500元生活费的穷大学生的理财之路——个人理财指南

第一篇：500元生活费的穷大学生的理财之路——个人理财指南

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500元生活费的穷大学生的理财之路——个人理财指南

前言：

在我完成我的梦想去北京，上海，山东，五岳玩的时候，很多人觉得我的决心很强，执行力很高，说走就走。而在这执行力背后的是资金的支持。没有一个良好的理财系统支持我的话，要完成我的梦想基本是不可能的。

在09年我第一次把压岁钱攒下来，没有与父母商量就参加了英语集训营，我的大学生活，乃至人生观彻底发生了改变。那时，我感到要想思想的独立，必须生活独立。只有你可以有钱去不受他人的影响的来自己做决定的时候，才能叫做成长。于是，我开始了理财的道路。

在09年-12年间，我学习了很多关于理财的知识，并开始投资基金。从林伟贤的Money&You到《基金一本通》，从《穷爸爸富爸爸》到刘彦斌的《理财工具箱》，从《金钱的管理》到自己的实践总结。在经典的理论和实战的背景下，慢慢的一套印着强烈的张嘉昊风格的《个人理财系统1.0》诞生了。我也从一个身无分文到千元资产，从一个只会做梦到一个个的梦想实现。

在1.0中，我不会告诉你如何利用股票一夜暴富，也没有神器的投资项目，更没有财富的倍增。我只能告诉你如何在每月500元的生活费的前提下，积累自己的资产。如何把自己的小金库建立起来。如何在自己想旅行的时候就有小钱，如何把一个个的账户与生活联系起来，做到未雨绸缪。如何在“道法术”的“道”的高度看待理财。

一、个人理财的目的：

请问，当你在35岁的时候有一个很好的项目需要5万就可以加入，有70%的几率翻倍，同时也有30%的几率全赔。因为你是35岁，有社会一定的经验和人脉了，你会怎么做？借钱进入？卖掉汽车进入？把老婆攒的每年旅行的钱取出来？还是银行的闲钱取出来，即使陪了也不会影响孩子上学，老婆旅行，父母的养老。我想最后一种才是每一为朋友的理想选择。这就是理财的目的。给将来的生活的一种储蓄，让将来的生活过的更好。

二、个人理财的误区：

①、收入=支出。

一个人不理财，我们在生活中常常见到。收入=支出，需要用钱时，东借西借。一辈子下来没有什么积累。

②、玩命的省钱，收入-支出=剩下

也许会没有了健康，快乐的心情。一个台湾的年轻人梦想为他的家人换一个大房子，就开始不停攒钱，当老婆说想去旅行时，他说等我们买了大房子再说。孩子想去游乐场，他说等我们买了大房子就去，父母说想回大陆看看亲人，他还是说等我们买了大房子就去。结果，20年后，他终于买了大房子。可是，老婆在5年前带小孩改嫁了，父母在2年前去世了，只剩下了他一个人在大房子中。听到这个故事，有很多的解释。从理财来看，省钱绝对不是理财的目的。很多人觉得攒钱很辛苦的一个原因就是不知道要攒下多少，反而变得花每一分钱都小心翼翼。我从09年开始攒了很多的钱，可我一天也没有感到难受，而是觉得想花多少钱，正好就有多少，不多不少。我是怎么做的？下一接详细讲。

③、负债：最差劲的还有用债养债。什么叫把明天的钱拿到今天来花，实现一种假繁荣，还很非常得意的认为自己的很先进。朋友们，今天我和大家谈的是个人理财。注意是个人，我不反对把明天的钱拿到今天来花，它一种财富的倍增方式但其前提是针对组织。

当你负债买房的时候，每月有月供。一供就是几十年，你一直为银行打工。在这期间，你不敢换工作，不敢去旅行，不敢去投资，不敢去尝试，当生活变得一层不变的时候，也就没有生命力了。这时你已经死掉，只是70岁的时候才埋在土里。

三、个人理财的重要性：

1、记账：

① 了解自己的钱都花在哪里，什么钱是不该花的。还能降低么？

② 找到自己的生活规律，每个月学习投入了多少？每个月人际关系投入多少？所以一眼看出没有哦这方面的投入当然人际关系不理想了，或者花掉了为什么还很一般，立马改变策略，提高效率。记住重复一样的过程必定得到一样的结果。所以成功不是由记忆决定的，而是记录。

③ 创业的准备，明白了人们的需求

如果是一个有创业想法的人，你在每个月分析自己的开销时就可以知道像你这种类型的人的需求有哪些，也可以算出市场有多大，还能明白一个商品的定价对于一个像你这样的学生会有哪些影响。

