中央银行学考试复习资料

第一篇：中央银行学考试复习资料

简答题：

一、为什么说中央银行是“银行的银行”？

答：一方面是指中央银行处于商业银行和其他金融机构之上，居于领导地位，并对商业银行和其他金融机构进行监督管理。另一方面是指中央银行的业务对象是商业银行和其他金融机构，集中他们的准备金，为它们提供信用，办理商业银行和金融机构之间的资金清算等。表现在：

1.集中存款准备金，首先是保持商业银行的清偿能力，其次控制商业银行的货币创造能力和信用规模，最后是增强中央银行的资金实力。

2.最后贷款人，通常采用再贴现和抵押贷款两种形式。目的是，首先当个别金融机构发生资金周转困难使，提供贷款，防止挤兑以及信用危机；其次增加金融机构短期头寸的调剂渠道；最后调节银行信用和货币供应。

3.票据交换和清算。

二、中央银行制度有哪些基本类型？

答：1.单一式中央银行制度是指国家建立单独的中央银行机构，使之全面行使中央银行的职能。包括一元式中央银行制度和二元式中央银行制度。一元式中央银行制度是指仅有一家中央银行行使中央银行的权利和履行中央银行的全部职能。二元式中央银行制度是指在一个国家内设立一定数量的地方中央银行，并由地方银行推选代表组成在全国范围行使中央银行职能的机构，从而形成由中央和地方两级相对独立的中央银行机构共同组成的中央银行体系。

2.复合式中央银行制度是国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行的职能。

3.准中央银行制度是指某些国家和地区不设通常意义上的完整的中央银行，而是设立类似中央银行的金融管理机构，执行部分中央银行职能，或者由政府授权某个或几个商业银行承担部分中央银行职能。

4.跨国中央银行制度是指若干国家联合组建一家中央银行，在成员国范围内行使全部或部分中央银行职能。一种是没有建立中央银行的数个国家组建一家联合中央银行；另一种是联合建立跨国中央银行的各国本来就建立了中央银行。

三、中央银行的资本组成类型有哪些？

答：1.全部资本为国家所有的中央银行（适当的解释，下同）

2.国家拥有部分股份与民间股份混合所有的中央银行

3.全部股份非国家所有的中央银行

4.无资本金的中央银行

5.资本为多国共有的中央银行

四、中央银行存款业务的特点？

答：1.存款的强制性（通过法律手段，强制要求商业银行按规定比率上缴存款准备金。）

2.存款动机的非盈利性(为了调控社会信贷规模和货币供应量，监管管理金融机构的运作，从而达到稳定币值目地)3.存款对象的特定性

4.与存款当事人的关系的特殊性

五、中央银行货币发行的原则？

答：1.垄断发行原则（是指货币发行权高度集中于中央银行）

2.要有可靠的信用保证原则（是指货币发行要有一定的黄金或有价证券作保证，即通过建立一定的发行准备金制度，以保证中央银行独立发行）

3.要有一定的弹性原则（是指货币发行要有一定的伸缩性和灵活性）

六、货币发行准备制度的类型？

答：1.现金准备发行制（是指货币的发行必须以100%的包括黄金、外汇等在内的现金作准备)

2.证券保证准备制（是指货币发行须以政府公债、短期国债、短期商业票据等作为发行准备）

3.弹性比例制（是指增加发行的钞票数超过了规定的现金比率时，国家对超过法定现金准备部分的发行准备部分的发行征收超额发行税——如果钞票回笼或准备现金增加，且达到规定比例，则免征发行税——以限制中央银行过度发行钞票）

4.保证准备限额发行制（是指在货币的发行限额内，可全部用规定证券作为发行准备，但超过限额的发行，必须以十足的现金作为发行准备）

5.比例准备制度（是指规定在货币发行准备中，现金与有价证券各占一定比重）

七、中央银行证券买卖业务与贷款业务的异同？

答：相同：1.都是中央银行调节和控制货币供应量的工具

2.就对货币量的影响而言，中央银行买进证券同发放贷款一样，都会引起社会的基础货币量增加，通过货币乘数的作用，从而起货币供应量的多倍扩张；相反卖出证券同收回贷款一样，都会引起社会的基础货币量减少，在货币乘数的作用下引起货币供应量的多倍收缩。

3.就其融资效果而言，中央银行买进证券实际上是以自己创造的负债去扩大资产，相当于中央银行的贷款；而卖出证券，则相当于贷款的收回，其融资效果都是相同的。

不同处：1.资金的流动性不同（适当的解释，下同）

2.收益的表现形式不同

3.对金融环境的要求不同

4.信用的依据不同

八、简述实时全额清算系统的运行原理？

答：1.V形结构，付款行首先将完整的支付信息发送给中央银行，中央银行完成资金汇划后，再将完整的支付信息发送给收款行。（见课本107页6-1图）

2.Y形结构，看做是V形结构的改进，它在V形结构的基础上又在支付信息的传递流程中加入了中央处理器这个环节。中央银行在得到付款行的信息后，需要确认付款行账户上有无足够的资金用于清算。如果充足，则马上进行清算；如果不足，则将其置于排队状态，直至其资金足够时再进行清算。当清算完成后，中央银行将已经清算的信息传回中央处理器，再由中央处理器把完整的信息发送给收款行。（见课本107页6-2图）

3.L形结构，付款行向中央银行传递完整的支付信息，中央银行核实付款账户上的资金并且作出清算或排队等决定后，向付款行传回信息，再由付款行将其传至收款行。（见课本107页6-3图）

4.T形结构，付款行同时向中央银行和收款行传递支付信息，收款行先收到未经清算的信息，其后才可能收到中央银行发送的证实信息。（见课本107页6-4图）

九、货币政策的内容与特征是什么？

答：内容：一个完整的货币政策体系包括政策目标、实现目标的政策工具、监测和控制目标实现的各

种操作指标和中介指标、政策传导机制和政策效果等基本内容，并通过逐级传递关系，由相应的经济变量相互作用，实现最终目标。

特征：1.货币政策是一项总量经济政策和宏观经济政策（适当的解释，下同）

2.货币政策是调节社会总需求的政策

3.货币政策调节机制的间接性

4.货币政策目标的长期性

十、货币政策目标的选择方法？

答：1.“相机”抉择法，在调节经济时，货币政策模式不应该是一成不变的。货币政策的取向主要取决于当时的经济状况，究竟采取何种货币政策目标以及不同政策目标之间怎么搭配，应该以相机抉择为上。

2.“逆经济风向”抉择法，一般而言，在经济衰退时期，把刺激经济增长、维持充分就要作为主要目标；在经济高涨时期，则把稳定物价和平衡国际收支作为主要目标。为实现目标一种方法是扩大信用规模，一种方法是缩小信用规模。其优点是可以灵活调节货币供给量。这两种方法对经济运行产生的影响是相互矛盾的。所以中央银行只能根据不同经济时期的特征，交替使用这两种方法。

3.“简单规则”抉择法，主张不以主观判断为准，而是按一套既定的简单规则来行事。比如，保持一种稳定的货币供给增长率比选择其他方法来执行货币政策更为重要。

4.“临界点”抉择法，理论依据是菲利普斯曲线所揭示的通货膨胀率与失业率之间的负值关系。这种观点主张根据社会承受能力确定一个安全区，在安全区，政府不必采取任何措施，若超过安全区界限，则政府需要采取相关的政策措施，将菲利普斯曲线逼近安全区内。论述题：

