小贷公司申报审核资料清单

第一篇：小贷公司申报审核资料清单

小贷公司申报审核资料清单

一、（一）股东名册及出资额、出资比例

（二）小额贷款有限公司章程

（三）业务管理制度

1、信贷业务管理方法

2、信贷资产五级分类管理方法

3、法人客户信用管理方法

4、个人信用等级评定方法

5、客户经理管理方法

6、授信管理实施细则

（四）财务管理制度

（五）风险监控制度

1、贷后管理方法

2、贷后风险管理方法

3、不良贷款管理方法

4、贷款责任认定及追究办法

（六）信息披露制度

二、责任承诺书

三、股东基本情况

（一）关于设立XX小额贷款有限公司出资协议书

（二）股东之间无关系承诺书

（三）小额贷款有限公司股东出资情况

（四）各股东情况介绍及有关证明材料

1、法人股东情况介绍及有关证明材料

（1）法人股东情况介绍

（2）法人股东决定

（3）法人营业执照及企业机读档案登记资料、代码证、贷款卡

（4）法人股东诚信材料（无犯罪记录证明、无不良信用记录证明、无违法经营证明、无欠税证明）

（5）信用记录查询授权书

（6）法人股东法定代表人身份证、无犯罪记录证明、无不良信用记录证明复印件

四、董事、高级管理人员拟任人材料

（一）市金融办核准董事、高级管理人员任职资格书------------

（二）区金融办拟同意董事、高管管理人员任职资格意见----------

1、小额贷款公司拟任人员任职资格申请书-----------------------

2、股东会关于董事、高管管理人员拟任职决议------------------

3、拟任人任职考察报告--------

4、小额贷款公司董事、高管管理人员资格申请表-----------------

5、拟任人未来履职计划--------

6、拟任职人承诺书------------

7、拟任人员无犯罪记录证明及个人信用报告---------------------

8、拟任人相关证明书（身份证、毕业证、专业技术职称证明）------

9、验资报告------------------

第二篇：小贷公司信用评级资料清单

小额贷款公司信评级资料清单

小额贷款公司信用评级资料清单

一、基础资料

1、公司营业执照（副本）复印件，组织机构代码证书（复印件），国、地税务登记证（复印件），贷款证（卡）复印件，在省金融办等主管部门的（批复）备案证；

2、公司成立的批准文件及最新公司章程，历次注册资本变更验资报告；

3、公司建立、发展与经营简史，取得的荣誉情况等（有则提供）。

二、其他资料

1、公司主要股东概况[法人股东需提供其：营业执照、简介以及最近一期财务报表，自然人股东对其身份背景、工作（经营）情况作简要描述]，下属机构或分支机构概况（有则提供）；

2、公司高层管理人员工作简历及员工整体素质情况；

3、公司内部组织机构设置及管理体制概况；

4、公司主要管理制度，包括贷款业务操作流程及管理规范、风险管理及监控、信贷审查（授信）制度、客户信用评价、不良贷款清收（处置）措施、贷款分类内部实施细则、保证贷款和抵(质)押贷款的管理规定、部门岗位职责、财务管理、人事管理等（可根据实际制度建立情况提供，如内容较多可提供电子版）。

5、公司近1年工作总结或总经理工作报告。

6、与其他机构（包括金融机构、法律事务所、催帐公司等）的合作协议（有则提供）；

三、业务资料

1、贷款业务台帐[上年末及本最近一期，包括客户名称、所在行业、借款用途、贷款额、贷款起止日期、贷款余额、利率、担保方式]。

2、贷款分类明细表（简要说明贷款分类的操作、认定和审核等工作程序和工作标准，以及正常贷款和不良贷款迁徙变化情况和说明）；

3、五大贷款客户（随机抽样）基本情况（包括营业执照复印件、最近一期财务报表、贷前调查报告、相关合同文件、贷后检查记录等）；

4、公司的违约客户（包括逾期、展期）清单，处置及损失情况统计结果；

四、财务资料

1、公司近三年经审计的财务报表（不满3年可提供成立以来的年底报表）及本截止上月底的财务报表，以及相应科目明细（对外借款、应收应付款、存入存出保证金、管理费用、股权投资等）；

