信用创建接地气 信用报告入村居

第一篇：信用创建接地气 信用报告入村居

信用创建接地气 信用报告入村居

随着个人征信报告使相继被招聘求职、租房选房、农村选举等多重领域所运用，个人征信报告使用率越来越广，重要性越来越高。但常山县域部分农户文化程度不高，信用意识淡薄，主动还贷意识欠缺。针对这一问题，常山县金融机构在常山人行的引领下充分利用现有资源，深入基层、扎根农村，多方面调动农户积极性，让农户更好地认识征信、了解征信、掌握征信、运用征信和支持征信。

一、以信用村创建为契机，提升农户还贷意识

常山县金融机构对该县180个行政村采用信用等级评定制度，由乡(镇)驻村干部、金融联络员、村干部、村民代表等人员组成的信用村创建工作小组和信用评定小组。从信用户、信用村、信用乡(镇)三个层面科学设计评价和操作规范，促使农户提高还贷意识。截至2013年7月末，常山县域金融机构共评定103个信用村，1个信用镇，发放农村信用贷款8547笔，贷款金额3.11亿元。

二、以农村选举为基础，提高不良贷款回收率

常山人行会同常山县组织部将征信数据纳入农村换届选举中，在三年一届的农村选举中，如果有报名人员的个人信用报告中存在欠款不还，就无法报名参加农村换届选举，必须在归还欠款的前提下，才能报名参加农村选举。截止2014年7月末，农村不良贷款余额共计13559万元，占比1.09%，较去年年初相比，整整回升3个百分点。

三、以让利惠民为目的，增强农户信用认知度

为实现普惠金融，常山县金融机构将评定下来的信用户授信额度翻了一倍，由之前最高授信额10万提升至20万元，贷款利率在原来的基础上再优惠10个百分点。同时，常山县金融机构作出“贷款优先、利率优惠、手续简便”的承诺，让农户真正享受到信用体系所带来的优惠。推动农户信用意识，农村信用环境和农村金融服务的良性循环机制。

常山人行 马珺、徐燕珍

第二篇：信用镇创建调研报告

**县农村信用社信用镇创建

调查报告

按照《农村小额信贷管理指导意见》和**市联社关于开展信用村（镇）创建工作要求，从2002年初开始，**联社紧紧依靠各级党委、政府，着力推广农户小额信用贷款、开展创建信用村（镇）试点工作，作为全市推广农户小额信用贷款、创建信用镇试点的重要阵地，经过历时一年多的艰苦努力，积极开展试点，不断摸索经验，创建工作取得了明显成效，实现了社农“双赢”的目标，受到了各级党政和广大农民群众的好评。2003年6月17日，**镇被**市农村信用联社、**县人民政府正式授予信用镇荣誉称号，成为当时**省第二个、**市第一个信用镇。多年来，**信用镇从试点走向深入，由小做大，逐步成为**市农村信用社系统信用村（镇）建设的榜样，受到了省、市联社及县委政府的高度肯定，在**县文明信用村（镇）建设中起到了极大的促进作用。

一、基本情况

**镇位于**县城南面，距县城52公里，东与**镇、**镇相连，西南与**区的**、**相毗邻，北接中安镇，全镇总面积495.5平方公里，耕地面积42900亩，全镇辖16个村民委员会，139个村民小组，150个自然村，创建之初（2002 年初）总农户12913户，人口54275人，居住着汉、回、苗、哈尼、彝等少数民族，工农业总产值达3.18亿元，农民人均纯收入达1488元，粮食总产值达2200万公斤，林业面积达26万亩，森林覆盖率达35%，居全县首位。

**信用社作为信用镇创建工作的主要实施单位，当时有职工19人，截止2002年末，各项存款2532万元，各项贷款1227万元，存贷比例为48.45%；不良贷款138万元，占11.25%；所有者权益434万元，其中股本金198.1万元，入股面为91.7%；资本充足率为41.45%，固定资产217万元；2001年被为市级文明单位，2002**市信用联社评为先进集体。

**信用镇成功创建后运行五年多来，通过逐步总结经验，大力推广农户小额信用贷款，特别是近年来，把信用镇以社会主义新农村建设相结合，取得良好的社会效益和经济效益。到2008年末，该社各项存款余额达15887万元，比2002年增加13355万元，增长了5.27倍，年平均增长88%，各项贷款余额达10875万元，比2002年增加9648万元，增长了7.86倍，年平均增长131%，2008年实现业务总收入

566万元，比2002年增加400万元，年平均增长达40%，到2009年3月末，该镇共建立农户经济档案11，429户，占全镇总农户数的70.5%，共评定信用户11，738户，占72.4%，支2 农贷款、农户小额贷款面分别达到80%、85%。

二、基本做法

1、强化组织保障。**联社把推广农户小额信用贷款，创建信用村（镇）工作及时向县委、政府汇报后，立即引起高度重视，县政府办以*政办发[2002]41号文件批转了《**县农村信用社关于推广农户小额信贷、建立信用村（镇）工作试点实施方案》，要求各乡镇党委政府把推广农户小额信贷，建立信用村（镇）试点工作当作是实践“三个代表”重要思想，为民谋利的一件大事来抓。并成立了以县委常委、常务副县长为组长，县人行、联社领导担任副组长，县人行、**联社相关人员为成员的领导小组，下设了办公室，**镇党委、政府十分重视支持，试点之初专门成立由镇长任组长，信用社主任为副组长，有关人员组成的创建试点工作领导小组，各行政村成立了由村委会干部、信贷员、社员代表组成的信用等级评定小组，形成了县、镇、村为网络，一级抓一级，层层落实的良好格局，为创建试点工作的开展提供了有力的组织保证，达到有组织、有领导、有步骤的进行。

