信贷风险管理部工作职责2012年

第一篇：信贷风险管理部工作职责2012年

信贷风险管理部工作职责

在总行的领导下，制定并组织实施各类信贷管理制度，负责信贷业务的审查、审批及风险的整体认定、防范、化解。具体职责：

1、负责组织信贷政策研究，拟订全行信贷政策、投向及工作指导意见，提出信贷计划安排，并组织实施。

2、负责全行信贷制度管理，做好相关业务管理制度及操作规程的起草及修订工作。

3、负责全行客户信用等级评定。

4、负责全行统一授信管理，按制度实施统一授信。

5、负责全行信贷资产风险分类的组织、管理及相关工作。

6、负责全行信贷政策和管理制度、信贷授权方案执行情况的监督以及贷款的检查。

7、依据法律和本行信贷规章制度，对支行上报的公司信用、小企业及个贷业务及其它需经贷审会审批的中间业务等进行审查，并根据情况对公开授信业务、贷款组织评估。

8、负责全行不良信贷资产、抵债资产管理、处置相关工作。

9、负责全行授信业务质量监测，对授信业务审批进行监测、监督、评价。

10、负责全行信贷管理系统、信贷登记咨询系统及其他授信业务信息系统的管理工作。

11、负责全行信贷业务档案管理。

12、负责全行信贷统计分析工作。

13、负责的贷审会、贷后会、抵债资产会办公室的日常工作，依据有关规定组织好会议的召开，并做好贷审会、贷后会、抵债资产会相关记录与档案材料的保管。

14、负责组织信贷业务培训，做好全行信贷从业资格管理工作。

15、完成行领导交办的其它工作。

岗位设置及职责

信贷风险管理部具体应设部门经理岗、统计分析岗、贷款审查岗、贷后管理岗等岗位。具体分工与职责如下：

1、经理岗位职责：

负责信贷风险部全面工作，做好本行的信贷管理工作。负责拟定并组织实施本行信贷工作计划，落实目标管理责任。

2、副经理岗位职责：

（1）配合主任做好本部门工作；

（2）负责的贷审会、贷后会、抵债资产会办公室的日常工作；

（3）督促、指导各支行不良贷款、抵债资产的处置盘活工作；

（4）负责制定年度信贷从业人员培训计划及实施；

（5）负责本岗位相关信贷业务制度的制订；

（6）完成领导交办的其它工作。

3、统计分析岗岗位职责：

（1）及时对贷款进行五级分类的划分；

（2）对各支行的信贷业务进行监督、检查；

（3）负责信贷业务的在线监测及风险信号处理；

（4）负责各种报表、数据的统计、分析、上报，负责起草本部门综合的报告、文件、经营分析和各种文秘综合材料；

（5）负责信贷管理系统的管理、维护；

（6）负责对各支行贷款业务的绩效考核；

（7）负责本岗位相关信贷业务制度的制订；

（8）完成领导交办的其它工作。

4、贷款审查岗岗位职责：

（1）负责对信用业务（含承兑）进行审查；

（2）负责银行承兑汇票和贴现业务的管理和监侧；

（3）对客户所提供信用申报资料的准确性、完整性等提出意见以及贷款程序是否符合要求，有关内容填写是否合规、合法、齐全，并对借款人相关经济指标进行复测；

（4）提出贷与不贷以及信贷额度、还款期限、还款方式及限制性条款等审查意见；

（5）负责审查贷款资料的登记和保管工作；

（6）必要时对贷款企业进行实地了解情况；

（7）负责本岗位相关信贷业务制度的制订；

（8）完成领导交办的其它工作。

5、贷后管理岗岗位职责：

（1）负责对我行全部贷款的在线监测、预警；

（2）负责对到逾期贷款进行催收；

（3）对信贷相关报表及数据的统计、分析、上报；

（5）负责对重点管理客户的监测，定期发布风险分析报告；

（6）对各类信贷不良资产的管理进行监督、指导，组织实施不良资产“双降”工作、不良资产损失核销工作；

（7）负责本岗位相关信贷业务制度的制订；

（8）完成领导交办的其它工作。

Lct2012年5月

