2008年1月风险管理试题及答案

第一篇：2008年1月风险管理试题及答案

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全国2008年1月高等教育自学考试

风险管理试题及答案

课程代码：00086

一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）

在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。

1．以下对于风险等级的判断错误的是（D）．．A．低可能性与轻微后果的风险是低风险 C．高可能性与轻微后果的风险是低风险

B．高可能性与严重后果的风险是高风险 D．低可能性与严重后果的风险是高风险

2．汽车刹车系统失灵对于交通事故是（A）

A．实质风险因素 B．道德风险因素 C．心理风险因素

3．可保风险一般是指（C）

A．小额风险 B．巨灾风险 C．损失幅度不能太大也不能太小的风险 确定，这说明风险具有（B）

A．可变性 B．偶然性 C．客观性 D．多发性

5．对风险处理手段的适用性和效益性进行分析、检查、修正和评估的阶段是风险管理活动的（D）A．风险识别阶段 B．风险衡量阶段 C．风险处理阶段

6．风险管理教育起源于（B）

A．德国 B．美国 C．日本

D．英国

7．在感知风险的过程中，企业风险管理人员把保险公司目前销售的保单与风险调查表结合制成问卷，把此问卷与企业已拥有的保单加以对照从而识别风险的方法是（A）A．保单对照法 B．资产—损失分析法 C．风险清单法

D．风险因素预先分析法

8．反映数据集中趋势的数字特征除了平均数、中位数还有（B）A．标准差 B．众数 C．偏斜系数

D．变异系数

9．保险是一种风险管理的方法，它属于（D）

A．避免风险 B．自留风险 C．中和风险

D．转移风险

D．风险管理效果评价阶段

D．任何风险

4．就全社会而言，一切经济单位面临火灾风险，但具体到某一家庭或企业，火灾是否发生却不

D．财产风险因素

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10．一幢建筑物价值1000万元，据测算这幢建筑约40年有一次损失超过800万元，那么这幢建筑的最大可能损失与最大预期损失分别是（C）

A．800万元、1000万元 B．800万元、800万元 C．1000万元、800万元

11．大多数纯粹风险属于（C）

A．经济风险 B．特定风险 C．静态风险

D．财产风险

12．以下属于财务型非保险转移方法的优点是（A）

A．转移风险的直接成本较低 B．合同双方对条文理解具有差异性 C．理赔迅速 D．道德风险减少

13．合同的一方通过合同条款，将合同中发生的对他人人身伤害和财产损失的责任转移给除保险人之外的另一方承担，这种风险转移方式是（B）A．中和 B．免责约定 C．保证书 D．公司化 14．在公式NPV=n D．1000万元、1000万元

CFkkk1(1r)I0中I0的含义是（B）

A．原始投入的资金 B．原始投入的资金的现值 C．第一期前的收益

15．风险单位复制属于（B）

A．风险避免 B．风险隔离 C．风险转移

D．风险自留

16．建立意外损失基金是一项风险自留措施，它的优点是（A）

A．基金投资可以获利 B．风险的代价可以列入预算 C．可以得到税赋的减免

D．拥有大量的风险单位

17．企业对由于自身过失、故意的行为而造成他人的财产损失和人身伤亡应付法律责任，作为一个企业的风险管理者，必须密切关注的主要责任对象是（B）A．刑事责任 B．民事责任 C．绝对责任

D．严格责任

18．效用的取值区间一般是（C）

A．（-∞，+∞）B．[0，+∞）C．[0，1]

D．（-∞，0）

19．风险管理信息系统的核心是（A）

A．数据库 B．软件 C．硬件

20．中和是用于处理（B）

A．纯粹风险 B．投机风险

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D．第一期前的收益的现值

D．运行人员 广东博导教育机构——广东省自考教育第一品牌

C．人身风险

D．动态风险

二、多项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）

在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。

21．某工厂遭受火灾，损毁厂房一座从而停产一个月造成客户无法如期取货，工厂为了恢复生产必须重修厂房。这次火灾，这个工厂遭受了（AD）A．财产损失 B．收入损失 C．费用损失 E．人身损失

22．用来描述损失事故发生次数的分布可以是（AE）A．二项分布 B．对数正态分布 C．指数分布 E．泊松分布

23．风险管理的损前目标包括（AC）

A．经济目标 B．生存目标 C．安全系数目标 E．收益稳定目标

24．在风险管理中，识别风险主要通过如下方式进行。（ABCDE）A．现场调查法 B．风险清单 C．财务报表法 E．保险调查法

25．企业对非己所有的财产享有财产权益源于企业对财产的（ACDE）A．抵押权 B．所有权 C．留置权 E．租权

26．风险必须进行管理的理由包括（BCD）A．人类的安全要求 C．风险因素的代价 E．政府法律的规定

27．某大厦的风险管理人员对大厦可能发生的由火灾引起的财产损失风险，可以事前采取的损失抑制措施有（ABD）

A．设置防火墙或其它火源隔离装置，以限制火灾发生的范围 B．同消防队保持联系，在其指导下建立紧急火灾损失抑制计划 C．提供临时的保护措施以免其它未受火灾损害的财产发生其它危险

D．在指挥大楼设置并保养好火灾报警及自动灭火系统

B．风险事故的代价 D．处理风险的费用 D．质权 D．流程图法

D．持续经营目标 D．正态分布 D．责任损失

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E．火速通知当地消防队

28．动态风险的特征包括（ACE）A．以社会经济的变动为直接原因 B．对社会造成损失

C．对社会不一定造成损失 D．影响少数社会成员

E．影响广泛

29．以下属于心理风险因素的是（BCE）A．偷工减料引起产品事故 B．年老体弱导致劳动能力丧失 C．外出忘记锁门引起盗窃事件 D．建筑材料不合格引起房屋火灾 E．乱扔烟头引起大火

