2.68亿张信用卡的背后：四大乱象大起底

第一篇：2.68亿张信用卡的背后：四大乱象大起底

编者按：假如你的钱包里没有一张信用卡，那就彻底OUT了。1985年中国银行珠海分行刊行了第一张信用卡，现在，我国信用卡累计发卡超越2.68亿张。25年的工夫，中国信用卡市场曾经发作了宏大的转变，但是，与此伴生的信誉

近年来，国内银行赛马圈地，对宽广的信用卡市场提议了冲刺。有计算数据显示，2007年我国的信用卡发卡量接近或超越了此前的发卡总量。

依据央行的最新数据显示，到2011年第三季度末，全国累计刊行银行卡28.06亿张，较第二季度末增进4.9%，同比增进17.9%，同比增速较上年同期加速3.3个百分点。个中，信用卡累计发卡2.68亿张，较二季度末增进3.9%，同比增进20.3%，同比增速放缓6.6个百分点。以此来看，均匀每五小我中就有一个信用卡的持卡人。

优惠多多、请求简洁让良多人手持三四张信用卡，信用卡掩盖面敏捷进步。然则不计其数张休眠卡、歹意透支、呆账坏账却让银行开端头疼，而另一方面，收费随意、效劳不到位也让持有信用卡的客户牢骚不时。

违规发卡遇新规

不少人都获得过办信用卡赠予礼物，多办多送的“实惠”，“办一张卡就可以获得礼物，假如不想用，就不必开通，填一张表就可以了。”这是写字楼、商场、陌头银行信用卡推销员常挂在口边的一句话。

2011年1月银监会发布的《贸易银行信用卡营业监视治理方法》规则，信用卡未经持卡人激活并运用，不得发听任何礼物或礼券。

“我们目前发卡的曾经不克不及送礼物了，由于银监会规则了禁绝办卡发礼物，我们目前只要信用卡中间那里的运动了。”招商银行营业部的人员通知记者。

记者致电其它几家银行营业部，营业人员通知记者，当前曾经没有发卡送礼物的运动了，一家股份制银行的营业人员通知记者，由于目前的信用卡不是很轻易批下来的，有的批不下来。需求供应一些材料，或许其他银行的信用卡，会快一些。

此前，上海某大型银行违规向未满18周岁和超越60周岁的客户刊行信用卡，已遭监管部分处分。《贸易银行信用卡营业监视治理方法》规则发卡银行不得向未满十八周岁的客户核发信用卡（隶属卡除外）。

“以前良多银行都把信用卡处理的一些营业外包了出去，有的和信用卡中间的营业员的业绩相关，所以呈现了良多办卡送礼品以进步发卡量的状况。银监会明令制止了今后，相似的景象少了良多。”一位业界人士通知记者。

然则一位信用卡中间人士透露表现，因为各行的征信政策都不太一样，轻易发生有的人在这个行不克不及办到的工作在其余行能办，统一前提各行同意额度也分歧。这让良多违约风险大的人都能拿到与其不相当的卡。而在此前提下宣布的一张张信用卡，埋没的风险显而易见。信用卡中心

坏账风险每日增

2009岁终，最高人民法院、最高人民审查院正式发布《关于处理波折信用卡治理刑事案件详细使用司法若干问题的分析》(以下简称《分析》)。针对日益猖狂的信用卡犯罪过为，《分析》规则了响应的量刑规范。

《分析》对歹意透支进行了明白界定，持卡人以不合法据有为目标，超越规则限额或许规则刻日透支，而且经发卡银行两次催收后超越3个月仍不偿还的，应认定为“歹意透支”。数额较大的，处五年以下有期徒刑或许拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额特殊宏大或许有其他特殊严峻情节的，处十年以上有期徒刑或许无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或许充公财富。工商银行信用卡办理

然则歹意透支的案件却依然层出不穷。近期就有媒体报道，一名西安男人李某因歹意透支，被法院以信用卡诈骗罪判处有期徒刑3年，并处分金20000元。

央行发布的《2011年第三季度付出系统运转总体状况》数据显示，在2.68 亿张信用卡的累积发卡量中，信用卡过期半年未偿信贷总额增进较快，占期末应偿信贷总额比例有所下降。

到第三季度末，信用卡授信总额2.45 万亿元，同比增进31.6%，较第二季度添加1467.99亿元，增进6.4%；期末应偿信贷总额6932.16亿元，同比增进86.5%，较第二季度添加1081.10亿元，增进18.5%。到第三季度末，信用卡过期半年未偿信贷总额106.52亿元，较第二季度添加7.23 亿元，增进7.3%；信用卡过期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额的1.5%，占比拟第二季度回落0.2 个百分点。

