业务流程图

第一篇：业务流程图

业务流程图

步骤具体操作事项负责部门

1、搞清楚客户借款行、融资主体、额度、期限、保障措施、资金用途、还款来源、资金监管措施、再融资渠道、处置预案、可接受的融资成本、时间要求。

1、基本资料：营业执照、组织机构代码证、税务登记证、章程（最近1个月内提档章程）、征信报告 法定代表人、实际控制人、股东身份证复印（有法人股东的，收集一套法人股东的前述资料、最近一个月的征信报告）

2、核查用途及额度：（1）短期A：实现目标需要筹集的资金，其他资金的来源。B：用款项目的具体情况。（2）承兑汇票A：核查清楚出票办理人的承兑汇票为哪一笔贷款做的 回报及票据期限、金额、保证金比例；是否已签署承兑协议、保证金协议及担保合同（收取相关合同的复印件）。B：核实清楚出票人的出票行、汇票收款人与出票人的 关系、从借款到汇票贴现所走流程及账户；出票账户和收款 人账户的账户类型、名称、账号、预留印鉴章、购买转账票据 情况、是否开通网银。（所有资料加盖借款人鲜章）（3）转贷业务 A:核实原借款合同及相应的担保合同、抵押合同、抵押物的产权证（拍照原件留复印件），了解抵押物的价值 情况，是否能做顺位抵押。

3、核实还款来源：（1）A：计划还款的时间。B：能提供哪些可靠的还款来源。C：能提供哪些担保措施。（备注：所有资料加盖借款人鲜章）（2）A:留复印件），确认大概的放款时间，了解新贷款的品种（是流贷还是汇票，分别的金额），流贷的支付方式（是否受托支付），汇票收款人与借款人的关系。B：客户能提供的其他担保措施。

1、准备初步的风控方案：

2、A、分析企业经营状况，确定经营性收入 和现金流能否覆盖借款本息；

B、确定抵押物、质押物能否抵押登记、价值是否足值；

C、确定资金及用途监管方案；

D、确定实际用款人是否有其他产业及 经营状况；

F、确定企业的再融资能力；

3、再融资方案：根据企业的经营状况、反担保条件，确定在企业不能按时还款的 情况下，是否可以通过银行或者其他小贷 公司进行再借款后退出；

4、并购处置方案：根据企业的经营状况、反担保条件，确定在企业不能按时还款的 情况下，是否可以通过处置资产、股权并 购后，寻找合作伙伴合作经营或转售。根据业务金额3000万以上开股东会

进行评审；投资、转贷业务通过上评审会

讨论，承兑、保证金业务通过汇签即可。

1、签批确认方案；

2、如有提议增加担保，修改方案；

3、再与客户沟通。（业务部）借款保证合同、居间协议、股东会决议（有法人股东的准备一份法人股东的决议）、收款确认书及相关授权委托书。

通知客户带上借款人的公章、财务章、法人

章，借款人股东、法定代表人到场，有法人股东的带法人公章；保证人到场签字；

有企业担保的带上企业公章、法人签字、企业 担保的股东会决议上股东签字。

有保证合同的通知公证处到场（给公证处准备一份借款人和公司的基本资料即营业执照、组织机构代码证、税务登记证、章程的原件核实，留加盖公章的复印件、双方的股东会决议）公证。保证人为个人的：带个人及配偶的身份证、户口 本婚姻情况证明，配偶到场。

:预先在合同需要签署的地方进行标注，指引客户签署合同）

1、房产抵押所需资料：抵押登记申请表

（房管局领）、申请人双方身份证明（自然人身份证原件及复印件，公司营业执照和组织 机构代码证复印件加盖公章）、房屋产权证及 复印件、抵押合同、借款合同、抵押人的股东 会决议、借款人决议、公司介绍信及经办人