30．以下属于静态风险的是（BC）

A．人口增长 B．欺诈 C．火灾 D．利率变化

E．消费者爱好转移

31．保险争议的处理原则除诚信、适法原则外还包括（ACE）A．文义解释原则 B．协商原则 C．意图解释原则 D．调解原则

E．有利于被保险方原则

32．人身保险保险金额的确定通常使用（AC）A．需要法 B．定值法 C．生命价值法 D．重置价值法 E．原值加成法

33．以下经常用来表示损失金额的分布有（BE）A．泊松分布 B．正态分布 C．指数分布 D．二项分布 E．帕累托分布

34．火灾这种风险属于（BC）

A．动态风险 B．静态风险 C．纯粹风险 D．社会风险 E．经济风险

35．保险的基本职能是（ACE）

A．损失分摊 B．投资 C．经济补偿 D．防灾防损

E．社会管理

36．以下属于投机风险的是（BE）

A．交通肇事 B．买卖股票 C．地震

D．建筑物发生火灾 学习提升能力 第 4 页(共 6 页)知识改变命运 广东博导教育机构——广东省自考教育第一品牌

E．价格波动

37．反映数据离散趋势的数字特征包括（BE）A．平均数 B．标准差 C．众数

D．中位数

E．变异系数

38．下列人员中不能参与保险公司管理的是（AE）．．A．保险经纪人 B．保险人 C．投保人 E．保险公估人

39．社会发展受一定规律支配，战争、车祸、瘟疫、破产不可避免，只不过不同时期具有不同的特点，这说明风险具有（ABC）

A．可变性 B．偶然性 C．客观性 E．主观性

40．目前我国保险市场的中介人包括（ABC）

A．保险公估人 B．保险代理人 C．保险经纪人 E．受益人

三、简答题（本大题共3小题，每小题6分，共18分）41．简述专业自保公司的优缺点。

答案：优点：1.承保弹性增加。2.保险成本降低。3.租税负担减轻。4.损失控制加强。5.自保与再保险结合。

缺点：1.业务量有限。2.风险品质较差。3.组织规模简陋。4.财务基础脆弱。

42．简述利用效用分析法进行风险管理决策的主要步骤。P241 答案：1.确定效用函数（曲线）或效用值表。2.计算各备选方案中有关损失额的效用值。3.计算各备选方案的损失效用期望值。4.在各备选方案中选择损失效用期望值最小者作为最佳方案。

43．简述团体保险在承保方面的特点。P224 答案：1.风险的选择基于团体。2.使用团体保单，保费低廉。3.保险计划的灵活性。

四、论述题（本大题共2小题，共22分）44．试述企业财产权益。（本题8分）P71-72 答案：1.抵押权 2.质权 3.留置权 4.作为承租人 5.作为受托人

45．试论述财务型非保险转移风险的处理手段、优缺点以及适用性。（本题14分）P166-171 答案：1.中和 2.免责约定 3.保证书 4.公司化

D．保险人 D．多发性 D．受益人

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优点：1.适用的对象比较广泛。2.具体操作措施灵活多样。3.直接成本较低。4.有利于促进全社会控制风险、减少风险。

局限性：1.法律和情理的双重限制。2.合同条文理解的差异可能引起一些问题。3.转让人要承担一定的代价。4.受让人有时无力承担所转移的损失责任。

适用条件：1.转让人与受让人之间的损失必须能够明确划分。2.受让人应当有能力并愿意承受适当的财务责任。3.应用这种方法，对于转让人和受让人双方都是有益的。

五、计算题（本大题共2小题，每小题10分，共20分）

46．某公司计划采购一新设备以增加生产。这种设备如不配有安全装置则价值10万元，如配有安全装置则价值10.5万元。估计采用这种新设备（不论有无安全装置）后，公司每年可因此节省营业成本5万元。假设：

①该公司的风险成本为每年2万元，如采用配有安全装置的设备风险成本可降低30%； ②这种设备（不论有无安全装置）的使用寿命均为10年且无残值，公司采用直线折旧法； ③公司适用的所得税税率为25%。

请采用投资回收期法对采购这种设备是否要配备安全装置进行决策。答：与教材中的案例相同，答案参见P245-246。

47．假定有一个拥有10辆汽车的车队，根据以往的经验，车队每年均有一次碰撞事故发生，试在车队碰撞事故次数分别服从二项分布和泊松分布的假设条件下估计车队下一年碰撞事故次数为2的概率。答：二项分布：p=0.1,n=10 P{X=2}=C210*0.12*0.98=0.1937 泊松分布：λ=np=1 P{X=2}= 12*е-1/2!=0.1839

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第二篇：银行风险管理试题与答案

课后测试

单选题

1.银行风险经历的过程是： A B C D 从资产风险管理到全面风险管理 从资产风险管理到项目风险管理 从资产风险管理到资金风险管理 从资产风险管理到专项风险管理

2.下列不属于银行所面临的风险是： A B C D 市场风险 操作风险 经济风险 信用风险

3.银行形成基本完整的风险管理原则体系时间是： A B C D 20世纪60年代之后 20世纪70年代之后 20世纪80年代之后 20世纪90年代之后

4.下列属于市场风险包括的内容是： A B C D 金融风险、政策风险 金融风险、汇率风险 利率风险、政策风险 利率风险、汇率风险

5.银行经营管理的核心是： A 银行风险管理 B C D 银行资金管理 银行信用管理 银行账户管理

6.引发银行操作风险的原因是： A B C D 人员、系统、客户和外部事件 人员、系统、流程和外部事件 人员、客户、流程和外部事件 人员、系统、流程和客户

7.银行的最高风险管理、决策机构是： A B C D 股东大会 专门委员会 董事会 监事会

8.银行全面风险管理核心的是： A B C D 全面的风险管理范围 全新的风险管理方法 全员的风险管理文化 先进的风险管理理念

9.最可能直接对银行的无形资产造成损失的风险是： A B C D 操作风险 流动性风险 声誉风险 市场风险 10.银行所面临的风险中，国家风险不包括： A B C D 政治风险 市场风险 社会风险 经济风险

