中央银行学论述题（5篇）

第一篇：中央银行学论述题

1.谈谈你对中央银行独立性的看法

一般认为，中央银行独立性就是指中央银行周四履行制定和实施货币政策职能时的自主性。中央银行的独立性问题就是中央银行与政府的关系问题，一个相对独立性较强的中央银行，有利于保持货币币值稳定，从而为经济的持续性快速发展提供未定的宏观经济环境，独立的中央银行是稳定货币的保证，又是政府经济决策的制衡力量；独立的中央银行是避免出现政治性经济波动的需要，是避免财政赤字 货币化的需要。中央银行独立性的高低与通货膨胀率呈反向关系，而与经济增长率没有关系，说明提高央行独立性有助于防止通货膨胀，而一个稳定的物价水平又是经济持续、快速、稳定增长必不可少的前提条件，因此提高央行独立性不但有助于促进经济增长，而且还可防止经济大起大落。世界上凡是经济发达的国家央行的独立性均较高，也就是说央行的独立性的加强并不是以牺牲经济增长速度为代价。2谈谈你对我国近一段时间货币政策目标选择的看法

 我国货币政策应实行多重目标，正对我国的具体国情，货币政策目标应包括：物价稳定经济增长、充分就业、经济结构调整、促进国际收支平衡

（1）转轨经济的特殊性与复杂性决定了我国货币政策应选择多重目标

（2）我国是处于一个经济起飞阶段的发展中国家，因而经济增长始终是货币政策目标之

一

（3）促进经济结构调整和充分就业均不能脱离货币政策的支持

（4）中央银行及货币政策在促进国际收支平衡方面有着自身的优势和责任

（5）多重货币政策目标的确定有利于引导与改善公众预期，我国的货币政策对国民经济的贡献不足时保持币值稳定，在相当长的时间内选择多重目标即使可能的，也是必要的。货币政策既要量力而行，也要尽力而为。美国通常以公开市场业务作为货币政策作为操纵工具，我国为何更多使用存款准备金率

（1）流动性过剩。我国的顺差额逐年增长，外汇储备持续快速增长，从而造成流动性大量过剩，因此，央行必须回收多余的流动性，维护总量平衡，保持货币信贷合理增长，以提高金融宏观调控效果

（2）固定资产投资过热，近年来我国固定资产投资一直处于高速增长中，同时，一直困扰整个国家宏观经济系统的房地产投资过热问题一直没有好转，总体房价上涨过快，偏离了房地产本身发展的轨迹，而一旦泡沫破灭，将会损坏国民经济的稳定持续健康的发展。

（3）信贷规模过增。央行可通过提高法定准备金对银行信贷发出明确紧缩的信号，来收紧金融体系的流动性，对冲部分过多投放的基础货币，央行可通过调整存款准备金率来限制商业银行的信用创造能力，达到紧缩货币供应量的目的，连续调节存款准备金可以说是一种因时制宜，大胆创新的政策尝试，相对其他政策工具而言，在特定时期自有不可比拟的优势。

（论述）早期的金融监管和现代金融监管的不同：

早期的主要是对商业银行发行银行券和保证支付方面的监管，确定银行券的发行资格和发行准备、建了存款准备金制度是早期金融监管的主要内容。

现代意义上，一国政府根据经济金融体系稳定、有效运行的客观需要以及经济主体的共同利益要求，通过中央银行或其他金融监管机构依据法律准则和程序，对金融体系中各金融主体和金融市场实行监督和管理，以维护债权人的利益、约束债务人的行为，确保金融主体和金融业务的公平竞争，促进金融业有序的运行和健康的发展，实现推动经济发展和社会进步目标。

★4 金融监管的理由和内容

理由：（1）金融是现代经济的核心，金融体系是全社会货币的供给者和货币运行及信用活动的中心，金融的状况对社会经济的运行和发展起着至关重要的作用，具有特殊的公共性和全局性

（2）金融业是一个存在诸多风险的特殊行业，又关系千家万户和国民经济的方方面面，如果金融机构出现问题，将会对整个经济与社会产生很大的影响。

（3）维护金融秩序，保护公平竞争，提高金融效率

（4）金融监管是实施货币政策和金融调整的保障

内容：1预防性的管理a市场准入b资本充足性 c 流动性管理 d业务范围的限制e贷款风险的控制 f准备金管理 g 管理评价存款保险制度紧急救援 a 中央银行提供低利贷款；b 存款保险机构的紧急援助；c 中央银行组织下的联合救助；d 由政府出面援助。

