个人理财目的和意义

第一篇：个人理财目的和意义

个人理财目的和意义

个人理财是在既定的理财目标下，充分，分析个人财务现状和风险承担能力，通过平衡安排各种收入与支出，选择不同风险收益特征、不同期限结构的投资组合，实现收益和风险的平衡，其目标是价值最大化。这个定义包含理财的几个特性。首先，理财是一场持久战，理财作为实现人生目标的财务规划过程，要着眼于大的方 向，从每个人的人生规划入手，因此合理的人生规划是理财不可或缺的条件之一。其次，基于长远考虑的理财，更多关注的是平衡，也就是所谓的价值，而并非价格 的最大化。一些诸如个人理财就是 “钱生钱”、理财要成功就得投资高收益产品的观念，从理财的角度来说都是错误的，至少是不全面的。下面编给大家介绍一下：

近几年来，中国理财产品市场逐步成长与发展，越来越多的人进入到这个市场来，人们越来越希望从这个有点虚拟化的市场分得一杯羹，尤其是一些辛苦了大半辈子的工人农民。随着这股热潮的愈演愈烈，内容丰富、风险各异的理财产品迅速诞生。面对众多的理财产品，一时间让投资者眼花缭乱，不知如何是好，结果是“东一榔头西一棒”，打不到点子上。再加上许多投资者的风险意识远远不够，跟风现象严重，以至得不偿失，不仅达不到保值增值的初始目标，还给刚刚发展起来的资本 市场带来严重冲击。

造成如此尴尬局面的一个重要原因，就是错误地理解了理财的真正含义。由于普通市民并不具备投资金融产品的知识和能 力，因此错把“投资”当作“理财”，其本质就是通过投资金融产品进行博弈，结果当然是“十赌九输”。拿现在炒得最热的股票和房地产来说，把钱押在股票市场 上的投资者，虽然一部分在这轮牛市中获得相当可观的收益，但更多的是在牛市后期盲目跟风进入这个市场的，结果是输得体无完肤；而投资房地产的，这几年可谓是赚得钵满盆满，但是这笔巨额收益，并不是理财所得，而是“赌”回来的。一旦将来房价下跌，持房者没有落袋为安的，不但有可能重回起点，更有可能从盈利反 过来被“套牢”。

可见，虽然理财是财富保值增值的最优选择，但是由于我国资本市场的不成熟以及居民对理财本质及其蕴涵的风险认识的不 足，使得居民在投资理财时要面对更多的不确定性，无法尽情地享受成功理财带来的好处，同时也不利于我国资本市场的快速健康发展。因此，如何引导居民正确认识理财以及正确理财，就成为研究我国个人理财问题的重中之重。付融宝小编给大家探讨的就是这一要点，通过研究探讨，旨在使投资者对现阶段我国资本市场上各种理财产品具备一个较为清晰的认识，从而引导他们进行正确而理性的投资，真正达到财富保值增值的目标；同时通过投资者的成熟来促进资本市场的成熟，进而保证我国的资本市场能够沿着快速健康而又稳定持久的轨道发展。

第二篇：个人投资理财的意义

在社会金融不断发展的今天，人们的金融意识也逐渐发生改变。人们对资本增值的意识从有到无，投资理念逐渐增强。惠卡宝帮助个人实现资产高效利用，抵抗通货膨胀带来的资金贬值，在增值的同时赋予个人资金灵活性，惠卡宝理财已经成为一种时尚。

那么我们学习个人投资理财的意义是什么呢?人们为何如此钟情于投资与理财呢?

1、提高生活品质

其实，个人投资理财无处不在。拿到第一份工资，缴纳每月水电开支都是投资理财行为。但投资理财不仅仅这些，它是使个人以及家庭财务状况处于最佳状态的工具。对于每个人而言，如能科学的投资了慈爱，就能事半功倍，轻松享受人生。处于工薪阶层的我们，资金虽然不殷实，财产并不多，但是我们比富人更需要投资理财。因为资产的减少对富人意义不大，但是对于我们则关系重大。

如何有效地利用每一分钱，及时地把握每一个投资机会都是我们所关心的事情，也就是投资理财所要解决的。投资理财不仅是为了发财，还是为了丰富生活。成功的投资理财可以增加收入，可以减少不必要的开支，改善个人及家庭的生活水平，为未来做好储备，已经是我们生活必不可少的一部分。