11.关于国家风险的表述，不正确的是： A B C D 判断题

12.操作风险一般不会转化为信用风险、市场风险等其他风险。

正确 错误 不论政府、银行、企业、个人都可能遭受国家风险所带来的损失 通常由债务人所在的国家行为引起

同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险 国家风险可分为政治、社会和文化风险三类

13.风险管理的流程顺序是风险预测、风险识别、风险计量、风险监测和风险控制。

正确 错误

14.20世纪60年代以前，银行的风险管理主要偏重于负债业务的风险管理。

正确 错误

15.有效识别风险是风险管理的最基本要求，主要关注风险预测、风险的性质以及后果，识别的方法及其效果。

正确 错误

第三篇：风险管理08下半年试题及答案

风险管理2008年下半年试卷 －选择题

单项选择题。

1.容易造成多头领导，出现秩序紊乱的风险管理组织结构是（）A，直线制 B，职能制 C，直线－职能制 D，横线联合制 答案：B 2.与人的不正当社会行为相关的风险因素称为（）

A，道德风险因素 B，心理风险因素 C，实质风险因素 D，有形风险因素 答案：A 3.样本：3.5, 9.7, 13, 6, 2.8 的中位数是（）

A，6 B，7 C，7.1 D，13 答案：A 4.当保险人和被保险人对合同的理解不一致时，对合同的解释应有利于（）A，保险人 B，被保险人 C，受益人 D，保险经纪人 答案：B 5.医生的疏忽对于医疗责任事故是（）

A，实质风险因素 B，道德风险因素 C，财产风险因素 D，心理风险因素 答案：D 6.关于团体保险以下说法错误的是（）

A，必须体检 B，保险金额有上限 C，减少了逆选择 D，对参加团体的性质有要求 答案：A 7.一般情况下自杀不可保是因为不符合可保风险的下列条件（）

A，必须是纯粹风险 B，损失可测定 C，风险事故的发生对于被保险人来说是意外的 D，有大量风险单位存在

答案：C 8.大多数纯粹风险属于（）

A，经济风险 B，财产风险 C，特定风险 D，静态风险 答案：D 9.对风险处理手段的适用性和效益性进行分析，检查，修正和评估，就是（）A，风险管理效果评价 B，风险衡量 C，风险处理 D，风险识别 答案：A 10.直线制组织结构作为企业风险管理组织结构的形式之一，一般只适用于（）A，大型企业 B，中型企业 C，小型企业 D，个人合伙

答案：C 11.风险管理的必要性除了由于人类的安全需求外更重要的是由于（）A，风险客观存在 B，风险发生不确定 C，风险的代价 D，风险复杂多变 答案：C 12.就全社会而言，一切经济单位均面临火灾风险，但具体到某一家庭或企业，是否发生却不确定，这说明风险具有（）

A，可变性 B，偶然性 C，客观性 D，多发性

答案：B 13.一幢建筑物价值500万元，据测算这幢建筑物约40年会发生一次超过400万元的损失，那么这幢建筑物的最大可能损失与最大预期损失分别是（）A，400万元，400万元 B，400万元，500万元 C，500万元，400万元 D，500万元，500万元 答案：C 14.专业自保公司与传统商业保险公司相比具有的优点有（）

A，业务量较大 B，业务质量较好 C，财务基础雄厚 D，税赋较轻 答案：D 15.医生在手术前要求病人家属签字同意的行为属于（）A，风险避免 B，风险隔离 C，风险转移 D，风险自留 答案：C 16.关于非保险转移合同，以下说法正确的是（）

A，较灵活，不受法律条文的限制 B，格式标准化 C，双方理解不易产生分歧 D，不存在大量风险单位的集合

答案：D 17.以下关于保险的特点正确的是（）

A，增加了损失的不确定性，不利于资源合理配置 B，补偿损失风险，保险经济生活安定 C，减少了道德风险与心理风险 D，保险经营费用很少

答案：B 18.在一次活动开始前，分析整个系统所存在的风险因素及其类型，估计可能发生的后果，这种风险分析方法是（）

A，风险清单分析法 B，威胁分析法 C，事故树分析法 D，风险因素分析法 答案：D 19.某保险标的实际价值200万元，保险金额100万元，若损失金额为150万元，按照第一危险赔偿方式，保险人应赔偿（）

A，50万元 B，75万元 C，100万元 D，150万元 答案：C 20.在重复保险情况下，甲保险人承保6万元，乙保险人承保7万元，丙保险人承保8万元，今被保险人发生保险损失7万元，按照责任限额分摊制，则乙应赔偿（）A，2.33万元 B，2.45万元 C，2.5万元 D，7万元 答案：B 多项选择题。

21.确定财产保险保险金额的方法有（）

A，需要法 B，定值方式 C，不定值方式 D，重置价值方式 E，生命价值法 答案：BCD 22.以下关于保险费率说法正确的有（）

A，保险费率可以分解成纯费率和附加费率 B，纯保费用于补偿保险损失，是按照纯费率收取的保费 C，纯保费构成补偿基金 D，附加费率对应保险公司每单位保额的经营费用 E，附加费用用于支付保险公司的代理手续费 答案：ABCD 23.我国商业保险公司的组织形式有（）

