额度项下个人商务贷款

第一篇：额度项下个人商务贷款

个人商务贷款

★授信对象：对于同时满足以下标准的，可作为我行个人商务贷款的授信对象：

1．年龄在18周岁（含18周岁）至65周岁（不含65周岁）之间（以业务申请时，申请材料签署日期为准），在贷款行所在地（指二级分行所在行政区域内，直辖市、计划单列市为一级分行所在行政区域,下同）内有固定住所、有常住户口或居住一年（含一年）以上，具有完全民事行为能力的中国公民。

2．在贷款行所在地内拥有合法的经营实体（本人及配偶出资比例占30%以上（含30%），或借款申请人实际控制该经营实体，下同）；经营实体原则上须正常生产经营一年（含一年）以上（以实际经营年限为准，下同）；借款申请人在设立本经营实体前有本行业从业经验、生产经营情况良好，贷款担保足值可靠的，经营实体经营期限可放宽至6个月（含6个月）以上。

3．借款申请人为用款经营实体实际控制人（指本人及配偶出资比例占30%以下或非企业股东、合伙人、个体工商户营业执照所列示的经营者、个人独资企业的投资人）的，需同时满足以下条件：

（1）借款申请人或其配偶为该经营实体最大股东（合伙企业应为普通合伙人，个体工商户为营业执照所列示的经营者、个人独资企业的投资人）的亲属（仅包括子女、本人的父母、配偶的父母、本人的兄弟姐妹）。经营实体最大股东为法人股东的，借款申请人或其配偶应同时为法人股东的实际控制人。（2）借款申请人（含配偶）及其相应亲属占该经营实体二分之一（含二分之一）以上股份或投资份额。

（3）借款申请人实际经营该经营实体，且对经营实体全部资产和收入有绝对控制权和支配权。绝对控制权与支配权主要表现为：对经营实体的资产具有使用、支配、处置的权力；对经营实体主要购销渠道具有控制力；对于该经营实体人事安排具有决定权；对于该经营实体的收益具有所有权与支配权。

★个人商务贷款业务的客户应具备以下条件：

1、借款申请人生产经营稳定、持续，具有稳定的经营收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力。

2、具有合法有效的生产经营手续。

3、具有良好的信用记录和还款意愿，无赌博、吸毒、酗酒等不良行为和不良社会记录，借款申请人及其配偶、所经营的经营实体在我行、人民银行的个人/企业征信系统、其他相关信用系统的信用记录符合我行的准入标准。

4、能提供我行认可的合法、有效、可靠的担保。

5、在我行开立个人结算账户（该账户在贷款发放前开立即可，下同）。

6、我行规定的其他条件。

★产品要素：

1、贷款金额：我行通过综合评价借款申请人的经营收入状况、实际资金需求、资产负债及担保等情况，为申请人核定授信金额，包括授信额度和非额度的单笔授信，授信金额不超过1000万元。

2、期限：授信额度使用期为5年，额度项下单笔业务支用申请日须在额度使用期内。额度项下单笔业务最长期限为5年。

3、贷款利率：实行风险定价和综合收益定价原则，根据我行利率管理相关规定执行。目前我行个人商务贷款利率执行人民银行同期同档次基准利率上浮35%。

4、还款方式（可以采用以下一种）：

（1）等额本息还款法，即在贷款期限内按月（季）等额偿还贷款本息。

（2）按月（季）还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内按月（季）偿还贷款利息。贷款到期时一次性偿还贷款本金，仅适用于贷款期限1年以内（含1年）的贷款。

（3）阶段性等额本息还款法，即在贷款宽限期内只偿还利息。对于贷款期限在3年以内（含3年）的，超过宽限期后按月等额偿还贷款本息，宽限期不超过6个月（含6个月）。对于贷款期限在3年以上的，超过宽限期后按月等额偿还贷款本息，宽限期不超过12个月（含12个月）。