2、加大宣传力度，营造良好的舆论氛围。针对**镇农户居住分散，外出打工较多，农户对信用社推广农户小额信贷、创建信用村（镇）试点工作的重要意义、目的认识不够的实际，按照党委、政府、信用社统一研究和布臵，充分利 用公众传媒开展宣传，采取多种形式，努力使宣传工作做实、到位、起到良好的效应。第一是运用有线电视、农村小广播进行宣传，据统计，宣传动员期间，县（乡）电视台播放反映创建活动各阶段的报道10余次，还制作了《推广农户小额信贷，建立信用村（镇）》专题片，在**市电视台作了宣传报道，**电视台新闻部也作了报道，2003年5月**电视台今日话题栏目组对此作了专题采访，并进行了报道；第二是印发《**镇创建信用镇的实施方案》及专题宣传资料12000多份，由村两委干部、信贷员到村入户散发讲解、宣传；第三是召开各种会议进行宣传，一是镇党委、政府利用“三学”活动，把创建工作列为其中内容进行宣传，“村两委”、信用社干部到各村委会进行会议宣传，村民小组组长召开群众会进行宣传动员，多年难以召开的群众会召开了，出现了上百人，乃至三百多人参加会议的动人景象，村两委干部、信用社干部认真讲解，农民群众专心致意听讲，掌握政策、目的和意义。据统计，镇党委、村两委、信用社组织召开的动员大会达60多次；第四是通过标语、宣传栏进行宣传，信用社投资4万多元，在全镇的沿途交通要道制作固定标语10余条，标语张贴200多条；第五是树立“信用镇”“信用村”创建宣传牌，让群众对“信用镇”、“信用村”创建目标、任务等方面的内容进行宣传，让该镇人民树立信心、增强荣耀4 感，努力把推广农户小额信贷、创建信用村（镇）工作达到家喻户晓，人人皆知。

3、严格规范操作程序。为切实落实“一次核定，随用随贷，余额控制，周转使用”的管理办法，在实际操作中坚持严把“三关”。首先是严把评级关。针对农村一般农户具有流动性大，业务往来期限短和稳定性差的特点，采取对“信用村”实行农户贷款证和农户经济档案管理相结合，信用社工作与村两委工作相结合的办法，信用社对支持的农户要建立经济档案，掌握其经济状况，对农户的道德品质、社会信用、家庭经济状况、生产经营能力、资金需求、偿还能力、人口、土地及生产资料等进行全面调查记录，登记好农户经济档案，实行“一村一册，一户一卡”的办法进行管理，使信贷员对农户的情况了如指掌。成立信用等级评定小组，小组成员以信用社人员和社员代表、村两委干部参加，做到“依靠不依赖，参与不干预”，等级评定小组根据农户书面申请书及农户经济档案，进行评定，并共同在评定表上签注初审意见。全镇共有1，0677户农户向信用等级评定小组递交了书面申请书,评定等级分为优秀、较好、一般三个档次，共有10，677户参与评定，占总农户的80%，其中优秀的5，545户，占52%；较好的3，896户，占37%，一般的1，236户，占11%。其次是严把《贷款证》的发放关。在评级小组调查 登记的基础上,经信用社理事会再次复查后,统一填发新的《贷款证》,然后到试点村现场发放。第三是把好建档验收关。逐户建立农户经济档案，分社（片）装订成册，达到一村一册，一户一卡，信贷员随时进行抽查核对，对经济变动情况作记录。同时农户小额信用贷款采取“一次核定，随用随贷，余额控制，周转使用”的办法,因此,农户只要不超出贷款证上经核定的贷款限额,需要贷款可随时到信用社办理，还款后还可以继续再贷,周转使用。在此基础上形成了信用户—信用村—信用镇的创建程序。

4、实施信贷资金重点倾斜，保障“信用工程”目标的实现。

信用社在同等条件下，对信用村（镇）的农户实行“贷款优先，手续简便，额度放宽，服务优质”的原则，紧紧依靠地方党委、政府，充分发挥村党支部的作用，把村民委员会作为广大农民群众自治组织和农村信用社作为广大农民合作组织两大优势有机结合起来，在改善农村信用环境的同时，有机地推动了农村精神文明建设。信用农户在生产、生活方面需要的小额信用贷款，只需凭贷款证和身份证到信用社办理，不需担保、抵押，不经过层层审批，借贷款像取存款一样方便。使其享受到优惠的待遇，增强自信心和荣誉感。

5、搞好监督，注重贷后服务。各信贷人员、村委干部6 适时对贷款进行检查，加强贷后跟踪检查，及时了解和掌握农户生产经营和贷款使用情况、发现问题，及时纠正，建立健全贷款管理责任制，小额信用贷款实行“包放、包收、包效益”同时也落实了村组干部参与核贷，收贷的连带责任制，三、取得的主要成效

**县农村信用社始终把立足农村，贴近农民，服务“三农”作为自我发展的目标和方向，坚持为“三农”服务的宗旨，视农民为衣食父母，把农村当立足之处。通过**信用镇创建活动试点的开展，在**镇农村及社会上生产了强烈的反响，起到了良好效果。事实证明，农村信用社推广农户小额信用贷款，建立信用村（镇），不仅达到为农民办好事、办实事、促进农民增收致富的目标，而且为农村信用社信贷服务创新的提供了有效的途径，是农村信用社是实践“三个代表”重要思想，支持社会主义新农村建设的具体体现。