A，国有独资公司 B，个人保险人 C，有限责任公司 D，股份有限公司 E，相互保险公司 答案：AD 24.RMIS数据库中数据类型包括（）

A，批量数据 B，损失数据 C，暴露单位数据 D，法律数据 E，管理数据 答案：BCDE 25.一般说来，运用财务型非保险转移方法来处理风险需要满足以下条件（）

A，风险转让人与受让人之间的损失必须能够明确划分 B，风险受让人应当有能力并愿意承受适当的财务责任 C，应用这种方法只需考虑风险转让人的利益 D，应用这种方法应该对于风险转让人和受让人都有益 E，应用这种方法只需考虑风险受让人的利益 答案：ABD 26.企业人身风险损失形态包括（）

A，意外伤害 B，死亡 C，年老 D，疾病 E，工伤 答案：BCDE 27,采用建立意外损失基金处理自留风险的局限性在于（）

A，基金规模受到限制 B，增加道德风险 C，可能发生财务调试困难 D，风险单位数目有限 E，基金不能享受税收减免 答案：ACDE 28.采用非保险风险转移措施相对于通过保险转移风险具有以下优点（）

A，适用对象更广 B，更加灵活 C，合同格式化 D，一般更节约 E，有利于促进全社会的风险控制

答案：ABDE 29.以下关于风险自留叙述正确的是（）

A，风险自留的本质在于经济单位通过内部资金的融通来弥补风险事故造成的损失 B，风险自留为经济单位提供损失后的财务保障 C，风险自留在风险事故发生前采取措施 D，风险自留是处理残余风险的一种措施 E，风险自留可以是有计划的 答案：ABDE 30.以下措施中属于损失抑制措施的是（）

A，为建筑物装设避雷针 B，汽车配备安全气囊 C，安装自动喷淋设施 D，营救失事的船只 E，失火后疏散人群 答案：BCDE 1.以下费用可以纳入风险控制成本的有（）

A，购置灭火器费用 B，受伤工人的工资 C，安全监督人员的工资 D，销售人员工资 E，安全防护设施的养护费用 答案：ACE 2.风险控制的本质是（）

A，在事故发生前降低损失概率 B，在事故发生前减少损失程度 C，在事故发生时减少损失程度 D，在事故发生后降低损失概率 E，在事故发生后减少损失程度 答案：ACE 3.估计风险事故造成的损失金额可以使用（）

A，帕累托分布 B，正态分布 C，泊松分布 D，对数正态分布 E，二项分布 答案：ABD 4.投保人（被保险人）的义务主要有（）

A，投保时进行如实告知 B，按期缴纳保险费 C，保护保险标的 D，保险事故发生后及时通知 E，协助向负有责任的第三方追偿 答案：ABCDE 5.失业是（）

A，经济风险 B，社会风险 C，人身风险 D，个人风险 E，家庭风险 答案：ABCDE 6.按照是否有获利机会为标准，风险可以分为（）A，纯粹风险 B，自然风险 C，社会风险 D，投机风险 E，政治风险 答案：AD 7.企业财产间接损失包括（）

A，火灾损失 B，机器设备的损失 C，费用损失 D，收入损失 E，责任损失 答案：CDE 8.造成火灾的异常燃烧必须符合下列特征（）

A，有助燃物与可燃物 B，有燃烧现象 C，非属于正常目的 D，有蔓延扩大趋势 E，有点火源

答案：BCD 9.以下关于中和的说法正确的有（）

A，中和只用于处理纯粹风险 B，中和是将损失机会与获利机会平衡的一种方法 C，中和通常被用于处理投机风险 D，中和通常被用于处理心理风险 E，中和通常被用于处理实质风险

答案：BC 10.关于冒险型决策者的描述，正确的是（）

A，对损失的反映迟缓，对收益的反应敏感 B，对损失的反映敏感，对收益的反应迟缓 C，愿意支付低于损失期望的费用作为转移风险的代价 D，愿意支付高于损失期望值的费用作为转移风险的代价 E，其损失效用函数通常为一条直线 答案：AC 简答题。

1.简述风险管理绩效评定标准。

答：任何一项行为，我们在衡量它的业绩时，都可以运用两种标准。一种是结果定向标准。结果定向标准关注的是工作绩效，并不关心工作中所付出的努力。一种是行为定向标准。行为定向标准关注工作中所付出的与目标相关的努力，这种努力最终能导致目标的实现。不论结果定向标准，还是行为定向标准，在具体运用时都需要使它具有可操作性，即可以被测定。加以简单的分析。

2.以效用理论进行风险管理决策的主要步骤是什么？

答：主要步骤有：

（1）确定效用函数或效用值表。

（2）计算各备选方案中有关损失额的效用值，比较常用的是插值方法。假设损失的效用函数为U（L），L为损失额，L1〈L〈L2, 则U（L）＝U（L1）＋L＋L1／L2－L1×［U（L2）－U（L1）］。（3）计算各备选方案的损失效用期望值。

（4）在各备选方案中选择损失效用期望值最小者作为最佳方案。

3.收集损失资料时应注意哪些问题？

答：风险管理人员应尽力收集损失数据，这些数据要求具有完整性，统一性，相关性和系统性，并且数据的获取必须利用合理的财力和时间。

（1）完整性。这种完整性不仅要求有足够的损失数据，而且要求收集与这些数据有关的外部信息。

（2）统一性。损失数据必须在统一的基础上收集，并且要对价格水平差异进行调整。（3）相关性。（4）系统性。

《风险管理》全真模拟试题

（一）——简答题，论述题 46.试述如何进行风险控制的成本收益分析。

答：风险控制成本收益分析所要解决的问题是确定风险控制措施在经济上的可行性。如果潜在收益大于或等于损失控制成本，则经济单位可采用这种风险控制措施。

1.损失控制成本：（1）特殊建筑设施的资本支出和折旧，如：防火墙，灭火器等。（2）从事损失控制活动人员的支出。（3）计划费用，如：培训辅助费用等。

2.损失控制的潜在收益：损失控制的潜在收益是事故成本，它首先包括直接损失成本。还包括以下间接事故成本：（1）受伤雇员的时间损失成本。（2）为帮助受伤者而停止工作的其他雇员的时间损失成本。（3）主管或其他管理人员报告事故和训练替补人员的时间损失成本。（4）由于机器，工具或其他财产的原料的损失而发生的成本。（5）向受伤工人提供全部工资的成本。

