【融资谷】理财寄语

第一篇：【融资谷】理财寄语

根本原则之一：收益危险相匹配。出资和危险都是相匹配的。高收益高危险，低收益低危险，必定要将危险操控在可接受的范围内，然后设定相应的收益方针。

根本原则之二：量入为出，力所能及。理财方案要总和思考你的短期和长远日子组织，合理思考实际接受才能与将来预期方针。不要盲目设定过高的理财方案。

根本原则之三：做足功课，不盲目出资。出资理财是十分专业的一门功课，需要花必定的时刻去学习知道。天上不会掉馅饼，只要支付才会有报答。根本原则之四：操控愿望，不可贪婪。任何时候都要设定方针和限额，既有盈余方针也有止损方针，有必要坚决拟定，防止贪婪形成的后果。4321规律：家庭财物的合理装备比率 这个规律是关于收入较高的家庭，这些家庭对比合理的开销份额是： 40%用于买房、股市、基金等方面的出资;30%用于家庭日子开支;20%用于银行存款，以备不时之需;10%用于稳妥。这仅仅一个小规律，依照这个规律来组织财物，既能够满意家庭日子的平常需要，又能够经过出资保值增值，还能够为家庭供给根本的稳妥保证。72规律： 不拿回利息利滚利存款，本金增值一倍所需要的时刻等于72除以年收益率。本金增加一倍需要用的时刻(年)=72/均匀年收益率 比方，如果在银行存10万元，年利率是2%，每年利滚利，多少年能变20万元?答案是36年。80规律： 股市占总财物的比重=(80-您的年纪)% 比方，30岁时股市可占总财物50%，50岁时则占30%为宜。家庭稳妥双十规律： 家庭稳妥设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍，保费开销的恰当比重应为家庭年收入的10%。举例：家庭年收入8万元，总稳妥额度 80万元，保费金额为8000元。

房贷三必规律： 住宅借款多少适宜?每月的房贷金额以不超越家庭当月总收入的三分之一为宜。家庭收入10000元，房贷3000元。科学、高校的储蓄种类组合： 阶梯储蓄法：例如，一笔5万元的资金，将其均分5份，各按1、2、3、4、5年定时存这5份存款。第一年往后，把到期的1年定时存单续存并改为5年定时，第二年往后，则把到期的2年定时存单续存并改为5年定时。以此类推，5年后，5张存单就都成为5年 定时存单，每年都会有一张存单到期，并且都能享用5年定时利率。年度储蓄到期额坚持等量平衡，既能应对储蓄利率的调调整，又可取得3年期存款的较高利息。适宜于工薪家庭为后代堆集教学基金等。

人生不一样期间，理财方针不一样

独身期 指从参加工作至成婚的时期，一般为2-5年。因为这个期间的经济收入对比低且花销大，是将来家庭资金堆集期，出资要点不在于获利，而在于堆集经历。出资主张：可将本钱的60%出资于危险大，长时间报答高的股市，股市型基金或外汇、期货等金融种类;30%挑选定时储蓄、债券或债券型基金等较安全的出资 东西;10%以活期储蓄的形势保证其流动性，以备不时之需。理财优先次序：节财方案〉财物增值方案〉应急基金〉置办住宅 家庭形成期 指从成婚到新生儿出世时期，一般为1-5年。这一时期是家庭的首要花费期。经济收入增加并且日子安稳，家庭已经有必定的财力和根本日子用品。为提高日子质 量一般需要较大的家庭建造开销，如采购一些较高级的用品;借款买房的家庭还须一笔

大开支——月供款。此期间的理财要点放在合理组织家庭建造的开销。出资主张：将可出本钱钱的50%出资于股市或生长型基金;35%出资于债券和稳妥;15%留做活期储蓄;稳妥可挑选缴费少的定时险、意外稳妥、安康稳妥 等。理财优先次序：置办住宅〉置办硬件〉节财方案〉应急基金 家庭生长时间 指从小孩出世直到上大学，一般为9-12年。在这一期间里，家庭成员不再增加，家庭成员的年纪都在增加，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教学、智力开发 费用。一起，跟着后代的自理才能增强，爸爸妈妈精力充沛，又堆集了必定的工作经历和出资经历，出资才能大大增强。出资主张：将可出本钱钱的50%出资于股市或生长型基金;35%出资于债券和稳妥;15%留做活期储蓄;稳妥可挑选缴费少的定时险、意外稳妥、安康稳妥 等。理财优先次序：后代教学方案〉财物增值管理〉应急基金〉特别方针方案 大学教学 指小孩上大学的这段时期，一般为4-7年。这一期间里后代的教学费用和日子费用陡增，财政上的担负一般对比深重。因而应把后代的教学费用和日子费用作为理财要点。出资主张：将家庭可出本钱钱的40%用于股市生长型基金的出资，但要留意严格操控危险：40%用于银行存款或国债，以敷衍后代的教学费用;10%用于稳 妥;10%用于家庭紧迫备用金。理财优先次序：后代教学方案〉债务方案〉财物增值方案〉应急基金