2、保证社会资金循环，实现社会再生产

亚当斯密曾经说过，社会歌众人虽然都在纷纷为着自己的私利而奔走，但最终都创造了社会总价值。因此，个人投资理财活动不仅使个人在物质和精神上得到满足，它还是保证社会资金循环，实现社会在生产的关键。它保证了社会资金的循环利用，于国家、人民都是有益的。

随着市场经济的发展和社会文化的发展，个人投资理财意识和能力的加强已经成为不可懈怠的事情。

第三篇：大学生理财意义

第4卷第3期经济与社会发展VOL.4.N o.3

2006年3月ECONOM IC AND SOCIAL DEVELOPMENTMAR.2006

加强大学生理财观教育 构建和谐校园 曹素芳, 彭兴富

(吉首大学马克思主义学院, 湖南张家界427000)

[摘 要] 帮助大学生树立起正确的理财观对建设和谐校园起着重要作用。目前, 我国大学生理财现

状不尽如人意, 包括经济来源单

一、消费结构不合理以及存在不少理财误区等。这些都是由于社会环境影

响以及家庭和学校理财教育缺位造成的。针对这种现状, 文章提出了相应的措施, 包括加强思想政治理论

课教育、传授相应理财知识、加强校园理财文化建设、加强家庭教育与配合等。

[关键词] 大学生;理财观;现状;原因;对策

[中图分类号] G41[文献标识码] A[文章编号] 1672-2728(2006)03-0207-03

党的十六届四中全会提出了构建社会主义和

谐社会 的战略目标, 高校作为社会的重要组成部

分, 贯彻落实这一目标就是要积极构建和谐的高校

校园, 从而在构建社会主义和谐社会的过程中发挥

应有作用。一所高校是否和谐稳定, 很大程度上取

决于全体师生的思想道德素质。而加强大学生理

财观教育, 帮助大学生树立起正确的理财观, 是高

校思想道德教育的一个重要方面, 对构建和谐校园

有着举足轻重的作用。理财观是指个人财务管理

方面的观念, 即对钱财的理性认识与运用。如何认

识财富、获取财富和管理财富, 不仅有助于有效控

制大学生的财务安全, 同时对于大学校园的稳定与

和谐有着重要意义。因此, 关注大学生理财状况,实行与之相适应的理财教育, 应该成为当前高校

思想政治工作的重要课题。

一、大学生理财观现状

1.经济来源单一。某份调研结果显示, 在大学

生生活费来源方面, 由家庭供给的占91.42%, 由

亲友无偿提供、勤工俭学、借款、贷款提供部分经济

来源的分别占8.14%、10.03%、5.01%和4.49%,后四种方式都与家庭供给方式交叉。由此可见, 学

生主要的资金来源基本上依靠家庭, 很少考虑更多的融资渠道, 独立谋生能力差。

2.消费结构不合理, 消费缺乏理性。大学生已

具有独立的购买能力, 在消费心理和购买行为上,有以下不良倾向: 资金结构安排不合理, 在休闲娱

乐、人际交往、恋爱等方面消费较多, 而在学习上的消费较少;消费缺乏理性, 片面追求新颖, 关注时

尚, 消费心理不成熟, 自身意志力较差, 容易形成攀

比、冲动消费。

3.存在不少理财误区。(1)投资理念不成熟。

学期开始时要么把钱全部以活期形式存入银行, 不

考虑更多的投资渠道;要么把钱投资于风险较高的金融产品, 比如炒股、炒汇、买彩票等, 不能很好地

控制风险, 行情不好往往带来较大损失, 以后的生

活费没有着落。(2)短期利益与长远利益关系处

理不当。勤工俭学是多数大学生赚钱的渠道, 但是

不少学生本末倒置, 将大部分精力放在了经济创收

上, 忽视学习而导致学习成绩的下降。(3)少数学

生金钱观发生扭曲, 唯利是图, 不惜用违法手段来

获取经济收入。比如参与传销、替人代考、赌博, 女

生当 二奶 或坐台小姐 等, 个别学生甚至走上

[收稿日期] 2006-01-20