2、资产负债表：

资产，给你钱包带来钱的；负债，从你钱包那走钱的。

一看这个定义就明白了我们的父母是我们的资产，而我们的教育是负债。当我们工作了，我们教育所学的技能会是我们的资产，我们每个月看望父母，对父母负责时，父母变成了我们的“负债”。所以负责和负债就是差了一个“单人旁”。对一个人怎么负责？就是把她变成你的负债。所以男女朋友“我会对你负责”这句话不是那么容易讲的。你将来会把工资把她么？现在开始每个月投资基金，未来当基金挣钱了，就是你的资产了。不要天真的认为买了股票和基金就是有资产了。

好好的看看《富爸爸穷爸爸》，玩玩他的《现金流游戏》你就知道你的财商是多少了，也明白将来你的人生有多么的悲惨了。

资产和负责就是这样的神奇，他们相互转换。今天你没有好好奋斗，在学校不修炼自己的技能，没有丰富自己的知识。未来你就没有资产了。

3、现金表：

起初我们都认为一辈收入只会由工作带来，并计划为自己的工作奋斗终身，希望通过晋升，提高收入，那我们就大错特错了。在此给大家提出一个叫被动收入的东西。被动收入就是指你不去工作任然会产生的收入。亲们，事业和工作的区别就在这里：工作是你必须出现的事情，而事业是你不必亲自做的事情。自己去买东西是工作，找一个人帮你买东西就是事业。事业就是打造一个自动化的系统，每个点协同工作，你的任务是把他们联系组织到一起，离开你后公司，组织、团队和你在时一样正常运作。

有个经典的故事：一个村子里有两个年轻人，一天，村长给他们找了个工作去为村里的居民挑水，薪酬按他们每天挑水的数量计算。于是两个年轻人就开始了他们工作。A每天都在想着怎么提更多的水，于是他增加桶的大小，增加往返的次数，同时他的薪水也提高了很多。很快他就买上了自己的大房子和奶牛。他感到很开心。而B觉得这样每天挑水太累了，他想可以打一个管道么？于是，B和A说了自己的想法。A觉得B真的是疯了，这么远怎么可能。但是B坚持的白天挑水，利用晚上和周末设计并建造自己的管道。时间过的飞快，一转眼，两个年轻人已经变老了。A不能像以前那样继续挑水了，慢慢的失去了自己的工作。但是养成的奢侈的生活习惯已经很难改变，很快A变得非常的贫穷。而B的管道建立好了，不管B是吃饭，睡觉，还是去旅行，都会有收入的产生。这个经典的故事就是《管道的故事》，是一本不到100页的小书。

如果你还在认为工作是在为了收入，并拼命通过换更大的水桶，打更多的工来提高的话，你就是故事中的A同学。这个不到100字的故事告诉了你工作的本质是什么。

想知道怎么去打造自己的管道么？去阅读这本书吧！

如果你足够聪明就会明白在学习的时候还在一味的追求看更多的书和牺牲更多的时间来提高考试的分数的话，你的结果会是什么！请问和头绑着棍子，吊着一个胡萝卜的驴在一直拉磨有什么区别？分数和工资都是浮云。

如果你不是很聪明想不到这里，我告诉你我是怎么做到的。我在学校和小广场之间相互转换。一会为了分数做事，一会为了工资做事，再加上看书，我的思想就慢慢培养出来了。在我眼里老板和老师，同事和同学都有区别和联系，这样才能做到我们传说中的大学是为职场接轨的说法，老师不懂你就应该自己去弄明白。而不是当成口号每次开班会的时候说说就完了。所以不能一直读书不打工，也不能一直打工不读书。这点是题外话，仅供参考。

4、评价表：

这张表是我自己发明激励自我的。

四、个人理财的方法：

1、攒钱？

收入-攒钱=支出

这就是我想说的核心方法。当每个月的月初或者刚拿到生活费时，立刻去存20%的钱在银行。这样，你已经提前完成了存钱的任务。剩下做什么呢？--想办法把钱花掉。我天，天下还有这样的好事？我以这样的心态在花钱的时候，我一天也没有感到自己在省钱，反而在想办法把钱花掉。剩下与否都无所谓了，样心里没有了负担。结果你会发现，原来500元不够花的生活费，400元也能活，其实再极限点300元你也能撑到月底。所以，现在你明白这么攒钱了吧！

在我提前投资完了，往往每个月都不花完，剩几十在银行卡里，一个学期4个月后，就有200元左右，暑假再打工添一点，就有了500元，干什么？去旅行吧。

所以总结，养成两个习惯--提前存钱和每次剩点！慢慢就有了点钱，注意这时千万不要去买了自己喜欢的电子产品和请客吃饭了。这就是你的闲钱了，从此你就有财可理了。坚持2年你就有了上千元，你这时可以进入第二阶段。

2、记账：

首选安卓、苹果的随手记，我就是使用的这款软件，非常好用。它有记账，报表分析，预算，同步等功能。

使用安卓软件会提高你生活质量，我强烈建议购买，我使用时中兴V880，只有500元左右。如今，我的记账、时间统计和任务管理（GTD）全部在手机上。

它有本子无法替代的计算能力，提醒能力。我有一次5天没有记账手机每天提醒我：“5天没有记了，6天没有记了„„”。我心理就有压力了，随后又开始坚持记账。所以我认为那些牛人不是没有放弃没有惰性，他们和我们不一样的地方在于他们在放弃的时候自我调节能力强，就是自我激励。往来账本：

