学习金融法规的重要意义

第一篇：学习金融法规的重要意义

《金融法规》

——学习的重要意义

姓名：岳国旺 专业：金融学 班级：金融2012-1 学号：1265147112

学习金融法规的重要意义

随着中国经济的飞速发展和金融改革的推进，金融业潜在风险不断加大，通过法制完善、法规学习，做好风险防范和应对，是每一位金融业从业人员的责任和义务。金融风险可以分为市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险、政策合规风险等等，通过一系列的金融风险防范及金融法律法规的学习，不仅有助于加强我们的风险识别和防范意识，把控和化解操作风险，保障资金安全；也有利于能更好的配合外部监管部门的要求，促进完善内控机制，实现内控和外控的有效平衡。

首先，我国金融业日益融入国际环境，金融体系改革不断深入。在金融危机中，为规范金融机构的经营行为、规避金融风险，我国对金融法规进行了修订，这就对金融法规的教学提出了更高的要求。其次，《金融法规》从金融业务中需要的法律知识角度出发，有选择地将那些从事具体金融业务过程中的实体和程序法律知识作为知识重点。对存贷款业务、金融担保业务、支付结算业务、证券业务、基金业务、期货和外汇业务、信托和融资租赁业务、保险业务等金融具体业务中涉及到的法律知识进行了清晰、实用的阐述。最后，《金融法规》结构新颖，内容务实创新，准确体现金融法规精神，反映我国金融立法动向。学习《金融法规》之前，《金融法规》给我的印象往往是比较实质性的意义。比如哪些经济行为或事情可为或者不可为，哪些行为或者事情符合规定，哪些行为或者事情受到法律法规的制裁。

通过《金融法规》这门课程的学习，我改变了曾经模糊不清的金融法律法规的印象，了解到了金融法律法规所要调整的社会关系式研究所立足的社会基础关系，在当下，这个基础关系是市场经济关系。研究金融法律法规的调整对象应从分析市场经济的属性开始，重新建立概念，全面认识了金融法律法规功能。自己感觉也收获不少，使我对金融相关法律法规有了一个系统性的认识，在现在市场经济社会同时也是法律社会的背景下，这样的一门课程使我受益匪浅，至少，在这一方面让我得到了提高。

金融业的快速稳定发展离不开金融法制法规建设，加强金融法律法规的学习，有利于提高从业人员法律合规意识，保证业务安全合规，切实保障金融制度有效实施。做到对可疑交易和非法交易有高度职业敏感度和洞察力，积极宣传合法合规知识，改进金融业工作方法，这样有利于保障自身利益，防范利益被侵害，以有力的内控促进银行业务安全发展。

其中通过学习公司法我觉得如果要成为公司的经营者，你就应该要认识到——公司法是公司的生命线，公司法既保护公司的合法权益，也保护股东的合法权益，也保护公司经营者的合法权益。因此，不仅所有投资者，包括社会公众投资者，经营者、董事们、监事们、经理们都应该认真地学习公司法，只有用公司法的精神才能办好公司，如果离开公式法的精神，公司就脱离开健康的轨道，就会走向邪路。因此，必须用公司法的精神来发展公司、经营公司。使公司在健康的道路上不断的向前发展。

而证券法明确界定公开发行证券的行为（区分了公开发行与非公开发行的界限,并在此基础上界定了国务院证券监督管理机构介入发行监管的职责范围，明确划分了不同监管机构对公司设立和公开发行证券的职责范围），科学区分公司设立与发行证券的法律性质，明确界定证券发行和证券上市行为性质,有利于建设多层次市场体系增加上市公司定向发行新股方式,提高发行市场效率强化市场约束机制和问责机制,提高信息披露的真实性（明确和强化了保荐制度，加重了中介机构诚信责任，建立证券发行前预先披露信息制度，明确规定了发行人控股股东和实际控制人的责任，增加了信息披露的责任范围,细化了责任认定方式,将有关责任落实到个人）在证券法的授权范围内,循序渐进推进发行市场化改革。（对于一些现阶段和长远均必须保留的规则,应当予以保留并增强其可操作性，对于需要放松管制由市场决定的事项,采取循序渐进的办法,逐步放开，对当前实践中反应较大、需要加强管理的事项,应当采取严格的过渡性监管措施。）由于我们所学的专业是金融学专业，所以学习《金融法规》后，我的感触颇深，我认为应从以下三个方面来加强自身修养和守法意识：

一、加强自身思想道德和职业道德修养。

二、增强法律法规意识，自觉学法、知法、用法。

三、敢于坚持原则、不徇私情。

我们在这门课程中还学习了其他的法律法规知识，那些法律法规知识拓展了我的专业知识，让我对金融与会计法规有了更加深刻的认识。

学习金融与会计法规的目的是学以致用，用于我们经济生活的实践，如果我们把相关知识知识，与我国当前正在进行的一系列社会发展联系起来分析，那么学习真的就很不错了，学习这些的知识，不是要成为知识的奴隶，一方面它是我们行为中必须要遵守的规范。另一方面作为学习着来讲也是我们学习的资料。通过这个，我们可以了解很多东西，思考很多东西。可以提高我们思维的能力，对我而言，通过学习，已经达到目标，系统的学习经营管理理论，为今后的工作实践提供了理论支持。

第二篇：金融法规

《论我国银行业监督管理法的实施》 学校：无锡太湖学院

专业：金融学

班级：金融

姓名：孙娜

学号：

101班10120092013年6月

[摘要]：银行业监管管理法是调整银行管理关系的法律规范的总称。银行监督管理是指银行业监督管理机构对银行业（包括金融机构，即在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行）的监督管理，包括防范和化解银行业风险，保护存款人和其他客户的合法权益，促进银行业健康发展等内容为了加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为，防范和化解银行业风险，保护存款人和其他客户的合法权益。为了促进银行业健康发展，第十届全国人大常委会第六次会议通过了我国第一部银行业监管的专门法律——《中华人民共和国银行业监督管理法》，并于2004年2月1日起开始实施。2016年10月31日，第十届全国人大常务委员会第二十四次会议审议通过了《关于修改〈中华人民共和国银行监管法〉的决定》，自2007年1月日起实施。实施银行业监管管理法是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心的必然要求。

[关键字]: 银行监管，监管法，措施

[正文]：

一．监督管理机构及监管对象国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。国务院银行业监督管理机构根据履行职责的需要设立派出机构。国务院银行业监管管理机构对派出机构实行统一领导和监督。国务院银行业监督管理机构的派出机构在国务院银行业监督管理的授权范围内，履行监督管理职责。银行业监督管理机构在处置银行业金融机构风险、查处有关金融违法行为等监督管理活动中，地方政府、各级有关部门应当予以配合和协助。金融监管的对象由各国具体国情决定，并受国际金融业发展趋势的影响，传统上监管机构金融监管的对象主要是国内银行业和非银行金融机构，但是，随着金融工具的不断创新，金融监管的范围发生了比较大的变化。银行业监督管理机构的监督对象为两类，一是银行业金融机构即在中华人民共和国境内设立的商业银行、诚市信用合作社、农村信用合作社等吸收公共存款的金融机构以及政策性银行；二是非银行业金融机构，即在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监管机构批准设立的其他金融机构。由于我国金融市场尚不发达，金融监管仍主要沿袭传统计划控制方法，对监管对象的研究还刚开始，所以，我国银监会金融监管的对象目前仍主要是传统金融机构。但随着我国金融市场的逐渐完善和金融创新的日趋活跃，银监会监管对象根据金融业发展趋势适时调整的要求将会逐渐提出。

银行业监督管理的原则

银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。同时，银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。为了实现这一目标，银行业监管具有如下原则：1．依法、公开、公正和效率的原则‘’这是银行业监督管理应当遵循的最基本的原则。2．独立性原则，银行业监督管理机构及其从事监督管理工作的人员依法履行监督管理职责，受法律保护。地方政府、各级政府部门、社会团体和个人不得干涉。

3．监管信息共享原则，国务院银行业监督管理机构应当和中国人民银行、国务院其他金融监督管理机构建立监督管理信息共享机制，以便它们在各自的职责范围内，开展对银行业和金融市场的有效监督。4.国际合作与跨境监管原则，各国的银行监管当局要同时负责对境内外资银行监管和对本国银行的境外分支机构，同时，任何一个跨国银行的分支机构都要同时接受母国和东道国当局的双重监督管理。

三．银行监督的内容

(一)信贷监督：信贷监督是指银行运用信贷手段对企事业单位实行的监督。主要从以下三个方面进行：一是监督企业按计划生产、合法经营；二是监督企业按资金使用方向使用资金；三是监督企业改善经营管理，提高经济效益。(二)结算监督 ：结算监督是指银行在了解和

结算债权债务时，通过对结算凭证的审查，对企业的经济活动进行的监督。主要包括：监督企业遵守财政法规和财政纪律，做到专款专用；监督企业改善经营、加速资金周转；通过资金流转，及时发现企业微观经济活动中的问题，并将信息提供给政府，由国家采取相应的宏观控制措施。(三)现金管理监督 ：现金管理监督是指银行按照国家的方针、政策和有关规定，对各单位的现金形式、支出和库存进行的管理和监督。主要任务是监督现金管理单位严格执行国家规定的现金管理制度；监督现金的投放和回笼，促进社会购买力与商品供应量之间的基本平衡。