★（论述）金融监管的必要性。

1.金融是现代经济的核心，金融状况对社会经济的运行和发展起着至关重要的作用，具有特殊的公共性和全局性。由于其重要地位，决定了对金融业监管的必然要求。

2.金融业存在诸多风险，又关系到千家万户和国民经济的方方面面，金融机构若出现问题，将产生很大的影响。而金融监管则可以帮助管理者将风险降低，保证金融体系安全。

3.维护金融秩序，保护公平竞争，提高金融效率。

4.金融监管是实施货币政策和金融调控的保障。

金融监管体制：金融监管职责和权力分配方式的制度安排。按监管机构的设立可划分为单一监管体制和多元监管体制；按监管范围分为集中监管体制和分业监管体制。

集中监管体制：是指把金融业作为一个整体统一进行监管，一般由一个金融监管机构承担监管的职责，绝大多数国家由中央银行承担。

分业监管体制：根据金融业内不同的机构主体及其业务范围的划分而分别进行监管的体制，一般由多个金融监管机构承担责任。

美国实施“双线多头监管体制”

金融监管出现的3个明显趋势：

1.一些国家改变了传统的分业监管体制，逐渐向统一监管体制过渡。

2.中央银行货币政策与金融监管的双重职能出现分离，金融监管的职能逐渐由专门独立的金融监管机构来承担。3.金融监管正在从机构监管为主转向功能监管为主。

金融监管的目标：

（一）维护金融体系的安全与稳定

（二）保护存款人、投资者和其他社会公众的利益

（三）促进金融体系公平、有效竞争、提高金融体系的效率

金融监管的基本原则：

（一）监管主体的独立性原则

（二）依法监管原则

（三）“内控”与“外控”相结合的原则

（四）稳健运营与风险预防原则

（五）母国与东道国共同监管原则

金融业监管的主要内容：

一、预防性管理，包括：市场准入、资本充足性、流动性管制、业务范围限制、贷款风险控制、准备金管理和管理评价。

二、存款保险制度

三、紧急救援，包括：中央银行提供抵利贷款、存款保险机构的紧急援助、中央银行组织下的联合救助、由政府出面援助。

四、国际金融监管的变革与发展

我国分业监管体制正式形成的标志：1998年11月18日成立中国保险监管管理委员会，把保险业监管职能从中国人民银行分离出来，确立了金融监管“三分天下”的格局。

★论述中央银行在现代经济体系中的地位：

一、从经济体系运转看，央行为经济发展创造货币和和信用条件，为经济运行提供保

障。

1、央行通过垄断货币发行和制定并执行正确的货币政策，保持货币稳定实现经济增长。

2、央行通过保持货币的稳定和信用及支付体系的顺畅，为经济体系的正常运转提供有效保障。

二、从对外经济金融关系看，央行是国家对外联系的重要纽带。在经济全球化地环境下，央行与促进世界融合的诸多要素如贸易、货币与资本流动、合作与交流等有着极强的相关性。

三、从国家对经济的宏观管理看，央行是重要的宏观调控部门之一。金融已成为现代经济的核心，所有的经济活动均伴随着货币的流通和资金运动，央行则处于货币流通的起点和信用活动的中心，央行为经济活动的调节者和管理者

★论述 国际金融监管的变革与发展

金融稳定是一个广义的概念，是指金融机构，金融市场和市场的基础设施运行良好，能够与经济社会发展保持协调，并能抵御各种冲击不会降低运行效率的一种状态

特征：金融稳定具有全局动态性和综合性

判断标准1价格稳定是金融稳定的重要表现银行稳定是金融稳定的核心金融稳定是金融安全的基础目标（保持银行业保险证券的金融机构和金融市场的安全运行，防范和化解系统性金融风险）

措施：1建立金融安全网

2设立专门的金融稳定职能部门

3积极引导金融体制改革的进展

4建立和完善风险预警系统，防范金融动荡和危机

5进一步完善金融信息的报告和披露制度

第二篇：中央银行学整理

简答

一、《比尔条例》基本内容

1．规定英格兰银行为国家发行银行，2．其他银行不得增发钞票;

3．规定英格兰银行自1844年8月31日起划分为发行部和银行部

4．英格兰银行的发行限额为1400万英镑，这部分信用无需黄金准备，且白银比例不得超过1/4

二、中央银行产生的客观经济基础有哪些？

1、信用货币发行问题(统—货币发行的需要)

