第一篇：证券公司反洗钱工作存在的问题和不足
证券公司反洗钱工作存在的问题和不足
证券公司反洗钱工作存在的问题和不足
1、证券公司反洗钱面临的挑战。基于：2005年新证券法实施后，证券公司交易、财务、清算等业务核心流程实现大集中;2007年起证券公司客户资金全部实现第三方存管，券商不再提供现金服务，内转绝迹;2008年证监会发起了声势浩大的账户清理规范工作，一挂多、账户名不一致等问题得到根本解决;证券公司综合治理成效显著，证券公司合规体系健全有效，原则上不允许自然人代理，客户分类、客户适当性、客户回访等工作启动较早等因素，所以较长一段时间里：中国的反洗钱工作好于世界平均水平，证券行业的反洗钱水平好于金融行业平均水平。但是,一切正在悄悄发生变化，主要表现在：
一方面传统证券经纪业务变革深刻，老的反洗钱方式方法已不能完全适应。一是客户身份识别方面。随着佣金、网点和非现场开户的放开，特别是见证开户、网上开户的推出，虽然提高了业务的便捷，但使户身份持续识别和重新识别的难度倍增。二是客户资金途径日益复杂。单客户多银行的应用虽然给券商反洗钱带来一定的压力，但毕竟还在客户名下、账户体系内运作，随着券商支付功能的恢复、直销政策的宽松和互联网金融的普及，客户资金运作空间更大、更便捷，也更难觅踪迹。三是账户管理新政频出。外籍人开户的放开、一码通推出、一人多户政策的突袭和非现场业务的普及，账户资料和交易记录的保存以及大额、可以交易的监控均受到很大挑战。四是分支机构业务范围拓展。按照新的监管政策，证券公司分公司和证券营业部的业务范围不超过公司本部即可，大大超越了传统的经纪业务范围。目前，分支机构已在资管的承揽、新三板业务的承做、柜台业务的推广等方面发挥了积极的作用。旧的体系已经被打破，但是新的体系尚未建立。分支机构内控规范、合规管理和反洗钱工作的压力巨大。
另一方面，证券非经纪业务范围不断拓展，洗钱风险点不断增多。2012年以来，证券公司依法自主开展了多项业务和产品创新工作，在原有的自营、资管、投行等非经纪业务的基础上，又陆续推出或普及了直接投资、融资融券、约定购回、质押回购、收益互换、股票期权、沪港通、深港通等新的非经纪业务品种或类型。相比传统的代理关系的经纪业务，非经纪业务具有业务模式更多，交易链条更长，参与主体更广;法律关系更复杂;交易速度更快，资金更多等特点，便于以构造交易的方式隐藏资金来源和交易目的。如在投行业务中，对股东资金来源的合法性关注不够，只关注其真实性;资管管理业务嵌套层级过多，反洗钱责任主体不明确，往往以承诺函进行简单应付;质押回购和约定购回业务的资金已脱离券商资金监管体系，对资金用途关注极少。简而言之，我国证券业反洗钱工作局限于经纪业务，不能有效应对当前非经纪业务不断创新，产品结构日趋复杂的现实要求。
2、现行法律法规和监管体系不完全适应新的反洗钱形势。一是法律体系方面，只是初步形成了由刑事立法、有关金融法规、行政法规和部门规章构成的反洗钱法律框架。主要是人行出台了一个规定，两个办法，三会虽有规定，但行业针对性不强。同时，现行反洗钱法规未能充分体现风险为本的工作思路。作为成文法国家，现行反洗钱法规是按照规则为主的监管理念建立起来的，与金融行动特别工作组提出的风险为本有很大差异。二是在履行反洗钱职责方面，只有人民银行将反洗钱作为一项主要职责，设立独立部门和专职人员开展经常性的反洗钱工作，进行“正规作战”。其他执法部门和行业，既没有将反洗钱作为本部门和行业的一项职责写进法律里，对反洗钱工作中，多是以应付为主，作为某个部门附属职责之一，进行的都是“非常规作战”或“游击战”。同时，各部门、行业反洗钱不能形成合力，进行“军团作战”，缺乏有威慑力的打击手段。三是在社会环境方面。证券公司从业人员普遍认为，三方存管后，客户资金在银行，券商反洗钱责任可以忽略不计。在普通人意识中，对“洗钱”的熟悉模糊，很多人不理解、不知道、不重视“反洗钱”;甚至在机构的宣传中将洗钱和反洗钱混淆。四是其他方面，如对自洗钱行为不予定罪处罚影响打击洗钱犯罪的效果——按照刑法第一百九十一条规定，洗钱罪只能是依附于其他犯罪行为方能定罪，没有上游犯罪就没有洗钱犯罪，洗钱犯罪只能由上游犯罪行为人以外的人实施;证券公司非经纪业务缺少反洗钱工作指引——非经纪业务的反洗钱工作者分散在有关业务规则中，没有得到重视;或者缺乏有关规定;由反洗钱引发的人行处罚不再会引起分类评价扣分。