第二篇：管理部 工作职责

管理部（经理）副经理职责

一、认真主持学习、执行公司下达的文件精神，全面负责管理部日常工作，负责督促工作，定期或不定期对口联系乡镇的进货客商，全面完成公司下达的各项工作目标任务。

二、认真落实领导安排的各项工作，负责安排各楼层日常工作。

三、加强并检查落实好一新商贸城的各项经营管理制度并做好工作日志，确保好一新商贸城有一个良好的经营环境和井然有序的交易秩序。

四、密切关注市场经营动态，重点加强监控监控借贷资金经营户、联建经营户、担保贷款经营户经营活动状态、掌握经营中的各种信息、熟悉商贸城商品、商铺刘庄信息，发现异常动态及时向上级领导报告并立即进入核查处理。

五、根据收费名单和计划，负责督促催收各种费用，做到应收尽收，保证公司资金及时回拢。

六、坚持工作岗位尽职尽责，遵守公司规定的各项规章制度，按照公司针对商贸城和经营户惊喜审查，确保公司利益不受侵害。

七、认真执行公司安全综合治理目标责任书，为五金机电市场当班时第一责任人，做好商贸城的消防安全工作和对突发事件的及时处理和报上级主管部门。八。、督促检查保洁工作，做好清洁卫生；教育经营户认真履行“门前三包”责任，确保商贸城结、净、美，维护商贸城良好形象。

九、组织领导和参与商会管理工作，齐抓共管，促进上商贸城的稳定和谐。

十、合理组织开展商贸城各种主题活动和客户回访，监督检查管理部人员和对口联系进货客商乡镇的工作情况，搜集各项基础数据，促进商贸城兴旺发展。

管理部楼层经理岗位职责

总组织：全面负责本楼层经营管理、交易秩序、清洁卫生、消防安全，加强各类经营户的监控和对口乡镇联系。

一、严格按照商贸城的管理制度与商家签订的《商铺租用合同》和《补充协议》的有关规定，加强管理，落实责任，并做好工作日志。

二、按时全额收取本楼层经营户的水电费、租金、物管费、税费、工商费和其他费用。

三、做好本楼层年底的“年货博览会”，年初的“迎春购物月”，四月的“商贸城运动会”，五月“冰洗节”，六月的“下乡回访月”，秋冬（旺季）的“商品交易促销月”等活动的组织实施工作。

四、服装本楼层营业时间段的清洁卫生、交易秩序、防火防盗、防意外事故发生的预防和处理工作。

五、负责本楼层经营户“文明待客、依法经商”不断提升商贸城的信誉度和美誉度。

六、随时掌握、记录、分析本楼层经营户的经营状况，严把门市转让、出租、装修、调整等审核第一关，并掌控好转、退商铺以及担保贷款按公司规定的审查关。

七、楼层经理为本楼层营业时段消防安全第一责任人，负责巡场、清理、排查消防安全隐患，发现问题及时上报、整改。

八、负责指导本楼层各片区的具体日常工作，为下游客户当好“导购员”，为商贸城当好“安全门”、“收款员”、“卫生监督员”。

九、加强责任乡镇进货客商的联系，并负责接待解决客商的投诉等问题，以及客商进货情况统计管理工作。

十、积极完成领导交办的其它工作。

带队副经理岗位工作职责

一、自觉贯彻执行公司的各项规章制度，充分发挥模范带头作用，督促、管理、教育好队员，为商贸城的人员、财产提供安全保障。为带队当班时段消防安全具体责任人。

二、熟知队员的个人生活、工作情况；要随时掌握队员在干什么、想什么、做什么。确保人人有事做，事事有人做。各项工作不失控、不脱节。

三、随时掌握商贸城的整体安全动态、熟知商贸城重要时段及各岗位的重要时段和工作重点。随时督促各岗位把安全隐患排查工作落实到实处。

四、各岗位汇报情况，要及时去现场查看并跟踪处理，自己确实不能解决处理时，应立即汇报经理或相关领导，直至问题得到圆满解决为止。

五、熟知商贸城内外的各类软、硬件设施的位置、数量、性能及用途。六。、安全隐患排查，要做好查到一起治理一起，不留死角不讲情面、并加强薄弱环节，部位、时段的督促力度。必须确保商贸城的人员、财产安全。