1、实现了社农“双赢”的目标。

农户小额信用贷款的发放，信用村镇的建立，使农民群众生产、生活上资金得到了保证，生产门路宽了，收入渠道增加，致富奔小康的劲头更足了，农村经济发展了，农民收入逐年增加。2002年，**镇农民收入达8374.60万元，比上年增加747.46万元；农民人均纯收入达1543元，比上年增加138元，烤烟产值达1917万元，比上年增加460万元； 同时，农村信用社自身业务也得到发展，农户信用贷款的发放，信用社的资金也得到了高效运用，收益增加，资产质量得到提高。各项业务得到了拓展。**信用社2002年末各项存款达2532万元，同比净增472万元，各项贷款余额为1227万元，同比增加321万元，累计收回各项贷款1926万元，同比多收回353万元，收回率达92.95%，实现业务总收入166万元，同比增加23万元，除电子化设备等费用18万元进入成本后，实现盈余2万元，所有者权益达434万元，其中股本金198万元，入股面达91%，资本充足率达41.45%，按照信用村镇建设考核和标准，经**县创建活动小组初验，并经**市农村信用联社和县政府组织验收，全镇16个村委员会共有**、**等11个村委会达到信用村的标准，占全镇行政村总数的69%；不良贷款余额138万元，占贷款余额的11.25%；股金余额198万元，入股面达91%；地方党政高度重视信用社的各项工作开展，帮助组织资金，清收不良贷款，把信用社的工作列为重要议事日程，并落实到具体工作之中。

2、增强了农户信用观念，促进了农村信用环境的改善。信用社在调查、建档、评级过程中，一方面对农户进行小额信贷、创建信用村（镇）的目的、意义作了广泛的宣传，使农户掌握了小额信贷的知识，如何办理手续等；另一方面8 实行了上门服务，简化手续，将“有借有还，再借不难”“守信光荣，失信可耻”的信用观念重新加以了弘扬，同时使信用社的服务臵身于群众的监督之下，贷款发放从幕后走向前台，公开了贷款程序，简化了手续，使广大农户得到了方便快捷的服务。由上门催贷到主动归还，信用观念增强了，农村的社会信用得到了普遍改善，出现了户户争评信用户，创造条件也要评定信用户的良好氛围。

3、农户生产、生活上的资金有了可靠保证，基本解决了农户贷款难的问题。实施小额信用贷款，使农民借贷款像取存款一样方便，便于农民安排生产生活，扩大再生产，增加收入的渠道越来越多，致富的路子宽了，一改过去农闲因无钱而游玩，聚赌的不良习惯，把精力和时间用在发展生产、增加收入上。社会治安状况好转了，减少了当地政府的压力。该镇金雄养鸡厂原来由于资金不足，养殖规模不大，评为信用户后，由于资金得于优先，规模得到扩大，目前养鸡的数量已达万余只。正如该农户所说：“小额信用贷款像取存款一样方便，信用社真正是我们自己的银行。

4、推进了农业产业化进程，促进了农村产业结构的调整。小额信用贷款手续简便，不搞“钱物结合”在核定的范围内随时需要，随时借款，资金得到保证，广大借款农户在生产经营中以市场为导向，自觉地把资金集中投放到有市 场、有效益的种、养殖、加工项目上。全镇个体工商户、加工业户、种植白芸豆、磨芋等农作物的农户日益增加，经济来源增加，产业结构由单一转向多元化。

5、密切了同广大农民群众的联系，为农村信用社改革和发展奠定了坚实的社会基础，信用社的知名度，社会地位越来越高。农户小额信贷找准了信贷投入与经济发展的切入点，简化了手续，方便了群众，得到了广大农民群众的拥护，通过建立信用村（镇），信用社共联系了16个村委会，11，283户，进一步密切同农民的联系，信用社在为农户解决资金困难的同时，还围绕产业结构的调整，为农民出谋划策，研究致富途径，帮助农民解决实际问题，代表了最广大农民群众的根本利益，深受广大农民的欢迎；广大农民也切身认识到只有信用社才是他们发展生产，增加收入，致富奔小康的坚强后盾。

四、创建工作取得的经验

1、紧紧依靠党政参与、监督、协调、配合是推广小额信贷、创建信用村（镇）工作开展的保证。农户小额信用贷款，创建信用村（镇）工作涉及面广，工作量大，仅靠信用社本身力量是难以完成的，必须取得党政部门高度重视和大力支持。各级党政部门、村两委及其他人员的参与配合，既解决了信用社外勤人员少的困难，也密切了党与群众的血肉10 联系，营造了良好的信用环境，充分发挥他们熟悉农户情况，与农民朝夕相处的优势，依靠他们做好信用等级的评定，贷款限额的核定及贷款的跟踪管理和收回，树立了他们在群众中的威信，使他们的人身价值得到升华，调动了一切可以调动的积极因素，确保了推广农户小额信用贷款、创建信用村（镇）工作的顺利开展。

2、搞好宣传动员是创建活动的前提。只有广泛宣传推广农户小额信贷和创建信用村（镇）的目的和意义，让农户小额信贷的各项政策、措施深入人心，家喻户晓，农户才会更加理解信用社，支持信用社各项工作的开展。

3、规范管理是创建工作的基础。推广农户小额信用贷款，是以农户个人信用为保证发放的无抵押（担保）的贷款，如果规范管理达不到，跟不上，不仅导致信贷风险，而且会使一些农民盲目贷款，债台高筑。信用社作为操作主体，一是要尊重农户意愿，维护农民利益；二是要维护信用社的经营自主权，坚持“依靠不依赖，参与不干预”的原则；三是要有科学、严密的办法和制度，明确规定贷款对象的条件，具体操作要求以及相关人员的责任；四是要坚持“三查”制度，以及收贷等各个环节都要严格操作，避免随意性，做到放得准，管得好，收得回，使广大农民养成视诚信为生命的优良品质。

