等法律规定，中 国人民银行制定了《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》，经 2007 年 6 月 8 日第 13 次行长办公会议通过，现予发布，自发布之日起施行。

第一条 为监测恐怖融资行为，防止利用金融机构进行恐怖融资，规范金融机构报告涉 嫌恐怖融资可疑交易的行为，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民 银行法》等有关法律、行政法规，制定本办法。

第二条 本办法所称的恐怖融资是指下列行为：

（一）恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产。

（二）以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及 恐怖主义、恐怖活动犯罪。

（三）为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金 或者其他形式财产。

（四）为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财 产。

第三条 本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构：

（一）政策性银 行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社。

（二）证券公司、期货 公司、基金管理公司。

（三）保险公司、保险资产管理公司。

（四）信托投资公司、金融资产 管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。

（五）中国人民银行 确定并公布的其他金融机构。从事汇兑业务、支付清算业务、基金销售业务和保险经纪业务 的机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易适用本办法。

第四条 中国人民银行及其分支机构对金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易的情况进 第五条 中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心负责接收、分析涉嫌恐怖融资的可 行监督、检查。

疑交易报告。中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的涉嫌恐怖融资的可疑交易报告有 要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应当在接到 补正通知的 5 个工作日内补正。

第六条 履行反恐怖融资义务的金融机构及其工作人员依法提交可疑交易报告受法律保 第七条 金融机构应当将涉嫌恐怖融资的可疑交易报告报其总部，由金融机构总部或者 护。

由总部指定的一个机构，在相关情况发生后的 10 个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监 测分析中心。没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送 可疑交易报告的，其报告方式由中国人民银行另行确定。

第八条 金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯

罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，无论所涉及资金金额或者财 产价值大小，都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。提交可疑交易报告的具体情形包括 但不限于以下种类：

（一）怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其 他形式财产的。

（二）怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供 或者企图提供资金或者其他形式财产的。

（三）怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者企图保存、管理、运作资 金或者其他形式财产的。

（四）怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的。

（五）怀疑资金或者其他形式财产来源于或者将来源于恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖

融资活动人员的。

（六）怀疑资金或者其他形式财产用于或者将用于恐怖融资、恐怖活动犯罪及其他恐怖

主义目的，或者怀疑资金或者其他形式财产被恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员 使用的。

（七）金融机构及其工作人员有合理理由怀疑资金、其他形式财产、交易、客户与恐怖 主义、恐怖活动犯罪、恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员有关的其他情形。

第九条 金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列名单相关的，应 当立即向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构提交可疑交易报告，并且按 相关主管部门的要求依法采取措施。

（一）国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单。

（二）司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单。

（三）联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单。

（四）中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单。法律、行政法规

第十条 金融机构按照本办法报告可疑交易，具体的报告要素及报告格式、填报要求参 对上述名单的监控另有规定的，遵守其规定。

照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令［2006］第 2 号发布）及相关规定执行。

第十一条 金融机构违反本办法的，由中国人民银行按照《中华人民共和国反洗钱法》

第三十一条、第三十二条的规定予以处罚；区别不同情形，向中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会建议采取下列措施：

（一）责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证。

（二）取消金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员的任职资格、和其他直接责任人员给予纪律处

中国人民银行县（市）支行发现金融机构违反本办法的，应当报告上一级中国人民银禁止其从事有关金融行业的工作。

（三）责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员分。

行 分支机构，由上一级分支机构按照前款规定进行处罚或者提出建议。

第十二条 中国人民银行及其地市中心支行以上分支机构对金融机构违反本办法的行为 给予行政处罚的，应当遵守《中国人民银行行政处罚程序规定》（中国人民银行令［2001］ 第 3 号发布）的有关规定。

第十三条 金融机构开展预防和打击恐怖融资工作时，履行建立健全内部控制制度、客

户身份识别、保存客户身份资料和交易记录、保密以及其他相关义务，参照反洗钱相关规定 执行。

第十四条 本办法自发布之日起施行。

金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法

（中国人民银行 中国银行业监督管理委员会 中国证券监督管理委员会 中国保险监督

管理委员会令［2007］第 2 号）

根据《中华人民共和国反洗钱法》等法律规定，中国人民银行、中国银行业监督管理委 员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会制定了《金融机构客户身份识别 和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，现予发布，自 2007 年 8 月 1 日起施行。

第一章 总 则 第一条 为了预防洗钱和恐怖融资活动，规范金融机构客户身份识别、客户身份资料和

交易记录保存行为，维护金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》等法律、行政法规的 规定，制定本办法。

第二条 本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构：

（一）政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社。

（二）证券公司、期货公司、基金管理公司。

（三）保险公司、保险资产管理公司。

（四）信托公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货

（五）中国人民银行确定并公布的其他金融机构。从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构履行客户身份识别、客户身份资料

第三条 金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的 币 经纪公司。

和交易记录保存义务适用本办法。

客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取 相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际 受益人。金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易 记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易 活动和查处洗钱案件所需的信息。

第四条 金融机构应当根据反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定，建立和健全客户身份

识别、客户身份资料和交易记录保存等方面的内部操作规程，指定专人负责反洗钱和反恐融 资合规管理工作，合理设计业务流程和操作规范，并定期进行内部审计，评估内部操作规程 是否健全、有效，及时修改和完善相关制度。

第五条 金融机构应当对其分支机构执行客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录 金融机构总部、集团总部应对客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存工作作出统 范围内，保存制度的情况进行监督管理。

一要求。金融机构应要求其境外分支机构和附属机构在驻在国家（地区）法律规定允许的执行本办法的有关要求，驻在国家（地区）有更严格要求的，遵守其规定。如果本办法的要 求比驻在国家（地区）的相关规定更为严格，但驻在国家（地区）法律禁止或者限制境外分 支机构和附属机构实施本办法，金融机构应向中国人民银行报告。

第六条 金融机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系时，应当充分收集有关 境外金融机构业务、声誉、内部控制、接受监管等方面的信息，评估境外金融机构接受反洗 钱监管的情况和反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性，以书面方式明确本金融机构与 境外金融机构在客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存方面的职责。

金融机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经董事会或者其他高级管

理层的批准。

第二章 客户身份识别制度 第七条 政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用 合作社、农村信用合作社等

金融机构和从事汇兑业务的机构，在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构 开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民 币 1 万元以上或者外币等值 1 000 美元以上的，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自 然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份 基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

如客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理层的批准。

第八条 商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构为自

然人客户办理人民币单笔 5 万元以上或者外币等值 1 万美元以上现金存取业务的，应当核对 客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

第九条 金融机构提供保管箱服务时，应了解保管箱的实际使用人。

第十条 政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等

金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时，应当登记汇款人的姓名或者名 称、账号、住所和收款人的姓名、住所等信息，在汇兑凭证或者相关信息系统中留存上述信 息，并向接收汇款的境外机构提供汇款人的姓名或者名称、账号、住所等信息。汇款人没有 在本金融机构开户，金融机构无法登记汇款人账号的，可登记并向接收汇款的境外机构提供 其他相关信息，确保该笔交易的可跟踪稽核。境外收款人住所不明确的，金融机构可登记接 收汇款的境外机构所在地名称。

接收境外汇入款的金融机构，发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所三项 信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。如汇款人没有在办理汇出业务的境外机构开 立账户，接收汇款的境内金融机构无法登记汇款人账号的，可登记其他相关信息，确保该笔 交易的可跟踪稽核。境外汇款人住所不明确的，境内金融机构可登记资金汇出地名称。

第十一条 证券公司、期货公司、基金管理公司以及其他从事基金销售业务的机构在办

理以下业务时，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对 客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件 或者其他身份证明文件的复印件或者影印件：

（一）资金账户开户、销户、变更，资金存取等。

（二）开立基金账户。

（三）代办证券账户的开户、挂失、销户或者期货客户交易编码的申请、挂失、销户。

（四）与客户签订期货经纪合同。

（五）为客户办理代理授权或者取消代理授权。

（六）转托管，指定交易、撤销指定交易。

（七）代办股份确认。

（八）交易密码挂失。

（九）修改客户身份基本信息等资料。

（十）开通网上交易、电话交易等非柜 面交易方式。

（十一）与客户签订融资融券等信用 交易合同。

（十二）办理中国人民银行和中国证券监督管理委员会确定的其他业务。

第十二条 对于保险费金额人民币 1 万元以上或者外币等值 1 000 美元以上且以现金形

式缴纳的财产保险合同，单个被保险人保险费金额人民币 2 万元以上或者外币等值 2 000 美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险费金额人民币 20 万元以上或者外币等值 万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同，保险公司在订立保险合同时，应确认投保人与 被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身 份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身 份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

第十三条 在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值

金额为人民币 1 万元以上或者外币等值 1 000 美元以上的，保险公司应当要求退保申请人出 示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文 件，确认申请人的身份。

第十四条 在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如金额为人民 币 1 万元以上或者外币等值 1 000 美元以上，保险公司应当核对被保险人或者受益人的有效 身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险 人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

第十五条 信托公司在设立信托时，应当核对委托人的有效身份证件或者其他身份证明

文件，了解信托财产的来源，登记委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人的有效身 份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

第十六条 金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公

司、保险资产管理公司以及中国人民银行确定的其他金融机构在与客户签订金融业务合同 时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存 有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

第十七条 金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式 的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识 别客户身份。

第十八条 金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客

户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。在 同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应高于来自 于其他国家（地区）的客户。金融机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本金融 机构保存的客户基本信息，对风险等级较高客户或者账户的审核应严于对风险等级较低客户 或者账户的审核。对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每半年进行一次审核。金融机构的风险划分标准应报送中国人民银行。

第十九条 在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。对于高风险客户 或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况 等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。客户为外国政要的，金融机构应采取合理措施 了解其资金来源和用途。客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没 有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。

第二十条 金融机构应采取合理方式确认代理关系的存在，在按照本办法的有关要求对

被代理人采取客户身份识别措施时，应当核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件，登 记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。

第二十一条 除信托公司以外的金融机构了解或者应当了解客户的资金或者财产属于信 托财产的，应当识别信托关系当事人的身份，登记信托委托人、受益人的姓名或者名称、联 系方式。第二十二条 出现以下情况时，金融机构应当重新识别客户：

（一）客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、（二）客户行为或者交易情况出现异常的。注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。

（三）客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查

（四）客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。

（五）金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾

（六）先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。

（七）金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。

第二十三条 金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下的

（一）要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件。

（二）回访客户。

（三）实地查访。

（四）向公安、工商行政管理等部门核实。

（五）其他可依法采取的措施。

银行业金融机构履行客户身份识别义务时，按照法律、行政法规或部门规章的规定需或 者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。的。

一种或者几种措施，识别或者重新识别客户身份：

核 对相关自然人的居民身份证的，应通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行 核查。其他金融机构核实自然人的公民身份信息时，可以通过中国人民银行建立的联网核查 公民身份信息系统进行核查。

第二十四条 金融机构委托其他金融机构向客户销售金融产品时，应在委托协议中明确 双方在识别客户身份方面的职责，相互间提供必要的协助，相应采取有效的客户身份识别措 施。符合下列条件时，金融机构可信赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识别程序，但仍应承担未履行客户身份识别义务的责任：

（一）销售金融产品的金融机构采取的客户身份识别措施符合反洗钱法律、行政法规

（二）金融机构能够有效获得并保存客户身份资料信息。

第二十五条 金融机构委托金融机构以外的第三方识别客户身份的，应当符合下列要求：

（一）能够证明第三方按反洗钱法律、行政法规和本办法的要求，采取了客户身份识别 和 本办法的要求。

和身份资料保存的必要措施。

（二）第三方为本金融机构提供客户信息，不存在法律制度、技术等方面的障碍。

（三）本金融机构在办理业务时，能立即获得第三方提供的 客户信息，还可在必要时从

代为履行识别客户身份的，金融机构应当承担未履行客户身份识别义务的责

第二十六条 金融机构在履行客户身份识别义务时，应当向中国反洗钱监测分析中心和 第三方获得客户的有效身份证件、身份证明文件的原件、复印件或者影印件。委托第三方任。

中国人民银行当地分支机构报告以下可疑行为：

（一）客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的。

（二）对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、基本信息的。

（四）采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的。

（三）客户无正当理由拒绝更新客户效性、完整性的。

（五）履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。金融机构报告上述可疑行为参照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国

人民银行令［2006］第 2 号发布）及相关规定执行。

第三章 客户身份资料和交易记录保存 第二十七条 金融机构应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映

金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。金融机构应当保存的交易记录包括 关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。

第二十八条 金融机构应采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录 的缺失、损毁，防止泄漏客户身份信息和交易信息。金融机构应采取切实可行的措施保存客 户身份资料和交易记录，便于反洗钱调查和监督管理。

第二十九条 金融机构应当按照下列期限保存客户身份资料和交易记录：

（一）客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存 5

（二）交易记录，自交易记账当年计起至少保存 5 年。如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作 年。

在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最长期限保存。同一客 户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少应当按照上述期限要求保存一种介质的 客户身份资料或者交易记录。法律、行政法规和其他规章对客户身份资料和交易记录有更长 保存期限要求的，遵守其规定。

第三十条 金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交中国银行业

监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会指定的机构。

第四章 法 律 责 任 第三十一条 金融机构违反本办法的，由中国人民银行按照《中华

人民共和国反洗钱法》

第三十一条、第三十二条的规定予以处罚；区别不同情形，向中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会建议采取下列措施：

（一）责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证。

（二）取消金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员的任职资格、和其他直接责任人员给予纪律处 禁止其从事有关金融行业的工作。

（三）责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员分。中国人民银行县（市）支行发现金融机构违反本办法的，应当报告上一级中国人民银行 分支机构，由上一级分支机构按照前款规定进行处罚或者提出建议。

第五章 附 则 第三十二条 保险公司在办理再保险业务时，履行客户身份识别义务不适用本办法。

第三十三条 本办法下列用语的含义如下： 自然人客户的“身份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作

单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地 与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。

法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括客户的名称、住所、经营范 围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活 动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。

第三十四条 本办法由中国人民银行会同中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管 第三十五条 本办法自 2007 年 8 月 1 日起施行。理委员会、中国保险监督管理委员会解释。

中国人民银行关于印发《中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）》 的通知（银发［2007］158 号）

中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，省会（首府）城市中心支行，大连、青 岛、宁波、厦门、深圳市中心支行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、中国 邮政储蓄银行（城市商业银行、农村商业银行、外资银行、城乡信用社，各证券公司、期货 经纪公司、基金管理公司，保险公司、保险资产管理公司）：根据《中华人民共和国反洗钱 法》和《金融机构反洗钱规定》（中国人民银行令［2006］第 1 号发布），中国人民银行制定 了《中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）》（见附件）。现印发你们，请遵照执行。请 中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，省会（首府）城市中心支行，大连、青岛、宁波、厦门、深圳市中心支行将此通知翻印至辖区内金融机构。

附件

中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）

第一章 总 则 第一条 为了规范反洗钱调查程序，依法履行反洗钱调查职责，维护公 民、法人和其他

组织的合法权益，根据《中华人民共和国反洗钱法》等有关法律、行政法规和规章，制定本 实施细则。

第二条 中国人民银行及其省一级分支机构调查可疑交易活动适用本实施细则。本实施 细则所称中国人民银行及其省一级分支机构包括中国人民银行总行，上海总部，分行、营业 管理部，省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行。

第三条 中国人民银行及其省一级分支机构实施反洗钱调查，应当遵循合法、合理、效 第四条 中国人民银行及其省一级分支机构实施反洗钱调查时，金融机构应当予以配率和保密的原则。

合，如实提供有关文件和资料，不得拒绝或者阻碍。金融机构及其工作人员拒绝、阻碍反洗钱调 查，拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的，依法承担相应法律责任。调查人员违反规 定程序的，金融机构有权拒绝调查。

第五条 中国人民银行及其省一级分支机构工作人员违反规定进行反洗钱调查或者采取 第二章 调查范围和管辖 第六条 中国人民银行及其省一级分支机构发现下列可疑交易活动，需要调查核实的，临时冻结措施的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法移送司法机关追究刑事责任。

可以向金融机构进行反洗钱调查：

（一）金融机构按照规定报告的可疑交易活动；

（二）通过 反洗钱监督管理发现的可疑交易活动；

（三）中国人民银行地市中心支行、县（市）支行报 告的可疑交易活动；

（四）其他行政机关或者司法机关通报的涉嫌洗钱的可疑交易活动；

（五）单位和个人举报的可疑交易活动；

（六）通过涉外途径获得的可疑交易活动；

（七）其他有合 理理由认为需要调查核实的可疑交易活动。

第七条 中国人民银行负责对下列可疑交易活动组织反洗钱调查：

（一）涉及全国范围的、重大的、复杂的可疑交易活动；

（二）跨省的、重大的、复杂的可疑交易活动，中国人民银 行省一级分支机构调查存在较大困难的；

（三）涉外的可疑交易活动，可能有重大政治、社 会或者国际影响的；

（四）中国人民银行认为需要调查的其他可疑交易活动。

第八条 中国人民银行省一级分支机构负责对本辖区内的可疑交易活动进行反洗钱调

查。中国人民银行省一级分支机构对发生在本辖区内的可疑交易活动进行反洗钱调查存在较 大困难的，可以报请中国人民银行进行调查。

第九条 中国人民银行省一级分支机构在实施反洗钱调查时，需要中国人民银行其他省

一级分支机构协助调查的，可以填写《反洗钱协助调查申请表》（见附 1），报请中国人民银 行批准。

第三章 调 查 准 备 第十条 中国人民银行及其省一级分支机构发现符合本实施细则第六条的可疑交易活动

第十一条 中国人民银行及其省一级分支机构对可疑交易活动进行初步审查，认为需要 时，应当登记，作为反洗钱调查的原始材料，妥善保管、存档备查。

调查核实的，应填写《反洗钱调查审批表》（见附 2），报行长（主任）或者主管副行长（副 主任）批准。

第十二条 中国人民银行及其省一级分支机构实施反洗钱调查前应当成立调查组。调查

组成员不得少于 2 人，并均应持有《中国人民银行执法证》。调查组设组长一名，负责组织 开展反洗钱调查。必要时，可以抽调中国人民银行地市中心支行、县（市）支行工作人员作 为调查组成员。

第十三条 调查人员与被调查对象或者可疑交易活动有利害关系，可能影响公正调查第十四条 对重大、复杂的可疑交易活动进行反洗钱调查前，调查组应当制定调查实施 第十五条 调查组在实施反洗钱调查前，应制作《反洗钱调查通知书》（见附 3，附 3的，应当回避。方案。

－1 适用于现场调查，附 3－2 适用于书面调查），并加盖中国人民银行或者其省一级分支机构的 公章。

第十六条 调查组可以根据调查的需要，提前通知金融机构，要求其进行相应准备。第四章 调 查 实 施 第十七条 调查组实施反洗钱调查，可以采取书面调查或者现场调查的方式。