七、巡场每小时不少于一次，必须逐个门市、库房、巷道、厕所、楼梯间、电梯间等其它公共场地进行全面彻底的排查。

八、加强专业知识学习，努力提高业务技能和管理水平及面对实发时间的应变能力和处理能力。

九、教育队员对各类可以人员、行踪、物品、声音、气味及各种违规行为要善于发现。并及时制止、处理、汇报。

十、坚决杜绝队员上班时间睡岗、醉岗、脱岗、坐岗、私自窜岗、岗上不作为等现象。狠抓员工队伍素质建设，严肃劳动纪律。

十一、商贸城的公共财产数量，每天的工作情况和存在的问题，都必须写进值班记录。

管理部楼层片区主管岗位职责

总职责：搞好交易秩序、清洁卫生、消防安全和经营管理，提高业务水平，加强对口乡镇客户的联系。

一、爱岗敬业，廉洁自律、遵规守纪，勇敢坚定，仪表大方，衣着整洁，团结协作，精神昂扬。

二、坚守工作岗位，全面负责片区的商品交易和经营秩序，要求经营户的商品陈列有序，门市内外卫生干净整洁，不随地吐痰，果皮纸屑倒入垃圾桶，小孩不准随地大小便，严格执行门前“三包”。严禁各类小贩进入商贸城贩卖。

三、负责片区的通道畅通及安全，严格执行《城乡环境综合治理》的规定，严禁经营户在通道上堆码商品及杂物，严禁在通道内乱停放摩托车、自行车、三轮车等，严禁小孩在通道滑旱冰、滑板、骑童车，严禁在墙上乱涂乱画。

四、负责片区的安全消防工作，为本片区营业时间消防安全第一责任人，认真做好巡场，保证消防设施设备的完好，排除消防隐患，重大问题及时上报。严禁经营户在防火卷帘闸门下堆放商品及杂物。

五、片区内严禁吸烟，劝导经营户吸烟要到吸烟区，劝阻外来人员在商贸城严禁吸烟，同时做好禁烟的宣传和监督工作。

六、片区内严禁经营户打牌、酗酒、赌博、闹事和打架斗殴，负责各种矛盾、纠纷的调解工作，重大事件及时上报。

七、片区内严禁经营户煮饭、炒菜及用电驴烤火，不得私自乱接电线及使用大功率电器等。

八、密切关注片区经营户的经营动态，特别是创业借贷资金经营户、担保贷款经营户、联建经营户，把握情况，收集第一手资料并及时向公司领导反馈，为领导决策提供依据。按照公司规定把好转、退商铺及担保贷款初审，非正常转让要及时发现。及早上报、及时阻止、及时处理。