4、信用等级评定和贷款管理是关键。信用等级评定要做到评定合理，限额核定准确，贷款发放公平、公开、公正，操作过程中做到手续简便、快捷，其管理要与信贷员岗位责任制相结合，并落实村组干部参与核贷、收贷的连带责任制。

5、结合实际，因地制宜是重要手段。农村经济条件差，发展不平衡，信用社资金实力弱，抵御风险的能力不强，在推广农户小额信用贷款，创建信用村（镇）活动中要结合自身实际，尤其是要量力而行，不搞“一刀切”，要制定标准，适度推广，不能盲目的一哄而上，在坚持标准，确保质量上稳步推进。

6、推广农户小额信用贷款，创建信用村（镇）的工作是农村信用社发展壮大的有效途径。实践证明，凡是坚持为“三农”服务的方向，经营效益就好，风险就小；反之风险就大；小额信贷支持的是千家万户，额小面广，风险分散，安全系数高，资金用于农业生产，流动性强，大部分农户得到贷款支持，社会效益、经济得到不断提高，广大农户增产增收后，富裕了，又把闲臵资金存放在信用社，壮大了资金实力，增强了抗风险的能力，形成良性循环，促进了业务发展，实现社农“双赢”的目标。

五、存在的困难和问题

多年来信用村（镇）创建工作虽然取得很大的成效，但12 还存在一些困难和问题，主要体现在以下几个方面。

1、联动机制和多方协调配合不够。信用镇创建工作得到了上级联社和各级党委政府的高度重视和大力的支持，从创建到后期管理，乡镇信用社承担了十分繁重的工作任务，乡镇创建领导小组各成员之间协调配合和联动机制还需要加强，迫切需要地方各级各部门的大力配合和适当支持。

2、管理工作难度大。信用镇创建后，大力发放小额农户信用贷款，涉及农户广，资金量大，农村信用社既承但贷款发放、收回工作，又要对信用户等级实施动态管理，后续任务繁重，随着信用村及信用户、贷款额度的不断加大，管理工作难度呈逐年上升的态势。

3、担保机制缺乏，创新服务不足。对信用镇信贷服务比较成熟的服务手段有农户小额信用贷款和农户联保贷款，目前，我县农村信用社只办理农户小额信用贷款，由于广大农村担保机制缺乏，联保贷款未开展，一定程度上制约了创新服务的步伐，使得一部分贷款资金需要量大、基础条件较差的农户失去了获得贷款的机会。

4、推广力度有待进一步加强。信用镇试点之初，由于各方高度重视，推广进展顺利，但信用镇创建工作标准高、要求严、工作量大、涉及面广，五年多来，除**镇外并未创镇新的信用镇，虽然有的乡镇已经具备创建条件，但至今仍 未创建，其中推广力度不够是主要因素。

六、下步建议及改进措施

1、加快信用镇推广步伐，加大信用镇推广力度。信用镇创建工作是支农服务工作的一项创举，惠及千家万户，特别是在推动新农村建设方面作用明显，大力推广信用镇创建工作是各级政府民生工程、农村信用社服务创新、解决农户贷款问题的共同体现，各级党委政府要提高重视，建议建立地方政府领导，各部门相互配合支持，农村信用社具体实施的推广工作领导小组，着力推进我县信用镇建设，加快实施步伐，在条件成熟的乡镇开展创建工作，让信用镇服务更多的农户。

2、积极探索建立担保机制，创新支农服务方式。解决农民贷款难的问题关键在于支农服务创新，我县农村信用社开办的贷款品种能够满足不同对象的需要，在目前，仅有农户小额信用贷款、巾帼科技示范户信用贷款推广运用，农户联保贷款、党员致富贷款、农民工创业贷款等品种未开办，其重要原因之一就是农民担保难的问题无法解决，因此构建农户贷款担保机构显得尤为重要，建议成立以投融资中心为主体，民营资本为补充的农户贷款担保公司，为广大农户贷款提供担保，解决担保难的问题。

3、强化后续管理，提高创建质量。作为创建实施主体的农村信用社要强化后续的信贷管理，当地党委政府应给予适当支持，特别是在农户贷款形成不良贷款之后，要及时协助农村信用社进行清收，另外，地方工商、税务及相关涉农部门在构筑诚信农村的过程中要充分发挥各自职能作用，只有齐抓共管，才能确保创建工作质量。

5、建立完善多方协调配合及联动机制。

要在信用镇创建前后成立协调领导小组，建立相关部门配合和联动机制。在评定信用户等级中，相关单位之间实现信息共享，确保信用评级更加准确真实；在不良贷款催收过程中，要积极调动村委会协助当地信贷员进行催收。

6、健全完善农户小额信贷资金供给机制。推广农户小额信贷，建立信用村（镇），需要有充足的资金作保证。为此，一定要加大吸收组织存款的工作力度，通过提高服务质量来发展存款，盘活存量来增加资金实力；二是要向当地党政请示汇报信用社的经营困难，求得理解和支持，使涉农部门的资金、账户存放在信用社，开办中间业务，支持信用社增强资金实力；三是加强行业之间的资金调剂；四是努力申请，争取人行支农再贷款的支持，确保所核定的农户信用贷款限额能够得到兑现。