效劳掉队牢骚多

“我的信用卡应该每个月的月初寄账单，然则这个月，都曾经十几号了，照样没有收到我的刷卡账单。”一位股份制银行的信用卡用户对记者说。建设银行信用卡办理

尚有用户对记者埋怨：“我的信用卡办了今后，并没有激活，然则竟然发短信扣费了，真是莫明其妙。”

另据媒体报道，某银行信用卡用户郭密斯由于非凡缘由有3100元晚了4天还款，被按22926元的账单计了328元利钱，由此激发了她对“信用卡全额计息”的质疑。郭密斯透露表现，3100元没有实时偿还是有非凡缘由的，并不是成心拖欠，且仅晚了4天，“现在却要承当22926元的利钱，没有事理”。

诸如斯类的埋怨简直天天都充满媒体，对银行多收费，少效劳的印象也越来越深入。除此之外，暗含的收费圈套也不被人人所知，由于营业人员在推销信用卡的时分，“风险”二字很少被说起。据引见，收费圈套首要包罗过期还款年利率高达18%、分期付款免息难免费、在信用卡里存钱再取也要手续费、和以上说起的全额罚息等。交通银行信用卡办理

而即使是银行收费，也存在各家不一致的情况。

据悉，信用卡挂掉各家银行要收取20元—60元不等的费用。当前工商银行收费最低，是20元；招商银行、中信银行最高，是60元。农行、建行、交行、光大银行是50元，中行需求手续费40元。

平安问题惹人末路

“刷卡，没有暗码。”这似乎成了良多信用卡一族再通俗但是的一句话，然后就是这种没有暗码的信用卡，埋伏着极大的平安隐患。良多商铺的收银员很少去比对签名，此外，良多持卡人还担忧，即便有比对签名的顺序存在，想模拟签名假装卡主消费也很轻易。并且一些饭铺结账时，效劳员拿走信用卡结账，良多持卡人的信息被盗用，甚至被装置上了窃取卡片上信息的专用设备。

“无暗码信用卡的平安问题是不言而喻的，但即使有暗码信用卡平安问题也不小。商户常常不会去查对签名与笔迹，就给一些犯警人员形成待机而动。”一位信用卡中间副总透露表现。http://www.xiexiebang.com/

此前，沸沸扬扬的银行泄密门也让信用卡的用户至今依然不克不及完全消弭顾忌。http://www.xiexiebang.com/

有网友爆料称，工商银行、交通银行和民生银行用户材料遭到外泄。三家银行日前均发布声明否定有效户材料外泄。中国银行业协会也紧要发布清亮声明，称“多家银行用户数据泄露”信息严峻掉实，纯属谣言，收集传言中所谓泄露银行用户数据所触及的三张银行卡都是曾经刊出的无效卡。

但是由此带来的国内银行的平安问题仍然惹起了普遍存眷，“银行在良多环节采用通俗德律风、邮件文本附件传送买卖指令和数据，这很轻易在某一环节就被截守信息。”一位曾参加开拓银行卡相关系统的人士指出。

第二篇：食品安全乱象背后的问题

食品安全乱象背后的问题

08021624 余霞

2011年以来，各地食品安全问题层出不群：双汇瘦肉精事件，河南南阳毒韭菜事件、甘肃平凉牛奶亚硝酸盐中毒事件、牛肉膏事件、黑芝麻浸泡成“墨汁”事件、福尔马林浸泡小银鱼事件、染色馒头事件。这些食品安全事件为何频频上演？我认为有以下几个原因：

（一）《食品安全法》存在漏洞，对于违法者的违法成本过低，也没有对某些违法行为作出明确规定。应加大对违法者的惩罚力度，限制食品添加剂厂商的数量，并对其商品的生产和销售渠道进行严格监控。

（二）中国官僚制度的腐败。近日有媒体曝光，一些监管部门“在办公室看样品”、“让养猪户自己取样送检”，其工资福利竟然从收费和罚款中抽取，形成了“养鱼执法”。如此行径，与监守自盗有何区别。“走后门”的贿赂现象更是常见。一些地方食品安全监管者，只是在问题出现了以后，才开始形式式地对当地的食品进行抽样检查，甚至在检查前提前通知食品生产方。更加纵容食品安全问题的发生。对于这类问题，执法部门总是被动执法，问题出现了才来解决，又不能从根本上解决问题