九、负责片区经营户的电费、物管费、租金、税费、工商费的全额收缴工作。

十、负责片区客户的投诉工作，经营户与客户在经营活动中产生矛盾、纠纷要及时处置，对重大问题及违法行为要及时上报，配合有关部门处置。

十一、加强经营户开门营业管理，做好经营户考勤和营业人员监控，发现人员变动应立即调查、上报、处理。

十二、在完成本职工作的同时，积极完成公司交办的其它任务，配合搞好“迎春购物月、秋冬展销会”等促销活动，积极参与“商贸城运动会、下乡回访月”等活动。

十三、加强责任乡镇进货客商的联系，并负责接待解决客商的投诉问题，以及客商进货情况统计管理工作。

好一新商贸城防火（安全）检查和巡查制度

一、常务副总经理牵头组织一次防火安全检查，并进行不定期抽查，同时做好检查记录，发现安全隐患及时落实责任人整改。

二、每逢重大活动，节假日前安保部经理或副经理组织开展“地毯式”消防安全检查。

三、实行定时和不定时的安全巡查，片区管理员不定时对责任片区进行安全巡查；安保人员每间隔2小时队责任片区进行一次安全巡查，同时加强早上开门时、中午和晚上关门时间段要加强安全巡查，夜间至少进行两次安全巡查。

四、安保部每周组织一次夜间查岗，商贸城负责人每月不少于一次夜间查岗。

五、各级安全检查应认真做好记录，对发现的不安全因素应落实整改措施，发现重大隐患时，应立即采取防范措施，并上报商贸城总经理。

六、巡查内容：市场内部是否有火险隐患，市场消费设施（灭火器、消防栓、防火卷帘门、报警按钮、模块、防火卷阳门等）是否完好无损或遮挡情况，店面装潢有无审批手续及乱拉乱接电线现象等。

七、巡查时间：定时巡查和机动巡查相组成。定时巡查：上午巡查一次。中午巡查一次。市场关闭前巡查一次，定时巡查由带队副经理负责，机动巡查由各巡逻组安排。

八、对巡查中发现问题，不能当场处理的，应及时向本部门负责人汇报，并做好交接。

考勤制度

一、上午和下午上班前实行签到制度，公司机关统一在办公室签到。若因故不能签到，应及时填写请假单报本部负责人签字，然后送公司办公室备案。

二、如代他人签到，每次扣除双方工资各10元，违纪三次以上除作上述处罚外，本奖金级别不予调整。

三、无故不上班或故意不签到作旷工处理，并给予行政处分或按旷一扣三的经济处罚。连续旷工超过十五天，或一年内累计旷工超过三十天者，作除名处理，公司不负责其一切善后事宜。

四、迟到或早退5分钟以上15分钟以下者，每次扣除薪金10元；15分钟以上，1个小时以下者，每次扣除薪金30元，迟到或早退超过两小时按旷工处理。

五、请假须填写请假单，员工层由所在部门的经理签署意见，管理人员以上一级领导签署意见，获得批准并安排好工作后，才可离开工作岗位，同时请假单应交公司办公室备案。

六、请病假必须于上班前或不迟于上班时间15分钟内，致电所在部门或事业群负责人及公司办公室，且应于病假后上班第一天内，向公司提供规定医务机构出具的建议休息的有效证明。病假期间扣分当日福利补贴。若病假全年累计超出拟定天数不计工资。

七、请事假将被扣除当日工资全额。

八、因参加社会活动请假，需经领导批准给予公假，工资照发。

九、如赴外地出差，应填写出差但叫办公室备案。

员工守则

一、热爱公司，服务社会

二、尊重他人，城市守信

三、用心做事，追求卓越

四、学习创新，不断进步

五、团结合作，坚持原则

六、勤奋工作，开拓进取

七、爱护公司财务，严守公司机密

八、爱护环境卫生，注意个人仪表

同时如果你是公司的管理人员，即部门助理经理以及以上管理级别，或被聘为副主任及以上专业级别，你会享有更高的权利和更好的待遇，但你也将对公司的发展与部署的成长承担更大的责任，公司要求你要拥有以下所列的价值取向和行为原则。

