第一篇：中央银行学模拟试题及答案
中央银行学模拟试题及答案
一、单选题（每题1分，共10分）
1．一般性货币政策工具的根本特点在于（）
A．针对总量进行调节
B．从质和量两个方面进行的调节
C．针对特殊经济领域采用的信贷调节
D．以行政命令对信用活动进行直接控制
2．研究货币政策的作用机制就是要以（）为中心。
A．目标变量
B．中介变量
C．操作变量
D．货币变量
3．以下指标中，（）能更准确地体现货币流动性的强弱．
A．MO/M
1B．M1/M
2C．M1/M0
D．M2/M1
4．偿债率是指一国还债额占多年该国外汇总收入的比率，以不超过（A．20%
B．25%
C．33%
D．50%
5．国际收支差额最狭义的定义是（）
A基本差额 B经常项目差额 C贸易差额 D总差额
6．我国中央银行的金融市场利率主要是指（）
A．再贴现利率
B．储蓄存款利率
C．银行间拆借利率
D．准备金存款利率
7．从发展趋势来看，越来越多的国家把货币供给量的控制重点（）
A．从M0转向M1
B．从M1转向M2
C．从M2转向MD．从M1转向M1＋M2
8．在我国公开市场操作的交易方式，除了回购还采用（）方式。
A．买卖 B．回购 C．发行 D．再回购
9．下列属于中国人民银行负债的是（）
A．对中央政府债权
B．对存款货币银行债权
C．对非货币金融机构债权
D．中央政府存款
10．菲利普斯曲线划分为长期和短期的区别在于（）
A．短期是一条水平线，而长期会变成垂直线。
B．短期是一条垂直线，而长期则变成水平线。）为界。
C．短期是一条向左上方倾斜的曲线，而长期是一条垂直线。
D．短期是一条垂直线，而长期是一条向左上方倾斜的曲线。
三、多选题（每题2分，多选、少选、错选不得分，共30分）
1．中央银行“三大法宝”之一的再贴现政策的局限性是（）
A．再贴现率的提高，可能使再贴现率较低的银行立即陷入流动性困境
B．调整贴现率的告示效应有时并不能准确反映中央银行货币政策的意向
C．利用再贴现率的调整来控制货币供给量的主动权并不完全在中央银行
D．再贴现政策较为细微，技术性较强，需要以较为发达的证券市场为前提
E．市场利率与再贴现率中间的利差易随市场利率的变化而发生较大的波动
2．中央银行的选择性货币政策工具主要包括（）
A．消费者信用控制
B．证券市场信用控制
C．不动产信用控制
D．利率控制
E．优惠利率
3．以下对我国的利率的三个层次描述正确的是（）
A．第一层次为中央银行基准利率
B．第二层次为金融机构法定存款和贷款利率
C．第三层次为金融市场利率
D．目前仍实行计划为主的利率管理体制
E．利率市场化将是一种必然区趋势
4．外部时滞的长短，主要取决于（）
A．政策的操作力度
B．对金融调控能力的强弱
C．中央银行决策水平的高低
D．金融部门对政策工具的弹性大小
E．企业部门对政策工具的弹性大小
5．中央银行对汇率的管理是通过以法定汇率代替自由汇率，其一般形式有：（A．基本汇率
B．双重汇率
C．差别汇率
D．歧视汇率
E．复汇率
6．中央银行金融市场监管的一般原则有：（）
A．强制性原则
B．全面性原则
C．效率性原则
D．及时性原则
E．公开、公平、公正原则
7．下列各学派对货币政策有效性分析的结果描述正确的是（）
A．古典学派认为货币政策和所有的政府干预都是无效的 B．早期凯恩斯主义者认为货币政策在危机时是完全无效的 C．货币学派货币政策在短期和长期均是无效的 D．新凯恩斯主义认为货币政策是有效的）
E．合理预期学派认为货币政策在短期内是有效的，但在长期内却是无效的
8．操作指标是中央银行通过货币政策工具能够有效准确实现的直接政策变量，以下可视为操作指标的有（）
A．基础货币
B．法定储备
C．超额储备
D．借入储备
E．非借入储备
9．在中央银行的下述业务中，属于资产业务的项目有（）。
A、货币发行
B、再贷款和再贴现
C、金银储备
D、外汇储备
E、经理国库
10．下列各项中，属于货币发行准备制度的是（）。
A、弹性比例制
B、保证准备制
C、保证准备限额发行制
D、现金准备发行制
E、比例准备制
11、中央银行对财政账户分析的两种方法是（）
A．基本差额；
B．经常性收支差额；
C．贸易差额；
D．资本与金融项目差额；
E．总差额
12、中央银行制度的基本类型是（）
A．单一式中央银行制度
B．复合式中央银行制度
C．准中央银行制度
D．跨国中央银行制度
E．二元中央银行制度
13、在中央银行的外债管理中，确定外债规模的因素有（）
A． 经济建设对外债的需求量
B． 国际资本市场的可供量
C．本国对外债的管理成本
D．本国对外债的使用效率
E．本国对外债的承受能力
14、金融稳定的目标是：（）
A．对经济全局而言，要维护金融安全和金融主权
B．对金融部门而言，要防范和化解全局系统性金融风险和局部系统性金融风险
C．对社会经济个体而言，要提供一个合理的金融预期
D．对非金融部门而言，只需防范和化解局部系统性连带金融风险
E．对金融业的运行进行广泛的调查研究，随时掌握金融体系的稳定状况
15、下列指标中，属于内部效应指标的有（）
A．货币供应量增长率
B．货币供应量结构比率
C．货币购买力指数
D．消费物价指数
E．失业率
三、填空题（每空1分，共10分）
1．货币发行准备的构成是现金准备和___。
2．选择货币政策指标的主要标准包括：___、可测性、可控性和___。
3．充分就业的目标并不是追求零失业率，而是把失业率降低到____水平。
4．现代中央银行基本上具有两大职能：___与___。
5．决定货币供给的三个基本因素是：通货—存款比率、准备—存款比率和_______。
6．_______曲线的形状是理解货币政策效应差异的焦点。
7．基础货币是由通货和________这两部分构成。
8．法定准备金率在世界范围内有__的趋势。
四、简答题（每题6分，共30分）
1、中央银行与商业银行有哪些业务关系?
2、与商业银行相比，中央银行负债业务有哪些特点?
3、为什么说中央银行的资产业务规模会影响其货币供应量?
4、公开市场政策发挥作用应具备哪些条件?
