申论考前押题-垃圾短信标准表述

第一篇：申论考前押题-垃圾短信标准表述

申论考前押题——垃圾短信标准表述

“本公司代办各种学历证明、驾驶证，拨打***电话咨询。”相信不少人都收到过这样的垃圾短信。随着我国移动通信业务的发展，手机短信业务因价格便宜、形式新颖、方便快捷，赢得了广大手机用户的青睐，手机短信开始被人们称为继报纸、广播、电视、互联网之后的“第五媒体”。然而随着手机短信服务的被广泛使用，“垃圾短信”问题也愈演愈烈，成为一大社会公害

一 从短信的发送者来区分，垃圾短信可以被分为四种形式：

㈠ 违法短信

违法短信主要是指由不法分子发出的短信，不法之徒利用手机短信作案主要有如下四种形式：

1.通过发送手机短信进行诈骗，骗取、偷盗他人钱财。

2.利用手机短信从事制作假证件、假公章、假学历、考前出卖试题等违法经营活动。

3.通过手机散布破坏民族团结、影响社会稳定的政治谣言或有害信息，如果放任有害信息传播，有可能严重影响到国家安全。

㈡ 短信陷阱 不良SP制造“短信陷阱”一般通过两个渠道：一个是通过电信运营商的网络平台向消费者发送“诱惑短信”，用户一旦回复短信就被当作确认定购服务； 另一个是在互联网上设置“陷阱”，“诱惑”用户发回短信确认。无论SP通过何种途径，都必须获得消费者的回复确认才可产生费用。为什么不良SP要千方百计得到用户的回复呢？原因在于以往运营商在三方之中充当代收费的角色，SP需要得到用户的回复确认与运营商进行费用结算，于是一些不良SP千方百计设置“短信陷阱”让用户不自觉“回复”。

㈢ 不良短信

这类短信息一般不构成直接的利益侵犯，但却给接收者带来了身心的烦躁甚至伤害。此类短信多以整人为主要目的，加之内容低俗，格调低下，招致了不少用户的反感，被称为“精神污染”。当前有不少人靠编写不良短信谋生，更有新浪、网易这样的门户网站以不良短信牟利，更不用说许多利欲熏心的大小SP们了。

㈣ 广告短信

此类短信多为各短信广告公司，主要具有以下四个特点：

1.覆盖面广，据业内人士称：只要事先选择好手机或小灵通的一个号段，把开始的号码和最后一个号码输入软件，并输入相关软件群发即可。

2.费用低，目前，市场上通行的短信广告的服务价格为三至四分钱一条，这意味着，即便是发送给一百万人，也只需花费三到四万元甚至更低。3.“广告效果”好，由于用户在阅读该种短信前无法知晓该短信的内容，即使删除也是在阅读了该短信之后，类似被强迫洗脑。

4.具有较强的隐蔽性，相对于传统媒体广告，利用短信发送的广告具有较强的私密性，一般人在收到广告消息之后多为阅读后即行删除，很少和周围的人分享。

二 分析其形成原因有以下几点

（一）立法的欠缺

从当前的立法状况看，我国制订的《中华人民共和国电信条例》、《互联网信息服务管理办法》对电信运营活动、互联，网信息服务行为和使用电信及互联网的行为等都进行了规范。短信息通信作为电信活动的一种形式，也应当接受上述法规的调整。但是，《电信条例》和《互联网信息服务管理办法》作为调整电信经营活动和互联网信息服务活动的综合性法规，难以对短信息通信这种具体的通信方式进行具有针对性的规范和调整。同时，由于上述两部行政法规制订之时，短信息通信尚处于发展的初期，客观上也不可能作为一种普遍性的的欠缺

（二）SP缺乏行业自律

由于中国的经济社会和市民社会发展的不完善和不平衡性，基于技术创新发展起来的行业具有先天的“自律缺位”特征，导致了某些SP对市场规则的无视。

（三）混乱的手机发号制度

目前，市面上出售的手机号都是由手机运营商发放的。以缴费方式可分为两种：一种是预存话费的手机号，另一种则是“先通话、后缴费”的手机号。前一种手机号购买时不用提供任何身份证明，后一种则需提供身份证或军官证等，以便运营商建立客户档案。不法分子往往一次性购买多个无需身份证明的手机号，随时准备更换或丢弃，以此来逃避法律制裁。

（四）公众保护手机号码意识的欠缺

当前不法分子获取公众手机号码主要通过四个途径一是通过一些街头的社会调查获取，因为这些社会调查都会要求被调查者填写手机号码；二是参与一些消费活动进行会员注册登记留下了的手机号；三是一些网站在注册时要求填写手机号；四是利用不法途径一次即可购买到上万个有效的手机号段(只需1分钱一个号)。短信发送的代理公司并不知道用户的详细信息，他们要的只是有效的号码，以避免自猜的号段中无效号码带来的资费浪费。

如果广大社会公众能够在社会活动中增强防范意识，不要轻易对外泄露自己的手机号码，那么受到短信骚扰的可能性会大为降低。

（五）对“地下短信群发公司”监管不力

当前，由于短信群发器材可以被方便的购买到，加之我国目前对群发短信缺乏必要的立法，导致许多人盯上了这个有利可图的行业。

（六）移动通信服务提供商对短信息内容监控不力

对短信进行监控，主要集中在短信发送到服务站这个环节上。但是目前利用技术监控的话，只能识别信号的传输质量，而无法识别以及过滤信号的内容。如果要精确判断，只能靠人工完成，但是面对每天巨大的短信息发送量，用人工监控所有短信息的内容显然很难。

三 在积极探索治理办法的同时，总结了以下几点对策：

（一）加强立法

我国利用手机短信作案的犯罪事件出现逐年上升的趋势，很重要原因就是由于目前没有专门的法规对此进行规定，而且，参照国外的立法情况，仅仅对垃圾短信的发送者进行经济制裁是远远不够的。

目前亟待补充的立法主要有：（1）向手机发送批量病毒的刑事犯罪设置。这是因为，现行刑法第286条第三款所规定者仅是向计算机发送病毒的行为，而手机并非计算机，因而我国立法部门唯有通过另行立法，才能法之有据地惩治此类危害行为。（2）增设传播淫秽信息罪。这样，对利用手机大肆传输淫秽信息、情节严重的危害社会行为，刑法即可有效予以惩治。

（二）要加强对手机号码的管理，推行手机入网“实名制” 国内手机号码管理制度比较混乱，犯罪分子可以很方便的申请到手机号码进行犯罪活动，事后抛弃号码逃之夭夭以躲避制裁，要解决这个问题，必须在手机发号方面进行切实有效的管理，手机入网实名制就是一种很好的解决办法，所谓手机实名制，是普通的用户到运营商或者户网运营商入网的时候，必须出示自己的身份证，提供自己的有效信息，今后所有用户在入网时都将按真实身份登记。这种从源头上管理手机的办法十分有效，它能够为用户营造安全无污染的短信环境，能够方便运营商和公安机关对不法分子的监控，更加有利于社会的稳定

（三）电信监管部门和国家文化主管部门要加大执法力度

作为行业主管部门，国家文化主管部门和各省通信管理局都应着眼于通信业健康发展，严格按照有关法律法规处理相关问题。网站要依据《全国人大常委会关于维护互联网安全的决定》、《中华人民共和国互联网信息服务管理办法》等有关规定运作，加强内容监管，各通信管理局和公安厅及其他政府部门平时也要保持联系，共同依法打击短信犯罪因此，我们除了应与短信经营商签订杜绝滥发垃圾短信行为协议外，更应通过必要的技术手段予以控制。一是应实行流量控制，日发送量达到一定数值后，采用的监控系统就提示运营商采取管理措施；二是实施内容监控，建立屏蔽词库，发现有问题的短信，系统就向工作人员报警，经查询确认是有害短信后予以屏蔽。对于同一内容连续发送的短信，应对发送位置和发送号码进行监控。

（四）移动通信运营商要采取有效的技术手段加大对短信的监控力度

尽管目前对所有短信的内容都进行监管难度较大，但是通信运营商并非完全无计可施。现有通信技术是可以实现对手机短信群发量的突然不正常增多和某些敏感字词进行监控的。一旦通过监控确定了可疑手机号码，就可以立即实施管理措施。可以采取“分批分次暂停发送者的短信业务”的方法，具体来讲，就是通过实时监测确定哪些是违法用户，然后以此为依据，暂停这些用户的短信服务，而在每次暂停前，通信公司都会发送暂停通知，把暂停原因和时间通知用户。如果这些被暂停的用户想办理恢复手续，就必须要填写不再次发送这类广告的保证书，否则短信功能将被永久性关闭。

（五）推行行业自律和用户监督举报机制

短信市场诚信经济的建立，必须依靠SP对自身经营道德的培养和对市场规律的遵循，只有凭籍良好的质量才能赢得良好的信誉度。市场对于短信服务信誉评价的优劣，与服务商是否能够在激烈的市场竞争中立于不败之地是息息相关的，而公平、有序竞争环境的形成，有赖于在短信市场建立起遵守诚信的行业自律机制。

（六）创新短信管理技术

整治垃圾短信，除政府制定相关法律制度之外，还需要运营商在管理技术层面上的大力支持。目前被广泛采用的是来源追踪手段，查找每一条垃圾短信的初始来源，如果发现某一用户成为大量垃圾短信的集中地，便会将其列入“黑名单”，取消手机入网资格。此外，部分运营商还采用一些如关键词屏蔽过滤、禁止大规模群发服务等手段，通过各种方法堵塞垃圾短信的传播渠道。

第二篇：考前押题

2010证券从业资格考试《基础知识》考前密押试卷

一、单项选择题

1.在公司证券中，通常将银行及非银行金融机构发行的证券称为()。

A.股票

B.银行本票

C.基金证券

D.金融证券

2.将有价证券分为上市证券与非上市证券的依据是()。

A.募集方式

B.证券发行主体的不同

C.证券所代表的权利性质

D.是否在证券交易所挂牌交易

3.普通开放式基金份额属于()。

A.上市证券

B.非上市证券

C.公司证券

D.私募证券

4.发行人通过中介机构向不特定的社会公众投资者公开发行的证券是()。

A.商品证券

B.公募证券

C.私募证券

D.货币证券

5.证券持有者在不造成资金损失的前提下，可以用证券换取现金。这表明了证券具有()。

A.期限性

B.安全性

C.流动性

D.收益性

6.通过投资者向基金管理公司申购和赎回实现流通转让的基金是()。

A.开放式基金

B.封闭式基金

C.公司型基金

D.契约型基金

7.随着()的成立和第一期股本的认定和筹集，中国第一家近代意义的股份制企业和中国人自己发行第一张股票诞生。

A.江南制造总局

B.安庆军械所

C.福州船政局

D.上海轮船招商局

8.根据我国政府对WTO的承诺，外国证券机构直接从事B股交易的申请可由()受理。

A.中国证监会

B.证券交易所

C.证券业协会

D.国家外汇管理局

9.目前()已经超过共同基金成为全球最大的机构投资者，除大量投资于各类政府债券、高等级公司债券外，还广泛涉足基金和股票投资。

A.保险公司

B.商业银行

C.主权财富基金

D.证券经营机构

10.下列关于社保基金的描述中，正确的是()。

A.通过公开发售基金份额筹集资金

B.企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上自愿建立

C.由社会保障基金和社会保险基金组成 D.将收益用于指定的社会公益事业的基金

[NextPage] 11.QFII制度是指允许合格的境外机构投资者在一定的规定和限制下汇入一定额度的外汇资金，并转换当地货币，通过严格监管的专门账户投资当地()，其资本利得、股息等经批准后可转为外汇汇出的种制度。

A.证券市场

B.基金市场

C.信托市场

D.房地产市场

12.2002年l2月，依据《外资参股证券公司设立规则》设立的第一家中外合资证券公司()获中国证监批准正式成立。

A.华欧国际证券有限公司

B.中国国际金融有限公司

C.海富通证券公司

D.湘财证券

13.2006年9月8日，经国务院同意、中国证监会批准，由上海期货交易所、郑州商品交易所、大连商品交易所、上海证券交易所和深圳证券交易所共同发起设立()。该交易所的成立，将有力推进中国金融衍生产品的发展，对健全中国资本市场体系结构具有划时代的重大意义。

A.中国金属期货交易所

B.中国外汇期货交易所

C.中国金融期货交易所

D.中国期货交易所

14.当今的证券市场，交易所之间跨国合并或者跨国合作的案例层出不穷，场外交易也日趋融合，这体现了国际证券市场的()趋势。

A.证券市场一体化

B.投资者法人化

C.金融创新深化

D.金融机构混业化

15.股票实质上代表了股东对股份公司的()。

A.产权

B.债权

C.物权

D.所有权

16.()是指证券是权利的一种物化的外在形式，它是权利的载体，权利是已经存在的。

A.资本证券

B.要式证券

C.证权证券

D.有价证券

17.下列关于记名股票特点的说法中，正确的是()。

A.可以一次或分次缴纳出资

B.转让相对简单

C.安全性较差

D.认购时要求一次性缴纳

18.下列关于股票清算价值的说法中，正确的是()。

A.股票清仓时，股票所能获得的出售价值

B.股票的清算价值应高于账面价值

C.股票的清算价值是公司清算时每一股份所代表的实际价值

D.公司破产清算时，其发行的股票的交易价值

19.在没有优先股的条件下，每股的账面价值等于()。

A.公司净资产/发行在外的普通股数量

B.公司总资产/发行在外的普通股数量

C.公司净资产/公司库存股票数量

D.公司总资产/公司库存股票数量

[NextPage] 20.通常情况下，股票的账面价值()股票价格。

A.不等于

B.等于

C.大于

D.小于

21.股权登记日期之后认购的普通股票可以称为()。

A.附权股

B.含权股

C.除权股

D.复权股

22.将优先股票分为参与优先股和非参与优先股的依据是()。

A.优先股票股息在当年未能足额分派时，能否在以后补发

B.优先股票在公司盈利较多的年份里，除了获得固定的股息外，能否参与或部分参与本期剩余盈利的分配

C.优先股票在一定的条件下能否转换成其他品种

D.优先股票能否由原发行的股份公司出价赎回

23.按照股东享有权利的不同，股票可以分为普通股票和优先股票。优先股票的“优先”主要体现在()。

A.对企业经营参与权的优先

B.认购新股发行的优先

C.持有股票依法转让的优先

D.股息分配和剩余资产清偿的优先

24.下列各项中，不属于境外上市外资股的是()。

A.H股

B.B股

C.S股

D.L股

25.下列各项中，不属予记账式债券的特征是()。

A.发行效率高

B.交易风险大

C.可记名、挂失

D.交易手续简便

26.凭证式债券是债权人认购债券的()。

A.流通凭证

B.会计凭证

C.收款凭证

D.付款凭证

[NextPage] 27.提前兑取凭证式债券时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的()收取手续费。

A.1‰

B.2‰

C.3‰

D.4‰

28.用()方式付息的债券通常被称为无息债券。

A.单利

B.贴现

C.复利

D.分期

29.贴现债券通常在票面上()，是一种折价发行的债券。

A.不规定利率

B.规定利率

C.标明折价

D.不标明折价

30.以利率逐年累进方法计息的债券称为()。

A.单利债券

B.复利债券

C.贴现债券

D.累进利率债券

31.下列各项中，不属于筹资者在确定债券期限时优先考虑的因素是()。

A.偿还能力

B.资金使用方向

C.市场利率变化

D.债券变现能力

32.附有交换条款的债券是指()。

A.债券所有人具有按约定的条件将持有债券转换成发行公司所发行的普通股票的选择权

B.债券发行人在债券到期日之前具有买回部分或全部债权的权利

C.债券所有人具有按约定的条件将持有债券与债券发行公司以外的其他公司的普通股票交换的选择权

D.债券持有人具有在指定的日期内以票面价值卖回给发行人的权利

[NextPage] 33.在我国，财政部发行的、有固定面值及票面利率、通过纸质媒介记录债权债务关系的国债是()。

A.储蓄国债(电子式)

B.赤字国债

C.凭证式国债

D.特种国债

34.20世纪80年代，我国曾发行具有标准格式券面的国库券，这种国库券属于()。

A.短期债券

B.实物债券

C.凭证式债券

D.记账式债券

35.我国为增加国有银行的资本金而发行的国债是()。

A.特种国债

B.保值国债

C.财政国债

D.特别国债

36.下列关于实物国债的说法中，正确的是()。

A.实物国债是一种具有标准格式实物券面的债券

B.实物国债是以某种商品实物为本位而发行的债券

C.实物国债是债权人认购债券的一种收款凭证

D.实物国债是以货币为本位而发行的债券

37.被称为“金边债券”的是()。

A.政府债券

B.金融债券

C.公司债券

D.企业债券

38.债券按附新股认股权和债券本身能否分开来划分，可分为()。

A.可分离型与非分离型

B.独立型与分离型

C.可分型与不可分型

D.独立型与非独立型

39.附认股权证的公司债是公司发行的一种附有认购该公司股票权利的债券。这种债券的购买者()。

A.可以按预先规定的条件在公司发行股票时享有优先购买权

B.可以按预先规定的条件在公司增发股票时享有优先购买权

C.可以按事后规定的条件在公司发行股票时享有优先购买权

D.可以按事后规定的条件在公司增发股票时享有优先购买权

[NextPage] 40.下列关于国际债券的说法中，错误的是()。

A.外国债券一般由发行地所在国的证券公司、金融机构承销

B.欧洲债券在法律上所受的限制比外国债券宽松得多

C.欧洲债券和外国债券在发行纳税方面不存在差异

D.欧洲债券由一家或几家大银行牵头，组成十几家或几十家国际性银行，在一个国家或几个国家同利承销

41.发行亚洲债券的主要目的是()。

A.利用国际市场资金来源的广泛性筹集资金

B.适应资金全球化的趋势

C.改变亚洲地区过去过度依赖直接融资的格局

D.改变亚洲地区过去过度依赖间接融资的格局

42.我国封闭式基金在发行期限内募集的资金超过该基金批准规模的()方可成立。

A.70%

B.80%

C.90%

D.60%

43.开放式基金的销售机构不包括()。

A.商业银行

B.保险公司

C.证券公司

D.担保公司

44.基金变更不包括()。

A.封闭式基金转为开放式基金

B.封闭式基金清算

C.封闭式基金扩募

D.封闭式基金续期

45.下列关于股票基金的说法中，错误的是()。

A.按投资对象的不同可分为一般股票基金和专门化股票基金

B.投资目标侧重于追求资本利得和长期资本增值

C.具有变现性强、流动性强的特点

D.管理严格

46.1999年，我国香港地区推出的盈富基金属于()。

A.ETF

B.LOF

C.封闭式基金

D.开放式基金

47.基金清算账册以及有关文件由()来保存。

A.基金托管人

B.基金发起人

C.基金管理人

D.基金清算小组

48.目前我国封闭式基金都是股票基金，均按照()的比例计提基金管理费。

A.1%

B.1.5%

C.2%

D.2.5%

[NextPage] 49.契约型基金管理人的管理费，是指基金管理人根据()所获得的管理运作基金的报酬。

A.基金契约

B.基金章程

C.基金信托契约

D.基金托管契约

50.投资者在2007年8月3日(周五，法定假日前最后一个工作日)赎回了货币基金份额，则投资者享有收益的期限至()。

A.8月3日

B.8月4日

C.8月5日

D.8月6日

51.下列各项中，不属于信息披露内容的是()。

A.证券发行信息

B.每日报告

C.定期报告

D.临时报告

52.当交易者连续亏损，保证金余额不足以维持最低水平时，结算所会通过经纪人发出追加保证金的通知，要求交易者在规定时间内追缴保证金达至()水平。

A.初始保证金

B.维持保证金

C.最低保证金

D.结算保证金

53.在债券的招标发行中，如果采用的是以价格为标的的美式招标，下列说法中，正确的是()。

A.以募满发行额为止所有投标者的最低中标价格作为最后中标价格

B.全体中标者的中标价格是单一的

C.以募满发行额为止中标者各自的投标价格的平均价作为各中标者的最终中标价

D.各中标者的认购价格是不相同的

54.下列关于证券承销的说法中，不正确的是()。

A.承销是将证券销售业务委托给专门的股票承销机构销售

B.发行人推销证券的唯一方式是承销

C.承销有包销和代销两种

D.包销有全额包销和余额包销两种

55.沪深300指数每次调整的比例定为不超过()。

A.10%

B.20%

C.15%

D.5%

56.加权股价指数不包括()。

A.基期加权股价指数

B.相对加权股价指数

C.计算期加权股价指数

D.几何加权股价指数

[NextPage] 57.只有当证券投资的名义收益率()通货膨胀率时，投资者才有实际收益。

A.小于

B.大于

C.等于

D.不等于

58.投资者刘小明买了1张年利率为10%的国债，其名义收益率为l0%。若1年中通货膨胀率为5%，则干也的实际收益率为()。

A.0

B.5%

C.10%

D.15%

59.()是指证券公司及其相关业务人员运用各种有效信息，对证券市场或个别证券的未来走势进行分析预测，对投资证券的可行性进行分析评判，为投资者的投资决策提供分析、预测、建议等服务，倡导投资理念、传授投资技巧，引导投资者理性投资的业务活动。

A.证券经纪业务

B.证券自营业务

C.证券承销业务

D.证券投资咨询业务

60.由证券公司办理的证券发行称为()。

A.私募发行

B.公募发行

C.自办发行

D.承销发行

二、多项选择题

1.证券是指()。

A.各类记载并代表一定权利的法律凭证

B.各类证明持有者权利和义务的凭证

C.用以证明或设定权利而做成的书面凭证

D.用以证明持有人或第三者有权取得该证券拥有的特定权益的凭证

2.机构投资者在资金来源、投资目的等方面虽然不相同，但一般具有的特点有()。

A.投资资金来源分散而量小

B.注重投资的安全性

C.收集和分析信息的能力强

D.对市场影响力小

3.股票发行的定价方式有()。

A.协商定价

B.一般询价

C.累计投标调价

D.上网竞价

4.广义的有价证券包括()。

A.商业证券

B.货币证券

C.资本证券

D.商品证券

[NextPage] 5.下列关于虚拟资本的定义的描述中，正确的有()。

A.是独立于实际资本之外的一种资本存在形式，其本身不能在生产过程中发挥作用

B.是指以有价证券形式存在，并能给持有者带来一定收益的资本

C.虚拟资本是有价证券的一种形式

D.虚拟资本的价格总额并不等于所代表的真实资本的账面价格，甚至与真实资本的重置价格也不一定相等，其变化并不完全反映实际资本额的变化

6.金融互换包括()。

A.货币互换

B.利率互换

C.股权互换

D.信用互换

7.商品证券是证明持有人有商品()的凭证。

A.所有权

B.使用权

C.收益权

D.债权

8.下列关于证券的说法中，正确的有()。

A.记载并代表一定权利的法律凭证

B.用于证明持有人有权依其所持凭证记载的内容而取得应有的权益

C.用于证明或设定权利的书面证明

D.可以采用纸面形式或其他形式

9.银行证券是货币证券的一种，它主要包括()。

A.银行本票

B.银行汇票

C.银行支票

D.定期存单

10.资金的融通一般有直接融资与间接融资两种，直接融资是资金供求双方直接进行资金融通的活动。下列各项中，属于直接融资工具的有()。

A.股票

B.定期存单

C.储蓄存单

D.公司债券

11.在我国，依法设立的可经营证券业务的证券公司的主要业务有()。

A.代理证券发行

B.代理证券买卖

C.自营性买卖

D.其他咨询业务

12.证券业协会的主要职责有()。

A.提供交易场所与设施

B.协助证券监管机构组织会员执行有关法律

C.为会员提供信息服务

D.组织培训和开展业务交流

[NextPage] 13.社会保障基金的资金来源有()。

A.国有股减持划入的资金和股权资产

B.中央财政拨入资金

C.其他方式筹集的资金

D.社会公益基金

14.所谓“股权分置”，是指新中国资本市场建立之初遗留下来的上市公司股权按所有者属性及取得方式区分为()等不同类别。

A.国有股

B.法人股

C.普通公众股

D.公司集资股

15.20世纪末，随着证券市场的发展，沪、深交易所交易品种逐步增加，由单一的股票陆续增加了()。

A.国债

B.权证

C.企业债券

D.可转换债券

16.2005年10月，全国人大修订了()，并于2006年1月i日实施。

A.《物权法》

B.《反垄断法》

C.《公司法》

D.《证券法》

17.公司发行记名股票的，应当置备股东名册，记载()事项。

A.股东的姓名或者名称及住所

B.各股东所持股份数

C.各股东所持股票的编号

D.各股东的信誉状况

18.股票是股份有限公司发行的用于证明投资者的股东身份和权益的凭证，股票应载明的事项主要有()。

A.公司名称

B.公司成立的日期

C.股票种类

D.票面金额

19.下列关于股利政策的说法中，正确的有()。

A.体现了公司的发展战略和经营思路

B.针对的是公司经营获得的盈余公积和应付利润

C.采取现金分红或派息、发放股利等方式回馈股东的制度与政策

D.是股份公司稳健经营的重要目标

[NextPage] 20.普通股股东行使资产收益权的限制条件包括()。

A.法律上的限制

B.公司的经营环境

C.公司对现金的需要

D.公司进入资本市场获得资金的能力

21.优先股票的特征主要有()。

A.股息率固定

B.股息分派优先

C.剩余资产分配优先

D.一般无表决权

22.下列关于债券的变现因素与流通市场发育程度的关系的描述中，正确的有()。

A.流通市场发达，债券容易变现，购买长期债券无资金周转之忧，长期债券销路就可能好一些

B.流通市场发达，债券容易变现，购买长期、短期债券均无变现之忧

C.流通市场不发达，投资者买了长期债券而又急需资金时不易变现，短期债券的销路就可能不如长期债券

D.流通市场不发达，投资者买了长期债券而又急需资金时不易变现，长期债券的销路就可能不如短期债券

23.债券的有价证券属性主要表现为()。

A.债券可赎回

B.债券本身有一定的丽值

C.持有债券可按期取得利息

D.债券是虚拟资本

24.下列各项中，属于垃圾债券的特点有()。

A.利息高

B.风险大

C.等级低

D.期限长

25.根据债券合约条款中是否规定在约定期限向债券持有人支付利息，可以将债券划分为()。

A.零息债券

B.附息债券

C.息票累积债券

D.记账式债券

26.下列各项中，不属于债券发行的定价方式的有()。

A.累积投标询价

B.上网竞价

C.公开招标

D.协商定价

[NextPage] 27.下列各项中，不属于我国混合资本债券的主要形式的有()。

A.银行间市场发行的债券

B.证券公司债券

C.财务公司债券

D.中央银行票据

28.下列各项中，属于非流通国债特征的有()。

A.自由认购

B.自由转让

C.不能自由转让

D.可记名，也可不记名

29.我国从l994年开始发行凭证式国债，我国的凭证式国债通过()面向社会发行。

A.银行储蓄网点

B.财政部门国债服务部

C.证券公司营业部

D.交易所交易系统

30.一般来说，国债的发行方式有()。

A.直接发行

B.代销发行

C.竞争性招标拍卖发行

D.非竞争性招标拍卖发行

31.下列各项中，属于公司债券特征的有()。

A.契约性

B.优先性

C.风险性

D.股权性

32.下列各项中，属于公司债券范畴的有()。

A.信用公司债

B.不动产抵押公司债

C.收益公司债

D.附认股权证的公司债

33.下列各项中，不属于证券公司短期融资债的发行市场的有()。

A.银行间债券市场

B.公募基金之间

C.沪深股票市场

D.国际资本市场

[NextPage] 34.下列关于欧洲债券和外国债券的差异的说法中，正确的有()。

A.在发行法律方面，外国债券的发行受发行地所在国有关法规的管制和约束，并且必须经官方主管机构批准;而欧洲债券在法律上所受的限制比外国债券宽松得多，它不需要官方主管机构的批准，也不受货币发行国有关法令的管制和约束

