第一篇：个人理财-银行个人理财理论与实务基础
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单选题
1.一般来说，处于()的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。√ ABCD少年成长期 青年成长期 中年稳健期 退休养老期
正确答案： D 2.下列关于退休规划说法正确的是()。√ ABCD计划开始不宜太迟 规划期应当在5年左右 投资应当极其保守 对投资和风险应当相当乐观
正确答案： A 3.生命周期理论比较推崇的消费观念是()。√ ABCD及时行乐、“月光族”
大部分选择性支出用于当前消费 大部分选择性支出存起来用于以后消费 消费水平在一生内保持相对平稳的水平
正确答案： D 4.个人生命周期中稳定期的理财活动主要是()。√ A提升专业，提高收入 BCD量人为出，存自备款 偿还房贷，筹教育金 收入增加，筹退休金
正确答案： C 5.个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的()。× ABCD建立期 维持期 稳定期 高原期
正确答案： C 多选题
6.个人或家庭在生命周期内综合考虑其()等因素来决定其目前的消费和储蓄。√ ABCDE现在收入 将来收入 可预期开支 工作时间 退休时间
正确答案： A B C D E 7.处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法不正确的是()。√ ABCDE家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主 家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主 家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主 家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主
家庭维持期财务投资以中高风险的组合投资为主要手段
正确答案： A C D 8.张先生计划3年后购买一辆价值16万元的汽车，因此他现在开始每年年初存入50000元的现金为定期存款，年利率为4％，下列说法正确的有()。√ ABCDE以单利计算，第三年年底的本利和是162000元 以复利计算，第三年年底的本利和是162323元 张先生的理财规划能够实现
张先生购买汽车的理财规划属于短期目标 张先生购买汽车的理财规划属于中期目标
正确答案： A B C E 9.下列关于货币现值和终值的说法中，正确的是()。√ ABCDE现值是以后年份收到或付出资金的现在价值 可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值 现值与时间成正比例关系 由终值求解现值的过程称为贴现 现值和终值成正比例关系
正确答案： A B D E 10.货币之所以具有时间价值，是因为()。√ ABCDE货币占用具有机会成本 货币可以满足当前的消费 通货膨胀可能造成货币贬值 货币可以作为财富的象征 投资可能产生投资风险
正确答案： A C E 判断题
11.专业理财人员如金融理财师应根据客户家庭生命周期设计适合客户的银行理财产品、保险、信托、信贷理财套餐。()√
对 错 正确答案： 对
12.年金的利息也具有时间价值，因此。年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。()√
对 错 正确答案： 对
13.如果客户最关心本金的安全性和流动性，则该客户很可能是风险追求者。()√
对 错 正确答案： 错
14.信用风险属于系统风险。()√
对 错 正确答案： 错
15.一般来说，高学历、投资知识丰富的人，风险管理能力强，往往能从事高风险投资。()√
对 错 正确答案： 对
第二篇：银行-个人理财
第1章银行个人理财业务概述
1.1银行个人理财业务的概念和分类
1.1.1个人理财概述
1.1.2银行个人理财业务概念
1.1.3银行个人理财业务分类
1.2银行个人理财业务发展和现状
1.2.1国外发展和现状
1.2.2国内银行个人理财业务发展和现状
1.3银行个人理财业务的影响因素
1.3.1宏观影响因素
1.3.2微观影响因素
1.3.3其他影响因素
1.4银行个人理财业务的定位
第2章银行个人理财理论与实务基础
2.1银行个人理财业务理论基础
2.1.1生命周期理论
2.1.2货币的时间价值
2.1.3投资理论
2.1.4资产配置原理
2.1.5投资策略与投资组合的选择
2.2银行理财业务实务基础
2.2.1理财业务的客户准入
2.2.2客户理财价值观与行为金融学
2.2.3客户风险属性
2.2.4客户风险评估
第3章金融市场和其他投资市场