说实话，我有两次小本记账，但效率都不高，月底的计算比较头大。坚持也很难。

3、资产负债表：

一般理财软件就会自动生成，不喜欢的话也可以像我用excel。

4、现金流表：

5、水桶评价：

我把财富分成三个桶：应急、投资、保命

把投资想象成打井的工具，当然投资越多打井出水的机会就越大了。

所以分成四个级别：1万-木头棒子；10万-铁棒子；50万-电钻；100万-刚电钻。

在保命的桶中放着一段时间的生活费：

0月生活费就是裸体了，没有保护；1个月只穿内裤；3个月生活费是短裤；半年生活费是穿背心；一年生活费像穿了半袖；而三年生活费的储备就是全副武装了，嘻嘻。举例：我在4月份时知道自己大四要去北京实训学习，因为不了解北京的生活方式，开销会增大，所以我提高了自己的保命。目标很形象：最少我也要穿“内裤”去北京呀！枯燥的记账理财也能让我自娱自乐。看看这张表，你是否在裸奔呢？

五、下一步：

日志已经阅读完了，我现在已经理财了近3年，你不可能一步成为我的状态，所以下一步是告诉你，我在09年9月开始理财时做了什么，这样你可以开始你的理财。认真做的话你3个月可以走完我的路子。

a)立刻买小本记账或者下载手机软件，每隔1-3天

b)每月收到生活费先存50元-100元，每月如此。

六、推荐：

刘彦斌：《理财工具箱》、《富爸爸，穷爸爸》、胜间和代：《不要把钱存银行》

《管道的故事》

《基金一本通》

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第二篇：大学生如何理财

大学生如何理财

当代大学生,一群消费心理总体上处于成长健全期的青年，理财方式自然是多种多样，各人各异。身处财经这样的大背景，学生的理财意识也耳濡目染地增强，成熟。理所应当，大学就是个学习理财的黄金期。大学城总是少不了关于涨价的抱怨，于是结合自身的消费情况，综合各方面的因素，把钱正确的花到对口处的行动显得迫在眉睫。环顾四周，才知理财之风早已盛行。

金融学院12级的汪莹如同学正是个可以借鉴的榜样。她生活费的领取方式跟大多人一样，属于学期制，一开始她总将这笔钱存活期，后来她发现如果用通知存款代替活期存款，只要每个月规划好支出费用后定期去银行取现，一个学期下来，自己的账户会比原来多出不少利息。事虽小，但就像她说的“找到了理财的感觉”。和钱打交道大多人都以简单为主，据调查显示，现金仍然是大学生目前最主要的付款方式。但如今信用卡日益普及，使用信用卡不仅仅只是体验提前消费，信用卡一般都有50天的免息期，作为大学生，我们更应该在消费的同时学会如何利用这50天的时间，力争资金利用最大化。据调查得知目前招商银行、建设银行、工商银行等都相继推出了针对大学生群体的信用卡，其中的一些特色服务如优惠取现、免费异地存款等。如果能够好好利用这些功能，无疑能节省不少交易费用。

股票是理财氛围中一个敏感的词眼，对大学生可谓是个正规挑战。13级新生陈聪同学便是庞大股民中的一员，他的计划中，每月生活费结余的40%是属于股票市场的。他说银行股是他的首选，“现在全球经济逐渐回升，股市情况也较以前有所好转，股市自然是一个锻炼的好去处。”股票的优点在于它的收益高，流动性强，但由于股价会受到各种因素的影响，风险也很高。对于炒股，他还是抱以谨慎的态度，“在初级阶段我仍将本着以熟悉股市，锻炼技能为目的来进行少量的投资，降低风险。”

据采访，目前我校不少同学也在使用余额宝，余额宝是由第三方支付平台支付宝打造的一项余额增值服务。通过余额宝，用户不仅能够得到较高的收益，还能随时消费支付和转出，无任何手续费。用户在支付宝网站内就可以直接购买基金等理财产品，获得相对较高的收益。转入余额宝的资金在第二个工作日由基金公司进行份额确认，对已确认的份额会开始计算收益。但由于它推出时间较短、风险也较大，大部分同学都只是投入小部分资金，练练手罢了。

大学生的理财实践，将直接影响将来的生活方式甚至生活态度。理财高手，往往都是心思缜密，懂得筹划的人。相反，那些理财不当，花钱如流水的，则往往缺少宏观的计划。就像法国亚兰在《幸福语录》中曾提到：“会赚钱的人，即使身无分文，也还有自身这个财产”。

第三篇：大学生理财

大学生理财并不是什么新鲜话题，受资金、社会经验等因素制约，大学生理财活动常常带有一定的探索性质。投资必然产生风险，但作为一种大胆尝试，大学生理财能为今后事业发展起到“投石问路”的作用，因此大学生理财意识的扩展有其积极意义