（4）一次性还本付息法，即到期一次性偿还贷款本息。仅适用于贷款期限6个月以内（含6个月）的贷款。

（5）固定周期结息、按还本计划表还本，即贷款按周期结计正常利息，到期前按还本计划还本。

（6）固定周期结息、任意还本，即贷款按周期结计正常利息，到期前任意还本。相关要求同

（五）。对于具体业务涉及还款方式和要求的，以我行相关规定为准。

★担保管理：可以采取抵押(个人及第三方自然人名下房产、土地使用权)、质押、保证等多种担保方式，也可将多种担保方式进行组合。

★申请提交材料清单：

个人商务贷款业务申请提交材料清单

一、借款人（含配偶）身份证明资料(验原件、收复印件)

二、借款人（含配偶）户口簿（验原件、收复印件，若借款人户籍为异地的，还须提供能证明其在本地居住满一年相关材料，如：租赁合同、缴费单据、经营记录等）

三、借款人婚姻关系证明（验原件、收复印件）：

（一）已婚，提供结婚证；

（二）未婚，并签署未婚声明

（三）离婚，需提供离婚证和离婚协议（或法院判决书）。

四、借款人还款能力证明材料：（提供根据需要以下一种或多种）

（一）经营性收入证明资料（银行对帐单，或所经营企业利润证明资料及借款申请人应分配比例的证明资料）

（二）工资性收入证明资料

（三）租赁性收入证明资料

（四）资产证明资料：

1.金融资产证明：股票、基金、债券、存款等金融资产权利凭证、银行结算帐户明细记录等

2.非金融资产证明: 房产、汽车及其他非金融资产的权利凭证等 3.其他可以证明还款能力的资料

五、担保资料：

（一）抵押物权属证明原件及复印件（房地产等抵押担保的，）

（二）提供其他辅助担保方式的，还需提供相应证明资料。

（三）抵押人及共有人身份证明（验原件、收复印件）

若房产或土地存在租赁行为的，且剩余租赁期限超过1年的，还需由承租人出具《承租人承诺函》原件。

六、经营资格资料（验原件、收复印件，可接受副本）：

（一）营业执照（当地特殊情况可不领取营业执照的，可不提供）

（二）税务登记证明（若有）

（三）组织机构代码证（若有）

（四）公司章程（若有）

（五）贷款卡（若有）

（六）经营场地使用证明（房产证、租赁合同等，若有）

（七）经营特种行业的，需提供特种行业经营许可证或主管机关的批文

七、经营状况证明资料：（根据需要提供一种或多种）

（一）近一年来任意三个月的纳税证明

（二）销售等业务合同或单据

（三）银行对账单或流水，对于申请金额超过30万元（含30万元）的贷款，必须提供半年（含半年）以上的企业账户或个人（含配偶）账户现金流水。

（三）企业最近季度及近二年度的财务报表原件及复印件

八、贷款用途资料：

购销合同（含交易对手营业执照）、租赁协议、合作协议、增值税发票等，根据需要提供一种或多种。

九、其他资料： 房产评估报告

第二篇：个人商务贷款资料格式参考

附件1

中国邮政储蓄银行个人商务贷款抵押人谈话记录

抵押人姓名：电话：抵押人现住址：

感谢您对中国邮政储蓄银行的信赖，现根据中国邮政储蓄银行有关规定，请您回答几个问题，并保证内容的真实性。

抵押物情况

抵押房产产权证编号：，坐落位置：，面积：，房产证上列示所有权人：，房产证列示共有人：。（如与实际不符，最终以房管局登记簿为准）

谈话内容

1.您是否同意将上述您所有或共有的房产抵押，用于向我行申请贷款？ □ 是□否

2.贷款的用途是投入经营生产，生产经营可能存在潜在亏损的风险，您是否知晓，并自愿承受由此带来的潜在后果？□ 是□否

3.抵押的房产未有查封、扣押、使用权合伙入伙等情况：□ 是□否

4.您抵押房产目前的使用状况是：□ 自住□出租

5.自住：您是否将房产抵押的情况告之与您共同居住的人员，并且他们一致同意，如将来需要处置，将积极配合处置工作？□ 是□否

出租：您是否将抵押的情况告之承租人，并且承租人已经出具了承诺函？□ 是□否

6.您及与您共同生活的家庭成员中，未有享受国家低保政策的人员：□ 是□否

7.抵押房产非您生活必须所需要，如将来需要处置，您将积极配合处置工作：□ 是□否

8.您所提供的资料是否真实：□ 是□否

9.以上谈话内容是否真实：□ 是□否

本次谈话为贷款调查必要环节，但并不能保证贷款必然发放，感谢您的合作！如您确认无误，请签字确认。

抵押人（签字）：日期：年月日 抵押共有人（签字）：日期：年月日 银行员工声明：与抵押人及共有人本人面谈，抵押行为为抵押人及共有人真实意思的表示。银行员工：日期：谈话地点