第十八条 实施反洗钱调查时，调查组应当调查如下情况：

（一）被调查对象的基本情

况；

（二）可疑交易活动是否属实；

（三）可疑交易活动发生的时间、金额、资金来源和去向等；

（四）被调查对象的关联交易情况；

（五）其他与可疑交易活动有关的事实。

第十九条 实施现场调查时，调查组到场人员不得少于 2 人，并应当出示《中国人民银 行执法证》和《反洗钱调查通知书》。调查组组长应当向金融机构说明调查目的、内容、要 求等情况。

第二十条 实施现场调查时，调查组可以询问金融机构的工作人员，要求其说明情况。

询问应当在被询问人的工作时间进行。询问可以在金融机构进行，也可以在被询问人同意的 其他地点进行。询问时，调查组在场人员不得少于 2 人。询问前，调查人员应当告知被询问 人对询问有如实回答和保密的义务，对与调查无关的问题有拒绝回答的权利。

第二十一条 询问时，调查人员应当制作《反洗钱调查询问笔录》（见附 4）。询问笔录 应当交被询问人核对。询问笔录有遗漏或者差错的，被询问人可以要求补充或者更正，并按 要求在修改处签名、盖章。被询问人确认笔录无误后，应当在询问笔录上逐页签名或者盖章； 拒绝签名或者盖章的，调查人员应当在询问笔录中注明。调查人员也应当在笔录上签名。被 询问人可以自行提供书面材料。必要时，调查人员也可以要求被询问人自行书写。被询问人 应当在其提供的书面材料的末页上签名或者盖章。调查人员收到书面材料后，应当在首页右 上方写明收到日期并签名。被询问人提供的书面材料应当作为询问笔录的附件一并保管。

第二十二条 实施现场调查时，调查组可以查阅、复制被调查对象的下列资料：

（一）账 户信息，包括被调查对象在金融机构开立、变更或注销账户时提供的信息和资料；

（二）交 易记录，包括被调查对象在金融机构中进行资金交易过程中留下的记录信息和相关凭证；

（三）其他与被调查对象和可疑交易活动有关的纸质、电子或音像等形式的资料。查阅、复

制电子数据应当避免影响金融机构的正常经营。

第二十三条 调查组可以对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料予以封存。封存期间，金融机构不得擅自转移、隐藏、篡改或者毁损被封存的文件、资料。

第二十四条 调查人员封存文件、资料时，应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚，当场开列《反洗钱调查封存清单》（见附 5）一式二份，由调查人员和在场的金融机构工作 人员签名或者盖章，一份交金融机构，一份附卷备查。金融机构工作人员拒绝签名或者盖章 的，调查人员应当在封存清单上注明。必要时，调查人员可以对封存的文件、资料进行拍照 或扫描。

第五章 临时冻结措施 第二十五条 客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，金融机构应当立即向中国

第二十六条 中国人民银行当地分支机构接到金融机构报告后，应当立即向有管辖权的 人民银行当地分支机构报告。

侦查机关先行紧急报案。中国人民银行地市中心支行、县（市）支行接到金融机构报告的，应当在紧急报案的同时向中国人民银行省一级分支机构报告。

第二十七条 中国人民银行省一级分支机构接到金融机构或者中国人民银行地市中心支

行、县（市）支行的报告后，应当立即核实有关情况，并填写《临时冻结申请表》（见附 6），报告中国人民银行。

第二十八条 中国人民银行行长或者主管副行长批准采取临时冻结措施的，中国人民银 行应当制作《临时冻结通知书》（见附 7），加盖中国人民银行公章后正式通知金融机构按要 求执行。临时冻结期限为 48 小时，自金融机构接到《临时冻结通知书》之时起计算。

第二十九条 侦查机关认为不需要继续冻结的，中国人民银行在接到侦查机关不需要继

续冻结的通知后，应当立即制作《解除临时冻结通知书》（见附 8），并加盖中国人民银行公 章后正式通知金融机构解除临时冻结。

第三十条 有下列情形之一的，金融机构应当立即解除临时冻结：

（一）接到中国人民银 行的《解除临时冻结通知书》的；

（二）在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后 48 小时内未接到侦查机关继续冻结通知的。

第六章 调 查 结 束 第三十一条 调查组查清本实施细则第十八条所列内容后，应当及时制作《反洗钱调查

第三十二条 制作《反洗钱调查报告表》时，调查组应当按照下列情形，分别提出调查 报告表》（见附 9）。

处理意见：

（一）经调查确认可疑交易活动不属实或者能够排除洗钱嫌疑的，结束调查；

（二）经调查不能排除洗钱嫌疑的，向有管辖权的侦查机关报案。

第三十三条 《反洗钱调查报告表》应当经中国人民银行或者其省一级分支机构行长第三十四条 结束调查的，对已经封存的文件、资料，中国人民银行或者其省一级分支（主 任）或者主管副行长（副主任）批准。

机构应当制作《解除封存通知书》（见附 10），正式通知金融机构解除封存。

第三十五条 经调查不能排除洗钱嫌疑的，应当以书面形式向有管辖权的侦查机关报案。中国人民银行省一级分支机构直接报案的，应当及时报中国人民银行备案。第三十六条 调查结束或者报案后，中国人民银行或者其省一级分支机构应当将全部案 卷材料立卷归档。

第七章 附 则 第三十七条 执行本实施细则所需要的法律文书式样由中国人民银行制定。对中国人民

银行没有制定式样，反洗钱调查工作中需要的其他法律文书，中国人民银行省一级分支机构 可以制定式样。

第三十八条 本实施细则由中国人民银行负责解释。

第三十九条 本实施细则自发布之日起施行。《大额和可疑支付交易报告接收及调查操作 程序》（银办发［2004］180 号文印发）同时废止。

第四十条 中国人民银行此前制定的其他规定（不含规章）与本实施细则相抵触的，适 用本实施细则。

附：1.反洗钱协助调查申请表 2.反洗钱调查审批表 3.反洗钱调查通知书 4.反洗钱调查询问笔录 5.反洗钱调查封存清单 6.临时冻结申请表 7.临时冻结通知书 8.解除临时冻结通知书 9.反洗钱调查报告表 10.解除封存通知书

附 1 中国人民银行（）反洗钱协助调查申请表(略)附 2 中国人民银行()反洗钱调查审批表(略)附 3 附 3-1（适用于现场调查）中国人民银行（）反洗钱调查通知书(略)附 3-2(适用于书面调查)中国人民银行()反洗钱调查通知书(略)附 4 中国人民银行（）反洗钱调查询问笔录（首页）(略)附 5 中国人民银行（）反洗钱调查封存清单(略)附 6 中国人民银行（）临时冻结申请表(略)附 7 中国人民银行临时冻结通知书(略)附 8 中国人民银行解除临时冻结通知书(略)附 9 中国人民银行（）反洗钱调查报告表(略)附 10 中国人民银行（）解除封存通知书(略)

中国人民银行办公厅关于进一步落实银行账户实名制 做好公民身份

信息联网核查网络连通及业务测试工作的通知（银办发［2007］26 号）

中国人民银行天津分行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、中国邮政储 蓄银行：中国人民银行总行决定，自 2007 年 2 月 12 日起，在天津市进行银行业金融机构(以 下简称银行机构)联网核查公民身份信息网络连通及业务测试。现就有关事项通知如下：

一、测试的目的对天津市的银行机构能否利用中国人民银行现有系统与公安部全国公民 身份信息系统联网核查公民身份信息进行网络连通测试，对联网核查公民身份信息、进一步 落实银行账户实名制进行业务测试，为随后在全国范围开展联网核查公民身份信息、全面落 实银行账户实名制、促进社会征信体系建设和反洗钱工作积累经验。

二、参加测试的机构天津市所有配备了人民币银行结算账户管理系统(以下简称账户管

理系统)和个人征信系统终端的银行机构(以下简称具备联网核查条件的银行机构)均参加测 试工作。

三、网络连通测试为保证业务测试工作的顺利进行，具备联网核查条件的银行机构应于 2007 年 2 月 9 日前对本机构是否能够通过账户管理系统终端访问个人征信系统预先进行测 试。测试方法如下：银行机构在其账户管理系统终端(不必登录账户管理系统)的 IE 浏览器 地址栏中输入 IP 地址：http：//9.32.47.24／creditunion／。若 IE 浏览器正确显示“中

国人民银行征信中心个人信用信息基础数据库”的界面，则表明测试通过。若 IE 浏览器无 法正确显示此界面，则表明账户管理系统终端和个人征信系统间的网络通信存在问题，请相 关银行机构与中国人民银行天津分行科技部门联系解决。

四、测试的业务范围在测试阶段，具备联网核查条件的银行机构在办理开立、变更个人 储蓄账户、个人银行结算账户(包括信用卡账户)和单位银行结算账户业务时，如相关个人出 具的证明文件为居民身份证，则应当联网核查相关个人的公民身份信息。对于法规制度规定 或银行因加强内部管理需要进行公民身份信息验证的其他银行业务，中国人民银行将逐步开 通相关的联网核查服务。

五、联网核查的方式银行机构可通过中国人民银行的账户管理系统终端或个人征信系统 终端登录个人征信系统，逐笔提交待核查的个人的姓名和公民身份号码。当核对一致时，系 统提示核对一致；系统中存贮被核查人照片的，同时反馈个人的照片。当核对不一致时，系 统提示错误信息。联网核查的时间为个人征信系统的工作时间。

六、联网核查的业务处理办法银行机构联网核查公民身份信息的相关业务处理办法见附 件 1。在测试阶段，当联网核查结果不一致时，银行机构可以继续为客户办理业务，但应详 细登记客户的个人信息及联系方式(如通讯地址、电话等)，并在办理业务后及时采取其他措 施进一步核实其居民身份证的真伪。

七、联网核查结果的反馈机制在测试阶段，银行机构如果对联网核查结果存在疑义，可 以通过如下两种途径对联网核查结果进一步核实：(一)如客户愿意，可由客户自行到其户籍 所在地公安部门进行核实。(二)政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、北京银行、经办人民币业务外资银行的天津分行及渤海银行、天津市商业银行、天津农村合作银行的法 人机构(以下简称申请行)，可以汇总辖属范围内各分支机构需要进一步核实的查询结果，集 中向公安部全国公民身份号码查询服务中心(以下简称公安部查询服务中心)申请核实，公安 部查询服务中心将及时协助核实。具体方法如下：1.申请行汇总辖属范围内各分支机构需要 进一步核实的查询结果，填制《公民身份信息核实申请表》(见附件 2)，加盖业务用章，连 同待核实的个人居民身份证(正反面)复印件传真或邮寄至公安部查询服务中心。申请行也可

将居民身份证(正反面)的图片发送邮件至公安部查询服务中心。2.公安部查询服务中心收到 申请行提交的申请后，至迟在 5 个工作日内对待核实居民身份证信息进行核实。3.公安部查 询服务中心将根据核实结果，填制《公民身份信息核实情况反馈表》(见附件 3)，加盖业务 用章，传真或邮寄至申请核实的申请行。4.申请行应将《公民身份信息核实申请表》、《公民 身份信息核实情况反馈表》及待核实的居民身份证(正反面)复印件专夹保管，并将核实结果 反馈辖属分支机构。

八、联网核查情况的统计上报自 2007 年 2 月 12 日开始，参加测试的银行机构应于每周 二前向中国人民银行天津分行支付结算处报送本银行机构上一周联网核查的情况(统计表样 式见附件 4)，中国人民银行天津分行支付结算处应将收到的联网核查情况进行汇总，于每 周三前将上一周汇总情况报送总行支付结算司。自 2007 年 4 月开始，参加测试的银行机构 应于每月 5 日前向中国人民银行天津分行支付结算处报送本银行机构上月联网核查的情况。中国人民银行天津分行支付结算处应将收到的联网核查情况进行汇总，并于每月 10 日前将 汇总情况报送总行支付结算司。

九、联网核查收费在测试阶段，银行机构联网核查公民身份信息不需向中国人民银行

十、联网核查的信息安全银行机构要制订联网核查内部操作规程，严密内部控制制度，支 付任何费用。

不得联网核查与规定业务无关的公民身份信息，同时要做好公民身份信息的安全保密工作，防止泄露公民身份信息。

十一、相关部门职责中国人民银行天津分行要高度重视此次测试工作，根据总行的要求，按期完成相关业务、技术工作并组织好联网核查公民身份信息测试工作。请中国人民银行天 津分行将本通知转发至天津市所有城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行和外资银行。本通知实施中业务方面的情况和问题，请及时报告中国人民银行支付结算司或征信管理局，联系人：杨青、杜鲲，联系电话：(010)66194067、66194081。本通知实施中技术方面的情 况和问题，请及时报告中国人民银行科技司，联系人：韩思竞，联系电话：(010)66195930。银行机构需要进一步核实公民身份信息的，请联系公安部查询服务中心，通讯地址：北京市 海淀区首都体育馆南路 1 号北京 2808 信箱 29 分箱，邮政编码：100044；联系人：刘春华，联系电话：(010)88513245，传真电话：(010)88513490，电子邮箱：service@nciic.com.cn。

附件：1.银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理方法(试行)2.公民身份信息核实申请表 3.公民身份信息核实情况反馈表 4.联网核查情况统计表

附件 1

银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理办法(试行)第一条 为规范银行业金融机构(以下简称银行机构)联网核查公民身份信息业务处理，进一步落实银行账户实名制，促进社会征信体系建设和反洗钱工作，依据《中华人民共和国 反洗钱法》、《个人存款账户实名制规定》、《人民币银行结算账户管理办法》，制定本办法。

第二条 本办法所称联网核查公民身份信息，是指银行机构通过登录中国人民银行个人

征信系统，访问公安部全国公民身份信息系统(以下简称身份信息系统)，对个人居民身份证 所记载的姓名、公民身份号码及照片的真实性进行核查的行为。

第三条 银行机构可利用人民币银行结算账户管理系统终端或个人征信系统终端联网核 查公民身份信息。

第四条 具备联网核查条件的银行机构在办理下述业务时，如相关个人出具的证明文件 为居民身份证，则应当联网核查公民身份信息：(一)人民币银行账户业务，具体包括开立、变更个人储蓄账户、个人银行结算账户(个人信用卡账户)和单位银行结算账户业务。(二)

人民币信贷业务，具体包括个人消费信贷业务、个人住房信贷业务。(三)法律法规规定需要 核查公民身份信息的其他银行业务。银行机构为加强内部管理，在办理除上述三类业务之外 的其他银行业务时也可联网核查公民身份信息。

第五条 具备联网核查条件的银行机构需当场办理人民币银行账户业务的，应当场联网

核查相关个人的公民身份信息。具备联网核查条件的银行机构不必当场办理银行账户业务 的，应在办理业务前联网核查相关个人的公民身份信息。

第六条 具备联网核查条件的银行机构在办理人民币银行账户业务时，联网核查结果的

处理方法如下：(一)当个人姓名和公民身份号码核对一致且系统反馈的照片与居民身份证记 载的照片核对相符时，银行机构可认为待核查的个人居民身份证信息是真实的。中国人民银 行在进行银行账户实名制检查时，视同该银行机构在核对个人身份证件信息方面已履行尽职 调查职责。(二)当个人姓名、公民身份号码、照片核对不一致且无法确切判别客户出示的居 民身份证的真伪时，银行机构应根据法规制度的规定及内部管理制度需要决定是否拒绝为该 客户办理银行账户业务。银行机构应制定明确、合规的操作规程，指导柜面人员正确办理银 行账户业务。银行机构如果决定为客户办理银行账户业务，应详细登记客户准确的联系方式(如通讯地址、电话等)，并在办理业务后及时采取其他措施对该相关个人的居民身份证的真 伪进一步核实。如其居民身份证经核实确属虚假证件，银行机构应立即停办相关账户的支付 结算业务。对于开户业务，银行机构还应及时通知该客户撤销账户，并将有关情况向中国人 民银行当地分支机构报告；对于变更账户业务，银行机构还应及时采取适当的补救措施，并 将有关情况向中国人民银行当地分支机构报告。

第七条 具备联网核查条件的银行机构在办理个人信贷业务时，应在办理业务前联网核

查相关个人的公民身份信息。(一)当个人姓名和公民身份号码核对一致且系统反馈的照片与 居民身份证记载的照片核对一致时，银行机构可以认为待核查的身份证信息是真实的，可按 照审批程序和条件进一步核实该客户其他方面的情况。(二)当个人姓名、公民身份号码、照 片核对不一致且无法确切判别客户出示的居民身份证的真伪时，银行机构应在办理业务前及 时采取其他措施进一步核实。如其居民身份证经进一步核实确属虚假证件，银行机构不得为 该客户办理个人信贷业务。

第八条 具备联网核查条件的银行机构在办理法规制度规定的其他业务时，应根据法规

制度的具体规定及内部管理的需要，合理确定联网核查公民身份信息的时间及联网核查结果 的处理方法，并将具体实施办法向中国人民银行当地分支机构备案。

第九条 中国人民银行将记录银行机构联网核查公民身份信息的情况，并将记录情况作 第十条 银行机构在联网核查公民身份信息时，如对核查结果存在疑义，可将需进一步 为判定银行机构是否进行联网核查及其核查结果的依据。核查的信息反馈给公安部全国公民身份号码查询服务中心。

第十一条 银行机构应建立联网核查公民身份信息的应急机制和详细的操作手册，确保 各项业务的正常、合规开展。

第十二条 中国人民银行提供联网核查的时间为个人征信系统的工作时间。第十三条 本办法由中国人民银行负责解释、修改。第十四条 本办法自 2007 年 2 月 12 日起施行。附件 2 公民身份信息核实申请表(略)附件 3 公民身份信息核实情况反馈表(略)

第二篇：银行“反洗钱法律、法规知识竞赛”试题库

银行“反洗钱法律、法规知识竞赛”试题库

（单选90题，多选60题，判断287题，简答及论述45题）

一、单选题

1、《中华人民共和国反洗钱法》中所称的反洗钱是指（）。A.为打击毒品犯罪采取的措施

B.采取有效措施遏制贪污腐败现象的行为 C.为打击非法金融活动采取的措施

D.采取法律规定的措施，以预防通过各种方式掩饰犯罪所得及其收益的行为 答案：D

2、《中华人民共和国反洗钱法》正式施行日期为（）。A.2006年10月31日起 B.2006年11月1日起 C.2007年1月1日起 D.2007年3月1日起 答案：C