2、票据交换和清算问题(统一票据交换和清算的需要)

3、银行的支付保证能力问题 稳定金融的需要)

4、金融监管问题(稳定经济的需要)

5.向政府融资问题

三、托宾q理论

托宾q：是指资本的市场价值与其重置成本之比。提供了一种有关股票价格和投资支出相互关联的理论

货币政策传导机制为：

货币供应↑ → 股票价格↑ → Q↑ → 投资支出↑ →总产出↑

Q和投资支出、普通股票价格都呈正相关：

1.当Q<1时,即企业市价小于企业重置成本,经营者将倾向也通过收购来建立企业实现企业扩张.厂商不会购买新的投资品,因此投资支出便降低.2.当Q>1时,弃旧置新.企业市价高于企业的重置成本,企业发行较少的股票而买到较多的投资品,投资支出便会增加.3.当Q=1时,企业投资和资本成本达到动态(边际)均衡.四、凯恩斯学派和货币学派两者的货币政策传导机制理论有何不同？

1.凯恩斯学派支持利率渠道传导机制理论。该理论认为利率是货币政策传导机制的中枢，即货币政策工具的运用会导致货币供求失衡进而使利率变化，而利率的高低又会改变投资水平，进而通过乘数效应实现对产出的调节。

2.货币主义学派支持货币供应量传导机制理论。该理论认为在货币政策传导机制中，利率的作用并不像凯恩斯学派所认为的那样举足轻重。他们认为货币供给量的变化直接影响支出，然后再由支出影响投资，最终作用与总收入。货币主义者认为在短期，货币供给量的变化会带来产出的改变，但在长期，则只会影响物价水平。

论述

试论述货币（供给）的形成机制、哪些因素会影响货币的供给量？

一、货币（供给）的形成机制

（1）货币供给形成的主体是中央银行和商业银行，即存款货币银行系统。

（2）两个主体各自创造相应的货币：中央银行创造现金，商业银行创造存款货币。在实际经济生活中，银行提供的货币和贷款会通过数次存款、贷款等活动产生出数倍于它的存款，即通常所说的派生存款。货币乘数的大小决定了货币供给扩张能力的大小。

在这两个环节中，银行存款是货币供给量中最大的组成部分，但商业银行创造存款货币的基础是中央银行提供的基础货币，并且在创造过程中始终受制于中央银行，因此，中央银行在整个货币供给过程中始终居于核心地位。

二、影响因素

1．影响基础货币的因素

基础货币，是指处于流通界被社会公众所持有的通货及商业银行存于中央银行的准备金的总和。基础货币由现金和存款准备金两部分构成，其增减变化，通常取决于以下四个因素：（1）中央银行对商业银行等金融机构债权的变动。这是影响基础货币的最主要因素。一般来说，中央银行的这一债权增加，意味着中央银行对商业银行再贴现或再贷款资产增加，同时也说明通过商业银行注入流通的基础货币增加，这必然引起商业银行超额准备金增加，使货币供给量得以多倍扩张。（2）国外净资产数额。国外净资产由外汇、黄金占款和中央银行在国际金融机构的净资产构成。其中、外汇、黄金占款是中央银行用基础货币来收购的。一般情况下，若中央银行不把稳定汇率作为政策目标的话，则对通过该项资产业务投放的基础货币有较大的主动权；否则，中央银行就会因为要维持汇率的稳定而被动进入外汇市场进行干预，以平抑汇率，这样外汇市场的供求状况对中央银行的外汇占款有很大影响，造成通过该渠道投放的基础货币具有相当的被动性。（3）对政府债权净额。中央银行对政府债权净额增加通常由两条渠道形成：一是直接认购政府债券；二是贷款给财政以弥补财政赤字。无论哪条渠道都意味着中央银行通过财政部门把基础货币注人了流通领域。（4）其他项目(净额)。

