民间融资理财存风险 理财机构需规范（★）

第一篇：民间融资理财存风险 理财机构需规范

民间融资理财存风险 理财机构需规范

2013-11-29 16:11:44 来源： 本站 点击次数： 28

近年来，民间融资理财机构蓬勃发展，为社会投资者提供理财服务，为缓解中小企业融资难发挥了积极作用。但由于缺乏完善的法律法规环境和有效监管，民间融资理财存在较大风险隐患，对货币政策执行效果和区域金融稳定造成一定的影响。本文结合对四川省民间融资理财行业的调查研究结果，对规范民间融资理财机构行为提出一些建议。四川民间融资理财行业基本情况

目前，四川省内民间融资中介机构约为500余家。据业内人士估计，在工商部门注册的融资中介机构民间借贷余额约为30亿元，约占整个民间借贷规模的 1/6到1/5。民间融资中介机构撮合的单笔融资额度一般在1000万元以内，主要区间集中在50万～200万元之间。从融资效率方面看，融资中介服务最快能做到当天放贷，一般3天左右即可完成一个业务单元的对接。从借款期限看，多以短期为主，一般在3～12个月间，并且多数公司居间放款期限在半年以下。年息方面，工商注册登记的融资中介机构在20%左右，而地下的借贷年息已超过48%。居间服务费一般仅向借款人收取，通常采用两种方式。一是按融资规模一次性收取。目前一般收取融资额度的4%(也有部分公司根据借款人项目的风险程度确定)。二是根据融资期限不同，采用不同收费标准。如按3个月、6个月、12个月期限，分别按月收取5‰、6‰和7‰的居间服务费。民间融资理财业务运营模式

一是“融资理财+融资担保”模式。融资中介公司组织人员在对借款人进行项目审查时，需借款人提供融资担保公司出具的抵押担保合同。若借款人出现偿还风险，融资中介机构通常先向出资人垫付，然后再向融资担保公司索取赔偿。二是类“商业银行”模式。运营模式与商业银行的信贷业务流程相仿，即融资中介机构不需融资担保公司提供担保，而是对借款人的抵押物进行评估，并在抵押足值的前提下，进行借款项目审查。出现违约时，融资中介机构一般先向出资人垫付款项，然后再向借款人索取。

三是信用模式。该模式往往借助互联网平台开展小额信用贷款撮合业务。融资中介公司经过审核(包括借款人的房产、职业、品行等基本情况)，将合格借款信息发布于网上。出资人若愿意放款，则通过第三方支付将款项汇划至借款人账户，融资中介机构向借款人收取居间服务费。若借款人违约超过45天，融资中介公司将向出资人购买全部债权，进行风险兜底。

第二篇：定向融资理财

定向融资理财

一、业务简介

指根据对公客户财务状况、资产配置和风险收益偏好，通过发行理财产品或其他方式，将客户的闲置资金在规定的期限内投资于信托计划、证券资产管理计划、租赁等，运用单项或多种手段为客户提供理财顾问服务，提高客户的资产收益率。

二、产品特点

定向融资理财产品对公系列包括但不限于：信托股权类理财产品、信托受益权类理财产品、信托收益权类理财产品、租赁收益权转让类理财产品等。根据需求，我行还有三方理财产品。

三、农行能提供的服务

（1）根据对公客户的财务状况，帮助客户识别自己的风险收益偏好；

（2）帮助对公客户按照自己的风险收益偏好和理财期限设计和确定理财方案；

（3）按照理财方案，帮助对公客户筛选具有理财实力的，包括农行自身在内的金融机构实施理财方案。

四、农行的优势

专业的团队优势：农业银行拥有一支经验丰富，具备专业知识的团队负责对企业综合定向融资理财产品的研发与推广，能够为客户提供高质量的专业化金融服务。

资源整合的优势：农业银行在全国网点众多，与社会各行各业联系广泛，具有较强的资源整合优势，能够及时、足额地为客户提供综合理财相关的产品服务。

后续保障的优势：农业银行在为客户提供该项业务的过程中，对客户银行业务的需求，将给予强有力的后续保障支持，解决客户的后顾之忧。

第三篇：规范银行理财 促进直接融资

规范银行理财 促进直接融资

近期，银监会下发《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》，剑指商业银行理财资金投资“非标准化债权资产”业务。银行理财业务将得到规范，社会融资模式也将发生重要变化。在这个过程中，债券市场的直接融资依然大有作为。