3、执行客户身份识别制度，严格遵循3K原则，即对客户进行全方位的了解，其中KYC表示（）。

A.了解你的客户 B.了解你的客户业务 C.了解你的客户单据 D.了解你的客户的经营 答案：A

4、中国人民银行及其省一级分支机构工作人员实施反洗钱调查前应当成立调查组，调查组成员不得少于（）人。

A.2 B.3 C.4 D.5 答案：A

5、根据《金融机构反洗钱规定》，经中国人民银行负责人批准，中国人民银行可以采取临时冻结措施，但临时冻结不得超过（）小时。A.12 B.24 C.48 D.36 答案：C

6、金融机构在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后（）小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除临时冻结。A.12 B.24 C.48 D.36 答案：C

7、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以（）。

A.封存 B.公开 C.保密 D.随意处置 答案：C

8、根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立（）。A.银行结算账户 B.定期账户

C.储蓄账户 D.匿名或假名账户 答案：D

9、任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供（）。A.真实有效的身份证件

B.真实有效的身份证件或者其他身份证明文件 C.身份证

D.组织机构代码证或身份证 答案：B

10、一般存款账户不得办理（）A.现金缴存 B.现金支取 C.资金收入转账 D.资金付出转账 答案：B

11、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《中华人民共和国反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，（）。A.由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任 B.由该第三方承担未履行客户身份识别义务的责任

C.由该金融机构和该第三方共同承担未履行客户身份识别义务的责任 D.双方皆不承担责任 答案：A

12、金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以（）。A.向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息 B.要求公安、工商行政管理等部门提供客户的有关身份信息 C.向人民银行核实客户的有关身份信息 D.自行决定客户身份信息的真实性 答案：A

13、为不在本金融机构开户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务交易金额单笔人民币（）元以上、外币等值（）美元以上的应核对客户的有效身份证件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件的复印件。

A.10000 1000 B.10000 10000 C.50000 1000 D.50000 10000 答案：A

14、（）是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。

A.中国人民银行 B.中国银行业监督管理委员会 C.中国证券监督管理委员会 D.中国保险监督管理委员会 答案：A

15、按照反洗钱的规定，金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，对客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年，对客户的交易记录，自交易记账当年计起至少保存（）年。

A.3年 5年 B.5年 5年 C.10年 5年 D.3年 10年 答案：B

16、按照大额交易报告标准的规定，法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币 万元以上或者外币等值 万美元以上的款项划转，应及时上报。

A.100万 20万 B.50万 20万 C.200万 20万 D.100万 10万 答案：C

17、自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币（）或者外币等值（）美元以上的款项划转，属于金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易。

A、10万元 10万元 B、20万元 50万元 C、100万元 50万元 D、50万元 10万元 答案：D

18、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，金融机构应当在大额交易发生的（）个工作日内，可疑交易发生后的（）个工作日内，向中国反洗钱监测分析中心报告。A、3 5 B、4 8 C、5 10 D、10 30 答案：C

19、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，“短期”系指（）个工作日以内（含本数）。

A、5 B、10 C、15 D、20 答案：B 20、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中，“频繁”系指。A.交易行为营业日每天发生5次以上,或者营业日每天发生持续5天以上 B.交易行为营业日每天发生5次以上,并且营业日每天发生持续5天以上 C.交易行为营业日每天发生3次以上,并且营业日每天发生持续3天以上 D.交易行为营业日每天发生3次以上,或者营业日每天发生持续3天以上 答案：D 21.我国现行《刑法》定义的洗钱罪的上游犯罪有几类 A.3 B.4 C.5 D.7 答案:D 22.下面哪项不是《刑法》定义的洗钱罪的上游犯罪 A.毒品犯罪

B.恐怖活动犯罪 C.敲诈勒索罪 D.贪污贿赂犯罪 答案:C 23.我国最先规定了洗钱罪的是。A、修订后的新《宪法》

B、1997年修订后的《刑法》

C、修订后的新《中国人民银行法》 D、《金融机构反洗钱规定》 答案：B 24．我国《刑法》第一百九十一条规定的“洗钱罪”的主刑的最高法定刑是： A．十年有期徒刑 B．七年有期徒刑 C．五年有期徒刑 D．十五年有期徒刑 答案：A 25．中国人民银行会同银监会、证监会和保监会制定的反洗钱规章是： A．《金融机构反洗钱规定》 B．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 C．《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 D．《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 答案：C 26．下列不属于洗钱特征的是。A、国际化 B、专业化 C、单一化 D、复杂化 答案：C 27．以下活动可能存在洗钱行为。A．伪造商业票据 B．购买保险立即退保 C．货币走私 D．以上都是 答案：D 28.《中华人民共和国反洗钱法》于（）经第十届全国人大常委会第二十四次会议通过。

A．2004年1月1日 B．2006年10月31日 C．2007年1月1日 D．2007年3月1日 答案：B 29．中国反洗钱监测中心不具备下列哪项基本功能 A．收集金融信息 B．分析金融信息

C．分发金融信息和分析结果

D．进行反洗钱行政调查 答案：D 30．中国人民银行在反洗钱工作中的职责不包括（）A．反洗钱立法

B．制定金融业反洗钱规则的职能 C．对金融业反洗钱的行政管理职能 D．负责反洗钱的资金监控 答案：A 31.我国立法中最早明确提出“客户身份识别”的是： A.商业银行法 B.刑法 C.反洗钱法

D.中国人民银行法 答案：C 32.如果客户为外国政要，金融机构为其开立账户时，应采取（）措施 A.应当经高级管理层的批准。B.应当报告中国人民银行。

C.应当报告中国反洗钱监测分析中心。D.应当经中国人民银行批准。答案：A 33.在当前和今后一段时期我国反洗钱工作的主要阵地是: A.金融业 B.银行

C.特定非金融行业 D.银行业金融机构 答案：A 34.以下说法正确的是（）

A.金融机构的反洗钱内部控制制度所涵盖的内容可以比现行的反洗钱法律法规及行政规章的要求更加严格。

B.金融机构的反洗钱内部控制制度所涵盖的内容，必须全面反映反洗钱法律法规、行政规章和各级中国人民银行反洗钱监管的要求。

C.金融机构反洗钱内部控制制度的建设，集中体现了金融机构对反洗钱工作的认识和执行水准。

D.金融机构反洗钱内部控制制度的建设是人民银行评价该金融机构反洗钱工作的一项重要依据。答案：B 35.金融机构应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责的是： A.高层管理人员。B.内控管理人员。C.负责人。D.工作人员。答案：C 36.应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的是： A.金融机构总部。B.金融机构集团。C.金融机构分支机构。D.金融机构及其分支机构。答案：D 37.客户身份识别又称： A.客户识别。

B.客户身份尽职调查。C.实名制。

D.客户风险控制。答案：B 38． 客户身份识别是指：

A.金融机构在与客户建立业务关系时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件。

B.金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件。

C.金融机构确认客户的真实身份，了解客户的职业或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等。

D.金融机构在与客户建立业务关系或与其进行规定金额以上的一次性交易时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件。答案：C 39.反洗钱的客户身份识别制度的目的在于： A.了解客户的真实身份。

B.了解客户的交易目的和性质。

C.了解客户的真实身份及其交易目的和性质。

D.作出交易是否可疑的判断，增强反洗钱的效率和效益。答案：D 40.在为客户进行一次性金融服务时，要求将（）金额以上美元现钞兑换成人民币时，应识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？ A.一百美元 B.一千美元。C.一万美元。D.五万美元。答案：B 41.根据《反洗钱法》的规定，在反洗钱调查中，经过中国人民银行总行负责人的批准，出现下列（）情形时可以对被调查客户资金采取临时冻结措施： A.该客户有向境外转款的迹象

B.该客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外

C.该客户要求将调查所涉及账户之外的其他账户资金转往境外 D.该客户要求将调查所涉及的账户资金转往某外籍人士的境内账户 答案：B 42.调查人员在反洗钱调查中采取（）措施不必经过有关负责人的批准： A.询问 B.查阅 C.复制 D.封存 答案：A 43.根据《反洗钱法》的规定，下列哪项不是在反洗钱调查中采用查阅、复制措施的适用条件： A.调查可疑交易活动

B.可疑交易活动需要进一步核查

C.通过询问金融机构工作人员仍未达到反洗钱调查目的 D.经中国人民银行或者其省一级分支机构负责人批准 答案：C 44.金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当：

A.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

B.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户基本信息。

C.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户基本信息，留存身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。D.以上说法都不对。答案：A 45.按照反洗钱法律规定，在以下何种情况下，银行必须核对办理业务客户的有效身份证件或者其他身份证明文件？ A.小张取出2千元美元现金。B.小李存入5万元现金。C.中石化存入20万元现金。D.中石化取出2万元现金。答案：B

46.对于客户为外国政要的，金融机构应当： A.采取合理措施了解其资金来源和用途。B.采取合理措施了解其交易目的和交易性质。C.办理交易前经高级管理层批准。D.逐笔报告可疑交易。答案：A 47.客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应当： A.终止与客户的业务关系 B.中止为客户办理业务 C.暂停与客户的业务关系 D.拒绝客户的业务请求 答案：B 48.客户先前提交的（）证件过有效期时，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构无需中止为客户办理业务？ A.居民身份证 B.工商登记证 C.机构代码证 D.驾驶执照 答案：D 49 按照反洗钱法律规定，对以下哪种业务，金融机构应当核对妻子的有效身份证件或者身份证明文件，登记妻子的姓名或者名称，联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码？

A.妻子往丈夫的账户中一次性存款2万元 B.妻子从丈夫的账户中一次性取款2万元 C.妻子代丈夫从美元账户往美国汇款500美元 D.妻子代丈夫兑付旅行支票1000美元 答案：D 50.小张从小李账户中一次性取出9万人民币时，银行应当：

A.核对小张的有效身份证件或者身份证明文件，登记小张的基本信息，留存小张的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。

B.核对小张和小李的有效身份证件或者身份证明文件，登记小李的基本信息，留存小李的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。

C.核对小张和小李的有效身份证件或者身份证明文件，登记小张的基本信息，留存小张的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。D.核对小张和小李的有效身份证件或者身份证明文件，登记小张和小李的基本信息，留存小张和小李的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。答案：D 51.客户出现哪种情形时，金融机构应当重新识别客户？ A.变更家庭住址 B.更换存折 C.注册资金 D.联系电话 答案：C

下列说法正确的是：

A.客户身份识别主要在金融机构与客户建立业务关系时有效完成。B.客户身份识别在与客户建立业务关系后才开始。C.客户身份识别规定只存在于反洗钱法律规定。D.客户身份识别是一个持续的过程。

答案：D 53.反洗钱交易报告制度中不包括： A.大额交易报告制度 B.可疑交易报告制度 C.可疑线索移送制度 D.交易报告免责条款 答案：C 54.下列机构中不属于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》确定的报告主体的是：

A.平安保险经纪有限责任公司 B.国民信托投资公司 C.中远财务公司

D.梅赛德斯－奔驰汽车金融公司 答案：A 55.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》不适用于: A.中国银联

B.天天发金融租赁公司 C.中国证券登记结算公司 D.中石油财务公司 答案：C 56.金融机构应当在什么时限内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告？ A.交易发生后的第2天

B.交易发生后的第2个工作日 C．交易发生后的5天内

D.交易发生后的5个工作日内 答案：D

57.金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在什么时限内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心？ A.可疑交易发生后的10个工作日内 B.可疑交易发生后的5个工作日内 C.可疑交易发现后的5个工作日内 D.可疑交易发现后的10个工作日内 答案：A 58.客户持本人在工商银行北京分行金融街支行开立的账户，在建设银行上海分行陆家嘴支行发生的大额交易，应由谁报告？ A.工商银行总行

B.工商银行北京分行金融街支行 C.建设银行总行

D.建设银行上海分行陆家嘴支行 答案：B 59.来自美国的Peter先生持美国的花旗银行发行的银行卡在深圳某商城的POS机（深圳发展银行负责收单）刷卡一次性消费12万人民币，此交易应由谁报告大额交易？ A.美国花旗银行 B.花旗银行深圳分行 C.花旗银行中国总部 D.深圳发展银行 答案：D 60.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中所指的“可疑交易发生后的10个工作日”是从什么时间计算的？

A.构成可疑交易的第一笔交易发生之日起 B.几笔交易的平均时间 C.交易笔数最多的当天起 D.构成可疑交易的最后一笔 答案：D 61.以下说法中正确的是：

A.中国人民银行及其分支行可接收规定范围的反洗钱交易报告

B.中国反洗钱监测分析中心是唯一能够接受反洗钱交易报告的部门。C.中国人民银行及其分支行只能接收可疑交易报告的电子数据

D.中国反洗钱监测分析中心接收金融机构以非电子方式传输的反洗钱交易报告 答案：B 62.以下交易中哪个属于大额交易？ A.小王一次性取款10万元。

B.小王5月10日通过三张中国银行的卡分别取款5万、3万和1万

C.小王5月10日通过工商银行的账户取款19万，5月11日通过建设银行的账户取款11万

D.中石油公司财务人员5月10日从公司账户取款三笔金额均为8万元 答案：D

63.以下交易中属于应报告的大额交易的是： A.中国银行向工商银行拆借资金一笔500万美元 B.中石油公司向中国人民银行账户转账1000万

C.中国反洗钱监测分析中心向A文具公司一次性转款300万元人民币 D.中国银行向A公司发放本月贷款一笔金额100万元 答案：C 64.以下当天发生的交易中属于应报告的大额交易的是： A.小张在中行的卡收到汇款40万元，汇出汇款15万元

B.小张在中行的卡收到汇款40万元，在工行的卡收到汇款15万元 C.小张在中行的卡收到汇款40万元，在工行的卡汇出汇款15万元 D.小张在中行的A卡收到汇款40万元，B卡收到汇款10万元 答案：D 65.以下说法中哪个是正确的？

A.同一交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当分别提交大额交易报告。

B.同一交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构只需提交一份大额交易报告。

C.同一交易同时符合大额交易标准和可疑交易标准的，金融机构只需提交大额交易报告。

D.同一交易同时符合大额交易标准和可疑交易标准的，金融机构只需提交可疑交易报告。答案：A 66.金融机构应当保存的交易记录包括： A.关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿

B.关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及相关电子数据 C.关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。

D.关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿，有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件、其他资料和资金监测工作记录 答案：C 67.客户身份资料不包括： A.客户身份信息 B.客户身份资料

C.反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料 D.客户账户记录 答案：D

68.金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交给哪个机构指定的机构？

A.国务院金融监管机构 B.中国人民银行 C.司法机关 D.公安机关 答案：A 69.交易记录，自交易记账当年计起至少保存多久？ A.5年 B.10年 C.15年 D.20年 答案：A 70.以下交易中不属于可免报告的大额交易的是：

A.自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换 B.交易一方为慈善团体的 C.金融机构同业拆借

D.商业银行发起利息支付 答案：B 71 金融机构应当将以下哪种情况报告当地中国人民银行分支机构？ A.可疑交易

B.有合理理由认为交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的

C.大额交易

D.怀疑客户属于美国制裁名单 答案：B 72.下列有关可疑交易说法正确的是：

A.我国反洗钱法律规定的可疑交易均有明确的异常特征描述

B.金融机构报告可疑交易时主要依靠计算机系统监测，较少需要主观判断 C.我国反洗钱规章所规定的可疑交易报告标准均需金融机构进行主观判断

D.我国反洗钱规章所规定的可疑交易报告标准中有部分完全依赖于金融机构的主观判断分析 答案：D 73.出现以下哪种情况时，金融机构应提交可疑交易报告？ A.对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人住所或其他相关替代性信息

B.对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人身份证件号码或其他相关替代性信息

C.对向接收境内资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得收款人住所或其他相关替代性信息

D.对向接收境内资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得收款人账户或其他相关替代性信息 答案：A 74.下列有关客户资料和交易记录保存说法错误的是：

A.同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少同时保存不同介质的客户身份资料或者交易记录。

B.同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最长期限保存。

C.如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。D.法律、行政法规和其他规章对客户身份资料和交易记录较反洗钱规定有更长保存期限要求的，遵守其规定。答案：A 75.应当履行反洗钱义务的特定非金融机构的范围、其履行反洗钱义务和对其监督管理的具体办法，由哪个部门制定？ A.全国人大

B.中国人民银行 C.国务院有关部门

D.中国人民银行会同国务院有关部门 答案：D 76.对于国家反洗钱行政主管部门来说，其履行反洗钱职责的基本职责或者核心职责是：

A.反洗钱监督和管理 B.反洗钱调查

C.组织协调国家反洗钱工作 D.反洗钱资金监测分析 答案：A

77.由（）机构根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作，依法与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和资料？ A.中国人民银行 B.外交部 C.公安部

D.中国反洗钱监测分析中心 答案：A

78.国家确定以（）机构负责组织协调国家反洗钱工作？ A.中国人民银行 B.国务院 C.公安部

D.中国反洗钱监测分析中心 答案：A 79.以下哪个规定不是中国人民银行单独制定的？ A.金融机构反洗钱规定

B.金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 C.金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法 D.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 答案：B 80.中国人民银行具体负责反洗钱行政管理事务的部门是： A.反洗钱局 B.中国反洗钱监测分析中心

C.中国人民银行分支行反洗钱工作部门 D.以上说法均不完整 答案：A 81.打击洗钱犯罪的法律是否有效，对洗钱犯罪是否可以产生足够的威慑力，关键在于: A.是否可以追究洗钱分子的刑事责任。B.是否可以在金融领域开展反洗钱监管。C.是否可以对违规金融机构进行检查处罚 D.是否可以及时发现洗钱行为。答案：D 82.当前我国反洗钱的被监管主体是: A.金融机构

B.特定非金融机构

C.金融机构和特定非金融机构 D.金融机构和非金融机构 答案：C 83.实施反洗钱行政处罚的法律法规和规章依据不应包括： A.反洗钱法 B.刑法

C.金融机构反洗钱规定

D.金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 答案：B 84.对以下哪种违法行为，不能处以罚款？ A.未按照规定保存客户身份资料和交易记录的 B.违反保密规定，泄露有关信息的

C.未按照规定建立反洗钱内部控制制度的 D.拒绝提供调查材料 答案：C 85.《反洗钱法》规定的举报接受机关是： A.中国反洗钱监测分析中心 B.公安机关

C.中国反洗钱监测分析中心和公安机关 D.中国人民银行和公安机关 答案：D 86.对于未按照规定对职工进行反洗钱培训的金融机构，可以： A.处二十万元以上五十万元以下罚款 B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款

C.情节严重的，建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证 D.情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分 答案：D 87.对于未按照规定履行客户身份识别义务且情节严重的金融机构，中国人民银行可以：

A.处二十万元以上二百万元以下罚款 B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款

C.处二十万元以上五十万元以下罚款 D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上二十万元以下罚款 答案：C

88.对于未按照规定履行客户身份识别义务且致使洗钱后果发生的金融机构，中国人民银行可以： A.责令限期改正

B.处五十万元以上二百万元以下罚款 C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款

D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上五十万元以下罚款 答案：D 89.对于未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告且情节严重的金融机构，中国人民银行可以：