3.1金融市场概述
3.2金融市场的功能和分类
3.2.1金融市场功能
3.2.2金融市场分类
3.3金融市场的发展
3.3.1国际金融市场的发展
3.3.2中国金融市场的发展
3.4货币市场
3.4.1货币市场概述
3.4.2货币市场的组成3.4.3货币市场在个人理财中的运用
3.5资本市场
3.5.1股票市场
3.5.2债券市场
3.6金融衍生品市场
3.6.1市场概述
3.6.2金融衍生品
3.6.3金融衍生品市场在个人理财中的运用
3.7外汇市场
3.7.1外汇市场概述
3.7.2外汇市场的分类
3.7.3外汇市场在个人理财中的运用
3.8保险市场
3.8.1保险市场概述
3.8.2保险市场的主要产品
3.8.3保险市场在个人理财中的运用
3.9贵金属及其他投资市场
3.9.1贵金属市场及产品
3.9.2房地产市场
3.9.3收藏品市场
第4章银行理财产品
4.1银行理财产品市场发展
4.2银行理财产品要素
4.2.1产品开发主体信息
4.2.2产品目标客户信息
4.2.3产品特征信息
4.3银行理财产品介绍
4.3.1货币型理财产品
4.3.2债券型理财产品
4.3.3股票类理财产品
4.3.4组合投资类理财产品
4.3.5结构性理财产品
4.3.6QDII基金挂钩类理财产品
4.3.7另类理财产品
4.4银行理财产品发展趋势
第5章银行代理理财产品
5.1银行代理理财产品的概念
5.2银行代理理财产品销售基本原则
5.3基金
5.3.1基金的概念和特点
5.3.2基金的分类
5.3.3特殊类型基金
5.3.4银行代销流程
5.3.5基金的流动性及收益情况
5.3.6基金的风险
5.4保险
5.4.1银行代理保险概述
5.4.2银行代理保险产品主要类型介绍
5.4.3保险产品的风险
5.5国债
5.5.1银行代理国债的概念、种类
5.5.2国债的流动性及收益情况
5.5.3国债的风险
5.6信托
5.6.1银行代理信托类产品的概念
5.6.2信托类产品的流动性及收益情况
5.6.3信托产品风险
5.7黄金
5.7.1银行代理黄金业务种类
5.7.2业务流程
5.7.3黄金的流动性、收益情况及风险点
第6章理财顾问服务
6.1理财顾问服务概述
6.1.1理财顾问服务概念
6.1.2理财顾问服务流程
6.1.3理财顾问服务特点
6.2客户分析
6.2.1收集客户信息
6.2.2客户财务分析
6.2.3客户风险特征和理财特性分析
6.2.4客户理财需求和目标分析
6.3财务规划
6.3.1现金、消费及债务管理
6.3.2保险规划
6.3.3税收规划
6.3.4人生事件规划
6.3.5投资规划
第7章个人理财业务相关法律法规
7.1个人理财业务活动涉及的相关法律
7.1.1《中华人民共和国民法通则》
7.1.2《中华人民共和国合同法》
7.1.3《中华人民共和国商业银行法》
7.1.4《中华人民共和国银行业监督管理法》
7.1.5《中华人民共和国证券法》
7.1.6《中华人民共和国证券投资基金法》
7.1.7《中华人民共和国保险法》
7.1.8《中华人民共和国信托法》
7.1.9《中华人民共和国个人所得税法》
7.1.10《中华人民共和国物权法》
7.2个人理财业务活动涉及的相关行政法规
7.2.1《中华人民共和国外资银行管理条例》
7.2.2《期货交易管理条例》
7.3个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释
7.3.1《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》
7.3.2《证券投资基金销售管理办法》
7.3.3《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》
7.3.4《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》
第8章个人理财业务管理
8.1个人理财业务合规性管理
8.1.1开展个人理财业务的基本条件
8.1.2开展个人理财业务的政策限制
8.1.3开展个人理财业务的法律责任
8.2个人理财资金使用管理
8.3个人理财业务流程管理
8.3.1业务人员管理
8.3.2客户需求调查
8.3.3理财产品开发
8.3.4理财产品销售
8.3.5理财业务其他管理
8.4理财产品合规性管理案例
8.4.1理财产品开发合规性管理案例
8.4.2理财产品销售合规性管理案例
8.4.3理财产品售后合规性管理案例
第9章个人理财业务风险管理
9.1个人理财的风险
9.1.1个人理财风险的影响因素
9.1.2理财产品风险评估
9.2个人理财业务面临的主要风险
9.2.1个人理财业务面临的主要风险
9.2.2个人理财业务风险管理的基本要求
9.2.3个人理财顾问服务的风险管理
9.2.4综合理财业务的风险管理
9.3产品风险管理