1、充满理想、富有激情、既有高度的责任感和使命感；

2、开拓创新、高度务实、诚实守信；

3、不懈努力，精通本行业的知识；

4、对下级善于激励，合理授权，营造良好的沟通氛围；

5、积极培养下属，科学管理，果断决策；

6、胸怀坦荡，勇于批评与自我批评；

7、严于律己，守法廉洁，堪为员工之表率；

8、作风踏实，追求长远目标和效益，不急功近利。

第三篇：信贷风险管理

信贷风险管理培训

信贷质量是金融企业的生命线，如何实现资产的安全性、流动性和效益性始终是金融企业的重要课题。对信用社也是如此。特别是在大力推进农业和农村经济结构战略性调整过程中，由于农村信用社所处的特殊地理位臵和社会环境，一方面农村信用社要为切实增加农民收入、为建设社会主义新农村搞活金融发展县域经济作贡献，另一方面农村信用社要生存、发展壮大自己，这就要求农村信用社对如何确立市场经营观念、准确定位，把市场拓展、内部信贷决策和内控管理与 防范贷款风险等有机衔接，确保资产质量的提高和经营效益的实现

现行体制和机制下信用社信贷风险产生的原因

1、体制风险

信用社不能真正市场化、商业化运作，是信贷风险产生和累积的最根本原因，虽然这么多年国家对农信社的改革一直没有停止过，最近进行的“花钱买机制”的改革也旨在明晰产权，转换经营机制，强化自我约束。但以前的改革只是一些表面上的、形式上的改革，并未触及到问题的实质；最近的产权制度改革也进行得不彻底或是不到位。按组织原则，信用社股东大会是最高权力机构，但实际上股东们缺乏积极主动行使自己权利的意识、能力、信息和机会。由于信用社产权关系不明，产权约束乏力，使得信用社的所有者主体缺位，构建现代企业制度的基本要素缺失，科学的管理机制无法建立，信用社始终无法市场化、商业化运行，各种风险，特别是信贷风险由此产生。信用社股东、客户、职工、经营者，没有人真正对信用社资产（特别是信贷资产）的保值和增值负责，股东们充其量只想多分点红利，没有风险意识，也没有机会和能力去阻止信贷操作中的不良行为、恶意放贷行为，监督制约机制失效，从而使信贷风险不断产生。

2、监督风险。

制约机制失效，违规成本小，是产生信贷风险的直接原因。信用社通过这么多年的改革，各种规章制度、法律法规已经是一个较大的体系，可以说已较为完备；但这些规章制度却始终得不到有力的贯彻执行，特别是信贷管理中的“三查”制度，以及其它信贷管理制度（如岗位责任制、责任追究制度等），使得信贷风险不可避免地出现。为什么这些规章制度不能得到全面、有效的贯彻执行呢？是因为产权制度改革的不彻底，钢性约束失效，建立在这种基础之上的制约监督机制必然成为软约束。以贷款“三查”制度为例，在实际操作过程中，许多信用社存在流于形式的问题： 一是贷前调查作为风险控制的关键环节，需要调查人员深入企业查阅帐薄、凭证、核实相关数据，了解企业的产品、生产经营及管理等各种情况，通过大量的数据资料进行综合分析研究，形成客观、公正、有决策价值的结论，是恰恰在这一“ 节骨眼”上，信贷人员作不出或因种种原因不愿作出有深度的调查，不对相关数字进行核实，只是根据企业提供的相关文字资料，对企业提供的报表数据轻易采信和运用，按照信用社信贷管理的要求进行摘录、整合、做出表面文章，根据这样的贷前调查报告作出决策放贷已经使贷款失去了安全性。二是贷后检查作为风险控制的重点环节，需要信贷人员深入企业监督其经济活动和资金流向，认真分析其贷款风险变化情况，但信贷人员对不少贷款企业的后续管理放得很松，仅仅依靠贷款的抵押担保作为阻当风险的屏障。由于到企业了解情况的时间少，无法随时掌握企业生产经营变化情况，只为了应付上级的日常制度检查，凭印象撰写出一些简单的贷后检查报告放臵于信贷档案内，失去了贷后检查的真正意义，造成贷款预警机制失灵。这种背景下审批出的贷款，其“三查”制度的贯彻自然会流于形式。而信用社即使将贷款通过这种方式放“烂”了，也可通过转贷、“输血”……等方式将风险重新包裹起来，这种违规成本相当小。所以一些信贷人员敢于违规、勇于违规。