最近几日，对外经贸大学大三的小刘总是愁眉苦脸，自从去年12月投入股市怀抱后，小刘的脸色就如同股市的“晴雨表”。“我把兼职和平时节省下的5000元钱投入股市，到现在为止大概赚了400元吧。不过最近大盘的成交量极度萎缩，我又有一支股票被套了。”在被问到身边的同学是否也有炒股者时，小刘爽朗地说：“大学生股民不少呢，大学生应该培养自己的理财投资意识。” 金融研究生小杜：炒股也是一种学习，投资是一辈子的事

2007年研究生二年级的小杜俨然是一个老股民了。“我六年前投入股市，有过赔得很惨的时候，从2001年到2003年股市熊市，我投入股市的本金只剩下不到一半。” 小杜告诉记者自己大学本科时读国际贸易专业，身边炒股的同学还不多，由于自己没有专业知识又缺少投资经验，两年亏了那么多很是灰心丧气，决定撤出股市把剩余资金转向其他投资领域。2003年夏天开始，小杜又投资基金市场，并长期持有基金。“当时我半个月或一个月才关注一下基金行情，并且自学了一些金融知识和基金投资技巧，一年差不多有11%到12%的收益。” 如今小杜在中国人民银行研究生部学金融学，他的职业理想是将来从事投资行业，做一名基金经理。去年5月，小杜又回到股市，投资了五万元在一些钢铁股上。“我还是比较保守和谨慎的，因为以前有过惨痛的经验。我会选择一些市盈率低、安全边际高的成长型股票。” 小杜告诉记者目前他所投资的股票整体业绩比较好。因为有比较丰富的投资经验和专业知识，在经历今年5月底6月初的股市调整时期，他也没有亏损，反而因为买入了低价股，赚了些钱。这一年多投资股市，小杜已经得到了两倍多的收益。“现在也在帮朋友买一些股票，账面资金已经达到几十万。”小杜自豪地说。

谈到专业学习和炒股实践之间的关系，小杜轻松地说：“课本上只有一些金融的基本知识，而具体技术分析还得靠实践得来。投资也是一种学习啊。现在我们班里大概有1/3的同学投资股市，平时大家会在一起交流经验，分享信息，这对我们专业学习也有帮助，并且我认为投资是一辈子的事。” 微电子研究生小李： 做中长线价值投资，节余买股，收益不错

小李是上海交通大学微电子学院的研一学生，从去年4月开始他决定把每个月生活消费支出剩余的大部分资金投入股市。“因为想到物价涨幅超过了银行利率，我就不再把钱存银行了。我从银行取出自己的积蓄一万元，又向父母借了三万元，共四万元作为投资股市的启动资金。到现在为止，收益差不多有100%吧。” 小李虽不是金融系的学生，但经过持续关注股市动态并深入思考，也让他有了专业人士的架势。“我每天都会固定花半小时左右的时间关注股市，周末还会看看一周的政策变化和电视上的股评，再加上一些朋友的内部消息，自己对股市的走势也有了独立的判断。”小李认为，最近股市不景气，市场观望气氛浓重，满仓的不肯卖，半仓的不肯补，空仓的不肯进，处在很微妙的时候。大盘在等待政策面的走向。

小李主要做中长线价值投资，他在等待重重组股的时机。小李很希望自己将来有实力投资房地产，“现在是原始资本积累时期”，小李坦言：“涉足股市并不全是为了挣钱，更重要的是了解投资市场，为今后步入社会进行个人理财积累一定的经验。” 中文系小周：做足功课买基金收益大过存钱

“基金是专家理财，比较稳定，我比较看好基金。”小周投资基金三个月，赚了600多元。“家里资助我一万元，我买了海富通的三只基金，收益不错，比存银行合算多了。”小周开心地说。小周是河北大学中文系的大四学生，今年3月，她开始投资基金。“我之前做了很多功课，上网扫盲学习基金的基本知识，还买了一些投资理财的书自学。”小周告诉记者：“我会长期持有基金，做定额定投。将来我们每个人都会是投资者。” 中国传媒大学女研究生：合资做餐饮月入几千元

在中国传媒大学西门外的小街上，店面林立，餐饮店一字排开有几十家。在距离学校100米处的路口有一家装修风格清新淡雅的糕饼店生意很好，这家小店的主人就是中国传媒大学研二的两个女生。“我们考察过学校附近的店铺类型、商品种类、消费群体、客流量等因素，结合我们自己的兴趣和经济能力，经过了三个月的筹备，开了这家'甜蜜小窝'的糕饼店。刚开业时我们的营业情况非常好。”小赵开心地说。