[作者简介] 曹素芳(1974!), 女, 土家族, 湖南慈利人, 吉首大学马克思主义学院讲师, 研究方向: 当

代世界经济与政治、思想政治教育;彭兴富(1965!), 男, 湖南永定人, 吉首大学马克思主 义学院副教授, 研究方向: 思想政治教育、人口学。

207

盗窃、抢劫等违法犯罪道路。

二、造成大学生理财观现状的原因

1.社会环境的影响。高校的发展离不开社会

大环境。近几年由于经济迅速发展, 传统的消费观

念受到了强烈的冲击, 消费方式有了很大的变化。

大学生正处在科学的世界观、人生观和价值观形成的重要阶段, 可塑性大, 很容易被社会上的不良风

气影响和左右。社会上不正确的价值取向和不正

确的消费观, 给大学生带来了很深的影响, 形成了

大学生高消费的心理。同时, 在现行的教育体制和

社会体制影响下, 我国大学生缺乏独立理财的环

境。实际上, 在大学里做兼职的学生比例还是比较 少的, 在这种大环境下想让学生有很好的理财观, 可能只是纸上谈兵。

2.家庭的原因。现在的大学生大部分都是独 生子女, 家长从小把孩子视为家庭的重点照顾对 象, 对子女的消费基本上实行满足供应的政策, 把 孩子上大学的费用视为必须的、责无旁贷的一项支 出, 家庭竭尽所能, 削减其他开支也要尽量保证这 一项支出。而家庭的经济状况从来不要求大学生 分担, 因而许多学生不知金钱来之不易, 更没有理 财的过程和经验。

3.学校理财教育的缺位。在改革开放的形势

下, 高校放松了对学生进行艰苦奋斗、勤俭节约等 优良传统的教育。在日常管理方面, 学校在一定程 度上认为, 学生花的是自己的钱, 对浪费等问题放 任自流。同时, 由于对大学生的理财观和行为了解 不够全面客观以及课程设置等原因, 在大学生思想 品德修养课中, 与人生观、劳动观、金钱观等重要思 想观念紧密相关的理财观的专题教育没有充分开 展, 而且教学脱离学生实际, 不能有针对性地结合 大学生的实际理财情况进行教育, 大学生得不到很 好的教育与引导。

三、加强大学生理财观教育的对策

大学生需要建立良好的理财观念, 做好理财计 划, 这样才能更好地学习和生活。高校管理者和教 师应把理财观教育融入课堂教学、社会实践、校园 文化等各个环节, 从而帮助大学生掌握理财知识和 技能, 形成科学正确的理财观。具体来说, 应着手 从以下几个方面抓起:

1.以思想政治理论课教育作为主要教育方式。首先, 将理财观的内容纳入到思想道德修养课中, 将理财教育与大学生生活实际和思想实际密切相 联, 强化教学针对性, 提高思想道德修养课的实效 性。在思想道德修养课中, 要帮助大学生提高思想 觉悟, 树立起正确的金钱观, 正确地认识金钱、使用 金钱, 自觉抵制享乐主义、拜金主义的不良倾向。同时, 应在教育过程中加大艰苦奋斗、勤俭节约等 传统美德教育的力度, 使学生学会识别和抵制各种 错误思潮的影响, 继承和发扬中华民族勤俭节约、艰苦朴素的优良传统。其次, 心理健康教育也是思 想政治理论课教学的延伸。目前不少高校都在大 学生中开展了心理健康教育, 可以结合学生的心理 解困问题, 教育和引导大学生树立起正确的理财 观。对家庭贫困的大学生, 要鼓励他们穷则志坚、勤俭自强;对家庭富裕的大学生, 要教育他们富而 不显、自制节约。同时, 通过协助解决学生遇到的 实际问题, 提高学生的理财技能。

2.传授相应的理财知识。学校可结合学生的理财实际, 组织一些与投资、消费、理财有关的专题 讲座, 介绍理财理念和理财方法, 使学生能够有机 会了解相关的理财知识。也可以从学生中挑选一 些个人理财有经验的同学给其他同学传授心得体 会。在有条件的情况下, 高校可以在大学生的选 修课中开设诸如∀理财常识# ∀消费经济学#等理财 教育课程, 使学生了解正确的理财观念、理财方式 和理财技巧技能等。