3、管理风险。

管理力量薄弱，使信贷风险的控制和处臵乏力。信贷管理部门，担负着全辖信用社大额信贷资产的审查、审批、贷后检查，风险预警、处臵、资产保全，各种信贷规章制度的制定、执行、检查……可以说是任务相当繁重。但信贷管理方面却人力单薄。仅应付人行、银监、省市联社的各种报表、文字材料、检查、调查、研讨、学习、培训……等，哪里还有时间来顾及信贷业务的开展及风险的处臵和预防呢？联社业务部门1人身兼多岗、多项工作，岗位职责没有细分，没有明确各自的岗位职责，致使对信贷风险的控制不能做到及时、专业、深入。失去了担负信贷风险“过滤器”的应有作用和功能。

4、道德风险。

信用社信贷人员的选拨、上岗，往往没经过正规培训、考试、资格审查，导致信贷人员素质参差不齐。表现在政治思想上缺乏正确的理想信念和价值观念，拜金主义思潮泛滥；在业务素质上，对信贷操作规程掌握不牢固、不熟练，甚至有些连资产负债率、流动比率、速动比率等简单的财务指标也不会计算；对《担保法》、《民事诉讼法》、《合同法》……等基本的实用法律知识理解不深不透、掌握不牢。以至于在签订合同、办理担保手续、进行诉讼时处于不利地位，甚至无意识地做些有损自己利益的事，从而增大了信贷风险。

5、政策风险。

由于农村信用管理体制不畅，职责功能不明，既要求信用社不断盈利、降低不良贷款，又要求信用社服务“三农”，支持社会主义新农村建设的各项工程、项目。许多时候出现了由“政府点菜，信用社买单”的现象，导致信贷风险不可避免地出现。农村信用社失去了经营自主权，贷款投放的政策性色彩浓厚，却缺乏相应防范和化解风险的措施。

6、信用风险。

社会信用环境、政策法律环境差，剥弱了农村信用社抗风险能力。目前中国的个人和企业征信体系尚未全面建立，社会文化背景中对诚信的重视程度也还远远不够，特别是在广大农村，少数个体经营者及私营企业，一旦自己经营管理不善，陷入困境，便再无还款意愿和还款意识，千方百计地想办法赖债、躲债、逃债，甚至有的从一开始贷款就是通过骗取手段获得，根本没有想过要归还信用社贷款。而对这些不守信的企业和个人，没有一种有效的机制加以惩处，使他们的不守信成本很低，不守信的收益很大。面对这些不守信的个人和企业，信用社只有依靠法律武器来保障自身的权益。但令人遗憾的是司法部门也存在种种弊端，最典型的是“执行难”这一问题，始终得不到有效解决，由于借款人采取种种手段转移、隐匿资产，信用社往往胜诉后因垫付高昂的诉讼费和执行费而“赢了官司输了钱”，助长了借款人恶意逃废信用社债务的气焰，增大了信用社信贷风险；

7、激励风险。最典型的是对信贷人员的考核评价体系不完善，分配制度不完全公平，挫伤了信合干部职工在信贷风险控制方面的积极性。比如干多干少一个样，干好干坏一个样；质产资量好的反而不奖励，而对资产质量差的，由于收回的“两呆”多，反而得到重奖，这样使得信贷人员付出的劳动与收益不成正比，价值观念被扭曲。此外，信贷人员的晋升机制没有建立，爱岗敬业，质产质量搞得好，对信用社贡献大的信贷人员，不一定有新的平台，而真正把信贷资产质量搞好，少不了要与部分客户发生冲突，自己所花的代价很大。