近年来，银行理财业务快速发展，不仅成为银行高息揽储的工具，也成为为实体经济输送流动性的有力手段。尽管监管部门多次出台办法规范银行理财业务，但期限错配、风险错配、透明度低的问题依然十分突出。此次银监会重拳治理银行理财业务，对资金投向、业务模式都提出了十分严格的要求。《通知》一经发布便震动了整个金融市场，因其不仅关系到银行理财的规模与收益率水平变化，还对债券市场的供给与需求、社会融资规模与实体经济发展产生深远影响。预期未来可能发生的变化有：第一，银行理财收益率下降，债券市场需求扩大。目前，银行理财产品较高的收益水平主要通过投资信托产品、信贷资产实现，《通知》对非标准化债权资产规模的限制，不仅使原先投资这类资产的资金须向其他类别转移，同时使得银行理财维持目前的收益率水平面临较大压力。短期来看，债券市场资金投向的优先选择，而收益率水平较高的私募标准化融资产品，如定向工具、中小企业私募债、券商资产证券化等，将受到银行理财的青睐。

第二，债券供给压力增加，低评级债券可能存在偿付风险。对理财资金投资“非标准化债权资产”的限制，使得原先通过非银行体系进行融资的企业不得不寻找新的融资途径，比如债券融资，这将在一定程度上增加债券市场的供给压力。但从信用风险角度来看，与非标准化债权资产对接的恰恰是信用资质较低的企业，银行理财投向受限使得这些企业的资金链面临不利局面，企业潜在流动性风险加大，信用风险可能扩大。

第三，银行表外融资腾挪空间受限，信贷资产证券化需求增大。一方面，银行通过理财产品将一些存在问题的信贷资产转移出表的方式受到限制，这类客户的维护压力增大；另一方面，收益率的下降使得银行理财产品的市场吸引力下降，银行利润受到挤压。未来，银行通过信贷资产证券化减轻资产负债表的需求将进一步扩大。

第四，社会融资方式趋于公开透明，实体经济面临一定冲击。对于银行理财的治理，实际上限制了表外融资规模的扩张，直接影响了长期以来倚重于非银行体系融资的地方政府融资平台、房地产企业等的流动性，实体经济受到一定冲击。但从另一个角度来看，这将促使社会融资方式向着更加公开、透明的方式转变，也推动一些长期以来融资困难的行业进行内部整合。

总体来看，《通知》的发布使得银行理财面临较大的调整压力。但是，广大投资者的投资需求和实体经济的融资需求是客观存在的，我们需要一个健康稳健的银行理财市场，也需要一个具有包容性的直接融资市场，可以提供“标准化债权资产”的债券市场发展空间还十分广阔。