5、简要叙述货币政策的传导机制。
五、论述题（共20分）
试论我国货币政策有效性不足的原因和增强货币政策有效性的途径。
答案：
填空：1证券准备 2相关性，抗干扰性 3自然失业率 4货币政策，金融监管 5基础货币 6总供给 7存款准备金 8降低
单选：ABBACCBCDC
多选：1 BCE 2 ABCE 3 ABCDE 4 ADE 5 BE 6 BCE 7 ABD 8 ABCDE 9 BCD 10 ABCDE 11 BE 12 ABCD 13ABE 14ABC 15ABC
简答：
1、中央银行与商业银行的业务关系可以从中央银行的职能入手来考虑，主要有以下几方面内容：（1）中央银行集中保管商业银行的准备金。各商业银行均在中央银行开立准备金存款账户用来存放法定准备金和超额准备金；（2）中央银行充当商业银行的最后贷款者。当商业银行资金周转不灵，同时同业头寸过紧时，可以向中央银行申请再贴现或再贷款，以获取所需资金。此时中央银行成为商业银行的最后贷款人，保证了存款人和银行营运的安全；（3）中央银行为商业银行的支付结算提供清算服务。由于各家商业银行均在中央银行开立有存款账户，因此各银行间的票据交换和资金清算业务就可以通过这些账户转帐和划拨；（4）多数的中央银行还负有监督和管理商业银行的职责。为保证金融体系的稳定和健康发展，许多国家的中央银行都负有监督和管理商业银行的职责，对商业银行的市场准入、退出、以及日常业务进行监管。
2、中央银行的负债业务即其资产来源，主要包括流通中的货币、各项存款和其它负债。虽然资本金项目也是其资金来源，但不属于严格意义上的负债。商业银行的负债业务也是其吸收资金形成资金来源的业务，主要包括存款负债、其它负债和自有资本。与商业银行相比，中央银行的负债业务具有以下特点：（1）其负债业务中的流通中货币是其所独有的项目，这是由其独享货币发行权所形成的垄断的负债业务。商业银行均无此项负债，并且与此相反，现金在商业银行的资产负债表中属于资产项目；（2）其业务对象不同，虽然中央银行的负债业务也有存款，但其存款对象主要有两类：一类是政府和公共机构，另一类是商业银行等金融机构。不同于商业银行以普通居民和企业为存款业务对象；（3）其存款业务具有一定的强制性。不同于商业银行的存款自愿原则，法律要求商业银行必须在中央银行存有一定量的存款准备金，具有强制性。
3、中央银行对商业银行和政府的贷款业务可以对货币供应量实施调节，央行扩大贷款，直接增加了商业银行的超额准备金，从而扩大存款机构的放款和投资能力，导致货币供应量扩大；再贴现通过影响金融机构的借贷成本和存款准备金头寸的增减，调节货币供应量；央行的证券和外汇买卖实际上是向社会注入基础货币，增加商业银行的准备金，增加其货币供应的能力。
4、公开市场政策发挥作用的条件：（1）中央银行必须具备强大的、足以干预整个金融市场的资金实力；（2）中央银行对公开市场政策应具有弹性操纵权力；（3）国内金融市场机制应完善完整；（4）金融市场上的证券种类和数量要适当；（5）信用制度要相当发达；（6）利率市场化程度要高。
5、货币政策传导机制是指中央银行运用货币政策工具影响中介指标，进而最终实现既定政策目标的传导途径与作用机理。
货币政策传导途径一般有三个基本环节，其顺序是：（1）从中央银行到商业银行等金融机构和金融市场。中央银行的货币政策工具操作，首先影响的是商业银行等金融机构的准备金、融资成本、信用能力和行为，以及金融市场上货币供给与需求的状况。（2）从商业银行等金融机构和金融市场到企业、居民等非金融部门的各类经济行为主体。商业银行等金融机构根据中央银行的政策操作调整自己的行为，从而对企业和居民的消费、储蓄、投资等经济活动产生影响。（3）从非金融部门经济行为主体到社会各经济变量，包括总支出量、总产出量、物价、就业等。中央银行就是通过这三个环节或途径使用货币政策工具来实现其货币政策目标的。
论述：
中国货币政策有效性不足的原因：①企业和个人投资、消费行为的变动：从企业投资角度看，企业投资转向房地产和证券等领域，货币供应的增加和银根松动可能带来企业流动资金的暂时增加却并不一定带来实质性的经济增长；从企业筹资角度看，企业筹资环境宽松，直接融资的比重日益增大；从个人消费角度看，货币供应的增加通过收入效应增加了个人可支配收入，但并不一定形成可转换的产业投资；由于社会心理预期的存在，货币供应量的增长和物价的变动并不一致。②地方化行为的存在：由于地方政府对经济增长的偏好，中央银行旨在启动经济增长的货币政策极易为地方政府接受和实施，而旨在控制物价涨幅的紧缩性货币政策却易遭受地方政府的抵制。③将货币政策用于“死角”问题，也会导致当期货币政策有效性不足。
增强货币政策有效性的途径：①实现货币政策与其他经济政策，尤其是与财政政策之间的协同运作；②加强对我国货币供应量与实际经济变量相关关系的研究，完善金融经济的统计和公布制度，强化中央银行的经济金融监测功能；③改良当前的货币政策工具和慎重选择货币政策操作指标和中介指标，并实现金融宏观调控方式从以直接调控为主向以间接调控为主的转变；④改革中国人民银行的管理体制和运行方式，提高工作效率，尽可能缩短货币政策的认识时滞和决策时滞；⑤进一步构建企业和个人的市场主体地位，完善其动力机制、决策机制、和约束机制，提高货币政策的有效性。
第二篇：中央银行学整理
简答
一、《比尔条例》基本内容
1．规定英格兰银行为国家发行银行，2．其他银行不得增发钞票;
3．规定英格兰银行自1844年8月31日起划分为发行部和银行部
4．英格兰银行的发行限额为1400万英镑，这部分信用无需黄金准备，且白银比例不得超过1/4
二、中央银行产生的客观经济基础有哪些？
1、信用货币发行问题(统—货币发行的需要)
2、票据交换和清算问题(统一票据交换和清算的需要)
3、银行的支付保证能力问题 稳定金融的需要)
4、金融监管问题(稳定经济的需要)
5.向政府融资问题
三、托宾q理论
托宾q：是指资本的市场价值与其重置成本之比。提供了一种有关股票价格和投资支出相互关联的理论
货币政策传导机制为：
货币供应↑ → 股票价格↑ → Q↑ → 投资支出↑ →总产出↑
Q和投资支出、普通股票价格都呈正相关：
1.当Q<1时,即企业市价小于企业重置成本,经营者将倾向也通过收购来建立企业实现企业扩张.厂商不会购买新的投资品,因此投资支出便降低.2.当Q>1时,弃旧置新.企业市价高于企业的重置成本,企业发行较少的股票而买到较多的投资品,投资支出便会增加.3.当Q=1时,企业投资和资本成本达到动态(边际)均衡.四、凯恩斯学派和货币学派两者的货币政策传导机制理论有何不同？