3.加强校园理财文化建设, 共建和谐校园。首 先, 要发挥大学各社团的作用。各学生社团可就某 种理财现象进行讨论, 或开展理财道德规范和理财 知识的竞赛, 通过这些活动, 使大学生自觉主动地 接受投资理财的教育。其次, 充分利用校园网、广 播电视台、校报、宣传栏等传播媒介的传播功能, 形 成科学、合理、健康理财的舆论氛围, 使其在潜移默 化中接受理财教育。同时, 要注重实践教育。通过 利用到贫困地区开展社会调查以及各种勤工助学 等实践活动, 使青年大学生实际体验到财富的来之 不易, 对自己不良的理财行为和理财习惯深刻反 省, 从而形成正确的理财观念。

4.加强家庭教育与配合。大学生的理财观, 绝 大多数与家庭的理财观和家长的态度有密切关系, 家长对其子女的理财观有着潜移默化的影响。因 此, 学校有关部门应强调家长的配合, 做到有计划、有节制地供给各类费用, 有效地遏制学生乱消费。同时, 学校要鼓励父母对孩子进行理财教育, 教育 大学生树立艰苦奋斗、科学理财的意识, 引导他们 208

在考虑个人消费时科学规划安排, 使个人消费标 准与家庭情况相适应。

大学生是党和国家的宝贵人才资源, 是建设和

谐社会的重要力量。大学生正处在世界观、人生观 和价值观形成时期, 他们的理财观得到正确教育和 引导将有利于他们良好理财习惯的养成;有利于培 养和发扬艰苦奋斗的优良传统;有利于培养大学生 的独立生活能力和社会责任感;更有利于建设和 谐、安全的大学校园。因此, 加强对大学生理财观 的教育是高校思想政治教育工作的当务之急。高 校应充分发挥思想政治教育优势, 加强对大学生的理财观教育, 以促进大学生的全面和谐发展, 为和 谐校园以及和谐社会的建设作出积极的贡献。

[参考文献]

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[ J].山西高等学校社会科学学报, 2005,(2).[责任编辑: 荷 叶]

(上接第206页)无形中提高了我们的业务水平。会计理论指导会计实践, 并不是说每项经济业 务的具体会计处理方法将一成不变。外部经济环 境的变化和管理要求的不断提高, 对具体的经济业 务也提出了更为严谨的具体会计处理方法。从这 个角度上讲, 会计实践也为会计理论的深化提供依 据。在现代高校(当然也包括企业等单位), 为了 更好地提供真实有效的财务信息、更为有效地利用 有限的经济资源, 也为会计理论的深化改革提供一 定的依据, 在设备购置的账务处理上, 应该把 约 定支付、约定支付准备 科目纳入我们的账务 体系。

[参考文献]

[ 1]标准文献: 财政部.高等学校会计制度(试行)

[ Z].财预字[ 1998] 105号[ s], 1998.[ 2]标准文献: 北京市教委办公室.北京市属市管 高等学校预算执行和财务决算内部审计操作 指南(试行)[ Z].京教审办[ 2003] 4 号[ s], 2003.[ 3]标准文献: 国家教委.关于当前国家教委委属 高校财经工作中几点意见的通知[ Z].教财

[ 1994] 64号[ S], 1995.[责任编辑: 周志华] 209__

第四篇：家庭保险的意义个人理财

1.家庭保险的意义

家庭所面临的财产风险主要：

1、财物损失风险。

2、民事责任风险。3个体企业风险。家庭面临着各种潜在的财产风险。一旦风险发生，必然导致家庭财富减少，生活水平下降，甚至会造成倾家荡产的严重后果。因此，家庭同样需要重视风险管理，必要时利用保险的方式来转嫁自己的各种风险。家庭财产保险规划的意义和作用：日常生活中，自然灾害和意外事故是不可避免的，但是发生的时间、地点和损失范围等都是不确定的。而个人和家庭对风险的预测能力有限，对危险造成的损失的抵御能力也是有限的。危险一旦发生，就会给家庭财产造成损失，尤其是发生火灾、公路交通事故等重大灾害时，家庭承受的可能是毁灭性的风险。随着生活水平的提高，汽车、高档家用电器、新式豪华家具以及其他耐用消费品进入千家万户，很多人拥有了自己的私人住宅。与此同时，风险也在增加，如家用电器的增加使用电造成的灾害事故增加，私人住宅一旦遭受风险，得由房主自己买单。通过家庭财产保险规划，能将人们生活中无法预料的灾害事故转化为少量的、固定的保费支出，一旦发生承保范围内的灾害事故，就能按保险合同约定的条件及时得到保险赔偿，重新恢复生活，还可以减少家庭收入下降和费用增加等间接损失、保证家庭财务的稳定。同时保险公司可以通过保险合同的约束和保险费率杠杆调动家庭的防灾、防损的积极性，提高其危险管理意识；或向家庭提供各种危险管理经验，通过承保时的危险调查与分析、承保期内的危险检查与监督等活动，尽可能消除危险的潜在因素，达到防灾防损的目的。

2.