B.在发行方式方面，外国债券一般由发行地所在国的证券公司、金融机构承销;而欧洲债券则由一家或几家大银行牵头，组成十几家或几十家国际性银行在一个国家或几个国家同时承销

C.在发行规模方面，欧洲债券一般要低于外国债券

D.在发行纳税方面，外国债券受发行地所在国的税法管制;而欧洲债券的预扣税一般可以豁免，投资者的利息收入也免缴所得税

35.下列关于封闭式基金和开放式基金的说法中，正确的有()。

A.封闭式基金一般有固定的存续期限

B.开放式基金一般没有固定的存续期限

C.封闭式基金投资人少

D.开放式基金投资人多

36.下列关于成长型、收入型和平衡型基金的陈述中，正确的有()。

A.成长型基金风险大、收益高

B.收入型基金风险小、收益较低

C.平衡型基金风险收益介于成长型、收入型基金之间

D.成长型基金的收益可能低于收入型基金

37.下列关于金融衍生工具概念的说法中，正确的有()。

A.又称金融衍生产品，与基础金融产品相对应

B.其价格取决于基础金融产品价格的变动

C.包括独立衍生工具和嵌入式衍生工具

D.衍生工具包括远期合同、期货合同、互换和期权

38.下列各项中，属于金融衍生工具特征的有()。

A.跨期性

B.期限性

C.联动性

D.收益性

39.金融期货的主要交易制度有()。

A.集中交易制度

B.标准化的期货合约和对冲机制

C.保证金制度

D.限仓制度

[NextPage] 40.下列关于期货交易保证金的说法中，正确的有()。

A.期货交易买卖双方都有可能在最后结算时发生亏损，所以双方都要缴纳保证金

B.双方成交时缴纳的保证金称为初始保证金

C.保证金账户必须保持一个最低的水平，称为维持保证金

D.当交易者连续亏损，保证金余额不足以维持最低水平时，结算所会通过经纪人发出追加保证金的通知，要求交易者在规定时间内追加保证金直达维持保证金水平

三、判断题

1.证券交易市场又称“二级市场”或“次级市场”，是已发行和新发行的证券通过买卖交易实现流通转让的市场。()

2.证券发行和证券交易是两个不同的领域，它们互相独立，没有联系。()

3.证券交易市场是证券发行市场的基础和前提。()

4.证券市场是财产权利直接交换的场所。()

5.证券市场是通过证券的发行与交易进行融资的市场，包括债券市场、股票市场、基金市场、保险市场、短期政府债券市场、大面额可转让存单市场和融资租赁市场等。()

6.场外市场是指在证券交易所外的市场。()

7.场内市场与场外市场之间的截然划分已经不复存在，出现了多层次的证券市场结构。()

8.股票的流动性是指股票持有人有权参与公司重大决策的特性。()

9.股票虽然具有永久性特征，但股东构成并不具有永久性。()

10.普通股股东享有分配公司剩余资产的权利是无条件的。()

11.风险性、流动性是股票最基本的特征。()

12.股票的内在价值也就是每股股票所代表的实际资产的价值。()

13.普通股股东享有分配公司剩余资产的权利是有条件的。()

14.在社会募集方式下，股份公司发行的股份应该全部向社会公众公开发行。()

15.证监会对上市公司股权分置改革实施一线监管，协调指导上市公司股权分置改革业务，办理非流通股份可上市交易的相关手续。()

16.债券投资不能安全收回有两种情况：一是债务人不履行债务;二是流通市场风险。()

17.固定利率有价证券的价格受现行利率和预期利率的影响，它们的价格变化与利率变化一般呈现正比关系。()

18.债券按券面形态可以分为实物债券、付息债券、凭证式债券和记账式债券。()

19.按利息支付方式的不同，债券可以分为政府债券、金融债券和公司债券。()

[NextPage] 20.凭证式国债是指由财政部发行的，有固定面值及票面利率，通过“纸质媒介”记录债权债务关系的国债。()

21.按偿还期限的长短，国债分为短期国债、中期国债和长期国债。其中，短期国债、中期国债属于有期国债，而长期国债属于无期国债。()

22.流通国债是指可以在流通市场上交易的国债。这种国债的特征是投资看可以自由认购、自由转让，通常记名，转让价格取决于对该国债的供给与需求。()

23.按发行本位分类，国债可以分为实物国债和凭证式国债。()

24.公司以不动产的房契或地契作抵押，如果发生了公司不能偿还债务的情况，抵押的财产将被暂停使用还款后才能再使用。()

25.欧洲债券是在欧洲市场发行的债券的总称。()

26.扬基债券是美国政府在美国债券市场上发行的一种债券。()

27.欧洲债券一般由发行地所在国的证券公司、金融机构承销，而外国债券则由一家或几家大银行牵头，组成国际性银行在一个国家或几个国家同时承销。()

28.我国目前的证券投资基金既有公司型基金又有契约型基金。()

29.以科学的投资组合降低风险、提高收益体现了基金分散风险的特点。()

30.证券投资基金的投资对象为股票、债券和其他证券投资基金。()

31.ETF和LOF的共同之处就在于两者都是用一揽子股票申购和赎回。()

32.基金持有的未上市的股票由于其价格无法确定，因此，其不属于基金资产总值的计算范围。()

33.开放式基金的基金份额持有人可以事先选择基金利润的分配方式，基金持有人未进行选择的，基金管理人可将持有人所获现金收益按照基金合同有关基金份额申购的约定转为基金份额。()

34.金融期权合约本身可以作为金融期权的基础资产。()

35.金融期权交易双方的权利与义务存在着明显的不对称性，期权的买方只有义务而没有权利，而期权的卖方只有权利而没有义务。()

36.看涨期权也称认沽权，是指期权的买方具有在约定期限内按协定价格买入一定数量基础金融工具的权利。()

37.认股权证的换股比例越高，认股权证的价值越小。()

38.认股权证的交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易市场进行。()

39.根据权证行权的基础资产或标的资产，可将权证分为股权类权证、债权类权证以及其他权证。目前我国证券市场推出的权证均为债权类权证。()

40.避开直接发行股票与债券的法德要求，上市手续简单、发行成本低是存托凭证对投资者的优点。()

41.附赎回条款的可转换债券具有迫使投资者实行转换或将债券卖出的作用。()

42.根据资产证券化的地域分类，可以分为股权型证券化、债权型证券化和混合型证券化。()

43.无担保ADR的存款协议只规定存券银行与ADR持有者之间的权利义务关系。()

44.全额包销过程中，承销机构与证券发行人之间的关系是委托——代理关系。()[NextPage] 45.询价对象包括符合中国证监会规定条件的证券投资基金管理公司、合格境外机构投资者(QFII)以及其他经中国证监会认可的机构投资者和个人投资者。()

46.证券发行时，询价对象应承诺获得网下配售的股票持有期限不少于5个月。()

47.承购包销是指通过招标方式确定债券承销商和发行条件的发行方式。()

48.我国规定，首次公开发行股票以协商定价方式确定股票发行价格。()

49.中小企业板指数以最新自由流通股本数为权重，即以扣除流通受限制的股份后的股本数量为权重，以基期加权法计算;并以逐日连锁计算的方法得出实时指数的综合指数。()

50.股价平均数和股价指数是衡量股票市场总体价格水平及其变动趋势的尺度，也是反映一个国家或地区政治、经济发展状态的灵敏信号。()

51.投资者可以通过买卖不同的股票来消除证券的非系统性风险。()

52.一般来说，率先涨价的商品、上游商品、热销商品股票的购买力风险较大，国家进行价格控制的公用事业、基础产业和下游产品等股票的购买力风险较小。()

53.利率风险对普通股的影响不像债券和优先股那样没有回旋余地。()

54.普通股没有还本要求，股息也不固定，因而不存在信用风险。()

55.不同债券的利率不同，这是对财务风险的补偿。()

56.自2006年1月1日新修订的《证券法》实施，我国将证券公司分为经纪类和综合类证券公司，实行分类管理。()

57.我国《证券法》规定，证券公司的组织形式为有限责任公司、股份有限公司以及合伙形式。()

58.会计师事务所申请证券相关业务许可证时，应提交最近5年的会计报表。()

59.从事证券相关业务的会计师事务所、审计师事务所必须具有10名以上取得证券、期货相关业务资格考试合格证书或者已经取得许可证的注册会计师(不含分支机构注册会计师)。()

60.货银兑付原则是证券结算的一项基本原则，可以将证券结算中的违约交收风险降低到最低程度。()

一、单项选择题答案

1.【答案】D

【解析】公司证券是公司为筹措资金而发行的有价证券，其范围比较广泛，主要有股票、公司债券及商业票据等。在公司证券中，通常将银行及非银行金融机构发行的证券称为金融证券，其中金融债券尤为常见

2.【答案】D【解析】有价证券的分类主要有：①按募集方式，可分为公募证券和私募证券;②按证券所代表的权利性质，可分为股票、债券和其他证券三大类;③按证券发行主体的不同，可分为政府证券、政府机构证券和公司证券。

3.【答案】B【解析】非上市证券包括凭证式国债和普通开放式基金份额。

4.【答案】B【解析】有价证券包括公募和私募两种，公募证券是通过中介机构向不特定的社会公众投资者公开发行的，而私募证券是向特定的投资者发行的证券。

5.【答案】C【解析】证券持有者在不造成资金损失的前提下，可以用证券换取现金。这表明了证券具有流动性。

6.【答案】A【解析】开放式基金通过投资者向基金管理公司申购和赎回实现流通转让。

[NextPage]

7.【答案】D【解析】1872年，北洋通商大臣、直隶总督李鸿章，委派上海商人朱其昂、朱其诏筹建上海轮船招商局。随着该局的成立和第一期股本的认定和筹集，中国第一家近代意义的股份制企业和中国人自己发行的第一张股票诞生。

8.【答案】B【解析】根据我国政府对WT0的承诺，外国证券机构驻华代表处申请成为证券交易所的特别会员可由证券交易所受理。

9.【答案】A【解析】参与证券投资的金融机构包括证券经营机构、银行业金融机构、保险公司及保险资产管理公司、主权财富基金以及其他金融机构。证券经营机构是证券市场上最活跃的投资者;商业银行属于银行业金融机构，其投资一般仅限于政府债券和地方政府债券;保险公司已成为全球最大的机构投资者。

10.【答案】C【解析】A选项描述的是证券投资基金;B选项描述的是企业年金;D选项描述的是社会公益金。

11.【答案】A【解析】QFII制度是指允许合格的境外机构投资者在一定的规定和限制下汇入一定额度的外汇资金，并转换为当地货币，通过严格监管的专门账户投资当地证券市场，其资本利得、股息等经批准后可转为外汇汇出的一种制度。

12.【答案】 A【解析】2002年12月，由湘财证券和法国里昂证券组建的华欧国际证券有限公司获中国证监会批准正式设立，是依据《外商参股证券公司设立规则》设立的第一家中外合资证券公司。l995年5月，中国建设银行、美国摩根士丹利国际公司等5家中外机构共同组建了中国国际金融有限公司，成为我国首个中外合资证券公司。

13.【答案】C【解析】 中国金融期货交易所股份有限公司将是中国内地成立的第四家期货交易所，也是中国内地成立的首家金融衍生品交易所。

14.【答案】A【解析】要掌握国际证券市场的发展趋势。

15.【答案】D【解析】股票实质上代表了股东对股份公司的所有权，股东凭借股票可以获得公司的股息和红利，参加股东大会并行使自己的权力，同时也承担相应的责任与风险。

16.【答案】C【解析】证券可以分为设权证券和证权证券：前者是指证券所代表的权利本来不存在，而是随着证券的制作而产生;后者是指证券是权利的一种物化的外在形式，它是权利的载体，权利是已经存在的。

[NextPage] 17.【答案】A【解析】B、C、D选项是无记名股票的特点。

18.【答案】C【解析】股票的清算价值是公司清算时每一股份所代表的实际价值。从理论上讲，股票的清算价值应与账面价值一致，但在公司清算时，其资产往往只能压低价格出售，再加上必要的清算费用，故实际清算价值往往小于账面价值。

19.【答案】A【解析】在没有优先股的条件下，每股账面价值是以公司净资产除以发行在外的普通股票的股数求得。

20.【答案】A【解析】通常情况下，股票的账面价值并不等于股票价格。原因有两点：一是会计价值通常反映的是历史成本或者按某种规则计算的公允价值，并不等于公司资产的实际价格;二是账面价值并不反映公司的未来发展前景。

21.【答案】C【解析】普通股票股东是否具有优先认股权，取决于认购时间与股权登记日的关系。在股权登记日前认购普通股票的，该股东享有优先认股权;在此日期后认购普通股票的，该股东不享有优先认股权。前者可称为附权股或含权股，后者可称为除权股。

22.【答案】B【解析】依据优先股票的在公司盈利较多的年份里，除了获得固定的股息外，能否参与或部分参与本期剩余盈利的分配，将优先股票分为参与优先股和非参与优先股。应了解优先股票的五种分类和依据。

23.【答案】D【解析】A、B、C三项属于普通股票的权利。

24.【答案】B【解析】我国在境外上市的外资股按照上市的地方不同，主要有H股、S股、N股、L股等，其注册地均在内地，但上市地分别在中国香港、新加坡、纽约、伦敦的外资股。而B股是在境内上市的外资股。

25.【答案】B【解析】记账式债券是没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的全过程。记账式债券可以记名、挂失，安全性较高，同时由于记账式债券的发行和交易均无纸化，所以发行时间短，发行效率高，交易手续简便，成本低，交易安全。

Z6.【答案】C【解析】凭证式债券的形式是债权人认购债券的一种收款凭证，而不是债券发行人制定的标准格式的债券。发行凭证式国债一般不印制实物券面，而采用填制“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”的方式，通过部分商业银行和邮政储蓄柜台，面向城乡居民个人和各类投资者发行。

[NextPage] 27.【答案】B【解析】提前兑取凭证式债券时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的2‰收取手续费。

28.【答案】B【解析】贴现债券在发行时票面不标明利率，而是以折价的方式发行，偿还时按票面价值偿还，售价与票面价值之间的差额就是贴现债券的利息，因此通常称为无息债券。

29.【答案】A

【解析】贴现债券是指债券券面上不附有息票，在票面上不规定利率，发行时按规定的折扣率，以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券。

30.【答案】D

【解析】按照计息方式的不同，债券可以分为单利债券、复利债券、贴现债券和累进利率债券。其中，累进利率债券是指以利率逐年累进方法计息的债券。

31.【答案】A

【解析】筹资者在确定债券期限时优先考虑的因素是资金使用方向、市场利率变化和债券变现能力。

32.【答案】C

【解析】A选项是附有可转换条款的债券;B选项是附有赎回选择权的债券;D选项是附有出售选择权的债券。

33.【答案】C

【解析】A选项储蓄国债(电子式)是指财政部面向境内中国公民储蓄类资金发行的，以电子方式记录债权的不可流通的人民币债券;B选项赤字国债是指用于弥补政府预算赤字的国债;D选项特种国债是指政府为了实施某种特殊政策而发行的国债。

34.【答案】B

【解析】按债券形态划分的三种国债的区别表现为：①实物债券是一种具有标准格式实物券面的债券;②凭证式债券是指外在形式是一种收款凭证，而不是债券发行人制定的标准格式的债券;③记账式债券是指没有实物形态的票券，只是电脑账户中记录的债券。

35.【答案】D

【解析】我国为增加国有银行的资本金而发行的国债是特别国债。

36.【答案】B

【解析】A选项是实物债券的定义;C选项是凭证式债券的定义;D选项是货币国债的定义。

37.【答案】A

【解析】政府债券由于信用等级最高、安全性最高被称为“金边债券”。

38.【答案】A

【解析】按附新股认股权和债券能否分开来划分，债券可分为：①可分离型，即可分离交易的附认股权证公司债券，其债券与认股权可以分开，可独立转让;②非分离型，即不能把认股权从债券上分离，认股权不能成为独立买卖对象的债券。

39.【答案】A

【解析】附认股权证的公司债是公司发行的一种附有认购该公司股票权利的债券。这种债券的购买者可以按预先规定的条件在公司发行股票时享有优先购买权。预先规定的条件主要是指股票的购买价格、认购比例和认购期间。

40.【答案】C

【解析】C选项中，在发行纳税方面，外国债券受发行地所在国的税法管制，而欧洲债券的预扣税一般可以豁免，投资者的利息收入也免缴所得税。

[NextPage] 41.【答案】D

【解析】过去，企业过于依赖银行体系的间接融资，发行亚洲债券正是为了改变这种不合理的融资格局。

42.【答案】B

【解析】封闭式基金的募集期限为3个月，自该基金批准之日起计算。封闭式基金自批准之日起3个月内募集的资金超过该基金批准规模的80%的，该基金方可成立。

43.【答案】D

【解析】根据《证券投资基金销售管理办法》，商业银行、证券公司、证券投资咨询机构、专业基金销售机构，以及中国证监会规定的其他机构可以向证监会申请基金代销业务资格。

44.【答案】B

【解析】基金的变更是指基金在其运作过程中，因为某种特殊的情况和原因使基金本身或其运作过程发生重大改变。而清算是指投资基金因各种原因不再经营运作，将进行清算解散，不属于基金变更。

45.【答案】C

【解析】C选项属于货币基金的特点。

46.【答案】A

【解析】1999年，我国香港地区推出的盈富基金是亚洲推出的第一支ETF基金。

47.【答案】A

【解析】基金托管人的职责之一是按照基金合同的约定，根据基金管理人的投资指令，及时办理清算、交割事宜，基金清算账册及有关文件由基金托管人保存15年以上。

48。【答案】B

【解析】基金管理费是指支付给实际运用基金资产、为基金提供专业化服务的基金管理人的费用。股票基金的管理费率(年)为1.5%。

49.【答案】A

【解析】管理费和托管费费率一般须经基金监管部门认可后在基金契约或基金公司章程中订明，不得任意更改。

50.【答案】D

【解析】根据《关于货币市场基金投资等相关问题的通知》，当日申购的基金份额自下一个工作日起享有基金的分配权益，当日赎回的基金份额自下一个工作日起不享有基金的分配权益。投资者于周五申购的基金份额不享有周五和周六、周日的收益，投资者于周五赎回的基金份额享有周五和周六、周日的收益。

51.【答案】B

【解析】上市公司并不需要每日提交公司披露报告。

52.【答案】A

【解析】题中四个选项的保证金概念要加以区分。

53.【答案】D

【解析】荷兰式招标以价格为标的，是以募满发行额为止所有投标者的最低中标价格作为最后中标价格，全体中标者的中标价格是单一的;美式招标同样以价格为标的，是以募满发行额为止中标者各自的投标价格作为各中标者的最终中标价，各中标者的认购价格是不相同的。

54.【答案】B

【解析】发行人推销证券的方式有两种：一是自销;二是承销。

[NextPage] 55.【答案】A

【解析】沪深300指数每次调整的比例定为不超过10%。

56.【答案】B

【解析】加权股价指数分为基期加权股价指数、计算期加权股价指数和几何加权股价指教。

57.【答案】B

【解析】实际收益率=名义收益率-通货膨胀率。只有当证券投资的名义收益率大于通货膨胀率时，投资者才有实际收益;否则即使名义收益率大于0，实际上投资者也是受到损失的。

58.【答案】B

【解析】实际收益率=名义收益率-通货膨胀率=l0%-5%=5%。

59.【答案】D

【解析】根据服务对象的不同，证券投资咨询业务又可进一步细分为面向公众的投资咨询业务，为签订了咨询服务合同的特定对象提供的证券投资咨询业务，为本公司投资管理部门、投资银行部门提供的投资咨询业务。

60.【答案】D

【解析】A选项私募发行是向少数特定投资者发行;B选项公募发行是向不特定的社会公众公开发行证券;C选项自办发行是指发行公司自行办理证券的发行。

二、多项选择题

1.【答案】 ACD

【解析】从广义上讲，证券是指各类记载并代表一定权利的法律凭证。从一般意义上来说，证券是指用以证明或设定权利所做成的书面凭证，它表明证券持有人或第三者有权取得该证券拥有的特定权益，或证明其曾经发生过的行为。

2.【答案】BC

【解析】各类机构投资者的资金来源、投资目的、投资方面虽各不相同，但一般都具有投资的资金量大、收集和分析信息的能力强、注重投资的安全性、可通过有效的资产组合以分散投资风险、对市场影响力大等特点。A、D两项是个人投资者的特点。

3.【答案】ABCD

【解析】股票发行的定价方式，可以采取协商定价方式，也可以采取一般询价方式、累计投标询价方式上网竞价方式等。

4.【答案】ABCD

【解析】有价证券是指标有票面金额，用于证明持有人或该证券指定的特定主体对特定财产拥有所有权或债权的凭证。广义的有价证券包括商品证券、货币证券和资本证券。狭义的有价证券即指资本证券。A选项商业证券属于货币证券。

5.【答案】ABD

【解析】C选项应为有价证券是虚拟资本的一种形式。

6.【答案】ABCD

【解析】金融互换是指两个或两个以上的当事人按共同商定的条件，在约定的时间内定期交换现金流的金融交易，可分为货币互换、利率互换、股权互换、信用互换等类别。

7.【答案】AB

【解析】商品证券是证明持有人有商品所有权、使用权的凭证。

8.【答案】ABCD

【解析】证券的概念应注意。

[NextPage] 79.【答案】ABC

【解析】货币证券是指本身能使持有人或者第三者取得货币索取权的有价证券，包括商业证券(商业本票、商业汇票)和银行证券(银行本票、银行汇票和银行支票)两大类。

10.【答案】AD

【解析】直接融资是以债券、股票为主要工具的一种金融运行机制，它的特点是经济单位直接从社会上吸收和筹措资金。

11.【答案】ABCD

【解析】证券公司的主要业务包括：①证券承销与保荐业务;②证券经纪业务;③证券自营业务;④证券投资咨询业务及与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问业务;⑤证券资产管理业务;⑥融资融券业务。

12.【答案】 BCD

【解析】证券业协会的主要职责包括：①协助证券监督管理机构教育和组织会员执行证券法律、行政法规;②依法维护会员的合法权益，向证券监督管理机构反映会员的建议和要求;③搜集整理证券信息，为会员提供服务;④制定会员应遵守的规则，组织会员单位从业人员的业务培训，开展会员的业务交流;⑤对会员之间、会员与客户之间发生的纠纷进行调解;⑥组织会员就证券业的发展、运作及有关内容进行研究;⑦监督、检查会员行为，对违反法律、行政法规或者协会章程的，按照规定给予纪律处分。A选项是证券交易所的主要职责之一。

13.【答案】ABC

【解析】社会公益基金与社会保障基金是平行的概念。

14.【答案】ABC

【解析】所谓“股权分置”，是指新中国资本市场建立之初遗留下来的上市公司股权按所有者属性及取得方式区分为国有股、法人股、普通公众股等不同类别。

15.【答案】ABCD

【解析】除题中四项外，还包括封闭式基金等。

16.【答案】CD

【解析】《公司法》和《证券法》符合题目要求。

17.【答案】ABC

【解析】公司发行记名股票的，应当置备股东名册，记载下列事项：股东的姓名或者名称及住所、各股东所持股份数，各股东所持股票的编号、各股东取得股份的日期。

18.【答案】ABCD

【解析】我国《公司法》规定，股票采用纸面形式或国务院证券监督管理机构规定的其他形式。股票应载明的事项主要有：公司名称、公司成立的日期、股票种类、票面金额及代表的股份数、股票的编号。

19.【答案】ABCD

【解析】这是2009年大纲和教材增加的内容，一定注意。

20.【答案】ABCD

【解析】普通股股东行使资产收益权有一定的限制条件：①法律上的限制，普通股股东能否分到红利以及分得多少，取决于公司的税后利润多少以及公司未来发展的需要;②其他方面的限制，如公司对现金的需要、股东所处的地位、公司的经营环境、公司进入资本市场获得资金的能力等。

21.【答案】ABCD

【解析】优先股票的特征主要有股息率固定、股息分派优先、剩余资产分配优先、一般无表决权。

22.【答案】AD

【解析】根据债券的变现因素与流通市场发育程度的关系的相关知识，流通市场发达，债券容易变现，购买长期债券无资金周转之忧，长期债券销路就可能好一些。流通市场不发达，投资者买了长期债券而又急需资金时不易变现，长期债券的销路就可能不如短期债券。

23.【答案】BC

【解柝】债券属于有价证券：①债券反映和代表一定的价值，本身有一定的面值，通常它是债券投资者投入资金的量化表现;②持有债券可按期取得利息，利息也是债券投资者收益的价值表现;③债券与其代表的权利联系在一起，拥有债券也就拥有了债券所代表的权利，转让债券也就将债券代表的权利一并转移。

24.【答案】ABC

【解析】垃圾债券又称劣等债券，是指信用评级甚低的企业所发行的债券。其特点为：利息高(一般较国债高4个百分点)、风险大(对投资人本金保障较弱)、等级低(BB级以下信用级别)。

25.【答案】ABC

【解析】根据债券合约条款中是否规定在约定期限向债券持有人支付利息，可以将债券划分为：零息债券、附息债券和息票累积债券。

26.【答案】ABD

【解析】A、B、D三项均是股票定价的方式。

27.【答案】BCD

【解析】我国混合资本债券的主要形式是银行间市场发行的债券，这是我国根据《巴塞尔协议》的要求规定的。

[NextPage] 28.【答案】CD

【解析】按流通与否分类，国债可以分为以下两种：①流通国债，是指可以在流通市场上交易的国债，特征是投资者可以自由认购、自由转让，通常不记名，转让价格取决于对该国债的供给与需求;②非流通国债，是指不允许在流通市场上交易的国债，特征是不能自由转让，可以记名，也可以不记名。

29.【答案】AB

【解析】我国从1994年开始发行凭证式国债，我国的凭证式国债通过银行储蓄网点、财政部门国债服务部面向社会发行。

30.【答案】ABCD

【解析】题中四项均属于国债的发行方式。

31.【答案】ABC

【解析】公司债券是公司依照法定程序发行的、约定在一定期限还本付息的有价证券。公司债券的特征包括：①契约性，即公司债券代表一种债权债务的责任契约关系;②优先性，其利息分配顺序和破产时清理资产偿还顺序优先于股东;③风险性，公司经营风险相对较大;④通知偿还性，即债券发行者具有可以选择在债券到期之前偿还本金的权利;⑤可转换性，即允许持有者在一定条件下将其转换成另一种金融交易工具。

32.【答案】ABCD

【解析】公司债券是公司依照法定程序发行的、约定在一定期限还本付息的有价证券。其主要类型包括：信用公司债、不动产抵押公司债、保证公司债、收益公司债、可转换公司债、附认股权证的公司债、短期融资券等。

