信贷管理工作交流

第一篇：信贷管理工作交流

关于信贷管理工作开展情况的汇报

各位领导、各位同仁：

2013年，XX农商行牢固确立并始终坚持“服务三农、服务中小微企业、服务市民百姓”的市场定位，切实加大创新力度，加快推动流程改造，着力调优信贷投向，有效强化风险防范，信贷管理工作质量水平得到了明显提高。现根据会议要求，将本行信贷管理工作开展情况汇报如下：

一、基本情况

2013年，本行坚持把贷款营销作为履行支农责任与大力拓展业务的重要使命来抓。实行贷款发放量、收息额、模拟利润考核和薪酬分配紧密挂钩，有力地推进了信贷市场营销。截止**月末，全辖各项贷款余额**亿元，比年初增加**亿元，增长**%;比去年同期增加**亿元，同比上升**%；存贷比为**%，比年初增长**个百分点。其中：涉农贷款**亿元，比年初增加**亿元，占比**%；小微企业贷款**亿元，比年初上升**亿元，占比**%。通过采取强化新增贷款准入、存量贷款结构优化、不良贷款监测处臵等方式，不良贷款总额和占比控制在预期目标之内。截至**月末，五级分类不良贷款**万元，占贷款总额**%，比年初下降**个百分点。

二、主要事项工作情况

（一）“三个办法一个指引”执行情况。“贷款新规”从2009年10月份开始陆续颁布实施以来，我行十分重视新规的贯彻落实和规范执行。一是执行“实贷实付”。不论是受托支付还是自主支付均执行“实贷实付”，即根据借款人用款需求分次放款、即时使用，贷款资金不得在借款人账户上滞留。二是合理测算资 1

金需求。要求客户经理合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人流动资金贷款的授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。三是切实监督资金支付。在执行受托支付时，要求借款人提供提款申请、支付委托书，并认真对借款人提供的资料进行审核确认；在执行自主支付时，除要有提款申请外，还在合同中与借款人约定在贷款资金支付后几日内报告资金使用情况，必要时可通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式来核实资金支付是否符合合同约定的用途；要求对支付对象明确，达到受托支付金额且具备使用非现金结算方式的必须执行受托支付。四是严格执行面谈面签。明确要求面谈面签在贷款调查和会办之前；新客户首笔贷款、贷款新规执行后的老客户第一次续贷以及轮岗交流后客户经理新维护的客户必须执行面谈面签制度。五是规范合同条款执行。明确要求所有受托支付和自主支付的方式和违约事件的处理、贷后管理责任均应通过合同来明确约定；所有合同签订必须双人实行面签，不得与借款人单独签订，信贷组长发放的贷款也必须实行双人面签。六是动态监控贷款资金。一方面要加强对贷款用途、用信资料的真实性进行审查，从源头上强化对资金流向的管理；另一方面要定期、不定期地加强对借款人账户管理，密切关注借款人贷款发生后资金流入、流出情况的监测。七是有效建立管理台账。一方面按户建立台账对贷款资金使用情况进行有效监督；另一方面将台账后相关的交易合同、发票、凭证要复印留存以便备查。

（二）贷后检查情况。今年以来，本地区经济发展总体保持了缓中趋稳的格局，但与去年同期相比仍显低迷，国内外经济形势仍较为复杂，宏观经济不确定因素依然较多。受外需萎缩、成本上升、利润下降、民间融资、产业结构调整等诸多因素影响，部分中小企业、农户的运营质态不佳，导致部分支行不良贷款持续上升，资产质量下行压力较大。为彻底摸清信贷风险隐患，夯实信贷资产质量，确保信贷业务持续健康发展，我行不定时开展了多项贷后检查，主要包括：一是开展集中贷后检查。总行成立贷后检查工作领导小组，于5-7月从四个方面着手对全辖支行1000万元以上贷款进行集中贷后检查，首先，重点关注借款人生产经营情况、核实库存信息、检查借款人是否出现停产、半停产、资金链紧张、不能维持正常生产经营活动的情况；其次，收集借款人日常结算账户对账单，对企业经营性现金流进行分析，查验贷款流向、还贷款资金来源；再者，对主要财务指标进行检查分析。结合客户所在行业、地区的企业财务状况平均水平进行横比分析，以客户自身历史财务数据进行纵比、环比分析,衡量和预测客户的偿债能力；最后，对检查取得的各种信息进行综合分析，找出影响信贷资产安全的各种因素，判断客户的总体风险状况，并提出相应的预防性或补救性控制措施。二是开展多次专项贷后检查。第一，对不锈钢行业开展专项贷后检查。面对今年戴南地区不锈钢行业不景气的现状，部分企业停产、产业行情下行压力加大，我行组织相关部室人员对不锈钢行业开展了专项贷后检查，对我市不锈钢产业目前主要存在问题进行了总结，对我行不锈钢行业贷款质量及其迁徙情况进行了梳理，对存量贷款风险情况进行评估和分析，及时制定下一步信贷政策及风险控制措施，有效防范和化解了不锈钢行业贷款风险。第二，对圆鼎易贷通卡业务风险进行专项排查。按照省联社工作要求，我行以2013年7月31日为检查时点，对全行所有圆鼎易贷通卡业务办理情况及风险状况进行全面排查。对圆鼎易贷通卡发放管理情况、圆鼎易贷通卡授信用信情况、贷后检查情况和贷款风险情况进行了