1.凯恩斯学派支持利率渠道传导机制理论。该理论认为利率是货币政策传导机制的中枢，即货币政策工具的运用会导致货币供求失衡进而使利率变化，而利率的高低又会改变投资水平，进而通过乘数效应实现对产出的调节。
2.货币主义学派支持货币供应量传导机制理论。该理论认为在货币政策传导机制中，利率的作用并不像凯恩斯学派所认为的那样举足轻重。他们认为货币供给量的变化直接影响支出，然后再由支出影响投资，最终作用与总收入。货币主义者认为在短期，货币供给量的变化会带来产出的改变，但在长期，则只会影响物价水平。
论述
试论述货币（供给）的形成机制、哪些因素会影响货币的供给量？
一、货币（供给）的形成机制
（1）货币供给形成的主体是中央银行和商业银行，即存款货币银行系统。
（2）两个主体各自创造相应的货币：中央银行创造现金，商业银行创造存款货币。在实际经济生活中，银行提供的货币和贷款会通过数次存款、贷款等活动产生出数倍于它的存款，即通常所说的派生存款。货币乘数的大小决定了货币供给扩张能力的大小。
在这两个环节中，银行存款是货币供给量中最大的组成部分，但商业银行创造存款货币的基础是中央银行提供的基础货币，并且在创造过程中始终受制于中央银行，因此，中央银行在整个货币供给过程中始终居于核心地位。
二、影响因素
1．影响基础货币的因素
基础货币，是指处于流通界被社会公众所持有的通货及商业银行存于中央银行的准备金的总和。基础货币由现金和存款准备金两部分构成，其增减变化，通常取决于以下四个因素：（1）中央银行对商业银行等金融机构债权的变动。这是影响基础货币的最主要因素。一般来说，中央银行的这一债权增加，意味着中央银行对商业银行再贴现或再贷款资产增加，同时也说明通过商业银行注入流通的基础货币增加，这必然引起商业银行超额准备金增加，使货币供给量得以多倍扩张。（2）国外净资产数额。国外净资产由外汇、黄金占款和中央银行在国际金融机构的净资产构成。其中、外汇、黄金占款是中央银行用基础货币来收购的。一般情况下，若中央银行不把稳定汇率作为政策目标的话，则对通过该项资产业务投放的基础货币有较大的主动权；否则，中央银行就会因为要维持汇率的稳定而被动进入外汇市场进行干预，以平抑汇率，这样外汇市场的供求状况对中央银行的外汇占款有很大影响，造成通过该渠道投放的基础货币具有相当的被动性。（3）对政府债权净额。中央银行对政府债权净额增加通常由两条渠道形成：一是直接认购政府债券；二是贷款给财政以弥补财政赤字。无论哪条渠道都意味着中央银行通过财政部门把基础货币注人了流通领域。（4）其他项目(净额)。
2．影响货币乘数的因素
所谓货币乘数是货币供给扩张的倍数。在实际经济生活中，银行提供的货币和贷款会通过数次存款、贷款等活动产生出数倍于它的存款，即通常所说的派生存款。货币乘数的大小决定了货币供给扩张能力的大小。而货币乘数的大小又由以下四个因素决定：（1）法定准备金率。定期存款与活期存款的法定准备金率均由中央银行直接决定。通常，法定准备金率越高，货币乘数越小；反之，货币乘数越大。（2）超额准备金率。商业银行保有的超过法定准备金的准备金与存款总额之比，称为超额准备金率。显而易见，超额准备金的存在相应减少了银行创造派生存款的能力，因此，超额准备金率与货币乘数之间也呈反方向变动关系，超额准备金率越高，货币乘数越小；反之，货币乘数就越大。（3）现金比率。现金比率是指流通中的现金与商业银行活期存款的比率。现金比率的高低与货币需求的大小正相关。因此，凡影响货币需求的因素，都可以影响现金比率。例如银行存款利息率下降，导致生息资产收益减少，人们就会减少在银行的存款而宁愿多持有现金，这样就加大了现金比率。现金比率与货币乘数负相关，现金比率越高，说明现金退出存款货币的扩张过程而流入日常流通的量越多，因而直接减少了银行的可贷资金量，制约了存款派生能力，货币乘数就越小。（4）定期存款与活期存款间的比率。由于定期存款的派生能力低于活期存款，各国中央银行都针对商业银行存款的不同种类规定不同的法定准备金率，通常定期存款的法定准备金率要比活期存款的低。这样即便在法定准备金率不变的情况下，定期存款与活期存款间的比率改变也会引起实际的平均法定存款准备金率改变，最终影响货币乘数的大小。一般来说，在其他因素不变的情况下，定期存款对活期存款比率上升，货币乘数就会变大；反之，货币乘数会变小。
3．财政性存款、信贷计划管理等特殊因素。
中央银行运用三大法宝如何对货币量进行调控？
1.公开市场业务
公开市场业务：指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以此来调节市场货币量的政策行为。
作用过程：当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。相反，当中央银行需要减少货币供应量时，可进行反响操作，在公开市场上卖出证券，减少商业银行的超额准备金，引起信用规模的收缩、货币供应量的减少。公开市场业务：指中央银
行在金融市场上公开买卖有价证券，以此来调节市场货币量的政策行为。
效果：①主动性强，它可以按照政策目的主动进行操作；②灵活性高，买卖数量、方向可以灵活控制；③调控效果和缓，震动性小；④影响范围广。
局限性：①中央银行必须具有强大的、足以干预和控制整个金融市场的金融实力；②要有一个发达、完善的金融市场，且市场必须是全国性的，市场上证券种类齐全并达到一定规模；③必须有其它政策工具的配合。
2.存款准备金政策
法定存款准备金政策是指中央银行在法律赋予的权利范围内，通过规定或调整商业银行等存款货币机构缴存在中央银行的存款准备金的比率，以改变货币乘数量，控制和改变商业银行等存款货币机构的信用创造能力，间接控制社会货币供应量的政策措施。
作用过程：当中央银行提高法定存款准备金时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行的贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。
效果： ① 即使准备率调整的幅度很小，也会引起货币供应量的巨大波动； ② 其他货币政策工具都是以存款准备金为基础； ③ 即使商业银行等金融机构由于种种原因持有超额准备金，法定存款准备金的调整也会产生效果； ④ 即使存款准备金维持不变，它也在很大程度上限制商业银行体系创造派生存款的能力。
