第一篇：浅谈房贷、车贷的那点事
浅谈房贷、车贷的那点事
如今，贷款已成为一种时尚，这种提前消费的正确与否呢？首先我们来认识下主流的贷款消费的个人贷款中的房贷与车贷。
个人贷款
包括房贷、车贷等，但需要注意的是个人申请贷款的资格与最高额度： 银行在批贷审核时，要求借款人的收入证明至少要是月供的两倍以上，才会认为借款人有足够的还款能力。例如你每月的月供是2000元，那么收入证明至少要4000元以上。
最高额度：首先看是第几次购房，最高可以贷七成；其次要看评估价，一般是以评估值来计算；最后，还要看自己的月收入证明是否符合月供的两倍。房产抵押贷款，一般需要通过专业的房地产担保公司来办理，房产抵押贷款已经成为居民个人不动产理财的一个重要手段，通过抵押贷款的方式贷出资金以满足临时的消费需求甚或企业经营需求，以期盘活居民手中持有的不动产，而且在各种融资渠道中，房地产抵押贷款依旧是成本最低的方式之一。
友情提醒：提前还贷与不按期还贷注意事项
个人贷款提前还款
还贷中的借款人如果想提前还贷的话，是需要提前和贷款银行进行申请的，一般以书面或是电话的形式，提前10个工作日左右提出申请。对于提前还贷的时间和提前还款金额部分银行是有限制的，一般还款一年以上才可以提前还贷。一年后，客户可以根据自身情况选择提前部分还，或是提前全部还。提前还贷银行收不收违约金要视借款人当时与银行签订的合同约定来看，一般对于还款期在一年内的借款人，银行是不允许提前还贷的，否则要视合同约定收取相应金额的违约金。不按期还贷的后果：
如果没有按时偿还月供，个人信用系统上会出现逾期纪录，对以后贷款会有影响。另外，如果逾期次数超过一定的期限，银行可能会将房产拍卖。房屋抵押贷款条件：房屋的年限在20年之内；房屋的面积各银行要求不一；房屋要有较强的变现能力；一般要求商品房，公寓，商铺，写字楼。
就目前市场金融业对个人贷款买车主要有以下两个方式:
1是房产抵押贷款购车(用房产做抵押)。房产抵押贷款购车一般最长可贷5年，首付也是3成以上。利率主要根据你的贷款类型和你的个人资质综合决定。
2.个人信用贷款购车(无抵押无担保，一般要求你信用良好，工作收入稳定)，这种形式贷款买车一般可以贷5年(本公司只能贷款3年)，首付3成以上。以上便是个人对这两种贷款的大体认识。
第二篇：房贷车贷 无抵押信用贷款
房贷、车贷、无抵押贷款
房屋车辆贷款：银行认可或指定的评估公司对抵押物进行评估，按评估价的70%进行放款
中小微企业贷款5——500万
银行无抵押贷款5——30万
代办大额信用卡5——30万
车贷房贷月利息多少，取决于贷款所采用的渠道（银行，担保公司，个人房贷）；从银行贷款月利率6—7厘（即一万元一月60-70元），个人房贷月利率5-8分
无抵押贷款
无抵押贷款，即信用贷款。不需要任何抵 押物，只需身份证明，收入证明，住址证明等材料（具体证明材料要看是什么银行）向银行申请的贷款，银行根据的是个人的信用情况来发放贷款，利率一般稍高于有抵押贷款，客户可根据个人的具体情况来选择贷款年限，然后跟银行签订合同，有保障。
产品特点
1、无抵押申请程序简单快捷，申请热线、网站、指定受理点和传真皆可轻松申请。
3、周期长-任意选择您的贷款时限，贷款周期最长可达24个月。担保公司：具体是做企业或个人向银行申请贷款时起中间担保身份作用。担保公司如果在某家银行有授信额度，必须向该行所在地分行机构交纳一定的保证金方有资格向客户及银行提供这种中间担保服务。保证金一般由担保公司机构的公司帐户划向银行的固定的企业存款，以冻结的方式存在当地分行机构。一般为该担保公司的股份里拨出一部分做为某个银行的保证金，如担保期间，发生客户违约则由向其提供担保服务的担保公司先支付这部分罚金先扣缴给银行。
做的业务主要是，中小企业贷款，商业贷款，个人客户，二手房贷款，抵押贷款，消费贷款，车贷和房贷，等一些法律允许范围内的贷款中间担保服务，现在大部分城市的二手房买卖贷款基本上是担保公司参与下来完成的，他们主要提供的业务有，联系贷款银行，贷款客户，评估公司，房屋经纪公司，卖房客户，及贷款的中间流程，比如面签客户，收集买方卖方相关资料，汇成贷款手续向银行送审报审，陪同银行面签客户，联系评估公司做评估，陪同客户去房产交易中心过户，和银行人员及客户领新房本及他项权利证等，直至两年内的客户完全能正常还款给银行的手续完成之后，该笔担保才算终止。