第三篇：建行个人消费额度贷款

建行个人消费额度贷款 产品特点： 产品特点 个人消费额度贷款具有消费用途广泛、贷款额度较高、贷款期限较长等特点。客户还可在额度有效期和可用 额度内随时申请支用额度，以满足自身用款需求。基本规定： 基本规定 1.贷款对象：年满十八周岁并具有完全民事行为能力的中国公民, 且借款人年龄与贷款期限之和不超过 65 周岁； 2.贷款额度：根据借款人资信状况和所提供的担保情况来确定具体贷款额度。其中，以房产做抵押的，贷款 额度不超过抵押物评估价值的 70％；以信用或保证做担保的，贷款额度根据借款人或保证人的信用等级确定； 3.贷款期限：抵押额度的有效期最长为 10 年（含）；信用额度有效期最长为 2 年（含）。借款人同时申请 抵押额度、保证额度或信用额度中两种以上额度的，建设银行按照期限最短的额度核定借款人个人消费额度贷款 的额度有效期； 4.贷款利率：按照中国建设银行的贷款利率规定执行； 5.担保方式：以建设银行认可的抵押、第三方保证或信用的方式； 6.还款方式：贷款期限在一年以内的，可以采取按月还息任意还本法、等额本息还款法、等额本金还款法、一次性还本付息还款法等方式；贷款期限在一年以上的，可采取等额本息、等额本金还款法。具体还款方式由经 办行与借款人协商并在借款合同中约定； 7.需要提供的申请材料：（1）借款人有效身份证件的原件和复印件；（2）当地常住户口或有效居留身份的证明材料（3）借款人贷款偿还能力证明材料。如借款人所在单位出具的收入证明、借款人纳税单、保险单；（4）借款人获得质押、抵押额度所需的质押权利、抵押物清单及权属证明文件，权属人及财产共有人同意质 押、抵押的书面文件；（5）借款人获得保证额度所需的保证人同意提供担保的书面文件；（6）保证人的资信证明材料；（7）社会认可的评估部门出具的抵押物的评估报告；（8）建设银行规定的其他文件和资料。办理流程： 办理流程 1.客户申请。客户向银行提出申请，书面填写申请表，同时提交相关资料； 2.签订合同。银行对借款人提交的申请资料调查、审批通过后，双方签订借款合同、担保合同，视情况办理 相关公证、抵押登记手续等；

3.发放贷款。经银行审批同意发放的贷款，办妥所有手续后，银行按合同约定以转账方式划入客户在建设银 行开立的结算账户； 4.按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息； 5.贷款结清。贷款结清包括正常结清和提前结清两种。①正常结清：在贷款到期日（一次性还本付息类）或 贷款最后一期（

分期偿还类）结清贷款；②提前结清：在贷款到期日前，借款人如提前部分或全部结清贷款，须 按借款合同约定，提前向银行提出申请，经银行审批后到指定会计柜台进行还款。贷款结清后，借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证 明文件，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。（以上内容仅作参考，具体办理标准以中国建设银行股份有限公司当地分支机构规定办理。为节约您的时间，请在办理相关手续前，详细咨询当地建设银行。）

个人商业住房贷款

产品说明 个人商业用房贷款是指中国银行发放的用于定向购买或租赁商业用房所需资金的贷款。目前，个人商业用房 贷款仅限于商铺（销售商品或提供服务的场所）贷款，暂不对办公用房发放贷款。借款人所购住房的房地产开发商应与中国银行签订协议，为购房者提供一手房按揭贷款，并在中国银行业务 部门开立结算账户和保证金账户。贷款限额:个人商业用房贷款的限额一般不超过所购或所租的商业用房价值的 60％。贷款期限:个人商业用房贷款期限原则上不超过十年（含十年）。贷款利率:个人商业用房贷款利率按中国人民银行规定的同档次期限利率执行，不按个人住房贷款利率执行。贷款期限在一年以内的，按合同利率计息，遇法定利率调整利率不变； 贷款期限在一年以上的，遇法定利率调整，于下年初开始按相应利率档次执行新的利率水平。