局限性：① 法定存款准备率调整的效果比较强烈，致使它有了固定化的倾向； ② 存款准备金对各种类别的金融机构和不同种类的存款的影响不一致，因而货币政策的效果可能因这些复杂情况的存在而不易把握。
3.再贴现政策
再贴现政策，就是中央银行通过制订或调整再贴现利率来干预和影响市场利率及货币市场的供应和需求，从而调节市场货币供应量的一种金融政策。
作用过程：中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而也就缩减了市场货币供应量。
效果：①再贴现率的调整可以改变货币供给总量； ② 对再贴现资格条件的规定可以起到抑制或扶持的作用，并能够改变资金流向。
局限性：①主动权并非只在中央银行，甚至市场的变化可能违背其政策意愿； ② 再贴现率的调节作用是有限度的；③再贴现率易于调整，但随时调整引起市场利率的经常波动，使商业银行无所适从。
第三篇：中央银行学
中央银行产生的客观经济原因:
1统一货币发行与流通的需要
2统一票据交换和清算的需要
3银行支付保证能力的需要
4政府融资的需要
5监管金融业的需要
中央银行的制度类型:
(一)单一制:1一元制2二元制
(二)复合式
(三)准中央银行制
中央银行分支机构的设置:
1按经济区域设置的分支机构;2按行政区域设置分支机构;3按经济区域兼顾行政区域 中国人民银行的体制与组织结构：
1体制：1984年以前是复合式的中央银行；以后是一元制的中央银行
2全部资本归国家出资，由货币政策委员会，内部职能委员会、以经济区划为主兼顾行政区划设置的分支结构。
中央银行的职能：
1传统的方法：发行的银行；银行的银行；（集中存款准备金、最后贷款人、组织全国的清算）政府的银行（代理国库；代理政府债券的发行；为政府提供信用支持、管理外汇和黄金准备；制定和实施货币政策；制定并监督执行有关金融法规；代表政府参加国际金融组织）2业务活动的性质：服务职能；调节职能；管理职能
央行垄断货币发行的意义：
1统一货币发行与流通的基本保证；2通货稳定的基本条件；3实施金融宏观调控的必要条件；4政府收取铸币税的重要途径
央行垄断货币发行权的基本职责:
1根据国家经济需要掌握货币发行、调节货币流通；
2掌握货币发行准备，控制信贷规模，调节货币供应量
中央银行职能新发展：
1制定和执行货币金融政策的职能：央行作为一国货币政策的制定者和执行者，通过提高制定和执行货币政策的能力，灵活运用利率汇率等货币政策工具，对全国货币、信用活动进行有目的的调节以影响好干预国家宏观经济，实现预期货币政策的目标和职能。
2维护金融稳定是央行重要职能：央行作为全国的金融行政管理机关，为了维护全国金融系统的稳定，防止金融混乱岁社会的发展造成不良的影响，而对商业银行及其他金融机构以及金融市场的设置、业务活动和经济情况进行检查监督指导管制。
3反洗钱、管理信贷证信业
影响央行独立性的主要因素：
1法律地位；2隶属关系；3人事制度；4财务独立
中央银行资产负债表主要项目之间的关系:
货币发行的原则:
1垄断发行原则;
2弹性原则货币:发行应该具有一定的伸缩性和灵活性以适应经济状况变化的需要.3信用保证原则:货币发行应该要建立一定的货币发行准备制度,以使其货币发行有一定的黄金或者有价证券作为担保.中央银行存款业务的特点:
1存款原则特殊性,强制2存款动机特殊性,职能3存款对象特殊性4存款当事人关系,管理与经济利益
存款准备金制度的基本内容:
1规定存款准备金比率(存款类别,金融机构的类型、规模、经营环境)
2规定可以充当存款准备金的内容
3确定存款准备金计提的基础（数量:即日平均余额法、旬末余额法、月末余额法基期:当期准备金账户制 前期准备金账户制）
中央银行债券与商业银行债券比较:
再贴现业务的作用:
1影响到商业银行的筹资成本,进而影响到商业银行的信贷规模,最终影响到一国货币供给.2履行最后贷款人职能的具体手段,2告示效应(降低,扩张性)
4产业信贷政策的重要工具(区别再贴现率调结构)
中央银行贷款的特点:
1贷款期限以短期为主;2不以盈利为目的;3不直接对工商企业和个人发放.再贷款业务与再贴现业务的区别:
1业务范畴不同(抵押信用担保)2利息给付方式不同 3贷款回收方式不同 4安全性 中央银行证券买卖业务与商业银行证券投资业务的比较:
中央银行买卖证券与再贷款的区别:
1资金的流动性不同2收益来源不同
3经济金融环境要求不同
央行储备资产的作用:1调节国际收支;
2稳定币值;3稳定汇率
央行支付清算系统的类型:
1按经营主体划分:中央银行拥有并经营的清算系统;私营清算系统、商业银行拥有并经营的清算系统。
2清算金额划分：大额支付系统；小额支付系统
3支付清算系统的区域分类：境内支付系统，国际性支付系统。
中央银行支付和清算的风险：
1信用风险；2流动性风险3系统风险
4法律风险5非法风险6操作风险
中央银行会计的职能:
1反映职能2监督职能3管理职能4分析职能
央行金融统计的主要内容:
1货币统计;2信贷收支统计;3金融市场统计4保险统计5对外金融统计 6资金流量 经济统计调查:
1工业景气统计调查 2城乡居民储蓄问卷调查 3物价统计调查 4银行家问卷调查 央行的宏观经济分析
1金融分析(基础货币分析;货币供应量分析;信贷收支分析;居民储蓄存款分析)
2经济分析(工业生产形势分析;农业生产形势分析;投资分析;消费需求分析;市场和物价分析;国际收支分析)
货币政策的特征:
1宏观的经济政策,以总量调节为主;
2间接调节经济的政策;采用经济、法律的手法
3需求管理为核心的经济政策,通过对社会总需求的调节来达到总供给与总需求的平衡.4货币政策的目标具有长期性,采用的具体措施具有短期性、时效性
货币政策目标体系：
1最终目标：一国货币政策在较长的一段时间内要达到的目标，具体包括：物价稳定、充分就业、经济增长、国际收支平衡。
2操作目标：接近货币政策目标的金融变量，具体包括：准备金、基础货币、短期利率 3中介目标：具体包括：长期利率、货币供应量。
操作目标、中介目标、最终目标三者与宏观经济的联系逐渐加强，受央行控制逐渐减弱，三者有机构成了货币政策的目标体系。
最终目标的统一性与矛盾性：
1物价稳定与充分就业:如果一个国家要实现充分就业的目标就要求增加货币供应量，降低税率，增加政府开支以增加社会总需求，社会总需求的增加又将会带来物价的上涨。而如果要稳定物价，势必要减少货币供应量，提高税率，减少政府开支，这样又会导致社会总需求的减少不利于就业的增加。