第三篇：创建信用镇工作总结

在农村开展信用镇创建活动，倡导文明诚信，营造良好信用环境，对推进社会主义新农村建设有着积极的意义。

一、取得的成绩

**镇地处青川县西部边缘，位于岷山山脉南麓的摩天岭脚下，青竹江上游，二省（四川、甘肃）三市县（广元、绵阳、甘肃文县）交界处，距县城乔庄59公里，幅员面积526平方公里（其中唐家河273.5461平方公里）。辖12个村1社区（**社区、**镇、魏坝村、徐坝村、石玉村、大水村、埝坪村、东方村、东桥村、平桥村、落衣沟村、金桥村、阴平村）。

二、主要做法

一是加强领导、完善机制。进一步推动政府在农村金融生态建设中发挥主导作用。针对农村信用建设存在的突出问题，找准切入点，加强政府诚信建设，以良好的政府信用带动社会诚信建设；发挥地方政府的领导和推动作用，形成各个建设主体主动参与，共同推进村、镇信用创建工作。创建工作成立了由镇长任组长，驻村组长、信用社主任、村（社区）负责人为成员的信用镇建设工作领导小组，形成了党委政府政府的统一领导，村社、信用社等机构组织协调，有关部门积极配合，社会各界广泛参与的工作格局。

二是持续创新、广泛宣传。**镇将信用镇创建活动的要求公布于众，发动广大群众讨论信用村、信用户、信用社创建标准，让标准从墙上走下来，发动群众进言献策。通过层层讨论，会同农村信用合作联社联合制定了“信用村、信用户、信用社”评选办法，农民群众参与制定标准，不但让广大群众增强了信用创建意识，熟悉了创建标准，明白了创建要求，更重要的是确定了“主人”的角色，形成了浓厚的创建氛围。**镇还通过召开信用镇创建工作推进会议，对创评工作进行总结的同时，结合实际，对创建主体、创建标准等进行调整，使创建工作更加切合实际，更具创建实效。

三是注重引导、强化监督。为了吸引广大群众参与到农村信用工程中来，**镇对信用户的贷款给予了最大优惠，规定信用户的可享受贷款利率优惠，增加信用贷款额度，信用村的贷款优先安排。为确保信用村、户的创评质量，**镇坚持既简化程序、便于操作，又严格申报、评议、初审、审批、命名等环节的原则，做到严格把关，扎实推进。镇、村分别成立了评定小组，对创评的每个阶段都实行公示制，增加工作的透明度，做到成熟一个，评定一个。并实行动态管理，不搞终身制。

四是建立机制、推进发展。加强政府行政部门与金融机构间的信息交流，密切政银关系。完善项目融资推介制度，促进信贷资金与农户的有效衔接，密切银农关系。

第四篇：信用村创建标语

信用村创建标语

1、诚信是金融的生命线

2、加强诚信建设 促进社会诚信

3、坚持诚信服务 改善金融生态 共建和谐社会

4、优化金融生态 建设诚信乡村

5、信用乡镇信用村 信用农户讲诚信

6、大信用大发展，小信用小发展，不信用难发展。

7、切实转变思想观念，大力加快推进诚信农民建设。

8、资金跟着项目走，项目跟着基地走，基地跟着产业走，产业跟着诚信走

9、做诚信农户，当诚信农民。

10、讲诚信,就会得到政府扶持和银行支持。

11、今天的信用就是明日的财富

12、健全社会信用体系，增强公民信用意识

“四个三位一体”的试验，即：①县乡村三位一体，解决了农村金融服务产品少、基础性金融服务薄弱问题；②信用档案、拓宽抵押、健全担保三位一体，解决了农村可抵押物匮乏、担保难问题；③内强管理、外寻支持、可控成本三位一体，解决了金融机构自身效益和农村金融可持续性问题；④诚信评估、规范管理、教育引导三位一体，解决了农村生态、诚信体系建设问题。

非法集资知识宣传

一、什么是非法集资

非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

二、非法集资的特点

⑴未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资；有审批权限的部门超越权限批准集资，即集资者不具备集资的主体资格。

⑵承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外，也有实物形式和其他形式。

⑶向社会不特定的对象筹集资金。这里“不特定的对象”是指社会公众，而不是指特定少数人。

⑷以合法形式掩盖其非法集资的实质。为掩饰其非法目的，犯罪分子往往与投资人（受害人）签订合同，伪装成正常的生产经营活动，最大限度地实现其骗取资金的最终目的。

三、非法集资的类型

⑴借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资。⑵以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资。

⑶通过认领股份、入股分红进行非法集资。

⑷通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资。

⑸以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家加盟与“快速积分法”等方式进行非法集资。

⑹利用民间“会”、“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资。

⑺利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资。

⑻对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行非法集资。

⑼以签订商品经销等形式进行非法集资。

⑽利用传销或秘密串联的形式非法集资。

⑾利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资。⑿利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。

四、非法集资的具体手段

⑴承诺高额回报，编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话。暴利引诱，是所有诈骗犯罪分子欺骗群众的不二法门。不法分子为吸引更多的群众，往往许诺投资者以奖励、积分返利等形式给予高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资者开始是按时足额兑现先期投入者的本息，然后是拆东墙补西墙，用后集资人的钱兑现先前的本息，等达到一定规模后，便秘密转移资金，携款潜逃。

⑵编造虚假项目或订立陷阱合同，一步步将群众骗入泥潭。不法分子以种植仙人掌、螺旋藻，养殖蚂蚁、黑豚鼠再回收等名义，骗取群众资金；有的以开发所谓高新技术产品为名吸收公众存款；有的编造植树造林、集资建房等虚假项目，骗取群众“投资入股”；有的以商铺返租等方式，承诺高额固定收益，吸收公众存款。