两个女生自己设计店面、LOGO、装修、买设备、雇员工，前期投入了八万元，其中有一半是两人家长的资助支持，另一半是两人以往的兼职收入、积蓄以及朋友的借款。透过“甜蜜小窝”淡黄色的门框和玻璃墙，路过小店的人们可以看到近十种新鲜小糕点陈列在架子上。记者走进屋子，见到15平方米的小屋内大部分空间摆放着做糕点的设备。“'甜蜜小窝'刚开业时，我们天天都在店里帮忙照顾生意、招揽顾客，业绩好的时候能一月净赚一万元。渐渐小店经营走入正轨后，我们只是每天晚上关门前半小时过来查看当天的经营情况。” 小赵告诉记者，学校放假后学生大都回家了，在学校附近的饮食店都会受其影响，现在小店每天的营业额只有200元左右，“我们正在积极吸引其他消费群，比如向附近的居民提供外卖送餐服务。只要挨过七、八这两月学校放假时期，我们小店的生意一定会越来越好。” 专家点评：大学生理财方法多，适合自己最重要

大学生理财投资早已不是什么新鲜事，但是由于资金有限、缺乏社会经验、考虑问题还不成熟等因素，大学生投资理财需要经过比较长的投资起步期。专家认为：大学生投资没必要局限于股票行业，可适当向其他投资方式倾斜。大学生投资理财的方法很多，找到适合自己的投资项目最重要。投资可启用小额资金。尽管大学生做投资具有一定风险，但作为一种大胆尝试，能为今后的个人理财起到“投石问路”的作用，对于他们理财意识的扩展有着积极的意义。

 1998年诺贝尔经济学奖获得者，当代最杰出的经济学家和哲学家之一，关于社会选择、福利分配和贫困研究领域的突出贡献者；人类发展与可行能力视角的理论奠基人；一位始终关注并肯定中国社会发展进程的重要学术领袖。1933年11月出生于印度的桑蒂尼喀坦（Santiniketan）。1953年和1955年分别在加尔各答Presidency学院和剑桥大学三一学院获得经济学学士学位，1959年在剑桥大学三一学院获得博士学位。此后，曾分别在印度德里大学、德里经济学院、伦敦经济学院、牛津大学任教。1987至1998年担任哈佛大学经济学和哲学教授。1998至2003年出任剑桥大学三一学院院长。2003至今重返哈佛大学任经济学和哲学教授。

《以自由看待发展》是一部里程碑式的著作。阿玛蒂亚·森与平时多数经济学家只注重经济增长大有不同，站在了更高的层次上关注到了人的发展。他提出了“以自由为核心的发展观：既自由是发展的首要目标，也是促进发展的有效手段。人是社会中的人，人的发展不仅应当是全面的，而且应当是自由的。在整个社会不断发展的基础上，逐渐实现人的全面发展。”

森认为，个人自由本质上是一种社会产品，它与社会的互动关系表现为：一方面通过社会安排来扩展个人自由；另一方面运用个人自由不仅改善单个人的生活，而且使社会安排更为恰当和富有成效。因此，自由与发展的关系表现为：一方面自由的价值是发展追求的最高目标；自由对发展不仅具有建构性作用，而且也具有工具性作用。

1.实质自由的扩展是发展的首要目的。

“实质自由”即“享受人们有理由珍视的那种生活的可行能力。具体包括免受困苦一一诸如饥饿、营养不良、可避免的疾病、过早死亡之类—基本的可行能力，以及能够识字算数、享受政治参与等等的自由。”森从提升人们的生活质量，重视人的尊严和内在价值出发，将发展视为实质自由的扩展，体现出发展不仅是经济的增长，而且是伦理价值的追求，体现了价值判断的特征。

森所主张的“实质自由”最终表现为一个人的“可行能力”。“可行能力”即选择、实现不同生活方式的自由。能力的大小一定程度上代表着自由或不自由的程度。因此，贫困和饥荒最终造成人们的生存状态恶化和能力的丧失。扩展实质自由的发展，为提高人的生活质量，最终焦点必须体现为对个人能力的保障。一个社会的成功与否，主要应根据该社会成员所享有的实质性自由来评价。

2.工具性自由是促进发展的有效手段。

森把“工具性自由“归纳为五种不同类型的自由l)政治自由;(2)经济条件;(3)社会机会;(4)透明性保障;(5)防护性保障。这五种工具性自由是促进和保障发展的重要手段工具。自由的工具性作用，是关于各种权利、机会和权益如何为扩展人类一般自由，从而为经济发展做出贡献的。森指出，各种类型的工具性自由直接扩展人们的可行能力。他们的关系是相互关联互相补充进而强化，使得一种自由大大促进另一种自由。发展的过程受这些相互关联的自由的强烈影响。

3.在什么方面平等？

森认为，平等要求是一个社会合理与否的体现，是每个人对社会发展的基本要求。但是平等绝不该是各个方面都无差别的平等，经济的不平等绝不等同于收入的不平等。对于平等的充分的评价方法首先应建立在较为宽泛的利益概念基础上。一个人的利益不只包括物质成就，还包括自由和权利等其他价值目标。