2物价稳定和经济增长：从根本上两者是统一的。物价稳定是经济增长的基础，为经济增长提供了良好的货币金融环境。经济增长提供了源源不断的有效需求，是物价稳定的物质保证。到那时一国政府在促进经济增长是常常会采用扩张信用、刺激投资的手段，导致物价上涨。3物价稳定与国际收支平衡：当国际收支逆差与通货紧缩并存的时候，扩张性的货币政策扩大社会总需求、降低利率，反而会导致国际收支逆差进一步扩大；当国际收支顺差与通货膨胀并存时，紧缩性的货币政策会是国家收支顺差进一步扩大。
4充分就业与经济增长：提高科学技术所带来的经济增长会使排挤工人
5充分就业与国际收支平衡：国际收支平衡时在未充分就业的时候发生，通过扩张性的货币政策所带来的经济增长会以国际收支平衡为代价
6经济增长与国际收支平衡:经济增长带来社会总需求的增加本国的出口增长若不足以抵消这部分总需求，便会引起贸易逆差
中介目标的选择标准：可测性；可控性；相关性；抗干扰性
可供选择的中介目标的变量：货币供给量，贷款量，利率，汇率。
操作目标分析：P136
第十章：
金融监管的要素：
1主体：政府、政府授予权利的金融机构、各种民间自律性组织
2对象：银行机构、非银行金融机构、金融市场
3目标：安全性、效率性、公平性。
4手段：法律手段、行政手段、经济手段、技术手段等
传统的金融监管理论：
1公共利益理论（监管是政府虽公众要求纠正市场失灵的一种回应，目的是：促进市场竞争、防止市场失败、追求社会福利最大化。
2安全优先的金融监管论
3效率优先的市场监管论
4监管的辩证法
5宏观审慎监管理论：整个金融体系为监管对象，整体上把握系统风险的监管方式。目标是：1提高金融体系抗风险的能力
2实施逆经济周期调节，减轻金融周期的波动。
巴塞尔协议：全称：关于统一国际银行资本计算和资本监管的协定。
三大支柱：1最低资本要求：杠杆率设置为风险资本要求补充措施；流动性监管作用提升；风险衡量模型的补充与改进。
2监管部门监督检查：引入宏观审慎监管，提高监管水平以及监管范围、激励机制完善。
3市场约束：对于资本质量、流动性风险状况、证券化表外风险暴露的信息披露。金融危机的分类：P242
金融危机对金融体系的影响：1金融危机会影响汇率制度的形成和演变；2金融机构的资产质量和盈利能力会显著下滑；3金融危机会导致证券市场、外汇市场、期货市场等金融市场大幅震荡。
金融危机对经济增长的影响：1对外出口下降；2全球性的通胀；3加大了汇率风险和资本市场风险，进一步对经济构成深层冲击。
第四篇：中央银行学期末考试试卷及答案
中央银行学期末综合测试
一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)
1、中央银行制度的形成是以()的建立为标志的。
A、美联储 B、瑞典银行 C、英格兰银行 D、大清户银行
2、一国的利率上升说明()。
A、货币需求增加 B、货币需求减少 C、货币供应增加 D、货币供求失衡
3、下列业务中属于中央银行资产业务的是()。
A、证券买卖 B、管理清算机构 C、发行央行债券 D、吸收存款
4、当央行的货币投放量小于货币回笼量时表明()。
A、货币供应增加 B、货币政策偏松 C、货币政策偏紧 D、货币净投放量减少
5、摩擦性失业属于()。
A、结构性失业 B、季节性失业 C、周期性失业D、自然失业
6、间接信用指导包括窗口指导和()。
A、计划指导 B、流动性比率 C、道义劝告 D、直接干预
7、根据《中华人民共和国中国人民银行法》人民银行实行()。
A、行长负责制 B、最终决策权在央行理事会 C、央行理事会负责制 D、理事会领导下的行长负责制
8、国际收支中的经常项目是由()组成。
A、自主性交易 B、商品、劳务、收益和转移 C、贸易收支和国际储备 D、商品、劳务和投资
9、在央行货币政策总目标的选择上发达国家偏重()。A、充分就业 B、经济增长 C、国际收支平衡 D、币值稳定
10、一国的货币供应量就是()。
A、准备金+现金 B、基础货币x货币乘数 C、货币发行-货币回笼 D、法定准备+超额准备
11、美联储最常用的货币政策工具是()。
A、法定准备率 B、银行信贷 C、再贴现率 D、公开市场业务
12、中国人民银行在货币政策工具的选择方面、从()启动公开市场业务。A、1996年 B、1994年 C、1983年 D、1998年
13、从中介变量反应到对最终目标产生作用所需要耗费的时间称为()。A、操作时滞 B、反应时滞 C、分析时滞 D、市场时滞
14、菲利普斯曲线的重要政策含义是()。
A、货币政策是有效的 B、货币政策是无效的 C、货币政策是中性的 D、产出与通胀是相关的
15、在经济活动中只充当交换媒介而不对实际活动产生影响的货币称为()。A、理性货币 B、合理货币 C、中性货币 D、价值货币 16、1994年墨西哥金融危机的直接导火线是（）。
A、政府宣布比索贬值 B、政府财政大量赤字 C、实行高利率政策 D、贸易逆差 17、1997年的亚洲金融危机是由（）引发的。A、香港 B、马来西亚 C、泰国 D、菲律宾
18、金融管制有益于生产和消费者双方，这种理论称为（）。A、管制新论 B、社会福利论 C、社会利益论 D、社会新论
19、我国改革开放后第一家信托公司中国国际信托投资公司于（）成立。A、1779年 B、1978年 C、1983年 D、1980年
20、英国议会于（）通过《皮尔条例》将货币发行权集中于英格兰银行。A、1694年 B、1865年 C、1844年 D、1913年
二、多项选择题（本大题共6小题，每小题2分，共12分）
1、中央银行的职能有（）。
A、发行的银行 B、清算的银行 C、储备的银行 D、银行的银行 E、国家的银行
2、中央银行业务活动的法律规范一般包括（）。
A、法定业务权利 B、法定业务范围 C、法定货币发行 D、法定业务政策 E、法定业务限制
3、选择货币政策的中介目标和操作目标的主要标准和客观条件是（）。A、稳定性 B、可控制性 C、可测性 D、相关性 E、抗干扰性
4、货币政策的传递渠道有（）。
A、货币支出渠道 B、投资支出渠道 C、消费支出渠道 D、财政支出渠道 E、法定业务限制
5、目前世界上对金融衍生市场的监管体制有（）。
A、民间自律型 B、集中立法型 C、交易所管理型 D、自我管理型 E、中间型
6、一般性货币政策工具主要包括（）。
A、法定准备金政策 B、货币供应量政策 C、利率控制政策 D、公开市场业务E、再贴现政策
三、填空题（本大题共12小题,每空1分，共12分）
1、中央银行的其他业务包括________________和________________ 业务。