2．影响货币乘数的因素

所谓货币乘数是货币供给扩张的倍数。在实际经济生活中，银行提供的货币和贷款会通过数次存款、贷款等活动产生出数倍于它的存款，即通常所说的派生存款。货币乘数的大小决定了货币供给扩张能力的大小。而货币乘数的大小又由以下四个因素决定：（1）法定准备金率。定期存款与活期存款的法定准备金率均由中央银行直接决定。通常，法定准备金率越高，货币乘数越小；反之，货币乘数越大。（2）超额准备金率。商业银行保有的超过法定准备金的准备金与存款总额之比，称为超额准备金率。显而易见，超额准备金的存在相应减少了银行创造派生存款的能力，因此，超额准备金率与货币乘数之间也呈反方向变动关系，超额准备金率越高，货币乘数越小；反之，货币乘数就越大。（3）现金比率。现金比率是指流通中的现金与商业银行活期存款的比率。现金比率的高低与货币需求的大小正相关。因此，凡影响货币需求的因素，都可以影响现金比率。例如银行存款利息率下降，导致生息资产收益减少，人们就会减少在银行的存款而宁愿多持有现金，这样就加大了现金比率。现金比率与货币乘数负相关，现金比率越高，说明现金退出存款货币的扩张过程而流入日常流通的量越多，因而直接减少了银行的可贷资金量，制约了存款派生能力，货币乘数就越小。（4）定期存款与活期存款间的比率。由于定期存款的派生能力低于活期存款，各国中央银行都针对商业银行存款的不同种类规定不同的法定准备金率，通常定期存款的法定准备金率要比活期存款的低。这样即便在法定准备金率不变的情况下，定期存款与活期存款间的比率改变也会引起实际的平均法定存款准备金率改变，最终影响货币乘数的大小。一般来说，在其他因素不变的情况下，定期存款对活期存款比率上升，货币乘数就会变大；反之，货币乘数会变小。

3．财政性存款、信贷计划管理等特殊因素。

中央银行运用三大法宝如何对货币量进行调控？

1.公开市场业务

公开市场业务：指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以此来调节市场货币量的政策行为。

作用过程：当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。相反，当中央银行需要减少货币供应量时，可进行反响操作，在公开市场上卖出证券，减少商业银行的超额准备金，引起信用规模的收缩、货币供应量的减少。公开市场业务：指中央银

行在金融市场上公开买卖有价证券，以此来调节市场货币量的政策行为。

效果：①主动性强，它可以按照政策目的主动进行操作；②灵活性高，买卖数量、方向可以灵活控制；③调控效果和缓，震动性小；④影响范围广。

局限性：①中央银行必须具有强大的、足以干预和控制整个金融市场的金融实力；②要有一个发达、完善的金融市场，且市场必须是全国性的，市场上证券种类齐全并达到一定规模；③必须有其它政策工具的配合。

2.存款准备金政策

法定存款准备金政策是指中央银行在法律赋予的权利范围内，通过规定或调整商业银行等存款货币机构缴存在中央银行的存款准备金的比率，以改变货币乘数量，控制和改变商业银行等存款货币机构的信用创造能力，间接控制社会货币供应量的政策措施。

作用过程：当中央银行提高法定存款准备金时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行的贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。

效果： ① 即使准备率调整的幅度很小，也会引起货币供应量的巨大波动； ② 其他货币政策工具都是以存款准备金为基础； ③ 即使商业银行等金融机构由于种种原因持有超额准备金，法定存款准备金的调整也会产生效果； ④ 即使存款准备金维持不变，它也在很大程度上限制商业银行体系创造派生存款的能力。

局限性：① 法定存款准备率调整的效果比较强烈，致使它有了固定化的倾向； ② 存款准备金对各种类别的金融机构和不同种类的存款的影响不一致，因而货币政策的效果可能因这些复杂情况的存在而不易把握。

3.再贴现政策

再贴现政策，就是中央银行通过制订或调整再贴现利率来干预和影响市场利率及货币市场的供应和需求，从而调节市场货币供应量的一种金融政策。

作用过程：中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而也就缩减了市场货币供应量。

效果：①再贴现率的调整可以改变货币供给总量； ② 对再贴现资格条件的规定可以起到抑制或扶持的作用，并能够改变资金流向。

局限性：①主动权并非只在中央银行，甚至市场的变化可能违背其政策意愿； ② 再贴现率的调节作用是有限度的；③再贴现率易于调整，但随时调整引起市场利率的经常波动，使商业银行无所适从。

第三篇：中央银行学

中央银行产生的客观经济原因:

1统一货币发行与流通的需要

2统一票据交换和清算的需要

3银行支付保证能力的需要

4政府融资的需要

5监管金融业的需要

中央银行的制度类型:

(一)单一制:1一元制2二元制

(二)复合式

(三)准中央银行制

中央银行分支机构的设置:

1按经济区域设置的分支机构;2按行政区域设置分支机构;3按经济区域兼顾行政区域 中国人民银行的体制与组织结构：

1体制：1984年以前是复合式的中央银行；以后是一元制的中央银行

2全部资本归国家出资，由货币政策委员会，内部职能委员会、以经济区划为主兼顾行政区划设置的分支结构。

中央银行的职能：

1传统的方法：发行的银行；银行的银行；（集中存款准备金、最后贷款人、组织全国的清算）政府的银行（代理国库；代理政府债券的发行；为政府提供信用支持、管理外汇和黄金准备；制定和实施货币政策；制定并监督执行有关金融法规；代表政府参加国际金融组织）2业务活动的性质：服务职能；调节职能；管理职能

央行垄断货币发行的意义：

1统一货币发行与流通的基本保证；2通货稳定的基本条件；3实施金融宏观调控的必要条件；4政府收取铸币税的重要途径

央行垄断货币发行权的基本职责:

1根据国家经济需要掌握货币发行、调节货币流通；

2掌握货币发行准备，控制信贷规模，调节货币供应量

中央银行职能新发展：

1制定和执行货币金融政策的职能：央行作为一国货币政策的制定者和执行者，通过提高制定和执行货币政策的能力，灵活运用利率汇率等货币政策工具，对全国货币、信用活动进行有目的的调节以影响好干预国家宏观经济，实现预期货币政策的目标和职能。

2维护金融稳定是央行重要职能：央行作为全国的金融行政管理机关，为了维护全国金融系统的稳定，防止金融混乱岁社会的发展造成不良的影响，而对商业银行及其他金融机构以及金融市场的设置、业务活动和经济情况进行检查监督指导管制。

3反洗钱、管理信贷证信业

影响央行独立性的主要因素：

1法律地位；2隶属关系；3人事制度；4财务独立

中央银行资产负债表主要项目之间的关系:

货币发行的原则:

1垄断发行原则;

2弹性原则货币:发行应该具有一定的伸缩性和灵活性以适应经济状况变化的需要.3信用保证原则:货币发行应该要建立一定的货币发行准备制度,以使其货币发行有一定的黄金或者有价证券作为担保.中央银行存款业务的特点:

1存款原则特殊性,强制2存款动机特殊性,职能3存款对象特殊性4存款当事人关系,管理与经济利益

存款准备金制度的基本内容:

1规定存款准备金比率(存款类别,金融机构的类型、规模、经营环境)

2规定可以充当存款准备金的内容

3确定存款准备金计提的基础（数量:即日平均余额法、旬末余额法、月末余额法基期:当期准备金账户制 前期准备金账户制）

中央银行债券与商业银行债券比较:

再贴现业务的作用:

1影响到商业银行的筹资成本,进而影响到商业银行的信贷规模,最终影响到一国货币供给.2履行最后贷款人职能的具体手段,2告示效应(降低,扩张性)

4产业信贷政策的重要工具(区别再贴现率调结构)

中央银行贷款的特点:

1贷款期限以短期为主;2不以盈利为目的;3不直接对工商企业和个人发放.再贷款业务与再贴现业务的区别:

1业务范畴不同(抵押信用担保)2利息给付方式不同 3贷款回收方式不同 4安全性 中央银行证券买卖业务与商业银行证券投资业务的比较:

中央银行买卖证券与再贷款的区别:

1资金的流动性不同2收益来源不同

3经济金融环境要求不同

央行储备资产的作用:1调节国际收支;

2稳定币值;3稳定汇率

央行支付清算系统的类型:

1按经营主体划分:中央银行拥有并经营的清算系统;私营清算系统、商业银行拥有并经营的清算系统。

2清算金额划分：大额支付系统；小额支付系统

3支付清算系统的区域分类：境内支付系统，国际性支付系统。

中央银行支付和清算的风险：

1信用风险；2流动性风险3系统风险

4法律风险5非法风险6操作风险

中央银行会计的职能:

1反映职能2监督职能3管理职能4分析职能

央行金融统计的主要内容:

1货币统计;2信贷收支统计;3金融市场统计4保险统计5对外金融统计 6资金流量 经济统计调查:

1工业景气统计调查 2城乡居民储蓄问卷调查 3物价统计调查 4银行家问卷调查 央行的宏观经济分析

1金融分析(基础货币分析;货币供应量分析;信贷收支分析;居民储蓄存款分析)