四．银行业监管的措施及不足

银行业涉及国家安全，因此对银行业的监管治理尤为重要。我们借鉴国外学者构建的金融监管治理评估框架，结合中国实际，设计了中国银行业监管治理指数的指标体系。中国银行业监管治理指数指标体系可以分为四个纬度：独立性、责任性、透明度和监管操守，每个纬度又细分为若干指标，总计47个指标。指标赋值方法是：如果中国银行业监管当局完全达到某个指标的要求，则为2分；如果部分达到要求，则为1分；未达到要求则为0分。最后按照维度将指标得分进行加总，通过将得分转化为百分制（相对数），进而得出中国银行业监管治理指数。在中国银行业监管治理指数体系中，独立性指数为63.16，责任性指数为82.14，透明度指数为68.75，监管操守指数为83.33，总体指数为72.34。考虑到中国金融市场目前的发展阶段，这应该属于不错的成绩，基本上与现实情况相符。自中国银监会成立以来，中国金融监管治理取得了有目共睹的进步，现在已具备良好的监管治理的形式。但是，现实中银行业监管治理仍存在诸多不足之处，需要进一步改善。在独立性方面，银监会的主席由政府来任命，这就难以确保银监会不受政府干预的影响。政府可能会因为某一阶段的发展目标而找借口干预正常监管。例如在市场准入和日常运营监管方面，责权名义上统一于银监会，但是在撤销牌照、许可证等涉及市场退出方面时，银监会分支机构如果要对某些金融机构退出市场提出处理意见，必须先征得地方政府的同意才能上报银监会。再比如，目前银监会的预算是采用监管收费、部门预算、“收支两条线”的财务管理体制，监管收费上缴财政部，银监会的预算需得到财政部批准，这种监管经费筹集体制不可避免地会受到政府干预，从而降低了监管治理的独立性。在责任性方面，《银监法》等法律法规虽然规定了银监会同其他监管部门定期磋商解决问题的可能性，然而，这毕竟是一种松散型的监管合作方式，在目前实行分业监管体制而金融机构的混业经营逐渐盛行、金融创新日新月异的背景下，这种监管方式必然会出现监管真空和监管重叠。由于监管责任、权利界定不清，各监管部门还有可能出现相互推诿的现象。在透明度方面，虽然银监会按照《政府信息公开条例》在其官方网站上公布了监管经费的筹集方式和基本使用情况，但存在如下问题：第一，并未公布关于其运作情况的经审计的详细财务报告，因而不利于社会监督；第二，信息披露严重滞后，目前已经是2011年，而银监会网站披露的仅仅是2007年的经费预算和支出情况，2008、2009年的信息尚未披露，按目前的信息披露速度，即便2008、2009年的经费支出存在问题，那也得在两年之后才能发现。在消费者利益保护方面，国际金融危机的爆发使其重要性凸现。在危机中，一些金融机构的欺诈行为使消费者蒙受巨大损失。因此，危机之后，各国金融监管当局纷纷采取措施加强消费者利益的保护力度。目前中国银监会并没有成立专门的消费者利益保护委员会或者设立相应的部门，消费者利益受损事件不断发生，这方面还有待加强。在监管操守方面，《银监法》、《银监会领导干部和工作人员“约法三章”》、《银监会内部监督暂行办法》等对监管人员的行为准则在制度层面做出了规定。总体上来看，银监会监管操守制度在形式上基本完善，但这些法规制度在实施中还存在问责标准不明确、不够细化、实施难等问题。

【参考文献】：

李大伟、李红华主编：《中华人民共和国中国人民银行法释义》，中国法制出版社，2004年

张庆福主编：《宪法学基本理论》，社会科学文献出版社，1999年版。

史树林编著：《商业银行法律基础与操作实务》,人民法院出版社,1999年版。李芳、郑兴主编：《金融法规》，经济管理出版社，2012年版。

第三篇：金融法规

第六章 信托法（第三次）

一、单项选择题

1、我国调整财产信托民事活动中当事人权利义务的基本法律是（C）

A、《金融信托投资机构管理暂行规定》 B、《中华人民共和国证券法》

C、《中华人民共和国信托法》 D、《金融信托投资公司委托贷款业务规定》

2、下列财产中可作为信托财产使用的是（D）A、麻醉品 B、放射物品 C、国家级文物 D、软件版权

3、有权申请撤销可撤销信托行为的人是（C）A、对信托财产有争议的第三人 B、受益人的监护人

C、利益受到损害的委托人的债权人 D、受托人

4、下列关于信托委托人的各项说法中正确的一项是（C）

A、委托人只能是法人或者依法成立的其他组织

B、信托关系成立后，委托人仍保留对信托财产的处置权。

C、委托人有权申请人民法院撤销受托人违反信托目的的处分信托财产的行为 D、任何情况下，委托人都无权干涉受托人对信托财产的管理

5、设立信托公司应由（D注答案改成银监会）审查批准。

A、财政部 B、中国保监会 C、中国证监会 D、中国人民银行

6、共同受托人之一违反信托文件规定的义务，处理信托事务，给信托财产造成损害的，其他受托人（B）

A、不应当承担连带责任 B、应当承担连带责任

C、在特定条件下应当承担连带责任 D、若无过错可以免责

7、信托公司应当妥善保管有关业务经营活动的完整记录、原始凭证及有关资料，这些文件资料的保管期限，从财产信托终止之日起，不得少于（B）年。A、5 B、10 C、15 D、20

8、下列各项中不属于委托人的权利的一项是（C）

A、查阅、抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目

B、了解其信托财产的管理、处分及收支情况，并有权要求受托人作出说明。

C、在信托存续期间将信托财产列为遗产 D、因特别事由要求受托人调整信托财产的管理方法

9、下列选项中可以充当信托公司注册资本的是（A）

A、实缴货币资本 B、不动产

C、有价证券 D、以抵押或质押的财产折抵成货币资本充当

10、受益人自（B）起享有信托受益权。A、信托财产转移占有之日 B、信托生效之日 C、受托人接受信托之日 D、被委托人指定之日

二、多项选择题

1、我国的信托法规定的信托设立形式有（ABD）

A、书面合同 B、遗嘱

C、默示方式 D、法律、行政法规规定的其他书面文件

2、受益人是信托中享有信托权益者，可以是自然人，也可以是法人或其他组织，其法律身份包括（ABD）

A、受托人 B、委托人 C、债权人 D、第三人

3、设立信托，其书面文件应当载明的事项是（ABCD）

A、信托目的 B、受益人C、信托期限 D、信托财产的种类和范围

4、根据信托事项的法律立场不同信托可分类为（AD）

A、民事信托 B、自益信托 C、金钱信托 D、商事信托

5、下列情况中委托人可以变更受益人的是（ABC）

A、受益人对委托人或者其他受益人有重大侵权行为的

B、经受益人同意的C、信托文件另有规定的其他情形D、受益人丧失行为能力的

6、按照我国法律的规定信托公司的组织形式必须是（AC）

A、有限责任公司 B、国有独资公司C、股份有限公司 D、两合公司

7、目前资金信托是我国信托业最主要的业务，它包括（ABCD）

A、信托存款 B、信托贷款 C、委托投资 D、信托投资

8、下列事由中导致信托终止的情形有（ABC）A、信托目的已经实现 B、信托被解除C、信托当事人协商同意 D、受托人的辞职或死亡

9、下列信托设立目的中属于公益信托的是（ABC）

A、发展教育、科技、文化、艺术事业 B、救济贫困

C、发展环境保护事业 D、证券投资

10、公司型基金信托的形式可分为（BD）A、契约型 B、开放型 C、混合型 D、封闭型

三、判断题

1、委托人和受托人都不可成为信托关系的受益人。（╳）

2、信托关系中，受托人不承担信托合同内的损失风险。（√）

3、属于信托财产的债权与不属于信托财产的债务可得抵销。（╳）

4、当受托人发生债务危机或破产时，债权人可主张对信托财产采取强制行为。（╳）

5、人民法院依照法律规定撤销信托的，善意受益人已经取得的信托利益应返还给有关债权人。（╳）

6、非信托公司的任何单位和个人不得经营商事信托业务，但是法律和行政法规另有规定的除外。（√）

7、信托因受托人的辞任而终止。（╳）

8、信托终止后，对可以被强制执行的信托财产，法院以权利归属人为被执行人。（√）

9、委托贷款只能由商业银行发放，信托机构不得进行操作。（╳）

10、公益信托监察人有权以自己的名义，实施与信托有关的诉讼或者非诉行为。（√）

四、案例分析题

1、A股份有限公司与B信托投资公司签订信托合同，将一笔价值5000万元的固定资产交由B公司管理运用，期限3年，受益人为A公司及其股东C公司与D公司。2年后，A公司因经营不善而被宣告破产，A公司的债权人请求法院将该笔资产列为清算财产，经法院查明，在该笔资产中有2000万元资产在签订信托合同前已设立抵押担保。请问：

（1）该笔5000万元的资产能否列为清算财产？为什么？

（2）A公司对该笔信托财产的受益权该如何处置？

（3）对其中设立了抵押担保的2000万元资产，相关债权人可否申请法院强制执行，将其追回受偿？理由何在？

答案要点:（1）不能列为清算财产。根据信托法，在信托关系中，委托人不是惟一受益人的，委托人被依法破产的，信托财产不列为清算财产。本案中，受益人有三个，故应依此规则办理。（2）A公司对该笔信托财产的信托受益权可列入清算财产范围依法处置。（3）对于已设立抵押担保的2000万元资产，抵押权人可以申请法院强制返还，以供优先受偿。根据信托法，信托当事人的一般债权人原则上不得请求法院强制执行信托财产，但在某些特殊情况下可以例外：设立信托前就对信托财产享有优先受偿权利的债权人即可依法申请强制执行。

2、某市甲信托投资公司在与乙企业签订的信托合同中约定，由甲公司负责将乙企业的自有闲余资金3000万元用于投资，期限四年。在甲公司对该笔资金的运营过程中发生了如下事件：

（一）甲信托投资公司的主管部门在检查中，发现该公司将乙企业的信托资金存放在自己的资金账户上进行管理，且未单独立账。

（二）在该笔资金用于投资两年后，乙企业得到了丰厚回报，甲信托投资公司提出自下一起要按投资回报的三成分享收益。

（三）第四年头上，甲信托投资公司因业务繁忙，无暇专顾，委托丙信托投资公司管理营运乙企业信托资金中的800万元，后者因管理不慎，造成了300万元的损失。请问：

（1）甲信托投资公司对乙企业的信托财产在账目设立管理上存在什么问题？

（2）甲信托投资公司能否要求与乙企业按投资回报的三成分享收益？为什么？（3）甲信托投资公司将800万元信托资金委托丙信托投资公司管理营运的行为是否恰当？为什么？造成的300万元损失由谁承担？