一、为帮助您顺利办理贷款，中国银行提醒您准备以下资料

1、借款申请书；

2、有效身份证件及其复印件；

3、营业执照副本及复印件、税务登记副本及复印件或个人家庭收入证明；

4、已支付所购或所租商业用房价款规定比例首付款的证明；

5、中国银行认可的经济收入或偿还贷款计划；

6、购买或租赁商业用房合同、协议或其他有效文件；

7、抵押物或质物清单、权属证明、有处分权人同意抵押或质押的证明及抵押物估价文件；

8、保证人同意提供担保的书面文件及资信证明；

9、借款人或开发商应向贷款人提供证明商业用房手续齐全、项目合法的资料；

10、中国银行要求提供的其他证明文件或资料。

二、贷款担保: 如果您申请个人商业用房贷款，应在签订借款合同之前提供中国银行认可的财产抵押、质押或第三方不可撤 销的连带责任保证。

三、贷款的保险: 以资产作为抵押物的客户应根据中国银行的要求办理抵押物保险，保险期不得短于借款期限，还款责任险投 保金额不得低于贷款本金和利息之和，中国银行应为保险单注明的第一受益人

人。保险单不得有任何有损中国银行 权益的限制条件。在贷款未偿清期间，保险单正本交中国银行执管。在保险有效期内，您不应以任何理由中断或撤销保险；如保险中断，中国银行有权代为投保。如发生保险责 任范围以外的损毁，您应及时通知中国银行，并落实其它担保。否则，中国银行有权提前收回贷款。

四、贷款发放: 《抵/质押合同》或《保证合同》生效之日起 5 个工作日内，中国银行将按《借款合同》约定将贷款一次或 分次划至您指定的购买住房开发商或售房单位的专用账户，由中国银行监管使用。

五、贷款的偿还: 还款方式和还本付息计划应在借款合同中规定。贷款期限在 1 年以内（含 1 年）的，到期一次偿清贷款本息。贷款期限在 1－15 年的（含 15 年），您应按月并自使用贷款后第二个月开始偿付贷款本息。偿还贷款本息的方 式可选择等额本息还款法或等额本金还款法两种。在抵押贷款合同生效后，如果您有足够的资金来源，可以提前部分或全部还款，如提前部分还款，每次还款 金额不得少于 1 万元或其整数倍。提前还款必须提前 15 天向中国银行提出申请。

六、相关费用: 贷款办理过程中所发生的保险费、抵押登记费、印花税、合同公证费、鉴证费和评估费等由借款客户负担。

七、展期贷款:

如果您不能按照合同规定的期限偿还贷款本息，应提前 30 个工作日向贷款人申请展期。展期申请经中国银 行审查批准后，借贷双方应签订展期协议。展期协议须经抵（质）押人、保证人书面认可，并办理延长抵（质）押登记、保险手续；对以分期付款方式偿还贷款的，不得办理展期，但借贷双方可协商进行贷款重整。

八、贷款重整: 如果您因种种原因不能按原计划支付贷款本息，可提前 30 个工作日向中国银行提出贷款重整，即调整贷款 期限和月均还款额。贷款的重整原则上不能超一次。贷款重整后的贷款总额应小于原贷款金额。贷款重整申请经 审批之后，您应按照新的还款计划还本付息。适用对象

1、具有完全民事行为能力的自然人，且年龄在 18-60 岁之间；

2、具有正当职业和稳定的经济收入，具有按其偿还贷款本息的能力；

3、具有贷款人认可人的资产作为抵押或质押，或有足够贷偿能力的个人或单位作为偿还贷款本息并承担连 带责任的保证人；

4、购买商品的目的是为了本人或自己家庭使用；

5、信用良好，且有诚意做分期或一次性还款；并在中国银行开立长城信用卡专户或中国银行活期存款账户；

6、贷款人规定的其他条件。办理流程 请您接洽中行相关网点。温馨提示 办理贷款业务所需资料较多，如有更

多疑问，可向当地挂有“理想之家”品牌标识的中国银行网点进行咨询 或者拨打 95566。产品说明 个人信用循环贷款额度是中国银行根据个人客户的信用状况，为其提供的一种短期融资便利产品，借款人在 中行核定的额度金额内可循环周转使用贷款。