一、请你谈谈对中央银行的独立性的认识？ 答：思路：从以下四个方面进行回答 1.中央银行独立性问题的实质是什么？

中央银行独立性问题实质上是中央银行与政府之间的关系，即中央银行在多大程度上受制于政府。目前人们普遍认为中央银行不能完全独立于政府之外，不能凌驾于政府之上，只能保持在政府或国家权利机构的制约和影响下的独立性，即中央银行的相对独立性地位。

2.中央银行独立性的含义和内容是什么？

中央银行的独立性，是指法律赋予中央银行在国民经济宏观体系中制定和执行货币政策、进行金融监管与调控的自主权，以及为确保自主权的有效行使而采取的相关法律措施。

独立性的内容主要有，一是中央银行在国民经济宏观调整体系中的职责范围；二是中央银行在行使自主权时受制于其他部门的程度，即要处理中央银行和其他部门之间的关系。具体包括1.中央银行享有独立的货币发行权2中央银行独立制定和执行货币政策3.独立监督、监测金融市场。

3为什么说中央银行的独立性是相对的？

中央银行不能完全独立于政府之外、不能凌驾于政府之上、不受政府的任何制约，而应该在国家总体经济政策的指导下和政府的监督下，独立地制定和实施货币政策。所以，中央银行的独立性是相对的。因为1.中央银行的政策目标不能背离国家总体经济发展目标2.货币政策是国家宏观经济政策的一部分，中央银行是国家宏观调控体系的一个组成部门，它不可能超过所隶属的整体。3.中央银行的业务活动和监管是在国家授权下进行的。4.特殊情况下中央银行必须服从政府的领导和指挥。

4为什么中央银行独立性是必要？

中央银行是社会公共权力机构，它的活动对一国经济的影响日趋深化，要发挥中央银行的作用，促进本国经济整体实现社会社会公共目标，必须要保持中央银行的独立性。

中央银行在金融体系和国民经济中处于特殊的地位，其工作的特殊专业性和重要性要求法律授权，从而使中央银行具有一定的独立性，防止政府滥用职权。

二、请你谈谈对中央银行的一般货币政策工具的认识？

所谓一般性货币政策工具是指对货币供给量进行调节和控制的政策工具，主要包括法定存款准备金政策、在贴现政策和公开市场业务。特点是对总量而不具体针对各种资金的特殊用途进行调节和控制。

1.法定存款准备金政策

含义：法定存款准备金政策是中央银行在法律所赋予的权力范围内，通过规定或调整商业银行等存款货币机构缴存中央银行的存款准备金的比率，以改变货币乘数量，控制和改变商业银行等存款货币机构的信用创造能力，间接控制社会货币供给量的政策措施。

优点：1.对货币供给量具有极强的影响，力度大、速度快、效果明显，2.对所有存款货币银行的影响是均等的。

3.中央银行对法定存款准备金政策具有完全的自主性。不足：1.法定存款准备金政策缺乏弹性。

2.法定存款准备金政策工具只能影响一般利率水平，无法影响利率结构。

3.法定存款准备金制度导致各类金融机构竞争基础的不平等。

4.法定存款准备金政策对各类银行和各地区银行的影响也不尽相同。

5.法定存款准备金率的频繁调整会扰乱存款机构正常的现金管理和财务计划。

6.法定存款准备金率的调整对整个经济和社会大众的心理预期等都会产生显著影响，带有很强的宣示效应，不利于金融稳定，出现了固定化倾向。2.再贴现政策

含义：再贴现政策是中央银行通过改变再贴现率的办法，影响商业银行等金融机构从中央银行获得的再贴现贷款和持有超额准备的成本，达到增加或减少货币供给量、实现货币政策目标的一种政策措施。优点：中央银行利用它来履行最后贷款人的职责，并在一定程度上体现中央银行的政策意图，这样做既可以调节货币供给总量，又可以调整信贷结构。另为，再贴现政策通过改变再贴现率引导市场利率发生变化，符合市场经济的基本规律。

不足：1.从控制货币供给量来看，再贴现政策并不是一种理想的控制工具。

2.当中央银行把再贴现率定在一个特定水平时，市场利率与再贴现率中间的利差将随市场利率的变化而发生较大的波动。

3.调整再贴现率的宣示效应是相对的，有时并不能准确反映中央银行货币政策的取向。

4.通常不能改变利率的结构，只能影响利率水平。

5.再贴现率政策受到银行对利率的预期的影响。

6.再贴现政策缺乏弹性。

3.公开市场业务

含义：公开市场业务是指中央银行在金融市场上买进或卖出有价证券，借以改变商业银行的准备金，调控信用规模和货币供给量，从而实现其货币政策目标的一种政策措施。

优点：1.公开市场业务的操作时机、规模和方向以及实施的步骤都比较灵活，可以比较准确地达到政策目标。

2.公开市场业务的主动权完全在中央银行手中，操作规模的大小完全受中央银行控制。

3.中央银行可以通过公开市场业务，对货币供给量进行微调。

4.公开市场业务的“宣示效应”较弱。

5.公开市场业务可以进行经常性、连续性的操作，具有较强的伸缩性。

6.公开市场业务具有很强的逆转性。

不足：1.公开市场业务较为细微，技术性较强，政策意图的宣示效应较弱。

2.公开市场业务要产生预期的效果，前提条件是必须有一个高度发达的金融市场，并且这个市场具有相当的深度、广度和弹性，中央银行也必须持有相当的库存证券才能开展业务。

3.国内外资本的流动、国际收支变化、金融机构和社会公众对经济前景的预期和社会公众的行为以及货币流通速度的变化仍然可能抵消公开市场业务的作用。

4.中央银行在公开市场买卖债券时，商业银行的行动并不一定符合中央银行的意愿。

5.公开市场操作受货币流通速度变化的影响。

从未来的发展趋势看，公开市场业务将成为最主要的货币政策工具，法定存款准备金政策和再贴现政策在创作信用方面的职能将逐步萎缩。

第二篇：中央银行学考试重点

填空

瑞典银行1656 私人银行 1668 政府改组为国家银行 1897 垄断货币发行

英格兰银行 1694成立 1844《皮尔条例》垄断货币发行 是第一家中央银行 成立之初意在筹集战争军费 1928年成为英唯一发行银行 金块论和反金块论（通货主义和银行主义）围绕货币发行是否应控制的“金块论争” 金块论 大卫·李嘉图，控制纸币发行——通货主义 保持通货稳定，反金块论——银行主义

卡特格拉斯法案 美国联邦储备体系 1913成立 在此之前美国试图成立中央银行 1791第一国民银行 1816第二国民银行 均失败 1908成立货币委员会 1913通过《卡特—格拉斯法》 美国联邦储备体系

马斯特里赫特条约 1991《欧洲政治联盟条约》 《欧洲经济与货币联盟条约》二者合称《马斯特里赫特条约》 为后来欧洲中央银行提供了制度和法律基础 确保了欧洲中央银行的独立性