答案要点:（1）甲信托投资公司必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账。（2）甲信托投资公司不能要求分享收益。根据信托法，受托人只能以手续费或佣金形式取得报酬，不得利用信托财产为自己牟利，以信托财产投资收益分成的方式取得报酬是为信托法禁止的。

（3）不恰当。信托关系中，委托人是基于对受托人能力及品格的信任才设立信托的，因此，信托事务一般都需由受托人亲自处理，只有在信托文件另有规定或者有不得己的事由时，受托人才可委托他人代为处理。本案中，甲信托投资公司违反信托义务，应对造成的300万元损失承担赔偿责任。至于丙信托投资公司是否应对甲信托投资公司承担责任，那是另一层法律关系。第七章 证券法

一、单项选择题

1、按照募集方式的不同，可将证券区分为（D）

A、股票和债券 B、上市证券和非上市证券 C、货币证券和资本证券 D、公募证券和私募证券

2、下列各项中不属于我国证券法的原则的一项是（B）。

A、公开、公平、公正原则 B、利益均衡原则 C、分业经营与分业管理原则 D、合法性原则

3、我国证券公司分为综合类证券公司和（A）证券公司。

A、经纪类 B、自营类C、承销类 D、非综合类

4、我国的证券监督管理机构是（B）。A、国家证券管理委员会B、中国证监会C、财政部D、中国人民银行

5、下列关于我国当前证券交易活动的表述中，正确的是：（A）

A、证券在证券交易所挂牌交易，必须采用公开的集中竞价交易方式

B、证券交易的当事人买卖的证券既可以采用纸面形式，又可以采用其它无纸化交易形式 C、证券交易既可以采用现货，也可以是期货交易方式

D、证券公司可以从事向客户融资或者融券的证券交易活动

6、收购要约期满，收购要约人持有的普通股达到上市公司发行在外的普通股总数的（B）以上的，该公司应当在证券交易所终止交易。A、50% B、75% C、80% D、90%

7、单位和个人以获利或减少损失为目的，以自己为交易对象进行不转移证券所有权的自买自卖，以影响证券价格或者证券交易量的行为是：（B）

A、虚假陈述 B、操纵市场行为 C、欺诈客户 D、内幕交易行为

8、股份公司当年向原股东配售的新股，按票面价值计算的总额，不得超过公司原股本总额的（C）。

A、10% B、20% C、30% D、50%

9、下列人员中可以开户买卖股票的有：（D）A、证券交易所管理人员

B、证券经营机构中与股票发行或交易有直接关系的人员

C、未满十八岁者D、国家公务员

10、王某系某证券公司的从业人员，根据证券法规定，王某的下列行为符合法律规定的是：（C）

A、王某以其姓名在另一家证券公司营业部申请开户登记，进行个人股票买卖活动； B、王某化名李某在另一家证券公司进行开户登记，买入并持有股票；

C、王某在成为该证券公司从业人员前，将持有的5000股上市公司的股票依法转让； D、王某因工作出色，受到某上市公司赞赏，该上市公司决定向王某赠送其公司股票，王某接受了。

二、多项选择题

1、根据《中华人民共和国证券法》规定，属于综合类证券公司业务范围的有：（ABCD）A、证券经纪业务 B、证券自营业务 C、证券承销业务 D、经中国证监会核定的其他证券业务。

2、依据我国法律规定，以下人员中禁止担任证券公司的董事、监事或者经理的有：

（ABCDE）

A、无民事行为能力或者限制民事行为能力的人

B、因财产犯罪受到刑法处罚，刑满释放后未逾5年的

C、担任公司、企业董事及负责人并对该公司、企业破产负有个人责任的，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾5年的

D、担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的，自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾3年的 E、个人所负数额较大的债务到期未清偿的。

3、证券承销的方式有：（AD）A、包销 B、经销C、自销 D、代销

4、我国的股份有限公司可以发行的有价证券包括：（AC）

A、股票 B、金融债券C、公司债券 D、政府债券

5、下列对公司发行债券的主要条件表述正确的有：（ACD）

A、股份有限公司的净资产额不低于人民币3000万元，有限责任公司的净资产额不低于人民币6000万元；

B、公司累计发行的债券总额不超过净资产额的50%；

C、最近三年的平均可分配利润足以支付公司债券1年的利息；

D、所筹资金的用途符合国家的产业政策；

6、下列有关证券承销表述正确的有（ABC）A、证券公司如果发现发行文件有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏的，应当立即停止对外发出购买证券的要约，对已经销售出去的证券应当收回，并向投资者退还证券的本金和利息。

B、证券公司是我国证券法规定的唯一的证券销售商，公司依法发行股票和债券都必须由证券公司代为进行，公司不得自行对外发行股票和债券

C、向社会公开发行的证券票面金额达到人民币5000万元以上的，必须采取承销团的形式 D、证券的销售期限不得超过30日

7、下列人员中被禁止进行证券交易的内幕信息知情人员包括:（ACD）

A、持有公司5%以上股份的股东B、发行股票的控股公司的管理人员

C、为该上市公司提供服务的证券中介机构D、证券监督管理部门和证券交易场所的工作人员

8、证券交易所按组织形式可分为：（AB）A、公司制 B、会员制 C、集团制 D、总分部制

9、下列证券中属于我国证券法调整范围的是：（AB）

A、股票 B、公司债券 C、金融债券 D、国库券

E、法定公益金

10、按证券的性质不同，证券市场可以分为（BD）

A、场内市场 B、股票市场C、场外市场 D、债券市场

三、判断题

1、Ｂ股股票是指股票以外币标明面值，且在发行、交易和股息发放时均以国家指定的外汇计价支付的股票。（╳）

2、可转换公司债券的赎回条款与回售条款其实质指的是同一回事。（╳）

3、证券公司如果要扩大经营业务范围、变更资本金总额、变更地址或者修改公司章程，必须经过中国证监会批准。（√）

4、上市交易的股票、公司债券依法被中国证监会决定终止上市后，该股票和公司债券同时被禁止在非集中竞价的交易场所进行交易。（╳）

5、公开发行股票、公司债券并且该股票、公司债券依法进入证券交易所或者非集中竞价的证券交易场所交易的公司，必须在每一会计内公布一次其财务状况和经营情况，即报告。（╳）

6、持有5%以上股份的股东，将其所持有的本公司的股票在买入后6个月内卖出，或者在卖出后6个月内又买入，由此所得的收益归本公司所有。（√）

7、我国只有股份有限公司才可以发行公司债。（╳）

8、国外发达的资本市场，常常通过配股与转配股的方式筹集资金。（╳）

9、为维持证券市场公平的交易秩序，需要在发生股本增加和分配红利后从股票的市场价格中剔除每股净资产减少的因素，因股本增加(配股)而形成的剔除行为称之为除息。（╳）

10、可转换公司债券的持有人同时具有公司股东的权利和义务。（╳）

四、案例分析题

1、甲公司为上市公司，为筹集资金而发行新股。新股上市后，有股东发现，公司将所募集资金用于建造办公大楼，而招股说明书中列明所募集资金的用途是更新设备，因此反映到董事会。董事会认为，所募资金用途变更已由董事会做出决议，且已经监事会和上级主观部门批准，是合法有效的。你认为甲公司行为是否违法？为什么？该行为对公司股票的发行有何影响？公司股东如何维护自己的权益？

答案要点:

甲公司行为违法。根据《证券法》第20条的规定，上市公司对发行股票所募集的资金，必须按照招股说明书所列的资金用途使用。改变招股说明书所列资金用途，必须经股东大会批准。因此，由于甲公司未经股东大会批准而改变招股说明书所列资金用途，属于违法行为。

证券法规定，上市公司擅自改变用途而未经纠正的或者未经股东大会许可的，不得发行新股。故本案中甲公司发行新股的计划将落空。

股东可依法对董事会违反法律、行政法规且侵犯股东合法权益的决议，向人民法院起诉要求停止该违法行为。

2、刘某为甲公司的董事。甲公司与乙公司签订一购销合同，甲公司在预先支付了数额巨大的货款后得知，乙公司已经严重亏损，资不抵债，没有任何履约能力，且甲公司的预付款已被当地银行划走抵充银行欠款。刘某得知这一消息，认为此次公司损失巨大，必定会影响本公司股票价格。他首先将自己手中的本公司股票抛售，还建议好友王某等人也抛出该股票。

半月后，甲乙公司购销合同事宜通过媒体向社会公布，消息一出，甲公司股价跌落50%。问：（1）刘某的行为是什么违法行为？

（2）我国法律规定的该违法行为的主体包括哪些人？

（3）依据《证券法》，应对刘某如何处理？ 答案要点:

（一）刘某的行为属于内幕交易行为。二）内幕交易行为的主体具体包括下列人员：(1)发行人的董事、监事、高级管理人员、秘书、打字员，以及其他可以通过履行职务接触或者获得内幕信息的职员。（2）持有公司5%以上股份的股东；发行股票的控股公司的高级管理人员。（3）发行人聘请的律师、会计师、资产评估人员、投资顾问等专业人员，证券经营机构的管理人员、业务人员，以及其他因其业务接触或者内幕信息的人员。

（4）根据法律、法规的规定，对发行人可以行使一定管理权或者监督权的人员，包括证券监督管理部门和证券交易场所的工作人员，发行人的主管部门和审批机关的工作人员，以及工商、税务等有关经济管理机关的工作人员。

（5）由于本人的职业地位、与发行人的合同关系或者工作联系，有可能接触或者获得内幕信息的人员，包括新闻记者，报刊编辑，电台、电视台主持人以及编排技术人员等；以及其他可能通过合法途径接触到内幕信息的人员。

（三）对内幕交易行为的参与人员，依证券法的规定，应责令依法处理非法获得的证券，没收违法所得，并处以违法所得1倍以上5倍以下或者非法买卖证券等值以下的罚款。构成犯罪的，依法追究刑事责任。第七章 票据法