⑶混淆投资理财概念，让群众在眼花缭乱的新名词前失去判断。不法分子有的利用电子黄金、投资基金、网络炒汇等新的名词迷惑群众，假称为新投资工具或金融产品；有的利用专卖、代理、加盟连锁、消费增值返利、电子商务等新的经营方式，欺骗群众投资。

⑷装点门面，用合法的外衣或名人效应骗取群众的信任。为给犯罪活动披上合法外衣，不法分子往往成立公司，办理完备的工商执照、税务登记等手续，以掩盖其非法目的，而无实际经营或投资项目。这些公司采取在豪华写字楼租赁办公地点，聘请名人作广告等加大宣传 跨省非法集资，骗取群众信任。

⑸利用网络，通过虚拟空间实施犯罪、逃避打击。不法分子租用境外服务器设立网站或设在异地，发展人头一般用代号或网名。有的还通过网站、博客、论坛等网络平台和 QQ、MSN等即时通讯工具，传播虚假信息，诱骗群众上当。一旦被查，便以下线不按规则操作等为名，迅速关闭网站，携款潜逃。在潜逃前还发布所谓通告，要下线人员记住自己的业绩，承诺日后重新返利，借此来稳住受骗群众。

⑹利用精神、人身强制或亲情诱骗，不断扩大受害群体。犯罪分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系，以高额利息诱惑，非法获取资金。有些已经加入的传销人员，在传销组织的精神洗脑或人身强制下，为了完成或增加自己的业绩，不惜利用亲情、地缘关系拉拢亲朋、同学或邻居加入，有的连自己的父母、配偶和子女都不放过，造成亲情反目，导致人间悲剧。

五、识别和防范非法集资的方法

非法集资的形式多样，隐蔽性和欺骗性越来越强，如何识别和防范非法集资有关部门建议：

⑴认清非法集资的本质和危害，提高识别能力，自觉抵制各种诱惑。坚信“天上不会掉馅饼”，对“高额回报”、“快速致富”的投资项目进行冷静分析，避免上当受骗。

⑵正确识别非法集资活动，主要看主体资格是否合法，以及其从事的集资活动是否获得相关的批准；是否是向社会不特定对象募集资金；是否承诺回报，非法集资行为一般具有许诺一定比例集资回报的特点；是否以合法形式掩盖其非法集资的性质。

⑶增强理性投资意识。高收益往往伴随着高风险，不规范的经济活动更是蕴藏着巨大风险。因此，—定要增强理性投资意识，依法保护自身权益。

⑷增强参与非法集资风险自担意识。非法集资是违法行为，参与者投入非法集资的资金及相关利益不受法律保护。因此，当一些单位或个人以高额投资回报兜售高息存款、股票、债券、基金和开发项目时，一定要认真识别，谨慎投资。

六、非法集资的法律处罚

对进行非法集资活动的，除了依照《商业银行法》、《保险法》、《证券法》、《证券投资基金法》、《银行业监管管理法》和《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》等法律、行政法规的规定给予没收违法所得、罚款、取缔非法从事金融业务的机构等行政处罚外，对构成犯罪的，还要依法追究其刑事责任。《中华人民共和国刑法》相关条款:

第一百七十六条 非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。

单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

第一百九十二条 以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产

第一百九十九条 犯本节第一百九十二条规定之罪，数额特别巨大并且给国家和人民利益造成特别重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并处没收财产。

第二百条 单位犯本节第一百九十二条、第一百九十四条、第一百九十五条规定之罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役，可以并处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金。

个人信用知识宣传

1、个人信用信息基础数据库包含了哪些个人信息？

答：个人信用信息基础数据库（简称个人征信系统），采集的主要信息包括：

（一）个人基本信息，包括客户的基本身份信息、教育背景、婚姻信息、居住信息、职业信息等内容。

（二）银行信贷交易信息，指客户在各商业银行或者其他授信机构办理的贷款或信用卡账户的明细和汇总信息，包括账户的基本信息、每月还款信息和过去24个月的还款历史等信息。

（三）其他信息，指与个人信用状况密切相关的行政处罚信息、法院强制信息等社会公共信息。全国统一的个人征信系统自2006年1月正式运行。

2、人民银行征信系统内的个人信用信息是怎么产生的?

答：中国人民银行成立了征信中心，建立了企业和个人信用信息基础数据库，专门从事企业和个人征信业务。个人信用报告中的信息绝大部分来自于与个人有信贷业务的商业银行，其余部分来自于其他机构。人民银行将上述机构中属于每个人的信用数据进行整合。一般情况下，每个人的信贷业务信息会先由业务发生行汇总上报给其总行，其总行按月定期将信息报送给征信中心。征信中心将从各行收集到的信息整合后，形成以身份证件号码为主标识的个人的信用报告。

3、个人在征信活动中有什么权利和义务？

答：个人征信的对象是个人，也就是您。作为数据主体，您拥有以下权利：知情权。您有权知道征信机构掌握的关于您自己的所有信息，知晓的途径是到征信机构去查询您的信用报告。很多国家的法律都明确规定个人拥有知情权，部分国家的法律还规定，个人每年至少可以从征信机构免费获得一份自己的信用报告。异议权。如果您对自己信用报告中的信息有不同意见，可以向征信机构提出来，由征信机构按程序进行处理。纠错权。如果经-证实，您的信用报告中所记载的信息存在错误，您有权要求数据报送机构和征信机构对错误信息进行修改。司法救济权。如果您认为征信机构提供的信用报告中的信息有误，损害了您的利益，而且在您向征信机构提出异议后问题仍不能得到满意解决，您还可以向法院提出起诉，用法律手段维护您个人的权益。