深入排查，有效防范和控制了易贷通卡业务风险。第三，对船舶贷款开展专项贷后检查。为及时了解本行船舶运输业贷款风险情况，识别经营中存在的风险，本行对船舶运输业贷款情况进行了专项风险调查，对全行船舶贷款总量、贷款质量、抵押物情况、船舶挂靠情况进行了汇总分析，并就当前船舶行业不景气的现状进行了风险分析，结合不同贷户实际情况对其风险成因进行深入剖析，制定了风险防控措施，有效防范和化解了船舶贷款风险。

（三）信贷队伍管理情况。我行现在客户经理**人，近年来我行注重培养人才，引导客户经理专业水平、实践经验的累积，通过制定激励考核办法的方式强化信贷队伍建设，规范信贷队伍管理，从源头上防范操作风险和道德风险的产生。主要包括：一是制定激励政策。我行建立《客户经理等级评定管理办法》，从基本素质、日均存款、贷款工作量折算值、不良贷款管理、考核利润和其它相关工作等几个方面进行考评，设定九个等级，制定不同的级别工资系数，激励客户经理加强自身业务学习、加大组织资金力度和强化贷款风险管理。截止2012年末，我行客户经理中五级的有5人、四级的有9人、三级的有24人、二级的有105人、一级的有25人、见习级的33人、另仅考核存款任务的有9人。二是制定考核和约束机制。一方面，我行为有效防范和化解操作风险，完善员工管理制度，提高经营管理水平，建立《员工交流及岗位轮换制度》，规定客户经理在同一单位（部门）同一岗位工作3年以上的，应安排轮岗；满5 年的，必须进行轮岗。另一方面，我行为了充分发挥信贷组长模范带头作用和管理职能，建立《信贷组长考核评价管理办法》，从任职条件、个人业绩、信贷档案管理、信贷制度执行、合规管理、风险管理、征信管理、金融统计、管理实效、个人品行与评价等十个方面的内

容，以评分方式对信贷组长年度履职情况的考核评价，并对应进行奖惩。三是探索新的信贷操作模式。2013年，我行以辖内四家支行为试点，推行“三分”信贷操作模式，改变原有信贷模式，建立“信贷人员岗位分离、贷款授信额度分级、专营机构网点分设”的模式，打乱信贷人员原有服务区域，实际跨区域调查，有效地防范了操作风险。

（四）客户经理绩效考核情况。客户经理是组织资金和信贷业务营销的中坚力量，我行近年来不断加强客户经理的绩效考核，以确保各项业务序时完成。一是制定全年考核目标。年初，总行通过下达《全年经营目标考核办法》的方式，将考核任务下达支行，支行通过任务分解明确客户经理考核目标和考核办法。二是制定阶段性考核目标。第一，制定下发《“阳光信贷”深度推广考核办法》，明确客户经理阳光信贷推广考核目标，确保全行阳光信贷推广进度按序完成。第二，下达电子银行专项考核任务。4月份起，全行组织开展“电子银行从我做起”专项考核活动，客户经理任务是内部人员的双倍。第三，下达阶段性组织资金考核任务。至8月份，我行通过组织首季开门红、夏收贡献赛和全员贡献赛等活动，下达了阶段性的组织资金考核任务，客户经理均能较好地完成各阶段任务，保障了全行阶段性目标顺利完成。

三、存在的问题和难点

（一）信贷风险处臵亟待加强。在当前经济形势持续下行阶段，资产质量压力有增无减，潜在风险不断显现。截止*月末，我行四级分类不良贷款余额**万元，比上月增长**万元，比年初增加**万元；不良贷款率为**%，比年初上升**个百分点。不良贷款的形成，绝大多数系信贷管理不到位所致。

（二）信贷结构优化仍需努力。尽管在信贷风险监测上采取了一定措施，但由于“增业绩、争收入”思维驱使，少数支行信贷投放“贪大厌小”倾向明显，对一些大额贷款客户风险预警不足，对大额贷款出现风险苗头跟进处臵不力甚至主观掩盖风险，形成了潜在风险逐步积累的不良状况。

（三）信贷考核目标尚未完成。上半年，贷款总户数较年初增长**户，增幅**%，低于贷款增幅**个百分点，户平贷款余额不降反增**万元。涉农贷款和小企业贷款增量与去年同期相比、增速与全部贷款增速相比，未能达到“两个不低于”的要求。

四、下一步对策和措施

针对现行信贷管理工作中存在的难点，我行将通过多途径防范和控制风险：一是强化贷款风险排查。通过组织开展案件风险排查和贷后专项检查，准确掌握和揭示贷款真实质态。加强对欠息贷款管理，对连续两个结息周期未结清的贷款调整为不良。二是强化信贷风险监测。加强风险分类管理，序时登记贷款预警台账，对新增不良贷款及时进行提示、考核和跟踪督促清收。三是强化不良贷款清收。切实加大不良贷款催收力度。四是注意调整贷款结构。向涉农贷款和小企业贷款倾斜，确保三、四季度末能全面完成“两个不低于“工作要求。

特此汇报。

第二篇：如何加强信贷管理工作

如何加强信贷管理工作

农村合作金融机构经过省联社成立五年来的改革，在强化内部管理、转换经营机制、降低贷款风险、支持“三农”、中小企业和个私民营经济等方面取得了显著成绩，受到地方政府、企业和广大农民群众的欢迎。但是，长期粗放式的管理，经营理念的落后，人员素质的参差不齐，导致农村合作金融机构在信贷工作中仍存在许多问题，有些问题还相当严重，必须引起高度重视。