第四篇：【融资谷】理财寄语

根本原则之一：收益危险相匹配。出资和危险都是相匹配的。高收益高危险，低收益低危险，必定要将危险操控在可接受的范围内，然后设定相应的收益方针。

根本原则之二：量入为出，力所能及。理财方案要总和思考你的短期和长远日子组织，合理思考实际接受才能与将来预期方针。不要盲目设定过高的理财方案。

根本原则之三：做足功课，不盲目出资。出资理财是十分专业的一门功课，需要花必定的时刻去学习知道。天上不会掉馅饼，只要支付才会有报答。根本原则之四：操控愿望，不可贪婪。任何时候都要设定方针和限额，既有盈余方针也有止损方针，有必要坚决拟定，防止贪婪形成的后果。4321规律：家庭财物的合理装备比率 这个规律是关于收入较高的家庭，这些家庭对比合理的开销份额是： 40%用于买房、股市、基金等方面的出资;30%用于家庭日子开支;20%用于银行存款，以备不时之需;10%用于稳妥。这仅仅一个小规律，依照这个规律来组织财物，既能够满意家庭日子的平常需要，又能够经过出资保值增值，还能够为家庭供给根本的稳妥保证。72规律： 不拿回利息利滚利存款，本金增值一倍所需要的时刻等于72除以年收益率。本金增加一倍需要用的时刻(年)=72/均匀年收益率 比方，如果在银行存10万元，年利率是2%，每年利滚利，多少年能变20万元?答案是36年。80规律： 股市占总财物的比重=(80-您的年纪)% 比方，30岁时股市可占总财物50%，50岁时则占30%为宜。家庭稳妥双十规律： 家庭稳妥设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍，保费开销的恰当比重应为家庭年收入的10%。举例：家庭年收入8万元，总稳妥额度 80万元，保费金额为8000元。

房贷三必规律： 住宅借款多少适宜?每月的房贷金额以不超越家庭当月总收入的三分之一为宜。家庭收入10000元，房贷3000元。科学、高校的储蓄种类组合： 阶梯储蓄法：例如，一笔5万元的资金，将其均分5份，各按1、2、3、4、5年定时存这5份存款。第一年往后，把到期的1年定时存单续存并改为5年定时，第二年往后，则把到期的2年定时存单续存并改为5年定时。以此类推，5年后，5张存单就都成为5年 定时存单，每年都会有一张存单到期，并且都能享用5年定时利率。储蓄到期额坚持等量平衡，既能应对储蓄利率的调调整，又可取得3年期存款的较高利息。适宜于工薪家庭为后代堆集教学基金等。

人生不一样期间，理财方针不一样

独身期 指从参加工作至成婚的时期，一般为2-5年。因为这个期间的经济收入对比低且花销大，是将来家庭资金堆集期，出资要点不在于获利，而在于堆集经历。出资主张：可将本钱的60%出资于危险大，长时间报答高的股市，股市型基金或外汇、期货等金融种类;30%挑选定时储蓄、债券或债券型基金等较安全的出资 东西;10%以活期储蓄的形势保证其流动性，以备不时之需。理财优先次序：节财方案〉财物增值方案〉应急基金〉置办住宅 家庭形成期 指从成婚到新生儿出世时期，一般为1-5年。这一时期是家庭的首要花费期。经济收入增加并且日子安稳，家庭已经有必定的财力和根本日子用品。为提高日子质 量一般需要较大的家庭建造开销，如采购一些较高级的用品;借款买房的家庭还须一笔

大开支——月供款。此期间的理财要点放在合理组织家庭建造的开销。出资主张：将可出本钱钱的50%出资于股市或生长型基金;35%出资于债券和稳妥;15%留做活期储蓄;稳妥可挑选缴费少的定时险、意外稳妥、安康稳妥 等。理财优先次序：置办住宅〉置办硬件〉节财方案〉应急基金 家庭生长时间 指从小孩出世直到上大学，一般为9-12年。在这一期间里，家庭成员不再增加，家庭成员的年纪都在增加，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教学、智力开发 费用。一起，跟着后代的自理才能增强，爸爸妈妈精力充沛，又堆集了必定的工作经历和出资经历，出资才能大大增强。出资主张：将可出本钱钱的50%出资于股市或生长型基金;35%出资于债券和稳妥;15%留做活期储蓄;稳妥可挑选缴费少的定时险、意外稳妥、安康稳妥 等。理财优先次序：后代教学方案〉财物增值管理〉应急基金〉特别方针方案 大学教学 指小孩上大学的这段时期，一般为4-7年。这一期间里后代的教学费用和日子费用陡增，财政上的担负一般对比深重。因而应把后代的教学费用和日子费用作为理财要点。出资主张：将家庭可出本钱钱的40%用于股市生长型基金的出资，但要留意严格操控危险：40%用于银行存款或国债，以敷衍后代的教学费用;10%用于稳 妥;10%用于家庭紧迫备用金。理财优先次序：后代教学方案〉债务方案〉财物增值方案〉应急基金