（三）道德教育问题严重。一些企业为了追逐个人利益，不顾公众及社会利益，追求其利润最大化。道德滑坡问题日益严重。但是要对现行企业的管理者进行道德教育，未免已经为时过晚。除了利用社会舆论对企业道德滑坡问题进行声讨，对企业施加压力外，更应该加强对中小学生的道德教育。中小学生是未来社会的顶梁柱，从小培养学生良好的道德，改善社会道德风尚。

（四）对过期食品缺乏明确的处理途径。企业对过期食品的处理，除了一些企业能自觉的将过期食品销毁外，很多企业利益熏心，将过期食品回收，重新包装处理后再一次上市。这无疑对食品安全问题的出现埋下了后患。国家应专门设立过期食品处理部门，设置专项资金，将快要过期或已经过期的食品回收。将快要过期的食品，发放给灾区，并提醒其过期的日期；或将过期后不影响牲畜健康的食品粉碎作为饲料。将过期食品进行销毁。虽然成本大，但可以在相当大的程度上改善食品安全问题，并对企业社会道德有了一个很好的引导。

第三篇：起底互联网汽车金融三大乱象 收费混乱骗贷严重

起底互联网汽车金融三大乱象 收费混乱骗贷严重

2016年10月31日07:51 北京商报

在互联网金融监管重拳不断落地的过程中，消费金融成为一大风口，这其中汽车金融这一垂直细分领域变为新的蓝海。越来越多的互金公司盯上汽车金融市场，日前神州闪贷在各地落子，主要做二手车抵押贷款。从整个汽车金融领域来看，目前瓜子二手车、神州等互联网平台以及一些P2P平台都在布局汽车金融领域。在平台积极布局的背后，北京商报记者调查了解到，互联网汽车金融领域呈现三大乱象：准入门槛低且收费五花八门；风控基本靠催收；审核不严骗贷严重。

乱象一：

准入门槛低 收费标准五花八门

在汽车消费金融市场，根据车的类型、汽车市场的前中后交易阶段等，互联网汽车金融领域种类繁多，不同的平台有不同的架构和配置。

花生好车董事长陈鹏云告诉北京商报记者，互联网汽车金融领域有三个维度，第一个维度，如果按照车的品类来分的话可以分成新车和二手车，目前来看新车金融比例会比二手车金融比例高很多；第二个维度如果按照金融产品来分，可以分成汽车抵押类、回租直租以及保值回购等；第三个维度可以按照做通道或自建渠道两种，这其中一种是获客、风控都在各地通过现有4S店、二级经销商、汽车交易市场来实现，另一种则是自建平台，如花生好车和神州闪贷。

北京商报记者对一些互联网汽车金融平台调查时发现，每家平台都有不同的收费标准，而且除了应付的利息外还有五花八门的收费项目。北京商报记者登录了神州优车推出的一站式汽车金融服务平台——神州闪贷，在输入车辆信息、登记日期、所在地等信息后，可以通过计算得出可贷款金额。北京商报记者输入一款2016年1月购买，总价13万元的车辆，可申请贷款金额为8.9万元，同时有三种产品可以选择，在选择高能贷后，如果分12期还款，最后总共需还的本息合计为94704.96元。

在不少P2P平台，北京商报记者注意到，很多可投资项目的预期年化收益率高达20%。

一家名为车易贷平台官网显示其年化收益率为21.64%，总放款39.29亿元，系惠州市东门投资股份有限公司旗下运营的P2P平台。平台于2014年5月18日正式上线，主营业务以车辆抵押为主，围绕以车为媒介开发的个人贷业务。“如果给到投资人的收益有20%，那么车主需要支付的利息可能在30%甚至更多。”一位互联网汽车平台相关人士指出。

同时，该平台10月31日项目预告显示，当天上午10时18分将发布以租代购起亚标，借款额度3.3675万元，年利率15%，加息7%，按月付息，到期还本。平台上有一款信用展示标（未放款，可预约，可对接），借款人申请借款3.55万元，期限12个月，年利率为15%，加息9.3%。

其实，除了不同平台、不统一的收费标准外，还有很多平台有五花八门的收费，如停车费、GPS管理费等。一家P2P平台每辆车停车费为200元，GPS管理费为1000元。

此外，盈灿咨询发布的《2016互联网汽车金融白皮书》也指出，从各综合收益率区间平台数量占比看，多数平台的车贷业务的综合收益率介于12%-18%之间，占比数值达到了49%。其次，综合收益率位于8%-12%以下，平台数量占比达37%。另外，车贷业务中综合收益率8%以下与18%-24%的平台数量占比均为7%。