森认为，平等就是自由选择、实现不同生活方式的平等，即可行能力平等。提高人的可行能力是平等的有效途径。拥有更大的自由去做一个人所珍惜的事对人的全面发展意义重大。

4.森更多地注视非富裕人口

森持续的关注着贫困问题，失业问题，医疗教育问题，人口与生育问题，妇女儿童问题，民主人权问题等不平等的问题。他的经济学说被世界经济的现实发展所证明，也让主流经济学家们反思伦理道德与经济发展的密切关系，不再切断二者的联系，那样长期发展下去，是整个世界经济的短视。

森认为印度和中国有近一半世界人口，经济的发展对人的全面发展有特别意义。森特别谈到印度妇女的发展问题。多数人原本以为印度是一个妇女地位十分低下的国家，森却说现在印度妇女的自由发展程度也相当的高，也得到了前所未有的解放。同时森也特别赞扬了中国妇女发展状况，中国妇女的人身自由在建国后得到了极大的解放，积极的参与到了社会生活中去，有了自己的地位。但家庭中仍然存在着性别歧视，尤其是在广大的农村。

森的能力平等观和以自由为核心的发展观特别强调：跟高速增长的过热经济相匹配的应该是冷静清晰的头脑和思路，以及对宏观经济的掌控能力和长远的走可持续发展的规划。

5.森批评以李光耀命题为代表的“亚洲价值观”：民主，自由妨碍经济发展。

他说亚洲也有专制而经济停滞的国家，如同非洲有民主而发展高速的国家；更多的研究表明，自由，民主，如同对国际市场开放、注重教育（中国台湾、韩国、新加坡突出的共同经验）一样，是促进发展；而且李光耀所谓亚洲价值观（即亚洲传统文化重视服从、强调忠诚）根本不存在。亚洲居住地球上60％的人口，有各色各样的文化、民族、宗教，如何概括出一个所谓亚洲价值？儒家、道家、印度教、佛教、伊斯兰教等都有关于自由、宽容、平等的因素。也就是说你有一千个例子表明亚洲需要专制，我也能找出一万个反例。

6.建立和加强民主制度是发展过程中的一个基本组成部分

森认为，政治自由和公民权利，尽管有其局限性，却已在非常广泛的领域内发挥作用。

森批评的另一个话题是：“如果让穷人在政治自由和满足基本经济需要之间做出选择，他们总会选择后者。”为此，他反驳说，首先，经验研究表面，把经济发展与民主对立起来是错的；其次专制统治从来不允许人民有自由选择民主的机会；再次，当人民真的有机会选择时，他们坚持民主。

森认为民主不仅激励经济增长，而且还有效防止饥荒，因为饥荒的根本是制度缺失所致。毫无疑问民主的监督使执政党更好地避免失误，印度和博茨瓦纳自民主制度建立以来，同样遭受过大面积粮食欠收可从未再出现饥荒。相反，两个看起来在“世界饥荒联赛”中居领先地位的北朝鲜和苏丹---都是独裁统治的突出例子。

 萨缪尔森1915年3月15日出生于美国印第安纳州的一个犹太人家庭，2009年12月13日在美国马萨诸塞州的家中辞世，享年94岁。

1935年，萨缪尔森在芝加哥大学获得学士学位，后在哈佛大学取得硕士和博士学位。毕业后他原本想留校任教，而当时的哈佛只愿留给年轻气盛的他一个普通职员的位子，而麻省理工学院却看出了这位个性青年人的潜能。1947年，萨穆尔森的博士论文《经济分析的基础》发表，轰动学界并获青年经济学奖。自1940年起，萨穆尔森一直在麻省理工学院执教。

和很多同辈人一样，萨缪尔森是英国经济学家约翰·凯恩斯的追随者。作为一个早期的货币学派者，他后来倒向凯恩斯主义。他主张“宏观调控+微观搞活”：即宏观层面信奉凯恩斯，主张政府积极有为，财政和货币政策绝对可以防止周期性衰退，并确保更多就业岗位；微观层面追随马歇尔，主张自由放任，崇尚市场、供求决定和价格调节，并因此自称自由派学者。因此萨缪尔森却被认为是新凯恩斯学派（新古典综合派）的创始人之一。

遗憾的是：他认为在传统自由放任的经济环境下，繁荣总是昙花一现，因此遭到自由派的放对；他认为战后必然出现的经济大萧条，也并没有出现；他还有部分的社会主义倾向，他甚至认为斯大林领导下的苏联经济要超越美国，为此他还特向熊皮特等前辈进行请教，可是马克思主义者也反对攻击他，他则风趣地说“事实上，你右脸被打时的疼痛会随着左脸再被打一下而减轻”；他支持凯恩斯的“节俭悖论”，认为高储蓄率是造成困难的主要因素，认为储蓄是“窖藏，从流通中漏出”，因而将储蓄与投资完全分开。