3.成本收益分析应注意的问题：（1）潜在收益的不确定性（2）收益和成本时间分布的扩散性，即不确定性。（3）消除不确定的办法就是估计。用潜在收益与事故发生概率相乘，可以大致估计预期收益。分散的收益与成本可以使用贴现的方法估值。

47.试述风险管理者选择保险人需考虑的因素。

答：风险管理者选择保险人时着重考虑以下因素：

（1）保险人的财务实力。风险管理者可以借助权威机关或团体的文件作为参考，应着重考察保险人的偿付能力，从而保障被保险人从保险人处获得保险金的权力。

（2）保险人的服务和信用。服务种类包括保险责任的改变，退保，复效，保单抵押以及风险管理服务和理赔服务。（1）公正对待索赔人，完全按照保险合同条款办理。（2）履行及时赔付的义务。（3）制定防止误导的程序。（4）理赔迅速。

41.风险识别的特点是什么？

答：风险管理过程可划分为风险识别，风险衡量，风险处理及风险管理效果评价四个阶段，风险识别作为风险管理过程的第一阶段，是风险衡量的基础，也是进行风险管理决策的基础。其特点是：

风险识别具有系统性，连续性，制度性的特点。所谓系统性，是指风险识别不能局限在某个部门，某个环节中，而要研究经济单位这样一个完整系统所具有的全部风险。所谓连续性，是因为世界总是在不断变化之中，任何事物都在变，风险的质和量都在变，还可能出现前所未有的风险，若非连续性地工作，实难发现经济单位所面临的潜在风险。至于制度性，是因为风险管理作为一项科学的管理活动本身要有组织，有制度。42.什么是生命价值学说？它和收入能力损失的计算有什么关系？

答：劳动力是一个对企业的生存，发展起决定性作用的因素。然而劳动力作为自然人，难免要面临疾病，伤残，死亡等人身风险，一旦风险事故发生，势必影响到企业正常的生产经营，造成企业损失，所以企业的风险管理者在进行财产风险与责任风险管理的同时，也应重视对人身风险的管理。员工的人身损失大致可以分为两类：收入能力损失和额外费用损失。在计算收入能力损失时，可参照美国学者休伯纳博士首创的生命价值学说，这种学说不考虑人的社会价值，而仅从经济角度估算人的价值。人身风险事故的发生，会导致员工收入能力不同程度的丧失，从部分丧失到全部丧失，从暂时丧失到永久丧失不等，体现为员工丧失了本可获得的收入。风险管理者为计算这部分损失，也就要计算员工的现时经济价值。方法是首先找出员工的净收入，生活费用和还可工作年限，如果员工死亡，那么用年净收入减去生活费用，得到余额，然后乘以贴在因子，得到还可工作年限每年的损失现值，然后将这些现值相加，即得到收入能力损失值。如果员工仅仅是丧失劳动能力而未死亡，则生活费用不用从年净收入中扣除。

43.简述财产损失形态有哪几种。

答：企业财产风险可能导致的损失形态，根据不同的分类标准分类如下：（1）按财产性质可分：动产损失和不动产损失。（2）根据损失原因可分为：火灾损失，爆炸损失，飓风损失，盗窃损失，地震损失，洪水损失等。（3）根据损失是直接的还是间接的可分为：直接损失与间接损失。直接损失往往是财产实物形态的损毁，造成其经济价值直接减少，如机器设备的损毁。间接损失指因其他财产的直接损失而造成的财产损失，收入损失，费用损失，责任损失，其中间接财产损失如雷电击坏企业供电设备，企业冷冻保存的货物因停电而受损，还有一种间接财产损失情况，是由于财产的一部分受损，破坏了此财产之完整性，影响到其余部分价值的减少。费用损失指财产受损而额外发生的费用支出。（4）根据财产权益的性质可分为：所有权权益损失，抵押权权益损失，质权权益损失，留置权权益损失，租赁合同权益损失，委任合同权益损失等。（5）根据财产损失是否可通过保险得到补偿分为：可保损失，不可保损失。因为保险是企业风险管理者处理风险的重要手段，分清哪些损失可以通过事先的保险来得到补偿，是风险管理者决定是否运用保险的基础。论述题。

44.试述风险的代价。

答：风险管理的必要性主要基于以下两方面的理由：一是人类的安全需求；二是风险的代价。风险的代价即风险的经济成本，指风险对于人们的生产和生活所造成的消极影响。风险的代价包括风险事故的代价，风险因素的代价和处理风险的费用。

（1）风险事故的代价。对一经济单位而言，风险事故的发生，会导致其损失的形成。损失可以是直接的，也可以是间接的。例如，一工厂发生机器爆炸，机器损毁自不必说，生产则会停顿，还有职工伤亡，需要医疗，照顾，安顿，甚至可能影响职工士气，造成生产下降和废品增加等后果。