9.4操作风险管理
9.5销售风险管理
9.6声誉风险管理
第10章职业道德和投资者教育
10.1个人理财业务从业资格简介
10.1.1境外理财业务从业资格简介
10.1.2境内银行个人理财业务从业资格
10.1.3银行个人理财业务从业人员基本条件
10.2银行个人理财业务从业人员的职业道德
10.2.1从业人员基本行为准则
10.2.2从业人员销售活动注意事项
10.2.3从业人员销售活动禁止事项
10.2.4从业人员岗位要求
10.2.5从业人员的限制性条款
10.2.6从业人员的法律责任
10.3个人理财投资者教育
10.3.1投资者教育概述
10.3.2投资者教育功能
10.3.3投资者教育内容
附录 商业银行个人理财业务监管法规
金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法
商业银行个人理财业务管理暂行办法
商业银行个人理财业务风险管理指引
商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法
关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知
关于商业银行开展代客境外理财业务有关问题的通知
关于调整商业银行代客境外理财业务境外投资范围的通知
关于进一步调整商业银行代客境外理财业务境外投资有关规定的通知 关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知
关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知
关于印发《银行与信托公司业务合作指引》的通知
关于进一步加强商业银行代客境外理财业务风险管理的通知 关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知 关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知 关于进一步规范银信合作有关事项的通知
关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知 关于印发《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的通知 关于规范银信理财合作业务有关事项的通知
关于进一步规范银行业金融机构信贷资产转让业务的通知 关于进一步规范银信理财合作业务的通知
关于规范银行理财合作业务转表范围和方式的通知
商业银行理财产品销售管理办法
关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知
第三篇：银行个人理财业务
摘 要：本文通过对我国商业银行个人理财业务现状分析，指出我国商业银行个人理财业务存在的问题，并提出了硬件环境、服务质量、理财顾问、产品品质、整体形象和理财实力六个方面的改进建议。
关键词：个人理财业务客户满意度商业银行中间业务
近年来，随着国内经济的持续增长和个人财富的迅速增加，稳定的高收入富裕人群已经形成，理财客户已不满足传统的存款低收益，为了使个人资产能够更加有效的保值增值，就要转向资本市场来寻找新的投资渠道。尽管许多个人投资者有理财意识，但却缺乏经验，迫切需要得到专业指导。作为最主要的理财服务提供商，国内各商业银行，纷纷建立健全自己的个人理财服务体系，设立各种理财中心，并不断推出新型的理财产品，以满足客户需求，促进自身发展。
一、银行个人理财业务存在的问题
在国外，个人理财业务也被称为财富管理。众多金融机构为了占领高端市场，提高盈利水平，都争相为优质客户提供综合性的个人理财服务。而国内银行个人理财业务的发展相对滞后，无法与发达国家相比。
我国商业银行个人理财业务存在以下几方面的问题：
1.规模小。中间业务收入包括个人理财业务在内，在商业银行总收入中所占据的比重仅为8％。
2.服务层次比较低。国外商业银行可以为客户提供信托、证券、保险等综合性理财服务，让客户的资产增值保值。而我国商业银行所提供的个人理财服务目前还停留在银行转账、代收代付、通存通兑等这些基础业务。
3.产品同质化。国外商业银行对理财产品的品牌特色，个性化服务较为重视。而我国商业银行虽然推出了不同名称类型的理财产品，但内容却很相似，没有特殊优势。
4.跟踪服务缺失。就目前我国商业银行开展的理财业务来看，在客户收益的分析评估和动态跟踪上，还很不足。银行未能定期根据客户的理财收益来对其投资策略和投资工具进行调整，以适应变化的市场。
5.专业人才短缺。国内商业银行在建立理财中心后，虽然配备了理财经理来为客户服务，但是目前这些理财经理的专业性较弱，能够熟练掌握证券、保险、投资等综合性知识的人才较少。
二、客户满意度