A.处二十万元以上二百万元以下罚款 B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款

C.处二十万元以上五十万元以下罚款 D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上二十万元以下罚款 答案：C 90.中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以与哪些人员谈话，要求其就金融机构履行反洗钱义务的重大事项作出说明？ A.金融机构股东

B.金融机构董事、高级管理人员

C.金融机构高级管理人员、部门负责人 D.金融机构董事、监事、股东或其他负责人 答案：B

二、多选题：

1、洗钱的主要方式包括： A 利用金融机构 B 投资办产业

C 利用一些国家和地区对银行和个人资产进行保密的限制 D 通过市场的商品交易活动

E 其他洗钱方式如货币走私、地下钱庄、民间借贷等 答案 ABCDE

2、按照我国反洗钱法律法规的规定，金融机构应当采取哪些措施完善反洗钱内控？ A.金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度 B.设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作 C.制定反洗钱内部操作规程和控制措施 D.对工作人员进行反洗钱培训

E.金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责 答案：ABCDE

3、客户身份识别，也称： A.客户审查

B.了解你的客户 C.客户风险管理 D.客户合规检查 E.客户尽职调查 答案：BE

4、股份制商业银行在以开立账户等方式与客户建立业务关系时，应当识别客户身份，并采取以下哪些措施？

A.如果客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理层的批准。B.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 C.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 D.登记客户身份基本信息

E.留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件 答案：ABCDE

5、商业银行为客户将5000美元现钞兑换成英镑时，应当识别客户身份，并采取以下哪些措施？

A.不必了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 B.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 C.登记客户身份基本信息

D.如果客户为外国政要，应当经高级管理层的批准。E.留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件 答案： BCE

6、商业银行为客户提供哪种服务时，应当识别客户身份，并核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？

A.为不在本机构开户的客户提供2万的票据兑付 B.将1000美元现钞结汇 C.张三转账18万到李四账户 D.开立理财专户 E.提取现金6万元 答案：ABD

7、M国总统要求在工商银行某支行开立外币账户时，金融机构应采取哪些客户身份识别措施？ A.应当经负责人批准

B.应当经高级管理层批准

C.应当报告当地中国人民银行分支机构

D.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息 E.留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件 答案：BDE

8、金融机构在为客户向境外汇出资金时，应当登记： A.汇款人的姓名或者名称

B.汇款人身份证件或身份证明文件种类、号码 C.汇款人的账号 D.汇款人的住所

E.汇款人的职业和工作单位 答案：ACD

9、下列交易达到什么限额，金融机构应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件？

A.单笔5万元以上取现 B.单笔5万元以上存现 C.单笔1000美元以上存现 D.单笔1万元美元以上取现 E.单笔5万元以上转账 答案：ABD

10、出现以下情况时，金融机构应当重新识别客户：

A.客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的 B.客户行为或者交易情况出现异常的 C.客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的 D.客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的

E.金融机构先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的 答案：ABCDE

11、金融机构在履行客户身份识别义务时，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告以下可疑行为: A.客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的 B.对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的

C.采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的

D.客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的 E.履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为 答案：ABCDE

12、可疑交易报告制度是指具有以下特征的交易： A.金额有异常情形 B.频率有异常情形 C.流向有异常情形 D.性质有异常情形

E.与客户身份或经营性质不符的资金交易 答案：ABCDE

13、以下关于大额交易报告主体说法正确的是：

A.客户通过在境内金融机构开立的账户发生的大额交易，由开立账户的金融机构报告

B.客户通过在境内金融机构发行的银行卡所发生的大额交易，由发卡银行报告 C.客户通过境外银行卡所发生的大额交易，由收单行报告

D.客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告 E.客户在异地跨行通存通兑业务中发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告 答案：ABCD

14、以下关于可疑交易报告主体说法正确的是： A.可疑交易报告仅由中国反洗钱监测分析中心接收 B.可疑交易报告也可由中国人民银行分支机构接收

C.可疑交易报告应在可疑交易发生后的10个工作日内报告 D.可疑交易报告仅由金融机构总部提交

E.可疑交易报告也可由金融机构分支机构提交 答案：BCE

15、大额资金交易的具体报告标准为：

A.单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。B.法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。

C.自然人银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。D.自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。

E.自然人或法人、其他组织和个体工商户账户单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。答案：ABCD

16、金融机构应当保存的交易记录包括： A.每笔交易的数据信息 B.业务凭证、账簿

C.反映交易真实情况的合同、业务凭证 D.单据、业务函件

E.金融机构内部审批记录 答案：ABCD

17、对于未按规定报告可疑交易的金融机构，中国人民银行可以： A.情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款

B.情节严重的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款

C.致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款 D.致使洗钱后果发生的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款 E.情节特别严重的，建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。答案：ABCDE

18、有下列情形之一的，金融机构应当立即解除临时冻结： A.接到中国人民银行总行的解除临时冻结通知书的

B.接到实施调查的省级人民银行的解除临时冻结通知书的

C.在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后48小时内未接到侦查机关继续冻结通知的

D.在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后24小时内未接到侦查机关继续冻结通知的

E.直接接到侦查机关的解除冻结通知的 答案：AC

19、反洗钱调查的被调查机构包括： A.政策性银行、商业银行、信用合作社 B.信托投资公司

C.证券公司、期货经纪公司 D.保险公司

E.中国人民银行确定并公布的从事金融业务的其他机构 答案：ABCDE 20、出现下列哪些情形时，金融机构有权拒绝接受调查： A.人民银行进行书面调查

B.在人民银行进行现场调查时，调查人员的人数少于两人 C.在人民银行进行现场调查时，调查人员未出示合法证件 D.在人民银行进行现场调查时，调查人员未出示调查通知书的 E.在人民银行进行现场调查时，调查人员出示的合法证件不能证明其具有反洗钱调查职权的

答案：BCDE

21、金融机构在反洗钱调查中的义务包括： A.配合调查的义务 B.如实提供信息的义务 C.不得拒绝的义务 D.不得阻碍的义务 E.提供必要经费的义务 答案：ABCD

22、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（2007）是由下列哪些部门联合发布的？ A．中国人民银行 B．银监会 C．证监会 D．保监会 E．公安部 答案 ABCD

23、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构除了核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下的措施：

A．要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件 B．回访客户 C．实地查访

D．向公安、工商行政管理等部门核实 E．其他可依法采取的措施 答案

ABCDE

24、《中华人民共和国反洗钱法》中包括了以下哪些洗钱活动的上游犯罪？ A.毒品犯罪 B.抢劫杀人犯罪 C.恐怖活动犯罪 D.走私犯罪

E.贪污贿赂犯罪 答案：ACDE

25、按照涉及洗钱核恐怖融资活动的风险程度不同，将客户划分为以下哪几个风险级别？

A.高风险类 B.风险类 C.关注类 D.一般类 答案：BCD

26、根据《中华人民共和国反洗钱法》第三条规定，在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应该履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全以下哪些制度（），履行反洗钱义务。A．客户身份识别制度 B.客户身份资料和交易记录保存制度 C．大额和可疑交易报告制度 D.客户风险等级划分制度 答案：ABC

27、客户身份识别发生的主要阶段有哪些？

A.开立账户阶段 B.办理结算业务阶段 C.营销阶段 D.信贷阶段

E.收回贷款阶段 答案：ABCD

28、根据《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》所称的恐怖融资是指（）。

A.恐怖组织，恐怖分子募集、占有、使用资金和其他形式资产； B.以资金或其他形式财产协助恐怖组织，恐怖分子以及恐怖主义，恐怖活动犯罪； C.为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或其他形式财产； D.为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产； 答案：ABCD 29．存款人开立（）账户实行核准制度，经中国人民银行核准后有开户行核发开户许可证

A:储蓄存款账户 B:基本存款账户 C:一般存款账户 D:临时存款账户 E：个人结算帐户 答案：（BD）30、“了解你的客户”内容主要是。

A、确认客户的真实身份 B、了解客户的职业情况 C、了解客户交易目的和交易性质 D、了解客户资金来源 答案：（ABCD）

31、办理以下哪些业务时，保险公司在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？

A． 保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2 000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同

B．保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同

C．单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2 000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同

D． 单个被保险人保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险 E．保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同 答案：BCE

32、在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如果金额为多少以上时，保险公司应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？ A．人民币5万元 B．人民币2万元 C．人民币1万元

D．外币等值1 000美元 E．外币等值1 万美元 答案：(CD)

33、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（2007）是由下列哪些部门联合发布的？ A．中国人民银行 B．银监会 C．证监会 D．保监会 E．公安部 答案：（ABCD）

34、一个典型、完整的洗钱过程，一般要经过如下几个阶段： A．犯罪阶段 B．放置阶段 C．离析阶段 D．融合阶段 E．消费阶段 答案：（BCD）

35、在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为多少以上时，保险公司应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份？

A．人民币5万元 B．人民币2万元 C．人民币1万元

D．外币等值1 000美元 E．外币等值1 万美元 答案：（CD）

36、金融机构应当保存的交易记录包括： A．每笔交易的数据信息 B．业务凭证、账簿

C．反映交易真实情况的合同、业务凭证 D．金融机构内部审批记录 E．单据、业务函件 答案：（ABCE）

37、按不同内容，金融机构向金融情报中心提交的报告包括： A．可疑交易报告

B．恐怖主义融资交易报告 C．大额交易报告

D．反洗钱内控制度报告 E．反洗钱工作自查报告 答案：ABC

38、《反洗钱法》规定的举报接受机关是： A．中国反洗钱监测分析中心 B．公安机关 C．人民法院 D．人民检察院 E．中国人民银行 答案：BE

39、做好反洗钱工作的重要意义是：

A．维护我国国家利益和人民群众根本利益的客观需要 B．严厉打击经济犯罪的需要 C．遏制其他严重刑事犯罪的需要

D．维护金融机构诚信及金融稳定的需要

E．维护我国负责任的大国形象和切身利益，切实履行反洗钱和反恐融资政治承诺的需要 答案：ABCDE 40、金融机构在为客户向境外汇出资金时，应当登记： A．汇款人身份证件或身份证明文件种类、号码 B．汇款人的姓名或者名称 C．汇款人的账号 D．汇款人的住所 E．汇款人的国籍 答案：BCD

41、下列交易达到什么限额，金融机构应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件？

A．单笔5万元以上取现 B．单笔5万元以上存现 C．单笔1万元美元以上存现 D．单笔1万元美元以上取现 E．单笔10万元以上转账 答案：ABCD

42、金融机构在履行客户身份识别义务时，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告以下可疑行为：

A．客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的

B．对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的

C．采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的

D．客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的 E．履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为 答案：ABCD

43、客户身份识别措施一般应包括：

A．使用可靠的、来源独立的文件、数据或信息识别客户和核实客户身份

B．采取合理措施核实受益人身份，对于非自然人客户，应采取合理措施了解其所有权和控制结构

C．了解客户交易的目的和性质

D． 采取合理措施了解公司的生产经营和市场销售情况

E． 对客户进行持续的尽职调查，严格审查与客户进行的交易，确保该交易与其所掌握的资金来源等客户信息相一致 答案：ABCE

44、按照我国反洗钱法律法规的规定，金融机构应当采取哪些措施完善反洗钱内控？

A．金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度 B．设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作 C．制定反洗钱内部操作规程和控制措施 D．对工作人员进行反洗钱培训

E．金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责 答案：ABC

45、办理以下哪些业务时，金融机构应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？

A．资金账户开户、销户、变更 B．开立基金账户

C．代办证券账户的开户、挂失、销户 D．期货客户交易编码的申请、挂失、销户 E．与客户签订期货经纪合同 答案：ABCDE

46、金融机构划分客户的反洗钱风险等级时，应考虑下列风险因素： A．客户的特点或者账户的属性 B．信用等级 C．地域 D．业务 E．行业 答案：ACDE

47、反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、()和金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《中华人民共和国反洗钱法》等有关法律法规采取相关措施的行为。A、恐怖活动犯罪 B、走私犯罪 C、贪污贿赂犯罪 D、破坏金融管理秩序犯罪、E、抢劫犯罪 答案：ABCD

48、在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的（）等一次性服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对登记。

A、现金汇款 B、现钞兑换 C、票据兑付 D、现金存取 答案：ABC

49、在办理业务中发现异常迹象或者对于先前获得的客户身份资料的（）有疑问的，应当重新识别客户身份。

A、真实性 B、有效性 C、完整性 D、合规性 答案：ABC 50、网点应当按照（）的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录。A、安全 B、准确 C、完整 D、保密 答案：ABCD

51、发现或怀疑客户以及其交易对手与（）公布恐怖组织、恐怖分子名单相关的，应当立即提交可疑交易报告。

A、国务院有关部门、机构 B、司法机关 C、联合国安理会 D、公安局 答案：ABC

52、反洗钱宣传活动应以（）为重点

A、对外宣传 B、对内宣传C、对内培训 D、对外培训 答案：AC

53、客户洗钱风险等级划分应遵循（）原则

A了解你的客户原则 B谨慎评估原则 C协调配合原则 D动态管理原则 答案：ABCD

54、反洗钱保密内容包括（）A、客户身份资料和交易信息 B、反洗钱非现场监管信息

C、反洗钱报告大额和可疑交易的情况 D、涉嫌恐怖融资的可疑交易等信息资料 答案：ABCD

55、反洗钱涉密电子文档应定期（）A检查 B、备份 C、销毁 D、删除 答案：AB

56、营销人员在识别客户身份信息的时候应遵循的原则是（）A、了解你的客户 B、了解你的客户业务 C、了解你客户的单据 D、了解你的客户家庭 答案：ABC

57、建立客户信息档案应该包括（）

A、客户的地址 B、客户的联系电话 C、法人或主要负责人的有效身份信息

D、具体经办人或授权代理人的有效身份信息 答案：ABCD

58、对于新客户信息档案应该（）

A、定期检查 B、定期抽查 C、及时更新 D、不定期检查 答案：AC

59、与客户的业务关系存续期间发生以下（）情况需要重新识别客户身份。A、客户要求变更身份信息 B、客户的交易行为出现异常

C、怀疑客户涉嫌洗钱、恐怖融资活动的

D、金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形 答案：ABCD 60、开展反洗钱培训的培训对象应该包括（）

A、新员工 B、一线人员 C、中高级管理人员 D、营销人员 答案：ABCD

三、判断题

1、制定《中华人民共和国反洗钱法》目的是为了预防洗钱活动，维护金融秩序，制裁洗钱犯罪及相关犯罪。（×）

2、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》同样适用于典当行大额交易和可疑交易报告的管理。（×）

3、《金融机构反洗钱规定》也适用于从事基金销售业务的机构。（√）

4、反洗钱行政主管部门履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查。（√）

5、对金融机构违反保密规定，泄露有关信息的行为，国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构可以对其直接负责的高级管理人员处一万元以上五万元以下的罚款。（√）

6、人民银行可将有关反洗钱信息用于征信和金融市场监督管理工作。（×）

7、中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的10个工作日内补正。（×）

8、金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。（√）

9、金融机构制定的大额和可疑交易报告内部管理制度和操作规程要向中国人民银行报备。（√）

10、金融机构应当在大额交易发生后的5个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式或纸质报表向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。（×）

11、中国人民银行设立反洗钱局，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。（×）

12、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中的“大量”系指交易金额单笔低于但接近大额交易标准的。（×）

13、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中的“频繁”系指交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续5天以上。（×）

14、中国人民银行令〔2006〕第2号《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自2007年3月1日起施行。（√）

15、中国人民银行令〔2006〕第1号《金融机构反洗钱规定》自2007年3月1日起施行。（×）

16、客户通过境外银行卡所发生的大额交易，由议付行报告。（×）

17、客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告。（√）

18、大额交易的累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，双边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的出外。（×）

19、大额交易的累计交易金额以单一账户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。（×）

20、交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易属于大额交易。（√）

21、中国反洗钱监测分析中心是金融机构可疑支付交易报告的最终接受者。（√）

22、某人将到期的定期存款本息60万元人民币转入其同一金融机构开立的另一活期存款账户里，如未发现可疑的，该金融机构可以不报告大额交易。（√）

23、张某从活期存款账户中提取40万元人民币转存为李某的定期存款，该金融机构无需向中国反洗钱监测分析中心报告大额交易。（×）

24、金融机构在黄金交易所进行的黄金交易，如未发现可疑的，金融机构可以不报告大额交易。（√）

25、金融机构为客户开立匿名账户、假名账户的行为，并致使洗钱后果发生的，国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构应对该金融机构处五十万元以上五百万元以下罚款。（√）

26、自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换，无论是否可疑都不需要报告大额或可疑交易。（×）

27、金融机构及其工作人员应当保守反洗钱工作秘密，但可将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员。（×）

28、国务院有关金融监督管理机构审批新设金融机构或者金融机构增设分支机构时，应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案；对于不符合《反洗钱法》规定的设立申请，不予批准。（√）

29、金融机构反洗钱工作人员因害怕打击报复可以不报告可疑交易。（×）30、经国务院批准，中国人民银行成为反洗钱工作部际联席会议牵头单位。（√）

31、目前，外汇反洗钱资金监测职责由国家外汇管理局承担。（×）

32、中国人民银行广州分行依法享有反洗钱行政调查权。（√）

33、国务院反洗钱行政主管部门应当向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况。（√）

34、国务院反洗钱行政主管部门是指中国人民银行及其授权的设区的市一级以上派出机构。（×）

35、金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。（√）

36、金融机构进行客户身份识别，不需要向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。（×）

37、按照客户身份资料和交易记录保存制度要求，客户身份资料发生变更的，金融机构应当及时更新客户身份资料。（√）

38、《反洗钱法》中受益人的概念比保险合同和信托合同中受益人的概念外延范围更大。（√）

39、调查人员行使询问权时制作的询问笔录，被询问人不用签名或者盖章确认，但调查人员必须在笔录上签名。（×）40、我国按照平等互惠原则开展反洗钱国际合作。（√）

41、对金融机构未按照规定建立反洗钱内部控制制度的行为，中国人民银行或者其授权的设区的市一级以上派出机构应对该金融机构处二十万元以上五十万元以下罚款。（×）

42、人民法院通过反洗钱途径获得的客户身份资料和交易信息，可用于民事审判。（×）

43、缴存现金无论金额大小都不属于大额交易。（×）

44、交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当合并提交大额交易报告。（×）

45、中国人民银行对金融机构实施现场检查，一定要将检查情况通报中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会。（×）