33.【答案】BCD

【解析】证券公司短期融资债券是证券公司以短期融资为目的，在我国银行间债券市场发行的约定在一定期限内还本付息的金融债券。

34.【答案】ABD

【解析】欧洲债券与外国债券的发行规模要视具体情况而定，不能一概而论。

35.【答案】AB

【解析】封闭式基金通常有固定的封闭期，通常在5年以上。而开放式基金没有固定期限，投资者可随时向基金管理人赎回基金单位。

36.【答案】ABCD

【解析】成长型基金追求长期增值，因为在长期内的不确定性所以风险比较大。收入型基金成长的潜力较小，损失本金的风险相对也较低。平衡型基金的风险则介于两者之间。

37.【答案】ABCD

【解析】题中四项均正确。

38.【答案】AC

【解析】金融衍生工具有以下四个特征：跨期性、杠杆性、联动性、不确定性或高风险性。

39。【答案】ABCD

【解析】本题考查金融期货的主要交易制度。

40.【答案】ABC

【解析】当交易者连续亏损，保证金余额不足以维持最低水平时，结算所会通过经纪人发出追加保证金的通知，要求交易者在规定时间内追加保证金直达初始保证金水平。

三、判断题

1.【答案】 B

【解析】证券交易市场又称“二级市场”或“次级市场”，是已发行的证券通过买卖交易实现流通转让的市场。

2.【答案】B

【解析】证券发行市场和流通市场相互依存、相互制约，是一个不可分割的整体：证券发行市场是流通市场的基础和前提，有了发行市场的证券供应，才有流通市场的证券交易，证券发行的种类、数量和发

行方式决定着流通市场的规模和运行;流通市场是证券得以持续扩大发行的必要条件，为证券的转让提供市场条件，使发行市场充满活力。

3.【答案】B

【解析】证券发行市场是证券交易市场的基础和前提;证券交易市场是证券发行市场得以持续发行的必要条件。

4.【答案】A

【解析】证券市场上的交易对象是作为经济权益凭证的股票、债券、投资基金份额等有价证券，它们本身是一定量财产权利的代表，所以，代表着对一定数额财产的所有权或债权以及相关的收益权。证券市场实际上是财产权利直接交换的场所。

5.【答案】B

【解析】短期政府债券市场和大面额可转让存单市场属于货币市场，不属于证券市坊。

6.【答案】 B

【解析】场外市场是指没有固定场所的证券交易所市场，也称为无形市场。通过经纪人或交易商的电传、电报、电话、网络洽谈成交。

7.【答案】A

【解析】虽然证券市场可分为场内和场外，但场内市场与场外市场之间的截然划分已经不复存在，出现了多层次的证券市场结构。很多传统意义上的场外市场由于报价商和电子撮合系统的出现具有集中交易特征，而交易所市场也开始逐步推出兼容场外交易的交易组织形式。

8.【答案】B

【解析】题中描述的是股票的参与性;流动性是指股票可以在依法设立的证券交易所上市交易或在经批准设立的其他证券交易所转让的特性。

[NextPage] 9.【答案】A

【解析】永久性是指股票栽有权利的有效性是始终不变的，因为它是一种无期限的法律凭证。股票代表着股东的永久性投资，但股票持有者可以出售股票而转让其股东身份。

10.【答案】B

【解析】普通股股东享有分配公司剩余资产的权利，但不是无条件的，而是有一定的先决条件：①普通股股东要求分配公司资产的权利不是任意的，必须是在公司解散清算之时;②公司的剩余资产分配有法定的程序，按照我国《公司法》的规定，公司财产在分别支付清算费用，职工工资、社会保险费用和法定补

偿金，缴纳所欠税款，清偿公司债务后的剩余财产，按照股东持有的股份比例分配。公司财产在未按照规定清偿前，不得分配给股东。

11.【答案】B

【解析】股票最基本的特征是收益性。

12.【答案】B

【解析】股票的内在价值是指股票的理论价值，即股票未来收益的现值。题中描述的是股票的账面价值。

13.【答案】A

【解析】普通股股东享有分配公司剩余资产的权利，但其有一定的先决条件：①必须在公司清算之时;②必须在支付清算费用，职工工资、社会保险费用和法定补偿金，缴纳所欠税款，清偿公司债务之后，优先由优先股股东分配公司剩余资产。

14.【答案】B

【解析】我国《公司法》规定，社会募集公司向社会公众发行的股份，不得少于公司股份总数的25%;公司股本总额在人民币4亿元以上的，向社会公开发行股份的比例应在 15%以上。

15.【答案】B

【解析】证券交易所对上市公司股权分置改革实施一线监管，协调指导上市公司股权分置敌革业务，办理非流通股份可上市交易的相关手续。

16.【答案】A

【解析】债券投资不能安全收回有两种情况：①债务人不履行债务，即债务人不能充分和按时履行约定的利息支付或偿还本金;②流通市场风险，即债券在市场上转让时因价格下跌而承受损失。

17.【答案】B

【解析】 固定利率有价证券的价格受现行利率和预期利率的影响，它们的价格变化与利率变化一般呈现反比关系。

18.【答案】B

【解析】债券按券面形态可以分为实物债券、凭证式债券和记账式债券。

19.【答案】B

【解析】债券分为政府债券、金融债券和公司债券是按照发行主体进行分类的。

20.【答案】A

【解析】凭证式国债是指由财政部发行的，有固定面值及票面利率，通过“纸质媒介”记录债权债务关系的国债。

21.【答案】B

【解析】短期国债、中期国债以及长期国债都属于有期国债。

[NextPage] 22.【答案】B

【解析】流通国债是指可以在流通市场上交易的国债。这种国债的特征是投资者可以自由认购、自由转让，通常不记名，转让价格取决于对该国债的供给与需求。

23.【答案】B

【解析】按发行本位分类，国债可以分为实物国债和货币国债。

24.【答案】B

【解析】公司以房契或地契作抵押，如果发生了公司不能偿还债务的情况，抵押的财产将被出售，所得款项用来偿还债务。

25.【答案】B

【解析】欧洲债券是指借款人在本国境外市场发行的，不以发行市场所在国货币为面值的国际债券。

26.【答案】B

【解析】扬基债券是指美国以外的政府、金融机构、工商企业和国际组织在美国债券市场上发行的、以美元计价的债券。

27.【答案】B

【解析】外国债券一般由发行地所在国的证券公司、金融机构承销，而欧洲债券则由一家或几家大银行牵头，组成国际性银行在一个国家或几个国家同时承销。

28.【答案】B

【解析】我国目前的证券投资基金都属于契约型基金。

29.【答案】A

【解析】证券投资基金的特点之一是分散风险。

30.【答案】B

【解析】证券投资基金不得投资于其他基金份额。

31.【答案】B

【解析】ETF是交易所交易基金，是一种在交易所上市交易的开放式证券投资基金产品;LOF是上市开放式基金。ETF是用一揽子股票申购和赎回;LOF是用现金申购和赎回。

32.【答案】B

【解析】计算基金资产总值时，基金的估值对象包括基金所拥有的股票、债券、权证及其他基金资产。

33.【答案】B

【解析】基金持有人未进行选择的，基金管理人应支付现金。

[NextPage] 34.【答案】A

【解析】金融期权合约本身可以作为金融期权的基础资产。

35.【答案】B

【解析】金融期权交易双方的权利与义务存在着明显的不对称性，期权的买方只有权利而没有义务，而期权的卖方只有义务而没有权利。

36.【答案】B

【解析】看涨期权也称认购权，是指期权的买方具有在约定期限内按协定价格买入一定数量基础金融工具的权利。看跌期权也称认沽权，是指期权的买方具有在约定期限内按协定价格卖出一定数量基础金融工具的权利。

37.【答案】B

【解析】认股权证的换股比例越高，认股权证的价值越大。

38.【答案】A

【解析】认股权证的交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易市场进行。

39.【答案】B

【解析】 目前我国证券市场推出的权证均为股权类权证。

40.【答案】B

【解析】避开直接发行股票与债券的法律要求，上市手续简单、发行成本低是存托凭证对发行人的优点。

41.【答案】A

【解析】当公司的股票价格在一段时间内连续高于转换价格一定幅度时，公司可按照事先约定的赎回价格买回发行在外的未转股的可转换公司债券，因此附赎回条款的可转换债券具有迫使投资者实行转换或将债券卖出的作用。

42.【答案】B

【解析】根据资产证券化产品的属性分类，可以分为股权型证券化、债权型证券化和混合型证券化。

43.【答案】A

【解析】无担保ADR由一家或多家银行根据市场的需求发行，基础债券发行人并不参与，因此只规定存券银行与ADR持有者之间的权利义务关系。

44.【答案】B

【解析】只有在代销的过程中，承销机构与证券发行人之间的关系才是委托——代理关系。

45.【答案】B

【解析】询价对象是指符合中国证监会规定条件的证券投资基金管理公司、证券公司、信托投资公司、财务公司、保险机构投资者和合格境外机构投资者(QFII)以及其他经中国证监会认可的机构投资者，不包括个人投资者。

[NextPage] 46.【答案】B

【解析】询价对象应承诺获得网下配售的股票持有期限不少于3个月。

47.【答案】B

【解析】招标发行是指通过招标方式确定债券承销商和发行条件的发行方式。

48.【答案】A

【解析】我国《证券发行与承销管理办法》规定，首次公开发行股票以协商定价方式确定股票发行价格。

49.【答案】B

【解析】中小企业板指数以最新自由流通股本数为权重，即以扣除流通受限制的股份后的股本数量为权重，以计算期加权法计算，并以逐日连锁计算的方法得出实时指数的综合指数。

50.【答案】A

【解析】股价平均数和股价指数是衡量股票市场总体价格水平及其变动趋势的尺度，也是反映一个国家或地区政治、经济发展状态的灵敏信号。

51.【答案】A

【解析】投资者可以通过买卖不同的股票来消除证券的非系统性风险。

52.【答案】B

【解析】一般说来，率先涨价的商品、上游商品、热销商品股票的购买力风险较小，国家进行价格控制的公用事业、基础产业和下游产品等股票的购买力风险较大。

53.【答案】A

【解析】对普通股来说，其股息和价格主要由公司经营状况和财务状况决定，而利率变动仅是影响公司经营和财务状况的部分因素，所以利率风险对普通股的影响不像债券和优先股那样没有回旋的余地。

54.【答案】B

【解析】普通股没有还本要求，股息也不固定，信用风险比较低，但并不是不存在信用风险，表现在如下两个方面：①公司不能如期偿还债务，会影响股票的市场价格;②公司破产时，股票的市场价格会接近于零。

55.【答案】B

【解析】不同债券的利率不同，这是对信用风险的补偿。一般情况下，政府债券的利率最低，因为信誉度最高。

56.【答案】B

【解析】新《证券法》第一百二十五条规定，证券公司实行按业务分类监管，改变原法将证券公司分为综合类证券公司和经纪类证券公司的单一业务监管模式。

57.【答案】B

【解析】证券公司的组织形式为有限责任公司和股份有限公司，不得采用合伙及其他非法人组织形式。

58.【答案】B

【解析】会计师事务所申请证券相关业务许可证时，应提交最近3年的会计报表。

59.【答案】B

【解析】从事证券相关业务的会计师事务所、审计师事务所必须具有20名以上取得证券、期货相关业务资格考试合格证书或者已经取得许可证的注册会计师(不合分支机构注册会计师)。

60.【答案】A

【解析】这是《证券法》规定的证券登记结算公司的结算原则。

第三篇：申论热点押题

申论热点整合

以实干精神实现中国梦

今天我们预测的申论主题源自总书记在一次公开讲话中引用的谚语，“纵使思忖千百度，不如亲手下地锄”，这句话强调的是一种实干精神。建议考生在临考前动笔写一写，并把我们提供的参考申论范文背诵下来，相信对提高申论写作的语言表达能力和作文结构把握有一定的帮助。在下周，我们还会继续推出第三期申论主题预测练笔，请考生留意。

下面进入正题，请考生先阅读申论给定资料，然后按照作答要求写出申论文章，参考申论范文现已给出。

一、给定资料

资料1 2012年2月20日，时任国家副主席习近平在中国-爱尔兰经贸投资论坛上发表讲话时做了如下阐述： 中国有句谚语叫作：“临渊羡鱼，不如退而结网”。爱尔兰也有句谚语说得好：“纵使思忖千百度，不如亲手下地锄”。今天的中国-爱尔兰经贸投资论坛，既是两国企业家的聚会，也体现了两国工商界齐心协力、抓住机遇、共迎挑战的信心和决心。我深信，只要中爱两国政府和工商界坚定信心，攻坚克难，开拓进取，携手奋进，中爱双边经贸合作一定能乘势而上、大有作为，共同开创更加美好的未来！

资料2 2013年4月28日，总书记看望劳动模范代表时讲话指出，我国工人阶级一定要在坚持中国道路、弘扬中国精神、凝聚中国力量上发挥模范带头作用，万众一心、众志成城，为实现中华民族伟大复兴的中国梦而不懈奋斗。幸福不会从天而降，梦想不会自动成真。“空谈误国，实干兴邦”，实干首先就要脚踏实地劳动。

资料3 2014年3月9日，在参加十二届全国人大二次会议安徽代表团审议时，总书记发表讲话指出：各级领导干部都要树立和发扬好的作风，既严以修身、严以用权、严以律己，又谋事要实、创业要实、做人要实。

资料4 在2015年8月26日召开的国务院常务会议上，李克强总理指出要求参会各部门负责人要更加主动作为，“我们要锲而不舍、狠抓落实，坚决克服不作为的懒政、庸政！”

当天的会议听取重点政策措施落实第三方评估汇报，狠抓政策落地，助力经济发展。这是本届政府组成以来，“第三方机构”第3次走进常务会会场。李克强说，第三方评估是本届政府创新管理方式的重要措施，通过加强外部监督，更好推动国务院各项政策措施落实。他强调：“各部门务必要主动作为，对于国务院确定的政策措施，一定要落实、落实、再落实！” “决不能光说不干、‘耍嘴皮子’！中国经济是干出来的，不干，一切都谈不上！”

二、作答要求

假设你是某基层公务员，请根据以上材料，谈一谈你对“纵使思忖千百度，不如亲手下地锄”的认识。题目自拟。

【参考范文】

以实干精神谱写中国梦璀璨华章

党的十八大以来，以习近平同志为总书记的新一届党中央提出了实现中华民族伟大复兴的中国梦，并号召全国人民为之不懈奋斗。正如爱尔兰谚语说的那样，“纵使思忖千百度，不如亲手下地锄”。实现伟大梦想，必须弘扬实干的精神，付出辛勤的劳动，持之以恒、久久为功。

实干是正确认识问题并解决问题的不二法门。在协调推进“四个全面”战略布局的伟大征程中，由于世情、国情、党情的深刻变化，无论是经济、政治、文化、社会、生态文明建设领域，还是党的建设领域，1 都出现了许多新情况新问题。如何正确认识并解决这些问题，向着实现中国梦的目标前进，离不开实干精神。毛泽东同志“没有调查就没有发言权”的科学论断，说的就是要深入实际去调查研究。邓小平同志曾说：“世界上的事情都是干出来的，不干，半点马克思主义都没有。”政策和规划制定得再好，只是万里长征走完了第一步；没有实干，一切都是空想。

实干是发挥领导干部引领带动作用的必然要求。空谈误国，实干兴邦。实现中华民族伟大复兴是一项光荣而艰巨的事业，需要一代又一代中国人共同为之努力。在整个社会群体中，各级领导干部发挥着十分重要的作用。只有抓住这个“关键少数”，才能引领“最大多数”。而要起到引领带动作用，就必须把实干精神贯穿于谋事、创业、做人等各个方面。要通过调查研究掌握第一手资料，从实际情况出发谋划各项事业；要锲而不舍狠抓落实，坚决克服不作为的懒政庸政；要把中央和上级确定的政策措施贯彻好落实好，确保不走样、不打折扣。

实干有助于密切党群干群关系。和谐融洽的党群干群关系有利于加强党和人民群众的血肉联系，巩固党的执政基础和执政地位。当前，我国党群干群关系总体上是和谐的健康的，但是在某些地区和某些领域，党员领导干部脱离群众的现象时有发生，已经成为党在新时期新形势下面临的巨大挑战。有些领导干部不熟悉群众的生活及思想状况，漠视群众利益；有些虽然对民情民意有所了解，但关心和重视却停留在会议和文件层面，没有真正落实到位。只有把“为民务实”体现在实干中，才能为实现中国梦凝聚最强大的力量。

实干有助于带动社风民风转变。实现中国梦，离不开良好的社会风气，离不开人民群众奋发昂扬的精神状态。遗憾的是，当前我国社会许多领域都存在着不同程度的浮躁和不踏实的问题。如学术界论文抄袭、数据造假、挪用科研经费，企业界忽视科技创新和知识产权保护、山寨产品横行，等等。党风正，则民风淳。必须充分发挥党风政风对社风民风的示范带动作用，一方面，在全社会倡导实干的精神，营造实干的氛围；另一方面，党政部门和领导干部要发挥模范带头作用，率先成为“实干兴邦”的身体力行者。

站在新的历史起点，中华民族伟大复兴的宏伟蓝图已经徐徐展开，我们从未离梦想如此之近。但要把美好梦想变为现实，还有很长的路要走，需要付出长期艰苦的努力。“临渊羡鱼，不如退而结网”。让我们仰望星空、脚踏实地，以实干精神共同谱写中国梦的璀璨华章。

惠民政策的最后一公里

今天我们预测的申论主题是“惠民政策的最后一公里”，紧紧围绕着近期发生的几大热点事件命题，其中一件热点事件就是某地要求领取老龄补贴的老年人通过QQ接收有关通知，与老年人大多不会上网的现实脱节，招致社会质疑。建议考生在临考前动笔写一写，并与我们提供的申论范文做一比较，希望考生能据此在临考前进一步找到自己申论写作的薄弱点，提升申论写作水平，在这次2016年国考中考出好成绩。这道作文题写完后，我们还会继续推出更多申论主题预测练笔，请考生留意。

一、给定资料 资料1 今年起，河北秦皇岛所有80岁以上的老年人都能享受老龄补贴了，眼下，各个社区正在陆续发放，一些社区还开通了网上通知，需要这些80多岁的老人上网，加QQ，这让一些老年人直呼“受不了”。

据说社区人员是这样解释的，“不懂你找你孙子！以后我们就不给你去电话了。”媒体辗转联系采访，问到的答案是这样的：当时让所有老年人加入QQ群，也是为了通知起来更快速、更方便，社区领补贴的老人有177名，一个一个打电话通知很耗费精力，对于不会上网的老年人，会变通一下通知方式。

资料2 2014年1月20日，中共中央总书记、国家主席、中央军委主席习近平在党的群众路线教育实践活动第一批总结暨第二批部署会议上发表重要讲话指出，要积极主动解民难、排民忧、顺民意，解决好联系服务群众的“最后一公里”问题，使每个基层党组织都成为坚强战斗堡垒。

2014年7月25日，李克强来到山东省交通运输厅政务大厅，仔细了解简政放权在中间环节是否畅通，放管是否到位。总理强调，简政放权不仅要从“最先一公里”做起，还要打通中间环节和“最后一公里”，要防止各环节截留改革红利。

资料3近年来，江苏沛县大屯街道人大工委适时调整“镇改办”角色定位，围绕“民生幸福工程”，组织驻街道市、县人大代表在“最后一公里”替群众代言、为百姓发声。

走近选民，倾听民声。人大代表听取选民意见建议，既是履行代表义务，也是践行群众路线的具体行动。大屯人大工委坚持“两手抓”，一手抓人大代表走基层，一手抓代表接待选民制度落实。17名市、县人大代表分别制定走基层计划和接待选民方案，让每个代表都直接面对选民，倾听真实声音，打通了代表密切联系群众的“最后一公里”。

二、作答要求

请根据以上材料，自选一个角度，谈一谈你对于“最后一公里”问题的看法和建议，1200-1500字。题目自拟。

【参考申论范文】

让惠民政策与群众零距离

据报道，从今年开始，河北秦皇岛所有80岁以上的老人都可以享受老龄补贴。政策甫一出台，便收获舆论广泛点赞；但与此同时，个别社区却要求领取补贴的耄耋老人加入QQ群看通知，这种“创新”的做法遭到不少人吐槽。

老龄补贴金额虽然不大，却凸显了地方政府民生工作的力度，是一项顺民意、得民心的好政策。但老人们要想顺利拿到这笔钱，还得找孙子帮忙或者自学“网上办公”，这就给好政策的落实制造了障碍。在民生工作中，必须注意打通“最后一公里”，让群众从惠民政策中实实在在地受益。

一是牢固树立为人民服务的理念。全心全意为人民服务是我们党的根本宗旨，也是所有公职人员应当永远牢记并切实践行的理念。在新一届中央政治局常委记者见面会上，总书记为人民描绘了一幅美好愿景：更好的教育、更稳定的工作、更满意的收入„„这些群众最关心最直接最现实的民生期盼，就是对“为人民服务”理念的最好诠释。民生事业的内容应当是全面的，既要着力改善群众的物质生活水平，又要注重丰富群众的精神文化生活；民生工作的方法应当是科学的，要根据不同群体的特点采用群众喜闻乐见的方式开展工作，赢得群众的情感认同。

二是充分发挥党员干部带头作用。政府的惠民政策在最后环节出现问题，不但使得政策效果大打折扣，政府的诚意也因此显得不足。必须充分发挥党员干部的先锋模范作用和基层党组织的战斗堡垒作用，让群众和政策之间的“一公里”变为“零距离”。要发挥好领导干部示范作用，只有领导真正把群众的利益放在心上，工作人员才会恪尽职守、甘于奉献；要发挥好人大代表和政协委员的作用，直接面向群众，倾听真实声音，提高政策制定的精准性；要努力建设服务型党组织，以党建促进业务开展，以党员的率先示范带动全体工作人员的热情和干劲。

三是完善机制，密切党群干群关系。只有把联系群众、服务群众常态化，畅通与群众沟通的路径渠道，民生工作才能做到群众的心坎里。一方面，要落实联系群众制度。再发达的交通工具、再先进的技术手段也无法代替与群众面对面的交流。秦皇岛社区干部不妨借着发放老龄补贴的东风，对老年人做一次走访调查，这样既能了解老人的生活状况，又能增进邻里情感，想必老人们也会非常欢迎。另一方面，要规范工作程序。“上面千条线，下面一根针。”基层工作琐碎复杂，普遍存在着工作量大、人手不足的情况，为此应不断完善流程、优化方法、提高效率，而不能为了自己的方便，随意对公共服务对象设置额外门槛。

四是加强监督，推进问题排查整改。总书记和李克强总理都曾强调过要解决好“最后一公里”，但真正解决这个问题绝非一日之功。要认真听取群众意见。群众对某件工作的不满之处，就是政府改进和提升的空间，要充分征求、仔细研究群众的意见，真正了解群众所思所想，不断缩短公共服务和群众期望之间的距离。要发挥媒体监督职能。支持传统媒体和新兴媒体发挥监督作用，倒逼民生工作改进提高。要切实整改工作问题。发放补贴是职能部门的法定义务，不顾老年人的实际情况推行“互联网+”，实质上是 3 一种只顾自己方便的懒政，应以此为契机开展问题整改，推动各部门各单位工作作风进一步做到“严”和“实”。

政府推行惠民政策的目的就是要惠及于民，如果政策不能干脆利索地落实到位，如果广大群众要劳神费力才能享受到政策红利，那么不啻是一种讽刺。从“最后一公里”到“零距离”，我们还有很长的路要走。

化解群体性怨恨

2016年国考笔试即将于本周末（11月29日）举行。本期申论热点还是围绕着2016国考申论时事政治热点话题命题。在临近考试的最后几天里，希望考生真正动笔写一写，并背诵一下我们提供的这篇参考申论范文。今天我们预测的申论主题是“化解群体性怨恨”，话题来自当前社会人们普遍存在的易怒症心理。

下面进入正题，请考生先阅读申论给定资料，然后按照作答要求写出申论文章，参考申论范文现已给出。

一、申论给定材料 资料1

当今中国社会，一言不和的拳脚相加，偶有摩擦的暴力相向，正在成为最不确定的安全隐患。每天发生的大量案件和纠纷之中，其诱发点往往小得难以让人重视。中国人正变得越来越易怒，就像一只只“愤怒的小鸟”一样，很容易因为情绪的失控而采取过激的手段，比如公交车上为争座位的拳打脚踢，还比如为了排队而恶语相向，其间还不乏“下岗工人掌掴环卫工”的弱者相欺。

资料2

公交抢座，地铁冲突，飞机斗殴，原本一句话就可以解决的问题，最终却酿成了一场场生死博斗。中国社科院发布的《2011年中国社会心态研究报告》称，“群体性怨恨”成为当前典型的社会心态。你往往会发现，自己处于一个互相抱怨而又充满仇视的社会里--富人抱怨穷人，而穷人又极度怨恨富人，除了“仇官”和“仇富”之外，还有普遍存在的“弱者心态”，人人都把自己视为弱势群体，以企图靠矮化自身而获得庇护，并为自己的不理智行为找到逃避责任的出口，为自己的任意行为而找到可以推脱的理由。

资料3

对于中国社会出现“群体性怨恨”，有专家认为其原因在于，每个人所要求社会管理体制给予的东西，与这个体制所能给予的东西发生了巨大错位；人们不再相信规则而又出于自保，就往往会采取过激的方式。其实，原因属于多个方面，有理想与现实之间的巨大差距，有社会转型之下积累的不满，有规则异化之下的信仰缺失，也有精神关怀过少的社会浮躁„„调查结果显示，中国是目前世界上压力最大的国家之一。人口庞大、社会转型、欲望膨胀，在巨大的高压之下，很多人选择了通过愤怒作为发泄和释放的方式。一个不争的事实是，随着社会的转型和推进，国人的“情绪引爆点”被降得越来越低。

资料4

有人说，当前整个社会的心理状况都处于亚健康状态，抱怨、易怒、暴力倾向是其关键词，已成为社会的一大“心”病。甚至有媒体辛辣地指出，当前，社会心态中的不适应感、不公平感、困惑感、矛盾感、浮躁焦虑、急功近利等非理性因素与改革开放初期相比，有增无减，那种“命苦怪政府，点背怪社会”以及“端起饭碗吃肉，放下饭碗骂娘”的人，并不在少数。

某评论文章指出，化解“群体性怨恨”，消弭国人的“易怒症”，需要个体、社会和国家集体性反思。于个体来说，学会控制自己的情绪属于自保的必然选择，否则“任性发挥”之下，既可能伤害自己也会伤害到别人；于社会来说，必须意识到发挥公众自我约束和自我管理的重要性，让控制情绪保持宽容和冷静成为共识；于国家来说，必须认识到社会转型期下，公众情绪的暴力化和愤怒化倾向，已成为巨大的社会隐患和亟待解决的现实问题，如何从娃娃抓起而做好“心灵关怀”，需要采取更为有效的措施。因为给个体的精神减压，也是在给社会的风险松绑。