SWIFT中文 环球银行金融电讯清算协会清算系统

东加勒比海管理局 废除英属西印度元采用东加勒比元

中央银行独立性 指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自主程度。

中央银行的独立性比较集中地反映在中央银行与政府（国家行政当局）的关系上，这一关系包括两层含义：一是中央银行应对政府保持一定的独立性；二是中央银行对政府的独立性是相对的。

央行的三个作用

(1)发行的银行 如英格兰银行 垄断货币发行权，国家唯一的货币发行机构(2)银行的银行 中央银行集中银行存款准备金 向银行提供贷款和清算服务(3)政府的银行 美联储做得最好 代表该国中央政府发行货币金融政策，为国家提供各自金融服务。

央行形成的两种方式

(1)由信誉好、实力强的大银行逐步发展演变而成，政府根据客观需要，不断赋予这家银行某些特权，从而使这家银行逐步具有了中央银行的某些性质并最终发展成为中央银行(2)由政府出面直接组建中央银行。威尼斯银行 1580 第一个家银行

欧洲清算系统 EBA清算系统（欧洲银行协会）EAF清算系统（欧洲法兰克福清算系统）TARGET（欧洲间实时全额自动清算系统）

中央银行支付清算系统 指由清算机构和实现资金清算的专业技术工具互相作用以完成债券债务清偿和货币资金转移的一种金融系统

中非货币联盟 1973.4.1→中非国家银行 由喀麦隆、乍得、刚果、赤道几内亚、加蓬和中非共和国6个成员国组成 总行设在雅温得，发行共同的货币“中非金融合作法郎”

国际储备货币的种类构成 1黄金 外汇 2特别提款权 3在IMF的储备头寸 发行制度经历了三个阶段

1、金银准备阶段

2、保证准备阶段

3、管理通货阶段（没有准备）中国直接跨过1 2 进入这一阶段

中央银行的基本类型

单一式中央银行制度 指国家建立单独的中央银行机构，使之全面行使中央银行职能的中央银行制度。一元式 中国人民银行 英 二元式 美国联邦储备体系 意 复合式中央制度指国家不独设立专司央行职能机构，由一家集央行与商行职能于一身的国家大银行兼行央行职能。如前苏联。

准中央银行制度（不是独立完整全名地行使各种央行职能）主要在主权不完全独立的国家或地区。如我国的香港的发行银行渣打银行 汇丰银行 中国银行和新加坡的金融管理局等。

跨国中央银行制度指由参加某一货币联盟的所有成员国联合组成的中央银行制度。一般由地域相邻，经济状况相对一致的国家组成。其执行统一的货币政策 外汇制度 发行统一货币。如欧洲中央银行 西非中央银行 中非中央银行 东加勒比中央银行。

名词解释

中央银行制度 当国家通过法律或特殊规定对某家银行或新建一家银行赋予某些特权并要求其他所有银行和金融机构以及整个经济、社会体系接受该银行的这些特权时，中央银行制度便形成了。中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控，对金融机构乃至金融业进行监督管理的特殊的金融机构。一个由政府组建的机构，负责控制国家货币供给、信贷条件，监管金融体系，特别是商业银行和其他储蓄机构。为政府筹集资金；代表政府参加国际金融组织和各种国际金融活动。包括单一式中央银行制度

复合式中央制度

准中央银行制度

跨国中央银行制度

自由竞争悖论 a本身就是高风险高负债经营 b金融业一般要求有十分客观的规模才能营业 这种大规模出现了垄断倾向 如果放任自由 会导致高度垄断集中 因此需要政府央行的监管 应限制其自由竞争 但金融机构作为企业 限制其自由竞争与现在鼓励工商企业自由竞争理论相悖

负外部性 指一个人的行为或企业的行为影响了其他人或企业，使之支付了额外的成本费用，但后者又无法获得相应补偿的现象。虽然具有货币乘数等社会效益 但其自身的效益大于社会效益时 银行就会无所顾忌 这时需要政府监管限制这种负外部性

溢出效应 开放的经济条件下，一国采取的货币政策不仅影响本国经济运行，也通过各种途径传导到其他国家，溢出效应的存在要求各国央行间加强货币政策的国际协调。反洗钱 是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。反洗钱是政府动用立法、司法力量，调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别，对有关款项予以处置，对相关机构和人士予以惩罚，从而达到阻止犯罪活动目的的一项系统工程。

洗钱是指犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。

有效银行监管的核心原则 1997年9月，巴塞尔银行监管委员会颁布了《有效银行业监管的核心原则》，以提高各国银行监管的有效性，维护国际金融体系的稳定，防范金融危机。

主要内容有：（1）有效银行监管的先决条件；（2）发照和结构；（3）审慎法规和要求；（4）持续银行监管手段；（5）信息要求；（6）正式监管权力；（7）跨国银行业。货币发行准备制度 是指中央银行在货币发行时以某种贵金属或某几种形式的资产作为其发行货币的准备，从而使货币的发行量与某种贵金属或某些其他资产的数量之间建立起联系和制约关系的制度。

骆驼评级体系 “骆驼”评价体系是目前美国金融管理当局对商业银行及其他金融机构 的业务经营、信用状况等进行的一整套规范化、制度化和指标化的综合等级评定制度。因其五项考核指标，即资本充足性、资产质量、管理水平、盈利状况和流动性，其“骆驼”评价方法，因其有效性，已被世界上大多数国家所采用。当前国际上对商业银行评价考察的主要内容包括资本充足率及变化趋势、资产质量、存款结构及偿付保证、盈利状况、人力资源情况等五个方面基本上未跳出美国“骆驼”评价的框架。跨国型中央银行的种类

经济发行指中央银行根据国民经济发展的客观需要增加现金流通量

是指中央银行根据国民经济发展情况，按照商品流通的实际需要，通过银行信贷的渠道来发行货币。

财政发行 指因弥补国家财政赤字而进行的货币发行。

是国家为弥补财政赤字而增加的货币发行。财政发行是国家为弥补财政赤字或财政透支而增加的纸币发行。

央行存款业务

中央银行的负债业务的一种，包括为商业银行等金融机构的准备金存款、政府存款、非银行金融机构存款、外国存款、特定机构和私人部门存款等几种。1.有利于调控信贷规模与货币供应量2.有利于维护金融业的安全 3.有利于资金的支付清算

4.有利于政府资金融通并保持货币稳定

央行的支付清算系统 是在既定的规则框架下，由提供支付服务的中介机构和专业技术手段共同组成，用以实现债权债务清偿及资金转移的一种综合金融安排，亦称清算系统。公开市场操作 是中央银行吞吐基础货币，调节市场流动性的主要货币政策工具，通过中央银行与指定交易商进行有价证券和外汇交易，实现货币政策调控目标。是中央银行实施货币政策的主要手段，大额支付系统已经成为中央银行货币政策传导机制的重要工具。

赫斯塔特事件 赫斯塔特银行在1974年接到了德国政府当局清算的命令，却无力向对方银行支付美元而发生的风险。银行遇到了巨额跨境结算的风险，因为一笔外汇交易中各个阶段不可撤消的结算可能是在不同的时间完成的。赫斯塔特银行低估了浮动汇率下的外汇风险,忽视了外汇交易的市场风险防范,当接到德国政府当局清算的命令时，无力向对方银行支付美元，导致了这一悲剧的发生。应该说是巨额跨境结算的风险导致了其破产。