问 题

一是贷款管理的机制还不健全。作为以商业银行经营为主要目标的农村合作金融机构，应该是以实现贷款综合效益最大化和风险最小化为出发点和落脚点，从而完善其信贷管理体系建设，建立科学规范的信贷管理流程，包括风险预警、风险报告、风险处置等，而目前仍处于零散、简单、粗放的初级管理阶段。有些行社贷款仅凭经验办事，靠拍脑袋决策，随意性很大，加上信贷人员政治素质不高，法律意识淡薄，道德风险问题时时阻碍着农村合作金融机构信贷管理水平的提高和信贷工作的创新。

二是信贷服务质量差。目前，工商企业为抢占市场份额，越来越重视产品或商品的售后服务，并将其作为增强竞争力、扩大收益、维护客户关系的重要手段。然而，农村合作金融机构由于经营的是特殊的商品——货币，在我国社会主义市场经济大发展、大崛起时期，货币的供求矛盾异常突出，可以说是“黄帝的女儿不愁嫁”；加之受传统经营理念和思维方式的影响，对信贷服务还没有引起足够的重视，重贷轻收，重放轻管，一贷了之，不能及时掌握、研究、解决贷户对银行、信用社提出的金融需求和贷出资金的使用情况，存在一定的“衙门意识”和“官办意识”，自觉不自觉地将自己凌驾于贷户之上，人为地造成银企之间、与贷户之间不必要的障碍与隔阂。

三是信贷检查流于形式。贷款调查不细致周到，产、供、销、人、财、物、责、技、管等诸要素，心中无数，贷款审查时不认真，工作流于形式，敷衍塞责，一投了事。目前，农村合作金融机构各级都实行集体决策制度，这样做虽避免了少数人说得算及以权谋私等问题的发生，但同时也出现了职责不清、互相推诿扯皮现象，信贷决策者往往都负责又都不负责。

四是风险预警体系不完善，反应机制不灵敏。目前风险预警信号的识别和揭示主要来源于日常的信贷检查，宏观方面的多，微观方面的少，检查信息无法准确、及时、客观、全面地反映借款人的风险状况，特别是潜在性风险；发现贷款风险后，也没有快速、灵活的传导反应机制，受短期利益和规避责任等因素的影响，基层行社往往采取以贷转贷、以贷转息等非正常手段，人为换据，致使行社存在大量隐性不良资产。由于信贷工作中对贷款风险反应迟钝、尽量掩盖、盲目攀比、等待观望的现象比较严重，丧失许多化解风险的良机。五是处置化解风险的手段单一。目前，虽然各级政府强调大力改善信用环境，要求运用经济、行政、法律等手段多管齐下，追偿行社不良贷款，但实际情况和效果并不理想。具体工作中往往力不从心。如党政干部和行政事业单位工作人员拖欠信用社贷款的清收工作进展缓慢；法院执行难，难执行的问题至今仍无法解决；企业债务重组、抵押品的拍卖等也不规范；抵押担保制度和贷款保险制度未建立、不成熟的问题等等，这些都直接导致农村合作金融机构不良贷款居高不下，不降反升，难以收回。

原 因

对农村合作金融机构来说，信贷管理并不是什么新生事物。60年多年的发展历程，特别是改革开放30多年以来的探索与实践，各地都积累了有价值的经验和失败的教训。但是，总的来看，同商业银行相比，农村合作金融机构还存在许多不容忽视的问题，有些问题同其它商业银行一样，是共有的，有些问题不一样，是自己独有的。以笔者之见，形成当前状况的主要原因有以下几个方面：

一是尚未建立防范化解风险的有效屏障。表面上看，农村合作金融机构已形成现代银行模式，有理、董事会，有监事会，有股东代表大会，实际情况是，在法人治理结构、高管人员任免、劳动用工制度、薪酬绩效分配等方面，仍是以昔日的计划手段和行政手段为主；改革内容“形”似，“神”依然不似，没有真正体现出现代金融的功能和作用。在农村合作金融机构的产权归属问题上，庞大的农村合作金融机构产权关系至今仍不明晰，人们时常在问，农合行也好，农信社也好，它到底是谁的？是社员的？不是！是集体的？不是！是股东的？不是！是国家的？也不是！说到底，要像管好用好自己的钱那样，才能真正管好用好农村合作金融机构的贷款。在目前产权关系不明晰的情况下，谈管理好、使用好贷款只是理论上的一厢情愿。

二是信贷资金自身的运行规律。对于银行来说，贷款发放后，信贷资金的使用权、收益分配权一定程度上让渡给了借款人，贷款的管理与监控需要借款人的配合方能实现。日本一个银行家说过：“银行与借款人贷款前是冤家，贷款后是亲家”。这句话道理很简单。贷款前银行需要谨慎对待借款人的情况，包括品德、能力、信用、产品、企业管理等情况，完善抵押、担保等相关手续，而贷款后，银行与借款人同坐在一条船上，结成命运共同体，彼此应该说不分你我。