二手车贷款申请要求（车贷）
申请贷款需要准备的资料包括;
1、二代身份证（非本地户籍需同时提供居住证）；
2、借款人本人的银行借记卡，二周内的个人征信报告；
3、机动车登记证（本地车管所核发的正式机动车登记证）；
4、机动车行驶证（本地车管所核发的正式机动车行驶证）；
5、车辆商业保险全险保单（必须在有效期内）交强险保单；
6、购车发票，车辆照片；
7、对公或对私银行流水（3—6个月）或产调（看其一）；
注：车辆抵押贷款目前有GPS不押车（利息高）及押车服务模式供选择 办理二手车贷款分七步走
消费者若想通过银行申请二手车贷款业务，除了支付所需首付和具备贷款条件外，还要
通过哪些程序才能拿到这项贷款呢?记者就此咨询相关部门工作人员获悉，二手车贷通过分期模式完成，流程大体需要分七步走。
第1步购车人到银行营业网点进行咨询，网点为用户推荐已与银行签订相关协议的特约经销商。
第2步则是去经销商处选定拟购二手车，并与经销商签订购车协议，明确车型、数量、颜色等。
第3步需要购车人到银行网点提出贷款申请，并提交资料，一般需要提供个人贷款申请书、有效身份证件、职业和收入证明以及家庭基本状况、购车协议、担保所需的证明文件、贷款人规定的其他条件。
第4步银行审核用户资信，银行会在贷款申请受理后通知购车借款人，若用户不符合贷款条件，银行将申请材料退回申请人。如果符合贷款条件，银行将会与借款人签订相关协议。二手汽车消费贷款额度最高不超过购车款的50%，贷款期限最长不得超过三年。
第5步签订借款和担保合同，如果申请人符合贷款条件，银行与其签订借款合同和有关担保合同。
第6步银行发放贷款，用户办理车辆保险、提车。
第7步客户按时还二手车款。
二手房贷款
二手房交易是指已经在房地产交易中心备过案、完成初始登记和总登记的、再次上市进行交易。包括商品房、允许上市交易的二手公房（房改房）、解困房、拆迁房、自建房、经济适用房、限价房。
手续
买房贷款手续
第三篇：元旦车贷、房贷利息将下调
元旦起房贷车贷利息将降低 多数银行执行新利率 2012年央行两次降息，按照惯例，绝大多数银行将自2013年1月1日起执行新的贷款利率。这也就意味着，有房贷、车贷的人利息支出将“减负”。房贷月供有何变化？
今年央行两度降息，5年以上贷款基准利率下调至6.55%，共计下调0.5个百分点，那么，房贷月供会有什么变化？
以等额本息还款方式（每个月月供相同）为例，假如购房者向银行借了100万元30年期的房贷，2012年6月8日前，按照7.05%的年利率计算，借款人的月供为6686.64元；在2013年元旦之后，当房贷年利率执行6.55%的新标准时，借款人的月供为6353.60元，月供要比以前少333元。即便按最低的7折利率来算，执行新利率后，房贷月供也会减少211元。假定2013年央行基准利率不再发生变化，仍以上述案例，那么一年将少还近4000元。
值得注意的是，等额本金还款法（每个月月供递减）每个月所还利息都不同，金额也在变化，总体而言比等额本息还款法利息支出要小。
此外，据羊城晚报记者了解，目前银行利息调整有三种形式：一是央行基准利率调整后，贷款利率在次年的年初（通常是1月1日起）执行新利率；二是满调整，即每还款满一年，调整执行新的利率；三是双方约定，一般在银行利率调整后的次月执行新利率。通常，包括工行、农行、建行等在内的大多数银行遵循第一种方式，也有少数银行采用后两种方式，供楼者一定要弄清楚自己的房贷调整方式，保证还款账户中有足额资金划扣，以避免产生逾期。
公积金贷款利率的调整一律在每年的1月1日。
第四篇：房贷与车贷的申请有影响吗？
汽车贷款是指贷款人向申请购买汽车的借款人发放的贷款，也叫汽车按揭。那么，房贷会影响汽车贷款吗？有不少人都会有这样的疑问，如果在同一个时间，既想申请房贷，又想申请车贷，两者冲不冲突，可以一起申请吗？其实这个问题就和你吃一份蛋炒饭再加一份炒面是一样的，只要你能吃那么多，是没有问题的。也就是说只要你能还上房贷和车贷的总和，要一起申请是可以的。