他最主要的贡献在于应用简单的代数和简明的图形做工具进行经济学分析，因此使经济学受到大众更加普遍的欢迎。他也是第一个将经济学教课书分为“宏观经济学”和“微观经济学”的学者。GDP虽然不是他发明，可GDP=C+I+G 却是由他首先推出的。他认为政府支出比减税有更大的乘数效应，因为政府支出项目100%被花费，减税则有一部分被储蓄没有花费。他也是第一个注重从消费者的角度分析经济的学者，他提出了幸福=效用/欲望，欲望不变则效用决定了消费者选择。在他之后的经济学人，言宏观必提“三驾马车”，言微观必谈供求关系和消费者选择,而写经济学原理则必然使用几何、代数和数据表……

他不但获得了第一个诺贝尔经济学奖，他的学生中也有三位得到诺贝尔经济学奖。他长期担任美国经济学会会长和两次担任总统经济顾问。曾师从萨穆尔森的现任美国联邦储备委员会主席本·伯南克则评价说，萨缪尔森是“经济学领域最伟大的导师之一”和“经济学泰斗”。

萨缪尔森业余时间是网球爱好者，1948年《经济学》教课书引起轰动时，他曾风趣的说“我的网球因此放弃了三年时间”。

萨缪尔森的家族中出过多名著名的经济学家，包括兄长罗伯特·萨默斯，嫂子阿妮塔·萨默斯和侄子劳伦斯萨默斯。劳伦斯曾担任美国财政部长，现为美国总统奥巴马的首席经济顾问。萨缪尔森有6个子女，15个孙子女。

萨缪尔森在《经济学》原理第16版中文序言中说：“就政治经济而言，中国无疑是个正在重新崛起的国度，地大物博人口众多的中国，在其经济发展的现阶段，已经特别需要我们这本教科书为您服务。” 而今，回顾这位让我们知道经济学的大师时，我们要说的是：感谢大师的服务！

第四篇：大学生理财

关于大学生理财状况问卷调查问卷编号：

您好，我是湖州师范学院学生，占用你的几分钟宝贵时间，请您完成大学生理财状况的调查问卷。本次调查旨在了解大学生理财情况以及理财顾问的需求，我们会将你填写信息予以保密，请放心填写！

性别： 女年龄：22手机号：

（E）1.你的学科类型?

A.经济学B.管理学C.理学D.工学E.语言学F.艺术学J.教育学H.医学I.历史学J.文学K.法学L.军事学M.哲学

（B）2.你是来自哪里?

A.农村B.城市C.城镇

（A）3.你是否为独生子女?

A.是B.不是

(B)4.你认为理财是什么?

A.买基金炒股票之类投资B.从资金收入支出到投资整个一系列过程

C.省钱、节约D.花钱E..不清楚

(A)5.你的经济来源?（可多选）

A.长辈给的零花钱B.兼职获得的报酬C.参加各类比赛获得的奖学金

D.自己创业当老板E.其他

(B)6.你一个月的零花钱是多少?

A.800以下B.800-1499C.1500-2199D.2200-2899

E.2900以上

(B)7.你平时是否有记账的习惯？

A.有，每一笔支出都记得清清楚楚

B.大的支出会记下，日常零用不上账

C.想起来就记一段时间，一般坚持不了

D.不记

(C)8.你对自己的理财现状是否满意？

A.满意B比较满意C.一般E.不满意F.不清楚

(BC)9.你现在的投资方式是什么?如果没有的话，你会选择什么方式去投

资？（可多选）

A.储蓄B.购买国债C.投资股票D.购买证券基金E.购买保险F.购买彩票G.余额宝等网络理财产品H.其他，如

(Z)10.如果有以下几种理财产品，你会怎么选择?

A.保证本金，收益比银行储蓄略高B.本金有少量损失的风险但收益比较高

C.风险略大，收益高D.银行储蓄

(ＣＤ)11.如果你不想投资，不想投资的理由是什么?（可多选）

A.资金少，不想投资B.现在的投资产品门槛较高

C.没有什么投资经验D.投资有风险，而且投资后资金不灵活

（Ｂ)12.你是否需要理财顾问？

A.是B.否

13.你对理财顾问有什么要求？

无

第五篇：大学生的个人理财

当代大学生的个人理财

摘要：理财是对自己人生的一种长远规划，在某种程度而言，人生在世的过程就是个人运用支配所拥有的各类资源，以实现资源的合理配置和效用最大化的过程，而大学时代是学习理财的黄金时期，下面我就根据自己的一些观点谈谈大学生的理财吧。

关键词：大学生 理财 消费

美国理财师资格鉴定委员会从理财师的角度给出了个人理财的定义：“个人理财是制定合理利用财务资源、实现客户个人人生目标的程序。个人理财的核心主要是根据客户的资产状况与风险偏好来实现客户的需求与目标，同时降低人们对于未来财务状况的焦虑。”对于我们大学生来讲个人理财知识并不是纸上空谈而是充斥在我们生活中的各个地方。上了大学后我们手里的钱多了起来，怎样更好的利用有限的钱成了我们最关注的问题，这时我们就需要一件回贯穿我们一生的技能——理财。