2、中央银行发行货币按性质可以分为________________和________________。
3、一国的经济政策主要由________________、财政政策、________________和收入政策所构成。4、1958年英国经济学家菲利普斯根据1861—1957年________________和________________的关系得出一条曲线称为菲利普斯曲线。
5、我国对金融机构退出的主要方式有解散、被撤消关闭、________________和________________。
6、我国的票据市场由发行、________________、贴现、转贴现和________________等环节构成。
四、名词解释(本大题共5小题,每小题4分,共20分)
1、货币发行
2、外汇管理
3、金融统计
4、货币政策
5、金融稳定
五、简答题(本大题共2小题,每小题10分,共20分)
1、凯恩斯革命的主要内容。
2、货币政策工具的种类。
六、论述题(本大题共1小题,每小题16分,共16分)
1、论述我国货币政策传导中的主要问题。
中央银行学试题参考答案
一、单项选择题
1、A
2、A
3、A
4、C
5、D
6、C
7、A
8、B
9、D
10、B
11、D
12、A
13、D
14、A
15、C
16、A
17、C
18、A
19、A 20、C
二、多项选择题
1、A D E
2、A B E
3、B C D E
4、B C E
5、B D E
6、A D E
三、填空题
1、经理国库 调查统计
2、经济发行 财政发行
3、货币政策 产业政策
4、失业 工资率
5、接管 破产
6、承兑 再贴现
四、名词解释
1、货币发行有两重涵义：一是指货币从中央银行的发行库，通过各家商业银行的业务库流到社会；二是指货币从中央银行流出的数量大于流通中回笼的数量。这二者通常都被称为货币发行。
2、外汇管理是指一国为使其国际收入与汇率能在符合本国利益的水平上保持平衡与稳定，指定或授权中央银行运用各种手段，包括法律的、行政的、经济的措施，对在其国境内和管辖范围内的外汇收、支、存、兑等进行管理。
3、金融统计是按照规定的统计制度，根据统计的一般原理，运用科学的统计方法，对金融活动的数量信息进行收集、整理、分析，从而为经济和金融决策提供依据及政策建议的过程。
4、货币政策是指中央银行为实现一定的经济目标，运用各种工具调节和控制货币供给量和利率等中介指标，进而影响宏观经济的方针和措施的总和。
5、金融稳定是指金融机构、金融市场和市场基础设施运行良好，能够与经济社会发展保持协调，并能抵御各种冲击而不会降低运行效率的一种状态。
五、简答题
1、凯恩斯革命的主要内容有：推翻资本主义经济是充分就业与均衡经济的传统说教；在理论上革了“萨伊定律”的命；在政策上彻底摒弃了通过市场的自动调节可以实现充分就业的传统教条；在具体政策上凯恩斯主张通过政府干预刺激有效需求。
2、货币政策工具的种类有：一般性的货币政策工具如存款准备金政策，再贴现政策，公开市场业务；选择性的货币政策工具如直接信用控制，间接信用控制，消费信用控制，不动产信用控制，证券市场控制等。
六、论述题
答：
考虑目前的实际情况，在最终目标确定的前提下，未来一定时期内，我国货币政策的中介目标和操作目标仍将是货币供应量和基础货币，即实行以数量型为主的间接调控。但根据市场经济发展的趋势，要重视引入资金的价格(利率)调控机制：即中央银行的利率调控，引导货币市场的利率，从而影响商业银行的成本利润约束，以及企业和居民的利润利益能力。运用多种货币政策工具调控基础货币到中长期利率、传导通畅的间接调控体系。
积极稳妥地推进利率市场化改革，完善中央银行间接调控机制
在正确处理防范金融风险与促进经济增长的关系、坚定“稳定货币”政策目标的大前提下，要积极稳妥地推进利率市场化改革。
利率市场化改革的目标是，建立以中央银行利率为基础、货币市场利率为中介，由市场供求决定金融机构存贷款利率水平的市场利率体系，同时，要有产业发展保障制度相配套。
与此同时，要进一步提高中央银行货币政策的科学性，提高宏观经济分析预测能力；要建立金融规划系统，合理规划基础货币，增强货币政策工具的有效性；要放宽信贷政策和限制。
另外，为有利于加快资金周转和对金融体系的控制，要建立以中央银行为主的现代化支付清算完善中国货币政策传导机制的目标是：实现从中央银行到货币市场，到金融机构，再到企业的灵敏有效的货币政策传导机构，即建立以稳定货币为最终目标，以货币供应量到短期利率为中介目体系。在完成电子联行平滑过渡到现代化支付系统，实现同城票据清分和资金清算自动化。“十五”时期，要完成对传统业务的改造，全面推广综合柜员业务系统。加快实现银行营业网点计算机化和网络化的步伐，全国所有城市及发达地区县的营业网点实现电子化和网络化。
1、加快货币市场的基础性建设，解决市场分割问题，使货币市场利率真正发挥引导利率总水平的作用。第一，加强市场的基础性建设。要扩大全国统一电子联网，完善银行间同业拆借和债券市场电子交易系统和清算体系，为债券市场的发展和风险控制提供坚实的物质基础。第二，开发交易工具。除继续配合财政部扩大国债发行数量和品种外，要积极开发金融债券、住房抵押债券等新的货币市场交易工具。通过开办柜台交易，逐步沟通债券批发市场和零售市场；通过代理业务，逐步打通农村市场(信用社)和城市市场；通过证券公司、基金公司的资格审查入市，逐步沟通货币市场和资本市场。第三，票据市场是货币政策传导的重要渠道，是银行与企业联系较密切的方面之一。要推广使用商业承兑汇票，积极培育票据市场，完善贴现制度，支持商业银行在中心城市建立专业分支机构，集中办理商业汇票的承兑、贴现和转贴现等票据融资业务。鼓励股份制商业银行开展票据承兑贴现业务，扩大对他们的再贴现。逐步使票据贴现市场成为企业和银行进行短期资金融通的重要场所及中央银行实施间接调控的工具和载体。
2、强化成本约束和利润考核，积极推进国有商业银行改革，建立现代金融企业制度。商业银行要逐步建立“以利润为目标、以市场为导向、以成本为约束、以客户为中心”，责、权、利密切结合的现代金融企业制度。为此：
第一，强化资本约束。国家对国有商业银行的所有权要形成具体的制度，真正发挥出资人的作用。要通过多种渠道及时补充国有独资商业银行的资本金，逐步将有条件的国有独资商业银行改革为国家控股的股份制商业银行，实行股份化改革，支持股份制商业银行上市。第二，强化成本约束和利润考核。同时，建立对各级分支行的激励机制，使约束机制和激励机制对称，把机构收入和个人收入都与本行的赢利水平挂起钩来，充分调动员工的积极性。第三，加强金融监管，完善外部约束。大力支持商业银行发展中间业务，加强银行、证券和保险三大金融监管当局的协调与合作。