46、金融机构的境外分支机构应当遵循驻在国家或地区反洗钱方面的法律规定，依法协助配合驻在国家或地区反洗钱机构的工作。（×）

47、金融机构对其经营活动中发现的可疑交易，负有向中国反洗钱监测分析中心报告的义务。（√）

48、中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人执行有关反洗钱规定的行为进行检查监督。（√）

49、为确保大额和可疑交易报送渠道的通畅、有效和安全，金融机构应建立大额和可疑交易信息员制度。（√）

50、反洗钱培训只能针对反洗钱岗位人员。（×）

51、金融机构应针对不同对象对员工提供分层次的反洗钱培训。（√）

52、经过人总行授权，县市一级人民银行可以对金融机构违反反洗钱规定的行为进行行政处罚。（×）

53、金融机构内部调拨资金，金额超过200万元人民币，该金融机构也需报告大额交易。（×）

54、金融机构反洗钱报告员要报中国反洗钱监测分析中心备案。（√）

55、金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构或当地公安机关报告。（×）56、2006年6月29日，在十届全国人大常委会第二十二次会议通过的《中华人民共和国刑法修正案

（六）》中，扩大了洗钱罪的上游犯罪。（√）

57、破坏金融管理秩序罪，是指违反国家金融管理法规，破坏国家对金融管理秩序的行为。（√）

58、金融诈骗罪是指在金融活动中，采用虚构事实或者隐瞒真相的方法，诈取数额较大的公司财物的行为。（×）

59、典型的洗钱过程分为处置阶段、离析阶段和融合阶段。(√)60、金融行动特别工作组（FATF）是目前全球最有影响的专业反洗钱国际组织。(√)61、洗钱（Money Laundering）通常是指隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，使其在形式上合法化的行为。（√）

62、于2007年1月1日施行的《中华人民共和国反洗钱法》将反洗钱的义务主体扩大到了证券业、保险业及应履行反洗钱的特定非金融行业。(√)63、于2007年1月1日施行的《金融机构反洗钱规定》不适用在中华人民共和国境内依法设立的证券公司、期货经纪公司、基金管理公司。(×)64、金融行动特别工作组的全称是打击洗钱金融行动工作组，成立于1989年的西方七国首脑会议。（√）

65、欧亚反洗钱与反恐融资小组（EAG）成立于2004年10月，我国是创始成员国。（√）

66、中国人民银行正式设立反洗钱局的时间是2003年9月。(×)67、中国人民银行于2004年6月成立了中国反洗钱监测分析中心，并在北京和上海市设立分中心，作为派出机构开展工作。(×)68、洗钱的对象是犯罪收益。(√)69、金融行动特别工作组的《关于洗钱问题的四十项建议》是国际反洗钱领域中最著名的指导性文件。(√)70、金融行动特别工作组在《关于洗钱问题的四十项建议》之外，制定了九项反恐融资的建议。(√)71、《联合国禁止非法贩运麻醉品和精神药物公约》是国际社会第一个反洗钱国际法规范。(√)72、在放置阶段，将现金转变为银行存款是洗钱最常见的方式。（√）73、支付交易在我国的反洗钱领域的含义单指客户向银行存取现金的行为。（×）

74、电子支付工具的基本特点是将现金无纸化、数字化。（√）

75、金融机构为个人客户开立存款账户、办理结算的，应当要求其出示本人身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码。（√）

76、金融机构不得为客户开立匿名账户或假名账户，不得为身份不明确的客户提供存款、结算等服务。（√）

77、国家公务员的工作证、司机的驾驶证可作实名证件。（×）

78、凡办理现金收付业务的商业银行、城市合作银行、城乡信用社都必须建立大额现金支付登记备案制度。（√）

79、不得将单位定期存款账户用于结算或从定期存款账户中支取现金。（√）80、单位定期存款到期支取，可将款项转入原存款人基本账户或贷款行指定的贷款账户，也用于结算或支取现金。（×）

81、所有的个人活期账户均可办理现金存取与转账交易。（×）

83、士兵证、军（警）官证、文职干部证、离休干部荣誉证、军（警）官退休证、文职干部退休证、军事院校学员证为实名证件。（×）84、港澳居民往来内地通行证、港澳同胞回乡证、港澳身份证为实名证件。（×）85、个人申请开立定期、活期等信用支付工具必须由存款人本人亲自办理。（×）

86、个人申请开立支票、信用卡等信用支付工具必须由存款人本人亲自办理。（√）87、机关团体工资性支出需要登记大额现金支付并报送中国人民银行当地分支行备案。（×）88、个体工商户农副产品采购现金支出需要登记大额现金支付并报送中国人民银行当地分支行备案。（×）

89、企业单位开出的注明“现金”字样的大额银行汇票需要登记大额现金支付并报送中国人民银行当地分支行备案。（√）90、根据《现金管理暂行条例》，开户单位可以在个人劳务报酬、材料款等范围内使用现金。（×）

91、不同年龄段的人都可用户口簿作为实名证件。（×）92、根据《现金管理暂行条例》，开户单位可以在向个人收购农副产品和其他物资的价款的用途范围内使用现金。（√）93、根据《现金管理暂行条例》，开户单位现金收入必须当日送存开户银行。（×）

94、根据《现金管理暂行条例》，开户单位从开户银行提取现金应当写明用途。（√）

95、在金融机构开立个人存款账户的，不使用本人身份证件上的姓名的，金融机构不得为其开立个人存款账户。（√）96、根据《现金管理暂行条例》，开户单位购买小额物资也必须以转账方式支付（×）97、《人民币银行结算账户管理办法》所称银行结算账户，是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币长期存款账户。（×）98、《人民币银行结算账户管理办法》规定，个体工商户凭经营者姓名开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理。（√）99、《人民币银行结算账户管理办法》规定，一般存款账户只能在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立。（√）100、《人民币银行结算账户管理办法》规定，银行为存款人开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户的，应自开户之日起5个工作日内书面通知基本存款账户开户银行。（×）101、《人民币银行结算账户管理办法》规定，存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过基本存款账户办理。（√）102、《人民币银行结算账户管理办法》规定，临时存款账户应根据有关开户证明文件确定的期限或存款人的需要确定其有效期限。（√）103、《人民币银行结算账户管理办法》规定，储蓄账户仅限于办理现金存取业务，不得办理转账结算。（√）

104、金融机构不得向任何单位或者个人提供有关个人存款账户的情况，并有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划个人在金融机构的款项；但是，法律另有规定的除外。（√）

105、武警部队单位开立、变更、撤销银行账户，实行审批和备案制度。（√）106、对单位银行结算账户的存款和有关资料，除国家法律、行政法规另有规定外，银行有权拒绝任何单位或个人查询。（√）

107、存款人申请开立单位银行结算账户时，只能由法定代表人或单位负责人直接办理，不得授权他人办理。（×）

108、机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书和财政部门同意其开户的证明。（√）

109、开立一般存款账户和专用存款账户无须出具其基本存款账户开户登记证。（×）

110、存款人申请重新开立基本存款账户，办理行无须将账户管理系统显示的存款人原基本存款账户开户信息与存款人书面相关资料进行核对。（×）111、存款人申请临时存款账户展期时，办理行应将存款人的临时存款账户开户登记证核准号和账号提交账户管理系统。（√）

112、单位卡账户的资金一律从其基本存款账户转账存入，可以交存现金，不得将销货收入的款项存入其账户。（×）

113、预留印鉴必须与“开户申请书”上的申请人名称和营业执照的名称一致。（√）

114、中国人民银行广州分行可以根据《人民币结算账户管理办法》对账户违法行为实施行政处罚。（√）

115、财政部是银行结算账户的监督管理部门，负责对银行结算账户的开立、使用、变更和撤销进行检查监督。（×）

116、存款人为从事生产、经营活动的纳税人，根据国家有关规定无法取得税务登记证的，在申请开立基本存款账户时可不出具税务登记证。（√）118、存款人可以自主选择银行开立银行结算账户。（√）119、单位开立银行结算账户时名称可用简称。（×）

120、开立银行结算账户时，银行与存款人之间要签订银行结算账户管理协议。(√)121、临时存款账户是存款人因临时经营活动需要开立的账户。存款人可以通过本账户办理现金缴存。（√）

122、根据国家现金管理的规定, 存款人可以通过临时存款账户,办理现金支取。（√）

123、中国人民银行对预算单位专用存款账户实行核准制。（√）

124、中国人民银行对合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户(简称“QFII专用存款账户”)实行核准制度。（√）

125、根据目前国家有关法律、法规规定，人民检察院有权对单位或个人的银行结算账户进行查询、冻结、扣划。（×）

126、根据目前国家有关法律、法规规定，工商行政管理机关有权对单位或个人的银行结算账户进行查询。（×）

127、合格境外机构投资者以自身名义开立人民币特殊账户纳入专用存款账户管理，不得支出现金。（√）

128、存款人申请临时存款账户展期、变更、撤销账户、补(换)发开户登记证时，可由法定代表人或单位负责人直接办理，也可授权他人办理。（√）129、党团工会的组织机构经费纳入一般存款账户管理。（×）

130、存款人申请开立专用存款账户，应向银行出具相关证明文件，财政预算外资金，应出具主管部门批文。（×）

131、存款人申请开立专用存款账户，应向银行出具相关证明文件，期货交易保证金，应出具证券公司或证券管理部门的证明。（×）

132、专用存款账户用于办理各项专用资金的收付。收入汇缴账户除向其基本存款账户或预算外资金财政专用存款户划缴款项外，只收不付，其现金支取必须按照国家现金管理的规定办理。（×）133、银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后5年。（×）134、存款人撤销银行结算账户，必须与开户银行核对银行结算账户存款余额，交回各种重要空白票据及结算凭证和开户登记证，银行核对无误后方可办理销户手续。（√

135、只有金融机构的工作人员才能构成违法向关系人发放贷款罪的主体，金融机构则不能。（×）

136、非法吸收公众存款罪既扰乱了国家金融管理秩序，又给储户公众存款带来较大风险，造成人民群众财产损失，甚至影响社会稳定。（√）137、关于擅自设立金融机构罪，该罪的犯罪主体是一般主体。（√）138、关于违法向关系人发放贷款罪，本罪的犯罪主体是特殊主体。（√）139、关于违法向关系人发放贷款罪，行为人在主观方面只能是“过失”。（×）140、国家机关、国有公司、企事业单位、人民团体在经济往来中，在帐外暗中收受各种名目的回扣、手续费的，以挪用公款罪论处。（×）141、破坏社会主义市场经济秩序罪的主体为特殊主体。（×）142、洗钱罪也有单位犯罪。（√）

143、洗钱罪侵犯的客体是单一客体，即国家金融管理制度。（×）

144、银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费归个人所有行为的，构成受贿罪。（√）145、国家机关不能成为受贿罪的主体。（√）146、金融诈骗罪包括逃汇罪。（×）

147、关于非法吸收公众存款罪，本罪只能是单位犯罪。（×）148、FATF是国际社会专门致力于反洗钱的国际组织。（√）

149、金融机构及其工作人员应当依照规定认真履行反洗钱义务，审慎地识别可疑交易，不得从事不正当竞争妨碍反洗钱义务的履行。（√）150、离析阶段也可以称为多层化阶段。（√）

151、营业机构经过审慎分析，对明显涉嫌犯罪需要立即侦查的，应立即报告当地检察机关，同时报告上级行反洗钱工作管理部门。（×）

152、营业机构在开展业务过程中，不能违反有关法律、行政法规，从事不正当竞争，损害反洗钱义务的履行。（√）

153、中国人民银行是金融机构反洗钱工作的监督管理机关。（√）154、“洗钱”的目的主要是为了获利。（×）155、洗钱的对象是从犯罪中所获得的财产及其收益，即通常所谓的“黑钱”、“脏钱”。（√）

156、金融机构应建立覆盖全系统的大额和可疑交易信息工作网络。（√）157、金融机构可以并有义务对其认为明显涉嫌犯罪的支付交易，向当地公安机关报告。（√）

158、日本是欧亚反洗钱和反恐融资小组EAG的创始国。（×）

159、金融机构各分支机构指定的大额和可疑交易报告员至少要1人。（√）160、为确保大额和可疑交易报送渠道的通畅、有效和安全，金融机构应建立大额和可疑交易信息员制度。（√）

161、金融机构不得向任何单位或个人泄露大额和可疑外汇资金交易信息，但法律另有规定的除外。（√）162、通过金融机构的洗钱行为所涉及的“黑钱”并不限于洗钱罪所涉及的“黑钱”，还包括逃税、侵占国有资产和其他犯罪的违法所得及其收益。（√）163、金融机构开展反洗钱工作违反保密义务。（×）

164、大额和可疑交易报告员、信息员发生变更的，金融机构要及时将变更情况及人员名单报备当地人民银行分支行和上级行反洗钱管理部门。（√）

165、金融机构应当对所有复杂的、反常的或者大额的交易，或者所有反常的交易类型，或者虽然小额但却定期地并且没有明显的经济或者合法目的的交易予以特别的关注，不论其已经完成或者尚未完成。（√）

166、网点报告员负责对本网点所有已提取交易的缺失要素进行补录。（×）167、洗钱犯罪分子把现金存入银行是处于反洗钱三个阶段的离析阶段。（×）

168、提升反洗钱的法律层次，扩大洗钱罪的上游犯罪的范围和种类，建立专门的反洗钱法是我国反洗钱的迫切需要。（√）169、洗钱活动最早是为了清洗走私犯罪收入。（×）170、“洗钱”作为一个术语，在20世纪80年代才运用于法律领域。（×）171、国际社会反洗钱的初衷是为了切断对毒品犯罪的资金支持。（√）172、反洗钱培训计划是人民银行反洗钱现场检查的重要内容。（√）173、FATF的《40项建议》及反恐融资《9项特别建议》已得到国际货币基金组织和世界银行认可，作为打击洗钱和恐怖融资的国际标准。（√）174、2004年10月，中国与俄罗斯、哈萨克斯坦、塔吉克斯坦、吉尔吉斯斯坦、白俄罗斯共同作为创始成员国成立了“欧亚反洗钱与反恐融资小组”（EAG）。（√）

175、金融机构工作人员违反有关规定，协助进行洗钱的，应当给予纪律处分；构成犯罪的，移交司法机关依法追究刑事责任。（√）176、购买保险，然后退保的洗钱方式是在离析阶段进行。（√）

177、利用银行账户进行证券买卖等复杂的金融操作是处于洗钱的处置阶段。（×）

178、离析阶段是洗钱的关键环节。（√）

179、金融机构是洗钱的主要渠道。（√）

180、金融机构及其工作人员报告大额和可疑资金交易违反了保密义务，侵犯了客户的权益。（×）

181、中国人民银行及其县级以上分支机构可对金融机构违反《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》的行为给予行政处罚。（×）

182、中国人民银行分支机构发现金融机构报送的涉嫌恐怖融资的可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应当在接到补正通知的5个工作日内补正。（×）

183、金融机构违反《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》的，由中国人民银行按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条、第三十二条的规定予以处罚，责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。（×）

184、恐怖融资仅指恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产。（×）

185、恐怖融资包括以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪。（√）

186、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》适用于从事汇兑业务、资产清算业务和基金销售业务的机构履行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存义务。（×）187、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构及其分支机构应对客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存工作作出统一要求。（×）188、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构应要求其境外分支机构和附属机构在驻在国家（地区）法律规定允许的范围内，执行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的有关要求，驻在国家（地区）有更严格要求的，金融机构应向中国人民银行报告。（×）189、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经董事会或者其他高级管理层的批准。（√）190、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1 万元以上或者外币等值5000 美元以上的，应当识别客户身份。（×）191、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和实际的交易人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。（×）

192、金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时，境外收款人住所不明确的，境内金融机构可登记并向接受汇款的境外机构提供的其他相关信息，确保该笔交易的可跟踪稽核。（×）

193、接收境外汇入款的金融机构，发现如汇款人没有在办理汇出业务的境外机构开立账户，接收汇款的境内金融机构无法登记汇款人账号的，可登记资金汇出地名称。（×）

194、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十七条规定，金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行技术性的身份认证，识别客户身份。（√）

195、金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。（√）

196、客户行为或者交易情况出现异常的，金融机构应当重新识别客户，并中止为客户办理业务。（×）197、客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的，金融机构应当重新识别客户。（√）198、客户姓名或者名称与公安机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人的姓名或者名称相同的，金融机构应当重新识别客户。（√）

199、金融机构对前获得的客户身份资料的有效性存在疑点的，金融机构应当重新识别客户。（√）

200、在金融机构能够有效获得并保存客户身份资料信息的条件时，金融机构可信赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识别程序。（√）

201、金融机构委托金融机构以外的第三方识别客户身份时，能立即获得第三方提供的客户信息，还可在必要时从第三方获得客户的有效身份证件、身份证明文件的原件、复印件或者影印件。委托第三方代为履行识别客户身份的，金融机构不再承担客户身份识别义务的责任。（×）

202、金融机构委托金融机构以外的第三方识别客户身份时，第三方为该金融机构提供客户信息，可能存在技术方面的障碍，金融机构与第三方共同承担未履行客户身份识别义务的责任。（×）

203、金融机构应采取切实可行的措施保存客户身份资料和交易记录，便于反洗钱调查和监督管理。（√）

204、金融机构应采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，防止泄漏客户身份信息和交易信息。（√）

205、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，法律、行政法规和其他规章对客户身份资料和交易记录有更具体存期限要求的，遵守其规定。（×）

206、金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交中国人民银行当地其分支机构或者指定的机构。（×）

207、自然人客户的“身份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。（√）

208、自然人客户的“身份基本信息”客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的身份证居住地。（×）

209、法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限。（√）

210、法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。（√）

211、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，金融机构应当制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，这里的金融机构是指金融机构的总部，并不一定包括各级分支机构。（×）

212、客户的交易对象为金融机构的大额和可疑交易，不属于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定的报告范围。（×）

213、金融机构上报的大额交易中，个体工商户银行账户之间款项的划转以该客户的账户为单位进行累计计算。（×）

214、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》可疑交易的条款“短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付„„”，其交易金额应按某一方客户的收入和付出累计结算。（×）

215、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》可疑交易的条款“短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付„„”，可疑交易包括收付款人为同一人的情况。（×）

216、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》可疑交易的条款“自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑„„”，对交易金额进行计算应以账户为单位进行累计计算。（√）

217、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中涉及的贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区可以根据我国政府、司法机关以及联合国等国际组织发布的相关信息进行综合判断。（√）

218、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》符合大额交易的“现金结售汇”指资金在银行账户之间流动的结售汇交易或现金交易。（×）

219、西联国际汇款公司纳入《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定的监管主体。（×）

220、客户向银行支付利息过程中发生的交易，银行无需提交大额交易报告。（×）

221、客户向银行支付利息过程中发生的交易，银行无需提交可疑交易报告。（×）

222、企业实盘外汇买卖不纳入《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》大额交易的范围。（×）223、金融机构应设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。（√）