在理财知识的认识和态度方面，有88.6％的学生认为有必要进行专业理财知识的学习，可见学生对这一问题的看法都是很积极正面的。但谈及对理财的了解时，产生了分歧，主要有三种看法：认为理财是通过各种投资活动实现资产保

值增值的占32.3％；持通过财务资源适当管理实现个人生活目标的观点有41.1％；20.3％的学生认为理财就是合理安排资金过程。

那么，在个人理财方面，在消费方面，当代大学生中还存在什么现状？

1．资金来源基本上全部依靠家庭．很少考虑更多的融资渠道，独立谋生能力差。据某大学团委的一份调查显示：79．8％的同学的生活费、学费是来源于父母，这强有力地说明了绝大多数大学生依然不具备独立的经济来源，必须依赖强大经济后盾— — 父母来维持生活。

2．支出没有计划，主观随意性强。用钱没有计划，糊里糊涂，控制不了自己的花钱习惯，导致每月的收支不能平衡，该节余的钱，不知不觉流失了。到学期末往往捉襟见肘，入不敷出，勉强借债度日，甚至有的学生刚刚收到汇款没几天，就又向家里要钱，钱花到了哪里也不清楚。

3．资金结构安排不合理。学期开始时要么把钱全部以活期形式存入银行，不考虑更多的投资渠道；要么把钱投资于风险较高的金融产品，不能很好地控制风险，行情不好往往带来较大损失，以后的生活费没有着落。

正确引导大学生消费的发展方向，满足大学生的消费需求，提高大学生的生活质量，是家长、学校和社会的共同愿望和责任，其最终目的是促进大学生的健康成长。因此，对

大学生进行理财教育势在必行。家长、学校要携起手来，共同做好大学生消费的正确引导工作。而从理财本身来说，家长、学校的帮助只是外因，大学生自身理财观念的确立以及合理理财才是内因、起根本作用的。下面我介绍几点关于大学生理财能力培养的建议。

（一）开源节流，合理规划大学生一方面在平时生活中应注意开源，可以利用课余的时间进行家教、到企业兼职打工等，这都是学生可以增加收入的有效途径，例如学生可以利用课余时间在食堂餐厅打零工，锻炼自己的同时获得了一些收入。但是，光是开源是不够的，更应注意节流。学生时代应遵循一定的消费原则，吃要营养均衡，穿要耐穿耐看，生活消费注重简单实用即可。当然，合理的理财规划也是必不可少的，具体可以从记账开始，月初规划好当月开支，比如伙食标准、日常用品等。

（二）重视家庭理财教育大学生的理财观，绝大多数与家庭的理财观和家长的态度有着密切的关系，家长对其子女的理财观有些潜移默化的作用。家长应抽空了解自己的孩子在校正常的消费水平，对子女不该消费的地方在经济上给予一定约束。同时，家长还应给自己孩子灌输正确的消费观念和投资理财理念。

（三）加强校园环境建设大学不缺乏丰富多彩的各类社团和校园的理财活动，例如模拟炒股大赛、大学生理财规划

设计大赛，这些对学校形成良好的理财氛围提供了一个有效平台。再加上学校各种投资理财社团的交流，可以说学校的理财氛围是相当不错的。学校可以利用广播、校电视台和宣传栏在日常生活中营造学生健康理财的舆论氛围。同时，针对学生普遍课余时间用在网上时间较多的现状，学校可以开设一些网上理财系列讲座，组织学生进行听讲，培养其兴趣，都是不错的方式方法。

大学时代应该是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金时期。在大学时代应培养主动理财的意识，形成一个良好的理财习惯，掌握一些必需的理财常识。对于没有收入来源的大学生而言，大学阶段的财商培养只是演练，更要注重在日常生活中养成正确的理财习惯。

对于大学生理财，学校也应该加强对大学生理财方面的教育，提供的相应的理财教育，帮助学生尽快将自己的个人理财水平提高。

1.学校应当为所有专业的学生在大学一年级时开设 《财务管理》课程,作为其选修课程。通过该课程的学习, 了解必要的理财常识,为其四年的大学生活及其以后的发 展奠定良好的基础。

2.学校可以不定期请有关金融行业的专家给学生作有 关的讲座,介绍一些最新的金融产品及其在理财活动中的 应用,介绍一些先进的理财理念、理财方法,使学生能够有

机会了解最新、最前沿的知识,使学生在学生时代及走向社 会的理财活动能够与时代同步。

3.学生管理部门也可以从学生中挑选一些个人理财搞得比较好的同学给其他同学传授理财经验和心得体会,或者找一些相反的案例,吸取失败的教训使其他同学避免相同的错误。

参考文献：吴利明.对当代大学生加强理财教育的思考

余学斌，胡小云，刘铮，朱新玲.当代大学生理财

教育研究