关于客户满意度的概念，菲利普.科特勒和Barky认为，客户满意是客户在使用产品或服务后感知的效果与其之前的预期进行比较的结果。如果感知的效果低于期望，客户就会不满，感知的效果达到期望，客户就会满意，感知的效果高于期望，客户就会非常满意。客户感知价值与客户预期的差距决定了客户满意程度。客户满意—般包括五个方面内容：产品满意、服务满意、视听满意(企业可视性和可听性的外在形象的满足状态)、行为满意(客户对企业运行状态的满足状态)、理念满意(客户对企业经营理念的满足状态)。
只有客户在个人理财业务中满足了自己的需要，才会对其满意，也才会积极主动地与之保持持久合作关系，并可能传播对银行有利的信息，增强口碑效应，吸引更多的客户。
三、提升银行个人理财业务客户满意度的几点建议
（一）硬件环境
如何能够较为便捷、迅速、方便地接受理财服务也已成为这部分人群不得不考虑的一个问题因素。商业银行在设置个人理财网点时应充分考虑周边居住人群的理财需求情况，针对经济条件较好、富裕人群密集的社区，配套安排理财网点，就近吸取更多的有效理财客户。理财客户对网点内部环境也有着一定层次的要求，舒适、惬意的理财环境能在感官上给客户带来愉悦的感受。
随着信息技术的不断升级，网上银行、电话银行等新型理财渠道不断涌现。越来越多的银行开始将理财等中间业务拓展到这些新型渠道上。一方面，银行开展新型信息渠道，可以有效简化服务的繁琐程序，减轻营业网点的柜面压力；另一方面，银行为客户提供了更多的服务路径选择，使客户能够足不出户实时管理自己的理财资产，为客户提供了方便。
（二）服务质量
效率低，排队时间过长现象有着多方面的原因，但解决这个问题的根本措施是银行应当真正以客户为本，从客户的角度出发，对银行网点现有的弊病进行改正。银行理财业务开展过程中，客户与银行之间会不断产生信息交流。客户对银行所提供的服务，业务办理会有一定的反馈意见。从客户角度来看，对理财服务的看法意见希望能够顺利传达给银行，并且，银行能够对其反馈意见予以重视。对于银行来说，客户的意见反馈表达了客户对银行服务的真实感受。倾听并采纳这部分客户意见，有利于银行自身服务水平的不断提高。因而，针对银行理财业务，建立完善的信息反馈沟通渠道，使客户的意见迅速得以传达，并做出相应的处理，可以增加客户对银行理财服务的认同，提高满意度。
（三）理财顾问
普通客户在投资理财方面的知识都较为缺乏，对银行推出的理财产品一知半解，需要专业人士能对其投资理财做出建议与指导。从银行角度来讲，应该加强对理财顾问的业务培训，使其对银行的各类理财产品能够充分了解。此外，在投资知识上进行定期教育培训，提高理财顾问在专业知识上的储备。在对理财顾问的选拔和配置上，应该多考量其在投资理财上的专业素养，是否具备专业理财资质。
（四）产品品质
银行投资理财产品按照风险和收益分类，在向客户营销产品时，要着重考虑客户自身的风险承受能力和对收益率的期望情况。高风险高收益的产品应面向资金量大、风险承受力强的客户，合适的产品应该卖给合适的客户，不建议风险承受力低的客户来购买。与基金理财不同，银行推出的理财产品应该以中低风险为主，恪守银行理财的本质，维持资产保值增值的初衷。银行推出的投资理财产品应该充分考虑投资者的多样性需求，丰富理财产品的种类，为客户提供更多选择。理财产品投资起点的设置也应考虑到目标投资群体的收入状况，保障潜在客户能够接受理财产品的起始投资额，更大程度地吸引到更多优质客户。理财产品费率问题也是投资者纳入考虑的范围，合理收费也能在一定程度上增加客户的满意情况。
（五）整体形象
银行为客户提供存贷款、缴费、理财等多种金融服务，涉及到日常生活的方方面面。客户在银行办理综合业务，都能切身感受到银行的服务环境、质量、业务水平以及整体实力。银行所传达出的形象会直接影响客户对其的印象观感，从而对客户的理财机构选择产生影响。
对于银行而言，珍惜自身的信誉，营造亲和、以客户至上、全心全意为客户服务的形象，会在广大客户群中赢得美誉。另外，在业务开办方面，应多为客户考虑，提供更多便捷服务，从而提高客户对银行的忠诚度，为银行理财业务吸引更多潜在客户。
（六）理财实力
客户在选择理财银行时，首要考虑的便是该行的理财实力，在整个行业内以及广大金融投资者中的口碑。银行在开展理财业务时，应针对客户对于风险与收益偏好的不同需求，设计并提供集证券、基金、保险、信托等多种金融资源于一身的创新型理财产品和整合多种产品的解决方案，集合一支强大的投资研发团队来做后台支撑，为客户设计提供适合的理财产品，保障其产品收益的同时，拓展全方位财富管理服务。
参考文献：
[1]李鹏.银行个人理财服务质量的评价[J].金融论坛.2007(8):47-51.[2]卢海燕.商业银行客户满意度研究[J].学术论丛.2008(44):31-33.[3]仲伟俊、李桂琴.商业银行客户满意度影响因素研究[J].南京理工大学学报(社会科学版).2008(4):57-64.[4]周赵宏、熊曙初.我国商业银行客户满意度分析[J].中国管理信息化.2008(6):98-101.