2、上年末及本最近一期（与财务报表时点一致）的银行对账单；

3、公司目前所享受的税费（营业税减免）、资本金增加、风险补偿等方面的优惠政策。

第三篇：防雷设计审核资料清单

防雷设计审核程序

送审资料：

1.《防雷装置施工图设计审核申请书》；

2.建设工程规划许可证；

3.总规划平面图；

4.防雷工程设计单位资质证、设计人员资格证书（2个）；

5.防雷工程施工单位资质证、施工技术人员资格证书（2个）、焊工证（2个）；

6.经当地持有气象主管机构认可的防雷专业检测机构出具的有关技术审查意见及检测委托书；

7.电气总说明；

8.弱电设备的防雷设计图；

9.防雷装置施工图设计相关图纸(基础防雷图、天面防雷图、均压环设计图、立面图等）；

10.雷电灾害风险评估报告（大型建设工程、重点工程、爆炸危险环境等建设项目）。备注：以上提交材料如为复印件需加盖公章。

受理地点：广州市花都区政府投资服务中心2楼（气象局窗口）

地址：广州市花都区新华街百合路36号

电话：020-36888326

防雷竣工验收程序

送审资料：

1.《防雷装置竣工验收申请书》。

2.《防雷装置设计核准书》。

3.防雷工程施工单位资质证和施工技术人员资格证书。

4.防雷检测机构出具的防雷装置检测报告书。

5.防雷产品安装记录。

6.防雷产品出厂合格证书。

7.防雷产品测试报告。

8.防雷装置竣工图。

备注：以上提交材料如为复印件需加盖公章。

受理地点：广州市花都区政府投资服务中心2楼（气象局窗口）

地址：广州市花都区新华街百合路36号

电话：020-36888326

第四篇：小贷审核技巧

审核流程细则

第一章 概要

为统一审核人员作业流程，提高作业品质与效率，同时加强风险管理，特制定此流程细则。此细则适用于风控部所有审核人员，适用产品包括：薪金贷、精英贷、业主贷、优质业主贷。

第二章

初审

一、初审大纲

1、征信报告： 信用情况 负债情况

三方信息（社保、公积金、工作及住址变更情况、婚姻状况）：

2、流水： 1 结息

2月底余额及最终余额 3账上停留较久的余额 4 等额进出账情况 5 异常进出帐情况 6 流水断续情况

3、资产 1 房产评估 2 车产评估 3 其他资产

二、初审细则

1、资料完整性及真实性核实

为了保证初审人员的工作有效性，首先须对客户资质和申请资料的真实性、完整性进行核实，重点核实内容和操作方式如下：

1.1根据客户申请表填写情况，判断客户资质是否满足基本进件要求，重点核实内容如下：

1.2客户年龄是否在18—55周岁（包含18周岁，不含55周岁，18—22周岁需与家人共贷）1.3客户是否为中国大陆公民；

1.4客户在现职公司工作时长或客户公司注册时长； 1.5客户工作及公司性质是否为非目标客户；

2、对比客户申请产品的产品大纲，核实客户所提供资料的完整性 2.1借款申请表； 2.2二代身份证； 2.3人行信用报告； 2.4其他资料的认定按照相关《信用贷款守则》操作

3、客户人行信用报告核实

人行信用报告是人民银行作为信用平台而汇集的各家商业银行客户的信用记录。信用报告是信用审核时重要的参考资料。信审人员通过客户信用记录，结合客户信用卡、贷款使用状况、财力状况或工作单位等信息进行综合判断。客户提供的人行信用报告，如符合以下细则，则视为信用记录不良，拒绝处理；

3.1贷记卡近三个月内出现两次1； 3.2贷记卡出现当前逾期； 3.3贷记卡近三个月出现2； 3.4贷记卡近12个月出现两次2； 3.5贷记卡近两年内出现“3”；

3.6贷记卡还款记录出现止付、冻结、呆账、“G”； 3.7贷款还款记录近三个月内出现两次1； 3.8贷款还款记录出现当前逾期； 3.9贷款还款记录近三个月出现2； 3.10贷款还款记录近12个月出现两次2； 3.11贷款还款记录近两年内出现“3”； 3.12贷款还款记录出现“D” “G””Z”。