三是外部信用环境仍不理想。虽然国家及地方都强调诚信，打造各地的信用品牌，但信用环境并未从根本上得到改善，守信者吃亏，失信者占便宜的现象处处可见。加之与借款人之间的信息渠道不畅通，造成信息严重不对称。而地方政府往往强调金融服务，要求银行、信用社加大信贷投放力度，为支撑地方经济提供资金保障，相对而言，对信贷资金风险问题强调较少，或者说重视不够，再加上司法制度不健全，使一些行社经常出现缩手缩脚、畏首畏尾、惜贷不敢贷的现象。四是合作金融机构内部因素影响。虽然目前的信贷管理工作有所加强，但在实际工作中，有章不循，违章不纠，重查轻处，得过且过、我行我素的现象仍然存在。在一些地方，人情往往大于制度，大于纪律，甚至打于法律，许多工作在这种环境下没有做好做到位。此外，信贷队伍整体素质不高，观念落后，认识不足，作风不扎实，考核不健全，制度不完善，检查不到位，责任不明确，这些都导致农村合作金融机构的贷款管理工作处在松散、粗放状态。省联社决策层的信贷决策能力和管理水平也有待提高。

对 策

信贷管理水平不高，基础工作薄弱，不良贷款长期居高不下，对农村合作金融机构来说影响是长期的，危害是巨大的。大量不良贷款的形成，一方面造成银行、信用社贷款本金和贷款利息难以收回；另一方面，银行、信用社还必须支付储户的存款本金及存款利息，使行社丧失获取利益的机会。人们知道：银行、信用社并不直接创造价值，其经济利益来源是通过分割服务对象所创造的利益来实现的。行社金融资产质量往往反映在贷款质量上，不良贷款居高不下，致使银行、信用社资产的流动性大大降低，失去流动性的金融资产，必然会影响银行、信用社自身的经营效益，甚至影响其生存与发展。

以笔者多年从事信贷工作之经验，控制新增不良贷款问题必须从源头抓起，即从贷款的“发放——使用——收回”三个环节抓起，尤其要搞好贷款的发放。多少年来，银行业所实行的贷款“三查制度”、“三包制度”、“可行性研究”、“评估论证制度”、“抵押担保制度”等等，都是有效防范化解不良贷款产生的方法和手段。这些在实践中总结出来的方法和手段，既简单易行，便于操作，又科学可靠，非常贴近行社实际，特别是服务“三农”、个私民营经济、中小企业和县域经济实际，切不可在盲目学习美国等西方发达国家先进信贷管理方式的同时，忘掉或抛弃了自身传统优秀的东西。除此之外，加强信贷管理还必须做到如下几点：

一要进一步加大农村合作金融机构的改革力度。要进一步明确产权关系，把银行办成真正的银行，办成真正的经营货币的金融企业，自担风险，自负盈亏。要进一步按照市场经济规律办事，弱化政府行为，不承担或少承担政策性贷款业务，即使承担，国家也要给予一定的政策补贴，弥补因政策性业务而造成的资金和行社利益损失，加快农村合作金融机构商业银行改革步伐。

二要提高对信贷管理工作的认识，进一步完善信贷制度。首先，要提高各级决策者对信贷管理工作的认识，尽快将此项工作列入议事日程，制定方法，拿出措施，见到成效。要充分认识到信贷管理工作跟不上，对农村合作金融机构长期利益的影响，对员工个人利益的影响，对培育新型信贷文化的影响。其次，要早日拿出具体可操作的信贷管理办法，着重在建立贷后风险的预警、反应、防范、化解机制上做好文章，明晰责任和制定激励措施，设置信贷管理高压线，严格规范信贷管理行为。对那些管理不到位，人为造成不良贷款的要坚决严厉惩处。再次要完善贷款程序，落实信贷岗位责任制，建立责任追究制度，特别是第一责任人和主要决策人的责任。三要加强检查指导，严格考核。不管是信贷部门还是审计稽核部门，不管是上级行，还是本级行，不管是定期检查，还是不定期检查，不管是综合检查，还是专项检查，都应该将信贷管理工作的开展情况作为检查的重点。通过检查，及时发现问题，纠正错误，总结经验，严惩违规违纪行为，以推动该项工作顺利开展。要制定具体的信贷管理考核指标，这些指标要看得见、摸得着、管得住，不能流于形式，定期严格考核，奖惩兑现，要将信贷管理工作的水平和效果与各级行社领导的任期目标挂钩考核，不能一边贷款搞得一塌糊涂，另一边却拿着高薪，灯红酒绿，安然自得，导致权责利相脱节。

四要努力加强信贷队伍建设。要通过各种渠道和手段来加强信贷人员的培训，提高信贷人员素质和信贷管理能力，提升信贷工作水平。随着县域经济的不断发展壮大和国家宏观形势的变化，农村合作金融机构对大客户和大项目的信贷投入增加迅猛，贷款的集中度明显提高。在集中收益的同时，也使风险集中。而这些大客户、大项目对金融服务要求高，信贷管理难度大，因此农村合作金融机构必须培养自己的高级客户经理，积极学习和借鉴其它商业银行先进的信贷管理方式和市场开发的经验，上下联动，相互配合，努力提升信贷管理的层次。作为省联社，也要发挥其领导、信息、资源、人才等优势，直接参与大客户、大项目的研究论证、开发维护与项目管理，分类指导，突出重点，择优扶持。此外，要不断推广总结国际国内信贷工作成功经验，做到扬长避短、趋利除弊、完善提高、与时俱进。

第三篇：阳光信贷交流材料

抓好农村信用工程建设 提高阳光信贷服务质量

——余庆联社“阳光信贷工程”交流材料

余庆联社“阳光信贷工程”工作是在余庆县信用工程建设的基础上实现和体现的。通过近年开展信用工程建设，阳光信贷服务取得了明显效果，有效解决了农村信用社与“三农”客户之间信息不对称问题，切实杜绝了信贷人员违规办贷和“吃、拿、卡、要”等不良行为，正真把农村信用社做成农民值得信赖的银行，极大地促进了余庆县域经济的发展和余庆联社自身业务规模的提高。