第五篇：个人理财

个人理财

1、根据理财的定义，理财的目的是（实现家庭的财务安全和财务自由）。

2、适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利的储蓄方法是（阶梯式储蓄法）。

3、下列选项中，属于货币资产投资的是（短期债券投资）。

4、个人理财定律中，不包括（房贷二一定律）

5、影响债券的因素不包括（债券类型）

6、下列关于债券和股票的区别中，表述不正确的是（债券利息不固定，而股票的红利股息固定）

7、下列选项中，属于资本市场的是（证券市场）

8、某人将10000元存入银行，设利率为8%，每三月复利一次，一年后能得本利和（10824.32元）

9、金融产品的短期价格趋势决定因素是（供求关系）。

10、“现金为王，理财阶梯化。”体现个人理财规划原则中的（有现金保障原则）。

11、小严，工作三年，加班，亚健康，工程师，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通费500元；剩余玩游戏；没有储蓄。针对这一案例，分析不正确的是（理财状况良好）。

12、王先生是国企员工，30岁，年收入6万元；太太，28岁，年收入6万，资产活期5000元，定期2万元，贷款52万元（30年贷款），月支出4500（含2650贷款）。家庭目标是2年内要孩子，为孩子备10万元大学，3年内买车。针对王先生的情况，诊断结果正确的是（家庭在形成期必须增值）。

13、广义的无形资产不包括（人力资本）

14、根据人生五个阶段理财定位，单身期适合的理财理念是（10%储蓄，30%定期债券等，60%风险大回报较高的股票或外汇、基金等投资）。

15、企业债券划分为信用债券和担保债券的依据是（按债券有无担保划分）。

16、“消费与投资匹配，消费与现金流匹配。”体现个人理财规划原则中的（消费投资收入平衡的原则）。

17、关于个人理财规划，下列内容属于消费规划的是（期房投资）。

18、下列对理财风险的认识中，不正确的是（高风险投资，收益一定就高）。

19、降低家庭生活支出的方法不包括（用个人资源）。

20、根据家庭保险双十定律，最好的家庭保险额度是（家庭收入的10倍）。

21、适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利的储蓄方法是（阶梯式储蓄法）。

22、下列关于债券信用评级的表述中，错误的是（债券评级分8级）。

23、下列选项中，不属于货币市场的是（证券市场）。

24、杨35岁，孩子6岁，用10万投资教育，12年后获利10万，实现目标的最低收益率是（6%）。

25、人生处于养老期时，理财的重点是健康第一，投资第二，安全保值为目标。（正确）

26、家庭期一般1—5年，处于结婚生子时期，这一期间收入增加，生活稳定。（正确）

金融市场主要包括货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场。（）

正确

对冲基金是指采用卖空杠杆交易、程序交易、套利交易衍生品种等进行对冲、换位、套头、套期来赚取巨额利润。（）

正确

针对极其节俭型，从大学一入学到工作，能省则省的人，建议适度消费，有益于提高生活品质。（正确

B股是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在境内（上海、深圳）证券交易所上市交易的外资股。（）