3、证券公司反洗钱操作工作层面存在的问题。虽然说，多数证券公司基本能按照反洗钱法律法规和监管要求开展反洗钱工作，但鼓励创新、业务竞争的大背景下，不少券商在反洗钱的合规管理、风险防控、内部治理等方面均存在不同程度的问题。主要表现在:一是不少券商洗钱的风险管理和内控机制存在缺陷。缺乏明确的风险管理政策，表面合规、应付检查仍是主要关切，洗钱风险管理较为弱化，如很少有公司指定自评估制度、极少有公司对业务洗钱风险进行评估;反洗钱工作领导机构和工作机制流于形式的问题尚未得到根本好转，特别是券商的分支机构尤其是轻型网点;反洗钱合规文化缺失，持有“三方存管后券商缺少反洗钱义务”的人不是少数，反洗钱的宣传和培训比较被动;合规部门缺乏充足的履职权限和资源保障，不少券商总部都没有一个反洗钱专岗;反洗钱绩效考核占比过低，考核内容不全面，难以真正触动分支机构和高级管理人员;因监管规定，反洗钱多限于合规部门，未能建立业务条线、合规部门、稽核审计的三道防线。
二是洗钱风险评估和控制措施明显滞后。洗钱风险评估是落实风险为本方法的基础，但实践中，不少券商的产品、业务洗钱风险评估标准和流程不统一，合规部门参与不够;客户风险等级划分工作往往简单复制监管部门发布的风险评估指标体系，缺少个性化和差异化;在法人机构层面推动实施洗钱风险自评估工作缓慢，部分机构将其简单归结为产品业务的专项风险评估或者客户洗钱风险评估;多数证券公司未对非经纪业务开展风险评估，未建立有针对性的内部控制制度，停留在从客户的维度来识别和评估洗钱风险，对各业务自身的洗钱风险并未能做识别和评估，尤其是对业务种类繁多、产品结构负责的非经纪业务的风险识别和评估工作未能有效开展，无法了解业务中隐藏的风险。
三是未能勤勉尽责地履行反洗钱客户身份识别职责。了解客户、了解业务、尽职调查是反洗钱义务机构展业的三大原则，但因不仅需要付出成本，还会降低客户满意度(体验)，因此在实践中往往得不到有效执行。在进行客户尽职调查时，比较关注客户的资格条件、风险承受能力、资金是否可以如期归还等方面，较少关注反洗钱客户身份之别侧重的客户的交易目的、交易性质和资金来源等方面，未能将反洗钱客户身份识别的相关要求与证券尽职调查环节有效结合，出现了证券尽职调查和反洗钱客户身份识别的脱节。客户身份初次识别、持续识别和重新识别不够规范、严谨，核对、登记、留存客户身份信息不完整;身份证件国企自动提示功能不完善，限制措施单一，期限要求不统一;非现场开户广泛采用，冒用他人身份成功开户、交易时有发生，特别是在新三板、期权、融资融券等高风险业务中极易引起纠纷。
四是反洗钱交易监测分析、报告工作有待加强。反洗钱交易监测未能覆盖所有交易、所有业务，多数机构未能及时按照3号令要求实现以客户为单位开展监测分析;可疑交易监测分析多依赖系统抓取，人工分析和持续分析不足，经常出现不可疑三个字替代分析过程;中模式下的交易监测分析没与雨客户尽职调查有效衔接;异常交易的排除理由、可以交易报告理由不够合理、充分;可疑交易报告集中在少数机构，多数券商仍然是零报告;能建立基于业务特点的可疑交易监测标准。现行可以监测的十三条标准，主要针对经纪业务设立，未能考虑非经纪业务的实际——未将代销和自销的资产管理计划纳入监控范围;质押回购和约定购回客户的资金已让渡给客户，券商对其资金用途缺乏必要的监控和了解;收益凭证、中小企业私募债销售、新三板、IPO等业务均未纳入监测范畴。
五是与合作机构合作过程中难以完整获取客户身份信息。如接触其他机构代销金融产品时，代销机构往往以客户保密或资料传递成本高等理由拒绝向证券公司提供完整信息。