第四篇：生命周期理论与个人理财规划（模版）
生命周期理论与个人理财规划
（一）生命周期概念
指个人在相当长的时间内计划消费和储蓄行为，以在整个生命周期内实现消费的最佳配置。
生命周期理论是由意大利人莫迪利阿尼等人创建。莫迪利阿尼理 论认为人的生命是有限的，可以区分为依赖、成熟和退休三个阶段。一个人一生的财富累积状况就像驼峰的形状，在年轻时很少，赚钱之 后开始成长累积，到退休之前（中年时期），其财富累积达到高峰，随后开始降低。
基本思想：一个人将综合考虑其即期收入、未来收入，以及可预期的开支、工作时间、退休时间等诸因素来决定目前的消费和储蓄，以使其消费水平在一生内保持相对平衡的水平，而不至于出现消费水平的大幅波动。
（二）个人生命周期各阶段理财活动
个人理财规划就是根据在个人不同生命周期的特点，针对学业、职业的选择到家庭、居住、退休所需要的财务状况，综合使用银行产品、证券、保险产品等金融工具，来进行理财活动和财务安排。
按年龄层个人生命周期分为六个阶段：
（1）探索期：15-24岁，学生时代对理财活动的探索；
（2）建立期：25-34岁，单身创业时代个人财务的形成期；
（3）稳定期：35-44岁，成家立业时代的理财任务，三大准备；
（4）维持期：45-54岁，持续发展时代面临的三大考验；
（5）高原期：55-60岁，辉煌时代妥善管理好自己的财富；
（6）退休期：60岁以后，养老时代稳健投资保住自己的财产。
1、金融理财师可以帮助客户根据其个人生命周期计划选择适合客户的保险、信托、信贷理财套餐。
2、金融理财师可以帮助客户根据其个人生命周期的流动性、收益性和获利性需求给予资产配置建议。
3、个人生命周期各阶段理财策略分析
（三）家庭生命周期各阶段理财活动
按生命周期理论，家庭的生命周期分为四个阶段：
（1）家庭形成期（夫妻25—35岁）：建立家庭生养子女；
（2）家庭成长期（夫妻30—55岁）：子女长大就学；
（3）家庭成熟期（夫妻50—60岁）：子女独立和事业巅峰；
（4）家庭衰老期（夫妻60岁以上）：退休到家庭消失。
1、金融理财师可以帮助客户根据其家庭生命周期计划选择适合客户的保险、信托、信贷理财套餐。
2、金融理财师可以帮助客户根据其家庭生命周期的流动性、收益性和获利性需求给予资产配臵建议。
3、家庭生命周期各阶段理财策略分析
第五篇：个人理财
个人理财
1、根据理财的定义，理财的目的是（实现家庭的财务安全和财务自由）。
2、适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利的储蓄方法是（阶梯式储蓄法）。
3、下列选项中，属于货币资产投资的是（短期债券投资）。
4、个人理财定律中，不包括（房贷二一定律）
5、影响债券的因素不包括（债券类型）
6、下列关于债券和股票的区别中，表述不正确的是（债券利息不固定，而股票的红利股息固定）
7、下列选项中，属于资本市场的是（证券市场）
8、某人将10000元存入银行，设利率为8%，每三月复利一次，一年后能得本利和（10824.32元）
9、金融产品的短期价格趋势决定因素是（供求关系）。
10、“现金为王，理财阶梯化。”体现个人理财规划原则中的（有现金保障原则）。
11、小严，工作三年，加班，亚健康，工程师，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通费500元；剩余玩游戏；没有储蓄。针对这一案例，分析不正确的是（理财状况良好）。
12、王先生是国企员工，30岁，年收入6万元；太太，28岁，年收入6万，资产活期5000元，定期2万元，贷款52万元（30年贷款），月支出4500（含2650贷款）。家庭目标是2年内要孩子，为孩子备10万元大学，3年内买车。针对王先生的情况，诊断结果正确的是（家庭在形成期必须增值）。
13、广义的无形资产不包括（人力资本）
14、根据人生五个阶段理财定位，单身期适合的理财理念是（10%储蓄，30%定期债券等，60%风险大回报较高的股票或外汇、基金等投资）。
15、企业债券划分为信用债券和担保债券的依据是（按债券有无担保划分）。
16、“消费与投资匹配，消费与现金流匹配。”体现个人理财规划原则中的（消费投资收入平衡的原则）。
17、关于个人理财规划，下列内容属于消费规划的是（期房投资）。
18、下列对理财风险的认识中，不正确的是（高风险投资，收益一定就高）。
19、降低家庭生活支出的方法不包括（用个人资源）。
20、根据家庭保险双十定律，最好的家庭保险额度是（家庭收入的10倍）。
21、适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利的储蓄方法是（阶梯式储蓄法）。
22、下列关于债券信用评级的表述中，错误的是（债券评级分8级）。
23、下列选项中，不属于货币市场的是（证券市场）。
