如何改善中小企业贷款现状？

第一篇：如何改善中小企业贷款现状？

如何改善中小企业贷款现状？

中小企业创业之初，发展过程中都需要大量的资金支持，而贷款难是困扰企业发展的主要难题。中小企业因其独特的经营特点和发展规律导致中小企业在贷款时都要受到内部或外部因素的多重影响，中小企业贷款现状不容乐观。

中小企业银行贷款现状

改革开放以来，我国经济得到了长足发展，其中中小企业是促进经济发展的主力军。我国中小企业一般正处于创业期和成长期，中小企业迫切需要大量的资金支持。中小企业贷款方式最主要的是银行贷款。由于，中小企业的融资需求频率高、时间短、金额小，缺乏较强的流动性管理能力和较高的操作水平，加之信息不能得到充分的沟通，对中小企业的经营状况和融资需求不太了解，较难适应中小企业贷款的特点。因此，银行在为中小企业提供贷款业务时的主要方式是与专业担保公司合作，在合作过程中风险隐患也同时存在。

中小企业贷款需要严格的审批手续，一般来说中小企业想要获得贷款最低有三点条件：要有实体经营场所，而不是简单的创业项目；对中小企业经营时间进行审核，通常要求企业经营为一年以上；拥有固定资产的中小企业，将固定资产作为担保抵押物，贷款是很容易实现。

随着我国提出要加大力度支持中小企业发展，解决中小企业融资难的问题，有关方面针对中小企业贷款条件进一步放宽：按照银监会公布的 《通知》要求，银行在计算存贷比时，对于商业银行发行金融债所对应的单户500万元（含）以下的小企业贷款，可不纳入存贷比考核范围。未使用内部评级法计算资本充足率的商业银行，对于单户500万元（含）以下的小企业贷款在满足一定前提下，可视为零售贷款。此外，《通知》还明确指出，根据商业银行小企业贷款的风险、成本和核销等具体情况，对小企业不良贷款比率实行差异化考核，适当提高小企业不良贷款比率容忍度。

满足贷款条件的中小企业如何进行贷款？

1、企业申请和贷前调查。企业填写申请书，提出借款申请。企业向银行提出流动资金贷款申请，并提供企业和担保主体的相关材料。银行指派相关人员进行贷前调查，通过调查后受理业务并撰写调查报告。

2、贷中审查审批。由银行对贷款申请人各方面情况和调查人出具的调查意见进行审查，并出具审查意见。

3、贷款发放。贷款审批通过后，经办银行与借款申请人签订借款合同，开立贷款账户，发放贷款资金。

总结：中小企业融资难是目前中小企业发展中普遍存在的难题，如何增加企业流动资金，企业怎样更容易从银行获得贷款，需要担保机构的介入。信用担保制度是发达国家中小企业使用率最高且效果最佳的一种金融支持制度。但在我国,仅有8.73%的中小企业申请过担保贷款,认为通过担保可以获得贷款的企业仅占53.8%。信用担保机构体系还有待完善。

第二篇：中小企业贷款难的现状与对策

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中小企业贷款难的现状与对策

作者：刘艳梅

来源：《沿海企业与科技》2006年第04期

[摘 要]中小企业贷款难的问题已成为困扰和制约中小企业进一步发展的首要问题，如何尽快解决这一“瓶颈”，走出一条良好的中小企业融资的模式，已成为当前急需探讨和解决的热点问题，文章对此进行了探讨。

[关键词]中小企业；商业银行；贷款；对策

[中图分类号]F276．3

[文献标识码]A

第三篇：中小企业贷款合同

中小企业贷款合同

贷款方：________________

地址：________________

邮编：——————电话：_______________

借款方：

银行账号：______________________________

地址：______________________________

邮编：______________电话：______________________

根据《中华人民共和国合同法》的规定，经贷款方、借款方、担保方协商一致，签订本合同，共同信守。

第一条贷款种类：

第二条借款金额（大写）：

第三条借款用途：

第四条作为担保。

第五条借款期限：

借款期限自____年____月____日起，至____年____月____日止。借款实际发放和期限以借据分1次发放和收回。借据应作为合同附件，同本合同具有同等法律效力。

第六条还款资金来源及还款方式：

1、还款资金来源：将兰州银行金科支行柒拾万元贷款作为还款。

2、还款方式：一次性还清。

第七条违约责任：

1、签订本合同后，贷款方应在借款方提出借据1日内（假日顺延）将贷款放出。

2、借款方如不按合同规定的用途使用借款，贷款方有权收回部分或全部贷款，对违约使用部分，按规定加收罚息。

3、借款方应按合同规定的时间还款。如借方需要将借款展延，应在借款到期前5日向贷款方提出申请，有保证方的，还应由保证方签署同意延长担保期限，经贷款方审查同意后办理延期手续。如借款方不按期偿还借款，贷款方有权限期追回贷款，并按规定收逾期利息和罚息。如企业经营不善发生亏损或虚盈实亏，危及贷款安全时，贷款方有权提前收回贷款。

第八条解决合同纠纷的方式，执行本合同发生争议。由当事人双方协商解决。协商不成，双方同意按（）项处理。

（1）由仲裁委员会仲裁。

（2）向人民法院起诉。

贷款方：______________________借款方：_____________________

保证方签字：_____________________

____年____月____日

第四篇：中小企业贷款材料

中国银行中小企业贷款资料清单

借款人资料：最近两年财务报表审计报告和最新一期财务报表、验资报告、公司章程借款申请书、年审营业执照、年审组织机构代码证、年审税务登记证（国、地）、中行开户账户、贷款卡、特殊行业许可证 3 股权结构、组织结构领导人简介 法人代表身份证及简历 公司简介（包括工艺流程、技术设备、基础设施、固定资产清单、上下游客户结算模式和结算周期、公司发展历史、产品简介、产品成本和销售情况及专业认证、专利商标、公司荣誉等）（如有可行性研究报告，上述情况可不提供）6上及本年纳税申报表、前6个月银行（结算行）对账单或流水、前6个月前3大供应商下家客户的购货合同和销货合同、前6个月电（或水、气）费凭证

第五篇：中小企业贷款申请书

企业名称：___________________________________

申请日期：_____年_____月_____日

一、申请担保贷款情况

申请担保贷款金额（万元）

申请担保期限自____年____月____日至____年____月____日

担

保

贷款资金用途：

还款资金来源：

还款计划：

反担保措施：（其中包括法人代表抵、质押的个人财产）

申请企业意见：

申请企业盖章：-------------法人代表签字：（盖章）

____年____月____日

经办人（签字）：

二、拟贷款银行意见

拟贷款银行

拟贷款银行签署意见：

拟贷款银行（公章）：

___年___月___日

三、市信保中心意见

会员服务部初审意见：

初审人：

___年___月___日

担保业务部复审意见：

复审人：

___年___月___日

市信保中心意见：

主任：

___年___月___日

申请担保企业需提供以下文件

1、具体经办人受权委托书及身份证复印件；

2、企业近期财务报表。

3、借款申请（复印件）；

4、评定资信等级所需要的材料。