第二篇：财务工作存在问题和不足
财务工作中存在问题和不足：
1、广告落实情况、监督情况不容乐观。部分单位制作广告宣传制品开支，未做验收签字、对账工作。往来款数据不明确，经济责任不清晰；
2、采购验收、价格控制方面有待加强；
3、下属单位财务人员之间能够交流互动是好事，凡事有利也有弊，同时存在一些错误的、不规范的做法盲目传播；
4、出入库手续不全，未建立台账，库房管理不完善，物品摆放杂乱，常有过期现象发生，资产闲置，物资未能很好利用；
5、业务经验不足、不够熟练，多是初涉或非专业人员，本身事物繁多，无疑是对加强财务管理工作的弊端；
6、账务处理不规范、不及时，费用归类不明确，科目不明细，账册未建立，开具发票抬头与税务登记证不符。或发票、或对公账户银行存款收入未入税账，法律意识薄弱；
7、收入核算真实性、准确性有待加强；
8、钱、卡（折）未分开保管，有岗位不兼容现象；
9、报销事项内容没写到位，单据填写不规范；手续不齐全，财务制度执行情况有待加强；
10、部分财务人员工作散漫，责任心不强；
11、车辆管理制度没落实到位。
第三篇：存在的问题和不足
存在的问题和不足
一、存在的问题和不足(一)政治理论学习不够，理论水平不高。学习不够积极主动，刻苦钻研精神不强。一是缺乏 “挤”劲和“韧”劲。总感到工作忙忙碌碌,没能静下心来潜心学习。即使有时也抽空翻阅一下报刊杂志，浏览一些书籍，但也往往是蜻蜓点水，真正掌握的理论和业务知识不够全面、系统，在学习上需要进一步加强；二是理论联系实际不够，还不能很好地用理论去指导实际工作。另外，在学习过程中，世界观、人生观和价值观的对照改造还不深刻。(二)创新意识不强，工作方法简单。工作思路不宽、不活，很多时候还是循规蹈矩，只安于 表面，以往的经验就是对的，就是正确的，认为把自己份内的事情做好就可以了，缺乏创新 意识，不能用全新的思维和方式去做开创性的工作。(三)工作作风不够扎实。虽然工作中取得了一定的成绩，但工作作风不深入、不扎实。有些工作浮于表面和有应对的思想。工作标准不精益求精，处理问题有时还存在畏难情绪，瞻前顾后、患得患失，忽视了工作的积极性、主动性、创造性，降低了工作标准。
（四）理想信念淡化。在理想信念上，自己不管在何处工作，总觉得社会风气不如人意，缺
乏开拓创新意识。在思维方式上，有时习惯于凭经验考虑问题，想事情在工作立足实际，大胆探索的方式方法比较少。
二、产生问题的原因分析
（一）平时疏于学习。总认为，只要能把本职工作干好，其他学习都无关紧要，殊不知，学习与工作是相辅相成的。只有深入地、系统地、全面地学习，才能更好地胜任自己的工作。有时，对于自己所学的东西，也没有认真去深入消化，吸收，也就不能很好地做到把自己所学贯彻到实践中去，落实到行动上来，致使在实际工作中政策水平有限。加之学习的主动性 不强，对于学习制度坚持不够，致使学习收效不佳。
(二)思维局限，进取意识不够强。认为工作上过得去就行，不求冒尖，但求稳而不乱，奉行多一事不如少一事的原则。按部就班，认为只要规规矩矩地按条款、按规章制度办事，工作不出错，不添乱子，也就问心无愧。没给自己树立起跨越的高标杆，让自己朝着目标坚定地走下去，反而缺乏向更高目标追求和奋斗的激情与勇气。
三、整改措施和努力方向
针对自己在工作中存在的问题，我将在以后的工作中，认真反思，加以改进，时时开展批评 与自我批评，牢固树立马克思主义的群众观，全心全意为人民服务，勤政务实，开拓进取，从自身做起，从小事做起，扎实做好每一项工作，每一件事，提高自己综合素质。具体做到 以下几点：
（一）加强理论学习，提高政治素质。今后我不仅要认真学习邓小平理论、“三个代表 ”思想和科学发展观等科学理论，还要及时学习领会党的文件精神，用正确的理论武装自己的头脑，提高自己的理论修养，树立正确的世界观、人生观、价值观。自觉地加强党性修养，遵纪守法，廉洁奉公，做到自重、自省、自警、自励。要以高度的责任感、事业心，勤勤恳恳、扎扎实实的工作作风，百折不挠、知难而进的勇气圆满完成上级交给的各项任务。