2经济分析(工业生产形势分析;农业生产形势分析;投资分析;消费需求分析;市场和物价分析;国际收支分析)

货币政策的特征:

1宏观的经济政策,以总量调节为主;

2间接调节经济的政策;采用经济、法律的手法

3需求管理为核心的经济政策,通过对社会总需求的调节来达到总供给与总需求的平衡.4货币政策的目标具有长期性,采用的具体措施具有短期性、时效性

货币政策目标体系：

1最终目标：一国货币政策在较长的一段时间内要达到的目标，具体包括：物价稳定、充分就业、经济增长、国际收支平衡。

2操作目标：接近货币政策目标的金融变量，具体包括：准备金、基础货币、短期利率 3中介目标：具体包括：长期利率、货币供应量。

操作目标、中介目标、最终目标三者与宏观经济的联系逐渐加强，受央行控制逐渐减弱，三者有机构成了货币政策的目标体系。

最终目标的统一性与矛盾性：

1物价稳定与充分就业:如果一个国家要实现充分就业的目标就要求增加货币供应量，降低税率，增加政府开支以增加社会总需求，社会总需求的增加又将会带来物价的上涨。而如果要稳定物价，势必要减少货币供应量，提高税率，减少政府开支，这样又会导致社会总需求的减少不利于就业的增加。

2物价稳定和经济增长：从根本上两者是统一的。物价稳定是经济增长的基础，为经济增长提供了良好的货币金融环境。经济增长提供了源源不断的有效需求，是物价稳定的物质保证。到那时一国政府在促进经济增长是常常会采用扩张信用、刺激投资的手段，导致物价上涨。3物价稳定与国际收支平衡：当国际收支逆差与通货紧缩并存的时候，扩张性的货币政策扩大社会总需求、降低利率，反而会导致国际收支逆差进一步扩大；当国际收支顺差与通货膨胀并存时，紧缩性的货币政策会是国家收支顺差进一步扩大。

4充分就业与经济增长：提高科学技术所带来的经济增长会使排挤工人

5充分就业与国际收支平衡：国际收支平衡时在未充分就业的时候发生，通过扩张性的货币政策所带来的经济增长会以国际收支平衡为代价

6经济增长与国际收支平衡:经济增长带来社会总需求的增加本国的出口增长若不足以抵消这部分总需求，便会引起贸易逆差

中介目标的选择标准：可测性；可控性；相关性；抗干扰性

可供选择的中介目标的变量：货币供给量，贷款量，利率，汇率。

操作目标分析：P136

第十章：

金融监管的要素：

1主体：政府、政府授予权利的金融机构、各种民间自律性组织

2对象：银行机构、非银行金融机构、金融市场

3目标：安全性、效率性、公平性。

4手段：法律手段、行政手段、经济手段、技术手段等

传统的金融监管理论：

1公共利益理论（监管是政府虽公众要求纠正市场失灵的一种回应，目的是：促进市场竞争、防止市场失败、追求社会福利最大化。

2安全优先的金融监管论

3效率优先的市场监管论

4监管的辩证法

5宏观审慎监管理论：整个金融体系为监管对象，整体上把握系统风险的监管方式。目标是：1提高金融体系抗风险的能力

2实施逆经济周期调节，减轻金融周期的波动。

巴塞尔协议：全称：关于统一国际银行资本计算和资本监管的协定。

三大支柱：1最低资本要求：杠杆率设置为风险资本要求补充措施；流动性监管作用提升；风险衡量模型的补充与改进。

2监管部门监督检查：引入宏观审慎监管，提高监管水平以及监管范围、激励机制完善。

3市场约束：对于资本质量、流动性风险状况、证券化表外风险暴露的信息披露。金融危机的分类：P242

金融危机对金融体系的影响：1金融危机会影响汇率制度的形成和演变；2金融机构的资产质量和盈利能力会显著下滑；3金融危机会导致证券市场、外汇市场、期货市场等金融市场大幅震荡。

金融危机对经济增长的影响：1对外出口下降；2全球性的通胀；3加大了汇率风险和资本市场风险，进一步对经济构成深层冲击。

第四篇：货币银行学论述题

七、论述题（共15分）

如何理解不同体制下中央银行的货币政策工具？你认为现阶段我国中央银行应如何运用货币政策工具？

答案

1.计划经济体制下中央银行实行直接调控，说明中央银行的地位、以及可用的货币政策工具，如信贷规模、利率管制、直接干预等（3—5分）；

2.市场经济体制下中央银行实行间接调控，说明中央银行的地位，以及可用货币政策工具，包括存款准备金政策、再贴现政策和公开市场政策，并分析间接调控下这些工具所具备的优缺点；（3—5分）