信用社目前时期信贷风险管理的对策。新《巴塞尔协议》将银行风险划分为“信用风险、市场风险、操作风险”三大风险。

一、如何预防和管理信用风险

（一）、贷款发放前的筛选

1、找准行业----行业分析

（1）行业的宏观经济和政策环境分析，如国际、国内的经济环境、行业政策。

（2）行业周期分析，导入、成长、成熟、衰退阶段。行业与行业持续时间区别很大，并不按四个阶段周期发展。

（3）行业需求与供给分析（4）行业盈利性分析（5）行业依赖性分析（6）行业集中度分析（7）行业可替代性分析（8）行业风险综合评价

2、别把贷款给错了人----借款人分析

（1）经营风险分析。规模、产品市场供求、采购、生产、销售等

（2）管理因素评价人。组织形式、管理层的稳定性、素质与经验、资金管理、3、贷款风险的缓冲垫----担保的设定与评价 担保的种类与作用，担保的设定。

4、把鸡蛋放在几个篮子里----信贷资产分散化

信贷资产分散化是指在贷款总额一定的情况下，尽量把贷款放给更多的人，避免贷款过多的集中是一个人，特别是集团、上市公司等。要避免贷款的传染效应----风险在贷款之间的传播，贷款之间尽量减少丰关性同。

5、贷款中的价值规律----合理进行贷款定价

贷款利率是贷款价格的重要表示方式，由于贷款市场竞争激烈，所以贷款的定价者是接受者。

6、可以给你，但不能完全满足你----信贷配额的确定 企业过度负债的负机影响包括，在困境时可能放弃企业生存的机会，能过其它方式，加大现金分红有比例，引发管理人的道理风险（转移财产）等，7、给借款人排队----借款人信用评级，能过模型支持。

（二）、贷款存续中的监测与管理

1、贷款分级实践----贷款五级分类管理

2、为贷款作体检----贷后检查

贷款的早期预警信号包括财务报表、经营状况、企业管理人员、抵押品、企业与信用社的关系、非财务因素。

（三）、风险贷款出现后的管理

1、确定风险贷款的管理目标---对其它主体博奕 尽量减少损失是信用社必须全力做好的工作

2、分析产生的根源----对症下药

3、选择管理的对策----具体应对方法

催收、重组（展期、借新还旧、还旧借新、降息、增加担保品），更换借款人、清算抵押品、诉讼、破产、冲销等。

二、如何管理和规避操作风险

1、信贷决策科学化

对借款人、保证人、担保品的选择，贷款的审批科学化

2、良好的信贷监督机制

信贷制度面前人人平等，以阻止不该发放的贷款

3、完善的贷款质量与控制体系

区分主观和客观产生的原因，尽职给于免责

4、标准化的信贷操作

贷款的流程、贷款文档的制作与管理、担保的登记、担保品的评估、担保品的选择与贷后跟踪管理等形成标准化的规定。

发放前可能会出现的问题：

（1）超业务范围放贷、帐外经营等（2）未经授权、越权、违反信贷政策操作

（3）担保不充分、对借款人、保证人背景调查不充分（4）对贷款的目的与用途、还款来源分析不够（5）对借款人的融资需要可能给其带来的利益不了解，而有可能被长期占用

（6）对债务人的报表分析失误或咨询不够我，判断错误

（7）贷款的期限不合理

（8）为了争夺客户而过分注重贷款的增加，放宽贷款标准

（9）信贷人员缺乏必要的经验或不怕劝告，抵押物有缺陷

（10）信贷人中员经不住客户的诱说，胁迫或公然不成示原则发放贷款（11）信用分析不足

（12）过分倚重第二还款来源（13）放贷综合症 发放后可能出现的问题（1）贷后检查不严格（2）对经济形势不关心（3）信用额度缺乏控制

（4）没有措施防止债务人过度扩张（5）不断增加贷款

（6）信贷人员不愿承认错误（7）

掩盖事实（8）行动迟缓或轻信

（9）信贷人员观点的“霉变”（10）信贷人员“厚此薄彼”