家庭成熟期 指后代参加工作到家长退休为止这段时期，一般为15年左右。这一期间里，本身的工作才能、工作经历、经济状况都到达顶峰状态，后代已彻底自立，因而最适合 堆集财富，理财的要点是扩展出资。出资主张：将可出本钱钱的50%用于股市或同类基金;40%用于定时存款，债券及稳妥;10%用于活期储蓄，但跟着退休年纪逐步挨近，用于危险出资的份额 应逐步减少;在稳妥需要上，应逐步偏重于养老、安康、重大疾病险，拟定适宜的养老方案。理财优先次序：财物增值管理〉养老方案〉特别方针方案〉应急基金 退休期 指退休后，这时期的出资和花费一般都对比保存，理财原则是身体、精神第一，财富第二，首要以稳健、安全、保值为理财意图。出资主张：将可出本钱钱的10%用于股市或股市型基金;50%用于定时储蓄或债券;40%进行活期储蓄，关于财物较多的晚年出资者，此时可采用合法避税手 段，把产业有效地交给下一代。理财优先次序：养老方案〉遗产方案〉应急基金〉特别方针方案。光大证券广州银河北路营业部收拾 2010-6-19 1.建一个自己账本，记流水账，看看钱究竟是流向了哪些方面。或许不看不知道，一看吓一跳，本来许多钱花得很“冤枉”，这样节省起来才心里有数。2.到银行办一个存折，而不是卡，强行储蓄。必定要建立一个理财方针，比方说五年后存够多少钱付房子或车子的首期。这样有刺激才有存钱的动力。不过理财方 针必定要适中，太小了每个月无法起到督促效果，太大了遥不可及会伤害积极性。

深圳市高科投融资担保有限公司创始于2008年10月简称 融资谷。是跟深圳多家银行达成友好的战略性合作协议。经过四年多的经营发展，已经形成了房贷、装修贷、免抵押车贷、按揭车贷、银行个企贷、消费贷款、短期 周转贷款、个体户经营贷款、红本短拆等稳定成熟业务板块，逐步壮大成为集融资担保、投资理财和物业管理于一体的全方位、高品质、一站式金融服务综合性公司。

第五篇：民间理财类公司风险防范宣传标语

凉山州民间理财类公司风险防范宣传标语

一、公司店面提示语

谨慎投资理财，风险自行承担。

提供信息咨询服务，不具投（融）资理财资质。

二、宣传标语

投（融）资理财信息咨询类公司不是金融机构或准金融机构。投（融）资理财信息咨询类公司不具备对公众开展投资理财业务的牌照和资质。

投（融）资理财信息咨询类公司不得从事理财业务、私募投资等金融类业务。

严厉打击从事非法吸收公众存款等违法犯罪活动。严格查处非法广告，严禁虚假宣传误导。投资理财风险自担，非法集资违法害己。严厉打击非法集资、高利转贷等违法犯罪行为。加强防范高息借贷、金融诈骗、非法集资等风险危害。千万不要把血汗钱交给陌生人理财。你想他的高息，他想你的本金。

挡不住高利的诱惑，将失去养老的保障。投资理财风险大，赎回本金不容易。辛辛苦苦一辈子，投资损失一瞬间。理财投资须谨慎，珍惜你的辛苦钱。

高息“诱饵”不动心、老板“实力”不崇拜、“官方”背景不迷信、“合法”吸储不大意、熟人“热心”不轻信。

请各公司于9月26日15:00前自选一条，在LED屏上显示或制作横幅悬挂在明显位置。