身份证原件复印件、房产价值确认书或评估报告、借款人和抵押人的公章。

（备注

2、股权质押所需资料：

（1）股东名册上加盖公司鲜章

（2）股权质押合同（几个股东准备几份— —分开交）

（3）身份证原件（出质人《股东》和质权人 经办人身份证）及复印件签字按手印）

（4）到窗口领取股权出质设立登记申请表（几个股东准备几份分别填写股东占股比例）委托书代理人证明包含在里面。（5）股东亲自到场

合同及权利凭证交至风控部，确认后同意

放款、存档。

1、将业务审批表、合同、转款委托书等财务部要求的资料交至财务部；

2、财务确认居间费用到账，即可放款。

了解企业的生产经营情况及重大事项、征信情况（按月收集一次）

了解抵押物、质押物的变动、毁损、贬值等情况

借款到期前10天、7天、5天、3天，确认客户还款来源的真实性、及时性，根据预案做好相应准备对借款进行分类，建立预警制度和风险处置预案

第二篇：房产局业务流程图

商品房预售合同备案流程图

三楼1913-1916号窗口三楼1917、1918号窗口 办理时限：即时办结

商品房预售许可流程图

房屋中介（评估、经纪、咨询）市场准入初次申报流程图

房屋中介（评估、经纪、咨询）市场准入设置分支机构流程图

办理时限：五个工作日

房屋中介（评估、经纪、咨询）市场准入变更登记流程图

办理时限：五个工作日

房屋中介（评估、经纪、咨询）市场准入资格延续流程图

办理时限：五个工作日

第三篇：外贸业务流程图

外贸交易流程：

流程说明：

从签订外销合同，到租船订舱、检验、产地证、保险、送货、报关、装船出口，直至押汇(或托收)、交单、结汇、核销、退税，是每笔进出口业务必经的过程。

一、指定船公司

货主在确定外贸交易后，开始准备发货。出口商一边备货，一边还要寻找合适的船公司，以提前做好装运准备。

二、订舱

确定好船公司后，出口商即应根据相应的船期，配合装运期限进行订舱，经船公司接受后发给配舱通知，凭以填制其他单据，办理出口报关及装运手续。

三、申请检验

出口商根据信用证的规定填写《出境货物报检单》(Application for Certificate of Export Inspection)，并备齐商业发票、装箱单等相关文件向出入境检验检疫局申请出口检验。

四、取得检验证明

检验机构经对商品检验合格后，签发《出境货物通关单》；并根据出口商的要求，签发相应的商检证书，如品质证书、健康证书等。

五、申请产地证

出口商填妥相应的产地证明书向相关单位申请签发，其中《原产地证明书》(Certificate of Origin)与《普惠制产地证明书》(Generalized System of Preferences Certificate of Origin “Form A”)应向出入境检验检疫局申请，而《输欧盟纺织品产地证》则应向商务部授权的纺织品出口证书发证机构(图上未标出)申请。

六、签发产地证

相关机构经过审核，根据出口商的申请，签发相应的产地证书。

七、办理保险

保险由出口商办理，出口商须根据信用证的规定填写《货物运输保险投保单》(Cargo Transportation Insurance Application)，并附商业发票向保险公司投保。

八、取得 保险 单

保险公司承保后，签发《货物运输保险单》(Cargo Transportation Insurance Policy)给出口商。

九、申领核销单

我国法律规定，境内出口单位向境外出口货物，均应当办理出口收汇核销手续。出口商在报

关前，须到外汇管理局申领《出口收汇核销单》。

十、核销备案

填妥核销单后，出口商即可凭以向海关申请核销备案。

十一、货物送到指定地点

出口商办完以上各项手续后，将货物送抵指定的码头或地点，以便报关出口。

十二、报关

送出货物后，出口商填妥《出口货物报关单》，并备齐相关文件(出口收汇核销单、商业发票、装箱单、出境货物通关单等)，向海关投单报关。

十三、办理出口通关手续

海关审核单据无误后即办理出口通关手续，签发加盖验讫章的核销单与报关单(出口退税联)给出口商，以便其办理核销与退税。

十四、装船出运

通关手续完成后，货物即装上船，开航。

十五、取回提单（B/L）

船公司须等到货物已装上船(B/L上有记载On Board Date)，并启航后才签发提单，因此货物出运后，出口商就可到船公司领取《海运提单》(Bill of Lading；B/L)。