（二）积极开拓进取，提高工作水平。要提高对学习业务知识重要性和迫切性的认识，自觉、刻苦地钻研业务，努力提高自己工作的能力。进一步增强大局意识、责任意识、忧患意识，干一行爱一行专一行，虚心好学，深入钻研。要勇于开拓创新，积极进取，灵活运用合理的方法和措施，开展工作，把工作能力提高到一个新的水平。
（三）加强自身修炼，提高服务能力。通过学习，牢固树立科学的理想信念，紧跟发展变化 的新形势，加强与同事间的思想交流，相互尊重，以诚相待。坚持以科学发展观为指导，进 一步提高落实科学发展观的能力，立足本职，解决群众反映强烈的困难和问题，形成与科学 发展观相适应的工作作风。
总之，我会在今后的工作中，将进一步提高思想认识，转变工作作风，改正不足，提高自己，真正使自己的思想得到进一步净化、工作得到进一步提高、作风得到进一步改进、行为得到进一步规范。
第四篇：证券公司反洗钱工作现状及建议
证券公司反洗钱工作现状及建议
近年来，洗黑钱的违法犯罪行为日益猖獗，不法分子为掩饰其非法收入、逃避监管和追查，往往通过不同的方式和渠道对犯罪所得进行处理。长期的洗钱活动发展出了多种多样的洗钱工具，例如，利用金融机构提供的金融服务，利用空壳公司，伪造商业票据等方法将不法财产合法化。多种多样的洗钱方式也加大了反洗钱的监管难度。本文通过列举证券公司常见的洗钱方式，结合现阶段证券公司反洗工作的进展情况，进一步探索未来反洗钱工作的开展方法。
一、证券公司反洗钱工作现状
证券行业虽然仅有20年的发展历史，但其具有较高的资金流动性且交易复杂，能够为不法分子的洗钱活动提供较好的掩护而逃避执法机关的打击，已经成为我国洗钱违法犯罪新的重点监查领域。从行业总体来看，证券市场的参与者众多，交易品种繁多，资金交易规模巨大，流动性高，供求关系瞬息万变，价格形成机制复杂，这些都给反洗钱工作的开展带来了一定的困难。
总结过去证券公司反洗钱工作中遇到的问题及成功的经验，利用证券业洗钱的违法犯罪行为主要为以下几种途径：
1.利用多个账户之间对敲，通过高买低卖的操作进行利益传输。利用这种方式洗钱的一般为机构或企业，资金量较大，可以操控一只或几只股票；或事先与一些私募基金商议，通过高买低卖的手段把利润转移给基金公司，事后再与其分成。2.通过转托管的方式转移非法资产，即将手中不法资金换成股票等有价证券，再通过转托管把有价证券转移到其他证券营业部，再卖出股票，提取现金。或经过多次买卖交易、多次转托管，以混淆非法资金的来源，加大监查难度。
3.一些证券经营机构工作人员玩忽职守或为一己私利，没有认真审核了解开户人员真实身份及职业、基本收支状况等基本资料，使洗钱者可以使用虚假的身份资料开立资金账户，甚至开立多个资金账户，在洗钱者达到目的后销毁交易记录，并销户，对与资金的来龙去脉没有留痕，以至于无法追查资金去向。
4.利用虚假证明办理继承、转让等非交易过户手续，进行转移资产、变更持有人。
5.通过并购上市公司、公司公开上市进行洗钱。一方面洗钱分子 在上市公司并购过程中寻找机会，把非法资金用于收购兼并上市公司，取得从非法到貌似合法的地位。在收购完成达到“洗白”及获利目的后，通过证券市场退出；另一方面洗钱分子在公司上市前以非法资金认购公司股份成为原始股东。当公司公开上市时，再从中抽出资金。
上述仅列举了常见的利用证券行业洗钱的途径。我国证券市场各项监管法律制度尚处于逐步完善阶段，制度漏洞和监管薄弱为犯罪分子利用证券市场进行洗钱提供了可乘之机，从已经查处的大量证券市场违法犯罪案件看，证券市场发展初期，利用证券行业进行的洗钱活动比较猖獗。目前，证券行业反洗钱工作主要从以下两个方面展开。第一，客户身份识别。对新开立股票及资金帐户的客户，认真识别客户身份证件或其他证明文件的真伪，详细记录客户职业、收支状况、住址等基本信息，在发生可疑交易时作为辨别是否有洗钱嫌疑的主要依据。对客户进行电话或上门回访，了解客户实际状况信息，进一步确认客户档案记载的真实性，客户要求变更其信息资料时着重核查客户身份证明、所提供的变更证明文件的有效性。对职业与收入不相符，其他资料不完整或与开户时留存资料有出入的客户作为日后重点监测的对象。