简答

皮尔条例 1844 年通过《皮尔条例》，确立了英格兰银行作为货币发 行银行的地位。

《皮尔条例》 源于银行主义与通货主义之争, 通货主义认为银行券的发行必 须要有贵金属作保证，来防止 货币泛滥的危险。通货主义的 胜利诞生了《皮尔条例》 主要内容： 1.将英格兰银行分为发行部和银行 部。2.不批准新的银行发行货币。3.将货币发行权集中于英格兰银 行。1928年成为唯一的发行银行 《皮尔条例》从中央银行的组 织模式和货币发行上为英格兰 银行行使中央银行职能奠定了 基础。《皮尔条例》不仅确立了英格兰银行货币发行银行的地位，也为其他国家以后建立中央银行提供了模式。但是，《皮尔条例》过分僵硬的货币发行制度也在以后历次经济危机中暴露出其缺点。货币发行程序（美廉署 中国）

央行货币发行基本原则

（一）垄断发行的原则

1、便于央行制定和执行货币政策、调节货币流通

2、有利于加强央行实力，有利于政府完全的得到发行收益。

（二）要有可靠信用作保证的原则

用黄金或有价证券作保证，保证央行独立性。

（三）要具有一定的弹性原则

发行量要适度，不能过多或过少，但具有一定的弹性区间。

中央银行的货币发行业务 央行发行库与商行业务库的区别 发行库是发行货币的机构，商业银行业务库是保存现金的地方。关系就是发行库发行货币，先发到各个银行，再通过各个银行将货币流转到老百姓手中，老百姓手中的新货币经过流转变旧后，又通过各个银行再将残币废币回交到央行，这样央行在发行新的货币。

1、机构设置不同 发行库是各级央行的重要组成部分 是垂直领导关系 业务库则是各商业银行根据其基层行处对外营业需要设置的

2、保管的货币性质不同 发行库发行基金 业务库保管的就是现金（发行基金不属于通货 而到了商行业务库就构成了通货）

3、业务对象不同 发行库的对象是商业银行和各金融机构 而业务库的对象则是与其有客户关系的全社会

货币发行准备制度和代表国家

★弹性比例制度 1980年以前的美国 ★保证准备制 英国 美国 加拿大 ★保证准备限额发行制 1939年后的英国 ★现金准备发行制 香港 ★比例准备制 日本 清算和结算的定义和关系

1结算:指为实现因商品（服务）交易、金融活动、消费行为等引发的债权债务清偿及资金转移而发生的货币收付行为。从地域的角度划分，结算分为国内结算和国际结算两类。从支付工具的角度划分，结算可分为现金结算和非现金结算(转帐结算)两类；

清算：指通过一定的清算组织和支付系统，进行的支付指令的发送与接受、对账与确认、收付数额的统计轧差、全额或净额清偿等一系列程序。结算、清算

相同点：都是货币的收付

不同点：主体和客体不同，结算的主体是商业银行，客体是客户，清算的主体是中央银行，客体是金融机构 联系：清算在结算的基础上产生 货币政策有效性分析（作图）

央行证券买卖和央行贷款的异同

（一）相同之处：

1、效果相同：央行买进证券相当于增加贷款，而抛售证券相当于贷款回收。

2、对货币供应量的影响相同：买入证券会增加基础货币量，抛售证券则会减少基础货币量。

3、二者皆为调控货币供应量的工具。

（二）不同之处：

1、流动性不同

2、央行获取收益方式不同

3、对经济金融环境（尤其是金融市场发展程度）的要求不同

同：1 买进证券→贷出贷款 卖出证券→收回贷款 基本过程一致 2对全社会货币供应量的影响是一致的 异：1依据不同 证券买卖以证券质量为抵押 而贷款以商业银行信用为依据 2流动性 证券买卖的流动性是央行所有资产业务中最强的 不存在期限问题 而贷款再短也有期限 3收入不同 证券买卖是价差收入 而贷款则是利息收入 4要求不同 经济环境不同 贷款对经济环境没有太多要求（这也是发展中国家常采用这一业务的原因）而证券买卖对金融、经济环境的要求很高 要有一个公平活跃的市场

支付清算体系原理 为利用中央银行的支付清算服务，金融 机构需要在中央银行开立往来账户，中央银行通常要求金融机构在账户中保持一定的备付金，以保证清偿的顺利进行。金融机构之间的债权债务和应收应付款项，通过中央银行往账帐户的借贷记载进行划转清算。银行间清算需要通过行间支付系统进行，行间支付系统即为银行自身和客户委托办理的结算事项提供资金清偿服务。资金清算过程包括两个基本程序，一是付款行通过支付系统向收款行发出支付信息；二是付款行和收款行之间实现资金划转。按照对转账资金的不同处理方式，银行同业间清算可分为差额清算系统与金额清算系统两种。差额清算系统将在一定时点上收到的各金融机构的转账金额总数减去发出的转帐金额总数得出净余额，即净结算头寸；而全额清算系统对各金融机构的每笔转账业务进行——对应结算，而不是在指定时点进行总的借贷方差额结算。目前多数发达国家中央银行经营的支付系统即属RTGS系统（实时全额清算系统）。

早期银行监管和现代银行监管理念和重点上的区别 早期的金融监管与现代的金融监管有很大不同。（早期的金融监管主要是对商业银行发行银行券和 保证支付方面的监管;现代的金融监管是中央银行 或其他金融监管机构依法对各金融主体和金融市场 实行监督和管理.从金融监管的发展过程看,20世纪以前,金融监 管在其范围和力度方面与当代相比要小得多.）

早期重心→控制和垄断货币发行（合规性 监管性 安全性优先）现代重心（七八十年代）→防范风险 防范危机(审慎性 效率优先)

国际性支付系统

（一）欧洲支付体系及欧元清算系统

欧洲银行协会清算系统（EBA）欧洲法兰克福清算系统（EAF）欧洲间实时全额自动清算系统（TARGET）

（二）纽约清算所同业银行支付系（CHIPS）财政发行和货币发行的定义以及财政发行的危害

财政发行 指因弥补国家财政赤字而进行的货币发行。是国家为弥补财政赤字而增加的货币发行。财政发行是国家为弥补财政赤字或财政透支而增加的纸币发行。货币发行具有双重含义：一是指货币从中央银行的发行库通过各家银行的业务库流向社会；二是指货币从中央银行流出的数量大于流人的数量。这两者通常都被称为货币发行。不当的财政发行可能引起通货膨胀 央行贷款与一般贷款的区别

中央银行贷款(习惯上称作再贷款)，是指中央银行对金融机构发放的贷款，是中央银行调控基础货币的重要渠道和进行金融调控的传统政策工具。一般来讲，中央银行贷款增加，是“银根”将有所放松的信号之一；反之，是“银根”将可能紧缩的信号之一 发放对象不同，央行贷款还是一种调控工具。