在收费标准混乱的背后，准入门槛低也是一大原因，大部分做互联网汽车金融的平台并没有相关资质。

对此，苏宁金融研究院高级研究员薛洪言指出，《汽车金融公司管理办法》第三条明确规定“未经银监会批准，任何单位和个人不得从事汽车金融业务，不得在机构名称中使用„汽车金融‟、„汽车信贷‟等字样”。目前的互联网平台，多是以与购车场景结合的现金贷款或汽车抵押贷款等方式变相进入这一行业。陈鹏云表示，做汽车金融目前来看肯定是需要些资质的。比如做回租直租业务，需要申请融资租赁牌照。这个牌照目前来看，各地管理也在趋严，门槛相对来说比较高。

乱象二：

平台风控严重依赖线下催收

一位业内人士表示，汽车金融平台很多都是民间借贷转到线上，借款人多为在银行等渠道借不到款、信用较差的用户，在风控方面，平台严重依赖线下催收。北京商报记者注意到，很多汽车金融平台对于贷款人的要求并不高，比如神州闪贷官网提到，不押车，放款快，可贷金额最高可达车辆估值的90%，最快2小时放款，有车就能贷。对于神州闪贷如何进行风控，其官网并未明确。记者致电神州闪付相关工作人员，不过截至记者发稿时并未收到回复。

陈鹏云表示，对于汽车金融客户的风控分成两个方面：一线数据的获取；对于后台数据、模型的建模能力。对于第二部分目前各家情况大同小异，所以不同公司的风控差异更多在于对客户信息的整体把握。目前来看，花生好车是通过自建网点形式，通过自己的风控人员对客户进行实地家访考察等面对面的风控来准确把握信息准确性。

不过，一位汽车金融平台内部人士向北京商报记者直言，“汽车金融风控十分简单粗暴，主要就靠贷后催收”。具体来看，车贷市场分质押车和GPS车市场，质押车辆入库，基本没有风险。但GPS车基本就是信用贷，违约率极高，损失率就高达20%左右，而GPS市场占比70%以上，风控主要靠贷后管理，线下催收。

美利金融相关负责人表示，对于汽车金融平台而言，如果风控做得不好，关乎企业生死。

为此，不少平台开始采用一些颇受争议的催收方式。“线下催收主要就是上门泼漆、24小时跟踪还款人等，这个在行业中十分普遍。” 上述汽车金融平台内部人士表示。

薛洪言表示，汽车贷款金额较大，除了少数银行优质客群可以申请信用贷，其他基本都要求汽车抵押贷，并综合GPS定位、全套保险等进行风险缓释。不过，对于很多小平台而言，实质性的风控措施多是依赖渠道方进行。催收环节的问题是所有贷款类行业的通病，因为对于常规催收手段无效的不良资产，贷款企业通常会外包至第三方专业催收公司。催收公司参与者众多，鱼龙混杂，野蛮催收很难规避。

乱象三：

信息不畅审核不严 滋生骗贷

事实上，骗贷问题也是令汽车金融平台头疼的问题。因信用体系不健全导致的重复借贷以及过于追求放贷速度造成审核不严成为骗贷屡屡发生的两大因素。

零壹财经发布的《中国互联网+汽车金融发展报告2016》也提到，P2P车贷业务不可避免地存在欺诈风险和竞争风险。这方面，借款人的重复质押也就是重复借款问题。一方面我国征信制度还不尽完善，P2P平台很难对借款人的实际资质进行全面细致的了解，加大了借贷机构判断借款人偿还能力和偿还意愿的难度；另一方面借款人非法二次抵押乃至进行黑市交易，都并不鲜见。

美利金融相关负责人表示，骗贷的情况从业者都碰到过，也都在极力甄别，很考验平台的风控能力。某平台CEO曾诉苦，在该平台经营的848笔车贷业务中，就曾出现12起恶意骗贷案例。

据了解，这些借款人将名下的高档汽车抵押给P2P网贷平台进行借款，拿到借款后又将车质押给另外的抵押借款机构再次进行借款。而行业信息不通畅是造成重复贷款的主要原因。目前，国内没有集中统一的抵押登记系统，不同的抵押物须在不同的部门登记，这也造成了登记信息的相对分散和不透明，增加了登记系统的登记难度，导致抵押登记时容易出现问题。

除了个人骗贷以外，薛洪言还表示，骗贷是汽车金融领域面临的最大风险之一，其中批量骗贷的危害最大。批量骗贷多由渠道方参与其中，要求汽车金融机构加强渠道准入管理。对于非批量性的骗贷，则需要持续加强反欺诈风险防控和建立行业内黑名单共享机制进行应对。