224、如果一笔资金交易既符合大额报告标准，同时又符合可疑资金交易报告标准，则只作可疑交易报告即可。（×）

225、反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照反洗钱法规定采取相关措施的行为。（√）226.中国人民银行对金融机构实施现场检查，不必将检查情况通报中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员

会。（×）227.中国人民银行及其分支机构对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的情况进行监督、检查。（√）228.中国人民银行设立中国反洗钱情报中心，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。（×）229.金融机构应当根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向中国人民银行报备。（对）230.中国人民银行2007年6月11日发布了《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》。（√）231.《反洗钱法》规定，调查可疑交易活动，可以询问企业及个人，要求其说明情况。（×）232.金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。（√）233.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存十年。（×）234.235.国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。（√）对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。（√）236.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自2007年1月1日起施行。（×）237.238.中国人民银行根据国务院授权代表中国政府开展反洗钱国际合作。（√）中国人民银行可以和其他国家或者地区的反洗钱机构建立合作机制，实施跨境反洗钱监督管理。（√）239.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。(√)240.金融机构办理的单笔交易或在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的, 应当及时向反洗钱信息中心报告。(√)241.金融机构办理的单笔交易或在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的, 应当及时向上级主管部门报告。(×)242.金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求, 开展反洗钱培训和宣

传工作。(√)243.冻结金额要根据执法部门所作冻结决定的额度冻结，不足冻结金额的，汇入款可以继续入账，只进不出，超过冻结金额部分，被冻结人不得自行支配。(× 244.245.境内机构往境外投资的外汇属于经常项目外汇。（×）报告大额和可疑外汇资金交易时，对《管理办法》规定的累计交易金额按资金收入和付出的情况，双边累计计算并报告。（×）246.银行是洗钱者进行洗钱活动的首选通道，是因为银行是经营货币的机构。（√）247.248.249.针对特定对象是洗钱犯罪的特征之一。（√）洗钱的目的在于使犯罪收入合法化。（√）

联合国对洗钱的定义是：凡隐藏或掩饰因犯罪行为所取得的财物的真实性质、来源、地点、流向及转移、或协助任何与非法活动有关系之人规避法律应负责任者，均属洗钱行为。（×）250.如果一笔外汇资金交易既符合大额报告标准，同时又符合可疑外汇资金交易报告标准，则只报告可疑外汇资金交易月报表即可。（×）251.履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额和可疑交易报告, 受法律保护。(√)252.司法机关依照《反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息, 只能用于反洗钱刑事诉讼。(√)253.司法机关依照《反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息, 可用于刑事诉讼。(×)254.任何单位和个人发现洗钱活动, 有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报。(√)255.256.金融机构反洗钱内控制度必须报送中国人民银行备案。（√）在中华人民共和国境内设立财务公司、保险公司、信托公司、租赁公司、证券公司等金融机构都必须按照《金融机构反洗钱规定》开展本机构的反洗钱工作。（×）257.金融机构反洗钱工作机构应当独立、单设，不得由其内设机构担任。（×）258.银行工作人员可以凭直觉判断可疑资金交易。（×）

259.260.261.262.任何单位和个人都可以检举、揭发违反外汇管理的行为和活动。（√）我国境内禁止外币现钞流动，但可以以外币进行记价结算。（×）境内机构的经常项目收入，可以选择入账、取现或结汇。（×）经营B股业务的证券机构通过银行频繁大量拆借外汇资金的，属正常业务范畴，不应纳入可疑外汇非现金交易。(×)263.金融机构可疑支付交易信息属于商业秘密，不得向任何单位或个人泄露。（×）264.国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。(√)265.中国人民银行反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。(×)266.267.国务院反反洗钱行政主管部门特指中国人民银行。(√)任何单位和个人发现洗钱活动, 有权向上级行政主管部门或公安机关举报。(×)268.国务院反洗钱行政主管部门的派出机构在国务院反洗钱行政主管部门的授权范围内, 对金融机构履行反洗钱的情况进行监督、检查。(√)269.中国人民银行反洗钱行政主管部门在国务院反洗钱行政主管部门的授权范围内, 对金融机构履行反洗钱的情况进行监督、检查。(×)270.金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易。(√)271.272.金融机构为应客户提供服务或者与其进行交易。(×)目前我国金融反洗钱工作的主要法律依据是2003年人民银行颁布的四个反洗钱规章。(×)273.为了有效打击跨境犯罪,维护世界的和平、发展与和谐, 我国已签署和批准了四个涉及反洗钱和反恐怖融资问题的国际公约。(√)274.为了有效打击跨境犯罪,维护世界的和平、发展与和谐, 我国已签署和批准了三个涉及反洗钱和反恐怖融资问题的国际公约。(×)275.276.277.反洗钱的目的是为了预防洗钱活动。(√)反洗钱的目的是为了打击洗钱活动。(×)实施预防、监控洗钱的行为必须以金融机构为核心主体。(√)

278.279.280.实施预防、监控洗钱的行为必须以银行业为核心主体。(×)国务院反洗钱行政主管部门特指中国人民银行。(√)中国人民银行不得将有关反洗钱信息用于征信、金融市场监督管理等工作。（√）281.中国人民银行可以将有关反洗钱信息用于征信、金融市场监督管理等工作。（×）282.《中华人民共和国反洗钱法》已由第十届全国人大常委会第二十四次会议于2006年1月1日通过。(×)283.《中华人民共和国反洗钱法》已由第十届全国人大常委会第二十四次会议自2007年1月1日起施行。(√)284.具有跨国(境)特性的洗钱活动由发达不断向发展中国家蔓延。(√)285.具有跨国(境)特性的洗钱活动由发展中国家不断向发达国家蔓延。(×)286.我国对洗钱的防范工作起步于金融业。(√)287.我国对洗钱的防范工作起步于进出口。(×)

四、简答及论述题

1、《中华人民共和国反洗钱法》对反洗钱是如何定义的？

答：是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。

2、什么是洗钱？

答：洗钱是将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益，通过各种手段隐瞒或掩饰起来，并使之在形式上合法化的行为和过程。

3、《中华人民共和国反洗钱法》所称的金融机构是指哪些机构？

答：是指依法设立的从事金融业务的政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。

4、金融机构反洗钱内控制度的核心内容是什么？

答：一般包括：客户身份识别、大额交易和可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存内部操作规程，反洗钱工作保密制度，确保反洗钱工作制度有效执行的内部审计和稽核制度，保证董事会和高级管理层及时掌握反洗钱工作情况的报告制度，员工反洗钱定期培训计划等。

5、《反洗钱法》对金融机构客户身份资料和交易记录保存制度有什么规定？

答：一是在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客

户身份资料；二是客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年；三是金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。

6、《反洗钱法》的内容包括什么章节？

答：包括总则、反洗钱监督管理、金融机构反洗钱义务、反洗钱调查、反洗钱国际合作、法律责任、附则7个章节。

7、某金融机构工作人员违反保密规定，将反洗钱调查的信息泄露给当事人，请问，根据《反洗钱法》有关规定，人民银行应对此如何作出处罚？

答： 由人民银行或其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，对金融机构处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款。

8、某金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生，请问，根据《反洗钱法》有关规定，人民银行应对此如何作出处罚？

答：由人民银行或其授权的设区的市一级以上派出机构对该金融机构处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重的，人民银行或其授权的设区的市一级以上派出机构可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。

9、我国制定《反洗钱法》的意义是什么？

答：我国制定《反洗钱法》的意义重大，一是有利于及时发现和监控洗钱活动，追查并没收犯罪所得，遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，维护经济安全和社会稳定；二是有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，维护金融安全；三是有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道，防范新的犯罪行为；四是有利于保护上游犯罪受害人的财产权，维护法律尊严和社会正义；五是有利于参与反洗钱国际合作，维护我国良好的国际形象。

10、《反洗钱法》规定金融机构应建立客户身份识别制度，请问客户身份识别制度有几项要求？

答：客户身份识别制度共有8项要求。一是金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记；二是客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记；三是与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记；四是金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户；五是金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份；六是任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件；七是金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任；八是金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。

11、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，金融机构应当

向中国反洗钱监测分析中心报告大额交易的情形有几种？

答：4种。一是单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支；二是法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转；三是自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转；四是交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。

12、金融机构发现大额交易时应该怎样报告？

答：金融机构应当在大额交易发生后的5个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。

13、什么是大额交易和可疑交易报告制度？

答：它是指要求反洗钱义务主体在其经营过程中对经办的超过规定金额以上的和涉嫌洗钱的资金交易依法向反洗钱信息中心报告的制度。

14、中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取什么措施进行反洗钱现场检查？

答：一是进入金融机构进行检查；二是询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；三是查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存；四是检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。

15、什么是《反洗钱法》规定的“双罚”内容？

答：对金融机构严重违反《反洗钱法》规定的行为，中国人民银行及其设区的市一级以上分支机构除对该金融机构本身进行处罚外，还应对金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员同时追究法律责任，给予相应的处罚。

16、什么是客户身份资料和交易信息保存制度？

答：它是指要求反洗钱义务主体依法采取必要措施将客户身份资料和交易信息保存一定期限的制度。

17、什么是客户身份识别制度？

答：客户身份识别制度，也称“了解你的客户”或者“客户尽职调查”制度，它是指要求反洗钱义务主体在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其他可靠的身份识别资料，核实和记录其客户的身份，并在业务关系存续期间及时更新客户的身份信息资料的制度。

18、身份证件或其他身份证明文件的定义？主要有那些？

答：身份证件或其他身份证明文件是指法律、行政法规和规章规定的可以证明本人身份的真实有效证件或文件。包括居民身份证或者临时居民身份证、户口薄、军人身份证件、武装警察身份证件、内地通行证、护照、组织机构代码证、工商营业执照、注册登记证、成立批文等。

19、客户身份识别制度中“受益人”的定义？

答：客户身份识别制度中“受益人”是指最终拥有或控制客户的自然人，以及代表其进行交易的人。此外，还包括那些对法人或法律实体行使最终有效控

制权的人。

20、客户身份资料和交易记录保存制度应该符合什么要求？

答：一是保存的客户身份资料和交易记录应当真实、完整；二是保存的客户身份资料和交易记录应当符合保密和安全的有关规定；三是保存的客户身份资料应当反映客户身份识别的过程和结果，保存的客户身份资料应当足以再现该笔交易的完整过程；四是保存的客户身份资料和交易记录应当符合法律规定的期限要求；五是有权机关依法可以查阅、复制、封存或使用客户身份资料和交易记录。

21、洗钱罪的上游犯罪种类主要有哪几种，请列举？

答：目前中国刑法对洗钱罪的上游犯罪共分7种，（1）毒品犯罪；

（2）黑社会性质的组织犯罪；（3）恐怖活动犯罪；（4）走私犯罪；（5）贪污贿赂犯罪；

（6）破坏金融管理秩序犯罪；（7）金融诈骗犯罪。

22、金融诈骗犯罪主要有哪几种，请列举？ 答：金融诈骗犯罪主要有8种，（1）集资诈骗罪；（2）贷款诈骗罪；（3）票据诈骗罪；（4）金融凭证诈骗罪；（5）信用证诈骗罪；（6）信用卡诈骗罪；（7）有价证券诈骗罪；（8）保险诈骗罪。

23、《个人存款账户实名制规定》的基本内容是什么？

答：个人在金融机构开立存款账户必须使用实名，提供真实身份信息。确定个人身份的有效证件包括：(1)居民身份证或临时居民身份证；(2)户口簿；(3)军人身份证件；(4)武装警察身份证件；(5)港澳居民往来内地通行证；(6)台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件；(7)护照；(8)法律规定的其他有效证件。

24、开立个人结算账户应要求客户出示什么，怎样办理？

答：出示本人身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名、号码及住址。代理人在营业机构开立个人存款账户的，应当要求其出示被代理人和代理人的身份证件，进行核对，并登记被代理人和代理人的身份证件上的姓名、号码及住址。

25、为防范不法分子从事洗钱等违规活动，《人民币银行结算账户管理办法》从哪些方面强化了账户管理？

答：八个方面：（1）核准制度；（2）开户登记证制度；（3）开户证明文件核实制度；（4）严格单位资金向个人账户划款的规定；（5）严格现金支取管理；（6）实行生效日制度；（7）严格账户撤销、变更的管理；（8）异常支付申报制度。

26、要落实反洗钱工作中“了解你的客户”要求，如何在账户开立环节把好第一个关口？

答：从五个方面进进行防范：(1)禁止为无证件的客户开立账（卡）户、利用虚假证件开立账（卡）户；(2)禁止为无《企业名称预先核准通知书》或有关部门批文的客户开立注册验资临时存款户；(3)禁止同一营业机构为同一存款人开立多个基本账户和一般账户；(4)禁止用同一证明文件为存款人开立多个专用存款 账户；(5)禁止在内部核算子系统开立单位银行结算账户。

27、什么情况下可以开立一般存款账户？

答：（1）只有存款人具有借款或其他结算需要，都可以开立一般存款账户，没有数量的限制；（2）一般存款账户不能在存款人基本存款账户的开户银行（同一营业机构）开立。

28、存款人申请开立单位银行结算账户时出具证明文件需要注意什么？

答：（1）出具的营业执照、证书、批文等必须是正本；（2）异地开立基本存款账户必须出具注册地中国人民银行分支行出具未开立基本存款账户的证明；（3）开立一般存款账户、专用账户和异地因临时经营活动需要开立的临时存款账户，必须出具存款人基本存款账户开户登记证和开立基本存款账户的证明文件，以及开立此类账户的相应证明文件。

29、存款人申请开立单位银行结算账户时出具证明文件需要注意什么？

答：（1）出具的营业执照、证书、批文等必须是正本；（2）异地开立基本存款账户必须出具注册地中国人民银行分支行出具未开立基本存款账户的证明；（3）开立一般存款账户、专用账户和异地因临时经营活动需要开立的临时存款账户，必须出具存款人基本存款账户开户登记证和开立基本存款账户的证明文件，以及开立此类账户的相应证明文件。30、洗钱的基本过程有哪些？

答：洗钱通常分为三个阶段：处置阶段、离析阶段、归并阶段。

31、金融机构反洗钱工作的三项原则是什么？

答：合法审慎原则；保密原则；与司法机关、行政执法机关全面合作原则。

32、巴塞尔银行监管委员会从金融角度对洗钱的定义是什么？

答：巴塞尔银行监管委员会从金融角度将洗钱定义为：银行或其他金融机构可能无意间被利用为犯罪资金的转移或存储中介。犯罪分子及其同伙利用金融系统将资金从一个账户向另一账户作支付和转移，以掩盖款项的真实来源和受益所有权关系；或者利用金融系统提供的安全保管服务存放款项。

33、KYC的中文含义是指什么？其包含什么内容？

答：KYC的中文含义是指“了解你的客户”。根据《金融机构反洗钱规定》，“了解你的客户”制度是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其他可靠身份识别资料，确定和记录其客户身份。

34、什么是FATF组织？

答：“FATF”是国际上主要的反洗钱组织之一，它是金融行动特别工作组的英文缩写。

35、什么是《爱国者法案》？

答：9．11事件之后，美国为了加强对恐怖主义的打击，颁布了著名的《爱国者法案》，其主旨是全面反对和打击恐怖主义，共10个部分，其中第3部分涉及到了金融反恐，即切断恐怖主义者的资金供给，给金融机构赋予了额外的客户识别、业务禁止、情报收集和报告等义务。

36、反洗钱国际合作主要包括哪些方面？

答：包括三方面：加入并实施有关公约；司法协助和引渡；其他形式的合作。

37、金融行动特别工作组关于反洗钱的“40项建议”包括哪几部分？

答：包括四部分：法律体系；金融业、特定非金融行业和职业应采取的反洗钱和反恐融资措施；打击洗钱和恐怖主义融资的必要体制和措施；国际合作。

38、反恐融资“9项特别建议”的主要内容？

答：批准和实施联合国相关公约和决议；将恐怖融资和相关的洗钱行为定为刑事犯罪；冻结和没收恐怖主义资产；报告与恐怖主义相关的可疑交易；国际合作；替代性汇款体系；电汇；非营利性组织；现金跨境运送。

39、按照《反洗钱法》的要求，反洗钱义务主体范围将扩大到哪些机构？

答：扩大到证券、保险业金融机构以及特定非金融机构。40、请列举8种破坏金融管理秩序犯罪的罪名？

答：伪造货币罪，出售购买运输假币罪，金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，持有、使用假币罪，变造货币罪，擅自设立金融机构罪，高利转贷罪，非法吸收公众存款罪。

41、请回答《中华人民共和国刑法》第191条中关于洗钱罪的七种上游犯罪？

答：即毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。

42、洗钱罪与洗钱行为的区别是什么？

答：洗钱罪的上游犯罪有7种，即毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪，只有当事人对以上犯罪所获得的收入进行清洗时，才构成洗钱罪。而洗钱行为的内涵则很宽泛，只要当事人有清洗犯罪所得及其收益的行为，就构成洗钱行为。

43、中国人民银行反洗钱非现场监管包括什么内容？

答：反洗钱非现场监管包括信息收集、信息分析评估、非现场监管措施、信息归档等四方面内容。

44、中国人民银行及其分支机构对所收集的非现场监管信息进行分析时，发现有疑问或需要进一步确认的，可根据情况采取什么方式进行确认和核实？

答：电话询问、书面询问、走访金融机构、约见金融机构高级管理人员谈话等四种方式。

45、金融机构按应向中国人民银行或其当地分支机构报告的反洗钱信息包含什么内容？

答：反洗钱内部控制制度建设情况、反洗钱工作机构和岗位设立情况、反洗钱宣传和培训情况、反洗钱内部审计情况、中国人民银行依法要求报送的其他反洗钱工作信息等五项内容。

第三篇：反洗钱法规知识测试题-正式及参考答案001套

反洗钱法规知识测试题

姓名：

成绩：

一、单项选择题（每题0.5分，共10分）

1、为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪,第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议在什么时间通过了《中华人民共和国反洗钱法》？（D）

A.2007年10月31日

B.2007年1月1日

C.2006年1月1日

D.2006年10月31日

2、（A）是国务院反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。

A.中国人民银行

B.公安部

C.中国反洗钱信息监测中心

D.中国银行业监督管理委员会

3、《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定履行客户身份识别义务且情节严重的，对金融机构处多少罚款？（B）

A.10万元以上50万元以下

B.20万元以上50万元以下 C.30万元以上50万元以下

D.20万元以上40万元以下

4、金融机构应当按照“了解你的客户”原则建立什么制度？（A）

A.客户身份识别制度

B.大额和可疑交易报告制度 C.交易信息保存制度

D.存款滚动式检查制度

5、中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金

融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的几个工作日内补正？（B）

A.3个工作日

B.5个工作日

C.7个工作日

D.10个工作日

6、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存几年？（C）

A.3年

B.2年

C.5年 D.7年

7、调查可疑交易活动时，调查人员不得少于多少人？（C）A.3人

B.5人

C.2人

D.1人

8、临时冻结不得超过多长时间？（D）

A.36小时 B.24小时

C.50小时 D.48小时。

9、未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的，金融监督管理机构应依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予什么处分？（C）