24、杨35岁，孩子6岁，用10万投资教育，12年后获利10万，实现目标的最低收益率是（6%）。
25、人生处于养老期时，理财的重点是健康第一，投资第二，安全保值为目标。（正确）
26、家庭期一般1—5年，处于结婚生子时期，这一期间收入增加，生活稳定。（正确）
金融市场主要包括货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场。（）
正确
对冲基金是指采用卖空杠杆交易、程序交易、套利交易衍生品种等进行对冲、换位、套头、套期来赚取巨额利润。（）
正确
针对极其节俭型，从大学一入学到工作，能省则省的人，建议适度消费，有益于提高生活品质。（正确
B股是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在境内（上海、深圳）证券交易所上市交易的外资股。（）
正确
理财规划是一个评估个人各方面理财需求的综合过程，他是在明确个人理财目标基础上，分析个人生活、财务现状，从而制定出可行的理财方案的一种综合性的金融服务。（）
正确
黄金是财富保值增值的一种主要方式。（）
正确
高风险投资，收益也不一定就高，很多也是低风险。（）
正确
个人在设定月预算目标时，投资、消费和理财等各种经济活动应当货币化表示出来。（）
正确
人生处于养老期时，理财的重点是健康第一，投资第二，安全保值为目标。（）
正确
个人理财规划中，应当遵守消费与投资匹配，消费与现金流匹配的原则。（）
正确
投资和投机的尺度把握要由成功概率决定。（）
正确
金融产品的短期价格趋势由价值决定，长期价格趋势由供求关系决定。（）
错误
个人在实施记账分析时，建议日记流水账，月记收入支出账，季度清算理财帐，年底算总账并作财富分析和比较。（）
正确
复利的72法则就是以1%的复利来计算72年后本金是原来的一倍。（）
正确
金字塔储蓄法适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利。（）
错误
公募基金主要包括一般和特殊开放式基金。（）
错误
纸黄金又称个人记账式黄金，是按照银行报价，在账面上买卖虚拟的黄金以获取差价的投资方式。（）正确
相对理性的姑娘，从大学到工作一贯理性消费，合理用卡的，建议多关注理财市场的变化，然后根据市场的情况来调整理财产品的配置表。（）
正确
基金是汇集众多投资者的资金，交给银行托管，由专业人负责投资于股票和证券，以实现保值增值目的的投资工具。（）
正确
信用卡每年刷卡6次免年费。（）
正确
“72定律”是指一般本金增值一倍所需要的时间=72÷年收益率。（）
正确
理财规划是一个评估个人各方面理财需求的综合过程，他是在明确个人理财目标基础上，分析个人生活、财务现状，从而制定出可行的理财方案的一种综合性的金融服务。（）
正确
1.根据生命周期和人生支付曲线图，20——25岁的人处于（单身期）。
2.根据生命周期和人生支付曲线图，30——50岁的人处于（教育期/成长期）。
3.根据人生五个阶段理财定位，教育期适合的理财理念是（10%备用金存款，10%保险，40%股票成长
基金，40%国债定期做教育储备金）。
4.根据理财的定义，理财的目的是（实现家庭的财务安全和财务自由）。
5.下列选项中，属于货币资产投资的是（短期债券投资）。
6.个人理财定律中，不包括（房贷二一定律）。
7.下列关于投资和投机的说法中，不正确的是（投资等同于投机）。
8.注册地在内地、上市地在香港的外资股是指（H股）。
9.适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利的储蓄方法是（阶梯式储蓄法）。
10.王先生是国企员工，30岁，年收入6万元；太太，年收入6万，资产活期5000元，定期2万元，贷
款52万元（30年贷款），月支出4500（含2650贷款）。家庭目标是2年内要孩子，为孩子备10万元大学，3年内买车。针对王先生的情况，诊断结果正确的是（家庭在形成期必须增值）。
11.小严，工作三年，加班，亚健康，工程师，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通费500
元；剩余玩游戏，没有储蓄。针对这一案例，分析不正确的是（理财状况良好）。
12.根据理财的定义，理财的目的是（实现家庭的财务安全和财务自由）。
13.下列对理财风险的认识中，不正确的是（高风险投资，收益一定就高）。
14.广义的无形资产不包括（人力资本）。
15.降低家庭生活支出的方法不包括（用个人资源）。
16.根据家庭保险双十定律，最好的家庭保险额度是（家庭收入的10倍）。
17.某人将10000元存入银行，设利率为8%，每三月复利一次，一年后能得本利和（10824.32元）。
18.下列选项中，不属于货币市场的是（证券市场）。