正确

理财规划是一个评估个人各方面理财需求的综合过程，他是在明确个人理财目标基础上，分析个人生活、财务现状，从而制定出可行的理财方案的一种综合性的金融服务。（）

正确

黄金是财富保值增值的一种主要方式。（）

正确

高风险投资，收益也不一定就高，很多也是低风险。（）

正确

个人在设定月预算目标时，投资、消费和理财等各种经济活动应当货币化表示出来。（）

正确

人生处于养老期时，理财的重点是健康第一，投资第二，安全保值为目标。（）

正确

个人理财规划中，应当遵守消费与投资匹配，消费与现金流匹配的原则。（）

正确

投资和投机的尺度把握要由成功概率决定。（）

正确

金融产品的短期价格趋势由价值决定，长期价格趋势由供求关系决定。（）

错误

个人在实施记账分析时，建议日记流水账，月记收入支出账，季度清算理财帐，年底算总账并作财富分析和比较。（）

正确

复利的72法则就是以1%的复利来计算72年后本金是原来的一倍。（）

正确

金字塔储蓄法适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利。（）

错误

公募基金主要包括一般和特殊开放式基金。（）

错误

纸黄金又称个人记账式黄金，是按照银行报价，在账面上买卖虚拟的黄金以获取差价的投资方式。（）正确

相对理性的姑娘，从大学到工作一贯理性消费，合理用卡的，建议多关注理财市场的变化，然后根据市场的情况来调整理财产品的配置表。（）

正确

基金是汇集众多投资者的资金，交给银行托管，由专业人负责投资于股票和证券，以实现保值增值目的的投资工具。（）

正确

信用卡每年刷卡6次免年费。（）

正确

“72定律”是指一般本金增值一倍所需要的时间=72÷年收益率。（）

正确

理财规划是一个评估个人各方面理财需求的综合过程，他是在明确个人理财目标基础上，分析个人生活、财务现状，从而制定出可行的理财方案的一种综合性的金融服务。（）

正确

1.根据生命周期和人生支付曲线图，20——25岁的人处于（单身期）。

2.根据生命周期和人生支付曲线图，30——50岁的人处于（教育期/成长期）。

3.根据人生五个阶段理财定位，教育期适合的理财理念是（10%备用金存款，10%保险，40%股票成长

基金，40%国债定期做教育储备金）。

4.根据理财的定义，理财的目的是（实现家庭的财务安全和财务自由）。

5.下列选项中，属于货币资产投资的是（短期债券投资）。

6.个人理财定律中，不包括（房贷二一定律）。

7.下列关于投资和投机的说法中，不正确的是（投资等同于投机）。

8.注册地在内地、上市地在香港的外资股是指（H股）。

9.适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利的储蓄方法是（阶梯式储蓄法）。

10.王先生是国企员工，30岁，年收入6万元；太太，年收入6万，资产活期5000元，定期2万元，贷

款52万元（30年贷款），月支出4500（含2650贷款）。家庭目标是2年内要孩子，为孩子备10万元大学，3年内买车。针对王先生的情况，诊断结果正确的是（家庭在形成期必须增值）。