十六、发送装运通知

出口商将货物运出后，应向买主寄发《装运通知》(Shipping Advice)。尤其是在FOB、CFR术语下，保险由买方自行负责时，出口商须尽快发送装运通知以便买方凭此办理保险事宜。

十七、备齐相关单据办理押汇

货物装运出口后，出口商按L/C上规定，备妥相关文件(商业发票、装箱单、海运提单、货物运输保险单、商检证书、产地证、信用证等)，并签发以进口商为付款人的汇票(Bill of Exchange)，向出口地银行要求押汇(Negotiation)。以出口单据作为质押，向银行取得融资。

十八、通知结汇，给付收汇核销单

押汇单据经押汇银行验审与信用证的规定相符，即拨付押汇款，通知出口商可以结汇，同时收取一定押汇费用。此外，银行还将出具加盖“出口收汇核销专用联章”的《出口收汇核销

专用联》给出口商。

十九、核销

出口商凭出口收汇核销专用联及其他相关文件(出口收汇核销单送审登记表、报关单、出口收汇核销单、商业发票等)向外管局办理核销，办理完成后，外管局发还出口收汇核销单(第三联)。

二十、出口退税

核销完成后，出口商再凭出口收汇核销单(第三联)、报关单(出口退税联)与商业发票前往国税局办理出口退税。

二十一、议付后交单

押汇银行议付后，将押汇单据发送到国外开证银行，要求偿付押汇款。

二十二、拨付货款

开证银行审单与信用证条款核对无误后，拨付押汇款(即承兑)给出口地银行。

二十三、通知赎单

开证银行向进口商要求缴清货款。由于当初进口商在向开证银行申请开立信用证时，大部分的信用证金额尚未付清，而出口商已经在出口地押汇(抵押融资)，所以开证银行通知进口商缴清余款，将押汇单据赎回。

二十四、付款

进口商向开证银行缴清货款，同时需将之前领取的贸易进口付汇核销单交给银行审核。

二十五、给付单据

进口商付款后，自开证银行取回所有单据(即出口商凭以押汇的文件)。

二十六、到货通知

此时，货物已运抵进口国的目的港，船公司通知进口商来换取提货单。

二十七、交提单，换取提货单

进口商向船公司缴交提单(B/L)换取提货单(Delivery Order；D/O)。尤其当进口商是在FOB术语下买入货物时，进口商唯有向船公司缴清运费及杂费，并将B/L向船公司换取D/O，才能向海关提出要求报关，表明进口商已获得船公司同意可以提领货物。

二十八、申请检验

进口商填写《入境货物报检单》(Application for Certificate of Import Inspection)，并备齐提货单、商业发票、装箱单等文件向出入境检验检疫局申请进口检验。

二十九、取得检验证明

检验机构经对商品检验合格后，签发《入境货物通关单》给进口商。

三

十、报关

进口商备齐进口货物报关单、提货单、商业发票、装箱单、入境货物通关单、合同等文件，向海关投单报关。

三

十一、缴税

进口商向海关缴清各项税款，应纳税捐包括进口关税、增值税与消费税等。

三

十二、办理进口通关手续

海关审单通过，办理进口通关手续。

三

十三、提货

海关放行后，进口商即可至码头或货物存放地提领货物。

三

十四、付汇核销

最后，进口商还要凭进口付汇到货核销表、进口货物报关单及进口付汇核销单到外汇管理局办理付汇核销。

危险品外贸交易跟普通货物的流程相同，但是实际操作时有以下差异：

1.必须按各类不同危险特性分别缮制托运单办理订舱配船，以便船方按各种不同特性的危险货物按照《国际海运危规》的隔离要求分别堆装陨运输，以利安全。例如一份信用证和合同中同时出运氧化剂、易燃液体和腐蚀品三种不同性质的货物，托运时必须按三种不同性质危险货物分别缮制三份托运单，切不能一份托运单同时托运三种性质互不相容的危险货物；否则，船方就会将三种互不相容的危险货物装在一起，三种不同性质、互不相容的货物极容易互相接触，产生化学反应，引起燃烧、爆炸，造成事故。如是集装箱运输，切忌互不相容的危险货物同装一集装箱内。