论述

金融监管有效性和必要性

金融业的特殊性和金融体系的内在脆弱性

信息不对称条件下如何提高央行货币政策有效性 中国改革开放以来中央银行政策变动

中国今年下半年经济趋缓和通缩的分析和明年货币政策建议性分析 结合当前经济状况，运用经济周期波动图分析

第三篇：中央银行学整理

简答

一、《比尔条例》基本内容

1．规定英格兰银行为国家发行银行，2．其他银行不得增发钞票;

3．规定英格兰银行自1844年8月31日起划分为发行部和银行部

4．英格兰银行的发行限额为1400万英镑，这部分信用无需黄金准备，且白银比例不得超过1/4

二、中央银行产生的客观经济基础有哪些？

1、信用货币发行问题(统—货币发行的需要)

2、票据交换和清算问题(统一票据交换和清算的需要)

3、银行的支付保证能力问题 稳定金融的需要)

4、金融监管问题(稳定经济的需要)

5.向政府融资问题

三、托宾q理论

托宾q：是指资本的市场价值与其重置成本之比。提供了一种有关股票价格和投资支出相互关联的理论

货币政策传导机制为：

货币供应↑ → 股票价格↑ → Q↑ → 投资支出↑ →总产出↑

Q和投资支出、普通股票价格都呈正相关：

1.当Q<1时,即企业市价小于企业重置成本,经营者将倾向也通过收购来建立企业实现企业扩张.厂商不会购买新的投资品,因此投资支出便降低.2.当Q>1时,弃旧置新.企业市价高于企业的重置成本,企业发行较少的股票而买到较多的投资品,投资支出便会增加.3.当Q=1时,企业投资和资本成本达到动态(边际)均衡.四、凯恩斯学派和货币学派两者的货币政策传导机制理论有何不同？

1.凯恩斯学派支持利率渠道传导机制理论。该理论认为利率是货币政策传导机制的中枢，即货币政策工具的运用会导致货币供求失衡进而使利率变化，而利率的高低又会改变投资水平，进而通过乘数效应实现对产出的调节。

2.货币主义学派支持货币供应量传导机制理论。该理论认为在货币政策传导机制中，利率的作用并不像凯恩斯学派所认为的那样举足轻重。他们认为货币供给量的变化直接影响支出，然后再由支出影响投资，最终作用与总收入。货币主义者认为在短期，货币供给量的变化会带来产出的改变，但在长期，则只会影响物价水平。

论述

试论述货币（供给）的形成机制、哪些因素会影响货币的供给量？

一、货币（供给）的形成机制

（1）货币供给形成的主体是中央银行和商业银行，即存款货币银行系统。

（2）两个主体各自创造相应的货币：中央银行创造现金，商业银行创造存款货币。在实际经济生活中，银行提供的货币和贷款会通过数次存款、贷款等活动产生出数倍于它的存款，即通常所说的派生存款。货币乘数的大小决定了货币供给扩张能力的大小。

在这两个环节中，银行存款是货币供给量中最大的组成部分，但商业银行创造存款货币的基础是中央银行提供的基础货币，并且在创造过程中始终受制于中央银行，因此，中央银行在整个货币供给过程中始终居于核心地位。

二、影响因素

1．影响基础货币的因素

基础货币，是指处于流通界被社会公众所持有的通货及商业银行存于中央银行的准备金的总和。基础货币由现金和存款准备金两部分构成，其增减变化，通常取决于以下四个因素：（1）中央银行对商业银行等金融机构债权的变动。这是影响基础货币的最主要因素。一般来说，中央银行的这一债权增加，意味着中央银行对商业银行再贴现或再贷款资产增加，同时也说明通过商业银行注入流通的基础货币增加，这必然引起商业银行超额准备金增加，使货币供给量得以多倍扩张。（2）国外净资产数额。国外净资产由外汇、黄金占款和中央银行在国际金融机构的净资产构成。其中、外汇、黄金占款是中央银行用基础货币来收购的。一般情况下，若中央银行不把稳定汇率作为政策目标的话，则对通过该项资产业务投放的基础货币有较大的主动权；否则，中央银行就会因为要维持汇率的稳定而被动进入外汇市场进行干预，以平抑汇率，这样外汇市场的供求状况对中央银行的外汇占款有很大影响，造成通过该渠道投放的基础货币具有相当的被动性。（3）对政府债权净额。中央银行对政府债权净额增加通常由两条渠道形成：一是直接认购政府债券；二是贷款给财政以弥补财政赤字。无论哪条渠道都意味着中央银行通过财政部门把基础货币注人了流通领域。（4）其他项目(净额)。

2．影响货币乘数的因素

所谓货币乘数是货币供给扩张的倍数。在实际经济生活中，银行提供的货币和贷款会通过数次存款、贷款等活动产生出数倍于它的存款，即通常所说的派生存款。货币乘数的大小决定了货币供给扩张能力的大小。而货币乘数的大小又由以下四个因素决定：（1）法定准备金率。定期存款与活期存款的法定准备金率均由中央银行直接决定。通常，法定准备金率越高，货币乘数越小；反之，货币乘数越大。（2）超额准备金率。商业银行保有的超过法定准备金的准备金与存款总额之比，称为超额准备金率。显而易见，超额准备金的存在相应减少了银行创造派生存款的能力，因此，超额准备金率与货币乘数之间也呈反方向变动关系，超额准备金率越高，货币乘数越小；反之，货币乘数就越大。（3）现金比率。现金比率是指流通中的现金与商业银行活期存款的比率。现金比率的高低与货币需求的大小正相关。因此，凡影响货币需求的因素，都可以影响现金比率。例如银行存款利息率下降，导致生息资产收益减少，人们就会减少在银行的存款而宁愿多持有现金，这样就加大了现金比率。现金比率与货币乘数负相关，现金比率越高，说明现金退出存款货币的扩张过程而流入日常流通的量越多，因而直接减少了银行的可贷资金量，制约了存款派生能力，货币乘数就越小。（4）定期存款与活期存款间的比率。由于定期存款的派生能力低于活期存款，各国中央银行都针对商业银行存款的不同种类规定不同的法定准备金率，通常定期存款的法定准备金率要比活期存款的低。这样即便在法定准备金率不变的情况下，定期存款与活期存款间的比率改变也会引起实际的平均法定存款准备金率改变，最终影响货币乘数的大小。一般来说，在其他因素不变的情况下，定期存款对活期存款比率上升，货币乘数就会变大；反之，货币乘数会变小。

3．财政性存款、信贷计划管理等特殊因素。

中央银行运用三大法宝如何对货币量进行调控？

1.公开市场业务

公开市场业务：指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以此来调节市场货币量的政策行为。

作用过程：当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。相反，当中央银行需要减少货币供应量时，可进行反响操作，在公开市场上卖出证券，减少商业银行的超额准备金，引起信用规模的收缩、货币供应量的减少。公开市场业务：指中央银

行在金融市场上公开买卖有价证券，以此来调节市场货币量的政策行为。

效果：①主动性强，它可以按照政策目的主动进行操作；②灵活性高，买卖数量、方向可以灵活控制；③调控效果和缓，震动性小；④影响范围广。

局限性：①中央银行必须具有强大的、足以干预和控制整个金融市场的金融实力；②要有一个发达、完善的金融市场，且市场必须是全国性的，市场上证券种类齐全并达到一定规模；③必须有其它政策工具的配合。