3、改变国有企业资产负债率过高的问题，建立中小企业信用担保体系，努力发展消费信贷
第一，解决国有企业过度负债主要靠多种途径增加企业资本金。当前主要方法是依靠证券市场，建立资产交易市场，积极引进外资，实行债权转股权等。要对符合条件的国有企业加快上市进程，以上市促进企业转制和规范管理，增加资本金，增强企业自我发展能力。
第二，建立中小企业信用担保体系。要多渠道筹集担保初始资金，即政府投入一块，保企业风险金要进行市场化操作、滚动发展，担保对象要择优扶强，要逐步建立中央、省、地三级担保体系。
第三，努力发展消费信贷。商业银行要在健全消费信贷机构的基础上，加大消费信贷的投入，在继续做好个人住房、汽车消费贷款的同时，扩大教育助学贷款，使其真正落到实处，同时，逐步扩大消费信贷的服务领域，试办一些新品种的消费贷款。
第四，逐步建立全社会信用制度。要在完善银行信贷登记咨询系统的同时，逐步建立个人消费贷款信用登记制度。重建商业信用、银企信用、银行间信用和个人间信用。只有这样，才能恢复信贷资金还本付息的特性，减少逃废债行为，保证银行业务的顺利开展和货币政策的顺利传导。
4、进一步加强货币政策与宏观经济政策的协调
要继续加大财政资金调整经济结构的力度和任务，拓展收入来源，在可以承受的情况下，扩大国债发行，增加财政资金对农田水利设施、公共交通、公用事业、城市基础设施的投入，适时增补国有企业资本金等。同时，完善国债的品种和期限结构，增加短期国债发行和比重，适应中央银行公开市场操作调节短期资金的需要。为有利于引导市场预期，减少市场的波动。
货币政策同时要与产业政策相配合，通过信贷政策加强对基础设施、技术创新、高新技术产业的政策支持。要加快计划体制和投资体制改革，谁投资谁决策、谁承担风险，避免投资的盲目扩张和投资不足。同时，货币政策的顺利传导还要与税收政策、工资政策在内的收入政策密切配合，保证宏观经济政策的协调统一。
第五篇：货币银行学模拟试题5
《货币银行学》模拟试题
（五）一、填空题（每空1分，共10分）
1．货币政策一般由三要素组成，即（）最终目标和（）。
2．从融资方式的角度看，商业信用是直接融资，银行信用是（），国家信用是（）。
3．贷款是商业银行比重最大的（），是我国银行收入的主要来源。
4．汇率制度大体可以分为两类，即（）和（）。
5．原始存款经过商业存款信用创造功能多创造出来的存款叫（）。
6．基础货币包括（）和（）
二、单项选择题（每题1分，共10分）
1．根据《巴塞尔协议》，核心资本不得低于风险加权资产的（）。
Ａ．４％Ｂ．６％Ｃ．１０％Ｄ．８％
２．我国商业银行的组织形式属于（）。
Ａ．单元银行制Ｂ．总分行制Ｃ．控股公司制Ｄ．跨国联合制 ３．衍生金融工具交易属于（）。
Ａ．票据市场Ｂ．股票市场Ｃ．货币市场Ｄ．资本市场
４．不兑现信用货币制度下，在世界上行使货币职能的国际货币应当具备（）。Ａ．广泛的接受性Ｂ．广泛的流动性Ｃ．公认的安全性Ｄ．高度的相关性 ５．凯恩斯认为交易动机和预防动机决定的货币需求取决于（）。
Ａ．利率水平Ｂ．价格水平Ｃ．收入水平Ｄ．预期水平
６．经济对货币的需求包括（）。
Ａ．对流通手段和价值尺度的需求Ｂ．对储蓄手段和价值尺度的需求
Ｃ．对支付手段和价值尺度的需求Ｄ．对流通手段和支付手段的需求
７．中央银行赖以影响商业银行贷款数量的传统政策手段是（）。
Ａ．公开市场业务Ｂ．贴现率Ｃ 道义劝告Ｄ 金融检查
８．下列说法中，正确的是（）。
Ａ．纸币流通条件下一定会发生通货膨胀Ｂ．纸币流通条件下可能会发生通货膨胀 Ｃ．金属货币流通条件下一定会发生通货膨胀 Ｄ．金属货币流通条件下可能会发生通货膨胀
９．与利率成反比关系的是（）。
Ａ．利息 Ｂ．本金Ｃ．通货膨胀率Ｄ．收益率
１０．真正最早全面发挥中央银行功能的是（）。
Ａ．英格兰银行Ｂ．苏格兰银行Ｃ．瑞士银行Ｄ．瑞典银行
三、多项选择（每题1分，共10分）
１．下列属于非银行金融机构的有（）。
Ａ．信托投资公司Ｂ．证券交易所 Ｃ．信用合作社 Ｄ．邮政局 Ｅ．保险公司 ２．同业拆借市场的业务内容包括（）。
Ａ．商业银行向商业银行借款 Ｂ．商业银行向其他金融机构借款
Ｃ．企业向商业银行借款 Ｄ．企业向其他金融机构借款 Ｅ．金融机构向金融机构借款 ３．商业银行的盈利性资产包括（）。
Ａ．各项贷款Ｂ．证券投资Ｃ．库存现金Ｄ．票据贴现Ｅ．同业拆出 ４．关于货币供给量，下述说法哪些是合理的？（）
Ａ．是由银行体系所提供的负债总量Ｂ．是流通手段和支付手段的总和
Ｃ．是一个流量概念 Ｄ．是一个存量概念Ｅ．是经济生活中所有货币的集合 ５．度量通货膨胀的标志通常有（）。
Ａ．购买力信息指数Ｂ．消费物价指数Ｃ．批发物价指数
Ｄ．国内生产总值增长指数Ｅ．国内生产总值平减指数
6．放松金融管制的内容有：（）
A．取消对利率的管制 B．允许金融机构业务交叉 C．放松对各类金融市场的管制
D．放松外汇管制 E．放宽对资本流动的限制
7．按创新的动因来划分，金融创新可以分为（）等类型。
A．逃避管制的金融创新 B．规避风险的金融创新
C．追逐规模的金融创新 D．技术推动的金融创新
E．迎合理财需求的金融创新
8．根据通货膨胀产生的原因，可将其划分为 等类型。
A．投资膨胀型 B．需求拉上型 C．成本推动型
D．供求混合推动型 E．结构型
9．优等股的特点有
A．优先支付股息 B．优先分配企业的剩余财产 C．持有人具有优先认股权 D．持有人可以参加股东大会行使表决权 E．股息率固定
10．下列哪些资产是准货币
A．流通中的现金 B．居民储蓄存款 C．支票存款 D．企业定期存款
E．商业银行在中央银行的存款
四、名词解释（每题3分，共15分）
1．信用
2．金融衍生工具
3．金融市场
4．票据贴现
5．商业银行
五、计算题（每题5分，共10分）
1． 我国某公司计划3个月后用美元兑付200万瑞士法郎进口货款，为防止瑞士法郎升值，做
远期交易。
已知：＄1=SF1.2550——1.2560
3个月美元汇水数140——124
求：需用多少美元兑付200万瑞士法郎？
2． 一张面额为10000元，还剩3个月到期的商业银行票据到银行贴现，银行付款9800元，计算年贴现利率是多少？
六、简答题（每题5分，共25分）
1．简述金融市场的功能。
2．简述人民币的发行原则。
3．简述利率的决定因素。
4．简述货币政策最终目标及其含义
5．什么是有价证券，主要包括哪些？