（2）风险因素的代价。一经济单位面临某种风险，即存在一定的风险因素，则其风险损失尚处于潜在可能状态。由此形成的代价是无形的，隐蔽的，但却是实实在在的。（1）风险因素所导致的社会生产力和社会个体福利水平的下降。由于风险事故发生的不确定性，以及事故后果的灾难性，人们对于所面临的风险总是存在恐惧的焦虑。一方面，为了应付未来可能发生的风险事故，经济单位不得不保持相当数量的准备金，因而直接导致了经济单位福利水平的下降。另一方面，这些资金未能进入生产或流通领域，因而不能成为资本，于是生产领域或流通领域的扩大不受到影响，从而降低了社会生产能力。而且，因为风险的存在，人们不愿意把资金投向高风险的高新技术产业，这使高新技术的运用和推广受到阻碍，这也会降低社会的生产能力。（2）风险因素所导致的社会资源分配的失衡。按照经济学的原理，任一产业的生产资源的边际生产力相等时，生产资源达到最优配置。然而，由于风险因素的存在，客观上限制了投资方向，并从总体上破坏了社会资源的均衡状态。社会资源过多地流向风险相对较小的部门或行业，而那些风险相对较高的行业则过少。社会资源配置的这种不平衡状况，容易形成部门和行业对资源的垄断，从而抑制生产，限制供给，引起市场价格的变动。这又会引起新的市场风险，实属恶性循环。（3）处理风险的费用。意识到自己面临的风险，经济单位就会采取各种措施，于是费用便产生了。例如，出资购买防灾减损的设备，并为之支付维护费，咨询费，以及安全人员有关一切费用。如果采用购买保险的方式处理风险，则要有保险费的支出。而这仅仅是经济单位个体所支付的费用。就社会而言，也要为之支付费用，例如，为预防和控制高层建筑的火灾，国家投资研制自动火灾报警系统和自动灭火系统；为防止火灾，国家和集体投资兴修水利，植树造林等。以上费用，当然还应加上其相应的机会成本。

1.试述风险管理与企业组织结构的关系。

答：组织是指通过设计和组织内部结构和相互之间的关系，使人们为实现既定目标而有效地协调工作的过程。企业的组织结构指的是企业内部的管理系统及其组成。组织机构不同的企业，其风险管理的组织也不同。（1）直线制组织结构。直线制的特点是垂直领导，由企业领导人债权负责，不设职能机构，只设协助人员。这种形式一般只用于小型企业。在小型企业中，一般可设置少数专职人员负责风险管理，厂长或经理就是风险管理总负责人，全权处理企业各类风险。在这种情况下，风险管理简单明了，责权分明，效率较高。但是管理效果在很大程度上依赖于领导者的知识，经验和才能，对领导者的素质要求较高。而且，无法处理复杂的风险。（2）职能制组织结构。职能制要求企业除主管领导人之外，同时还在企业内设置若干相应职能机构，部分管理职能下放到各职能机构和专职人员手中。这些职能机构和职能人员，在自己的业务范围内，有权向下级行政单位下达命令和指示。在大中型企业中一般专门设有风险管理部门，并配备专职管理人员。风险管理部门负责拟定有关风险管理的计划，从事风险控制处理，在职权范围内，可向下级下达命令。只要是有关企业风险管理之事，皆由风险管理部门负责，统一指挥。这种情况下，由于使用了专业人才，可使风险管理水平提高。但缺点也很明显，在这种组织结构中容易造成多头领导，有时会使下级无所适从，从而造成秩序紊乱。（3）直线－职能制组织结构。直线－职能制吸收了直线制和职能制组织结构的优点，成为目前企业界较为广泛采用的组织形式。企业按一定的标准进行划分，建立起行政领导系统。各级行政领导人统一管理本单位，本部门的行政工作，直接向其上级负责，对下有指挥命令权。各级行政单位设置的职能机构是领导人的参谋，不能对下级行政单位下达命令。这种组织形态的企业中，风险管理部门作为企业职能部门是协助企业高层领导的，起着咨询服务作用。它对下级无命令权，只是进行指导和监督。在这种情况下，高层领导由于有专业人员的帮助，可以较为正确地进行风险处理。而另一方面，由于相对集权，整个企业又可以在统一的领导下，进行生产经营活动。因此这是一种为各企业普遍接受的形式。

《风险管理》全真模拟试题

（二）——简答题，论述题

41.简述风险识别的概念，并简要介绍风险识别分为哪几个环节。

答：风险识别是指在风险事故发生之前，人们运用各种方法系统地，连续地认识所面临的各种风险以及分析风险事故发生的潜在原因。因此风险识别过程包含以下两个环节：（1）感知风险，即了解客观存在的各种风险。（2）分析风险，即分析引起风险事故的各种因素。感知风险与分析风险是风险识别的两个阶段，感知风险是风险识别的基础，分析风险是风险识别的关键。这是因为只有通过感知风险，才能进一步在此基础上进行分析，寻找可能导致风险事故发生的各种因素，为拟订风险处理方案，进行风险管理决策服务。42.各种识别风险的方法都存在一定的局限性，在实际运用时就注意什么？

答：各种识别风险的方法，都存在一定的局限性，风险管理人员在实际运用时最好能综合使用，不仅如此，还应注意下列几点：

（1）现场调查。使用前述方法，一个有水平的风险管理人员就可能识别大多数风险。为了获得更多的信息尽可能地认识企业所面临的全部风险，风险管理人员还应采用现场调查方法，对企业内外关键部分进行查勘，以判定哪些东西会受损，损失价值会多大，以及什么样的风险可能导致哪些价值的丧失。

（2）注意其他记录和文件。一个企业拥有的每一条记录和每一份文件都可能包含有关风险的有用信息，不应把风险的识别局限于财务报表和原始会计资料的分析上，还应收集和审阅企业已签合同，企业决策层的会议记录，政府职能部门有关规定。这些记录和文件会帮助风险管理人员认识到企业潜在的用其他方法无法识别的风险。（3）加强与企业内外专家的联系。