家庭成熟期 指后代参加工作到家长退休为止这段时期，一般为15年左右。这一期间里，本身的工作才能、工作经历、经济状况都到达顶峰状态，后代已彻底自立，因而最适合 堆集财富，理财的要点是扩展出资。出资主张：将可出本钱钱的50%用于股市或同类基金;40%用于定时存款，债券及稳妥;10%用于活期储蓄，但跟着退休年纪逐步挨近，用于危险出资的份额 应逐步减少;在稳妥需要上，应逐步偏重于养老、安康、重大疾病险，拟定适宜的养老方案。理财优先次序：财物增值管理〉养老方案〉特别方针方案〉应急基金 退休期 指退休后，这时期的出资和花费一般都对比保存，理财原则是身体、精神第一，财富第二，首要以稳健、安全、保值为理财意图。出资主张：将可出本钱钱的10%用于股市或股市型基金;50%用于定时储蓄或债券;40%进行活期储蓄，关于财物较多的晚年出资者，此时可采用合法避税手 段，把产业有效地交给下一代。理财优先次序：养老方案〉遗产方案〉应急基金〉特别方针方案。光大证券广州银河北路营业部收拾 2010-6-19 1.建一个自己账本，记流水账，看看钱究竟是流向了哪些方面。或许不看不知道，一看吓一跳，本来许多钱花得很“冤枉”，这样节省起来才心里有数。2.到银行办一个存折，而不是卡，强行储蓄。必定要建立一个理财方针，比方说五年后存够多少钱付房子或车子的首期。这样有刺激才有存钱的动力。不过理财方 针必定要适中，太小了每个月无法起到督促效果，太大了遥不可及会伤害积极性。

深圳市高科投融资担保有限公司创始于2008年10月简称 融资谷。是跟深圳多家银行达成友好的战略性合作协议。经过四年多的经营发展，已经形成了房贷、装修贷、免抵押车贷、按揭车贷、银行个企贷、消费贷款、短期 周转贷款、个体户经营贷款、红本短拆等稳定成熟业务板块，逐步壮大成为集融资担保、投资理财和物业管理于一体的全方位、高品质、一站式金融服务综合性公司。

第二篇：定向融资理财

定向融资理财

一、业务简介

指根据对公客户财务状况、资产配置和风险收益偏好，通过发行理财产品或其他方式，将客户的闲置资金在规定的期限内投资于信托计划、证券资产管理计划、租赁等，运用单项或多种手段为客户提供理财顾问服务，提高客户的资产收益率。

二、产品特点

定向融资理财产品对公系列包括但不限于：信托股权类理财产品、信托受益权类理财产品、信托收益权类理财产品、租赁收益权转让类理财产品等。根据需求，我行还有三方理财产品。