借款安全和效率如何进行平衡的问题也是汽车金融平台需要考虑的问题。目前，很多平台都宣称24小时放贷，有的时间更短。这就意味着，一个工作日需完成贷款受理-评估-初审-审批-签订合同-更改保险受益人-抵押登记-安装GPS-放款等所有程序，造成平台难以进行详尽深入的调查，导致出现审核不严的现象。

陈鹏云也表示，汽车金融领域最大的风险就是客户的骗贷风险，该风险会随着车型价格的上升而上升。价格越低的车辆其骗贷风险越低，这也是花车好车选择主力做6万-10万元的A级车的一个主要原因。

第四篇：信用卡使用四大注意事项

信用卡使用四大注意事项

信用卡欠费不还不仅影响个人的信用记录，还可能被处以刑罚。不久前，上海市杨浦区人民法院就宣 判了一件此类案件。上海市民胡某用自己和家人的身份资料向多家银行包括招商银行、中信银行、上海银行、兴业银行、交通银行、中国银行、广发银行共申领了14 张信用卡，并用这些信用卡透支15 万余元不还。经过银行的 多次催缴，他还是没有归还欠款。法院审理后认为，胡某以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，数额巨大，其行为已经构成信用卡 诈骗罪。最终判决胡某有期徒刑7 年，罚金人民币6 万元。

小小一张信用卡真像是一把双刃剑，善用卡片的持卡人能够将其作为理财工具，享受提前消费的便利 和特定的刷卡优惠，而过度用卡则会让持卡人渐渐成为“卡奴”，甚至站到犯罪的边缘。那么，合理用卡到底有哪些方面要注意呢？ 合理用卡从理性办卡开始。与其选择卡面美观、开卡礼品诱人的卡片，不如多在意卡片本身的功能及 提供的服务。所谓适合持卡人的信用卡，首要标准自然是便利。比如银行网点就在家或公司附近，或者信用卡与工 资卡或其他有定期资金流入的借记卡同属一家银行。这样，持卡人还款就会相对方便一些，不必每月一次 费时费力。其次是增值服务要多一些，最好能够免费。比如短信提醒功能对用卡安全有很好的保障作用，也能作 为持卡人消费的二次提醒。只要账户稍有变动，持卡人就能第一时间掌握情报。有些银行的短信提示不设 门槛，且全部免费，而有些则只

针对300、500 元以上的金额变动予以提示，还有的则需要持卡人支付一定 的服务费。

另外，如果信用卡中心提供失卡保障，就能让持卡人更加放心。一般有此功能的银行会对持卡人挂失 前48 小时内、经公安部门确认为盗刷行为的金额予以承担，不会令持卡人“雪上加霜”。（参看附表）银行信用卡 短信提醒服务 失卡保障 招商银行 100 元以上账户金额变动会有 短信提醒免费服务 挂失前48 小时内的非密码交易有保障； 普卡最高1 万元、金卡最高1.5 万元、白 金卡额度多少最高可获赔多少 广发银行 每月3 元，300 元以上账户变 动可免费收到短信提醒 挂失前48 小时内非自有存款、非密码 交易可有失卡保障，保障额度为信用卡自 有额度 交通银行 4 元一月，按季度收费，任何 账户变动都会提醒 挂失前48 小时内对非密码交易有失卡 保障，一年保额最高2 万元 浦发银行 免费，可自设提醒金额 无挂失前失卡保障 工商银行 免费，可自设提醒金额 无挂失前失卡保障 深发展银行 免费，可自设提醒金额 无挂失前失卡保障 农业银行 需自助绑定手机，免费 无挂失前失卡保障 建设银行 免费，提示需达到人民币消费 500 元以上或取现；美金消费或取 现50 美金以上 无挂失前失卡保障 卡片的种类也值得持卡人好好斟酌。比如商场联名卡比较适合喜爱购物的持卡人，航空联名卡可以为 商旅人士提供购票、里程累积的便利，而美食联名卡持卡人可以在指定餐饮商户享受折扣优惠等等。

如果 持卡人在某一方面有特别的需求或是爱好，那么联名卡的魅力显然大过标准卡不少了。高信用额度之所以为人们所追求主要有两点原因，一是出于实用考虑，人们都希望自己刷卡时额度充 足。特别是购买大宗商品、出门旅行时，一张高额度信用卡可以让持卡人心里多一份“底气”。第二点可能是个人心理原因造成的。很多人会误把信用额度当作消费实力，或是以此作为身份、信誉 的象征，从而对高信用额度抱有很高希望。不过理智的消费者不能忽略，透支消费总有归还的一天，高信用额度必须要有高收入的保障。对自制 力较差的持卡人来说，高信用额度很容易造成还款危机，反倒成了“毒药”。有多项心理学研究表明，人 们在使用信用卡消费时，要比使用现金来得大方许多，对自制力差点人来说也就需要额外警惕。为了防止被自己的账单金额“吓傻”，不妨先从信用额度上对自己来个制约。建议持卡人将卡片的信 用额度控制在月收入的3 倍左右，既拥有提前消费的能力，又保证用尽额度后有充足的还款能力。万一遇 到资金临时周转问题，还可以使用分期还款分散压力。否则，即便是10%左右的最低还款额也可能无力偿 还。如果在某个特定时间需要高额透支消费，可以拨打银行客户电话提高临时信用额度，这样既能顺利刷 卡，也不会因为超出原本信用额度而产生超限费了。