二、申论作答要求

请根据给定资料，以“化解群体性怨恨，医治社会‘心病’”为话题，自选角度，自拟题目，写一篇议论文。

要求：观点明确；论述全面深刻；逻辑表达流畅；1000～1200字。

【参考范文】

化解群体性怨恨 人心需多一份宽容与平和

“冲动是魔鬼”。当年，喜剧电影《有话好好说》在全国热映，让广大观众在会心一笑的同时，体会到这么一个道理，在面对人与人之间矛盾的时候，冲动、愤怒、怨恨都是愚蠢的，那样只能把小矛盾激化成大矛盾，甚至出现违法犯罪等难以预料的后果。现实中，我们越来越感觉到群体性怨恨的存在，比如，因为一点小事动辄就破口大骂甚至拳打脚踢；飞机上为了座位、行李等问题上演“全武行”；只要有涉及官员或富人的负面消息线索就“群起而攻之”，等等。在不知不觉中，“群体性怨恨”演变为一种风气，成为了社会的“心病”。

究其原因，很多人感觉“活得太累了”、“压力太大了”，只能选择泄私愤、冷暴力甚至肢体冲突的方式。从国家层面看，我国也确实进入了“矛盾凸显期”，各类矛盾交织在一起，社会公众容易受到一些外在的影响或刺激，点燃自己“火爆”的脾气。化解“群体性怨恨”，医治社会的“心病”，个人、社会、国家都有相应的责任。只有共同努力，让人心多一份宽容与平和，才能促进社会更加和谐。

个人要注重修身律己，做到宽以待人。中国古人圣贤就有严于律己、宽以待人的很多重要论述，比如“己所不欲勿施于人”、“和为贵”、“君子和而不同”，等等，这些都为我们个人加强自身修养、提升文明素质提供了重要遵循。“心病还须心药治”，面对矛盾、不公和委屈时，每个人要通过全面的自省、深刻的自警，多看自己的缺点、包容别人的不足，让自己一颗愤怒、怨恨的心平静、淡定下来，把自己的情绪控制在“爆发”的标准下，把个人的“任性”建立在不伤害别人的前提下。

社会要营造良好氛围，为人际关系增加“粘合剂”。社会是一面镜子，可以让人看清自己、反思自己。社会团体、民间组织要创新群众自我教育、自我约束和自我管理的方式，多采用浅显易懂、乐于接受的方式，让群众深知宽容与平和之益、愤怒与怨恨之害，并及时做好矛盾预警、纠纷调解、突发性群众事件处置等工作，营造人与人之间和谐共处的良好氛围。新闻媒体也要树立鲜明导向，多宣扬宽容为人、平和处世的个人典型，多传播社会正能量，让广大群众在潜移默化中规范自己的言行，学会保持宽容、克制和冷静。

国家要加强教育引导，同时提供法制保障。要坚持教育先行，教育引导广大群众特别是青少年讲文明、懂礼貌、树新风，正确处理好自己与他人的关系，不“钻牛角尖”，不过分较真，坚决防止各种暴力化和愤怒化倾向，努力把人际关系中的矛盾消除在萌芽状态。同时，加强相关立法、执法、司法工作，对由于愤怒、怨恨而引发的不良后果甚至是违法犯罪问题，坚持依法处理，绝不姑息迁就，让群众从反面典型和深刻教训中得到启示。

应该看到，一个文明的人，不仅需要健康的肌体，更需要健康的心灵。让人心多一份宽容与平和，消解群体性怨恨，不仅是文明社会的需要，也是我们拥有幸福生活的呼唤。

秸秆焚烧要疏堵结合

【背景链接】

2015年9月28日，郑州笼罩在烟雾蒙蒙之中，不少网友留言@河南日报官方微博说：“空气里闻到浓浓的烧秸秆的焦煳味道。”

郑州市环保局官方网站空气质量监测数据显示：郑州市城区从27日21时开始，颗粒物浓度急剧上升，PM10浓度由20时的156微克/立方米升至28日5时的最高值338微克/立方米，升高了1.17倍;PM2.5浓度由20时的93微克/立方米升至28日4时的最高值303微克/立方米，升高了2.27倍。

每年中秋国庆前后，都是北方集中焚烧玉米秸秆的季节，同时也是秸秆焚烧集中整治的时间。2015年在河 5 南等火点集中的地区，实行了“史上最严”的禁烧政策。在河南周口市，市委书记、市长亲自下乡蹲点，县乡领导更是吃住在村里，严防死守;还有10多个县被约谈问责，其中国家级贫困县太康县更是被重罚2000万元，多名县乡干部被处分通报，甚至就地免职。

【标准表述】 [危害]

第一，造成严重的大气污染，危害人体健康。焚烧秸秆时，大气中二氧化硫、二氧化氮、可吸入颗粒物3项污染指数达到高峰值，其中二氧化硫的浓度比平时高出1倍，二氧化氮、可吸入颗粒物的浓度比平时高出3倍。当可吸入颗粒物浓度达到一定程度时，对人的眼睛、鼻子和咽喉含有黏膜的部分刺激较大，轻则造成咳嗽、胸闷、流泪，严重时可能导致支气管炎发生。

第二，引发交通事故，影响道路交通和航空安全。焚烧秸秆形成的烟雾，造成空气能见度下降，可见范围降低，直接影响民航、铁路、高速公路的正常运营，容易引发交通事故，影响人身安全。

第三，引发火灾。秸秆焚烧，极易引燃周围的易燃物，导致“火烧连营”，一旦引发麦田大火，往往很难控制，造成经济损失。尤其是在山林附近，后果更是不堪设想。

第四，破坏土壤结构，造成农田质量下降。秸秆焚烧也入地三分，地表中的微生物被烧死，腐殖质、有机质被矿化，田间焚烧秸秆破坏了这套生物系统的平衡，改变了土壤的物理性状，加重了土壤板结，破坏了地力，加剧了干旱，农作物的生长因而受到影响。

[原因分析] 秸秆焚烧成普遍性的原因：

一是农民依然存在对焚烧秸秆的误解，认为将秸秆焚烧可以当做肥料。

二是秸秆禁烧监管力度不强，执法手段比较薄弱。工作人员对焚烧秸秆者的管理难以依法管理。三是科技转化力度不够，秸秆的经济价值难以发挥。现实中，由于科技转化力度不够，要么实施成本太高，要么就是回收价格太低。

四是缺乏正确的引导。当前对农作物秸秆综合利用缺乏针对性、实用性、时效性和具体性，大多以行政手段和奖惩措施为主，无人去做秸秆利用的组织、协调和转化工作，只堵塞不开流，导致禁烧工作收效不大。

五是缺乏处置技术。首先，多数农户基本不用秸秆当柴烧，只剩下“付之一炬”;其次，农民找不到秸秆“变废为宝”的途径。原有的其它小麦秸秆加工行业，如草帽、草苫等，也因替代产品的出现而基本淘汰;第三，农作物秸秆还田推广缓慢;第四，秸秆饲料处理成本高，难度大。另外，加工食用菌基料和沤造有机肥，这些简便易行的秸秆处理方式，也都是家庭式、规模小，缺乏统一的组织管理，没有形成规模效益。

六是宣传力度不够。由于受人力、资金条件限制，秸秆禁烧宣传教育还没有真正深入到农村，农民环保意识不强，没有意识到焚烧秸秆的危害，单靠禁烧不能从根本上解决千家万户秸秆处理的问题。

[参考对策]

中公教育专家认为，对秸秆焚烧，要堵疏结合。比如提高农业机械化水平，鼓励企业收购处理秸秆，把秸秆变成肥料、饲料或能源。但具体到每个地方，首先得有人去做这个事情;政府还要有相关配套规划，保证每个地区要有秸秆回收加工点;扶持资金也要真正用在刀刃上，不能变成少数人套取资金的幌子。

快递实名制

【背景链接】

2015年10月，广东省公安厅召开禁毒工作通气会，省厅禁毒局局长邓建伟透露，物流寄递实名制已在广东试点两年，2016年底将在广东全面执行。目前相关规定已经进入立法层面，或将从源头上解决案犯利用物流寄送渠道进行涉毒犯罪的问题。

2015年年初，中央综治办联合9部委就已下发了《关于加强寄递渠道安全管理》文件，明确在2016年以后，将实行全快递行业的实名收寄，要求寄件人出具有效的身份证件并登记相关身份信息后，快递公司才能收寄。

网络实名、电话实名、车票实名、药品实名„„一时间，关于实名制的领域逐渐凸显，而对广东试点探索的快递业来说，实行实名制更具社会效益，或将从源头上解决案犯利用物流寄送渠道进行涉毒犯罪的问题。

纵观2011年圆通杭州分公司快递爆炸事件、2012年广州男子被快递包裹炸伤面部和手部、2015年广西柳城重大快递爆炸案，快递匿名所引发的悲剧时时上演。无奈痛定思痛，快递实名一次次被寄予厚望成为未来方向。

【标准表述】 [综合分析]

随着网络购物火爆兴起，以及人际交往广泛频繁，物流快递业呈迅猛发展态势。任何新生事物在诞生伊始，或者在发展初始阶段，几乎都表现出“双刃剑”特征。一方面，蓬勃兴盛的快递业搅活了经济，让快递公司财源广进，也让民众享受到现代物流的便捷。另一方面，有些快递公司一味追求经济效益而罔顾行业法规，对于快递投寄奉行多多益善，只管收件不问寄件人姓甚名谁，也不管其寄出什么物件，完全将安全经营抛到一边，以致酿成后患。

由于部分快递公司片面追求利润的“来者不拒”抑或“不问出处”的急功近利做法，为不法分子利用快递业的混乱无序“浑水摸鱼”提供大好机会。像毒品、危化品等危险违禁物品本该被收缴销毁，或者按照安全规范实行专业运输与储存，但是他们却借助快递进入人群，给社会带来极大风险隐患，也诱发不少安全事故。近几年来，“毒快递”、“爆炸快递”事件时有发生，给公共安全带来严重威胁，更使民众健康、生命还有财产蒙受损失，这些惨痛教训足以说明，整治快递业无序经营乱象、规范快递业发展已经势在必行。

[对策措施]中公教育专家认为：

一是立法推行快递实名制，规范快递业经营，监管部门依法对快递业进行管理。

二是充分利用验视技术，在收件环节给工作人员配备更先进的终端，以检查包裹内物件是否安全。三是加强工作人员的安全意识方面的培训，将问题包裹在收件时及时排除。

中国特色新型智库建设

【背景链接】

党的十八大以来，习近平同志就建设中国特色新型智库提出了一系列新思想新观点新要求。2015年1月，中办、国办印发了《关于加强中国特色新型智库建设的意见》。我们要从推动科学决策民主决策、增强国家软实力的战略高度，明确中国特色新型智库科研工作的特点，努力实现智库转型发展，为协调推进“四个全面”战略布局提供理论支撑、精神动力、智力支持。

【深度解析】 [内涵]

打造中国特色新型智库，就是作为智库的科研院所、政府职能部门等充分利用各种智力资源，以服务于我们党和政府决策为宗旨，以政策研究咨询为主攻方向，以完善组织形式和管理方式为重点，以改革创新为动力，开展前瞻性、针对性、现实性政策研究，提出专业化、建设性、切实管用的政策建议，进一步发挥智库咨政建言、理论创新、舆论引导、社会服务、公共外交等重要功能。

[特征]

前沿性。实践基础上的理论创新是社会发展变革的先导。智库是理论创新的主体力量，应坚持立足前沿，把握我国经济社会发展规律和趋势，对机遇与挑战、问题和前景进行科学研判。从实现中华民族伟大复兴中国梦的高度，统筹“两个一百年”奋斗目标和中国特色社会主义事业，总结历史经验，展望未来发展，标定前进方向;统筹国内国际两个大局，分析和前瞻“一带一路”等战略举措;从适应经济发展新常态出发，阐明稳增长、调结构、促改革、惠民生、防风险的意义和实践路径;从发展政党政治的角度，全面分析论证提高党的执政能力的方向与前景，为发扬民主、联系群众、铸就坚强领导核心提供决策参考。当前，我国已成为世界第二大经济体，但“三期叠加”效应使协调推进“四个全面”战略布局面临错综复杂的形 7 势和挑战。新型智库研究应进一步解放思想，针对发展不平衡、不协调、不可持续，改革攻坚中利益固化，依法治理不到位、人治现象突出，部分社会成员价值观扭曲、诚信缺失，社会不公、矛盾多发，生态破坏、环境污染，以及一些党员干部脱离群众、腐化堕落等经济社会发展中存在的突出问题，进行深入剖析和研究，以理论思维对实践发展中的“陷阱”“险滩”“硬骨头”进行预判和会诊，在推动稳中求进、改革创新、提质增效上下功夫，进一步维护改革发展稳定的大局。

专业性。专业性是智库的独特优势所在。中国特色新型智库应发挥专业优势，对相关领域进行深钻细研，提出具有创新价值的独到见解，努力为经济社会发展作出自己的贡献。当前，我国经济发展进入新常态，实施创新驱动发展战略进入关键期。同时，一些重要科学问题和关键核心技术出现革命性突破的先兆，带动关键技术交叉融合、群体跃进，变革突破的能量正在不断积累。新型智库的科研工作应充分施展“术业有专攻”的优势，紧紧抓住并用好新一轮科技革命和产业变革的机遇，推动破除一切束缚创新驱动发展的观念和思维定式，在以创新驱动提升国家综合竞争力、增强自主创新能力、扩大科技开放合作等重大课题上，在进一步理顺政府与市场关系、转变经济发展方式、保持中高速增长和迈向中高端水平等重大问题上有所建树、有所创造，为中国“创客”加油，为“互联网+”助阵，以卓越的、建设性的、专业化的智库智慧为培育新的经济增长点、抢占未来发展制高点作贡献。

综合性。智库研究应从国家经济社会发展全局的需求出发，统筹考虑经济社会发展各领域各环节，分清主次和轻重缓急，努力提出有利于推进系统性、整体性、协同性发展的对策建议。改革开放以来，我国发展走过了不平凡的道路，取得了举世瞩目的成就，但也面临诸多严峻挑战。新型智库的科研工作应把握深刻变化的国际国内形势，理性看待和回应“中国威胁论”“中国崩溃论”“中国责任论”等论调，以中国话语解读中国道路和中国奇迹，进一步增强人们的道路自信、理论自信、制度自信和战略定力。对改革攻坚期和社会矛盾凸显期同步出现、新型工业化信息化城镇化农业现代化绿色化协同推进、党面临“四大考验”和“四种危险”等问题进行科学论证和深刻分析。以战略思维、历史思维、辩证思维、创新思维和底线思维统筹考虑国家各个层次、各个领域、各个部门之间的关系，全面谋划推进国家治理体系和治理能力现代化。协助各级党委、政府妥善处理解放思想和实事求是、整体推进和重点突破、顶层设计和摸着石头过河、改革发展稳定、治党与治国等关系，为进行具有许多新的历史特点的伟大斗争出谋划策，交出优异答卷。

[对策措施]对此，中公教育专家认为：

第一，应坚持借鉴与超越相统一。打造中国特色新型智库，应以开放心态和世界眼光博采众长、兼收并蓄，吸收借鉴国外智库建设有益经验，取其所长、为我所用。但更为关键的是根据我国国情，坚持走符合我国实际的智库发展道路，充分体现中国特色，努力在智库建设上赶超世界先进水平。

第二，应坚持继承与创新相统一。现代智库的概念源自西方，但在我国历史上“门客”“幕僚”“智囊”等类似智库的角色也相沿成习。打造中国特色新型智库，可以从中华民族5000多年悠久文化传统中得到丰厚滋养，坚持古为今用、推陈出新，对传统智库文化有鉴别地加以对待、有扬弃地予以继承，并结合新的历史条件创新发展，使源远流长的中华民族智慧不断发扬光大，体现智库的中国特色、中国风格、中国气派。

第三，应坚持实践与实效相统一。打造中国特色新型智库，应坚持实事求是、实践第一，从实践中来、到实践中去，为推进国家治理体系和治理能力现代化贡献切实可行的对策建议;适应经济新常态、引领经济新常态，重视智库成果在推进经济社会发展中的实际效果，针对改革发展稳定的全局性问题合力攻关，在解决经济社会发展不平衡、经济结构不合理、节能减排形势严峻等突出问题上为科学民主依法决策提供智力支持;针对人民群众反映强烈的突出问题和新需求、新期待，在食品药品安全、生产安全、生态环境保护、征地拆迁等重大理论和实际问题上，为实现好、维护好、发展好最广大人民的根本利益建言献策，不断提高人民群众的幸福指数;努力形成开放融通的学术话语体系，做到中国立场、国际表达，讲好讲活讲深中国故事，树立社会主义中国的良好形象，增强我国的国际影响力和话语权。

【文章素材】 [标题示例]

1.建设智库要突出中国特色 2.创新开拓 建设中国特色新型智库 3.加快新型智库建设 助推全面深化改革

[开头示例]

随着智库在各国经济社会发展和国际事务的处理中发挥越来越重要的作用，其发展程度正成为一个国家或地区治理能力的重要体现。智库，也被视作立法、司法、行政、媒体之后的“第五权力”。

[结尾示例]

智库之“智”不能是“低智”，更不能是“小聪明”。一份优质的报告需要科学的精神，严谨的态度，加之大胆假设、小心求证。当前，我们正处于大数据时代，科技发展日新月异，研究什么问题、相关学术成果、民声民意如何，均能较快地获得一手资料。在全面掌握世情国情党情的基础上，政策研究才更有针对性、前瞻性，政策建议才不会沦为管中窥豹、盲人摸象，智库资源才能体现出中国风格、中国气派。

努力实现现代化成果城乡共享 小康不小康 关键看老乡

——努力实现现代化成果城乡共享

遥想中国几千年的农村发展史，令人感慨万千。古人所说的“开轩面场圃，把酒话桑麻”已经成为现代人的追溯和想象。及至二十世纪初，鲁迅、萧红等一大批乡土文学作家揭露了中国农村昏暗愚昧的现状，在他们现代化思想的烛照下，农村几乎成了封建落后的代名词。由此，中国乡村的现代化大幕徐徐开启。然而，反思中国近一个世纪以来跌宕起伏的现代化进程，我们不禁要问，中国农村的现代化，真的已经实现了吗? 答案是否定的，且不说中国现代化的质量遭受了广泛的质疑，单就从城乡二化化这一公认的事实，从中国当前农村种种堪忧的现状，我们便能一窥中国乡村现代化的全貌。正因为此，中央多次强调，要加快“三农”建设，推进农村现代化的进程。这是向农村现代化吹响的开战号角，推进农村现代化，刻不容缓。

兼容并包，实现农民思想现代化。鲁迅笔下闰土、祥林嫂、阿Q等等经典形象，或许很多人都认为已经成为了遥远的过去。但是，事实上，他们身上的某些特质，依然或多或少地存在于广大的乡村，他们的幽灵依然徘徊于中国大地的上空。更有甚者，在市场经济功利主义的侵蚀下，人际利益化、人情冷漠化等等现象开始显现。因此，要实现中国农村的现代化，“立人”成为了重中之重和首要前提。只有除旧布新，更新观念，才能使农村文化和农村面貌焕然一新。在这个过程中，要用好“拿来主义”，充分吸收传统文化、现代文化和社会主义文化的先进成果，同时，要坚采用农民喜闻乐见的方式，坚持以文化人，以文育人。

民主集中，实现农村政治现代化。只有实现基层民主才能实现最广泛的民主，毕竟，人民群众在基层，人民的民主权利要靠基层民主才能实现。同时，我们也不能否认，人民民主权利是否实现是检验现代化水平的试金石。然而，从这个层面来看，现状依然令人规堪忧。当前，村霸、一言堂、宗族势力、变相选举等等现象依然层出不穷。曹锦清《黄河边的中国》、陈桂棣、春桃《中国农民调查》等等著作便为我们揭示出了一幕幕惨痛的现状。是故，要大力发展基层民主，唤醒农民群众的民主精神，同时，注重开拓创新，在国家政策的指导下，推动基层民主形式的多元化，使农民的权利得到更广泛更深刻地实现。

开放多元，实现农业经济现代化。农村的现代化，说到底要靠经济。中国传统的小农经济孕育了一成不变的小农思想，因此，要实现农村之变，也要从经济层面着手，大力引入现代化经济发展方式。只有引入现代化经济，才能实现农民思想和农村政治的转变，为农村现代化推进提供基础。一方面，要鼓励创新，大胆引入，充分吸收城市现代化成果，打破简单的家庭联产承包制这一单一的发展模式;另一方面，要因人因地因时制宜，结合地方特色，发展特色经济。最后，要特别注意资本对农村的控制，坚持经济发展为农民服务这一宗旨，确保群众利益不被侵犯。

大鹏之动，非一羽之轻也;骐骥之速，非一足之力也。全面实现中国现代化，不能丢下农村。只有实现城市与农村的双轮驱动，实现农村思想、政治、经济的全面现代化，才能构建真正的现代化，才能真正实现全面建设小康社会的宏伟蓝图，也只有这样，才能真正实现总书记说的，让农村成为安居乐业的美丽家园。

让“办事不求人”成为常态

【背景链接】

2015年11月3日，《人民日报》借一封群众来信，发出了“何时办事不求人”的深刻追问。当规则在行使时，呈现出“远者紧亲者松”的选择性执行，当每个人在社会中扮演着被拒者、求人者、被求者、疏通关系者的多重角色时，求人办事似乎是社会的常态。

一直以来，孩子上学托人进好学校，去医院看病要找熟人安排专家、安排病房，办各种证更是要提前打好招呼，有时连找工作都得靠关系。对于“熟人社会”，给人以“别人都求人找关系，谁不找谁就输在了起跑线上”的氛围。

【深度解析】 [影响]

盖章、交表、办证，老百姓这些日常问题都要和各单位的工作人员打交道，倘若一个普通工作人员骨子里的优越感、关系观还未治愈，动辄以“正忙着”、“在吃饭”等诸多理由推脱，就真的寒了百姓心。就像青岛的38元大虾让好客山东的形象蒙尘，办事必须找关系也会让政府的信誉、干部的口碑荡然无存。

事实上，“找熟人好办事”的沉疴，不仅让群众磨破嘴、跑断腿，也让相关部门陷入两难。个别领导凭借着“刷脸”技能，让下属单位为一些不符合条件的“七大姑八大姨”开绿灯，明明违背了政策，会被上级驳回，碍于情面却不敢不办。如此两面不讨好，工作能力遭否定、群众评价陷危机，不就是由于病根未除吗?因此，要让上级的好政策落地，让办公回归正常状态，就必须要摆脱“办事找熟人”这个看似正常的怪现象。

[原因分析]

一是权力的自由裁量权过大。因为自由裁量权过大，权力就可以在陌生人面前，在没有关系者面前“摆谱”，这就是之前所谓的“门难进、脸难看、事难办”的机关病。

二是权力对资源分配的过度干预。自由裁量权之所以能够成为寻租的权力，在一定程度上与权力对资源分配的过度干预有关。

三是权利的自我救济能力较弱。权力之所以敢给没有关系者脸色，之所以敢做出很多违反常识让人瞠目结舌的规定，很重要的原因在于权利对权力的监督是有限的，权利缺少足够的自我救济能力。

[对策措施] 对此，中公教育专家认为：

一是用制度管好办事的人，“善勿以小而不为之，恶勿以小而为之”，百姓的小事不能小视，把百姓的事当事办，多次违规就处罚，不得看事小而迁就违规。

二是改革用人制度，改掉只能上不下的用人制度。

三是监管要严，要到位，要敢得罪人，建立钢铁监管机构。

2016国考申论范文：秸秆禁烧要有新思路新举措

近些年来，每逢夏收和秋冬之际，秸秆焚烧就成了一个公共话题。随着全社会对生态文明的重视程度日益提高，各地纷纷推行“禁烧令”。虽然这项政策的出发点是好的，效果却不尽如人意。如江苏新沂建立了市、部门、镇、村、组五级禁烧体系，环保局更是把超过七成的工作人员派到一线巡逻督查。但是，如此大的力度仍然未能阻止“第一把火”的发生，这也让许多基层干部的辛劳瞬间化为乌有。

秸秆禁烧遭遇执行难，原因是多方面的。这就启示我们，政府必须转换工作思路，更多地站在农民的角度考虑秸秆禁烧问题，不但要“堵”，而且要“疏”。一纸禁令，很难取得理想的效果。

一是广泛宣传引导，形成环保共识。不管开展什么工作，都离不开群众打心底的认同和支持。实施秸秆禁烧，就要立足于“为子孙万代计、为长远发展谋”，向群众讲清楚秸秆焚烧的危害，讲明白禁烧 10 工作是一件有利于群众、有利于环境、有利于发展的大事，而不是政府的政绩工程。只有这样，才能取得群众的理解和支持。在宣传上，要坚决杜绝“哪家地里冒烟，公安把你收监”、“焚烧秸秆时，就是坐牢日”这类带有恐吓性质的标语，不能让这些标语伤害群众感情，加剧对立情绪，导致秸秆禁烧丧失民意基础。

二是明确部门责任，改进工作方法。禁烧工作涉及到环保、农业等多个部门，应明确分工，各司其职，既要避免交叉执法，又要避免出现执法真空地带。要适当强化牵头部门的执法力，赋予其更大执法权，以增强对其他部门的引领带动作用。就工作方法而言，当前一些地区派人在田埂上安营扎寨，昼夜严防死守，不可谓不辛苦；训诫、罚款甚至拘留，执法力度不可谓不大。但这样很容易导致政府和群众矛盾激化，最终使得禁烧工作举步维艰。平时，政府就应当多为老百姓办实事、解难题，密切党群干群关系，这样，禁烧工作才能得到群众的支持。

三是增加财政补贴，提高物质激励。农民之所以将秸秆“一烧了之”，主要原因不外乎这样做的成本低，且省时省力。目前，各地秸秆禁烧的奖励力度普遍较小，且补贴方式和对象不一。以江苏为例，该省有的地方把补贴补给了农机手，有的是补给了农民，还有的地方发放的补贴实际达不到省定标准。生态文明建设是一项功在当代、利在千秋的事业，具有很强的外部性，在农村劳动力缺乏、粮食价格下跌的大环境下，政府应当承担起主要责任，想方设法增加投入，而不是让农民自己掏钱去履行环保义务。

四是加强技术研发，尝试多元利用。有关专家指出，秸秆综合利用途径归纳起来主要是“五料化”：肥料、燃料、饲料、材料、（食用菌）基料。但目前，我国农村的生产生活方式有了很大变化，秸秆转化为肥料、燃料、饲料的需求已经大幅降低；此外，农村许多青壮劳动力外出打工，也造成秸秆处理人力不足。政府应积极引导学术界、产业界加强秸秆综合利用相关技术研发，为秸秆的回收和再利用找到新的出路。如可以尝试把秸秆加工成建筑材料或艺术品，实现变废为宝；或者把秸秆加工成精细饲料，打造生态产业链，发展循环农业，等等。

当前，不少地方年年禁、年年烧，烧了再禁、禁了再烧，似乎走进了死循环。政府必须及时摒弃简单粗暴、一禁了之的工作理念和方式，以新思路和新举措推动秸秆禁烧取得新成效，推动生态文明建设迈上新台阶。