19.下列关于债券和股票的区别中，表述不正确的是（债券利息不固定，而股票的红利股息固定）。
20.企业债券划分为信用债券和担保债券的依据是（按债券有无担保划分）。
21.下列选项中，属于资本市场的是（证券市场）。
22.杨35岁，孩子6岁，用10万元投资教育，12年后获利10万，实现目标的最低收益率是（6%）。
23.关于个人理财规划，下列内容属于消费规划的是（期房投资）。
24.下列关于债券信用评级的表述中，错误的是（债券评级分8级）。
25.影响债券的因素不包括（债券类型）。
26.人生处于成熟期时，理财方式可以采用10%备用金，40%定期、保险债券，50%股票基金。（正确）
27.复利的72法则就是以1%的复利来计算72年后本金是原来的一倍。（正确）
28.人生处于养老期时，理财的重点是健康第一，投资第二，安全保值为目标。（正确）
29.人生处于教育期时，理财的重点是安排支出。（错误）
30.理财就是根据生命周期的理论，根据个人和家庭的财务和非财务状况，运用科学的方法和程序，制定
切合实际可操作的规划最终实现个人和家庭的财务安全和自由。（正确）
31.金融衍生产品主要包括期货、汇率、期权、远期合同、信用、利率和房地产投资。（错误）
32.个人理财规划应当早规划，消费列清单，理财规划便于实施等原则。（正确）
33.家庭资产合理配置比例是10%保险，20%家庭开支，30%银行理财，40%房供或投资。（错误）
34.从价格随即波动中赚钱差价属于投资行为。（错误）
35.黄金是财富保值增值的一种主要方式（正确）
36.信用卡每年刷卡6次免年费。（正确）
37.针对极其节俭型，从大学一入学到工作，能省则省的人，建议适度消费，有益于提高生活品质。（正
确）
38.相对理性的姑娘，从大学到工作一贯理性消费，合理用卡，建议多关注理财市场的变化，然后根据市
场的情况来调整理财产品的配置表。（正确）
39.“72定律”是指一般本金增值一倍所需的时间=72÷年收益率。（正确）
40.纸黄金又称个人记账式黄金，是按照银行报价，在账面上买卖虚拟的黄金以获取差价的投资方式。（正
确）
41.个人理财规划中，应当遵守消费与投资匹配，消费与现金流匹配的原则。（正确）
42.个人理财规划应当早规划，消费列清单，理财规划便于实施等原则。（正确）
43.高风险投资，收益也不一定就高，很多也是低风险。（正确）
44.个人在设定月预算目标时，投资、消费和理财等各种经济活动应当货币化表示出来。（正确）
45.投资和投机的尺度把握要由成功概率决定。（正确）
46.金融产品的短期价格趋势由价值决定，长期价格趋势由供求关系决定。（错误）
47.个人理财中的财务自由是指合理运用理财知识和工具，进行不同时期的规划，完成既定的理财目标。
（正确）
金字塔储蓄法适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利。（错误）
一、单选题：
1.根据理财的定义，理财的目的是（实现家庭的财务安全和财务自由）。
2.根据生命周期和人生支付曲线图，0—20岁的人处于（学习成长期）。
3.20—25岁的人处于（单身期）。
4.25—30岁的人处于（筑巢期）。
5.30—50岁的人处于（教育期/成长期）。
6.50--70岁的人处于（退休养老期）。
7.根据人生五个阶段理财定位，单身期适合的理财理念是（10%储蓄，30%定期债券等，60%风险大回报较高的股
票或外汇、基金等投资）。
8.根据人生五个阶段理财定位，教育期适合的理财理念是（10%备用金存款，10%保险，40%股票成长基金，40%
国债定期做教育储备金）。
9.小严，工作三年，加班，亚健康，工程师，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通费500元；剩余玩游
戏；没有储蓄。针对这一案例，分析不正确的是（理财状况良好）。
10.下列选项中，属于货币资产投资的是（短期债券投资）。
11.下列选项中，属于资本市场的是（证券市场）。
12.“现金为王，理财阶梯化。”体现个人理财规划原则中的（有现金保障原则）。
13.“消费与投资匹配，消费与现金流匹配。”体现个人理财规划原则中的（消费投资收入平衡的原则）。
14.关于个人理财规划，下列内容属于消费规划的是（期房投资）。
15.下列对理财风险的认识中，不正确的是（高风险投资，收益一定就高）。
16.根据家庭保险双十定律，最好的家庭保险额度是（家庭收入的10倍）。
17.个人理财中，最基本的经济活动和理财管理是（现金管理）。
18.个人理财定律中，不包括（房贷二一定律）。
19.广义的无形资产不包括（人力资本）。
20.降低家庭生活支出的方法不包括（用个人资源）。
21.杨35岁，孩子6岁，用10万投资教育，12年后获利10万，实现目标的最低收益率是（6%）。
22.下列关于投资和投机的说法中，不正确的是（投资等同于投机）。