此外，任何人都有重新开始建立信用记录的机会。逾期还款等负面信息不是永远记录在个人信用报告中的，《征信管理条例（征求意见稿）》中明确规定：征信机构不得披露、使用自不良信用行为或事件终止之日起已超过5年的个人不良信用记录，以及自刑罚执行完毕之日起超过7年的个人犯罪记录，所以这些负面记录也不会跟随一您辈子。因此，永远不要气馁，任何人都可以重新开始建立信用记录，从头再来。

作为个人征信的主体，您需要承担如下义务：提供正确的个人基本信息的义务。您在办理贷款，申请信用卡，缴纳水电费时，应向商业银行提供正确的个人基本信息。及时更新自身信息的义务。如果您的身份信息、家庭住址、工作单位、联系方式等个人信息发生变化，应及时告知相关机构，相关机构会进行信息的及时更新。关心自己信用记录的义务。您要主动查询自己的信用报告，发现错误要及时向征信机构提出更正。信用报告中的信息准确与否，跟您是否关心自己的信用记录密切相关。

4、如何查询个人信用报告？到哪里查询自己的信用报告？查询时要提供哪些资料？

答：如果您想查询自己的信用报告，需您本人亲自来查。您可以到中国人民银行征信中心或个人所在的当地人民银行征信管理部门查询。届时，带上您自己的有效身份证件的原-件及复印件就可以了，其中复印件要留给查询机构备查。个人有效身份证件包括：身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。另外，在查询时，您还要如实填写个人信用报告本人查询申请表。

5、别人可以查询您的信用报告吗？

答：个人信用报告中的很多信息都是您个人的敏感信息，是不能让别人随便查、随便看的。我国在这方面的做法大体分为以下三种：①本人授权。任何机构和个人如果想查看您的信用报告，必须首先获得您的书面授权，否则，征信机构不能将您的信用报告提供给任何机构和个人。②法定目的。即相关法律法规规定信用报告可以在什么情况下使用，一般情况下，是在您本人提出了交易申请后才可以使用，包括审核您提出的借款和信用卡申请、审查您的工作申请等。任何机构和个人如果想看您的信用报告，必须要有符合法律规定的目的和用途。只要符合法律的规定，征信机构就可以向其提供您的信用报告，不再需要您的书面授权。③本人授权与法定目的相结合。即任何机构和个人如果想看您的信用报告，不仅要符合法律规定的用途，还必须得到您的书面授权。

6、我能查询别人（包括亲属）的信用报告吗？

答：在没有得到他人授权的情况下，个人是无权查询他人信用报告的。但如果您取得了他人的授权，作为代理人，您可以携带您自己和委托人的有效身份证件原-件和复印件、委托人签名的授权查询委托书到中国人民银行征信管理部门查询委托人的信用报告。您仍然需要在得到亲属（配偶、子女）的授权后才可查询他们的信用报告，并按照上一条查询别人信用报告的方法操作即可。

7、异议申请人对异议处理结果仍有争议怎么办？

答：异议申请人如果对征信中心、征信分中心、商业银行的异议处理结果仍有争议时，可以就近到征信中心或征信分中心提出不超过100字的个人声明添加到本人信用报告内，也可以到人民银行征信管理部门进行投诉，还可以通过司法途径解决。

8、已有逾期还款记录如何补救？

答：如果信用报告显示贷款或信用卡出现了逾期，首先要把已经逾期的款项尽快还上；其次是避免出现新的逾期，产生新的负面记录；第三是尽快重新建立自己的守信记录。商业银行在判断一个人的信用状况时，着重考察的是这个人最近的信贷交易情况。如果一个人偶尔出现了逾期还款，但此后都是按时、足额还款，这足以证明其信用状况正向好的方向发展。

9、良好的个人信用记录有何作用？

答：如果个人信用状况良好，在商业银行办理贷款时，可以带来很多便利和优惠。首先是可以节省商业银行的审贷时间，个人能更快地获得贷款。其次，在贷款利率、期限、金额等方面也可能会得到优惠，比如，可以享受商业银行的优惠利率贷款，贷款期限可能更长些、金额可能更大些。如果个人的信用状况非常好且其他条件也符合要求，商业银行甚至有可能给个人发放不需要抵押或担保的个人信用贷款。

10、如何防止个人信用财富被盗？

答：居民身份证件及身份信息被盗用，给当事人信用档案产生负面信用的事情屡屡发生。为此，百姓应妥善保管好各种有效身份证件及其复印件，不要轻易将这些身份证件借与他人。向他人提供身份证复印件时，最好在身份证件复印件有文字的地方标明用途，同时加上“再复印无效”字样；定期查询个人信用报告，关注自己的信用记录；一旦发现自己身份证被盗用，应采取有效措施或立即向公安机关报案。

第五篇：信用乡创建工作总结

XX县农村信用合作联社

“信用乡”创建工作情况报告

自年初以来,我社在省联社毕节办事处的正确领到下，在地方党委、政府的大力支持下，各部室的密切配合和全社干部职工的大力支持下，认真贯彻执行省联社、省联社毕节办事处及联社制定的各项制度、政策及措施和银监局的监管要求，按照“稳健经营、稳步发展、与时俱进、开拓创新”的经营理念，把“抓管理增效益，抓质量上水平，抓创新促发展”积极开展信用体系创建活动和推广农户小额信用贷款，积极创造条件，开展信用乡（镇）、信用村（组）创建工作，现将工作情况综述如下：