4、流水核实及分析

信审人员须对申请人所提供的流水进行简易分析，包含该流水月结结息、余额、账面停留时间、当日等额进出、互转、大额及流水断续等情况。4.1快速浏览流水是否完整

4.2所提供流水须有完整户名与账号

4.3流水满近六个月（当月满15号，需提供当月的流水；20日之后的统计近六个月的流水）4.4打印日期与流水提供的日期需相符 4.5结息是否正常

4.6所以提供账户互转情况分析

4.7对公账户的户名与公司开户许可证的名称须一致 4.8将特殊事项标记 4.9快速浏览流水是否完整

5、资产分析

信审人员须对申请人的房产、车产进行了解及价值评估，为贷款审批提供决策分析依据。

第三章

网查

为了有效的防控风险，信审人员须借助外部公开信息对客户提供资料进行多方面查核的工作。三方信息包括但不限于：人法网信息查询、网络信息和工商网查询。

第四章 电审

1、客户本人电话核实：

1.1如客户的信用报告显示手机号码与申请表不一致，须首先拨打信用报告手机号码核实。

1.2如客户的信用报告显示手机号码与申请表一致，须拨打申请表上手机号码核实，需核实内容如下：  核实客户身份（半开放式核实）；  现居住地址

 单位电话、名称、地址、月收入、职务、入职时间、工资发放情况、社保及公积金缴纳情况  单位规模、主营业务（商易贷） 资产、负债

 家庭（婚姻、孩子、兄弟姐妹） 何人可知借款事宜 1.3 客户本人电审话术：

 喂，您好，我这里是信融财富信审中心，收到您的贷款申请，此次打电话给您，是需与核实一下相关信息，请问一下您现在方便吗？ 

 现居住地址  单位电话、名称、地址、月收入、职务、入职时间、工资发放情况、社保及公积金缴纳情况  单位规模、主营业务（商易贷） 资产、负债

 家庭（婚姻、孩子、兄弟姐妹） 何人可知借款事宜

2、企业情况核实：法人及股东情况注册时间及资本变更情况主营业务

3、客户工作单位固定电话核实：

3.1单位固定电话须是客户现职单位的固定电话

3.2商易贷除个体工商户外，必须提供单位固定电话；个体工商户的商易贷客户如不能提供单位固定电话需与工作证明人核实工作信息；

3.3单位电话核实需优先拨打第三方获取的且与申请表不一致的固定电话号码，包括但不限于信用报告、网络查询、三方查号台，优先级依次为信用报告、网络查询、三方查号台，只要第一级有三方单位固定电话并可以核实客户工作情况，视为单位核实完成，无需再查询或查询下一级，以此类推。如果通过以上方式均无法有效核实客户单位信息，则需要拨打申请表填写的单位固定电话。

3.4单位固定电话重点核实如下内容（*号为必问项）：  单位名称  单位地址

 客户是否在职及职务

 客户收入及社保、公积金缴纳情况  客户工资发放形式及日期  客户入职时间  工作证明人是否在职  单位主营业务（商易贷） 单位规模（商易贷）

4、电审注意事项：

4.1电话审核过程中，审核人员须真实客观的记录审核内容； 4.2如客户电话两个时段致电均无人接听或无效，需与业务端沟通了解情况，核实提供的电话号码是否正确，如核实电话号码无误，再经一个时段拨打仍无人接听，拒绝处理。若号码错误，经更正后两个时段（9:30-12:00、14:00-16:00、16:00-18:00）再次拨打仍无人接听，拒绝处理。

4.3如拨打客户提供的单位固定电话，无法明确客户工作情况（例如：员工多，对方不认识客户），则需要求客户本人接听单位电话或提供其他单位固定电话，如客户无法接听或提供其他号码，拒绝处理。

4.4客户所提供的联系人电话中有两个属于无效电话，或两个联系人电话三个时段无人接听，拒绝处理； 4.5如客户提供虚假联系人一经发现拒贷处理。4.6 附电审环节补充说明