23.某人将10000元存入银行，设利率为8%，每三月复利一次，一年后能得本利和（10824.32元）。
24.金融产品的短期价格趋势决定因素是（供求关系）。
25.注册地在内地、上市地在香港的外资股是指（H股）。
26.影响债券的因素不包括（债券类型）。
27.零存整取利息计算公式是（月存金额x累计月积数x月利率）。
28.下列关于基金的说法中，表述不正确的是（利益共享，风险不共担）。
29.适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利的储蓄方法是（阶梯式储蓄法）。
30.下列关于债券信用评级的表述中，错误的是（债券评级分8级）。
31.下列关于债券和股票的区别中，表述不正确的是（债券利息不固定，而股票的红利股息固定）。
32.企业债券划分为信用债券和担保债券的依据是（按债券有无担保划分）。
33.王先生是国企员工，30岁，年收入6万元；太太，28岁，年收入6万，资产活期5000元，定期2万元，贷款52
万元（30年贷款），月支出4500（含2650贷款）。家庭目标是2年内要孩子，为孩子备10万元大学，3年内买车。
针对王先生的情况，诊断结果正确的是（家庭在形成期必须增值）。
34.二、判断题
1.理财就是根据生命周期的理论，根据个人和家庭的财务和非财务状况，运用科学的方法和程序，制定切合实际
可操作的规划最终实现个人和家庭的财务安全和自由。（正确）
2.理财规划是一个评估个人各方面理财需求的综合过程，他是在明确个人理财目标基础上，分析个人生活、财务
现状，从而制定出可行的理财方案的一种综合性的金融服务。（正确）
3.高风险投资，收益也不一定就高，很多也是低风险。（正确）
4.“房贷三一定律”是指每月还房贷总额度最好不超过家庭当月收入的三分之一。（正确）
5.家庭资产合理配置比列是10%保险，20%家庭开支，30%银行理财，40%房供或投资。（错误）
6.10%保险，20%银行理财，30%家庭开支，40%房供或投资。（正确）
7.“72定律”是指一般本金增值一倍所需要的时间=72÷年收益率。（正确）
8.复利的72法则就是以1%的复利来计算72年后本金是原来的一倍。（正确）
9.个人在实施记账分析时，建议日记流水账，月记收入支出账，季度清算理财帐，年底算总账并作财富分析和
比较。（正确）
10.个人在设定月预算目标时，投资、消费和理财等各种经济活动应当货币化表示出来。（正确）
11.个人理财规划中，应当遵守消费与投资匹配，消费与现金流匹配的原则。（正确）
12.个人理财规划应当早规划，消费列清单，理财规划便于实施等原则。（正确）
13.个人理财中的财务自由是指合理运用理财知识和工具，进行不同时期的规划，完成既定的理财目标。（正确）
14.人生处于养老期时，理财的重点是健康第一，投资第二，安全保值为目标。（正确）
15.人生处于教育期时，理财的重点是安排支出。（错误）
15.金融产品的短期价格趋势由价值决定，长期价格趋势由供求关系决定。（错误）
16.投资是指放弃现在用于消费的价值，以获取未来更大价值的一种经济活动。（正确）
17.从价格随机波动中赚取差价属于投资行为。（错误）
18.投资和投机的尺度把握要由成功概率决定。（正确）
19.纸黄金又称个人记账式黄金，是按照银行报价，在账面上买卖虚拟的黄金以获取差价的投资方式。（正确）
20.黄金是财富保值增值的一种主要方式。（正确）
21.对冲基金是指采用卖空杠杆交易、程序交易、套利交易衍生品种等进行对冲、换位、套头、套期来赚取巨额
利润。（正确）
22.金字塔储蓄法适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利。（错误）
23.基金是汇集众多投资者的资金，交给银行托管，由专业人负责投资于股票和证券，以实现保值增值目的的投
资工具。（正确）
24.信用卡每年刷卡6次免年费。（正确）
25.公募基金主要包括一般和特殊开放式基金。（错误）
26.B股是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在境内（上海、深圳）证券交易所上市交易的外资股。（正确）
27.针对极其节俭型，从大学一入学到工作，能省则省的人，建议适度消费，有益于提高生活品质。（正确）
28.相对理性的姑娘，从大学到工作一贯理性消费，合理用卡的，建议多关注理财市场的变化，然后根据市场的情况来调整理财产品的配置表。（正确）
29.家庭期一般1—5年，处于结婚生子时期，这一期间收入增加，生活稳定。（正确）
30.金融衍生产品主要包括期货、汇率、期权、远期合同、信用、利率和房地产投资。（错误）31.高风险投资，收益也不一定就高，很多也是低收益的。（正确）
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