11.小严，工作三年，加班，亚健康，工程师，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通费500

元；剩余玩游戏，没有储蓄。针对这一案例，分析不正确的是（理财状况良好）。

12.根据理财的定义，理财的目的是（实现家庭的财务安全和财务自由）。

13.下列对理财风险的认识中，不正确的是（高风险投资，收益一定就高）。

14.广义的无形资产不包括（人力资本）。

15.降低家庭生活支出的方法不包括（用个人资源）。

16.根据家庭保险双十定律，最好的家庭保险额度是（家庭收入的10倍）。

17.某人将10000元存入银行，设利率为8%，每三月复利一次，一年后能得本利和（10824.32元）。

18.下列选项中，不属于货币市场的是（证券市场）。

19.下列关于债券和股票的区别中，表述不正确的是（债券利息不固定，而股票的红利股息固定）。

20.企业债券划分为信用债券和担保债券的依据是（按债券有无担保划分）。

21.下列选项中，属于资本市场的是（证券市场）。

22.杨35岁，孩子6岁，用10万元投资教育，12年后获利10万，实现目标的最低收益率是（6%）。

23.关于个人理财规划，下列内容属于消费规划的是（期房投资）。

24.下列关于债券信用评级的表述中，错误的是（债券评级分8级）。

25.影响债券的因素不包括（债券类型）。

26.人生处于成熟期时，理财方式可以采用10%备用金，40%定期、保险债券，50%股票基金。（正确）

27.复利的72法则就是以1%的复利来计算72年后本金是原来的一倍。（正确）

28.人生处于养老期时，理财的重点是健康第一，投资第二，安全保值为目标。（正确）

29.人生处于教育期时，理财的重点是安排支出。（错误）

30.理财就是根据生命周期的理论，根据个人和家庭的财务和非财务状况，运用科学的方法和程序，制定

切合实际可操作的规划最终实现个人和家庭的财务安全和自由。（正确）

31.金融衍生产品主要包括期货、汇率、期权、远期合同、信用、利率和房地产投资。（错误）

32.个人理财规划应当早规划，消费列清单，理财规划便于实施等原则。（正确）

33.家庭资产合理配置比例是10%保险，20%家庭开支，30%银行理财，40%房供或投资。（错误）

34.从价格随即波动中赚钱差价属于投资行为。（错误）

35.黄金是财富保值增值的一种主要方式（正确）

36.信用卡每年刷卡6次免年费。（正确）

37.针对极其节俭型，从大学一入学到工作，能省则省的人，建议适度消费，有益于提高生活品质。（正

确）

38.相对理性的姑娘，从大学到工作一贯理性消费，合理用卡，建议多关注理财市场的变化，然后根据市

场的情况来调整理财产品的配置表。（正确）

39.“72定律”是指一般本金增值一倍所需的时间=72÷年收益率。（正确）

40.纸黄金又称个人记账式黄金，是按照银行报价，在账面上买卖虚拟的黄金以获取差价的投资方式。（正

确）

41.个人理财规划中，应当遵守消费与投资匹配，消费与现金流匹配的原则。（正确）

42.个人理财规划应当早规划，消费列清单，理财规划便于实施等原则。（正确）

43.高风险投资，收益也不一定就高，很多也是低风险。（正确）

44.个人在设定月预算目标时，投资、消费和理财等各种经济活动应当货币化表示出来。（正确）

45.投资和投机的尺度把握要由成功概率决定。（正确）

46.金融产品的短期价格趋势由价值决定，长期价格趋势由供求关系决定。（错误）

47.个人理财中的财务自由是指合理运用理财知识和工具，进行不同时期的规划，完成既定的理财目标。

（正确）

金字塔储蓄法适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利。（错误）

一、单选题：

1.根据理财的定义，理财的目的是（实现家庭的财务安全和财务自由）。

2.根据生命周期和人生支付曲线图，0—20岁的人处于（学习成长期）。

3.20—25岁的人处于（单身期）。

4.25—30岁的人处于（筑巢期）。

5.30—50岁的人处于（教育期/成长期）。

6.50--70岁的人处于（退休养老期）。

7.根据人生五个阶段理财定位，单身期适合的理财理念是（10%储蓄，30%定期债券等，60%风险大回报较高的股

票或外汇、基金等投资）。

8.根据人生五个阶段理财定位，教育期适合的理财理念是（10%备用金存款，10%保险，40%股票成长基金，40%

国债定期做教育储备金）。

9.小严，工作三年，加班，亚健康，工程师，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通费500元；剩余玩游