一、基本情况

截止目前，为提高阳光信贷服务质量，在开展信用工程建设中，余庆联社制作大型户外广告牌12幅，宣传横幅400余幅，印制宣传单10万份，宣传手册61000份，制作宣传影片3次，宣传车12台（次），悬挂监督举报信箱16个，制作业务咨询牌56块，开展培训会15场600余人（次）。在省联社、遵义办事处的指导下，在各级党委政府的领导下，成功创建信用乡（镇）9个，信用村（社区）56个，信用组1233个，为创建农村金融信用县奠定了基础，阳光信贷服务质量得到大大提高。

二、基本做法

（一）着力抓好农户电子档案建设，规范农户信贷档案管理。农村“贷款难”，究其最根本原因，极大地是受农村信用社与“三农”客户之间信息不对称所引起的，而信用工程最基础的工作是农户经济档案的建立，就是要求信用社要全面掌握农户信息，才能做到不惧贷、不惜贷。为响应省联社的号召，余庆联社从2005年开始农户建档，后因发现工作存在瑕疵，存在不真实情况，全部推倒重来。在第二次建档过程中，我社创新思路，积极探索，推行了农户经济档案电子化管理，不但提高了工作效率，而且把户主及其房屋的照片也一并录入档案，使农户经济档案更直观，农户信息更加丰富，查阅起来更方便，修改完善时也更便捷。

在信用工程建设中，我社始终坚持重质量、求实效的原则，办贷快捷方便。规范农户信贷档案管理也是一项重要的内容，为了提高办贷效率，农户信用贷款信贷档案全县统一规划，以镇为单位编通号管理，建立信贷档案电子目录，真正实现一户一档的信贷管理模式，存拿每一户档案方便快捷，为阳光快速办贷提供了有力条件。

（二）信贷业务的建档、营销、受理、调查、评级、授信、审批、放款等各个环节全部实行公开化。农户建档、评级、授信和办贷过程全部制作成流程图张贴到各村委和营业场所醒目的位臵，要求各村、社区主要干部必须参与农户评级授信，管片信贷员实地一家一户进行走访调查，确保信息真实准确，并将授信额度及年审结果等在各村支两委出张贴公示，同时与村干部、信贷联络员加强沟通，对农户经济档案的评级、授信进行动态管理。

（三）开展各种宣传。农户贷款难，主要是难在双方信息不对称，信用社因为不了解农户的基本信息，不敢放，农户不知道能否达到信用社的贷款条件，不敢贷。因此，余庆联社在做好评级授信工作，准确了解农户信息的基础上，反之，也要让老百姓来了解信用社。余庆联社通过发放宣传单、张贴公示、通知等对信用社各类信贷政策、业务流程广而告之，结合信用工程宣传，以走村入户、召开群众会等方式为群众解读农村信贷政策。同时，在有条件营业网点播放信用社宣传片，宣传信用社业务知识。并在各营业网点设立业务咨询岗，将信贷人员姓名、照片、联系方式、负责片区、服务承诺、监督渠道等在显著位臵公开，24小时接受客户业务咨询及监督。

（四）承诺限时办贷。在公开授信的基础上，按照阳光信贷服务要求，在各网点设立信贷服务专柜，明确至少一个信贷办理专柜，在营业期间不间断办贷，确保信贷办理通道畅通。在信贷服务上统一服务标准，统一操作流程，实行“一站式”服务，对各类贷款实行限时办贷，在审批和放款环节上，对符合信贷政策的农户信用贷款，在确保用途真实合规，在可用授信额度之内实行当天立即办理。对需要进行贷前调查的信贷客户，接到申请之日即展开调查，明确告知能贷与不贷，一般不超过3天。对小微企业类贷款，在客户信贷资料提供完整情况下，5日内进行调查、审批并发放到位。

（五）加强惩治力度。余庆联社将信贷由幕后推向台前，对贷款发放过程中进行全程监督。对贷款业务流程、贷款利率进行公示，在各办贷网点、村组公布举报电话、设臵举报信箱，联社监督机构不定时对各网点信箱进行查看，同时拓宽客户反映情况渠道，客户可直接到联社及下属各网点进行直接情况反映，并聘请外部行风监督员，对在信贷中发现问题，及时反映、及时处理，发现相关信贷人员有违规放贷、吃、拿、卡、要等行为，经查实，按照联社相关员工处罚规定，坚决进行从重处理。

三、取得的成效

（一）提高了农户对信用社的信任度。“阳光信贷”的实施，让信用社与农户间信息更加对称，让信贷员敢放，让农户敢贷，从而有效解决了这一问题，且信用农户可随时提取贷款，缩短了办贷时间，提高了办贷效率，农户对信用社的金融服务满意度大大提高。

（二）信用环境得到优化。“阳光信贷”说到底就是把信贷工作臵于客户监督之下，实现办贷流程“阳光化”。授信后，农户直接到柜面办理贷款手续，对信用农户进行利率优惠、手续简化，让所有农户看到信守承诺、按期还款带来的回报，使“守信用光荣”的思想深入人心，不守信用的农户受到触动，有利于培育良好的信用环境。