三、农行能提供的服务

（1）根据对公客户的财务状况，帮助客户识别自己的风险收益偏好；

（2）帮助对公客户按照自己的风险收益偏好和理财期限设计和确定理财方案；

（3）按照理财方案，帮助对公客户筛选具有理财实力的，包括农行自身在内的金融机构实施理财方案。

四、农行的优势

专业的团队优势：农业银行拥有一支经验丰富，具备专业知识的团队负责对企业综合定向融资理财产品的研发与推广，能够为客户提供高质量的专业化金融服务。

资源整合的优势：农业银行在全国网点众多，与社会各行各业联系广泛，具有较强的资源整合优势，能够及时、足额地为客户提供综合理财相关的产品服务。

后续保障的优势：农业银行在为客户提供该项业务的过程中，对客户银行业务的需求，将给予强有力的后续保障支持，解决客户的后顾之忧。

第三篇：关于融资理财服务协议书范本

甲方：_________

乙方：_________

甲乙双方经友好协商，就甲方代理乙方进行项目融资与理财服务达成如下协议：

一、融资金额、成本、用途、资金期限

融资金额：_________(_________美金)，分_________批执行。

融资成本：综合融资成本为融资总额的_________％(含甲方的佣金)。

融资用途：_________。

资金期限：_________。

约定佣金：资金总额的_________％。

二、甲方责任：

1．负责协助乙方财务状况，针对性地对其财务形象加以修正和改善，以便于取得银行授信；

2．负责对乙方的存量资产进行整合，选择出可被银行易于接受的资产条件；

3．整理乙方现有的订单，并与有关潜在的客户达成合作意向，以作为向银行申请授信的附加筹码；

4．最终确定项目主体，明确融资的用途，形成项目计划书，正式填报银行的授信申请表；

5．代表乙方向银行呈交授信申请表，附带项目计划书、财务报表等必须的文件；

6．协助乙方办理经银行认可的资产条件及订单担保手续，作为乙方融资到期向银行承担付款责任的经济保证；

7．申请手续通过银行审核后，取得银行对乙方对外开立备用信用证的整体授信；

8．协助乙方向外汇管理局办理境外项目融资审批、境外金融机构借款登记以及收结汇备案；

9．取得银行的授信后，请求银行先对外发出预开证通知书，并请接证行给予回复确认；

10．在银行授信范围内，向银行申请对甲方指定的银行开立不可撤消的、到期保兑的.、定期为1年的备用信用证。

11．负责选择具有离岸业务并在中国境内开设分行的外资银行作为接证行；

12．负责与接证行确定贴现利率以及银行手续费，以及贴现信用证项下款项的比例，代表乙方与接证行签订借款协议书；

13．根据甲方自身累计的信用额度，在接证行办理贴现授信额度，以接受开证行开出的备用信用证；

14．自信用证开出之日15个银行工作日内，按照已经确定的贴现利率及银行费用，接证行扣除相关费用，并按开证人指示支付给甲方融资佣金后，将信用证项下所贴现的款项电汇至乙方指定的账户；

15．在信用证到期前5个工作日，协助乙方向接证行办理偿还所融资的款项手续，并负责办理外汇管理局的结汇核销手续；

16．备用信用证到期自动失效，解冻甲方被冻结的信用额度。

三、乙方责任：

1．向甲方提交委托申请表，此申请表作为本协议的附件，与本协议具有同等法律效力；

2．正式书面授权甲方代理项目融资和理财服务；

3．组织和协调项目相关人员全程配合甲方的服务；

4．承担项目融资全过程中各环节所发生的正常费用，此项费用为融资总额的_________％，但不包括开证行发生的费用；

5．在信用证到期前5个工作日，备齐需偿还的款项；否则自行承担到期未能偿还借款而发生的违约罚款及一切相关责任；

6．融资款项贴现后，向接证行发出付款指令(pay order)，指示接证行先行向甲方支付约定的佣金，然后将余款付至指定账户；

四、其他未尽事宜，甲乙本着真诚合作、互利互惠的原则，双方友好协商解决。增加条款可以作为本协议的附件，并与本协议具有同等的法律效力。

甲方(盖章)：_________乙方(盖章)：_________

授权代表(签字)：_________授权代表(签字)：_________

_________年____月____日_________年____月____日

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第四篇：融资谷：浅析互联网金融难取代银行理财的三点原因

2013年以余额宝为代表的互联网金融理财产品席卷整个市场，各种类似产品如雨后春笋般快速出现。由于这些产品投资门槛低，赎回方便灵活、流动性极强，再加上收益率不俗，很快就吸引了相当数量的投资者，其中年轻一辈中低收入的投资者更是成为这类产品购买主力，因而这些产品也被誉为“屌丝”理财的神器。

互联网金融分流市场

以 各类“宝”为代表的互联网金融理财产品的本质是被称为准储蓄的货币基金，其独具的实时支付功能，使其对储蓄存款有了更强的替代性。而在国内理财市场，同样 被投资者视为存款替代品的还有银行理财产品。由于二者都对储蓄存款产生替代作用，因而互联网金融理财产品的逆袭对银行理财产品形成一定的冲击。

在余额宝业务推出之后，理财市场上各种类似的理财服务不断涌现，一时出现各种宝。这些宝同样都打着现金管理工具的旗号，但又有着不同的市场定位，从不同方面分流本该流向银行的各种“闲钱”，加速货币基金对银行存款的替代，长期来看就是在分流银行理财产品的潜在客户。

安全问题难以忽视

从 收益性看，货币型基金的投向是货币市场的各类工具，其中绝大部分是协议存款，其收益率受市场整体资金价格的影响无疑是很明显的。2013年这类产品为众多投资者提供超过7%的7日年化收益率，正是利率市场化的时势，造就了互联网金融理财的各类宝，但是“水能载舟亦能覆舟”，一旦未来市场利率中枢下行，各类宝的高收益率优势将不复存在，这是必须意识到的。