戏；没有储蓄。针对这一案例，分析不正确的是（理财状况良好）。

10.下列选项中，属于货币资产投资的是（短期债券投资）。

11.下列选项中，属于资本市场的是（证券市场）。

12.“现金为王，理财阶梯化。”体现个人理财规划原则中的（有现金保障原则）。

13.“消费与投资匹配，消费与现金流匹配。”体现个人理财规划原则中的（消费投资收入平衡的原则）。

14.关于个人理财规划，下列内容属于消费规划的是（期房投资）。

15.下列对理财风险的认识中，不正确的是（高风险投资，收益一定就高）。

16.根据家庭保险双十定律，最好的家庭保险额度是（家庭收入的10倍）。

17.个人理财中，最基本的经济活动和理财管理是（现金管理）。

18.个人理财定律中，不包括（房贷二一定律）。

19.广义的无形资产不包括（人力资本）。

20.降低家庭生活支出的方法不包括（用个人资源）。

21.杨35岁，孩子6岁，用10万投资教育，12年后获利10万，实现目标的最低收益率是（6%）。

22.下列关于投资和投机的说法中，不正确的是（投资等同于投机）。

23.某人将10000元存入银行，设利率为8%，每三月复利一次，一年后能得本利和（10824.32元）。

24.金融产品的短期价格趋势决定因素是（供求关系）。

25.注册地在内地、上市地在香港的外资股是指（H股）。

26.影响债券的因素不包括（债券类型）。

27.零存整取利息计算公式是（月存金额x累计月积数x月利率）。

28.下列关于基金的说法中，表述不正确的是（利益共享，风险不共担）。

29.适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利的储蓄方法是（阶梯式储蓄法）。

30.下列关于债券信用评级的表述中，错误的是（债券评级分8级）。

31.下列关于债券和股票的区别中，表述不正确的是（债券利息不固定，而股票的红利股息固定）。

32.企业债券划分为信用债券和担保债券的依据是（按债券有无担保划分）。

33.王先生是国企员工，30岁，年收入6万元；太太，28岁，年收入6万，资产活期5000元，定期2万元，贷款52

万元（30年贷款），月支出4500（含2650贷款）。家庭目标是2年内要孩子，为孩子备10万元大学，3年内买车。

针对王先生的情况，诊断结果正确的是（家庭在形成期必须增值）。

34.二、判断题

1.理财就是根据生命周期的理论，根据个人和家庭的财务和非财务状况，运用科学的方法和程序，制定切合实际

可操作的规划最终实现个人和家庭的财务安全和自由。（正确）

2.理财规划是一个评估个人各方面理财需求的综合过程，他是在明确个人理财目标基础上，分析个人生活、财务

现状，从而制定出可行的理财方案的一种综合性的金融服务。（正确）

3.高风险投资，收益也不一定就高，很多也是低风险。（正确）

4.“房贷三一定律”是指每月还房贷总额度最好不超过家庭当月收入的三分之一。（正确）

5.家庭资产合理配置比列是10%保险，20%家庭开支，30%银行理财，40%房供或投资。（错误）

6.10%保险，20%银行理财，30%家庭开支，40%房供或投资。（正确）

7.“72定律”是指一般本金增值一倍所需要的时间=72÷年收益率。（正确）

8.复利的72法则就是以1%的复利来计算72年后本金是原来的一倍。（正确）

9.个人在实施记账分析时，建议日记流水账，月记收入支出账，季度清算理财帐，年底算总账并作财富分析和

比较。（正确）

10.个人在设定月预算目标时，投资、消费和理财等各种经济活动应当货币化表示出来。（正确）

11.个人理财规划中，应当遵守消费与投资匹配，消费与现金流匹配的原则。（正确）

12.个人理财规划应当早规划，消费列清单，理财规划便于实施等原则。（正确）

13.个人理财中的财务自由是指合理运用理财知识和工具，进行不同时期的规划，完成既定的理财目标。（正确）

14.人生处于养老期时，理财的重点是健康第一，投资第二，安全保值为目标。（正确）

15.人生处于教育期时，理财的重点是安排支出。（错误）

15.金融产品的短期价格趋势由价值决定，长期价格趋势由供求关系决定。（错误）

16.投资是指放弃现在用于消费的价值，以获取未来更大价值的一种经济活动。（正确）

17.从价格随机波动中赚取差价属于投资行为。（错误）

18.投资和投机的尺度把握要由成功概率决定。（正确）

19.纸黄金又称个人记账式黄金，是按照银行报价，在账面上买卖虚拟的黄金以获取差价的投资方式。（正确）

20.黄金是财富保值增值的一种主要方式。（正确）

21.对冲基金是指采用卖空杠杆交易、程序交易、套利交易衍生品种等进行对冲、换位、套头、套期来赚取巨额

利润。（正确）

22.金字塔储蓄法适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利。（错误）

23.基金是汇集众多投资者的资金，交给银行托管，由专业人负责投资于股票和证券，以实现保值增值目的的投

资工具。（正确）

24.信用卡每年刷卡6次免年费。（正确）

25.公募基金主要包括一般和特殊开放式基金。（错误）

26.B股是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在境内（上海、深圳）证券交易所上市交易的外资股。（正确）

27.针对极其节俭型，从大学一入学到工作，能省则省的人，建议适度消费，有益于提高生活品质。（正确）

28.相对理性的姑娘，从大学到工作一贯理性消费，合理用卡的，建议多关注理财市场的变化，然后根据市场的情况来调整理财产品的配置表。（正确）

29.家庭期一般1—5年，处于结婚生子时期，这一期间收入增加，生活稳定。（正确）

30.金融衍生产品主要包括期货、汇率、期权、远期合同、信用、利率和房地产投资。（错误）31.高风险投资，收益也不一定就高，很多也是低收益的。（正确）