如果你已经有了房贷了，还想申请车贷，其实车贷属于消费贷款，房贷属于商业贷款，从政策上来说，两者是不会造成影响的。不论借款人是先申请的房贷，还是先申请汽车贷款，银行都会在考虑负债情况的基础上，衡量借款人的偿还能力决定是否发放贷款。
如果你先贷房，再贷车，那你的还款能力在车贷的审批中，会扣除掉你还房贷的月供作为参考标准，银行会要求你提供你的收入证明材料，核实你的收入情况，计算你的收入还贷比。假如月收入5000，偿还房贷1000，那么你每月的净收入就是4000，假如收入还贷比的要求是50%，那么你的偿还能力就是2000，车贷一般最长是3年，看你申请多少钱，然后计算每月还款多少。
车贷和房贷同时申请是不冲突的，主要要考核你的信用记录和还款能力，只要你家庭月收入大于你的房贷月供+车贷月供，信用记录也好，就没问题，一般银行都能批的下来。
所以如果你想要同时申请房贷和车贷，一定要先考虑自己的收入条件，毕竟同时还房贷和车贷压力挺大的，并且如果你的收入不是很高的话，在已有房贷在身的情况下，获得车贷的几率就较小了，能申请到的车贷金额也相应要少一些。
第五篇：班主任那点事
班主任评语的那点事
春风化雨，润物无声
——— 班主任评语的那点事
匆匆三年，孩子们要毕业了！“朱老师，请帮我写个留言吧！”“小芳，能在我的校服上签个名吗？”······面对孩子们一行行充满激情、富有个性化、独有创意的毕业留言，我陷入了沉思，是呀！三年来和他们朝夕相处的小芳，是该为他们写点什么？个性签名，网络语言那是00后孩子的专利，我好像弄不来，也许是“OUT”了，更怕我的豪情壮语“Hold”不住这些00后。
我索性回到办公室，打开书柜，搬出那一摞自认为是我的无价之宝——两年多来一直用心为他们书写的操行评语，该为他们画上圆满的句号了！（也权当给他们一个惊喜吧），一边翻阅着前页，回忆着他们的往事，一边书写着现在，想象着他们的未来。也让我在回顾这一句句班主任评语中获得一点点感悟，懂得了班主任在写评语时的那点事。
记得刚做班主任头几年，一到撰写学生评语，总是搔头万状。千篇一律总是“该生”的开头，生硬如铁；千人一面总是“不好便差”的内容，八股文章，老生常谈。这样的评语，不用说学生看了索然无味，就是自己看了也会无滋无味。随着教龄的增长，逐渐领悟到：学生评语撰写的好坏，能折射出一个班主任对学生主体地位的尊重程度，能反映出一个班主任对学生成长过程的关切程度，能体现出一个班主任对学生生活境况的挚爱程度，更能展现出一个班主任自我风采的优劣程度。
意识到这点，自然对学生的日常教育就做到“三心二意”，即有爱心，有热心，有耐心，不无意伤害学生的自尊心，不故意讥讽学生的自信心。这种态度，自然也会流露到笔端的评语中。如此尊重学生、关爱学生的我，在写评语时，自然会想方设法摒弃“该生”之类的生硬字眼，取而代之的是和蔼可亲的昵称或第二人称；自然会开动脑筋，取精彩片段，选具体细节，拨“触动之弦”，说“闪光之星”，燃奋进之火，鼓昂扬之志，用尽心思让学生在阅读评语中得到心灵的洗礼。如“你不‘酷’没关系，只要‘亮’就行了。天天精神焕发，两颊染着‘红霞’，形象也特吸引人了。加上你读书时特有的婉转磁音，带有‘垂杨’状的坐姿，更加耐人寻味。所以尽管你的成绩平平，仍然是同学们心目中的一道美丽风景。在老师眼里，你也是班级的一‘宝’（绝对没有贬义），你‘一鸣惊人’的答问，往往使老师惊叹不已，你独树一帜的‘联体字’，也不乏纯真可爱。当然，做老师的总希望你站的正，坐的直，上课不游神，你能与老师进一步沟通一下吗？老师真诚希望你成为一颗明亮的星。”
捧着这样精彩纷呈的评语，我想学生也应和我一样犹如沐浴灿烂的阳光一样温暖，犹如欣赏美丽的风景一样快慰。又如“有时你心细如蚕丝，有时你粗心如野马，有时你满面春风如三月艳阳，有时你愁眉苦脸如五月梅雨。”这则评语我运用了排比和比喻，婉转地指出其不足，形象地褒扬其长处。又如“那个在400米比赛中，不慎摔倒，又顽强爬起来，冲上去的你，给我们留下了深刻的印象。不服输是强者的品质，相信具备这一品质的你，同样会在学习中成为强者。”这则评语我用希望的口吻加以点拨，在寄语中洗涤灵魂。寥寥数言评语，富有诗情画意，于尺副之中描绘了学生的形象，也是我这位班主任播种爱心收获崇敬的“透气窗”。