信用卡太多真的是件好事吗？未必。职场新人彭飞在短短1 年时间内申办了3 张信用卡，包括一张美食卡、一张航空联名卡和一张健身会 所联名卡。“我当初办卡时觉得这些都很实用，餐费可以打折，坐飞机可以累计里程，健身会所年费可以 优惠，可是这三张卡片因为不属于同一家银行，还款其实并不方便。” 虽然三张卡片不同

程度地给彭飞尝到了甜头，但也有些不可避免的小麻烦。他需要分别留意三张卡片 的还款时间，也需要比别人更花功夫留意各家银行的优惠活动。

此外，在积分累积上彭飞也占不到便宜。因为消费被分散到3 张卡片，他的积分累积速度自然比不过 只有一张卡片的持卡人。这也是他至今为止没能换得积分好礼的原因。现在，不少银行采用首年免年费，刷满5 次、6 次后免次年年费的战略，这对于拥有很多卡片的持卡 人来说是个考验，可不要因为记不清楚刷卡次数而被扣收年费。如果你只是对卡面感兴趣，喜欢搜集卡片不做他用，那么在领到卡片后建议不要激活卡片。根据《中 国银监会关于进一步规范信用卡业务的通知》中第十五条规定，持卡人激活信用卡前，银行业金融机构不 得收取任何费用，这其中自然包括年费。一旦开卡成功，持卡人只有按照银行制定的规则来办了。

降低用卡成本的范围很广泛，比如尽量满足银行提出的条件从而避免年费产生，及时还款不产生循环 利息，在开通服务前问清是否收费、标准如何，避免失卡重办、密码重置产生手续费等等。

这里需要特别 提醒持卡人容易混淆的两点。

一是持卡人应尽量做到全额还款，而非最低还款额还款。后者虽然可以保证持卡人的信用不受影响，但是会有利息产生，增加持卡人的消费成本。举例来说，假设持卡人在6 月1 日刷卡消费1000 元，在6 月15 日的账单中也仅有此笔消费，持卡人 在6 月27 日的最后还款日仅归还了100 元最低还款额，那么虽然信用记录良好，但利息将从消费次日起全 额计收。计费分为两部分，第一部分是1000 元全部账单金额从消费第二天即6 月2 日开始以每天万分之五的利 率计收，直到6 月27 日持卡人归还最低还款额，第二部分是从6 月27 日开始对尚未归还的900 元欠款以 每天万分之五的利率计收，直到持卡人还清为止。简单计算后我们发现，即便持卡人在6 月28 日全部归还欠款，也会因为一天之差需要多交12.95 元（计 收13 元）的利息。

二是分期还款并非免费午餐。银行“免息分期还款”背后，其实藏着一笔为数不小的手续费。工行、中 行、招行等银行会在第一次分期账单中根据分缴期数一次性收取一定比例的手续费，而建行、交行、浦发、广发、光大等会按比例分期收取手续费。虽然不同银行的收费标准不一，但年化利率均在10%至15%左右，实则并不低廉。

第五篇：商业红十字会大起底

商业红十字会大起底.txt21春暖花会开！如果你曾经历过冬天，那么你就会有春色！如果你有着信念，那么春天一定会遥远；如果你正在付出，那么总有一天你会拥有花开满圆。商业红十字会大起底 来源 第一财经日报 公告日期 2011-06-29 作者 谢雪琳 马晓华

随着郭美美事件的不断发酵，一家名为北京王鼎市场营销咨询有限公司(下称“王鼎公司”)的企业跃入公众视野。中国商业系统红十字会(下称“商红会”)副秘书长李庆一昨天向《第一财经日报》记者证实，商红会借用王鼎公司的账户从事慈善活动。

中国红十字会昨日召集中央级媒体召开新闻发布会，重申该会并没有所谓的“红十字商会”机构，并再次撇清与郭美美之间的关系。

但是，网上所谓的“红十字商会”实为商红会，虽然并非中国红十字会的机构，但根据2004年发布的《中国红十字会章程》，全国性行业红十字会系中国红十字会的分会，属于上下级关系。商红会尽管已经成立十年，仍未在民政部登记。