电审环节相关补充说明

一、关于防风险及反欺诈话术 1.单位信息核实已离职

薪金贷客户通过第三方单位电话核实到申请人离职后的；

2.提供无效联系人

当拨打联系人超过2至3个属于无效电话，并通过客户或客户经理补充新联系人后还是确认无效的。3.提供虚假联系人

通过拨打联系人交叉检验客户关系，客户家庭情况，婚姻子女情况，有多项不符的。4.网查提示含有同行信息

当网查提示申请人或联系人电话含有中介公司、同行小额贷款公司、担保公司并通过电话确认

5.申请表中签名笔迹与客户在其他可能签名的（如征信查询声明书、劳动合同、住址租赁合同、场地租赁合同以及个人银行卡签字笔迹）等异常情况。

异常情况反欺诈话术如下：

1)电审人员在询问客户个人信息时可细致于—— 电：请问您籍贯属于那里的？ 电：请问您身份证的户籍地址是？ 2）从何处了解到我司并知道借款业务—— 电：请问是如何了解到我司可办理借款业务？ 3）此次贷款销售人员的名字——

电：请问您这次贷款的销售人员叫什么名字/姓什么? 4）签名栏是否本人签署—— 电：请问申请表签名是本人签署吗？

在整个电话审核过程当中，都应使用开放式问答，尽量避免使用封闭式问答方式。遇到 异常情况时应使用反欺诈方式灵活应对，及时做好异常内容的备注。

二、电审的附加说明

1.一旦发现虚假信息，请及时备注并上报，以便后续审批的及时处理。

2.必核内容必须要确认清楚，注意方式，不要因对方情绪不满或拒绝核实，就未做后续跟踪处理。

三、电审基本原则 礼貌用语纵贯全线。感情融入真诚沟通。把握思路切入要点。灵活变通注重效果。普通话标准。

语言流畅，说话言简意赅。

第五章 初审报告

1、信审员根据客户的整体情况综合分析，并给出建议授信额度。

2、决议内容需包括客户婚姻、户籍、年龄、子女、资产、负债、企业主营业务、规模、上下游、应收应付、电核内容、个人分析等内容。

第六章 终审

1、审批主管对客户整体情况做复核工作，给出最终授信决议，并备注外访调查需注意事项、以及签约条件。

第七章

决议

1、由信审员通过邮件形式反馈决议结果给分公司，邮件内容需将审批主管批复的备注内容列出。

2016.10.14

第五篇：竣工决算审核资料清单

建设项目竣工决算审核所需资料清单

一、建设程序类资料

1、竣工工程基本情况介绍

2、建设项目立项报告及批准文件

3、可行性研究报告及批准文件

4、设计概算书及修正设计概算

5、设计概算书及修正设计概算批准文件

6、投资计划批准文件

7、建设用地规划许可证（仅限于涉及的土地的通信工程项目）

8、国有土地使用证明（仅限于涉及的土地的通信工程项目）

9、建设工程开工许可证（仅限于涉及的建安工程的项目）

10、建设工程施工许可证（仅限于涉及的建安工程的项目）

11、质量监督证（仅限于涉及的建安工程的项目）

12、工程预备费动用的审批文件

13、工程启动的会议纪要或摘要

14、工程项目初步验收报告实际开工、竣工时间

15、工程竣工验收备案表

16、工程预备费动用的审批文件

17、其它相关资料

二、建设管理类资料

1、工程项目管理组织架构及人员分工以及岗位职责等资料。

2、合同管理、招投标管理、结算管理、实物资产管理、资金管理、财务核

算管理等全部与工程项目建设相关的内部控制制度

3、资产移交记录

4、其他管理类资料

三、结算确认类资料

1、与项目有关的招投标文件

2、与工程有关的全部合同（包括设计、施工、监理、赔补、订货等），以及

相关会议纪要

3、施工类合同的单项工程的预、结算书和经审计的工程结算审计资料。其

中涉及乙供设备的，需提供设备清单

4、证明咨询类合同(设计、监理等咨询服务类合同)完成的相关资料（如成果性文件、内部主管部门的说明等）

5、设备和材料的采购清单、验收证明、出入库记录、领用和退库清单及移

交资料

6、土地征用、青苗补偿及拆迁补偿、土地购置等合同

7、竣工决算报表及有关核算资料