一、单项选择题

1.依票据法原理，票据被称为无因证券，其含义指的是（C）A．取得票据无需合法原因

B．转让票据须以向受让方交付票据为先决条件

C．占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系

D．当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行

2.下列有关票据权利的表述，不正确的一项是（D）

A． 持票人行使票据权利，应当按照法定程序在票据上签章并出示票据

B．票据权利包括付款请求权和追索权 C． 票据权利在持票人自票据到期日起2年内不行使而消灭

D．持票人对出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消灭

3.下列汇票中，无需提示承兑的是（A）A．见票即付的汇票 B．定日付款的汇票 C．见票后定期付款的汇票 D．出票后定期付款的汇票

4.依票据法的规定，下列有关汇票记载事项的表述正确的一项是（D）

A．汇票上未记载付款日期的，为出票后1个月内付款

B． 汇票上未记载付款地的，出票人的营业场所、住所或经常居住地为付款地 C．汇票上未记载收款人名称的可予补记 D． 汇票上未记载出票日期的，汇票无效 5.在涉外票据的法律适用上，票据债务人的民事行为能力适用（B）

A．出票地法律 B．行为地法律 C．本国法律 D．付款地法律

6.不属于汇票基本当事人的是（A）A．承兑人 B．出票人 C．付款人 D．收款人 7.根据签发人的不同，汇票可分为（C）A．即期汇票和远期汇票 B．光单汇票和跟单汇票 C．银行汇票和商业汇票 D．记名式汇票和不记名式汇票

8.支票的持票人应当在自出票日起（B）日内提示付款 A．15 B．10 C．20 D．30 9.下列关于汇票贴现的说法不正确的一项是（D）

A． 汇票贴现是银行的一项资产业务 B．汇票贴现是一种票据转让方式 C．汇票贴现也是一种银行授信行为 D．汇票贴现无须持票人以背书方式进行 10.基本当事人通常只有出票人和收款人两个的票据是（C）

A．信用证 B．支票 C．本票 D．汇票

二、多项选择题

1．可以依法无偿取得票据，不受给付对价的限制的情形有（ABC）

A．税收 B．继承 C．赠与 D．拾得 2．根据我国票据法，本票可适用关于汇票的规定的行为有（ABCD）

A．背书 B．保证 C．付款行为 D．追索权的行使 3.下列关于支票的说法正确的是（BCD）

A．同一支票既可以支付现金，也可以转账B．转帐支票中专门用于转账的，不得支取现金 C．用于转账时，应当在支票正面注明D．现金支票只能用于支取现金 4.下列行为中属于票据欺诈行为的是（ABCD）A．伪造票据 B．变造票据 C．故意使用伪造的票据 D．故意使用变造的票据 5.下列有关付款请求权的表述中正确的是（AD）A．付款请求权的行使与票据当事人之间交付票据的原因行为无关

B． 付款请求权是向票据上载明的付款人或持票人的前手行使的权利

C．持票人可以请求付款人支付少于票据上确定的金额

D．持票人只有在向付款人提供票据原件时才能请求付款

6.下列有关汇票与支票的区别，说法正确的是（BC）

A． 汇票可以背书转让，而支票不能 B． 汇票有即期汇票与远期汇票，支票则均为见票即付

C． 汇票的票据权利时效为2年，支票则为6个月

D．汇票上的收款人可以经出票人授权补记，支票上的收款人名称则不可补记

7.甲签发汇票一张，汇票上记载收款人为乙，保证人为丙。乙持票后将其背书给丁，丁再背书给戊，戊要求付款银行付款时被以背书不具连续性为由拒绝付款。该事件中戊的票据债务人包括（ABCD）A．甲 B．乙 C．丙 D．丁

8.依照票据法的规定，任何票据都必须记载的事项包括（BCD）

A．付款人名称 B．收款人名称 C．无条件支付的委托或承诺 D．出票日期

9.在涉外票据的法律适用上，适用行为地法律的票据行为有（ABCD）

A．背书 B．承兑 C．付款 D．保证行为 10.根据票据法的规定，保证人必须在汇票或者粘单上记载的事项是（ABCD）A．表明“保证”的字样 B．保证人的名称和住所 C．被保证人的名称 D．保证人签章

三、判断题

1.票据法相对于民法而言是特别法，在处理票据法律关系中，应当优先适用票据法的规定。（对）

2.不同国家的票据法正逐步向统一靠拢，票据法已成为国际上通用程度最高的一种法律。（对）

3.票据的无因性是指在同一票据上有多种票据行为存在时，各种票据行为依据各自在票据上所记载的文义内容，独立发生效力，一种行为的无效，不影响其他行为的效力。（错）

4.票据流通次数越多，效力越强，故无代价或不以相当代价取得的票据，仍得享有优于前手的权利。（错）

5.在票据行为的保证活动中，保证人在履行了担保义务后取得票据权利，这属于票据权利原始取得方式之一。（错）

6.票据上有伪造、变造的签章的，将影响到票据上其他真实的签章的效力。（错）7.票据丧失后，既可向付款人(代理付款人)本人挂失止付，也可由当事人登报或在电视、广播上声明挂失，二者同样具有法律效力。（错）

8.背书人在汇票上记载“不得转让”字样的，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人仍得承担保证付款责任。（错）9.甲开出一张以乙为收款人，丙为保证人的即期汇票，但甲未在汇票上签章，则乙在付款银行拒绝付款后，亦不得向丙主张票据权利。（对）10.支票持有人超过提示期限提示，付款人不予付款的，持票人仍然享有票据权利，出票人仍然应当对持票人承担票据责任，即付款义务。（对 第五章 担保法

一、单项选择题

1、具有以人的信用为履行合同之保障的特征的担保方式是：（B）

A、抵押B、保证C、质押D、留置

2、根据我国《担保法》规定，定金的数额不得超过主合同标的额的（C）

A、10% B、15% C、20%# D、30%

3、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（B）。A、三个月

B、六个月C、一年D、二年

4、一个买卖合同，既有人的担保，也有物的担保，当主合同的债权人行使担保权时，（A）。

A、采取物保优先的原则 B、采取人保优先的原则 C、二者没有先后顺序D、债权人有选择权

5、下列担保方式中，不以转移物的占有权为要件的是（A）

A、抵押 B、质押 C、留置 D、定金

6、如果一个抵押物有二个以上的抵押权人时，各抵押权人（B）A、同时按比例受偿 B先办理抵押登记的先受偿 C共同协商受偿

D先签订抵押合同的先受偿

7、同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，同一财产抵押权与留置权并存时，结果为（D）。

A、抵押权人优先于质权人受偿；抵押权人优先于留置权人受偿。

B、质权人优先于抵押权人受偿；抵押权人优先于留置权人受偿。

C、质权人优先于抵押权人受偿；留置权人优先于抵押权人受偿。

D、抵押权人优先于质权人受偿；留置权人优先于抵押权人受偿。

8、下列不属于权利质押客体的是（C）。A、汇票 B、公司债券 C、著作权中的署名权 D、商标权

9、被担保的合同被确认无效后，（C）。A、保证人仍应承担连带保证责任 B、保证人不应承担连带保证责任

C、如果被保证人应当赔偿损失的，除有特殊约定外，保证人仍应承担连带责任: D、如果被保证人只承担返还财产的责任，除有特殊约定外，保证人不承担连带责任

10、甲因业务需要，以其房屋（价值11万）作抵押，分别向乙、丙二人各借款五万。甲与乙于3月10日签订抵押合同，3月20日 办理了抵押登记。甲与丙于3月13日签订了抵押合同，并于同日办理了抵押登记。后甲无力还款，乙、丙将甲之房屋拍卖，只得价款8万，乙、丙如何分配？（C）A、乙4万、丙4万 B、乙5万、丙3万 C、丙5万、乙3万 D、丙4.5万、乙3.5万)

二、多项选择题

1、诚实信用原则的主要内容主要包括：（BCD）A、任何一方都不得强使对方接受自己的意志

卓越人社区-全国最大的大学生交流社区.B、当事人在进行民事活动时须将有关债权债务的真实情况无保留地告知对方

C、当事人就债权债务关系达成协议后，必须按照协议确定的义务履行，不得在履行过程中反悔当初约定的义务

D、当事人必须保证履行已承诺的义务

2、下列各项通常情况下不能作为保证人的是：（ABCD）A、未成年人B、学校 C、财政局D、中国人民银行

3、《担保法》规定，保证担保的范围包括：（ABCDE）A、主债权 B、利息 C、违约金 D、损害赔偿金 E、实现债权的费用.4、下列关于定金的作用和性质表述正确的是：（AC）。

A、担保合同履行B、证明合同有效* C、对债权人和债务人都具有约束作用D、具有预先给付的性质

5、下列各项不能作为抵押标的物的是：（ABCD）。A、土地所有权

B、学校、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的财产;C、所有权、使用权不明或者有争议的财产 D、依法被查封、扣押、监管的财产

6、下列可以发生留置权的合同类型是（ABD）。

A、保管合同B、运输合同“ C、租赁合同D、加工承揽合同

7、补偿贸易项下的担保是指对外商投资的一种担保形式，包括（BCD）形式。A、保证担保B、抵押担保C、质押担保: D、定金担保

8、根据《担保法》的有关规定，下列关于定金表述正确的是（BD）。

A、定金是主合同成立的条件B、定金是主合同的担保方式

C、定金可以以口头方式约定D、定金从实际交付之日起生效:

三。判断题

1．一般而言，主合同无效，则担保合同就无效。（对）

2．法人或者其他组织的法定代表人如果超越其代理权而与他人订立担保合同，该合同自始无效（错）

3．同一债权上有数个担保物并存时，如果债权人放弃其中一个债务人提供的物的担保的，那么其他担保人在其放弃权利的范围内就可以减轻或者免除担保责任。（对）4．主合同无效而导致担保合同无效的，如果担保人无过错，就不承担民事责任。（对）5．当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带责任保证（错）