（三）综合效益逐步显现。“阳光信贷”服务平台打造了一条公开透明、便捷高效的支农绿色通道，赢得了广大农民的一致拥护，受到地方党政的充分肯定和社会各界的广泛赞誉，带来了良好的经营效益和社会效益。自年初以来，余庆联社累计向信用农户发放贷款3亿余元，并重点支持当地生态种植、养殖，茶业、林业等当地主导产业，促进了高效农业产业化、规模化发展。同时，信用社业务发展不断取得新突破。至7月末，余庆联社各项存款余额22.6亿元，比年初净增2.7亿元；各项贷款余额17.4亿元，比年初净增2.66亿元，保持了平稳较快的发展势头。

总之，“阳光信贷”对优化农村金融服务环境、服务新农村建设是一次大胆的尝试和创新，为有效解决双方信息不对称问题作出积极探索，为缓解农村经济发展融资难题找到了有效抓手。“阳光信贷”工程的实施，大大增进了政府、银行和农户之间的信息沟通，破解了发展“瓶颈”，优化了金融环境，形成了良性互动。下一步，余庆联社将进一步巩固成绩，加强阳光信贷机制建设，总结经验，放大品牌效应，提高透明度和可得性。在做实农村市场的基础上，把阳光信贷延伸到辖内各个市场区域和经济主体。在今后工作中，我社将以此为契机，继续深入探索创新服务手段，拓宽服务渠道，在推进社会主义新农村建设的同时实现自身可持续发展，不断加大信贷支农力度，拓宽信贷支农渠道，为地方经济社会发展作出更大的贡献！

第四篇：农信社信贷管理工作调研对策

随着农村信用社深化体制改革，管理模式由县、乡两级法人改变为县级联社一级法人，工作重点由指导、协调、服务转变为直接管理、授权经营。信贷工作是农村信用社各项工作的重点，信贷资产质量的好坏直接关系农村信用社存亡，如何加强对授权经营下的农村信用社信贷管理？管理的难点是什么？如何对策？本文以万源为例对这些问题进行一些探讨，提出一些粗浅的看法。

一、授权经营的必然性

农村信用社明细产权关系，完善法人治理结构是深化改革的重点，由县、乡两级法人改变为县级联社一级法人是完善法人治理结构的具体实施，三会制度的建立，理事会、监事会、社员代表大会各履其责，如何行使理事会领导下的经营管理，明确责任，统一法人后农村信用联社信贷业务实行理事会向县联社主任授权，联社主任向基层信用社授权，如何授权既要依据信用社所在地的经济发展水平、信用环境和经营状况，更要依据受权人的综合素质和所在机构的整体信贷管理水平，还要结合信贷种类的风险程度。授权额度的大小决定是否适应农村信用社业务的发展，管理者资源和能力是否匹配，故合理授权是农村信用社经营和发展的前提。

二、授权经营信贷管理的难点

（一）基层信用社贷款营销积极性调动难

取消基层信用社法人资格后，职工的收入不再由所在地信用社效益与盈亏决定，而是由联社分配任务完成情况决定收入的高低，目标任务的分配主要依据贷款规模，即规模越大分配任务越多，反之规模越小分配任务小，如何调动职工积极性，发扬“跪着放贷，站着收贷”的传统，充分开展贷款营销是统一法人后亟待解决的问题。故基层信用社贷款营销积极性调动难。

（二）授权额度的合理确定难

信贷授权主要依据信用社所在地的经济发展水平、信用环境和经营状况，即经济越发达、信用环境好、存贷规模大的信用社得到的授权越大；反之经济落后、信用环境差、存贷规模小的信用社得到的授权越小。万源市位于四川东北部，大巴山腹心地带，全市幅员面积4065平方公里，辖12镇41乡，373个村，2480个社，总人口578307人，其中农业人口471968人。属典型的山区农业市，境内山峦重叠，沟壑纵横，海拔高差大，相对高差达2000米，大部分地方海拔600—1400米，占幅员面积的83%。恶劣的自然环境决定了各地经济差别大，边远乡的信用社规模小，得到的授权小，上报一笔超过授权范围的贷款要花费的时间和开支的费用的成本远远高于经济发达的信用社。这类地区由于可供抵押的范围小，发放贷款基本上是信用贷款，信用贷款是目前风险最高的贷款方式，信贷授权额度宜小不宜大，故授权经营下的合理授权的额度如何确定确定难。

（三）信贷管理部门履职难

取消两级法人实行统一法人实质是取消了管理上的中间环节，由县联社一步到位实行扁平化管理，联社职能部门履职由依靠中间环节改变为自己直接面对所有网点，万源联社所辖40个营业网点，两级法人时由12个法人社管理，对法人社主任的授权基本满足基层信用社贷款的需要，统一法人后原基层信用分社的授权小于原法人社的授权，随着中央对农村、农业、农民的扶持力度加大，农村低保、农村医保、农村退耕还林等优惠政策的实施，贷款用途由原来的购买种子、化肥、农药转变为建房、修路、规模化养殖等新农村建设，贷款金额由以前的1000元－20000元发展成10000元－100000元，统一法人后审批贷款直接上报县联社，县级联社信贷管理部门按照机构改革，设置信贷调查人员一人，如每个机构每月上报10笔贷款，每月合计360笔，根据万源的地理情况，平均每天调查5 笔，实行联社信贷管理部门实地调查达不到，况且每月实际上报数据远远高于360笔，故信贷管理部门履职难。