43.企业在责任诉讼案中可以运用哪些理由进行抗辩？

答：在责任事故发生后，风险管理者应积极主动地配合企业法律顾问进行辩护，以期将责任事故的损失降低到最小，其可运用的抗辩理由有：（1）根本没有责任。企业必须证明自己与受害方所受损失无关，但这往往比较困难。（2）自担风险。企业若能证明受害方已经认识到某项活动所含的风险却仍然参与此项活动，因之造成的损失，企业可以免责。（3）受害方有过失。企业以此理由进行辩护，如果成功，则可以避免赔偿或至少可以减少赔偿金额，这种情况较多地出现在交通事故中，例如某一汽车事先没有发出信号，突然急刹车，被企业的汽车撞坏。企业可以就受害方有过失为由进行抗辩。（4）最后明显机会原则。企业在以受害方有过失为由进行抗辩时，原告可能会以最后明显机会原则胜诉。最后明显机会原则指原告虽然有过失，但只要他能证明企业方有最后的明显机会去避免事故的发生，但却没有利用这一机会，那么可从企业处获得赔偿。论述题。

44.试述风险因素，风险事故，损失及其相互关系。

答：风险与风险因素，风险事故，损失密切相关，它们构成了风险存在与否的基本条件。要真正领会风险的本质，就必须弄清这三个概念及其相互联系。（1）风险因素Hazard是指促使或引起风险事故发生的条件，以及风险事故发生时，致使损失增加，扩大的条件。风险因素是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接的和内在的原因。例如，建筑物的建筑材料与建筑结构以及干燥的气候和风力，对火灾而言，是风险因素。根据其性质，通常把风险因素分成实质风险因素Physical Hazard，道德风险因素Moral Hazard，心理风险因素Morale Hazard三种。实质风险因素是指对某一标的增加风险事故发生机会或损失严重程度的直接条件，它是一种有形的风险因素。例如环境污染对人类健康的危害等。道德风险因素是指与人的不正当社会行为相联系的一种无形的风险因素。常常表现为由于恶意行为或不良企图，故意促使风险事故发生或扩大损失。例如偷工减料引起产品事故等。心理风险因素也是一种无形的风险因素，但与道德风险因素不同，它是指由于人的主观上的疏忽或过失，导致增加风险事故发生机会或扩大损失程度。例如工程设计差错对于工程项目失败等。（2）风险事故Peril又称风险事件，是指引起损失的直接或外在的原因，它是使风险造成损失的可能性转化为现实性的媒介，也就是说风险是通过风险事故的发生来导致损失的。例如：火灾。（3）损失Loss是指非故意（Unintentional），非计划Unplanned)，非预期（Unexpected）的经济价值（Economic Value）减少的事实。这里有两个要素，一是经济价值减少，强调的是能货币衡量；二是非故意，非计划和非预期。损失可以分为直接损失和间接损失两种。其中直接损失是指风险事故对于标的本身所造成的破坏事实，而间接损失则是由于直接损失所引起的破坏事实。

风险因素，风险事故，损失三者之间的关系是：风险因素引起风险事故，风险事故导致损失。值得注意的是，同一事件，在一定条件下是造成损失的直接原因，则它是风险事故；而在其他条件下，则可能是造成损失的间接原因，于是它成为风险因素。顺便指出，风险事故发生的频率与损失的程度具有反比关系，即风险事故发生概率较高的风险，其风险损失的程度一般较低，而风险事故发生概率较低的风险，其风险损失的程度则一般较高。

45.试述风险管理的总目标。

答：风险管理目标不仅与企业目标相一致，而且还与企业环境，企业特有属性有着密切联系。风险管理目标可分为总目标和具体目标两个层次。风险管理的总目标是：以最小的风险管理成本获得最大的安全保障。这里所说的成本，是指经济单位在风险管理过程中，各项经济资源的投入，其中包括人力，物力，财力，及至放弃一定的收益机会。人力资源方面，包括建立专职风险管理机构，配备专职风险管理人员，甚至必要时聘请有关专业技术人员；物力资源方面，包括预防和减少可能出现的风险损失而配置必要的技术设施等；财力方面，除了与人力，物力直接相关的投入外，还有对风险进行财务处理的支出，如保险费，自保基金机会成本的丧失，借款利息支出等；此外还有忧虑价值。至于安全保障，则是指风险管理的效果。就纯粹风险的管理而言，安全保障包括两个方面，一是风险损失的减少，即对风险的有效控制；二是实际损失能及时充分并有效地得到补偿。如若考虑投机风险的管理，则还要包括投资收益获得的稳定性和可靠性。以最小的成本支出获得最大的安全保障这一总目标的确立，意味着要坚持成本效益比较的原则