2.托运单的缮制.除一般普通货物共同需要的内容(如：目的港、唛头、收货人、通知人、品

名、重量、尺码、件数等等)以外，危险货物的托运单还需增加下述七项内容：

A.货物名称必须用正确的化学学名或技术名称，不能使用人们不熟悉的商品俗名。例如：“漂白粉或漂粉精”不能用BLEACHING POWDER，而应使用“三氧化二砷”。

B.必须注明危险货物DANGEROUS CARGO字样，以引起船方和船代理的重视。

C.必须注明危险货物的性质和类别。例如：氧化剂(OXIDIZING AGENT)和第5.1类(CLASS 5.1)字样，或易燃液体(INFLAMMABLE LIQUID)和第3.2类(CLASS 3.2)。

D.必须注明联合国危险编号，例如：磷酸为U N NO.1805。

E.必须注明《国际海运危规》页码，例如：硝酸钾为IMDG CODE PAGE 5171。F.易燃液体必须注明闪点，例如：FLASH PIONT 20摄氏度。

G.另外，需在积载时有特殊要求的，也必须在托运单上注明，供船舶配载时参考。例如：必须装舱面的货物，需注明DECK SHIPMENT ONLY；需远离火源和热源的货物，应注明FAR AWAY FROM FIRE AND HEAT！等等。

第四篇：招商业务流程图

招商业务流程图

首先开发目标客户渠道通过接触客户后确定有意向客户对象为客户提供加盟条件电话营销网络发布信息来开发客户预约拜访客户考察客户的背景和实力还有关系网阐述商业计划书专业的展会来开发客户约见客户来公司实地考察了解客户需求展示公司的实力和经营策略重点举行招商客户来开发客户实地市场调研公司优势和加盟的优势商务谈判方案

（图一）

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双方达成意见合同签订收取客户加盟管理费客户获得授权

根据客户所属地区协助商务部为客户选好营业部交齐相应款项公司发货配备相应开业详细的市场提供公司统产品调研一的装修设计开业期间期间地级市招商工作加盟子公司相关商业信息的收集岗位人员的招聘和培训市级公司相关培训整理客户资源 市场细分 目标客户各市级公司，营业部市场销售目标任务分解、责任区域划分，正常业务轨道的指引分享交流目标任务督导执行

（图二）

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第五篇：不动产抵押业务流程图

不动产抵押业务流程图

——业务部工作人员将“典当须知”相关要求告之客户

1、洽 谈

——接待人员回答客户提出的问题

——个人：身份证、户口本、婚姻状况证明、不动产权属证书等

2、证件查验

——公司：营业执照、代码证、税务登记证、章程及修正案、不动产权 属证书等

——双方到场

3、现场查看 ——抵押物状况是否与权属证书记载一致 抵押物 ——工作人员进行调查论证 对抵押物预评估 ——填写勘察登记表

——与会人员讨论达成共识

4、上会研究

——评估确定当金，填写抵押借款办理意见表（评估资产质量、分析用款事由、还款能力、评价经营者为人）

——当金50万以下，经业务讨论决定确定能否办理抵押登记；当金50

5、上报审批 万以上报董事长审批 ——确定业务办理责任人、协助人、审核人等

——签订借款合同、抵押合同、当票等

6、签合同 ——个人需财产共有人签字抵押，公司需股东会决议同意抵押借款

办公证 ——填写他项权利登记申请书、委托书 ——填写公证表格，交纳公证费，办理公证

——双方当事人到场

7、办理他项 ——他项权利登记申请书，委托书，受托人证件，借款合同、抵押合同 权证 各一份，当票复印件，双方证件复印件及其他要求提供的材料 ——当户交纳抵押登记费用，领取受理单 ——领取房产证、他项权证