（四）操作风险、道德风险防范难

操作风险和道德风险是造成信贷风险的主要方面，人是生产力中最活跃的因素，农村信用社在经历了人民银行、银监局、农业银行的代为管理，进人渠道不一，70年代和80年代基本是世袭制的内部职工子女依靠关系进入信用社，90年代进入的是未经培训的短期合同工，经过全日制的高等院校人才进入信用社的占比太少，而且均在联社管理部门，基层信用社职工大多是按部就班的操作人员，风险防范意识较差，缺乏综合性管理人员，用人只能是矮子之中挑长汉，统一法人后，每个网点的负责人都能得到一定额度的授权，这部分人员素质参差不一，操作风险在不同程度存在，更不能避免个别人有意识为了自身利益损害集体利益，或者经不起外界各种各样的诱惑走上犯罪的道路，带来的后果是信贷资金的无法收回，两级法人有法人社主任小范围的管理，统一法人后容易形成鞭长莫及的现象，故操作风险和道德风险的防范难。

三、解决难点的对策

（一）严格执行信贷管理制度

省

联社成立以来，历时半年，根据“先进性、适用性和可操作性”原则，制定了《信贷管理制度汇编》一书，该汇编是全省农村信用社必须遵循的信贷业务工作准则，内容涵盖了信贷业务的全过程，形成了以“横向制衡、纵向制约”的运作机制，强调科学决策、规范操作、风险防控、责任追究为核心，贷款发放必须在评级的基础上授信，在授信基础上贷款，只要信贷人员严格按

照信贷管理制度和县联社授权经营管理办法，按照流程银行的理念，实现反映和监督职能，达到相互制约、合格经营、防范风险的目的，故严格执行信贷管理制度是提高信贷资产质量的关键。

（二）因地制宜合理授权

统一法人体制下，权利不能过于集中，也不能过于分散，授予的职权只是上级职权的一部分，而不是全部，因坚持决策管理权集中，业务经营权下放，按照充分调动职工积极性，要结合不同地域、不同岗位、不同人员实际，适度授权，既保证基层社正常的工作秩序，又要服从联社的管理，规范运作，保持政令畅通，既要制定完善授权办法，达到执行有标准、操作有程序，又要正确处理授权人与被授权人责、权、利的关系。

（三）建立合理的授权机制

一要建立统一核算分级授权，承包经营的经营机制，联社对信用社下三收（收储、收贷、收息）任务，定费用开支，结合工作质量计发责任目标工资和效益工资，实行工效挂钩，工资捆绑；二要建立市场营销机制，对优秀营销人员提高贷款限额和贷款发放权限，对管理能力差、营销能力差要严格贷款限额，降低贷款权限，并据此评定信贷人员等级；三要建立贷款质量坚持考评机制，考评工作要按照，根据工作内容，定量与定性指标，合理估算，客观公证，要区分优劣，奖惩兑现，逐人建立考评档案，对政策执行好，贷款营销好，资金无风险，经营无违规，经济效益好的给予优先支持，扩大授权，在经济上奖励；对违规违纪造成资金损失，取消授权资格，还要追究经济责任。

（四）加大违规处罚力度

统一法人后，对基层信用社的监督管理主要靠联社职能部门，尤其是稽核监察部门、信贷管理部门、资产保全部门，联社领导要充分给职能部门授权，职能部门要制定切实可行的内控制度办法，信贷部门对签批的贷款要进行贷后检查，驻片稽核人员要对新增贷款的用途、贷前调查的真实性逐笔落实，加大检查频率，发现违规违纪行为，坚决重处，决不姑息迁就，要充分发挥稽核大对职能作用，严格序时稽核、专项稽核，有计划、有步骤的开展监督管理，形成纵到底、横到边的监控网络，确保信贷资产质量的提高，确保无案件发生。

第五篇：学生管理工作交流材料

打造责任德育 提升管理内涵

——平阴职教中心德育工作交流材料

各位领导：

大家好！欢迎来平阴县职业教育中心检查指导工作！现就学生管理中的一些做法向大家汇报如下。

长期以来，我校把“为每个学生的生存和发展服务，为经济社会发展服务”作为办学宗旨，以“做人有品德、就业有优势、升学有希望、创业有能力”作为培养目标。为学生的终身发展打基础、为学生的继续深造打底子、为学生的就业创业做准备；遵循现代教育的理念：育人为本、德育为先。“德”乃为人之本，从一定意义上讲，学生是中等职业学校的“产品”，更是中等职业教育的“名片”，中职学生拥有扎实的基本功、较高的综合素质尤为重要。我校通过长期的探索和实践，为这张“名片”赋予了三层内涵：过硬的专业技术技能、良好的职业素养、强烈的社会责任感。近年来，我校围绕“责任在心”核心文化理念，扎实做好学生管理工作，取得了初步成效。

一、完善管理体制 加强队伍建设

我校在专业部自主管理的二级管理体制下，政教处、团委、公寓办等学生管理科室转变观念，准确定位，牢固树立服务意识，继续加强对专业部学生工作的监督检查和指导，通过学生管理工作专项检查，对各专业部学生管理的纪律卫生等多个方面进行了规范，使之做到班级量化考核内容全面、操作规范、档案完整、公示及时。在体现专业部自主管理的基础上，对班级的管理实行双管模式，由政教处对专业部学生管理中的常规工作进行统一协调，布置。政教处等科室加大对专业部学生工作的检查力度，并将检查结果直接纳入班级量化。