一、认真贯彻落实省联社贷款管理办法，深入开展农户建档评级授信工作。

为了进一步规范农户小额贷款管理，提高信贷资金使用效益，提高信贷支农服务水平和信贷资产质量，促进农信社合规经营，2010年省联社下发了《贵州省农村信用社农小额贷款管理指引》（黔农信办发[2010]321号）文件，为扎扎实实开展农户建档评级工作，加强农民诚信建设，联社领导严格把关，层层抓好落实，2011年4月制定了《XX县农村信用合作联社农户小额信用贷款管理实施细则（暂行）》、《XX县农户信用等级评定工作领导小组》、《XX县农村信用社信用 1

工程建设考核办法》；与开展建档评级工作的信用社负责人签订了《XX县农村信用社信用体系建设目标责任书》，将责任明确到个人。将建档评级工作纳入考核，直接与员工的工资挂钩，目前此项工作正在顺利进行。

二、加大培训力度、转变员工的支农意识

为了建档评级工作能扎扎实实开展,解决在建评中可能遇到的问题，农村业务部于2011年4月17日至18日对全县涉农网点负责人及信贷员共60余人次进行农村信贷产品培训，大家通过互动交流，互相借鉴兄弟网点好的经验和做法，为建档评级工作打下了坚实基础。

三、信用乡创建开展情况

（一）宣传动员

为了有效推动诚信环境建设，促进我县农业产业化经济不断向前发展，2011年在县委、县政府，省联社毕节办事处的正确领导下，联社领导和XX乡政府密切配合，共同研究制定了《XX乡创建信用乡实施方案》，成立了信用工程领导小组，层层抓好落实，联社抽专人负责XX信用乡的创建工作，在XX乡召开信用乡创建动员大会，各村书记、村长、乡直单位负责人参加会议，县信用联社相关领导、XX乡在家班子成员出席了会议。会上，县联社主任安跃同志、XX乡党委书记曹局宣同志分别作了讲话，并对创建工作提出了具体的要求。乡长XX宣读了《XX乡创建信用乡的实施方案》和

各村支书签定目标责任书。

（二）扎实开展建档评级工作

在开展农户建档评级过程中主要做法：一是克服困难，“勤”字当先一户一户详细走访、调查农户基本情况、经济状况和信用状况，详尽调查农户在信用社或其它金融机构、民间组织有无借款，有无不良记录，将此作为评级授信的重要依据;二是请求村支两委协助进村入户调查发辉人熟地熟优势；三是合理调整作息时间来适应农户作息时间，信用社员工早出晚归入户开展调查，不影响农户正常的生产生活；四是科学的调查方式，在派出所采集农户信息，进村入户调查照相，人不在家先照资产，田边地头随时随地收齐资料。

（三）加大宣传力度

要做到建评工作家喻户晓必须在宣传上下功夫，主要做法：一是在群众家中、田边地头详细讲解推广信用工程的目的、意义，讲解评定信用农户的程序、条件及信用农户的权利、义务，引导农民正确理解信用贷款的实质，使农民明白小额贷款不是救济款，扶贫款，也不是无息贷款；二是借有还、有息的贷款。同时借助宣传材料、标语积极宣传、大形喷浍广告等宣传方式进行宣传；三是发证会上做文章，在每评定公示完一个村后我们召开了发证现场会，在会上首先以统一的会议宣传，然后按组发证时在进行面对面交谈，让农户知道建档评级是回什么事，知道了自己的等级和授信金额

是多少。

（四）亮化环境

在申报“信用乡”前验收前对信用社整体进行亮化，按精品网点的要求对信用社进行装修并增加了盆景、宣传栏等设施。

四、工作中存在的问题

在“信用乡”创建中遇到的问题很多，但最难解决的问题：一是建档评级中农户因农忙或做工早出晚归不好遇；二是由于外出务工人员和因其他原因不能评级人员较多农户贷款面不好达到50%,三是政府部门对诚信农户建设工作还没有起到主导作用，涉及到的单位对接起花费大；四是部分村干部认为没有拿你工资应付试做工作.五、下步工作打算

（一）加强与党政部门的沟通与合作，建立信用工程的长效机制。一是定期与乡镇党政部门以各种方式积极交流，尽量获得政府相关部门的更大支持；二是建立对信用社宣传工作的考核机制，加大对信用社宣传工作的监督与考核力度；三是强化激励措施，增强发展活力，促进信用工程持续开展。

（二）加强业务品种创新，拉动农户有效贷款需求。信用社在开展信用工程工作的过程中，要始终坚持服务“三农”的办社宗旨，及时改变坐等放贷的贷款营销观念，积极为农

户寻找好项目，切实解决农户贷款需求低迷的状况；其次，在信贷权限管理和政策上要尽力向农户倾斜，降低农户贷款门槛，科学实施利率优惠等策略，逐步打开小额信用贷款的市场。

（三）加强与乡村负责人的协调互动，紧密与关键人群的联系，多汇报、多交流、多探讨，增强其创业信心，增进其与信用社的感情，帮助其共建乡村支农惠农的良好环境。

（四）尽快提升典型，让农民朋友见到实实在在的收益。选择1至2个主导产业突出的信用村，加大贷款投放力度，严密跟进产业发展形势，或者积极为其需找产品销售市场，使其在短期内获得相对丰厚的收益，以此唤起其他农户创业的激情，同时也能为农民专业合作社的发展积累人气，奠定产业基础。

二0一一年十二月十三日