从 流动性上来看，虽然余额宝能够实现客户赎回资金T+0到账，但这并不是货币基金的结算方式出现了变革，而是通过基金公司以自有资金为客户提前垫资而实现的。这意味着规模越大，基金公司垫付资金的压力越大，一旦出现大规模赎回，超过基金公司垫资能力，则可能对收益形成负面影响。另一方面，监管已经开始加强 对基金公司的该类货币型基金的风险控制要求，特别是对基金公司就所投资的银行协议存款进行风险管理，要求将风险准备金与所投资协议存款的未支付利息挂钩，前者必须对后者全额2倍覆盖。由于目前货币型基金享受协议存款提前支取不罚息的优惠政策，一旦该项优惠政策被取消，货币基金将面临重大考验。

从资金安全性上来看，由于互联网金融理财产品采用了互联网作为资金划付的渠道，其安全性始终是一个难以忽视的问题。此前，有媒体报道过有投资者因为支付宝账 户被盗，导致余额宝份额被赎回并转出的情况。另外，在手机支付日益流行的现在，手机丢失导致投资账户损失的报道也常见诸报端。在互联网理财产品大发展的今天，如何保障投资者账户的资金安全，也是互联网各类宝的销售平台所必须解决的问题。

传统领域银行巩固优势

互联网金融将消费资金和储蓄资金打通，将银行中的睡眠资金唤醒，对传统的银行理财业务有一定影响。但是就家庭储蓄资金而言，互联网金融无法取代目前的银行理财综合理财

服务。综合理财服务不局限于提供某种单一的金融产品，而且需要专业团队就不同客户提供全方位、分层次、个性化的服务，具体可以包括为顾客制定储 蓄计划、投资计划、税金对策、继承、经营策略等方案，并帮助其实施。外资银行在这方面的优势尤其显著，根据投资者在人生不同阶段的理财需求，由专业的团队 设计个性化的财富管理规划，为投资者提供投资、保险(放心保)、按揭贷款、海外投资和企业银行等方面的服务，帮助其在事业、个人和家庭等各方面实现财富保 值增值。

整体来看，互联网金融理财在经过去年爆发式的“野蛮生长”后，今年不仅将面临自身发展中的各种风险与问题，而且将逐渐被纳入监管，尽管其销售模式与产品特性对传统银行理财产品形成一定的替代，但无法完全将其取代，传统领域的银行理财产品和服务随着利率市场化的持续推进也在持续转型和创新，并向真正的财富管理转型。

第五篇：商品期货交易融资理财合同

商品期货交易融资理财合同

（保本型）

甲方：谢永怀

地址:芳华街53号

身份证:***719

电话：***

建行账号:43406***

乙方：中国成都卓越理财工作室

地址：成都市青羊区清溪西路6号 清溪庭院2单元2楼4号

责任人：张纲举身份证（***359）电话（028）87372730

***建行账号：***

5经甲乙双方友好协商，双方就甲方委托乙方进行期货理财事宜达成一致

如下：

甲方愿意出资人民币5万元（伍万元整）参与期货私募投资，由乙方为甲

方提供5倍的实有资金的融资和担保，在一个共同的资金账户进行期货交易。由

乙方提供正规期货公司自有账户（为中国证监委保证金监控系统实名制真实账

户）。因为专业知识缺乏和风险管理困难，甲方委托工作室遴选技术高超的职业

交易员团队操作。甲方承诺甲方本金的最大浮动亏损额度为40%，达到时立即平

仓休息，乙方追加20%（以甲方原始本金为标准）后方可持续交易。账户盈利部

分甲乙双方按3:7分成，作为劳动酬报和融资成本，甲方将盈利部分的70%划归

卓越理财工作室。客户净值以扣除工作室利益为准，每周清算一次或由双方协

商而定。

客户入金以银行回单为准，客户以此为据作为标的要求。客户入金后乙方

在一个小时之内以书面或电话告知甲方账户名称、号码、密码，甲方可以随时查

阅账户，也可以随时要求取钱，甲方提出出金要求后一个小时之内，乙方保证将

甲方权益划到甲方账户。若未划付甲方可以马上报警封存账户或起诉。乙方每天

18：30以前以邮件形式报告甲方结算单，若有异议马上核实重算。若无异议则

视作认同。

合作过程中，如果账户盈利甲方可以随时清算合同，取回其净权益，若有

亏损则必须维持两个月。

未尽事宜，由双方共同协商而定。

甲方签字：乙方签字：

日期： 年月日日期：年月日