然而，正是这家未注册的机构，却在推行多个名为“博爱”的项目，由于多家商业公司参与其中，这些项目究竟是公益还是商业项目令人难以看清。

中国红十字会副会长郭长江昨日在接受本报记者采访时表示，该会正与商红会进行商谈，将要求商红会给公众一个合理答复。

中国红十字会一位内部人士也表示，对行业系统红十字会要加强监管。

为何成立十年未注册？

由于商红会并无官方网站，关于此会的动态信息外界难以获悉。武汉市红十字会官网在去年12月16日刊登一则题为“中国商业系统红十字会纪念成立10周年”的消息，并附一张照片。尽管照片中位于前排正中位置的女子并非郭美美，但这一消息透露一个信息，商红会成立于2000年12月8日。

中国红十字会昨日解释说，中国商业联合会根据《红十字会法》第八条“全国性行业根据需要可以建立行业红十字会”的规定提出申请并经总会审批成立的行业红十字会，其本身并不从事商业活动。他们的主要工作是立足商业系统，传播人道主义和红十字精神，开展红十字宣传、救助和救护培训等工作，与中国红十字会也不存在募捐分成的问题。

中国红十字会新闻发言人王汝鹏此前在接受媒体采访时称，中国红十字会在行业里面设立红十字会组织的有两个行业，一个是商业系统，一个是铁道系统。而行业系统的红十字会比较特殊，是中国红十字会总会的一个分会。现在商业系统红十字会虽然成立了有10多年，但是一直到现在还没有获得法人资格，没有在民政部门获准登记。

而根据《中国红十字会章程》，地方各级红十字会、行业红十字会应依法取得社会团体法人资格。

对此，李庆一接受媒体采访时表示，商红会从2003年就寻找社团登记途径，有望在今年下半年取得法人资格。

“对行业系统红十字会的管理，我们是一种指导性的关系，就是对行业系统红十字会干部的任免我们总会不参与，对它的工作经费我们也没有拨给，它的主管部门是商业联合会，我们主要是在业务上对它进行指导。”王汝鹏说。

但没有独立法人资格，商红会就没有募捐账号，它又如何开展活动？

李庆一昨天告诉本报记者，由于商红会没有注册，所以借用了王鼎公司的账号。李庆一的另一身份正是王鼎公司副总经理。

而此前有网友爆料，郭美美是王鼎公司的挂名总经理。如果王鼎公司系商红会的壳公司，则该公司总经理便很容易被误解为商红会的总经理。

中国红十字会总会已以郭美美虚构事实、扰乱公共秩序为由向公安机关报案。公安机关已经立案。

王鼎公司是何角色？

王鼎公司究竟是一家什么公司？

工商资料显示，王鼎公司成立于2001年1月10日，注册资金10万元。几乎与商红会同时成立。

成立之初，王鼎公司的法人代表是王树民，与商红会副会长王树民同名，同时他也是该公司的大股东。但后来，该公司的法定代表人和股东都有所变更。

2006年8月，王鼎公司召开股东大会，修改章程，其股东由王树民和候善魁变为王彦达及沈爱梅。公司的股本不变，仍为10万元，其中王彦达出资8万，沈爱梅出资2万。

商红会秘书长孙莲接受媒体采访时证实，副会长王树民正是王鼎公司的员工。

王彦达与商红会是何关系目前尚不清楚。

根据工商资料，王鼎公司的经营范围很广泛，包括信息咨询(不含中介服务)、技术开发、技术咨询、技术培训、广告设计、组织文化艺术交流活动等。公开资料还显示，王鼎公司还经销“政法茅台酒”。

李庆一在接受新华网采访时表示，商红会自成立至2005年，办公经费和工作人员差旅费均由王鼎公司承担。该公司还派出多位工作人员负责商业系统红十字会的工作，工资由公司发放。

他还表示，商红会使用的账户是由中国红十字会总会和中国商业联合会联合出具证明，由中国人民银行批准开设的基本账户，主要用于开展募捐、收取会费等。

据了解，王鼎公司是以咨询费的名义从募集的款项中提取经费。

工商资料显示，2008、2009年两年，王鼎公司的销售收入分别为11.76万元和12.7万元，且均无服务营业收入。而两年的利润则分别为-3800元与-5421元，均处于亏损状态。