学生的健康成长离不开老师谆谆教导，更离不开班主任对学生的平时的即兴闪现出的亮点和火花进行敏锐的观察和“引燃”，班主任要做一个激发着、点拨者和评价者。评价的语言在平平常常的语言要体现点点滴滴的呵护。著名教育家陶行之先生曾对教师说过一句名言：“你的教鞭下有瓦特，你的冷眼里有牛顿，你的讥笑中有爱迪生”。教育不需要教鞭，不需要冷眼，更不需要讥笑，教育需要的是爱和呵护，教育是一种爱的艺术！这种爱虽然不同于父母、家人、朋友的爱，但我觉得这种爱与其他类型的爱都具有一种共同的特点：无私。只有这种无私的爱，才能使我们的教育产生无穷的智慧和力量，同时，也能使我们的生命变得更加充实。把这种爱和关怀及期待蕴含其中，定会收到事半功倍的育人效应。
班主任要做一个“激发者”，一石激起千层浪。每位学生都有自己的气质和性格，作为班主任要善于捕捉，适时激发，从而使他们向好的方面发展。例如，班上有位学生上课经常违反纪律，喜欢说话，下课喜欢打闹，导致成绩一直在下游水平，经过家访起色不大。我后来仔细观察，发现他懂得尊敬老师，说话很有趣。于是，在期末评语中，我首先是谈心式，与学生交流思想，激发学生的内驱力，“你能感觉到老师对你的期待吗？用你的努力，给我一个鼓励，让我们一起冲！”进而以互动的方式让学生感受到老师和他共同努力，共同成长，“你富有童趣的语言，让我变得年轻！”最后用激励式激发和鼓励学生，使其奋发，“希望你更专注些，再把目标定的更高些，一切皆有可能，你的努力也一定能收获成功！”（当然，其他的教育措施、艺术化行为也要到位）后来，他发生了很大的变化，上课认真听讲，按时完成作业，成绩逐渐提高，精神面貌也有很大改变（今年，他如愿以偿成功录取一中，他很开心，我也很欣慰）。
班主任要做一个“点拨者”，柳暗花明又一村。教育家陶行知先生说过：“千教万教教人求真，千学万学学做真人”。现在的学生大部分都是独生子女，部分学生娇生惯养，个性强，没有集体荣誉感。在学校表现自私自利，初一下学期期末评语中，我在一个学生的评语中这样写道：一根筷子容易折，一把筷子难折断。你的自信让老师放心，你的言于律己让老师欣慰。老师希望你融入到一把筷子中去，我期待这你的这一天。果不其然，在初二新学期开学前家访中得知这位同学在学习、生活中转变了很多。其实，评价就是一把小剪刀，班主任要学会当园丁，修剪学生这课小苗，把多余的枝杈剪去，让他沐浴爱的阳光雨露挺拔、茁壮地成长。
班主任要做一个“评价者”，春风化雨润物无声。委婉、中肯、充满人情味的鼓励是一面旗帜，语言的影响不可低估。作为班主任，对每一位学生都要抱有很好的期望，在写评语中也要把期望写出来。班上有位女同学看的书很多，很是聪明有文艺范，各方面都非常出色，就是太成人化了，同学们不愿意与之交往。于是，我给了她这样的评语：窈窕淑女，才思敏捷，文静端庄，接人待物，恰到好处。请思量：有过人之智，灵秀之气，倾心文艺，为何他人不愿接近？心机否？自私否？娇气否？后来她认识到了自己的缺点。开学后大家明显都愿意和她一起玩了。
可见，教师的职业是育人，我们面对的学生是没有完全一样相同的花朵，哪怕是孪生姐妹、兄弟。苏霍姆林斯基说过，每个学生都是独一无二的世界。那么我们对学生的评价，就应该把他（她）的那种独一无二的世界还给他（她），让他（她）体会到老师心中装着他（她）、注意着他（她）。这虽然不是一种面对面的教育，但却是一种心与心之间的交流，更能体现教育的真谛。如何客观、准确地写好学生的操行评语，反映出学生在过去的一段时间的学习状态与思想行为，是每一位优秀班主任努力探究的一门艺术。作为班主任的我，应不断更新教育思想，教育观念，力争在这条艺术道路上渐行渐远，渐入佳境！
所有能使孩子得到美的享受美的快乐和美的满足的东西，都具有一种奇特的教育力量。
—— 苏霍姆林斯基
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