一、贷款期限 额度有效期最长为 1 年；单笔贷款的期限一般不超过 1 年，最长为 3 年。

二、贷款利率 执行中国人民银行公布的同档次贷款基准利率，可在人民银行规定的范围内浮动。

三、贷款限额

个人信用循环额度一般不得超过 30 万元（含）。

四、还款方式 等额本息还款法；等额本金还款法；按月付息，按季还本法等。

五、贷款申请 提出个人信用循环贷款额度申请须提供的材料：

1、《个人信用循环贷款额度申请表》；

2、有效身份证明材料；

3、职业证明材料和收入证明材料；

4、最高学历或学位证书、专业技术资格证书、职业资格证书等证明材料原件及复印件；

5、房产证、车辆行驶证等财产证明材料；

6、其他可以证明个人资信情况的材料。适用对象 具有中华人民共和国国籍、具有完全民事行为能力、资信良好、有固定住所和稳定收入、还贷来源充足的自 然人。申请人应在中行开立存款账户。办理流程 请您接洽中行相关网点。

第四篇：邮政储蓄个人商务贷款简介

邮政储蓄银行个人商务贷款

1、产品介绍

个人商务贷款是邮政储蓄银行专为小企业主和个人商户提供的用于投资经营所需资金的住房（或门面商用房）抵押贷款。

个人商务贷款产品基本情况:

（1）抵押物：个人住房或门面商用房。

（2）贷款金额：以房产抵押为担保方式的最高贷款金额为500万元。

（3）贷款利率：根据人行基准利率上浮。

2、产品特点

（1）一次申请，拥有额度。邮储银行会根据客户的资信和担保物状况，一次核定贷款最高额度。在额度有效期内，客户可以循环使用贷款。

（2）随时提取，手续简便。在合同有效期内，客户需要可根据资金需求情况，随时支取授信额度内的贷款金额。只需填写贷款支用单，邮储银行便会将贷款发放到客户的个人账户中。只有当客户支取使用贷款时，才需要支付相应的贷款利息。

（3）提前还款，免收费用。客户可以根据自身的资金状况，随时提前偿还部分或全部贷款本金。除了应收取的贷款利息外，不收取其它费用。

（4）担保多样，贷款额高。客户可根据自身情况选择不同的担保方式：个人房产抵押或商铺经营权质押。以房产抵押为担保方式的个人商务贷款，是为拥有个人住房或商用房的中小企业主设计的贷款产品。最高贷款金额为500万元。