第四篇：在职管理风险控制试题及答案

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单选题 正确

1.法律规定未成年人不允许加班，此处“未成年人”的年龄为：

1.2.3.4.A 16～17周岁

B 16～18周岁

C 16～19周岁

D 16～20周岁

正确

2.《劳动法》规定，员工每个工作日的加班时间不允许超过（）小时。

1.2.3.4.A 2 B 3 C 4 D 5

正确

3.法律规定企业拖欠或克扣员工加班费用的，除补发外，还需赔偿拖欠或克扣部分的：

1.2.3.A 20%~100% B 40%~100% C 50%~100% 4.D 50%~150%

正确

4.标准工作时间要求企业保证每周休息的天数为：

1.2.3.4.A 1天

B 2天

C 0.5天

D 1.5天

正确

5.2008年国务院颁布的《企业职工带薪年薪假条例》规定，工龄10年-20年的员工，每年的年假天数是：

1.2.3.4.A 5天

B 7天

C 10天

D 15天

错误

6.公司薪酬福利体系中，不计入员工社保基金基数的是：

1.2.3.A 岗位工资

B 奖金

C 交通补贴 4.D 防暑降温费

正确

7.企业解雇员工时需要按照员工的工龄进行赔偿，一年工龄支付：

1.2.3.4.A 半个月工资

B 一个月工资

C 两个月工资

D 三个月工资

正确

8.离职员工未经原公司授权使用了公司信息，使公司损失超过（）元的，就构成了侵犯商业秘密罪。

1.2.3.4.A 10万 B 30万 C 50万

D 100万

错误

9.某员工6月28日开始上班，试用期一个月，企业为其缴纳社保的开始时间应该是：

1.2.3.A 6月份 B 7月份

C 8月份 4.D 9月份

正确

10.员工在试用期的工资不能低同一岗位最低一档工资的：

1.2.3.4.A 50% B 60% C 80% D 100%

判断题 错误

11.企业根据业务需要，可以实行不定时工时制，但需要事先得到劳动部门的审核批准。此种说法：

1.2.A B 正确 错误

正确

12.企业实行计件工时制时，不会有加班问题。此种说法：

1.2.A B 正确 错误

正确 13.某员工被派往外地出差几周，法律规定期间的周六、周日即使公司没有安排工作也属于加班。此种说法：

1.2.A B 正确 错误

正确

14.探亲假只针对全民所有制企业，国内大多数企业不适用探亲假的概念。此种说法：

1.2.A B 正确 错误

正确

15.对于员工的病假，企业没有决定权，必须批准。此种说法：

1.2.A B 正确 错误

第五篇：2018年风险管理培训试题 - 答案

包 头 市 寰 达 新 能 源 有 限 责 任 公 司

风险管理培训试题

（2018）

姓名：__________部门：__________班组：________得分：________

一、填空题（每空2分，共44分）

1、危害因素辨识是指识别职业健康、安全与环境危害因素的存在并确定其特性的过程。

2、风险是指某一特定危害事件发生的可能性，与随之引发的人身伤害或健康损害、损坏或其他损失的严重性的组合。

3、风险管理是通过危害因素辨识和风险评价等活动确定风险，并实施风险防控的过程。

4、危害因素依照国家、行业和上级有关标准规定，按职业健康、安全、环境进行分类管理

5、职业健康危害因素主要包括生产性粉尘、毒物、噪声、高温、工频电场、辐射（电离辐射和非电离辐射）、手传振动、和其他危害因素

6、三废是指废水、废气和废渣。

7、重大风险实施分级管理，即车间级、分厂级、公司级。

8、评价小组人员接受风险评价方法培训。

9、危害因素辨识应全员参与，覆盖公司所有与工作相关的各个方面。

10、各单位应每年进行一次危害因素辨识和风险评价。

二、选择题（每题2分，共20分）

包 头 市 寰 达 新 能 源 有 限 责 任 公 司

1、以下不属于安全危害因素的是（）

A、生产性粉尘 B、物体打击 C、物体打击 D、触电

2、一般职业健康、安全风险和一般环境因素也称为（）A、风险 B、可接受风险 C、特大风险

3、确定辨识单元节点，即具体工作，主要描述活动（操作或作业等）、产品、服务、设施中的（）、状态或行为及触发原因。A、危害特点 B、危害程度 C、危害根源

4、装置开停工、停用、报废等特殊生产过程，主管部门要组织属地单位进行危害因素辨识和（）

A、风险管理 B、风险评价 C、风险控制 D、风险控制措施制定

5、职业健康、安全风险评价，推荐采用（）

A、专家直观法 B、多因子评价法 C、风险矩阵评价法 D、经验法

6、评价出的风险应制定（），并按消除、替代、工程控制措施、标志、警告和（或）管理控制措施、个体防护装备顺序考虑控制风险。A、风险管理措施 B、风险台账 C、风险防控措施 D、风险台账

7、风险防控原则不包括（）

A、分层管理、分级防控B、直线责任、属地管理 C、安全第一、预防为主 D、过程控制、逐级落实

8、应当对存在重大风险的生产作业场所或有关设备设施进行提示和告知，设置明显的（）

A、安全警示标志 B、安全公告 C、安全标志 D、安全提示

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9、排查出的事故隐患，应纳入（），按要求分级管控，制定方案，落实整改措施、责任、资金、时限等，并对隐患整改效果进行评价。A、安全管理 B、风险管理 C、应急管理 D、环境管理

10、作业活动风险评价，推荐采用（）

A、专家直观法 B、JHA C、风险矩阵评价法 D、经验法

三、简答题（36分）

1、简述安全危害因素主要类型？11分

安全危害因素主要包括物体打击、车辆伤害、机械伤害、起重伤害、触电、淹溺、灼烫、火灾、高处坠落、坍塌、锅炉爆炸、容器爆炸、其他爆炸、中毒和窒息、其他伤害、以及潜在的影响生产工作正常进行的其他危害。2.风险评价的范围？9分

风险评价的范围：（1）规划、设计和建设、投产、运行等阶段；（2）常规和非常规活动；（3）事故及潜在的紧急情况；（4）所有进入作业场所人员的活动；（5）原材料、产品的运输和使用过程；（6）作业场所的设施、设备、车辆、安全防护用品；（7）丢弃、废弃、拆除与处置；（8）企业周围环境；（9）气候、地震及其他自然灾害等。3.如何用工作危害分析法（JHA）分析风险？6分

（1）把正常的工作分解为几个主要步骤，即首先做什么、其次做什么等等，用3—4个词说明一个步骤，只说做什么，而不说如何做。

包 头 市 寰 达 新 能 源 有 限 责 任 公 司

（2）对于每一步骤要问可能发生什么事故，给自己提出问题。（3）识别每一步骤的主要危险源后果。（4）识别现有安全控制措施；（5）进行风险评价；（6）建议安全工作步骤。

4.说明本岗位的危险、有害因素及控制措施。

分 10