A.行政处分

B.刑事处分

C.纪律处分

D.经济处罚

10、由于金融机构违规行为而致使洗钱后果发生的，对金融机构处以多少罚款？（D）

A.10万元以上200万元以下

B.20万元以上300万元以下 C.50万元以上200万元以下

D.50万元以上500万元以下

11、《中华人民共和国反洗钱法》是什么时间正式实施的？（C）

A.2007年3月1日

B.2007年10月1日

C.2007年1月1日

D.2008年1月1日

12、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》是什么时间正式实施的？（C）

A.2006年3月1日

B.2007年1月1日 C.2007年3月1日

D.2008年1月1日

13、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中的“短期”是指什么？（A）

A.指10个工作日以内，含10个工作日 B.指10个工作日以内 C.指5个工作日以内，含5个工作日

D.指5个工作日以内

14、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中“长期”系指什么？（D）

A.指2年以上 B.指3年以上 C.指10年以上 D.指1年以上。

15、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》是什么时间正式实施的。（A）

A.2007年8月1日

B.2007年10月1日 C.2006年8月1日

D.2006年10月1日

16、《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定履行客户身份识别义务且情节严重的，对金融机构处多少罚款？（D）

A.10万元以上20万元以下罚款 B.20万元以上40万元以下罚款

C.10万元以上30万元以下罚款

D.20万元以上50万元以下罚款

17、《中华人民共和国刑法修正案

（六）》规定，洗钱罪情节严重的，处（C）年有期徒刑，并处罚金。

A.2年以上5年以下

B.5年以上8年以下 C.5年以上10年以下

D.3年以上10年以下。

18、由于金融机构的违规行为而致使洗钱后果发生的，对直接负责的董事，高级管理人员和其他直接责任人进行多少金额的罚款？（A）

A.处以5万元以上50万元以下罚款

B.处以5万元以上30万元以下罚款 C.处以5万元以上20万元以下罚款。

19、《中华人民共和国刑法修正案

（六）》规定了对洗钱罪的处罚没收实施犯罪所得及其产生的收益，处有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额多少比例罚金？（C）

A.5％以上10％以下

B.10％以上30％以下 C.5％以上20％以下

D.10％以上30％以下

20、《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户且情节严重的，对金融机构处以多少金额的罚款？（B）

A.20万元以上40万元以下

B.20万元以上50万元以下 C.20万元以上100万元以下

D.30万元以上50万元以下

二、多项选择题（每题1分，共50分）

1、按《金融机构大额交易和可疑交易支付交易报告管理办法》的规定，短期内资金通过保险机构流转什么情况下有可能属于可疑支付交易？（ABC）

A.短期内分散投保

B.集中退保者集中投保

C.分散退保且不能合理解释的D.保险经纪人代付保费，能说明资金来源的

2、金融机构反洗钱工作的基本制度是什么？（ABC）A.客户身份识别制度

B.客户身份资料和交易记录保存制度

C.4

大额交易和可疑交易报告制度

3、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，金融机构应当按照什么原则妥善保存客户身份资料和交易记录？（ABCD）

A.安全性原则

B.准确性原则

C.、完整性原则

D.保密性原则

4、关于临时冻结措施有哪些规定？（ABD）

A.侦查机关接到报案后，对已依照规定临时冻结的资金，应当及时决定是否继续冻结

B.侦查机关认为需要继续冻结的，依照刑事诉讼法的规定采取冻结措施

C.侦查机关认为不需要继续冻结的，应当立即通知金融机构解除冻结

D.临时冻结不得超过48小时。

5、建立客户身份资料及交易记录保存制度是金融机构反洗钱的一个义务，具体要求是什么？（ABD）

A.在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料

B.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存5年

C.与客户签订期货经纪合同

D.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构

6、中国人民银行或者其省一级分支机构调查可疑交易活动可以采取哪些措施？（ABC）

A.询问金融机构工作人员，要求其说明情况

B.查阅复制被调查的金融机构客户的账户信息交易记录和其他 5

有关资料

C.对可能被转移隐藏篡改或者毁损的文件资料进行封存。

7、根据《中华人民共和国反洗钱法》，具有反洗钱行政调查权的是哪些机构？（AB）

A.中国人民银行总行

B.中国人民银行省一级派出机构

C.中国银行业监督管理委员会

8、金融机构反洗钱主要有哪些制度？（ABCD）

A.了解客户制度

B.额交易报告制度

C.可疑交易报告制度D.保存记录制度

9、洗钱的过程一般分为哪几个阶段？（ACD）A.分为处置阶段

B.交易阶段

C.离析阶段 D.融合阶段

10、中国人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门，在反洗钱工作中的职责有哪些？（ABCDE）

A.组织、协调全国反洗钱工作

B.负责反洗钱的资金监测

C.制定金融机构反洗钱规章

D.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

E、在职责范围内调查可疑交易活动。

11、具备金融机构反洗钱监督管理职能的机构包括哪些？（ABCD）

A.中国人民银行

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国证券监督管理委员会

D.中国保险监督管理委员会

12、目前国际上有哪些专门的反洗钱组织？（ABCD）

A.艾格蒙特组织

B.金融行动特别工作组

C.亚太反洗钱小组

D.欧亚反洗钱与反恐融资小组

13、金融机构应当保存的交易记录有哪些？（ABC）A.关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账薄

B.有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件

C.其他资料

14、金融机构在履行客户身份识别义务时，应当向中国反洗钱监测中心和人民银行分支机构报告哪些可疑行为？（ABCDE）

A.客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的 B.对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法获得汇款人姓名或者名称及其他相关替代信息的C.客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的D.采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性和完整性的

E、履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。

15、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件，还可以采取哪些措施，识别或者重新识别客户身份？（ABCDE）

A.要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件

B.回访客户

C.实地查访

D.向公安、工商行政管理等部门核实

E其他可依法采取的措施

16、反洗钱调查的程序要求有哪些？（ABC）

A.调查人员不得少于二人

B.出示合法证件

C.出示中国人民银行或者其省一级派出机构出具的调查通知书

17、目前我国通过非金融机构进行洗钱的主要类型是什么？（ABCD）

]A.以服务行业掩护进行洗钱

B.通过各种投资工具进行洗钱C.通过拍卖行进行洗钱

D.通过赌博或博彩业进行洗钱

18、我国反洗钱的原则是什么？（ABCD）

A.审慎原则

B.保密原则

C.信息共享原则

D.全面合作原则

19、金融机构主要承担哪些反洗钱义务？（ABCDE）

A.建立内部控制制度和组织机构

B.建立客户身份识别制度C.建立客户身份资料和交易记录保存制度

D.执行大额交易和可疑交易报告制度

E、开展反洗钱培训和宣传工作。

20、《中华人民共和国反洗钱法》的立法宗旨是什么？（ABC）A.预防洗钱活动

B.维护金融秩序

C.遏制洗钱犯罪及其相关犯罪

D.打击犯罪

21、我国已签署和批准加入的涉及反洗钱及反恐融资问题的国际公约分别是哪几个公约？（ABCD）

A.《联合国禁毒公约》

B.《联合国打击跨国有组织犯罪公约》

C.《联合国关于制止向恐怖主义提供资助的国际公约》

D.《联合国反腐败公约》）

22、反洗钱行政调查的适用条件是什么？（AB）

A.反洗钱调查只针对可疑交易活动

B.可疑交易活动需要调查核实

C.反洗钱调查可针对非可疑交易活动

D.大额交易活动需要调查核实

23、中国人民银行及其分支机构对所收集的非现场监管信息进行分析时，发现有疑问或需要进一步确认的，可根据情况采取什么方式 8

进行确认和核实？（ABCD）

A.电话询问

B.书面询问

C.走访金融机构

D.约见金融机构高级管理人员谈话

24、我国目前反洗钱监管的手段有哪些？（CD）

A.政策指导

B.评估金融机构风险

C.非现场监管

D.现场检查

E、监管报表

25、中国人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门，在反洗钱工作中的职责是什么？（ABCDEF）

A.负责组织协调全国的反洗钱工作

B.负责反洗钱资金监测C.制定金融机构反洗钱规章

D.监督检查金融机构及特定非金融机构的反洗钱工作

E、调查可疑交易

F开展反洗钱国际合作。

26、《中华人民共和国反洗钱法》确立了我国的反洗钱工作机制的模式，该模式是什么？（AB）

A.确立一个部门为行政主管部门，全面负责国家的反洗钱行政事务

B.其他部门、机构在职责范围内分工负责、协调配合

27、根据各国的规定来看，因各国国情和反洗钱义务主体的不同，需要建立的反洗钱制度可能不同，但总的来说，反洗钱义务主体应当建立三项基本制度，这三项基本制度分别是什么？（ABC）

A.客户身份识别制度

B.客户身份资料和交易记录保存制度

C.大额交易和可疑交易报告制度

28、目前世界通行的反洗钱交易报告制度主要有哪种形式？（AB）

A.以英国为代表的可疑交易报告制度

B.以美国、澳大利亚等国为代表的大额交易和可疑交易报告制度

C.以法国为代表的大额交 9

易报告制度

29、保存客户身份资料和交易信息制度的主要目的是什么?（ABCD）

A.可以作为金融机构履行客户身份识别和交易报告义务的记录和证明

B.可以为掌握客户真实身份、再现客户资金交易过程、发现可疑交易提供依据

C.为违法犯罪活动的调查、侦查、起诉、审判提供必要证据

D.为打击反洗钱活动提供依据

30、洗钱犯罪活动的特点是什么？（ACD）

A.具有严密的组织性和隐蔽性

B.风险底、收益丰厚

C.具有较强的跨国流动性

D.具有较强的专业性和技术性

31、金融机构应当按照什么原则妥善保存客户身份资料和交易记录？（ACDE）

A.安全

B.及时

C.准确

D.完整

E、保密的原则

32、反洗钱非现场监管的主要内容是什么？（ABCD）A.信息收集

B.信息分析评估

C.非现场监管措施

D.信息归档

33、代理他人办理金融业务的客户，应如何配合金融机构履行客户身份识别义务？（ABC）

A.应出示被代理人及本人有效身份证件或其他身份证明文件 B.填写姓名、联系方式、身份证件

C.其他证明文件的种类和号码等信息

D.住址、电话

34、我国应构建怎样的反洗钱法律体系？（ABC）

A.法律层面上的，主要包括完善中国的反洗钱刑事立法和制定专门的反洗钱法

B.根据相关法律由国务院颁布反洗钱方面的行政法 10

规

C.由人民银行、证监会、保监会等有关部门制定有关反洗钱的政策指引，完善与洗钱有关的金融规章制度

35、保险的基本原则是什么？（ABCD）

A.可保利益原则

B.最大诚信原则

C.近因原则

D.损失补偿原则

36、金融机构履行反洗钱义务，应建立哪三项基本制度？（ABC）A.健全客户身份识别制度

B.客户身份资料和交易保存制度

C.大额交易和可疑交易报告制度

D.定期报告制度

37、单位和个人发现洗钱活动，应向哪些部门举报？（BC）A.检察机关

B.反洗钱行政主管部门

C.公安机关举报。

38、中国人民银行对金融机构实施现场检查，必要时将检查情况通报哪些部门？（ABC）

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国证券监督管理委员会C.中国保险监督管理委员会

D.国务院

39、与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取哪些持续的客户身份识别措施？（ABC）

A.关注客户及其日常经营活动

B.金融交易情况

C.及时提示更新资料信息

40、根据《山东省金融机构反洗钱工作自律评估办法》，金融机构反洗钱工作应坚持什么原则？（BC）

A.公开原则

B.公平原则

C.公正原则

D.公允原则

41、保险合同成立的条件是什么？（BC）

A.投保人提出保险要求

B.保险人同意承保

C.投保人交付保险费

42、人身意外伤害保险的基本责任给付是什么？（ABC）A.意外死亡给付

B.意外残废给付

C.意外受伤

43、金融行动特别工作组（FA.TF）的主要职责是什么？（ABC）A.负责监督成员国对反洗钱和反恐融资建议的执行情况

B.、研究和总结洗钱和恐怖融资的趋势方法

C.提出打击洗钱和恐怖融资犯罪活动的措施

44、根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构应当建立客户身份识别制度了解客户的哪些方面？（ABC）

A.交易性质

B.交易目的C.交易的受益人

45、反洗钱非现场监管包括哪些内容？（ABCD）

A.反洗钱非现场监管包括信息收集

B.信息分析评估

C.非现场监管措施

D.信息归档

46、金融机构应按向中国人民银行或其当地分支机构报告哪些反洗钱信息？（ABCD）

A.反洗钱内部控制制度建设情况

B.反洗钱工作机构和岗位设立情况

C.反洗钱宣传和培训情况

D.反洗钱内部审计情况

47、金融机构按照反洗钱规定保存客户身份资料和交易记录的期限规定是什么？（AB）

A.客户身份资料，自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存5年

B.交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年 C.客户身份资料，自交易记账当年起至少保存3年

48、我国目前反洗钱监管的手段有哪些？（CD）

A.政策指导

B.评估金融机构风险

C.非现场监管

D.现场检查

E、监管报表。

49、《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》4项法规施行时间分别是什么时间？（ABCD）

A.2007年1月1日

B.2007年1月1日

C.2007年3月1日

D.2007年8月1日

E、2006年3月1日

50、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》对法人、其他组织和个体工商户的“身份基本信息”是如何规定的？（ABCDE）

A.名称

B.住所

C.经营范围

D.组织机构代码

E、税务登记证号码

三、判断题（每题1分，共20分）

1、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向侦查机关报告。(对)

2、建议将洗钱活动列为刑事犯罪的国际法律是《维也纳公约》。(错)

3、我国反洗钱已实现本外币交易信息监测。(错)

4、金融机构为了反洗钱可以不遵守为客户信息保密义务。(错)

5、在金融机构工作人员履行了金融机构反洗钱内控规定的情况下，仍然发生了洗钱犯罪行为，有关工作人员一般要承担法律责任。(错)

6、中国人民银行对金融机构、其他单位和个人履行反洗钱规定 13 的行为可依法行使检查权。(对)

7、金融机构必须设立专门的反洗钱工作机构负责反洗钱工作。(错)

8、《中华人民共和国反洗钱法》规定：任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。(对)

9、金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易的情况予以保密，不得违反规定向任何单位和个人提供。(对)

10、银行是洗钱者进行洗钱活动的首选通道，是因为银行是经营货币的机构。(对)

11、金融机构可疑支付交易信息属于商业秘密，不得向任何单位或个人泄露。(错)

12、金融机构应当按照规定了解客户的交易目的和交易性质，有效识别交易的受益人。(对)

13、金融机构违反《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的，中国人民银行可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或吊销其经营许可证。(错)

14、任何单位和个人发现洗钱活动，有权利、有义务向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。(错)

15、金融机构违反反洗钱法规定，情节严重的，由中国人民银行停止核准其开立基本存款账户，暂停或停止其部分或全部支付结算业务，并取消该金融机构直接负责的高级管理人员的任职资格。(对)

16、中国人民银行及其分支机构进行现场检查时，只需出示检查通知书。(错)14

17、客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。(对)

18、建立健全和执行客户身份识别制度，应遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施。(对)

19、金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任。(错)20、中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取对可疑账户进行临时冻结措施。(错)

四、简答题（每题5分，共20分）

1、什么是反洗钱？

反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。

2、洗钱的过程一般有哪四个特征？

一是洗钱者首先考虑的是隐藏有关犯罪收益的真正所有权和来源；二是改变有关金钱的形式；三是洗钱过程中尽量避免留下明显的痕迹；四是洗钱者能够控制洗钱的全过程。

3、《反洗钱法》所称金融机构包括那些？

（一）商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行；

（二）证券公司、期货经纪公司、基金管理公司；

（三）保险公司、保险资产管理公司；

（四）信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司；

（五）中国人民银行确定并公布的其他金融机构。

4、金融机构向中国反洗钱监测分析中心报告的大额交易有哪些？

金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易：

（一）单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

（二）法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。

（三）自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。

（四）交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。

第四篇：反洗钱考试

一、单选

1、（中国人民银行）是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理，2、反洗钱工作的核心内容是（大额和可疑交易报告）

3、客户持本人在工商银行北京分行金融街支行开立的账户，在建设银行上海分行陆家嘴支行发生的大额交易，应由（工商银行北京分行金融街支行）报告

4、以下说法正确的是：（同一交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当分别提交交易报告）

5、任何单位和个人发现洗钱活动，有权举报，接受举报的部门包括（人民银行或者公安机关）

6、以下交易中哪个属于大额交易（中石油公司财务人员5月10日从公司账户取款三笔金额均为8万元）

7、银行在办理（一千美元）金额以上的跨境汇款时，应当登记汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名、依据等信息

8、对于未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内高机构负责反洗钱工作的金融机构，中国人民银行可以（情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员给予纪律处分）

9、通过利用空壳公司的账户，用假名或受托人的名义开立银行账户，进行虚假的贸易往来，使作平衡贷款体制，让资金在不同国家的不同金融机构间频繁地流动，买卖无记名证券等方法，以达到模糊其性质、来源、受益人和增大执法机关对其有效调查的难度的目有。这是洗钱的（离析阶段）

10、根据《反洗钱法》的规定，临时冻结的期限为（48小时）

11、（反洗钱培训制度）不属于《反洗钱法》所确定的反洗钱三项基本制度

12、金融机构应在每年每季度结束后的（5个工作日）内反洗钱非现场监管报告13、2001年12月29日，全国人大常委估对《刑法》第一百九十一条进行了修订，增加的洗钱罪的上游犯罪是（恐怖活动犯罪）

14、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中所指的“可疑交易发生后的10个工作日”是从（构成可疑交易的最后一笔）的时间计算的15、金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交给（国务院金融监管机构）

16、我国（修订后的新刑法）最先明确了洗钱罪的罪名和定罪

17、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，交易一方为（自然人）、单笔或者当日累计等值1万美元以上的（跨境交易），金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告大额。

18、司法机关依照《反洗钱法》猁的客户身份资料和交易信息，只能用于（反洗钱刑事诉讼）

19、对于个人及来华人员超过等值（1万美元）以上的大额外币现钞存取，应当向开户银行提供身份证或护照，开户银行应逐笔登记备案 20、金融机构旅游区在当依照反洗钱法的规定建立健全反洗钱内部控制制度，（金融机构负责人）应当对反洗钱内控制度的有效实施负责

21、根据《反洗钱法》的规定，客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经（国务院反洗钱行政主管部门的负责人批准），可以采取临时冻结措施