2.存款准备金政策

法定存款准备金政策是指中央银行在法律赋予的权利范围内，通过规定或调整商业银行等存款货币机构缴存在中央银行的存款准备金的比率，以改变货币乘数量，控制和改变商业银行等存款货币机构的信用创造能力，间接控制社会货币供应量的政策措施。

作用过程：当中央银行提高法定存款准备金时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行的贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。

效果： ① 即使准备率调整的幅度很小，也会引起货币供应量的巨大波动； ② 其他货币政策工具都是以存款准备金为基础； ③ 即使商业银行等金融机构由于种种原因持有超额准备金，法定存款准备金的调整也会产生效果； ④ 即使存款准备金维持不变，它也在很大程度上限制商业银行体系创造派生存款的能力。

局限性：① 法定存款准备率调整的效果比较强烈，致使它有了固定化的倾向； ② 存款准备金对各种类别的金融机构和不同种类的存款的影响不一致，因而货币政策的效果可能因这些复杂情况的存在而不易把握。

3.再贴现政策

再贴现政策，就是中央银行通过制订或调整再贴现利率来干预和影响市场利率及货币市场的供应和需求，从而调节市场货币供应量的一种金融政策。

作用过程：中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而也就缩减了市场货币供应量。

效果：①再贴现率的调整可以改变货币供给总量； ② 对再贴现资格条件的规定可以起到抑制或扶持的作用，并能够改变资金流向。

局限性：①主动权并非只在中央银行，甚至市场的变化可能违背其政策意愿； ② 再贴现率的调节作用是有限度的；③再贴现率易于调整，但随时调整引起市场利率的经常波动，使商业银行无所适从。

第四篇：货币银行学复习资料

货币的职能有价值尺度、流通手段、支付手段、世界货币等职能。价值尺度和流通手段是货币的基本职能。价值尺度：货币在表现商品的价值并衡量商品价值量大小时，执行价值尺度职能。充当价值尺度的货币可以是观念上的货币（重点）流通手段：货币作为商品交换的媒介，实现商品的价值时，执行流通手段职能。贮藏手段：当货币退出流通领域，被持有者当作独立的价值形态和社会财富的化身而保存起来时，执行贮藏手段职能。

金本位制：以黄金作为本位货币的一种货币制度，在金属货币制度中占有重要地位。金本位制有金币本位制，金块本位制，金汇兑本位制三种形式，金币本位是典型形式。

金币本位制特点：1，金币可以自由铸造，自由熔化，具有无限法偿能力。2，辅币和银行券可以自由兑换金币。3，黄金可以自由输出入国境。4，货币储备全部是黄金，并以黄金进行国际结算。

金块本位制：也称为生金本位制。是国内不铸造、不流通金币，而流通代表一定重量黄金的银行券，黄金集中存储于政府，银行券只能按一定条件向发行银行兑换金块的一种货币制度。

金汇兑本位制：也称为虚金本位制。规定货币单位的含金量，国内不铸造也不使用金币，而是流通银币或银行券。银币或银行券不能在国内兑换黄金，只能兑换外汇，然后用外汇在外国兑换成黄金。

简述不兑换信用货币制度的必然性和稳定性？

答：必然性：不兑换信用货币制度取代黄金本位制度，是货币制度演进的质的飞跃，它突破了商品形态的桎梏，而以本身没有价值的信用货币为流通中的一般等价物。特点（稳定性）：1，国家授权中央银行垄断发行纸币，且具有无限法偿能力。2，货币由现钞与银行存款构成。3，货币主要通过银行信贷渠道投放。4，货币供应在客观上要受国民经济发展水平的制约。5，货币供应量不受贵金属的约束，具有一定的伸缩弹性，通过货币供应管理，可以使货币流通数量与经济发展需要相适应。

信用：信用是以偿还本金和支付利息为基本特征的借贷行为。

（重点）信用形式有哪些？各种信用形式有哪些特点？ 答:1，商业信用：所谓商业信用，就是企业之间以赊销商品和预付贷款等形式提供的、与商品交易直接相联系的信用。

特点：1，商业信用与特定的商品交易相联系。2，商业信用具有社会普遍性、自发性和分散性。3，商业信用的供求与经济景气循环相一致。

2，银行信用：所谓银行信用，就是银行和各类金融机构以货币形式向社会和个人提供的信用。特点：1，银行信用具有广泛性。2，银行信用是一种间接信用。3，银行信用具有综合型。4，银行信用与经济景气循环不完全一致。

商业信用的局限性、1规模上的局限性。商业信用的规模以产业资

本的规模为度，最大作用是产业资本的充分利用。

2、方向上的局限性。

只能由上游产品企业向下游产品企业提供信用。3 信用能力的局限性，相

互不了解对方信用能力的企业间不易发生商业信用关系。4商业信用在管

理和调节上也存在局限性，国家经济调节机制对商业信用的控制能力十分

微弱。

调整利息率为什么对经济活动有调节作用？（64页）

答：利息是剩余价值的一部分，也就是利润一部分；利息率的高低直接决定着利润在货币所有者和货币使用者之间的分配比例。由于利息率具有的这种分配功能，调整利息率就能调节货币所有者和货币使用者的经济效益，因而对经济活动有调节作用。

4）论述利息率对经济的调节作用。（65页）

答：1，利息率对聚集社会资金的作用。提高了银行聚集借贷资本的能力，调高银行存款利率就能增加存款者的收益，从而就能把再生产过程中暂时闲置的各种货币和社会各阶层的货币集中起来。2，利息率对调节信贷规模和结构的作用。贷款利率的高低与企业收益成反比，当贷款利率提高到一定程度，生产企业要收缩现有生产规模，使生产资本转化为借贷资本，国家可以调整银行利率水平调节信贷规模和投资规模。信贷资金在不同生产部门、行业和企业的分布是信贷资金结构的一个重要分类。利息率具有调节信贷资金结构和促进产业结构合理化的作用。3，利息率对提高资金使用效益的作用。运用利率杠杆调节信贷资金结构能促进产业结构合理化和经济协调、稳健地发展，这就为提高资金使用效益提供了基础。银行运用利率杠杆影响企业的经营管理，提高资金使用效益。4，利息率对稳定物价的作用。第一，调节货币供应量，第二，调节需求总量和结构，第三，增加有效供给。5，利息率对货币流通的调节作用。利率的高低直接影响银行的存贷款规模，决定货币供应量，对币值稳定有重要作用，利率的高低还影响企业的生产规模，影响社会商品的供给总量和结构。

利率市场化：所谓利率市场化，是指中央银行只控制基准利率，金融资产的交易利率由金融市场的资金供求关系决定，形成多样化的利率体系和市场竞争利率机制。

（重点）怎样理解商业银行的性质和职能？（81、82页）答:商业银行是特殊的企业；银行与工商企业的经营目标相同，都是为了追逐利润；银行作为企业，又不同于一般的工商企业，因为银行经营的对象不是普通商品，而是货币资本这个特殊商品，银行的活动处于货币信用领域，以信用方式与工商企业发生广泛的经济联系。具有调节社会经济生活的特殊作用，这就决定了银行在经济中的特殊地位。