——填写当金发放申请表，财务及领导审核

8、当金发放 ——当户将当金收据移交给典当行后，发放当金

——公证书、当票当户联交予客户

——总经理保管：不动产权属证书、他项权利证书原件

9、材料归档 ——业务部保管：公证书，当票保管联，当金收据第二联，不动产权属、证书、他项权证、当金发放申请表、当户资料等复印件，以及其他 相关材料原件及复印件

——财务部保管：当票财务联、当金收据第一联、当金发放申请表

10、业务跟踪 ——确定客户经理，收取费用，维护客户关系，不定期回访

——收回当票，结清前期费息

11、续 当

——签订续当凭证及续当合同（办理公证），续当凭证当户联交予当户

——当户结清当金及相关费息，出示当票或续当凭证当户联，填写赎当

12、赎 当 登记表（退费单）——典当行交予当户房产证、他项权证、注销函

——抵押物估价3万以上，通过诉讼或法院强制执行收回当金及费息

13、绝 当

——抵押物估价3万以下，典当行自行处置，损溢自负

注：现场查看、办理抵押、领取证件需2个以上工作人员亲手办理并做记录。

一、产品功能定义

指借款人以其自有的标准仓单作为质押担保，向建设银行申请用于其正常经营活动资金周转所需的短期人民币流动资金贷款的业务。标准仓单质押贷款占用借款人流动资金借款额度。

二、业务特点和优势

（一）准入条件低，不管是大型企业还是中小企业均可申请。

（二）不同于一般融资产品，不仅满足融资的需求，还可以满足企业规避经营风险的需求。

（三）期限可长可短，仓单可以置换。

三、产品服务对象

从事套期保值并以其自有标准仓单做质押的工商企业。

四、服务渠道及网络

主要依靠对公客户经理渠道。

五、服务价格

（一）标准仓单质押贷款利率按照同档次商业贷款利率执行，具体利率标准和浮动幅度按照中国人民银行和中国建设银行的有关规定执行。

（二）办理标准仓单质押贷款业务过程中发生的仓单质押登记、质押解除、交割、转让、手续费、仓储费、相关的增值税及处置费等费用均由借款人承担。

六、客户流程

（一）贷款申请与受理

企业客户向建设银行提出贷款申请，建设银行进行受理，并对借款人进行资格审查。

（二）贷款调查评价

贷款行对借款人的经营状况、信用情况和质押物的合法性、有效性、真实性进行实地调查，并根据建设银行对大、中、小型企业调查评价的不同要求和《中国建设银行信贷业务手册》流动资金贷款业务有关规定完成客户信用评级报告、担保评价报告、流动资金贷款申报书和额度授信等评价工作。

（三）贷款审批

信贷审批部门按照有关规定对标准仓单质押贷款进行审批。

（四）签订合同

贷款行与借款人签订《中国建设银行标准仓单质押贷款合同》、《中国建设银行标准仓单质押合同》和《资金使用监管协议》等相关文件。

（五）开立贷款保证金账户

贷款行依据《中国建设银行标准仓单质押贷款合同》的规定要求借款人在贷款行开立贷款保证金账户。

（六）办理仓单质押登记手续

贷款行及其所属一级分行机构业务部、承办行按照操作规程办理标准仓单质押登记手续。

（七）贷款行发放贷款并进行贷后管理

贷款行经办人员按照建设银行信贷业务的有关规定办理贷款发放、客户提款和转存手续，并进行贷后管理。

（八）质押标准仓单的处置

贷款到期，借款人按时足额还款，解除质押，将借款人仓单登记回原期货公司。否则建设银行通过转让、交易等方式处置仓单，获得资金。