6．全国大学生交流社区:当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。（对）7．甲为乙订做了一套高档家具，事前，双方约定甲不得行使留置权。但家具完工后，乙无力支付加工费，甲欲将家具卖掉以抵乙的债务，乙诉至法院。人民法院应当支持甲的主张。（错）

8．当事人提供的定金比例超过担保法规定的最高比例限额的，定金担保合同无效。（错）

9．质权因质物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为出质财产。（对）10．抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物，如果未通知抵押权人，则转让行为无效。（对）第十章 保险法

一、单项选择题

1、下列行为中，不须金融监管部门批准即可进行的是（D）A、设立保险公司

B、保险公司在境内外设立代表机构 6 E, V% L6 s?-nC、保险公司增减注册资本金 D、保险公司招募中层干部

2、保险公司成立后须按照其注册资本金总额的（A）提取保证金，存入保监会指定的银行。

3、保险期间内发生保险责任范围内的损失，应由第三者负责赔偿的，如果投保方向保险方提出赔偿要求，保险方应该（D）A、在第三者无力赔偿时，保险方才予以赔偿

B、在查明第三者尚未对投保方承担赔偿责任时，保险方才予以赔偿 C、保险方不予赔偿

D 保险方先予以赔偿，然后取得代位追偿权

4、经营人寿保险业务的保险公司，应当按

照（B）提取未到期责任准备金。

A自留保险费的50% B 有效的人寿保险单的全部净值 C 自留保险费的自留保险费的25%

5、专业代理人是指专门从事保险代理业务的保险代理公司，这种公司的组织形式必须是（A）

A、有限责任公司 B、股份有限公司 C、国有独资公司 D、没有限制

6、保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时做出核定，对属于保险责任的，应在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后（C）日内，履行赔偿或者给付保险金义务。

A、30 B、20 C、10 D、5

7、下列关于保险价值的说法错误的一项是（D）

A、保险金额不得超过保险价值B、如果超过的，则超过的部分无效，被保险人不得对超过部分请求赔偿。C、保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任D、在人身保险中，保险金额也要由保险价值来确定

8、某企业与保险公司签订一份财产保险合同，保险标的为该企业的厂房和设备，保险费50万元。合同生效后第3个月，该企业谎称厂房内的设备被盗，向保险公司提出赔偿请求。依法律规定，保险公司解除了保险合同，对50万元保险费的正确处理办法是（A）

A、不退还全部保险费B、只退还减去3个月后剩余部分的保险费”

C、应退还全部保险费D、应退还保险费及其利息

9、某公司投保财产保险200万元，在一次属于保险责任范围内的火灾事故中，实际遭受损失为195万元，为保护和抢救财产支出必要费用10万元，为确认保险损失交付的评估费用5万元。保险公司应赔偿（B）A、195万元B、200万元.C、205万元 D、210万元

10、下列各项中不属于财产保险的是（D A、货物运输保险B、工程保险卓C、责任保险、D生存保险

二、多项选择题

1、根据我国保险法的规定，投保人对下列哪些人员具有保险利益（ABCD）

A、本人及其配偶B子女与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员

2、我国保险公司可采取的组织形式有（BD）A、有限责任公司B、股份有限责任公司C、合伙企业D、国有独资公司

3、根据我国保险法的规定，投保人的主要义务包括（BCD）

A、投保时告知保险人所有自身情况 B、危险、事故的补救和通知义务7 C、在保险标的的危险增加时通知保险人 D、按时交付保险费

4、保险合同成立后，可能导致保险合同无效的原因有（AC）

A、签订保险合同的当事人的主体资格不符合法律的规定

B、投保人不按照合同约定的时间交纳保险费

C、保险合同订立过程中存在保险欺诈行为 D、保险事故发生后，投保人没有采取必要的措施避免损失的扩大

5、财产保险中保险利益的构成条件有（ABD）

A、须为法律上承认的利益 B、须为确定利益

C、须表现为具体的财产形态

D、须为金钱利益，凡不能以金钱计算的利益不能作为保险利益

6、财产保险合同中，保险责任开始后，当事人不得解除合同的是（AC）A、货物运输保险合同 B家庭财产保险合同 C运输工具航程保险合同 D企业财产保险合同

7、除《保险法》另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，下列关于合同解除的表述正确的是（AD）A投保人可以解除合同 B保险人可以解除合同 C投保人可以不解除合同 D保险人不可以解除合同

8、刘某购新车一辆后投了财产保险，保险价值10万元。某日，刘某开车时被司机王某违章驾驶的卡车撞坏，造成损失2万元。下列表述中正确的是（ABD）

A刘某既可向王某索赔，也可选择要保险公司赔偿

B若保险公司向刘某支付了赔偿保险金，则刘某不得再向王某索赔

C王某向刘某支付了赔偿费，则刘某仍有权再向保险公司索赔

D若刘某放弃对王某的索赔权，则保险公司不承担赔偿保险金的责任

9、三年前，陈某以其8岁的儿子陈东为被保险人投了一份五年期的人身保险，未指定受益人。去年9月，陈东患病住院，由于医

院的重大失误，致使陈东手术后落了个终身残疾。依照保险法，下列陈述正确的是（AD）A保险公司应向陈东支付保险金，并且不得向医院追偿

B保险公司在向陈东支付保险金后取得向医院代位追偿的权利

C投保之际若未经被保险人陈东的书面同意，保险合同无效

D若陈东不幸死亡，则受益人为陈某及其配偶

三、判断题

1、经营财产保险业务的公司不得经营人身保险业务，经营人身保险业务的公司不得经营财产保险业务。（对）

2、个人所负数额较大的债务到期未清偿的人员不可担任保险公司的董事长，但可担任副总经理。（错）

3、保险公司的设立、变更必须由其行业主管机关保监会审批后方可进行，但破产只需依《破产法》进行即可。（错）

4、投保人要将被保险利益的真实情况完全告诉给保险人，如有任何重大隐瞒则可能导致整个保险合同的无效。（对）

5、保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位请求赔偿的权利。（对）

第四篇：金融法规学习心得

金融业风险防范及法律法规系列学习心得体会

随着中国经济的飞速发展和金融改革的推进，金融业潜在风险不断加大，通过法制完善、法规学习，做好风险防范和应对，是每一位金融业从业人员的责任和义务。金融风险可以分为市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险、政策合规风险等等，作为一名银行柜面服务人员，最值得重视和防范的即合规风险和操作风险。通过一系列的金融风险防范及金融法律法规的学习，不仅有助于加强我们柜面服务人员的风险识别和防范意识，把控和化解操作风险，保障资金安全；也有利于我行更好的配合外部监管部门的要求，促进我行完善内控机制，实现内控和外控的有效平衡，保证银行良好经营状态。

此次法规学习培训内容涉及面广，形式多样，让我们对所从事行业的职业道德和监管法规有了更深刻的认识，法律法规知识结构得以梳理和更新，获益良多。所学内容可以归纳为三大类，一是银行职业道德相关内部制度学习，如《XX银行（本部）员工守则》、《XX银行员工行为准则》、《XX银行员工职业道德基本准则》；二是外部监管部门颁发的银行从业人员操守学习文件，如人行和银监会转发的《银行从业人员职业操守》、《银行金融机构从业人员职业操守指引》；三是金融业法律法规常识，涉及《商业银行法》和《刑法》中关于金融机构的工作人员应遵守的相关规定。

银行从业人员的职业道德直接关系到银行业的健康发展。对于银行业从业人员个人来说，遵守职业道德规范是人人必备的必修课。通过对职业道德相关内部制度的学习，我们深知自身必须具备的素养：一是诚信，人无信不立。不仅对客户、对经手的每一笔业务，对同事，对监管部门，诚信是最基本的准则，恪守诚信也是每一位国行人的工作信条。二是合规守法，合规操作，防范风险，对客户资金安全负责，对银行合规经营负责，也是对国家，对人民负责。三是专业精神。每一位银行从业人员都应熟悉本职工作，扎实掌握本岗位业务技能，从而高效准确的为客户服务，提升综合业务素质。

银行业外部监管是为了维持一个稳定、高效、有序的金融市场和适度竞争，保证国家经济又快又稳的发展。通过学习外部监管部门颁发的学习文件，有利于结合外部监管要求加强从业人员自我约束，实现银行的稳健发展。在柜面工作中，每天最直接的和大量资金的往来打交道，更需要过硬的思想素质和更严格的职业准则。时刻谨记诚实守信、守法合规、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私等准则。对客户，除了利用自身业务技能为其准确高效的办理业务外，履行客户尽职调查义务，同时妥善保存客户资料及其交易信息档案，遇到利益冲突时，不得向客户明示或暗示诱导客户规避金融、外汇监管规定。把操守指引落实到日常工作每一个细节。

金融业的快速稳定发展离不开金融法制法规建设，加强金融法律法规的学习，有利于提高从业人员法律合规意识，保证业务安全合规，保护银行和客户的合法权益。通过对《刑法》和《商业银行法》的学习，以及对民间借贷和非法集资常识的了解，将法律武器和风险防范相结合，在日常业务中，做到对可疑交易和非法交易有高度职业敏感度和洞察力，向客户宣传合法合规知识，改进工作方法，也有利于保障自身利益，防范利益被侵害，以有力的内控促进银行业务安全发展。

这次银行组织的金融法规学习培训给予了我们很好的提升自我的平台，法律与每个公民息息相关。没有规矩不成方圆，各行各业都有其运行规则，国家社会经济的稳定运行离不开法制建设和保障。虽然我们只是数以万计的银行从业人员中平凡的一员，但“不积跬步，无以至千里；不积小流，无以成江海”，只要我们将守法合规意识贯彻落实到日常繁杂工作的每一个细节，防微杜渐，对本职工作负责，对银行合规经营负责，就是对国家、社会、人民负责，无愧于银行从业人员职业道德和从业操守的信条。