22、《反洗钱法》的规定，客户由他人代理办理业务的，金融机构应当（同时对代理人和补代理人的身份证件或者其他身份证明文件）进行核对并登记

23、根据《商业银行法》，对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但（法律、行政法规）有规定的除外，有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但（法律）另有规定的除外

24、根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应归及时以书面形式向（当地公安机关）报告

25、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，金融机构应当在大额交易发生后的（5个工作日）内报送至中国反洗钱监测分析中心

26、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，以下说法正确的是（自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织汇款的，金融机构应当报告可疑）

27、《个人外汇管理办法》规定，境内个人（对外直接投资符合有关规定的），经外汇局核准可以购汇或以自有外汇汇出，并应当办理登记

28、《关于加强金融机构个人存取款业务管理的通知》的规定，办理个人存取款业务的金融机构对一日一次性从储蓄账户撮现金（5万元不含）以上的，储蓄机构柜台人员必须要求取款人提供有效身份证件，并经储蓄机构负责人审核后予以支付29、2001年FATF在原40条建议的基础上，提出9条特别针对（恐怖融资）的建议，并与原40条建议一道形成侦测、防范和制止恐怖主义和龙凤快码速效行为的基础纲领

30、为加强风险管理，办理进出口跟单业务时，不得开立（无贸易背景信用证），不得叙做为逃避监管或业务权限而故意将大额开证业务化整为零的业务

31、消费贷款业务中，对于（以存入大额现金提前结清贷款）的行为要予以关注

32、根据反洗钱工作要求，金融机构应当严格执行客户身份识别制度，逐条完善（客户尽职调查）制度

33、对于高风险或敏感客户，包括但不限于政界人士，应采取合理措施（加强客户的尽职调查）

34、以下关于“人民币单位定期存款账户/人民币单位通知存款账哀恸”表述错误的是（客户应在结清结算账户后结清该账户）

35、下列哪个国际公约规定洗钱犯罪的上游犯罪应包括所有严重犯罪（联合国反腐败公约）

36、我国哪部法律是制裁和打击洗钱犯罪的（反洗钱法）

二、多选

1、金融机构反洗钱工作的三项基本制度为（ABC）

A客户身份识别制度B客户身份资料和交易记录保存制度C大额交易和可疑交易报告制度D保密制度

2、具备金融机构反洗钱监督管理职能的机构包括（ABCD）

A中国人民银行B银行业监督管理委员会C证券业监督管理委员会D保险业监督管理委员会

3、以下关于客户身份识别制度描述正确的是（ABCD）

A金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金融以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记 B客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和补代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对登记

C与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记

D金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户

4、金融机构未按照规定履行客户身份识别义务的，情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的（BCD），处一万元以上五万元以下罚款

A股东B董事C高级管理人员D其他直接负责人员

5、《中华人民共和国刑法修正案》

（六）所规定的洗钱行为包括（ABCD）A提供资金账户的B协助将财产转换为现金或者金融票据的C协助将资金汇往境外的D通过转账或者其他结算方式协助资金转移的

6、根据《个人存款账户实名制规定》，下列身份证件为实名证件（ABC）A居住在境内的中国公民，为居民身份或者临时居民身份证 B居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口薄

C中国人民解放军军人，为军人身份证件D香港、澳门居民为护照（港澳居民往来内地通告证）

7、根据《外汇管理条例》，所谓“外汇”，是指下列以外向表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产（ABCD）

A外国货币、包括纸币、铸币B外币支付凭证、包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等C外币有价证券、欧洲货币单位D特别提款权、欧洲货币单位

8、金融机构应当在规定的期限内，妥善保存（ABCD）等相关资料 A客户身份资料B能够反映每笔交易的数据信息C业务凭证D账簿

9、根据《金融机构反洗钱规定》，以下关于反洗钱行政主管部门询问机构有关人员的表述正确的是（ABC）

A询问应当制作询问笔录B询问笔录应当交被询问人核对C补询问人有权要求对询问笔录进行补充或更正D衩询问人应在询问笔录上签字或盖章，调查人员夫需在询问笔录上签名

10、根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构应当建立客户身份识别制度，按照规定了解客户的（ABC）

A交易性质B交易目的C交易的受益人D交易的资金风险

11、以下金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法下所规定的大额交易的是（ABCD）

A法人银行账户之间单笔人民币200万元以上的款项划转B法人银行账户之间单笔外币等值20万美元以上的款项划转C自然人银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转D以及自然人与法人银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外向等值10万美元以上的款项划转

12、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，所谓“大量”是指（AB）

A交易金额单笔低于但接近大额交易标准B交易金额当日累计低于但接近大额交易标准C交易金额累计低于但接近大额交易标准D交易金额大大超过大额交易标准

13、《个人外向管理办法》规定，银行在办理个人外汇业务时（BCD）A可以分拆等方式规避限额监管B不得使用虚假商业意气或者凭证逃避真实性管理C应对个人提交的有效身份证件及相关证明材料的真实性进行审核D应通过外汇局指定的管理系统输个人购汇和结汇业务

14、《关于加强金融机构个人存取款业务管理的通知》规定，凡金融机构认为有娣的存款业务，必须及时报告，备案内容包括：开户行、存款人姓名、存款人有效身份证件号码、存款时间存款金额，存款种类、期限、利率，若系银行卡转账，还要注明（BC）

A传付款方住址B雠款方户名C付款方账号D付款方身份证件号码

15、根据BASEL《银行客户尽职调查》，银行在制定KYC程序呈，应当包括以下重要要素，（ABCD）

A客户接纳政策B客户核实 C对高风险账户的持续监控D风险管理

16、对于联合国制裁决议，金融机构应采取以下政策（ABD）

A严格报告联合国安理会有制裁的决议B一经发现涉及制裁名单中机构和个人交易，应作为可疑交易立即报告C一经发现涉及制裁名单中机构和个人交易，应采取冻结措施D不得为涉嫌洗钱、恐怖融资、大规模杀伤性武器的机构或个人提供任何金融服务

17、金融机构应密切关注以下易补利用为洗钱工具的银行产品或业务环节（ABCD）

A大额现金交易B存款、汇款C空壳公司发生的大额交易D保管箱业务

18、客户尽职调查的相关内容为（ABCD）

A严格履行各类开户手续B完善客户身份识别制度C切实做到“了解你的客户”D不得开立匿名、亿名账户

19、代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其祟谁的身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码（BC）A负责人B代理人C补代理人D监护人 20、不能作为实名证件使用的有（BCDE）

A临时身份证B学生证C机动车驾驶证D介绍信E法宝身份证件的复印件

三、判断

1、被查单位超过时限未反馈对现场检查事实认定书意见的，不影响查检单位根据证据对有关事实的认定（√）

2、所有国家和地方的法律都规定，证明洗钱犯罪必须证明犯罪娣人确实明知或者应当知道，没有国家和地区规定“过失洗钱罪”（×）

3、在美国遭到“911”恐怖袭击之后，国际社会对将反恐怖融资作为一项与反洗钱并列的工作达成了共识（√）

4、反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度是主要的洗钱预防措施（√）

5、金融机构反洗钱内部控制制度的建设，集中体现了金融机构对反洗钱工作的认识和执行水准（√）

6、当自然人客户存入人民币单笔5万元以上时，银行应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件（√）

7、基金产品通过银行销售时，银行承担销售阶段的客户身份识别责任（√）

8、自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币100万元以上或者外向等值10万美元以上的款项划转（×）

9、《反洗钱法》规定调查人员在调查可疑交易活动时应出示“合法证件”。《金融机构反洗 钱规定》将其具体为“执法证”，在实践中，即为中国人民银行执法证（√）

10、恐怖活动和毒品犯罪等牟利性犯罪活动不一样，通常具有非经济目

标，恐怖分子的恐怖融资只是达到上述目标的一个手段（√）

11、客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户识别工作情况的各种和资料（√）

12、《反洗钱法》中没有明确规定封存期限，但在实践中最多不能超过6个月（×）

13、对依法改造反洗钱职责或者义务猁的客户身份资料和交易信息，应当予以保密，非依法律规定，不得向任何单位和个人提供（√）

14、金融机构应对下发分支机构执行反洗针规定和反洗钱内控制度的情况进行监督、检查（√）

15、跨境汇款人没有在本金融机构开户，金融机构无法登记汇款人账号的，可登记并向接收汇款的境外机构提供交易流水号或汇款凭证号（√）

16、委托第三方代为履行识别客户身份的，金融机构应当承担履行客户身份识别义务的责任（√）

17、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，金融机构应中止为客户输业务（×）

18、对于代理他人建立业务关系以及单笔1万元人民币、1000美元以上的交易，金融机构才需采取合理方式确认代理人关系的存在（×）

19、《反洗钱法》所称的“反洗钱”，仅限于对洗钱活动的预防（×）20、报告大额交易时，如需对交易金额进行累计计算的，累计交易金额应以单一客户为单位（√）

21、反洗钱工作机构和岗位设立情况、反洗钱信息在内发生变化的，要求金融机构于变化后的10个工作日内将更新情况报告中国人民银行（√）

22、反洗钱调查制度否定了对金融机构客户个人隐私和商业秘密的保护（×）

23、根据我国现行《行政复议法》、《行政诉讼法》和《国家赔偿法》及相关司法解释的规定，人民银行在反洗钱调查过程中出现行政违法行为，分割公民、法人或者其他组织的合法权益的，应承担相应的行政法律责任（√）

24、2004年11月，我国公民进出境每人每次携带的人民币限额由原来的6000元提高到20000元，超过规定限额的，按照规定向海关申报后，可以予以放行（×）

25、客户要求身份证件时，金融机构应当重新识别客户（√）

26、《金融机构大额交易和可疑交易报告团管理办法》中所指的“可疑交易发生后的10个工作日”是从构成可疑交易的第一笔交易发生之日起计算（×）

27、金融机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务时应当经董事会或者其他高级管理层批准（√）

28、金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向检查院、税务部门核实客户的有关身份信息（×）

29、金融机构的反洗钱内部控制制度虽然是金融机构制定的，但具有强制性（×）

30、为加强反洗钱资金监测，金融机构必须核实每个客户的资金来源，资金用途、经济状况或者经工[中状况等信息（×）

31、按照现行法律制度，金融机构报告大额和可疑交易面临着违反保密义务的风险（×）

32、客户要求从账户取现且金额达到5万元时，金融机构应核对其有效身份证件或者身份证明文件，由于存现是将钱存入银行，资金并没有脱离金融监管体系，即使达到5万元，也不必强制性要求金融机构核对其有效身份证件或者证明文件（×）

33、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应终止与客户的关系（×）

34、对于金融机构，履行大额和可疑交易报告的义务与履行向公安机关报告涉嫌犯罪线索的义务可以相互替代（×）

35、中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易或者可疑交易报告有要素不全或存在错误，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的10个工作日内补正（×）简答

1、洗钱行为和洗钱罪有哪些区别？构成洗钱罪一定有洗钱行为洗钱行为不一定构成洗钱罪 答：

1、范围不同。只要当事人从事犯罪收益或非法所得的清洗，都构成洗钱行为。但洗钱罪的界定为明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及收益，仍然对其进行清洗构成洗钱罪。构成洗钱罪一定有洗钱行为，洗钱行为不一定构成洗钱罪

2、承担法律责任不同。洗钱罪追究刑事责任，洗钱行为则不一定，有的可能只追究行政或民事责任。

2、营业网点反洗钱工作人员有哪些主要职责？（1）做好客户身份识别、客户身份资料以及交易记录保存等工作；（2）负责职责范围内的反洗钱报告工作；（3）对于日常业务中发现的重大可疑交易情况，及时向本机构负责人及上级反洗钱合规管理部门或合规岗位报告；(4)配合监管部门、机构和上级机构的反洗钱检查或审计工作，并如实提供资料；(5)组织开展本级机构的反洗钱宣传培训工作；(6)对因履行反洗钱报告和协查义务而获取的客户资料及交易信息严格保密；(7)其他反洗钱职责

3、按照国家法律的规定和中国人民银行的要求，金融机构应积极履行哪些反洗钱义务？(1)金融机构应当依照本法规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。(2)金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。(3)金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。（4）金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。（5）金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。

第五篇：反洗钱试题答案

反洗钱知识测试

一、单项选择题(每题2.5分)

1、2006年10月31日第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过的《中华人民共和国反洗钱法》自（A）开始施行。

A、2007年1月1日B、2007年3月1日

C、2007年5月1日D、2006年10月31日

2、国家反洗钱行政主管部门是指（A）。

A、中国人民银行B、公安部C、中国工商银行D、中国证券管理委员会

3、负责反洗钱资金监测的机构是（B）。

A、中国人民银行反洗钱局B、中国反洗钱监测分析中心C、公安部D、最高人民检察院

4、我国（B）最先规定了洗钱罪。

A、修订后的新《宪法》B、修订后的新《刑法》

C、修订后的新《中国人民银行法》D、《金融机构反洗钱规定》

5、目前，中国反洗钱工作部际联席会议的牵头单位是(C)。

A、公安部B、国务院C、中国人民银行D、财政部

6、我国现有法律规定的洗钱罪的上游犯罪有（A）种。

A、7B、8C、9D、107、我国具有金融情报中心（FIU）职能的机构是（A）。

A、中国人民银行反洗钱局B、中国人民银行调查统计司C、中国人民银行支付结算司D、中国反洗钱监测分析中心

8、金融机构应当在大额交易发生后的（B）个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。

A、3B、5C、7D、109、金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的（D）个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。

A、3B、5C、7D、1010、任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的（B）或者其他身份证明文件。

A、工作证B、身份证件C、驾驶证D、身份证复印件

11、金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循（D）的原则。

A、认识你的客户B、熟悉你的客户C、见过你的客户 D、了解你的客户

12、金融机构在履行客户身份识别义务时，不需向人民银行报告的行为是（B）。

A、客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的B、对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，可完整获得汇款人姓名等相关信息的C、客户无正当理当拒绝更新客户基本信息的D、采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的完整性的A、认识你的客户B、熟悉你的客户C、见过你的客户D、了解你的客户

13、代理他人在银行办理规定金额以上的现金存取业务时，应当（D）以配合金融机构履行客户身份识别义务。

A、无需出示身份证件B、只出示代理人有效身份证件C、只出示被代理人有效身份证件D、同时出示代理人与被代理人的有效身份证件

14、金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以（C）形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。

A、口头电话B、电子邮件C、书面报告D、手机短信

15、《中华人民共和国反洗钱法》规定金融机构对客户的交易信息在交易结束后至少保存（A）

A.5年B.10年C.15年D、永久

16、根据我国《刑法》规定，洗钱罪的最高刑期是（A）。

A、死刑B、无期徒刑C、十年D、五年

17、专业反洗钱国际组织中，最具影响力的核心组织是（A）。

A、金融行动特别工作组B、金融情报中心C、艾格蒙特集团D、巴塞尔银行监管委员会

18、金融机构为自然人客户办理人民币单笔（D）以上或者外币等值1 万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

A、2万元B、1万元C、3万元D、5万元

19、任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱（D）举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

A、检察机关B、其他金融机构C、监管部门D、行政主管部门或者公安机关

20、以下（D）活动可能存在洗钱行为。

A、地下钱庄B、购买保险立即退保C、成立空壳公司D、以上都是

21、以下不属于“黑钱”来源的是（D）。

A、毒品交易所得B、敲诈勒索所得C、走私收入D、诚实守法经营所得

22、中华人民共和国根据缔结或者参加的国际条约，或者按照（D）原则，开展反洗钱国际合作。

A、互惠互利B、国际公约C、公平公正D、平等互惠

23．按照反洗钱的规定，金融机构对客户的交易记录，自交易记账之日起至少保存（B）年。

A:3年B:5年C:10年D::15年

24．世界上最早对洗钱进行法律控制的国家是（D）

A:英国B:法国C:澳大利亚D;美国

25．我国规定的单位之间人民币单笔转账需要进行大额支付交易报告的金额起点为（C）。

A:20万B:50万C:200万D:500万

26．金融机构个分支机构应于每月初（B）工作日内汇总上报大额和可以外汇资金交易情况，逐级上报至主报告机构。同时报关外汇局当地分局。

A:3B:5C:10D1

527．公检法等部门查阅与案件有关的银行存款或相关资料，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级（含）以上公安局，人民检查院。人民法院签发的（C）。

A:《介绍信》B:《办案协查函》C:《协助查询存款通知书》D:《查询令》

28．9.11事件后，美国为加强对恐怖主义的打击，颁布了著名的（C）。涉及反恐融资，给金融机构赋予了额外的客户识别，业务禁止，情报收集和报告等义务。

A:《美国银行保密法》B:《美国洗钱管制法》 C:《反恐宣言》D:《爱国者法案》

29．邮政储蓄机构办理银行卡业务开立的账户纳入（D）管理

A:存款账户B:储蓄账户C:单位银行结算账户D:个人银行结算账户

30．一般存款账户不得办理（B）。

A:现金缴存B:现金支取C:资金收入转账D:资金付出转

31．金融行动特别工作组的工作目标是（ABD,此题为多选）。

A:向全球所有国家和地区推广反洗钱信息

B:在金融行动特别工作组成员内监督执行《四十项建议

C:在全球推动反洗钱专门立法

D:关注和检讨洗钱和反洗钱措施的发展趋势。

32、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，客户身份资料自业务关系结束当年、客户交易记录自交易记账当年计起，至少保存（A）年。

A、5B、10C、15D、2033、反洗钱调查中的临时冻结措施不得超过（B）。

A、24小时B、48小时C、64小时D、7日

34、FATF是（c）的简称。

A、埃格蒙特集团B、亚太反洗钱小组C、金融行动特别工作组D、欧亚反洗钱与反恐融资小组

35、金融机构在与客户建立业务关系时，首先应进行（A）。

A、客户身份识别B、大额和可疑交易报告C、可疑交易的分析D、与司法机关全面合作

36、作为普通公民，在反洗钱行动中应该尽量避免的行为是（C）。

A、大额存取现金B、用真实姓名开立银行账户C、身份证不要轻易借给他人D、发现可疑的洗钱线索尽快举报

37、开户银行根据实际需要，原则上以开户单位（B）的日常零星开支所需核实库存现金限额。

A、1—3天B、3—5天C、5—8天

38、（B），金融行动特别工作组（FATF）33个成员一致同意接纳中国为FATF观察员。

A、2004年2月B、2005年1月C、2005年10月D、2006年1月

39、（B）年，中国人民银行根据《中华人民共和国中国人民银行法》规定和国务院要求设立了中国反洗钱监测分析中心。

A、2003年B、2004年C、2005年D、2006年

40、中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额或可疑交易报告要素不全或有误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知（B）个工作日内补正。

A、3个工作日B、5个工作日C、10个工作日D、15个工作日