2016国考申论考前必背精彩段落

1.天下之事不难于立法，而难于法之必行，不难于听言，而难于言之必效。解决„„问题，任重而道远，不能一蹴而就，干一寸胜过说一尺，我们不能喊破嗓子而不甩开膀子，不能只仰望星空而不脚踏实地。唯有„„，以踏石留印，抓铁有痕的劲头做下去，善始善终，善做善成，方能让„„之梦照亮现实，给人民群众一副满意的答卷。

2.“为政不在多言，须息息从省身克己而出;当官务存大体，思事事皆民生国计所关。”„„关乎人心向背，关乎人民福祉，关乎党的执政之基是否稳固。„„必须常抓不懈，四风顽疾必须警钟长鸣，要以踏石留印、抓铁有痕的劲头抓下去，善始善终善做善成，才能让两袖清风、为民务实之风吹到民众的心间。

3.纵观„„发展的曲折历程，汲取以往的经验教训，„„改革既不能急躁浮躁，盲目冒进，也不能畏葸不前，浅尝辄止;必须把握机遇，遵循规律，稳步推进，循序渐进。唯此，才能够在时代考验中，交出一份真正合格的答卷。

4.党的十八大，把全面小康社会从“建设”改为“建成”。一字之变，既是奋斗目标，更是郑重承诺。而这种承诺的兑现，就在食品安全里，在空气里，在自来水里，在每一个普通百姓的生活中。兑现这种承诺，就要把握好“简单与复杂定律”，公共部门为民服务的努力“复杂”了，百姓的日常生活就“简单”了。

5.放眼当下，世界经济风云诡谲，如暮色苍茫般乱云飞渡;环顾国内，经济增速一枝独秀，位居世界前列。然而，„„发展趔趄不前、步履蹒跚，引人堪忧。正所谓，先天下之忧而忧，后天下之乐而乐，是为政者贯穿古今的行为准则。我党更应切中肯綮，把„„这篇忧乐文章做好。

6.遥望历史长河，回溯过往岁月。从文景之治，到贞观盛世，再到康乾伟业，政权更迭，王朝兴替。告诉世人一个剀切事实，唯有切实为民办实事，替民谋福祉，方能民心所向，政通人和。

7.万山磅礴必有主峰，龙兖九章但挚一领。„„问题的解决路漫漫兮，不能畏葸不前，空喊口号，应抓住牛鼻子，做到以„„领航，以„„导航，以„„助航，„„发展才能潮平两南岸阔，风正一帆悬，方能适应新常态、促进新发展。

8.水有源固其流不穷，木有根固其生不穷。宋代胡宏在《胡子知言·好恶》篇中告诉我们，河流有源头，所以流水不断，树有根，所以不停生长。只有切中肯綮，事物才会有深远的发展。

9.行远，必先修其近;登高，必先修其低。近不修，无以行远路;低不修无以登高山。一滴水可以折射太阳的光辉，„„问题可以看出，新时期，实现民族伟大复兴中国依旧路漫漫兮。

10.壮丽青春绣美景，广阔天地放英华。新时代的年轻人当立服务基层的鸿鹄之志，要立志做大事而不是做大官。只有树立踏实肯干的价值观念，敢于反省的工作态度，养成良好的生活作风，方能做到为基层事业挥洒汗水，让理想开花结果;奉献青春为祖国耀新增辉。

以上是中公教育专家自己总结的精炼语言，希望能在考生们的申论考场上发挥一定的作用，为取得高分打下基

2016国考申论热点：人才强国战略

【背景链接】

党的十八届五中全会公报中指出，加快建设人才强国，深入实施人才优先发展战略，推进人才发展体制改革和政策创新，形成具有国际竞争力的人才制度优势。

中共中央总书记习近平曾指出，要树立强烈的人才意识，寻觅人才求贤若渴，发现人才如获至宝，举荐人才不拘一格，使用人才各尽其能;要择天下英才而用之;不唯地域引进人才，不求所有开发人才，不拘一格用好人才;人是科技创新最关键的因素，创新的事业呼唤创新的人才;创新驱动实质上是人才驱动。

要用好用活人才，建立更为灵活的人才管理机制，打通人才流动、使用、发挥作用中的体制机制障碍;要着力破除束缚人才发展的思想观念，推进体制机制改革和政策创新;各级党委、政府要继续完善凝聚人才、发挥人才作用的体制机制，进一步调动优秀人才创新创业的积极性;为了加快形成一支规模宏大、富有创新精神、敢于承担风险的创新型人才队伍，要重点在用好、吸引、培养上下功夫。【标准表述】

[权威论述]

国家的强盛，归根到底必须依靠人才;我们比历史上任何时期都更接近实现中华民族伟大复兴的宏伟目标，我们也比历史上任何时期都更加渴求人才;没有一支宏大的高素质人才队伍，全面建成小康社会的奋斗目标和中华民族伟大复兴的中国梦就难以顺利实现。——习近平

我们要着力完善人才发展机制，最大限度支持和鼓励科技人员创新创造。要不拘一格、慧眼识才，放手使用优秀青年人才，为他们奋勇创新、脱颖而出提供舞台。——习近平

要最大限度调动科技人才创新积极性，尊重科技人才创新自主权，大力营造勇于创新、鼓励成功、宽容失败的社会氛围。——习近平

[重要意义] 实施人才强国战略，实现由人口大国向人才强国转变，是形势发展的必然要求。

从全球范围看，日趋激烈的国际竞争对加快建设人才强国提出新挑战。随着经济全球化深入发展，世界范围内创新要素加速流动，知识创造和技术创新进程不断加快，新的科技革命和产业变革呈现加速态势，正在深刻影响和改变着世界经济格局。为在新一轮全球产业结构调整中抢占制高点，赢得未来发展先机，许多国家都把大力引进开发高端人才、增强核心领域创新能力提升到国家发展战略的核心层面。世界主要国家制定了新型产业发展战略，启动了百余项专门计划，各国对人才的争夺日趋白热化，这对我国参与国际人才竞争、引进和留住人才形成巨大挑战。深入实施人才强国战略，加快向人才强国转变，统筹开发利用国际国内人才资源，打造更具国际竞争力的人才制度优势，是增强国家核心竞争力的必然选择。

从国内发展看，经济发展新常态对加快建设人才强国提出新的更高要求。随着人口和劳动力结构的逐步变化，人口红利和要素驱动力减弱，传统产业供给能力大幅超出需求，我国经济结构亟需调整优化，向中高端迈进。经济发展要实现新动力、优结构、可持续，将更多依靠人力资本质量和技术进步，必须让创新成为驱动发展的新引擎。而人才是创新的根基，是创新的核心要素，我们必须坚持人才优先发展，创新人才体制机制，主动调整人才培养结构，做好人才培养、评价、使用工作，全面提升人力资源素质，加快建设一支规模宏大、结构合理的高层次创新创业人才队伍和高素质技能人才队伍，最大限度释放创新活力，积极推动人才强国建设。

[现状与存在问题] 从人才工作自身看，加快实现向人才强国转变是我们面临的重要课题。人才特别是科学家、科技人才、企业家和技能人才等创新型人才是实施创新驱动战略的主力军。这些年我国的人才队伍规模日益壮大，人才体制机制改革和政策创新稳步推进，人才环境日益优化，重大人才工程引领示范作用不断增强，人才服务体系逐步健全，各项人才工作取得积极进展。但也必须清醒地看到，我国人才发展总体水平与世界先进水平相比仍有较大差距，人才队伍的整体规模、素质能力、结构分布与经济社会发展需求还不相适应。我国科技创新人才分布失衡，企业科技人员比例较低;创业创新能力不强，许多人才难以实现技术与商业之间的对接;科技人才供给与经济发展需求脱节，“科学家和工程师的可获得性”在全球排名靠后;科技人力资源大而不强，创新产出低下、转化不足;产业发展急需的实用型技能人才普遍缺乏，高技能人才占比较低。同时，制约人才发展和发挥作用的体制机制障碍尚未消除，人才公共服务体系还不健全。这些都是制约我国向人才强国转变的难点，需要我们在工作中深入研究，着力破解。

[参考对策]

做好新形势下人才工作，推动我国由人口大国向人才强国转变，必须坚持党管人才原则，尊重劳动、知识、人才、创造，加快确立人才优先发展战略布局，扎实推进人才工作迈上新台阶。对此，中公教育专家总结对策如下：

以高层次、高技能人才为重点建设一支高素质人才队伍。这是整个人才队伍建设的战略重点，要紧紧围绕创新驱动发展战略，主动跟进和对接经济结构调整，大规模开发培养“两高”人才，进而带动整体人才队伍不断发展壮大。要以经济社会发展需求为导向，围绕产业链、科技链打造人才培养链，增强企业自主创新能力，完善产学研协同创新体系，着力打造一批能够突破关键技术、引领学科发展、带动产业转型的领军人才。加大高技能人才培养力度，健全和完善以企业行业为主体、职业院校为基础、学校教育与企业培养紧密联系、政府推动与社会支持相互结合的高技能人才培养体系，加快培育支撑中国制造、中国创造的高技能人才队伍。

扎实推进人才体制机制和政策创新。要坚持以用好用活人才为核心，紧紧围绕重点领域和关键环节推进改革创新，破除人才成长和发挥作用的体制机制障碍。改革人才评价机制，破除论资排辈、头衔崇拜，加快分类推进职称制度改革步伐，将科技成果转化运用实施纳入考评范围;继续改革完善职业资格管理，深化事业单位人事制度改革，进一步推行技师、高级技师聘任制度，探索建立企业首席技师制度;完善人才流动机制，打破地域、所有制、身份等制度性障碍;完善激励保障机制，推动工资收入分配制度改革，推动知识、技术、管理、技能等生产要素按贡献参与分配，完善人才评选表彰制度;完善各类人才创新创业扶持政策，改善基层人才工作、生活条件，拓展职业发展空间。

建立健全人才公共服务体系。强化人才公共服务是转变政府职能的基本要求，也是人才工作的本质属性。要推动政府人才管理职能向创造好环境、提供优质服务、营造创新生态体系转变。建立健全人力资源市场服务体系，培育专业化人才服务机构，开发公共服务产品。围绕重点领域人才需求，制定发布紧缺急需人才目录。加强人才创业技能培训和创业服务指导，提高创业成功率。积极打造以留学人员创业园、博士后工作站和流动站、专家服务基地、继续教育基地为主体的高层次人才服务平台，加快国家级高技能人才培训基地、公共实训基地、技能大师工作室等高技能人才服务平台建设。健全职业技能鉴定公共服务体系。建立健全全国一体化的人才公共服务网络，为各类人才提供全方位、个性化、便捷性的服务。

加大国外人才和智力引进工作力度。坚持高端引领、需求导向、以用为本，重点引进能够带动突破关键技术、发展高新技术产业、带动新兴学科的战略型人才和创新创业的领军人才，大力引进一批重点领域急需紧缺的高层次人才和专门人才。抓紧研究制定引进国外人才和智力工作的指导意见，坚持实施更加开放的人才政策，研究提出引进国外人才和智力工作的总体思路、主要目标、重点任务、保障措施和实施机制，加快制定中国特色的人才签证、绿卡和居留政策，探索制定技术移民法律制度，逐步形成国际人才竞争制度优势。完善引进国外人才和智力的政策体系和服务体系，制定并定期调整外国人在中国境内工作指导目录。树立人才引进柔性观念，不断拓宽吸引国外人才和智力的渠道。

不断提高政府人才工作综合管理水平。坚持党管人才原则，加强与党委组织部门的配合，围绕国家创新驱动发展战略和经济结构优化升级，充分发挥人力资源社会保障部门作为政府人才工作综合管理部门的职能作用。实施更加积极的人才政策，正确处理政府与市场的关系，以发挥各类创新主体作用为核心，加强政府人才工作的顶层设计和总体规划，加快制定人才政策法规，深化人才管理制度改革，构建人才公共服务体系，培育和发展人力资源市场，积极破解人才工作重点领域和关键环节的重大问题和难点问题。加强政府部门的密切配合，加快建立健全上下贯通、系统联动、部门协作的政府人才工作机制。

网络募捐

【背景链接】

近年来，随着互联网应用的迅猛发展，网络募捐、微公益等多种募捐形式作为官办慈善的补充取得了较大发展。调查显示，虽然47.4%的受访者曾通过网络平台参与过捐款，但仅28.5%的受访者信任网络捐款中的慈善组织或募捐个人，62.4%的受访者担忧在网络募捐中存在诈捐、骗捐的潜在风险。

2015年10月，安徽女子李娟因“见义勇为救女童”被恶犬咬至重伤在网上不断升温。事发后，李娟收到超过80万元捐款。然而警方调查发现，李娟实被男友的狗咬伤，所谓“见义勇为”也是男友一手策划。随后百名捐款者拟讨回捐款，但也有爱心人士同情其遭遇，仍愿帮她。

【深度解析】

[正确认识网络募捐现象]

随着互联网的迅猛发展，网络募捐、微慈善等异军突起，成为民间公益慈善新的阵营。相比传统的募捐方式，网络募捐门槛低、传播快、影响大、互动强、效率高，使善款畅通无阻，让募捐者在最短时间内得到救助，感受爱心的温暖和慈善的伟力。

网络募捐是符合“互联网+”大潮的，“一方有难、八方支援”，网络募捐低成本高效率的优点理应得到肯定。但是，由于网络的虚拟性和开放性，募捐信息的真实性无法得到保障，诈捐、骗捐事件的出现，也不足为奇。另外，网络募捐善款的使用和余款流向，也往往缺乏透明和监管，容易引起社会争议，伤害慈善募捐的公信力。

[原因分析]

诈捐、骗捐事件屡出不穷，很重要的原因就是两个：一是网络募捐平台泥沙俱下，网站、微博、论坛、QQ群、游戏，只要有网民去的地方，就可能有网络募捐的存在，一般人不容易分辨真伪;二是网络募捐，很多时候成了点对点的行为，公众给私人账号捐款，缺乏必要的中间监督环节，募捐资金的使用、善款余额的处置，缺乏透明监督，甚至出现“携款出走”的事件。

[参考对策] 网络募捐走出“信任危机”，中公教育专家认为须立法规范。

首先，网络慈善相关的立法，应该更加规范和完备，让网络募捐的阵地更加有序、更加有效、更加有力。

同时，对网络募捐的主体资格设定必要的门槛，给予合乎条件的个人和团体必要的募捐主体地位，对参与网络公益募捐的行为进行一个准确的定位和定性。

再者，不管是网络募捐主体，还是受助对象，均要公开善款使用情况，主动接受社会各界的广泛监督。最后，还要扶持网络募捐平台建设。一方面，避免网络募捐平台杂乱无章，对各种网络平台，应该实行网络募捐资质认证，从而保证所有网络平台都可以发布募捐消息，但捐款接口必须统一到中介账户;另一 14 方面，各地方政府应或者自建，或者资助公益组织，建设正规的、有影响力的网络募捐平台，方便各种网络募捐活动的高效开展。

2016国考申论热点：5A景区被取消

【背景链接】

2015年10月9日，国家旅游局通报了对部分违规景区的处理决定：河北省秦皇岛市山海关景区因价格欺诈等问题被取消5A级资质，云南省丽江市丽江古城景区等6家5A级景区被严重警告。

长期以来，山海关景区存在价格欺诈，强迫游客在功德箱捐款现象普遍;老龙头景区擅自更改门票价格，景区环境和管理水平差等问题。依据国家5A级景区标准和评分细则，山海关景区已不具备5A级景区条件，并存在严重服务质量问题。

【深度解析】 [暴露出的问题]

长期以来，我国很多景区存在着“重建设、轻保持”的弊病，在评价体系上也只是只进不出，能上不能下。导致很多景区一旦被评级便高枕无忧。但是质量管理是一个长期持续的事情，没有足够的重视和投入，同时疏于管理，必然将导致游客满意度降低，品牌大打折扣。

被取消5A级景区资质，其原因是景区疏于自律，导致景区内出现价格欺诈、强捐、服务差、游客怨声载道等不良现象。这些现象的出现，一方面说明了景区争牌或许只为提高门票价格，然而为游客的服务意识不强，另一方面也折射出了相关职能部门对景区服务监管的缺失。

[辩证看待]

从目前来看，对景区进行“摘牌”确实能够起到“拉竿见影”的效果，不仅能够督促景区始终坚持以游客为本，不断加强管理，改进服务，提高品质;而且有利于建立5A级景区能上能下、可进可退的动态化管理机制，从而打破5A级景区等级“终身制”的弊病。

但从长远来看，对旅游景区的管理仅靠“摘牌”是不行的。因为社会是不断发展变化的，人们对景区的需求也会不断改变，因此对景区也应该采取动态化的管理手段，要根据发展变化的实际来推动旅游景区的发展，力争在展现景区优美风景的基础上，为公众提供更加便捷化、多元化的服务。

[参考对策]

中公教育专家认为，从长远来看，推动旅游业发展，还需多管齐下。一则，需要景区严格自律，着力提升景区品质。

二则，需要旅游管理部门将“摘牌”等监管行为变成制度常态。

三则，还需要国家相关部门加快“带薪休假”制度的推进，只有通过错峰出行等办法，才能从根本上解决景区人满为患等不良现象。

第四篇：考前押题公共基础

模拟试卷一

一、单项选择题：在以下各题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。1．（），我国银行业正式全面对外开放。A．2008年8月8日 B．2006年12月11日 C．2000年1月11日 D．1994年1月1日

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正确答案:B 解题思路：2006年12月11日，我国加入WTO的过渡期结束，国务院《中华人民共和国外资银行管理条例》、银监会《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》正式生效，标志着中国正式全面开放银行业，允许外资银行对所有客户提供人民币服务，取消对外资银行在华经营的非审慎性限制。1979年，日本输出入银行在北京设立代表处，这是我国批准设立的第一家外资银行代表处。2001年12月11日，我国正式加入WTO。

2．（）起正式施行《银行业监督管理法》。A．2006年10月31日 B．2003年12月27日 C．2003年4月28日 D．2004年2月1日

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正确答案:D 解题思路：A项，2006年10月31日人大通过该法律的修正案；B项，2003年12月27日人大通过《监管法》；C项，2003年4月28日银监会成立。

3．货币经纪公司的服务对象是（）。A．境外金融机构 B．境内金融机构 C．境内外金融机构 D．境内外上市公司

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正确答案:C 解题思路：在我国试点的货币经纪公司是指经批准在中国境内成立的，通过电子技术和其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行机构。它的业务范围仅限于向境内外金融机构提供服务，不得从事任何金融产品的自营业务。

4．以下（）破产财产的分配顺序是正确的。

A．普通破产债权，破产人所欠税款，应当划入职工个入账户的基本养老保险 B．破产人所欠税款，应当划入职工个入账户的基本养老保险

C．破产人所欠税款，应当划入职工个入账户的基本养老保险，普通破产债权 D．应当划入职工个入账户的基本养老保险，破产人所欠税款，普通破产债权

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正确答案:D 解题思路：《企业破产法》第一百一十三条规定，破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿：①破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个入账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金；②破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款；③普通破产债权。

5．关于票据行为，下列表述正确的是（）。A．承兑只适用于汇票和本票 B．背书只能在汇票上进行 C．汇票的出票人可以为银行 D．保证可以适用于支票

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正确答案:C 解题思路：票据行为包括出票、背书、承兑、参加承兑、保证、保付六种。A项，承兑只适用于汇票；B项，背书适用于汇票、本票和支票；D项，保证适用于汇票和本票，不适用于支票。

6．国民经济可分为（）产业，金融业属于（）产业。A．三个；第一 B．三个；第三 C．二个；第二 D．三个；第二

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正确答案:B 解题思路：国民经济分为三个产业。第一产业是指农林牧渔业；第二产业指采矿业、制造业、电力燃气和水的生产和供应业、建筑业；第三产业是指除第一、二产业以外的产业。而金融业就属于第三产业。

7．兼具股票和债券特性的融资工具是（）。A．商业票据 B．银行贷款 C．可转换债券 D．回购协议

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正确答案:C 解题思路：可转换公司债券是一种公司债券，它赋予持有人在发债后一定时间内，可依据本身的自由意志，选择是否依约定的条件将持有的债券转换为发行公司的股票或者另外一家公司股票的权利，其兼具债券和股票的双重特性。

8．银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理潜在的利益冲突。下列处理利益冲突的做法，正确的是（）。

A．银行工作人员不让亲戚朋友购买本行的金融产品

B．银行工作人员为行长的父亲提供明显低于其他客户价格的产品

C．银行工作人员目前兼职机构的财务人员来银行办理业务时，该工作人员申请回避并向管理层说明情况 D．银行工作人员利用朋友关系，向客户推销不适合其需要的产品和服务

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正确答案:C 解题思路：《银行业从业人员职业操守》中关于“利益冲突”的规定明确指出，银行业从业人员在处理利益冲突时有两个方面的义务：①主动避免利益冲突，如主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目，主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位；②在利益冲突发生之时，应申请回避或根据“正常交易原则”，向管理层、利益相关人充分披露利益冲突的信息，以确保交易的正当性和合理性。A项中，《银行业从业人员职业操守》的规定并没有禁止从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，只是不得以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所在机构进行交易。

9．银行从业人员离职后下列行为中，（）不符合职业操守要求。A．携带所有工作资料 B．归还欠费

C．履行工作交接程序

D．保守原单位商业秘密和客户

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正确答案:A 解题思路：银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。

10．下列属于法律法规中程序性的规定范畴的是（）。A．不得进行洗钱活动

B．法律法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税

C．商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格 D．法律法规要求所有经营性、生产性企业都要遵守会计准则

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正确答案:C 解题思路：A项属于禁止性规定；B、D两项属于义务性规定。

11．下列大型商业银行中，在香港联合证券交易所和上海证券交易所同步上市的是（）。A．工商银行 B．农业银行 C．中国银行 D．建设银行

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正确答案:A 解题思路：A项，工商银行于2006年10月27日在上海证券交易所和香港联合证券交易所同步上市；B项，农业银行于2010年7月15日和16日分别在上海和香港正式上市；C项，中国银行于2006年6月1日在香港联合证券交易所上市，于2006年7月5日在上海证券交易所上市；D项，建设银行于2005年10月27日在香港联合证券交易所上市，于2007年9月25日在上海证券交易所上市。

12．（）不属于民事法律行为必须具备的条件。A．行为人具有相应的民事行为能力 B．意思表示真实

C．不违反法律或者社会公共利益 D．年龄必须达到18岁以上

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正确答案:D 解题思路：民事法律行为应当具备的条件：行为人具有相应的民事行为能力；意思表示真实；不违反法律或者社会公共利益。

13．存款人因借款或其他结算需要，在基本账户开立银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户是（）。A．基本存款账户 B．临时存款账户 C．一般存款账户 D．专用存款账户

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正确答案:C 解题思路：A项，基本存款账户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户；B项，临时存款账户，是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户；D项，专用存款账户，是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。

14．下列银行业从业人员的行为，（）不符合“信息保密”准则要求。A．将客户资料存放在保险柜

B．在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息

C．离职后将原工作单位客户信息透露给新工作单位领导 D．妥善保管客户交易信息档案

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正确答案:C 解题思路：“信息保密”准则要求银行业从业人员在受雇期间及离职后均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。

15．《关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知》中规定的可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关不包括（）。A．公安机关 B．人民法院 C．人民检察院 D．政府机关

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正确答案:D 解题思路：《关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知》规定公安机关、人民法院、人民检察院可以依法查询、冻结、扣划单位存款。

16．有关商业银行中间业务，下列说法正确的是（）。A．可以获得利息收益 B．以接受客户委托为前提 C．直接承担市场风险

D．直接运用银行的自有资金

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正确答案:B 解题思路：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。相比于传统业务而言，中间业务具有以下特点：①不运用或不直接运用银行的自有资金；②不承担或不直接承担市场风险；③以接受客户委托为前提，为客户办理业务；④以收取服务费（手续费、管理费等）、赚取价差的方式获得收益；⑤种类多、范围广，所占的比重日益上升。

17．关于国际收支的以下说法中不正确的是（）。A．不能仅以盈余多少来衡量国际收支的状况

B．国际收支是一国居民在一定时期内与非本国居民的贸易交易的系统记录 C．经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况 D．资本项目反映了一国利用外资和偿还本金的情况 显示答案收藏本题错题反馈

正确答案:B 解题思路：B项，国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录，不只是贸易交易的系统记录。

18．下列关于物价稳定的说法不正确的是（）。A．衡量物价稳定的指标是GDP B．物价稳定是宏观经济发展目标之一

C．物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定 D．通货紧缩也是物价不稳定的表现

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正确答案:A 解题思路：衡量物价稳定的指标是通货膨胀率，而GDP是衡量经济增长目标的指标。

19．一般而言，经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是（）。A．经济高涨阶段 B．经济复苏阶段 C．经济萧条阶段 D．经济危机阶段

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正确答案:A 解题思路：经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。进入高涨阶段以后，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，这时商业银行的资产规模和利润也处于最高水平。

20．投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病，骗取保险金，数额巨大的（）。A．处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上三万元以下罚金 B．处五年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金 C．处十年以上有期徒刑，并处二万元以上十万元以下罚金或者没收财产 D．单处二万元以上十万元以下罚金或者没收财产

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正确答案:B 解题思路：投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病，骗取保险金，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金或者没收财产。

21．自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至（）。A．交通银行 B．中国银行 C．工商银行 D．建设银行

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正确答案:C 22．关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，下列做法正确的是（）。A．不能收取手续费

B．可以收取手续费，收费项目和标准完全由商业银行自行决定 C．可以收取手续费，收费项目和标准由商业银行和客户协商决定

D．可以收取手续费，收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定

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正确答案:D 解题思路：《商业银行法》第五十条规定，商业银行办理业务，提供服务，可以收取手续费。收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定。

23．关于金融衍生品下列说法错误的是（）。A．包括远期、期货、期权等

B．属于一种低风险、高收益的金融工具 C．其价值取决于一种或多种基础资产或指数 D．金融衍生品是一种金融合约

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正确答案:B 解题思路：金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权。金融衍生品还包括具有远期、期货、掉期（互换）和期权中一种或多种特征的结构化金融工具。金融衍生品是一种高风险的金融工具。

24．在银行业务中，不存在信用风险的业务是（）。A．贷款承诺 B．信用担保 C．贸易融资 D．代理收费

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正确答案:D 解题思路：对大多数银行来说，信用风险几乎存在于银行的所有业务中，包括承兑、同业交易、贸易融资、外汇交易、金融期货、互换、债券、期权、股权、承诺和担保以及交易的结算等，是银行面临的最主要风险。代理收费是银行代理业务的一种，银行对费用是否缴纳不承担信用风险。

25．经济全球化和金融全球化相互促进，推动了金融市场国际化的快速发展。（）不属于金融国际化的消极作用。A．金融风险的增加

B．外资银行业务范围的扩大 C．削弱宏观政策的有效性 D．加快金融危机的国际传递

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正确答案:B 解题思路：金融全球化的消极作用主要有：①金融风险的增加。首先，是金融机构的全球化使得经营风险大为增加；其次，加大了原有的利率风险、市场风险、信用风险、流动性风险和经营风险；最后，金融市场上的风险随市场的全球化扩展而增强。②削弱国家宏观经济政策的有效性。③加快金融危机在全球范围内的传递，增加了国际金融体系的脆弱性。

26．关于岗位责任，以下说法错误的是（）。

A．不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定，将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与其他人员