第五篇：金融法规课后练习

第一章 课后练习

一、名词解释

法律 法律规则 法律原则 金融法 金融法渊源 金融法律关系

二、判断题

1．法的阶级意志性和法的物质制约性是法的相同层次的本质属性。（）2．金融监管关系是一种纵横统一关系。（）

3．《商业单据托收统一规则》、《跟单信用证统一惯例》是金融法的国际条约渊源。（）4．只要有金融法律规范，就可以形成金融法律关系。（）

5．金融法律关系的客体就是货币、金银、有价证券等金融资产。（）

三、单项选择题

1．哪一部门法是调整平等主体之间的财产关系、人身关系和商事关系的？（）A．刑法部门 B．行政法部门 C．民商法部门 D．经济法部门

C．人民检察院 D．仲裁机构 2．下列属于行政机关的是（）。A．公安机关 B．人民法院

3．下列哪一种情形的诉讼时效期间为两年？（）

A．身体受到伤害要求赔偿的 B．寄存财物被丢失或被损坏的 C．借款到期要求清偿的 D．出售质量不合格的商品未声明的 4．人民法院对金融行政纠纷案件，不能作出哪种判决？（）A．维持原具体行政行为 B．部分撤销原具体行政行为 C．责令被告限期履行

D．直接向原告颁发许可证或执照等，赋予或确认原告从事某种活动的法律资格或法律权利

5．下列表述正确的是（）。

A．金融行政法规的法律地位和法律效力仅次于《宪法》 B．金融自律性规则具有法律强制力

C．金融法律关系的形成和变化一般要求书面形式和标准化格式 D．金融法律关系客体直接反映了金融法律关系主体的要求和利益

四、多项选择题

1．法的特征包括（）。A．法是一种社会规范 C．法以权力为主要内容

2．法的要素包括（）。A．法律规则 A．存款关系 B．法律原则 C．法律概念

B．拆借关系

C．外汇买卖关系

D．法律条文 D．金融监管关系 3．下列属于金融业务关系的有（）。4．下列表述正确的有（）。

A．稳定币值和促进经济增长同时并举是我国金融法的基本原则之一 B．宏观调控和分业管理相统一是我国金融法的基本原则之一

B．法具有国家意志性 D．法具有国家强制性

C．完全充分竞争是金融法公平竞争原则的体现 D．金融法律关系由主体、客体、内容三个要素构成 5．金融法律关系的保护机构有（）。A．金融监管机构 B．审计机构 C．仲裁机构 D．司法机构

五、思考题

1．如何理解法的特征？ 2．简述法的构成要素。3．简述金融法的调整对象。

4．如何理解我国金融法的基本原则？ 5．简述金融法律关系的保护。

六、案例分析题

储户张某持一张甲商业银行借记卡，到乙商业银行下属的自助银行刷卡取款，见自助银行门禁上设有一个装置和一条提示：进门前先刷卡并输入密码。张某刷卡并输入秘密后因自助银行门仍旧未打开，便离去。后来张某发现借记卡内存款少了万余元。请问：本案涉及的金融法律关系该如何保护？

第二章 课后练习

一、名词解释

中国人民银行 国库 货币政策 存款准备金 公开市场业务 再贴现政策

二、判断题

1．中国人民银行履行职责、开展业务，不受各级政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。（）

2．中国人民银行应当向国务院提出有关货币政策情况和金融业运行情况的工作报告）

3．上海黄金交易所是经国务院批准，由中国人民银行组建，在国家工商行政管理局登记注册的，以营利为目的，实行自律性管理的法人。（）4．中国人民银行的全部资本由国家出资，属于国家所有。（）

5．为了维护金融稳定，中国人民银行有权直接对银行业金融机构进行检查监督。（）

三、单项选择题

1．中国人民银行行长由（）提名，由（）任免。

A．国务院总理；全国人民代表大会或全国人民代表大会常务委员会 B．国务院总理；中华人民共和国主席

C．中华人民共和国主席；全国人民代表大会或全国人民代表大会常务委员会 D．全国人民代表大会或全国人民代表大会常务委员会；中华人民共和国主席 2．中国人民银行货币政策委员会的性质是（）。A．制定货币政策的决策权力机构 B．制定货币政策的咨询议事机构 C．货币政策的执行机构

D．货币政策的监督机构

3．中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。

第一章 金融法导论 2（A．三个月 B．六个月 C．一年

D．三年

4．中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）内予以回复。

A．十五日 B．三十日 C．四十五日

D．六十日

5．在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，中国人民银行应当责令其改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处（）万元以下罚款。A．一

B．三

C．五

D．七

四、多项选择题

1．中国人民银行对哪些事项作出的决定，须报国务院批准后执行？（）A．货币供应量

B．利率

C．汇率

D．解聘员工

2．中国人民银行履行下列哪些职责？（）A．发布与履行与其职责有关的命令和规章

B．监督管理银行间同业拆借市场、银行间债券市场、外汇市场、黄金市场 C．持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备 D．负责全国经济的统计、调查、分析和预测 3．下列表述正确的有（）。

A．预计经济过热，一般应提高存款准备金比率

B．本币和外币法定存款准备金，中国人民银行都实行按旬考核 C．超额存款准备金属于自由准备，金融机构有权自由动用

D．人民币存款准备金动用的最长期限为六个月，视具体情况可展期一次 4．中国人民银行可以对下列哪些行为进行检查监督？（）A．商业银行执行有关存款准备金管理规定的行为 B．商业银行发放贷款的行为

C．执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为 D．代理中国人民银行经理国库的行为 5．在人民币流通中，应禁止（）。A．伪造、变造人民币

B．出售、购买伪造、变造的人民币 C．运输、持有、使用伪造、变造的人民币

D．在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样

五、思考题

1．简述中国人民银行的法律性质。2．如何理解中国人民银行的法律地位？ 3．简述中国人民银行的具体职责。4．简述中国人民银行业务活动的原则。5．试述人民币保护的法律制度。

六、案例分析题

第一章 金融法导论 3

据查，中国人民银行甲分行在2011年主要从事了以下几项业务。

（1）2011年3月，甲分行向该市人民政府工业局发放贷款250万元人民币，期限3年；并为该市某国有企业提供担保，担保额100万元人民币，期限2年。

（2）2011年4月，甲分行向该市农业银行分行发放贷款350万元人民币，期限2年。（3）2011年6月，甲分行要求甲市工商银行分行、农业银行分行、中国银行分行报送资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料，还要报送存款和贷款方面的经营管理资料，以实现甲分行对上述商业银行存贷款业务上的监管。

（4）2011年7月，甲分行向在其行开立账户的农业银行再贴现100万元人民币。（5）2011年9月，甲分行发现该市某印刷厂在所印制的挂历中采用了以扩大的新版100元人民币的图案作为背景，色彩尺寸与100元人民币的票面相同甚至号码也一样，便对该印刷厂做出了：责令立即停止印刷销售印有人民币图案的挂历；销毁已经印刷的印有人民币图案的挂历成品；没收违法所得并处以10万元罚款的处罚规定。

请问：中国人民银行甲分行的上述业务中，哪些是合法的，哪些是违法的？并说明理由。

第三章 课后练习

一、名词解释

商业银行 三性原则 商业银行治理结构 存款 贷款 银行卡

二、判断题

1．商业银行在我国境内可以向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资。（）

2．商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。（）

3．商业银行的流动性资金余额与流动性负债余额比例不得低于25%。（）

4．商业银行在我国境内不得从事信托投资和证券经营业务，但国家另有规定的除外。（）

5．中国银监会有权查询、冻结涉嫌金融违法的金融机构的账户。（）

三、单项选择题

1．根据《商业银行法》规定，我国商业银行“三性”经营原则是指（）。A．效益性、流动性、安全性 B．安全性、流动性、效益性 C．安全性、营利性、流动性 D．流动性、安全性、效益性 2．下列关于商业银行资本表述正确的是（）。A．商业银行注册资本不一定是实缴资本

B．商业银行拨付给各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的60% C．资本充足率=资本总额/资产总额 D．资本充足率不得低于6% 3．甲商业银行无权拒绝下列哪一种情形？（）

A．王某持身份证和结婚证到甲银行查询其妻子在该行的存款

B．甲企业逾期不缴纳罚款，工商局根据《企业法人登记管理条例》要求扣划甲企业设在甲银行的存款账户上的资金

第一章 金融法导论 4

C．对于有证据证明可能转移违法资金的账户（设在甲银行），中国证监会可以要求甲银行予以冻结

D．工商局以个体户朱某“异地经营，未办理临时执照”为由，要求甲银行冻结朱某在甲银行的存款

4．对于银行业金融机构的设立审批，国务院银行业监督管理机构应当在收到申请文件之日起（）内作出批准或者不批准的书面决定。A．六个月 B．三个月 C．三十日 D．十五日

5．下列表述正确的有（）。

A．中国银监会有权查询、冻结涉嫌金融违法的金融机构的账户 B．中国银监会有权审查银行业协会的章程 C．中国银监会应就突发事件向中国人民银行报告 D．中国银监会进行现场检查时，检查人员不得少于两人

四、多项选择题

1．我国商业银行可以开展的业务有（）。A．买卖外汇

B．提供信用证服务及其担保 C．信托业务

D．买卖政府债券、金融债券 2．商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则包括（）。A．存款自愿

B．取款自由

C．存款有息

D．为存款人保密

3．商业银行在理财产品销售中，不得（）。

A．销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品 B．销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品 C．无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率 D．将理财产品与存款进行强制性搭配销售 4．下列表述正确的是（）。