3、办理流程

（1）客户递交申请材料

（2）信贷员贷前调查

（3）银行进行贷款审批

（4）审批通过后签订合同

（5）办理抵押手续

（6）发放贷款

（7）借款人按期归还贷款本息

（8）贷款结清后办理解押手续

4、贷款条件

（1）具有完全民事行为能力的自然人，借款人年龄＋贷款年限≦60

（2）拥有经营实体，从事合法经营一年以上

（3）担保方式采用房产抵押的，抵押住房应为申请人自有或其直系亲属所有的具备完全处置权力，符合抵押条件的房产，房龄不超过15年

（4）个人信用状况良好，还款意愿强烈，贷款资金必须用于经营实体的正常生产经营活动

（5）生产经营情况良好，具备按时还本付息能力

（6）符合邮储银行要求的其他条件

地址：武城县振华街9号邮政大厦1楼西侧

联系电话：***

第五篇：邮政个人商务贷款

邮政个人商务贷款

发布日期：2010-06-08

额度类个人商务贷款非额度类个人商务贷款

额度类个人商务贷款是指邮储银行向借款人发放的、用于本人合法生产经营活动，可循环使用的担保贷款。

18-60周岁，具备完全民事行为能力的自然人；

经工商行政管理部门核准登记，并有固定的生产经营场所的个人独资企业主、个体工商户、合伙企业主或有限公司个人股东。

贷款额度：

贷款金额最高可达到人民币500万元，具体以当地邮储分支机构规定为准；

实行最高额循环授信，在额度范围内可随借随还、反复支用。

贷款期限：

循环授信期限最长为5年，循环授信期限内经营活动正常、款项用途符合贷款行条件，可多次申请贷款支用；

每笔贷款支用的期限最长为5年。

贷款利率：

中国人民银行商业贷款基准利率适当浮动。

还款方式：

1、等额本息

贷款期限内每月以相等的金额偿还贷款本息。

2、阶段性等额本息

贷款在一定的宽限期内，只偿还贷款利息不归还本金，超过宽限期后按照等额本息还款法偿还贷款；

3、一次性还本付息

到期一次性偿还贷款本息；

贷款担保：

主要以不动产进行抵押担保，包括个人住房及商用房，以及邮政储蓄银行要求的其他抵押物。办理渠道：

您可在当地提供额度类个人商务贷款服务的邮储银行办理或登录网上银行在线申请。办理时限：

最快7个工作日出具审批意见，详情请咨询当地邮储分支机构。

办理流程：

提出申请→实地调查→审查审批→签订合同→担保条件落实→额度生效→提款

申请材料：

申请额度类个人商务贷款需要提交的材料：

1、个人商务贷款额度申请表；

2、借款人及其配偶的有效身份证件的身份证原件及复印件；

3、借款人户口薄及居住满一年的证明材料；

4、合法生产经营手续。如：经年检合格的营业执照、税务登记证原件；从事特殊行业的，应提供相关行政主管部门的经营许可证原件及复印件；若为有限责任公司或合伙企业，还需要提供组织机构代码证、公司章程原件及复印件；

5、经营场所产权证明（或租赁合同、协议书）原件及复印件；

6、涉及房产抵押的，须提供房产证、土地使用权证、共有权证的原件，抵押人及配偶身份证原件及复印件；

7、您在邮储银行开立的个人结算账户；

8、办理贷款所需的其他材料。

服务特色：

“一次申请、额度循环”，我行个人商务贷款实行最高额循环授信，您可在额度范围内多笔、反复支用贷款；

“提前还款、免收费用”，您如果在贷款期限内选择提前还款，我行将不收取任何附加费用。温馨提示：

您是否能通过邮储贷款申请，以及能获得的贷款额度、期限、利率和还款方式，由邮储根据您的资信状况综合决定。

非额度类个人商务贷款是指邮储银行向借款人发放的，具有地方特色的短期经营性贷款。适用对象：

18-60周岁，具备完全民事行为能力的自然人；

经工商行政管理部门核准登记，并有固定的生产经营场所的个人独资企业主、个体工商户、合伙企业主或有限公司个人股东。

贷款金额：

1万元至100万元（部分地区额度更高，详情请咨询当地邮储银行分支机构）。

贷款期限：

1至12个月，以月为单位；

您可以根据生产经营周期、还款能力等情况自主选择贷款期限。

贷款利率：

中国人民银行商业贷款基准利率适当浮动。

还款方式：

1、等额本息

贷款期限内每月以相等的金额偿还贷款本息。

2、阶段性等额

贷款在一定的宽限期内，只偿还贷款利息不归还本金，超过宽限期后按照等额本息还款法偿还贷款。

3、一次性还本付息

到期一次性偿还贷款本息。

贷款担保：

可用与我行签定合作协议的专业市场租赁权（或称经营权、使用权）作为抵押；

也可用渔船或林权作为抵押（已开办渔船或林权抵押商务贷款的地区）。

注：非额度类个人商务贷款抵押物范围正在陆续拓宽，详情请咨询当地邮储分支机构。

办理渠道：

您可在当地提供非额度类个人商务贷款服务的邮储银行办理或登录网上银行在线申请。

温馨提示：

您是否能通过邮储贷款申请，以及能获得的贷款额度、期限、利率和还款方式，由邮储根据您的资信状况综合决定。

以上内容如有变动，请咨询当地邮储分支机构或者拨打客服热线95580。