B．经内部职责调整或经过适当批准，为其他岗位人员代为履行职责

C．除非经内部职责调整或经过适当批准，不将本人工作委托他人代为履行 D．打听与自身工作无关的信息

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正确答案:D

27．某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时的做法遵守职业操守规定的是（）。A．为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策 B．在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料

C．为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息 D．与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题

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正确答案:D 解题思路：商业保密与知识产权保护原则要求银行从业人员在与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密，不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。

28．票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。A．长期周转性 B．中期周转性 C．短期

D．中长期周转性

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正确答案:B 解题思路：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。根据事先与银行等金融机构签订的一系列协议，借款人可以在一段时期内，以自己的名义周转性发行短期票据，从而达到低成本地获得中长期资金融通的效果。

29．不属于资本监管的新三大支柱的选项是（）。A．市场约束

B．最低监管资本要求 C．资本充足率监督检查 D．审慎性监督管理谈话

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正确答案:D 解题思路：《巴塞尔新资本协议》将市场约束，最低监管资本要求，资本充足率监督检查并列为资本监管的新三大支柱。需重点掌握世界很多国家和地区据此加强信息披露要求。银监会应对银行业金融机构。

30．盗窃信用卡并使用的，应该被定为（）。A．信用卡诈骗罪 B．盗窃罪 C．金额诈骗罪

D．破坏银行管理罪

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正确答案:B 解题思路：信用卡诈骗罪，是指使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡恶意透支进行诈骗活动，数额较大的行为。盗窃信用卡并使用的，定盗窃罪。

31．甲利用自动存款机，先后三次将手中的假人民币存入银行，数量高达20万余元，则他犯了（）。A．占有假币罪 B．私藏假币罪 C．使用假币罪 D．购买假币罪

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正确答案:C 解题思路：使用假币罪是指明知是伪造的货币而使用，数额较大的行为。所谓数额标准，是指：总面额在四千元以上不满五万元的，属于数额较大；总面额在五万元以上不满二十万元的，属于数额巨大；总面额在二十万元以上的，属于数额特别巨大。题中甲已使用二十万元，已经构成使用假币罪。

32．（）对银行经营状况直接产生影响，并构成银行运行的基础条件和背景。A．经济发展状况 B．经济环境

C．2010年上海世博会 D．海峡两岸“三通”

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正确答案:B 解题思路：作为银行经营活动“基础条件和背景”的因素，只能是经济环境；A项，经济发展状况直接决定和影响银行经营状况。

33．根据我国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，（）不需要报告交易。A．当日累计外币交易6000美元的现金收支 B．单笔人民币交易30万元的现金收支 C．单位之间当日累计人民币300万元转账

D．个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账60万元人民币

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正确答案:A 解题思路：我国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，报告主体应报告的交易包括：单笔或者当日累计人民币交易二十万元以上或者外币交易等值一万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

34．关于银行绩效评价，下列说法不正确的是（）。

A．运用定量和定性相结合的方法，对银行的经营业绩、管理效果及管理水平进行科学、客观、公正的考核与评价 B．确定经营目标是进行银行绩效评价的起点

C．是银行股东、监管当局和内部经营管理者了解银行目前状况，判断银行未来发展方向，并据以做出决策、采取相应措施的重要工具

D．是实现银行经营目标的一个重要手段

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正确答案:B 解题思路：绩效评价是银行实现经营目标的工具和手段，因此，确定经营目标是进行银行绩效评价的起点。

35．资本市场是长期资金融通的场所，又称为长期金融市场，不包括（）。A．债券市场 B．抵押贷款市场 C．股票市场

D．银行同业拆借市场

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正确答案:D

36．中国人民银行专门行使中央银行职能的时间是从（）年1月1日起。A．2003 B．1995 C．1948 D．1984

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正确答案:D 解题思路：1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行。A项是中国人民银行对银行业金融机构的监管职责交由新设立的银监会行使的时间；B项是中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来的时间；C项是中国人民银行成立时间。

37．在我国，投资往往是推动整个经济增长的主要力量，它包括两个部分，分别是（）。A．政府采购；公共支出 B．税收；国企上缴利润 C．私人消费；私人投资

D．固定资本形成；存货增加

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正确答案:D 解题思路：对“投资”的理解，应扣住“资本形成”这个关键，这样才能把投资与消费、投资与收入等区别开来。投资包括两个部分：固定资本形成和存货增加。

38．（）不属于商业银行的“三性”目标。A．公益性目标 B．安全性目标 C．效益性目标 D．流动性目标

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正确答案:A 解题思路：商业银行的“三性”目标是安全性目标、效益性目标、流动性目标。

39．银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护。这是银行金融创新中保护客户利益要注意的（）方面。A．妥善处理利益冲突 B．充分信息披露 C．客户资产隔离管理 D．引导理性消费

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正确答案:C 解题思路：本题考查关于客户资产隔离方面的认识。这些选项都属于客户利益保护。根据题干给出的含义描述，没有涉及信息披露、理性消费、利益冲突。客户资产隔离指的是银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护。妥善处理利益冲突，指公平处理银行与客户、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突，建立有效受理客户投诉及建议的渠道，不断提高金融创新的服务质量和服务水平。

40．按照《中国人民银行法》的规定，（）是制定建立金融监管协调机制具体办法的机构。A．国务院

B．中国人民银行 C．中国银监会

D．中国保险监督管理委员会

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正确答案:A

41．在我国目前的管理格局下，（）之间有领导与被领导的关系。A．中国人民银行和中国银行业监督管理委员会 B．中国人民银行和中国证券监督管理委员会 C．中国人民银行和国家外汇管理局

D．中国银行业监督管理委员会和中国保险监督管理委员会

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正确答案:C 解题思路：我国目前的金融监管当局由中国人民银行(PBC)、国家外汇管理局(SAFE)、中国银行业监督管理委员会(CBRC)、中国证券监督管理委员会(CSRC)、中国保险监督管理委员会(CIRC)等五家机构组成，形成“一行一局三会”的管理格局。而在目前的管理格局下，人民银行还负责领导国家外汇管理局制定实施汇率政策，管理经常项目和资本及金融项目的外汇收支，并持有、管理和经营国家外汇储备，所以中国人民银行和国家外汇管理局之间有领导与被领导的关系。

42．（）是汽车金融公司的监管机构。A．中国人民银行 B．银监会 C．中国证监会

D．中国银行业协会

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正确答案:B 解题思路：由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。

43．由中国境内注册的公司发行，直接在中国香港上市的股票是（）。A．A股 B．B股 C．H股 D．D股

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正确答案:C 解题思路：根据上市地点及股票投资者的不同，股票可分为A股（国内投资者，以人民币标明面值、认购和交易）、B股（境外投资者，2001年2月28日起允许境内投资者，以人民币标明面值，以外币认购和交易）、H股（中国境内注册的公司发行、直接在香港上市的股票）、N股（中国境内注册的公司发行、直接在纽约上市的股票）。

44．中国银行业协会的宗旨之一是（）。A．依法制定和执行货币政策

B．通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益 C．促进会员单位实现共同利益 D．对银行业金融机构进行监管

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正确答案:C 解题思路：中国银行业协会的宗旨之一是促进会员单位实现共同利益。A项属于中国人民银行的职责；B、D两项属于银监会的监管目标。

45．下列关于活期存款的说法错误的是（）。A．不规定存款期限，客户可以随时存取

B．存款的计息起点为元，元以下角、分不计利息

C．客户凭存折或银行卡及预留密码可通过柜台或通过银行自助设备存取现金 D．按季度结息，每季度末月的20日为结息日，当日付息

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正确答案:D 解题思路：活期存款按季度计息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。

46．具体列举了商业银行的可疑交易的标准是（）。A．《反洗钱法》 B．《银行业监督管理法》 C．《金融机构反洗钱规定》 D．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

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正确答案:D

47．根据《商业银行法》的规定，当前商业银行在中国境内可以从事（）。A．信托投资业务 B．证券经营业务

C．非自用房地产投资业务 D．买卖金融债券业务

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正确答案:D 解题思路：根据《商业银行法》的规定，目前商业银行在中国境内可以从事买卖金融债券业务，而不能参与信托投资业务、证券经营业务和非自用房地产投资业务。

48．（）年，中国人民银行承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行；（）年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。A．1982;2001 B．1983;2002 C．1984;2003 D．1989;2005

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正确答案:C 解题思路：自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行。2003年，对银行业金融机构的监管职责转由新设立的银监会行使。

49．农村资金互助社的性质是（）的银行业金融机构。A．股份制 B．合伙制 C．股份合作制 D．社区互助性

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正确答案:D 解题思路：农村资金互助社是指经银行业监督管理机构批准，由乡（镇）、行政村农民和农村小企业自愿入股组成，为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性银行业金融机构。

50．在我国，银行业从业人员资格认证工作正处在的阶段是（）。A．起步 B．成长 C．发展 D．成熟

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正确答案:A 解题思路：从业资格是指从事某专业（工种）学识、技术和能力的起点标准。劳动技能认证则是对从事某一职业的工作人员职业技能的鉴定。

51．间接融资工具不包括（）。A．银行贷款 B．银团贷款 C．债券

D．银行承兑汇票

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正确答案:C 解题思路：债券属于直接融资工具，银行贷款、银团贷款和银行承兑汇票属于间接融资工具。

52．（）是新中国第一家全国性的股份制银行。A．交通银行 B．招商银行 C．工商银行 D．中信银行

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正确答案:A 解题思路：交通银行于1987年4月1日重新组建，是新中国第一家全国性的股份制银行。

53．中国银行业协会的宗旨是（）。A．依法制定和执行货币政策

B．严格、合理地监管银行业金融机构

C．通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益 D．促进会员单位实现共同利益

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正确答案:D 解题思路：中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。A项是中国人民银行的职责；C项是银监会的监管目标。

54．存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户称为（）。A．专用存款账户 B．一般存款账户 C．临时存款账户 D．基本存款账户

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正确答案:A 解题思路：B项，一般存款账户是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户；C项，临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户；D项，基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。

55．银行的业务性质要求它维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（）看作对其市场价值最大的威胁。

A．声誉风险 B．法律风险 C．市场风险 D．流动性风险

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正确答案:A 解题思路：声誉风险是指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对银行的声誉产生影响从而造成损失的风险。银行通常将声誉风险看做是对其市场价值最大的威胁，因银行的业务性质要求它能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。

56．关于同业拆借，下列说法不正确的有（）。

A．期限短、金额大、风险低、手续简便是同业拆借的特点 B．同业拆借能反映金融市场上的资金供求状况

C．同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一 D．同业拆借属于长期借款

隐藏答案收藏本题错题反馈 正确答案:D 解题思路：D项，同业拆借属于短期借款。

57．合同成立的地点是在（）。A．要约生效的地点 B．承诺生效的地点 C．收据人的主营业地 D．对方的经常居住地

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正确答案:B 解题思路：承诺生效时合同成立，因此生效地点为合同成立地点。

58．下列关于利率和汇率的说法错误的是（）。

A．不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率，参照某一利率指标变化而定期调整的利率叫浮动利率 B．不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率，参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率 C．官方利率是由政府部门确定的，而市场利率是由市场供求关系确定的 D．官方利率只能在一定幅度内波动，市场利率可以自由波动

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正确答案:B 解题思路：汇率是一国货币兑换另一国货币的比率，是以一种货币表示另一种货币的价格。按国际货币制度的演变划分，有固定汇率和浮动汇率。固定汇率是指由政府制定和公布，并只能在一定幅度内波动的汇率。浮动汇率是指由市场供求关系决定的汇率，其涨落基本自由。一国中央银行原则上没有维持汇率水平的义务，但必要时可进行干预。

59．某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（）。A．因为业务已经谈妥，所以是合理的 B．不合理，不应当申报不实费用

C．如果消费超过了预算额度则是不合理 D．是合理的，因为客户经理没有浪费

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正确答案:B 解题思路：银行业从业人员在外出工作时应当节俭支出并诚实记录，不得向所在机构申报不实费用。并未发生的费用不应该申报，也不能用于自身消费。

60．下列有关政策性银行的说法中，不正确的是（）。

A．国家开发银行的资金来源主要是财政资金和金融债券发行，贷款方向集中于基础设施、基础产业、支柱产业 B．国家开发银行是政府全资拥有的国家出口信用机构，其国际信用评级与国家主权评级一致

C．中国农业发展银行实行独立核算，自主、保本经营，企业化管理，在业务上接受中国人民银行和中国银行业监督管理委员会的指导和监督

D．中国进出口银行的主要资金来源是财政部资金和金融债券发行，贷款方向主要是进出口信贷和国外贷款的转贷款

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正确答案:B 解题思路：B项描述的是中国进出口银行。

61．发放（）时，需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的现金流量。A．公司贷款 B．项目贷款 C．关联企业贷款 D．助学贷款

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正确答案:A 解题思路：而题干给出的“资产负债状况”和“现金流量”说明贷款对象并非个人。发放公司贷款时，需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的现金流量；发放项目贷款时，需评估贷款项目的未来现金流量预测情况和质权、抵押权以及保证或保险等，并严格审查项目的项目建议书和可行性研究报告；发放关联企业贷款时，应统一评估审核所有关联企业的资产负债、财务状况、对外担保以及关联企业之间的互保等情况。

62．商业银行对单一客户或地区的表内外各种信用发放形式和本外币综合授信，确定最高综合授信额度。这是指（）。A．合法性原则 B．统一授信原则 C．统一授权原则 D．诚实信用原则

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正确答案:B 解题思路：统一授信是指商业银行对单一法人客户或地区统一确定最高综合授信额度，并加以集中统一控制的信用风险管理制度，包括贷款、贸易融资、贴现、承兑、信用证、保函、担保等表内外信用发放形式的本外币统一综合授信。

63．银行风险中的国家风险中，不包括（）。A．政治风险 B．市场风险 C．社会风险 D．经济风险

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正确答案:B

64．下列行为尚不构成违法行为的选项有（）。A．以自制人民币换取真币 B．出售自制人民币

C．在不知是假币的情况下使用了假币 D．帮助朋友运输了假币，但数额较小

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正确答案:C 解题思路：A、B、D选项的行为都违反了危害货币管理罪。

65．根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，一般情况下中国人民银行可以（）对银行业金融机构进行检查监督。A．经国务院批准 B．自行决定

C．建议中国银监会 D．会同中国银监会

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正确答案:C

66．（）是单位不构成犯罪主体的金融犯罪。A．信用证诈骗罪 B．信用卡诈骗罪 C．票据诈骗罪 D．集资诈骗罪

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正确答案:B 解题思路：A、C、D三项的犯罪主体是一般主体，包括自然人和单位。

67．银行业从业人员的（）做法符合职业操守有关“信息披露”规定。A．在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险 B．利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺 C．不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务

D．以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者

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正确答案:D

68．当经济处于繁荣阶段时，下列（）的表述是错误的。A．企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加 B．市场兴旺，社会购买力上升 C．银行利润处于最高水平D．预示着通货膨胀的到来

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正确答案:D 解题思路：A、B、C三项均为经济处于繁荣阶段时的表现。虽然当经济处于繁荣阶段时通常会伴随着物价水平的上涨，但是并不意味着通货膨胀、通货紧缩必然会发生。

69．银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，其主要区别在于（）。A．是保管在保险箱库还是保管在普通仓库 B．保管物品的种类

C．是否先将保管物品密封再交给银行 D．保管期限不同

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正确答案:B 解题思路：代保管业务是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设臵保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。它按照是否将保管物品在交给银行时先加以密封分为露封保管业务和密封保管业务。近年来，出租保管箱业务成为代保险业务的主要产品。

70．近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者王某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。这种情况下（）。

A．张某本着诚实信用的原则，有责任对王某将他所知道的情况实话实说 B．张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认 C．如果王某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉王某 D．张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

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正确答案:D 解题思路：银行业从业人员应当遵循所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访或擅自代表所在机构对外发布信息。任何不慎重的言论都可能影响银行声誉，给银行带来声誉风险。

71．金融市场分为（）和发行市场。A．一级市场 B．流通市场 C．现货市场 D．初级市场

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正确答案:B 解题思路：按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为发行市场（也称初级市场或一级市场）和流通市场（也称二级市场）；按成交后是否立即交割划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。

72．银行以公积金存款和信贷资金为来源，向同一借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款指的是（）。A．公积金个人住房贷款 B．个人住房组合贷款 C．个人住房转让贷款

D．个人住房最高额抵押贷款

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正确答案:B 解题思路：A项，公积金个人住房贷款是按时足额缴存住房公积金的个人在购买、建造各类型住房时，银行受住房公积金管理中心委托向借款人提供的个人住房委托贷款；C项，个人住房转让贷款也称转按揭贷款，是指银行向在住房二级市场上购买同一银行个人住房贷款客户出售的住房（含商业用房）的自然人发放的贷款；D项，个人住房最高额抵押贷款，是指银行向借款人发放的、以借款人自有住房作为最高额抵押、可在有效期间和贷款额度内循环使用的贷款。

73．马先生从4S店购买一辆新轿车作为自用，该汽车价格50万元，则可获得贷款的最高额度为（）。A．30万元 B．50万元 C．40万元 D．60万元

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正确答案:C 解题思路：我国规定所购车辆为自用车的贷款额度，不超过所购汽车价格的80%；所购车辆为商用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的70%．其中商用载货车贷款金额不得超过所购汽车价格的60%;所购车辆为二手车的，贷款金额不得超过借款人所购汽车价格的50%。

74．按照《商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循的原则不包括（）。A．存款自愿 B．取款自由 C．存款有息 D．存款实名

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正确答案:D 解题思路：按照《中华人民共和国商业银行法》第二十九条第一款规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。

75．银行个人理财业务人员可以（）。A．以某些间接方式贬低同业人员

B．通过参加学术研讨会进行业内信息交流与合作 C．与其他银行个人理财业务人员交换各自客户信息

D．与其他银行个人理财业务人员交换各自部门的具体发展规划

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正确答案:B 解题思路：《中国银行业从业人员职业操守》中“互相尊重”准则要求：银行个人理财业务人员应当尊重同业人员，不得发表贬低、诋毁、损害同业人员及同业人员所在机构声誉的言论，A项错误。根据“商业保密与知识产权保护”准则，银行个人理财业务人员不应当泄漏本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。部门的具体发展规划属于商业秘密，因此，C、D两项错误。B项，是同业人员之间正常的交流合作，是正确的做法。

76．银行的资本利润率是反映银行经营绩效的主要财务指标之一。有关资本利润率的下列表述正确的是（）。A．它是银行净利润与银行总资产之比 B．它是银行净利润与银行资本之比

C．它是衡量银行总体盈利程度的唯一指标 D．它是银行净利润与银行总收入之比

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正确答案:B 解题思路：资本利润率是银行净利润与银行实收资本的比率，它反映所有者投入银行资本的获得能力。实收资本是指投资者按照章程或合同、协议的约定，实际投入商业银行的资本。

77．中央银行可以采取（）的货币政策工具减少货币供应量。A．在公开市场上买回证券 B．降低存款准备金率 C．提高再贴现率

D．通过窗口指导劝告商业银行增加贷款发放

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正确答案:C 解题思路：A项，在公开市场上买回证券的公开市场业务会增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的货币创造功能最终导致货币供应量的多倍增加；B、D两项都会增加货币供应量。C项，提高再贴现率增加商业银行向央行再融资的成本，会减少商业银行向中央银行的借款或贴现，降低商业银行的超额准备金。

78．关于直接融资，下列表述错误的是（）。

A．直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金

B．直接融资中投资者和融资者都了解对方身份 C．金融机构起“牵线搭桥”的作用 D．直接融资没有金融机构的参与 隐藏答案收藏本题错题反馈

正确答案:D 解题思路：直接融资中也有金融机构的参与，如通过股票融资，发行股票时就需要投资银行等的参与。

79．以下业务中商业银行可以从事的是（）。A．信托或者股票业务 B．同业拆借 C．非自用不动产

D．向非金融机构和企业投资

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正确答案:B 解题思路：我国相关法律规定，我国实行严格的分业经营和分业监管法则，因此商业银行不得从事信托或股票业务，同时也不可从事实业投资。

80．关于物价稳定的含义，以下说法正确的是（）。A．保持物价总水平的大体稳定 B．通货膨胀为零 C．通货紧缩为零

D．保持基本生活资料价格不变

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正确答案:A 解题思路：物价稳定指要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。B、C、D项中“零”“不变”等词均将物价稳定的含义绝对化了。

81．消费者物价指数是我们日常最关心的经济指标之一，以下说法不正确的是（）。A．是指一组与居民生活有关的商品价格变化幅度 B．是国内生产总值变动情况 C．不包括出厂产品批发价格变动

D．是衡量通货膨胀最常用、最普遍的指标

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正确答案:B 解题思路：B项描述的是国内生产总值物价平减指数，它是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率。

82．宏观经济发展的总体目标一般包括（）。

A．经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡 B．经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡 C．经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长 D．经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长

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正确答案:A 解题思路：宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。区域协调和进出口增长也是经济发展过程中需要考虑的因素，但不是宏观经济发展的总体目标。

83．依据《商业银行法》的规定，以下说法正确的是（）。A．商业银行应当公布有关兑现、收付入账期限的规定 B．对同一借款人贷款限制仅指对同一自然人或同一法人的贷款限制 C．商业银行可以利用拆人资金投资证券经营

D．对同一借款人的贷款余额与商业银行资产余额的比例不得超过30%

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正确答案:A 解题思路：B、D两项，依据《商业银行法》第三十九条第一款第(4)项的规定：“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十”。“同一借款人”应该包括同一自然人或同一法人及其控股的或担任负责人的子商业银行。C项，《商业银行法》第四十三条规定：“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。”

84．（）构成保险诈骗罪。

A．计算错误而多报了事故损失并因此获取了保险金的 B．行为人出于过失行为而引起保险事故发生 C．因认识错误而认为发生实际未发生的保险事故

D．编造未曾发生的保险事故，投保人、被保险人故意造成财产损失保险事故

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正确答案:D

85．某商业银行风险加权资产规模为300亿元人民币，根据我国《商业银行资本充足率管理办法》，以下指标符合规定的是（）。

A．核心资本为12亿人民币

B．计入附属资本的重估储备占总重估储备的80% C．附属资本与核心资本比例为110% D．核心资本和附属资本的资本总额为18亿元人民币

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正确答案:A 解题思路：根据《巴塞尔协议》，我国规定商业银行必须达到的资本充足率指标是：包括核心资本和附属资本的资本总额与风险加权资产总额的比率不得低于8%，其中核心资本与风险加权资产总额的比率不低于4%。依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的附属资本不得超过核心资本的100%，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。若中国银监会认为重估作价是审慎的，这类重估储备可以列入附属资本，但计入附属资本的部分不超过重估储备的70%。

86．下列不属于企业法人的是（）。A．股份有限公司

B．全民所有企业的子公司 C．股份有限公司的分公司 D．全民所有制企业

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正确答案:C 解题思路：企业法人是指以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。根据《中华人民共和国公司法》规定，公司分为有限责任公司和股份有限公司。企业法人必须独立承担民事责任，股份有限公司的分公司不能独立承担民事责任，不属于企业法人。

87．（）不属于商品期货的标的商品。A．大豆 B．国债 C．原油 D．钢材

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正确答案:B 解题思路：国债期货属于金融期货。

88．（）是我国发行法定货币的机构。A．财政部 B．国务院

C．中国银行业监督管理委员会 D．中国人民银行

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正确答案:D 解题思路：《中国人民银行法》第四条规定了中国人民银行职责包括发行人民币，管理人民币流通。

89．根据《巴塞尔新资本协议》，在风险类型上，增加了对（）的资本需求。A．操作风险 B．市场风险 C．声誉风险 D．法律风险

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正确答案:A

90．（）是所谓的短期资金市场。A．货币市场 B．资本市场 C．股票市场 D．债券市场

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正确答案:A 解题思路：货币市场，亦称短期资金市场，是指期限在1年以下（包含1年）的短期资金融通的场所；资本市场是长期资金市场，包括股票市场和债券市场。

二、多项选择题：在以下各题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。91．信用合作社作为群众互助合作组织，其贷款主要用于解决成员的资金需要，它的主要资金来源于（）。A．国家拨付资金 B．社会集资

C．合作社成员交纳的股金 D．吸收的存款 E．公积金

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正确答案:CD 解题思路：信用合作社是一种互助合作性金融组织，其资金来源于合作社成员交纳的股金和吸收存款，贷款主要用于解决其成员的资金需要，如修建房屋贷款、对购买耐用消费品发放贷款等，同时也对小生产者的生产资金需要发放贷款。

92．以下关于固定资产贷款的说法中，正确的有（）。A．商业网点贷款属于固定资产贷款的一种

B．可以用于企业以内涵扩大再生产为主的技术改造项目 C．都是与房地产开发经营活动有关的贷款 D．一般是中长期贷款 E．也称为项目贷款

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正确答案:ABDE 解题思路：固定资产贷款，也称为项目贷款，是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购臵固定资产投资项目的贷款。固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款，包括如下四类：基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款、商业网点贷款。

93．进口方银行为进口商提供的国际贸易融资服务有（）。A．提货担保 B．打包放款 C．进日押汇

D．减免保证金开证 E．福费廷

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正确答案:ACD 解题思路：B、E两项是出口方银行为出口商提供的服务。

94．下列选项中，银行公司治理的主体包括（）。A．股东大会 B．董事会 C．监事会

D．高级管理层 E．风险管理部门

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正确答案:ABCD 解题思路：银行公司治理的主体只有股东大会、董事会、监事会和高级管理层，不包括风险管理部门。风险管理部门是专门针对银行风险管理而设臵的部门。

95．基金托管业务包括（）。A．企业年金托管 B．开放式基金托管 C．QFH证券投资托管 D．证券公司受托投资托管 E．全国社会保障基金托管

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正确答案:ABCDE 解题思路：基金托管业务包括封闭式投资基金、开放式基金和其他基金托管业务。其中，其他托管业务主要包括全国社会保障基金托管、证券公司受托投资托管、合格境外机构投资者(QFII)证券投资托管、企业年金托管等。

96．银行工作人员应该从以（）方面认定存单关系的效力。A．借款人与银行工作人员的关系 B．存单上签章的真实性 C．存单的版面

D．存款关系的真实性 E．存单的式样

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正确答案:BCDE 解题思路：存单作为合同凭证，必须同时具备形式要件和实质要件的真实性才合法。形式要件即存单凭证的真实性，指存单样式（版面）和盖在存单上印鉴的真实性；实质要件即存款关系的真实性，即持有人向金融机构交付存单记载款项的真实性。

97．根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（）原则。A．存款自愿 B．利润最大化 C．存款有息

D．为存款人保密 E．取款自由

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正确答案:ACDE 解题思路：商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的基本原则包括：存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密。

98．当经济过热时，中央银行可以（）。A．提高存款准备金率 B．提高再贴现率

C．在金融市场上卖出有价证券 D．增加再贷款规模 E．降低利率

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正确答案:ABC 解题思路：当经济过热时，中央银行需要减少货币供应量：可以在公开市场上卖出证券，引起货币供应量的减少、市场利率的上升；可以提高法定存款准备金率，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少；可以提高再贴现率，提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。

99．中国银行业全面对外开放的标志包含（）。A．取消外资银行经营人民币业务的地域限制 B．取消外资银行经营人民币业务的客户限制 C．取消对外资银行在华经营的非审慎性限制 D．允许外资银行对所有客户提供人民币业务 E．允许外资银行在中国设立分支机构