有意思的是，商红会的壳公司可能不止王鼎公司一家。此前，商红会所留的联系方式，与多家公司的联系方式相同，分别为王鼎公司、北京中谋智国广告公司(下称“中谋智国”)，以及北京天略盛世拍卖有限责任公司(下称“北京天略”)。经过查证，上述共同的联系方式均为李庆一所有。

而中谋智国的工商资料显示，其最初的大股东、法人代表也是王树民。而目前，其法人代表也更改为王彦达，股东则同样是王彦达及沈爱梅。与王鼎公司完全吻合。

而关于北京天略，网上曾流传商红会指定深圳天略集团进行劝募，然后进行善款分成的说法，深圳天略正是北京天略的母公司。商红会承认，2006年至2008年，天略集团曾向其捐赠过“校园安全行动保险卡“，举办过一次附捐拍卖会。此后，未进行过任何合作。

李庆一表示商红会成立之初，轿车等确系合作方天略集团提供的，合作结束就已归还。

博爱服务站为利为义？

一家注册资金仅为10万元的迷你公司，却曾试图做一个投资上千万的项目。

2007年9月，香港上市公司民丰控股(00279.HK)发布公告，宣布其全资附属公司FCAML与王鼎公司合作，成立名为“民丰博爱小站资产管理有限公司”的合营公司，注册资本5000万元，其中FCAML出资3500万，王鼎公司出资1500万，双方各占股本的70%和30%。公告中声明，王鼎公司注资可包括实物注资，例如民丰博爱小站的布局设计专利权、与合营公司业务相关连的网站域名及权利等。

而这一合营公司的主要业务，便是在全中国推行“红十字万站进社区活动”。公告称，“该活动由中国商业系统红十字会推行，并由中国红十字会总会推广”，其初步目标为在全国设立两万个“民间博爱小站”，为当地社区提供多项保健、保险及金融相关服务。

具体说来，其业务包括“急救及保健服务、销售保健及卫生产品、提供医疗保险卡片计划、金融服务、保险服务、广告及传媒服务及其他相关服务”。

公告中称，王鼎公司是唯一获商红会批准之团体，在各个社区的民丰博爱小站推行、统筹及实行民丰博爱服务。“在中国红十字会之协助下，合营伙伴(即王鼎公司)计划于第一、第二、第三个营运分别建立5000个、6000个及9000个民丰博爱小站。”

但这一活动最终却未能实行。2008年8月，民丰控股再发公告，宣布终止与王鼎公司的合作。

尽管“民丰博爱小站资产管理公司”流产，但中红博爱资产管理公司却浮出了水面。

这是一家更加具有神秘色彩的公司。

中红博爱资产管理公司6月曾发出大量招聘广告，但目前部分已删除，或更改企业介绍。在为更改内容的招聘网站上，该公司自我介绍时表示，其成立于2008年，是全国性的控股投资集团，是中国红十字会的关系企业。主要业务是关于红十字会相关公益服务项目的投资、运营和管理。

该公司称将在2015年之前，分期分批在全国各大中城市的社区内投资构建3万个红十字博爱服务站。“红十字博爱服务站进社区”活动是为了贯彻和落实国务院《关于加强和改进社区服务工作的意见》，是中国红十字总会和民政部多年来共同推行的大型公益项目，项目投资规模近30亿人民币，管理团队将超过10万人，项目由中国红十字会总会主办、商业系统红十字会承办，中红博爱资产管理公司独家投资、运营和管理。

工商资料显示，这家公司成立于2008年6月20日，法人代表为翁涛，注册资金5000万元。营业范围十分广泛，包括资产管理、投资管理、信息咨询(中介除外)、影视策划、技术开发、翻译服务、销售日用品、服装服饰、文化体育用品等。

此外，商红会还有一个名为“博爱之窗”社会募捐项目，事实上是一个集募捐与展示一体的平台，“博爱之窗”的灯箱部分可开发为广告媒体。网上一份“博爱之窗北京顶级大商场广告联播网和连锁超市联播网2010年广告报价”显示，根据“博爱之窗”所处的不同场所，“全天60次广告套装”价格从每天每店98元到298元不等。

目前尚无法证实“博爱之窗”与红十字博爱服务站项目之间的关系。

中红博爱资产管理公司是何背景，与王鼎公司之间有无关系，仍待进一步调查。而郭美美被删除的微博中曾提到，其所在公司经营医疗器械车体广告，网友也将其与“中红博爱资产管理公司”联系在了起来，但目前这一说法仍属猜测，暂无证据能证明二者的联系。

而在昨天红十字会举行的新闻发布会上，常务副会长王伟称，商红会是经总会审批成立的行业红十字会，本身不从事商业活动，与红十字会不存在募捐分成。