（不考）职能：1，充当信用中介：银行通过吸收存款，动员和集中社会上一切闲置的货币资本，然后又通过放款把这些货币资本放给职能资本家使用。2，变居民的货币收入和积蓄为资本：银行把货币收入和积蓄汇集起来贷方给企业使用，这些零星的货币就成为资本家用来从事生产和经营活动的资本。3，充当支付中介：银行为资本家办理各种同货币资本运动有关的技术性业务时，便充当支付中介。4，创造信用流通工具：商业银行创造的信用工具主要是银行卷和支票。

6）试述存款的创造原理。怎样修正存款的派生倍数？为什么？（98、100、101页）

答：在广泛采用非现金计算的情况下，银行将吸收的原始存款中得超额准备金用于发放贷款，客户取得借款后，不提取现金，全部转入另一个企业的银行存款账户。接受这笔新存款的银行在存款增加的同时也增加了存款准备金。它在保留一部分法定存款准备金后，又可将超额准备部分用于发放贷款。这样，又会出现另一笔存款。如此不断延续下去，即可创造出大量的存款。派生倍数的修正：第一个修正为现金漏损。第二个修正为超额准备金。第三个修正为活期存款转为定期存款。原因：银行吸收一笔原始存款能够创造多少存款货币，要受到法定存款准备金、现金流出银行、超额准备金、定期存款等许多因素的影响。（主要理解公式）

如何理解中央银行的性质和特殊职能（P110-111）

答：中央银行是代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构。第一，中央银行的经营活动是在宏观金融方面。第二，中央银行不是普通的银行，它居于商业银行和其他金融机构之上，与商业银行和其他金融机构是调控管理与被调控被管理的关系。第三，中央银行已不起一般的信用中介的作用，它的主要作用是制定货币政策和加强金融监管、提供金融服务。第四，具有特殊的管理手段。第五，通过一定的业务经营实施对金融的管理和控制。第六，中央银行调节和干预经济的主要对象是货币供应量，因而中央银行发挥它在国民经济中得调节的作用就不能只靠政治权利而是依据一系列经济规律。

职能：1，中央银行是发行的银行。所谓发行的银行是指它有发行银行券的特权，负责全国本位币的发行，并通过调控货币流通，稳定币值。2，中央银行是银行的银行。所谓银行的银行是指中央银行是商业银行的银行，即主要同商业银行发生业务关系，集中商业银行的准备金并对它们提供信息。3，中央银行是政府的银行。所谓政府的银行是指中央银行代表国家贯彻执行财政金融政策，代为管理财政收支。

股票投资的收益与风险：股票投资既可赚取股息分红收益，又可赚取流通市场上的价差收益。股票投资的收益从理论上说是无上限的，只要企业能持续，高速发展，股票市场健康稳定，股票投资对投资者来说就具有极大的潜在盈利能力。股票的潜在权益伴随的是股票投资的高风险性，在企业经营状况不好的时候，投资者不仅得不到股息收入，连投资的资本金也要遭受损失。而且，二级市场的价格一般都比面额高，在企业被摘牌或者被实施破产清理时，可能血本无归，因此投资风险是相当大的。

4）抑制通货膨胀可以有那些对策，试说明这些不同的对策在哪些情况下采用。（258）

答：

一、实行紧缩政策：1，采用紧缩性的货币政策，包括提高法定存款准备金率，提高利率、公开市场业务、规定基础货币指标、道义上的劝告。2，采用紧缩性的财政政策。增加税收，压缩支出，缩小财政赤字。

二、实行工资—物价管制，由政府通过立法程序或用劝道的方法规定物件和工资上升率的限度。

三、实施供应政策，供应方面的经济政策是既压缩社会需求，有运用刺激生产增长的方法来增加供应。

四、发行国债，国家可以发行公债弥补财政赤字，切断财政赤字与中央银行纸币发行的关系。

五、保持低速经济增长，选择降低通货膨胀率同时降低经济增长速度的目标。

六、进行货币改革，如果物价上涨率已经达到不可遏制的状态，采取的对策应该是实行货币改革，废除旧币，发行新币，对新币制定一些保证币值稳定的措施。

七、国际紧缩政策、世界性的货币供应量过多，是采取国际性的紧缩政策，共同降低货币供应量增长率，但这种共同行动实际上是很难实现的。

1）大致上有哪几类货币政策工具？一般性货币政策工具的优缺点是什么？

（280-283）

答：

一、法定存款准备金率。优点：是影响货币供应量的强有力的政策工具。缺点：法定存款准备金率是一个具有很强行政特点的机制。法定存款准备金率的实施具有突然的震动性，其效果过于猛烈。

二、再贴现率。缺点：第一，中央银行处于被动地位。第二，从对利率的影响来看，再贴现率只能影响利率的总水平，而无法影响利率的结构。第三，就弹性来看，调整再贴现率常引起利率的升降变动，有随时调整，常使商业银行及大众无所适从。在正常情况下，再贴现率不宜随时变动，因此，其弹性受到影响。第四，虽然再贴现率具有告示作用，足以影响大众的心理预期，但问题是人们尚不能测知其预期影响程度，也不能确定预期影响对经济社会究竟有利还是不利。第五，调整再贴现率不能直接干预商业银行的经营意向，所以对商业银行缺乏积极的强制影响，尤其是即使某一银行受到影

响，也不会必然影响到其他银行。

三、公开市场业务。优点：第一，中央银行能一次影响商业银行的超额准备金；第二，中央银行始终处于主动地位；第三，可以进行微调；第四，可以持续进行操作；第五，万一出现经济形势的变化，可以迅速进行反方向的操作。

（不考）分析影响货币政策效应的因素。（293）

答：

一、货币政策时滞。货币政策的时滞有很大的变异性，最短的为半年左右，最长者达到20个月，因而使得中央银行的相机抉择政策常常不能实现预期目标，甚至会出现与目标背道而驰的结果。

二、货币流通速度。货币流通速度一个相当小的变动，如果政策制定者未能预料到或在估计这个变动幅度时出现小的差错，都可能使货币政策效果受到严重影响。

三、微观主体的预期：当一项货币政策提出后，各种微观经济主体会根据可能获得各种信息预测政策的后果，研究对策，极少有时滞。货币当局推出的政策面对微观主体广泛实施的抵消其作用的对策，政策可能归于无效。

四、货币政策的透明度。增强政策的透明度有助于疏通货币政策传导渠道，提高政策运行效率。

五、任何一项货币政策方案的贯彻，都可能给不同阶层、集团、部门或地方的利益带来一定的影响。这些主体如果在自己利益受损时作出较强烈的反应，就会形成一定的政治压力。这些压力够大时，就会迫使货币政策进行调整。