不断提高班主任整体工作水平，严格班主任的选拔及任用制度，加大对新任班主任的培训和指导力度。组织班主任外出学习，使班主任工作进一步制度化、规范化、科学化。坚持每周各专业部学管工作例会制度，设立班主任工作论坛，定期开展班主任工作交流。充分发挥德育工作简报的作用，严格奖惩，进一步加大班主任工作通报力度。

每学年定期举办班主任基本功大赛，全面提升班级管理水平。大赛采用“赛训一体、以赛促建”的方式，营造氛围、锤炼骨干、打造优秀、树立典型。聚焦班主任设计主题教育的能力，关注班主任解决活动过程中难点问题的能力，考查班主任加强学生思想道德教育的能力，提升班主任建班育人的基本功。整个比赛精彩纷呈，选手积极踊跃。通过班主任基本功比赛成功搭建了班主任成长平台，推动班主任专业化发展进程，壮大了优秀班主任核心团队。

二、落实常规工作 提升管理水平

我校在学生行为习惯养成教育方面狠下功夫，认真贯彻落实学生管理的各项规章制度，组织学生认真学习《平阴职教中心学生十条禁令》，利用周一国旗下讲话及班会对学生进行良好习惯的养成教育。政教处等科室加大学生常规检查，如学生证佩戴、校服穿着、发型等，加强监督检查，并通过学生工作简报将检查结果及时通报专业部。

重视校园安全工作，定期组织法制报告会、安全知识讲座、模拟法庭、宪法日进法院旁听等活动，加强对学生的法制安全教育。严格贯彻“1530”安全教育措施，即每课1分钟、每天5分钟、每周30分钟对学生进行安全教育，针对校园安全隐患进行重点整改。学校实施24小时全员值班制度，实行无缝隙安全管理。

加强家校沟通工作，定期组织全校各班级召开学生家长会，取得明显实效。组建学校、专业部、班级三级家长委员会，邀请家长进校园，通过开展“家长讲堂”等活动调动家长参与学生管理的积极性。充分利用微信群、QQ群、飞信群等多种形式密切家校沟通，构建社会、学校、家庭三位一体合力育人的大德育格局。

做好学生控辍工作防止学生流失，修订学生控辍实施方案，将控辍与班级考核、班级科任教师考核相挂钩，定期抽查各班级学生情况，学生流失率得到了有效控制，学生稳固率大幅度提升。

积极开展特色文化班级创建工作，通过开设班级博客、家校沟通飞信群等形式创建特色班级文化。加强班级文化建设工作，注重调动学生积极性，成立学生宣传员队伍，弘扬校园正能量。利用班级博客、微信公众号等现代网络手段积极宣传学生特色亮点工作。

三、开展主题活动 内化道德意识

我校以主题活动增加情感体验，催化思想道德行为的养成。针对新生安排了细致周密的入学教育，通过举办感恩励志演讲、校园安全教育，就业主题教育等形式多样的主题教育，提升了学生的综合素质。

通过开展军训活动磨练了学生顽强意志品质，养成服从指挥、令行禁止的部队作风，培养步调一致、规范整齐的良好习惯。通过开展“我的学校我的家，我的学生我的爱”主题活动，强化“一日无为，三日不安”的学习意识，“不进则退，慢进亦退”的危机意识，“爱校如家、乐于奉献”的敬业意识，“脚踏实地、埋头苦干”的工作意识。开展“道德讲堂”主题活动，对学生，围绕社会公德、职业道德、家庭美德、个人品德，培养他们讲文明、讲道德、遵纪守法等良好行为习惯。开展“女生周” 系列活动，针对女生工作中存在的问题，安排专人分批对全校女生开展了主题为“花开应有时”专题报告，针对女生青春期存在的困惑及女生基本生活常识进行讲解，取得良好效果。开展“启智-校园榜样力量”活动，评选校园先进模范人物，弘扬校园正能量，引导学生学先进、比先进、争先进。

四、创立特色社团 拓展综合素养

学生社团是社会化技能培养的有效平台，是由共同志趣的学生自愿组织的相对独立地开展活动的群众团体，具有教育导向、素质拓展、凝聚激励、思维创新等功能。中职学生毕业后大部分将直接步入社会，但在实践中发现，很多中职学生离开校园之前显得非常迷茫，对即将开始的职业生涯心里没底，缺乏对工作、社会环境的适应能力，交流沟通、处理解决问题的能力较差。这些能力，只有以兴趣爱好为基础，通过丰富多彩的文体活动、实践活动、志愿服务活动来提高。

培养学生适应未来职业生涯发展所需要的社会化技能是共青团组织吸引和凝聚青年的重要途径，是学校学生工作的重要内容。为此，学校成立了学生社团联合会，组建了礼仪展示、传统书法社、艺体类社团等四大类近二十个社团，16个专业近2000名学生参加了各类社团活动。学生通过参与活动目标、内容的确定，活动对象的选择，活动中各项事务的落实，培养了组织协调、理解沟通、观察问题、解决问题及应变、决策、创新等综合能力，加强了自身社会化进程。

学生社团是课堂教学的立体延伸和补充。围绕专业开发技能社团，通过社团提升专业素质。更加注重实操能力的培养，更加注重知识的转化、运用和创新。组建了炫彩动漫、平面设计等专业应用类社团和汽修、数控加工等自主创业园。同时，实现多元化指导，使专业社团真正成为了一个持续不断的、有实际作用的“第二课堂”。

以上是对我校学生管理工作的简单介绍，欢迎各位领导对我校的德育工作提出意见建议，希望今后多开展校际交流工作，通过学习交流共同推进职业教育的快速发展。

谢谢大家。