A．商业银行在我国境内设立分支机构，拨付给各分支机构营运资金额的总和不得超过总行资本金总额的百分之六十

B．商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应自取得之日起两年内予以处分

C．商业银行的资本充足率不得低于百分之六

D．同业拆借应当遵守中国人民银行的规定，拆入资金只能用于弥补票据结算

5．银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构可以采取的措施有）。A．责令限期改正

B．责令暂停部分业务，停止批准开办新业务 C．限制分配红利和其他收入 D．停止批准增设分支机构

五、思考题

第一章 金融法导论 5（1．如何理解商业银行法的基本原则？ 2．商业银行存款业务规则有哪些？ 3．商业银行贷款规则主要包括哪些？ 4．试述商业银行接管法律制度。

5．简述中国银监会的监管职责与监管措施。

六、案例分析题

某市商业银行决定在该市甲区设立甲区分行，在研究决定甲区分行的办公地点、主要管理人员及营运资金后，依法向国务院银行业监督管理机构报送了申请书等材料。国务院银行业监督管理机构批准后，颁发了经营许可证，该商业银行凭该许可证向工商行政管理部门办理登记并领取了营业执照。然而领取营业执照后，甲区分行一直没有开业经营，主要原因是甲区分行行长李某携该分行巨额营运资金潜逃。经查，李某一年前个人就已欠下巨额债务，于是挪用甲区分行银行营运资金抵债。后来，国务院银行业监督管理机构以甲区分行设立过程中存在严重违法事项，且超过6个月未开业为由吊销了甲区分行的营业许可证。

请问：（1）依《商业银行法》规定，设立商业银行分支机构需提供哪些材料？ 2）甲区分行的设立过程中是否存在违法行为，为什么？

3）国务院银行业监督管理机构吊销甲区分行营业许可证是否符合法律规定，为什么？

第四章 课后练习

一、名词解释

金融担保 一般保证 连带保证 抵押 质押 银行保函 备用信用证

二、判断题

1．保证是担保物权的一种。（）

2．保证方式包括一般保证和连带责任保证两种方式。（）

3．在抵押担保中，若债务人按期偿还债务，则债权人无权出售抵押品。（）4．一物上设立数个抵押权，各抵押权人在实现抵押权时没有顺位，可同时实现。（）5．质押合同是从质物移交给质权人占有之日起生效。（）

三、单项选择题

1．我国法律禁止作为担保人的主体是（）。A．企业 B．银行

C．个人

D．学校

2．在合同约定的保证期间，或未约定保证期的，自主债务履行期届满之日起六个月法定保证期间内，债权人未对债务人提起诉讼或申请仲裁的，保证人的责任符合下列哪项的说法？（）

A．免除保证责任 B．不免除保证责任但有抗辩权 C．承担连带保证责任 D．承担一般保证责任

3．下列可以进行抵押的财产是（）。

A．土地所有权

B．抵押人依法可以处分的房屋和其他地上附着物 C．集体所有的土地使用权

第一章 金融法导论 6（（D．所有权、使用权不明或者有争议的财产

4．刘某向银行借款50万元，银行要求其提供担保。刘某将其公司的商标专用权出质给银行，下面说法正确的是（）。

A．商标专用权是该公司的专有权利，不可以作为质物出质

B．该商标专用权属于权利质权，在出质期间，出质人不得要求本人之外的第三人使用，除非质权人同意

C．商标专用权可以作为质物出质，但是在出质期间出质人仍然享有该商标专用权的一切权利，可以任意转让使用权 D．以上说法均不对

5．根据保函运作机制不同，银行保函可以分成（）。

A．见索即付保函、凭第三方单据付款的银行保函和凭仲裁裁决或法院判决付款的银行保函

B．直接保函和间接保函 C．履约保函和投标保函

D．投标保函、补偿贸易保函和预付款保函

四、多项选择题

1．下列关于抵押物的转让表述正确的是（）。

A．转让抵押物应当通知银行并告知受让人转让物已经抵押的情况 B．抵押权不得与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保 C．抵押人未通知银行或者未告知受让人的，转让行为无效 D．转让抵押物所得的价款，应当向银行提前清偿所担保的债权

2．同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿（）。

A．抵押权都已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿 B．抵押权已登记的先于未登记的受偿

C．抵押权未登记的，按照合同生效时间的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿

D．抵押权未登记的，按照签订合同的先后顺序清偿 3．下列属于依法可以质押的权利有（）。A．合同债权和应收账款

B．不动产受益权和租赁权 C．项目特许经营权

D．侵权损害赔偿和保险赔偿金的受益转让权

4．质物的损坏或者价值明显减少的可能，足以危害质权人权力时，质权人的权利有）。

A．要求出质人提供相应担保

B．出质人不提供担保的，质权人可以拍卖或者变卖质物，并与出质人协商将拍卖或者变卖的价款用于提前清偿

C．出质人不提供担保的，质权人可以拍卖或者变卖质物，并与出质人协商将拍卖或者变

第一章 金融法导论 7（卖的价款向第三人提存 D．要求解除合同

5．备用信用证具有哪些特征？（）A．独立性 B．跟单性 C．强制性

D不可撤销性

五、思考题

1．简述金融担保的特征。

2．简述主债变更对保证责任的影响。3．简述抵押权的生效规则。

4．简述动产质权人的权利和义务有哪些。5．简述备用信用证和银行保函的异同点。

六、案例分析题

2000年8月，甲厂向A银行借款20万元，期限一年，以本厂所有的一辆价值40万元的轿车作抵押，并到车辆管理部门办理了抵押登记；同年9月，甲厂又以该轿车作抵押物，向B银行借款15万元，期限为半年，双方也到车辆管理部门办理了抵押登记手续。2001年2月，甲厂用来抵押的轿车因火灾被烧毁，获保险公司赔偿金40万元，2001年3月甲厂向B银行的借款到期，B银行向甲厂追讨15万元借款，否则便要拍卖被抵押的轿车。A银行获悉后，认为甲厂未经其同意便将抵押给该厂的轿车抵押给B银行，侵犯了其抵押权。甲厂答复说汽车已被烧毁，抵押权没了标的物，自然也没了抵押权。问题：（1）甲厂用已作抵押的汽车再次抵押是否有效? 2）汽车被毁，抵押权人如何实现其抵押权?

第五章课后练习

一、名词解释

票据 票据关系 票据行为 票据权利 票据抗辩 票据伪造 票据变造

二、判断题

1．票据的转让与交付都必须以票据的存在为条件。（）

2．当事人之间因合同关系而取得票据的，若合同关系无效，所取得的票据也应归于无效。）

3．汇票一经付款人承兑，承兑人就成为汇票的第一债务人。（）

4．记载的票据金额如中文大写与阿拉伯数字记载不一致的，以中文大写为准。（）5．本票自出票日起，付款期限最长不得超过1个月。（）

三、单项选择题

1．背书人甲将一张100万元的汇票分别背书转让给乙和丙各50万元，下列有关该背书效力的表述中，正确的有（）。A．背书无效 B．背书有效

C．背书转让给乙50万元有效，转让给丙50万元无效 D．背书转让给丙50万元无效，转让给乙50万元有效

2．根据《票据法》的规定，下列有关汇票的表述中，正确的是（）。

第一章 金融法导论 8（（A．汇票未记载收款人名称的，可由出票人授权补记 B．汇票未记载付款日期的，为出票后10日付款 C．汇票未记载出票日期的，汇票无效

D．汇票未记载付款地的，以出票人的营业场所、住所或经常居住地为付款地 3．根据《票据法》的规定，下列关于本票的表述中，不正确的是（）。A．到期日是本票的绝对应记载事项 B．本票的基本当事人只有出票人和收款人 C．本票无须承兑

D．本票是由出票人本人对持票人付款的票据

4．11月10日A公司向B公司签发一张金额为15 000元的支票，B公司于同年的11月17日向付款人提示付款时，A公司账户上没有足够的金额，那么银行对A公司签发空头支票的行为应处的罚款数额为（）。A．300元 B．500元 C．750元

D．1 000元

5．根据《票据法》的规定，对背书人记载“不得转让”字样的汇票，其后手再背书转让，将产生的法律后果是（）。A．该汇票无效 B．该背书转让无效

C．背书人对后手的被背书人不承担保证责任 D．背书人对后手的被背书人承担保证责任

四、多项选择题

1．因（）可以依法无偿取得票据，不受给付对价的限制。A．税收

B．继承

C．赠与 D．支付货款

2．某甲为一汇票的保证人，甲在汇票或粘单上必须记载的事项包括（），否则保证无效。

A．甲的名称和住所

B．表明“保证”字样 C．保证人签章

D．被保证人名称

3．我国《票据法》将票据分为（）。A．汇票 B．本票

C．支票 D．存款单

4．甲签发一张汇票给乙，汇票上记载有收款人乙、保证人丙等事项。乙依法承兑后将该汇票依法背书转让给丁，丁又依法将该汇票背书转让给戊。戊在法定期限内向付款人请求付款，但未获付款。根据《票据法》的规定，下列各项中，应承担该汇票债务责任的有（）。A．甲 B．乙

C．丙

D．丁

5．持票人取得票据权利一般需具备以下哪些条件？（）A．持票人取得票据必须给付对价 B．持票人取得票据的手段必须合法

C．持票人取得票据时主观上应当具备善意 D．持票人取得票据的原因必须真实合法

第一章 金融法导论 9

五、思考题

1．简述票据的特征。

2．辨析票据关系、票据上的非票据关系、票据基础关系三者的内涵。3．票据行为要具备什么样的形式要件。4．简述票据抗辩的种类以及抗辩的限制。

5．汇票出票的记载事项可以作几种分类，每类的具体内容有哪些？

六、案例分析题

A向B购买了一批价值1万元的货物，并签发了一张1万元票据支付给B，C以赝品冒充真品从B 手中骗得该票据，而后C以该票据偿还欠D的8千元借款并告之D实情，D因多得到2千元就接受了。后来D将该票据赠与E，E用该票据支付欠F的1万元装修款，F过世由H继承了这张1万元的票据。请问：上述哪些人无票据权利，为什么？

第六章 课后练习

一、名词解释

有价证券 股票和债券 证券承销 证券发行保荐制度 证券公司

二、判断题

1．政府债券、证券投资基金份额的交易优先适用其他法律、行政法规的特别规定，其他法律、行政法规没有规定的，适用《证券法》。（）

2．申请公开发行可转换为股票的公司债券的上市公司，其净资产不得低于人民币6 000万元。（）

3．只有依法公开发行的证券才能买卖，并且只能在依法设立的证券交易所上市交易或者在国务院批准的其他证券交易场所转让。（）

4．公司违反《证券法》规定擅自改变公开发行公司债券所募资金的用途，不得再次公开发行公司债券，公司债券已经上市的，证券交易所可直接终止其上市交易。（）5．收购期限届满，因被收购公司股权分布不符合上市条件而被证券交易所终止该公司股票上市交易的，其余仍持有被收购公司股票的股东，有权向收购人以收购要约的同等条件出售其股票，收购人应当收购。（）