第二，可疑交易的监测。我国证券行业客户身份识别工作开展仅能依靠客户在证券公司柜台办理各种相关业务时，提供的相关证件及自行填写的信息，属于被动接受客户提供的资料，很难有效甄别其真实性，特别是关于职业，住址，收入情况等信息更无从核对。所以，日常交易行为的监控是现阶段证券公司反洗钱工作的重点。常见的可疑交易有：
1.客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额支付标准的银证转账，明显逃避大额现金交易监测。
2.客户的证券账户长期闲置不用，而资金账户却频繁发生大额资金收付。
3.长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易。
4.没有交易或者交易量较小的客户，要求将大量资金划转到他人账户，且没有明显的交易目的或者用途。
5.开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户。
6.客户要求有价证券非交易过户且不能提供合法证明文件。7.客户频繁办理有价证券的转托管且无合理理由。
通过对可疑交易的监测，统计可能涉及洗钱的非法交易进行逐一排查，并综合客户基本资料信息，将客户划分高风险客户或者高风险账户持有人，对高风险客户或者高风险账户持有人实施重点关注。
二、证券公司反洗钱工作开展建议
目前，证券公司在开展反洗钱工作中，仍面临许多问题，如证券公司反洗钱制度不详细、组织架构不完整，从业人员反洗钱意识不高，客户身份、基本信息资料真实性的不能完全确认，可疑交易监测系统不完善，各金融机构及相关单位配合不协调等。若要把反洗钱工作做到更好，这些都是必须要解决的问题。
针对目前证券公司反洗钱工作面临的困难，提出以下几点建议。(一)建设完整的证券公司反洗钱内控体系
证券公司应该从管理上入手，建设完整的反洗钱内控体系及相关制度。针对近几年处理案例的经验就重点规定内容，如：组织机构建设、内控制度建设、客户尽职调查、大额和可疑交易报告、配合司法机关及涉嫌洗钱犯罪信息移送、账户资料及交易记录保存、反洗钱宣传和业务培训等工作，制定详细的规定，便于基层证券营业部掌握和操作。
(二)证券公司及存管银行反洗钱监测分析系统的建设 针对证券公司操作程序的特殊情况，证券公司应加快现有操作系统的升级和改造，增加反洗钱监测分析功能，有效拓展现有系统空间；对原有操作系统存在升级和改造困难的证券公司，应积极开发新系统，保证反洗钱工作的有效开展。同时，构建证券公司和存管银行一体的可疑交易监测报告体系。鉴于客户交易结算资金第三方存管制度将客户的证券资产和资金资产管理权限分别划分给券商和存管银行，因此有必要整合证券业资金交易信息和证券交易信息，构建证券公司和存管银行一体的证券业可疑交易监测报告系．明确界定银行与证券机构双方的职责分工。
(三)身份证件查询系统的建设
加快我国身份证件查询系统的建设，尽快实现身份证件查询系统在国防、公安、海关、银行、证券、邮政、宾馆、考试等多个领域以及涉及政府管理等行业单位的广泛应用。彻底解决身份证件查询识别难的问题。银行、证券等金融机构应积极做好与公安机关身份证件查询系统的端口匹配连接工作．争取及早实现身份证件上线查询。借此加强反洗钱数据库建设，搭建资源信息共享平台，并加强与公安身份信息、税收征管信息、工商注册信息、民政注册信息系统的联系。
(四)加强对证券公司人员的培训。
通过专家授课、开办研讨班、实地观摩反洗钱先进单位等手段，提高证券业高管人员对反洗钱工作的重视程度。根据已往的经验．只有各级高级管理人员的思想认识得到统一，反洗钱工作才能在各基层营业部得到较快落实；加强对证券从业人员反洗钱知识和技能的培训，提高业务人员的反洗钱认识，确保能熟练掌握有关反洗钱操作程序。通过学习相关犯罪案例，提高业务人员对可疑交易的甄别能力，有效防范和抵御洗钱风险。