七、论述题（10分）
《美国金融现代化法案》实施后其金融监管体制面临哪些新的问题？
八、案例分析题(10分)
1994年，美国以12314亿美元的货币量（其中通货量为3635亿美元），实现了67269亿美元的国民生产总值，国民生产总值是货币量的5.46倍，是通货量的18.5倍。同期，我国实现国民生产总值43750亿元人民币，却需要货币量20556亿元人民币（其中通货量为7289亿元人民币），国民生产总值是货币量的2.13倍，是通货量的6倍。美国货币量和通货量推动国民生产总值的效果比我国高1.56倍和2.08倍。
一般而言，现金的需求应与一国国民经济规模成正比，相应美国的现金流通也应高于中国，而中国却是世界上现金流通最多的国家。试根据货币需求的相关理论与知识，分析中国为什么是世界上现金流通最多的国家，并分析其影响。
参考答案
一、填空题
1．中介目标、政策工具 2．间接融资、直接融资 3．资产 4．固定汇率、浮动汇率
5．派生存款 6．流通中的现金、商业银行在中央银行的存款准备金。
二、单选题
1．Ａ 2．Ｂ 3．Ｃ 4．Ａ 5．Ｃ 6．Ｄ 7．Ｂ 8．Ｂ 9．Ｂ 10．Ａ
三、多选题
1．ＡＢＣＥ 2．ＡＢＥ 3．ＡＢＤＥ 4．ＡＢＤＥ 5．ＢＣＥ
6．ABCDE 7．ABDE 8．BCDE 9．ABE 10．BD
四、名词解释
1．信用是一种借贷行为，是商品和货币的所有者把货币和商品让渡给需求者使用，并约定一定时间还本付息的行为。
2指在股票、债券与货币等金融工具基础上派生出来的新型金融工具，主要有期货合约、期权合约与互换等。
3．金融即资金融通和货币流通，是货币资金产的供给者与需求者之间以各种方式转移货币资金的活动。金融市场是指进行金融资产交易的场所和各种金融资产交易行为的总和。
4．票据贴现：是指银行客户将未到期的票据转让给银行，由银行扣除自贴现日起至到期日止的利息而从银行取得现款的一种融资行为。
5．商业银行是主要办理公众存款，发放贷款与转账结算业务，以获得最大限度的利润为目标的金融企业。
五、计算题
1．（1）3个月美元远期汇率为：＄1=SF1.2410——1.2436
（2）选用买入价＄1=SF1.2410计算
（3）200万/1.2410=161.16万美元
需用161.16万美元兑付200万瑞士法郎。
2．年贴现率=(1000－9800)÷10000×4=8%
六、简答题
1．聚集功能：是指变收入为储蓄，变储蓄为投资，促进经济增长的功能。
分配功能：是指其促进资金合理流动，实现资源优化配置和有效利用的机能。
调节功能：是指其调节国民经济总量与结构，促进国民经济协调运行的功能。
规避功能：是指其分散和转移风险，保证资金安全的功能。
2．为了保证币值的稳定，实现总需求与总供给的平衡,人民币必须坚持如下原则。
第一，坚持集中统一的发行。国家授权中国人民银行是唯一的货币发行机关，并组织管理货币发行工作。第二，坚持经济发行。即根据商品流通对流通手段与支付手段的客观需要，通过银行信贷收支活动来发行货币。
3．一般而言，平均利润率是贷款利率的最高界限。利率随着利润率的变化成正比；资金的供求关系，当资金供大于求时，利率下降，反之则上升；国家的经济政策，当政府为实现刺激就业增加与经济增长时，通常采取一定的措施降低利率，而当政府为抑制通货膨胀时，通常采取一定的措施提高利率；物价水平，利率随着物价水平的上升而提高，随着物价水平的下降而降低；国际利率水平，主要由于资本在国际间的流动，使得国内利率必然随着国际市场利率的变化而变化。
4．货币政策最终目标是指中央银行进行金融调节所要达到的目的或者说所要解决的经济问题。通常有四个目标：一是稳定物价，指将通货膨胀控制在社会可承受的范围内，通常在3%以下。二是经济增长，指维持GDP一定的增长率。三是充分就业，指有劳动能力的人都能在合理的条件下找到工作。四是国际收支平衡，即一个国家在一定的时期对外收支基本相等。
5．有价证券是指有一定票面价值，并能给所有人带来收入的一种资本所有权和债权证书。有价证券主要包括债券和股票两种。债券是指政府、企业、金融机构等为筹集资金而发行的承诺到期还本付息的债务凭证。如政府债券、企业债券和金融债券等。股票是企业为筹集自有资本而发行的证明股东投资入股并用来领取股息的资本所有权证书。
七、论述题
（1）多头监管和沟通协调问题。按照功能监管原则，复杂的监管体系大多被保留，众多的监管机构要相互沟通和协调非常困难，而且有可能加重金融机构的负担。
（2）不同监管机构的不同监管理念与目标的统一问题。证券监管机构的目标是维护市场和公平与秩序，强调证券发行人和经纪人的信息披露；银行监管者关注银行系统的安全与稳健经营；保险监管者为保证保险业的稳健经营与被保险人的利益，关注的是保险公司的清偿能力。由于出发点、指标体系以及操作方式的不同会影响对金融机构经营状况的判断；二美联储与其他各监管者之间对金融机构裁决的优先权并不明确，有可能产生矛盾与冲突。
八、案例分析题
答案要点： 原因分析：
（1）传统与习惯：历史、文化、支付习惯，中国存在强烈的现金偏好，现金是流动性最高的资产，价值形态最直观，信用最可靠，支付不受任何限制，居民对其他金融支付方式和金融资产仍不太熟悉，尤其是对于年长的人而言
（2）信用制度不发达：一手交钱，一手交货，钱货两清，使诈骗等行为最小，因此交易安全性大，风险小
（3）人口因素：每个人基于满足日常消费的考虑都需要持有一定数量的现金，人口数量与人均现金持有数量的乘积过程一个社会的现金流通量，由于我国人口众多，由此产生的现金需求也就较多。
（4）地域因素：我国地域广阔，处于流通中的现金相对较多，单位货币的流通速度较慢
（5）二元经济：发达的城市经济与相对落后的农村经济
（6）金融体系不发达：支票、银行卡等现金替代交易方式不发达，不完善，不普及，（7）地下经济：为避税或逃避监管，不使用转帐结算方式，而是采取现金交易，如第二职业、假冒伪劣
（8）寻租行为：通常所说的贪污、受贿等
影响分析：
现金漏损率高企，现金游离于商业银行之外，并未进入商业银行系统，未能进行数倍的信用创造或存款创造，导致货币乘数较低；很多交易活动逃避了银行结算体系，无法有效监督，地下经济、偷漏税现象普遍；现金流通的效率较低，交易成本较高，假币、印刷费用、防伪设计等浪费了大量的资源。
简要对策：增强金融体系的服务，建立正常的市场经济新秩序，致力于银行体系的发展与完善，加强社会信用制度建设。
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