3.我国现阶段已确立了社会主义市场经济体制，在由计划经济向市场经济转化的过程中，中央银行应大力推进货币政策工具由直接调控为主向间接调控为主转化。指出我国应重点使用公开市场政策和再贴现政策，并通过改革逐步完善这两大政策所需的经济金融条件，从而保证其作用的有效发挥。（3—5分）

七、论述题(15分)

试论金融与经济发展之间的关系

1．金融与经济发展的关系可表达为：二者紧密联系、相互融合、互相作用。具体来说，经济发展对金融起决定作用，金融则居从属地位，不能凌驾于经济发展之上；金融在为经济发展服务的同时，对经济发展有巨大的推动作用，但也可能出现一些不良影响和副作用。(2—3分)

2．经济发展对金融的决定性作用集中表现在两个方面：一是金融在商品经济发展过程中产生并伴随着商品经济的发展而发展。二是商品经济的不同发展阶段对金融的需求不同，由此决定了金融发展的结构、阶段和层次。(2—3分)

3．金融对经济的推动作用是通过金融运作的特点、金融的基本功能、金融机构的运作以及金融业自身的产值增长这四条途径来实现的。(2—3分)

4．在经济发展中，金融可能出现的不良影响表现在因金融总量失控出现信用膨胀导致社会总供求失衡；因金融运作不善使风险加大，一旦风险失控将导致金融危机、引发经济危机；因信用过度膨胀而产生金融泡沫，膨胀虚拟资本、刺激过度投机、破坏经济发展三个方面上。

(2—3分)

5．正确认识金融与经济发展的关系，充分重视金融对经济发展的推动作用，积极防范金融对经济的不良影响。摆正金融在经济发展中的应有位置，使金融在促进经济发展过程中获得自身的健康成长，从而最大限度地为经济发展服务。(2—3分)

六、论述题(每小题10分，共20分)

1.论述财政体系对货币供给的影响。

2.试述垄断的保险市场结构的弊端和我国保险业的改革方向。

货币银行学试题参考答案

1.(1)银行和财政是再分配部门，所集中的货币都不能由自己直接运用，而要贷给或拨给国民经济各部门、企业、个人等去使用。从这个意义上说，财政和银行一样，成为国民经济的货币供给者之一。财政把自己的收入拨给企业、机关团体、学校和个人，那么其货币收入就增加，因而购买商品和劳务的能力增强了，或有支付能力的货币购买力增强了。

(2)从直接的购买力来说，财政收入资金则流通中货币量减少，财政支出货币则流通中货币量增加；此外，财政收入与支出结构同时影响流通中货币的供给结构。

(3)财政部门的货币收支对货币供给的影响还表现在，财政的收支过程实际上是货币收缩和

流入商业银行账户，由此而扩大商业银行货币供给能力扩张的过程。

2.我国垄断的保险市场结构的弊端在于：

(1)垄断与发展市场经济的要求相矛盾。我国经济体制改革的目标是建立起社会主义市场经济体制，因此，保险的发展要适应市场经济的内在要求，特别是价值规律的要求。垄断则窒息了价值规律的作用，其表现形式是保险人与被保险人的谈判地位不平等，保险人通过垄断价格追求垄断利润，所提供服务的质量却不高。

(2)垄断的市场在运行上缺乏适应性和应变性。突出表现为险种设置和保单条款远远不能适应和满足全社会对保险多层次、多方面的需要。

(3)在垄断的市场条件下，由于缺乏外在的竞争压力，保险公司内部易滋生人浮于事、效益低下等现象。

我国保险业的改革方向是：

(1)发展一些全国性、区域性、专业性的保险公司，形成以中国人民保险公司为主的适度竞争的保险市场。

(2)规范现有的保险公司，对现有的保险公司，应按照《保险法》、《公司法》等法规加以规范。

(3)鼓励以多种形式发展农村保险业。

(4)适应市场发展的需要，着手建立健全与市场运行机制相适应的保险中间人制度；进一步完善保险代理制度；建立健全与市场运行机制相适应的保险中间人制度；进一步完善保险代理制度；建立保险经纪人制度；建立保险公证人制度；同时，相应组建保险精算、风险评估、律师服务等机构。