三、单项选择题

1．以下对证券公开发行的叙述中，哪项是错误的？（）A．向不特定对象发行证券，属于公开发行

B．向累计超过200人的特定对象发行证券，属于公开发行 C．发行人公开发行的证券，必须由证券公司承销 D．未经依法核准，任何单位和个人不得公开发行证券

2．以下关于公司公开发行新股条件的叙述，哪项是正确的？（）A．前一次发行的股份已募足，并间隔一年以上 B．公司预期利润率可达同期银行存款利率 C．最近三年连续赢利，并可向股东支付股利 D．最近三年内财务会计文件无虚假记载

第一章 金融法导论 10

3．下列对证券登记结算机构职能的叙述中，哪项是不准确的？（）A．证券账户、结算账户的设立 B．证券的托管和过户

C．证券交易所上市证券交易的清算和交收 D．受发行人的委托派发证券权益

4．股票发行采用代销方式，向投资者出售的股票数量未达到拟公开发行股票数量百分之（）的，为发行失败。

A．五十 B．六十 C．七十 D．八十

5．依照《证券法》的规定，符合以下哪种情形时，证券交易所可以做出暂停该公司股票上市的决定？（）

A．上市公司财务报告作虚假记载且拒绝纠正的 B．上市公司最近两年连续亏损的 C．公司解散或者被宣告破产的 D．公司有重大违法行为的

四、多项选择题

1．根据《证券法》的规定，上市公司发生的下列事件中，应当立即公告的有（）。A．公司经理发生变化

B．公司百分之四十的监事发生变化 C．公司财务负责人发生变化

D．人民法院依法撤销董事会决议

2．根据证券法律制度的规定，下列选项中，属于股份有限公司申请股票上市应当符合的条件有（）。

A．公司股本总额不少于人民币五千万元

B．公司股本总额超过人民币两亿元的，公开发行股份的比例为百分之十以上 C．公司最近三年内无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载 D．股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行的

3．根据上市公司证券发行的有关规定，下列关于上市公司非公开发行股票的表述中，正确的有（）。

A．发行对象不得超过二百人 B．发行价格不得低于市场交易价格

C．控股股东认购的股份三十六个月内不得转让 D．非控股股东认购的股份在十二个月内不得转让

4．根据证券法律制度的规定，下列各项中，属于禁止的证券交易行为的有（）。A．甲证券公司在证券交易活动中编造并传播虚假信息，严重影响证券交易 B．乙证券公司不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件

C．丙证券公司利用资金优势，连续买卖某上市公司股票，操纵该股票交易价格 D．上市公司董事王某知悉该公司近期期末未能清偿到期重大债务，在该信息公开前将自己所持有的股份全部转让给他人

5．下列关于上市公司收购的说法中正确的有哪些？（）A．上市公司收购可以采取要约收购或者协议收购的方式

B．投资者持有一个上市公司已发行的股份的百分之五时，应当在该事实发生之日起三日

第一章 金融法导论11

内，向国务院证券监督管理机构、证券交易所作出书面报告，通知该上市公司，并予以公告

C．收购要约的期限不得少于二十日，并不得超过一年 D．在收购要约的有效期限内，收购人不得撤回其收购要约

五、思考题

1．简述我国证券公开发行的情形。2．简述股票上市的条件。3．证券业协会的职责有哪些？ 4．简述操纵市场的行为类型。

六、案例分析

2002年，甲股份有限公司为获得“省优秀企业”荣誉称号，就在其财会文件中作了一些不真实记载，之后就一直如实制作财务报表。2004年，甲公司总资产达到1亿元人民币，总负债4000万元人民币，2002年至2004年三年共获利900万元。2005年初，甲公司决定向不特定对象公开发行新股和公司债券，其中拟发行新股为6000万元，拟发行公司债券额为5000万元，期限为5年，利率为7%（假设没有超过国务院限定的利率水平），其中用发债所获得的4500万资金用于项目设备的引进，100万元用于办公大楼的装修，400万元用于弥补日后可能出现的亏损。

根据上述事实：（1）甲公司能否发行新股和公司债券？为什么？（2）甲公司发债资金的用途是否合法？为什么？

第七章 保险法律制度

一、名词解释

保险 原保险 再保险 保险合同 保险利益 保险价值 保险金额

二、判断题

1．设在北京市的法人和其他组织需要办理境内保险的，可以选择在香港的保险公司。）

2．依法成立的保险合同，从保险公司规定的时间起生效。（）3．保险事故发生时，被保险人不需要采取措施防止损失扩大。（）4．保险公司可以兼营人身保险业务与财产保险业务。（）

5．保险公司的偿付能力严重不足的，国务院保险监管机构可以对其实行解散。（）

三、单项选择题

1．王某不可以自行以下列人员中的哪些人为被保险人进行投保？（）A．本人 B．配偶陈某 C．张某抚养的孙子张柱子 D．朋友李某

2．在下列哪种情况下，保险人不承担给付保险金的责任？（）A．被保险人在合同成立满两年后自杀的 B．被保险人过失犯罪的

C．受益人先于被保险人死亡，又没有其他受益人的 D．人身保险合同的效力中止后发生保险事故的

第一章 金融法导论（12

3．以下有关代位求偿权的表述中哪一项不正确？（）

A．人身保险中保险人给付保险金后，不得享有对第三者追偿的权利 B．代位求偿权只能在赔偿金额范围内行使

C．财产保险合同中的保险人赔偿后依法自动取得代位求偿权，不需要被保险人的授权 D．保险人对被保险人的家庭成员或其组成人员永远不得行使代位求偿权

4．张三向保险公司投保了汽车损失险。某日，张三的汽车被李四撞坏，花去修理费5 000元。张三向李四索赔，双方达成如下书面协议：张三免除李四修理费1 000元，李四将为张三提供3次免费咨询服务，剩余的4 000元由张三向保险公司索赔。后张三请求保险公司按保险合同支付保险金5 000元。下列哪一说法是正确的?（）A．保险公司应当按保险合同全额支付保险金5 000元，且不得向李四求偿 B．保险公司仅应当承担4 000元保险金的赔付责任，且有权向李四求偿 C．因张三免除了李四1 000元的债务，保险公司不再承担保险金给付责任 D．保险公司应当全额支付5 000元保险金，再向李四求偿

5．被保险人死亡后，下列哪种情形下，保险金不能作为被保险人的遗产进行处理。（）A．没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的 B．受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的

C．受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的 D．受益人年龄未满18周岁的

四、多项选择题

1．甲为其一块名贵金表在保险公司办理了足额财产保险。某日，甲将该金表放在办公桌上，被同事乙不慎摔坏。下列表述正确的是（）。A．甲既可以选择向乙索赔，也可以选择要求保险公司赔偿 B．若保险公司向甲支付赔偿保险金，则甲不得再向乙索赔

C．若乙向甲支付了全部赔偿款，则甲仍有权要求保险公司支付赔偿金 D．若甲放弃了对乙的索赔权，则保险公司不承担赔偿保险金责任 2．保险责任开始后，合同当事人均不得解除的合同有（）。A．货物运输保险合同

B．家庭财产保险合同

C．公众责任保险合同 D．运输工具航程保险合同

3．依据《保险法》规定，保险合同成立后，保险人原则上不得解除合同，但出现下列哪些情形时，保险人可以解除合同？（）

A．人身保险中投保人在交纳首期保险费后未按期交纳后续保费 B．投保人虚报被保险人年龄。保险合同成立已经180天

C．投保人在投保时故意未告知投保汽车曾经遭遇严重交通事故致使发动机受损的事实 D．投保人未履行对保险标的的安全维护责任

4．张某将自己居住的房屋向某保险公司投保家庭财产保险。保险合同有效期内，该房屋因邻居家小孩玩火而被部分毁损，损失8万元。下列哪些说法是不正确的？（）A．张某应当先向邻居索赔，在邻居无力赔偿的情况下才能向保险公司索赔 B．张某可以放弃对邻居的赔偿请求权，单独向保险公司索赔 C．若张某已从邻居处得到8万元赔偿，其仍可以向保险公司索赔

第一章 金融法导论 13

D．若张某从保险公司得到赔偿不足8万元，其仍可以向邻居索赔

5．保险公司在整顿、接管、撤销清算期间，或者出现重大风险时，国务院保险监督管理机构可以对该公司直接负责的董事、监事、高级管理人员和其他直接责任人员采取以下哪些措施？（）

A．责令调整负责人及相关管理人员 B．责令限期改正

C．通知出境管理机关依法阻止其出境

D．申请司法机关禁止其转移、转让或者以其他方式处分财产

五、思考题

1．简述保险法的基本原则。2．简述保险合同主要内容。3．简述投保人的告知义务。

4．简述财产保险合同中保险标的的保险价值计算标准。5．简述责任保险的理赔规则。

六、案例分析题

2008年5月11日，赵某经A保险公司业务员王某在A保险公司投保一份国寿人身两全险。保险合同约定：投保人与被保险人为赵某，保险期限为20年，年保费为500元，基本保险金为10 840元。其中，该合同条款第六条第二项约定，被保险人因遭遇意外伤害，并自意外伤害之日起180天内身故，由保险公司按基本保险额的8倍给付身故保险金。2009年8月11日20时，赵某驾驶的二轮摩托车行驶在市区某路段时，被追尾而来的由肖某酒后无证驾驶的轿车碰撞，致使赵某当场死亡。该事故经公安部门交警队的事故责任认定，赵某对事故无责。之后发现，赵某在与A保险公司签订保险合同时，该保险公司的业务员王某为方便开展保险业务，未将保险合同中的免责条款告知投保人。请问：该保险合同是否有效，为什么？

第一章 金融法导论 14