三、总结
反洗钱工作任重而道远，证券公司反洗钱工作更是处于风险的前端，只有不断总结完善反洗钱相关制度办法，加强各单位之间的协调沟通，提高证券从业人员的反洗钱意识，才能更好的遏制洗黑钱这种违法犯罪行为的滋生蔓延。
第五篇：浅谈农村信用社反洗钱工作存在的问题及对策
农村信用社反洗钱工作存在的问题
及对策
高升娟
谭伟
《中华人民共和国反洗钱法》对洗钱是这样定义的：洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程，主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。洗钱是严重的经济犯罪行为，洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪，扰乱正常的社会秩序，破坏社会公平竞争，甚至影响国家声誉。我国自2003年3月1日颁布实施《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》“一规两法”以来，在人民银行的统一部署和领导下，全国金融机构与社会各界努力构筑一道反洗钱的坚固防线，从当前农信社实际情况看，反洗钱仍然面临诸多问题。因此，反洗钱工作任道而重远。
反洗钱工作中存在的问题
我国银行业在反洗钱的实际工作中，存在很多问题，严重影响了反洗钱的实际成效，这些问题主要表现在以下几个方面：
一、对反洗钱工作重要性认识不足，思想认识不到位，工作主动性不强。有些信用社工作人员对反洗钱的重要性认识不足，认为在农村或乡镇这样不发达的地区不会有洗钱的行为，因此放松了对反洗钱的认识，从思想上放松了对反洗钱工作的警惕；有些信用社工作人员从局部利益出发，盲目追求利润，为吸收存款，未查明资金来源便存入储蓄账户或直接支付大额现金，不能严格执行信用社内控制度，给洗钱犯罪活动以可乘之机；有些信用社工作人员在实际工作中虽然对客户的资料进行审核，但只是形式上的、制度上的要求，并没有对客户资料的审核上升到反洗钱的层面上。缺乏主动性的工作会影响信用社反洗钱工作的成效。
二、反洗钱工作人员的专业知识不足，缺乏专业人才。《金融机构反洗钱规定》第九条规定：“金融机构应当设立专门的反洗钱工作机构或者指定其内设机构负责反洗钱工作，并配备必要的管理人员和技术人员”，但是由于信用社以前人事制度不完备，现在很多员工的知识水平和业务能力达不到要求，精通反洗钱法律法规以及反洗钱技巧的专业人才很少。另一方面，基层反洗钱工作人员大多为兼职人员，这些人员除负责报送大额和可疑交易报告外，还承担着柜面接待、账务核算等大量基础性工作，因而无法切实落实、反洗钱效果无法得到保证。而洗钱犯罪既有严密的组织性和隐蔽性，又有较强的专业性和技术性，大多采用复杂的金融交易手段和种类繁多的金融工具，设立各种难以辨别的企业实体来实施洗钱计划。所以，这就需要有一大批精通金融、计算机和结算等专业知识的专业人才，更需要大量懂得侦查、经济、法律、贸易和外语等综合型技能人才。
三、内控制度不完善，客户身份识别制度落实不到位。反洗钱的基本制度十分复杂，需要信用社在日常经营业务中经年累月的执行，然而，有些信用社内控制度建设流于形式，并没有根据单位实际建立符合自身特点和要求的反洗钱预防、监测、分析和报告体系，也没有根据自身业务情况，制度与客户身份识别制度相结合的内部实施办法和操作规程，因而不能有效的将客户尽职调查措施渗透到具体的各项业务中去。这些都影响了反洗钱工作的开展。
四、报送的大大额和可疑交易报告情报价值不高。信用社发现可疑交易情报的途径主要是大二和可疑交易电子监测系统，但是部分单位内部尚未建立对可疑交易的综合分析和判断机制，对于系统采集的数据通常不加分析就直接报送到中国反洗钱监测分析中心。但是通过人民银行的进一步分析后，发现此类可疑交易通常并不符合《中国人民银行反洗钱局关于印发可疑交易报告表的通知》（银反洗发[2007]7号）所列条款，造成大量监管资源的浪费，还大大降低了可疑交易报告的严肃性。同时，还存在着一些真正的可疑交易线索未向当地人民银行报送，直至人民银行监测发现或者案件发现而得知，反映出金融机构未很好地履行大额可疑交易报告分析义务。