第五篇：《货币银行学》复习资料

《货币银行学》复习资料

2007年7月

一、名词解释题

1、商业信用——

2、间接融资——

3、利率市场化——

4、政策性银行——

5、银行信用——

6、基准利率——

7、中央银行——

8、金融体系——

9、直接信用——

10、实际利率——

11、商业银行——

二、判断题

1、对金融机构监管的手段，一般包括预防性监管、存款保险制度和贷款紧急援助，俗称金融监管的“三道防线”。（）

2、国际收支平衡表采用的记账货币是本国货币。（）

3、以复利计息，考虑了资金的时间价值因素，对贷出者有利。（）

4、世界银行的贷款对象可以是成员国官方、国有企业和私营企业，如果借款人不是政府，不必由政府提高担保。（）

5、汇票有三个当事人，而本票只有两个当事人。（）

6、凯恩斯在其货币需求理论中提出，预防性货币需求与利率水平的关系是正关系的。（）

7、需求拉上型通货膨胀的解释是以总供给给定为前提的。（）

8、我国货币政策目标是“保持货币的币值稳定，并以此促进经济增长”，其中经济增长是主要的，放在首位。（）

9、中国的金融市场监管机构中属外部监管的机构主要有银监会、证监会、保监会。（）

10、间接标价法指以一定单位的外国货币为基准来计算应付多少单位的本国货币。（）

11、商业银行的经营原则：即“三姓”原则，是具有完全内在统一性的 整体。（）

12、证券发行必须在证券交易所内进行。（）

13、当一国处于经济周期中的危机阶段时，利率会不断下降，处于较低水平。（）

14、国际开发协会的 活动宗旨主要是向最贫穷的成员国提高无息贷款，促进它们的经济发展，这种贷款具有援助性质。（）

15、通常将债务人不履行约定义务所带来的风险称为市场风险。（）

16、一定时期内，货币流通速度与货币总需求是呈正方向变动的关系。（）

17、一般来说通货紧缩有利于债权人而不利于债务人。（）

18、在总量平衡的情况下，调整经济结构和政府与公众间的投资比例，一般采取货币政策与财政政策“双紧”或“双松”的办法。（）

19、货币当局可以直接调控货币供给数量。（）

20、通货紧缩时物价下降，使货币购买力增强，使居民生活水平提高，对经济有利。（）

21、内部时滞是指中央银行从认识到制订实施货币政策的必要性，到研究政策措施和采取行动经过的时间，中央银行对其很难控制。（）

三、单项选择题

1、金融创新对金融发展与经济发展的作用是（）。

A、利大于弊

B、利小于弊

C、有利无弊

D、利弊均衡

2、信用货币制度不具有的性质是（）。

A、主币集中发行

B、辅币集中发行

C、信用货币在流通中使用

D、金属铸币在流通中使用

3、以下不属于债务信用的是（）。

A、银行的存贷款活动

B、政府发行国债

C、居民购买股票

D、企业发行债券

4、由政府或政府金融机构确定并强令执行的利率是（）。

A、公定利率

B、一般利率

C、官定利率

D、固定利率

5、在代销方式中，证券销售的风险完全由（）承担。

A、承销商

B、发行人

C、经纪人

D、购买者

6、在市场经济中，（）属于典型的外生变量。

A、利率

B、税率

C、汇率

D、价格

7、中性论认为：通货膨胀对产出、对经济成长（）。A正效应小于负效应

B、正效应大于负效应

C、既有正效应也有负效应

D、既无正效应也无负效应

8、下列属于货币政策操作指标的是（）。

A、基础货币

B、从分就业

C、经济增长

D、物价稳定

9、金融监管最基本的出发点是（）。

A、维护国家阶级利益

B、维护社会公共利益

C、控制金融机构经营风险

D、维护金融秩序

10、按照国际收支平衡表的编制原理，凡引起资产增加的项目应记入（）。A、借方

B、贷方

C、借贷双方

D、附录

11、在市场经济中，下列哪个变量不属于内生变量（）。

A、价格

B、基础货币

C利率

D、汇率

12、提高利率的政策属于治理通货膨胀的（）。

A、积极政策

B、扩张政策

C、消极政策

D、紧缩政策

13、一般情况下，代表国家实施货币政策的机构是（）。

A、国务院

B、中央银行

C、财政部

D银监会

14、目前我国采用的金融监管体制是（）。

A、分业监管

B、集中监管

C、混合监管

D、交叉监管

15、通常判断一国国际收支是否平衡，主要看其（）是否平衡。

A、经常项目

B、资本与金融项目

C、主动性交易

D、调节性交易

16、典型的商业信用形式是（）

A、商品批发

B、商品零售

C、商品代销

D商品赊销

17、利率决定的基本因素是（）。

A、企业承受力

B、平均利润率

C、资金供求状况

D、价格水平

18、下列属于所有权凭证的金融工具是（）。

A、商业票据

B、企业债券

C、股票

D、可转让大额定期存单

19、在我国，下列金融市场监管结构中属于外部监管机构的是（）。A、深圳证券交易所

B、上海证券交易所

C、中国证券业协会

D、证监会 20、目前，各国的国际储备构成中主体是（）。

A、黄金

B、外汇

C、特别提款权

D在IMF中的储备头寸

四、多项选择题

1、货币发挥支付手段的职能表现在（）。

A、税款交纳

B、贷款发放

C、工资发放

D、商品赊销

E、善款捐赠

F、赔款支付

2、金融机构在经营中必须遵循（）原则。

A、效益性

B、安全性

C、流动性

D、赢利性

E、时效性

3、世界银行集团包括（）。

A、国际复兴与开发银行

B、国际开发协会

C、国际清算银行

D、国际金融公司

E、多边投资担保机构

4、金融市场的参与者包括（）。

A、居民个人

B、商业性金融机构

C、中央银行

D、企业

E、政府

5、抽紧银根的手段主要有（）。

A、提高再贴现率

B、提高法定准备率

C、降低再贴现率

D、降低法定准备率

6、中央银行的特点可概括为（）。

A、发行的银行

B、国家的银行

C、存款货币银行

D、监管的银行

E、银行的银行

7、影响我国货币需求的主要因素有（）。

A、价格

B、收入

C、利率

D、货币流通速度

E、金融资产收益率

8、若其他条件不变，一国货币贬值的影响是（）。

A、有利于增加进口

B、有利于增加进口

C、有利于抑制进口

D、有利于抑制出口

E、有利于降低国内物价水平

9、我国目前流通使用的法定货币是人民币，其具体形态有（）。A、现金

B、信用卡

C、银行存款

D、支票

10、商业银行的外部组织形式目前主要有（）等类型。

A、总分行制

B、代理行制

C、单一银行制

D、持股公司制

E、连锁银行制

11、下列各项中，属于货币政策中介指标的是（）。

A、货币供应量

B、基础货币

C、利率

D、超额准备金

E、税率

五、计算题

1、原始存款1000万元，法定存款准备金率10%，提现率5%，超额准备金率5%，试计算整个银行体系的派生存款。

2、银行向企业发放一笔贷款，贷款额为100万元，期限为4年，年利率为6%，试用单利和复利两种方式计算银行应得的本利和。

3、某企业以一张面额为10万元的票据去银行贴现，银行的年贴现率为8%，票据尚有50天才到期，问：银行扣除的贴现息是多少？企业得到的贴现额是多少？

六、简答题

1、简述公开市场业务的政策效果。

2、资本市场有哪些特点？

3、简述存款准备金率的政策效果

4、在现实经济中，哪些因素限制了利率作用的发挥？

5、金融对经济发展的推动作用体现在哪些方面？

6、简述金融机构体系的构成。

7、货币政策诸目标之间存在哪些主要矛盾？

8、简述金融监管的内容。

9、现代信用体系是如何构成的？

10、利率市场化包括哪些主要内容?