隐藏答案收藏本题错题反馈 正确答案:ABCD 解题思路：早在20世纪80年代，就已经允许外资银行在中国设立分支机构。

100．银行的风险管理经历的重要的阶段包括（）。A．资产风险管理阶段 B．负债风险管理阶段 C．资产负债风险管理阶段 D．信用风险管理阶段 E．全面风险管理阶段

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正确答案:ABCE 解题思路：20世纪60年代以前，银行的风险管理主要偏重于资产风险管理；20世纪60年代以后，银行的风险管理重点转向负债风险管理；20世纪70年代，资产负债风险管理应运而生；20世纪80年代，银行的风险管理进入全面风险管理阶段。

101．履行风险管理流程主要包括（）。A．风险监测 B．风险控制 C．风险计量 D．风险规避 E．风险识别

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正确答案:ABCE 解题思路：银行风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤。一般来说，银行的风险管理部门承担风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担风险控制、决策的责任。

102．根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行可以履行的职责有（）。A．从事有关的国际金融活动 B．经理国库 C．弥补财政赤字

D．维护支付清算系统的正常运行

E．负责金融业的统计、调查、分析和预测

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正确答案:ABDE

103．关于农村资金互助社，以下叙述正确的是（）。A．只能吸收社员存款 B．能够吸引公众存款 C．只能向社员发放贷款 D．可以购买金融债券

E．只能从其他银行业金融机构融入资金

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正确答案:ACD 解题思路：B项，农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务；E项，农村资金互助社以吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行业金融机构融入资金作为资金来源。

104．公开市场业务的优点包含（）。A．被动性强 B．主动性强 C．灵活性高 D．影响范围广 E．调控效果和缓

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正确答案:BCDE 解题思路：公开市场业务是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以此来调节市场货币量的政策行为。优点是：主动性强，它可以按照操作目的主动进行操作；灵活性高，买卖数量、方向可以灵活控制；调控效果和缓，震动性小；影响范围广。

105．（）是银监会提出的具体监管目标。A．保护广大存款者和消费者的利益 B．增进市场信心 C．提高银行业的利润

D．增进公众对现代金融的了解 E．努力减少金融犯罪

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正确答案:ABDE

106．在金融创新中，银行要非常注意保护客户利益，主要体现的方面有（）。A．客户教育 B．充分信息披露 C．引导理性消费 D．客户资产隔离 E．妥善处理利益冲突

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正确答案:ABCDE 解题思路：在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育等六个方面来保护客户的利益。

107．银行经营管理过程中所面临的主要风险包括（）。A．流动性风险 B．国家风险 C．自然灾害风险 D．法律风险 E．信用风险

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正确答案:ABDE 解题思路：银行经营管理过程中所面临的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险。

108．从支出角度来看，国内生产总值(GDP)由（）组成。A．进口 B．消费 C．出口 D．投资 E．净出口

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正确答案:BDE 解题思路：从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。其中，消费包括私人消费和政府消费两部分；投资也称为资本形成，包括固定资本形成（其中含房地产和非房地产投资）和存货增加两部分；净出口是出口额减去进口额形成的差额。

109．下列（）属于违法行为。A．冒用他人的本票骗取财物

B．使用单位资金自己设立私人公司

C．银行信贷人员向银行行长亲属任董事长的公司发放信用贷款 D．吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款

E．为了提高业绩，银行信贷人员未审查借款人的偿还能力就发放贷款，使银行蒙受巨额损失、隐藏答案收藏本题错题反馈

正确答案:ABCDE 解题思路：A项属于票据诈骗行为；B项属于贪污或挪用公款等违法行为；C项违反了《商业银行法》不得向关系人发放信用贷款的规定，属违法发放贷款的行为；D项属于吸收客户资金不入账行为；E项属于违法发放贷款的行为。

110．银行业从业人员在所在机构接受监督时，符合职业操守要求的做法包括（）。A．为监管人员报销因公费用 B．许诺监管人员不当便利 C．配合非现场监管 D．配合现场监管

E．向监管人员提供纪念品

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正确答案:CD 解题思路：银行业从业人员应接受监管，配合现场检查，配合非现场监管，禁止贿赂及不当便利。

111．违反合同应当承担的民事责任方式包括（）。A．停止侵害 B．采取补救措施 C．损害赔偿 D．支付违约金

E．修理、重作、更换

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正确答案:ABCDE 解题思路：民事责任是指民事主体因违反合同或者不履行其他民事义务所应承担的民事法律后果。民事责任的主要方式有：①停止侵害；②排除妨碍；③消除危险；④返还财产；⑤恢复原状；⑥修理、重作、更换；⑦赔偿损失；⑧支付违约金；⑨消除影响、恢复名誉；⑩赔礼道歉。民事责任的方式可以单独适用，也可合并适用。

112．下列（）属于短期融资券的发行对象。A．证券公司 B．基金公司 C．保险公司 D．财务公司 E．普通居民

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正确答案:ABCD 解题思路：短期融资券的发行对象为银行间债券市场机构投资者，包括银行、证券公司、保险公司、基金、财务公司等机构，一般在货币市场发行。而货币市场的参与者一般为机构投资者，普通居民一般难以直接进行短期融资券的投资。

113．银行从业人员是一个较受公众关注的行业，银行个人理财从业人员在工作中要接受来自于（）的监督。A．所在机构 B．银行业协会 C．银监会

D．各地银监局 E．社会公众

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正确答案:ABCDE 解题思路：银行业从业人员应当遵守《银行业从业人员职业操守》，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。其中，银行业协会属于银行业自律组织，银监会和各地银监局属于监管机构。

114．商业银行发行金融债券应当具备的条件包括（）。A．具有良好的公司治理机制 B．最近三年连续盈利 C．本年盈利

D．最近三年没有重大违法、违规行为 E．核心资本充足率不低于4%

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正确答案:ABDE

115．根据《人民币利率管理规定》的规定，金融机构的（）行为属于利率违规行为。A．擅自提高或降低存、贷款利率 B．变相提高存、贷款利率

C．擅自或变相以高利率发行债券 D．变相降低存、贷款利率

E．其他违法《人民币利率管理规定》和国家利率政策的行为

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正确答案:ABCDE 解题思路：根据《人民币利率管理规定》第三十条规定，金融机构的下列行为属于利率违规行为：①擅自提高或降低存、贷款利率的；②变相提高或降低存、贷款利率的；③擅自或变相以高利率发行债券的；④其他违法《人民币利率管理规定》和国家利率政策的。

116．经济全球化和金融全球化相互促进，推动了金融市场国际化的快速发展。下列（）属于金融国际化的消极作用。A．金融风险的增加 B．外资银行业务范围的扩大 C．削弱宏观政策的有效性 D．增强宏观政策的有效性 E．加快金融危机的国际传递

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正确答案:ACE 解题思路：金融全球化的消极作用主要有：①金融风险的增加。首先，是金融机构的全球化使得经营风险大为增加；其次，加大了原有的利率风险、市场风险、信用风险、流动性风险和经营风险；最后，金融市场上的风险随市场的全球化扩展而增强。②削弱国家宏观经济政策的有效性。③加快金融危机在全球范围内的传递，增加了国际金融体系的脆弱性。

117．“了解客户”原则要求银行业从业人员（）。A．不得为客户开立假名账户 B．不得为不明身份客户提供服务 C．不得为客户提供匿名账户

D．办理业务时要求客户出示身份证件 E．了解客户账户是否被第三方控制

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正确答案:ABCDE 解题思路：“了解客户”原则要求银行业从业人员履行法定审查客户身份的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况；在办理业务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记，不得为客户开立匿名或假名账户，也不得在未完成法定审核身份义务的情况下接受客户指令，办理业务。

118．关于汇票，以下说法中正确的是（）。A．不可以由企业签发 B．可以由企业签发 C．不可以由银行签发 D．可以由银行签发 E．由出票人签发

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正确答案:BDE 解题思路：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。汇票分为银行汇票和商业汇票。银行汇票是由出票银行签发的，商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业。

119．表见代理的构成要件包括（）。A．代理人无代理权 B．相对人主观上为善意 C．被代理人知晓

D．相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为 E．客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形

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正确答案:ABDE 解题思路：表见代理的构成要件为：代理人无代理权；相对人主观上为善意；客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形；相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为。

120．)是债权人会议行使的职权。A．核查债权

B．选任和更换债权人委员会成员 C．通过重整计划

D．通过破产财产的变价方案 E．通过债务人财产的管理方案

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正确答案:ABCDE 解题思路：《企业破产法》第六十一条规定，债权人会议行使职权有：核查债权；申请人民法院更换管理人，审查管理人的费用和报酬；监督管理人；选任和更换债权人委员会成员；决定继续或者停止债务人的营业；通过重整计划；通过和解协议；通过债务人财产的管理方案；通过破产财产的变价方案；通过破产财产的分配方案；人民法院认为应当由债权人会议行使的其他职权。

121．《国务院关于金融体制改革的决定》明确提出，（）是我国今后货币政策的中介指标。A．货币供应量 B．信用总量 C．同业拆借利率 D．银行超额储备率 E．贷款规模

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正确答案:ABCD 解题思路：1994年《国务院关于金融体制改革的决定》明确提出，今后我国货币政策中介指标主要有四个：货币供应量、信用总量、同业拆借利率和银行超额储备率。

122．下列措施中，（）属于银行业监督管理机构的监督管理措施。A．干预银行业金融机构的经营管理 B．审慎性监督管理会谈 C．强制风险披露

D．查询涉嫌违法账户和申请司法机关冻结有关涉嫌违法资金 E．对银行业金融机构进行信用评级

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正确答案:BCD 解题思路：银行业监督管理机构不能干预银行业金融机构的经营管理。对银行业金融机构进行信用评级是评级机构的职能。

123．下列各项中，间接融资工具不包括（）。A．银行贷款 B．银团贷款 C．债券 D．股票

E．银行承兑汇票

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正确答案:CD 解题思路：债券和股票都属于直接融资工具，银行贷款、银团贷款和银行承兑汇票属于间接融资工具。124．《担保法》中规定的担保方式包括（）。A．抵押 B．质押 C．保证 D．留臵 E．定金

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正确答案:ABCDE 解题思路：担保是指按照法律规定或者当事人约定，由债务人或第三人向债权人提供一定的财产或资信，以确保债务的清偿。

125．信息披露监管要求银行业金融机构如实披露（）。A．风险管理状况 B．财务会计报告 C．董事变更情况 D．公司经营策略 E．企业投资战略

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正确答案:ABC 解题思路：信息披露监管是指银监会要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。

126．国内联行清算作为银行清算业务的一种，包括（）。A．全国联行往来 B．分行辖内往来 C．支行辖内往来 D．跨系统联行往来 E．系统内联行清算

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正确答案:ABCDE 解题思路：国内联行清算根据交易行是否属于同一银行分为系统内联行清算和跨系统联行往来。系统内联行清算包括全国联行往来、分行辖内往来和支行辖内往来；跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。

127．下列选项中，属于商业银行支付结算业务的是（）。A．汇兑业务 B．代收业务 C．信用证业务 D．托收业务 E．信用卡业务

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正确答案:ACD 解题思路：支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。B项属于商业银行代理类中间业务；E项属于商业银行银行卡类业务。

128．反映企业财务状况的会计要素包括（）。A．资产 B．收入 C．负债

D．所有者权益 E．利润

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正确答案:ACD

129．资本市场是长期资金融通的场所，又称为长期金融市场，其主要包括（）。A．债券市场 B．抵押贷款市场 C．股票市场

D．银行同业拆借市场 E．银行间债券回购市场

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正确答案:ABC 解题思路：资本市场亦被人们称为长期金融市场，通常是指期限在1年以上的长期资金融通的场所。主要包括债券市场、股票市场和抵押贷款市场。该市场的作用主要是满足债券发行单位的长期资金需求。银行同业拆借市场、银行间债券回购市场是短期金融市场即货币市场。

130．根据《银行业协会职业操守》规定，监督者包括（）。A．银行业从业人员所在机构 B．银行业自律组织 C．监督机构 D．社会公众

E．银行业从业人员

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正确答案:ABCD 解题思路：《银行业协会职业操守》的监督者有银行业从业人员所在机构、银行业自律组织、监督机构和社会公众。

三、判断题：请判断以下各题的对错，正确的用A表示，错误的用B表示。

131．若无特别规定，一般商业银行在我国境内不得从事信托投资和证券经营业务。（）A．对 B．错

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正确答案:A 解题思路：《商业银行法》第四十三条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。

132．中国农业银行将稳步推进股份制改革，并将市场定位于为“三农”服务。（）A．对 B．错

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正确答案:A 解题思路：中国农业银行的改革方向是稳步有序地推进中国农业银行股份制改革，强化为“三农”服务的市场定位和责任，实行整体改制，充分利用在县域的资金、网络和专业等方面的优势，更好地为“三农”和县域经济服务。

133．赵某自己制作货币并出售的行为，无论所获金额大小，都是违法行为。（）A．对 B．错

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正确答案:A 解题思路：货币是由人民银行统一发行流通的。张某的行为属于伪造货币罪。

134．银行为员工张某分配了一台笔记本电脑。在工作之余，张某不可以用笔记本电脑从未经安全检测的网站下载电影，实施有害于本机构电子信息技术设备的行为。（）A．对 B．错

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正确答案:A 解题思路：银行业从业人员应当遵守法律法规及所在机构关于电子信息技术设备使用的规定以及有关安全规定，不得实施有害于本机构电子信息技术设备的行为。

135．人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不必出示“协助查询存款通知书”。（）A．对 B．错

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正确答案:B 解题思路：人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，银行应积极配合。查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级（含）以上人民法院签发的“协助查询存款通知书”。

136．物价稳定是指零通货膨胀。（）A．对 B．错

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正确答案:B 解题思路：此题考查大家对于物价稳定的认识。由于经济的波动性，物价稳定不可能是零通胀。我们所说的物价稳定，不是指零通货膨胀，而是说保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。

137．某企业发现所在地区居民有大量闲钱，因此自行开设了一个民间钱庄，吸收当地居民的存款并付给一定利息。这是属于非法吸收公众存款的违法行为。（）A．对 B．错

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正确答案:A 解题思路：企业不具备吸收公众存款的资格，属于主体不合法。138．货币供应量是某个时期全社会承担流通和支付手段的货币存量。（）A．对 B．错

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正确答案:B

139．中国进出口银行是最晚成立的政策性银行。（）A．对 B．错

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正确答案:B 解题思路：国家开发银行成立于1994年3月17日，中国进出口银行成立于1994年7月1日，中国农业发展银行成立于1994年11月18日。因此，国家开发银行是最早成立的政策性银行，中国农业发展银行最晚成立。

140．《中国人民银行法》规定商业银行的职责之一是实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场。（）A．对 B．错

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正确答案:B

141．银行业从业人员不应当只为大客户、VIP客户提供热情、周到的服务。（）A．对 B．错

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正确答案:A 解题思路：题中所述不符合《银行业从业人员职业操守》公平对待所有客户的要求。

142．开发风险管理模型难度极大，模型中应用的高等数学、概率统计等理论知识过于深奥。（）A．对 B．错

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正确答案:B 解题思路：开发风险管理模型的难点不在数学和计算工具的应用，而是在于所采用的数据源是否具有高度的真实性、准确性和充足性。

143．融资租赁是指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用、转租等，向承租人收取租金的交易活动。（）A．对 B．错

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正确答案:B 解题思路：融资租赁，是指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。

144．银行业从业人员在向客户推荐产品或提供服务时，根据监管规定要求，应对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示。（）A．对 B．错

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正确答案:A 解题思路：根据《银行业从业人员职业操守》中对于“风险提示”的规定，向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示。

145．银行工作人员离职时应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物和工作资料，也不可以用个人的餐费发票冲抵尚未用完的客户应酬预算。（）A．对 B．错

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正确答案:A 解题思路：用个人餐费发票冲抵客户应酬预算的行为违背了银行业从业人员职业操守中“费用报销”的规定。

考前押卷二

一、单项选择题：在以下各题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。1．下列不属于中国人民银行采用的利率工具的是（）。A．调整中央银行基准利率

B．制定金融机构存贷款利率的浮动范围 C．负责金融业的统计、调查、分析和预测

D．制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整

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正确答案:C 解题思路：目前，中国人民银行采用的利率工具主要有：调整中央银行基准利率，包括再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率；调整金融机构的法定存贷款利率；制定金融机构存贷款利率的浮动范围；制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整等。

2．与其他行业相比，银行的风险具有独特的特点，下列对银行风险的特点，表述错误的是（）。A．银行的自有资本金在其全部资金来源中所占比重很低，属于高负债经营 B．银行经营对象是货币，其具有信用创造功能 C．银行风险更加难以识别、控制和转移

D．银行是市场经济的中枢，其风险的外部负效应巨大

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正确答案:C 解题思路：ABD选项均为银行风险与其他行业的风险相比具有的特点。银行风险的特殊性客观上要求银行具备比一般企业更强大的风险管理能力，以便及时发现、防御、控制和转移风险，在维护自身稳定发展的同时，保持整个经济体系的稳定，促进社会、经济的发展。但这并不意味着银行风险一定更加难以识别、控制和转移。

3．下列关于货币政策的说法正确的是（）。

A．货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段

B．公开市场业务、存款准备金、利率被称为货币政策的“三大法宝” C．货币供应量是货币政策的操作目际

D．2004年，我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度

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正确答案:D 解题思路：货币政策是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一而非唯一手段。公开市场业务、存款准备金和再贴现被称为货币政策的“三大法宝”。现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。ABC三项表述均错误。

4．正常情况下，银行会计资本应当（）经济资本的数量。A．小于 B．等于 C．不大于 D．不小于

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正确答案:D 解题思路：经济资本指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。因此，会计资本应不少于经济资本的数量。

5．银团贷款成员依据的原则不包括（）。A．信息共享 B．独立审批 C．自主决策 D．风险共担

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正确答案:D 解题思路：银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为。审批与决策既然都是独立进行，则风险当然自己承担。

6．某客户2009年12月28日存入10000元，定期整存整取半年，假定利率为2.70％，到期日为2010年6月28日，支取日为2010年7月18日。假定2010年7月18日，活期储蓄存款利率为0.72％，自2008年10月9日起，暂免征收利息税，则该客户拿到的利息是（）元。A．135 B．108 C．139 D．111.2

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正确答案:D 解题思路：定期整存整取到期日应得利息=10000×0.5×2.70％=135（元），2009年6月28日本息=10000+135=10135（元）。支取日利息=10135×0.72％×20/360=4.054（元）。因此，该客户拿到的利息=135+4.054=139.054≈139（元）。7．《商业银行法》对商业银行从事相关金融业务和直接投资作了一定的限制，下列（）不在限制之列。A．信托投资业务 B．证券经营业务

C．向非自用不动产投资 D．向银行金融机构投资

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正确答案:D 解题思路：《商业银行法》第四十三条规定：“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。”

8．无效合同的法律效力（）。A．自登记时无效 B．自履行时无效 C．自订立时无效

D．自被确认无效时无效

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正确答案:C 解题思路：无效的合同自始没有法律约束力，此时的“始”应为合同订立时。

9．不属于银行最主要的三大风险的是（）。A．信用风险 B．操作风险 C．市场风险 D．战略风险

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正确答案:D 解题思路：银行最主要的三大风险是信用风险、操作风险和市场风险。

10．境内机构原则上可以开立（）个经常项目外汇账户。A．3 B．2 C．1 D．多

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正确答案:C 解题思路：境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。

11．（）是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。A．信用风险 B．操作风险 C．合规风险 D．法律风险

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正确答案:C 解题思路：合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。严格来看，合规风险是法律风险的一部分，但由于其重要性和特殊性，一般单独加以讨论。

12．我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（）。A．100％ B．50％ C．20％ D．10％

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正确答案:B 解题思路：依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的附属资本不得超过核心资本的100％，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50％。本题要求审题细心，记忆准确。

13．根据我国《担保法》及其司法解释，如无其他导致合同无效的原因，下列保证合同无效的是（）。A．国家机关经国务院批准为使用外国政府贷款进行转贷而提供担保的保证合同 B．从事经营活动的事业单位、社会团体为保证人的保证合同 C．企业法人的职能部门提供保证的保证合同 D．企业法人的子公司提供保证的保证合同

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正确答案:C 解题思路：国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外，A选项不是无效保证合同。学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人；从事经营活动的事业单位、社会团体为保证人的，如无其他导致保证合同无效的情况，其所签订的保证合同应当认定为有效，B选项不是无效合同。企业法人的子公司一般具有法人资格，可以作为保证人提供担保，不是无效合同，D选项不是无效合同。C选项企业法人的职能部门提供保证的，保证合同无效。

14．下列关于要约撤销的说法，正确的是（）。A．撤回要约的通知应当与要约同时到达受要约人 B．要约人确定了承诺期限的，该要约不得撤销

C．受要约人有理由认为要约是不可撤销的，该要约即不得撤销

D．要约人明示要约不可撤销，但受要约人尚未开始为履行合同作准备的，该要约可以撤销

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正确答案:B 解题思路：撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人。撤回要约的通知应当在要约到达受要约人之前或者与要约同时到达受要约人，A选项错误。有下列情形之一的，要约不得撤销：①要约人确定了承诺期限或者以其他形式明示要约不可撤销，②受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同作了准备工作，此种情形要求两个条件同时存在，CD选项错误。

15．（）是商业银行一项核心的风险管理活动。A．资产管理 B．合规管理 C．内部控制 D．公司治理

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正确答案:B 解题思路：合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。

16．根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为即期外汇交易和远期外汇交易。下列关于即期外汇交易和远期外汇交易的说法正确的是（）：

A．即期外汇交易指在成交当日立即办理实际货币交割的外汇交易 B．即期外汇交易是在远期外汇交易的基础上发展起来的 C．远期外汇交易应按固定交割日交割

D．远期外汇交易可以用来进行套期保值或投机

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正确答案:D 解题思路：即期外汇交易又称为现汇交易或外汇现货交易，是指在第二个营业日或成交当日办理实际货币交割的外汇交易，A选项错误。远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的，B选项错误。远期外汇交易除了可按固定交割日交割外，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割（择期交易），C选项错误。远期外汇交易最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，因而可以用来进行套期保值或投机，D选项正确。

17．个人消费额度贷款中，借款人提供银行认可的质押、抵押、第三方保证或具有一定信用资格后，银行核定借款人相应的质押额度、抵押额度、保证额度或信用额度。质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的（）．抵押额度一般不超过抵押物评估价值的（）。A．90％；70％ B．70％；90％ C．80％；60％ D．60％；80％

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正确答案:A 解题思路：质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的90％；抵押额度一般不超过抵押物评估价值的70％。

18．商业银行应当依法保护存款人合法权益，下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是（）。A．商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况 B．商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款 C．商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息 D．商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息

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正确答案:C

19．以下属于中国银监会监管的非银行金融机构的是（）。A．基金管理公司 B．保险资产管理公司 C．期货经纪公司 D．货币经纪公司

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正确答案:D 解题思路：由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司和货币经纪公司。

20．农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在（）的领导下。A．国务院 B．中国银监会 C．中国人民银行 D．中国农业银行

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正确答案:D 解题思路：1984年，国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的群众性、管理上的民主性和经营上的灵活性（合称“三性”），把农村信用社办成真正的合作金融组织。此后，在中国农业银行的领导下，信用社开始了以“三性”为主要内容的改革。

21．下列关于一般存单纠纷案件的处理，说法正确的是（）。

A．持有人以真实存单凭证为依据提起诉讼的，持有人应当对持有人与金融机构间是否存在存款关系负举证责任

B．持有人以真实存单凭证为依据提起诉讼的，如金融机构仅以金融机构底单的记载内容与上述凭证记载内容不符为由进行抗辩的，人民法院应认定持有人与金融机构间的存款关系不成立

C．持有人以在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证明是伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，持有人应对瑕疵凭证的取得提供合理的陈述

D．持有人对瑕疵凭证的取得提供合理陈述的，人民法院即应认定持有人与金融机构间存款关系成立

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正确答案:C 解题思路：持有人以真实凭证为依据提起诉讼的，负举证责任的应为金融机构，A选项错误。B选项应为人民法院应认定持有人与金融机构间的存款关系成立。如持有人对瑕疵凭证的取得提供了合理的陈述，而金融机构否认存款关系存在的，金融机构应当对持有人与金融机构间是否存在存款关系负举证责任，人民法院应根据金融机构的举证结果来认定存款关系。D选项错误。

22．下列不属于村镇银行业务的是（）。A．吸收公众存款 B．办理国际结算 C．发放贷款 D．银行卡业务

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正确答案:B 解题思路：村镇银行只能办理国内结算，而不能办理国际结算。

23．商业银行不得向关系人发放（）。A．信用贷款 B．担保贷款 C．抵押贷款 D．质押贷款

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正确答案:A 解题思路：商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件。

24．农村金融机构包括（）。A．城市商业银行 B．股份制商业银行 C．邮政储蓄银行 D．村镇银行

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正确答案:D 解题思路：股份制商业银行和城市商业银行属于中小商业银行。农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行与农村资金互助社。

25．在贷款法律关系中，下列各选项对借款人义务的表述，错误的是（）。A．接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督 B．按合同约定用途使用贷款

C．将债务全部或部分转让给第三人的，应及时通知贷款人

D．有危及贷款人债权安全情况时，应及时通知贷款人，同时采取保全措施

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正确答案:C 解题思路：借款人将债务全部或部分转让给第三人的，应取得贷款人的同意而非于转让后通知贷款人。

26．下列关于商业银行现金资产业务的说法错误的是（）：

A．任何一家营业性的银行机构，都必须保存一定数量的库存现金 B．库存现金的经营原则就是保持适度的规模

C．商业银行在中央银行存款指的是法定存款准备金 D．存放同业的存款属于银行现金资产的一部分

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正确答案:C 解题思路：我国商业银行的现金资产主要包括三项：一是库存现金，二是存放中央银行款项，三是存放同业及其他金融机构款项。存放中央银行款项，是指商业银行存放在中央银行的资金，即存款准备金。商业银行在中央银行存款由两部分构成：一是法定存款准备金，二是超额准备金。不是仅指法定存款准备金。

27．在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常采用的结算方式是（）。A．汇票、本票、支票和汇款 B．汇票、本票、支票 C．汇款、信用证及托收 D．电子汇兑、网上支付

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正确答案:C 解题思路：在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常是采用汇款、信用证及托收。汇票、本票、支票和汇款都是传统的结算方式，电子汇兑、网上支付等是近年来出现的结算方式。

28．有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的（）。A．只能是金融机构工作人员 B．只能是金融机构

C．只能是金融机构工作人员或金融机构 D．可以是任何单位和个人

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正确答案:D 解题思路：任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动。

29．下列关于代保管业务的说法，正确的是（）。

A．代保管业务是指具备一定资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务 B．近年来，密封保管业务成为代保管业务的主要产品 C．密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封

D．银行提供保管箱，对客户存放物品的种类、数量不予查验，客户在银行规定的日期可开箱取物

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正确答案:C 解题思路：代保管业务还包括露封保管业务和密封保管业务。两者在办理保管时都注明保管期限和保管物品的名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。