提高信用社反洗钱工作的对策
针对以上问题，为提高信用社反洗钱工作成效，应从以下几个方面进行提高和完善：
一、提高反洗钱认识，加强宣传教育，把握反洗钱工作的主动性，形成反洗钱齐抓共管的局面。信用社工作人员应当立足本职岗位，特别是反洗钱专职人员，提高反洗钱工作重要性的认识，站在长远和全局的角度看到反洗钱的重要性。认识到反洗钱是维护国家利用和人民群众利益的客观要求，是严厉打击经济犯罪的需要，是维护金融诚信和金融稳定的需要。同时，可以利用信用社点多面广的优势，加强宣传教育培养国人的反洗钱意识，这可以通过各种方式进行铺天盖地的宣传如悬挂横幅、张贴标语、散发资料以及广大新闻媒介的宣传，营造很好的社会舆论环境，让国人对洗钱与反洗钱的概念深刻认识，对国内洗钱与反洗钱行动的全貌有所了解，对洗钱活动的危险性与我国开展反洗钱活动的迫切性提高认识，认识到防范洗钱危险的必要性，认识到洗钱犯罪活动就在我们身边。通过全员的努力，提高信用社工作人员工作的主动性，真正达到反洗钱的效果。
二、加强工作人员反洗钱教育培训，提高工作人员素质和能力。信用社可以根据不同层级、不同岗位人员的特点，有重点、多方位地开展反洗钱培训，培训的内容应当包括反洗钱基本法律法规、具体的反洗钱业务操作和甄别可疑交易的技巧。为了提高培训效果，培训方式可以多样化，既可以邀请反洗钱专家面授，也可以采取网络教学方式。通过各种培训，使所有的从业人员熟练掌握和运用反洗钱技术和法律法规，加强行业自律与职业自律，自觉遵守反洗钱规章制度，切实加强内部控制与防范，全面提高信用社反洗钱工作水平。同时，从大学应届毕业生中录用高素质急需的计算机、金融等人才，利用IT系统等高科技手段来进行反洗钱，从而达到事半功倍的效果。
三、建立健全反洗钱工作组织机构和内部机制，规范反洗钱工作程序。各信用社机构要加强领导，成立反洗钱工作领导小组和相应的办事机构，建立“一把手亲自抓，分管领导具体抓，只能部门牵头抓协作部门配合抓，营业网点共同抓，临柜人员重点抓”的“六抓”工作体系强化事前预防、事中控制和事后监督。反洗钱工作领导小组负责反洗钱工作的部署、指挥、执行和协调等各项事宜，下设反洗钱领导小组办公室，负责处理反洗钱日常工作事项。同时可根据工作需要设立反洗钱小组、现金支付交易监测小组、转账支付交易监测小组等，各小组职责分明，在领导小组带领下上下联动、密切协作，共同做好反洗钱工作。建立符合信用社实际的反洗钱工作岗位职责、客户身份识别、客户身份资料和交易记录保持等方面的内部操作规程和大额及可疑交易报告工作的实施细则。
四、进一步强化大额交易和可疑交易数据的报送工作。首先是进入机构在计算机识别大额和可疑交易数据的情况下，加强人工的识别和分析，对于系统没有抽取到的可疑信息要按规定上报，对于系统抽取的可疑交易信息应逐笔分析，对于切实不属于可疑的交易信息不要向反洗钱交易监测中心报送，防止报送过多的垃圾信息。其次是对于符合可疑交易条件的信息，在没有合理理由和依据的情况下，不能单凭对客户熟悉和了解，认为其交易资金不可疑而不报告。最后是对于可疑交易应在10个工作日内按规定报送反洗钱交易监测中心，切实保证可疑交易报送工作的时效性，提高反洗钱工作的效率。
结
语
总而言之，反洗钱工作成败与否不仅关系到银行业能否健康发展，还关系到国家的政治、经济和设的稳定与否，各方要正确认识并深刻理解开展反洗钱工作的重要性和紧迫性，牢固树立整体意识和大局意识，才能更有效地打击洗钱犯罪，营造健康和谐的社会经济环境。
作者单位：罗庄区农村信用合作联社（责任编辑：）
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