5、借款人欺诈与识别

（1）长期缺乏现金或债务记录无规则，迫切需要资金（2）财务比率恶化

（3）不停追逐新市场或投资

（4）主要层次上人员变化频繁，特别是财务人员（5）工作条件或组织行为恶化（6）现金日常支出由另外人控制

（7）管理人员或唯命是从的人报酬很高，按融资比例提成

（8）向信贷人员送钱送礼，请客

（9）普通员工对企业大的投资或主要业务不熟（10）接受高利率

（11）会计报表有假或不合逻辑（12）资金在关联企业间流动

（13）一般员工素质较低，薪酬也低，但高管人员对外显示派头或不易接近

（14）财务指标与实物不接近（15）过度复杂的公司结构

（16）人员不在、资料不全或以保密为借口，对付调查（17）不明交易增多，上班时间不正常（18）主要负责人婚姻、经济方面压力大等

三、如何关注和管理市场风险

市场风险管理是一个识别、计量、监测和控制市场风险的全过程。市场风险管理的目标是通过将风险控制在信用社可以随的合理范围内，实现经过风险晋中市的收益率的最大化。

第四篇：资产管理部工作职责

资产管理部工作职责

1、认真贯彻执行国家关于加强国有资产管理的各项政策、法规和制度；制定集团公司国有资产管理规章制度并组织实施、监督和检查；

2、负责对集团公司所有国有资产的总量、结构、分布进行登记、统计、评价和动态管理，建立管理台帐，保管档案资料；

3、负责经营、保管、维护集团公司本部资产，实现保值、增值；

4、做好资产的合理配置，参与集团公司大型资产投入项目的论证、竣工验收等工作，对投入资产实施监督管理；

5、负责办理资产的调拨、转让、报损、报废、报失处理及回收利用工作；

6、组织实施集团公司资产清查、统计、产权登记、普查等管理工作；

7、参与起草和负责审核集团公司重要合同、协议、承诺等对外法律文书；

8、负责集团公司经营活动中的法律风险防范工作。

第五篇：安全管理部工作职责

安全管理部工作职责

1、负责做好公司安全管理方面的所有工作，防患于未然，事故于萌芽。确保公司经营运作之安全。

2、负责制定公司各项安全管理制度、健全公司安全管理体系，组织实施“三级安全教育”，按照“四不放过”的原则处理各类安全事故。

3、负责公司的安全监督检查，制定各种防范抢险预案和监督检查工作计划，组织抢险演习，抓好计划落实。

4、贯彻执行国家有关安全生产管理方面的法规标准，研究有关生产安全、技术、标准、规范，制定落实计划或方案；制定公司安全生产管理制度、规范及标准；建立健全公司内部安全管理组织、机构及工作职责、措施；制定公司、部门年、季、月安全生产考核指标；编制安全技术技能教育计划，编制安全生产“三级教育”制度和实施计划，建立规范的内部安全工作“通讯录”，适时组织编发。

5、贯彻执行国家关于劳动、环保方面的法规、政策和标准，研究并制定落实计划；制定公司劳动保护管理制度和劳动防护用品发放标准，并监督落实；建立员工安全手册，对人身事故、着火爆炸事故和设备工艺事故按照“四不放过”的原则提报处理意见及整改建议；制定防火保卫制度、标准及监督检查程序制度；编制对部门、员工违反劳动、环保法规、制度处罚及教育细则，参加工伤鉴定工作。

6、监督检查国家安全法规、技术标准、规范和公司安全管理制度在运行中的执行落实情况；制定各类事故抢险救援预案和突发性事故应急计划、处置原则和程序；填报各类事故报表、搞好事故档案管理；提报事故调查材料，提出对事故责任者的处理意见；组织实施抢险预案演习和突发性事故应急计划，监督指导各部门的防火和安全保卫工作；负责涉及生产、设备设施安全社会违章的交涉、制止；负责对各部门、岗位工作的安全风险评估，纠正、制止各类违章行为；组织实施消防安全技术技能培训。

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