七、论述题（每题12分，共24分）

1、试述影响货币流通速度的因素。

2、试述社会主义经济中信用存在和发展的必要性

1、答：①商品流通速度（2分）

②产销地区的距离交通运输的发展状况（2分）

③经济管理体制、商品组织和摆布是否合理（2分）

④生产结构，产、供、销是否衔接（2分）

⑤人口数量（2分）

⑥信用机构的发展和信用机构的完善程度（2分）

2、答：(1)商品货币经济是信用存在的基础（2分）

①商品货币经济的发生，决定信用的出现（1分）

②商品货币关系的发达程度，决定信用的发展状况（1分）

（2）商品货币经济是社会主义信用存在的客观依据（1分）

①客观上存在着货币资金余缺调剂的必要性（1分）

②货币调剂只能通过信用方式进行（1分）

（3）扩大企业自主权对社会信用关系有较大影响（2分）

①引起信贷资金来源的增中（0.5分）

②导致信贷资金运用范围扩大（0.5分）

③信用形式日益多样化（0.5分）

④信用的杠杆作用日益加强（0.5分）

七、论述题（共15分）

如何理解不同体制下中央银行的货币政策工具？你认为现阶段我国中央银行应如何运用货币政策工具？

1.计划经济体制下中央银行实行直接调控，说明中央银行的地位、以及可用的货币政策工

具，如信贷规模、利率管制、直接干预等（3—5分）；

2.市场经济体制下中央银行实行间接调控，说明中央银行的地位，以及可用货币政策工具，包括存款准备金政策、再贴现政策和公开市场政策，并分析间接调控下这些工具所具备的优缺点；（3—5分）

3.我国现阶段已确立了社会主义市场经济体制，在由计划经济向市场经济转化的过程中，中央银行应大力推进货币政策工具由直接调控为主向间接调控为主转化。指出我国应重点使用公开市场政策和再贴现政策，并通过改革逐步完善这两大政策所需的经济金融条件，从而保证其作用的有效发挥。（3—5分）

第五篇：中央银行学复习材料

1．中央银行的存款业务与商业银行的存款有何不同？

（1）存款原则具有特殊性：中央银行的存款业务具有一定的强制性，而商业银行办理存款业务应遵循“存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密”的原则。

（2）存款动机具有特殊性：中央银行吸收存款是出于金融宏观调控和监督管理的需要，而商业银行是为了实现银行利润最大化。

（3）存款对象具有特殊性：中央银行只吸收商业银行、非银行金融机构、政府部门及特定部门的存款，而商业银行直接吸收社会个人、工商企业的存款。

（4）存款当事人关系具有特殊性：中央银行与存款当事人之间除经济关系之外，还有行政性的管理与被管理的关系，而商业银行与存款当事人之间只是一种纯粹的经济关系。

2．中央银行货币发行必须遵循哪些基本原则？为什么？

（1）垄断发行原则。有利于统一国内货币形式，避免多头发行造成的货币流通混乱，便于中央银行制定和执行货币政策，灵活有效地调节流通中的货币量。还有利于中央银行加强自身的经济实力，有利于政府完全得到发行钞票的经济利益。

（2）要有可靠信用作保证的原则。否则将会出现通货不稳，扰乱正常流通和生产的运行，以至引起社会经济乃至政治的动荡。

（3）要具有一定的弹性原则。既要充分满足经济发展的要求，避免因通货不足而导致经济萎缩，也要严格控制货币发行数量，避免因通货过量供应造成经济混乱。

3、中央银行发行债券的目的和作用与商业银行发行债券有何不同？

中央银行债券作为一种特殊的金融债券，其特殊性表现在期限较短，具有可控性，抗干扰性和预防性，也是为了调节金融机构多余的流动性，而向金融机构发行的债务凭证。债券的发行是一种主动负债业务，其发行对象主要是国内金融机构。其发行时可以回笼基础货币，到期时则体现基础货币的投放。中央银行债券的发行目的主要有两点，一是减少商业银行的超额储备，调节货币供应量。当中央银行买进已发行债券时，商业银行的超额储备增加，货币供应量增加；中央银行卖出债券时，商业银行的超额储备减少，货币供应量减少。另一方面许多发展中国家在由直接调控转向间接调控的过程中，中央银行债券往往成为公开市场操作的主要工具。