30．债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，根据发行人的不同，债券的分类不包括（）。A．美元债 B．企业债 C．国债 D．金融债

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正确答案:A 解题思路：根据发行人的不同，债券可分为企业债、国债和金融债三大类。债券是债权工具的代表，股票是股权工具的代表，二者均为金融工具。

31．以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是（）。

A．如被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应冻结实有金额，余下部分不再冻结 B．银行在受理冻结单位存款时发现大小写金额不符的，应按照大写金额办理

C．被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行在必要时也可自行解冻

D．冻结单位存款的期限不超过6个月

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正确答案:D 解题思路：如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在6个月的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额，A选项错误。银行在受理冻结单位存款时，应审查“协助冻结存款通知书”填写的被冻结单位开户银行的名称、户名和账号、大小写金额，发现不符的，应说明原因，退回“通知书”，B选项错误。C选项应为银行不得自行解冻。本题的答案是D选项。

32．根据存款的利率由低到高排列正确的是（）。A．活期存款、整存整取、零存整取 B．活期存款、零存整取、整存整取 C．零存整取、活期存款、整存整取 D．整存整取、活期存款、零存整取

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正确答案:B 解题思路：零存整取利率低于整存整取定期存款，高于活期存款。

33．下列关于贷款人（或债权人）撤销权的说法正确的是（）。A．撤销权的行使由债权人向人民法院请求

B．债务人低价转让财产，对债权人造成损害的，债权人可行使撤销权 C．撤销权的行使范围以债务人的债权为限 D．撤销权自发生撤销事由之日起1年内行使

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正确答案:A 解题思路：债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为，B选项错误。撤销权的行使范围以债权人的债权为限，C选项错误。撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年内行使，自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭，D选项错误。

34．以下关于保护客户隐私的说法，错误的是（）。

A．银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息 B．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私 C．银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息

D．银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构，在介绍新机构的产品与服务后，由客户自行选择是否购买其产品或服务

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正确答案:D 解题思路：银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商韭秘密和客户隐私。

35．下列关于无权代理行为的说法正确的是（）。A．无权代理行为因没有代理权而当然无效

B．无权代理行为经被代理人追认即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果 C．为了保护善意第三人的利益，无权代理行为应有效，除非被代理人明确表示该行为无效 D．无权代理的民事责任由无权代理人和被代理人共同承担

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正确答案:B 解题思路：《民法通则》规定：“没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。”因此，无权代理并非当然无效，经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果，故AC选项错误。代理行为无效的，由无权代理人承担相应的民事责任，D选项错误。

36．中国农业发展银行的主要任务是按照国家的法律法规，以（）为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。A．国家政策 B．国家信用 C．国家方针 D．国家信贷

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正确答案:B 解题思路：本题可以通过分析判断出答案。银行业务的基础在于信用，信贷是其基本业务。

37．行为人购买假币后使用的，以（）从重处罚。A．购买假币罪 B．使用假币罪

C．购买、使用假币两罪重罚 D．出售假币罪

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正确答案:A 解题思路：行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。但行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。注意对二者的不同规定。

38．国务院反洗钱行政主管部门是（）。A．中国人民银行

B．中国保险监督管理委员会 C．中国银行业监督管理委员会 D．中国证券监督管理委员会

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正确答案:A 解题思路：《金融机构反洗钱规定》规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。

39．以下关于合规风险定义不正确的有（）。

A．商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险 B．商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险 C．商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险 D．商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险

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正确答案:D 解题思路：银监会于2006年公布的《商业银行合规风险管理指引》第三条规定：“本指引所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。”

40．金融机构的下列行为没有违反反洗钱规定的是（）。A．擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施

B．泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私 C．拒绝提供调查资料或者故意担借虚假资料的 D．按照规定建立反洗钱内部控制制度

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正确答案:D 解题思路：按照规定建立反洗钱内部控制制度属于金融机构在反洗钱方面的义务，其余各项均违反了反洗钱的规定。

41．对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序依法宣告破产。A．人民法院 B．人民检察院 C．公安机关 D．银监会 显示答案收藏本题错题反馈

正确答案:A 解题思路：按照法律规定程序依法宣告破产的只能是人民法院。另外需要注意决定终止重组的主体是国务院银行业监督管理机构。

42．商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，（）可以对该银行实行接管。A．中国人民银行

B．中国银行业监督管理委员会 C．政策性银行 D．财政部

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正确答案:B 解题思路：商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，中国银行业监督管理委员会可以对该银行实行接管。

43．（）是国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。A．追究民事责任 B．刑事制裁 C．行政处分 D．行政处罚

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正确答案:C 解题思路：注意区分行政处分与行政处罚。行政处罚是国家行政机关对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁。行政处分是一种行政制裁。

44．下列关于银行业监督管理机构审慎性监督管理谈话的说法正确的是（）。A．监管部门仅在发现银行业金融机构存在问题时有权提出谈话要求 B．进行监管谈话意味着银行业金融机构一定存在经营问题 C．监管机构与高级管理人员、董事谈话应当单独进行

D．在谈话中，被要求参加的董事、高级管理人员不据实说明事项者，监管机构有权对其给予处罚

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正确答案:D 解题思路：监管部门有权根据监管需要和银行业金融机构经营状况，随时向银行业金融机构提出谈话要求，并不限于发现问题时，A选项错误。进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营问题，即使不存在任何问题，监管机构也有权要求谈话了解状况，B选项错误。监管机构有权决定与某一银行业金融机构所有董事会成员谈话，可以选择其中一位或多位董事谈话，可以与高级管理人员单独谈话，也可与董事和高级管理人员一起谈话，C选项错误。本题的答案是D选项。

45．下列关于存款合同的订立，说法错误的是（）。A．存款合同的订立须经过要约和承诺两个阶段

B．存款人向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条应是承诺 C．存款合同是一种实践合同

D．存款人将款项交付存款机构经确认并出具存款凭证后，存款合同方才成立

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正确答案:B 解题思路：存款人向存款机构提供的转帐凭证或填写的存款凭条应是要约，存款机构收妥存款资金入账，并向存款人出具存单或进账单等是承诺。

46．银行业金融机构的破产，是指银行业金融机构符合《破产法》第二条规定的情形，经（）向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后，被人民法院依法宣告破产的法律行为。A．银行业金融机构

B．银行业金融机构的债权人 C．国务院金融监督管理机构 D．银监会

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正确答案:C 解题思路：银行业金融机构的破产，是指银行业金融机构符合《破产法》第二条规定的情形，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后，被人民法院依法宣告破产的法律行为。

47．下列不属于金融诈骗罪特征的是（）。A．客观上均遵循一定的逻辑顺序

B．侵犯的客体不仅包括公私财物，而且包括国家的金融秩序或金融工具的公信力 C．诈骗的方法是通过特定的金融工具 D．以非法集资为目的

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正确答案:D 解题思路：金融诈骗罪作为类罪，具有许多共性：主观上均具有非法占有目的，客观上均遵循一定逻辑顺序；侵犯的是复杂客体，不仅包括公私财物，而且包括国家的金融秩序或金融工具的公信力；诈骗的方法是通过特定的金融工具等。

48．金融犯罪侵犯的客体是（）。A．金融机构

B．金融机构工作人员 C．金融工具

D．金融管理秩序

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正确答案:D 解题思路：金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。注意区分金融犯罪的客体和对象，金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。

49．商业银行开展授信业务应当遵循合法性原则，即遵守国家法律、行政法规和监管规章、规则，同时应遵循三项原则，其中不包括（）。A．安全性 B．流动性 C．可控性 D．效益性

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正确答案:C 解题思路：商业银行开展授信业务应当遵守国家法律、行政法规和监管规章、规则，并遵循安全性、流动性和效益性原则。

50．下列行为不属于票据权利行使的是（）。A．持票人甲向付款人乙提示承兑 B．持票人甲将票据质押给乙

C．持票人甲于票据付款期限过后向付款人乙请求付款

D．持票人甲被拒绝承兑后，向签名在其前的票据保证人乙请求支付票面金额

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正确答案:B 解题思路：票据权利的行使是指票据债权人请求票据债务人履行其票据债务行为。具体来说，票据权利是请求支付票面金额的权利，可依提示承兑、提示付款或追索而实现，AD选项的行为都是为获得付款，C选项属期后提示付款，持票人仅丧失追索权，仍可请求付款人付款。而B选项的目的只是利用票据取得信用，不是请求票据债务人履行其票据债务，不属于票据权利的行使。

51．下列关于合同生效与合同成立的说法，正确的是（）。A．合同成立是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力 B．合同生效要求行为人具有相应的民事行为能力 C．合同成立要求当事人意思表示真实

D．合同生效主要是事实问题，合同成立主要是法律评价问题

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正确答案:B 解题思路：合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力。合同成立是指合同订立过程的结束。合同成立是合同生效的前提。合同成立和生效的区别：①构成要件不同。双方达成合意合同即成立，至于当事人意思表示是否真实，则在所不问。而合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实、不违反法律或者社会公共利益。②性质不同。合同成立主要是事实问题，合同生效主要是法律评价问题。

52．不属于中国邮政储蓄银行市场定位的是（）。A．零售业务 B．中间业务

C．发展创新金融产品

D．支持社会主义新农村建设

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正确答案:C 解题思路：中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。

53．银行通常将（）看作是对其市场价值最大的威胁，因为银行的业务性质要求它能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。A．信用风险 B．声誉风险 C．合规风险 D．操作风险

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正确答案:B 解题思路：声誉风险是指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对银行的声誉产生影响从而造成损失的风险。银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的危胁，因为银行的业务性质要求它能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。54．下列选项不属于银监会监管职责的是（）。

A．对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理

B．对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔 C．负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布 D．对银行业自律组织的活动进行指导和监督

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正确答案:C 解题思路：C选项应为负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。

55．《金融资产管理公司条例》第三条规定，金融资产管理公司以最大限度地（）为主要经营目标，依法独立承担民事责任。

A．减少不良资产

B．保全资产，减少损失 C．发挥自身优势 D．规避金融风险

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正确答案:B 解题思路：金融资产管理公司以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任。

56．债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人（）同意，并且其所代表的债权额占（）以上。A．过半数；无财产担保债权总额的2/3 B．过半数；债权总额的2/3 C．2/3多数；无财产担保债权总额的2/3 D．2/3多数；债权总额的2/3

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正确答案:A 解题思路：债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人过半数同意，并且其所代表的债权额占无财产担保债权总额的2/3以上。

57．经中国银监会认可，商业银行发行的普通的、无担保的、不以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本，在距到期日前最后（）年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣（）。A．3；10％ B．3；20％ C．5；10％ D．5；20％

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正确答案:D 解题思路：经中国银监会认可，商业银行发行的普通的、无担保的、不以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本，在距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣20％。

58．下列关于企业破产的说法，错误的是（）。A．债务人、债权人均可以向人民法院提出破产申请 B．债权人会议可以决定继续或者停止债务人的营业 C．人民法院可以直接拟定破产财产的分配方案

D．破产程序主要包括破产申请和受理、破产宣告、破产清算三大程序

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正确答案:C 解题思路：破产财产的分配方案应由债权人会议通过，人民法院不可以直接拟定。

59．下列关于民事代理法律特征的说法，正确的是（）。

A．代理行为能够在代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系 B．代理人一般应以自己的名义从事代理活动 C．代理人在代理权限范围内独立意思表示

D．代理行为的法律后果经代理人间接归属于被代理人

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正确答案:C 解题思路：通过代理人所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系，A选项错误。代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动，B选项错误。代理行为的法律后果直接归属于被代理人，D选项错误。

60．票据的基本特征是票据的（）。A．完全有价性 B．无因性 C．设权性 D．流通性

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正确答案:D 解题思路：票据的流通性是票据的基本特征。

61．个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则，下列说法正确的是（）。A．现钞可以随意兑换成现汇

B．现钞兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费 C．现汇买入价与现钞买入价总是相同的 D．现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的

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正确答案:B 解题思路：现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费。现汇买入价和现钞买入价往往不同，因为银行买入现钞的成本比买入现汇的成本高得多，而且还有收进假钞的风险，故钞买价比汇买价要低。有些银行的卖出价只有一个，因为银行卖出时都是现汇，客户可以支付一定的汇兑手续之后以现钞的形式取出。

62．下列关于个人汽车消费贷款的有关规定，叙述错误的是（）。A．购买自用车贷款期限不得超过3年

B．自用车贷款比例不超过购车价格的80％ C．购买二手车贷款期限不得超过3年

D．二手车贷款比例不超过购车价格的50％

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正确答案:A 解题思路：我国规定，在贷款额度方面，所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的80％；所购车辆为商用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的70010，其中，商用载货车贷款金额不得超过所购汽车价格的60％；所购车辆为二手车的，贷款金额不得超过借款人所购汽车价格的50％。在贷款期限方面，如所购车辆为自用车，贷款期限不超过5年；所购车辆为商用车或二手车，贷款期限不超过3年。

63．根据《物权法》的规定，下列关于抵押合同的说法，正确的是（）。A．当事人可以采取书面形式也可以采取口头形式订立抵押合同

B．抵押合同成立与抵押权设立相一致，合同成立的同时抵押权即告设立 C．正在建造的建筑物抵押的，抵押权自登记时设立 D．动产抵押未经登记的，抵押合同无效

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正确答案:C 解题思路：《物权法》明确要求设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同，A选项错误。《物权法》建立抵押合同成立与抵押权设立分离的机制，即抵押合同可以先生效，而抵押权设立则需经过一定的法定手续后方能生效。对于动产抵押，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人，但并不导致抵押合同无效，D选项错误。

64．下面关于人民币零存整取存款计结息方式选择的说法，错误的是（）。A．可分为积数计息和逐笔计息两种 B．具体采用何种计息方式由储户决定

C．对于同一存款种类，各家银行之间将会出现计息方式的差异 D．储户在存款时可以通过利息差异来选择银行

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正确答案:B 解题思路：银行有两种计息方式的选择：一种是积数计息，另一种是逐笔计息。存款具体采用何种计息方式由各银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式。ACD三项的表述均正确。

65．下列对于票据的出票日期书写正确的是（）。A．1月15日应写成“零壹月壹拾伍日” B．1月15日应写成“壹月壹拾伍日” C．10月20日应写成“零壹拾月贰拾日” D．10月20日应写成“壹拾月贰拾日”

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正确答案:A 解题思路：票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。因此，1月15日，应写成“零壹月壹拾伍日”，而10月20日，则应写成“零壹拾月零贰拾日”。本题的答案是A选项。

66．商业银行不得向关系人发放信用贷款，下列不属于此处所称“关系人”的是（）。A．商业银行信贷业务人员的子女投资入股的公司 B．商业银行管理人员的老同学 C．商业银行董事的配偶投资的公司

D．商业银行监事担任高级管理职务的企业

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正确答案:B 解题思路：商业银行关系人是指：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。B选项老同学不属于近亲属，不认为是关系人。

67．衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值即GDP，下列对GDP的表述正确的是（）。A．GDP是指一国（或地区）所有公民在一定时期内生产活动的最终成果

B．GDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值 C．GDP增长率是反映一定时期内一国经济发展绝对水平的指标

D．GDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的产品和劳务的总数量

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正确答案:B 解题思路：常住居民和公民是两个概念，常住居民是指居住在本国的公民、暂居外国的本国公民和长期居住在本国但未加入本国国籍的居民，A选项表述不准确。GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标而非绝对水平，C选项错误。生产活动的最终成果指所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值而非总数量，D选项错误。

68．违法票据承兑、付款、保证罪的主观方面是（）。A．故意，即明知违反规定而进行承兑、付款、保证等行为 B．特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员

C．一般是故意，也可能是过失，对造成重大损失，行为人不需要明确认识到 D．一般主体，可以是自然人或者单位

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正确答案:C 解题思路：本罪主体是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作人员。本罪主观方面一般是故意，也可能是过失。对造成重大损失，行为人不需要明确认识到。B选项虽然表述正确但它是对主体的描述，因此，要注意审题，选项不但要正确还要契合题目要求。本题的最佳答案是C选项。

69．应合同当事人的请求，由人民法院予以撤销的合同其效力应为（）。A．自始没有法律约束力

B．自合同规定的生效日起没有法律约束力 C．自人民法院受理请求之日起没有法律约束力 D．自人民法院决定撤销之日起没有法律约束力

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正确答案:A 解题思路：可撤销的合同是指当事入在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求消灭其效力的合同。但一经撤销，则自始无效。另外需要注意的是，对于可撤销的合同，有变更和撤销两种救济方法，并不当然被撤销。

70．国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即（）。A．无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余 B．可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余 C．既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余 D．有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余

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正确答案:C 解题思路：国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。

71．以下关于金融工具的说法错误的是（）。

A．按投资人所拥有的权利划分，证券投资基金是混合工具

B．按金融工具的职能划分，股票是用于保值、投机等目的的工具

第五篇：证券交易考前押题多选

二、多项选择题（本类题共40小题，每小题1分，共40分。每小题备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案。多选、少选、错选、不选均不得分）

1.从交易价格的决定特点来看，证券交易机制可以分为（BC）。

A．定期交易系统

B．报价驱动系统

C．指令驱动系统

D．连续交易系统

2.下列属于基础性金融产品的是（AC）。

A．股票

B．权证

C．债券

D．可转换债券

3.在深圳证券交易所，证券交易所会员交易申报的途径有（AB）。

A．通过多个网关进行一个交易单元的交易申报

B．通过一个网关进行多个交易单元的交易申报

C．通过其他会员的网关进行多个交易单元的交易申报

D．通过其他会员的网关进行一个交易单元的交易申报

4.下列关于期货交易与远期交易的说法，正确的有（ABD）。

A．现在定约成交，将来交割

B．远期交易是非标准化的，在场外市场进行

C．以通过交易获取标的物为目的D．期货交易是标准化的，有规定格式的合约，一般在场内市场进行

5.我国证券交易所规定，首个交易日不实行价格涨跌幅限制的情形包括（ABD）。

A．增发上市的股票

B．暂停上市后恢复上市的股票

C．首次公开上市发行的股票

D．连续竞价阶段交易的股票

6.非柜台委托主要有（ABCD）等形式。

A．人工电话委托

B．网上委托

C．传真委托

D．自助和电话自动委托

7.上海证券交易所可以接受的市价申报有（CD）。

A．本方最优价格申报

B．对手方最优价格申报

C．最优5档即时成交剩余撤销申报

D．最优5档即时成交剩余转限价申报

8.根据现行制度规定，连续竞价时，成交价格确定原则包括（ABD）。

A．买人申报价格高于即时揭示的最低卖出申报价格时，以即时揭示的最低卖出申报价格为成交价

B．卖出申报价格低于即时揭示的最高买入申报价格时，以即时揭示的最高买入申报价格为成交价

C．卖出申报价格低于即时揭示的最高买人申报价格时，以中间价成交

D．最高买入申报与最低卖出申报价位相同，以该价格为成交价

9.上海证券交易所接受大宗交易的时间是每个交易日（BC）。

A．9：25～11：30

B．9：30～11：30

C．13：00～15：30

D．13:00～15：27

10.每个交易日大宗交易结束后，属于股票和基金大宗交易的，交易所公告（ABCD）等信息。

A．证券名称

B．成交价

C．成交量

D．买卖双方所在会员营业部的名称

11.根据《深圳证券交易所交易规则》的规定，在深圳证券交易所进行的证券买卖符合以下（ACD）条件的，可以采用大宗交易方式。

A．债券单笔现货交易数量不低于5000张（以人民币100元面额为1张）或者交易金额不低于50万元人民币

B．国债及债券回购大宗交易的单笔买卖申报数量应当不低于1万手，或者交易金额不低于1000万元人民币

C．债券单笔质押式回购交易数量不低于5000张（以人民币100元面额为1张）或者交易金额不低于50万元人民币

D．多只债券合计单向买入或卖出的交易金额不低于500万元人民币，且其中单只债券的交易数量不低于1.5万张

12.证券交易所无法连续交易的情形是指（ABCD）。

A．10%以上的证券中断交易

B．证券交易所行情发布系统出现10分钟以上中断

C．10%以上会员营业部无法正常发送交易申报、接收实时行情或成交回报

D．证券交易所交易、通信系统出现10分钟以上中断

13.针对不同类型的客户群，营销人员常用的寻找潜在客户的方法有（ACD）。

A．缘故法

B．被动接受法

C．介绍法

D．陌生拜访法

14.证券营业部重要岗位专人负责，严格操作权限管理要求的具体措施有（ABCD）。

A．账户管理应专人负责，其他岗位和人员不得兼办或串岗

B．资金岗位工作人员和其他岗位的工作人员不得兼职或串岗操作

C．资金存取和其他岗位不得合并，其他岗位电脑终端无权进入资金存取系统

D．各岗位和各部门电脑用户权限应按职责严格限制并经常检查，应随人员变化而及时调整

15.不能办理资金账户（证券账户）销户的情况有（ABCD）。

A．申购新股资金冻结期间

B．开放式基金尚有基金余额

C．客户资料尚未补全

D．银证关联尚未撤销

16.要使市场细分成为有效和可行的，必须具备的条件有（ABCD）。

A．可度量性

B．有价值

C．可接近性

D．差异性

17.下列关于在上海证券交易所市场B股送股日程安排的说法，正确的有（ACD）。

A．申请材料送交日为T-5日前

B．结算公司核准答复日为T-2日前

C．向证券交易所提交公告申请日为T-1日前

D．公告刊登日为T日

18.股份报价转让与原有代办股份转让系统的股份转让和证券交易所市场股票交易的不同之处在于（ABCD）。

A．结算方式不同

B．转让方式不同

C．信息披露标准不同

D．挂牌公司属性不同

19.可转换债券的初始转股价格因公司（ABCD）进行调整时，具体调整情况公司应予以公告。

A．配股

B．送红股

C．增发新股

D．降低转股价格

20.权证交易实行价格涨跌幅限制，下列计算涨跌幅价格的公式正确的有（BD）。

A．权证跌幅价格=权证前-日收盘价格-（标的证券前-日收盘价-标的证券当日跌幅价格）×25%×行权比例

B．权证跌幅价格=权证前-日收盘价格-（标的证券前-日收盘价-标的证券当日跌幅价格）×125%x行权比例

C．权证涨幅价格=权证前-日收盘价格+（标的证券当日涨幅价格-标的证券前-日收盘价）×25%×行权比例

D．权证涨幅价格=权证前-日收盘价格+（标的证券当日涨幅价格-标的证券前-日收盘价）×125%×行权比例

21.自营业务运作管理应明确自营部门在日常经营中的（ABCD）原则。

A．自营总规模的控制

B．资产配置比例控制

C．项目集中度控制

D．单个项目规模控制

22.在我国，根据证券自营业务内部控制的要求，自营业务必须与（ABC）等业务在机构、人员、会计核算上严格分离。

A．经纪

B．资产管理

C．投资银行

D．物业管理

23.在证券自营业务监管中，禁止内幕交易的主要措施包括（AD）。

A．加强监管

B．严格把关

C．完善法制

D．加强自律管理

24.根据现行规定，证券公司应（BCD）向中国证监会和交易所报送自营业务情况。

A．每周B．每月

C．每半年

D．每年

25.证券公司设立集合资产管理计划，办理集合资产管理业务，应当符合的要求有（ABCD）。

A．设立限定性集合资产管理计划的，净资本不低于人民币3亿元

B．设立非限定性集合资产管理计划的，净资本不低于人民币5亿元

C．最近一年不存在挪用客户交易结算资金等客户资产的情形

D．具有健全的法人治理结构、完善的内部控制和风险管理制度，并得到有效执行

26.证券公司申请资产管理业务资格，应当向中国证券监督管理委员会提交的材料有（ACD）。

A．申请书

B．负责资产管理业务的中级管理人员的情况登记表

C．申请人出具的资产管理业务人员无不良行为记录的证明

D．净资本计算表和经具有证券相关业务资格的会计师事务所审计的最近一期财务报表

27.资产托管机构办理集合资产管理计划资产托管业务应当履行的职责有（ABCD）。

A．出具资产托管报告

B．安全保管集合资产管理计划资产

C．监督证券公司集合资产管理计划的经营运作

D．执行证券公司的投资或者清算指令，并负责办理集合资产管理计划资产运营中的资金往来

28.下列属于集合资产管理计划说明书的主要内容的是（ABD）。

A．投资限制

B．投资理念与投资策略

C．投资规模与投资方

D．投资决策依据、投资程序与风险控制

29.可作为融资买入或融券卖出的标的证券，一般是在交易所上市交易并经交易所认可的（ABCD）。

A．股票

B．债券

C．证券投资基金

D．其他证券

30.客户及其一致行动人通过（AB）持有一家上市公司股票或其权益的数量，合计达到规定的比例时，应当依法履行相应的信息报告、披露或者要约收购义务。

A．普通证券账户

B．信用证券账户

C．信用交易证券交收账户

D．客户信用交易担保证券账户

31.信息技术风险控制的措施包括（BCD）。

A．融资融券交易存在异常交易行为的，交易所可以视情况采取限制相关账户交易等措施

B．建立完善的融资融券业务信息技术系统

C．制定并严格执行信息技术系统日常运行管理制度

D．定期或不定期组织融资融券业务管理部门和营业部对备份方案和应急预案进行演练

32.证券公司经营融资融券业务，应当以自己的名义在证券登记结算机构分别开立（ABCD）。

A．融券专用证券账户

B．信用交易资金交收账户

C．信用交易证券交收账户

D．客户信用交易担保证券账户

33.深圳证券交易所实行标准券制度的质押式企业债回购有以下（ABCD）几个品种。

A．1天

B．2天

C．3天

D．7天

34.《全国银行问债券市场交易管理办法》第34条规定，债券回购业务参与者有下列（ABCD）行为之一的，由中国人民银行给予警告，并可处3万元人民币以下的罚款，可暂停或取消其债券交易业务资格。

A．擅自交易未经批准上市债券

B．擅自从事借券、租券等融券业务

C．制造并提供虚假资料和交易信息

D．操纵债券交易价格，或制造债券虚假价格

35.买断式回购发生违约，对违约事实或违约责任存在争议的，交易双方可以协议申请仲裁或者向人民法院提起诉讼，并将最终仲裁或诉讼结果报告（AC）。

A．同业中心

B．中国人民银行

C．中央结算公司

D．中国证券业协会

36.中央国债登记结算有限责任公司为中国人民银行指定的办理债券的（ABD）的机构。

A．托管

B．登记

C．交易

D．结算

37.申请送股（转增股）时，上市公司应确保权益登记日不得与（ABC）等发行行为的权益登记日重合。

A．扩募

B．增发

C．配股

D．封转开

38.记账式国债在（CD）的，中国证券登记结算有限责任公司根据证券交易所确认的分销结果，办理记账式初始国债登记。

A．招投标

B．债券回购

C．场外合同分销

D．证券交易所挂牌分销

39.根据各结算参与人的风险程度，中国证券登记结算有限责任公司每月为各结算参与人确定最低结算备付金比例，并按照各结算参与人（BC），确定其最低结算备付金限额。

A．现金维护比例

B．最低结算备付金比例

C．上月证券日均买入金额

D．上月证券日均卖出金额

40.对资金交收违约，证券登记结算机构可以采取的措施有（AC）。

A．扣划自营证券

B．变卖自营证券

C．暂不交付相关证券

D．暂不向违约方划付相关资金